核心观点 - 公司2025年上半年业绩展现韧性 总资产突破4300亿元 存贷款规模较上年末增幅均超7% 二季度营收环比劲增21.45% 净息差企稳回升 不良贷款率持续稳定1%以下 拨备覆盖率超320% [1] - 公司深耕两岸金融 台企贷款余额较上年末增幅高达51% 台胞户均金融资产达全行零售客户的1.66倍 [1] - 公司坚持"稳、进、立"战略打造价值银行 通过规模筑基、效益向好、结构优化实现经营业绩显著修复 [2][3] 规模与效益表现 - 总资产规模超4300亿元 较上年末增长6.43% 贷款及垫款总额2209.14亿元 较上年末增长7.52% 总负债4013.22亿元 较上年末增长6.90% 存款总额2299.01亿元 较上年末大幅增长7.35% [3] - 上半年实现营业收入26.89亿元 净利润12.16亿元 二季度单季营收达14.75亿元 环比大幅增长21.45% [3] - 净息差较一季度回升4个基点 分红政策稳定 2024年中期现金分红率达32.62% 全年现金分红率31.53% 连续四年超30% [4] 对公业务发展 - 企业贷款及垫款余额（不含票据贴现）达1430.96亿元 较上年末增长17.21% 增速远超整体贷款增速 对公贷款不良率（不含票据贴现）仅0.55% [5][6] - 普惠金融领域新增投放普惠小微贷款利率较上年末下降0.32个百分点 支农支小再贷款余额超120亿元 撬动贷款超140亿元 支持小微企业和民营企业超4900户 [6] - 绿色信贷余额达169.36亿元 较上年末增长29.58% 金监局口径绿色信贷客户数同比增长10.7% [6] - 科技贷款余额214.87亿元 较上年末增长18.59% 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50% 专精特新企业贷款余额较上年末增长超20% [7] 零售业务转型 - 零售客户总数达277.19万户 较上年末增长7.25万户 增幅2.69% 创富客户、私行客户增量均超过上年全年 [9] - 零售金融资产余额1181.64亿元 较上年末增长91.53亿元 增幅8.40% 零售存款突破900亿元 较上年末增长12.23% [10] - 个人手机银行签约客户达165.54万户 智能客服命中率99.67%、问题解决率81.65% "厦e站"小程序整合代发、财富、信用卡、台胞、贷款五大专区 [11] 战略布局与区域特色 - 公司深耕普惠金融、绿色金融、科技金融三大方向 服务实体经济 [4][5] - 两岸金融业务量质齐升 台企客户数、授信户数较上年末均增长7% 台胞客户数较上年末增长10% [1] - 设立22家科技特色支行（团队） 推出"高新贷"等特色产品 与地方科技局、担保公司合作降低科创企业贷款门槛 [7]

财务表现 - 总资产规模突破4300亿元，较上年末增长6.43% [1][2] - 二季度营收达14.75亿元，环比大幅增长21.45% [1][2] - 上半年净利润12.16亿元，净息差较一季度回升4个基点 [2][3] - 现金分红率32.62%，创上市以来新高 [3] 业务规模与结构 - 贷款及垫款总额2209.14亿元，较上年末增长7.52% [2] - 存款总额2299.01亿元，较上年末增长7.35%，存贷增速基本匹配 [2] - 企业贷款余额1430.96亿元，较上年末增长17.21%，增速远超整体贷款 [1][3] - 对公贷款不良率仅0.55%，保持低位 [3] 普惠金融 - 普惠小微贷款利率较上年末下降0.32个百分点 [4] - 支农支小再贷款余额超120亿元，撬动贷款超140亿元 [4] - 支持小微企业和民营企业超4900户，累计放款超480亿元 [4] 绿色金融 - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增长29.58% [5] - 绿色信贷客户数同比增长10.7% [5] - 创新推出"光伏贷""碳排放权质押贷"等特色产品 [5] 科技金融 - 科技贷款余额214.87亿元，较上年末增长18.59% [6] - 战略性新兴产业贷款余额增长超50% [6] - 专精特新企业贷款余额增长超20% [6] - 设立22家科技特色支行，提供全生命周期金融服务 [6] 两岸金融 - 台企贷款余额较上年末增长51%，显著跑赢对公贷款 [1] - 台企客户数、授信户数均增长7% [1] - 台胞客户数增长10%，户均金融资产达全行零售客户的1.66倍 [1] 零售业务 - 零售客户总数277.19万户，较上年末增长2.69% [7] - 零售金融资产余额1181.64亿元，较上年末增长8.40% [7] - 零售存款突破900亿元，较上年末增长12.23% [7] - 私行客户增量超过上年全年 [6] 数字化转型 - 个人手机银行签约客户165.54万户 [7] - 智能客服命中率99.67%，问题解决率81.65% [7] - 推出"厦e站"小程序，整合五大业务专区 [7]

核心观点 - 公司2025年上半年营业收入同比下降7.02%至26.89亿元，净利润同比下降3.38%至12.16亿元，主要受债券市场波动影响公允价值变动损益[34][36] - 资产总额增长6.43%至4340.01亿元，贷款总额增长7.52%至2209.14亿元，存款总额增长7.35%至2299.01亿元，业务规模保持稳健扩张[2][29] - 净息差1.08%，同比下降0.06个百分点，但通过负债成本管控和结构优化，二季度息差较一季度回升4bp[2][35] - 不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点，拨备覆盖率321.67%，资产质量总体可控[2][30] 财务表现 - 营业收入26.89亿元同比下降7.02%，其中利息净收入19.92亿元基本持平(-0.47%)，非利息收入下降21.72%至6.97亿元[34] - 归属于母公司净利润11.58亿元同比下降4.59%，但降幅较一季度收窄[34] - 基本每股收益0.41元，同比下降4.65%[2] - 经营活动现金流净额-21.44亿元，主要因金融资产规模增长[2] 业务发展 对公业务 - 企业贷款余额1430.96亿元，较上年末增长17.21%，不良率0.55%保持低位[4] - 战略客户数增长显著，总行级和分行级战略客户分别增长7.83%和11.43%[4] - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增长29.58%[6] - 科技贷款和战略性新兴产业贷款余额分别增长超30%和50%[7] 零售业务 - 零售客户277.19万户，较上年末增长2.69%，有效户增长11.66%[13] - 零售金融资产1181.64亿元，较上年末增长8.40%[15] - 个人存款余额925.35亿元，较上年末增长12.23%，付息率下降16BP[15] - 个人贷款余额663.88亿元，较上年末下降5.78%，不良率1.56%[17] 金融市场业务 - 债券承销客户数同比增长37.5%，银团及并购项目数增长71.43%[11][12] - 落地福建省首笔柜台债质押式回购业务[24] - 投资绿色债券、科创债券等创新品种，践行社会责任[25] 两岸金融业务 - 台企客户数增长7%，台企贷款余额增长51%[27] - 推出全国首个台胞"双证关联"金融线上应用场景，累计开通超1.4万户[27] - 台农综合金融服务实现福建所有国家级台湾农民创业园全覆盖[28] 风险管理 - 资本充足率14.11%，一级资本充足率11.28%，核心一级资本充足率9.10%[2][3] - 拨贷比2.66%，较上年末下降0.23个百分点[2] - 流动性覆盖率179.83%，净稳定资金比例112.38%，流动性风险可控[3][4] 数字化转型 - 推出"厦e站"小程序，整合五大客群专区服务[19] - 智能客服命中率99.67%，问题解决率81.65%[21] - 上线基于大模型的"金事通"AI助手，提升投研效率[26]

公司业务发展情况 - 公司以稳健进取为主基调，积极推进高质量发展战略，不断提升对公业务、零售业务、两岸金融、资金业务四大业务的专业能力，业务规模稳中有进，盈利能力保持稳定，监管指标持续达标 [2] - 公司深耕本地、聚焦中小、拥抱科技、践行绿色，致力于成为企业客户值得信赖的综合金融服务伙伴，为区域经济发展和企业成长提供坚实的金融支撑 [3] - 公司坚持实现普惠小微企业贷款稳中求进工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机构服务效能，力争实现小微企业金融服务"保量、提质、稳价、优结构" [5] 对公业务表现 - 公司对公客群稳步扩容，总、分行级战略客户数较上年末增幅分别为7.83%、11.43%，机构客户数较上年末增幅8.75% [3] - 企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,430.96亿元，较上年末增长17.21% [3] - 公司业务存款余额(不含保证金存款和其他存款)1,286.91亿元，较上年末增长4.79%，对公存款平均付息率较上年度压降38BP [4][5] 普惠金融业务 - 2025年上半年新增投放的普惠小微贷款利率比上年末低0.32个百分点 [6] - 通过支农支小再贷款撬动贷款超140亿元，支持小微企业和民营企业超 [6] - 与厦门增信基金合作在保余额超27亿元，在福建省金服云平台发放"财政+金融"贷款近4亿元 [6] 绿色金融业务 - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增幅达29.58% [7] - 成功发行30亿元绿色债券，用于支持绿色项目贷款，有效降低贷款项目的融资成本 [7] - 使用人民银行碳减排支持工具1.06亿元，支持福建省及重庆市的分布式光伏项目 [7] - 服务光伏项目总量较上年末实现37.3%的增长 [7] 科技金融业务 - 科技贷款余额214.87亿元，较上年末增幅达18.59% [8] - 专精特新企业贷款余额较上年末增长超20% [8] - 战略性新兴产业贷款余额较上年末增长超50% [8] 零售业务表现 - 零售客户277.19万户，较上年末增长7.25万户，增幅2.69% [13] - 有效户达到17.75万户，较上年末增长1.85万户，增幅11.66% [13] - 零售金融资产余额1,181.64亿元，较上年末增长91.53亿元，增幅8.40% [15] - 零售存款余额925.35亿元，较上年末净增100.80亿元，增幅12.23% [15] - 存款付息率较上年末下降16BP [15] 金融市场业务 - 债券客户数同比增加37.5% [11] - 银团及并购项目数同比增长71.43% [11] - 融资租赁保理业务投放量较上年全年累计增长129.29% [10] - 服务台商结售汇业务客户数同比增长13% [25] 两岸金融业务 - 台企客户数相比上年末增长7% [27] - 台企授信户数相比上年末增长7% [27] - 台企贷款余额相比上年末增长51% [27] - 台胞金融资产余额相比上年末增长5% [27] 财务表现 - 营业收入26.89亿元，同比下降7.02% [32][36] - 归属于母公司股东的净利润11.58亿元，同比下降4.59% [36] - 净息差1.08%，较去年同期下降0.06个百分点 [33] - 不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点 [33] - 拨备覆盖率321.67%，较上年末下降70.28个百分点 [33] 资产负债规模 - 资产总额4,340.01亿元，较上年末增长6.43% [32][35] - 贷款及垫款总额2,209.14亿元，较上年末增长7.52% [32][35] - 负债总额4,013.22亿元，较上年末增长6.90% [32][35] - 存款总额2,299.01亿元，较上年末增长7.35% [32][35] 业务创新与数字化转型 - 现金管理产品签约客户数较上年末增长11.20% [9] - 电子渠道有效户相比去年同期增长11.71% [9] - 个人手机银行签约客户数165.54万户，较上年末净增9.41万户，增幅 [19] - "便利化试点"企业较上年末增长32% [10] - 跨境人民币结算业务首办户数较去年同期增长100%，结算量较去年同期增长16.95% [11]

核心观点 - 平安银行作为深圳特区发展的深度参与者 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域 与城市发展同频共振 以金融之力支持实体经济创新与可持续发展 [3][4][5][7][9][10] 科技金融 - 构建客群+产品+政策+生态经营体系 为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务 [4] - 通过星云物联计划赋能供应链金融 以物联网和区块链技术解决信息不对称问题 [4] - 设立科技金融专营团队 开发知识产权质押贷和研发贷等特色产品 支持初创期和成长期科技企业 [4] - 科技企业客户数达29,270户 较上年末增长6.7% 科技企业贷款余额1,934.36亿元 较上年末增长13.2% [4] 绿色金融 - 绿色贷款余额2,517.46亿元 较上年末增长6.0% [5] - 支持清洁能源、节能环保和基础设施绿色升级等重点项目 创新绿色低碳贷和光伏贷等产品 [5][6] - 承销发行深圳市地方政府绿色债券 为地铁和水环境治理等绿色基建项目提供资金 [6] - 推进低碳家园与业务深度融合 通过信用卡权益平台支持客户绿色出行和低碳生活 [5] 普惠金融 - 普惠型小微企业贷款新发放1,339.17亿元 同比增长33.6% [7] - 打造数字化普惠金融新模式 通过微营贷和新微贷等线上化产品提升融资效率 [7] - 深入社区和商区开展普惠金融进万家活动 支持小微企业和个体工商户 [7] - 参与保障性住房建设和老旧小区改造等民生工程金融项目 [7] 养老金融 - 累计开立养老金账户逾200万户 [9] - 推出符合养老需求的稳健型理财产品 参与个人养老金账户体系建设和推广 [9] - 探索金融+健康和金融+养老服务生态模式 构建居家养老和康养社区养老解决方案 [9] 数字金融 - 全面推进数字化经营、数字化管理和数字化运营三数工程 [10] - 平安口袋银行APP注册用户数1.78亿户 较上年末增长2.0% [10] - 综合金融贡献的财富客户净增户数占比57.3% 新获客AUM占比50.8% [10] - 运用人工智能提升风控能力 打造平安好链平台重塑供应链金融体验 [10]

生态建设成果 - 湖北省累计创建生态文明建设示范区32个和"绿水青山就是金山银山"实践创新基地9个 [1] - 丹江口市、石首市和十堰市郧阳区入选国家生态综合补偿实施方案 [2] - 尧治河村通过绿色矿山改造获"国家级绿色矿山""国家生态公园"称号并跻身实践创新基地 [5] 生态补偿机制 - 鄂州市建立横向生态补偿机制 按生态服务价值20%权重进行三区补偿 并计划逐年增加权重比例 [3] - 鄂州市财政补贴补偿价值的70% 剩余30%由接受生态服务的区向供给区支付 市级补贴将逐步退出 [3] - 生态补偿模式鼓励提供清洁空气、水源和土壤等生态产品 实现保护者受益 [2] 绿色产业发展 - 五峰县通过"茶文旅"融合和"林药蜂"立体种养模式 2024年地区生产总值达122.65亿元 人均7.58万元 [5] - 恩施州发展生态旅游和生态农业 水环境和空气质量居全省前列 获"天然氧吧州"称号 [6] - 尧治河村关停15个露天矿点和8座矿粉厂 实行矿山规范化改造和产业转型升级 [5] 绿色金融创新 - 十堰市设立6个绿色金融工作专班 13家金融机构均出台绿色金融方案并设立专营机构 [7] - 创新推出"碳林贷""漆树贷"等产品支持生态农业发展 林业碳汇融资服务纳入央行金融科技创新监管工具 [8] - 推出"光伏贷""水电贷"等碳替代产品 兴业银行十堰分行光伏贷替代减少碳排量4.3万吨 [8] - 按照"一县一特色、一行一产品"要求 金融机构创新绿色信贷产品 [8]

2021年银行信贷投放表现 - 多家银行2021年信贷投放增量创新高 工商银行境内人民币贷款新增2.12万亿元 同比多增2433亿元 中国银行境内人民币贷款新增1.38万亿元 [1][2] - 中国银行2022年2月末境内人民币广义公司贷款余额达74816亿元 较年初新增3689亿元 同比多增472亿元 [2] - 邮储银行一季度信贷增长好于去年同期 各季度信贷投放按"4321"比例安排 一季度占比提升以实现早投放早收益 [2] 2022年信贷增长目标与结构优化 - 多家银行将2022年贷款增速目标设定在10%以上 中国银行预计境内人民币贷款同比增幅不低于10% 农业银行预计人民币贷款增速高于10% [1][3] - 光大银行预计一般贷款和债券融资增速分别达11.5%和15% [3] - 银行将优化贷款结构 重点支持小微企业、科技创新、绿色发展等领域 合理管控"两高一剩"信贷投放 [3] - 民生银行将加大对绿色金融、乡村振兴、先进制造业等重点领域资产投放 推广专精特新、新能源等领域特色业务 [3] 重点信贷投向领域 - 制造业、科技创新、普惠小微、绿色产业成为银行信贷支持重点领域 [1] - 农业银行将重点支持保障性租赁住房及面向刚需群体的普通商品住房项目 [4] - 光大银行积极支持保障性租赁住房建设运营、城市更新及优质房地产并购项目 [4] - 民生银行积极开展保障性租赁住房贷款及并购贷款业务 保持项目融资稳中有升 [5] 房地产信贷政策导向 - 银行着力满足购房者合理住房需求 同时开展并购贷款业务促进房地产风险化解 [4] - 农业银行通过项目并购方式推进房地产风险处置 促进产业良性循环 [4] - 民生银行坚持"房住不炒"定位 按照"稳总量、调结构、强管理、控风险"原则开展房地产信贷业务 [5]

核心观点 - 富滇银行2024年经营质效显著提升 资产规模突破4000亿元 实现营收利润双增长 不良拨备双稳 对公贷款零售存款双升 全球银行排名升至第373位 连续三年入选国有企业社会责任先锋100指数 [1] 财务表现 - 资产规模站上4000亿元新台阶 营收利润实现双增长 不良拨备保持双稳态势 对公贷款与零售存款实现双升 [1] - 全球银行1000强排名持续攀升至第373位 连续三年入选国务院国资委国有企业社会责任先锋100指数 [1] 实体经济支持 - 全年累计投放各类金融资金3157亿元 中长期制造业贷款同比增长37.7% 战略性新兴产业贷款增长29.9% [2] - 设立20亿元园区经济产业基金 资源经济贷款同比增长38.44% 智慧旅游场景平台结算金额超55亿元 [2] - 边民互市和市场采购贸易跨境结算量及市场占有率均位列全省第一 实现主要陆路口岸边民互市贸易电子结算全覆盖 [2] 金融产品创新 - 科创金融信贷规模同比增长36.41% 绿色金融增长15.5% 普惠金融增长21.73% [3] - 创新推出科易贷 上市优企贷等科技金融产品 专精特新中小企业贷款余额和户数实现双增 [3] - 普惠金融贷款余额五年六翻 云南省融信服平台累计授信规模排名第二 [3] - 数字金融产品体系日趋丰富 手机银行月活跃客户数跃居全国城商行前30 [3] 绿色金融发展 - 绿色信贷余额达242.84亿元 绿色债券持有规模同比增长25.1% 绿色金融监管评级提档升级 [4] - 创新推出光伏贷 碳排放权质押贷等绿色金融产品 [4] - 首次将全行网点纳入碳排放测算范围 连续三年发布环境信息披露报告 [4] 普惠金融与乡村振兴 - 连续3年实施三千计划行动 累计向中小微市场主体投放贷款5512亿元 减费让利5.9亿元 [5] - 发行10亿元三农专项金融债券 建设448个普惠金融服务站 [5] - 金融服务乡村振兴考核评估连续3年评为良好 乡村振兴定点帮扶连续7年考核为好等次 [5] 社会责任与公益 - 持续向教育助学 救灾援助等公益领域捐赠资金共计330万元 受助对象超5万人次 [5] 数字化转型 - 滇峰计划数字化转型平台成功落地 累计获40项金融科技奖项 [6] - 数字化工作获云南省国资委A档评价 信息科技管理能力进入全国城商行前30 [6] 企业文化建设 - 全面启动良好法人文化建设三年专项行动 构建融合富滇特色和现代金融管理理念的1+7文化体系 [6]

核心观点 - 浦发银行长沙分行入湘21年来累计服务企业客户超6.5万户，个人客户513.2万户，金融机构客户超200家，互联共建单位56家，累计发放信贷资金9346亿元，纳税金额超50亿元 [1] - 公司秉持"以客户为中心"的服务理念，紧扣湖南省经济发展脉搏，在普惠金融、乡村振兴、促消费惠民生、消费者保护、企业社会责任等方面做出显著贡献 [1] 普惠金融 - 截至3月末普惠两增贷款余额达60.82亿元，较年初净增4.43亿元，累计服务客户5635户，发放贷款16.74亿元 [3] - 打造"4+N+X"惠系列标准化产品体系，包括"惠闪贷"、"惠抵贷"、"惠链贷"等特色产品，满足不同场景需求 [4] - 截至3月末累计服务个体工商户近5万户，累计投放个人经营性贷款467亿元，个人经营性贷款余额39.96亿元 [4] - "浦惠来了"APP注册用户达17003户，获评"旺季营销-浦惠来了推广"十佳分行 [5] 乡村振兴 - 辖内5家村镇银行累计投放涉农及小微贷款343.45亿元，近3年累计投放非房类贷款达72.35亿元 [6] - 创新开发"粮食贷"、"养殖贷"、"鲜鱼贷"、"光伏贷"、"银电通"等特色支农产品 [6] - 累计向当地缴纳税收近5.15亿元 [6] 促消费惠民生 - "一元观影"活动覆盖全省400余家影院，累计2853人次享受优惠，交易额达10.68万元 [7] - "一元乘地铁"活动覆盖长沙轨道交通全线，超5.5万人次参与，交易额17.97万元 [7] - "浦闪贷"额度最高可达100万元，利率最低3.05%起 [7] - 在湖南省2025年消费品以旧换新活动中提供最高2050元立减优惠 [8] 消费者保护 - 设立银发服务专区、爱心专窗，新增4台健康体检设备用于老年人服务 [9] - 近一年开展"金融知识进校园"宣传活动300余次，触及青少年群体2.99万人次 [9] - 开展面向特殊群体活动588次，触及19.76万人次 [9] - 2024年初至今通过柜台拦截电诈事件数起，挽回被骗资金约545万元 [10] 社会责任 - 近年来举办公益活动100余场，累计为社会捐款捐物4100余万元 [12] - 2024年实施对外捐赠项目5个，捐赠金额合计122万元 [12]

绿色贷款增长 - 截至2025年3月末佛山市绿色贷款余额为2465.6亿元同比增长25.5%较年初增长15.7% [1] - 2024年以来累计办理绿色票据再贴现10.3亿元支持建材纺织家具等传统企业低碳转型 [1] 碳减排领域贷款 - 截至2025年3月末佛山辖内银行机构累计向分布式光伏制氢加氢清洁能源发电生活垃圾资源化处理等绿色新兴项目发放符合碳减排支持工具政策要求的贷款16.1亿元预计可减少二氧化碳排放33.7万吨 [1] - 顺德农商银行运用碳减排支持工具为广东福迩摩叉节能环保技术有限公司工业仓储园区光伏项目提供优惠利率融资 [1] 绿色金融产品创新 - 佛山金融机构推出能源收益权质押贷光伏贷绿色转型升级贷碳减排挂钩贷款等多元化绿色金融产品打造"绿色+普惠""绿色+碳减排""绿色+供应链"等多种融资模式 [2] - 交通银行佛山分行运用可持续发展挂钩贷款融资方案与某陶瓷企业约定二氧化碳排放总量产品碳强度两个关键绩效指标的目标值企业完成关键绩效指标可享受贷款利率下调10BP的优惠 [2] 陶瓷行业转型金融 - 佛山辖内银行机构已向陶瓷行业发放转型贷款5笔金额合计1.4亿元实现全省首批陶瓷行业转型金融业务落地佛山 [2] - 中国人民银行佛山市分行指导发布全国首份针对陶瓷行业绿色转型的省级金融支持团体标准组织金融机构与陶瓷建材等行业协会陶瓷企业开展转型金融合作意向签约签约授信金额达1.7亿元 [2] 粤港澳碳标签互认 - 佛山率先在省内开展粤港澳碳标签互认机制试点示范工作金融机构针对企业碳足迹核算生产工艺改造节能减排技术研发等提供一揽子金融服务 [3] - 助推佛山金万达科技股份有限公司"WPD-1膜"成为国内首款同时获得广东碳标签和香港碳标签证书的产品3家企业成为广东首批获取碳标签粤港互认企业 [3]