文章核心观点 - 江西省成功发放首笔490万元“以竹代塑”生物多样性挂钩贷款，标志着该省生物多样性金融标准试点取得实质性突破 [1] - 此笔贷款创新性地构建了生物多样性评级体系，将生态环境评级和产业体系建设纳入企业综合评级标准，评级结果直接关联贷款额度、利率和期限的优惠程度 [1] - 贷款通过支持竹木家具制造企业，旨在替代塑料制品，促进碳汇增长和保护土壤微生物多样性，并与国家“以竹代塑”三年行动计划高度契合 [1] 金融产品创新 - 资溪农商银行量身定制“竹链贷”专属产品，将《生物多样性金融目录》与地方产业深度融合 [2] - 产品突破传统抵押物限制，接受竹材存货质押、应收账款质押及知识产权混合质押 [2] - 运用林权抵押、信用叠加、风险补偿等多维工具，并构建“银政企”风险共担机制 [2] 企业评级与支持标准 - 银行基于“竹材综合利用率提升”、“拥有以竹代塑相关专利”、“组建研发技术团队”、“生产废水排放达标”等生态指标对企业进行评级 [2] - 评级体系分为A、B、C、D四个等级，江西未家竹文化科技有限公司被评定为A级（优秀）客户 [1][2] - 企业评级等级越高，在贷款额度、利率、期限等方面享受的优惠政策越优 [1] 资金用途与预期效益 - 490万元专项贷款资金用于引进竹材精准切割设备和环保涂装生产线 [2] - 预计推动企业产能提升20%，年减少塑料使用量约200吨，间接保护森林栖息地100余亩 [2] 风险共担与政府支持机制 - 县财政设立“两权”抵押风险补偿金，对纳入担保的贷款最高可提供80%本金损失补偿 [2] - 县两山收储中心提供林权收储担保，以化解抵押物处置难题 [2] - 资溪农商银行组建绿色金融专营团队，在竹科技产业园设立服务驿站，实现“一站式”服务 [2]

贷款产品核心创新 - 江西省首笔“以竹代塑”生物多样性挂钩贷款，金额490万元 [1] - 最大亮点为构建生物多样性评级体系，将生态环境评级、产业体系建设纳入企业综合评级标准，评级分为A、B、C、D四个等级，评级越高融资条件越优惠 [1] - 创新性地将《生物多样性金融目录》标准转化为可量化、可监测、可评估的金融工具 [1] 金融服务方案与原则 - 核心原则包括生态优先、全产业链支持、分类分级、风险可控 [2] - 贷款重点支持竹林可持续经营主体、竹材加工企业、以竹代塑产品制造与研发企业、销售回收平台等 [2] - 企业评级权重为生态环境40%、经营管理30%、财务信用15%、发展潜力15% [2] 具体贷款产品细则 - 竹源贷额度根据竹林面积和经营计划确定，单户最高500万元，期限最长10年 [2] - 竹链贷额度小型企业最高300万元，中型企业最高500万元，大型企业最高1000万元，期限最长5年 [2] - 竹创贷额度一般项目最高500万元，重点项目最高1000万元，期限最长5年 [2] 获贷企业案例与资质 - 未家竹文化科技有限公司因“竹材综合利用率提升”、“拥有以竹代塑相关专利”等生态指标被评定为A级客户 [5] - 490万元资金将用于引进竹材精准切割设备和环保涂装生产线 [5] - 突破传统抵押物限制，接受竹材存货质押、应收账款质押及知识产权混合质押 [5] 配套支持与风险缓释措施 - 资溪县财政设立抵押风险补偿金，对纳入担保的贷款最高可提供80%本金损失补偿 [6] - 两山收储中心提供林权收储担保，化解抵押物处置难题 [6] - 银行组建绿色金融专营团队，在竹科技产业园设立服务驿站，实现“一站式”服务 [6] 项目经济效益与生态效益 - 生态效益上可带动县域5000余亩竹林可持续经营，年均可吸收二氧化碳6700吨，减少塑料消耗200吨 [6] - 经济效益上可助力企业年产值突破5000万元，新增就业岗位20个，产品溢价能力提升 [6] - 资溪县森林覆盖率高达87.7%，毛竹储量超过1亿株，生态资源禀赋突出 [5]

金融支持政策与成效 - 截至9月末贵州省民营经济贷款余额9082.77亿元，同比增长5.30%，增速高于同期各项贷款余额1.32个百分点 [1] - 1至9月新发放企业贷款加权平均利率为3.60%，同比下降0.42个百分点 [1] - 人民银行贵州省分行构建“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制以优化金融资源配置 [1] 信息平台应用与成果 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台试点累计发放贷款3500余笔，金额超100亿元，普惠小微贷款笔数占比近九成，信用贷款笔数占比超六成 [1] - 平台实现对企业的经营、收支、偿债及履约行为的连续动态分析，为20家金融机构授信决策提供支撑 [1] 动产与应收账款融资创新 - 动产融资统一登记公示系统自2021年以来新增登记10.73万笔，查询47.64万笔，注册用户2037个 [2] - 应收账款融资服务平台新增融资1.29万笔，金额5107.63亿元，中小微企业融资金额占比达85.70% [2] - 金融机构创新推出“黔林贷”、“取水权”、“碳票贷”、“竹链贷”、“辣链贷”等供应链融资产品以盘活动产资源 [2] 货币政策工具运用 - 截至9月末贵州省支农支小再贷款、再贴现余额共计827.11亿元，全年累计发放565.31亿元 [2] - 政策资金以优惠利率支持金融机构向民营企业提供低成本贷款，实现全省88个县（市、区）全覆盖 [2]

企业融资成本与信贷支持 - 2024年1至7月贵州省新发放企业贷款加权平均利率为3.64%，同比下降0.45个百分点 [1] - 截至7月末贵州省支农支小再贷款、再贴现余额共计782.55亿元，政策覆盖全省88个县（市、区） [1] - 截至7月末贵州省民营经济贷款余额达9051.24亿元，同比增长6.16%，增速高于同期各项贷款余额0.96个百分点 [1] 金融科技平台应用与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台在贵州有20家金融机构参与试点，实现对企业的连续动态分析 [1] - 截至7月末试点金融机构通过该平台发放贷款1600余笔，金额超40亿元，其中普惠小微贷款笔数占比近90%，信用贷款笔数占比过半 [1] 动产融资创新与服务拓展 - 金融机构依托动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台，创新推出“黔林贷”、“取水权”、“碳票贷”、“竹链贷”、“辣链贷”等产品 [2] - 2021年以来动产融资统一登记公示系统新增登记10.10万笔，查询44.45万笔，注册用户1926个 [2] - 2021年以来应收账款融资服务平台新增融资1.23万笔，融资金额4871.14亿元，中小微企业融资金额占比达85.74% [2]