活动背景与核心观点 - 上银理财与21世纪经济报道联合举办线上直播活动，主题为“长寿时代如何不‘慌’不‘茫’”，旨在探讨老年客群的财富管理需求 [1] - 复旦大学老龄研究院院长彭希哲教授指出，上海户籍人口中60岁以上占比高达39%，65岁以上占比29.4%，标志着社会已全面进入“长寿时代” [1] - 长寿时代要求养老规划理念发生根本转变，从“存量消耗”和“财务安全”转向“长期经营”和“生活重塑” [2] 老年客群财富管理需求变化 - 养老规划内核变化：需从规划如何消耗积蓄安度十几年晚年，转变为思考如何让财富稳健穿越30-50年漫长周期，以支持第二次创业、学习等积极生活 [2] - 规划目标变化：目标不再仅仅是“不缺钱”，而是为一段可能持续到百岁、充满活力的“第二人生”提供经济基础 [2] - 财务规划核心挑战在于管理健康状况、通货膨胀、医疗技术进步等不确定性 [3] 金融机构产品与服务策略 - 上银理财创设层次分明的适老理财产品线，以低波稳健策略满足银发群体对资金流动性与长期增值的双重需求 [1] - 截至10月31日，旗下“美好”系列到期兑付的375只产品100%达业绩比较基准，该系列自创设以来保持满分达标率 [1] - 上银理财创新推出“安心颐选长盈（悠享分红）”系列，特设“分红”功能，在产品净值大于1条件下为老年客户提供可持续现金流，并允许年满60周岁投资者在满足条件下提前赎回份额 [3] - 银行理财在服务养老客群方面具独特优势，理财市场以固定收益类产品为主，截至2025年三季度末，固定收益类产品存续规模为31.21万亿元，占全部理财产品存续规模的97.14% [6] - 未来养老金融服务核心内涵不止于理财产品，更在于构建融汇金融、医疗等增值服务的全方位守护体系，例如上银理财2024年以来为60岁及以上达标客户提供部分地区三甲医院指定门诊预约挂号及陪同就医服务 [6] 资产配置与财富传承建议 - 最稳妥的财务策略是多元化资产配置，形成包含活期、定期、低波动理财等不同流动性、风险与收益特征的“资产篮子”，以实现风险对冲与长期稳健 [4] - 建议转变“遗产必须在身后分配”的传统观念，通过专业金融机构选择稳健财富增值方式，并在生前有序赠与，以亲眼见证家人喜悦并避免身后纷争 [5] 金融机构角色与市场机遇 - 当前市场上面向老年人的金融产品存在供需错配，老年人核心需求是安全、稳健与对抗长期风险，而非高收益 [6] - 金融机构需开发真正契合老年需求、层次分明、风险可控的适老金融产品，并对复杂产品进行拆解，确保条款清晰明了 [6] - 金融机构需承担风险防范“守门人”责任，老年人应首选信誉良好、受严格监管的大型正规金融机构，金融机构自身也应加强投资者教育，帮助客户识破“高回报”骗局 [7]