多层次养老保障体系的构建 - 构建多层次养老保障体系需要政府、市场与社会各司其职、协同发力，既要解决结构性矛盾，也需面向技术变革和人口变化进行前瞻布局 [1] - 政府角色定位为以公平、普惠为宗旨的基础保障兜底者，市场角色为以需求适配为宗旨的多元化需求供给者，社会角色为以互助补位为宗旨的补充服务参与者 [5] - 养老保障体系由三大支柱构成：第一支柱为政府主导的基本养老保险，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为个人自愿参与的商业养老保险 [5] 养老金体系面临的结构性挑战 - 养老金改革存在多个视角：待遇水平视角、财政可持续视角、投资视角及公平视角，核心问题是如何筹资和用好资金 [4] - 中国第一支柱基本养老保险覆盖绝大多数退休人员，其中超过50%的参保人领取的是城乡居民养老保险，但改革讨论常忽视这部分人群 [4] - 灵活就业人群规模庞大，有2亿多人，其共同特点是养老保险覆盖率很低，若不将这部分人群纳入第一支柱，养老保险就谈不上公平性 [5] - 我国第二支柱人口覆盖面不足中国就业人口的1/10 [6] 针对三支柱体系的具体建议 - 在第二支柱方面，建议推广“雄安经验”，推行自动加入机制，并灵活确定缴费比例和方式 [6] - 在第三支柱方面，需进行专业化建设，建议支持金融机构创设养老金融专职部门或子公司，开展专业化经营 [6] - 有建议提出，从城乡居民养老保险制度出发，加快构建一个无条件、不缴费、普惠型的社会养老金 [6] - 对于城镇职工养老保险，主张坚持现收现付，放弃积累，放弃过多的结余模式 [6] 技术变革与人口变化带来的影响及创新方案 - 人工智能的发展很可能显著加大而非缩小收入分配差距，目前尚未建立有效机制将AI带来的新增效率和GDP增量分配给养老金体系 [8] - 人工智能的发展是颠覆性的，养老保险的模式选择和进一步完善也应该与时俱进，应设计好制度去分享巨大的生产率红利 [5][8] - 保险产品供给存在巨大缺口，纯投资和储蓄类产品占比高，但保障型、服务型的供给很少 [8] - 保险业正尝试推出可领取到100多岁的新年金计划，并设计商业长期护理保险及可续保至99岁的老年医疗保险 [9] - 保险业核心能力建设方向包括：应对风险的保障能力、长期稳健的投资能力、多元服务的整合能力 [8]