银行代销保险行业现状与问题 - 行业存在大量消费者投诉，问题包括不合规销售、夸大宣传、未执行双录、隐瞒重要条款、误导购买及捆绑销售等[1] - 2022年至2025年一季度，监管针对销售误导开出罚单超过50张，人员管理违规罚单40余张，双录不到位罚单近30张[2] - 乱象主要表现为四大方面：允许非银行人员驻点销售、误导性销售未充分揭示风险、隐性捆绑销售、未明确区分自有与代销产品导致消费者混淆[2] 具体违规行为分析 - 销售误导行为包括以“存款”或“理财”名义推销保险、承诺高收益、隐瞒退保损失等[2] - 存在利益输送，如给客户送购物卡、金条作为合同外利益，以及高佣金刺激销售人员违规操作[2][3] - 违规成本低于代销收益，监管存在灰色地带，金融素养不足的弱势群体成为主要风险承担者[3] 监管新规与整改要求 - 《商业银行代理销售业务管理办法》将于2025年10月1日施行，从机构准入、销售行为、风险控制三方面全面收紧[1][3] - 新规要求银行加强销售人员资质管理，严格筛选合作机构，禁止隐性捆绑销售，健全内控和销售回溯机制[1][3] - 操作层面列出11类禁止性行为，要求销售全过程录音录像，销售复杂产品人员每年需完成40小时专项培训且具备1年以上经验[3] 行业未来发展方向 - 银行需推动考核体系从“中收导向”转向“合规+营收+客户满意度”三维度，并设立消费者保护专岗[4] - 建议建立产品关键要素表和对比表帮助消费者理解，并引入律师、精算师等第三方进行员工培训和客户教育[4] - 未来银行代销保险业务仍具发展空间，但必须在合规与发展间找到新平衡，提升合规内控和消费者保护水平以实现良性增长[1]

8月1日，金融监管总局赣州监管局披露的行政处罚信息显示，因代销保险不规范的违规行为，中国 邮政集团江西省瑞金市分公司被监管处罚30万元，相关责任人也被给予警告并罚款6万元。这一处罚将 银行代销保险的乱象再度曝光在聚光灯下。事实上，银行代销保险乱象由来已久，尽管监管部门持续整 治，却依旧屡禁不止，背后的原因值得深入探究。 银行代销保险乱象屡禁不止，严重损害了消费者的权益，破坏了金融市场秩序。要彻底整治这一乱 象，需多方共同努力。 一直以来，银行代表着安全、可靠与专业，民众基于对银行的高度信任，放心地将积蓄存入银行， 而银行利用自身在民众心中的这种信任优势，开展保险代销业务，本应是拓展金融服务边界、为民众提 供更多元金融产品的有益尝试。 一方面，监管部门应进一步加大处罚力度，提高违法成本，让违规者付出沉重代价；加强穿透式监 管，利用大数据等技术手段，实时追踪资金流向，斩断银行与保险公司之间的利益输送链条。另一方 面，针对中老年人等易受侵害群体，加强金融知识普及和风险提示。与此同时，银行和保险机构要加强 自律，树立正确的经营理念，将客户利益放在首位，规范销售行为，加强员工培训和管理，建立严格的 产品准入机制。消费者 ...

一直以来，银行代销保险市场乱象频出。在今年 "3·15" 国际消费者权益日期间，媒体的调查报道将湖 北武汉部分银行在代销保险过程中的问题公之于众。银行网点违规允许保险公司销售人员进驻，这些人 员利用储户对银行的信任，以银行工作人员身份推销保险产品，误导销售行为屡见不鲜。在销售过程 中，夸大保险收益，隐瞒保险条款中的不利信息，严重损害了储户的知情权与自主选择权。更令人担忧 的是，部分银行毫无底线地泄露储户个人信息，将储户姓名、联系方式乃至存款情况提供给保险公司， 使储户的隐私和财产安全面临巨大风险。 近日，金融监管总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称《办法》）。从内容来看， 《办法》的核心目标在于强化对商业银行代理销售业务的监管，推动业务稳健、有序发展，尤其是对长 期饱受诟病的银行代销保险产品领域，具有深远且积极的规范意义。 近年来，银行代销保险业务快速发展，代销产品数量和类型日益丰富。对于保险公司而言，银行渠道也 是保费的重要来源。在激烈的市场竞争下，银行员工销售保险，除了获得正常销售佣金外，还能拿到价 格不菲的回扣，似乎成为"潜规则"。 在合作机构管理方面，《办法》从合作机构的准入门槛、退出机 ...