政策动态 - 国家金融监管总局正式将养老理财产品试点扩大至全国，并将单家理财公司募集规模上限提升至净资本扣除风险资本后余额的五倍 [1] - 新规支持理财公司投资与养老特征相匹配的长期优质资产，加大对健康产业、养老产业和银发经济的支持力度 [1] - 2024年中国人民银行、国家金融监管总局等九部门联合印发指导意见，要求针对不同老年人群丰富创新针对性金融产品 [2] 市场背景与规模 - 2024年底中国60岁及以上老年人口规模突破3亿人次，占总人口比例升至21.8% [1][2] - 目前中国银发经济规模在7万亿元左右，到2035年有望达到30万亿元，占GDP比重将提升至10% [2] - 老年群体需求结构变化，对品质养老、健康管理、旅居服务、代际财富传承等深度需求显现 [2] 行业发展趋势 - 银行业布局从早期的账户争夺逐步拓展至全生命周期财富管理新阶段 [3] - 养老金融产品从单一金融工具升级为连接老年人与其所需生活服务的重要纽带 [3] - 产品服务呈现与生活场景深度融合的新趋势，例如整合打车优惠、养老社区入住、购药折扣等权益 [4] 主要机构举措 - 工商银行推出如意人生养老计划，配套健康咨询、就医陪护、居家照护等服务 [3] - 交通银行完善颐养优选平台，累计上线382款覆盖储蓄、基金、保险与理财的适老化财富管理产品 [3] - 中信银行构建一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台的整体服务体系 [3] 发展挑战与应对 - 适老化服务深度不够，部分银行APP长辈版仅简化界面，未解决操作逻辑复杂等问题 [5] - 风险管控是行业痛点，中老年群体金融知识相对薄弱，养老金融诈骗案件时有发生 [5] - 金融机构通过简化菜单设计、整合常用功能、加入风险提示弹窗、人工客服二次确认等方式进行优化和风险防控 [5]