行业核心观点 - 行业正积极构建多层次养老金融服务体系，通过创新产品与服务来增加供给，推动服务向丰富多元方向发展 [2] 获奖机构及其创新实践 - 中信银行信用卡中心推出幸福年华信用卡，聚焦中老年全生命周期养老需求，构建了“金融+健康+生活”多场景权益体系 [3] - 中信银行信用卡中心配套提供长辈版App、24小时管家、一键转人工等适老化服务，践行“让财富有温度”理念，助力从“养老”向“享老”升级 [3] - 浦发银行深圳分行打造“浦颐金生”养老金融品牌，构建“金融+健康+生活”全方位生态 [4] - 浦发银行深圳分行设立了3个养老金融工作室与健康小站，并组建了“敬老联盟” [4] - 浦发银行深圳分行为银发客群推出专属产品与适老化服务，提供上门服务及反诈科普 [4]

政策动态 - 国家金融监管总局正式将养老理财产品试点扩大至全国，并将单家理财公司募集规模上限提升至净资本扣除风险资本后余额的五倍 [1] - 新规支持理财公司投资与养老特征相匹配的长期优质资产，加大对健康产业、养老产业和银发经济的支持力度 [1] - 2024年中国人民银行、国家金融监管总局等九部门联合印发指导意见，要求针对不同老年人群丰富创新针对性金融产品 [2] 市场背景与规模 - 2024年底中国60岁及以上老年人口规模突破3亿人次，占总人口比例升至21.8% [1][2] - 目前中国银发经济规模在7万亿元左右，到2035年有望达到30万亿元，占GDP比重将提升至10% [2] - 老年群体需求结构变化，对品质养老、健康管理、旅居服务、代际财富传承等深度需求显现 [2] 行业发展趋势 - 银行业布局从早期的账户争夺逐步拓展至全生命周期财富管理新阶段 [3] - 养老金融产品从单一金融工具升级为连接老年人与其所需生活服务的重要纽带 [3] - 产品服务呈现与生活场景深度融合的新趋势，例如整合打车优惠、养老社区入住、购药折扣等权益 [4] 主要机构举措 - 工商银行推出如意人生养老计划，配套健康咨询、就医陪护、居家照护等服务 [3] - 交通银行完善颐养优选平台，累计上线382款覆盖储蓄、基金、保险与理财的适老化财富管理产品 [3] - 中信银行构建一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台的整体服务体系 [3] 发展挑战与应对 - 适老化服务深度不够，部分银行APP长辈版仅简化界面，未解决操作逻辑复杂等问题 [5] - 风险管控是行业痛点，中老年群体金融知识相对薄弱，养老金融诈骗案件时有发生 [5] - 金融机构通过简化菜单设计、整合常用功能、加入风险提示弹窗、人工客服二次确认等方式进行优化和风险防控 [5]

产品发布与核心定位 - 中信银行于10月29日重阳节正式发布“幸福年华信用卡”，旨在提供有温度的“享老”体验，开启从基础保障到品质生活的金融新篇章 [1] - 该产品紧扣长者生活的核心场景，以一系列“可感、可及、可享”的权益，试图解答时代的“养老焦虑” [1] - 公司致力于推动中国养老金融服务从“有保障”走向“有品质”，树立金融机构深耕养老金融的行业典范 [1] 公司养老金融战略布局 - 作为国内最早布局养老金融的商业银行之一，公司于2009年推出国内首张老年客户专属借记卡——幸福年华卡 [2] - 公司持续升级“幸福+”养老金融服务体系，构建起“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大养老金融体系支撑 [2] - 此次推出的信用卡旨在完善公司养老金融服务体系，精准洞悉客户多层次、多样化、个性化的服务需求特点 [3] 产品具体权益与功能 - 幸福年华信用卡提供银联卡、万事达卡两大卡组织版本，权益覆盖金融、健康、出行等生活场景 [4] - 银联i白金信用卡权益包括滴滴长者打车优惠、小米智能设备优惠、养老社区优惠入住、国大药房线上折扣购药等 [4] - 万事达i白金信用卡提供全球旅游线路高达300元满减优惠、携程门票/国际机票最高15%立减、港澳周大福、六福珠宝单笔消费至高返现2000港币等专属权益 [4] - 产品为持卡人提供固定账单日，配备24小时全天候小信管家、在线响应服务，并设立“一键转人工”客服热线绿色通道 [5] 行业趋势与战略意义 - 养老金融作为金融“五篇大文章”之一，是我国积极应对人口年龄结构变化的重要举措 [2] - 2024年12月，中国人民银行等九部门联合印发指导意见，鼓励金融机构创新金融产品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方位金融服务 [2] - 养老金融正从聚焦于“钱”的管理，转向关注“人”的需求，要求金融机构具备强大的生态整合能力，成为资源与服务的连接器 [6] - 在养老议题上，金融的工具属性正在减弱，而其社会属性正在增强，旨在参与实现“老有所乐”“老有所为”的精神追求 [6] - 金融服务正在经历从交易到关系、从功能到体验、从工具到生态的全面升维 [7]