各世代理想与实际退休年龄差距 - Z世代（18-28岁）理想退休年龄为59岁，但预估实际退休年龄为67岁，差距达8年[4][15] - 千禧一代（29-43岁）理想退休年龄为61岁，但预估实际退休年龄为69岁，差距达8年[5][16] - 理想退休年龄早于预估实际退休年龄的情况在各代人中普遍存在[4][15] 年轻世代养老储蓄参与度与结构变化 - 相比同龄时的婴儿潮一代，更多Z世代能够参与401(k)固定供款养老金计划[2][8][13][19] - 近几十年来，养老金固定收益计划逐渐淡出主流，401(k)等固定供款计划成为主流[8][19] - 先锋领航分析显示，在所有世代中，Z世代和千禧一代里养老筹备达标者的占比最高[7][18] 401(k)计划优化与早期储蓄的复利效应 - 自2000年以来，401(k)养老计划的产品设计迎来优化[9][20] - 2006年法案规定401(k)账户资金可自动投向合格默认投资工具，如目标日期基金、平衡型基金或专业管理账户，简化了投资决策[10][21] - 早期开始储蓄能充分利用复利效应 例如25岁开始每月投入500美元，假设年化收益率8%，到65岁时账户资产将超过160万美元[10][21] - 相比之下，45岁才开始在同等条件下投资，到65岁时账户资产仅约为28.6万美元[10][21]