核心观点 - 购买百万美元房产的实际月度支付成本远高于仅基于贷款本金和利息的计算 需综合考虑首付比例 贷款类型 利率 房产税 保险费及各种费用 其差额每月可达数千美元[1] - 贷款审批额度不等于舒适支付能力 购买者需有稳定高收入 充足现金储备及预算灵活性以应对持续成本[21] 贷款类型与月度支付分析 - **常规贷款（20%首付）**：购买百万美元房产 若首付20%即20万美元 贷款额为80万美元[2] 采用30年期固定利率抵押贷款（利率6.15%） 每月本金和利息支付约为4,874美元[4] 采用15年期固定利率抵押贷款（利率5.5%） 每月本金和利息支付约为6,537美元 较30年期方案每月高出1,663美元[5][6] - **FHA贷款（低首付）**：首付可低至3.5% 即3.5万美元 贷款额为96.5万美元 加上1.75%的前端抵押贷款保险费（通常计入贷款） 总贷款余额约为981,888美元[7][8] 以30年期FHA贷款（利率5.76%）计算 每月本金和利息支付约为5,736美元 此费用不包含年度抵押贷款保险费 该费用将增加月度支付[8][9] - **VA贷款（零首付）**：符合资格的买家可零首付 贷款额为全款100万美元 需支付VA融资费（首次购买且零首付时为2.15%）即21,500美元 若计入贷款 总贷款余额约为1,021,500美元[11][12] 以30年期VA贷款（利率5.78%）计算 每月本金和利息支付约为5,981美元 若无预付融资费 支付额可降至5,855美元[12][13] 影响月度支付的关键附加成本 - **房产税**：全国年平均房产税约为1,889美元 每月可增加数百美元成本[15] - **房屋保险**：百万美元房产的年度房屋保险成本可超过7,000美元 在灾害易发地区可能更高[15] - **业主协会费**：每月费用从低于100美元到数百美元不等[15] - **综合影响**：计入附加费用后 真实月度成本通常比仅抵押贷款支付至少高出1,000美元[16] 地理位置对支付能力的影响 - 地理位置导致房产税率 保险成本和抵押贷款利率存在显著差异 进而影响相同房价下的月度支付[17] - 在某些市场 仅房产税一项就可能抵得上一笔小额租金 这使得在线抵押贷款计算器的估算可能具有误导性[17] 贷款机构审批标准 - 贷款机构主要关注债务收入比（DTI） 包括前端DTI（住房总月支出/月度总收入）和后端DTI（总月债务支出/月度总收入）[18] - 多数贷款机构偏好前端DTI不高于28% 后端DTI不高于36%[18] - 在计入税费和保险后 百万美元抵押贷款的月度支付很容易超过6,000美元 这通常要求家庭年收入达到中六位数范围 若存在其他债务则要求更高[19] 支付能力与舒适度评估 - 年薪10万美元通常难以负担百万美元抵押贷款 在计入房产税和保险后 月度支付通常会远超贷款机构认定的可负担范围 除非拥有大量资产 共同借款人或极少其他债务[23] - 负担百万美元房产并无固定收入标准 但许多买家需要中六位数的家庭年收入才能感到舒适并获得贷款机构认可[25] - 最终决策需基于真实生活成本 而不仅是纸面审批额度[22]

文章核心观点 - 全美仅有21.8%的房屋挂牌对使用VA贷款的典型退伍军人而言是可负担的，而使用常规贷款的可负担比例为26.5% [1] - 与两年前相比，退伍军人及非退伍军人的购房可负担性略有改善，但远低于十年前的水平 [2][5] - VA贷款为退伍军人提供了低首付的购房机会，但零首付导致贷款额和月供更高，是可负担性低于常规贷款的原因之一 [3][4] 当前可负担性状况 - 2025年，使用VA贷款的退伍军人可负担的房屋挂牌比例为21.8%，使用常规贷款的比例为26.5% [1] - 非退伍军人家庭使用常规贷款的可负担比例为22.8% [2] - 可负担性略有改善：2023年使用VA贷款的退伍军人可负担比例为20.2%，为历史最低点 [2] 可负担性变化的驱动因素 - 月供下降而收入上升：退伍军人家庭收入中位数今年估计为85,955美元，自2023年以来增长约10% [5] - 抵押贷款利率从2023年的平均6.81%降至目前的6.66% [5] - 房屋售价趋于平稳，自4月以来美国售价中位数同比增幅低于2% [5] 历史比较与长期趋势 - 与十年前相比，可负担性大幅恶化：2015年使用VA贷款的退伍军人可负担全国53%的挂牌房源，是当前水平的两倍多 [5] - 过去十年间，美国房屋售价中位数大约翻倍，而典型退伍军人家庭收入仅增长48% [7] - 疫情期间售价飙升及随后抵押贷款利率上升，将月供推至新高 [6] 地域可负担性差异 - 底特律大都会区可负担性最高：60%的挂牌房源对使用VA贷款的退伍军人可负担 [9] - 其他可负担性较高的大都会区包括：圣安东尼奥（53.4%）、克利夫兰（48.3%）、匹兹堡（43.6%）和巴尔的摩（42.7%） [9] - 加州可负担性极低：圣何塞、洛杉矶和旧金山，使用VA贷款的退伍军人可负担的待售房屋不足1% [11] VA贷款使用趋势 - 8月份全国7.3%的抵押贷款购房者使用了VA贷款，高于一年前的6.5%，为六年来8月份的最高份额 [4] - 在当前的买方市场中，更多卖家愿意接受无首付的买家，导致VA贷款使用量增加 [4]

文章核心观点 - 低收入群体可通过特定策略和贷款项目实现购房目标，文章详细列出了八项具体步骤[1][2][4][6][9][11][13][15][17] 购房资格准备 - 提高信用评分是增加贷款获批几率的关键因素，即使收入较低[2] - 建议通过查询信用报告、纠正错误、偿还债务或按时还款来提升信用评分[3] - 降低债务收入比（DTI）能提高贷款获批可能性，可通过偿还部分债务或增加收入来实现[4][5] 购房预算计算 - 在信用评分和DTI良好的情况下，需使用计算器确定购房预算，除本金和利息外还需考虑房产税、房屋保险、抵押贷款保险和业主协会费用等[6][7] - 尽管水电费、维护和维修费不包含在月供中，但制定预算时仍需考虑这些成本[8] - 首付和成交成本是重要支出，除非符合零首付贷款条件，否则需要准备，目前最低首付要求可低至3%[9][10] 贷款选择与协助 - 提前研究并联系多家贷款机构，了解预审资格、贷款金额和条款，以获得有竞争力的条件[11][12] - 若个人收入过低，可考虑增加共同签署人，贷款机构将综合评估双方财务状况[13] - 政府支持贷款比传统贷款更灵活，例如FHA贷款首付可低至3.5%，信用评分要求580分；VA和USDA贷款提供零首付选项[15] - 可利用州和地方住房机构的援助计划，如住房选择券计划，或向特定贷款机构咨询低收入借款人援助项目[17][18][19] 低收入购房常见问题 - 抵押贷款没有特定的最低收入要求，但收入过低可能导致债务收入比过高而无法获得资格[20] - 低收入者可通过USDA或VA贷款实现零首付购房，或研究援助计划覆盖首付和成交成本[21] - 通过低首付或零首付贷款，或将成交成本并入贷款本金等方式，可实现低资金购房[22]

文章核心观点 - 自雇人士获得抵押贷款具有挑战性但并非不可能 关键在于提供稳定和充足收入的证明 [1][2] - 自雇人士需满足信用评分、债务收入比、首付款和收入证明等一般贷款要求 但具体资格因贷款机构而异 [2][3] - 贷款机构通常通过查看两年平均净收入来评估自雇收入 过多的业务扣除会降低应税收入 可能影响贷款申请 [8][9] - 自雇经验不足两年的申请人仍可能获得资格 但需提供额外文件证明现金流 或考虑非合格抵押贷款等替代方案 [9][10] 自雇人士抵押贷款资格要求 - 常规贷款通常要求最低信用分数为620 政府担保的FHA贷款最低可至500分（需10%首付） [4] - 债务收入比（DTI）约36%被视为良好 部分贷款机构允许45%或50% 但高DTI需搭配强信用分数 [5] - 常规贷款最低首付为房屋购买价的3%至5% 首付低于20%需支付个人抵押贷款保险 FHA贷款要求3.5%首付 VA和USDA贷款无首付要求 [6] - 收入证明通常需要至少两年的自雇收入记录 文件包括个人和企业税表、资产负债表和损益表 部分贷款机构可能要求现金储备证明 [7] 自雇收入计算与验证方法 - 贷款机构评估自雇收入的标准方法是计算两年平均净收入（总收入减去业务支出和扣除额） [8][16] - 对于税表显示收入不足的自雇人士 可选用银行对账单程序 贷款机构会平均过去12至24个月的银行账户存款 此类方案利率可能更高 [10][11] - 自雇经验不足两年的申请人 可能需要提供在同行业或相关行业的先前收入证明 [9] 提升贷款申请成功率的策略 - 提供完整文件以验证自雇身份和收入 包括税表、营业执照、客户列表、商业保险证明等 [12] - 优化财务形象 包括检查信用报告错误、将债务收入比控制在45%或以下、考虑提高首付以降低贷款总额和风险 [12] - 与信用记录良好的共同签署人或共同借款人一起申请 以增强贷款机构信心 [13] - 向多家抵押贷款机构申请预批准 比较不同方案 因金融机构对收入要求差异可能显著影响资格 [14]

FHA贷款限额政策 - 2025年FHA贷款限额根据地区成本差异划分 低成本地区单户住宅限额为524,225美元（全国合规贷款限额806,500美元的65%）[4][5] - 高成本地区单户住宅限额为1,209,750美元（全国合规贷款限额的150%）[4][5] - 限额标准按物业类型分级 四单元物业限额高于单户住宅[2] FHA与传统贷款对比 - FHA贷款限额普遍低于合规贷款限额 单户住宅限额相差282,275美元[6] - 传统合规贷款允许最低3%首付 与FHA贷款最低首付比例持平[7][9] - FHA贷款无需收入上限要求 但需满足债务收入比低于43%的标准[7][11] FHA贷款资格要求 - 信用评分580分以上可获3.5%最低首付优惠 500-580分需10%首付[7] - 贷款审批综合考虑债务收入比 生活开支 资产状况和房产价值[10] - 强制要求支付1.75%前期抵押贷款保险费 及按贷款期限与价值比计算的年度保险费[9][12] 替代贷款方案 - VA贷款与USDA贷款提供零首付方案[9] - 信用评分达620分以上时可优先考虑传统贷款方案[8] - FHA贷款需进行专项房产评估 必须满足最低财产标准[12]

文章核心观点 - 叠式贷款是一种购房融资策略，指购房者同时申请两笔抵押贷款，第一笔贷款覆盖购房价格的大部分（通常为80%），第二笔较小的贷款（即叠式贷款）用于补充首付款 [2] - 该策略主要应用于两种场景：一是避免在首付不足20%时支付私人抵押贷款保险，二是避免因贷款金额超过合规贷款上限而申请大额贷款 [3][4][5] - 最常见的结构是80-10-10方案，即第一抵押贷款80%，叠式贷款10%，购房者自付10%首付 [6] 叠式贷款运作机制 - 典型结构为80-10-10，例如购买50万美元房屋，第一贷款40万美元（80%），叠式贷款5万美元（10%），自付5万美元（10%）[7] - 通过此结构，购房者实际仅支付10%首付，但通过叠式贷款融资另外10%，从而满足20%首付要求以规避PMI并可能获得更低利率 [8] - 叠式贷款通常以房屋净值贷款或房屋净值信贷额度形式出现 [9] 叠式贷款类型 - 房屋净值贷款：一次性发放的贷款，以房屋作为抵押，通常具有固定月付和5至30年贷款期限 [10] - 房屋净值信贷额度：类似信用卡的循环信贷额度，通常具有可变利率，资金可用于补充首付 [11][12] 叠式贷款资格要求 - 贷款机构通常要求良好信用评分（通常700或以上）和较低债务收入比（通常43%或以下） [16] - 由于风险较高，资格审核比第一抵押贷款更严格，且提供该产品的贷款机构较少 [15][24] 叠式贷款替代方案 - FHA贷款：政府支持贷款，最低首付3.5%（信用评分580以上），但需支付前期和年度抵押保险保费 [19] - USDA贷款：美国农业部支持的农村地区零首付贷款，但需满足收入和地域要求 [20] - VA贷款：退伍军人事务部支持的贷款，通常无需首付，面向符合条件的军人群体 [21] - 传统贷款计划：如房利美HomeReady和房地美Home Possible贷款，最低首付3%，但需满足收入等要求 [22] 叠式贷款再融资与利率 - 叠式贷款可再融资以降低利率、调整贷款结构或将第二贷款合并至第一贷款，但需满足信用和房屋净值要求 [23] - 叠式贷款利率通常高于第一抵押贷款，因其属于第二留置权贷款，风险较高 [25]

公司业务模式与定位 - SoFi是一家成立于2011年的在线银行和抵押贷款机构，提供广泛的银行、投资和借贷服务[1][29] - 公司业务完全在线进行，没有实体分支机构，所有抵押贷款申请均通过线上或电话完成[1][6] 抵押贷款产品组合 - 提供的住房贷款产品种类全面，包括常规贷款、FHA贷款、VA贷款、大额贷款以及房屋净值信贷额度[1][7] - 不提供美国农业部贷款、仅付息抵押贷款、土地贷款、建筑贷款等多种特定类型贷款[6][14] - 在纽约州仅提供购房贷款，不提供抵押贷款再融资服务[6] 核心产品特色与客户激励 - 提供长达91天的抵押贷款利率锁定期，并包含免费利率下调选项，若市场利率下降25个基点或更多可启用[6] - 提供按时交割保证，若贷款未按合同约定时间交割，客户可获得最高10,000美元的抵免额[2][6] - 针对首次购房者提供多项激励，包括已验证的预批准计划、现金返还选项以及无需首付的VA贷款等[9] 房屋净值贷款产品详情 - 提供房屋净值信贷额度和房屋净值贷款，借款额度最高可达房屋净值的90%，上限为500,000美元[11][15] - HELOC的提款期为10年，期间仅需支付利息，之后开始偿还本息；房屋净值贷款为固定利率产品[15] - 提供现金再融资选项，即以新的、金额更大的抵押贷款替换现有贷款，从而获取现金[12] 费用与利率透明度 - 不收取申请费，但未充分披露与房屋净值相关的其他费用；成交成本通常为总信用额度的2%至5%[16] - 在其网站上明确宣传10年、15年、20年和30年固定利率贷款的当前利率和年利率，并每日更新[17] - 展示的样本利率假设贷款金额为362,200美元，首付20%，且包含约5,000至6,000美元的折扣点，不含税费和保险费[17] 市场竞争力与评分 - 根据2024年《住房抵押贷款披露法》数据，SoFi的抵押贷款利率得分为2星（满分5星），意味着其提供的抵押贷款利率高于行业中位数[18][20] - 2024年，SoFi向借款人提供的抵押贷款利率为6.625%，总贷款成本接近中位数，为5,275.852美元，总贷款成本得分为3星[20] - 与Better Mortgage相比，两者贷款选项几乎相同，但Better提供“一日抵押贷款”和极快的交割时间[26] - 与Rocket Mortgage相比，Rocket为首付低至1%的贷款以及首次购房者提供高达7,500美元的赠款，且在客户满意度调查中高于平均水平[27] 申请流程与客户工具 - 提供完全数字化的抵押贷款申请流程，包括HELOC；客户可致电专属抵押贷款专员寻求帮助[21] - 预审资格仅需软信用查询，几分钟内即可看到利率；获得完整的预批准信则需要提交申请和财务文件[22] - 提供多种购房工具，包括十几种抵押贷款计算器、常见问题解答、学习中心和首次购房者指南[23] 优势与不足 - 优势在于出色的在线功能，提供大量计算器、教育文章和博客帖子[24] - 不足包括抵押贷款利率略高于大多数竞争对手，且缺乏实体网点[1][31] - 在可负担性方面表现一般，虽然提供政府贷款计划和低首付选项，但缺乏首付援助或针对非传统信用的贷款[31]

符合贷款定义与特征 - 符合贷款是一种常规抵押贷款，由房利美和房地美等政府支持企业担保，但并非由政府机构承保 [2] - 贷款金额需符合联邦住房金融局设定的限额，2025年美国大部分地区单户住宅限额为806,500美元，2026年将提高至832,750美元 [5][7] - 在高成本地区，如阿拉斯加、夏威夷等地，2025年贷款限额为1,209,750美元，2026年为1,249,125美元 [7] 符合贷款申请资格 - 申请者最低信用评分需达到620 [5] - 最低首付比例为3%，但若想避免私人抵押贷款保险，首付需达到20% [5] - 贷款机构通常要求查看两年就业和收入记录 [5] - 债务收入比因贷款机构而异，在有大量现金储备、高首付或高信用评分的情况下，最高可达50% [5] 非符合贷款类型 - 大额贷款适用于超过符合贷款限额的房产，通常要求更高的信用评分和还款能力证明 [3][6] - FHA贷款由联邦住房管理局承保，允许较低信用评分，但借款限额较低 [6] - VA贷款由美国退伍军人事务部承保，面向军人购房者，无需首付 [6] - USDA贷款由美国农业部承保，面向在 rural 地区购房的低收入借款人，无需首付 [6] - 仅付息贷款在贷款初期仅需支付利息，无需偿还本金 [6] - 硬货币贷款是满足快速购房需求的短期贷款 [15] - 购买资金抵押贷款是买家直接向卖家付款，而非通过贷款机构的融资方式 [15] 符合贷款优势 - 利率通常低于大额贷款 [16] - 大多数抵押贷款机构均提供此类产品 [16] - 相比FHA贷款，卖家更倾向于接受符合贷款的买家，因FHA的评估指南更严格 [16] - 许多贷款机构允许低至3%的首付，低于FHA贷款要求的3.5% [16] 符合贷款局限性 - 无法用于购买超过FHFA设定限额的房产，此类情况需申请大额贷款 [3][16] - 政府支持贷款在信用评分和债务收入比要求上可能更具灵活性 [16] - FHA、VA和USDA贷款提供简化再融资流程，无需评估，而符合贷款无等效选择 [16]

VA贷款行业概况 - VA贷款是由美国退伍军人事务部支持的军事服务福利 允许现役军人和退伍军人零首付购房 进行抵押贷款再融资以及利用房屋净值 [1] - 行业贷款机构对VA贷款设定了自己的最低信用评分要求 而抵押贷款利率在不同贷款机构之间差异很大 [35] - 借款人需要获得VA资格证明才能获得VA抵押贷款 大多数贷款机构可以从政府系统下载该证书 [36] - VA贷款不设首付要求 提供宽松的信贷资格 无私人抵押贷款保险 但需要支付前期VA融资费用 [48] 主要VA贷款机构比较 - Pennymac被评选为2025年9月最佳整体VA贷款机构 是全国最大的零售VA贷款机构之一 提供按时交割保证 若未按时交割可获得2500美元贷款人积分 [2][8] - Navy Federal Credit Union提供最低的VA抵押贷款利率 2024年政府数据显示其向借款人提供了行业领先的利率和贷款成本 [6][31] - Rocket Mortgage最适合租房者寻求VA贷款 提供相当于年租金10%的交割成本积分 最高5000美元 [11][16] - Veterans United在客户满意度方面表现最佳 在2024年J D Power抵押贷款发起满意度研究中获得所有贷款机构中的最高分 [18][25] - Rate最适合面对面服务 在全国拥有350个办事处 是按贷款量排名前20的VA贷款机构 [22][24] - PenFed最适合VA贷款再融资 提供VA简化再融资的无交割成本选项以及套现再融资选择 [27][34] 贷款机构具体条款 - Pennymac最低信用评分580分 在所有50个州和华盛顿特区可用 债务收入比中位数为42% 提供2000美元再融资积分和1000美元预批准交割成本积分 [8] - Navy Federal Credit Union在所有50个州和华盛顿特区可用 最低首付0% 但出于专有原因不披露其信用评分门槛 [9] - Rocket Mortgage最低信用评分580分 债务收入比中位数为42% 若信用评分低于640且首付低于5% 则要求总DTI不超过45% [16] - Veterans United最低信用评分620分 债务收入比中位数为44% 提供24/7客户服务和丰富的首次购房者教育资源 [25] - Rate无最低信用评分要求 债务收入比中位数为45% 在所有50个州和华盛顿特区可用 [26] - PenFed最低信用评分620分 债务收入比中位数为44% 在包括波多黎各 关岛和日本冲绳在内的所有50个州和华盛顿特区可用 [34] 当前市场利率情况 - 根据Zillow数据 30年期VA固定利率数月来徘徊在6%低至中段 5/1 ARM VA贷款利率徘徊在6 5%以下 15年期VA贷款利率大多保持在5 5%至6%之间 [49] - 根据2024年家庭抵押贷款披露法案数据 Navy Federal Credit Union Pennymac和PenFed在最低利率方面获得4星评分（满分5星） [50] 贷款机构特色服务 - Pennymac通常为其发行的贷款提供服务 意味着客户在购房过程和房屋所有权期间可能与同一家公司合作 [8] - Navy Federal Credit Union提供无再融资利率下降功能 允许在交割六个月后以250美元费用获得更低利率 无需额外交割成本或更改贷款条款 [15] - Rocket Mortgage客户现在可以访问一个房地产经纪人网络 这些经纪人在带看房前不会要求签订独家协议 [16] - Veterans United为希望提高信用度的潜在借款人提供咨询服务 [25] - Rate提供在五分钟内做出抵押贷款预批准决定 并提供应用程序帮助管理财务健康 [33] - PenFed提供无交割成本再融资选项 且没有严格的会员资格要求 [34] 行业排名与方法论 - Veterans United是2024年按贷款量计算美国顶级VA抵押贷款机构 在2024年J D Power抵押贷款发起满意度研究中获得最高客户满意度得分 [45] - 行业分析方法基于五个主要考虑因素：利率 可负担性 贷款成本 利率透明度和在线功能 使用来自近5000家抵押贷款公司的2024年HMDA数据 [52]

公司概况与市场定位 - 公司是一家长期服务于美国军人、退伍军人及其家属的金融机构 提供银行、保险、退休和投资服务 同时也提供VA贷款和传统抵押贷款 [1] - 公司的所有产品和服务仅限会员使用 会员资格仅面向美国现役军人、退伍军人、预备役军官及其配偶或子女 [2][29] - 公司的实体网点仅分布于科罗拉多、纽约、马里兰和德克萨斯四个州 但抵押贷款业务可在线申请 覆盖全国 [6] 核心产品与服务 - 公司的抵押贷款产品主要包括VA贷款和传统贷款 不提供USDA贷款或FHA贷款项目 [6] - VA贷款是公司的核心贷款产品 根据《住房抵押贷款披露法》数据 2024年VA贷款占其购房抵押贷款发放量的66%以上 [8] - 公司提供多种VA贷款产品 包括购房贷款、大额贷款、简化再融资和套现再融资 所有这些贷款均不要求首付 [9] - 公司为首次购房者提供低首付贷款以及多种传统贷款选择 [6] - 公司不提供房屋净值贷款或房屋净值信贷额度 但提供套现再融资作为从房屋净值中借款的另一种策略 [10] 贷款利率与成本 - 公司在其网站上明确展示抵押贷款利率样本 用户可在“住房贷款”页面、“抵押贷款利率”页面及各贷款产品页面查看 [13] - 在“抵押贷款利率”页面 利率样本会分解为利息、年百分率和折扣点 但公司未说明这些利率的计算假设 且不提供不含折扣点的样本利率 [14] - 根据2024年HMDA数据 公司在抵押贷款利率方面获得3星评级（满分5星） 这意味着其向借款人提供的抵押贷款利率接近中位数水平 为6.5% [17] - 在总贷款成本方面 公司同样获得3星评级 其2024年向借款人收取的总贷款成本接近中位数 为5,623.25美元 [17] 申请流程与客户服务 - 申请抵押贷款前必须先成为公司会员 会员申请仅需几分钟 [18] - 借款人可通过完成在线申请直接进入贷款审批流程 也可通过电话联系贷款专员或前往公司五个金融中心之一启动申请 [19] - 公司提供一个抵押贷款计算器 用于估算月供 并拥有一个相对全面的购房资源库供用户浏览 [20] - 公司提及抵押贷款预审资格 但未明确说明预批准流程 预审资格仅为信息参考 不构成贷款承诺 [18] 同业比较 - 与同为会员制的海军联邦信贷联盟相比 海军联邦在抵押贷款层面表现更突出 提供更广泛的住房贷款选择 包括房屋净值贷款和HELOCs 并拥有更多计算工具、特色服务（如无需再融资的利率下调）和在线聊天帮助 [22][23] - 与退伍军人联合住房贷款公司相比 后者仅提供VA贷款产品 并且是该领域全国贷款发放量第一的机构 还提供24/7帮助热线、信用咨询和房地产经纪人服务 而公司是两者中唯一提供传统贷款或投资、银行、保险服务的选择 [24][25] 其他关键信息 - 对于VA贷款 政府未设定最低信用分数要求 但公司倾向于借款人信用评分不低于640分 对于传统贷款 通常需要至少620分才能获得资格 [26] - 公司不承担买方的抵押贷款交割成本 [28] - 在可负担性（衡量贷款产品多样性）方面 公司仅获得3星评级 但这具有一定误导性 因为公司主要服务于军人相关借款人 而VA贷款是首选解决方案 [27] - 公司在抵押贷款利率透明度类别中仅获得2星评级 原因是上述样本利率的局限性 特别是缺乏利率计算方式的信息 [27] - 公司因其相对有限的在线教育资源供应同样仅获得2星评级 [27]