业绩总结 - 2024年第四季度净收入为730万美元，较2024年第三季度增长4.9%[5] - 稀释每股收益（EPS）为0.83美元，较2024年第三季度增长3.8%[5] - 调整后的总收入为3480万美元，较2024年第三季度增长2.8%[5] - 4Q24非利息收入为1590万美元，较3Q24的1200万美元增长32.5%[34] - 4Q24非利息支出为2400万美元，较3Q24的2280万美元增长5.1%[37] - 4Q24不良贷款占总贷款比例为0.68%，较3Q24的0.56%上升[40] - 4Q24净冲销占平均贷款比例为0.91%，较3Q24的0.15%显著上升[40] 用户数据 - 2024年第四季度总存款为49亿美元，较2024年第三季度增长2.8%，较2023年第四季度增长21.3%[15] - 2024年第四季度总贷款组合余额较2024年第三季度增加3.3%，增幅为1.348亿美元[11] - 2024年第四季度贷款对存款比率为84.5%[5] 未来展望 - 预计未来几个季度将继续保持收入增长趋势[80] - 2024年第一季度净收入为4.14亿美元，较2023年第四季度的3.18亿美元增长了30.2%[81] - 2024年第一季度的总收入为6.99亿美元，较2023年第四季度的6.22亿美元增长了12.3%[81] 新产品和新技术研发 - 2024年第一季度的毛利率为45.5%，较2023年第四季度的43.8%提高了1.7个百分点[81] - 2024年第一季度的调整后回报率为7.4%，较2023年第四季度的7.3%略有上升[83] 负面信息 - 4Q24信贷损失准备金占总贷款比例为1.07%，较3Q24下降6个基点[40] - 4Q24员工薪酬和福利支出增加60万美元，增幅为4.4%[37] 其他新策略和有价值的信息 - 调整后的有形普通股权益与有形资产比率为7.40%[5] - 2024年第一季度的运营费用为1.44亿美元，较2023年第四季度的1.38亿美元增长了4.3%[81] - 调整后的总负债为412.029亿美元[85]

业绩总结 - Columbia截至2024年12月31日的净收入为8.25亿美元，较2023年增长5.57%[30] - 2024年每股收益（稀释后）为2.55美元，较2023年增长6.27%[30] - 2024年资产回报率（ROA）为1.59%，较2023年增长0.09个百分点[30] - 2024年股本回报率（ROE）为15.31%，较2023年增长0.01个百分点[30] - 2024年第四季度净收入（GAAP）为143,269千美元，较2023年第四季度的93,531千美元增长53.2%[120] - 2024年全年净收入（GAAP）为533,675千美元，较2023年的348,715千美元增长53.0%[120] 用户数据 - Columbia在西北地区的市场份额接近10%，在该地区排名第五[21] - 2024年，Columbia在波特兰的市场份额为8.2%，在斯波坎的市场份额为27.8%[23] - 2024年，Columbia在洛杉矶的市场份额仅为0.2%[23] - Columbia的五年家庭收入增长率为9.0%，高于全国平均的8.8%[21] 贷款与存款 - 截至2024年12月31日，Columbia的贷款总额为380亿美元，存款总额为420亿美元[8] - 2024年贷款余额为376.81亿美元，较2023年增长44.5%[44] - 2024年通过小型企业活动生成的新存款约为7亿美元[32] - 2024年第四季度客户存款减少2.82亿美元，反映出季节性客户余额下降[106] - 2024年第四季度贷款与存款比率为90.3%[110] 资本与风险 - Columbia的普通股一级资本比率为10.5%，总资本比率为12.6%[8] - 2024年总风险资本比率为12.6%，较2023年增加75个基点[32] - 贷款损失准备金（ACL）为$441百万，覆盖率为1.33%[70] 收入与支出 - 2024年第四季度的净利息收入为4.54亿美元，较第三季度的4.37亿美元有所增长[81] - 2024年第四季度的非利息支出（GAAP）为266,576千美元，较2023年第四季度的337,176千美元下降20.8%[126] - 2024年第四季度的非利息收入（GAAP）为49,747千美元，较2023年第四季度的65,533千美元下降24.1%[120] 未来展望与市场扩张 - Columbia在加利福尼亚州和其他西部市场有扩展的机会[21] - 2024年第四季度的公允价值变动导致非利息收入减少400万美元[23] 其他信息 - Columbia在社区资助项目中向212个非营利组织提供了125万美元的资助[32] - 2024年可供出售证券组合的账面收益率为3.64%[43] - 2024年可供出售证券组合中，16%处于未实现收益状态，84%处于未实现损失状态[43]

业绩总结 - 2024年第四季度净收入为710万美元，较2023年第四季度的452.5万美元增长了57.5%[21] - 2024年第四季度每股摊薄收益为0.42美元，较2023年第四季度的0.27美元增长了55.6%[21] - 2024年第四季度净利差为1.98%，较2024年第三季度的1.91%上升了7个基点[21] - 2024年第四季度净利息收入为1942.2万美元，较2024年第三季度的1796万美元增长了8.1%[21] - 2024年第四季度效率比率为60.79%，较2024年第三季度的63.28%有所改善[21] - 2024年第四季度非利息收入（不包括证券损失）为260.2万美元，较2024年第三季度的235.9万美元增长了10.3%[21] - 2024年第四季度总资产达到40亿美元，较2023年增长了25%[20] 用户数据 - 2024年第四季度不良资产总额为133千美元，占总资产的0.00%[20] - 2024年第四季度信贷损失费用为100万美元，较2023年第四季度的50万美元增加了100%[21] - 第四季度2024年贷款减少1640万美元，主要由于客户资产销售和二级市场再融资导致的贷款偿还[29] - 第四季度2024年平均贷款较第三季度增加1630万美元，贷款收益率较第三季度下降12个基点[29] - 总存款在第四季度2024年增加7900万美元，存款成本较第三季度下降27个基点[37] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款组合中，商业办公贷款占总贷款组合的5.4%[29] - 截至2024年12月31日，贷款组合中38%为浮动利率贷款[29] 未来展望 - 2024年第四季度的现金股息为每股0.25美元，年化股息收益率为4.62%[6] - 截至2024年12月31日，建设和开发及商业房地产贷款总余额为2369,342千美元[32] - 第四季度2024年，借款资金的利息支出减少40万美元，主要由于存款增长使得联邦住房贷款银行的借款减少[29] - 第四季度2024年，存款利息支出减少40万美元，存款利率的降低部分被存款余额的增加所抵消[29] - 截至2024年12月31日，非利息负债的平均余额为3,862百万美元[39]

业绩总结 - 截至2024年12月31日，公司的市场资本为7.59亿美元[11] - 2024年第四季度总资产为785.7百万美元[12] - 2024年第四季度的净收入为6.63亿美元，核心净收入为6.58亿美元[24] - 2024年，公司的每股收益（EPS）为2.62美元，核心每股收益为2.49美元[22] - 2024年，公司的效率比率为61.9%[28] - 2024年，公司的有形每股账面价值为24.62美元[26] - 2024年第四季度的ROAA为0.78%，核心ROAA为1.00%[12] - 2024年第四季度的不良贷款占总贷款的比例为0.42%[12] 用户数据 - 截至2024年12月31日，公司的总存款为74.1亿美元[15] - 2024年，公司的非巨型存款账户数量为128,819个，平均账户余额为50,546美元[31] - 核心存款占总存款的86%以上[39] - 2024年核心存款余额的保留率从9月份的83%上升至12月份的90%[75] 贷款与资产 - 2024年第四季度总贷款为598.1百万美元，贷款与存款比率为91.9%[12] - 2024年贷款组合中，75.3%的浮动利率贷款基于WSJ Prime Daily Index[82] - 2024年12月31日，固定利率贷款占总贷款的56.8%[82] - 2024年，公司的总贷款组合为59.86亿美元[91] 市场扩张与并购 - 2024年，收购Oakwood Bancshares后，公司的总资产增加至862百万美元，存款总额为714百万美元[34] - 2024年，德克萨斯州市场的信贷风险敞口占比为41%[15] 新产品与技术研发 - 2024年第四季度，Swap收入为130万美元，显示出非利息收入的早期成功迹象[62] - 2024年第四季度，贷款的加权平均利率为7.58%[60] - 新的利息-bearing 非到期存款的加权平均利率为3.86%，较9月的4.52%有所下降[61] 负面信息 - 2024年第四季度的贷款关闭量为1910万美元，其中1400万美元为b1BANK的贷款关闭[55] - 2024年，公司的不良贷款率为0.07%，与2022年持平[125] 其他新策略与有价值信息 - 自2015年第四季度以来，公司的存款年复合增长率（CAGR）约为25%[31] - 2024年第一季度到期的核心存款余额为1.26亿美元[75] - 预计在近期的降息周期中，存款的总贝塔为45%至55%[75]

业绩总结 - 2024年第四季度总收入为35.39亿美元，同比下降4%[15] - 2024年第四季度每股收益为0.38美元，较2023年第四季度下降16%[16] - 2024年第四季度运营利润为11.06亿美元，同比下降16%[49] - 2024年全年收入为145.40亿美元，同比下降2%[54] - 2024年全年每股收益为1.79美元，同比下降1%[54] - 2024年全年经济利润为23.41亿美元，较2023年的25.77亿美元下降[72] 用户数据 - 2024年第四季度总运输量为157.5万千，较2023年第四季度增长1%[14] - 2024年第四季度间接运输量为74.6万千，同比增长4%[14] 收入构成 - 2024年第四季度商品收入为21.91亿美元，同比持平[36] - 2024年第四季度煤炭收入为4.99亿美元，同比下降20%[39] 未来展望 - 预计2025年将面临约3.5亿美元的净影响，主要来自商品价格和网络中断[58] - 2025财年预计总运输量增长在低到中个位数，煤炭运输量因设施关闭和矿产生产问题而下降[65] 资本支出与股东回报 - 2024财年资本支出（Capex）预计与去年持平，排除飓风重建支出[65] - 2024财年股东分配包括2577百万美元的回购和2341百万美元的股息[61] - 2024财年财产新增投资为34.82亿美元，较2023年的22.37亿美元显著增加[61] 其他信息 - 2024年第四季度GAAP营业收入为11.06亿美元，营业利润率为31.3%[68] - 2024年全年GAAP营业收入为52.45亿美元，营业利润率为36.1%[70] - 2024年第四季度调整后的营业收入为12.14亿美元，调整后净收益为8.15亿美元[68] - 2024年第四季度的好意减值影响营业收入108百万美元[68]

业绩总结 - Q1 FY 2025的收入为4.685亿美元，同比下降11%，主要由于船只销售下降和飓风影响[35] - Q1 FY 2025的毛利率提高了290个基点，达到36.2%[35] - FY 2025的调整后EBITDA指导范围为1.5亿至1.8亿美元[34] - FY 2025的调整后净收入指导范围为每股摊薄收益1.80至2.80美元[34] - Q1 FY 2025的GAAP摊薄每股收益为0.17美元，较2024年的0.19美元有所下降[38] - 2025年的现金及现金等价物为1.45亿美元，较2024年的2.103亿美元有所下降[40] - 2025年的库存为5.359亿美元，较2024年的6.210亿美元有所上升[40] - 2025年的净杠杆比率为1.6倍，较2024年的1.1倍有所上升[45] 收购与收入 - 自2019年以来，公司完成了20项收购，带来了约7亿美元的高毛利收入[32] - MarineMax, Inc. 在2024年12月31日的净收入为18,066美元，较2023年930美元显著增长[62] - 调整后的净收入为4,062美元，相较于2023年的4,441美元有所下降[62] - 每股稀释净收入为0.77美元，较2023年的0.04美元大幅上升[62] 成本与费用 - 交易及其他成本为221美元，较2023年的3,106美元大幅减少[62] - 无形资产摊销费用为1,428美元，较2023年的1,734美元有所减少[62] - 由于公允价值变动，或有对价的变化导致损失为25,817美元，2023年为219美元[62] - 天气相关费用为4,968美元，2023年为-289美元，显示出天气影响的显著变化[62] - 重组费用为503美元，2023年未发生此类费用[62] - 税务调整为4,693美元，2023年为-1,259美元，显示出税务负担的变化[62] - 每股调整后稀释净收入为0.17美元，较2023年的0.19美元略有下降[62]

业绩总结 - 2024年第四季度净收入为4760万美元，每股摊薄收益为0.71美元[9] - 2024年第四季度净利差（NIM）为3.03%，较上季度提升8个基点[27] - 2024年第四季度非利息收入同比增长21%，达到3,638.8万美元[28] - 2024年第四季度非利息支出同比仅增加1%，达到1,011.04万美元[31] - 2024年第四季度税前、预备损失收入(PTPP)为6179万美元，较2023年第四季度增长27.7%[45] - 2024年第四季度可用普通股东的净收入（不包括重组和合并相关费用）为4760.8万美元，较2023年第四季度增长46.6%[46] 用户数据 - 总贷款增长为10亿美元，同比增长8.7%，环比增长6.6%（年化）[15] - 总存款增长为141.34亿美元，同比增长7.3%，环比增长8.6%（年化）[19] - 存款中无担保存款占总存款的比例为32.7%（排除抵押市政存款后为21.8%）[19] - 商业贷款年增长率为10.7%，环比增长8.5%（年化）[15] 财务指标 - 不良资产占总资产的比例为0.22%[10] - 有形普通股权益占有形资产的比例为8.70%[9] - 平均资产回报率为1.02%，较去年同期提高28个基点[10] - 平均股本回报率为6.75%，较去年同期提高154个基点[10] - 截至2024年12月31日，公司的有形普通股权益为15.28亿美元，调整后的有形普通股权益为14.16亿美元[22] - 2024年第四季度的存款融资成本为197个基点，同比增加36个基点[27] - 2024年第四季度的可供出售证券未实现损失为2.24亿美元，持有至到期证券未实现损失为1.11亿美元[23] - 2024年第四季度的信贷质量指标优于同类银行，非执行资产占总资产的比例为0.22%[33] 未来展望 - 2024年第四季度效率比率为61.23%，较2023年第四季度下降5.52个百分点[50] - 2024年第四季度平均总资产为185.93亿美元，较2023年第四季度增长6.7%[52] - 2024年第四季度每股有形账面价值为22.83美元，较2023年第四季度增长7.25%[48] - 2024年第四季度平均有形股东权益为16.87亿美元，较2023年第四季度增长25.6%[54] - 2024年第四季度的PTPP回报率为1.34%，较2023年第四季度增长21.82%[45] 并购信息 - Old Line Bancshares合并于2019年11月完成[57] - Farmers Capital Bank Corporation合并于2018年8月完成[57] - First Sentry Bancshares合并于2018年4月完成[57] - Your Community Bankshares合并于2016年9月完成[57] - ESB Financial合并于2015年2月完成[57] - Fidelity Bancorp合并于2012年11月完成[57] - AmTrust 5家分行收购于2009年3月完成[57] - Oak Hill Financial于2007年11月关闭[57]

业绩总结 - 2024年第四季度净利息收入为9750万美元，较上季度增加8%[7] - 2024年第四季度总收入为1.281亿美元，较上季度减少2%，较去年同期增加8%[26] - 2024年第四季度拨备损失为3360万美元，较上季度减少1%，较去年同期增加25%[26] - 2024年第四季度净收入为990万美元，较上季度减少3%，较去年同期减少6%[26] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.22美元，较上季度减少0.06美元，较去年同期减少0.14美元[26] - 2024年全年贷款生产达到52亿美元，同比增长31%[9] - 2024年客户存款增长13%，尽管竞争加剧[9] - 2024年调整后的PPNR为5300万美元，较上季度持平，较去年同期增长15%[28] - 2024年第四季度贷款和租赁组合期末余额为105.79亿美元，较上季度增长4%[26] - 2024年第四季度净利差为3.15%，较上季度下降18个基点[26] 用户数据 - 小企业银行贷款余额在2024年第四季度达到69.3亿美元，较2023年第四季度增长35%[31] - 2024年第四季度贷款生产总额为14亿美元，较上季度增长4%，同比增长17%[36] - 客户存款在2024年第四季度增长1%，同比增长13%[36] - 2024年第四季度的商业支票账户余额超过2.12亿美元，较2023年末增长约5倍[40] 未来展望 - 2024财年预计调整后的净利息收入为375.9百万美元，较2023财年的345.3百万美元增长8.5%[74] - 2024财年调整后的非利息收入预计为129.3百万美元，较2023财年的110.0百万美元增长17.0%[74] - 2024财年调整后的非利息支出预计为313.7百万美元，较2023财年的300.8百万美元增长4.8%[74] - 2024财年调整后的PPNR预计为191.5百万美元，较2023财年的154.5百万美元增长23.9%[74] 负面信息 - 2024年第四季度净收入较上季度减少3%，较去年同期减少6%[26] - 2024年第四季度稀释每股收益较上季度减少0.06美元，较去年同期减少0.14美元[26] - 2024年第四季度的净利差较上季度下降18个基点[26] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第四季度的总资产为70.36亿美元，核心一级资本比率为11.0%[58] - 2024年第四季度的贷款和租赁的净违约率为0.08%[54] - 2024年第四季度的员工总数为1,014人，技术相关费用占比为20%[51] - 2023年信用损失准备金为51.3百万美元，较2022年的40.9百万美元增加25.5%[69]

业绩总结 - 2024年第四季度调整后的每股收益为0.97美元，调整后的税前利润率为3.9%，超出之前的指引[5] - 2024年第四季度总收入高于之前的预测，主要得益于阿拉斯加和夏威夷航空资产的表现改善[13] - 2024年第四季度企业收入同比增长8%，未来期间的管理业务收入同比增长20%[13] 成本与财务状况 - 2024年第四季度单位成本较之前指引有所改善，尽管由于奖金支付的增加，单位成本预计在2025年将增加约1.5个百分点[5] - 2024年第四季度的非燃油成本表现强劲，部分抵消了约2000万美元的绩效奖金支付增加[17] - 2024年第四季度经济燃油成本平均为每加仑2.54美元，2024财年的平均燃油成本为2.74美元[5] - 公司的资产负债表保持强劲，债务占资本比率为58%，调整后的净债务与EBITDAR比率为2.4倍[5] - 公司的目标是将调整后的净债务与EBITDAR比率降低至1.5倍以下[28] 未来展望 - 2025财年的产能预计增长2%至3%，第一季度的产能预计同比增长2.5%至3.5%[21] - 夏威夷航空资产的2025年预期税前利润将显著改善，预计全年将实现税前盈利[25]

业绩总结 - 公司在过去10年内每股总市场回报率为16.7%[7] - 2024年每股收益（EPS）为7.97美元，较2023年增长12.4%[10] - 2024年公司总收入为58.5亿美元，较2023年增长8.2%[14] - 2024年运营收入为12.8亿美元，较2023年增长6.1%[14] - 2024年第四季度收入为194亿美元，同比增长26%[18] - 2023年第四季度的每股收益为0.68美元[18] - 2023年第四季度的净利润为92亿美元[18] - 2023年第四季度的毛利率为68.2%[18] - 2023年第四季度的运营利润率为11%[18] - 2023年第四季度的总资产增长了9%[18] - 2023年第四季度的股东权益回报率为13%[18] - 2023年第四季度的现金流量为7亿美元[18] 股东回报与资本管理 - 自2016年12月31日以来，公司已支付59亿美元的现金股息和股票回购[8] - 公司连续83年未中断支付现金股息，过去43年每年均提高现金股息[8] - 2024年公司回购了价值9.42亿美元的股份，回购数量为2990万股[60] - 自2017年以来，公司已支付750万美元的特别股息[65] - 公司在过去3年内回购了价值17.5亿美元的股份，占流通股的20%[65] 未来展望 - 2024年预计的税前运营收入为54亿美元，主要来自资本重的业务模式[21] - 2024年运营收入预计为27亿美元，主要来自资本轻的业务模式[21] - 2024年每股账面价值（BVPS）为49.81美元，较2023年增长7.5%[14] - 2024年股东权益总额为38.74亿美元，较2023年增长5.1%[14] - 2024年净保费收入为46.8亿美元[35] 市场与业务结构 - 公司在美国是第三大产权保险公司[7] - 专业保险占总收入的85%，而标题保险占14%[21] - 标题保险业务在集中行业中排名第三，市场份额为14.5%[45] - 2024年标题保险收入中，77%来自代理业务，23%来自直接业务[47] - 2024年商业房地产市场占标题保险保费的22%[47] 负面信息与风险管理 - 公司在2024年实现了2.2%的净保费和费用收入下降[74] - 公司目标长期维持90-95的综合比率，以保护在房地产市场低迷时的盈利能力[54] - 专业保险部门的目标是长期维持90-95的综合比率[39] 投资与资产管理 - 投资组合中99%的资产为投资级，平均评级为A+[68] - 2024年投资收入为6.73亿美元[70] - 2024年母公司流动性为8.55亿美元，子公司分红能力强[60]