宏观经济数据 - 2019年中国实际GDP同比下滑0.5个百分点至6.1%[8] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2019年集团营业收入约为人民币69,886,000元，2018年为人民币69,004,000元[13] - 2019年集团就贷款及应收款项确认减值亏损拨备约人民币33,051,000元，就其他无形资产及相关预付款项确认减值亏损拨备约人民币11,137,000元[13] - 2019年集团录得公司拥有人应占亏损约为人民币31,968,000元，2018年为溢利人民币1,439,000元[13] - 2019年12月31日，集团现金及现金等价物约为人民币316,429,000元，2018年为人民币318,521,000元[13] - 2019年集团营业收入约6988.6万元，较2018年轻微增加1%[24] - 2019年公司拥有人应占亏损约3196.8万元（2018年：溢利143.9万元）[26] - 2019年除税前亏损约3519.6万元（2018年：214.8万元）[26] - 2019年每股基本亏损为1.18分（2018年：收益0.05分），不建议派末期股息[26] - 2019年末应收贸易账款及应收贷款净额为771,817千元，较2018年末增加约159,851,000元（26.39%）；总额为814,894千元，较2018年末增加约173,294,000元（27.27%）[49] - 2019年贷款总回报为8.59%，较2018年的10.77%稍降2.18%；拨贷比为5.33%，高于2018年的4.66%；不良贷款率为11.88%，高于2018年的7.39%；拨备覆盖率为44.50%，低于2018年的63.07%[49] - 2019年应收贸易账款及应收贷款减值亏损拨备净金额约为25,434,000元，2018年为14,202,000元[52] - 2019年末减值拨备期末金额为43,077千元，2018年末为29,634千元[53] - 2019年因美元兑人民币大幅贬值，公司录得重大汇兑亏损[54] - 2019年12月31日公司确认使用权资产4,200,000元[55] - 2019年12月31日公司投资的保本结构性存款产品金额下降至105,700,000元，2018年12月31日为131,700,000元[55] - 2019年12月31日，集团总权益约为人民币17.47374亿元，较2018年12月31日轻微减少0.6%[63] - 2019年12月31日，集团现金及现金等价物约为人民币3.16429亿元，与2018年12月31日水平相若[63] - 2019年，集团经营活动现金流出约为人民币1.69883亿元，2018年为人民币2.4349亿元[63] - 2019年，集团投资活动流入约为人民币6017.7万元，2018年为流出人民币1.06604亿元[63] - 2019年，集团融资活动流入约为人民币1.10556亿元，2018年为流出人民币4141.2万元[63] - 2019年12月31日，集团流动比率为2.84，2018年为3.10；净资产负债率为55.6%，2018年12月31日为46.5%[64] - 集团已发行本金总额为3500万港元的八年期企业债券，2022年及2023年到期，按每年7.0%固定利率计息到期支付[64] - 2019年12月31日，集团借款总数约为人民币9.56495亿元，2018年为人民币8.02364亿元[64] - 2019年12月31日，集团就获得银行融资额度将金额约人民币9.22865亿元存款予以抵押，2018年为人民币8.8947亿元[71] - 2019年12月31日，集团存在已签订但未计提人民币1.44亿元的贷款承担，与2018年相同[73] - 2019年12月31日，集团员工数量为36名，2018年为107名[75] - 2019年12月31日，集团共有36名雇员[103] - 董事不建议就2019年及2018年12月31日止年度派末期股息[105] - 2019年12月31日，公司无可供分派给股东的储备（2018年12月31日：无）[119] - 2019年12月31日止年度，集团无慈善捐款（2018年12月31日止年度：无）[120] - 2019年12月31日止年度，集团首五大客户收入占总额27.5%，最大客户收入占总额6.4%[121] 商业保理业务数据关键指标变化 - 2019年商业保理业务总放贷额逾18亿元，经营盈利（未计减值准备）约1677.3万元[19] - 2019年商业保理服务收入减少约237.9万元或5%[24] - 商业保理业务2019年收入4.38亿元，较2018年的4.62亿元减少约237.9万元[27][29] - 商业保理业务2019年经营费用2702.1万元，较2018年的4019万元减少约1316.9万元[27][29] - 商业保理业务2019年应收贷款减值拨备1985.7万元，较2018年的478.9万元大幅增加[27][30] - 商业保理业务2019年其他无形资产及金融资产减值拨备856万元[27][30] - 商业保理业务2019年分类业绩亏损1164.4万元，2018年盈利715.3万元[27] - 2019年12月31日商业保理业务应收贷款总额6537.7万元，来自两名客户的应收贷款减值额外拨备约851.7万元[30] 融资租赁业务数据关键指标变化 - 2019年融资租赁业务放贷额约86万元，较去年大幅减少，业务暂停但仍有收入，仍录得经营亏损[20] - 融资租赁业务2019年收入1335.9万元，较2018年的1490.6万元减少10%[38][39] - 融资租赁业务2019年经营溢利257.7万元，2018年经营亏损293.9万元[38] - 融资租赁业务2019年应收贷款减值拨备593.3万元，较2018年的974.9万元有所减少[38] - 融资租赁业务2019年其他无形资产及金融资产减值拨备474.6万元[38][41] 其他金融服务业务数据关键指标变化 - 2019年其他金融服务业务经营亏损（未计减值准备）约1182.9万元，业务产生收入，管理层对未来发展乐观[21] - 2019年其他金融服务收入为1273.3万元，较去年大幅增加61%[24] - 2019年其他金融服务业务收入为12,733千元，经营费用为(24,562)千元，经营亏损为(11,829)千元，分类业绩为(16,921)千元[45] - 2019年其他金融服务业务经营开支较2018年增加约7,091,000元，因员工成本增加；录得其他无形资产及金融资产减值拨备约5,448,000元[46] 资金用途情况 - 2016年9月5日认购新股份所得款项净额为15.745亿港元[78] - 提供商业保理服务拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为7亿港元[79] - 提供融资租赁服务拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为3.5亿港元[79] - 发展及推广第三方支付服务业务拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为3.8亿港元[79] - 一般营运资金拟定用途及截至2019年12月31日实际使用金额均为1.445亿港元[79] - 原计划用于营销及推广金融服务业务及支付新增销售人员成本的所得款项净额1亿港元拨至一般营运资金及其他一般企业用途[79] 公司人员情况 - 执行董事陈伟女士60岁，有逾35年银行从业经历[81] - 执行董事钟达欢先生59岁，有逾20年各行业业务营运及管理经验[82] - 非执行董事魏秋立女士52岁，担任国美零售多个重要职位[85] - 洪嘉禧64岁，2016年10月31日获委任为公司独立非执行董事，已服务德勤中国31年[88] - 万建华64岁，2017年8月26日获委任为公司独立非执行董事，在银行等领域有丰富管理经验[92] - 张礼卿56岁，2016年9月5日获委任为公司独立非执行董事，为中央财经大学教授[93] - 雷坚46岁，2019年9月1日获委任为集团财务副总裁，有逾20年财务管理经验[94] 公司报告及业务说明 - 公司截至2019年12月31日止年度董事会报告及经审核综合财务报表被董事欣然提交[97] - 公司主要业务为投资控股，附属公司在中国提供商业保理服务、融资租赁及其他金融服务[98] - 集团年内业务回顾等内容载于年报第4至20页的管理层讨论及分析一节[99] - 公司业务风险详情载于年报第50页的风险因素一节[99] - 集团财务风险管理目标及政策载于综合财务报表附注33[99] - 集团环保政策及表现等内容载于年报第64至81页环境、社会及管治报告[99] 购股计划情况 - 购股计划可授出附带权利认购60,157,078股股份的购股权，占公司已发行股本2.23%[114] 收购及关联交易情况 - 2017年6月7日，信达保理向博盛汇丰提供7.2亿元无担保免息贷款用于收购[124] - 2019年12月31日，已向博盛汇丰垫付5.76亿元（占代价80%）[124] - 2019年12月31日，向博盛汇丰垫付5.76亿元超上市规则规定资产率8%[125] - 截至2020年3月27日，收购事项尚未完成[125] - 2019年10月25日，信达保理向关连人士前海中融转让本金总额600万元人民币的商业保理贷款，转让总代价为613.6万元人民币（约681.1万港元）[135] - 截至2019年3月31日止年度，提供关连保理贷款年度上限为6亿元人民币[139] - 2017 - 2019年，提供关连融资租赁本金总额年度上限分别为1亿元、1.2亿元、1.2亿元人民币[149] - 公司将关连保理贷款及关连融资租赁未偿还本金总额限制在不超集团最新公布资产总值的40%，收益总额限制在不超集团总收益的50%[149] - 2019年1月1日至3月31日，最高应收关连融资租贷款金额约为833万元人民币[149] - 新融资租赁服务框架协议期限为2019年4月1日至2021年12月31日，2019 - 2021年未偿还国美关连融资租贷款本金总额年度上限均为750万元人民币[150][154] - 截至2019年12月31日止9个月，最高应收关连融资租贷款金额约为617.5万元人民币[155] - 2019 - 2021年各年度来自关连保理贷款收入总额限制不超900万元人民币[170] - 2019年九个月、2020年、2021年关连保理贷款未偿还本金总额上限分别为2.9亿元、2.3亿元、2.3亿元人民币[170] - 截至2019年12月31日止九个月，最高应收关连保理贷款本金约1.1亿元，收益总额约579.1万元人民币[171] - 2019年信达保理授出未偿还大众葡萄园保理贷款本金总额上限6000万元人民币[186] - 2019年3月15日信达保理向大众葡萄园授一次性保理贷款本金6000万元人民币[189] - 大众葡萄园应收账款总额6000万元人民币，已转让给信达保理[189] - 大众葡萄园保理贷款年利率12%，逾期本金年利率18% [189] - 2019年12月31日大众葡萄园保理服务协议本金及利息已悉数偿还[189] - 2019年3月15日公司与Swiree订新保理服务框架协议，4月15日订补充协议[167] - 独立非执行董事确认持续关连交易属日常业务，按正常商业条款，符合股东整体利益[192] 典当业务情况 - 注册拥有人广东宝之马汽车销售服务有限公司、广州恒信集团有限公司、广东新之星汽车发展有限公司及刘炳培先生，分别于利都典当全部注册资本中拥有约2.5%、约50%、约5%及约42.5%权益[195] - 源谦投资与利都典当订立的服务协议初步固定年期为10年，期满后源谦投资可全权酌情每10年再延期，利都典当不得拒绝[200] - 源谦投资须向利都典当收取相当于利都典当总收入减营运开支及税项的服务费，须每年支付[200] - 截至2019年12月31日止年度，合约协议及导致采纳该等合约协议的情况无重大变动[197] - 集团通过合约基础安排间接拥有及控制在中国的典当贷款服务[193] - 《典当办法》于2005年4月1日生效，规管中国的典当融资业务，但未明确准许外资公司在中国经营[193] - 《外资目录》于2011年12月24日发布，典当融资业务海外投资未被明确禁止或

集团整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，集团营业收入约为人民币2490万元，较2018年同期的人民币2680万元保持稳定[7] - 2019年上半年集团期内亏损约人民币1710万元，2018年同期为溢利人民币390万元[7] - 本中期集团营业收入为2490万元，较相应期间减少约7%，即190万元[16] - 本中期集团行政开支增加，因员工成本增加产生580万元额外开支；应收贷款减值亏损拨备为1030万元，较相应期间增加480万元[16] - 本中期集团录得汇兑亏损约220万元，相应期间汇兑收益约为420万元[19] - 本中期公司录得拥有人应占亏损约1710万元，2018年为溢利390万元，不建议派付中期股息[19] - 2019年上半年收入2.4908亿人民币，较2018年上半年的2.6805亿人民币有所下降[66] - 2019年上半年除税前亏损1.8375亿人民币，2018年上半年为溢利2019万人民币[66] - 2019年上半年本期亏损1.7127亿人民币，2018年上半年为溢利3930万人民币[66] - 2019年上半年本公司普通权益持有人应占每股亏损0.63分，2018年上半年为盈利0.15分[66] - 2019年上半年全面收入总额亏损1.8893亿人民币，2018年上半年为5822万人民币[69] - 2019年6月30日非流动资产总值9.3546亿人民币，较2018年12月31日的12.4828亿人民币减少[72] - 2019年6月30日流动资产总值24.68602亿人民币，较2018年12月31日的24.53998亿人民币略有增加[72] - 2019年6月30日流动负债总值为789,780千元，较2018年12月31日的792,815千元减少0.38%[78] - 2019年6月30日流动资产净值为1,678,822千元，较2018年12月31日的1,661,183千元增加1.06%[78] - 2019年6月30日资产总值减流动负债为1,772,368千元，较2018年12月31日的1,786,011千元减少0.77%[78] - 2019年6月30日非流动负债总值为33,614千元，较2018年12月31日的28,364千元增加18.51%[78] - 2019年6月30日净资产为1,738,754千元，较2018年12月31日的1,757,647千元减少1.07%[78] - 2019年上半年全面收入总额为 - 18,893千元，2018年上半年为5,822千元[80] - 2019年上半年来自经营业务的现金流量净额为19,754千元，2018年上半年为 - 351,355千元[85] - 2019年上半年来自投资活动的现金流量净额为65,540千元，2018年上半年为2,884千元[85] - 2019年上半年用于融资活动的现金流量净额为 - 22,418千元，2018年上半年为 - 36,526千元[85] - 2019年6月30日现金及现金等值为375,848千元，较2018年6月30日的322,056千元增加16.70%[85] - 截至2019年6月30日止六个月，公司源自外界客户的营业额为24,908千元，较2018年同期的26,805千元下降7.08%[151] - 2019年上半年公司除税前亏损18,375千元，而2018年同期为除税前溢利2,019千元[153] - 2019年上半年公司本期亏损17,127千元，2018年同期为本期溢利3,930千元[153] - 截至2019年6月30日，公司资产总值为2,562,148千元，负债总额为823,394千元[153] - 2019年上半年银行利息收入为17,002千元，较2018年同期的15,504千元增长9.66%[153] - 2019年上半年财务成本为8,895千元，较2018年同期的7,307千元增长21.73%[153] - 2019年上半年汇兑亏损2,199千元，2018年同期为汇兑收益4,196千元[153] - 2019年上半年减值亏损计提为10,295千元，较2018年同期的5,478千元增长87.93%[153] - 2019年上半年员工福利开支（不含董事及最高行政人员酬金）为18,106千元，2018年同期为11,648千元[156] - 2019年上半年无形资产摊销为2,550千元，2018年同期为2,552千元[156] - 2019年上半年经营租约最低租金为1,166千元，2018年同期为2,422千元[156] - 2019年上半年银行借贷及其他借贷利息支出为19,254千元，2018年同期为16,336千元[156] - 2019年上半年中国内地本期税项为366千元，2018年同期为193千元[159] - 2019年上半年公司普通权益持有人应占亏损为17,127千元，2018年同期溢利为3,930千元[164] - 2019年6月30日应收贸易账款及应收贷款账面值为586,237千元，2018年12月31日为614,236千元[167] - 截至2019年6月30日，应收贸易账款及应收贷款总额为626,166千元，减值后为586,237千元；2018年12月31日总额为643,870千元，减值后为614,236千元[173] - 2019年6月30日贸易应收账款及应收贷款减值准备总计39,929千元，2019年1月1日为29,634千元[176] - 截至2019年6月30日，预付款项、按金及其他应收账款总计617,643千元，2018年12月31日为606,804千元[183] - 2019年6月30日现金及银行结余为1,266,810千元，质押存款为890,962千元，现金及现金等价物为375,848千元；2018年12月31日现金及银行结余为1,207,991千元，质押存款为889,470千元，现金及现金等价物为318,521千元[185] - 2018年12月31日应付贸易账款为2,690千元，2019年6月30日无相关数据；2018年12月31日应付关联人士贸易款项为30,000元，2019年6月30日无[186] - 法定股本为6,000,000,000股每股面值0.1港元普通股，金额为600,000千港元；已发行已缴足2,701,123,120股每股面值0.1港元普通股，金额为230,159千元，2019年6月30日与2018年12月31日数据相同[190] - 董事会不建议就截至2019年6月30日止六个月派发现金股息，2018年同期也无[191] - 2019年6月30日及2018年12月31日，集团无重大或然负债[193] 商业保理业务数据关键指标变化 - 商业保理业务在2019年上半年录得亏损人民币140万元，主要因计提应收贷款减值拨备人民币710万元所致[7] - 本中期商业保理业务平均总放贷额结余为5.88亿元，2018年为6.026亿元，略低于相应期间；首次录得分类亏损150万元，2018年为溢利310万元[14] - 本中期商业保理业务收入较相应期间减少230万元；应收贷款减值亏损拨备增加至710万元，2018年为120万元[21] - 本中期集团将商业保理业务经营开支减少1000万元，因减值拨备增加，业务录得亏损150万元，2018年为溢利310万元[22] - 2019年上半年商业保理服务营业额为17,823千元，商业保理服务业绩亏损1,462千元[153] - 截至2019年6月30日止六个月，集团商业保理利息收入为948千元，2018年同期为0[198] 融资租赁业务数据关键指标变化 - 融资租赁业务成功将分类亏损减少至人民币200万元[7] - 本中期融资租赁业务平均总放贷额降至1.077亿元，2018年为1.423亿元；利息收入提升到710万元，2018年为670万元；分类亏损减少至200万元，2018年为780万元[15] - 本中期融资租赁业务经营开支比相应期间减少410万元，录得亏损200万元，2018年为780万元，因成本控制亏损大幅减少[29][30] - 截至2019年6月30日，集团融资租赁业务应收贷款总余额为97,460千元，减值拨备为18,168千元；2018年12月31日总余额为131,193千元，减值拨备为15,017千元[32] - 2019年上半年融资租赁服务营业额为7,085千元，融资租赁服务业绩亏损2,026千元[153] 其他融资服务业务数据关键指标变化 - 其他融资服务业务2019年经营亏损16,390千元，2018年为2,935千元；分类业绩2019年亏损16,390千元，2018年为2,804千元[35] - 截至2019年6月30日，集团其他融资服务业务应收贷款总余额为4,216千元，减值拨备为4,216千元；2018年12月31日总余额为12,616千元，减值拨备为4,216千元[37] 贷款相关数据关键指标变化 - 与2018年12月31日相比，“次级”及“可疑”贷款净余额由1790万元减少至980万元[26] - 2019年贷款总回报为8.47%，2018年为12.05%；拨贷比2019年为6.38%，2018年为4.66%；不良贷款率2019年为8.13%，2018年为7.39%；拨备覆盖率2019年为78.47%，2018年为63.07%[37] - 截至2019年中期期末，集团应收贷款总额减少至626,200,000元，2018年为643,900,000元；贷款总回报率下降至8.47%，2018年为12.05%[39] - 2019年集团应收贸易账款及应收贷款减值亏损为10,300,000元，2018年为5,500,000元[40] 集团资产负债及现金流相关数据关键指标变化 - 2019年6月30日，集团总权益为人民币17.388亿元，2018年12月31日为人民币17.576亿元[46] - 2019年6月30日，集团现金及现金等价物增加至人民币3.758亿元，2018年12月31日为人民币3.221亿元[46] - 本中期期间，集团来自经营活动的现金流入约为人民币1980万元，2018年为人民币3.514亿元现金流出[46] - 2019年6月30日，集团流动比率为3.1，2018年12月31日为3.1；净资产负债比率为47.2%，2018年12月31日为46.5%[47] - 集团已发行本金总额为3500万港元的八年期企业债券，按每年7.0%的固定利率计息，于2022年及2023年到期[47] - 2019年6月30日，集团银行借款总数约为人民币7.74亿元，2018年12月31日为人民币8.024亿元[47] - 本中期期间，集团抵押银行及无抵押借贷的加权平均实际年利率分别为4.785%及5.22%[47] - 2019年6月30日，已向博盛汇丰垫付人民币5.76亿元，占代价的80%[51] - 2019年6月30日，集团就银行融资额度抵押部分银行存款约为人民币8.91亿元，2018年12月31日为人民币8.895亿元[52] - 2019年6月30日，集团存在已签订但未计提人民币1.44亿元的贷款承担；根据不可撤销经营租赁承担的租金款项约为人民币210万元，2018年12月31日为人民币820万元[55] 集团员工相关数据关键指标变化 - 自2018年中以来，集团员工人数及成本均有增加[8] - 2019年6月30日公司员工总数90名，较2018年12月31日的107名减少[58] 行业及宏观经济数据 - 2019年上半年中国国内生产总值同比增长6.3%，为27年以来最低经济增速[12] - 2019年上半年中国互联网金融行业虽有风险事件，但在监管指导下整体仍呈发展态势[12] 香港财务报告准则相关 - 公司于2019年1月1日首次应用香港财务报告准则第16号，采用经修订追溯采纳法[93] - 香港财务报告准则第16号规定，若合约为换取代价授予一段期间内可识别资产使用控制权，则为租赁或包含租赁，该定义仅适用于2019年1月1日订立或修改的

公司整体财务数据关键指标变化 - 2018年公司业务收入为人民币69,004,000元，较去年轻微下跌6.5%[11] - 2018年公司拥有人应占溢利约为人民币1,439,000元，较去年减少约人民币20,285,000元[11] - 集团2018年营业收入约6900.4万元，较2017年减少480.3万元（6.5%）[20] - 公司拥有人应占溢利约143.9万元，较2017年的2172.4万元大幅减少[20] - 集团2018年税前亏损214.8万元，撇除减值影响，税前溢利与2017年相若[20] - 2018年每股基本收益为0.05分，2017年为0.80分，董事会不建议派末期股息[21] - 2018年末集团应收贷款净额及总额较2017年分别增加约1.95476亿元（47.6%）和约2.09266亿元（49.1%）[43] - 2018年集团贷款中国大陆总回报为12.05%，2017年为9.49%；香港2017年为10.89% [41] - 2018年集团拨贷比为4.66%，2017年为3.72%；不良贷款率为7.39%，2017年为3.17% [41] - 2018年集团拨备覆盖率为63.07%，2017年为117.43% [41] - 2018年应收贸易款及应收贷款减值拨备净金额为1420.2万元，2017年为转回约1241.4万元[44] - 2018年其他溢利为381.6万元，2017年为1332.5万元，2018年汇兑溢利下降因美元汇率平稳[48] - 2018年12月31日集团总权益约为17.57647亿元，较2017年增加2.2%[53] - 2018年12月31日集团现金及现金等价物总数约为3.18521亿元，较2017年的7.08401亿元下跌[53] - 2018年经营活动现金流出约为2.4349亿元，2017年为1.68494亿元[53] - 应收贸易账款及应收贷款较2017年增加2.03876亿元，导致经营现金流出[56] - 2018年12月31日集团流动比率为3.10，2017年为3.01；净资产负债率为46.5%，2017年为49.6%[56] - 2018年12月31日集团借款总数约为8.02364亿元，2017年为8.02635亿元[56] - 2018年12月31日，集团为获银行融资额度抵押存款约8.8947亿元，2017年为8.31464亿元[63] - 2018年及2017年12月31日，集团并无任何重大或然负债[63] - 2018年12月31日，集团存在已签订但未计提的1.44亿元贷款承担，与2017年相同[64] - 2018年12月31日，集团根据不可取消租赁安排承租的租金款项约为819.1万元，2017年为848.7万元[64] - 2018年12月31日，集团共有107名员工，2017年为76名[68] - 2016年9月5日认购新股份所得款项净额拟定用途共15.745亿港元，截至2018年12月31日实际使用14.683亿港元[69] - 2018年12月31日，集团共有107名雇员[91] - 董事不建议就2018年及2017年12月31日止年度派付末期股息[95] - 2018年12月31日，公司并无可供分派予股东的储备（2017年12月31日：无）[107] - 2018年12月31日止年度，集团首五大客户收入占总额36.2%，最大客户收入占11.5%[109] - 截至2018年12月31日，已发行股份总数为2,701,123,120 [181] - 2018年12月31日，已发行股份总数为2,701,123,120股[188] 宏观经济数据关键指标变化 - 2018年中国全年国内生产总值（GDP）增速6.6%，同比减少0.2个百分点[12] - 2018年中国全年生产价格指数（PPI）同比上涨3.5%，较2017年有所降低[12] 商业保理业务数据关键指标变化 - 商业保理业务年内总放贷额逾16亿，经营盈利1194.2万元，较2017年上升11.6%[15] - 商业保理业务收入（加回准则影响）较2017年减少约1563.8万元[23] - 商业保理业务经营费用较上年减少约1687.9万元[26] - 商业保理业务2018年应收贷款减值拨备为478.9万元，2017年为减值回拨[26] - 2018年末集团商业保理业务普通贷款总余额23.9698亿元，减值拨备9.3万元；关注贷款总余额23.4794亿元，减值拨备267.7万元等[29] 融资租赁业务数据关键指标变化 - 融资租赁业务截至2018年放贷额约1.3亿元，较去年接近翻倍，利息收入达1490.6万元[16] - 2018年融资租赁业务收入1.4906亿元，经营亏损0.2939亿元，应收贷款减值拨备0.9749亿元，分类业绩亏损1.2688亿元[30] - 2018年末集团融资租赁业务普通贷款总余额11.2063亿元，减值拨备263.7万元；关注贷款总余额0.193亿元，减值拨备73.9万元等[36] - 2018年融资租赁业务经营亏损增加因业务前期成本及推广费多，收入分期实现；应收贷款减值拨备增加因资产规模扩大及客户逾期[34] 其他金融服务业务数据关键指标变化 - 国美网金向关联企业提供咨询服务收入792.5万元，其他金融服务业务仍亏损[19] - 2018年其他金融服务业务收入0.7925亿元，经营亏损0.9546亿元，应收贷款减值回拨0.0336亿元，分类业绩亏损0.921亿元[38] - 2018年末集团其他金融业务普通贷款总余额0.84亿元，无减值拨备；亏损贷款总余额0.4216亿元，减值拨备0.4216亿元[41] 公司收购事项情况 - 2017年6月7日，公司间接全资附属公司信达保理向博盛汇丰提供7.2亿元免息贷款用于收购天津冠创美通电子商务有限公司全部股权[61] - 截至2019年3月29日，收购事项尚未完成，管理层正与有关当局沟通加快收购[62] - 2017年6月7日，信达保理向博盛汇丰提供7.2亿元无担保免息贷款；2018年12月31日，已垫款5.76亿元，占代价80%[113] - 截至2019年3月29日，收购事项尚未完成[115] 关联贷款业务情况 - 集团向国美供应商授出关联保理贷款，2017 - 2019年建议年度上限均为6亿元人民币，截至2018年12月31日最高应收关联保理贷款金额约为5154.2万元人民币[121] - 集团向国美客户授出关联融资租赁贷款，2017年建议年度上限为1亿元人民币，2018 - 2019年为1.2亿元人民币，截至2018年12月31日最高应收关联融资租赁金额约为1458.6万元人民币[136] - 公司将关联保理贷款及关联融资租赁的任何未偿还本金总额限制在不多于集团不时最新公布的资产总值的40%[135] - 公司把关联保理贷款及关联融资租赁于各财政年度所产生的收益总额限制在不多于集团总收益的50%[135] 利都典当相关情况 - 注册拥有人广东宝之马汽车销售服务有限公司、广州恒信集团有限公司、广东新之星汽车发展有限公司及刘炳培先生，分别于利都典当全部注册资本中拥有约2.5%、约50%、约5%及约42.5%权益[144] - 截至2018年12月31日止年度，合约协议无重大变动[146] - 服务协议初步固定年期为10年，期满后源谦投资可每10年再延期，利都典当不得拒绝[150] - 源谦投资向利都典当收取相当于利都典当总收入减营运开支及税项的服务费，须每年支付[150] - 注册拥有人订立股权抵押，担保利都典当履行服务协议义务，抵押期至义务履行完毕[151][152] - 注册拥有人向源谦投资授出不可撤回独家优先权，以零代价或中国法律容许的最低代价收购利都典当全部股权，源谦投资行使权利无固定期限[153] - 利都典当董事承诺按源谦投资指示行事，担保替任董事作类似承诺，且不与利都典当业务竞争[155] - 注册拥有人承诺按源谦投资指示投票，不与利都典当业务竞争[156] - 利都典当现任董事签立以源谦投资为受益人的授权书，授权有效期至结构协议（部分除外）终止或注销[157] - 注册拥有人签立以源谦投资为受益人的授权书，授权有效期至结构协议（部分除外）终止或注销[158] - 结构协议存在中国政府认定不合规、控制权效力不足等风险[161] - 截至2018年12月31日，结构协议涉及收益为无（2017年：约人民币302,000元，占集团收益约0.41%）[166] - 截至2018年12月31日，结构协议涉及的总资产及应收贷款（扣除减值亏损拨备）金额分别约为人民币101,239,000元及无（2017年：约人民币103,268,000元及无）[166] - 《典当经营许可证》有效期为六年，自2012年12月31日起；《特种行业许可证》有效期从2013年5月17日至2015年5月17日，后延期至2019年5月5日[166] - 利都典当可从事动产及不动产（部分除外）典当、估值及咨询服务等相关业务[164][166] - 公司将与外聘法律顾问等紧密合作，监察中国法律法规监管环境及发展以减轻合约协议相关风险[163] - 若移除或放宽有关利都典当业务的外资拥有限制，集团有意解除或部分解除合约安排[163] 公司人员及薪酬相关情况 - 张礼卿55岁，2016年9月5日获委任为公司独立非执行董事[78] - 李良温67岁，2016年9月5日获委任为公司独立非执行董事，在保险业有逾40年经验[79] - 洪嘉禧63岁，2016年10月31日获委任为公司独立非执行董事，已服务德勤中国31年[80] - 万建华63岁，2017年8月26日获委任为公司独立非执行董事，在银行、证券等领域有丰富经验[85] - 陈伟女士、丁东华先生及刘晓鹏先生与信达保理订立雇佣合约，酬金分别为每年人民币1,440,000元、人民币580,000元及人民币360,000元[173] - 执行董事钟达欢先生直接持有公司6,320,000股股份，占公司已发行股本约0.23%[179][180] - 丁东华先生、张礼卿先生及李良温先生将在应届股东周年大会上轮值退任，张礼卿先生符合资格并愿意膺选连任，丁东华先生及李良温先生将不寻求连任[167] - 公司为董事及行政人员安排了合适的董事及行政人员责任保险[190] - 公司薪酬委员会根据经营业绩等为董事薪酬提出建议，集团会发放花红等奖励并实施购股权计划[191] 公司股权结构情况 - Swiree、杜鹃女士、黄光裕先生均持有1,653,073,872股股份，占公司已发行股本百分比为61.20%[185] - Richlane Ventures Limited持有295,512,312股股份，占公司已发行股本百分比为10.94%[185] - 高振顺先生直接持有5,000,000股股份，间接持有297,776,312股股份，占公司已发行股本百分比为11.02%[185][187] - Best Global Ventures Limited、Gate Success Investments Limited、余楠女士均持有137,756,156股股份，占公司已发行股本百分比为5.10%[185][187] - 年报刊发前的最后实际可行日期，公众人士最少持有公司已发行股本总额的25%[189] 公司其他事项 - 公司主要业务为投资控股，附属公司业务包括在中国提供商业保理、融资租赁、典当及咨询服务，在香港提供借贷服务[88] - 公司业务回顾、未来发展、潜在风险等讨论载于年报第4至18页管理层讨论及分析[89] - 公司业务风险详情载于年报第41至42页风险因素[89] - 集团财务风险管理目标及政策载于综合财务报表附注33[89] - 集团年内表现分析载于年报第6至14页管理层讨论及分析[89] - 集团环保政策及表现、与主要持份者关系、合规情况载于年报第56至69页环境、社会及管治报告[89] - 公司购股计划可授出附带权利认购60,157,078股股份的购股权，占已发行股本2.23%；截至2018年12月31日，已授出尚未行使购股权涉及股份数目为零[104] - 集团已发行本金总额为3500万港元的八年期企业债券，2022及2023年到期，年利率7.0%[56] - 2016年12月23日安永被委任为公司核数师，任期将在应届股东周年大会结束时届满，大会将提呈续聘决议案[198][199] - 公司致力于维持高水平企业管治常规，相关资料载于年报第43至55页的“企业管治报告”[193][194]