股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | H | | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 證券代號 (如上市) | 00998 | 說明 | H股 | | | | | | | | | | 法定/註冊股份數目 | | | 面值 | | | 法定/註冊股本 | | | 上月底結存 | | | 14,882,162,977 | RMB | | 1 | RMB | | 14,882,162,977 | | 增加 / 減少 (-) | | | 0 | | | | RMB | | 0 | | 本月底結存 | | | 14,882,162,977 | RMB | | 1 | RMB | | 14,882,162,977 | | 2. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | A | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 否 | | | --- | --- | --- | ...

股息分红 - 2024年中期普通股现金股息总额为98.73亿元，每10股派发现金股息1.847元[4] 经营业绩 - 经营收入为1086.40亿元，净利润为354.90亿元，营收增速为2.60%[9] - 2024年1-6月经营收入1086.4亿元，较2023年同期增长2.60%[15] - 2024年1-6月利润总额437.51亿元，较2023年同期增长3.27%[15] - 2024年1-6月归属本行股东净利润354.9亿元，较2023年同期下降1.60%[15] - 2024年1-6月基本每股收益0.66元，较2023年同期下降5.71%[15] - 报告期内集团经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%[36] - 利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增长10.26%[36] - 归属本行股东净利润354.90亿元，同比下降1.60%[36][38] - 2024年1-6月公司经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%，净利润358.71亿元，同比下降2.28%[39][41] - 利息净收入726.08亿元，同比减少5.98亿元，下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%[39][44] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%；所得税78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%[39] - 非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%，占比33.17%，同比上升2.31个百分点[66] - 手续费及佣金净收入163.53亿元，同比减少27.10亿元，下降14.22%，占经营净收入15.05%，同比下降2.95个百分点[69] - 交易净收益、投资性证券净收益合计192.09亿元，同比增加60.82亿元[72] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.46%，同比上升0.82个百分点[73] - 信用及其他资产减值损失合计344.13亿元，同比减少2.93亿元，下降0.84%[75] - 计提贷款及垫款减值损失299.74亿元，同比增加24.39亿元，增长8.86%[75] - 计提金融投资减值损失13.86亿元，同比减少18.83亿元，下降57.60%[75] - 报告期内公司所得税费用为78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%，实际税率为18.01%，同比上升4.65个百分点[79][81] - 2024年1 - 6月公司税前利润为437.51亿元，较2023年同期增加13.84亿元，增幅3.27%[81] - 2024年上半年净利润35.871亿元，其他综合收益7.112亿元，所有者投入和减少资本57.383亿元，利润分配-19.290亿元[117] - 2024年1 - 6月公司银行业务经营收入470.39亿元，占比43.3%，税前利润261.82亿元，占比59.9% [163] - 报告期内，集团实现非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增幅10.26%；手续费及佣金净收入163.53亿元，同比下降27.10亿元，降幅14.22%；其他非息收入196.79亿元，同比增加60.63亿元，增幅44.53%[173] 资产负债情况 - 总资产为91046.23亿元[9] - 2024年6月30日公司总资产9104623，较2023年12月31日增长0.58%[19] - 报告期末资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[37] - 截至报告期末，公司资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[82] - 截至2024年6月30日，集团负债总额82888.72亿元，较上年末下降0.35%[107] - 截至2024年6月30日，集团股东权益8157.51亿元，较上年末增长11.04%[116] - 截至2024年6月30日，集团客户存款总额（不含应计利息）55148.79亿元，较上年末增加1166.96亿元，增长2.16%[110] - 截至2024年6月30日，集团公司存款余额为39481.81亿元，较上年末增加158.14亿元，增长0.40%；个人存款余额为15666.98亿元，较上年末增加1008.82亿元，增长6.88%[110] - 截至2024年6月30日，集团客户存款中人民币存款余额51456.38亿元，占比92.0%；外币存款余额4464.62亿元，占比8.0%[113] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）55936.71亿元，比上年末增长1.73%，净额占总资产比例为60.1%，比上年末上升0.7个百分点[86] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25152.47亿元，比上年末减少846.29亿元，下降3.26%[87] - 截至报告期末，公司债券投资17983.70亿元，比上年末减少556.42亿元，下降3.00%[92] - 以摊余成本计量的贷款及垫款在2024年6月30日余额为5168.802亿元，占比92.4%，较2023年末占比上升2.9个百分点[86] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资在2024年6月30日余额为631.535亿元，占比25.1%，较2023年末占比上升1.5个百分点[91] - 政府发行的债券投资在2024年6月30日余额为13673.13亿元，占债券投资总额的76.0%，较2023年末占比下降2.8个百分点[94] - 截至2024年6月30日，集团对联营及合营企业的投资净额73.15亿元，较上年末增长5.33%[97] - 截至2024年6月30日，集团衍生金融工具名义本金合计8451.476亿元，公允价值资产为581.28亿元，公允价值负债为512.74亿元[101] - 截至2024年6月30日，集团抵债资产余额23.48亿元，已计提减值准备11.34亿元，账面价值12.14亿元[102] - 2024年上半年，集团信用减值准备小计为1885.61亿元，其他资产减值准备小计为11.34亿元，合计1896.95亿元[105] 财务比率指标 - 平均总资产回报率为0.79%，平均净资产收益率为10.83%[9] - 成本收入比为27.46%，净息差为1.77%[9] - 不良贷款率为1.19%，拨备覆盖率为206.76%，贷款拨备率为2.46%[9] - 2024年1-6月平均总资产回报率0.79%，较2023年同期下降0.06个百分点[16] - 2024年1-6月平均净资产收益率10.83%，较2023年同期下降1.49个百分点[16] - 2024年1-6月成本收入比27.46%，较2023年同期上升0.82个百分点[16] - 2024年1-6月信贷成本1.09%，较2023年同期上升0.04个百分点[16] - 2024年1-6月净息差1.77%，较2023年同期下降0.08个百分点[16] - 平均总资产回报率0.79%，同比下降0.06个百分点；平均净资产收益率10.83%，同比下降1.49个百分点[36] - 报告期末不良贷款余额665.80亿元，比上年末增加17.80亿元，增长2.75%[36] - 不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点[36] - 净息差为1.77%，同比下降0.08个百分点；净利差为1.71%，同比下降0.10个百分点[46][47] - 生息资产收益率为3.83%，同比下降0.19个百分点，付息负债成本率为2.12%，同比下降0.09个百分点[47] - 截至2024年6月30日，正常类贷款余额54366.44亿元，占比97.19%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款余额904.47亿元，占比1.62%，较上年末上升0.05个百分点；不良贷款余额665.80亿元，不良贷款率1.19%，较上年末上升0.01个百分点[120] - 截至报告期末，集团贷款总额55936.71亿元，较上年末增加953.27亿元，增长1.73%[128] - 截至报告期末，集团信用及保证贷款余额26967.99亿元，较上年末增加1869.71亿元，占比为48.22%，较上年末上升2.58个百分点[131] - 截至报告期末，集团抵押和质押贷款余额25498.90亿元，较上年末增加787.22亿元，占比为45.58%，较上年末上升0.63个百分点[131] - 截至报告期末，集团最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计856.67亿元，占贷款总额的1.53%，占资本净额的9.00%[137] - 截至报告期末，本行正常贷款向不良贷款迁徙的比率为0.73%，较上年末下降0.90个百分点[140] - 截至报告期末，集团逾期贷款1041.32亿元，较上年末增加147.06亿元，占比较上年末上升0.25个百分点[142] - 截至报告期末，集团重组贷款余额221.14亿元，占比0.40%[142] - 单一最大客户贷款比例为1.11%，最大十家客户贷款比例为9.00%，均符合监管要求[136] - 截至2024年6月30日，集团贷款损失准备金余额1376.58亿元，较上年末增加31.41亿元，拨备覆盖率206.76%，较上年末下降0.83个百分点，贷款拨备率2.46%，较上年末上升0.01个百分点[145] - 截至2024年6月30日，集团资本充足率13.69%，一级资本充足率11.57%，核心一级资本充足率9.43%，杠杆率7.39%，全部满足监管要求[153] - 2024年6月30日，集团核心一级资本净额6551.85亿元，较2023年末的6051.56亿元有所增加[155] - 2024年6月30日，集团杠杆率水平7.39%，较2023年末的6.66%有所上升[156] - 报告期内，集团净息差1.77%，同比下降8BPs；下半年将努力稳定净息差水平[172] - 截至报告期末，集团关注贷款余额904.47亿元，较上年末增加37.78亿元；关注贷款率1.62%，较上年末上升0.05个百分点[176] - 截至报告期末，集团拨备覆盖率206.76%，较上年末下降0.83个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末上升0.01个百分点[176] 业务规模 - 综合融资余额为13.43万亿元，零售管理资产为4.42万亿元，理财产品规模为1.92万亿元[9] - 个人客户为1.41亿户，对公客户为121.36万户，线上月活用户为3861.76万户[9] - 截至报告期末，公司（含子公司）综合融资余额13.43万亿元，较上年末增长2.14%[191] - 截至报告期末，公司跨境账户表内资产余额519.3亿元，较上年末增加63.5亿元[191] - 截至报告期末，公司累计为3.1万家企业提供超7300亿元供应链融资，较去年同期分别增长26.69%和6.83%[191] - 报告期内，公司承销债务融资工具1007只，承销规模4386.75亿元，同比增长20.04%[192] - 截至报告期末，公司在资本市场领域累计服务上市公司447家[192] - 报告期内，公司特殊资产领域托管业务规模增长295.04亿元[192] - 截至报告期末，公司新增托管撮合业务规模179.03亿元[193] - 零售管理资产余额（含市值）达4.42万亿元，较上年末增长4.41% [186] 公司战略与愿景 - 公司发展战略为实施“五个领先”银行战略[8] - 公司愿景为全面建设“四有”银行，跨入世界一流银行竞争前列[8] - 下半年，集团将实施“五个领先”银行战略，保持非息收入稳健增长[174] 业务结构与区域分布 - 长江三角洲、环渤海地区和中部地区贷款余额居前三位，分别为16223.47亿元、14022.11亿元和7949.66亿元，占比分别为29.00%、25.07%和14.21%[128] - 集团不良贷款主要集中在环渤海地区、西部地区和珠江三角洲及海峡西岸，不良贷款余额合计437.63亿元，占比65.73%[128] - 截至报告期末，一般对公贷款余额26949.25亿元，较上年末增长

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：0998 年中期報告 2024 本中期報告由可循環再造紙印刷 地址 : 北京市朝陽區光華路10號院1號樓6-30層、32-42層 郵編 : 100020 投資者熱線 : +86-10-66638188 投資者電子信箱 : ir@citicbank.com 網址 : www.citicbank.com 中信銀行股份有限公司年中期報告 2024 重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本行2024年半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記 載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本行董事會會議於2024年8月28日審議通過了本行2024年半年度報告全文及摘要，會議應出席董事9名，實際出席董事9 名。本行監事和高級管理人員列席了本次會議。 中期利潤分配預案：本報告第三章「公司治理－ 2024年中期利潤分配」披露了經董事會審議通過的，擬提交臨時股東大會審 議的2024年中期普通股利潤分配方案，每10股派發現金股息1.847元人民幣（含稅），按截至2024年6月30日本行A股和H股總 股本數53,456,539,588股計算， ...

公司特色：股东实力雄厚，战略路径清晰 - 中信银行原名为中信实业银行,以对公业务起家,背靠中信集团"金融+实业"多元布局,具有业务协同优势[1][10] - 公司资产扩张步伐相对稳健,资产规模在上市股份制银行中排名第四[13][14] - 公司在全国范围开立经营机构,分支机构分布较为均衡,同时加强国际化布局[16][32] - 公司管理层经验丰富,在新三年战略规划中明确"五个领先"银行战略,推动各业务板块融合发展[18][19][20] 业务发展：打造"五个领先"银行，提升价值创造能力 - 公司以财富管理为核心,通过全量客户数字化经营平台,加强客户、产品与渠道的协同,财富管理AUM持续扩张[23][24][25][26] - 发挥集团协同优势,打造"商行+投行+协同+报合"综合融资生态圈,为客户提供一站式综合融资服务[27][29] - 致力于打造领先的交易结算银行,交易银行客户数和融资规模持续增长[30][31] - 加强数字化建设,科技创新赋能运营管理,设立中信百信银行聚焦新市民和小微客群[33][34] 经营效益：息差降幅显著收窄，业绩相对稳健 - 公司贷款增长势能较强,信贷结构有所优化,个人贷款保持增长[35][36][37][38][39] - 存款成本管控见效,息差降幅显著收窄,资产质量保持稳定[40][41][42][43][44][45][46][47][48] - 非息收入占比稳中有升,财富中间业务收入贡献有望提升,业绩保持相对稳健[49][50][51][52][54] - 资本充足水平较高,中期分红比例提升,满足股东回报要求[55][57][58] 估值分析 - 公司估值水平在可比同业中处于相对合理位置,预计未来3年归母净利润增速为0.98%/2.15%/3.63%,对应PB为0.40/0.38/0.35倍[59][60] 投资建议 - 给予公司"增持"评级,看好公司战略推进和业绩表现[61] 风险提示 - 经济增长不及预期,信贷需求放缓;房地产市场企稳不及预期,地产行业信用风险释放[62]

董事会同意聘任谷凌云先生为本行副行长，自监管机构核准其副行长任职资 格之日起正式就任。本行独立董事廖子彬、周伯文、王化成、宋芳秀关于该议案 的独立意见请见附件1。谷凌云先生简历请见附件2。 董事会提名与薪酬委员会全体委员已审议通过上述议案，并同意将其提交董 事会审议。 证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2024-053 中信银行股份有限公司董事会会议决议公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 中信银行股份有限公司（以下简称"本行"）于2024年9月12日以书面形式 发出有关会议通知和材料，于2024年9月19日在北京市朝阳区光华路10号院1号楼 中信大厦以现场会议形式完成一次董事会会议召开并形成决议。本次会议应出席 董事9名，实际出席董事9名，其中，周伯文独立董事因公务委托廖子彬独立董事 代为出席并表决，黄芳、王彦康、廖子彬、王化成、宋芳秀等5名董事以视频方 式参加会议。本次会议由方合英董事长主持，本行监事和高级管理人员列席了会 议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、 ...

（根据录音整理） 会议时间：2024 年 3 月 22 日 9:30-11:30 会议形式：现场会议+网络视频直播 行内参会人员：方合英董事长、刘成行长、胡罡副行长、吕天 贵副行长、陆金根业务总监、张青董事会秘书、 相关部门及子公司负责人 外部参会人员：投资者、分析师、新闻媒体记者、社会公众 记录人：中信银行董事会办公室投资者关系管理团队 前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略 等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关 人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预 测与承诺之间的差异。 【提问 1】广发证券王先爽：感谢管理层给我第一个提问 机会，这个问题是提给董事长的，我记得去年贵行业绩发布会 口号是"越向前，越精彩"，今年的业绩也在一定程度上兑现 了您的指引，想问下董事长，过去一年您觉得贵行经营上最大 的亮点是什么？今年业绩发布会口号变成了"新征程，信未 来"，我们也看到贵行发布了新三年发展规划，想问下您对未 来中信银行的发展有哪些新思考？在这种新环境下，贵行有 哪些新策略和新打法来应对？谢谢！ 1 方合英董事长：谢谢你的持续关注，也谢谢你的问题。先 回答前半个问题， ...

（根据录音整理） 会议时间：2024 年 8 月 29 日 9:30-11:20 会议形式：现场会议+网络视频直播 行内参会人员：刘成行长、胡罡副行长、吕天贵副行长、陆 金根业务总监、张青董事会秘书、相关部门 及子公司负责人 外部参会人员：投资者、分析师、新闻媒体记者、社会公众 记录人：中信银行董事会办公室投资者关系管理团队 前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战 略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及 相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计 划、预测与承诺之间的差异。 第二是稳健性。当前银行业面临的风险在加大，不确定性在 增强，这就需要更好地处理规模和质量、风险和收益、短期和长 期的关系。要善于在这个过程中去把握周期、认识周期，最后能 够实现驾驭周期、穿越周期。只有这样既稳又健，稳中求进，最 后才能够真正穿越周期。 【提问 1】瑞银证券颜湄之：我想问一个相对综合一点的问 题。首先，祝贺中信银行在非常复杂的环境下，取得了比较好的 业绩，特别是贵行上半年营收实现正增长，息差也持续改善。我 想问一下，综合来看，上半年的业绩比较明显的亮点有哪些？给 我们稍微解释一下背后的思 ...

报告公司投资评级 - 中信银行维持"优于大市"评级 [1] 报告的核心观点 - 中信银行经营业绩平稳,净息差企稳回升,资产质量保持稳定 [4] - 公司拟派发中期分红每股0.1847元(含税),中期分红比例为27.82%,较2023年度分红比例(26.01%)提升 [4] - 资产质量稳定,不良率环比略微上升1bp至1.19%,拨备覆盖率环比略微下降1.03pct至206.76% [4] - 贷款增长稳健,公司积极落实"五篇大文章"等国家战略导向,持续优化授信结构 [5] - 我们预测2024-2026年EPS为1.23、1.32、1.41元,归母净利润增速为3.63%、7.12%、6.62% [5] - 根据DDM模型和PB-ROE模型,给予公司合理价值区间为6.71-6.78元,维持"优于大市"评级 [5] 财务数据分析 收入利润 - 2024H1营收同比+2.7%,归母净利润同比-1.6% [4] - 2024Q2单季度净息差为1.72%,较2024Q1的1.60%上升12bp [4] - 2024H1公司口径净息差为1.77%,较2024Q1的1.70%上升7bp [4] 资产质量 - 2024Q2不良率环比略微上升1bp至1.19%,拨备覆盖率环比略微下降1.03pct至206.76% [4] - 2024Q2对公贷款不良率为1.25%,较2023年末下降12bp [4] - 房地产贷款不良率较2023年末下降29bp至2.30% [4] 业务发展 - 2024Q2贷款同比+4.0% [5] - 绿色金融方面,绿色信贷余额5293亿元,较2023年末增长15.31% [5] - 涉农贷款余额6086亿元,较2023年末增长10.51% [5] - 制造业贷款余额5252亿元,较2023年末增长5% [5]

FF301 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 截至月份: 2024年8月31日 狀態: 新提交 致：香港交易及結算所有限公司 公司名稱: 中信銀行股份有限公司(「本行」) 呈交日期: 2024年9月4日 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | H | | | 於香港聯交所上市 (註1) | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 證券代號 (如上市) | 00998 | 說明 | H股 | | | | | | | | | 法定/註冊股份數目 | | | 面值 | | 法定/註冊股本 | | | 上月底結存 | | | 14,882,162,977 | RMB | | 1 RMB | | 14,882,162,977 | | 增加 / 減少 (-) | | | 0 | | | RMB | | 0 | | 本月底結存 | | | 14,882,162,977 | RMB | | 1 RMB | | 14,882,162,977 | | 2. 股份 ...

报告投资评级 - 中信银行评级为“增持”[1][5] 报告核心观点 - 中信银行中期分红率提升，2024年现金分红总额98.73亿元，分红率为29.20%，较2023全年分红率小幅提升[1][3] - 营收保持正增长，利润增速略有放缓，2024年上半年营收同比增速为+2.7%，归母净利润同比增速为-1.6%[2][3] - 规模保持稳步增长，2024年上半年末总资产同比+3.1%，贷款同比+4.0%[2][3] - 2024年上半年净息差1.77%，同比-8bp，环比+7bp[2][4] - 不良率和关注率略有上行，地产风险边际改善，2024年上半年末不良率环比+1bp至1.19%，房地产不良额&不良率较去年末双降[1][4] - 预计公司2024、2025年EPS分别为1.34元、1.36元，2024年底每股净资产为13.27元，对应2024年底PB为0.50倍[5]