银行基本信息 - 江西银行截至2024年12月31日止年度经审计合并年度业绩公布[2] - 江西银行注册资本为人民币6,024,276,901元[6] - 截至报告期末，江西银行有22家一级分支机构，27个职能部门，232个营业网点[9] - 江西银行连续5年入选「中国服务业企业500强」，连任中国银行业协会理事成员单位[9] - 江西银行荣获中国人民银行总行2023年度金融科技发展奖三等奖[11] - 江西银行荣获工信部第六届中国数字普惠金融大会「创新成果」奖[11] - 江西银行荣获中国人民银行征信中心2023年征信系统数据质量工作优秀机构[11] - 江西银行荣获中国外汇交易中心年度市场影响力机构－核心交易商[11] - 江西银行荣获江西省财政厅、江西省地方金融管理局科技金融发展贡献奖一等奖[11] - 江西银行入选中国金融传媒「2024城商行ESG综合表现TOP20榜单」，ESG等级被评为「A」[13] - “江银i农”平台累计授信突破10亿元，获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖[24] - 全年新建普惠金融服务站139家、宣传站点571家[27] - 江西金融租赁注册资本20.2亿元，江西银行持股75.74%[184] - 进贤瑞丰村镇银行2012年6月15日注册成立，初始注册资本5000万元，江西银行持股30%，2020年12月末注册资本变更为1亿元，江西银行持股增至69.5%[186] 宏观经济数据 - 2024年中国GDP为1349084亿元，比上年增长5.0%，分季度看，一季度同比增长5.3%，二季度增长4.7%，三季度增长4.6%，四季度增长5.4%[39] - 截至报告期末，广义货币供应量（M2）余额313.5万亿元，同比增长7.3%；人民币贷款余额255.7万亿元，同比增长7.6%；人民币存款余额302.3万亿元，同比增长6.3%；社会融资规模存量为408.3万亿元，同比增长8%[39] - 江西省2024年GDP为34202.5亿元，按不变价格计算，增长5.1%[40] - 2024年江西省规上高技术制造业增加值增长12.5%，高于全国平均3.6个百分点[40] - 2024年江西省固定资产投资增速同比增长4.8%，高于全国1.6个百分点[40] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入86.0262亿元，较2023年下降1.92%[15] - 2024年手续费及佣金净收入5.6264亿元，较2023年增长7.86%[15] - 2024年营业收入115.5923亿元，较2023年增长2.32%[15] - 2024年资产总额5736.3475亿元，较2023年增长3.85%[17] - 2024年发放贷款和垫款净额3420.8855亿元，较2023年增长5.09%[17] - 2024年负债总额5250.5382亿元，较2023年增长4.01%[17] - 2024年不良贷款率2.15%，较2023年下降0.02%[17] - 2024年拨备覆盖率160.05%，较2023年下降17.11%[17] - 2024年流动性覆盖率403.22%，较2023年增长69.84%[17] - 2024年流动性比率98.82%，较2023年增长22.55%[17] - 2024年集团资产总额较上年末增长3.85%[31] - 2024年贷款和垫款总额较上年末增长4.76%[31] - 2024年存款总额较上年末增长2.55%[31] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[31] - 2024年集团营业收入同比增加2.63亿元[31] - 2024年净利润同比增长2.21%[31] - 集团营业支出同比下降5.36%，成本收入比同比下降2.12个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额5736亿元，较上年末增长3.85%[42] - 发放贷款和垫款总额3529亿元，较上年末增长4.76%[42] - 吸收存款总额3909亿元，较上年末增长2.55%[42] - 报告期内，实现营业收入115.59亿元，同比增长2.32%[42][43][44] - 实现净利润10.98亿元，同比增长2.21%[42][43][44] - 集团发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上年末提高0.53个百分点[42] - 单户授信1000万元以下的小微客户数较上年末增长8.08%，占经营类贷款客户的比重较上年末提高1.05个百分点[42] - 报告期末，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[42] - 2024年生息资产平均收益率为3.71%，2023年为3.97%；2024年计息负债平均成本率为2.13%，2023年为2.31%[47] - 2024年净利息收益率为1.64%，2023年为1.75%；2024年净利差为1.58%，2023年为1.66%[47] - 报告期内公司利息收入194.26亿元，较上年同期减少4.60亿元，下降2.32%[53] - 发放贷款和垫款利息收入145.94亿元，较上年同期减少0.52亿元[54] - 金融投资利息收入35.94亿元，较上年同期减少6.84亿元[58] - 报告期内公司利息支出108.23亿元，较上年同期减少2.92亿元，下降2.62%[62] - 吸收存款利息支出78.98亿元，较上年同期减少5.38亿元，下降6.38%[63] - 手续费及佣金净收入5.63亿元，较上年同期增加0.41亿元[70] - 交易净收益为1.45亿元，较上年同期增加0.43亿元[72] - 金融投资所得收益净额为22.19亿元，较上年同期增加7.02亿元[74] - 营业支出为34.36亿元，较上年同期减少1.95亿元，下降5.36%[75] - 员工成本19.7002亿元，较上年同期减少1.3645亿元，下降6.48%[76] - 报告期内，集团当期计提资产减值损失为73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，变动率10.68%[77][78] - 报告期内，集团所得税抵免为3.45亿元，所得税费用为负，较上年同期减少2.82亿元，变动率 - 443.39%[81][82] - 截至报告期末，集团资产总额为5736.35亿元，较上年末增加212.89亿元，增长3.85%[83] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[87] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）为2708.70亿元，较上年末增加197.63亿元，增长7.87%[89] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为820.71亿元，较上年末减少37.12亿元，下降4.33%[90] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1640.42亿元，较上年末增加2.69亿元，增长0.16%[91] - 截至报告期末，集团负债总额为5250.54亿元，较上年末增加202.41亿元，增长4.01%[96] - 截至2024年末，集团吸收存款总额为3909.33亿元，较上年末增加97.20亿元，增长2.55%[100] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为166.87亿元，较上年末减少5.13亿元[102] - 截至2024年末，集团向中央银行借款余额为285.35亿元，较上年末增加24.10亿元[103] - 截至2024年末，集团卖出回购金融资产为152.93亿元，较上年末减少104.39亿元[104] - 截至2024年末，集团已发行债券为654.74亿元，较上年末增加201.03亿元[105] - 截至2024年末，集团总权益为485.81亿元，较上年末增加10.48亿元，增长2.21%；归属本行股东的总权益为477.84亿元，较上年末增加10.08亿元，增长2.15%[108] - 2024年末负债合计5250.54亿元，较2023年末的5048.13亿元有所增加[97] - 2024年末活期公司存款占比19.79%，较2023年末的24.60%下降；定期零售存款占比47.68%，较2023年末的42.28%上升[101] - 截至2024年12月31日发放贷款和垫款总额为352,940.26百万元，不良贷款率为2.15%；2023年同期总额为336,889.50百万元，不良贷款率为2.17%[115] - 2024年末正常类贷款总额331,106.66百万元，占比93.81%；2023年末总额312,553.84百万元，占比92.77%[115] - 2024年末公司贷款和垫款金额233,797.03百万元，占比66.25%，不良贷款率2.39%；2023年末金额219,896.88百万元，占比65.28%，不良贷款率2.79%[116] - 2024年末个人贷款和垫款金额82,070.71百万元，占比23.25%，不良贷款率2.43%；2023年末金额85,782.77百万元，占比25.46%，不良贷款率1.36%[116] - 2024年末制造业贷款金额23,441.77百万元，占比6.64%，不良贷款率2.66%；2023年末金额21,146.71百万元，占比6.28%，不良贷款率4.42%[117] - 2024年末房地产业贷款金额7,295.64百万元，占比2.07%，不良贷款率17.81%；2023年末金额10,473.80百万元，占比3.11%，不良贷款率3.29%[117] - 2024年末租赁和商务服务业贷款金额68,746.90百万元，占比19.48%，不良贷款率0.33%；2023年末金额66,088.55百万元，占比19.62%，不良贷款率0.29%[117] - 2024年末信用贷款金额41,779.01百万元，占比11.84%，不良贷款率1.44%；2023年末金额36,085.58百万元，占比10.71%，不良贷款率1.20%[120] - 2024年末保证贷款金额216,754.81百万元，占比61.41%，不良贷款率1.83%；2023年末金额199,997.72百万元，占比59.37%，不良贷款率1.67%[120] - 2024年末抵押贷款金额79,189.88百万元，占比22.44%，不良贷款率3.51%；2023年末金额89,200.68百万元，占比26.48%，不良贷款率3.50%[120] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额352,940.26百万元，不良贷款总额7,588.04百万元，不良贷款比率2.15%；2023年同期贷款总额336,889.50百万元，不良贷款总额7,299.05百万元，不良贷款比率2.17%[121] - 2024年末南昌地区贷款金额151,229.32百万元，占比42.85%，不良贷款金额5,949.74百万元，比率3.93%；江西省内（除南昌）贷款金额183,224.35百万元，占比51.91%，不良贷款金额796.74百万元，比率0.43%；江西省外贷款金额18,486.59百万元，占比5.24%，不良贷款金额841.56百万元，比率4.55%[121] - 2024年末未逾期贷款金额342,958.21百万元，占比97.17%；已逾期贷款中3个月以内2,142.59百万元，占比0.61%，3个月以上1年以内4,733.92百万元，占比1.34%，1年以上3年以内2,532.13百万元，占比0.72%，3年以上573.41百万元，占比0.16%[122] - 截至2024年12月31日，十大非同业单一客户大额风险暴露总额27,589.33百万元，占贷款总额的7.81%，占一级资本净额的56.60%[125] - 截至2024年12月31日，十大非同业关联客户的大额风险暴露总额39,676.50百万元，占贷款总额的11.24%，占一级资本净额的81.39%[127] - 2024年末抵债资产中土地使用权及建筑物182.58百万元，其他为0，减值损失准备40.22百万元，抵债净资产142.36百万元；2023年末对应数据分别为171.41百万元、2.25百万元、33.87百万元、139.79百万元[128] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2024年初合计12,373.85百万元，年末11,6

文章核心观点 江西银行股份有限公司萍乡分行因投资收益违规处置风险资产被处罚，相关负责人也受罚 [1] 处罚详情 - 江西银行股份有限公司萍乡分行被处以罚款40万元 [1] - 时任南昌银行股份有限公司萍乡分行行长陈玮被处以警告并罚款7万元 [1] - 时任南昌银行股份有限公司萍乡分行公司金融部总经理王冬山被处以警告并罚款6万元 [1]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日，公司资产总额564,514.60百万元，较2023年末增长2.20%[14] - 截至报告期末，集团资产总额5645.15亿元，较上年末增加121.69亿元；负债总额5163.04亿元，较上年末增加114.91亿元；总权益482.11亿元，较上年末增加6.78亿元[22] - 2024年上半年利息净收入3,987.32百万元，较2023年下降11.03%[12] - 2024年上半年手续费及佣金净收入233.29百万元，较2023年增长39.65%[12] - 2024年上半年营业收入5,748.29百万元，较2023年增长6.48%[12] - 2024年上半年税前利润668.75百万元，较2023年下降50.93%[12] - 2024年上半年净利润644.80百万元，较2023年下降47.40%[12] - 2024年上半年基本每股盈利0.10元/股，较2023年下降50.00%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率2.53%，较2023年末上升0.36%[14] - 截至2024年6月30日，拨备覆盖率171.30%，较2023年末下降5.86%[14] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率9.07%，较2023年末下降0.30%[14] - 报告期内，集团营业收入较上年同期增加3.50亿元，增长6.48%；营业支出较上年同期减少1.89亿元，下降11.82%；成本收入比23.13%，较上年同期下降5.12个百分点[26] - 报告期内，集团实现营业收入57.48亿元，较上年同期增加3.50亿元；营业支出14.11亿元，较上年同期减少1.89亿元[28] - 集团计提资产减值准备，资产减值损失支出36.73亿元，较上年同期增加12.34亿元[28] - 集团实现净利润6.45亿元，较上年同期减少5.81亿元[28] - 截至6月30日止六个月，公司2024年利息收入95.88亿元，较2023年减少3.34亿元，下降3.37%[29][40] - 2024年利息支出56.01亿元，较2023年增加1.60亿元，增长2.95%[29] - 2024年利息净收入39.87亿元，较2023年减少4.94亿元，下降11.03%[29][38] - 2024年手续费及佣金净收入2.33亿元，较2023年增加0.66亿元，增长39.65%[29] - 2024年交易净收益0.96亿元，较2023年增加0.50亿元，增长109.49%[29] - 2024年金融投资所得收益净额13.50亿元，较2023年增加9.57亿元，增长243.04%[29] - 2024年营业收入57.48亿元，较2023年增加3.50亿元，增长6.48%[29] - 2024年营业支出14.11亿元，较2023年减少1.89亿元，下降11.82%[29] - 2024年税前利润6.69亿元，较2023年减少6.94亿元，下降50.93%[29] - 2024年期内净利润6.45亿元，较2023年减少5.81亿元，下降47.40%[29] - 报告期内，集团金融投资利息收入18.03亿元，较上年同期减少4.55亿元，下降20.15%[45] - 报告期内，集团存放中央银行款项利息收入2.09亿元，较上年同期减少0.12亿元，下降5.37%[46] - 报告期内，集团利息支出56.01亿元，较上年同期增加1.60亿元，增长2.95%[50] - 报告期内，集团吸收存款利息支出40.78亿元，较上年同期减少0.51亿元，下降1.23%[51] - 报告期内，集团实现手续费及佣金净收入2.33亿元，较上年同期增加0.66亿元，增长39.65%[60] - 报告期内，集团交易净收益为0.96亿元，较上年同期增加0.50亿元，增长109.49%[64] - 报告期内，集团金融投资所得收益净额为13.50亿元，较上年同期增加9.57亿元，增长243.04%[65] - 报告期内，集团其他营业收入为0.82亿元，较上年同期减少2.29亿元，下降73.69%[66] - 报告期内，集团营业支出为14.11亿元，较上年同期减少1.89亿元，下降11.82%[67] - 截至6月30日止六个月，员工成本7.1164亿元，较2023年减少1.8992亿元，变动率 -21.07%[68] - 报告期内，计提资产减值损失36.73亿元，较上年同期增加12.34亿元[69] - 截至6月30日止六个月，发放贷款和垫款37.2753亿元，较2023年增加12.7423亿元，变动率51.94%[70] - 报告期内，所得税费用0.24亿元，较上年同期减少1.13亿元[71] - 截至报告期末，集团总资产5645.15亿元，较上年末增加121.69亿元，增长2.20%[75] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元，增长4.13%[78] - 截至报告期末，公司贷款和垫款（含票据贴现）总额2665.57亿元，较上年末增加154.50亿元，增长6.15%[80] - 截至报告期末，个人贷款和垫款总额842.38亿元，较上年末减少15.45亿元，下降1.80%[82] - 截至报告期末，金融投资余额1643.91亿元，较上年末增加6.18亿元，增长0.38%[83] - 截至6月30日止六个月，合计行政支出14.1090亿元，较2023年减少1.8915亿元，变动率 -11.82%[68] - 截至2024年6月30日，公司总负债为5163.04亿元，较上年末增加114.91亿元，增长2.28%[90] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总额为3832.44亿元，较上年末增加20.32亿元，增长0.53%[93] - 截至2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为190.77亿元，较上年末增加18.76亿元，增长10.91%[97] - 截至2024年6月30日，公司向中央银行借款为256.07亿元，较上年末减少5.17亿元，下降1.98%[98] - 截至2024年6月30日，公司卖出回购金融资产为314.64亿元，较上年末增加57.33亿元，增长22.28%[99] - 截至2024年6月30日，公司已发行债券为459.01亿元，较上年末增加5.30亿元，增长1.17%[100] - 截至2024年6月30日，公司总权益为482.11亿元，较上年末增加6.78亿元，增长1.43%[102] - 截至2024年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺合计564.2997亿元，较上年末减少49.30亿元[106] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元，增长4.13%[108] 贷款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款总额3507.95亿元，较上年末增加139.06亿元；吸收存款总额3832.44亿元，较上年末增加20.32亿元[22] - 截至6月30日止六个月，公司贷款和垫款平均余额2600.60亿元，利息收入54.19亿元，平均收益率4.16%；个人贷款和垫款平均余额841.82亿元，利息收入17.65亿元，平均收益率4.20%[42] - 截至报告期末，集团发放的公司贷款和垫款总额为2401.02亿元，较上年末增长9.19%[145] - 按产品类型，截至2024年6月30日，流动资金贷款1310.7625亿元，占比54.59%；固定资产贷款790.053亿元，占比32.90%等[146] - 按期限，截至2024年6月30日，短期贷款和垫款997.9648亿元，占比41.56%；中长期贷款1403.059亿元，占比58.44%[151] - 按客户规模，截至2024年6月30日，微型企业贷款288.7023亿元，占比12.02%；小型企业1181.6298亿元，占比49.21%等[156] - 截至报告期末，集团大中型企业贷款为843.85亿元，占公司贷款和垫款总额的35.15%，占比较上年末下降1.13个百分点[156] - 截至报告期末，集团小微企业贷款为1470.33亿元，占公司贷款和垫款总额的61.23%，占比较上年末上升1.46个百分点[157] - 报告期末，公司制造业中长期贷款余额较上年末增长14.97%，科技型企业贷款余额105.61亿元[158] - 报告期末，公司绿色贷款余额384.20亿元，较上年末增长23.16%[158] - 报告期末，公司人才企业“乐业”系列贷款余额47.09亿元，较上年末增长19.82%[159] - 报告期末，公司单户授信1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款余额497.99亿元，较上年末增长7.93%，有贷户数较上年末增加2915户[163] - 报告期末，公司涉农贷款余额290.56亿元，较上年末增长2.10%；普惠涉农贷款余额110.69亿元，较上年末增长17.17%，高于各项贷款增速（不含贴现）11.16个百分点[165] - 个人住房贷款余额为501.42亿元，个人经营性贷款余额为212.25亿元，较上年末增加7.16亿元，个人创业担保贷款余额为5.04亿元，较上年末增加1.67亿元，个人涉农贷款余额为7.57亿元，同比增加5.32亿元，个人综合消费贷款发放70.39亿元，支持30334户本地居民消费需求[173] - 新市民个人贷款余额达39.71亿元[176] 客户数据关键指标变化 - 对公全量客户9.76万户，较上年末增加5847户；个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户；普惠小微贷款客户4.13万户，较上年末增加2915户[23] - 截至报告期末，公司对公全量客户数9.76万户，较上年末增长6.37%[142] - 报告期末，公司个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户[169] - 持有金融资产达10万元（含）以上的个人VIP客户较上年末增长11.16%，个人VIP客户金融资产余额较上年末增长9.37%[179] 不良贷款相关数据 - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款总额为3507.95亿元，不良贷款总额为88.72亿元，不良贷款率为2.53%；截至2023年12月31日，发放贷款和垫款总额为3368.90亿元，不良贷款总额为72.99亿元，不良贷款率为2.17%[109][112][114][117] - 截至2024年6月30日，正常类贷款为3194.96亿元，占比91.08%；关注类贷款为224.26亿元，占比6.39%[109] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款为2401.02亿元，占比68.45%，不良贷款率为3.02%；个人贷款和垫款为842.38亿元，占比24.01%，不良贷款率为1.92%；票据贴现为264.55亿元，占比7.54%[112][117] - 截至2024年6月30日，公司贷款和垫款中占比前三大行业为租赁和商务服务业（20.78%）、水利环境和公共设施管理业（10.18%）、批发和零售业（9.53%）[114][117] - 截至2024年6月30日，不良贷款余额较高的前三大行业为批发和零售业（31.99亿元）、房地产业（16.87亿元）、制造业（10.83亿元）[114][117] - 截至2024年6月30日，房地产业不良贷款率为16.61%，较2023年末的3.29%大幅上升[114][117] - 截至2024年6月30日，批发和零售业不良贷款率为9.57%，较2023年末的11.22%有所下降[114][117] - 截至2024年6月30日，制造业不良贷款率为4.99%，较2023年末的4.42%有所上升[114][117] - 公司不良类贷款占比上升主要原因是部分客户经营困难，还款能力减弱[109] - 截至2024年6月30日，集团发放贷款和垫款总额3507.95亿元，不良贷款总额88.72亿元，不良贷款率2.53%；截至2023年12月31日，总额分别为3368.90亿元、72.99亿元、2.17%[119][122][124] - 截至2024

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 JIANGXI BANK CO., LTD.* 江西銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1916） 截至2024年6月30日止六個月之中期業績公告 江西銀行股份有限公司*（「本行」）董事會（「董事會」）欣然公佈本行及其附屬公司 截至2024年6月30日止六個月之未經審計合併中期業績（「中期業績」）。本業績公 告載有本行2024年中期報告全文，符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 有關中期業績初步公告的相關內容規定。董事會及董事會審計委員會已審閱及確 認中期業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站(www.hkexnews.hk)及本行網站 (www.jx-bank.com)。截至2024年6月30日止六個月之中期報告將適時刊載於上述 網站，並按本行H股股東選擇收取公司通訊的方式寄發予本行H股股東。 | --- | --- | --- | |--- ...

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[2] - 截至2023年12月31日，公司已发行股本总额为人民币6,024,276,901元，包括1,345,500,000股每股面值1元的H股及4,678,776,901股每股面值1元的内资股[156] - 截至2023年12月31日，公司共有内资股股东8,859户（其中国家股东27户、法人股东284户、自然人股东8,548户），H股股东692户[158] - 2023年12月31日，江西银行已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[167][172] 人员规模 - 截至2023年末，公司正式在岗员工5,143人[4] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年末，集团资产总额为人民币5,523.45亿元[4] - 截至2023年末，吸收存款总额为人民币3,812.12亿元[4] - 截至2023年末，发放贷款和垫款总额为人民币3,368.90亿元[4] - 2023年实现营业收入为人民币112.97亿元[4] - 2023年净利润为人民币10.74亿元[4] - 2023年利息净收入87.7137亿元，较2022年减少8.86%[7] - 2023年手续费及佣金净收入5.2163亿元，较2022年减少18.76%[7] - 2023年营业收入112.9664亿元，较2022年减少11.15%[7] - 2023年资产总额5523.4538亿元，较2022年增长7.13%[8] - 2023年发放贷款和垫款净额3255.1687亿元，较2022年增长8.39%[8] - 2023年吸收存款3812.1227亿元，较2022年增长8.08%[8] - 2023年不良贷款率2.17%，较2022年降低0.01%[8] - 2023年拨备覆盖率177.16%，较2022年降低0.89%[8] - 2023年核心一级资本充足率9.37%，较2022年降低0.28%[8] - 2023年流动性覆盖率333.38%，较2022年增长9.60%[8] - 2023年末集团资产总额5523.45亿元，较上年末增长7.13%[14] - 2023年末发放贷款和垫款总额3368.90亿元，较上年末增长8.16%[14] - 2023年末吸收存款总额3812.12亿元，较上年末增长8.08%[14] - 2023年集团营业收入112.97亿元，较上年减少14.17亿元，下降11.15%[20] - 2023年归属本行股东净利润10.36亿元，较上年减少5.13亿元，下降33.13%[20] - 2023年利息收入198.863亿元，较2022年的209.9073亿元减少11.0443亿元，下降5.26%[21] - 2023年利息支出111.1493亿元，较2022年的113.664亿元减少2.5147亿元，下降2.21%[21] - 2023年利息净收入87.7137亿元，较2022年的96.2433亿元减少8.5296亿元，下降8.86%[21] - 2023年手续费及佣金净收入5.2163亿元，较2022年的6.4209亿元减少1.2046亿元，下降18.76%[21] - 2023年交易净收益1.0282亿元，较2022年的1.2132亿元减少0.185亿元，下降15.25%[21] - 2023年金融投资所得收益净额15.1663亿元，较2022年的21.2922亿元减少6.1259亿元，下降28.77%[21] - 2023年其他营业收入3.8419亿元，较2022年的1.9708亿元增加1.8711亿元，增长94.94%[21] - 业务规模增加使利息净收入较上年增加3.63亿元，收益率或成本率变动使利息净收入较上年减少12.16亿元[22] - 2023年生息资产总额平均余额为5002.87亿元，利息收入198.86亿元，平均年化收益率3.97%，较2022年分别变动3.04%、-5.26%、-0.35个百分点[23][26] - 2023年计息负债总额平均余额为4821.31亿元，利息支出111.15亿元，平均年化成本率2.31%，较2022年分别变动2.19%、-2.21%、-0.1个百分点[23] - 2023年利息净收入87.71亿元，较2022年减少9.73%；净利差1.66%，较2022年下降0.25个百分点；净利息收益率1.75%，较2022年下降0.23个百分点[23] - 2023年发放贷款和垫款利息收入146.45亿元，较上年增加3.92亿元，增长2.75%，平均收益率4.48%，较2022年下降0.33个百分点[23][27] - 2023年金融投资利息收入42.78亿元，较上年减少15.68亿元，下降26.81%，平均收益率3.64%，较2022年下降0.87个百分点[23][29] - 2023年存放中央银行款项利息收入4.47亿元，较上年减少0.16亿元，下降3.40%，平均收益率1.46%，较2022年上升0.05个百分点[23][30] - 2023年存放同业及其他金融机构款项利息收入1.74亿元，较上年增加1.07亿元，增长159.23%，平均收益率0.77%，较2022年上升0.41个百分点[23][25] - 2023年买入返售金融资产利息收入2.41亿元，较上年减少1.10亿元，下降31.29%，平均收益率1.68%，较2022年上升0.14个百分点[23][25] - 2023年拆出资金利息收入2.57亿元，较上年增加1.86亿元，增长264.97%，平均收益率3.02%，较2022年上升0.57个百分点[23][25] - 2023年吸收存款利息支出84.36亿元，较上年增加2.04亿元，增长2.48%，平均成本率2.31%，较2022年下降0.07个百分点[23][25] - 买入返售金融资产利息收入2.41亿元，较上年减少1.10亿元，下降31.30%[31] - 拆出资金利息收入2.57亿元，较上年增加1.86亿元，增长265.06%[32] - 利息支出111.15亿元，较上年减少2.51亿元，下降2.21%[33] - 吸收存款利息支出84.36亿元，较上年增加2.04亿元，增长2.48%，吸收存款平均余额较上年增加195亿元[34] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出3.30亿元，较上年减少1.63亿元，下降33.03%[36] - 向中央银行借款利息支出5.34亿元，较上年增加1.17亿元，增长27.99%，借款平均余额较上年增加46.49亿元[37] - 手续费及佣金净收入5.22亿元，较上年减少1.20亿元，下降18.76%[40] - 交易净收益1.03亿元，较上年减少0.19亿元，下降15.25%[42] - 金融投资所得收益净额15.17亿元，较上年减少6.13亿元，下降28.77%[43] - 其他营业收入3.84亿元，较上年增加1.87亿元，增长94.94%；营业支出36.31亿元，较上年减少0.13亿元，下降0.36%[44] - 2023年员工成本21.06亿元，较上年基本持平，变动率0.01%[45][46][47] - 2023年其他一般及行政支出8.55亿元，较上年减少0.25亿元，下降2.81%[45][47] - 2023年计提资产减值损失66.64亿元，较上年减少7.32亿元，下降9.90%[48][49] - 2023年所得税抵免为0.64亿元，所得税费用合计为 - 6354万元，较上年减少1.44亿元，下降178.99%[50][51] - 截至2023年末，集团资产总额为5523.45亿元，较上年末增加367.73亿元，增长7.13%[52] - 截至2023年末，发放贷款和垫款总额为3368.90亿元，较上年末增加254.08亿元，增长8.16%[54] - 截至2023年末，公司贷款和垫款（含票据贴现）为2511.07亿元，较上年末增加232.78亿元，增长10.22%[56] - 2023年税金及附加17.42亿元，较2022年增加2.63亿元，增长17.79%[45] - 2023年折旧及摊销46.08亿元，较2022年减少1.10亿元，下降2.34%[45] - 2023年租赁负债利息支出3.42亿元，较2022年减少0.38亿元，下降10.07%[45] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为857.83亿元，较上年末增加21.31亿元，增长2.55%[57] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1637.73亿元，较上年末增加66.76亿元，增长4.25%，债券资产占比从55.67%提高到68.48%[58] - 截至报告期末，集团持有中国政府债券占金融投资资产比重提升至27.53%，持有政策性银行债券占比提升至29.19%[60] - 截至报告期末，集团负债总额为5048.13亿元，较上年末增加360.55亿元，增长7.69%[62] - 截至报告期末，集团吸收存款总额为3812.12亿元，较上年末增加285.01亿元，增长8.08%[64] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为172.01亿元，较上年末增加39.34亿元，增长29.65%[66] - 以摊余成本计量的金融投资，2023年末金额840.86亿元，占比51.34%，2022年末金额900.66亿元，占比57.33%[59] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2023年末金额509.54亿元，占比31.11%，2022年末金额435.46亿元，占比27.72%[59] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，2023年末金额287.33亿元，占比17.55%，2022年末金额234.85亿元，占比14.95%[59] - 吸收存款中，活期公司存款2023年末金额937.79亿元，占比24.60%，2022年末金额1080.88亿元，占比30.65%[65] - 截至报告期末，集团向中央银行借款余额为261.24亿元，较上年末增加73.26亿元，增长38.97%[67] - 截至报告期末，集团卖出回购金融资产为257.31亿元，较上年末增加85.22亿元，增长49.52%[68] - 截至报告期末，集团已发行债券为453.71亿元，较上年末减少67.91亿元，下降13.02%[69] - 截至报告期末，集团总权益为475.33亿元，较上年末增加7.17亿元，增长1.53%；归属本行股东总权益为467.77亿元，较上年末增加7.29亿元，增长1.58%[70] - 截至报告期末，主要表外项目余额合计613.68亿元，较上年末增加52.48亿元[73] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额3368.90亿元，较上年末增加254.08亿元，增长率8.16%[74] - 截至报告期末，集团正常类贷款3125.54亿元，占比92.77%，较上年末上升1.07个百分点；关注类贷款170.37亿元，占比5.06%，较上年末下降1.06个百分点；不良贷款总额72.99亿元，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款较上年末增加305.93亿元，增长16.16%；不良贷款比率达2.79%，较上年末下降0.23个百分点；不良贷款金额较上年末增加4.21亿元[78] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款较上年末增加21.31亿元，增长2.55%；不良贷款比率达1.36%，较上年末上升0.08个百分点[78] - 截至报告期末，集团票据贴现较上年末减少73.15亿元，降幅18.99%[78] - 2023年末贷款总额3368.895亿元，不良贷款总额72.9905亿元，不良贷款率2.17%；2022年末贷款总额3114.8117亿元，不良贷款总额67.8124亿元，不良贷款率2.18%[79] - 2023年末信用、保证不良贷款率较上年末降0.08、0.52个百分点，抵押、质押不良贷款率较上年末升1.05

文章核心观点 - 江西银行多名高管涉嫌严重违纪违法,包括原董事长陈晓明、原副行长兼董事会秘书徐继红、萍乡分行原行长冯亮、原资深顾问黄文杰等 [1] - 江西银行内控问题频发,旗下分支机构近年来合计收到多张罚单,被罚款金额较大 [1][2] - 江西银行净利润连续两年下滑,2023年度净利润创历史新低,下滑幅度达32.90% [2] - 江西银行资产质量指标不佳,不良贷款率高于同业平均水平,拨备覆盖率低于同业平均水平 [2] - 江西银行资本充足率指标有所下降,资本实力有所弱化 [3] 公司经营情况 - 江西银行于2015年12月正式成立,2018年6月在香港上市 [4] - 截至2023年末,公司资产总额5523.43亿元,负债总额5048.13亿元 [4] 行业监管情况 - 江西银行旗下分支机构近年来合计收到多张监管罚单,涉及银行承兑汇票业务、贷款管理等方面的违规行为 [2] - 监管部门对江西银行的内控问题和高管违纪违法行为进行了严厉查处 [1][2]

文章核心观点 - 江西银行近年来频频出现高管被查的情况,反映出公司内部管理存在问题 [1][2] - 公司经营业绩呈现下滑趋势,资产质量未见明显改善,是新管理层需要应对的首要任务 [3][7] - 公司资产规模和存贷款余额保持稳定增长,但营收和净利润持续下降,利息收入下滑是主要原因 [4][5][6][7][13][14][15] - 公司资本充足率整体下降,虽符合监管要求但低于同业水平,资产质量和拨备计提承压 [8][19][20] 公司经营情况总结 - 公司资产总额和存贷款余额保持平稳增长,主要监管指标达标,市场地位稳定 [4][5][6] - 但受市场利率下行影响,公司营业收入和净利润连续三年下滑,利息收入和利息净收入下降明显 [7][13][14][15] - 公司加大对重点产业链、先进制造业集群等领域的信贷投放,相关贷款增速较高 [9][10][11][12] - 公司资本充足率整体下降,资产质量和拨备计提承压,不良贷款率高于同业水平 [8][18][19][20] 监管处罚情况总结 - 公司近年来频频收到监管部门的罚单,涉及贷款管理等方面的问题 [21][22][23][24][25][26][27] - 2023年公司资产减值损失中,发放贷款及垫款的信用减值损失大幅增加 [28] - 公司应该在追求贷款规模增长的同时,更加注重贷款质量管控,防范信用风险 [29]

公司业绩 - 公司截至2023年12月31日止年度的经审计合并年度业绩已公布，实现营业收入112.97亿元人民币，净利润10.74亿元人民币[1] - 公司在2023年的全球银行1000强榜单中位列第227位，在中国银行业100强榜单中排名第48位，在商业银行陀螺评价体系综合评价-城商行类榜单中排名第31位[7] - 公司获得多项荣誉，包括被中国人民银行清算中心授予的「数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构」等荣誉[9] - 公司2023年營業收入為11296.64百萬元，較2022年下降11.15%[11] - 公司2023年資產總額為552345.38百萬元，較2022年增長7.13%[12] - 公司2023年基本每股盈利為0.11元，較2022年下降52.17%[11] - 公司2023年平均總資產回報率為0.20%，較2022年下降0.11%[11] - 公司2023年不良貸款率為2.17%，較2022年下降0.01%[12] - 2023年末，江西银行集团资产总额为5523.45亿人民币，同比增长7.13%[23] - 发放贷款和垫款总额为3368.90亿人民币，同比增长8.16%[23] - 吸收存款总额为3812.12亿人民币，同比增长8.08%[23] 公司财务状况 - 公司截至报告期末资产总额为5523.45亿元，较上年末增长7.13%主要是由于发放贷款和墊款总额、金融投资及拆出资金等增加[62] - 公司截至报告期末发放贷款和墊款总额为3368.90亿元，较上年末增长8.16%，其中公司贷款和墊款占比最高[63] - 公司金融投资余额为1637.73亿元，较上年末增长4.25%，主要增持中國政府債券、政策性銀行債券等金融投资资产[65] - 公司吸收存款总额为人民币3,812.12亿元，较上年末增加285.01亿元，增长8.08%[68] - 已发行債券总额为人民币453.71亿元，较上年末减少67.91亿元，下降13.02%[72] - 股东权益中，股本占比12.67%，资本公积占比27.96%，未分配利润占比16.49%[73] 公司业务发展 - 公司有三项主要业务活动：公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务[88] - 公司客户数量增加1.28万户，创增量新高[90] - 公司存款市场份额为8.81%，在江西省内27家主要金融机构中排名第四[92] - 公司发放的公司贷款和垫款总额为2198.97亿人民币，较上年增长16.16%[93] - 流动资金贷款占公司贷款和垫款总额的54.85%，固定资产贷款占32.56%，融资租赁占2.73%[94] 风险管理与合规 - 公司建立了全面的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等[156] - 公司加强信用风险管理，完善贷前调查管理和贷后管理，提升贷后管理责任和科学问责体系[159] - 公司加大不良清收处置力度，制定三年攻坚行动方案，健全多层次、规范化清收制度体系[160] - 公司强化数字化风控技术，推进新一代信贷系统建设，优化内部评级、反欺诈模型，拓宽智能风控模型应用领域[161] - 公司持续加强信息科技风险管理，包括强化风险识别与监测，完善信息科技项目建设风险管理流程，提升网络安全防护水平[177] - 公司推动合规管理体系改革，全面落地，助推全行依法合规经营，开展全行重点制度考前训练及考试，提高全员对重点制度的理解和掌握[183] - 公司持续提高反洗钱风险管理水平，完善反洗钱内控制度，加强可疑交易自主监测模型，开展客户数据专项治理，提高控制措施与风险程度适配性[185]

公司财务表现 - 2023年上半年，公司利息净收入为4481.64百万人民币，较2022年下降3.03%[10] - 2023年上半年，公司手续费及佣金净收入为167.05百万人民币，较2022年下降55.27%[10] - 2023年上半年，公司營業收入为5398.52百万人民币，较2022年下降14.55%[10] - 2023年上半年，公司營業支出为1600.05百万人民币，较2022年增长3.68%[10] - 2023年上半年，公司资产减值损失为2439.36百万人民币，较2022年下降23.94%[10] - 2023年上半年，公司税前利润为1362.88百万人民币，较2022年下降13.20%[10] - 2023年上半年，公司期内净利润为1225.88百万人民币，较2022年下降6.94%[10] - 2023年上半年，公司每股基本盈利为0.20元人民币，较2022年下降4.76%[10] - 公司资产总额为538644.06百万人民币，较2022年末增长4.47%[11] - 公司实现税前利润13.63亿元人民币，同比下降13.20%[20] - 公司利息淨收入为44.82亿元人民币，同比下降3.03%[21] - 报告期内，公司存贷利息净收入为31.15亿人民币，较上年同期增加1.77亿人民币，主要是由于公司加大信贷投放力度[22] - 公司金融投资利息收入为22.58亿人民币，较上年同期减少6.46亿人民币，下降22.23%[29] - 手續費及佣金淨收入为214.15百万元，较上年同期减少228.83百万元，下降51.66%[39] - 交易淨收益为0.46亿元，较上年同期减少0.35亿元，下降43.03%[40] - 金融投資所得收益淨額为3.94亿元，较上年同期减少7.70亿元，下降66.16%[41] 公司资产情况 - 公司资产总额达到5,386.44亿元人民币，资本充足率为14.02%[17] - 公司贷款和墊款截至报告期末总额为3250.38亿元，较上年末增加172.09亿元，增长7.55%[48] - 金融投资截至报告期末总额为1635.16亿元，较上年末增加64.19亿元，增长4.09%[50] - 本集团截至报告期末总资产为5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元，增长4.47%[47] - 本集团截至报告期末总负债为4907.12亿元，较上年末增加219.54亿元，增长4.68%。主要原因是吸收存款、向中央银行借款以及已发行债券增加[52] - 吸收存款总额为3715.44亿元，较上年末增加188.33亿元，增长5.34%。其中公司客户活期存款占比28.09%，个人客户定期存款占比41.81%[53] 公司贷款情况 - 截至2023年6月30日，公司正常类贷款总额为3035.97亿元，占比91.98%，较上年末上升0.28个百分点[62] - 公司贷款和墊款总额为3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，其中公司贷款和墊款总额增长12.43%[63] - 公司贷款和墊款中占比前五大行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、制造业[65] - 南昌地区截至2023年6月30日的贷款金额为157,545.18百万人民币，不良贷款占比为2.96%[67] - 截至2023年6月30日，已逾期贷款总额为136.18亿人民币，占贷款总额比率为4.12%[68] - 公司采取多项措施推动不良资产处置，包括制定整体提升方案、成立专项工作小组、加大与法院、公安等司法部门对接[69] 公司股权结构 - 截至2023年6月30日，江西省交通投资集团持有公司15.56%的股份，为最大股东[177] - 江西省金融控股集团持有公司5.77%的股份，为第二大股东[177] - 華安基金管理有限公司代表华安基金持有公司20.11%的股份，为第三大股东[178] - 中國煙草總公司江西省公司持有公司3.85%的股份，为第四大股东[178] - 萍鄉市匯翔建設發展有限公司持有公司5.15%的股份，为第五大股东[178]

财务业绩 - [2023年上半年利息净收入44.82亿元，较2022年同期减少3.03%][6] - [2023年上半年手续费及佣金净收入1.67亿元，较2022年同期减少55.27%][6] - [2023年上半年营业收入53.99亿元，较2022年同期减少14.55%][6] - [2023年上半年营业支出16.00亿元，较2022年同期增加3.68%][6] - [2023年上半年资产减值损失24.39亿元，较2022年同期减少23.94%][6] - [2023年上半年税前利润13.63亿元，较2022年同期减少13.20%][6] - [2023年上半年净利润12.26亿元，较2022年同期减少6.94%][6] - [2023年上半年基本每股盈利0.20元，较2022年同期减少4.76%][6] - [2023年上半年平均总资产回报率为0.47%，较2022年同期减少0.05%][6] - [2023年上半年净利息收益率为1.82%，较2022年同期减少0.10%][6] - [2023年上半年，集团实现税前利润13.63亿元，较上年同期减少2.07亿元，下降13.20%；实现净利润12.26亿元，较上年同期减少0.91亿元，下降6.94%][11] - [报告期内公司实现利息净收入44.82亿元，较上年同期减少1.40亿元，下降3.03%][12][13] - [报告期内存贷利息净收入31.15亿元，较上年同期增加1.77亿元][13] - [手续费及佣金净收入1.67亿元，较上年同期减少2.06亿元，下降55.27%][12] - [交易净收益4573万元，较上年同期减少3454万元，下降43.03%][12] - [金融投资所得收益净额3.94亿元，较上年同期减少7.70亿元，下降66.16%][12] - [营业收入53.99亿元，较上年同期减少9.19亿元，下降14.55%][12] - [税前利润13.63亿元，较上年同期减少2.07亿元，下降13.20%][12] - [期内净利润12.26亿元，较上年同期减少9146万元，下降6.94%][12] - [归属本行股东的净利润12.02亿元，较上年同期减少7954万元，下降6.21%][12] - [非控制性权益2390万元，较上年同期减少1192万元，下降33.28%][12] - [报告期内公司实现利息收入99.22亿元，较上年同期减少4.29亿元，下降4.14%][18] - [发放贷款和垫款利息收入72.44亿元，较上年同期增加2.74亿元，增长3.94%][19] - [金融投资利息收入22.58亿元，较上年同期减少6.46亿元，下降22.23%][21] - [买入返售金融资产利息收入1.24亿元，较上年同期减少0.79亿元，下降38.85%][22] - [拆出资金利息收入0.70亿元，较上年同期增加0.27亿元，增长62.53%][23] - [报告期内公司利息支出54.41亿元，较上年同期减少2.89亿元，下降5.04%][24] - [吸收存款利息支出41.29亿元，较上年同期增加0.98亿元，增长2.42%][25] - [同业及其他金融机构存放款项利息支出1.37亿元，较上年同期减少1.49亿元，下降52.06%][27] - [向中央银行借款利息支出2.50亿元，较上年同期增加0.56亿元，增长28.81%][28] - [已发行债券利息支出6.40亿元，较上年同期减少1.25亿元，下降16.31%][30] - [手续费及佣金净收入为1.67亿元，较上年同期减少2.06亿元，下降55.27%，主要因代理及托管业务手续费收入减少][31][32] - [交易净收益为0.46亿元，较上年同期减少0.35亿元，下降43.03%，主要受债券市场价格波动影响][33] - [金融投资所得收益净额为3.94亿元，较上年同期减少7.70亿元，下降66.16%，因公允价值变动计入当期损益减少][34] - [其他营业收入为3.11亿元，较上年同期增加2.31亿元，增长292.89%，因汇兑损益和政策性补贴增加][35] - [营业支出为16.00亿元，较上年同期增加0.57亿元，增长3.68%，因业务营销支出增加][36][37] - [员工成本为9.02亿元，较上年同期增加0.13亿元，增长1.51%][38][39] - [其他一般及行政支出为3.74亿元，较上年同期增加0.40亿元，增长12.14%，因业务正常增长][39] - [资产减值损失为24.39亿元，较上年同期减少7.68亿元，下降23.94%][40][41] - [所得税费用为1.37亿元，较上年同期减少1.16亿元，下降45.80%，受免税收入增加和税前利润减少影响][42][43] - [2023年上半年，公司银行业务对外利息收入╱（支出）净额为33.2044亿元，2022年同期为23.3425亿元][82] - [2023年上半年，零售银行及信用卡业务对外利息收入╱（支出）净额为 - 5.5329亿元，2022年同期为 - 0.8652亿元][82] - [2023年上半年，金融市场业务对外利息收入╱（支出）净额为16.9487亿元，2022年同期为23.7394亿元][82] - [2023年上半年，公司营业收入为53.9852亿元，2022年同期为63.1767亿元][82] - [2023年上半年，公司营业支出为 - 16.0005亿元，2022年同期为 - 15.4325亿元][82] - [2023年上半年，公司税前利润为13.6288亿元，2022年同期为15.7013亿元][82] - [2023年上半年公司银行业务收入28.0061亿元，占比51.88%；零售银行及信用卡业务收入13.0876亿元，占比24.24%；金融市场业务收入12.8635亿元，占比23.83%；其他业务收入0.028亿元，占比0.05%][83] 资产负债情况 - [截至2023年6月30日，集团资产总额5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元，增幅4.47%；发放贷款和垫款总额3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，增幅5.74%；吸收存款总额3715.44亿元，较上年末增加188.33亿元，增幅5.34%][7][10] - [截至2023年6月30日，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率188.65%，较上年末上升10.60个百分点；贷款拨备率4.10%，较上年末上升0.22个百分点][7] - [截至2023年6月30日，核心一级资本充足率9.73%，较上年末上升0.08个百分点；一级资本充足率12.85%，较上年末上升0.03个百分点；资本充足率14.02%，较上年末上升0.02个百分点][7] - [截至2023年6月30日，流动性覆盖率414.86%，较上年末上升91.08个百分点；流动性比率97.53%，较上年末上升12.50个百分点；存贷比88.85%，较上年末上升0.54个百分点][7] - [集团发放贷款和垫款总额占资产比重61.28%，较上年末上升0.87个百分点；吸收存款总额占负债总额比重较上年末上升0.47个百分点，且平均成本率较上年进一步降低][10] - [截至报告期末，集团总资产为5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元，增长4.47%，因发放贷款和垫款等增加][44] - [截至2023年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，增长5.98%][46] - [截至报告期末，公司公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为2450.38亿元，较上年末增加172.09亿元，增长7.55%][48] - [截至报告期末，公司个人贷款和垫款总额为850.63亿元，较上年末增加14.11亿元，增长1.69%][49] - [截至报告期末，公司金融投资余额为1635.16亿元，较上年末增加64.19亿元，增长4.09%][50] - [截至2023年6月30日，公司总资产为5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元][45] - [截至报告期末，公司总负债为4907.12亿元，较上年末增加219.54亿元，增长4.68%][53] - [截至2023年6月30日，发放贷款和垫款净额占总资产的58.95%，金融投资占30.36%][45] - [截至2023年6月30日，吸收存款占总负债的75.72%，已发行债券占11.40%][54] - [公司按业务类型划分，以摊余成本计量的发放贷款和垫款中，公司贷款和垫款占比61.81%，个人贷款和垫款占比25.77%][47] - [金融投资中，中国政府债券和政策性银行债券占比达51.51%，较上年末有所增加][52] - [截至报告期末，公司吸收存款总额为3715.44亿元，较上年末增加188.33亿元，增长5.34%][55] - [截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为125.96亿元，较上年末减少6.71亿元，下降5.06%][56] - [截至报告期末，公司向中央银行借款为229.86亿元，较上年末增加41.88亿元，增长22.28%][57] - [截至报告期末，公司卖出回购金融资产为169.08亿元，较上年末减少3.01亿元，下降1.75%][58] - [截至报告期末，公司已发行债券为559.65亿元，较上年末增加38.03亿元，增长7.29%][58] - [截至报告期末，公司总权益为479.32亿元，较上年末增加11.17亿元，增长2.39%；归属本行股东总权益为471.41亿元，较上年末增加10.93亿元，增长2.37%][59] - [截至报告期末，银行承兑汇票余额261.12亿元，占比50.74%；开出信用证余额110.63亿元，占比21.49%；未使用信用卡授信额度80.77亿元，占比15.69%；开出保函余额61.70亿元，占比11.99%；贷款承诺余额0.40亿元，占比0.08%；资本承诺余额0.04亿元，占比0.01%][62] - [截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，增长5.98%][63] - [截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元][65] - [正常类贷款总额3035.97亿元，占比91.98%，较上年末上升0.28个百分点][64] - [关注类贷款总额193.27亿元，占比5.85%，较上年末下降0.27个百分点][64] - [不良贷款总额71.77亿元，较上年末增加3.96亿元，增长5.83%；不良贷款率2.17%，较上年末下降0.01个百分点][64] - [公司贷款和垫款总额较上年末增加235.38亿元，增长12.43%；不良贷款比率2.61%，较上年末下降0.41个百分点][65] - [个人贷款和垫款总额较上年末增加14.11亿元，增长1.69%；不良贷款比率1.91%，较上年末上升0.63个百分点][65] - [票据贴现总额较上年末减少63.29亿元，下降16.43%][65] - [公司不良贷款金额较上年末减少1.61亿元；个人不良贷款金额较上年末增加5.57亿元][65] - [批发和零售业不良贷款比率为10.25%，在各行业中较高][66] - [租赁和商务服务业贷款金额占比18.99%，为占比最高的行业之一][66] - [公司贷款和垫款中占比前五大行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、制造业；不良贷款金额较高的前五大行业为批发和零售业、建筑业、制造业、租赁和商务服务业、房地产业；不良贷款率上升最多的行业为交通运输、仓储和邮政业，较上年末上升1.33个百分点][68] - [截至2023年6月30日，公司发放贷款和垫款总额3301.01亿元，保证贷款占比59.39%，较上年末上升1.72个百分点；信用、抵押贷款占比较上年末分别下降0.40、1.81个百分点；除保证贷款不良贷款率较上年末下降0.21个百分点外，其余类型贷款不良贷款率较上年末分别上升0.10、0.41、0.02个百分点][69] - [截至2023年6月30日，南昌地区、江西省（南昌地区除外）、江西省外贷款占比分别为47.73%、45.78%、6.49%，江西省内（南昌地区除外）占比较上年末上升2.79个百分点，南昌地区、江西省外占比较上年末分别下降2.47、0.32个百分点；不良贷款71.77亿元，主要集中在南昌地区，占比65.02%][70] - [截至2023年6月30日，公司已逾期贷款总额136.18亿元，较上年末减少12.04亿元；已逾期贷款占贷款总额比率为4.12%，较上年末下降0.64个百分点；已逾期贷款主要为逾期1年以内的贷款，较上年末减少41.32亿元，其占比较上年末下降1.49个百分点][71] - [截至报告期末，集团发放的公司贷款