利息净收入表现 - 利息净收入为37.77亿元人民币，同比下降5.27%[11] - 公司利息净收入为人民币37.77亿元，同比下降人民币2.10亿元，净利息收益率为1.40%，同比下降14个基点[25] - 利息净收入37.77亿元人民币，同比下降5.27%[23] 手续费及佣金净收入表现 - 手续费及佣金净收入为2.46亿元人民币，同比增长5.27%[11] - 手续费及佣金净收入2.46亿元人民币，同比增长5.27%[23] - 手续费及佣金净收入为人民币2.46亿元，同比增长人民币0.12亿元，增幅5.27%，其中承兑及担保手续费收入大幅增长33.11%[47][48] 营业收入表现 - 营业收入为46.04亿元人民币，同比下降19.91%[11] - 营业收入46.04亿元人民币，同比下降19.91%[20][22][23] 营业支出表现 - 营业支出为13.57亿元人民币，同比下降3.81%[11] - 营业支出为人民币13.57亿元，同比减少人民币0.54亿元，降幅3.81%，主要得益于降本增效措施[52][53] 资产减值损失表现 - 资产减值损失为27.73亿元人民币，同比下降24.52%[11] - 资产减值损失计提人民币27.73亿元，同比减少人民币9.01亿元，降幅24.52%，其中发放贷款和垫款减值减少20.45%[54][55] 利润表现 - 税前利润为4.77亿元人民币，同比下降28.62%[11] - 期内净利润为5.83亿元人民币，同比下降9.64%[11] - 归属于公司股东的净利润为5.58亿元人民币，同比下降10.53%[11] - 基本每股盈利为0.09元人民币，同比下降10.00%[11] - 净利润5.83亿元人民币，同比下降9.64%[20][22][23] 净利息收益率表现 - 净利息收益率为1.40%，同比下降0.14个百分点[11] 贷款和垫款利息收入表现 - 公司发放贷款和垫款利息收入为人民币66.67亿元，同比下降人民币5.16亿元，平均收益率从4.18%降至3.76%[25][31] - 公司个人贷款和垫款平均收益率从4.20%降至3.50%，公司贷款和垫款平均收益率从4.16%降至3.84%[32] 金融投资利息收入表现 - 公司金融投资利息收入为人民币16.59亿元，同比下降人民币1.45亿元，平均收益率从3.08%降至2.74%[25][35] 存款利息支出表现 - 公司吸收存款利息支出为人民币38.45亿元，同比下降人民币2.33亿元，平均成本率从2.16%降至2.02%[25][40] - 公司存款平均余额从2024年的人民币1804.10亿元降至2025年的人民币1590.94亿元，降幅11.8%，其中活期存款平均成本率从1.00%降至0.74%[41] - 个人定期存款平均余额从2024年的人民币1730.34亿元增至2025年的人民币1997.79亿元，增幅15.4%，但平均成本率从2.94%降至2.68%[41] 总利息支出表现 - 公司总利息支出为人民币51.58亿元，同比下降人民币4.43亿元，总平均成本率从2.20%降至2.00%[25][39] 拆出资金利息收入表现 - 公司拆出资金利息收入为人民币3.43亿元，同比增加人民币0.46亿元，主要因平均余额增加[25][38] 总利息收入表现 - 公司总利息收入为人民币89.35亿元，同比减少人民币6.53亿元，主要受贷款市场报价利率下调影响[30] - 公司利息收入下降主要因利率变动导致减少人民币10.05亿元，规模变动导致增加人民币3.52亿元[28] - 公司存贷利息净收入变化为减少人民币2.83亿元，其中利率变动导致减少人民币4.40亿元[28] 金融投资所得收益表现 - 金融投资所得收益净额为人民币4.61亿元，较上年同期减少人民币8.89亿元，降幅65.9%[51] 所得税费用表现 - 所得税费用为抵免人民币1.05亿元，同比减少人民币1.29亿元，主要因免税利息收入增加[56][57] 总资产变化 - 公司总资产达5802.97亿元人民币，较2024年末增长1.16%[13][20] - 总资产为人民币5802.97亿元，较上年末增长人民币66.62亿元，增幅1.16%[58][59] 贷款和垫款总额变化 - 发放贷款和垫款总额3649.03亿元人民币，较2024年末增长3.39%[13][20] - 公司发放贷款和垫款总额为3649.03亿元人民币，较上年末增长3.39%[60] - 公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为2857.11亿元人民币，较上年末增长5.48%[62] - 公司贷款和垫款总额达2499.92亿元，较上年末增长6.93%[106] - 公司贷款总额从2024年底的3529.4亿元增长至2025年中的3649.03亿元，增幅为119.09亿元[88][89][90] 个人贷款和垫款变化 - 个人贷款和垫款总额为791.92亿元人民币，较上年末下降3.51%[64] 金融投资变化 - 金融投资余额为1580.14亿元人民币，较上年末减少60.29亿元人民币[65] - 金融投资中债券占比80.38%，较上年末提升9.02个百分点[68] 总负债变化 - 公司总负债为5318.80亿元人民币，较上年末增长1.30%[70] 吸收存款总额变化 - 吸收存款总额3967.70亿元人民币，较2024年末增长1.49%[13][20] - 公司吸收存款总额为3967.70亿元人民币，较上年末增长1.49%[72] - 公司定期存款占比72.17%，较上年末提升7.95个百分点[73] 个人存款变化 - 个人存款余额达人民币2,309.43亿元，较上年末增加人民币202.95亿元，增长9.63%[127] - 个人存款付息率为2.40%，较上年末下降0.12个百分点[127] 卖出回购金融资产变化 - 公司卖出回购金融资产为286.65亿元人民币，较上年末增加133.72亿元人民币[77] 已发行债券变化 - 公司已发行债券为591.74亿元人民币，较上年末减少63.00亿元人民币[78] 总权益构成 - 公司总权益为人民币4841.635亿元，其中归属于银行股东的权益为人民币4759.489亿元[80][81] 不良贷款率变化 - 不良贷款率上升至2.36%，较2024年末增加0.21个百分点[13] - 整体不良贷款率从2024年底的2.15%上升至2025年中的2.36%，不良贷款总额从758.8亿元增至861.73亿元[88][89][90] - 不良贷款总额从758.804亿元增至861.727亿元，不良贷款率从2.15%上升至2.36%[84] 公司贷款不良率变化 - 公司贷款不良率从2.39%升至2.51%[85] 个人贷款不良率变化 - 个人贷款不良率从2.43%升至2.97%[85] 房地产行业不良贷款率 - 房地产行业不良贷款率高达19.07%，较上年末的17.81%继续上升[86] 批发零售业不良贷款率 - 批发零售业不良贷款率为7.06%，较上年末的7.66%有所改善[86] 贷款分类占比 - 正常类贷款占比93.90%，关注类贷款占比3.74%，较上年末均保持稳定[84] 地区不良贷款率表现 - 南昌地区不良贷款率从3.93%上升至4.41%，显著高于全省平均水平[90] - 江西省内（除南昌外）不良贷款率从0.43%微升至0.50%，资产质量保持优良[90] 抵押贷款不良率变化 - 抵押贷款不良率从3.51%上升至3.95%，增幅明显[89] 保证贷款不良率变化 - 保证贷款不良率从1.83%上升至2.08%[89] 逾期贷款变化 - 逾期3个月以内贷款从21.43亿元大幅增加至48.37亿元，占比从0.61%升至1.33%[92] 贷款集中度 - 前十名客户贷款集中度为7.31%，资本净额占比51.23%，符合监管要求[95][96] - 最大单一客户贷款余额34.5亿元，占资本净额6.62%[95][96] 抵债资产变化 - 抵债资产净值从14.24亿元下降至10.01亿元[98] 贷款减值准备变化 - 贷款减值准备总额从2025年初116.7085亿元增至年中131.1474亿元，增加14.439亿元（12.37%）[100] - 阶段三贷款减值准备增加19.45%，从60.6273亿元增至72.3938亿元[100] - 减值准备从1214.479亿元增加至1334.369亿元[84] 拨备覆盖率变化 - 拨备覆盖率下降至154.85%，较2024年末降低5.20个百分点[13] 资产负债表外信贷承诺变化 - 资产负债表外信贷承诺总额从5853.437亿元降至4660.554亿元[82] - 银行承兑汇票占比从60.36%大幅下降至48.16%[82] 零售银行业务收入表现 - 零售银行业务收入同比增长29.35%，从134.5亿元增至173.982亿元[102] 资金业务收入表现 - 资金业务收入同比暴跌83.97%，从175.23亿元降至28.106亿元[102] 制造业贷款表现 - 制造业贷款实现"三个不低于"目标：增速不低于各项贷款增速、中长期增速不低于制造业整体增速、"1269"计划贷款增速不低于制造业增速[115] 微型企业贷款占比变化 - 微型企业贷款占比提升2.19个百分点，从12.33%增至14.52%[114] 贷款期限结构变化 - 短期贷款和垫款占比下降1.22个百分点，从42.40%降至41.18%[109] - 流动资金贷款占比提升2.43个百分点，从55.73%增至58.16%[107] 科技型企业贷款表现 - 科技型企业贷款余额较上年末保持稳步增长[115] 绿色金融表现 - 绿色贷款余额达人民币463.87亿元，近三年复合增长率超30%[116] - 成功发行绿色金融债券金额人民币40亿元[116] - 发行人民币40亿元绿色金融债券[137] - 公司成功发行40亿元绿色金融债券[79] 对公贷款表现 - 对公“乐业”系列贷款余额人民币59.96亿元，较上年末增长14.47%[118] 普惠型小微企业贷款表现 - 普惠型小微企业贷款余额人民币556.69亿元，较上年末增加人民币30.67亿元，增长5.83%[120] 涉农贷款表现 - 涉农贷款余额人民币322.71亿元，较上年末增加人民币17.54亿元，增速5.75%[121] - 普惠型涉农贷款余额人民币85.13亿元，较上年末增加人民币13.14亿元，增速18.25%[121] 投资银行业务表现 - 作为债务融资工具主承销商，参与发行金额人民币20亿元，其中公司承销金额人民币6.4亿元[119] - 已对接服务江西省内专项债发行顾问业务项目53个，拟申报金额超人民币140亿元[119] 个人贷款产品表现 - 惠农快贷贷款余额较上年末增长47.38%[130] - 个人综合消费贷款余额突破百亿，江银快贷客户数和贷款余额较上年末分别增长16.19%和15.36%[130] - 大额分期业务投放额同比增长50.72%，余额同比增长28.58%[130] 客户服务与社保业务 - 累计发行社保卡32.37万张，较上年末增加4.74万张，增长17.15%[131] - 参与低碳生活客户数达18.55万户，较上年末增加9.84万户[131] 客户分层表现 - 白金级及以上等级客户较上年末增长10.76%，其金融资产余额较上年末增长9.20%[132] 理财产品表现 - 理财产品存续余额为人民币125.81亿元，个人客户资金占比98.17%[138] 供应链融资表现 - 供应链融资余额超80亿元，较上年末增长6.05%[139] 中小微企业服务 - 管家系列累计服务中小微企业1,323户，其中民营企业1,125户，占比超85%[140] 电子银行业务表现 - 个人电子银行注册客户总数同比增长8.67%[143] - 个人电子银行平均月活客户数同比增长17.41%[143] - 企业电子渠道客户总数较上年末增长4.2%[143] - 企业电子渠道有效客户签约率达79.86%[143] 电话银行服务表现 - 电话银行客户服务话务总量41.65万通，平均接通率96.47%[144] - 电话银行客户满意度达99.57%[144] 社交媒体表现 - 微信公众号关注客户数达116.37万户，同比增长8.87%[144] 子公司表现 - 江西金融租赁资产总额人民币91.71亿元，净利润人民币1.09亿元[147] - 进贤瑞丰村镇银行资产总额人民币2.35亿元，贷款总额人民币1.92亿元[148] - 4家村镇银行资产总额合计人民币34.50亿元，贷款总额合计人民币25.26亿元[149] 流动性指标 - 截至6月末公司流动性比例为95.75%，净稳定资金比例为147.64%，流动性覆盖率为357.49%[156] - 公司合格优质流动性资产余额为人民币605.17亿元，未来30天现金净流出金额为人民币169.28亿元[156] 风险管理体系建设 - 公司持续优化新一代信贷系统二期建设，推进信用风险数据集市和统一风控决策平台建设[155] - 公司通过搭建RWA资本管理系统实现操作风险资本计量自动化[165] - 公司开展信用风险防控能力提升专项行动，加强潜在风险识别防范[154] - 公司坚持重点大户与普惠零售不良清收双轨推进，强化分类处置管理[154] 流动性风险管理 - 公司按季开展流动性压力测试，模拟极端小概率事件冲击[157] - 公司严格控制债券质押比例，保持合格优质流动性资产占比基本稳定[157] 市场风险管理 - 公司动态跟踪累计外汇敞口头寸占比运行情况管控汇率风险[162] - 公司建立银行账簿利率风险限额管理框架及流程[163] 资本充足率指标 - 核心一级资本充足率截至2025年6月30日为9.01%较2024年末的9.30%下降0.29个百分点[173][174] - 一级资本充足率截至2025年6月30日为12.01%较2024年末的12.31%下降0.30个百分点[173][174] - 资本充足率截至2025年6月30日为13.08%较2024年末的13.47%下降0.39个百分点[173][174] - 核心一级资本充足率9.01%，较2024年末下降0.29个百分点[13] 杠杆率指标 - 杠杆率截至2025年6月30日为7.81%较2024年末的7.87%下降0.06个百分点[173][175] 资产负债率指标 - 资产负债率截至2025年6月30日为91.66%[173] 小微企业支持措施 - 2025年上半年为小微企业减免费用累计近1500万元人民币惠及超过5万户[176] - 为760户中小微企业办理无还本续贷涉及贷款金额57.06亿元人民币[176] - 普惠型小微贷款加权平均利率较去年同期下降0.73个百分点[176] 普惠金融服务拓展 - 2025年上半年新设普惠金融服务站90家[177] - 开展线下宣教活动2891场次覆盖人数约44.16万人[179] 股本结构 - 总股本为6,024,276,901股，其中H股1,345,500,000股（22.34%），内资股4,678,776,901股（77.66%）[181] - 公司已发行股本总额为6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[189] 股东结构变化 - 法人资本金减少1,915,520股至4,392,042,270股，个人资本金对应增加1,915,520股至77,214,523股[183] 股东户数分布 - 内资股股东总数8,845户（含国家股东26户/0.29%，法人股东281户/3.18%，自然人股东8,538户/96.53%），H股股东839户[184] 主要股东持股情况 - 江西省交通投资集团持股937,651,339股（占总股本15.56%），为第一大股东[185][187] - 江西省金融控股集团持股349,346,956股（5.80%），通过受控法团另持有

上市银行首席合规官任命趋势 - 紫金银行和江苏银行近期公告聘任总行行长阙正和（拟任）和袁军兼任首席合规官[1] - 江西银行公开对外招聘首席合规官职位[1] - 自2024年12月以来，多家银行首席合规官任职资格已获批，包括吉林银行、华夏银行、始兴大众村镇银行、哈尔滨银行、瑞穗银行（中国）、海南农商行和北部湾银行[4] 首席合规官任职背景与要求 - 首席合规官人选多为内部提拔或由现有高管兼任[5] - 江西银行招聘要求候选人从事金融工作8年以上且法律合规工作3年以上，或从事法律合规工作8年以上且金融工作3年以上，或金融工作8年以上且取得法律职业资格证书[6] - 候选人需具有全国性银行省级分行或相当规模以上城商行、农商行及其他金融机构总部中层副职级（含）以上职务相关岗位工作经历[6] - 上饶银行招聘要求首席合规官人选年龄在45岁以下（即“80后”）[5] 监管政策与合规管理框架 - 金融监管总局于2024年12月发布《金融机构合规管理办法》，规定金融机构应当在总部设立首席合规官，并自2025年3月起施行[9] - 《办法》允许行长或其他高级管理人员兼任首席合规官，由行长兼任的豁免任职资格条件，无需取得任职资格许可[10] - 实行“新老划断”原则，在《办法》施行前已担任合规总监、合规负责人等人员无需重新取得任职资格许可[10] - 2022年9月国务院国资委发布的《中央企业合规管理办法》也提出中央企业应设立首席合规官，由总法律顾问兼任[10] 银行合规官历史与现状 - 银行首席合规官并非新事物，2014年以来前海微众银行、蒙商银行、吉林银行、河北银行等均有首席合规官任职资格获批[9] - 建设银行系统也有多位分行合规官获批任职资格[9] - 江西银行除招聘总行首席合规官外，还同步招聘苏州分行和广州分行合规官各1名[7]

公司公告 - 江西银行董事会会议将于2025年8月29日举行 [1] - 会议内容包括考虑及批准公司及其附属公司截至2025年6月30日止六个月的中期业绩及其发布 [1]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 JIANGXI BANK CO., LTD.* 江西銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） * 江西銀行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受香港金融 管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 ** 該等董事待國家金融監督管理總局江西監管局核准其董事任職資格後履職。 江西銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）謹此公佈，董事會會議將於 2025年8月29日（星期五）舉行，藉以（其中包括）考慮及批准本行及其附屬公司截 至2025年6月30日止六個月之中期業績及其發佈。 承董事會命 江西銀行股份有限公司* 董事長 曾暉 中國，南昌，2025年8月19日 截至本公告日期，本行董事會成員包括執行董事曾暉女士及駱小林先生；非執行 董事尹光星先生**、舒荃先生**、熊潔敏女士、李水平先生及彭曦遠先生；以及 獨立非執行董事楊愛林先生、劉興華先 ...

公司股权变动 - 股东于8月13日将江西银行股票由浦发银行转入中信证券经纪香港 涉及转仓市值8458.99万港元 [1] - 转仓股份占比总股本8.38% [1] 公司治理调整 - 股东周年大会于6月27日批准第四届董事会成员任命 [1] - 新增执行董事曾晖女士及骆小林先生 [1] - 新增非执行董事尹光星先生、舒荃先生、熊洁敏女士、李水平先生及彭曦远先生 [1] - 新增独立非执行董事刘兴华先生、杨爱林先生、何恩良先生及王菲米兰女士 [1]

股东持股变动 - 江西银行股东于8月13日将股票由浦发银行转入中信证券经纪香港，转仓市值为8458.99万港元，占公司股份比例为8.38% [1] 董事会成员变更 - 江西银行于6月27日公布股东周年大会批准第四届董事会成员名单，包括2名执行董事（曾晖女士、骆小林先生）、5名非执行董事（尹光星先生、舒荃先生、熊洁敏女士、李水平先生、彭曦远先生）和4名独立非执行董事（刘兴华先生、杨爱林先生、何恩良先生、王菲米兰女士） [1]

行政处罚事件 - 江西银行吉安分行存在违规办理银行承兑汇票业务、违规处理银承垫款、虚列费用等违法违规行为 [1][2] - 国家金融监督管理总局吉安监管分局对江西银行吉安分行处以120万元罚款 [1][2] - 相关责任人廖雪俊、吕风梅、郑小敏、赵凯、宋黎翎、胡香琴等被给予警告并合计罚款54万元 [1][2] 处罚主体 - 处罚决定由国家金融监督管理总局吉安监管分局作出 [2] - 被处罚主体为江西银行股份有限公司吉安分行及相关责任人员 [2]

FF301 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 截至月份: 2025年7月31日 狀態: 新提交 致：香港交易及結算所有限公司 公司名稱: 江西銀行股份有限公司 呈交日期: 2025年8月6日 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | H | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 證券代號 (如上市) | 01916 | 說明 | | | | | | | | | | 法定/註冊股份數目 | | | 面值 | | 法定/註冊股本 | | | 上月底結存 | | | 1,345,500,000 | RMB | | 1 RMB | | 1,345,500,000 | | 增加 / 減少 (-) | | | 0 | | | RMB | | 0 | | 本月底結存 | | | 1,345,500,000 | RMB | | 1 RMB | | 1,345,500,000 | | 2. 股份分類 | 普通股 | 股份 ...

直销银行发展历程 - 2013年北京银行与荷兰ING集团首推直销银行服务模式，成为行业起点 [4] - 随后民生银行、兴业银行、浦发银行等多家银行跟进，巅峰时期全国数量超百家 [4] - 2024年仍在运营的直销银行App仅剩13家，规模不及巅峰期的十分之一 [1][6] 直销银行现状 - 功能与手机银行高度重叠，缺乏差异化竞争策略 [1][5] - 产品同质化严重，部分App仅提供基础存款产品，理财板块缺失 [7] - 目前存续的13家直销银行均为地方中小银行，如湖南银行、自贡银行、廊坊银行等 [6] 直销银行运营数据 - 湖南银行直销银行"理财+"板块产品成立以来年化利率为4.82%，"存款+"产品利率最高1.6% [6] - 青岛农商行直销银行代销理财产品"宁银理财宁欣日日薪"成立以来年化收益率为3.85% [7] - 廊坊银行直销银行1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为1.4%、1.5%、1.8%、1.85% [7] - 百信银行2024年营业净收入46.26亿元，同比增长2.02%；净利润6.52亿元，同比下滑23.74% [9] - 邮惠万家银行2024年营业收入2.43亿元，同比减少31.52%；净亏损4.15亿元 [9] 直销银行转型方向 - 可能以手机银行特色模块形式存续，聚焦高收益存款、定制化理财等专属产品 [10] - 或转型为开放银行平台，通过API接口与第三方场景深度融合 [10] - 未来可与AI、元宇宙等技术结合，打造特色业务与运营模式 [11] 直销银行存在问题 - 初期仓促布局，缺乏清晰差异化竞争策略 [5] - 低估与手机银行的冲突，未明确功能边界 [5] - 采用"部门制"模式，缺乏独立决策权，产品迭代缓慢 [9] - 独立法人模式受限于牌照范围和风控要求，业务拓展受阻 [9]

债券发行动态 - 华夏银行成功发行全市场规模最大5年期商业银行科技创新债券 [1] - 重庆三峡银行成功发行35亿元无固定期限资本债券 票面利率2 69% [3] - 四川能源发展集团150亿元小公募债项目获深交所受理 [4] - 江西银行拟发行40亿元绿色金融债 期限3年 [7] 创新债券市场进展 - 全国首批（北京首单）民营创投机构科创债券发行发布会召开 [2] - 摩根大通称新城发展控股传发美元债 意味非国企离岸债券市场可能重新开放 [5] 国际债券市场 - 韩国5月债券市场的海外资金流入规模创纪录 [9] 市场预期与调整 - 路透调查显示未来半年美债收益率仍料走低 因预期美联储将恢复降息 [6] - 会通股份将会通转债转股价格下调至9 06元/股 [8]