公司基本情况 - 江西银行是江西省省属法人银行，成立于2015年12月，截至报告期末，资产总额为515.573亿元人民币，吸收存款总额为352.711亿元人民币，发放贷款和垫款总额为311.481亿元人民币，实现营业收入为12.714亿元人民币，实现净利润为1.601亿元人民币[4] 公司荣誉与发展目标 - 江西银行在2022年获得多项荣誉，包括在《银行家》全球银行1000强榜单中排名第227位，在中国银行业协会2022年中国银行业100强榜单中排名第47位，还获得了金融业数字化转型突出贡献奖、普惠金融创新奖、金融业科技赋能业务创新突出贡献奖等荣誉[5] - 未来，江西银行将继续贯彻党的二十大精神，深入贯彻习近平总书记视察江西重要讲话精神，聚焦“作示范、勇争先”目标要求，秉承“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的经营理念，努力为不同类型和需求的客户提供优质、高效、便捷、全面的金融服务，为地方经济社会发展和居民创业创富提供金融助力[6] 财务数据 - 2022年營業收入為127.14億人民幣，較2021年增長14.08%[9] - 2022年資產總額達到5155.73億人民幣，較2021年增長1.38%[10] - 不良貸款率為2.18%，較上年增長0.71%[10] - 核心一級資本充足率為9.65%，較去年微降0.01%[10] - 流動性覆蓋率為323.78%，較上年下降63.67%[10] 党建工作 - 公司董事長強調以政治建設為統領，推進黨的各方面建設[13] - 公司致力於加強黨的建設，壓實黨建工作政治責任[14] - 公司以制度建設為根本，健全黨委工作機制，推進黨的領導制度化[15] - 公司以優化考核為抓手，確保黨建工作與業務工作同謀劃、同部署、同推進[15] - 公司圍繞金融重點領域和問題易發多發環節，推進清廉金融文化建設[15] 资产负债情况 - 公司资产总额为5,155.73亿元，较上年末增长1.38%[31] - 公司截至2022年12月31日资产总额为5155.73亿人民币，较上年末增加70.13亿人民币，增长1.38%[60] - 本集团截至报告期末负债总额为人民币4,687.58亿元，较上年末增加18.31亿元，增长0.39%[65] 贷款情况 - 公司发放贷款和垫款总额为3114.81亿元，较上年末增加337.67亿元，增长12.16%[61] - 公司截至2022年12月31日的正常类贷款总额为2856.28亿元人民币，占比91.70%，较上年末下降3.46个百分点[1] - 公司截至2022年12月31日的公司贷款和墊款較上年末增加人民幣244.96億元，增長14.86%；公司贷款和墊款不良貸款比率達3.02%，較上年末上升1.00個百分點[2] 存款情况 - 吸收存款总额为352,711.37亿元，占比75.24%，同比增长2.61%[66] - 个人存款首次突破人民币1,600亿元，截至报告期末，个人存款余额达人民币1,605.51亿元，较上年末增加250.48亿元，增长18.49%[107] 收入情况 - 公司实现利息净收入为96.24亿元，同比增长9.84%[35] - 手续费及佣金淨收入为6.42亿人民币，较上年同期减少0.57亿人民币，下降8.21%[52] - 金融投资所得收益净额为21.29亿人民币，较上年同期增加6.88亿人民币，增长47.75%[54] 成本情况 - 公司员工成本为2,106.30百万元，较上年同期减少94.12百万元，下降4.28%[56] - 公司其他一般及行政支出为8.80亿人民币，较上年同期增加1.49亿人民币，增长20.43%[58] - 2022年，公司资产减值损失为73.97亿人民币，较上年同期增加23.90亿人民币，增长47.74%[59]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币60.24276901亿元[22] - 截至2022年12月31日，已发行股本总额为6024276901元，包括1345500000股H股及4678776901股内资股[189] - 截至2022年12月31日，共有内资股股东8931户，其中国家股股东29户，法人股股东285户，自然人股股东8617户[191] - 2022年12月31日，公司已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[198] 公司排名情况 - 在英国《银行家》“2022全球银行1,000强”榜单中，位居第227位[24] - 在中国银行业协会“2022年中国银行业100强榜单”中排名商业银行第47位[24] - 2022年3月，在“2021江西企业100强”榜单中位列第14位[25] 公司人员情况 - 截至报告期末，公司共有正式在岗员工5221人[24] 公司整体财务数据关键指标 - 截至2022年12月31日，集团资产总额为人民币5155.73亿元[24] - 截至2022年12月31日，吸收存款总额为人民币3527.11亿元[24] - 截至2022年12月31日，发放贷款和垫款总额为人民币3114.81亿元[24] - 2022年实现营业收入为人民币127.14亿元[24] - 2022年实现净利润为人民币16.01亿元[24] - 2022年利息净收入96.2433亿元，较2021年增长9.84%[27] - 2022年手续费及佣金净收入6.4209亿元，较2021年下降8.21%[27] - 2022年营业收入127.1404亿元，较2021年增长14.08%[27] - 2022年税前利润16.8096亿元，较2021年下降32.66%[27] - 2022年资产总额5155.7266亿元，较2021年增长1.38%[28] - 2022年发放贷款和垫款净额3003.1277亿元，较2021年增长10.96%[28] - 2022年吸收存款3527.1137亿元，较2021年增长2.61%[28] - 2022年不良贷款率2.18%，较2021年上升0.71%[28] - 2022年拨备覆盖率178.05%，较2021年下降10.21%[28] - 2022年资本充足率14.00%，较2021年下降0.41%[28] - 发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上一年末提高5.81个百分点[34] - 公司、个人客户数同比分别增长9.19%和7.28%[34] - 报告期末集团资产总额5155.73亿元，较上年末增长1.38%[40] - 发放贷款和垫款总额3114.81亿元，较上年末增长12.16%[40] - 吸收存款总额3527.11亿元，较上年末增长2.61%[40] - 资本充足率14.00%，拨备覆盖率178.05%，流动性比例85.03%，不良贷款率2.18%[40] - 发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上年末提高5.81个百分点[40] - 吸收存款总额占负债总额比例较上年末提高1.63个百分点，且平均成本率近年首次下降[40] - 公司报告期内实现税前利润16.81亿元，较上年同期减少8.15亿元，下降32.66%；实现净利润16.01亿元，较上年同期减少5.11亿元，下降24.20%[41] - 2022年利息收入209.91亿元，较2021年增加10.25亿元，增长5.13%；利息支出113.66亿元，较2021年增加1.62亿元，增长1.45%[42] - 2022年手续费及佣金净收入6.42亿元，较2021年减少0.57亿元，下降8.21%；交易净收益1.21亿元，较2021年减少0.79亿元，下降39.53%[42] - 2022年金融投资所得收益净额21.29亿元，较2021年增加6.88亿元，增长47.75%；其他营业收入1.97亿元，较2021年增加1.56亿元，增长375.58%[42] - 2022年营业收入127.14亿元，较2021年增加15.70亿元，增长14.08%；营业支出36.44亿元，较2021年减少0.04亿元，下降0.10%[42] - 2022年资产减值损失73.97亿元，较2021年增加23.90亿元，增长47.74%[42] - 报告期内公司实现利息净收入96.24亿元，较上年同期增加8.63亿元，增长9.84%[43] - 2022年发放贷款和垫款平均余额2963.64亿元，利息收入142.53亿元，平均年化收益率4.81%；2021年平均余额2508.43亿元，利息收入128.68亿元，平均年化收益率5.13%[44] - 2022年生息资产总额4861.16亿元，利息收入209.91亿元，平均年化收益率4.32%；2021年生息资产总额4524.99亿元，利息收入199.66亿元，平均年化收益率4.41%[44] - 2022年计息负债总额4717.98亿元，利息支出113.66亿元，平均年化成本率2.41%；2021年计息负债总额4426.01亿元，利息支出112.04亿元，平均年化成本率2.53%[44] - 发放贷款和垫款利息收入142.53亿元，较上年增加13.86亿元，增长10.77%[49] - 金融投资利息收入58.46亿元，较上年减少2.16亿元，下降3.57%[51] - 存放中央银行款项利息收入4.63亿元，较上年减少0.77亿元，下降14.29%[52] - 买入返售金融资产利息收入3.52亿元，较上年减少0.53亿元，下降13.15%[53] - 拆出资金利息收入0.70亿元，较上年减少0.14亿元，下降16.17%[54] - 利息支出113.66亿元，较上年增加1.62亿元，增长1.45%[55] - 吸收存款利息支出82.32亿元，较上年增加2.76亿元，增长3.47%[56] - 手续费及佣金净收入6.42亿元，较上年减少0.57亿元，下降8.21%[62] - 交易净收益从2021年的2.01亿元降至2022年的1.21亿元[64] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出4.93亿元，较上年减少2.19亿元，下降30.76%[58] - 报告期内，集团金融投资所得收益净额为21.29亿元，较上年同期增加6.88亿元，增长47.75%[65] - 报告期内，集团其他营业收入为1.97亿元，较上年同期增加1.56亿元，增长375.58%[66] - 报告期内，集团营业支出为36.44亿元，与上年同期基本持平，员工成本减少9412万元，下降4.28%[67] - 报告期内，集团员工成本为21.06亿元，较上年同期减少0.94亿元，下降4.28%，主要因工资、奖金及津贴减少[68] - 报告期内，集团其他一般及行政支出为8.80亿元，较上年同期增加1.49亿元，增长20.43%[69] - 报告期内，集团资产减值损失为73.97亿元，较上年同期增加23.90亿元，增长47.74%[70] - 报告期内，集团所得税费用为0.80亿元，主要受可抵扣暂时性差异等税务影响[72] - 截至报告期末，集团资产总额为5155.73亿元，较上年末增加70.13亿元，增长1.38%[74] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3114.81亿元，较上年末增加337.67亿元，增长12.16%[76] - 报告期内，集团发放贷款和垫款减值损失为58.46亿元，较上年同期增加31.42亿元，增长116.19%[71] - 截至2022年末，发放贷款和垫款总额为3114.81亿元，2021年末为2777.14亿元[77] - 截至2022年末，公司贷款和垫款（含票据贴现）为2278.29亿元，较上年末增加303.14亿元，增长15.35%[78] - 截至2022年末，个人贷款和垫款为836.52亿元，较上年末增加34.53亿元，增长4.31%[79] - 截至2022年末，金融投资余额为1570.97亿元，较上年末减少146.80亿元，下降8.55%[80] - 截至2022年末，负债总额为4687.58亿元，较上年末增加18.31亿元，增长0.39%[83] - 截至2022年末，吸收存款总额为3527.11亿元，较上年末增加89.85亿元，增长2.61%[86] - 2022年末公司贷款和垫款占发放贷款和垫款总额的比例为58.97%，2021年末为58.12%[77] - 2022年末个人贷款和垫款占发放贷款和垫款总额的比例为26.86%，2021年末为28.88%[77] - 2022年末金融投资中以摊余成本计量的占比57.33%，2021年末为62.52%[81] - 2022年末吸收存款占负债合计的比例为75.24%，2021年末为73.62%[84] - 截至2022年末，公司吸收存款总额为352.71亿元，较2021年末的343.73亿元略有增长[87] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为132.67亿元，较上年末减少119.54亿元，下降47.40%[88] - 截至报告期末，公司拆入资金余额为41.04亿元，较上年末减少20.25亿元，下降33.04%[89] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产为172.09亿元，较上年末增加9.26亿元，增长5.68%[90] - 截至报告期末，公司已发行债券为521.62亿元，较上年末增加110.63亿元，增长26.92%[91] - 截至报告期末，公司总权益为468.15亿元，较上年末增加51.82亿元，增长12.45%[92] - 截至报告期末，公司主要表外项目余额合计为561.19亿元，较2021年末的567.14亿元略有下降[95] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额为3114.81亿元，较上年末增加337.67亿元，增长12.16%[96] - 截至报告期末，公司正常类贷款为2856.28亿元，占比91.70%，较上年末下降3.46个百分点[97] - 截至报告期末，公司不良贷款总额为67.81亿元，不良贷款率2.18%，较上年末上升0.71个百分点[97] - 截至2022年末，公司发放贷款和垫款总额3114.81亿元，较上年末增加337.67亿元[99] - 2022年末公司贷款和垫款1893.04亿元，占总额60.77%，不良贷款比率3.02%，较上年末上升1.00个百分点，金额增加244.96亿元，增长14.86%[99] - 2022年末个人贷款和垫款836.52亿元，占总额26.86%，不良贷款比率1.28%，较上年末上升0.35个百分点，金额增加34.53亿元，增长4.31%[99] - 2022年末票据贴现385.25亿元，占总额12.37%，较上年末增加58.18亿元，增长17.79%[99] - 2022年末不良贷款总额67.81亿元，较上年末增加27.07亿元，其中公司不良贷款增加23.83亿元，个人不良贷款增加3.24亿元[99] - 2022年末集团发放贷款和垫款总额3114.81亿元，不良贷款67.81亿元，不良贷款率2.18%，较2021年末的1.47%上升0.71个百分点[102][103] - 按担保方式，保证贷款占比57.67%，较上年末上升6.34个百分点；信用、抵押、质押贷款占比分别下降0.92、4.86、0.56个百分点[102] - 按担保方式，除信用不良贷款率较上年末下降0.03个百分点外，保证、抵押、质押不良贷款率分别上升0.50、1.14、2.39个百分点[102] - 按地区，南昌地区、江西省内（除南昌地区外）、江西省外贷款占比分别为50.20%、42.99%、6.81%，省内（除南昌外）占比上升1.95个百分点，南昌地区、省外占比分别下降1.02、0.93个百分点[103] - 不良贷款主要集中在南昌地区，占比64.07%[103] - 逾期贷款总额148.22亿元，较上年末增加89.79亿元，占比4.76%，较上年末上升2.66个百分点[105] - 逾期贷款主要为逾期1年以内，较上年末增加88.71亿元，

公司注册资本与股本结构 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至2022年6月30日，公司已发行股本总额为人民币6,024,276,901元，含1,345,500,000股每股面值1元的H股及4,678,776,901股每股面值1元的内资股[150] - 2022年6月30日，公司已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[160][166] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入4,621.67百万元，较2021年增长11.75%[8] - 2022年上半年手续费及佣金净收入373.44百万元，较2021年下降10.26%[8] - 2022年上半年营业收入6,317.67百万元，较2021年增长18.00%[8] - 2022年上半年营业支出1,543.25百万元，较2021年增长2.29%[8] - 2022年上半年资产减值损失3,207.25百万元，较2021年增长43.20%[8] - 2022年上半年税前利润1,570.13百万元，较2021年下降2.40%[8] - 2022年期内净利润1,317.34百万元，较2021年下降2.66%[8] - 2022年归属本行股东的净利润1,281.52百万元，较2021年下降3.67%[8] - 2022年基本每股盈利0.21元/股，较2021年下降4.55%[8] - 报告期内，集团实现税前利润15.70亿元，较上年同期减少0.39亿元，下降2.40%；实现净利润13.17亿元，较上年同期减少0.36亿元，下降2.66%[13] - 利息收入103.51亿元，较2021年增加7.80亿元，增长8.15%；利息支出57.29亿元，较2021年增加2.94亿元，增长5.41%[14] - 手续费及佣金净收入3.73亿元，较2021年减少0.43亿元，下降10.26%[14] - 金融投资所得收益净额11.63亿元，较2021年增加4.75亿元，增长68.91%[14] - 营业收入63.18亿元，较2021年增加9.64亿元，增长18.00%；营业支出15.43亿元，较2021年增加0.35亿元，增长2.29%[14] - 报告期内公司实现利息净收入46.22亿元，较上年同期增加4.86亿元，增长11.75%[15] - 业务规模调整导致利息净收入较上年同期增加5.06亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入较上年同期减少0.20亿元[15] - 利息收入变化中规模因素增长9.91亿元，利率因素下降2.11亿元，净增长7.80亿元；利息支出变化中规模因素增长4.86亿元，利率因素下降1.91亿元，净增长2.94亿元[18] - 发放贷款和垫款利息收入为69.70亿元，较上年同期增加8.79亿元，增长14.43%[21] - 金融投资利息收入为29.04亿元，较上年同期减少0.79亿元，下降2.66%[23] - 存放中央银行款项利息收入为2.29亿元，较上年同期减少0.41亿元，下降15.32%[24] - 买入返售金融资产利息收入2.03亿元，较上年同期增加0.23亿元，增长12.92%[25] - 利息支出57.29亿元，较上年同期增加2.94亿元，增长5.41%[26] - 吸收存款利息支出40.31亿元，较上年同期增加1.60亿元，增长4.14%，吸收存款平均余额增加173.72亿元[27] - 手续费及佣金净收入3.73亿元，较上年同期减少0.43亿元，下降10.26%[33] - 交易净收益0.80亿元，较上年同期减少0.20亿元，下降20.16%[35] - 金融投资所得收益净额11.63亿元，较上年同期增加4.75亿元，增长68.91%[35] - 其他营业收入0.79亿元，较上年同期增加0.66亿元，增长502.82%[36] - 营业支出15.43亿元，较上年同期增加0.35亿元，增长2.29%[37] - 员工成本8.88亿元，与上年同期基本持平，较上年同期增加1406万元，增长1.61%[38] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出2.87亿元，较上年同期减少0.38亿元，下降11.57%[29] - 报告期内，集团税金及附加0.75亿元，较上年同期增加0.16亿元，增长28.12%[39] - 报告期内，集团其他一般及行政支出3.33亿元，较上年同期增加0.48亿元，增长17.03%[39] - 报告期内，集团资产减值损失为32.07亿元，较上年同期增加9.68亿元，增长43.20%[40] - 报告期内，集团所得税费用为2.53亿元，较上年同期减少0.03亿元，下降0.98%[42] - 2022年1月1日至6月30日，贷款减值准备合计金额从76.1987亿元增至93.5205亿元[86] - 2022年上半年，营业支出为15.4325亿元，较2021年同期的15.0864亿元有所增加[89] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年6月30日，集团资产总额5162.56亿元，较上年末增长1.51%；负债总额4730.31亿元，较上年末增长1.31%；总权益432.25亿元，较上年末增长3.82%[12] - 2022年上半年发放贷款和垫款总额3001.28亿元，较上年末增长8.07%；吸收存款3505.94亿元，较上年末增长2.00%[12] - 截至报告期末，集团总资产为5162.56亿元，较上年末增加76.96亿元，增长1.51%[44] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3001.28亿元，较上年末增加224.13亿元，增长8.07%[46] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为2190.27亿元，较上年末增加215.11亿元，增长10.89%[49] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款总额为811.01亿元，较上年末增加9.02亿元，增长1.12%[50] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1694.39亿元，较上年末减少23.39亿元，下降1.36%[51] - 截至2022年6月30日，公司总负债为4730.31亿元，较上年末增加61.05亿元，增长1.31%[54] - 截至报告期末，公司吸收存款总额为3505.94亿元，较上年末增加68.68亿元，增长2.00%[56] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为167.27亿元，较上年末减少84.94亿元，下降33.68%[58] - 截至报告期末，公司拆入资金为35.03亿元，较上年末减少26.26亿元，下降42.85%[59] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产为96.53亿元，较上年末减少66.31亿元，下降40.72%[60] - 截至报告期末，公司已发行债券为605.20亿元，较上年末增加194.21亿元，增长47.25%[61] - 截至报告期末，公司总权益为432.25亿元，较上年末增加15.92亿元，增长3.82%[62] - 截至报告期末，归属本行股东的总权益为424.73亿元，较上年末增加15.56亿元，增长3.80%[62] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额3001.28亿元，较上年末增加224.13亿元，增长8.07% [66] - 截至报告期末，公司存款余额为1997.49亿元，较上年末减少45.05亿元[92] - 截至报告期末，公司发放的公司贷款和垫款总额为1786.09亿元，较上年末增长8.37%[93] - 截至报告期末，公司的公司贷款和垫款较上年末增加138.01亿元[94] - 公司贷款和垫款总额2022年6月30日为1786.09亿元，2021年12月31日为1648.08亿元，流动资金贷款占比55.84%，固定资产贷款占比30.57%[95] - 短期贷款和垫款2022年6月30日为777.29亿元，较上年末增加68.38亿元，增长9.65%；中长期贷款为1008.80亿元，较上年末增加69.62亿元，增长7.41%[98] - 微型企业贷款2022年6月30日为116.47亿元，占比6.52%；小型企业贷款为904.18亿元，占比50.63%；中型企业贷款为468.58亿元，占比26.23%；大型企业贷款为250.06亿元，占比14.00%[100] - 大中型企业贷款2022年6月30日为718.63亿元，占本集团公司贷款和垫款总额的40.23%，较上年末下降0.62个百分点[101] - 小微企业贷款2022年6月30日为1020.65亿元，占本集团公司贷款和垫款总额的57.15%，较上年末上升0.12个百分点[102] - 截至报告期末，集团零售贷款余额为811.01亿元，较上年末增加9.02亿元[109] - 报告期末债券投资余额为916.06亿元，较上年末增长0.99%；特定目的载体投资余额为563.07亿元，较上年末下降10.54%[115] - 报告期末理财产品存续余额为335.74亿元，较上年末下降5.49%，个人、机构客户资金占比分别为96.90%、3.10%[117] 监管指标情况 - 主要监管指标达标，资本充足率13.29%，拨备覆盖率166.84%，流动性比例90.10%，不良贷款率1.88%[12] - 集团流动性比例为90.10%，净稳定资金比例为148.95%，流动性覆盖率为409.76%[132] - 集团合格优质流动性资产余额为608.27亿元，未来30天现金净流出金额为148.45亿元[132] - 2020 - 2022年6月30日，集团核心一级资本充足率分别为10.29%、9.66%、9.51%，一级资本充足率分别为10.30%、11.80%、11.55%，资本充足率分别为12.89%、14.41%、13.29%[144] - 2022年上半年，集团赎回二级资本债30亿元，减少二级资本30亿元，截至6月30日，资产负债率为91.63%[144] - 2020 - 2022年6月30日，集团杠杆率分别为7.16%、7.98%、8.01%，均符合境内监管规定[144] 客户数据变化 - 对公有效客户61588户，较上年末增加1989户；个人有效客户352.84万户，较上年末增加11.25万户；信用卡客户总量65.71万户，较上年末增加2.12万户[12] - 截至报告期末，公司存款客户数量约为7.58万户；公司贷款客户数量约为0.47万户[103] - 截至报告期末，企业手机银行累计开户数13624户，本年新增698户，新增交易笔数49324笔，新增交易金额15.32亿元[104] - 截至报告期末，单位结算卡累计开户数7495户，本年新增44户，新增交易笔数23491笔，新增交易金额2.79亿元[104] - 单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款户数28212户，较上年末增加3161户[106] - 截至报告期末，个人加权有效客户数为721.88万户，较上年末增加87.29万户，增长13.76%；VIP客户数38.57万，较上年末增加3.00万，增长8.43% [110] - 借记卡电子支付签约客户交易笔数3465.76万，同比增长10.11% [110] - 截至报告期末，累计发行信用卡74.55万张，信用卡透支余额36亿元[112] - 报告期末个人电子银行注册客户总数达292.48万户，较上年末增长7.25%[118] - 报告期末对公电子银行客户总数达6.52万户，较上年末增长5.84%[119] - 报告期末微信公众号关注客户数达89.30万户，较上年末增长2.46%[119] - 报告期内客户服务中心共受理客户来电36.15万通，日均受理1997通，电话接通率为93.04%，客户满意度99.75%[119] - 报告期末国际业务有效客户数较上年末增长10.65%，报告期内跨境人民币结算量较上年同期增长91.6%，信用证业务量较上年同期增长111%[120] 贷款相关数据 - 截至2022年6月30日，正常类贷款2812.07亿元，占比93.7%，较上年末下降1.46个百分点；关注类贷款132.74亿元，占比4.42%，较上年末上升1.05个百分点 [68] - 截至报告期末，不良贷款总额56.47亿元，不良贷款率1.88%，较上年末上升0.41个百分点

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至报告期末，公司共有正式在岗员工5,365人[6] - 公司在“2021全球银行1,000强”榜单中位居第273位[6] - 公司在中国银行业协会“2021年中国银行业100强榜单”中排名商业银行第46位[6] - 2021年1月，公司获中债公司债券交易结算100强城商行第二十三名[9] 集团整体财务数据关键指标 - 截至报告期末，集团资产总额为人民币5,085.60亿元[6] - 截至报告期末，吸收存款总额为人民币3,437.26亿元[6] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额为人民币2,777.14亿元[6] - 报告期内，实现营业收入为人民币111.44亿元[6] - 报告期内，实现净利润为人民币21.12亿元[6] - 2021年利息净收入87.62亿元，较2020年下降3.22%[12] - 2021年手续费及佣金净收入6.99亿元，较2020年增长20.85%[12] - 2021年营业收入111.44亿元，较2020年增长8.35%[12] - 2021年资产总额5085.60亿元，较2020年增长10.87%[13] - 2021年发放贷款和垫款净额2706.58亿元，较2020年增长24.47%[13] - 2021年吸收存款3437.26亿元，较2020年增长8.85%[13] - 2021年不良贷款率1.47%，较2020年下降0.26%[13] - 2021年拨备覆盖率188.26%，较2020年增长16.70%[13] - 2021年核心一级资本充足率9.66%，较2020年下降0.63%[13] - 2021年流动性覆盖率387.45%，较2020年下降42.43%[13] - 截至报告期末，集团资产总额5085.60亿元，较上年末增长10.87%；发放贷款和垫款总额2777.14亿元，较上年末增长24.30%；吸收存款总额3437.26亿元，较上年末增长8.85%[17] - 报告期内，集团实现营业收入111.44亿元，较上年增长8.35%；实现净利润21.12亿元，较上年增长10.85%；吸收存款日均3308.60亿元，较上年增加286.10亿元，增长9.47%[17] - 截至报告期末，集团资本充足率14.41%，一级资本充足率11.80%，拨备覆盖率188.26%，流动性比例79.03%，不良贷款率1.47%[17] - 成功发行永续债40亿元、吸收转股协议存款39亿元，共补充其他一级资本79亿元，集团资本充足率较上年末上升1.52个百分点[18] - 报告期内，集团实现税前利润24.96亿元，较上年增加0.11亿元，增长0.46%；实现净利润21.12亿元，较上年增加2.07亿元，增长10.85%[20] - 利息收入199.66亿元，较上年增长0.81%；利息支出112.04亿元，较上年增长4.21%；利息净收入87.62亿元，较上年下降3.22%[21] - 手续费及佣金收入8.04亿元，较上年增长3.77%；手续费及佣金支出1.05亿元，较上年下降46.64%；手续费及佣金净收入6.99亿元，较上年增长20.85%[21] - 交易净收益2.01亿元，较上年增长108.89%；金融投资所得收益净额14.41亿元，较上年增长168.49%；其他营业收入0.41亿元，较上年增长105.25%[21] - 营业支出36.48亿元，较上年增长3.52%；资产减值损失50.07亿元，较上年增长16.86%；应占联营公司利润0.06亿元，较上年下降19.17%[21] - 所得税费用3.85亿元，较上年下降33.66%；年内净利润21.12亿元，较上年增长10.85%；归属于本行股东的净利润20.70亿元，较上年增长11.36%；非控制性权益0.41亿元，较上年下降9.88%[21] - 2021年生息资产总额4524.99亿元，利息收入199.66亿元，平均年化收益率4.41%；计息负债总额4426.01亿元，利息支出112.04亿元，平均年化成本率2.53%[23] - 2021年利息净收入87.62亿元，净息差1.88%，较上年减少0.19个百分点，净利息收益率1.94%，较上年减少0.16个百分点[23][27] - 2021年利息收入增长0.81%，主要因生息资产规模增长；利息支出增长2.30%，主要因计息负债规模增长[23][28] - 报告期内公司利息支出112.04亿元，较上年增加4.53亿元，增长4.21%[35] - 吸收存款利息支出79.56亿元，较上年增加7.97亿元，增长11.13%，吸收存款平均余额增加286.10亿元[36] - 卖出回购金融资产利息支出4.57亿元，较上年增加1.66亿元，增长57.04%[38] - 已发行债券利息支出13.29亿元，较上年减少3.99亿元，下降23.09%[39] - 手续费及佣金净收入6.99亿元，较上年增加1.21亿元，增长20.85%[40] - 交易净收益2.01亿元，较上年增加1.05亿元，增长108.89%[42] - 金融投资所得收益净额14.41亿元，较上年增加9.04亿元，增长168.49%[43] - 其他营业收入0.41亿元，较上年增加0.21亿元，增长105.25%[44] - 营业支出36.48亿元，较上年增加1.24亿元，增长3.52%[45] - 资产减值损失50.07亿元，较上年增加7.22亿元，增长16.86%[48] - 2021年发放贷款和垫款2704.12百万元，较2020年增加1828.27百万元，变动率208.74%；金融投资2072.86百万元，较2020年减少1290.11百万元，变动率-38.36%；其他229.63百万元，较2020年增加184.02百万元，变动率403.46%；合计5006.61百万元，较2020年增加722.18百万元，变动率16.86%[49] - 报告期内，公司所得税费用为3.85亿元，较上年减少1.95亿元，下降33.66%[50] - 2021年当期所得税1318.76百万元，较2020年增加392.82百万元，变动率42.42%；以前年度所得税调整-16.32百万元，较2020年减少96.05百万元，变动率-120.47%；递延所得税的变动-917.81百万元，较2020年减少491.91百万元，变动率115.50%；合计384.63百万元，较2020年减少195.14百万元，变动率-33.66%[51] - 截至报告期末，公司总资产为5085.60亿元，较上年末增加498.67亿元，增长10.87%[52] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额为2777.14亿元，较上年末增加542.92亿元，增长24.30%[54] - 截至2021年末公司总负债4669.26亿元，较上年末增加441.76亿元，增长10.45%[61] - 截至2021年末公司吸收存款3437.26亿元，较上年末增加279.55亿元，增长8.85%[63] - 截至2021年末公司同业及其他金融机构存放款项余额252.21亿元，较上年末增加38.04亿元，增长17.76%[65] - 截至2021年末公司已发行债券410.99亿元，较上年末减少13.41亿元，下降3.16%[66] - 截至2021年末公司卖出回购金融资产162.84亿元，较上年末增加51.11亿元，增长45.74%[67] - 截至2021年末公司总权益416.33亿元，较上年末增加56.91亿元，增长15.83%[68] - 截至2021年末归属本行股东的总权益409.17亿元，较上年末增加56.50亿元，增长16.02%[68] - 2021年公司负债中，吸收存款占比73.62%，同业及其他金融机构存放款项占比5.40%，已发行债券占比8.80%[62] - 2021年公司股东权益中，股本占比14.47%，资本公积占比31.92%，盈余公积占比7.40%[69] - 截至2021年末，主要表外项目余额合计567.14亿元，较2020年末的479.67亿元有所增加，其中银行承兑汇票244.76亿元占比43.15%、开出信用证60.19亿元占比10.61%等[71] - 截至2021年12月31日，集团流动性比例为79.03%，净稳定资金比例为150.17%，流动性覆盖率为387.45%[136] - 截至2021年12月31日，合格优质流动性资产余额为人民币611.35亿元，未来30天现金净流出金额为人民币157.79亿元[136] - 2019 - 2021年集团核心一级资本充足率分别为9.96%、10.29%、9.66%，一级资本充足率分别为9.97%、10.30%、11.80%，资本充足率分别为12.63%、12.89%、14.41%[149] - 2021年集团发行永续债40亿元，吸收转股协议存款39亿元，补充其他一级资本79亿元[149] - 截至2021年12月31日，集团资产负债率为91.81%[149] - 2019 - 2021年集团杠杆率分别为7.20%、7.16%、7.98%[149] 各业务线财务数据关键指标 - 2021年公司银行业务、零售银行及信用卡业务、金融市场业务、其他业务营业收入分别为52.9537亿元、21.9392亿元、37.2777亿元、 - 7263万元，占比分别为47.52%、19.68%、33.45%、 - 0.65%；2020年分别为50.962亿元、21.1918亿元、32.2877亿元、 - 1.587亿元，占比分别为49.55%、20.60%、31.39%、 - 1.54%[97] - 2021年公司银行、零售银行及信用卡、金融市场、其他业务税前利润分别为14.5958亿元、9.8456亿元、1.6108亿元、 - 1.0975亿元，占比分别为58.47%、39.45%、6.48%、 - 4.40%；2020年分别为23.7492亿元、5.6407亿元、 - 2.5973亿元、 - 1.9455亿元，占比分别为95.58%、22.70%、 - 10.45%、 - 7.83%[95] - 2021年对外利息收入净额公司银行、零售银行及信用卡、金融市场业务分别为36.4298亿元、5350万元、50.6533亿元，合计87.6181亿元；2020年分别为25.6024亿元、10.9752亿元、53.9592亿元，合计90.5368亿元[95] - 2021年手续费及佣金净收入公司银行、零售银行及信用卡、金融市场业务分别为3.4237亿元、5230万元、3.5509亿元，合计6.9949亿元；2020年分别为3.018亿元、290万元、2.8048亿元，合计5.788亿元[95] - 2021年交易净收益金融市场业务为2.0062亿元，2020年为9604万元[95] - 2021年金融投资所得收益净额公司银行、金融市场业务分别为1303万元、14.2804亿元，合计14.4107亿元；2020年分别为2570万元、5.1104亿元，合计5.3674亿元[95] 贷款业务数据关键指标 - 2021年发放贷款和垫款平均余额2508.43亿元，利息收入128.68亿元，增长10.49%，平均年化收益率5.13%[23][29] - 2021年金融投资平均余额1391.96亿元，利息收入60.62亿元，下降16.45%，平均年化收益率4.36%[23][31] - 2021年存放中央银行款项平均余额365.64亿元，利息收入5.40亿元，增长5.75%，平均年化收益率1.48%[23][32] - 2021年买入返售金融资产平均余额206.37亿元，利息收入4.05亿元，增长27.47%，平均年化收益率1.96%[23][33] - 2021年拆出资金平均余额31.48亿元，利息收入0.84亿元，增长25.11%，平均年化收益率2.67%[23][34] - 发放贷款和垫款利息收入增长主要因平均余额增加，金融投资利息收入下降因规模和收益率下降[29][31] - 存放中央银行款项、买入返售金融资产和拆出资金利息收入增长分别因准备金和备

公司基本信息 - 公司法定中文名称为江西银行股份有限公司，股份代号为1916，注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至2021年6月30日，公司已发行股本总额为人民币6,024,276,901元，包括1,345,500,000股每股面值人民币1.00元的H股及4,678,776,901股每股面值人民币1.00元的内资股[160] - 2021年6月30日，公司已发行股本总额6,024,276,901股股份，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[170] - 2021年6月30日，江西银行已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[174] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获中债公司债券交易结算100强城商行第二十三名[5] - 2021年4月，公司在江西银保监局2020年度全省银行机构绿色信贷工作考核中获最高等级“优秀评价”[5] - 2021年6月，公司在英国《银行家》杂志发布的“2021年全球银行1000强榜单”中位列第273位[5] 财务报告编制基础 - 本中期报告所载财务资料以合并基准按照国际财务报告准则编制，为集团数据，以人民币列示[7] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年利息净收入413559万元，较2020年的489689万元下降15.55%[8] - 2021年手续费及佣金净收入41614万元，较2020年的28427万元增长46.39%[8] - 2021年营业收入535406万元，较2020年的582867万元下降8.14%[8] - 2021年期内净利润135340万元，较2020年的128238万元增长5.54%[8] - 2021年平均总资产回报率0.58%，较2020年的0.56%上升0.02个百分点[8] - 2021年平均权益回报率7.42%，较2020年的7.24%上升0.18个百分点[8] - 2021年净息差1.88%，较2020年的2.32%下降0.44个百分点[8] - 2021年上半年集团实现税前利润16.09亿元，同比下降2.25%；实现净利润13.53亿元，同比增长5.54%[16] - 2021年上半年集团利息净收入41.36亿元，较2020年的48.97亿元下降15.55%[17][19] - 2021年上半年手续费及佣金净收入4.16亿元，较2020年的2.84亿元增长46.39%[17] - 2021年上半年交易净收益1.01亿元，较2020年的0.29亿元增长245.50%[17] - 2021年上半年金融投资所得收益净额6.89亿元，较2020年的5.97亿元增长15.41%[17] - 2021年上半年营业收入53.54亿元，较2020年的58.29亿元下降8.14%[17] - 2021年上半年营业支出15.09亿元，较2020年的14.63亿元增长3.14%[17] - 2021年上半年资产减值损失22.40亿元，较2020年的27.22亿元下降17.73%[17] - 2021年上半年公司利息收入95.71亿元，同比减少6.37亿元，下降6.24%，生息资产平均收益率从4.84%降至4.40%[24] - 2021年上半年利息支出54.35亿元，同比增加1.25亿元，增长2.35%，计息负债平均余额从4221.25亿元增至4304.32亿元，增长1.97%[31] - 2021年上半年，集团手续费及佣金净收入4.16亿元，同比增加1.32亿元，增长46.39%[39] - 2021年上半年，集团交易净收益为1.01亿元，同比增加0.71亿元[41] - 2021年上半年，集团金融投资所得收益净额为6.89亿元，同比增加0.92亿元，增长15.41%[42] - 2021年上半年，集团其他营业收入为0.13亿元，同比减少0.09亿元，下降39.50%[43] - 2021年上半年，集团营业支出为15.09亿元，同比增加0.46亿元，增长3.14%[44] - 2021年上半年，集团员工成本8.74亿元，同比增加0.19亿元，增长2.23%[47] - 员工成本分别占2020年上半年及2021年上半年营业支出总额的58.45%及57.94%[45] - 2021年上半年公司资产减值损失为22.40亿元，同比减少4.83亿元，下降17.73%[48] - 2021年上半年公司所得税费用为2.55亿元，同比减少1.08亿元，下降29.74%[50] - 截至2021年6月30日止六个月，公司营业收入为53.5406亿元，较2020年同期的58.2867亿元有所下降；税前利润为16.0869亿元，较2020年同期的16.4571亿元略有下降[94][95] - 2021年上半年对外利息收入净额为41.3559亿元，较2020年同期的48.9689亿元有所下降[94] - 2021年上半年手续费及佣金收入净额为4.1614亿元，较2020年同期的2.8427亿元有所增长[94] - 2021年上半年交易净收益为1.0054亿元，较2020年同期的0.2910亿元有所增长[94] 资产负债关键指标变化 - 截至2021年6月30日，资产总额47326122万元，较2020年末的45869282万元增长3.18%[9] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额24750384万元，较2020年末的21744876万元增长13.82%[9] - 截至2021年6月30日，吸收存款33400899万元，较2020年末的31577082万元增长5.78%[9] - 截至2021年6月30日，公司资产总额为4732.61亿元，较上年末增加145.68亿元，增长3.18%[52] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款和垫款为2546.03亿元，较上年末增加311.81亿元，增长13.96%[56] - 截至2021年6月30日，公司公司贷款和垫款（含票据贴现）为1763.07亿元，较上年末增加298.43亿元，增长20.38%[57] - 截至2021年6月30日，公司个人贷款和垫款为782.97亿元，较上年末增加13.38亿元，增长1.74%[58] - 截至2021年6月30日，公司金融投资余额为1731.75亿元，较上年末减少29.18亿元，下降1.66%[59] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额占资产总额的52.30%，金融投资占36.59%[53] - 截至2021年6月30日，公司负债总额为4361.66亿元，较上年末增加134.16亿元，增长3.17%[62] - 截至2021年6月30日，公司吸收存款总额为3340.09亿元，较上年末增加182.38亿元，增长5.78%[64] - 截至2021年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为233.83亿元，较上年末增加19.67亿元，增长9.18%[66] - 截至2021年6月30日，公司已发行债券为428.93亿元，较上年末增加4.53亿元，增长1.07%[67] - 截至2021年6月30日，公司卖出回购金融资产项为85.51亿元，较上年末减少26.22亿元，下降23.47%[68] - 截至2021年6月30日，公司权益总额为370.95亿元，较上年末增加11.53亿元，增长3.21%[69] - 截至2021年6月30日，归属本行股东的总权益为363.97亿元，较上年末增加11.30亿元，增长3.20%[69] - 截至2021年6月30日，中国政府债券金额为30101.38，占比17.38%；2020年12月31日金额为28013.93，占比15.91%[61] - 截至2021年6月30日，政策性银行债券金额为38139.06，占比22.02%；2020年12月31日金额为36603.37，占比20.79%[61] - 截至2021年6月30日，企业债券金额为18391.35，占比10.62%；2020年12月31日金额为17399.01，占比9.88%[61] - 截至报告期末，集团贷款总额2546.03亿元，较上年末增长311.81亿元，增长率13.96%[73] - 银行承兑汇票金额24119.33百万元，占比45.44%；上年金额19748.12百万元，占比41.18%[72] - 开出信用证金额5171.13百万元，占比9.74%；上年金额5639.16百万元，占比11.76%[72] - 未使用的信用卡额度金额6418.93百万元，占比12.09%；上年金额5954.49百万元，占比12.41%[72] - 开出保函金额17226.53百万元，占比32.45%；上年金额16474.21百万元，占比34.34%[72] 贷款业务关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司贷款总额为2546.03亿元，不良贷款总额为43.89亿元，不良贷款比率为1.72%；2020年末贷款总额为2234.22亿元，不良贷款总额为38.6959亿元，不良贷款比率为1.73%[77][78][80][81] - 公司贷款和垫款金额152309.70百万元，占比59.82%，不良贷款3525.95百万元，不良率2.31%；上年金额122032.86百万元，占比54.62%，不良贷款2785.81百万元，不良率2.28%[76] - 个人贷款和垫款金额78296.54百万元，占比30.75%，不良贷款862.83百万元，不良率1.10%；上年金额76958.29百万元，占比34.45%，不良贷款1083.78百万元，不良率1.41%[76] - 票据贴现金额23996.93百万元，占比9.43%；上年金额24430.91百万元，占比10.93%[76] - 公司贷款较上年末增长302.77亿元，增长率24.81%；个人贷款较上年末增加13.38亿元，增长率1.74%；票据贴现较上年末减少4.34亿元[76] - 公司贷款和垫款金额前五大行业为租赁和商务服务业、水利环境和公共设施管理业、批发和零售业、制造业、建筑业；不良贷款金额前五大行业为批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业、房地产业、信息传输计算机服务和软件业[77] - 截至2021年6月30日，公司信用、保证、质押贷款占比较上年末分别上升2.63、1.41、0.40个百分点，抵押贷款占比较上年末下降4.44个百分点[79] - 截至2021年6月30日，公司信用、质押贷款的不良贷款比率较上年末有所下降，保证、抵押贷款的不良贷款比率较上年末有所上升[79] - 截至2021年6月30日，公司贷款担保方式主要以保证和抵押为主，占总贷款比例86.20%[79] - 截至2021年6月30日，南昌地区、江西省内（除南昌地区外）、江西省外贷款占比分别为51.78%、42.00%、6.22%；南昌地区和江西省内（除南昌地区外）贷款金额较上年末上升，占比分别上升0.08、4.11个百分点；江西省外贷款金额较上年末下降，占比下降4.19个百分点[80][81] - 截至2021年6月30日，公司不良贷款集中在南昌地区，占比65.03%，不良贷款比率较上年末上升0.28个百分点[81] - 2021年6月30日，农林牧渔业贷款金额21.6524亿元，占比0.85%，不良贷款金额2.516亿元，不良贷款比率11.62%；2020年末贷款金额12.1165亿元，占比0.54%，不良贷款金额1.2299亿元，不良贷款比率10.15%[77] - 2021年6月30日，制造业贷款金额156.6069亿元，占比6.15%，不良贷款金额3.6324亿元，不良贷款比率2.32%；2020年末贷款金额144.9639亿元，占比6.49%，不良贷款金额3.8956亿元，不良贷款比率2.69%[77] - 2021年6月30日，批发和零售业贷款金额205.5547亿元，占比8.07%，不良贷款金额12.

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[5] - 公司股份代号为1916[5] - 公司统一社会信用代码为913601007055009885[5] - 公司金融许可证号为B0792H236010001[5] - 公司境内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）[5] - 公司境外审计师为毕马威会计师事务所[5] - 公司中国内地法律顾问为中伦律师事务所[5] - 公司中国香港法律顾问为高伟绅律师事务所[5] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[5] - 公司成立于2015年12月，2018年6月在香港上市，股票代码1916.HK[7] 公司人员与网点情况 - 公司现有在职员工5000余人，营业网点覆盖江西省全部设区市，并在广州、苏州设立分行[7] 公司社会责任与抗疫帮扶 - 公司助力20个扶贫村落全部脱贫[3] - 截至报告期末，已支持抗疫企业271户，授信金额71.71亿元；助力企业募集抗疫资金1.5亿元[22] - 投入帮扶资金660万元，实现20个扶贫村全部脱贫[22] - 2020年为2460户企业办理延期还本业务，涉及金额181.46亿元，为69户企业办理延期还息业务，涉及金额0.57亿元[158] - 2020年公司和全体干部职工共捐款捐物2345.22万元[158] - 2020年投入帮扶资金660万元，帮扶20个贫困村、258户贫困户[159] - 报告期内，公司围绕江西省项目累计投放超100亿元，向重点区域累计投放超50亿元，绿色信贷投放149.41亿元[160] 公司荣誉与排名 - 公司主体信用评级为国内城商行最高评级AAA级，在“2020全球银行1000强”榜单中，一级资本位居第264位；位列“中国服务业500强”第324位[7] - 公司作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债券[7] - 2020年3月，公司在中国银行业协会发布的“2019年中国银行业100强榜单”中排名第35位[10] - 2020年12月，公司获中国外汇交易中心授予的2020年度银行间本币市场交易300强中城商行第十名[13] - 2021年1月，公司获中央国债登记结算有限责任公司授予的中债公司债券交易结算100强城商行第二十三名[13] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2020年末，集团资产总额4586.93亿元，吸收存款总额3157.71亿元，发放贷款及垫款净额2174.49亿元[7] - 2020年报告期内，公司实现营业收入102.85亿元、净利润19.05亿元[7] - 2020年利息净收入90.54亿元，较2019年下降15.74%[15] - 2020年手续费及佣金净收入5.79亿元，较2019年增长6.98%[15] - 2020年营业收入102.85亿元，较2019年下降20.59%[15] - 2020年资产总额4586.93亿元，较2019年增长0.56%[16] - 2020年发放贷款和垫款净额2174.49亿元，较2019年增长7.12%[16] - 2020年吸收存款3157.71亿元，较2019年增长10.97%[16] - 2020年不良贷款率1.73%，较2019年下降0.53%[16] - 2020年拨备覆盖率171.56%，较2019年增长5.91%[16] - 2020年核心一级资本充足率10.29%，较2019年增长0.33%[16] - 2020年流动性覆盖率429.88%，较2019年增长224.76%[16] - 截至报告期末，集团吸收存款总额达3157.71亿元，较上年末增长10.97%，储蓄存款占比36.85%，较上年末增长35.27%[20] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额达2234.22亿元，发放贷款和垫款净额2174.49亿元，较上年末增长7.12%，占总资产比例为47.41%，较上年末上升2.91个百分点[20] - 投资业务余额1760.93亿元，较上年末下降7.11%[20] - 不良贷款率降至1.73%[21] - 全年累计参与发行债券金额140.5亿元[21] - 2020年，集团实现税前利润24.85亿元，下降15.98%；实现净利润19.05亿元，下降9.68%[23] - 2020年，集团营业收入同比下降20.59%，金融投资所得收益净额同比下降63.60%[23] - 2020年生息资产总额4319.30亿元，平均收益率4.59%；2019年为4095.05亿元，平均收益率5.03%[26] - 2020年计息负债总额4261.78亿元，平均成本率2.52%；2019年为3998.25亿元，平均成本率2.47%[26] - 2020年利息净收入90.54亿元，2019年为107.45亿元；2020年净利差2.07%，2019年为2.56%；2020年净利息收益率2.10%，2019年为2.62%[26] - 2020年利息收入198.05亿元，同比减少8.11亿元，下降3.93%[31] - 2020年发放贷款和垫款利息收入116.46亿元，同比减少2.18亿元，下降1.83%，平均收益率从6.06%降至5.39%[32] - 2020年金融投资利息收入72.56亿元，同比减少5.17亿元，下降6.65%，平均收益率下降0.30个百分点[34] - 2020年存放中央银行款项利息收入5.11亿元，同比增加0.48亿元，增长10.39%，平均收益率上升0.06个百分点，平均余额增加19.32亿元[35] - 生息资产中发放贷款和垫款规模变化使利息收入增加12.30亿元，利率变化使其减少14.47亿元，净减少2.18亿元[29] - 计息负债中吸收存款规模变化使利息支出增加6.45亿元，利率变化使其增加10.03亿元，净增加16.48亿元[29] - 2020年利息收入变化中规模因素使收入增加11.29亿元，利率因素使收入减少19.40亿元，净减少8.11亿元；利息支出变化中规模因素使支出增加6.51亿元，利率因素使支出增加2.29亿元，净增加8.80亿元[29] - 2020年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比减少0.19亿元，下降72.21%[36] - 2020年拆出资金利息收入0.67亿元，同比减少0.14亿元，下降17.16%[37] - 2020年买入返售金融资产利息收入3.18亿元，同比减少0.92亿元，下降22.48%[38] - 2020年利息支出107.51亿元，同比增加8.80亿元，增长8.91%，吸收存款平均余额从2705.91亿元增至3022.50亿元，平均成本率从2.04%升至2.37%[39] - 2020年吸收存款利息支出71.59亿元，同比增加16.48亿元，增长29.90%，平均余额增加316.58亿元，平均成本率上升0.33个百分点[40] - 2020年手续费及佣金净收入5.79亿元，同比增加0.38亿元，增长6.98%，手续费及佣金收入7.75亿元，同比减少2.98亿元，下降27.80%[47] - 2020年交易净收益从1.39亿元减至0.96亿元，因债券市场价格波动[49] - 2020年金融投资所得收益净额为5.37亿元，同比减少9.38亿元，下降63.60%[50] - 2020年其他营业收入为0.20亿元，同比减少0.34亿元，下降62.44%[51] - 2020年向中央银行借款利息支出3.08亿元，同比增加1.61亿元，增长109.23%，借款平均余额从49.21亿元增至122.52亿元[44] - 2020年公司营业支出为35.24亿元，同比增加0.16亿元，增长0.45%[52] - 2020年公司员工成本为21.33亿元，同比增加1.83亿元，增长9.39%[54] - 2020年公司资产减值损失为42.84亿元，同比减少22.05亿元，下降33.98%[55] - 2020年公司所得税费用为5.80亿元，同比减少2.68亿元，下降31.63%[57] - 截至2020年末，公司总资产为4586.93亿元，较上年末增加25.74亿元，增长0.56%[59] - 截至2020年末，公司发放贷款和垫款总额为2234.22亿元，较上年末增加134.05亿元，增长6.38%[61] - 截至2020年末，公司公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为1464.64亿元，较上年末增加171.74亿元，增长13.28%[63] - 截至2020年末，公司个人贷款和垫款总额为769.58亿元，较上年末减少37.69亿元，下降4.67%[64] - 2020年公司税金及附加为1.34亿元，同比增加0.03亿元，增长2.66%[54] - 2020年公司折旧及摊销为5.14亿元，同比减少0.02亿元，下降0.48%[54] - 截至2020年末，集团金融投资余额为1760.93亿元，较上年末减少134.85亿元，下降7.11%[65] - 以摊余成本计量的金融投资2020年末金额为1063.5549亿元，占比60.40%；2019年末为1285.807亿元，占比67.83%[66] - 截至2020年末，集团总负债为4227.50亿元，较上年末增加17.20亿元，增长0.41%[68] - 截至2020年末，集团吸收存款总额为3157.71亿元，较上年末增加312.22亿元，增长10.97%[70] - 活期存款中公司客户2020年末金额为1131.4157亿元，占比35.83%；2019年末为1087.8399亿元，占比38.23%[71] - 定期存款中个人客户2020年末金额为946.1574亿元，占比29.96%；2019年末为649.6204亿元，占比22.83%[71] - 截至2020年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为214.17亿元，较上年末减少97.96亿元，下降31.38%[72] - 截至2020年末，集团已发行债券为424.40亿元，较上年末减少127.39亿元，下降23.09%[73] - 截至2020年末，集团卖出回购金融资产为111.73亿元，较上年末减少85.32亿元，下降43.30%[74] - 截至2020年末，集团总权益为359.42亿元，较上年末增加8.55亿元，增长2.44%[75] - 归属本行股东总权益2020年为35267.58百万元，占比98.12%，2019年为34456.26百万元，占比98.20%[76] - 2020年末主要表外项目余额合计47967.22百万元，2019年末为38353.64百万元[78] - 2020年末发放贷款和垫款总额2234.22亿元，较上年末增长134.05亿元，增长率6.38%[79] - 2020年末正常类贷款2149.02亿元，占比96.19%，较上年末上升3.36个百分点[80] - 2020年末关注类贷款46.50亿元，占比2.08%，较上年末下降2.83个百分点[80] - 2020年末不良贷款总额38.70亿元，不良率1.73%，较上年末下降0.53个百分点[80] - 2020年末公司贷款和垫款122032.86百万元，较上年末增长81.91亿元，增幅7.20%[82] - 2020年末个人贷款和垫款76958.29百万元，较上年末下降37.69亿元，下降4.67%[82] - 2020年末票据贴现金额24430.91百万元，较上年末增长89.83亿元，增幅58.15%[82] - 2020年末公司不良贷款较上年末减少8.19亿元，下降22.71%；个人不良贷款较上年末减少0.49亿元，下降4.30%[82] - 2020年末公司贷款和垫款总额1220.33亿元，占比54.62%，不良贷款率2.28%；个人贷款和垫款总额769.58亿元，占比34.45%，不良贷款率1.41%；票据贴现244.31亿元，占比10.93%[83] - 2020年末贷款担保方式以保证和抵押为主，占发放贷款和垫款总额比例89.23%，保证贷款占比较上年末上升6.76个百分点[86] - 2020年末发放贷款和垫款总额2234.22亿元，南昌地区、江西省内（除南昌外）、江西省外占比分别为51.70%、37.89%、10.41%[8

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至2020年6月30日，已发行股本总额为6024276901元[156] - 截至2020年6月30日，共有内资股股东9506户，其中国家股东30户，法人股东285户，自然人股东9191户[158] - 2020年6月30日，江西银行已发行股本总额6,024,276,901股，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[165] - 2020年6月30日，公司已发行股本总额6,024,276,901股股份，其中内资股4,678,776,901股，H股1,345,500,000股[170] 公司所获荣誉 - 2020年1月，公司获“2019年度银行间本币市场交易300强”“2019年度银行间本币市场核心交易商”“2019年度优秀货币市场交易商”奖项[5] - 2020年1月，公司获“2019年度中债结算100强”“优秀自营商”“债券业务进步机构奖项”奖项[5] - 2020年2月，公司获2019年度银行业理财登记工作“优秀城商行奖”[5] - 2020年3月，公司在“2019年中国银行业100强榜单”中排名第35位[5] - 2020年6月，公司获2019年度全省金融机构金融消费权益保护工作A档[5] - 2020年6月，公司获“江西抗疫贡献企业”称号[5] - 2020年6月，公司获“2019年度全省银行机构绿色信贷工作考评优秀单位”[5] - 2020年7月，公司获新时代江西“普惠金融•建功立业”2019年突出贡献奖[5] - 2020年7月，公司小企业信贷中心获新时代江西“普惠金融•建功立业”2019年优秀单位[5] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入483857万元，较2019年的520946万元下降7.12%[7] - 2020年手续费及佣金净收入34259万元，较2019年的30429万元增长12.59%[7] - 2020年营业收入582867万元，较2019年的638657万元下降8.74%[7] - 2020年期内净利润128238万元，较2019年的167033万元下降23.23%[7] - 2020年利息收入101.49亿元，同比增加2.14亿元，增长2.15%；利息支出53.11亿元，同比增加5.85亿元，增长12.37%[15] - 利息净收入48.39亿元，同比减少3.71亿元，下降7.12%[15][16] - 手续费及佣金净收入3.43亿元，同比增加0.38亿元，增长12.59%[15] - 营业收入58.29亿元，同比减少5.58亿元，下降8.74%；营业支出14.63亿元，同比减少0.68亿元，下降4.45%[15] - 税前利润16.46亿元，同比下降28.35%；净利润12.82亿元，同比下降23.23%，占去年全年净利润的60.80%[15] - 2020年上半年公司实现利息收入101.49亿元，同比增加2.14亿元，增长2.15%，生息资产平均余额从3907.45亿元增长7.89%至4215.78亿元[20] - 2020年上半年发放贷款和垫款利息收入59.20亿元，同比增加2.68亿元，增长4.74%，平均余额由1847.29亿元增至2126.03亿元[21] - 2020年上半年金融投资利息收入38.31亿元，同比增加0.41亿元，增长1.09%[23] - 2020年上半年存放中央银行款项利息收入2.42亿元，同比增加0.21亿元，增长9.60%，平均余额增加48.54亿元[24] - 2020年上半年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.05亿元，同比减少0.15亿元，下降75.87%[25] - 2020年上半年拆出资金利息收入0.24亿元，同比减少0.30亿元，下降55.85%，平均余额减少17.23亿元，平均收益率下降0.69个百分点[26] - 2020年上半年买入返售金融资产利息收入1.27亿元，同比减少0.71亿元，下降36.00%，平均收益率下降0.77个百分点[27] - 2020年上半年公司实现利息支出53.11亿元，同比增加5.85亿元，增长12.37%，计息负债平均余额从3922.89亿元增长7.61%至4221.25亿元[28] - 2020年上半年吸收存款利息支出33.83亿元，同比增加9.73亿元，增长40.37%，平均余额增加333.34亿元，平均成本率上升0.45个百分点[29] - 2020年上半年同业及其他金融机构存放款项利息支出4.23亿元，同比减少2.25亿元，下降34.75%，平均余额由389.54亿元减少至260.44亿元[31] - 2020年上半年已发行债券利息支出9.09亿元，同比减少1.69亿元，下降15.71%，平均成本率从3.69%降至3.24%，平均余额从583.78亿元减至560.92亿元[32] - 2020年上半年向中央银行借款利息支出1.45亿元，同比增加1.01亿元，增长230.63%，平均余额增加80.20亿元[33] - 2020年上半年拆入资金利息支出0.62亿元，同比减少0.35亿元，下降36.26%，平均余额从57.28亿元减至43.44亿元，平均成本率从3.37%降至2.84%[34] - 2020年上半年手续费及佣金净收入3.43亿元，同比增加0.38亿元，增长12.59%，主要因线上贷款规模下降，平台合作服务手续费支出减少[36] - 2020年上半年交易净收益0.29亿元，同比减少0.50亿元，主要因债券市场价格波动[38] - 2020年上半年金融投资所得收益净额5.97亿元，同比减少1.58亿元，下降20.96%，因公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资买卖收益和公允价值减少[39] - 2020年上半年营业支出14.63亿元，同比减少0.68亿元，下降4.45%，员工成本占2019年和2020年上半年营业支出总额的58.45%及49.82%[41] - 2020年上半年员工成本8.55亿元，同比增加0.92亿元，增长12.10%，因平均员工人数增加、岗位调整及社平工资上涨[43] - 2020年上半年资产减值损失27.22亿元，同比增加1.63亿元，增长6.38%，因增加发放贷款和垫款减值损失[44] - 2020年上半年所得税费用3.63亿元，同比减少2.63亿元，下降42.00%，因税前利润减少及免税收入同比增加[46] - 2020年当期所得税903.06百万元，较2019年增加64.44百万元，增长7.68%[47] - 2020年以前年度所得税调整75.09百万元，较2019年增加5.03百万元，增长7.18%[47] - 2020年递延所得税的变动为 - 614.82百万元，较2019年减少332.57百万元，增长117.83%[47] - 2020年所得税合计363.33百万元，较2019年减少263.10百万元，下降42.00%[47] - 2020年上半年營業收入合計5828.67百萬元，2019年上半年為6386.57百萬元[92] - 2020年上半年營業支出合計1462.76百萬元，2019年上半年為1530.84百萬元[92] - 2020年上半年稅前利潤合計1645.71百萬元，2019年上半年為2296.76百萬元[92] 资产负债关键指标变化 - 截至2020年6月30日，资产总额46382633万元，较2019年末的45611853万元增长1.69%[8] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款净额20864973万元，较2019年末的20298937万元增长2.79%[8] - 截至2020年6月30日，吸收存款30386370万元，较2019年末的28454891万元增长6.79%[8] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额2173.05亿元，占总资产比例为46.85%，较上年末上升0.81个百分点[12] - 截至2020年6月30日，公司资产总额为4638.26亿元，较上年末增加77.08亿元，增长1.69%[48] - 截至2020年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为2173.05亿元，较上年末增加72.87亿元，增长3.47%[51] - 截至2020年6月30日，公司公司贷款和垫款（含票据贴现）为1419.47亿元，较上年末增加126.57亿元，增长9.79%[53] - 截至2020年6月30日，公司个人贷款和垫款为753.58亿元，较上年末减少53.70亿元，下降6.65%[54] - 截至2020年6月30日，公司金融投资余额为1946.44亿元，较上年末增加50.67亿元，增长2.67%[55] - 截至2020年6月30日，公司负债总额为4281.85亿元，较上年末增加71.54亿元，增长1.70%[58] - 截至2020年6月30日，公司负债合计为4281.85亿元，较上年末增加71.54亿元[59] - 截至2020年6月30日，公司吸收存款总额为3038.64亿元，较上年末增加193.15亿元，增长6.79%[60] - 截至2020年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为236.64亿元，较上年末减少75.48亿元，下降24.18%[62] - 截至2020年6月30日，公司已发行债券为586.63亿元，较上年末增加34.85亿元，增长6.32%[63] - 截至2020年6月30日，公司卖出回购金融资产项为111.82亿元，较上年末减少85.22亿元，下降43.25%[64] - 截至2020年6月30日，公司权益总额为356.41亿元，较上年末增加5.54亿元，增长1.58%[65] - 截至2020年6月30日，公司归属本行股东的总权益为349.84亿元，较上年末增加5.27亿元，增长1.53%[65] - 截至2020年6月30日，公司资本公积为139.54亿元，较上年末减少4.28亿元，下降2.97%[65] - 截至2020年6月30日，公司主要表外项目余额为440.67亿元，较上年末增加57.13亿元[68] - 截至报告期末，公司贷款总额为2173.05亿元，较上年末增长72.87亿元，增长率3.47%[69] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款总额2173.05亿元，较上年末增长72.87亿元[70][72] - 公司贷款和垫款较上年末增长47.82亿元，增长4.20%；个人贷款和垫款较上年末下降53.70亿元，下降6.65%；票据贴现金额较上年末增长78.75亿元，增长50.98%[72] - 截至报告期末，公司存款余额为2032.84亿元，较上年末增长80.04亿元，增幅4.1%[94] - 截至报告期末，公司发放的公司贷款和垫款总额为1186.24亿元，比上年末增长4.20%[96] - 截至报告期末，短期贷款和垫款为453.99亿元，较上年末增长12.39亿元，增长2.80%；中长期贷款为732.25亿元，较上年末增长35.44亿元，增长5.09%[101] - 截至报告期末，大中型企业贷款为463.04亿元，占公司贷款和垫款总额的39.04%，较上年末下降0.07个百分点[103] - 截至报告期末，小微企业贷款为709.12亿元，占公司贷款和垫款总额的59.77%，较上年末上升0.95个百分点[104] - 截至报告期末，公司零售存款余额为975.27亿元，较上年末增长115.07亿元，增幅13.38%；在江西省内，人民币储蓄存款的市场份额为4.43%；本年储蓄存款增量占比为4.58%，较上年同期提升0.39个百分点，增速为12.54%，超出江西省储蓄存款增速0.49个百分点[112] - 截至报告期末，公司江西省内县域地区支行储蓄存款余额总额达313.93亿元，较上年末新增34.58亿元，增幅12.38%[113] - 截至报告期末，公司零售贷款余额753.58亿元，较上年末下降53.70亿元；上半年实现零售贷款利息收入20.75亿元[114] - 存放同业及其他金融机构款项等余额为154.35亿元；同业及其他金融机构存放款项等余额为375.86亿元[119] - 债券投资余额为644.92亿元，信托计划项下等投资产品为1286.33

公司排名情况 - 公司位居英国《银行家》全球1000家大银行榜第258位，较成立时上升195位[4] - 公司列“2019年全球银行1000强榜单中增长最快的国内银行”第9位[4] - 公司位居中国银行业协会发布的“2019年中国银行业100强榜单”第35位[4] - 在英国《银行家》“2019全球银行1000强”榜单中，位居第258位，列“2019年全球银行1000强榜单中增长最快的国内银行”第9位[11][15] - 在中银协“2019年中国银行业100强榜单”中居第35位[11][15] - 在英国《银行家》“2019全球银行1000强”榜单中位居第258位，较上年上升55位[26] 公司公益活动 - 2019年公司捐建的第六所希望小学——江西省深度贫困村修水县宁红村希望小学开工建设[8] - 公司向江西省慈善总会捐款人民币2311万元用于疫情防控[8] 公司财务关键指标整体变化 - 2019年公司资产总额突破人民币4500亿元[4] - 集团资产总额为人民币4561.19亿元，吸收存款总额为人民币2845.49亿元，发放贷款和垫款总额为人民币2100.17亿元[11] - 实现税前利润人民币29.57亿元、净利润人民币21.09亿元[11] - 2019年利息净收入106.19亿元，较2018年的89.16亿元增长19.11%[17] - 2019年营业收入129.53亿元，较2018年的113.51亿元增长14.12%[17] - 2019年资产减值损失64.90亿元，较2018年的44.38亿元增长46.22%[17] - 2019年税前利润29.57亿元，较2018年的33.67亿元下降12.17%[17] - 2019年资产总额4561.19亿元，较2018年的4190.64亿元增长8.84%[18] - 2019年发放贷款和垫款净额2029.89亿元，较2018年的1655.23亿元增长22.63%[18] - 2019年不良贷款率2.26%，较2018年的1.91%上升0.35%[18] - 2019年拨备覆盖率165.65%，较2018年的171.42%下降5.77%[18] - 2019年核心一级资本充足率9.96%，较2018年的10.78%下降0.82%[18] - 2019年流动性覆盖率205.12%，较2018年的206.46%下降1.34%[18] - 集团资产总额达4561.19亿元，较上年末增加370.54亿元，增长8.84%[22] - 吸收存款总额达2845.49亿元，较上年末增加241.00亿元，增长9.25%[22] - 发放贷款和垫款总额达2100.17亿元，较上年末增加395.16亿元，增长23.18%[22] - 营业收入达129.53亿元，较上年末增加16.02亿元，增长14.12%[22] - 集团营业支出35.08亿元，同比减少0.22亿元，下降0.61%；成本收入比26.08%，同比下降4.40个百分点[25] - 2019年实现税前利润29.57亿元，下降12.17%；实现净利润21.09亿元，下降23.89%[27] - 2019年实现利息收入204.90亿元，增长因发放贷款和垫款、买入返售金融资产规模增加[34] - 2019年公司实现利息支出98.71亿元，同比增加2.78亿元，增长2.89%，吸收存款平均余额从2470.30亿元增至2705.91亿元，平均成本率从1.78%升至2.04%[42] - 2019年计息负债总额3998.25亿元，利息98.71亿元，利率2.47%；2018年总额3678.39亿元，利息95.94亿元，利率2.61%[32] - 2019年利息净收入106.19亿元，2018年为93.06亿元；2019年净利差2.53%，2018年为2.09%；2019年净利息收益率2.59%，2018年为2.31%[32] - 2019年公司手续费及佣金净收入6.67亿元，同比增加0.14亿元，增长2.10%，主要因承兑及担保等业务手续费收入增加[50] - 2019年公司交易净收益从0.93亿元增至1.39亿元，主要因债券市场价格波动[52] - 2019年公司金融投资所得收益净额为14.75亿元，同比增加1.07亿元，增长7.80%，因金融投资净收益和估值增加[53] - 2019年公司其他营业收入为0.54亿元，同比减少2.67亿元，下降83.26%，主要因汇兑收益减少[54] - 2019年公司营业支出为35.08亿元，同比减少0.22亿元，下降0.61%[54] - 2019年公司员工成本19.50亿元，同比增加1.09亿元，增长5.93%[57] - 2019年公司税金及附加1.30亿元，同比增加0.60亿元，增长85.69%[57] - 2019年公司折旧及摊销5.17亿元，同比增加1.51亿元，增长41.44%[57] - 2019年公司租金及物业管理费用0.78亿元，同比减少1.24亿元，下降61.18%[57] - 2019年公司资产减值损失为64.90亿元，同比增加20.51亿元，增长46.22%[58] - 2019年公司所得税为8.48亿元，同比增加2.52亿元，增长42.33%[60] - 截至2019年末公司资产总额为4561.19亿元，较上年末增加370.54亿元，增长8.84%[61] - 截至2019年末公司发放贷款和垫款为2100.17亿元，较上年末增加395.16亿元，增长23.18%[63] - 截至2019年末公司公司贷款和垫款（含票据贴现）为1292.90亿元，较上年末增加257.19亿元，增长24.83%[65] - 截至2019年末公司金融投资余额为1895.78亿元，较上年末减少11.26亿元，下降0.59%[68] - 截至2019年12月31日，公司负债总额为4210.31亿元，较上年末增加347.78亿元，增长9.00%[71] - 截至2019年12月31日，公司吸收存款总额为2845.49亿元，较上年末增加241.00亿元，增幅9.25%[73] - 截至2019年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为312.12亿元，较上年末减少6.52亿元，下降2.05%[76] - 截至2019年12月31日，公司已发行债券为551.79亿元，较上年末减少59.51亿元，下降9.74%[77] - 截至2019年12月31日，公司卖出回购金融资产为197.04亿元，较上年末增加95.18亿元，增长93.43%[78] - 截至报告期末，公司权益总额为350.88亿元，较上年末增加22.76亿元，增长6.94%[79] - 截至报告期末，归属本行股东的权益总额为344.56亿元，较上年末增加22.30亿元，增长6.92%[79] - 2019年末集团贷款总额2100.17亿元，较上年末增长395.16亿元，增幅23.18% [83] - 2019年末，不良贷款率2.26%，较上年末上升0.35个百分点 [83] - 2019年末，公司贷款和垫款总额1138.42亿元，较上年末增长19.07%；个人贷款和垫款总额807.28亿元，较上年末增长20.61% [86] - 2019年末票据贴现总额154.48亿元，较上年末增长94.01%；公司和个人贷款不良率分别较上年末增0.73和0.03个百分点 [86] - 2019年末总贷款金额2100.1713亿元，不良贷款金额47.3682亿元，不良贷款比率2.26%；2018年末总贷款金额1705.007亿元，不良贷款金额32.4837亿元，不良贷款比率1.91%[87] - 2019年末公司贷款和垫款总额1138.4186亿元，占比54.20%，不良贷款金额36.0435亿元，不良贷款比率3.17%；2018年末总额956.0809亿元，占比56.07%，不良贷款金额23.334亿元，不良贷款比率2.44%[87] - 2019年末个人贷款和垫款总额807.2754亿元，占比38.44%，不良贷款金额11.3247亿元，不良贷款比率1.40%；2018年末总额669.3041亿元，占比39.26%，不良贷款金额9.1497亿元，不良贷款比率1.37%[87] - 2019年末南昌地区贷款金额1038.7116亿元，占比49.46%，不良贷款金额32.0468亿元，不良贷款比率3.09%；2018年末金额813.8691亿元，占比47.73%，不良贷款金额21.5196亿元，不良贷款比率2.64%[93] - 2019年末江西省（不含南昌地区）贷款金额753.0062亿元，占比35.85%，不良贷款金额12.7056亿元，不良贷款比率1.69%；2018年末金额643.1211亿元，占比37.72%，不良贷款金额8.2876亿元，不良贷款比率1.29%[93] - 截至2019年末，未逾期贷款金额为200,873.64百万元，占总额95.64%；已逾期贷款金额为9,143.49百万元，占总额4.36%；贷款总额为210,017.13百万元[94] - 截至2019年末，逾期贷款总额91.43亿元，较上年末增长28.77亿元，逾期率4.36%，较上年末上升0.68个百分点[95] - 2019年末十大非同业单一客户大额风险暴露总额为30,877.48百万元，占贷款总额14.70%，占一级资本净额89.19%，其中借款人A风险暴露余额为6,024.94百万元，占一级资本净额17.40%，超出监管要求[97] - 2019年末十大非同业关联客户大额风险暴露总额为34,503.15百万元，占贷款总额16.42%，占一级资本净额99.67%，超出监管要求[99] - 截至2019年末，土地、房产及建筑物金额为107.66百万元，减值准备为20.99百万元，合计86.67百万元；2018年末合计97.66百万元[100] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备，2019年1月1日合计5,558.51百万元，12月31日合计7,793.36百万元[101] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备，2019年1月1日合计9.76百万元，12月31日合计53.23百万元[101] - 2019年以摊余成本计量的发放贷款和垫款本年计提4,594.93百万元，收回256.09百万元，核销2,207.67百万元，转出289.57百万元，其他减少118.93百万元[101] - 2019年以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款本年计提43.47百万元[101] - 2019年末已逾期贷款中，3个月以内金额为4,400.51百万元，占比2.10%；3个月以上1年以内金额为2,860.04百万元，占比1.36%；1年以上3年以内金额为1,388.50百万元，占比0.66%；3年以上金额为494.44百万元，占比0.24%[94] - 2019年营业支出35.08亿元，2018年为35.30亿元；2019年减值前营业利润94.45亿元，2018年为78.21亿元；2019年资产减值损失64.90亿元，2018年为44.38亿元[105] - 截至2019年末公司存款余额1952.80亿元，较上年末增长42.14亿元，增幅2.21%[108] - 截至2019年末公司贷款和垫款（不含票据贴现）总额1138.42亿元，比上年末增长19.07%[109] - 2019年末公司贷款和垫款总额为1138.42亿元，较2018年末的956.08亿元增长19.07%[113] - 2019年末短期贷款和垫款为441.61亿元，较上年末增长48.59亿元，增长12.36%；中长期贷款为696.81亿元，较上年末增长133.75亿元，增长23.75%[114] - 2019年末公司存款客户数量约为74461户，较上年末增加7265户，增幅10.81%；公司贷款和垫款客户数量约为3981户，较上年末增加112户，增幅2.9%[119] - 报告期末零售存款余额860.20亿元，较上年

整体财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息净收入52.0946亿元，较2018年的41.3107亿元增长26.10%[8] - 2019年上半年手续费及佣金净收入3.0429亿元，较2018年的4.0280亿元下降24.46%[8] - 2019年上半年营业收入63.8657亿元，较2018年的53.3696亿元增长19.67%[8] - 2019年上半年营业支出15.3084亿元，较2018年的15.0329亿元增长1.83%[8] - 2019年上半年资产减值损失25.5907亿元，较2018年的18.2521亿元增长40.21%[8] - 2019年上半年税前利润22.9676亿元，较2018年的20.1084亿元增长14.22%[8] - 2019年上半年净利润16.7033亿元，较2018年的15.9280亿元增长4.87%[8] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润16.4247亿元，较2018年的15.7495亿元增长4.29%[8] - 2019年上半年归属于本行股东的每股净资产5.64元，较2018年的5.11元增长10.37%[8] - 2019年上半年基本每股收益0.27元，较2018年的0.33元下降18.18%[8] - 截至2019年6月末，集团资产总额4467.28亿元，较上年末增长6.60%；吸收存款总额2803.28亿元，较上年末增长7.63%；发放贷款和垫款总额2003.22亿元，较上年末增长17.49%[13] - 截至2019年6月末，集团营业收入、税前利润、净利润依次为63.87亿元、22.97亿元、16.70亿元，分别较上年同期增长19.67%、14.22%和4.87%[13] - 2019年上半年公司实现税前利润22.97亿元，同比增长14.22%；实现净利润16.70亿元，同比增长4.87%[18] - 2019年上半年公司利息净收入52.09亿元，同比增加10.78亿元，增幅26.10%[19] - 2019年上半年公司实现利息收入99.35亿元，同比增加11.80亿元，增幅13.48%[24] - 2019年上半年公司实现利息支出47.26亿元，同比增加1.02亿元，增幅2.20%[32] - 2019年上半年手续费及佣金净收入3.04亿元，同比减少0.99亿元，降幅24.46%，主要因平台合作服务手续费支出大幅增加[40] - 2019年上半年交易净收益0.80亿元，同比增加0.78亿元，主要因债券市场价格波动[42] - 2019年上半年金融投资所得收益净额7.55亿元，同比增加0.19亿元，增长2.57%，因公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产净收益和估值增加[43] - 2019年上半年其他营业收入0.38亿元，同比减少0.27亿元，降幅41.28%，因汇率变动致汇兑收益减少[44] - 2019年上半年营业支出15.31亿元，同比增加0.28亿元，增幅1.83%，税金及附加同比增加0.39亿元，增幅180.76%[45] - 2019年上半年折旧与摊销2.60亿元，同比增加0.87亿元，增幅50.34%，租金及物业管理费0.52亿元，同比减少0.49亿元，降幅48.66%，均受《国际财务报告准则第16号－租赁》影响[46] - 2019年上半年员工成本7.63亿元，同比减少0.30亿元，降幅3.74%，因加大员工工资与年度绩效考核挂钩力度[48] - 2019年上半年资产减值损失25.59亿元，同比增加7.34亿元，增幅40.21%，因增加贷款及投资性金融资产的减值[49] - 2019年上半年所得税合计6.2643亿元，较2018年同期增加2.0839亿元，增幅49.85%[52] - 截至2019年6月30日，集团资产总额为4467.28亿元，较上年末增加276.63亿元，增幅6.60%[53] - 截至2019年6月30日，集团负债总额为4121.55亿元，较上年末增加259.02亿元，增幅6.71%[64] - 截至报告期末，公司权益总额为345.73亿元，较上年末增加17.61亿元，增幅5.37%[71] - 截至报告期末，归属本行股东的权益总额为339.72亿元，较上年末增加17.46亿元，增幅5.42%[71] - 2019年上半年公司总营业收入63.87亿元，2018年同期为53.37亿元[94][96][98] - 2019年上半年公司税前利润22.97亿元，2018年同期为20.11亿元[96] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2019年上半年南昌地区营业收入43.24亿元，占比67.71%；2018年同期为35.80亿元，占比67.09%[94] - 2019年上半年公司银行业务营业收入28.73亿元，占比44.99%；2018年同期为25.10亿元，占比47.04%[96][98] - 2019年上半年零售银行业务营业收入15.25亿元，占比23.87%；2018年同期为12.54亿元，占比23.50%[96][98] - 2019年上半年金融市场业务营业收入18.92亿元，占比29.62%；2018年同期为14.21亿元，占比26.62%[96][98] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款总额为2003.22亿元，较上年末增加298.22亿元，增幅17.49%[55] - 截至2019年6月30日，公司贷款和垫款为1108.29亿元，较上年末增加152.21亿元，增幅15.92%[58] - 截至2019年6月30日，个人贷款和垫款为780.04亿元，较上年末增加110.73亿元，增幅16.54%[59] - 截至2019年6月30日，票据贴现为114.90亿元，较上年末增加35.28亿元，增幅44.30%[60] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额2003.22亿元，较上年末增长298.22亿元，增长率17.49%[76] - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款总额2003.22亿元，较上年末1705.01亿元增长298.22亿元[77][78] - 2019年6月30日，正常类贷款1820.90亿元，占比90.90%，较上年末下降2.2个百分点[77] - 2019年6月30日，关注类贷款143.36亿元，占比7.16%，较上年末上升2.17个百分点[77] - 2019年6月30日，不良贷款总额38.96亿元，不良率1.95%，较上年末上升0.04个百分点[77] - 截至2019年6月30日，公司贷款1108.29亿元，占比55.32%，不良贷款27.49亿元，不良率2.48%[78] - 截至2018年12月31日，公司贷款956.08亿元，占比56.07%，不良贷款23.33亿元，不良率2.44%[78] - 截至2019年6月30日，个人贷款780.04亿元，占比38.94%，不良贷款11.47亿元，不良率1.47%[78] - 截至2018年12月31日，个人贷款669.30亿元，占比39.26%，不良贷款9.15亿元，不良率1.37%[78] - 公司贷款较上年末增长152.21亿元，增长率15.92%[78] - 个人贷款较上年末增长110.73亿元，增长率16.54%[78] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额2003.22亿元，较上年末1705.01亿元增长，不良贷款总额38.96亿元，不良贷款率1.95% [79][81][83] - 公司贷款1108.29亿元，较上年末增加152.21亿元，增长率15.92%，占比前四大行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、制造业 [80] - 个人贷款总额780.04亿元，占比38.94%，不良贷款11.47亿元，不良贷款率1.47% [79] - 票据贴现114.90亿元，占比5.74% [79] - 不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，占全行不良贷款比例56.25% [80] - 贷款担保方式以保证和抵押为主，占总贷款比例超80%，抵押贷款占比较上年末上升1.28个百分点，保证类贷款不良率较上年末下降0.19个百分点 [81] - 南昌地区、江西省内（南昌地区除外）、江西省外贷款占比分别为50.14%、36.07%、13.79%，各地贷款总额较上年末均两位数增长 [83] - 不良贷款56.94%集中在南昌地区，南昌地区不良率较上年末回落0.43个百分点 [83] - 租赁和商务服务业贷款215.91亿元，占比10.78%，不良贷款3580万元，不良贷款率0.02% [79] - 批发和零售业贷款193.95亿元，占比9.68%，不良贷款17.82亿元，不良贷款率9.19% [79] - 截至2019年6月30日，未逾期贷款金额为1910.96亿元，占总额95.39%；逾期贷款总额为92.26亿元，逾期率4.61%，较上年末增长0.93个百分点[84] - 截至2018年12月31日，未逾期贷款金额为1642.34亿元，占总额96.32%；逾期贷款总额为62.67亿元，逾期率3.68%[84] - 十大非同业单一客户大额风险暴露总额为268.48亿元，占贷款总额13.41%，占一级资本净额78.69%[86] - 十大非同业关联客户大额风险暴露总额为317.46亿元，占贷款总额15.85%，占一级资本净额93.04%[88] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2019年1月1日合计为555.85亿元，6月30日合计为632.16亿元[90] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款，2019年1月1日合计为9760万元，6月30日合计为8690万元[90] - 贷款减值准备本期计提合计162.66亿元，收回9.67亿元，核销90.63亿元，其他减少5.40亿元[90] - 新增逾期贷款主要集中在逾期3个月以内，占新增逾期贷款总额66.78%[84] - 截至报告期末，公司发放的公司贷款总额为1108.29亿元，比上年末增长15.92%[100][101] - 2019年6月30日公司贷款总额为1108.29亿元，2018年12月31日为956.08亿元[102][104][107] - 截至2019年6月30日，短期贷款和垫款为430.30亿元，较上年末增长37.27亿元，增长9.48%，占比由41.11%降至38.83%[105] - 截至2019年6月30日，中长期贷款为677.99亿元，较上年末增长114.93亿元，增长20.41%，占比由58.89%升至61.17%[106] - 截至2019年6月30日，大中型企业贷款为390.85亿元，占公司贷款总额35.27%，较上年末增长2.12%[108] - 截至2019年6月30日，小微企业贷款为705.33亿元，占公司贷款总额63.64%，较上年末下降1.99%[109] 存款业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司存款余额2037.61亿元，较上年末增长126.96亿元，增幅6.64%[99] - 截至报告期末，公司在江西省内人民币公司存款市场份额为11.96%，增速为5.39%，超出江西省平均增速0.63个百分点[99] - 截至报告期末，公司在南昌市人民币公司存款市场份额为20.35%，增量占比为20.92%，增速为9.53%，超出南昌市平均增速0.28个百分点[99] - 零售存款余额736.55亿元，较上年末增长72.45亿元，增幅10.91%[119] - 发行个人大额存单6期，销售金额54.74亿元，较上年同期增幅369.97%，期末余额约93.13亿元，较上年末增长142.57%[120] 零售业务数据关键指标变化 - 零售贷款余额780.04亿元，较上年末增长110.73亿元，增幅16.54%；业务总利息收入24.34亿元，较上年同期增长8.98亿元，增幅58.53%[121] - 线上贷款余额111.75亿元，占零售贷款余额14.33%；实现利息收入6.50亿元，占零售贷款利息收入26.71%[121] - 本年度借记卡线上支付金额达226.53亿元[123] - 报告期末累计发行信用卡46.78万张，同比增长19.52%；本年度累计实现信用卡业务收入1.18亿元，

公司发展历程与荣誉 - 2018年是江西银行成立3周年，也是其成功登陆国际资本市场元年[4] - 公司于2015年12月成立，2018年6月H股在香港联交所主板上市，股票代码1916.HK[11] - 公司从成立到上市仅用不到两年半，刷新全国记录，成为「江西金融第一股」[5] - 公司上市不到3个月入围恒生综合小型股指数和「深港通」标的，是全国入围最快的银行[5] - 2018年公司位居英国《银行家》全球1,000家大银行第313位，较成立时上升140位[5] - 2018年公司位居「中国服务业企业500强」第356位[5] - 2018年7月英国《银行家》全球1000家大银行排行榜中，一级资本位居第313位[11] - 2018年中国服务业企业500强榜单中位居第356位[11] - 2016年作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债券[11] - 2018年1月获“2017年度银行间本币市场核心交易商”奖等多项荣誉[15] - 2018年6月手机秒贷产品获“2018中国金融创新奖－十佳金融产品创新奖（零售业务）”[15] - 2019年2月，公司在中国银行业协会“陀螺”评价体系“2018年中国银行业100强”榜单中排名第50位，在资产规模2000亿元以上城商行榜单中排名第14位[20] 公司上市融资情况 - 公司上市融资86亿港币资本金，是当年港交所公开发行金额最大的金融股[5] - 2018年6月26日，公司在香港联交所主板上市，共发行11.7亿股H股；7月19日，超额配股权悉数行使，涉及1.755亿股H股，已发行股份数目增加至60.24276901亿股[176] 公司业务与服务 - 公司为拟上市企业提供「上市信贷通」系列专属产品和特色金融服务，给予1,000万元人民币无抵押贷款[8] - 公司加强利率管理，持续提升贷款综合收益率；强化费用管理，降低成本收入比[9] - 公司上线无纸化平台，简化柜面操作，提升客户体验[9] - 公司以监管评级要求等为抓手，提升全面风险管理水平，完善薄弱环节，创立大数据风控模型，强化系统性金融风险防范管理[9] - 2018年为企业办理续贷145.12亿元，节省过桥资金成本3.05亿元[28] - 发行80亿元绿色金融债，支持20个绿色项目，累计投放81.81亿元[127] - 支持5家拟上市企业，“映山红助力贷”放款5000万元[127] - 创新创业类产品累计投放8.05亿元，对接服务1267名高层次人才[127] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2018年末，集团资产总额4190.64亿元、吸收存款总额2604.49亿元、发放贷款和垫款总额1705.01亿元[11] - 2018年实现税前利润33.67亿元、净利润27.71亿元[11] - 2018年利息净收入89.1552亿元，较2017年增长19.17%；手续费及佣金净收入6.5329亿元，较2017年下降56.17%[21] - 2018年营业收入113.5061亿元，较2017年增长20.08%；营业支出35.2963亿元，较2017年增长12.15%[21] - 2018年净利润27.7127亿元，较2017年下降4.92%；归属本行股东的净利润27.3356亿元，较2017年下降4.60%[21] - 2018年末资产总额4190.6427亿元，较2017年末增长13.26%；发放贷款和垫款净额1655.2332亿元，较2017年末增长32.66%[22] - 2018年末负债总额3862.5294亿元，较2017年末增长11.40%；吸收存款2604.4865亿元，较2017年末增长6.81%[22] - 2018年不良贷款率1.91%，较2017年上升0.27%；拨备覆盖率171.42%，较2017年下降43.75%[22] - 2018年末核心一级资本充足率10.78%，较2017年末上升1.40%；一级资本充足率10.79%，较2017年末上升1.39%[22] - 2018年流动性覆盖率206.46%，较2017年下降40.76%；流动性比率57.93%，较2017年上升9.99%[22] - 2018年末集团资产总额4190.64亿元，较上年末增加490.59亿元，增长13.26%[26] - 2018年末吸收存款总额2604.49亿元，较上年末增加166.11亿元，增长6.81%[26] - 2018年末贷款总额1705.01亿元，较上年末增加411.59亿元，增长31.82%[26] - 2018年集团实现税前利润33.67亿元，同比下降10.00%[31] - 2018年集团实现净利润27.71亿元，同比下降4.92%[31] - 2018年利息净收入89.16亿元，同比增加14.34亿元，增幅19.17%[33] - 2018年营业收入113.51亿元，同比增加18.98亿元，增幅20.08%[32] - 2018年税前利润33.67亿元，同比减少3.74亿元，降幅10.00%[32] - 2018年净利润27.71亿元，同比减少1.44亿元，降幅4.92%[32] - 2018年发放贷款和垫款平均余额1492.59亿元，利息收入91.28亿元，平均年化收益率6.12%[34] - 2018年吸收存款平均余额2470.30亿元，利息支出43.91亿元，平均年化成本率1.78%[34] - 2018年净息差2.09%，较2017年的2.19%下降0.10个百分点[34] - 2018年净利息收益率2.31%，较2017年的2.26%上升0.05个百分点[34] - 2018年因规模和利率变动，利息收入变化35.06亿元，利息支出变化16.81亿元[36] - 2018年手续费及佣金净收入6.53亿元，同比减少8.37亿元，降幅56.17%[32] - 2018年公司实现利息收入185.09亿元，同比增加31.15亿元，增幅20.24%，生息资产平均余额增长21.32%至4022.65亿元[37] - 2018年发放贷款和垫款利息收入91.28亿元，同比增加21.56亿元，增幅30.92%，平均余额增至1492.59亿元，平均收益率增至6.12%[38] - 2018年投资证券和其他金融资产利息收入86.57亿元，同比增加11.80亿元，增幅15.77%，平均余额增长22.19%[40] - 2018年存放中央银行款项利息收入5.20亿元，同比增加0.19亿元，增幅3.17%，平均收益率上升0.07个百分点[41] - 2018年存放同业及其他金融机构款项利息收入1.09亿元，同比增加0.57亿元，增幅109.24%，平均余额增加7.39亿元，平均收益率上升0.93个百分点[42] - 2018年拆出资金利息收入1.04亿元，同比增加0.88亿元，增幅567.97%，平均余额增加31.25亿元[43] - 2018年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.07亿元，增幅1.79%，平均余额增加12.92亿元，拆出资金平均收益率下降0.22个百分点[44] - 2018年公司实现利息支出95.94亿元，同比增加16.81亿元，增幅21.24%，计息负债平均余额增长14.14%至3678.39亿元，平均成本率升至2.61%[45] - 2018年吸收存款利息支出43.91亿元，同比增加6.51亿元，增幅17.39%，平均余额增加314.74亿元[46] - 2018年同业及其他金融机构存放款项利息支出15.98亿元，同比增加3.92亿元，增幅32.49%，平均余额增至348.28亿元，平均成本率增至4.59%[48] - 2018年卖出回购金融资产利息支出4.03亿元，同比减少0.23亿元，降幅5.30%，平均成本率从2.77%降至2.53%[52] - 2018年手续费及佣金净收入6.53亿元，同比减少8.37亿元，降幅56.17%[53] - 2018年交易净收益0.93亿元，2017年亏损1.10亿元[55] - 2018年金融投资所得收益净额13.68亿元，同比增加7.95亿元，增幅138.78%[56] - 2018年其他营业收入3.21亿元，同比增加3.04亿元，增幅1720.63%[57] - 2018年营业支出35.30亿元，同比增加3.82亿元，增幅12.15%[58] - 2018年员工成本18.41亿元，同比增加3.51亿元，增幅23.57%[60] - 2018年资产减值损失44.38亿元，同比增加18.63亿元，增幅72.31%[61] - 2018年所得税5.96亿元，同比减少2.30亿元，降幅27.89%[63] - 截至2018年末资产总额4190.64亿元，较上年末增加490.59亿元，增幅13.26%[64] - 截至2018年末，发放贷款和垫款总额为1705.01亿元，较上年末增加411.59亿元，增幅31.82%[66] - 截至2018年末，公司贷款和垫款为956.08亿元，较上年末增加134.99亿元，增幅16.44%[68] - 截至2018年末，个人贷款和垫款为669.30亿元，较上年末增加229.04亿元，增幅52.02%[69] - 截至2018年末，投资证券和其他金融资产余额为1907.04亿元，较上年末增加22.74亿元，增幅1.21%[70] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为343.24亿元，占比18.00%，上年末为5.88亿元，占比0.31%[71] - 截至2018年末，中国政府债券为122.49亿元，占比6.42%，上年末为128.39亿元，占比6.81%[72] - 截至2018年末，政策性银行债券为260.62亿元，占比13.67%，上年末为216.25亿元，占比11.48%[72] - 截至2018年末，金融机构发行的理财产品为10.43亿元，占比0.55%，上年末为40.20亿元，占比2.13%[72] - 截至2018年末，基金投资为189.19亿元，占比9.92%，上年末为147.30亿元，占比7.82%[72] - 截至2018年末，负债总额为3862.53亿元，较上年末增加395.20亿元，增幅11.40%[73] - 截至2018年末，公司吸收存款总额为2604.49亿元，较上年末增加166.11亿元，增幅6.81%[75] - 截至2018年末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为318.64亿元，较上年末增加20.44亿元，增幅6.85%[77] - 截至2018年末，公司已发行债券为611.30亿元，较上年末增加176.56亿元，增幅40.61%[78] - 截至2018年末，公司卖出回购金融资产为101.87亿元，较上年末增加34.98亿元，增幅52.29%[79] - 截至2018年末，公司权益总额为328.11亿元，较上年末增加95.39亿元，增幅40.99%[80] - 截至2018年末，归属本行股东的权益总额为322.26亿元，较上年末增加95.12亿元，增幅41.88%[80] - 截至2018年末，公司主要表外项目余额合计309.33亿元，较上年末增加35.66亿元[83] - 截至2018年末，公司贷款总额1705.01亿元，较上年末增长411.59亿元，增长率31.82%[84] - 2018年末，公司负债合计3862.53亿元，较2017年末的3467.33亿元有所增加[74] - 2018年末，公司股东权益合计328.11亿元，较2017年末的232.72亿元增长明显[81] - 2018年末发放贷款和垫款总额1705.01亿元，2017年末为1293.42亿元[85] - 2018年末正常类贷款1587.37亿元，占比93.10%，较上年末增长0.18个百分点[85] - 2018年末关注类贷款85.16亿元，占比4.99%，较上年末下降0.44个百分点[85] - 2018年末不良贷款32.48亿元，较上年末增长11.23亿元；不良贷款率1.91%，较上年末上升0.27个百分点[85] - 2018年末流动资金贷款494.48亿元，占比28.99%，不良贷款17.50亿元，不良贷款率3.54%[86] - 2018年末固定资产贷款3