资产情况 - 2023年第一季度，重慶銀行的资产总额为709,116,608千元，较上年末增长3.56%[8] - 公司截至2023年3月31日资产总额为7,091.17亿元，较上年末增加244.04亿元，增幅3.56%[27] 股东情况 - 公司股东总数为65,938户，其中A股股东64,303户，H股登记股东1,095户[16] - 公司前十名股东持股情况中，香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,172,713,932股，占总股本33.75%[16] 财务表现 - 2023年第一季度，重慶銀行的净利润为1,543,790千元，同比增长3.64%[8] - 公司截至2023年3月31日止三个月实现净利润15.44亿元，较上年同期增加0.54亿元，增幅3.64%[30] 存贷款情况 - 公司客户存款为4,022.23亿元，较上年末增加196.29亿元，增幅5.13%[28] - 公司客户贷款及垫款总额为3,667.10亿元，较上年末增长141.37亿元，增幅4.01%[28] 资本充足率 - 公司核心一级资本充足率为9.32%，一级资本充足率为10.24%，资本充足率为12.45%[32] 现金流量 - 2023年第一季度，重慶銀行的經營活動現金流量净额为42.96亿元，较去年同期有所增长[40] - 2023年第一季度投资活动现金流量净额为负1176.95亿元，较去年同期减少1303.72亿元[41]

公司业绩 - 公司在2022年度实现净利润51.17亿元，同比增长5.30%[48][54][58] - 公司2022年营业收入为131.44亿元，同比下降7.63%[60] - 公司2022年资产总额达到684,712,563千元，同比增长10.62%[37] - 公司2022年客户贷款和垫款总额为352,573,462千元，同比增长10.85%[37] - 公司2022年税前利润为62.89亿人民币，同比增长3.23%[36] - 公司2022年全年净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[48] - 公司2022年第四季度净利润为626,569千元[41] - 公司2022年实现营业收入131.44亿元，较上年减少10.85亿元，降幅7.63%[60] 公司财务状况 - 公司资产总额为6,847.13亿元，同比增长10.62%[48] - 公司贷款余额为3,525.73亿元，同比增长10.85%[48] - 公司存款余额为3,825.94亿元，同比增长12.96%[48] - 公司核心一级资本充足率为9.52%[38] - 公司贷款总额占资产总额的比例提升至51.49%[55] - 公司不良贷款率为1.38%，较上年末提高0.08个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较上年末下降62.82个百分点[57] - 公司不良贷款余额为48.35亿元，不良贷款率为1.38%，同比增长0.08个百分点；关注类贷款占比为3.20%[98] - 公司公司贷款不良率为1.73%，同比上升0.01个百分点；零售贷款不良率为1.30%，同比上升0.40个百分点[99] 公司战略发展 - 公司的发展战略包括"堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越"的战略愿景，推进"服务提升、数字转型、特色发展"三大任务[20][21] - 公司的三大重点任务是"服务提升、数字转型、特色发展"，其中包括以客户为中心推进服务提升，以创新为引领推进数字转型，以协同为支撑推进特色发展[22][23] - 公司打造了"科技赋能、人才赋能、管理赋能"三大体系，以支持高质量发展，其中包括将科技作为推动发展的第一生产力，将人才作为推动发展的第一资源，不断提升战略管理、风险治理、业务协同能力[24] - 公司的业务发展策略包括以国家宏观政策为引领，推动资产负债结构持续优化，深耕优势产业，提升国际化业务水平，通过一站式金融服务拓展产业与外贸客群[25] 公司金融业务 - 公司2022年人工成本为2,090,644千元，较2021年增加145,134千元，增幅为7.46%[78] - 公司2022年资产减值损失为3.55亿元，较上年减少1.55亿元，降幅为30.38%[80] - 公司2022年享有联营利润的份额为3.30亿元，较上年增加0.34亿元，增幅为11.63%[80] - 公司2022年所得税费用为11.72亿元，较上年减少0.61亿元，降幅为4.92%[81] - 公司2022年税前利润为6,288,937千元，较上年增加196,780千元，增幅为3.23%[82] - 公司2022年经营活动产生的现金流量净额为53.12亿元，同比增加2.26亿元[113] - 公司2022年投资活动产生的现金流量净额为-128.93亿元，同比减少29.49亿元[113] - 公司2022年筹资活动产生的现金流量净额为99.44亿元，同比减少63.29亿元[113]

财务数据和关键指标变化 - 集团资产总额6847亿元,同比增长10.6% [1][2] - 贷款总额3525亿元,同比增长10.9% [1][2] - 存款总额3825亿元,同比增长13% [1][2] - 净利润首次突破50亿元,达到51.17亿元,增幅5.3% [1][2][10] - 营业收入134.6亿元,同比下降7.2% [2][3] - 成本收入比25.3%,保持行业较优水平 [6][17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司业务:公司贷款余额增长17.6%,占比79.2% [16] - 零售业务:个人客户数增长27万户,近三年增长82万户 [15] - 普惠金融:普惠小微贷款余额436亿元,客户数5.44万户 [16][50] - 投行业务:债券承销业务占比32% [7] - 资产管理:理财业务、信托业务等非息收入业务发展 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 双城经济圈:近三年年均向双城经济圈提供信贷支持超过1000亿元 [18] - 西部陆海新通道:积极参与相关重大项目融资 [18] - 重庆市场:存款市场占比提高1.6个百分点 [52] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 坚定实施高质量发展战略,聚焦服务实体经济、数字化转型、特色发展 [8][12][13][14][15] - 加快结构调整,资产配置向重点领域倾斜,资产质量持续改善 [3][4][11][16] - 加强集团化管理,子公司业务协同发展 [6] - 持续加大资本补充力度,资本实力不断增强 [34][35] - 面临外部环境不确定性加大、行业竞争加剧等挑战 [7][8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2022年经济下行压力较大,但公司保持了稳健经营 [41][43] - 2023年将继续坚持高质量发展,聚焦服务实体经济、降本增效、防范风险 [8][41][46] - 看好未来发展前景,将持续推动各项业务高质量发展 [54][55] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **重庆日报记者提问** 重庆银行如何支持成渝地区双城经济圈建设? [20] **林董事长回答** 1) 近三年年均向双城经济圈提供信贷支持超过1000亿元 [21] 2) 积极参与重点产业、重大项目的融资支持 [21] 3) 未来将进一步加大支持力度,完善相关政策措施 [22] 问题2 **长江证券分析师提问** 2023年公司资产负债管理将采取哪些措施? [23] **李总经理回答** 1) 从资产端:优化信贷资源配置,支持重点领域发展 [24][25] 2) 从负债端:加强存款成本管控,提升负债稳定性 [26][27] 3) 综合运用各类货币政策工具,优化资产负债结构 [26][27] 问题3 **国泰君安分析师提问** 公司如何定位和发展普惠小微金融业务? [47] **张总经理回答** 1) 坚持以政策为导向、创新为驱动、科技为引领的发展战略 [47][48] 2) 从多个方面持续巩固提升比较优势,提升服务质效 [48][49][50] 3) 小微企业贷款余额968亿元,其中两增口径436亿元 [50][51]

公司业绩及荣誉 - 2022年度净利润为46.87亿元，拟提取法定盈余公积4.69亿元[7] - 公司2022年营业收入为13,465,405千元，同比下降7.23%[47] - 公司2022年净利润为5,116,525千元，同比增长5.30%[47] - 公司2022年每股基本收益为1.31元，同比增长2.34%[47] - 公司连续6年获得标准普尔BBB-国际投资级评级[12] - 公司连续7年跻身英国《银行家》杂志千佳银行排名前300强[12] - 公司连续三年入选人行金融科技创新监管试点[12] - 公司入选“双百企业”的城商行[12] - 公司荣获“金融业新技术应用创新突出贡献奖”[16] - 公司在2021年度服务乡村振兴工作评估中获评“优秀”[17] - 公司在2021年度小微企业金融服务工作考评中获评“先进单位”[17] - 公司荣获“全球ESG优秀案例”[17] - 公司“鏸渝云管家管理系统”荣获“营销创新优秀案例奖”[18] - 公司荣获《亚洲银行家》“年度绿色可持续城市商业银行奖项”[18] - 公司荣获2021年度社会责任先进单位金融机构奖及特殊贡献奖[19] - 公司荣获“2022IDC中国金融行业技术应用场景FinTech突破奖”[20] - 公司荣获“金鼎奖－2022最佳银行数字化创新实践奖”[21] - 公司“乡村振兴青年贷”荣获“十大网络影响力优秀案例奖”[22] 公司发展战略 - 公司将贯彻落实战略愿景，实现高质量发展，全力推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重点任务[34] - 公司打造“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，深度激发经营发展活力，全力支撑高质量发展[35] - 公司以国家宏观政策为引领，推动资产负债结构持续优化，稳步实现银行业务规模增长，提升市场份额[36] - 公司以监管政策为导向，聚焦普惠金融领域，推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本[37] - 公司加大零售基础设施建设，着力提升客户体验、增加客户粘性，推动零售业务高质量发展[38] - 公司积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，稳步提升投放规模[39] 公司财务状况 - 公司2022年资产总额为684,712,563千元，同比增长10.62%[48] - 公司2022年客户贷款和垫款总额为352,573,462千元，同比增长10.85%[48] - 公司2022年不良贷款率为1.38%，较上年增长0.08%[49] - 公司2022年核心一级资本充足率为9.52%，较上年增长0.16%[49] - 公司2022年流动性比率为128.95%，较上年增长42.59%[49] - 公司2022年最大单一客户贷款比例为3.85%，较上年增长0.55%[49] 重庆银行业务情况 - 2022年重庆银行营业收入分别为3,184,348千元、3,582,805千元、3,890,136千元、2,808,116千元[52] - 2022年重庆银行归属于上市公司股东的净利润分别为1,443,382千元、1,341,249千元、1,456,657千元、626,569千元[52] - 2022年重庆银行经营活动产生的现金流量净额分别为(25,339,566)千元、21,099,554千元、(7,375,905)千元、16,927,574千元[52] - 2022年重庆银行资产总额为6,847.13亿元，存款余额为3,825.94亿元，贷款余额为3,525.73亿元，净利润达到51.17亿元[53] - 重庆银行提供信贷支持超过1,200亿元，绿色信贷余额增长45%，公营存款突破2,000亿元，普惠小微贷款余额增长近10%[54] - 重庆银行成功发行130亿元A股可转债、50亿元二级资本债、45亿元永续债，推进科技项目，数字化变革全面发力[55] - 重庆银行不良率为1.38%，全面满足监管要求，资产总额6,847.13亿元，贷款余额3,525.73亿元，存款余额3,825.94亿元[59] 贷款情况 - 抵押贷款、质押贷款、信用贷款不良率较上年分别上升0.53、0.21、0.22个百分点，保证贷款不良率较上年下降0.16个百分点[113] - 异地分行不良贷款率0.91%，较上年末下降0.56个百分点；重庆区域不良贷款率1.51%，较上年末上升0.26个百分点[114] - 逾期贷款总额为104.21亿元，较上年末增加19.70亿元；逾期贷款总额占客户贷款和垫款总额的比例为2.97%，较上年末上升0.29个百分点[117] 公司产品及服务 - 本行普惠金融业务持续发展，工信部口径小微企业贷款余额达968.19亿元，较上年增长89.16亿元[132] - 本行不断创新普惠金融产品，推出纾困扶持贷、商业价值担保贷等产品，持续丰富普惠金融产品体系[133] - 本行加大信用贷款方式

财务表现 - 2022年度净利润为46.87亿元人民币[6] - 2022年净利润为5,116,525千元，同比增长5.30%[32] - 2022年归属于本行股东的净利润为4,867,857千元，同比增长4.38%[32] - 2022年公司净利润突破50亿元，达到51.17亿元[41] - 2022年公司净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[44] - 2022年公司净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[51] 利润分配 - 拟派发现金股息每股0.395元人民币[6] - 2022年每股分配股利为0.395元，同比增长1.28%[32] - 利润分配方案需股东大会审议批准[6] - 可转债处于转股期，实际派发现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定[6] 资本公积与准备 - 提取法定盈余公积4.69亿元人民币[6] - 计提一般准备4.45亿元人民币[6] - 2022年度不实施资本公积金转增股本[6] 审计与报告 - 年度报告已通过审计并获得无保留意见[5] 资产与负债 - 公司资产总额为6,847.13亿元，存款总额为3,825.94亿元，贷款总额为3,525.73亿元[11] - 2022年资产总额为684,712,563千元，同比增长10.62%[33] - 2022年客户贷款和垫款总额为352,573,462千元，同比增长10.85%[33] - 2022年客户存款为382,594,480千元，同比增长12.96%[33] - 2022年公司资产总额为6,847.13亿元，存、贷款余额分别为3,825.94亿元、3,525.73亿元，均保持两位数增长[41] - 公司2022年资产总额为6,847.13亿元，同比增长10.62%[44] - 公司2022年贷款余额为3,525.73亿元，同比增长10.85%[44] - 公司2022年存款余额为3,825.94亿元，同比增长12.96%[44] - 截至2022年底，公司资产总额为6847.13亿元，同比增长10.62%，其中客户贷款和垫款总额为3525.73亿元，同比增长10.85%[87][88][89] - 公司负债总额在2022年末达到6,332.17亿元，较上年末增加635.10亿元，增幅11.15%[103] - 公司客户存款总额在2022年末达到3,825.94亿元，较上年末增加438.99亿元，增幅12.96%[105] - 公司股东权益总额在2022年末达到514.95亿元，较上年末增加22.49亿元，增幅4.57%[109] - 公司归属于股东的权益在2022年末达到493.37亿元，较上年末增加20.63亿元，增幅4.36%[109] 贷款与不良贷款 - 不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为211.19%[11] - 2022年公司不良贷款率为1.38%，同比上升0.08个百分点[34] - 2022年公司拨备覆盖率为211.19%，同比下降62.82个百分点[34] - 2022年公司不良贷款率较上年末上升0.08个百分点，其中电力、热力、燃气及水生产和供应业、金融业、房地产业等行业不良贷款率上升，采矿业、科学研究和技术服务业、信息传输、软件和信息技术服务业等行业不良贷款率下降[117] - 公司2022年不良贷款率较上年末上升0.08个百分点[50] - 公司贷款不良率从2021年的1.72%上升至2022年的1.73%，上升0.01个百分点[113] - 零售贷款不良率从2021年的0.90%上升至2022年的1.30%，上升0.40个百分点[114] - 不良贷款余额从2021年的41.06亿元增长至2022年的48.35亿元，增长17.75%[112] - 不良贷款率从2021年的1.30%上升至2022年的1.38%，上升0.08个百分点[112] - 关注类贷款占比从2021年的3.12%上升至2022年的3.20%，上升0.08个百分点[112] - 制造业贷款不良率从2021年的2.52%上升至2022年的2.54%，上升0.02个百分点[115] - 房地产业贷款不良率从2021年的4.71%上升至2022年的5.88%，上升1.17个百分点[115] - 电力、热力、燃气及水生产供应业贷款不良率从2021年的0.13%大幅上升至2022年的17.66%，上升17.53个百分点[115] - 公司2022年抵押贷款不良率上升0.53个百分点至2.50%，质押贷款不良率上升0.21个百分点至0.60%，信用贷款不良率上升0.22个百分点至1.04%，保证贷款不良率下降0.16个百分点至1.13%[118] - 公司2022年抵质押贷款较上年末增长215.56亿元，增幅16.36%，保证贷款较上年末增长8.20亿元，增幅0.60%，信用贷款较上年末增长122.19亿元，增幅25.43%[118] - 公司2022年重庆市不良贷款率上升0.26个百分点至1.51%，异地分行不良贷款率下降0.56个百分点至0.91%[119] - 公司2022年最大单一借款人贷款总额19.80亿元，占资本净额的3.24%，最大十家客户贷款总额135.06亿元，占资本净额的22.12%[120] - 公司2022年逾期贷款总额为104.21亿元，较上年末增加19.70亿元，逾期贷款总额占客户贷款和垫款总额的比例为2.97%，较上年末上升0.29个百分点[123] - 公司2022年重组贷款占比为0.11%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 公司2022年抵债资产为0.84亿元，抵债资产减值准备为0.14亿元[125] - 公司2022年贷款损失准备余额为101.27亿元，较上年末减少10.51亿元[126] - 公司2022年不良贷款拨备覆盖率为211.19%，较上年末减少62.82个百分点[126] - 公司2022年贷款拨备率为2.91%，较上年末减少0.65个百分点[126] 利息收入与支出 - 2022年利息收入为27,533,983千元，同比增长0.45%[32] - 2022年利息净收入为10,808,258千元，同比下降6.80%[32] - 2022年公司利息净收入为108.08亿元，同比下降6.80%[51][56] - 2022年公司利息收入为275.34亿元，同比增长0.45%；利息支出为167.26亿元，同比增长5.77%[57][58] - 2022年公司生息资产平均余额为6201.75亿元，同比增长10.09%；生息资产平均收益率下降43个基点至4.44%[59] - 2022年公司计息负债平均余额为5874.81亿元，同比增长9.23%；计息负债平均成本率下降9个基点至2.85%[59] - 2022年公司净利差下降34个基点至1.59%；净利息收益率下降32个基点至1.74%[59] - 2022年公司客户贷款和垫款利息收入为1697.46亿元，同比下降45个基点至5.09%[60] - 2022年公司证券投资利息收入为922.85亿元，同比下降64个基点至4.58%[60] - 2022年公司客户存款利息支出为1038.98亿元，同比上升3个基点至2.88%[60] - 2022年公司客户贷款及垫款利息收入为169.75亿元，同比增长0.75%，主要由于客户贷款及垫款平均余额增长9.74%[65] - 2022年公司证券投资利息收入为92.29亿元，同比增长2.64%，主要由于证券投资平均余额增长16.94%[67] - 2022年公司客户存款利息支出为103.90亿元，同比增长11.41%，主要由于客户存款日均平均余额增长10.34%[70] - 2022年公司同业及其他金融机构存放和拆入及租赁负债利息支出总额为27.06亿元，同比下降5.97%，主要由于拆入资金及卖出回购金融资产日均余额及成本率下降[71] - 2022年公司债券发行利息支出为36.30亿元，同比增长0.54%，主要由于新发行可转债[74] 手续费与佣金 - 2022年公司手续费及佣金净收入为7.61亿元，同比下降0.97%，其中担保及承诺业务收入下降33.74%[76] 其他收入与支出 - 公司2022年其他非利息收入为15.74亿元，同比下降15.52%，其中证券投资净收益下降22.33%至11.21亿元[78][79] - 公司2022年营业费用为36.27亿元，同比增长9.18%，其中人工成本增长7.46%，折旧及摊销增长16.71%[80][81] - 公司2022年资产减值损失为35.58亿元，同比下降30.38%，主要由于客户贷款和垫款减值损失减少23.85%[82][83] - 公司2022年享有联营利润的份额为3.30亿元，同比增长11.63%[84] - 公司2022年所得税费用为11.72亿元，同比下降4.92%，实际税率为18.64%[85][86] 业务发展 - 绿色金融规模较上年末增长44.7%[12] - 自营线上消费产品“捷e贷”余额较上年末增长149.9%[12] - 公司下辖166家营业网点，覆盖“一市三省”[11] - 公司连续6年获得标准普尔BBB－国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 公司连续7年跻身英国《银行家》杂志千佳银行排名前300强[12] - 公司成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行[12] - 公司入选重庆市国资委对标提升专项行动标杆企业[12] - 公司控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[11] - 公司荣获2022年度普惠金融奖[18] - 公司荣获2022年度和谐投资者关系银行天玑奖[19] - 公司荣获2022年度杰出银行研究团队天玑奖[19] - 公司荣获2022年度最佳投行债券承销快速进步奖（银行类）[19] - 公司荣获2022年度上市公司年报业绩说明会最佳实践[19] - 公司荣获2022年度投资者关系管理奖[19] - 公司荣获2022年度金鼎奖-最佳银行数字化创新实践奖[17] - 公司荣获2022年度IDC中国金融行业技术应用场景FinTech突破奖[17] - 公司荣获2022年度全球ESG优秀案例[16] - 公司荣获2022年度金融业新技术应用创新突出贡献奖[16] - 公司全力推进服务提升，通过开放化、场景化、生态化等方式，持续提升对地方经济、城乡居民的综合金融服务能力[23] - 公司加强信息科技能力建设，大力发展金融科技，聚焦客户服务及产品创新、渠道拓展及精准营销、风险管控及决策支撑[23] - 公司推进大数据智能化引领创新驱动发展，将科技融入管理理念、发展策略、流程变革，持续提升对业务发展的支撑保障能力[24] - 公司推动资产负债结构持续优化，持续降低负债成本，稳步实现公司银行业务规模增长，提升公司银行业务市场份额[25] - 公司坚持金融回归本源，聚焦普惠金融领域，推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本[25] - 公司加大零售基础设施建设，着力提升客户体验、增加客户黏性、强化财私管理体系建设、深挖客户价值[26] - 公司积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，稳步提升投放规模[26] - 公司持续强化“风险管理创造价值”的经营理念，推动风险管控能力提档升级[28] - 公司深入推进行结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略[29] - 公司2022年公司贷款本金总额为2087.38亿元，同比增长12.25%，零售贷款本金总额为945.28亿元，同比下降7.19%[89][91] - 公司短期公司贷款金额为220.95亿元，占比10.59%，中长期公司贷款金额为1866.42亿元，占比89.41%[92] - 公司个人按揭贷款金额为415.71亿元，占比43.98%，个人消费贷款金额为104.90亿元，占比11.09%[93] - 公司金融投资总额为2458.31亿元，较上年末增加266.94亿元，增幅12.18%[94] - 公司债券投资金额为1819.22亿元，占比74.00%，较上年末增加436.73亿元，增幅31.58%[95] - 公司一年以内金融投资金额为602.75亿元，较上年末增加42.04亿元，增幅7.50%[96] - 公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为287.41亿元，较上年末增加41.56亿元，增幅16.90%[98] - 公司国债投资金额为776.73亿元，较上年末增加196.27亿元，增幅33.81%，在债券投资中的占比上升0.71个百分点至42.70%[99] - 公司持有的前十大金融债券中，2020年政策性银行债面值最高，为1,300,000千元，年利率2.20%，减值准备363千元[100] - 公司联营企业投资净额在2022年末达到25.01亿元，较上年末增加2.73亿元，增幅12.23%[101] - 公司2022年公司银行业务营业收入为88.3亿元，税前利润为41.48亿元[128] - 公司2022年个人银行业务营业收入为21.76亿元，税前利润为0.77亿元[128] - 公司2022年资金业务营业收入为20.21亿元，税前利润为20.33亿元[128] - 公司全年向互联互通、现代产业、生态宜居等三大领域提供信贷支持超1,200亿元[135] - 公司全年向33条重点产业链上超2,500户企业提供授信支持超400亿元[137] - 公司2022年实现战略客户、重点客户及潜力客户日均存款提升近120亿元[136] - 公司截至2022年12月31日，公司贷款及垫款（含贴现）余额为2,560.23亿元，较上年末增加419.16亿元，增幅19.58%[138] - 公司截至2022年12月31日，工信部“国标”口径小微企业贷款余额968.19亿元，较上年末增长89.16亿元[139] - 公司银保监会“两增”口径单户授信总额1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额436.19亿元、54,401户，较上年末增长38.36亿元、451户[139] - 公司2022年发放的贷款加权平均利率4.62%，较上年降低0.87个百分点[139] - 公司“专精特新”企业贷款余额72.8亿元、630户，同比增长182%、180%[137] - 公司全年向新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等高成长性未来产业集群提供信贷支持超400亿元[135] - 公司全年向江北机场等近百个重大项目提供70亿元资金支持[135] - 个人存款余额增长273.04亿元至1,672.23亿元，增幅19.51%[146] - 个人消费类贷款余额减少71.69亿元至721.55亿元[146] - 借记卡发卡总量增加30.28万张达到496.79万张，消费交易额达到132.02亿元[146] - 信用卡发卡总量增加9.17万张达到43.27万张，透支余额增加37.23亿元达到200.94亿元[146] - 公司推出自营互联网消费贷款“捷e贷”并丰富担保方式[143] - 公司加速消费信贷数字化升级，建设“星链智慧营销平台”和“火眼智慧风控体系”[143] - 公司持续优化财富管理服务体系，推出贵宾出行、医疗健康等线下增值服务[144] - 公司成功牵头主承销全国首单定向发行的科创票据[149] - 公司持续优化债券投资结构，强化债券组合抗风险能力[147] - 公司全面巩固理财业务风险管理体系，实时监测信用风险、集中度风险等[148] - 非金融企业债务融资工具承销笔数和承销份额较2021年分别增加36%和29%[150] - 2022年，在Wind万得银行承销排行榜中，公司蝉联前50强[151] - 研发上线“C链云平台•债权单”业务，投放超3.5亿元[152] - 投放美元债券4.28亿美元，截至报告期末投放余额达13.78亿美元，折人民币95.95亿元[153] - 2022年度公司科技投入总额为3.84亿元[154] - 新增专利申请15件，新增软件著作权申请16件[155] - 在重庆区域所有主承销机构中，公司非金融企业债务融资工具承销笔数和承销金额较2021年度分别上升10位和4位[151] - 新增代客衍生品客户数较去年增长200%[153] - 公司连续三年获得外汇管理年度考核最高等级“A类”评级[153] - 公司连续三年获得重庆银行外汇业务与跨境人民币业务自律机制年度成员

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 公告编号：2023-018 可转债代码：113056 可转债简称：重银转债 重庆银行股份有限公司 关于召开 2022 年度业绩说明会的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 二、业绩说明会召开的时间、地点 1 会议召开时间：2023 年 4 月 7 日（星期五）上午 9:30-11:00 会议召开地点：上海证券交易所上证路演中心（http://roadshow.sseinfo.com/）、 全景网（https://rs.p5w.net/） 会议召开方式：视频直播和网络互动 投资者可于 2023 年 3 月 30 日（星期四）至 4 月 6 日（星期四）16:00 前登 录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过本行投资者关系邮 箱（ir@cqcbank.com）进行提问。本行将在 2022 年度业绩说明会（以下简称 "业绩说明会"）上对投资者普遍关注的问题进行回答。 （一）会议召开时间：2023 年 4 月 7 日（星期五）上午 9:30-11:0 ...

资产与负债 - 资产总额为6703.18亿元人民币，同比增长8.30%[4] - 客户存款为3816.84亿元人民币，同比增长12.69%[4] - 公司资产总额为6,703.18亿元，较上年末增加513.64亿元，增幅8.30%[21] - 客户存款总额为3,816.84亿元，较上年末增加429.89亿元，增幅12.69%[21] - 客户贷款及垫款总额为3,432.85亿元，较上年末增长252.23亿元，增幅7.93%[21] - 公司总资产从2021年底的5918.47亿元增长至2022年9月30日的6382.61亿元，增长7.8%[28] - 发放贷款和垫款从2021年底的2778.80亿元增长至2022年9月30日的2976.82亿元，增长7.1%[28] - 吸收存款从2021年底的3379.93亿元增长至2022年9月30日的3810.71亿元，增长12.7%[29] - 公司2022年前三季度吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为32,339,171千元，同比增长316.23%[39] - 公司2022年前三季度发放贷款和垫款净增加额为28,129,225千元，同比下降18.83%[39] - 吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为32,374,209千元，较去年同期的7,815,951千元大幅增长[42] 净利润与收益 - 归属于本行股东的净利润为145.67亿元人民币，同比增长3.34%[5] - 公司实现净利润44.37亿元，较上年同期增加2.21亿元，增幅5.23%[21] - 2022年前三季度净利润为44.37亿元，同比增长5.2%[32] - 归属于本行股东的净利润为42.41亿元，同比增长4.2%[32] - 2022年前三季度基本每股收益为1.22元，同比增长1.7%[34] - 公司2022年前三季度净利润为4,108,248千元，同比增长3.73%[37] - 公司2022年前三季度综合收益总额为3,872,231千元，同比下降6.02%[38] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-73.76亿元人民币，同比下降167.48%[5] - 公司2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为-11,615,917千元，同比下降14.89%[39] - 公司2022年前三季度投资活动产生的现金流量净额为-12,585,716千元，同比下降51.74%[40] - 公司2022年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为18,998,200千元，同比下降9.06%[41] - 经营活动现金流量净额为-11,416,121千元，较去年同期的-8,273,332千元有所下降[42] - 投资活动现金流量净额为-12,209,029千元，较去年同期的-8,545,622千元有所增加[43] - 筹资活动现金流量净额为18,779,674千元，较去年同期的19,715,007千元略有下降[44] - 期末现金及现金等价物余额为12,126,592千元，较去年同期的13,322,659千元有所减少[44] 资本充足率与杠杆率 - 核心一级资本充足率为9.63%，一级资本充足率为10.68%，资本充足率为12.95%[10] - 杠杆率为7.02%，较上年末下降0.20个百分点[12] - 公司核心一级资本充足率为9.63%，一级资本充足率为10.68%，资本充足率为12.95%[21] 流动性覆盖率 - 流动性覆盖率为313.47%，较上年末大幅提升140.60个百分点[13] 股东与股份 - 普通股股东总数为71,946户，其中A股股东70,835户，H股登记股东1,111户[15] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有重庆银行33.76%的股份，为第一大股东[16] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合计持有重庆银行14.96%的股份[18] - 力帆科技（集团）股份有限公司及其子公司合计持有重庆银行8.49%的股份[18] - 上海汽车集团股份有限公司通过其子公司持有重庆银行6.92%的股份[18] - 富德生命人寿保险股份有限公司及其子公司合计持有重庆银行6.26%的股份[18] - 重庆路桥股份有限公司及其关联方合计持有重庆银行4.94%的股份[18] - 重庆市地产集团有限公司及其关联方合计持有重庆银行4.99%的股份[18] - 重庆银行股份质押比例为3.95%，冻结股份比例为0.002%[18] - 境外优先股股东The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有重庆银行100%的优先股股份[19] 营业收入与利息收入 - 营业收入为106.57亿元，较上年同期下降5.31亿元，降幅4.75%[21] - 2022年前三季度利息净收入为82.15亿元，同比下降4.9%[30] - 2022年前三季度手续费及佣金净收入为6.45亿元，同比增长8.7%[30] - 公司2022年前三季度利息收入为19,163,097千元，同比增长0.82%[35] - 公司2022年前三季度手续费及佣金净收入为644,717千元，同比增长12.44%[35] - 收取利息的现金为12,797,527千元，较去年同期的12,979,560千元略有下降[42] 不良贷款 - 不良贷款余额为41.94亿元，较上年末增加0.88亿元，不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.07个百分点[21] 信用减值损失 - 2022年前三季度信用减值损失为27.12亿元，同比下降23.3%[30] - 公司2022年前三季度信用减值损失为2,455,993千元，同比下降25.11%[35] 营业利润 - 2022年前三季度营业利润为53.80亿元，同比增长1.3%[30] 债券与筹资 - A股可转换公司债券募集资金总额为130亿元，初始转股价格为11.28元/股[22] - 截至2022年9月30日，累计已有189,000元重银转债转为A股普通股股票，占发行总量的0.0005%[22] - 发行债券及同业存单收到的现金为125,680,124千元，较去年同期的100,743,830千元有所增长[44] 公司荣誉 - 公司入选全国“双百企业”名单，成为本批次新增入选的3家国企之一[23]

资产负债情况 - 截至2022年9月30日，资产总额670,317,628千元，较上年末增长8.30%；客户贷款及垫款总额343,285,222千元，较上年末增长7.93%[3] - 截至2022年9月30日，负债总额617,214,838千元，较上年末增长8.34%；客户存款381,683,844千元，较上年末增长12.69%[3] - 截至2022年9月30日，集团资产总额6703.18亿元，较上年末增加513.64亿元，增幅8.30%[19] - 客户存款3816.84亿元，较上年末增加429.89亿元，增幅12.69%；客户贷款及垫款总额3432.85亿元，较上年末增长252.23亿元，增幅7.93%[19] - 2022年9月30日资产总额为670,317,628千元，较2021年12月31日的618,953,620千元有所增长[29] - 2022年9月30日负债总额为617,214,838千元，较2021年12月31日的569,706,925千元有所增长[29] - 2022年9月30日股东权益合计为53,102,790千元，较2021年12月31日的49,246,695千元有所增长[30] - 2022年9月30日客户贷款及垫款为331,860,660千元，较2021年12月31日的306,883,598千元有所增长[29] 营业收入与净利润 - 2022年7 - 9月营业收入3,821,403千元，同比减少0.31%；1 - 9月营业收入10,466,959千元，同比减少4.87%[3] - 2022年7 - 9月净利润1,539,702千元，同比增长5.33%；1 - 9月净利润4,436,672千元，同比增长5.23%[3] - 2022年前九个月，集团实现净利润44.37亿元，较上年同期增加2.21亿元，增幅5.23%；实现营业收入104.67亿元，较上年同期减少5.36亿元，降幅4.87%[19] - 2022年1 - 9月税前利润为5,372,228千元，2021年同期为5,310,686千元[31] 资本充足率与杠杆率 - 截至2022年9月30日，核心一级资本充足率9.63%，一级资本充足率10.68%，资本充足率12.95%[6] - 截至2022年9月30日，杠杆率7.02%，较2021年12月31日的7.22%有所下降[7] - 报告期末，核心一级资本充足率为9.63%，一级资本充足率为10.68%，资本充足率为12.95%，核心一级、一级资本充足率较上年末分别上升0.27、0.23个百分点，资本充足率较上年末降低0.04个百分点[20] 流动性指标 - 截至2022年9月30日，流动性覆盖率313.47%，较2021年12月31日的172.87%大幅提升[8] 现金流量 - 2022年7 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 7,375,905千元，同比减少167.48%，主要因集团调整向央行借款规模所致[3][9] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 11,615,917千元，2021年同期为 - 10,109,419千元[32] - 2022年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 12,585,716千元，2021年同期为 - 8,292,978千元[33] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为18,998,200千元，2021年同期为20,891,615千元[33] - 2022年1 - 9月汇率变动对现金及现金等价物的影响为348,795千元，2021年同期为 - 35,373千元[33] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末数为12,173,925千元，2021年同期为13,978,066千元[33] 每股收益 - 2022年7 - 9月基本每股收益0.42元，同比增长2.44%；1 - 9月基本每股收益1.22元，同比增长1.67%[3] - 2022年7 - 9月稀释每股收益0.33元，同比减少19.51%；1 - 9月稀释每股收益1.04元，同比减少13.33%[3] - 归属于本行股东的每股盈利，基本为1.22元，稀释为1.04元；2021年分别为1.20元、1.20元[28] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为71,946户，其中A股股东70,835户，H股登记股东1,111户[10] - 香港中央结算（代理人）有限公司为普通股第一大股东，持股1,172,861,432股，占总股本比例33.76%[11] - 重慶渝富資本運營集團有限公司合并持有公司股份519,724,550股，占总股份的14.96%[14] - 力帆科技（集团）股份有限公司合计持有公司股份294,818,932股，占总股本的8.49%[14] - 截至报告期末，公司股份质押137,212,307股，占总股本的3.95%；冻结股份54,041股，占总股本的0.002%[15] - 截至2022年9月30日，公司优先股股东（或代持人）总数为1户，为境外优先股股东[16] - The Bank of New York持有优先股37,500,000股，持股比例100.00%[17] 可转债情况 - 2022年3月成功发行A股可转换公司债券，募集资金总额为130亿元，初始转股价格为11.28元/股；7月转股价格调整为10.89元/股[21] - 截至2022年9月30日，累计已有18.9万元重银转债转为A股普通股股票，因转股形成的股份数量累计为17269股，占转股前已发行普通股股份总额的0.0005%；尚未转股的重银转债金额为129.99811亿元，占发行总量的比例为99.9985%[21] 企业荣誉 - 2022年8月，公司入选全国“双百企业”，是本批次新增入选的3家国企之一[22] 利息与手续费收支 - 2022年前九个月，利息收入206.73729亿元，利息支出124.58334亿元，手续费及佣金收入7.57682亿元，手续费及佣金支出1.12609亿元[25] 不良贷款情况 - 不良贷款余额41.94亿元，较上年末增加0.88亿元，较2022年6月末下降1.70亿元；不良贷款率1.23%，较上年末下降0.07个百分点，较2022年6月末下降0.06个百分点[19]

公司财务数据 - 公司资产总额为6,636.35亿元，存款总额为3,767.40亿元，贷款总额为3,394.92亿元[7] - 公司2022年上半年资产总额为6636.35亿元人民币，同比增长7.2%[13] - 客户贷款及垫款总额为3394.92亿元人民币，同比增长6.7%，其中公司贷款增长9.3%，零售贷款下降4.3%[13] - 客户存款总额为3767.40亿元人民币，同比增长11.2%，其中公司定期存款增长17.3%，个人定期存款增长14.0%[13] - 2022年上半年利息收入为13,656,304千元，同比增长2.6%[12] - 2022年上半年净利润为2,896,970千元，同比增长5.2%[12] - 2022年上半年营业费用为1,650,058千元，同比增长7.7%[12] - 2022年上半年资产减值损失为1,648,792千元，同比下降27.9%[12] - 2022年上半年基本每股收益为0.80元，同比增长0.01元[12] - 2022年上半年经营活动中产生的现金流量净额为-4,240,012千元，同比下降79.8%[12] - 公司2022年上半年资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%[19] - 客户贷款及垫款总额为3,394.92亿元，较上年末增长6.7%[19] - 客户存款总额为3,767.40亿元，较上年末增长11.2%[19] - 2022年上半年净利润为28.97亿元，较上年同期增长5.2%[19] - 利息净收入为53.55亿元，较上年同期减少4.3%[21] - 手续费及佣金净收入为4.12亿元，较上年同期减少3.7%[21] - 资产减值损失为16.49亿元，较上年同期减少27.9%[21] - 生息资产平均收益率为4.55%，较上年同期下降34个基点[27] - 净利息收益率为1.78%，较上年同期下降28个基点[27] - 2022年上半年公司利息收入为136.56亿元，同比增长2.6%[31] - 客户贷款及垫款利息收入为84.23亿元，同比增长2.4%，主要由于平均余额增长9.8%[31] - 证券投资利息收入为44.98亿元，同比增长4.9%，主要由于平均余额增长16.0%[34] - 客户存款利息支出为50.89亿元，同比增长10.4%，主要由于平均余额增长7.5%且平均付息率上升8个基点[37] - 同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为14.32亿元，同比增长1.6%，主要由于平均余额增长7.0%[39] - 现金及存放中央银行款项利息收入为2.29亿元，同比下降5.2%，主要由于平均余额减少2.2%且平均年化收益率下降4个基点[35] - 存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为5.06亿元，同比下降9.1%，主要由于平均年化收益率下降25个基点至1.81%[36] - 公司贷款平均年化收益率为5.48%，与上年同期基本持平[33] - 零售贷款平均年化收益率为5.83%，同比下降41个基点[33] - 票据贴现平均年化收益率为1.93%，同比下降34个基点[33] - 2022年上半年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总计14.32亿元，平均年化成本率为2.83%，较2021年同期下降0.15个百分点[40] - 2022年上半年公司债券发行利息支出为17.81亿元，同比增长4.9%，主要由于债券发行平均余额同比增长11.6%[41] - 2022年上半年公司手续费及佣金净收入为4.12亿元，同比下降3.7%，其中代理理财业务收入增长13.2%至3.33亿元[43][44] - 2022年上半年公司其他非利息收入为8.79亿元，同比下降23.3%，其中净交易收益下降37.7%至1.89亿元[45][46] - 2022年上半年公司营业费用为16.50亿元，同比增长7.7%，其中人工成本增长4.2%至9.98亿元，一般及行政支出增长17.0%至3.21亿元[47][48] - 2022年上半年公司计提资产减值损失16.49亿元，同比下降27.9%，其中客户贷款及垫款减值损失下降25.5%至16.36亿元[49][50] - 2022年上半年公司所得税费用为5.75亿元，同比下降18.7%，实际税率为16.56%[51] - 公司2022年上半年税前利润为34.72亿元，同比增长0.3%[52] - 公司资产总额为6636.35亿元，较上年末增长446.81亿元，增幅7.2%[53] - 客户贷款及垫款总额为3394.92亿元，较上年末增加214.30亿元，增幅6.7%[55] - 公司贷款本金总额为2031.98亿元，较上年末增加172.40亿元，增幅9.3%[55] - 零售贷款本金总额为974.52亿元，较上年末减少43.96亿元，降幅4.3%[55] - 金融投资为2349.17亿元，较上年末增加157.81亿元，增幅7.2%[59] - 债券投资为1586.11亿元，占金融投资总额的67.52%[60] - 一年以内金融投资金额为629.74亿元，较上年末增加69.04亿元，增幅12.3%[60] - 一年以上金融投资金额为1697.69亿元，较上年末增加87.23亿元，增幅5.4%[60] - 公司金融投资总额为2349.17亿元，较上年末增加158.31亿元，增幅7.2%[61] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为255.08亿元，较上年末增加9.23亿元，增幅3.8%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为758.60亿元，较上年末增加117.73亿元，增幅18.4%[62] - 以摊余成本计量的金融投资余额为1335.49亿元，较上年末增加30.85亿元，增幅2.4%[62] - 公司国债投资金额为630.73亿元，较上年末增加50.26亿元，增幅8.7%[63] - 公司长期股权投资为22.96亿元，较上年末增加0.68亿元，增幅3.0%[66] - 公司负债总额为6121.35亿元，较上年末增加424.29亿元，增幅7.4%[68] - 公司客户存款总额为3767.40亿元，较上年末增加380.45亿元，增幅11.2%[70] - 公司个人存款金额为1576.14亿元，较上年末增加176.94亿元，增幅12.6%[70] - 公司定期存款金额为2677.03亿元，较上年末增加361.04亿元，增幅15.6%[70] - 公司客户存款总额为3767.4亿元人民币，较2021年末增长11.2%[71] - 公司股东权益总额为515亿元人民币，较上年末增加22.53亿元，增幅4.6%[72] - 公司不良贷款余额为43.64亿元人民币，较上年末增长2.58亿元，不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点[74] - 公司零售贷款不良贷款率为0.98%，较上年末上升0.08个百分点[76] - 公司贷款不良贷款率为1.68%，较上年末下降0.04个百分点[76] - 公司短期贷款不良贷款率为3.59%，较上年末下降1.49个百分点[77] - 公司中长期贷款不良贷款率为1.41%，较上年末上升0.13个百分点[77] - 公司个人按揭贷款不良贷款率为0.37%，较上年末上升0.10个百分点[77] - 公司个人消费贷款不良贷款率为0.93%，较上年末上升0.12个百分点[77] - 公司个人经营性贷款不良贷款率为2.20%，较上年末下降0.03个百分点[77] - 公司贷款总额为337,363,404千元，不良贷款率为1.29%，较2021年末的1.30%略有下降[79] - 制造业贷款金额为24,726,070千元，不良贷款率为3.79%，较2021年末的2.52%有所上升[79] - 租赁和商务服务业贷款金额为53,899,759千元，不良贷款率为0.19%，较2021年末的0.06%有所上升[79] - 抵押贷款金额为91,481,818千元，不良贷款率为1.82%，较2021年末的1.97%有所下降[81] - 信用贷款金额为56,426,270千元，不良贷款率为0.81%，较2021年末的0.82%略有下降[81] - 重庆地区贷款金额为263,114,367千元，不良贷款率为1.37%，较2021年末的1.25%有所上升[83] - 异地分行贷款金额为74,249,037千元，不良贷款率为1.02%，较2021年末的1.47%有所下降[83] - 最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占公司资本净额的3.21%[84] - 前十大单一借款人贷款总额为140.86亿元，占公司资本净额的22.85%[84] - 抵质押贷款较上年末增长110.62亿元，增幅8.4%[80] - 截至2022年6月30日，公司逾期贷款总额为87.20亿元人民币，较上年末增加2.69亿元人民币，逾期贷款占客户贷款及垫款本金总额的比例为2.58%，较上年末下降0.10个百分点[86] - 公司逾期90天以内的贷款金额为51.40亿元人民币，占贷款总额的1.52%，较上年末下降0.03个百分点[87] - 公司重组贷款占比为0.16%，较上年末下降0.03个百分点[88] - 截至2022年6月30日，公司抵债资产为0.84亿元人民币，抵债资产减值准备为0.15亿元人民币[90] - 公司贷款损失准备余额为113.98亿元人民币，较上年末增加2.19亿元人民币，不良贷款拨备覆盖率为262.79%，较上年末降低11.22个百分点[92] - 公司银行业务2022年上半年营业收入为43.31亿元人民币，税前利润为21.02亿元人民币，较上年同期分别增长2.45%和49.06%[94] - 公司流动性比率（人民币）为105.77%，较上年末显著提升27.26个百分点[95] - 公司信贷承诺总额为7047.76亿元人民币，较上年末增长15.89%[97] - 公司贷款及垫款余额为2399.11亿元，较上年末增加258.04亿元，增幅12.1%[100] - 公司存款余额为1990.60亿元，较上年末增加189.95亿元，增幅10.5%[100] - 国标口径小微企业贷款余额923.25亿元，较上年末增长44.23亿元[101] - 单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额422.21亿元，较上年末增长24.38亿元[101] - 当年投放的贷款加权平均利率4.81%，较2021年投放利率5.49%降低0.68个百分点[101] - 贷款不良率为2.88%[101] - 重点及潜力客群存款较年初增加130亿元，贷款较年初增加36亿元[99] - 向装备制造等六大产业集团投放贷款近150亿元[99] - 支持渝黔高铁、万州机场、邮轮母港、渝西水利工程等近80个重大项目建设[99] - 处置非流动资产收益为5522千元，较2021年同期大幅增加[98] - 公司个人存款余额达到1,576.14亿元，较上年末增长176.94亿元，增幅12.6%[105] - 借记卡发卡总量增加17.57万张至484.08万张，报告期内消费交易额达到70.15亿元[105] - 信用卡发卡总量增加5.89万张至39.99万张，透支余额达188.35亿元[105] - 公司运用大数据、云计算、人工智能等金融科技开展业务和流程创新，启动“鏸渝云管家”项目建设[103] - 公司持续优化财富管理产品体系，形成五大封闭式理财产品系列及“现金管理+定期开放”的理财产品体系[105] - 公司通过“星链智慧营销平台”赋能，推动风险管控由“产品级”向“客户级”变革[104] - 公司优化升级资金管理系统，货币市场交易智能化水平显著提升[107] - 公司配置国债、地方政府债、高评级信用债等高流动性优质资产，调整债券投资结构[107] - 公司加强同业投资合作，逐步丰富投资品种，促进产品多元化配置[109] - 公司全面巩固理财业务风险管理体系，保持对信用风险、集中度风险等的实时监测[109] - 公司承销发行重庆市政府债券及贵州省政府债券40只，累计承销份额70.11亿元[110] - 公司承销非金融企业债务融资工具10只，累计承销份额20.69亿元[110] - C链云平台已有注册用户43户，建立链群6个，累计提供融资金额近11,000万元[111] - 中小微企业户数较年初增长78%[111] - 外币债券累计投放42,800万美元，外币债券规模达139,620万美元[111] - 投资成渝双城经济圈项目23,800万美元，占比55.61%[111] - 投资长江经济带项目37,800万美元，占比88.32%[111] - 代客衍生品业务规模达4,093万美元[112] - 公司开展同城双活应用级灾备能力与异地数据级灾备能力提升工作[114] - 公司投产后13个OCR智能识别定制化模型，全面支持智能授权、自动后督、信贷业务智能代填等[114] - 数字信贷产品“好企贷”系列累计投放近293亿元，报告期内新增投放56.4亿元，贷款余额较上年末新增17.9亿元，增幅18.9%[115] - 手机银行个人客户达164.16万户，累计交易379.16万笔，累计交易金额1,256.74亿元，线上业务替代率超过97%[118] - 网上银行企业客户3.49万户，累计交易167.70万笔，累计交易金额2,369.98亿元[119] - 移动展业平台“巴狮数智银行”和“渝鹰link”累计交易笔数分别为21.46万笔和14.68万笔，较上年同期分别增长132.3%和476.9%[120] - 控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司报告期末资产总额为348.10亿元，负债总额为307.39亿元，所有者权益总额为40.72亿元，报告期内实现净利润2.30亿元[122] - 興義萬豐村鎮銀行資產總額為7.48億元，負債總額為6.13億元，所有者權益總額為1.35億元，報告期內淨利潤為-133.80萬元[123] - 馬上消費金融股份有限公司註冊資本為40.00億元，公司持有其15.53%的股份[124] - 三峽銀行註冊資本為55.74億元，公司持有其4.97%的股份[125] - 公司管理的未納入合併範圍的結構化主體主要為非保本理財產品，作為資產管理人獲取理財手續費收入[126] - 截至2022年6月30日，公司無納入合併範圍的結構化主體[127] - 公司持續完善風險管理體系，積極應對與防範各類風險[128] - 公司通過健全組織管理體系、確定信用風險偏好、優化風險管理流程，提升信用風險管理核心能力[129] - 公司完善數字風險管控體系，應用「風鈴智評」數字風控體系於授信業務和資產保全等領域[130] - 公司積極推進操作風險管理工具應用，持續開展貸後管理和員工行為專項治理[131] - 2022年上半年公司利率敏感性缺口总额为435.92亿元人民币，较2021年末增加18.32亿元人民币，增幅4.4%[133] - 2022年6月末公司汇率风险敞口净值为43,591,587千元人民币，其中美元头寸净值为7,064,266千元人民币，较2021年末增加2,023,625千元人民币[135][136] - 2022年6月末公司流动性缺口总额为1,275.36亿元人民币，较2021年末减少9.83亿元人民币[139] - 2022年6月末公司流动性覆盖率为301.07%，较2021年末大幅提升128.2个百分点[141] - 2022年上半年公司合格优质流动性资产为64,790,152千元人民币，较2021年末增加14,705,224千元人民币[141] - 2022年上半年公司未来30天现金净流出量为21,520,215千元人民币，较2021年末减少7,451,828千元人民币[141] - 2022年上半年公司金融资产总额为653,130,999千元人民币，较2021年末增加44,256,648千元人民币[133] - 2022年上半年公司金融负债总额为609,539,412千元人民币，较2021年末增加42,424,485千元人民币[133] - 公司净稳定资金比例为115.52%，可用稳定资金为3,857.25亿元，所需稳定资金为3,339.08亿元，满足监管要求

资产与负债 - 公司资产总额为6,636.35亿元，存款总额为3,767.40亿元，贷款总额为3,394.92亿元，不良贷款率为1.29%，拨备覆盖率为262.79%[5] - 2022年上半年公司资产总额为663,635,024千元，同比增长7.2%[12] - 2022年上半年公司客户存款为376,739,949千元，同比增长11.2%[12] - 公司2022年上半年资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%[20] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%，其中客户贷款及垫款占比51.16%[52][53] - 公司负债总额为6121.35亿元，较上年末增加424.29亿元，增幅7.4%[68] - 客户存款总额为3767.40亿元，较上年末增加380.45亿元，增幅11.2%[70] - 个人存款金额为1576.14亿元，较上年末增加176.94亿元，增幅12.6%，占比41.84%[70] - 公司存款金额为1990.60亿元，较上年末增加189.95亿元，增幅10.5%，占比52.84%[70] - 定期存款金额为2677.03亿元，较上年末增加361.04亿元，增幅15.6%[70] - 权益总额为515.00亿元，较上年末增加22.53亿元，增幅4.6%[73] - 公司贷款及垫款（含贴现）余额为2,399.11亿元，较上年末增加258.04亿元，增幅12.1%[102] - 公司存款余额为1,990.60亿元，较上年末增加189.95亿元，增幅10.5%，占各项存款余额的52.84%[102] 财务表现 - 2022年上半年公司净利润为2,896,970千元，同比增长5.2%[11] - 2022年上半年公司利息净收入为5,354,539千元，同比下降4.3%[11] - 2022年上半年公司年化后加权平均净资产收益率为12.57%，同比下降1.12个百分点[14] - 2022年上半年公司净利差为1.62%，同比下降0.32个百分点[15] - 2022年上半年公司净利息收益率为1.78%，同比下降0.28个百分点[15] - 2022年上半年公司手续费及佣金净收入占营业收入比率为6.10%，同比上升0.21个百分点[15] - 2022年上半年公司经营活动产生的现金流量净额为-4,240,012千元，同比下降79.8%[11] - 2022年上半年公司归属于本行股东的净利润为2,784,631千元，同比增长4.7%[11] - 公司2022年上半年净利润为28.97亿元，较上年同期增长5.2%[20] - 公司2022年上半年利息净收入为53.55亿元，较上年同期减少4.3%[22] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入为4.12亿元，较上年同期减少3.7%[22] - 公司2022年上半年业务及管理费为15.46亿元，较上年增加8.2%[22] - 公司2022年上半年信用减值损失为16.49亿元，较上年同期减少27.6%[22] - 2022年上半年公司营业收入为67.67亿元，同比下降7.0%，其中利息净收入占比79.12%，非利息净收入占比20.88%[24][25] - 利息净收入为53.55亿元，同比下降4.3%，主要由于利息支出增加5.87亿元，增幅7.6%[26][27] - 生息资产平均收益率下降34个基点至4.55%，计息负债平均成本率下降2个基点至2.93%，净利差下降32个基点至1.62%[27] - 客户贷款及垫款利息收入为84.23亿元，同比增长2.4%，主要由于客户贷款及垫款平均余额增长9.8%[31] - 手续费及佣金净收入为4.12亿元，同比下降3.7%，占营业收入的6.10%[25] - 净利润为28.97亿元，同比增长5.2%，其中归属于上市公司股东的净利润为27.85亿元，同比增长4.7%[23] - 信用减值损失为164.88亿元，同比下降27.6%，主要由于资产质量改善[23] - 生息资产平均余额为6053.81亿元，同比增长10.3%，计息负债平均余额为5709.04亿元，同比增长8.3%[27] - 客户存款利息支出为50.89亿元，同比增长10.4%，主要由于客户存款平均余额增长7.5%[28] - 证券投资利息收入为44.98亿元，同比增长4.9%，主要由于证券投资平均余额增长16.0%[28] - 2022年上半年公司贷款利息收入为52.38亿元，同比增长7.6%，平均年化收益率为5.48%[33] - 2022年上半年零售贷款利息收入为28.56亿元，同比下降10.6%，平均年化收益率为5.83%[33] - 2022年上半年证券投资利息收入为44.98亿元，同比增长4.9%，主要由于证券投资平均余额增长16.0%[34] - 2022年上半年客户存款利息支出为50.89亿元，同比增长10.4%，主要由于客户存款平均余额增长7.5%[37] - 2022年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为14.32亿元，同比增长1.6%[38] - 2022年上半年债券发行利息支出为17.81亿元，同比增长4.9%，主要由于债券发行平均余额增长11.6%[40] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为4.12亿元，同比下降3.7%[42] - 2022年上半年其他非利息收入为10.00亿元，同比下降20.0%，其中投资收益为9.50亿元，同比增长0.9%[44] - 2022年上半年公司非利息净收入为100.01亿元，同比下降20.0%，主要受公允价值变动损益和汇兑损益影响[45] - 2022年上半年公司业务及管理费用为15.46亿元，同比增长8.2%，其中人工成本增长4.2%，一般及行政支出增长17.0%[46][47] - 2022年上半年公司资产减值损失为16.49亿元，同比下降27.9%，主要由于客户贷款及垫款减值损失减少25.5%[48][49] - 2022年上半年公司所得税费用为5.75亿元，同比下降18.7%，实际税率为16.56%[50][51] - 公司2022年上半年不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点[21] - 公司2022年上半年拨备覆盖率为262.79%，较上年末下降11.22个百分点[21] - 公司2022年上半年核心一级资本充足率为9.57%，较上年末增加0.21个百分点[21] - 公司2022年上半年资本充足率为12.94%，较上年末下降0.05个百分点[21] - 公司核心一级资本充足率为9.57%，较上年末上升0.21个百分点[151] - 公司一级资本充足率为10.64%，较上年末上升0.19个百分点[151] - 公司资本充足率为12.94%，较上年末下降0.05个百分点[151] - 公司发行A股可转债补充核心一级资本10.72亿元[151] - 公司报告期内实现归属于股东的净利润27.85亿元[151] - 公司报告期内赎回二级资本债60亿元，新发行二级资本债券50亿元[151] - 公司杠杆率为7.00%，较上年末下降0.22个百分点[152] - 公司公开发行票面总金额为130亿元的A股可转债，用于补充核心一级资本[154] 贷款与不良贷款 - 公司贷款总额为2031.98亿元，占总贷款的60.23%，不良贷款率为1.68%[79] - 零售贷款总额为974.52亿元，占总贷款的28.89%，不良贷款率为0.98%[79] - 制造业贷款总额为247.26亿元，占总贷款的7.32%，不良贷款率为3.79%[81] - 房地产业贷款总额为109.81亿元，占总贷款的3.26%，不良贷款率为6.15%[81] - 抵质押贷款较上年末增长110.62亿元，增幅8.4%[82] - 信用贷款较上年末增长83.84亿元，增幅17.5%[82] - 重庆地区不良贷款率为1.37%，异地分行为1.02%[84] - 科学研究和技术服务业不良贷款率较上年末上升至17.96%[81] - 批发和零售业不良贷款率较上年末下降至4.40%[81] - 采矿业不良贷款率较上年末下降至24.79%[81] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为3373.63亿元，其中重庆市贷款占比77.99%，异地贷款占比22.01%[85] - 公司最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占资本净额的3.21%，最大十家客户贷款总额为140.86亿元，占资本净额的22.85%[86] - 截至2022年6月30日，公司逾期贷款总额为87.20亿元，占客户贷款及垫款本金总额的2.58%，较上年末下降0.10个百分点[88] - 公司重组贷款占比为0.16%，较上年末下降0.03个百分点[90] - 截至2022年6月30日，公司抵债资产为0.84亿元，抵债资产减值准备为0.15亿元[92] - 公司贷款损失准备余额为113.98亿元，较上年末增加2.19亿元，不良贷款拨备覆盖率为262.79%，较上年末降低11.22个百分点[94] - 不良贷款余额为43.64亿元，较上年末增长2.58亿元，不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 零售贷款不良贷款率为0.98%，较上年末上升0.08个百分点[78] - 公司贷款不良贷款率为1.68%，较上年末下降0.04个百分点[78] - 贷款不良率为2.88%[103] 业务发展 - 绿色金融业务余额较上年末增长25%[6] - 自营线上消费产品"捷e贷"余额较上年末增长119%[6] - 公司下辖157家营业网点，覆盖重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等地区[5] - 公司连续6年获得标准普尔国际投资级评级，展望"稳定"[6] - 公司成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行[6] - 公司控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[5] - 国标口径小微企业贷款余额923.25亿元，较上年末增长44.23亿元[103] - 单户授信总额1,000万元及以下小微企业贷款余额422.21亿元，较上年末增长24.38亿元[103] - 当年投放的小微企业贷款加权平均利率为4.81%，较2021年降低0.68个百分点[103] - 信贷承诺总额为70,595,656千元，较2021年末增加9,574,014千元[99] - 银行承兑汇票余额为50,431,088千元，较2021年末增加10,294,409千元[99] - 重点及潜力客群存款较年初增加130亿元，贷款较年初增加36亿元[101] - 个人存款余额达到1,576.14亿元，较上年末增长176.94亿元，增幅12.6%[107] - 借记卡发卡总量增加17.57万张至484.08万张，报告期内消费交易额达到70.15亿元[107] - 信用卡发卡总量增加5.89万张至39.99万张，透支余额达188.35亿元[107] - 承销发行重庆市政府债券及贵州省政府债券40只，累计承销份额70.11亿元[110] - 承销非金融企业债务融资工具10只，累计承销份额20.69亿元[110] - 普惠金融数字化发展，启动"鏸渝云管家"项目建设，曝光量超过247万次[105] - 开展"推荐有礼"和"潜客挖掘"专题营销活动，曝光量超过8万次[105] - 优化升级资金管理系统，货币市场交易智能化水平显著提升[108] - 持续优化财富管理产品体系，形成五大封闭式理财产品系列[106] - 加强同业投资合作，逐步丰富投资品种，促进产品多元化配置[109] - C链云平台已有注册用户43户，累计提供融资金额近11,000万元[112] - 中小微企业户数较年初增长78%[112] - 外币债券累计投放42,800万美元，外币债券规模达139,620万美元[112] - 代客衍生品业务规模达4,093万美元[113] - 小微线上产品"好企贷"系列累计投放近293亿元，报告期内新增投放56.4亿元，贷款余额较上年末新增17.9亿元，增幅18.9%[116] - 投产"瞰云"数据门户，提供一站式分级授权数据查询[116] - "魔方智绘"标签平台深度助力零售数字化转型[116] - "巴狮数智银行"和"渝鹰link"APP集成93%的柜面业务[117] - 全行征集、筛选33项数字化创新项目纳入2022年度项目库[117] - "基于量子安全技术的移动普惠信贷服务"入选人行监管沙盒[117] - 手机银行个人客户达164.16万户，累计交易379.16万笔，累计交易金额1,256.74亿元，线上业务替代率超过97%[119] - 网上银行企业客户3.49万户，累计交易167.70万笔，累计交易金额2,369.98亿元[120] - 移动展业平台"巴狮数智银行"和"渝鹰link"累计交易笔数分别为21.46万笔和14.68万笔，同比增长132.3%和476.9%[121] - 鈊渝金租资产总额为348.10亿元，负债总额为307.39亿元，所有者权益总额为40.72亿元，报告期内实现净利润2.30亿元[123] - 兴义万丰资产总额为7.48亿元，负债总额为6.13亿元，所有者权益总额为1.35亿元，报告期内实现净利润-133.80万元[124] - 马上消费金融股份有限公司注册资本40.00亿元，公司持有其15.53%的股份[125] - 重庆三峡银行股份有限公司注册资本55.74亿元，公司持有其4.97%股份[126] - 公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为非保本理财产品，获取理财手续费收入[127] 风险管理 - 公司通过"风铃智评"数字风控体系，广泛应用于授信业务、资产保全等领域，提升智能风控与辅助决策能力[129] - 公司持续开展贷后管理专项治理和员工行为管理专项治理，提升操作风险管理质效[130] - 公司通过利率定价及内部资金转移定价FTP等工具，有效引导重定价期限结构调整，提高银行账簿利率风险管理的主动性和前瞻性[131] - 公司建立流动性风险管理治理架构，明确董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线[136] - 公司2022年6月30日的流动性覆盖率为301.07%，较2021年12月31日的172.87%显著提升[139][140] - 公司2022年6月30日的净稳定资金比例为115.52%，满足监管要求[141] - 公司2022年6月30日的流动性缺口为1,275.36亿元，较2021年末减少9.83亿元[138] - 公司2022年6月30日的合格优质流动性资产为647.90亿元，较2021年末的500.85亿元有所增加[140] - 公司2022年前两季度的压力测试结果显示，压力情景下流动性风险仍处于可控范围[137] - 公司2022年6月30日的未来30天现金净流出量为215.20亿元，较2021年末的289.72亿元有所减少[140] - 公司2022年6月30日的可用稳定资金为3,857.25亿元，所需稳定资金为3,339.08亿元[141] - 公司2022年6月30日的实时偿还负缺口为1,039.39亿元，但存款客户基础广泛，资金来源稳定[138] - 公司2022年6月30日的流动性储备为290.95亿元，较2021年末的281.32亿元有所增加[138] - 公司2022年6月30日的逾期金额为86.51亿元，较2021年末的76.67亿元有所增加[138] - 公司2022年6月末，公司利率敏感度缺口总额为435.92亿元，较上年末增加18.32亿元，增幅4.4%[133] - 公司金融资产总额为6531.31亿元，金融负债总额为6095.39亿元，利率敏感度缺口总额为435.92亿元[132] - 公司汇率风险敞口中，人民币头寸净值为364.89亿元，美元头寸净值为70.64亿元，港元头寸净值为5559万元，其他货币头寸净值为3.24亿元[135] 股东承诺与稳定股价 - 重庆银行股东承诺自A股上市之日起36个月内不转让或委托他人管理持有的股份[159] - 重庆银行股东承诺若A股上市后6个月内连续20个交易日收盘价低于发行价，锁定期自动延长6个月[159] - 重庆银行股东承诺锁定期满后2年内减持价格不低于首次公开发行A股时的发行价[161] - 重庆银行股东承诺若违规减持股份，所得收益归重庆银行所有[160] - 重庆银行股东承诺若未支付违规减持