公司财务数据 - 公司资产总额为6,636.35亿元，存款总额为3,767.40亿元，贷款总额为3,394.92亿元[7] - 公司2022年上半年资产总额为6636.35亿元人民币，同比增长7.2%[13] - 客户贷款及垫款总额为3394.92亿元人民币，同比增长6.7%，其中公司贷款增长9.3%，零售贷款下降4.3%[13] - 客户存款总额为3767.40亿元人民币，同比增长11.2%，其中公司定期存款增长17.3%，个人定期存款增长14.0%[13] - 2022年上半年利息收入为13,656,304千元，同比增长2.6%[12] - 2022年上半年净利润为2,896,970千元，同比增长5.2%[12] - 2022年上半年营业费用为1,650,058千元，同比增长7.7%[12] - 2022年上半年资产减值损失为1,648,792千元，同比下降27.9%[12] - 2022年上半年基本每股收益为0.80元，同比增长0.01元[12] - 2022年上半年经营活动中产生的现金流量净额为-4,240,012千元，同比下降79.8%[12] - 公司2022年上半年资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%[19] - 客户贷款及垫款总额为3,394.92亿元，较上年末增长6.7%[19] - 客户存款总额为3,767.40亿元，较上年末增长11.2%[19] - 2022年上半年净利润为28.97亿元，较上年同期增长5.2%[19] - 利息净收入为53.55亿元，较上年同期减少4.3%[21] - 手续费及佣金净收入为4.12亿元，较上年同期减少3.7%[21] - 资产减值损失为16.49亿元，较上年同期减少27.9%[21] - 生息资产平均收益率为4.55%，较上年同期下降34个基点[27] - 净利息收益率为1.78%，较上年同期下降28个基点[27] - 2022年上半年公司利息收入为136.56亿元，同比增长2.6%[31] - 客户贷款及垫款利息收入为84.23亿元，同比增长2.4%，主要由于平均余额增长9.8%[31] - 证券投资利息收入为44.98亿元，同比增长4.9%，主要由于平均余额增长16.0%[34] - 客户存款利息支出为50.89亿元，同比增长10.4%，主要由于平均余额增长7.5%且平均付息率上升8个基点[37] - 同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为14.32亿元，同比增长1.6%，主要由于平均余额增长7.0%[39] - 现金及存放中央银行款项利息收入为2.29亿元，同比下降5.2%，主要由于平均余额减少2.2%且平均年化收益率下降4个基点[35] - 存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为5.06亿元，同比下降9.1%，主要由于平均年化收益率下降25个基点至1.81%[36] - 公司贷款平均年化收益率为5.48%，与上年同期基本持平[33] - 零售贷款平均年化收益率为5.83%，同比下降41个基点[33] - 票据贴现平均年化收益率为1.93%，同比下降34个基点[33] - 2022年上半年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总计14.32亿元，平均年化成本率为2.83%，较2021年同期下降0.15个百分点[40] - 2022年上半年公司债券发行利息支出为17.81亿元，同比增长4.9%，主要由于债券发行平均余额同比增长11.6%[41] - 2022年上半年公司手续费及佣金净收入为4.12亿元，同比下降3.7%，其中代理理财业务收入增长13.2%至3.33亿元[43][44] - 2022年上半年公司其他非利息收入为8.79亿元，同比下降23.3%，其中净交易收益下降37.7%至1.89亿元[45][46] - 2022年上半年公司营业费用为16.50亿元，同比增长7.7%，其中人工成本增长4.2%至9.98亿元，一般及行政支出增长17.0%至3.21亿元[47][48] - 2022年上半年公司计提资产减值损失16.49亿元，同比下降27.9%，其中客户贷款及垫款减值损失下降25.5%至16.36亿元[49][50] - 2022年上半年公司所得税费用为5.75亿元，同比下降18.7%，实际税率为16.56%[51] - 公司2022年上半年税前利润为34.72亿元，同比增长0.3%[52] - 公司资产总额为6636.35亿元，较上年末增长446.81亿元，增幅7.2%[53] - 客户贷款及垫款总额为3394.92亿元，较上年末增加214.30亿元，增幅6.7%[55] - 公司贷款本金总额为2031.98亿元，较上年末增加172.40亿元，增幅9.3%[55] - 零售贷款本金总额为974.52亿元，较上年末减少43.96亿元，降幅4.3%[55] - 金融投资为2349.17亿元，较上年末增加157.81亿元，增幅7.2%[59] - 债券投资为1586.11亿元，占金融投资总额的67.52%[60] - 一年以内金融投资金额为629.74亿元，较上年末增加69.04亿元，增幅12.3%[60] - 一年以上金融投资金额为1697.69亿元，较上年末增加87.23亿元，增幅5.4%[60] - 公司金融投资总额为2349.17亿元，较上年末增加158.31亿元，增幅7.2%[61] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为255.08亿元，较上年末增加9.23亿元，增幅3.8%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为758.60亿元，较上年末增加117.73亿元，增幅18.4%[62] - 以摊余成本计量的金融投资余额为1335.49亿元，较上年末增加30.85亿元，增幅2.4%[62] - 公司国债投资金额为630.73亿元，较上年末增加50.26亿元，增幅8.7%[63] - 公司长期股权投资为22.96亿元，较上年末增加0.68亿元，增幅3.0%[66] - 公司负债总额为6121.35亿元，较上年末增加424.29亿元，增幅7.4%[68] - 公司客户存款总额为3767.40亿元，较上年末增加380.45亿元，增幅11.2%[70] - 公司个人存款金额为1576.14亿元，较上年末增加176.94亿元，增幅12.6%[70] - 公司定期存款金额为2677.03亿元，较上年末增加361.04亿元，增幅15.6%[70] - 公司客户存款总额为3767.4亿元人民币，较2021年末增长11.2%[71] - 公司股东权益总额为515亿元人民币，较上年末增加22.53亿元，增幅4.6%[72] - 公司不良贷款余额为43.64亿元人民币，较上年末增长2.58亿元，不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点[74] - 公司零售贷款不良贷款率为0.98%，较上年末上升0.08个百分点[76] - 公司贷款不良贷款率为1.68%，较上年末下降0.04个百分点[76] - 公司短期贷款不良贷款率为3.59%，较上年末下降1.49个百分点[77] - 公司中长期贷款不良贷款率为1.41%，较上年末上升0.13个百分点[77] - 公司个人按揭贷款不良贷款率为0.37%，较上年末上升0.10个百分点[77] - 公司个人消费贷款不良贷款率为0.93%，较上年末上升0.12个百分点[77] - 公司个人经营性贷款不良贷款率为2.20%，较上年末下降0.03个百分点[77] - 公司贷款总额为337,363,404千元，不良贷款率为1.29%，较2021年末的1.30%略有下降[79] - 制造业贷款金额为24,726,070千元，不良贷款率为3.79%，较2021年末的2.52%有所上升[79] - 租赁和商务服务业贷款金额为53,899,759千元，不良贷款率为0.19%，较2021年末的0.06%有所上升[79] - 抵押贷款金额为91,481,818千元，不良贷款率为1.82%，较2021年末的1.97%有所下降[81] - 信用贷款金额为56,426,270千元，不良贷款率为0.81%，较2021年末的0.82%略有下降[81] - 重庆地区贷款金额为263,114,367千元，不良贷款率为1.37%，较2021年末的1.25%有所上升[83] - 异地分行贷款金额为74,249,037千元，不良贷款率为1.02%，较2021年末的1.47%有所下降[83] - 最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占公司资本净额的3.21%[84] - 前十大单一借款人贷款总额为140.86亿元，占公司资本净额的22.85%[84] - 抵质押贷款较上年末增长110.62亿元，增幅8.4%[80] - 截至2022年6月30日，公司逾期贷款总额为87.20亿元人民币，较上年末增加2.69亿元人民币，逾期贷款占客户贷款及垫款本金总额的比例为2.58%，较上年末下降0.10个百分点[86] - 公司逾期90天以内的贷款金额为51.40亿元人民币，占贷款总额的1.52%，较上年末下降0.03个百分点[87] - 公司重组贷款占比为0.16%，较上年末下降0.03个百分点[88] - 截至2022年6月30日，公司抵债资产为0.84亿元人民币，抵债资产减值准备为0.15亿元人民币[90] - 公司贷款损失准备余额为113.98亿元人民币，较上年末增加2.19亿元人民币，不良贷款拨备覆盖率为262.79%，较上年末降低11.22个百分点[92] - 公司银行业务2022年上半年营业收入为43.31亿元人民币，税前利润为21.02亿元人民币，较上年同期分别增长2.45%和49.06%[94] - 公司流动性比率（人民币）为105.77%，较上年末显著提升27.26个百分点[95] - 公司信贷承诺总额为7047.76亿元人民币，较上年末增长15.89%[97] - 公司贷款及垫款余额为2399.11亿元，较上年末增加258.04亿元，增幅12.1%[100] - 公司存款余额为1990.60亿元，较上年末增加189.95亿元，增幅10.5%[100] - 国标口径小微企业贷款余额923.25亿元，较上年末增长44.23亿元[101] - 单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额422.21亿元，较上年末增长24.38亿元[101] - 当年投放的贷款加权平均利率4.81%，较2021年投放利率5.49%降低0.68个百分点[101] - 贷款不良率为2.88%[101] - 重点及潜力客群存款较年初增加130亿元，贷款较年初增加36亿元[99] - 向装备制造等六大产业集团投放贷款近150亿元[99] - 支持渝黔高铁、万州机场、邮轮母港、渝西水利工程等近80个重大项目建设[99] - 处置非流动资产收益为5522千元，较2021年同期大幅增加[98] - 公司个人存款余额达到1,576.14亿元，较上年末增长176.94亿元，增幅12.6%[105] - 借记卡发卡总量增加17.57万张至484.08万张，报告期内消费交易额达到70.15亿元[105] - 信用卡发卡总量增加5.89万张至39.99万张，透支余额达188.35亿元[105] - 公司运用大数据、云计算、人工智能等金融科技开展业务和流程创新，启动“鏸渝云管家”项目建设[103] - 公司持续优化财富管理产品体系，形成五大封闭式理财产品系列及“现金管理+定期开放”的理财产品体系[105] - 公司通过“星链智慧营销平台”赋能，推动风险管控由“产品级”向“客户级”变革[104] - 公司优化升级资金管理系统，货币市场交易智能化水平显著提升[107] - 公司配置国债、地方政府债、高评级信用债等高流动性优质资产，调整债券投资结构[107] - 公司加强同业投资合作，逐步丰富投资品种，促进产品多元化配置[109] - 公司全面巩固理财业务风险管理体系，保持对信用风险、集中度风险等的实时监测[109] - 公司承销发行重庆市政府债券及贵州省政府债券40只，累计承销份额70.11亿元[110] - 公司承销非金融企业债务融资工具10只，累计承销份额20.69亿元[110] - C链云平台已有注册用户43户，建立链群6个，累计提供融资金额近11,000万元[111] - 中小微企业户数较年初增长78%[111] - 外币债券累计投放42,800万美元，外币债券规模达139,620万美元[111] - 投资成渝双城经济圈项目23,800万美元，占比55.61%[111] - 投资长江经济带项目37,800万美元，占比88.32%[111] - 代客衍生品业务规模达4,093万美元[112] - 公司开展同城双活应用级灾备能力与异地数据级灾备能力提升工作[114] - 公司投产后13个OCR智能识别定制化模型，全面支持智能授权、自动后督、信贷业务智能代填等[114] - 数字信贷产品“好企贷”系列累计投放近293亿元，报告期内新增投放56.4亿元，贷款余额较上年末新增17.9亿元，增幅18.9%[115] - 手机银行个人客户达164.16万户，累计交易379.16万笔，累计交易金额1,256.74亿元，线上业务替代率超过97%[118] - 网上银行企业客户3.49万户，累计交易167.70万笔，累计交易金额2,369.98亿元[119] - 移动展业平台“巴狮数智银行”和“渝鹰link”累计交易笔数分别为21.46万笔和14.68万笔，较上年同期分别增长132.3%和476.9%[120] - 控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司报告期末资产总额为348.10亿元，负债总额为307.39亿元，所有者权益总额为40.72亿元，报告期内实现净利润2.30亿元[122] - 興義萬豐村鎮銀行資產總額為7.48億元，負債總額為6.13億元，所有者權益總額為1.35億元，報告期內淨利潤為-133.80萬元[123] - 馬上消費金融股份有限公司註冊資本為40.00億元，公司持有其15.53%的股份[124] - 三峽銀行註冊資本為55.74億元，公司持有其4.97%的股份[125] - 公司管理的未納入合併範圍的結構化主體主要為非保本理財產品，作為資產管理人獲取理財手續費收入[126] - 截至2022年6月30日，公司無納入合併範圍的結構化主體[127] - 公司持續完善風險管理體系，積極應對與防範各類風險[128] - 公司通過健全組織管理體系、確定信用風險偏好、優化風險管理流程，提升信用風險管理核心能力[129] - 公司完善數字風險管控體系，應用「風鈴智評」數字風控體系於授信業務和資產保全等領域[130] - 公司積極推進操作風險管理工具應用，持續開展貸後管理和員工行為專項治理[131] - 2022年上半年公司利率敏感性缺口总额为435.92亿元人民币，较2021年末增加18.32亿元人民币，增幅4.4%[133] - 2022年6月末公司汇率风险敞口净值为43,591,587千元人民币，其中美元头寸净值为7,064,266千元人民币，较2021年末增加2,023,625千元人民币[135][136] - 2022年6月末公司流动性缺口总额为1,275.36亿元人民币，较2021年末减少9.83亿元人民币[139] - 2022年6月末公司流动性覆盖率为301.07%，较2021年末大幅提升128.2个百分点[141] - 2022年上半年公司合格优质流动性资产为64,790,152千元人民币，较2021年末增加14,705,224千元人民币[141] - 2022年上半年公司未来30天现金净流出量为21,520,215千元人民币，较2021年末减少7,451,828千元人民币[141] - 2022年上半年公司金融资产总额为653,130,999千元人民币，较2021年末增加44,256,648千元人民币[133] - 2022年上半年公司金融负债总额为609,539,412千元人民币，较2021年末增加42,424,485千元人民币[133] - 公司净稳定资金比例为115.52%，可用稳定资金为3,857.25亿元，所需稳定资金为3,339.08亿元，满足监管要求

资产负债情况 - 截至2022年3月31日，集团资产总额643,150,436千元，较上年末增长3.91%；客户贷款及垫款总额329,773,508千元，增长3.68%；负债总额591,507,890千元，增长3.83%；客户存款357,755,633千元，增长5.63%[3] - 截至2022年3月31日，集团核心一级资本净额45,735,073千元，一级资本净额50,820,154千元，资本净额61,514,771千元；核心一级资本充足率9.98%，一级资本充足率11.09%，资本充足率13.42%[6] - 截至2022年3月31日，集团调整后表内外资产余额697,234,006千元，一级资本净额50,820,154千元，杠杆率7.29%，较2021年12月31日的7.22%有所提升[7] - 截至2022年3月31日，集团合格优质流动性资产58,300,543千元，未来30天现金净流出量19,629,933千元，流动性覆盖率297.00%，较2021年12月31日的172.87%大幅提高[8] - 截至2022年3月31日，集团资产总额6431.50亿元，较上年末增加241.97亿元，增幅3.91%[17] - 客户存款3577.56亿元，较上年末增加190.60亿元，增幅5.63%；客户贷款及垫款总额3297.74亿元，较上年末增长117.12亿元，增幅3.68%[17] - 截至2022年3月31日，股东权益合计为51,642,546千元，较2021年12月31日的49,246,695千元有所增长[25] 经营业绩 - 2022年1 - 3月，集团营业收入3,125,693千元，较上年同期减少13.35%；净利润1,489,605千元，增长0.76%；归属于本行股东的净利润1,443,382千元，增长0.64%[3] - 2022年1 - 3月，基本每股收益0.42元，稀释每股收益0.42元，较上年同期均增加0.01元；年化后平均总资产回报率0.96%，较上年同期减少0.08个百分点；年化后加权平均净资产收益率13.40%，减少2.02个百分点[4] - 2022年第一季度，集团实现净利润14.90亿元，较上年同期增加0.11亿元，增幅0.76%；实现营业收入31.26亿元，较上年同期下降4.81亿元，降幅13.35%[17] - 营业费用为7.74亿元，较上年同期增加0.56亿元，增幅7.80%；成本收入比23.71%，较上年同期上升4.85个百分点[17] - 2022年第一季度利息净收入268.87亿元，手续费及佣金净收入21.80亿元，净交易损益 -3.27亿元，证券投资净收益20.63亿元[21] - 2022年第一季度综合收益总额132.25亿元，其中归属于本行股东127.63亿元，非控制性权益4.62亿元[22][23] - 归属于本行股东的每股盈利（基本及稀释）为0.42元[23] - 2022年1 - 3月税前利润为1,784,487千元，2021年同期为1,862,705千元[26] - 2022年1 - 3月折旧及摊销为96,692千元，2021年同期为84,671千元[26] - 2022年1 - 3月贷款损失准备为674,131千元，2021年同期为1,026,191千元[26] 现金流情况 - 2022年1 - 3月，经营活动产生的净现金流出额为25,339,566千元，较上年同期增长222.35%，主要因集团根据市场及资金情况调整向其他金融机构拆借资金规模[9] - 2022年1 - 3月投资活动产生的净现金流入额为13,018,737千元，2021年同期为净现金流出2,382,270千元[28] - 2022年1 - 3月筹资活动产生的净现金流入额为11,631,891千元，2021年同期为8,076,873千元[28] - 2022年1 - 3月现金及现金等价物净减少692,952千元，2021年同期净减少2,152,247千元[28] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末数为16,335,611千元，2021年同期为9,371,974千元[28] - 2022年1 - 3月处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金为13,007千元，2021年同期为43,612千元[28] - 2022年1 - 3月购置固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金为79,834千元，2021年同期为99,388千元[28] 股东情况 - 报告期末公司普通股股东总数为85,409户，其中A股股东84,292户，H股登记股东1,117户[10] - 香港中央结算（代理人）为第一大股东，持股1,172,860,932股，占总股本比例33.76%[11] - 重庆渝富资本运营集团合并持有公司股份516,608,350股，占总股份的14.87%[14] - 力帆科技（集团）合计持有公司股份294,818,932股，占总股本的8.49%[14] - 上海汽车集团通过子公司持有公司H股240,463,650股，占总股本的6.92%[14] - 富德生命人寿保险合并持有公司H股217,570,150股，占总股本的6.26%[14] - 重庆路桥股份合并持有公司A股股份171,535,800股，占总股份的4.94%[14] - 重庆地产集团合并持有公司A股股份173,377,898股，占总股份的4.99%[14] - 报告期末公司股份质押213,057,371股，占总股本的6.13%；冻结股份1,821,216股，占总股本的0.05%[15] - 截至2022年3月31日，公司优先股股东（或代持人）总数为1户，持股37,500,000股，持股比例100%[16] 其他重要事项 - 不良贷款余额42.71亿元，较上年末增加1.66亿元；不良贷款率1.30%，与上年末持平；拨备覆盖率270.32%，较上年末下降3.69个百分点[17] - 报告期末核心一级资本充足率为9.98%，一级资本充足率为11.09%，资本充足率为13.42%，较上年末分别上升0.62、0.64、0.43个百分点[17] - 2022年3月，公司获批向社会公开发行面值总额130亿元可转换公司债券，期限6年[18]

公司治理与会议 - 重庆银行第六届董事会第46次会议于2022年3月31日召开，应参董事13名，实参13名[4] 财务报告审计 - 安永华明和安永分别对公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告审计，出具无保留意见报告[4] 利润分配方案 - 因A股可转债未完成发行，董事会建议延迟审议2021年度利润分配方案[4] 报告期说明 - 报告期指截至2021年12月31日止年度[6] 公司上市与评级荣誉 - 2021年2月5日，公司在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家「A+H」上市城商行[7] - 2017 - 2021年公司连续5年获得标准普尔国际投资级评级，展望「稳定」[7] - 公司在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中连续6年位居前300强[7] - 2021年1月，公司获中国卓越IR(2020 - 2021)最佳数字化投资者关系奖、最佳新锐奖[11] - 2021年2月，公司在2020年金融领域企业标准「领跑者」评选中蝉联网企业标准「领跑者」称号[11] - 2021年3月，公司在亚太银行联盟举办的华鹰奖BDI数字化指数评选中获「移动银行奖」[11] - 2021年4月，公司数字风控体系获「2021年度中国优秀金融数字化创新案例」[11] - 2021年6月，公司获评为「小微企业金融服务先进单位」[11] - 2021年9月，公司获“十佳普惠金融服务创新奖”和“十佳零售银行创新奖”[12] - 2021年9月，公司获“年度社会责任金融机构奖”“年度社会责任脱贫攻坚贡献奖”以及“年度社会责任特殊贡献奖”[12] - 2021年10月，公司获“2021年度和谐投资者关系银行天玑奖”和“2021年度杰出银行研究团队天玑奖”[12] - 2021年10月，公司“火眼智能风控”平台获优胜项目奖[12] - 2021年11月，公司在中国银行业协会2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价中，位列城市商业银行组综合评价第八位[12] - 2021年11月，公司获“理财银行金牛奖”[12] - 2021年12月，公司获2021年重庆市区块链十大典型应用案例[13] 公司战略愿景与任务 - 公司战略愿景是打造“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行[14] - 公司推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重点任务[16] - 公司建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系[16] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司资产总额为6189.54亿元，存款总额为3386.95亿元，贷款总额为3180.62亿元[7] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款率为1.30%，拨备覆盖率为274.01%[7] - 2021年营业收入142.29亿元，同比增长10.37%[20] - 2021年净利润48.59亿元，同比增长6.42%[20] - 2021年资产总额6189.54亿元，同比增长10.20%[20] - 2021年贷款总额3180.62亿元，同比增长12.30%[20] - 2021年客户存款总额3386.95亿元，同比增长7.69%[20] - 2021年核心一级资本充足率为9.36%，较之前增加0.97[20] - 2021年利息收入27,410,536千元，同比增长8.81%[21] - 2021年手续费及佣金净收入768,822千元，同比下降25.86%[21] - 2021年营业收入14,228,863千元，同比增长10.37%[21] - 2021年净利润4,859,025千元，同比增长6.42%[21] - 2021年资产总额618,953,620千元，同比增长10.20%[21] - 2021年平均总资产回报率为0.82%，同比下降0.04个百分点[22] - 2021年加权平均净资产收益率为10.99%，同比下降1.24个百分点[22] - 2021年不良贷款率为1.30%，同比上升0.03个百分点[22] - 2021年核心一级资本充足率为9.36%，同比上升0.97个百分点[22] - 2021年流动性比率为86.36%，同比上升2.84个百分点[22] - 2021年各季度营业收入分别为360.72亿元、356.27亿元、383.34亿元、322.57亿元，归属上市公司股东净利润分别为143.41亿元、122.53亿元、140.96亿元、59.48亿元[25] - 2020年各季度营业收入分别为331.12亿元、320.02亿元、328.59亿元、309.49亿元，归属上市公司股东净利润分别为137.75亿元、116.82亿元、134.52亿元、53.28亿元[26] - 截至2021年末，集团资产总额6189.54亿元，增长10.20% [29] - 2021年末贷款总额3180.62亿元，增长12.30% [29] - 2021年末存款总额3386.95亿元，增长7.69% [29] - 2021年全年创造净利润48.59亿元，增长6.42% [29] - 2021年不良贷款率1.30% [29] - 2021年投入资金81.3亿元支持“六稳”“六保”等政策 [29] - 2021年支持乡村振兴的涉农贷款余额同比增长18% [29] - 2021年绿色贷款余额同比增长33% [29] - 截至2021年12月31日，公司资产总额6189.54亿元，较年初增加573.12亿元，增幅10.20%[30] - 2021年，公司实现营业收入142.29亿元，较上年度增加13.37亿元，增幅10.37%；实现净利润48.59亿元，较上年度增加2.93亿元，增幅6.42%[30] - 截至2021年12月31日，公司客户贷款和垫款总额占资产总额的比例提升至51.39%，较上年末上升0.96个百分点；储蓄存款占存款总额的比例为41.31%，较上年末提升2.57个百分点[30] - 截至2021年12月31日，公司核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率10.45%，资本充足率12.99%，较上年末分别增加0.97、0.88、0.45个百分点[31] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款率为1.30%，较上年末提高0.03个百分点；拨备覆盖率为274.01%，较上年年末下降35.12个百分点[31] - 2021年，公司利息净收入为115.97亿元，较上年增加5.36亿元，增幅4.85%；手续费及佣金净收入为7.69亿元，较上年减少2.68亿元，降幅25.86%[32] - 2021年，公司利息收入为274.11亿元，较上年增加22.19亿元，增幅8.81%；利息支出为158.14亿元，较上年增加16.83亿元，增幅11.91%[36] - 2021年，公司生息资产平均余额为5633.23亿元，较上年增加756.79亿元，增幅15.52%；生息资产平均收益率较上年下降30个基点至4.87%[38] - 2021年，公司计息负债平均余额为5378.62亿元，较上年增加660.41亿元，增幅14.00%；计息负债平均成本率较上年下降5个基点至2.94%[38] - 2021年，公司净利差较上年下降25个基点至1.93%；净利息收益率较上年下降21个基点至2.06%[38] - 2021年公司生息资产总额5633.23亿元，利息收入274.11亿元，平均收益率4.87%；计息负债总额5378.62亿元，利息支出158.14亿元，平均成本率2.94%；利息净收入115.97亿元，净息差1.93%，净利息收益率2.06%[39] - 2021年公司利息收入较上年增加22.19亿元，增幅8.81%；利息支出较上年增加16.83亿元，增幅11.91%；利息净收入较上年增加5.36亿元，增幅4.85%[41][42] - 2021年公司客户贷款和垫款利息收入168.48亿元，较上年增加12.09亿元，增幅7.73%，平均余额增长16.18%[42] - 2021年公司证券投资利息收入89.91亿元，较上年增加9.50亿元，增幅11.81%，平均余额增长19.32%[45] - 2021年公司现金及存放中央银行款项利息收入4.77亿元，较上年增加0.13亿元，增幅2.89%，平均余额增长1.40%，平均收益率上涨3个基点[46] - 2021年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入10.94亿元，较上年增加0.47亿元，增幅4.48%，买入返售金融资产日均余额上升11.46%，平均收益率上升7个基点[47] - 2021年公司客户存款利息支出93.25亿元，较上年增加4.74亿元，增幅5.36%，日均平均余额增长9.29%[48] - 2021年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出28.78亿元，较上年增加8.63亿元，增幅42.85%，向央行借款及卖出回购金融资产日均余额大幅上升[50] - 2021年公司应付债券利息支出36.10亿元，较上年增加3.46亿元，增幅10.60%[39] - 规模因素使公司利息收入增加39.10亿元，利率因素使利息收入减少16.90亿元；规模因素使利息支出增加19.51亿元，利率因素使利息支出减少2.68亿元[41] - 2021年集团同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出合计28.78亿元，平均成本率2.99%，2020年分别为20.15亿元和3.02%[51] - 2021年集团债券发行利息支出36.10亿元，较上年增加3.46亿元，增幅10.59%，平均成本率上升6个基点[52] - 2021年集团手续费及佣金净收入7.69亿元，较上年减少2.68亿元，降幅25.86%，其中代理理财业务手续费收入降幅28.80%[54] - 2021年集团其他非利息收入18.63亿元，较上年增加10.69亿元，增幅134.57%，证券投资净收益增幅62.95%[56] - 2021年集团营业费用33.22亿元，较上年增加4.37亿元，增幅15.15%，人工成本同比增长15.83%[58] - 2021年集团计提资产减值损失51.10亿元，较上年增加6.74亿元，增幅15.20%[60] - 2021年集团享有联营利润的份额为2.96亿元，较上年增加1.33亿元，增幅81.59%[62] - 2021年集团所得税费用12.33亿元，较上年增加0.65亿元，增幅5.57%，实际税率20.24%[63] - 2021年集团税前利润60.92亿元，较上年增加3.58亿元，增幅6.25%[64] - 按法定税率计算的2021年集团税项为15.23亿元，较上年增加0.90亿元，增幅6.25%[64] - 截至2021年12月31日，集团资产总额6189.54亿元，较上年末增长573.12亿元，增幅10.20%[65] - 截至2021年12月31日，集团客户贷款和垫款总额为3180.62亿元，较上年末增加348.35亿元，增幅12.30%[67] - 截至2021年12月31日，集团公司贷款本金总额为1859.58亿元，较上年末增加212.98亿元，增幅12.93%[67] - 截至2021年12月31日，集团零售贷款本金总额为1018.48亿元，较上年末增加53.22亿元，增幅5.51%[67] - 截至2021年12月31日，集团金融投资为2191.37亿元，较上年末增加283.47亿元，增幅14.86%[71] - 截至2021年12月31日，以摊余成本计量的金融投资为1304.65亿元，较上年末增加167.65亿元，增幅14.74%[71] - 截至2021年12月31日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为640.87亿元，较上年末增加182.06亿元，增幅39.68%[71] - 截至2021年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为245.85亿元，较上年末减少66.24亿元，降幅21.23%[71] - 截至2021年12月31日，集团一年以内金融投资金额为560.70亿元，较上年末增加91.99亿元，增幅19.63%[74] - 截至2021年12月31日，集团一年以上金融投资金额为1610.46亿元，较上年末增加184.90亿元，增幅12.97%[74] - 截至2021年12月31日，公司金融投资总额2191.37亿元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额245.8

公司基本信息 - 公司法定代表人是林军，注册及办公地址为中国重庆市江北区永平门街6号[7] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601963；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，代码01963；境外优先股也在香港联合交易所有限公司上市，代码4616[7] 公司会议与决策 - 公司第六届董事会第三十三次会议于2021年8月30日召开，应参董事13名，实参13名[4] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[4] 财务报告相关 - 公司2021年半年度财务报告未经审计[4] - 报告期指截至2021年6月30日止半年度[6] 整体财务关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司资产总额为6065.53亿元，存款总额为3398.24亿元，贷款总额为3101.16亿元，不良贷款率为1.35%，拨备覆盖率为247.82%[10] - 2021年1 - 6月利息收入133.11亿元，较2020年同期增长9.1%[11] - 2021年1 - 6月利息支出77.15亿元，较2020年同期增长12.4%[11] - 2021年1 - 6月营业收入71.70亿元，较2020年同期增长10.1%[11] - 2021年1 - 6月净利润27.54亿元，较2020年同期增长5.1%[11] - 2021年6月30日资产总额6065.53亿元，较2020年末增长8.0%[11] - 2021年6月30日客户存款3398.24亿元，较2020年末增长8.1%[11] - 2021年1 - 6月年化后平均总资产回报率为0.95%，较2020年同期下降0.07个百分点[12] - 2021年1 - 6年年化后加权平均净资产收益率为13.69%，较2020年同期下降1.85个百分点[12] - 2021年1 - 6月净利息收益率为2.06%，较2020年同期下降0.25个百分点[12] - 截至2021年6月30日，集团资产总额6065.53亿元，较上年末增加449.12亿元，增幅8.0%[16] - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款总额3101.16亿元，较上年末增加268.89亿元，增幅9.5%[16] - 截至2021年6月30日，负债总额5595.47亿元，较上年末增加399.00亿元，增幅7.7%[16] - 截至2021年6月30日，客户存款总额3398.24亿元，较上年末增加253.23亿元，增幅8.1%[16] - 2021年1 - 6月，集团实现营业收入71.70亿元，较上年同期增加6.58亿元，增幅10.1%[16] - 2021年1 - 6月，集团净利润27.54亿元，较上年同期增加1.34亿元，增幅5.1%[16] - 截至2021年6月30日，集团核心一级资本充足率8.97%，较上年末增加0.58个百分点[13][16] - 截至2021年6月30日，集团不良贷款率为1.35%，较上年末提高0.08个百分点[13][17] - 截至2021年6月30日，集团拨备覆盖率为247.82%，较上年年末下降61.31个百分点[13][17] - 2021年上半年，集团利息净收入为55.96亿元，较上年同期增加2.59亿元，增幅4.9%[18] - 2021年上半年公司营业收入71.70亿元，较上年同期增加6.58亿元，增幅10.1%[20] - 2021年上半年利息净收入55.96亿元，较上年同期增加2.59亿元，增幅4.9%[22] - 2021年上半年利息收入133.11亿元，较上年同期增加11.08亿元，增幅9.1%；利息支出77.15亿元，较上年同期增加8.48亿元，增幅12.4%[22] - 2021年上半年生息资产平均余额为5489.61亿元，较上年同期增加846.08亿元，增幅18.2%；生息资产平均收益率降至4.89%，下降39个基点[24] - 2021年上半年计息负债平均余额为5271.93亿元，较上年同期增加782.42亿元，增幅17.4%；计息负债平均成本率降至2.95%，下降13个基点[24] - 2021年上半年净利差降至1.94%，下降26个基点；净利息收益率降至2.06%，下降25个基点[24] - 2021年上半年手续费及佣金净收入4.29亿元，较上年同期减少0.94亿元，降幅17.9%[21] - 2021年上半年其他非利息净收入11.46亿元，较上年同期增加4.93亿元，增幅75.5%[21] - 2021年上半年营业费用15.32亿元，较上年同期增加2.89亿元，增幅23.3%[19] - 2021年上半年净利润27.54亿元，较上年同期增加1.34亿元，增幅5.1%[19] - 2021年上半年公司证券投资利息收入42.89亿元，较上年同期增加4.52亿元，增幅11.8%，平均余额增长21.7%[31] - 2021年上半年公司现金及存放中央银行款项利息收入2.42亿元，较上年同期增加0.15亿元，增幅6.7%，平均余额增长4.7%[32] - 2021年上半年公司存放和拆放于同业及其他金融机构款项利息收入5.57亿元，较上年同期增加1.13亿元，增幅25.5%，平均余额增长29.6%[33] - 2021年上半年公司客户存款利息支出46.08亿元，比上年同期增加2.82亿元，增幅6.5%，平均余额增长11.9%[34] - 2021年上半年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出14.09亿元，较上年同期增加4.96亿元，增幅54.4%，平均余额增长67.0%[36] - 2021年上半年公司债券发行利息支出16.98亿元，较上年同期增加0.70亿元，增幅4.3%，平均余额增长5.5%[38] - 2021年上半年公司实现手续费及佣金净收入4.29亿元，较上年同期减少0.94亿元，降幅17.9%[40] - 2021年1 - 6月公司短期贷款平均余额50,854,182千元，利息收入971,120千元，平均年化收益率3.85%；2020年1 - 6月平均余额56,601,474千元，利息收入1,330,426千元，平均年化收益率4.73%[29] - 2021年1 - 6月公司中长期贷款平均余额245,921,348千元，利息收入7,251,669千元，平均年化收益率5.95%；2020年1 - 6月平均余额198,767,925千元，利息收入6,364,747千元，平均年化收益率6.44%[29] - 2021年1 - 6月公司公司贷款平均余额179,347,975千元，利息收入4,867,782千元，平均年化收益率5.47%；2020年1 - 6月平均余额148,036,188千元，利息收入4,382,114千元，平均年化收益率5.95%[30] - 2021年上半年公司其他非利息收入11.46亿元，较上年同期增加4.93亿元，增幅75.5%[42] - 2021年上半年公司营业费用15.32亿元，较上年同期增加2.89亿元，增幅23.3%[44] - 2021年上半年公司计提资产减值损失22.85亿元，较上年同期增加2.95亿元，增幅14.8%[46] - 2021年上半年公司所得税费用7.07亿元，较上年同期增加0.19亿元，增幅2.7%，实际税率20.43%[48] - 截至2021年6月30日，公司资产总额6065.53亿元，较上年末增长449.12亿元，增幅8.0%[50] - 截至2021年6月30日，公司客户贷款和垫款总额为3101.16亿元，较上年末增加268.89亿元，增幅9.5%[52] - 2021年上半年净交易损益3.03亿元，较上年同期增加2.57亿元，增幅559.1%[42] - 2021年上半年证券投资净收益7.56亿元，较上年同期增加1.63亿元，增幅27.4%[42] - 2021年上半年其他营业收入0.87亿元，较上年同期增加0.73亿元，增幅524.3%[42] - 截至2021年6月30日，集团长期股权投资为20.41亿元，较上年末增加0.96亿元，增幅4.9%[63] - 截至2021年6月30日，集团负债总额5595.47亿元，较上年末增加399.00亿元，增幅7.7%[65] - 截至2021年6月30日，客户存款总额3398.24亿元，比上年末增加253.23亿元，增幅8.1%[67] - 截至2021年6月30日，个人存款金额1342.82亿元，较上年末增加124.56亿元，增幅10.2%，占比39.51%，较上年末提升0.77个百分点[67] - 截至2021年6月30日，公司存款金额1865.93亿元，较上年末增加79.34亿元，增幅4.4%，占比54.91%，较上年末下降1.90个百分点[67] - 截至2021年6月30日，活期存款金额964.35亿元，较上年末增加61.32亿元，增幅6.8%；定期存款金额2244.41亿元，较上年末增加142.58亿元，增幅6.8%[67] - 截至2021年6月30日，集团权益总额为470.06亿元，较上年末增加50.12亿元，增幅11.9%；归属本行股东权益为451.36亿元，较上年末增加49.61亿元，增幅12.3%[70] - 截至2021年6月30日，正常贷款2959.62亿元，占比96.05%；不良贷款额41.56亿元，占比1.35%[72] - 截至2021年6月30日，不良贷款余额为41.56亿元，较上年末增长5.92亿元；不良贷款率为1.35%，较上年末上升0.08个百分点；关注类贷款占比2.60%，较上年末下降0.36个百分点[73] - 截至2021年6月30日，逾期贷款总额70.10亿元，较上年末增加3.40亿元；占比2.28%，较上年末下降0.09个百分点[81][82] - 截至2021年6月30日，重组贷款占比0.19%，较上年末上升0.02个百分点[83] - 截至2021年6月30日，抵债资产0.78亿元，抵债资产减值准备0.14亿元[84] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备余额102.48亿元，较上年末减少7.19亿元[85] - 截至2021年6月30日，不良贷款拨备覆盖率247.82%，较上年末降低61.31个百分点；贷款拨备率3.34%，较上年末降低0.58个百分点[85] - 2021年6月30日金融资产总额596,934,240千元，金融负债总额557,241,649千元[123] - 2020年12月31日金融资产总额552,413,643千元，金融负债总额517,173,054千元[124] - 截至2021年6月30日集团各期限累计流动性缺口为1,389.23亿元，较上年末增加522.51亿元[128] - 2021年6月30日实时偿还的流动性负缺口为920.01亿元[128] - 截至2021年6月30日集团流动性覆盖率为220.73%，满足监管要求[129] - 2021年6月30日合格优质流动性资产55,675,540千元，未来30天现金净流出量25,223,430千元[130] - 2020年12月31日合格优质流动性资产38,740,874千元，未来30天现金净流出量18,889,865千元[130] - 截至2021年6月30日集团净稳定资金比例为104.09%，满足监管要求[131] - 截至2021年6月30日集团可用稳定资金折为3,517.01亿元，所需稳定资金折为3,378.80亿元[131] - 截至2021年6月30日，集团核心一级资本净额41,055,256千元，一级资本净额46,115,153千元，资本净额57,769,442千元；核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率10.07%，资本充足率12.62%[139] - 截至2021年6月30日，本行核心一级资本净额37,825,545千元，一级资本净额42,734,852千元，资本净额53,718,559千元；核心一级资本充足率8.86%，一级资本充足率10.01%，资本充足率12.59%[139] - 截至2020年12月31日，集团核心一级资本净额35,902,191千元，一级资本净额40,934,037千元，资本净额53,672,813千元；核心一级资本充足率8.39%，一级

财务数据与业绩 - 2020年度净利润为43.20亿元，拟提取法定盈余公积4.32亿元[4] - 2020年净利润为4,565,695千元，同比增长5.7%[19] - 2020年资产总额为561,641,397千元，同比增长12.1%[19] - 2020年客户贷款及垫款净额为272,259,348千元，同比增长14.1%[19] - 2020年客户存款为314,500,257千元，同比增长11.9%[19] - 2020年核心一级资本净额为35,902,191千元，同比增长10.4%[19] - 2020年风险加权资产为427,946,826千元，同比增长12.0%[19] - 2020年归属于本行股东的每股净资产为11.28元，同比增长1.03元[19] - 2020年基本每股盈利为1.32元，同比增长0.07元[19] - 2020年平均總資產回報率為0.86%，同比增長0.05%[20] - 2020年加權平均權益回報率為12.2%，同比下降0.8%[20] - 2020年淨利差為2.18%，同比增長0.08%[20] - 2020年淨利息收益率為2.27%，同比增長0.09%[20] - 2020年不良貸款率為1.27%，與2019年持平[20] - 2020年撥備覆蓋率為309.13%，同比增長29.30%[20] - 2020年核心一級資本充足率為8.39%，同比下降0.12%[20] - 2020年營業收入為3,311,152千元，同比增長21.25%[23] - 2020年歸屬於上市公司股東的淨利潤為1,377,459千元，同比增長13.68%[23] - 2020年經營活動產生的現金流量淨額為8,266,958千元，同比增長248.89%[23] - 公司2020年总资产达到5,616.41亿元，同比增长12.1%[27] - 公司2020年贷款总额为2,832.27亿元，同比增长14.5%[27] - 公司2020年存款总额为3,145.00亿元，同比增长11.9%[27] - 公司2020年实现净利润45.66亿元，同比增长5.7%[27] - 公司2020年不良贷款率为1.27%，拨备覆盖率为309.13%[29] - 公司2020年净利息收益率为2.27%，同比提升0.09个百分点[29] - 公司2020年营业收入为128.92亿元，同比增长9.3%[29] - 公司2020年利息净收入为110.61亿元，同比增长20.9%[30] - 公司2020年手续费及佣金净收入为10.37亿元，同比增长9.3%[30] - 公司2020年资产减值损失为44.36亿元，同比增长22.8%[30] - 2020年公司实现营业收入128.92亿元，同比增长9.3%，其中利息净收入占比85.80%，非利息净收入占比14.20%[33] - 2020年公司利息净收入为110.61亿元，同比增长20.9%，利息收入为251.91亿元，同比增长13.5%，利息支出为141.30亿元，同比增长8.2%[35][36] - 2020年公司生息资产平均余额为4876.44亿元，同比增长16.4%，生息资产平均收益率为5.17%，同比下降13个基点[37] - 2020年公司计息负债平均余额为4718.21亿元，同比增长15.6%，计息负债平均成本率为2.99%，同比下降21个基点[37] - 2020年公司净利差为2.18%，同比上升8个基点，净利息收益率为2.27%，同比上升9个基点[37] - 2020年公司客户贷款及垫款利息收入为156.38亿元，同比增长11.4%，主要由于客户贷款及垫款平均余额同比增长15.1%[41] - 2020年公司净利润为45.66亿元，同比增长5.7%，归属于上市公司股东的净利润为44.24亿元，同比增长5.1%[31] - 2020年公司手续费及佣金净收入为10.37亿元，同比增长9.3%，其他非利息净收入为7.94亿元，同比下降53.1%[31][34] - 2020年公司营业费用为28.85亿元，同比增长4.2%，资产减值损失为44.36亿元，同比增长22.8%[31] - 2020年公司税前利润为57.34亿元，同比增长2.9%，所得税费用为11.68亿元，同比下降6.6%[31] - 2020年公司客户贷款及垫款总额为2616.96亿元，同比增长15.1%，平均收益率为5.98%，同比下降19个基点[42][43] - 2020年公司证券投资利息收入为80.42亿元，同比增长21.3%，主要由于证券投资平均余额增长20.1%且平均收益率上升6个基点[44] - 2020年公司客户存款利息支出为88.51亿元，同比增长13.4%，主要由于客户存款平均余额增长12.7%[47] - 2020年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为20.15亿元，同比增长18.8%，主要由于平均余额上升52.4%且平均成本率下降85个基点[49] - 2020年公司债券发行利息支出为32.65亿元，同比下降8.1%，主要由于债券发行平均成本率下降51个基点[51] - 2020年公司手续费及佣金净收入为10.37亿元，同比增长9.3%，其中代理理财业务手续费收入7.97亿元，同比增长20.4%[53][54] - 公司2020年其他非利息淨收入為7.94億元，同比下降53.1%，主要受證券投資淨收益下降35.9%和淨交易損失2.17億元的影響[55][56] - 公司2020年營業費用為28.85億元，同比增長4.2%，其中折舊及攤銷增長15.5%，稅金及附加增長9.4%[57][58] - 公司2020年資產減值損失為44.36億元，同比增長22.8%，主要由於客戶貸款及墊款減值損失增加28.6%[59][60] - 公司2020年所得稅費用為11.68億元，同比下降6.6%，實際稅率為20.37%[62][63] - 截至2020年12月31日，公司資產總額為5,616.41億元，同比增長12.1%，主要由於信貸投放增加和生息資產規模增長[64][65] - 截至2020年12月31日，公司客戶貸款及墊款總額為2,832.27億元，同比增長14.5%，其中公司貸款增長17.0%，零售貸款增長6.3%[66][67] - 公司短期公司贷款为26,628,158千元，占总贷款的16.2%，中长期公司贷款为138,032,514千元，占总贷款的83.8%[68] - 公司个人按揭贷款为35,530,566千元，占总零售贷款的36.8%，个人消费贷款为31,366,897千元，占总零售贷款的32.5%[69] - 公司金融投资总额为1,907.90亿元，较上年末增加313.12亿元，增幅19.6%，其中证券投资为1,595.81亿元，增幅20.4%[70] - 公司债券投资总额为876.53亿元，较上年末增长208.42亿元，增幅31.2%[72] - 公司一年以内金融投资金额为468.72亿元，较上年末增加141.49亿元，增幅43.2%[74] - 公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为312.09亿元，较上年末增加42.32亿元，增幅15.7%[75] - 公司国债投资金额为285.50亿元，较上年末增加87.66亿元，增幅44.3%，在债券投资中的占比上升3个百分点至32.6%[76] - 公司持有的前十大金融债券面值总计5,390,000千元，其中2020年政策性银行债券面值最高，为1,300,000千元[77] - 公司联营企业投资净额19.45亿元，较上年末增加1.44亿元，增幅8.0%，主要由于联营企业马上消费及三峡银行盈利增加[78] - 公司负债总额5,196.47亿元，较上年末增加570.29亿元，增幅12.3%，主要由于客户存款稳步增长及同业存放和拆入增多[80] - 公司客户存款总额3,145.00亿元，较上年末增加334.51亿元，增幅11.9%，其中个人存款金额1,218.26亿元，增幅20.8%[82] - 公司股东权益总额419.94亿元，较上年末增加33.81亿元，增幅8.8%，其中归属于公司股东的权益为401.75亿元，增幅8.7%[85] - 截至2020年12月31日，公司不良贷款余额为35.64亿元，较上年末增长4.33亿元，不良贷款率为1.27%，与上年末持平[88] - 2020年公司贷款不良率为1.58%，较上年末下降0.02个百分点，零售贷款不良率为0.99%，其中个人按揭贷款、个人经营性贷款、信用卡贷款不良率均有所下降[89] - 2020年公司贷款总额为1646.61亿元，占总贷款额的58.56%，零售贷款总额为965.26亿元，占总贷款额的34.32%[89] - 2020年制造业贷款不良率为2.71%，较上年末下降0.2个百分点，批发和零售业贷款不良率为6.49%，较上年末下降0.25个百分点[90] - 2020年房地产业贷款不良率为3.88%，较上年末上升2.09个百分点，建筑业贷款不良率为2.01%，较上年末上升1.06个百分点[90] - 2020年租赁和商务服务业贷款不良率为0.03%，较上年末下降0.27个百分点，水利、环境和公共设施管理业贷款不良率为0.00%，较上年末持平[90] - 2020年公司贷款中，制造业贷款占比8.3%，批发和零售业贷款占比5.0%，建筑业贷款占比6.3%，房地产业贷款占比5.2%[90] - 2020年公司贷款中，租赁和商务服务业贷款占比12.7%，水利、环境和公共设施管理业贷款占比12.6%，交通运输、仓储和邮政业贷款占比1.4%[90] - 2020年公司贷款中，采矿业贷款占比0.6%，电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款占比2.4%，农、林、牧、渔业贷款占比0.9%[90] - 2020年公司贷款中，居民服务、修理和其他服务业贷款占比0.1%，教育贷款占比0.3%，金融业贷款占比0.3%[90] - 公司2020年不良贷款率与上年末持平，其中电力、热力、燃气及水生产和供应业不良贷款余额减少1.44亿元，不良贷款率下降2.82个百分点[91] - 公司2020年抵押贷款不良率下降0.31个百分点，质押贷款不良率下降0.29个百分点，信用贷款不良率下降0.09个百分点，保证贷款不良率有所上升[93] - 公司2020年异地分行不良贷款金额下降4.47亿元，不良贷款率下降1.26个百分点[94] - 公司2020年逾期贷款总额为66.70亿元，较上年末减少0.83亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款总额的比例为2.37%，较上年末下降0.38个百分点[97] - 公司2020年重组贷款占比为0.17%，较上年末下降0.06个百分点[98] - 截至2020年12月31日，公司抵债资产为0.75亿元，抵债资产减值准备为648万元[99] - 截至2020年12月31日，公司贷款损失准备余额为109.67亿元，较上年末增加22.45亿元[100] - 公司不良贷款拨备覆盖率为309.13%，较上年末提高29.30个百分点[100] - 公司贷款拨备率为3.92%，较上年末提高0.36个百分点[100] - 2020年公司银行业务营业收入为75.63亿元，税前利润为28.85亿元[101] - 2020年个人银行业务营业收入为29.19亿元，税前利润为9.83亿元[101] - 2020年资金业务营业收入为22.87亿元，税前利润为19.17亿元[101] - 截至2020年12月31日，公司贷款及垫款余额为1846.94亿元，较上年末增加296.42亿元，增幅19.1%[105] - 截至2020年12月31日，公司存款余额为1786.59亿元，较上年末增加204.51亿元，增长12.9%[105] - 公司绿色信贷余额截至2020年12月31日达到144.1亿，较年初增长60%[108] - 公司小微企业贷款余额截至2020年12月31日为833.22亿元，较上年末增加34.55亿元[109] - 公司个人存款余额截至2020年12月31日增长210.13亿元至1,218.26亿元，增幅20.8%[112] - 公司单户授信总额1,000万元及以下小微企业贷款余额为364.51亿元，较上年末增长44.02亿元[109] - 公司个人消费类贷款余额（含个人消费贷款、个人按揭贷款、信用卡透支）截至2020年12月31日上升19.97亿元至765.84亿元[112] - 公司普惠型涉农贷款余额增长13.21亿元[111] - 公司申请运用人民银行支小再贷款资金66亿元、国家开发银行转贷款资金25亿元[111] - 公司合作在保小微企业贷款30亿元[111] - 2020年公司借記卡發卡總量增加29.09萬張，達到429.82萬張，信用卡發卡總量增加3.27萬張，達到27.68萬張[115] - 2020年公司信用卡透支餘額達96.87億元，消費交易額達到133.42億元[115] - 2020年公司銀行間市場資金交易量同比增長57%[116] - 2020年公司推出「愛家錢包」產品，擴大信用卡分期業務影響力[115] - 2020年公司成功發行7支非金融企業債務融資工具，並取得銀行間債券市場債券受託管理人資格[119] - 2020年公司推出私募定制、節日產品、抗疫專屬等系列資產管理產品，形成差異化定價[117] - 2020年公司完成12家財富管理類合作機構准入，豐富代理繳費品種[113] - 2020年公司推出「捷e貸」A款批量白名單功能，並開發「法拍貸」產品，進一步豐富按揭貸款種類[114] - 2020年公司積極推進開放式智能化營銷體系建設，擴大「捷e貸」客群覆蓋範圍[114] - 2020年公司推出個人結構性存款業務，存款產品體系不斷豐富[113] - 跨境结算量达到30.36亿美元，重庆地区排名靠前[121] - 衍生产品交易量611.5亿元，同比增长327.6%[121] - 外币债券累计投放约合29.10亿元[121] - 供应链金融业务实现73.69亿元，同比增长15.37%[121] - 2020年度科技投入总额为2.63亿元[122] - 完成全行13个互联网应用IPv6改造[122] - 实现15个系统151项任务智能化运维，以及2,150个IT资产的数字化管理[122] - 上线战「疫」支小纾困贷产品，用时5天[122] - 打造巴狮数智银行，建设互联网运营平台[123] - 开发链企政采贷、好企个体贷、好企优房贷等产品，拓宽数字信贷业务场景[123] - 手机银行个人客户达115.87万户，较上年末增加24.39万户，增幅26.66%[125] - 手机银行累计交易金额2,147.35亿元，较上年末增加388.44亿元，增幅22.08%[125] - 网上银行企业客户2.99万户，较上年末增加0.25万户，增幅9.09%[126] - 网上银行累计交易金额4,199.37亿元，较上年末增加731.35亿元，增幅21.09%[126] - 网络支付累计交易金额522.97亿元，较上年同期增加159.01亿元，增幅43.69%[127] - 鈊渝金租资产总额为239.99亿元，报告期内实现净利润2.90亿元[128] - 兴义万丰资产总额为10.40亿元，负债总额为9.18亿元[129] - 马上消费资产总额为524.42亿元，报告期内实现净利润7.95亿元[130] - 三峡银行资产总额为2,367.63亿元，报告期内实现净利润15.04亿元[132] - 公司2020年末利率敏感度缺口总额为352.41亿元，较上年末增加23.62亿元，增幅7.2%[138] - 公司2020年金融资产总额为5524.14亿元，金融负债总额为5171.73亿元[137] - 公司2020年持续推进信贷结构调整，支持实体经济复工复产，保持战略性新兴产业信贷投入[134] - 公司2020年改革授信评审机制，实施总行条线评审统一归口管理，形成一体化“大评审

公司基本信息 - 重慶銀行2020年中期報告顯示，公司法定中文名稱為重慶銀行股份有限公司，簡稱重慶銀行[19] - 重慶銀行於1996年9月2日在中國重慶市市場監督管理局首次註冊登記[19] - 重慶銀行的法定代表人為林軍，授權代表亦為林軍[19] - 重慶銀行的註冊地址為中國重慶市江北區永平門街6號，郵政編碼為400024[19] - 重慶銀行的H股在香港聯合交易所有限公司上市，股份簡稱為重慶銀行，股份代號為1963[19] - 重慶銀行的境外優先股在香港聯合交易所有限公司上市，股份簡稱為BCQ 17USDPREF，股份代號為4616[19] - 重慶銀行的核數師為羅兵咸永道會計師事務所（國際）和普華永道中天會計師事務所（國內）[19] - 重慶銀行的中國法律顧問為重慶靜昇律師事務所，香港法律顧問為蘇利文·克倫威爾律師事務所[19] - 重慶銀行的H股證券登記處為香港中央證券登記有限公司，內資股證券登記處為中國證券登記結算有限責任公司北京分公司[19] - 重慶銀行的公司網址為http://www.cqcbank.com，電子信箱為ir@cqcbank.com[19] 财务表现 - 公司2020年上半年净利息收入为51.73亿元人民币，同比增长27.8%[20] - 公司2020年上半年净利润为26.20亿元人民币，同比增长5.3%[20] - 公司2020年上半年资产总额为5,322.22亿元人民币，较上年末增长6.2%[24] - 公司2020年上半年客户贷款及垫款净额为2,552.31亿元人民币，较上年末增长7.0%[24] - 公司2020年上半年客户存款总额为3,028.51亿元人民币，较上年末增长7.8%[24] - 公司2020年上半年不良贷款率为1.24%，较上年末下降0.03个百分点[22] - 公司2020年上半年核心一级资本充足率为8.52%，较上年末上升0.01个百分点[22] - 公司2020年上半年净利差为2.13%，较上年同期上升0.21个百分点[21] - 公司2020年上半年净利息收益率为2.24%，较上年同期上升0.25个百分点[21] - 公司2020年上半年成本占收入比率为17.93%，较上年同期下降2.15个百分点[21] - 公司不良贷款率降至1.24%，较上年末降低0.03个百分点，拨备覆盖率提升至302.17%，较上年末上升22.34个百分点[25] - 2020年上半年公司营业收入为65.11亿元，同比增长19.0%，其中利息净收入增长27.8%，手续费净收入增长12.8%[26] - 公司营业费用为12.43亿元，同比增长6.1%，资产减值损失为19.90亿元，同比增长72.5%[27] - 公司税前利润为33.08亿元，同比增长3.6%，净利润为26.20亿元，同比增长5.3%[27] - 公司利息净收入为51.73亿元，同比增长27.8%，主要得益于信贷资产投放增长和证券投资结构优化[28] - 公司生息资产平均余额为4643.53亿元，同比增长13.0%，净利息收益率上升至2.24%，较上年同期上升25个基点[31] - 公司净利差为2.13%，较上年同期上升21个基点，主要由于计息负债平均年化成本率下降17个基点[31] - 2020年上半年公司利息收入为120.40亿元人民币，同比增长14.3%，主要得益于客户贷款及垫款和证券投资利息收入的增长[33] - 客户贷款及垫款利息收入为75.32亿元人民币，同比增长14.6%，主要由于客户贷款及垫款平均余额同比增长16.0%[34] - 证券投资利息收入为38.38亿元人民币，同比增长22.7%，主要由于证券投资平均余额同比增长16.4%且平均年化收益率上升28个基点[35] - 现金及存放中央银行款项利息收入为2.27亿元人民币，同比下降0.5%，主要由于平均年化收益率下降3个基点[36] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为0.92亿元人民币，同比下降59.1%，主要由于平均余额下降38.4%且平均年化收益率下降96个基点[37] - 买入返售金融资产利息收入为3.51亿元人民币，同比下降7.6%，主要由于平均年化收益率下降60个基点[38] - 2020年上半年公司利息支出为68.67亿元人民币，同比增长5.9%，主要由于客户存款和同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出的增长[39] - 客户存款利息支出为43.26亿元人民币，同比增长14.5%，主要由于客户存款平均余额增长10.0%且平均年化成本率上升11个基点[40] - 同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为9.13亿元人民币，同比增长3.8%，主要由于平均余额上升35.6%但平均年化成本率下降100个基点[41] - 2020年上半年公司债券发行利息支出为16.28亿元人民币，同比下降10.9%，主要由于平均年化成本率下降61个基点[42] - 2020年上半年公司手续费及佣金净收入为6.85亿元人民币，同比增长12.8%，其中代理理财业务收入增长37.2%至4.07亿元人民币[43][44] - 2020年上半年公司净交易收益为0.46亿元人民币，其中汇兑收益为0.89亿元人民币，同比增长321.8%[45] - 2020年上半年公司证券投资净收益为5.93亿元人民币，同比下降10.9%，全部来自以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资[46] - 2020年上半年公司营业费用为12.43亿元人民币，同比增长6.1%，其中人工成本增长6.8%至7.55亿元人民币[47] - 2020年上半年人工成本为人民币7.55亿元，同比增长6.8%，主要由于职工薪酬及福利人均水平增长3.3%和员工总数增加2.8%[48] - 2020年上半年税金及附加为人民币0.75亿元，同比增长3.5%[49] - 2020年上半年折旧及摊销为人民币1.49亿元，同比增长10.2%[50] - 2020年上半年一般及行政支出为人民币2.14亿元，同比下降2.0%[51] - 2020年上半年资产减值损失为人民币19.90亿元，同比增长72.5%，主要由于应对疫情影响的资产质量下行风险[52] - 2020年上半年实际所得税税率为20.80%，较2019年同期的22.07%有所下降[53] - 截至2020年6月30日，公司资产总额为人民币5,322.22亿元，较上年末增长6.2%[54] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,650.89亿元，较上年末增长7.2%，主要由于加大对战略新兴行业等重点项目的信贷投放[55] - 证券投资余额为人民币1,450.82亿元，较上年末增长9.5%，主要由于主动调整资产结构[55] - 现金及存放中央银行款项为人民币334.34亿元，较上年末增长4.4%，主要由于超额存款准备金增加[55] - 公司客户贷款及垫款总额为人民币2,650.89亿元，较上年末增加177.40亿元，增幅7.2%[57] - 公司贷款（不含贴现）为人民币1,549.28亿元，较上年末增加141.48亿元，增幅10.0%，占总贷款比例上升至58.4%[57] - 零售贷款为人民币922.91亿元，较上年末增加15.11亿元，增幅1.7%，占总贷款比例下降至34.9%[57] - 按揭贷款较上年末增加38.79亿元，增幅14.5%[57] - 个人消费贷款较上年末减少54.64亿元，降幅13.3%[57] - 信用卡透支较上年末增加10.29亿元，增幅15.5%[57] - 个人经营贷款较上年末增加20.67亿元，增幅12.8%[57] - 抵押贷款占总贷款比例为31.2%，较上年末基本持平[58] - 保证贷款占总贷款比例为44.8%，较上年末下降1.4个百分点[58] - 信用贷款占总贷款比例为14.1%，较上年末上升1.2个百分点[58] - 公司贷款及垫款减值准备余额为人民币98.58亿元，较上年末增加人民币11.36亿元，增幅13.0%[60] - 证券投资余额为人民币1,450.82亿元，较上年末增加人民币125.80亿元，增幅9.5%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额为人民币397.21亿元，占证券投资余额的27.4%，较上年末增加人民币36.27亿元，增幅10.0%[62] - 以摊余成本计量的金融投资余额为人民币1,053.61亿元，占证券投资余额的72.6%，较上年末增加人民币89.53亿元，增幅9.3%[62] - 公司债券投资余额为人民币25,272,141千元，占证券投资总额的17.5%[61] - 信托投资余额为人民币13,075,458千元，占证券投资总额的9.0%[61] - 定向资产管理计划余额为人民币44,878,000千元，占证券投资总额的30.9%[61] - 联营企业投资期末余额为人民币1,831,412千元，较期初增加人民币29,839千元[63] - 马上消费金融注册资本为人民币40.00亿元，公司持股占比为15.53%，投资成本为人民币6.55亿元[64] - 三峡银行注册资本为人民币55.74亿元，公司持股占比为4.97%，投资成本为人民币3.79亿元[64] - 截至2020年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币291.26亿元，较上年末增加人民币21.49亿元，增幅8.0%[65] - 公司负债总额为人民币4,917.53亿元，较上年末增加人民币291.35亿元，增幅6.3%[66] - 客户存款总额为人民币3,028.51亿元，较上年末增加人民币218.02亿元，增幅7.8%[66] - 企业存款余额为人民币1,734.16亿元，较上年末增加人民币152.08亿元，增幅9.6%[67] - 个人存款余额为人民币1,122.62亿元，较上年末增加人民币114.48亿元，增幅11.4%[67] - 企业及个人定期存款余额为人民币2,039.22亿元，较上年末增加人民币269.95亿元，增幅15.3%[67] - 发行债券总额为人民币1,077.45亿元，较上年末增加人民币23.59亿元，增幅2.2%[66] - 同业及其他金融机构存放和拆入为人民币751.68亿元，较上年末增加人民币50.18亿元，增幅7.2%[66] - 公司发行了人民币15亿元二级资本债券，票面年利率为4.4%，可在2021年2月22日赎回[68] - 公司发行了人民币60亿元二级资本债券，票面年利率为4.8%，可在2022年3月21日赎回[69] - 公司发行了30亿元的双创债金融债券，票面年利率为4.50%，用于支持双创企业[70] - 公司发行了60亿元的绿色金融债券，第一期票面年利率为4.05%，第二期为3.88%，用于支持绿色产业项目[70] - 截至2020年6月30日，公司已发行同业存单123期，面值合计919.3亿元[71] - 公司同业及其他金融机构存放和拆入余额较上年末增加50.18亿元至751.68亿元，增幅7.2%[72] - 公司股东权益较上年末增加18.09亿元至387.58亿元，增幅4.9%[73] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款余额为32.75亿元，较上年末增长1.44亿元，不良贷款率为1.24%[75] - 公司关注类贷款占比3.09%，较上年末下降0.03个百分点[75] - 公司2020年6月30日不良贷款总额为32.75亿元人民币，不良贷款率为1.24%，较2019年末下降0.03个百分点[77][78] - 制造业不良贷款余额较上年末减少0.36亿元人民币，不良贷款率下降0.47个百分点至2.44%[77][78] - 租赁和商务服务业不良贷款余额较上年末减少0.50亿元人民币，不良贷款率下降0.24个百分点至0.06%[77][78] - 电力、热力、燃气及水生产和供应业不良贷款余额较上年末减少1.41亿元人民币，不良贷款率下降2.78个百分点至0.04%[77][78] - 建筑业不良贷款余额较上年末减少0.27亿元人民币，不良贷款率下降0.26个百分点至0.69%[77][78] - 公司2020年6月30日对最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.31%，最大十家客户贷款总额占资本净额的19.29%[79][80] - 公司前十大单一借款人中，水利、环境和公共设施管理业占比最高，客户A贷款金额为11.98亿元人民币，占总贷款金额的0.45%[81] - 公司2020年6月30日零售贷款总额为922.91亿元人民币，占总贷款金额的35.0%，不良贷款率为1.13%[77] - 公司类不良贷款余额为人民币22.34亿元，较上年末减少人民币0.13亿元，不良贷款率下降0.16个百分点至1.44%[83] - 零售类不良贷款余额为人民币10.42亿元，较上年末增加人民币1.58亿元，不良贷款率上升0.16个百分点至1.13%[83] - 逾期贷款总额为人民币79.51亿元，较上年末增长人民币11.99亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为3.02%，较上年末上升0.27个百分点[86] - 银行承兑汇票余额为人民币360.96亿元，较上年末增加人民币68.75亿元，增幅23.5%[91] - 开出信用证余额为人民币57.97亿元，较上年末减少人民币32.90亿元，降幅36.2%[91] - 开出保函余额为人民币39.69亿元，较上年末减少人民币28.00亿元，降幅41.4%[91] - 未使用的信用卡额度余额为人民币44.71亿元，较上年末增加人民币2.06亿元，增幅4.8%[91] - 不可撤销的贷款承诺余额为人民币0.18亿元，较上年末减少人民币0.07亿元，降幅27.2%[91] - 资本开支担保余额为人民币2.69亿元，较上年末增加人民币0.62亿元，增幅30.0%[91] - 公司存款余额达人民币1,734.16亿元，较上年末增加人民币152.08亿元，增幅9.6%[97] - 公司贷款及垫款（含贴现）余额为人民币1,711.30亿元，较上年末增加人民币160.78亿元，增幅10.4%[98] - 外部客户净利息收入为人民币2,741,422千元，同比增长17.0%[95] - 利息净收入为人民币3,521,140千元，同比增长12.9%[95] - 净交易收益为人民币88,878千元，同比增长321.8%[95] - 资产减值损失为人民币1,295,620千元，同比增长43.6%[95] - 国标口径小微企业贷款（含个人经营性贷款）余额人民币837.87亿元，其中单户授信总额人民币1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额人民币353.35亿元，较年初增长10.3%[100] - 疫情期间，运用专项再贷款资金人民币4.39亿元，支持重点保障小微企业85户，运用支小再贷款专用额度资金人民币26.50亿元，支持复工复产小微企业1,989户[101] - 跨境结算实现18.47亿美元，外币资金投放与负债的利差较2019年全年上升117个基点[99] - 公司推出防疫抗疫專屬產品「防疫貸」和復工復產專屬產品「支小紓困貸」，分別實現投放人民幣3.22億元和9.59億元[102] - 公司優化升級中長期貸款產品「年審貸」和銀政合作信用貸款產品「知識價值信用貸款」，分別實現投放人民幣5.11億元和8.82億元[102] - 公司新增投放扶貧小額信貸人民幣0.44億元，貸款餘額突破人民幣2億元[103] - 公司普惠型涉農貸款餘額人民幣82.59億元，較年初增長12.58%[103] - 公司個人存款餘額較上年末增長人民幣114.48億元至人民幣1,122.62億元，增幅11.4%[106] - 公司個人消費類貸款餘額較上年末下降人民幣15.85億元至人民幣663.44億元，其中個人消費貸款餘額下降人民幣54.64億元，按揭貸款餘額增長人民幣38.79億元[107] - 公司借記卡發卡總量較上年末增加15.49萬張達到416.23萬張，報告期內消費交易額達到人民幣58.40億元[108] - 公司信用卡業務累計發卡量較上年末增加1.27萬張至25.68萬張[109] - 外部客戶淨利息收入同比增长48.9%，达到2,018,325千

整体经营业绩 - 2019年利息收入218.93亿元，同比增长13.3%[5] - 2019年利息净收入88.39亿元，同比增长28.6%[5] - 2019年营业收入117.91亿元，同比增长10.9%[5] - 2019年净利润43.21亿元，同比增长13.1%[5] - 2019年归属本行股东的净利润42.07亿元，同比增长11.6%[5] - 2019年资产总额5012.32亿元，同比增长11.3%[5] - 2019年客户贷款及垫款净额2386.27亿元，同比增长15.9%[5] - 2019年负债总额4626.18亿元，同比增长11.3%[5] - 2019年客户存款2810.49亿元，同比增长9.6%[5] - 2019年归属本行股东权益369.49亿元，同比增长11.8%[5] - 2019年公司总资产迈上5000亿台阶，综合实力排名升至“全球1000家银行”第247位，连续3年保持标准普尔投资级评级[9] - 2019年实现净利润43.21亿元，同比增长13.1%，归属股东的净利润42.07亿元，同比增长11.6%[9] - 2019年平均总资产回报率升至0.91%，股东权益回报率升至13.0%[9] - 2019年不良贷款率1.27%，较2018年下降0.09个百分点，拨备覆盖率近280%，上升近54个百分点，资本充足率13%[9] - 2019年末集团总资产达5012.32亿元，同比增长11.3%[14] - 2019年客户贷款及垫款总额2473.49亿元，同比增长16.4%；客户存款总额2810.49亿元，同比增长9.6%[14] - 2019年集团实现净利润43.21亿元，同比增长13.1%，增速创近五年新高[14] - 2019年末集团不良贷款率为1.27%，同比降低0.09个百分点；减值准备对不良贷款比率为279.83%，同比提高53.96个百分点[14] - 2019年末资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.00%、8.51%，核心一级资本充足率较上年上升0.04个百分点[14] - 2019年集团营业收入117.91亿元，同比增长10.9%；营业费用27.68亿元，同比增长7.7%；成本收入比22.27%，同比下降0.66个百分点[14] 业务结构与发展 - 2019年手续费及佣金净收入占营业收入比率为10.67%，较2018年下降1.95个百分点[6] - 2019年成本占收入比率为22.27%，较2018年下降0.66个百分点[6] - 2019年流动性比率为78.35%，较2018年下降14.18个百分点[6] - 2019年完成科技项目40多个，“好企贷”“捷e贷”等线上产品广获口碑[10] - 公司与控股的鈊渝金租、参股的马上消费金融经营协同效应不断显现，获普通类衍生品交易资格和B类主承销商资格[10] - 2020年公司将稳增长、调结构、重创新、防风险、强管理，融入成渝地区双城经济圈建设等重大战略[10] - 2019年实体企业贷款余额增长141亿元、增幅10%，战略性新兴行业贷款余额增长118亿元、增幅176%[11] - 2019年“两增”贷款增长57亿元、增幅21.6%，零售贷款增长220亿元、增幅32.0%[11] - 2020年是公司落实三年战略发展规划的开局之年，将坚持稳中求进推动高质量发展[11] 利息收支情况 - 2019年集团利息净收入为88.39亿元，较上年增加19.63亿元，增幅28.6%[15] - 2019年公司利息净收入为88.39亿元，较上年增加19.63亿元，增幅28.6%[16] - 2019年公司生息资产平均余额增长341.45亿元，增幅8.9%，至4188.66亿元；平均收益率上升20个基点至5.23%[19] - 2019年公司计息负债平均余额增长246.82亿元，增幅6.4%，至4080.61亿元；平均成本率下降5个基点至3.20%[19] - 2019年公司净息差上升25个基点至2.03%；净利息收益率上升32个基点至2.11%[19] - 2019年公司利息收入为218.93亿元，较上年增加25.70亿元，增幅13.3%[21] - 2019年公司客户贷款及垫款利息收入为137.26亿元，较上年增加18.77亿元，增幅15.8%，主要因平均余额增长17.0%[23] - 2019年公司证券投资利息收入为66.31亿元，较上年增加10.41亿元，增幅18.6%，主要因平均余额增长9.8%且收益率上升41个基点[24] - 2019年公司现金及存放中央银行款项利息收入为4.56亿元，较上年减少0.68亿元，降幅13.0%，主要因平均余额下降11.7%且收益率下降3个基点[25] - 2019年公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为3.59亿元，较上年减少1.26亿元，降幅25.9%，主要因平均余额下降23.2%且收益率下降10个基点[26] - 2019年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入为10.80亿元，较上年减少2.80亿元，降幅20.6%，主要因平均余额下降11.9%且收益率下降29个基点[22][26] - 2019年公司买入返售金融资产利息收入7.21亿元，较上年减少1.54亿元，降幅17.6%[27] - 2019年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入10.80亿元，较上年减少2.80亿元，降幅20.6%[27] - 2019年公司客户存款利息支出78.04亿元，较上年增加14.25亿元，增幅22.3%[28] - 2019年公司同业及其他金融机构存放和拆入利息支出16.96亿元，较上年减少4.14亿元，降幅19.6%[30] - 2019年公司债券发行利息支出35.53亿元，较上年减少4.05亿元，降幅10.2%[31] - 2019年公司净息差为2.03%，较上年上升25个基点；净利息收益率为2.11%，较上年上升32个基点[32] 手续费及佣金收入 - 2019年公司手续费及佣金净收入12.58亿元，较上年减少0.84亿元，降幅6.3%[34] - 2019年公司财务顾问和咨询服务手续费收入0.19亿元，较上年减少1.25亿元，降幅86.7%[34] - 2019年公司代理理财业务手续费收入6.62亿元，较上年增加1.19亿元，增幅22.0%[34] - 2019年公司托管业务手续费收入1.35亿元，较上年减少1.17亿元，降幅46.5%[34] 其他收益与支出 - 2019年集团净交易收益合计2.48亿元，较2018年减少2.20亿元，降幅47.0%，其中汇兑收益1.06亿元，债券及基金投资净收益1.65亿元，权益投资净损失0.20亿元，衍生金融工具净损失0.03亿元[35][36] - 2019年集团证券投资净收益为13.81亿元，较上年减少4.89亿元，降幅26.1%，主要因高收益债券到期后投资低收益国债[37] - 2019年集团营业费用为27.68亿元，较上年增加1.97亿元，增幅7.7%，其中人工成本占比最大，2019年及2018年分别占60.42%及59.34%[39][40] - 2019年集团人工成本为16.73亿元，较上年增加1.47亿元，增幅9.6%，主要因职工薪酬及福利人均水平增长5.7%和员工人数增加3.8%[40] - 2019年集团税金及附加为1.42亿元，较上年增加0.08亿元，增幅6.2%[41] - 2019年集团折旧及摊销为2.73亿元，较上年增加0.66亿元，增幅31.9%，主要因会计政策变更致使用权资产折旧增加0.42亿元[42] - 2019年集团一般及行政支出为5.78亿元，较上年增加0.24亿元，增幅4.2%[43] - 2019年集团资产减值损失计提拨备为36.14亿元，较上年增加1.77亿元，增幅5.1%[43][44] - 2019年集团享有联营利润的份额为1.63亿元，较上年减少0.57亿元，降幅25.9%[45] - 2019年集团税前利润为55.72亿元，较上年增加7.30亿元，增幅15.1%，所得税为12.51亿元，较上年增加2.30亿元，增幅22.6%[47] 资产结构 - 2019年末集团资产总额为5012.32亿元，较上年末增加508.63亿元，增幅11.3%[48] - 2019年末客户贷款及垫款总额为2473.49亿元，较上年末增加349.18亿元，增幅16.4%[48][51] - 2019年末证券投资为1325.01亿元，其中以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为360.94亿元，以摊余成本计量的金融投资为964.07亿元[49] - 2019年末现金及存放中央银行款项为320.33亿元，较上年末减少11.84亿元，降幅3.6%[50] - 2019年末存放于同业及其他金融机构的款项为612.77亿元，较上年末增加33.62亿元，增幅5.8%[50] - 2019年末公司贷款（不含贴现）为1407.80亿元，较上年末增加118.47亿元，增幅9.2%[52] - 2019年末零售贷款为907.80亿元，较上年末增加220.05亿元，增幅32.0%，占比上升4.3个百分点至36.7%[53] - 2019年建筑业、制造业贷款分别新增37.37亿元、30.19亿元[52] - 2019年末按揭贷款较上年末增加61.51亿元，增幅29.8%[53] - 2019年末个人消费贷款较上年末增加99.72亿元，增幅32.0%[53] - 截至2019年12月31日，公司客户贷款及垫款减值准备余额为87.22亿元，较上年末增加22.14亿元，增幅34.0%；减值准备对不良贷款比率为279.83%，较上年末上升53.96个百分点[56] - 2019年末公司公司贷款及垫款预期信用减值准备总计70.51427亿元，零售贷款预期信用减值准备总计16.70477亿元[55] - 2019年12月31日，公司证券投资余额为1325.01亿元，较上年末增加152.91亿元，增幅13.0%[58] - 截至2019年12月31日，公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为360.94亿元，占证券投资余额的27.2%；以摊余成本计量的金融投资为964.07亿元，占证券投资余额的72.8%[58] - 2019年末公司联营企业投资年末余额为18.01573亿元，较2018年末的16.38323亿元有所增加[59] - 公司于2011年5月5日出资成立兴义万丰，出资0.22亿元，占比20%[59] - 公司于2015年6月15日初始出资0.54亿元成立马上消费金融，经多次追加投资，截至2018年8月9日出资6.55亿元，占比15.53%[59] - 公司对三峡银行持股占比4.97%，投资成本3.79亿元，三峡银行注册资本48.47亿元[60] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产余额269.77亿元，较上年末减少4.45亿元，降幅1.6%[61] 负债结构 - 2019年末负债总额4626.18亿元，较上年末增加468.61亿元，增幅11.3%[62] - 2019年末客户存款2810.49亿元，较上年末增加246.55亿元，增幅9.6%[62][63] - 2019年末同业及其他金融机构存放和拆入701.49亿元，较上年末增加130.59亿元，增长22.9%[62] - 2019年末发行债券1053.86亿元，较上年末增加84.03亿元，增幅8.7%，同业存单余额885.09亿元，较上年末增长10.5%[62] - 2019年末企业存款余额1582.08亿元，较上年末增加54.19亿元，增长3.6%[63] - 2019年末个人存款余额1008.13亿元，较上年末增加203.28亿元，增幅25.3%[63] - 2019年末企业及个人活期存款余额820.94亿元，较上年末增加32.05亿元，增幅4.1%[63] - 2019年末企业及个人定期存款余额1769.27亿元，较上年末增加225.41亿元，增幅14.6%[63] - 2016 - 2018年公司发行多期债券，包括15亿元二级资本债（票面年利率4.4%）、60亿元二级资本债（票面年利率4.8%）、30亿元双创债金融债（票面年利率4.50%）、两期各30亿元绿色金融债（票面年利率分别为4.05%、3.88%）[65] - 2019年公司以贴现方式发行181期同业存单，年末未到期1

财务数据关键指标变化 - 2019年1-6月利息收入10,533,980千元，同比增长11.1%[18] - 2019年1-6月利息支出6,484,723千元，同比增长4.2%[18] - 2019年1-6月净利润2,488,922千元，同比增长8.5%[18] - 截至2019年6月30日资产总额461,852,800千元，较2018年末增长2.5%[18] - 2019年1-6月平均年化总资产回报率1.10%，较2018年同期增加0.02%[19] - 2019年1-6月净利息收益率1.99%，较2018年同期增加0.26%[19] - 截至2019年6月30日不良贷款率1.34%，较2018年末下降0.02%[20] - 截至2019年6月30日核心一级资本充足率8.72%，较2018年末增加0.25%[20] - 截至2019年6月30日流动性比率90.89%，较2018年末下降1.64%[20] - 2018年经审计的减值准备对不良贷款比率为228.35%，监管标准为150%[21] - 2018年经审计的减值准备对贷款总额比率为3.11%，监管标准为2.5%[22] - 2019年上半年，集团净利润为24.89亿元，较上年同期增加1.95亿元，增幅8.5%[27] - 截至2019年6月30日，集团资产总额为4618.53亿元，较上年末增加114.84亿元，增幅2.5%[27] - 截至2019年6月30日，集团不良贷款率为1.34%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 2019年上半年，集团营业费用为11.71亿元，较上年同期增加0.34亿元，增长3.0%[28] - 截至2019年6月30日，集团资本充足率为13.25%，较上年末上升0.04个百分点[28] - 2019年上半年，集团营业收入为54.74亿元，较上年同期增加3.54亿元，增幅6.9%[29] - 2019年上半年，集团利息净收入为40.49亿元，较上年同期增加7.89亿元，增幅24.2%[29] - 2019年上半年，集团手续费及佣金净收入为6.07亿元，较上年同期下降7271.7万元，降幅10.7%[29] - 2019年上半年，集团净交易收益为1.04亿元，较上年同期下降1.11亿元，降幅51.6%[29] - 2019年上半年，集团生息资产平均余额为4109.27亿元，较上年同期增加313.15亿元，增幅8.2%[33] - 2019年上半年公司利息收入为105.34亿元，较上年同期增加10.49亿元，增幅11.1%[35] - 2019年上半年公司利息支出为64.85亿元，较上年同期增加2.60亿元，增幅4.2%[41] - 规模因素使资产利息收入变化106.63亿元，利率因素使资产利息收入变化 -1.77亿元，资产利息收入变化合计104.86亿元[34] - 规模因素使负债利息支出变化30.43亿元，利率因素使负债利息支出变化 -4.44亿元，负债利息支出变化合计25.98亿元[34] - 2019年上半年公司实现手续费及佣金净收入6.07亿元，较上年同期减少0.73亿元，降幅10.7%，占营业收入比例下降2.18个百分点至11.10%[45] - 2019年上半年公司实现净交易收益1.04亿元，较上年同期减少1.11亿元，降幅51.6%[47][48] - 2019年上半年公司实现证券投资净收益6.66亿元，较上年同期减少2.66亿元，降幅28.5%[49][50] - 2019年上半年公司营业费用为11.71亿元，较上年同期增加0.34亿元，上涨3.0%[51] - 2019年上半年人工成本、税金及附加、折旧及摊销分别为7.08亿元、0.72亿元、1.35亿元，较上年同期分别增长4.7%、11.6%、32.1%[52] - 2019年上半年一般及行政支出、其他费用分别为2.18亿元、0.38亿元，较上年同期分别减少7.6%、34.5%[52] - 2019年上半年公司资产减值损失为11.53亿元，较上年同期减少0.24亿元，降幅2.0%[58] - 2019年上半年及2018年上半年公司实际税率分别为22.07%及20.88%，适用所得税税率为25%[60] - 2019年上半年公司税前利润为31.94亿元，较上年同期增加2.94亿元，增幅10.1%[61] - 2019年6月30日公司资产总额为4618.53亿元，较上年末增加114.84亿元，增幅2.5%[63] - 2019年6月30日公司负债总额为4248.51亿元，较上年末增加90.93亿元，增幅2.2%[80] - 2019年6月30日，归属本行股东权益353.85亿元，较上年末增加23.34亿元，增幅7.1%[89] - 2019年6月30日，不良贷款余额30.51亿元，较上年末增长1.70亿元；不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点[91] - 2019年6月30日，关注类贷款占比3.09%，较上年末下降0.24个百分点[91] - 2019年6月末公司贷款总额2271.36亿元，不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点[93] - 2019年6月30日，对最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.79%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的19.87%[95] - 2019年6月30日单一最大客户贷款比例为2.79%，最大十家贷款客户贷款比例为19.87%[96] - 2019年6月30日，已逾期贷款及垫款总额为65.78亿元，较上年末减少5.94亿元，占客户贷款及垫款本金总额的比例为2.90%，较上年末下降0.50个百分点[103] - 2019年1 - 6月外部客户净利息收入23.42亿元，同比增长6.3%；分部内部净利息收入7.75亿元，同比增长30.3%；利息净收入31.18亿元，同比增长11.4%[111] - 2019年1 - 6月手续费及佣金净收入7724.6万元，同比下降47.0%；净交易收益2107.2万元，同比下降47.8%[111] - 2019年1 - 6月资产减值损失9.02亿元，同比增长18.8%；营业费用5.94亿元，同比下降0.9%[111] - 2019年1 - 6月税前利润17.19亿元，同比增长5.8%[111] - 截至2019年6月末，集团各期限累计缺口为314.93亿元，较上年末增加19.14亿元，增幅6.5%[158] - 2019年上半年末，集团流动性缺口净值合计为31,492,501千元，2018年12月31日为29,578,459千元[163] - 2019年6月30日合格优质流动性资产为48,744,103千元，2018年12月31日为43,812,705千元[164] - 2019年6月30日未来30天现金净流出量为15,847,430千元，2018年12月31日为17,383,563千元[164] - 2019年6月30日流动性覆盖率为307.58%，2018年12月31日为252.04%[164] - 截至2019年6月30日，集团流动性覆盖率为307.58%，较上年末上升55.54个百分点[165] - 2019年6月30日，集团可用稳定资金为2839.68亿元，所需稳定资金为2497.96亿元，净稳定资金比例为113.68%[166] - 2019年6月30日，集团核心一级资本净额为308.46亿元，一级资本净额为358.40亿元，资本净额为468.64亿元[169] - 2019年6月30日，集团核心一级资本充足率为8.72%，一级资本充足率为10.13%，资本充足率为13.25%[169] - 截至报告期末，集团资本充足率较上年末提高0.04个百分点，一级资本充足率提高0.19个百分点，核心一级资本充足率提高0.25个百分点[172] - 2019年上半年总资本增加23.1亿元，其中核心一级资本增加22.9亿元，增幅8.0%[172] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年上半年公司客户贷款及垫款利息收入为65.73亿元，较上年同期增加10.23亿元，增幅18.4%[36] - 2019年上半年公司证券投资利息收入为31.27亿元，较上年同期增加1.51亿元，增幅5.1%[37] - 2019年上半年公司现金及存放中央银行款项利息收入为2.28亿元，较上年同期减少0.46亿元，降幅16.8%[38] - 2019年上半年公司存放于同业及其他金融机构的款项利息收入为6.06亿元，较上年同期减少0.80亿元，降幅11.6%[40] - 2019年上半年公司客户存款利息支出为37.79亿元，较上年同期增加6.46亿元，增幅20.6%[42] - 2019年上半年公司同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为8.79亿元，较上年同期减少1.76亿元，降幅16.7%[43] - 2019年上半年公司债券发行利息支出为18.26亿元，较上年同期减少2.11亿元，降幅10.3%，债券发行平均余额较上年同期增长8.7%，平均年化成本率下降81个基点[44] - 财务顾问和咨询服务手续费收入0.21亿元，较上年同期下降0.52亿元，降幅71.2%；代理理财业务手续费收入2.97亿元，较上年同期增加0.18亿元，增幅6.4%[46] - 托管业务手续费收入0.81亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅41.1%；银行卡年费及手续费收入1.68亿元，较上年同期增加0.18亿元，增幅12.0%[46] - 担保及承诺业务手续费收入0.58亿元，较上年同期增加0.22亿元，增幅60.7%；支付结算及代理业务手续费收入0.37亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅31.4%[46] - 2019年6月30日公司客户贷款及垫款总额为2284.19亿元，较上年末增加159.88亿元，增幅7.5%[63] - 2019年6月30日公司存放于同业及其他金融机构的款项为445.53亿元，较上年末减少133.62亿元，降幅23.1%[63] - 公司贷款（不含贴现）为1366.30亿元，较上年末增加76.97亿元，增幅6.0%，占比降至59.8%，下降0.9个百分点[66] - 零售贷款为746.94亿元，较上年末增加59.19亿元，增幅8.6%，占比升至32.7%，上升0.3个百分点[67] - 按揭贷款较上年末增加24.60亿元，增幅11.9%[67] - 个人消费贷款较上年末增加20.36亿元，增幅6.5%[67] - 信用卡透支较上年末增加0.94亿元，增幅2.0%[67] - 个人经营贷款较上年末增加13.29亿元，增幅10.9%[67] - 2019年6月30日，抵押贷款金额为749.49亿元，占比32.8%；质押贷款246.90亿元，占比10.8%；保证贷款1012.18亿元，占比44.3%；信用贷款262.78亿元，占比11.5%[68] - 2019年6月30日，公司贷款及垫款贷款减值准备总计52.36亿元[70] - 2019年6月30日，零售贷款贷款减值准备总计12.46亿元[70] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款减值准备余额为64.82亿元，较上年末减少0.25亿元，下降0.4%；减值准备对不良贷款比率为217.03%，较上年末下降8.84个百分点[71] - 2019年6月30日，证券投资余额为1188.14亿元，较上年末增加16.03亿元，增长1.4%[73] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额为341.92亿元，占证券投资余额的28.8%，较上年末减少4.95亿元，下降1.4%[73] - 以摊余成本计量的金融投资余额为846.22亿元，占证券投资余额的71.2%，较上年末增加20.99亿元，增幅2.5%[73] - 2019年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为327.56亿元，较上年末增加53.34亿元，增幅19.5%[78] - 2019年6月30日，公司客户存款为2721.27亿元，较上年末增加157.33亿元，增幅6.1%[80] - 2019年6月30日，公司同业及其他金融机构存放和拆入为485.28亿元，较上年末减少85.62亿元，降幅15.0%[80] - 2019年6月30日，公司发行债券为981.71亿元，较

财务表现 - 2018年利息收入为19,322,772千元，同比增长2.1%[5] - 2018年利息净收入为6,875,646千元，同比下降15.3%[5] - 2018年手续费及佣金净收入为1,341,922千元，同比下降20.1%[5] - 2018年营业费用为2,571,121千元，同比增长11.8%[5] - 2018年资产减值损失为3,436,768千元，同比增长14.6%[5] - 2018年归属于本行股东的净利润为3,769,847千元，同比增长1.2%[5] - 2018年资产总额为450,368,973千元，同比增长6.5%[5] - 2018年客户贷款及垫款净额为205,923,212千元，同比增长19.6%[5] - 2018年客户存款为256,394,193千元，同比增长7.4%[5] - 2018年归属于本行股东权益为33,051,012千元，同比增长6.8%[5] - 2018年平均总资产回报率为0.88%，同比下降0.07个百分点[6] - 归属于本行股东的平均权益回报率为12.8%，同比下降2.1个百分点[6] - 净利差（经调整）为1.79%，同比下降0.10个百分点[6] - 净利息收益率（经调整）为2.07%，同比下降0.04个百分点[6] - 手续费及佣金净收入占营业收入比率为12.62%，同比下降4.16个百分点[6] - 2018年公司净利润为人民币38.22亿元，较上年增长0.58亿元，增幅1.5%[14] - 2018年公司资产总额增加人民币276.06亿元，达到人民币4,503.69亿元，增幅6.5%[15] - 2018年公司客户贷款及垫款净额增加人民币337.61亿元，达到人民币2,059.23亿元，增幅19.6%[15] - 2018年公司客户存款增加人民币176.90亿元，达到人民币2,563.94亿元，增幅7.4%[15] - 2018年公司不良贷款率为1.36%，较上年末小幅上升0.01个百分点[15] - 2018年公司成本收入比率为22.93%，较上年上升0.93个百分点[15] - 2018年公司利息净收入为人民币68.76亿元，按IAS 39口径计算为人民币86.42亿元，较上年增加5.26亿元，增幅6.5%[17] - 2018年公司手续费及佣金净收入为人民币13.42亿元，较上年减少3.38亿元，降幅20.1%[17] - 2018年公司营业费用为人民币25.71亿元，较上年增加2.72亿元，增幅11.8%[17] - 2018年公司减值损失为人民币34.37亿元，较上年增加4.38亿元，增幅14.6%[17] - 2018年公司生息资产平均余额增长331.66亿元，增幅8.6%，达到4184.65亿元[21] - 2018年公司计息负债平均余额增长252.59亿元，增幅7.1%，达到3833.78亿元[21] - 2018年公司净利差（经调整）较上年降低10个基点至1.79%[21] - 2018年公司净利息收益率（经调整）较上年下降4个基点至2.07%[21] - 2018年公司客户贷款及垫款利息收入增长24.44亿元，增幅26.0%，达到118.48亿元[25] - 2018年公司证券投资利息收入减少13.68亿元，降幅19.7%，降至55.90亿元[26] - 2018年公司现金及存放中央银行款项利息收入减少0.54亿元，降幅9.3%，降至5.25亿元[27] - 2018年公司利息收入（经调整）增加21.69亿元，增幅11.5%，达到210.89亿元[23] - 2018年公司存放于同业及其他金融机构的款项利息收入为13.60亿元，较上年减少5.40亿元，降幅28.4%[29] - 2018年公司买入返售金融资产利息收入为8.76亿元，较上年减少2.43亿元，降幅21.7%[29] - 2018年公司经调整以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入为17.66亿元，较上年增加16.86亿元，大幅增长2,117.7%[30] - 2018年公司客户存款利息支出为63.79亿元，较上年增加10.36亿元，增幅19.4%[31] - 2018年公司同业及其他金融机构存放和拆入利息支出总额为21.10亿元，较上年减少0.49亿元，降幅2.3%[33] - 2018年公司债券发行利息支出为39.58亿元，较上年增加6.55亿元，增幅19.8%[34] - 2018年公司净利差（经调整）较上年下降10个基点，为1.79%[35] - 2018年公司净利息收益率（经调整）为2.07%，较上年下降4个基点[35] - 2018年公司手续费及佣金净收入为13.42亿元，同比下降20.1%，主要受代理理财业务、托管业务及担保及承诺业务手续费下降影响[37] - 代理理财业务手续费收入为5.42亿元，同比下降38.9%，主要受资管税收与资管新规实施影响[37] - 托管业务手续费收入为2.53亿元，同比下降29.6%，主要受监管政策影响导致需求下降[37] - 银行卡年费及手续费收入为3.23亿元，同比增长15.3%，主要因银行卡发卡量及结算交易量稳步增长[37] - 2018年公司净交易收益为4.68亿元，其中汇兑收益为2.45亿元，公允价值变动损益为2.23亿元[38][39] - 2018年公司证券投资净收益为18.70亿元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资收益为18.84亿元[40][41] - 2018年公司营业费用为25.71亿元，同比增长11.8%，主要因人工成本增加[42] - 2018年公司人工成本为15.26亿元，同比增长19.0%，主要因职工薪酬及福利人均水平增长17.6%及员工人数增加[43] - 2018年公司税金及附加为1.34亿元，同比增长41.0%，主要与放贷、证券转让及其他金融服务收益相关[44] - 2018年公司折旧及摊销为2.07亿元，同比增长12.6%，主要因物业和设备稳定增长[45] - 2018年公司一般及行政支出为人民币5.54亿元，较上年减少0.38亿元，降幅6.4%[46] - 2018年公司资产减值损失计提的拨备为人民币34.37亿元，较上年增加4.38亿元，增幅14.6%，主要由于执行IFRS 9改变了减值计算方式及增大了计提范围[47] - 2018年公司享有联营利润的份额为人民币2.20亿元，较上年增加0.42亿元，增幅23.6%[48] - 2018年公司实际所得税税率为21.07%，较2017年的23.10%有所下降[49] - 2018年公司税前利润为人民币484.26亿元，较上年减少5.25亿元，降幅1.1%[50] - 2018年公司资产总额为人民币4,503.69亿元，较上年末增加276.06亿元，增幅6.5%[52] - 2018年公司客户贷款及垫款总额为人民币2,124.31亿元，较上年末增加352.24亿元，增幅19.9%[52] - 2018年公司现金及存放中央银行款项为人民币332.17亿元，较上年末减少105.11亿元，降幅24.0%[53] - 2018年公司存放于同业及其他金融机构的款项为人民币579.15亿元，较上年末增加209.15亿元，大幅增长56.5%[53] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,124.31亿元，较上年末增加352.24亿元，增幅19.9%[54] - 公司贷款及垫款（不含贴现）为人民币1,289.33亿元，较上年末增加191.53亿元，增幅17.4%，在客户贷款及垫款总额中的占比较上年末下降1.3个百分点至60.7%[55] - 零售贷款为人民币687.75亿元，较上年末增加61.51亿元，增幅9.8%，在客户贷款及垫款总额中的占比较上年末下降2.9个百分点至32.4%[56] - 按揭贷款较上年末增加33.71亿元，增幅19.6%，主要是由于公司积极支持首套房、改善性购房融资需求[56] - 个人消费贷款较上年末增加11.75亿元，增幅3.9%，主要是由于公司积极探索互联网线上贷款业务，持续开展消费贷款产品创新[56] - 信用卡透支较上年末增加5.31亿元，增幅12.7%，主要是由于信用卡发卡量持续增加，以及公司着重发展高端客户[56] - 个人经营性贷款较上年末增加10.73亿元，增幅9.6%，主要是由于公司践行小微产品创新驱动战略，发力线上金融[56] - 抵押贷款占客户贷款及垫款总额的32.8%，较上年末下降6.3个百分点[57] - 保证贷款占客户贷款及垫款总额的45.7%，较上年末增加2.8个百分点[57] - 贷款减值准备总额为人民币5,351,839千元，较年初增加505,544千元[58] - 公司贷款年末余额为372.33亿元人民币，较年初增加14.7%[59] - 零售贷款年末余额为132.15亿元人民币，较年初增加35.1%[59] - 客户贷款及垫款减值准备余额为65.08亿元人民币，较上年末增加29.0%[59] - 证券投资余额为1172.10亿元人民币，较上年末减少26.2%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为346.87亿元人民币，占证券投资余额的29.6%[62] - 以摊余成本计量的金融投资为825.23亿元人民币，占证券投资余额的70.4%[62] - 联营企业投资年末余额为16.38亿元人民币，较年初增加47.2%[63] - 马上消费金融注册资本增加至40亿元人民币，公司投资占比15.53%[63] - 公司对三峡银行的持股占比为4.97%，投资成本为人民币3.79亿元[64] - 2018年12月31日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产余额为人民币274.22亿元，较上年末增加267.20亿元，增幅3,805.1%[65] - 2018年12月31日，公司负债总额为人民币4,157.57亿元，较上年末增加254.54亿元，增幅6.5%[66] - 客户存款总额为人民币2,563.94亿元，较上年末增加176.90亿元，增幅7.4%[67] - 企业存款余额为人民币1,527.89亿元，较上年末增加0.89亿元，微增0.1%[67] - 个人存款余额为人民币804.86亿元，较上年末增加127.64亿元，增幅18.8%[67] - 发行债券总额为人民币969.83亿元，较上年末增加82.55亿元，增幅9.3%[66] - 同业存单余额为人民币801.14亿元，较上年末小幅增长2.4%[66] - 保证金融资存款为人民币132.84亿元，较上年末增加66.83亿元，增幅101.2%[67] - 固定利率绿色金融债为人民币59.96亿元，较上年末新增[68] - 公司于2016年2月19日发行了15亿元人民币的10年期二级资本债券，票面年利率为4.4%[69] - 公司于2017年3月20日发行了60亿元人民币的10年期二级资本债券，票面年利率为4.8%[69] - 公司于2013年4月25日发行了30亿元人民币的5年期小微企业金融债券，票面年利率为4.78%[69] - 公司于2018年6月8日发行了30亿元人民币的3年期双创债金融债券，票面年利率为4.50%[69] - 公司于2018年11月5日和21日分别发行了30亿元人民币的3年期绿色金融债券，票面年利率分别为4.05%和3.88%[70] - 2018年度公司发行了196期同业存单，截至2018年12月31日，未到期同业存单面值合计816.5亿元人民币[71] - 2018年12月31日，公司同业及其他金融机构存放和拆入余额为570.90亿元人民币，较上年末增加13.19亿元人民币，增幅2.4%[72] - 2018年12月31日，归属于公司股东的权益为330.51亿元人民币，较上年末增加20.99亿元人民币，增幅6.8%[73] - 2018年不良贷款余额为28.81亿元人民币，较上年末增长4.81亿元人民币，不良贷款率为1.36%，较上年末上升0.01个百分点[75] - 关注类贷款占比为3.33%，较上年末下降0.58个百分点[75] - 制造业不良贷款余额较上年末减少2.36亿元人民币，不良贷款率下降1.66个百分点[77] - 住宿和餐饮业不良贷款余额较上年末减少0.08亿元人民币，不良贷款率下降1.05个百分点[77] - 信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款余额较上年末减少0.02亿元人民币，不良贷款率下降0.54个百分点[77] - 交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额较上年末减少0.09亿元人民币，不良贷款率下降0.46个百分点[77] - 批发零售业不良贷款余额较上年末减少0.13亿元人民币，但不良贷款率上升0.30个百分点[77] - 2018年12月31日，公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.15%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的18.79%[78] - 2018年12月31日，公司十大单一借款人的贷款均为正常贷款[78] - 公司类不良贷款余额为人民币20.26亿元，较上年末增加人民币3.37亿元，不良贷款率上升0.03个百分点至1.57%[82] - 零售类不良贷款余额为人民币8.55亿元，较上年末增加人民币1.44亿元，不良贷款率上升0.10个百分点至1.24%[82] - 逾期贷款总额为人民币71.72亿元，较上年末减少人民币9.06亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为3.40%，较上年末下降1.16个百分点[84] - 公司贷款及垫款不良贷款金额为人民币2,026,278千元，不良贷款率为1.57%，较上年上升0.10个百分点[81] - 零售贷款不良贷款金额为人民币854,886千元，不良贷款率为1.24%，较上年上升0.10个百分点[81] - 逾期90天以内的贷款金额为人民币4,474,879千元，占总逾期贷款的62.39%[83] - 重慶市存款占比为86.09%，贷款占比为75.66%，资产占比为88.40%[85] - 公司银行外部客户净利息收入为人民币5,567,780千元，个人银行为人民币398,680千元，资金业务为人民币909,186千元[87] - 公司银行手续费及佣金净收入为人民币253,567千元，个人银行为人民币293,328千元，资金业务为人民币795,027千元[87] - 公司银行外部客户净利息收入为55.68亿元，同比增长31.8%[92] - 公司贷款及垫款余额为1424.34亿元，较上年末增加278.52亿元，增幅24.3%[94] - 银行承兑汇票余额为180.12亿元，较上年末增加45.01亿元，增幅33.3%[89] - 开出信用证余额为104.58亿元，较上年末增加42.54亿元，增幅68.6%[89] - 未使用的信用卡额度余额为31.69亿元，较上年末增加3.01亿元，增幅10.5%[89] - 公司存款余额为1527.89亿元，较上年末增加0.89亿元，微增0.1%[93] - 公司银行净交易收益为2.45亿元，同比增长2757.7%[92] - 公司银行资产减值损失为35.94亿元，同比增长61.6%[92] - 公司银行税前利润为29.59亿元，同比增长11.3%[92] - 公司银行资本开支为1.52亿元，同比增长9.8%[92] - 公司2018年累计投资境外债券20支，金额超过7亿美元[96] - 截至2018年12月31日，小微贷款余额为人民币749.43亿元，较上年末增加85.51亿元，增幅12.9%[97] - 小微贷款客户数为33,424户，较上年末新增12,294户[97] - 小微贷款加权平均利率为6.63%，较上年末下降0.08个百分点[97] - 单户授信总额人民币1,000万元（含）以下的小微贷款余额为人民币289.06亿元，较上年末增加36.66亿元[97] - 小微不良贷款余额为人民币14.27亿元，较上年末增加2.67亿元，不良贷款率为1.90%，较上年末增长