财务数据关键指标变化：收入和利润 - 利息净收入为58.626亿元人民币，同比增长12.22%[16] - 手续费及佣金净收入为3.647亿元人民币，同比下降28.62%[16] - 净利润为33.941亿元人民币，同比增长5.73%[16] - 营业收入76.59亿元，同比增长7.0%[24] - 净利润33.94亿元，同比增长5.73%[24] - 利息净收入58.63亿元，同比增长12.22%；手续费及佣金净收入3.65亿元，同比下降28.62%[56][62] - 信用减值损失19.15亿元，同比增长18.07%；净利润33.94亿元，同比增长5.73%[56] - 公司2025年上半年利息净收入为58.626亿元人民币，较2024年同期的52.240亿元增长12.2%[68] - 手续费及佣金净收入同比下降28.62%至3.65亿元人民币[86][88] - 信用减值损失同比增长18.07%至19.15亿元人民币[95][97] - 业务及管理费用增长6.58%至18.39亿元人民币[92][94] - 所得税费用下降20.27%至3.91亿元人民币[98][100] - 代理理财业务收入大幅下降59.77%至1.66亿元人民币[88] - 支付结算及代理业务收入增长63.38%至1.76亿元人民币[88] - 汇兑损益同比增长114.97%至0.32亿元人民币[89][91] - 同业存单利息支出下降6.98%至14.23亿元人民币[85] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失19.15亿元，同比增长18.07%[56] - 业务及管理费用增长6.58%至18.39亿元人民币[92][94] - 信用减值损失同比增长18.07%至19.15亿元人民币[95][97] - 所得税费用下降20.27%至3.91亿元人民币[98][100] - 代理理财业务收入大幅下降59.77%至1.66亿元人民币[88] - 支付结算及代理业务收入增长63.38%至1.76亿元人民币[88] - 汇兑损益同比增长114.97%至0.32亿元人民币[89][91] - 同业存单利息支出下降6.98%至14.23亿元人民币[85] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款余额3776.380亿元人民币，较上年末大幅增长20.65%[17] - 公司贷款及垫款余额3990.47亿元，较上年末增加583.70亿元，增幅17.13%[30] - 公司存款余额2393.33亿元，较上年末增加279.21亿元，增幅13.21%，占各项存款余额比例为43.98%[30] - 公营存款付息率较年初下降27BP[30] - 对公基础客群规模较上年末增幅达7.8%[29] - 服务制造业客户超2700户[29] - 公司贷款本金总额3776.38亿元，较上年末大幅增长20.65%（增加646.35亿元）[104] - 公司存款金额2135.13亿元，较上年末增加275.06亿元，增幅14.79%，占存款总额39.24%[126] - 公司贷款不良率0.75%，较上年末下降0.15个百分点[135] - 公司贷款总额从4382.95亿元增至4986.45亿元，增长603.5亿元[141][145][147] - 保证贷款金额从2081.59亿元增至2588.76亿元，增长507.17亿元，增幅24.36%[143][145] - 信用贷款金额从879.89亿元增至989.47亿元，增长109.58亿元，增幅12.45%[143][145] - 公司银行业务税前利润为3,751,226千元，同比增长47.6%[166] 业务线表现：个人银行业务 - 个人定期存款余额2652.555亿元人民币，较上年末增长17.43%[17] - 普惠小微贷款较上年末增长98.71亿元[11] - 两增口径普惠小微贷款余额709.39亿元，较上年末增长98.71亿元，贷款增量创历史同期新高[34] - 个人存款余额较上年末增长401.35亿元至2,896.93亿元，增幅16.08%[38] - 个人消费类贷款余额较上年末增长19.98亿元至779.55亿元[38] - 信用卡发卡总量较上年末增加0.58万张至49.44万张，透支余额达197.10亿元[38] - 借记卡发卡总量较上年末增加24.18万张至608.29万张[38] - 信用卡透支余额及不良率分别呈现收缩及上涨态势[38] - 零售贷款本金总额995.98亿元，较上年末微增2.03%（增加19.8亿元）[104] - 个人存款金额2896.93亿元，较上年末增加401.35亿元，增幅16.08%，占存款总额53.23%[126] - 零售贷款不良率3.01%，较上年末上升0.3个百分点[135] - 个人银行业务税前利润为-42,707千元，同比转亏[166] 业务线表现：投资银行业务 - 投资银行业务客户数量同比增长60%[41] - 承销发行地方政府债券48只，累计承销份额109.46亿元[42] - 累计承销信用债50笔，承销份额108.22亿元，分别同比增长47.06%和23.47%[42] - 非金融企业债务融资工具承销笔数在重庆地区排名第一[42] - 在全国银行总承销榜中排名第33位，较2024年同期上升1位[42] 业务线表现：数字化转型 - 数字化转型征集研发建设项目59个，筛选11个应用推广项目，14项已投产上线[48] - 统一数据服务窗口受理202项数据需求，新增数字化报表54张，平均投产周期缩短14天[49] - 整合110余个业务系统数据，沉淀标准化数据宽表870余张，赋能20余个风险监测场景[49] - 手机银行新增客户27.05万户（较年初增长9.75%），微信银行新增客户26.01万户（较年初增长19.82%）[49] - 企业网银Ukey自动扣缴功能新办客户选择率达80%[49] - 可疑交易监测模型精准度较传统模型提升200-300%[196] 业务线表现：子公司及股权投资 - 控股子公司鈊渝金租报告期内净利润为4.15亿元[171] - 持有马上消费金融15.53%股份，其注册资本为40.00亿元人民币[173] - 持有重庆三峡银行4.97%股份，其注册资本为55.74亿元人民币[174] 地区表现：成渝地区及西部陆海新通道 - 上半年向成渝地区双城经济圈提供信贷支持近1400亿元[11] - 服务西部陆海新通道建设融资余额超470亿元[11] - 向双城经济圈提供信贷支持近1400亿元，新支持超90个区域重大项目建设[28] - 重庆市不良贷款率从1.39%降至1.24%，异地分行不良贷款率从0.79%升至0.96%[146][147] 专项贷款业务表现 - 科技贷款较上年末增长超40%[11] - 绿色贷款较上年末增长超20%[11] - 普惠绿色贷款增速53.76%，科技贷款增速33.4%，制造贷款增速30.71%，民营贷款增速28.45%，涉农贷款增速17.66%[33] - 国标口径小微企业贷款余额1822.48亿元，较上年末增长331.19亿元[34] 资产与负债规模变化 - 资产总额达9833.653亿元人民币，较上年末增长14.79%[17] - 客户贷款及垫款总额为5006.701亿元人民币，较上年末增长13.63%[17] - 客户存款总额5441.357亿元人民币，较上年末增长14.77%[17] - 资产总额9833.65亿元，较上年末增长14.79%[24] - 贷款总额5006.7亿元，较上年末增长13.63%[24] - 存款总额5441.36亿元，较上年末增长14.77%[24] - 客户贷款及垫款总额达5006.7亿元，较上年末增长13.63%（增加600.54亿元）[104] - 金融投资总额4046.98亿元，较上年末增长16.32%（增加567.91亿元）[109] - 债权投资大幅增长30.38%至2209.03亿元（增加514.76亿元）[109] - 交易性金融资产增长10.06%至711.87亿元（增加65.07亿元）[109] - 以摊余成本计量的金融投资占比54.58%，金额2209.03亿元[115] - 债券投资总额3370.41亿元，其中国债占比42.67%达1438.15亿元[118] - 一年以上金融投资金额2866.32亿元，较上年末增长18.5%[111] - 长期股权投资33.08亿元，较上年末增长4.22%（增加1.34亿元）[120] - 负债总额9178.73亿元，较上年末增加1249.95亿元，增幅15.76%[123] - 客户存款总额5441.36亿元，较上年末增加700.19亿元，增幅14.77%[126] - 定期存款金额4154.82亿元，较上年末增加574.74亿元，增幅16.05%[126] - 权益总额654.92亿元，较上年末增加17.28亿元，增幅2.71%[129] - 金融投资-债权投资增长30.36%至2,209.03亿元人民币[103] - 2025年6月30日金融资产总额为9684.72亿元人民币，金融负债总额为9158.90亿元人民币[180] - 2024年12月31日金融资产总额为8448.98亿元人民币，金融负债总额为7910.04亿元人民币[180] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.17%[10] - 拨备覆盖率为248.27%[10] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.08个百分点[27] - 拨备覆盖率248.27%，较上年末提升3.19个百分点[27] - 不良贷款余额58.40亿元，较上年末上升3.77亿元，不良率1.17%，下降0.08个百分点[132] - 关注类贷款占比2.05%，较上年末下降0.59个百分点[132] - 公司整体不良贷款率从2024年末的1.25%降至2025年6月30日的1.17%，下降0.08个百分点[138][141][145][147] - 房地产业不良贷款率从2024年末的5.63%上升至2025年6月30日的7.19%，增加1.56个百分点[141] - 批发和零售业不良贷款率从2.24%降至1.20%，建筑业不良贷款率从1.13%降至0.42%[138][141] - 逾期贷款总额从76.02亿元增至78.57亿元，增长2.55亿元；逾期贷款占比从1.73%降至1.58%[152][154] - 不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.14[152] - 重组贷款占比为0.20%，较上年末下降0.11个百分点[155] - 已重组贷款金额为1,004,388千元，占比0.20%[157] - 逾期超过90天的已重组贷款金额为204,500千元，占比0.04%[157] - 抵债资产为21.29亿元，减值准备为0.06亿元[158] - 贷款损失准备余额144.78亿元，较上年末增加11.26亿元[161] - 不良贷款拨备覆盖率为248.27%，较上年末增加3.19个百分点[161] - 贷款拨备率为2.91%，较上年末降低0.14个百分点[161] - 最大单一借款人贷款金额27.69亿元，占资本净额3.35%；前十大客户贷款总额212.43亿元，占资本净额25.68%[149][151] - 大额风险暴露相关指标均符合监管要求，具体数值未披露[192] 资本充足率与资本管理 - 核心一级资本净额563.231亿元人民币，较上年末增长3.68%[17] - 风险加权资产6398.814亿元人民币，较上年末增长16.40%[17] - 核心一级资本充足率8.8%，较上年末下降1.08个百分点[18] - 核心一级资本净额从2024年12月31日的543.257亿人民币增长至2025年6月30日的563.232亿人民币，增幅3.7%[200] - 一级资本净额从2024年12月31日的615.507亿人民币增长至2025年6月30日的635.944亿人民币，增幅3.3%[200] - 资本净额从2024年12月31日的794.707亿人民币增长至2025年6月30日的827.180亿人民币，增幅4.1%[200] - 核心一级资本充足率从2024年12月31日的9.88%下降至2025年6月30日的8.80%，下降108个基点[200] - 一级资本充足率从2024年12月31日的11.20%下降至2025年6月30日的9.94%，下降126个基点[200] - 资本充足率从2024年12月31日的14.46%下降至2025年6月30日的12.93%，下降153个基点[200] - 本行核心一级资本净额为512.775亿人民币，低于本集团的563.232亿人民币[200] - 本行一级资本充足率为9.97%，略高于本集团的9.94%[200] - 本行资本充足率为12.96%，略高于本集团的12.93%[200] - 公司采用权重法计量信用风险加权资产，简化标准法计量市场风险加权资产，标准法计量操作风险加权资产[198] 净利息收入与利差分析 - 净利差1.35%，同比上升0.08个百分点[18] - 生息资产平均余额8,511.06亿元，同比增长15.23%；平均收益率下降28个基点至3.64%[66] - 计息负债平均余额8,383.12亿元，同比增长20.36%；平均成本率下降36个基点至2.29%[66] - 净利差上升8个基点至1.35%，净利息收益率下降3个基点至1.39%[66] - 客户贷款及垫款平均余额增长16.34%至4713.267亿元，利息收入增长11.16%至101.746亿元[72][73] - 证券投资平均余额增长34.13%至3087.042亿元，但平均年化收益率下降76个基点至3.02%[74] - 客户存款平均余额增长17.12%至4998.445亿元，平均付息率下降31个基点至2.33%[77][79] - 公司中长期贷款平均余额达4022.653亿元，收益率4.59%，较短期贷款收益率高出164个基点[73] - 零售定期存款平均余额2513.631亿元，占零售存款总额的91.6%，平均成本率2.86%[79] - 应付债券平均余额增长25.60%至1900.478亿元，利息支出增长4.47%至20.891亿元[83] - 向央行借款平均余额697.091亿元，成本率1.98%，较同业存放成本率低54个基点[82] - 净利差从2024年上半年的1.27%提升至1.35%，净利息收益率则从1.42%降至1.39%[68] - 利率因素导致利息收入减少13.163亿元，但规模因素带来22.844亿元增长，净影响利息收入增加9.681亿元[70][71] 流动性风险管理 - 流动性覆盖率为301.66%，合格优质流动性资产1317.03亿元，未来30天现金净流出量436.60亿元[190] - 净稳定资金比例为121.02%，可用稳定资金4730.58亿元，所需稳定资金3909.04亿元[191] - 累计流动性缺口1622.31亿元，较上年末增加196.72亿元，即期偿还负缺口858.74亿元[188] - 流动性储备资产规模未披露具体数值，但通过头寸管理和期限错配管理持续优化[186] - 压力测试至少每季度开展一次，2025年前两季度结果显示流动性风险可控[186] - 2025年6月30日利率敏感度缺口总额为525.82亿元人民币，较2024年末减少13.11亿元人民币，降幅2.43%[181] - 2025年6月30日汇率风险头寸净值为525.82亿元人民币，其中美元头寸为6.17亿元人民币，港元头寸为0.04亿元人民币[184] - 2024年12月31日利率敏感度缺口总额为538.94亿元人民币[180] - 2024年12月31日汇率风险头寸净值为538.94亿元人民币，其中美元头寸为14.00亿元人民币，港元头寸为0.04亿元人民币[184] - 一个月内利率敏感度缺口从2024年末的458.22亿元人民币降至2025年6月30日的105.41亿元人民币[180] - 三至十二个月利率敏感度缺口为负1271.78亿元人民币，较2024年末的负1935.69亿元人民币有所收窄[180] 其他重要内容：反洗钱工作 - 反洗钱工作拍摄9个防非宣传短视频，其中1个获重庆市金融机构组三等奖[196]

财务业绩表现 - 营业收入75.27亿元 同比增长8.24% [1] - 净利润33.94亿元 同比增长5.73% [1] - 归属于股东净利润31.90亿元 同比增长5.39% [1] 资产负债规模 - 资产总额9833.65亿元 较上年末增长1267.23亿元 增幅14.79% [1] - 贷款总额5006.70亿元 较上年末增长600.54亿元 增幅13.63% [1] - 存款总额5441.36亿元 较上年末增长700.19亿元 增幅14.77% [1] 业务结构优化 - 一般贷款占比95.71% 较上年末上升2.02个百分点 [1] - 储蓄存款占比53.23% 较上年末提升0.60个百分点 [1] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率8.80% [2] - 一级资本充足率9.94% [2] - 资本充足率12.93% [2] 资产质量改善 - 不良贷款率1.17% 较上年末下降0.08个百分点 [2] - 关注类贷款占比2.05% 较上年末下降0.59个百分点 [2] - 逾期贷款占比1.58% 较上年末下降0.15个百分点 [2] - 拨备覆盖率248.27% 较上年末提升3.19个百分点 [2]

二、业绩说明会召开的时间、地点 （一）会议召开时间：2025 年 9 月 2 日（星期二）10:00-11:30 证券代码：601963 证券简称：重庆银行 公告编号：2025-056 可转债代码：113056 可转债简称：重银转债 重庆银行股份有限公司 关于召开 2025 年半年度业绩说明会的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 为便于广大投资者全面深入了解重庆银行股份有限公司（以下简称"本行"） 经营成果、财务状况，本行计划于 2025 年 9 月 2 日上午 10:00-11:30 举行业绩说 明会，就投资者普遍关心的问题进行交流。 一、业绩说明会类型 本次业绩说明会以视频直播结合网络互动方式召开，本行将针对 2025 年上 半年经营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露 允许的范围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 （二）投资者可于 2025 年 8 月 26 日（星期二）至 9 月 1 日（星期一）16:00 前登录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过 ...

财务业绩 - 营业收入75.27亿元 同比增长8.24% [1] - 净利润33.94亿元 同比增长5.73% [1] - 归属于股东净利润31.90亿元 同比增长5.39% [1] 资产负债规模 - 资产总额9833.65亿元 较上年末增长14.79% [1] - 贷款总额5006.70亿元 较上年末增长13.63% [1] - 存款总额5441.36亿元 较上年末增长14.77% [1] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率8.80% [1] - 一级资本充足率9.94% [1] - 资本充足率12.93% 持续满足监管要求 [1] 资产质量 - 不良贷款率1.17% 较上年末下降0.08个百分点 [1] - 关注类贷款占比2.05% 较上年末下降0.59个百分点 [1] - 逾期贷款占比1.58% 较上年末下降0.15个百分点 [1] - 拨备覆盖率248.27% 较上年末提升3.19个百分点 [1]

收入和利润（同比环比） - 利息净收入58.63亿元人民币，同比增长12.22%[19] - 手续费及佣金净收入3.65亿元人民币，同比下降28.62%[19] - 归属于本行股东的净利润31.90亿元人民币，同比增长5.39%[19] - 基本每股收益0.92元人民币，同比增长5.75%[19] - 营业收入75.27亿元，同比增长8.24%[27] - 净利润33.94亿元，同比增长5.73%[27] - 公司2025年上半年净利息收入为58.63亿元，同比增长12.22%[58][64] - 公司2025年上半年净利润为33.94亿元，同比增长5.73%[58] - 利息净收入586.26亿元，同比增长63.86亿元[71][73] - 客户贷款及垫款利息收入1017.46亿元，同比增长102.12亿元，增幅11.16%[74] - 证券投资利息收入46.23亿元，同比增长2.93亿元，平均年化收益率同比下降76个基点[76] - 其他非利息收入为13.00亿元，同比增长6.61%，其中净交易收益5.54亿元激增572.24%[91] - 证券投资净收益为7.01亿元，同比下降35.39%[93] - 所得税费用为3.91亿元，同比下降20.27%，实际税率10.33%[100] 成本和费用（同比环比） - 客户存款利息支出57.84亿元，同比增长1.88亿元，平均付息率同比下降31个基点[79] - 同业存放款项利息收入3.31亿元，同比减少3.51亿元，降幅51.49%[78] - 公司债券发行利息支出为20.89亿元，同比增长4.47%，主要因应付债券平均余额增长25.60%[85] - 同业存单利息支出为14.23亿元，成本率1.98%，同比下降0.47个百分点[87] - 向央行借款利息支出6.83亿元，成本率1.98%，同比下降0.41个百分点[84] - 营业费用为19.61亿元，同比增长6.88%[58] - 信用减值损失为19.15亿元，同比增长18.07%[58] - 营业费用为19.61亿元，同比增长6.88%，人工成本增长8.53%至11.44亿元[94] - 信用减值损失计提19.15亿元，同比增长18.07%，其中证券投资减值2.62亿元[97] 资产和贷款表现 - 集团资产总额达9833.65亿元人民币，存款总额5441.36亿元人民币，贷款总额5006.70亿元人民币[12] - 公司总资产达人民币98,336.53亿元，较2024年末增长14.79%[20] - 客户贷款总额为人民币50,067.02亿元，同比增长13.63%，其中公司贷款增长20.65%至37,763.81亿元[20] - 客户存款增至人民币54,413.58亿元，较2024年末增长14.77%，个人定期存款大幅增长17.43%[20] - 公司资产总额达9833.65亿元，较上年末增长14.79%[26] - 贷款总额5006.7亿元，较上年末增长13.63%[26] - 存款总额5441.36亿元，较上年末增长14.77%[26] - 公司贷款及垫款余额3990.47亿元，较上年末增长17.13%[32] - 公司存款余额2393.33亿元，较上年末增长13.21%[32] - 个人存款余额2896.93亿元，较上年末增长401.35亿元（增幅16.08%）[40] - 个人消费类贷款余额（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）779.55亿元，较上年末增长19.98亿元[40] - 资产总额达9833.65亿元，较上年末增长14.79%[103] - 客户贷款和垫款总额达5006.70亿元，较上年末增长600.54亿元，增幅13.63%[106] - 公司贷款本金总额3776.38亿元，较上年末增加646.35亿元，增幅20.65%[106] - 零售贷款本金总额995.98亿元，较上年末增长19.80亿元，增幅2.03%[106] - 金融投资总额4046.98亿元，较上年末增加567.91亿元，增幅16.32%[111] - 以摊余成本计量的金融投资2209.03亿元，较上年末增长514.76亿元，增幅30.38%[111] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产711.87亿元，较上年末增加65.07亿元，增幅10.06%[111] - 债券投资3370.41亿元，占金融投资总额的83.29%[113] - 一年以上金融投资金额2866.32亿元，较上年末增长447.44亿元，增幅18.50%[113] - 国债投资1438.15亿元，较上年末增加148.88亿元，增幅11.55%[117] - 债券投资总额为3370.41亿元人民币，其中国债占比42.67%（1438.15亿元），公司债券占比31.86%（1073.89亿元）[119] - 联营企业投资达33.08亿元人民币，较上年末增长4.22%（增加1.34亿元）[121] - 负债总额达9178.73亿元人民币，较上年末增长15.76%（增加1249.95亿元）[124] - 客户存款总额5441.36亿元人民币，较上年末增长14.77%（增加700.19亿元），其中个人存款占比53.23%（2896.93亿元）[127] - 个人存款较上年末增长16.08%（增加401.35亿元），公司存款增长14.79%（增加275.06亿元）[127] - 定期存款金额4154.82亿元人民币，较上年末增长16.05%（增加574.74亿元）[127] - 股东权益总额654.92亿元人民币，较上年末增长2.71%（增加17.28亿元）[130] - 公司客户贷款及垫款总额从2024年末的4383.0百万元人民币增长至2025年6月末的4986.5百万元人民币[135][138][141][144] - 保证贷款金额从2024年末的2081.6亿元人民币增长至2025年6月末的2588.8亿元人民币，增幅24.36%[142][144] - 公司贷款总额为4986.45亿元人民币，其中不良贷款总额为58.40亿元人民币，不良贷款率为1.17%[147] - 重庆市贷款总额为3811.67亿元人民币，不良贷款率为1.24%；异地贷款总额为1174.79亿元人民币，不良贷款率为0.96%[147] - 逾期贷款总额为78.57亿元人民币，较上年末增长2.55亿元，占贷款总额的比例为1.58%，较上年末下降0.15个百分点[151][153] - 重组贷款占比为0.20%，较上年末下降0.11个百分点，金额为10.04亿元人民币[154][156] - 抵债资产为21.29亿元人民币，减值准备为0.06亿元人民币[157][159] - 贷款损失准备余额为144.78亿元人民币，较上年末增加11.26亿元；不良贷款拨备覆盖率为248.27%，较上年末增加3.19个百分点[160][162] - 信贷承诺总额从2024年底的771.77亿元增至2025年6月底的899.09亿元，增长16.5%[168] - 银行承兑汇票从2024年底的591.49亿元增至2025年6月底的657.73亿元，增长11.2%[168] - 开出信用证从2024年底的98.75亿元增至2025年6月底的155.71亿元，增长57.7%[168] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资期末数为1126.08亿元，较期初减少1.0%[169] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产及金融负债期末数为716.71亿元，较期初增长10.7%[169] - 2025年6月30日金融资产总额达9684.72亿元人民币，较2024年末的8448.98亿元增长14.6%[179] - 2025年6月30日金融负债总额为9158.90亿元人民币，较2024年末的7910.05亿元增长15.8%[179] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为1.17%，拨备覆盖率为248.27%[12] - 不良贷款率下降至1.17%，较2024年末降低0.08个百分点[21] - 拨备覆盖率提升至248.27%，风险抵补能力增强[21] - 核心一级资本充足率为8.80%，较2024年末下降1.08个百分点[21] - 净息差为1.35%，同比提升0.08个百分点[21] - 年化平均总资产回报率为0.74%，同比下降0.08个百分点[21] - 流动性比率达218.40%，较2024年末提升6.33个百分点[21] - 最大十家客户贷款比例升至25.68%，集中度风险上升[21] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.08个百分点[28] - 拨备覆盖率248.27%，较上年末提升3.19个百分点[28] - 普惠贷款不良率较去年末明显下降[34] - 不良贷款余额58.40亿元人民币，较上年末增加3.77亿元，不良贷款率1.17%（下降0.08个百分点）[133] - 关注类贷款占比2.05%，较上年末下降0.59个百分点[133] - 公司不良贷款总额从2024年末的54.6亿元人民币下降至2025年6月末的58.4亿元人民币，不良贷款率从1.25%降至1.17%[135][138][141][144] - 零售贷款不良贷款率从2024年末的2.71%上升至2025年6月末的3.01%，增加0.30个百分点[136][138] - 公司贷款不良贷款率从2024年末的0.90%下降至2025年6月末的0.75%，减少0.15个百分点[136][138] - 个人经营性贷款不良贷款率从2024年末的5.70%上升至2025年6月末的6.23%，增加0.53个百分点[138] - 信用卡透支不良贷款率从2024年末的3.04%上升至2025年6月末的4.19%，增加1.15个百分点[138] - 房地产业不良贷款率从2024年末的5.63%上升至2025年6月末的7.19%，增加1.56个百分点[141] - 批发和零售业不良贷款率从2024年末的2.24%下降至2025年6月末的1.20%，减少1.04个百分点[141] - 建筑业不良贷款率从2024年末的1.13%下降至2025年6月末的0.42%，减少0.71个百分点[141] - 最大单一借款人贷款总额为27.69亿元人民币，占资本净额的3.35%；前十大客户贷款总额为212.43亿元人民币，占资本净额的25.68%[148][150] - 关注类贷款迁徙率为64.35%，次级类贷款迁徙率为121.47%，可疑类贷款迁徙率为136.21%[166] - 核心一级资本充足率从2024年底的9.88%降至2025年6月30日的8.80%[198][199] - 一级资本充足率从2024年底的11.20%降至2025年6月30日的9.94%[198][199] - 资本充足率从2024年底的14.46%降至2025年6月30日的12.93%[198][199] - 核心一级资本净额从2024年底的543.257亿人民币增至2025年6月的563.232亿人民币[198][199] - 风险加权资产总额从2024年底的5497.400亿人民币增至2025年6月的6398.814亿人民币[199] - 信用风险加权资产从2024年底的5239.723亿人民币增至2025年6月的6140.014亿人民币[199] - 市场风险加权资产从2024年底的308.111亿人民币增至2025年6月的319.342亿人民币[199] - 操作风险加权资产维持在2268.661亿人民币[199] - 资本净额从2024年底的794.707亿人民币增至2025年6月的827.180亿人民币[198][199] 业务线表现（按产品/业务类型） - 科技贷款较上年末增长超40%，绿色贷款较上年末增长超20%[13] - 普惠小微贷款较上年末增长98.71亿元人民币，涉农贷款较上年末增长33.89亿元人民币[13] - 自营线上消费产品"捷e贷"余额较上年末增长35%[13] - 普惠绿色贷款增长53.76%，科技贷款增长33.4%，制造业贷款增长30.71%，民营贷款增长28.45%，涉农贷款增长17.66%[35] - 国标口径小微企业贷款余额1822.48亿元，较上年末增长331.19亿元[37] - 两增口径普惠小微贷款余额709.39亿元，较上年末增长98.71亿元[37] - 借记卡发卡总量608.29万张，较上年末增加24.18万张[40] - 信用卡发卡总量49.44万张，较上年末增加0.58万张[40] - 信用卡透支余额197.10亿元[40] - 投资银行业务客户数量同比增长60%[43] - 承销发行地方政府债券48只，累计承销份额109.46亿元人民币[44] - 累计承销信用债50笔，承销份额108.22亿元人民币，分别同比增长47.06%和23.47%[44] - 非金融企业债务融资工具承销笔数和承销份额在重庆地区分别排名第一和第四[44] - 在全国银行总承销榜中排名第33位，较2024年同期上升1位[44] - 公司手机银行新增客户27.05万户，较年初增长9.75%[51][55] - 公司微信银行新增客户26.01万户，较年初增长19.82%[51] - 公司线上业务替代率达到96.64%[55] - 公司企业网银客户4.93万户，个人网银客户301.60万户[56] - 公司生息资产平均余额为8511.06亿元，同比增长15.23%[68] - 公司计息负债平均余额8383.12亿元，同比增长1418.22亿元，增幅20.36%[69] - 计息负债平均成本率同比下降36个基点至2.29%[69] - 净利差同比上升8个基点至1.35%，净利息收益率同比下降3个基点至1.39%[69] - 公司定期存款平均成本率2.54%，同比下降38个基点[81] - 零售定期存款平均成本率2.86%，同比下降38个基点[81] - 手续费及佣金净收入为3.65亿元，同比下降28.62%，其中代理理财业务收入减少2.47亿元[88] - 公司银行业务营业收入为57.52亿元人民币，税前利润为37.51亿元人民币；个人银行业务营业收入为12.97亿元人民币，税前亏损为4.27亿元人民币[165] - 控股子公司重庆鈊渝金融租赁报告期末资产总额558.12亿元，净利润4.15亿元[170] - 控股子公司兴义万丰村镇银行报告期末资产总额9.66亿元，净利润449.23万元[171] - 参股公司马上消费金融注册资本40.00亿元，公司持股15.53%[172] - 参股公司重庆三峡银行注册资本55.74亿元，公司持股4.97%[173] 地区表现 - 上半年向成渝地区双城经济圈提供信贷支持近1400亿元人民币，服务西部陆海新通道建设融资余额超470亿元人民币[13] 流动性及资金管理 - 流动性覆盖率为301.66%[187][188] - 合格优质流动性资产为1317.03亿元人民币[188] - 未来30天现金净流出量为436.6亿元人民币[188] - 净稳定资金比例为121.02%[189] - 可用稳定资金为4730.58亿元人民币[189] - 所需稳定资金为3909.04亿元人民币[189] - 累计流动性缺口为1622.31亿元人民币，较上年末增加196.72亿元[186] - 实时偿还负缺口为858.74亿元人民币[186] - 2024年末流动性覆盖率为553.64%[188] - 2024年末合格优质流动性资产为1531.82亿元人民币[188] - 人民币流动性比率为210.77%，外币流动性比率为693.25%[166] - 截至2025年6月30日利率敏感度缺口总额为525.82亿元人民币，较2024年末的538.94亿元减少13.11亿元，降幅2.43%[180][179] - 美元头寸净值从2024年末的14.00亿元人民币大幅下降至2025年6月30日的6.17亿元，降幅达55.9%[183] - 五年以上期限利率敏感度缺口从2024年末的962.92亿元增长至2025年6月30日的1482.14亿元，增幅达53.9%[179] - 一至三个月期限利率敏感度缺口从2024年末的-219.39亿元扩大至2025年6月30日的-680.22亿元[179] - 三至十二个月期限利率敏感度缺口从2024年末的-1935.69亿元收窄至2025年6月30日的-1271.78亿元[179] - 其他货币头寸净值从2024年末的9.89亿元人民币下降至2025年6月30日的2.68亿元，降幅达72.9%[183] - 港元头寸净值从2024年末的441万元人民币

股东权益变动 - 大股东渝富资本及其一致行动人计划减持1.5%股份，持股比例从23.45%降至21.95% [2] - 重庆地产集团及其一致行动人将增持1.5%股份，持股比例从5.10%提升至6.60% [2] - 减持方重庆水投集团通过大宗交易减持不超过5200万股，交易总金额不超过5.8亿元 [3] - 增持方重庆地产集团计划在2025年9月至11月期间增持不超过5200万股，与减持计划完全对应 [3] 股东结构分析 - 重庆银行股东构成呈现"国资主导、内外资融合、民企多元参与"格局，第一大股东香港中央结算(代理人)有限公司持股33.75% [4] - 渝富系合计持股23.45%，包括渝富资本(14.28%)和重庆水投集团(8.50%)等10余家机构 [4] - 重庆地产集团增持前持股5.10%，增持后提升至6.60%，力量相对薄弱 [5] 股价与交易背景 - 重庆银行股价从2022年10月低点5.66元/股回升至2025年8月12日收盘价10.27元/股，实现翻倍 [5] - 渝富系选择高位减持获取流动性，重庆地产集团接盘或为增强影响力及潜在合作 [5] 财务表现 - 2024年实现营业收入136.79亿元，同比增长3.54%，净利润51.17亿元，同比增长3.8% [6] - 2025年一季度营收35.81亿元，同比增5.3%，归母净利润16.24亿元，同比增5.33%，连续5个季度双增 [6][9] - 资产规模突破9300亿元，较上年末净增750亿元，同比增8.8%，增速列A股上市银行第2位 [6][10] 业务发展 - 2024年公司贷款余额突破3000亿元，较上年末增25%，其中科技、绿色、普惠、制造业中长期贷款余额同比增幅分别达32%、40%、22%、25% [7] - 零售贷款余额976.18亿元，仅增2.81%，增长显著落后于公司贷款 [7] - 国有控股类企业贷款占企业类贷款总额比重高达78.17%，显示较高依赖性 [7] 战略目标 - 2025年是冲刺"万亿"资产规模的关键一年，计划高起点谋划"十五五"发展，加快建成全国一流上市商业银行 [8] - 聚焦成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等区域发展战略，持续加大金融支持 [7]

核心观点 - 报告强调银行信贷结构优化比总量增长更重要，指出当前信贷结构已从房地产、基建主导转向科技创新等新兴领域[2] - 企业部门面临产能过剩行业调整与新兴科技领域发展的双重趋势，科技贷款余额达44.1万亿元，同比增长12.5%，增速高于全部贷款5.8个百分点[2] - 居民部门信贷需求不足，政策通过消费贷贴息（年化1%）和经营贷贴息（单户最高1万元）刺激需求，预计额外提振消费贷680亿元[7] - 银行板块配置价值凸显，整体仓位提升但仍欠配，推荐国有大行、优质股份行及区域中小行组合[3][8] 信贷结构调整 企业部门 - 过剩产能行业（汽车/光伏/锂电池/钢铁/水泥）进行减产限产，影响中长期资本开支和贷款需求[2] - 科技创新领域获政策支持：二季度增加科技创新再贷款额度3000亿元，创设科技创新债券风险分担工具[2] - 科技型中小企业贷款保持20%以上增速，金融"五篇大文章"领域贷款占比从2016年60%提升至当前70%[2] 居民部门 - 消费刺激政策：消费贷贴息利率1%（相当于市场利率1/3），单笔上限5万元，有效期2025年9月-2026年8月[7] - 房市维稳措施：7月商品房待售面积7.65亿平方米，环比下降462万平方米，地方政府通过专项债收购闲置土地[7] 市场表现与配置建议 板块数据 - 银行板块总市值114,991.99亿元，占A股13.04%；流通市值78,973.67亿元，占11.41%[4] - 申万银行指数周跌3.19%，跑输沪深300指数5.57个百分点，近12个月绝对回报17.7%[5][7] - 个股表现分化：农业银行周涨2.09%领涨，江苏银行周跌5.75%垫底[13] 投资组合 - 红利策略：推荐国有大行（A+H）及招商银行、中信银行、兴业银行等高股息标的[8] - 区域银行：优选拨备覆盖率高的江苏银行、沪农商行、渝农商行[8] - 转型机遇：关注客群扎实的招商银行、宁波银行、常熟银行等[8] 重点公司估值 - 宁波银行2025年预测PE6.6倍，PB0.86倍；招商银行PE7.39倍，PB0.98倍[9] - 区域银行估值优势明显：常熟银行PE5.86倍，瑞丰银行PE5.24倍，均低于行业平均[9]

股价表现与交易数据 - 8月15日盘中下跌2.08%至9.88元/股 成交6321.81万元 换手率0.34% 总市值343.29亿元 [1] - 主力资金净流出396.63万元 特大单净卖出121.40万元(占比1.92%) 大单净流出275.24万元 [1] - 年内股价上涨11.44% 但近期持续走弱：近5日跌4.63% 近20日跌8.35% 近60日跌13.65% [2] 公司基本面 - 2025年第一季度归母净利润16.24亿元 同比增长5.33% 营业收入未披露具体数值 [3] - 业务结构以公司银行业务为主(占比69.84%) 个人银行业务占21.95% 资金业务占7.41% [2] - A股上市后累计派现68.80亿元 近三年累计分红42.29亿元 [4] 股东结构 - 截至3月31日股东户数3.70万户 较上期减少10.32% [3] - 人均流通股52288股 较上期增加11.82% [3] 行业属性 - 属于银行-城商行Ⅱ-城商行Ⅲ行业分类 [2] - 概念板块包括长期破净、低市盈率、破净股、H股、乡村振兴等 [2]

产品基本信息 - 重庆银行发行长江·聚惠公募净值型点金产品2025年第8期 募集期为2025年8月14日至2025年8月21日 [1] - 计划发行规模为5亿元 投资者认购起点金额为1万元 [1] - 产品类型为固定收益类 风险评级为中低风险 [1] 产品条款细节 - 产品期限为1096天 业绩比较基准范围为年化2.60%至3.20% [1] - 业绩比较基准不构成收益承诺 不代表产品未来实际表现 [1] - 具体产品信息以《产品说明书》等销售文件为准 [1]

产品基本信息 - 重庆银行发行长江·聚惠公募净值型点金产品2025年第8期 募集期为2025年8月14日至2025年8月21日 [1] - 产品计划发行规模为5亿元 投资者认购起点金额为1万元 [1] - 产品类型为固定收益类 风险评级为中低风险 期限为1096天 [1] 产品收益特征 - 业绩比较基准范围为年化2.60%至3.20% 但明确声明不构成收益承诺或未来表现保证 [1] 产品法律说明 - 产品具体信息以《产品说明书》等销售文件为准 [1]