股利分配 - 2023年度净利润为46.99亿元，计划提取10%作为法定盈余公积金，即4.70亿元[12] - 2023年度每股现金分红为0.408元（含税），以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付[12] - 2023年度未实施资本公积金转增股本，利润分配方案需经股东大会审议批准后实施[12] 公司荣誉 - 公司在2023年5月获评为“優秀”[22] - 公司在2023年6月获评为“先進單位”[23] - 公司在2023年7月获评为“重慶市十大金融創新示範產品”[24] - 公司在2023年8月首批通过了“外部數據管理能力成熟度穩健級（3級）”認證[25] - 公司在2023年11月获评为“2023年上市公司董事會典型實踐案例”[25] - 公司在2023年12月获评为“上市公司2022年報業績說明會最佳實踐”[28] - 公司在2023年12月获评为“國有企業上市公司ESG•先鋒100指數（2023）”[29] - 公司在2024年1月获评为“自營結算100強”[30] 公司财务状况 - 2023年资产总额达到7598.8亿元，同比增长10.98%[47] - 客户贷款和垫款总额为3929.3亿元，同比增长11.45%[47] - 平均总资产回报率为0.72%，较上年下降0.06%[48] - 不良贷款率为1.34%，略有下降[48] - 營業收入在2023年第四季度为2,887,377千元[50] - 歸屬於上市公司股東的淨利潤在2023年第四季度为659,509千元[50] - 2023年公司实现资产规模近7,600亿元，创造净利润超过52亿元[51] 资产负债情况 - 公司在2023年末的各期限累计缺口为504.53亿元，较上年末增加79.81亿元，增幅18.79%[199] - 公司2023年市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢呈现「N」型波动，加强对市场的研判，不断完善利率定价管理和银行账簿利率风险管理[198] - 公司通过缺口分析评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对利息净收入和企业净值的影响[197]

重庆银行诉讼 - 重庆银行向成渝金融法院提起诉讼，要求中金公司等九家被告承担连带赔偿责任[1] - 重庆银行认购重庆爱普公司非公开发行公司债券5亿元，但因债券本息尚未清偿，提起诉讼要求赔偿[2] - 重庆银行认为九名被告在债券发行披露文件中存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏行为，要求共同赔偿损失[3]

资产相关数据变化 - 截至2023年9月30日，集团资产总额741,481,553千元，较上年末增长8.29%[3] - 截至2023年9月30日，集团资产总额7,414.82亿元，较上年末增加567.69亿元，增幅8.29%[15] - 2023年9月30日资产总额7414.82亿元，2022年12月31日为6847.13亿元[22] 客户贷款及垫款数据变化 - 截至2023年9月30日，客户贷款及垫款总额386,146,659千元，较上年末增长9.52%[3] - 客户贷款及垫款总额3,861.47亿元，较上年末增长335.73亿元，增幅9.52%[15] 营业收入数据变化 - 2023年7 - 9月，营业收入3,226,687千元，同比减少15.56%；1 - 9月，营业收入9,958,138千元，同比减少4.86%[3] - 实现营业收入99.58亿元，较上年同期下降5.09亿元，降幅4.86%[15] - 2023年1 - 9月营业收入99.58亿元，2022年同期为104.67亿元[18] 净利润数据变化 - 2023年7 - 9月，净利润1,446,635千元，同比减少6.04%；1 - 9月，净利润4,498,965千元，同比增长1.40%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，集团实现净利润44.99亿元，较上年同期增加0.62亿元，增幅1.40%[15] - 2023年1 - 9月本期净利润44.99亿元，2022年同期为44.37亿元[18] 资本充足率相关数据 - 截至2023年9月30日，集团核心一级资本充足率9.40%，一级资本充足率10.29%，资本充足率12.48%[6] 杠杆率数据变化 - 截至2023年9月30日，集团杠杆率6.85%，较2022年12月31日的6.65%有所提升[7] 流动性覆盖率数据变化 - 截至2023年9月30日，集团流动性覆盖率275.90%，较2022年12月31日的242.19%有所提升[8] 经营活动现金流量净额数据变化 - 2023年7 - 9月，经营活动产生的现金流量净额为 - 2,275,054千元，同比减少69.16%，主要因第三季度集团央行借款净增加，上年同期净减少[3][9] - 2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为15千元（文档未给出2022年对应数据）[25] 客户存款数据变化 - 截至2023年9月30日，客户存款408,486,197千元，较上年末增长6.77%[3] - 客户存款4,084.86亿元，较上年末增加258.92亿元，增幅6.77%[15] 股东权益数据变化 - 截至2023年9月30日，归属本行股东权益53,210,346千元，较上年末增长7.85%[3] - 2023年9月30日股东权益合计555.22亿元，2022年12月31日为514.95亿元[23] 股东数量及持股情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为51,899户，其中A股股东50,818户，H股登记股东1,081户[10] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股1,172,527,432股，占总股本33.75%，为第一大股东[11] 营业费用及成本收入比数据变化 - 营业费用为27.62亿元，较上年同期增加1.85亿元，增幅7.16%[15] - 成本收入比26.44%，较上年同期上升2.95个百分点[15] 不良贷款相关数据变化 - 截至2023年9月30日，集团不良贷款余额51.06亿元，较上年末增加2.71亿元；不良贷款率1.33%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率225.38%，较上年末上升14.19个百分点[15] 利息净收入及手续费佣金净收入数据变化 - 2023年1 - 9月利息净收入80.62亿元，2022年同期为82.15亿元[18] - 2023年1 - 9月手续费及佣金净收入3.37亿元，2022年同期为6.45亿元[18] 营业利润数据变化 - 2023年1 - 9月营业利润48.10亿元，2022年同期为51.77亿元[18] 每股盈利数据变化 - 2023年1 - 9月归属于本行股东的基本每股盈利1.23元，2022年同期为1.22元[21] - 2023年1 - 9月归属于本行股东的稀释每股盈利0.98元，2022年同期为1.04元[21] 税前利润数据变化 - 2023年前三季度税前利润为5102833千元，2022年同期为5372228千元[24] 折旧及摊销数据变化 - 2023年前三季度折旧及摊销为328683千元，2022年同期为300697千元[24] 贷款减值损失数据变化 - 2023年前三季度贷款减值损失为2080729千元，2022年同期为2761686千元[24] 投资活动现金流量净额数据变化 - 2023年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 18598084千元，2022年同期为 - 12585716千元[26] 筹资活动现金流量净额数据变化 - 2023年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为23785643千元，2022年同期为18998200千元[26] 汇率变动对现金及现金等价物影响数据变化 - 2023年前三季度汇率变动对现金及现金等价物的影响为44729千元，2022年同期为348795千元[26] 现金及现金等价物期初期末数数据 - 2023年前三季度现金及现金等价物期初数为 - 3839968千元，期末数为15646511千元[26] - 2022年前三季度现金及现金等价物期初数为 - 4854638千元，期末数为12173925千元[26] 处置固定资产等收到现金数据变化 - 2023年前三季度处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金为24050千元，2022年同期为9095千元[26]

公司概况 - 本行是中國西部和長江上游地區成立最早的地方性股份制商業銀行之一[8] - 本行在香港聯合交易所上市，成為首家在香港上市的內地城商行[8] - 本行在上海證券交易所上市，成為全國第三家、長江經濟帶首家「A+H」上市城商行[8] - 本行下轄173家營業網點，覆蓋「一市三省」，包括重慶市內所有區縣及四川、貴州、陝西等省份[9] - 本集團資產總額為7,270.61億元，存款總額為4,061.77億元，貸款總額為3,784.12億元[9] 财务表现 - 本行營業收入为673.15亿元，同比下降6.98%[15] - 本行净利润为30.52亿元，同比增长5.36%[15] - 本行每股基本收益为0.84元，同比增长5.00%[15] - 公司资产总额达到727,060,949千元，较2022年增长6.18%[16] - 公司客户贷款及垫款总额为378,412,014千元，较2022年增长7.33%[16] 资产负债情况 - 公司股本为3,474,555千元，与2022年持平[16] - 公司归属于本行股东权益为51,738,550千元，较2022年增长4.87%[16] - 公司核心一级资本净额为48,430,577千元，较2022年增长5.99%[16] 利息收入情况 - 公司2023年上半年利息收入为140.85亿元，较去年同期增加4.29亿元，增幅3.14%[40] - 客户贷款利息收入为87.77亿元，较去年同期增加3.54亿元，增幅4.20%[41] - 公司贷款利息收入为5.36%，零售贷款利息收入为5.35%，票据贴现利息收入为1.54%[42] 资金运作情况 - 公司存款活期利息支出为1.23%，定期利息支出为3.10%；零售存款活期利息支出为0.28%，定期利息支出为3.58%[45] - 同業存放及拆入利息支出为3.16%，向央行借款利息支出为2.50%，賣出回購金融資產利息支出为2.00%[46] - 債券發行利息支出为18.10億元，較上年同期增加0.29億元，增幅1.62%[46] 风险管理 - 公司不良贷款率为1.21%，较2022年下降0.17%[17] - 公司流动性比率为150.54%，较2022年增长21.59%[17] - 公司对最大单一借款人的贷款总额为20.80亿元，占公司资本净额的3.22%；对最大十家客户的贷款总额为143.72亿元，占公司资本净额的22.26%[72] 技术创新 - 公司加大金融科技創新，推進信息技術應用創新，促進自主創新能力提升[113] - 完成數字信貸品牌產品「好企貸」累計投放突破400億元，餘額136.73億元，新增8.25億元，增幅6.42%[117] - 手機銀行用戶突破200萬，新增22.78萬，增幅12.83%[118] 风险防控 - 公司在2023年上半年持续加强重点领域风险管控，包括贷后管理和放款管理[150] - 公司利率风险主要来自利率敏感性资产和负债重新定价时间或到期日的不匹配，2023年上半年各期限累计缺口为446.34亿元，较上年末增加21.62亿元[154] - 公司通过流动性缺口分析评估流动性风险状况，2023年上半年各期限累计缺口为1,299.74亿元，较上年末增加63.70亿元[159]

财报基本信息 - 重庆银行公布2023年上半年未经审计中期业绩[1] - 2023年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本[6] - 2023年半年度财务报告未经审计[6] - 报告除特别说明外，货币币种为人民币[6] - 不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[6] - 不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[6] - 报告中可能包含对未来计划等的前瞻性陈述，不构成实质承诺[6] - 重大风险提示可参见报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节[6] - 2023年中期报告印刷版本将寄发H股股东，可在银行及港交所网站查阅[1] - 中文版本2023年中期报告可在银行及上交所网站查阅[2] 财务数据概况 - 截至2023年6月30日，集团资产总额为7270.61亿元，存款总额为4061.77亿元，贷款总额为3784.12亿元[9] - 截至2023年6月30日，不良贷款率为1.21%，拨备覆盖率为251.88%[9] - 2023年1-6月净利润为30.5233亿元，同比增长5.36%，归属本行股东的净利润为29.06469亿元，同比增长4.38%[13] - 2023年6月30日资产总额为7270.60949亿元，较2022年末增长6.18%；负债总额为6730.94013亿元，较2022年末增长6.30%[14] - 2023年1-6月利息收入为140.85252亿元，同比增长3.14%；利息支出为86.98825亿元，同比增长4.78%[13] - 2023年1-6月手续费及佣金净收入为1.96546亿元，同比下降52.35%[13] - 2023年6月30日客户贷款及垫款总额为3784.12014亿元，较2022年末增长7.33%；客户存款为4061.76828亿元，较2022年末增长6.16%[14] - 2023年1-6年年化后平均总资产回报率为0.87%，较2022年1-6月下降0.04个百分点[15] - 2023年6月30日不良贷款率为1.21%，较2022年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为251.88%，较2022年末上升40.69个百分点[16] - 2023年6月30日核心一级资本充足率为9.38%，较2022年末下降0.14个百分点；一级资本充足率为10.29%，较2022年末下降0.21个百分点；资本充足率为12.50%，较2022年末下降0.22个百分点[16] - 2023年6月30日流动性比率为150.54%，较2022年末上升21.59个百分点[16] - 2023年6月30日存贷比为93.16%，较2022年末上升1.01个百分点[16] - 截至2023年6月30日，集团资产总额7270.61亿元，较上年末增长6.18%；客户贷款及垫款总额3784.12亿元，较上年末增长7.33%；负债总额6730.94亿元，较上年末增长6.30%；客户存款总额4061.77亿元，较上年末增长6.16%[22] - 2023年1 - 6月，集团实现营业收入67.31亿元，较上年同期增长1.29%；实现净利润30.52亿元，较上年同期增长5.36%；实现归属于本行股东的净利润29.06亿元，较上年同期增长4.38%[22] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额占资产总额的比例达52.04%，较上年末上升0.55个百分点；客户存款占负债总额的比例达60.34%，储蓄存款占存款总额的比例为46.54%，较上年末提升2.84个百分点[23] - 截至2023年6月30日，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.38%、10.29%、12.50%[23] - 截至2023年6月30日，集团不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为251.88%，较上年末上升40.69个百分点[23] - 2023年上半年，集团利息净收入为53.86亿元，较上年同期增加0.32亿元，增幅0.60%[24] - 2023年上半年，集团手续费及佣金净收入为1.97亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅52.35%[24] - 2023年上半年，集团营业费用为17.89亿元，较上年同期增加1.39亿元，增幅8.43%[24] - 2023年上半年，集团信用减值损失为17.61亿元，较上年同期增加1.12亿元，增幅6.80%[24] - 2023年上半年，集团营业收入中利息净收入占比为80.02%，非利息净收入占比为19.98%[26] - 2023年上半年公司利息收入140.85亿元，同比增加4.29亿元，增幅3.14%；利息支出86.99亿元，同比增加3.97亿元，增幅4.78%；利息净收入53.86亿元，同比增加0.32亿元，增幅0.60%[29][30][36] - 2023年上半年公司生息资产平均余额6665.43亿元，同比增加611.61亿元，增幅10.10%；生息资产平均收益率降至4.26%，下降29个基点[31] - 2023年上半年公司计息负债平均余额6371.62亿元，同比增加662.57亿元，增幅11.61%；计息负债平均成本率降至2.75%，下降18个基点[31] - 2023年上半年公司净利差降至1.51%，下降11个基点；净利息收益率降至1.63%，下降15个基点[31] - 2023年上半年公司客户贷款及垫款利息收入87.77亿元，同比增加3.54亿元，增幅4.20%，主要因平均余额增长11.76%[37] - 2023年上半年公司证券投资利息收入46.85亿元，同比增加1.88亿元，增幅4.17%，主要因平均余额增长19.34%[39] - 2023年上半年公司存放中央银行款项利息收入2.38亿元，同比增加0.09亿元，增幅3.85%，主要因平均余额增加0.62%且收益率上升4个基点[40] - 2023年上半年公司存放和拆放同业款项利息收入3.85亿元，同比减少1.21亿元，降幅23.96%，主要因平均余额减少25.28%[41] - 2023年上半年公司客户存款利息支出54.54亿元，同比增加3.65亿元，增幅7.18%，主要因平均余额增长11.76%且付息率下降12个基点[42] - 利息收入变化受规模因素增加155.39亿元和利率因素减少112.50亿元共同影响；利息支出变化受规模因素增加90.49亿元和利率因素减少50.78亿元共同影响[35] - 2023年上半年公司存款、零售存款和其他存款利息支出合计54.54亿元，较2022年同期的50.89亿元增加3.65亿元，平均年化成本率从2.95%降至2.83%[43] - 2023年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为14.35亿元，较上年同期增加0.03亿元，增幅0.20%[43] - 2023年上半年债券发行利息支出为18.10亿元，较上年同期增加0.29亿元，增幅1.62%，债券发行平均余额较上年同期增长14.85%[46] - 2023年上半年手续费及佣金净收入1.97亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅52.35%，其中代理理财业务收入降幅最大为65.42%[48][49] - 2023年上半年其他非利息收入11.48亿元，较上年同期增加2.70亿元，增加30.72%，其中证券投资净收益增幅最大为36.02%[50] - 2023年上半年营业费用17.89亿元，较上年同期增加1.39亿元，增幅8.43%，主要是人工成本同比增长6.46%，一般及行政支出同比增长15.26%[53] - 2023年上半年计提信用减值损失17.61亿元，较上年同期增加1.12亿元，增幅6.80%[55] - 2023年上半年客户贷款及垫款145.0984亿元，较2022年同期减少18.491亿元，降幅11.30%[56] - 2023年上半年所得税费用3.74亿元，较上年同期减少2.01亿元，降幅34.93%，实际税率10.92%[57] - 截至2023年6月30日，集团资产总额7270.61亿元，较上年末增长423.48亿元，增幅6.18%[59] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为3784.12亿元，较上年末增加258.39亿元，增幅7.33%[61] - 截至2023年6月30日，集团公司贷款本金总额为2353.53亿元，较上年末增加266.15亿元，增幅12.75%[61] - 截至2023年6月30日，集团零售贷款本金总额为940.89亿元，较上年末减少4.39亿元，降幅0.46%[61] - 截至2023年6月30日，集团金融投资为2663.64亿元，较上年末增加205.34亿元，增幅8.35%[66] - 以摊余成本计量的金融投资为1506.78亿元，较上年末增加85.30亿元，增幅6.00%[66] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资合计为878.53亿元，较上年末增加129.11亿元，增幅17.23%[66] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为278.33亿元，较上年末减少9.08亿元，降幅3.16%[66] - 截至2023年6月30日，集团金融投资总额为2663.64亿元，较上年末的2458.31亿元增加8.35%[67][68][70] - 截至2023年6月30日，集团一年内金融投资金额为473.58亿元，较上年末减少129.17亿元，降幅21.43%；一年以上金融投资金额为2170.46亿元，较上年末增加327.46亿元，增幅17.77%[67] - 截至2023年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为278.33亿元，较上年末减少9.08亿元，降幅3.16%；计入其他综合收益的金融投资金额为878.53亿元，较上年末增加129.11亿元，增幅17.23%；以摊余成本计量的金融投资余额为1506.78亿元，较上年末增加85.30亿元，增幅6.00%[69] - 截至2023年6月30日，集团国债投资金额为916.74亿元，较上年末增加140.00亿元，增幅18.02%，在债券投资中的占比上升2.08个百分点至44.78%[70] - 截至2023年6月30日，集团长期股权投资为26.92亿元，较上年末增加1.92亿元，增幅7.66%，主要因联营企业盈利[74] - 截至2023年6月30日，集团负债总额6730.94亿元，较上年末增加398.77亿元，增幅6.30%[76] - 截至2023年6月30日，公司负债总额6730.94亿元，较上年末增加398.77亿元；权益总额为539.67亿元，较上年末增加24.71亿元，增幅4.80%[77][80] - 截至2023年6月30日，公司客户存款总额4061.77亿元，较上年末增加235.82亿元，增幅6.16%[78] - 截至2023年6月30日，公司个人存款金额1890.04亿元，较上年末增加217.81亿元，增幅13.03%；公司存款金额1943.22亿元，较上年末增加9.34亿元，增幅0.48%[78] - 截至2023年6月30日，公司活期存款金额853.58亿元，较上年末增加51.24亿元，增幅6.39%；定期存款金额2979.68亿元，较上年末增加175.91亿元，增幅6.27%[78] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款余额为45.61亿元，较上年末下降2.74亿元；不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点；关注类贷款占比3.45%，较上年末上升0.25个百分点[83] - 截至2023年6月30日，公司零售贷款不良率1.65%，较上年末上升0.35个百分点；公司贷款不良率1.28%，较上年末下降0.45个百分点[85] - 截至报告期末，公司主要资产不存在被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押情况[82] - 2023年6月30日，公司发行债券金额1506.84亿元，占比22.39%，较上年末增加168.07亿元；同业及其他金融机构存放和拆入金额1084.58亿元，占比16.11%，较上年末减少35.45亿元[77] - 2023年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债金额5442.2万元，占比0.01%，较上年末增加3815.6万元；应交税金金额4.11亿元，占比0.06%，较上年末增加3.06亿元；其他负债金额73.10亿元，占比1.09%，较上年末增加26.85亿元[77] - 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资产情况 - 2023年第一季度，重慶銀行的资产总额为709,116,608千元，较上年末增长3.56%[8] - 公司截至2023年3月31日资产总额为7,091.17亿元，较上年末增加244.04亿元，增幅3.56%[27] 股东情况 - 公司股东总数为65,938户，其中A股股东64,303户，H股登记股东1,095户[16] - 公司前十名股东持股情况中，香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,172,713,932股，占总股本33.75%[16] 财务表现 - 2023年第一季度，重慶銀行的净利润为1,543,790千元，同比增长3.64%[8] - 公司截至2023年3月31日止三个月实现净利润15.44亿元，较上年同期增加0.54亿元，增幅3.64%[30] 存贷款情况 - 公司客户存款为4,022.23亿元，较上年末增加196.29亿元，增幅5.13%[28] - 公司客户贷款及垫款总额为3,667.10亿元，较上年末增长141.37亿元，增幅4.01%[28] 资本充足率 - 公司核心一级资本充足率为9.32%，一级资本充足率为10.24%，资本充足率为12.45%[32] 现金流量 - 2023年第一季度，重慶銀行的經營活動現金流量净额为42.96亿元，较去年同期有所增长[40] - 2023年第一季度投资活动现金流量净额为负1176.95亿元，较去年同期减少1303.72亿元[41]

公司业绩 - 公司在2022年度实现净利润51.17亿元，同比增长5.30%[48][54][58] - 公司2022年营业收入为131.44亿元，同比下降7.63%[60] - 公司2022年资产总额达到684,712,563千元，同比增长10.62%[37] - 公司2022年客户贷款和垫款总额为352,573,462千元，同比增长10.85%[37] - 公司2022年税前利润为62.89亿人民币，同比增长3.23%[36] - 公司2022年全年净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[48] - 公司2022年第四季度净利润为626,569千元[41] - 公司2022年实现营业收入131.44亿元，较上年减少10.85亿元，降幅7.63%[60] 公司财务状况 - 公司资产总额为6,847.13亿元，同比增长10.62%[48] - 公司贷款余额为3,525.73亿元，同比增长10.85%[48] - 公司存款余额为3,825.94亿元，同比增长12.96%[48] - 公司核心一级资本充足率为9.52%[38] - 公司贷款总额占资产总额的比例提升至51.49%[55] - 公司不良贷款率为1.38%，较上年末提高0.08个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较上年末下降62.82个百分点[57] - 公司不良贷款余额为48.35亿元，不良贷款率为1.38%，同比增长0.08个百分点；关注类贷款占比为3.20%[98] - 公司公司贷款不良率为1.73%，同比上升0.01个百分点；零售贷款不良率为1.30%，同比上升0.40个百分点[99] 公司战略发展 - 公司的发展战略包括"堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越"的战略愿景，推进"服务提升、数字转型、特色发展"三大任务[20][21] - 公司的三大重点任务是"服务提升、数字转型、特色发展"，其中包括以客户为中心推进服务提升，以创新为引领推进数字转型，以协同为支撑推进特色发展[22][23] - 公司打造了"科技赋能、人才赋能、管理赋能"三大体系，以支持高质量发展，其中包括将科技作为推动发展的第一生产力，将人才作为推动发展的第一资源，不断提升战略管理、风险治理、业务协同能力[24] - 公司的业务发展策略包括以国家宏观政策为引领，推动资产负债结构持续优化，深耕优势产业，提升国际化业务水平，通过一站式金融服务拓展产业与外贸客群[25] 公司金融业务 - 公司2022年人工成本为2,090,644千元，较2021年增加145,134千元，增幅为7.46%[78] - 公司2022年资产减值损失为3.55亿元，较上年减少1.55亿元，降幅为30.38%[80] - 公司2022年享有联营利润的份额为3.30亿元，较上年增加0.34亿元，增幅为11.63%[80] - 公司2022年所得税费用为11.72亿元，较上年减少0.61亿元，降幅为4.92%[81] - 公司2022年税前利润为6,288,937千元，较上年增加196,780千元，增幅为3.23%[82] - 公司2022年经营活动产生的现金流量净额为53.12亿元，同比增加2.26亿元[113] - 公司2022年投资活动产生的现金流量净额为-128.93亿元，同比减少29.49亿元[113] - 公司2022年筹资活动产生的现金流量净额为99.44亿元，同比减少63.29亿元[113]

财务数据和关键指标变化 - 集团资产总额6847亿元,同比增长10.6% [1][2] - 贷款总额3525亿元,同比增长10.9% [1][2] - 存款总额3825亿元,同比增长13% [1][2] - 净利润首次突破50亿元,达到51.17亿元,增幅5.3% [1][2][10] - 营业收入134.6亿元,同比下降7.2% [2][3] - 成本收入比25.3%,保持行业较优水平 [6][17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司业务:公司贷款余额增长17.6%,占比79.2% [16] - 零售业务:个人客户数增长27万户,近三年增长82万户 [15] - 普惠金融:普惠小微贷款余额436亿元,客户数5.44万户 [16][50] - 投行业务:债券承销业务占比32% [7] - 资产管理:理财业务、信托业务等非息收入业务发展 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 双城经济圈:近三年年均向双城经济圈提供信贷支持超过1000亿元 [18] - 西部陆海新通道:积极参与相关重大项目融资 [18] - 重庆市场:存款市场占比提高1.6个百分点 [52] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 坚定实施高质量发展战略,聚焦服务实体经济、数字化转型、特色发展 [8][12][13][14][15] - 加快结构调整,资产配置向重点领域倾斜,资产质量持续改善 [3][4][11][16] - 加强集团化管理,子公司业务协同发展 [6] - 持续加大资本补充力度,资本实力不断增强 [34][35] - 面临外部环境不确定性加大、行业竞争加剧等挑战 [7][8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2022年经济下行压力较大,但公司保持了稳健经营 [41][43] - 2023年将继续坚持高质量发展,聚焦服务实体经济、降本增效、防范风险 [8][41][46] - 看好未来发展前景,将持续推动各项业务高质量发展 [54][55] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **重庆日报记者提问** 重庆银行如何支持成渝地区双城经济圈建设? [20] **林董事长回答** 1) 近三年年均向双城经济圈提供信贷支持超过1000亿元 [21] 2) 积极参与重点产业、重大项目的融资支持 [21] 3) 未来将进一步加大支持力度,完善相关政策措施 [22] 问题2 **长江证券分析师提问** 2023年公司资产负债管理将采取哪些措施? [23] **李总经理回答** 1) 从资产端:优化信贷资源配置,支持重点领域发展 [24][25] 2) 从负债端:加强存款成本管控,提升负债稳定性 [26][27] 3) 综合运用各类货币政策工具,优化资产负债结构 [26][27] 问题3 **国泰君安分析师提问** 公司如何定位和发展普惠小微金融业务? [47] **张总经理回答** 1) 坚持以政策为导向、创新为驱动、科技为引领的发展战略 [47][48] 2) 从多个方面持续巩固提升比较优势,提升服务质效 [48][49][50] 3) 小微企业贷款余额968亿元,其中两增口径436亿元 [50][51]

财务表现 - 2022年度净利润为46.87亿元人民币[6] - 2022年净利润为5,116,525千元，同比增长5.30%[32] - 2022年归属于本行股东的净利润为4,867,857千元，同比增长4.38%[32] - 2022年公司净利润突破50亿元，达到51.17亿元[41] - 2022年公司净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[44] - 2022年公司净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[51] 利润分配 - 拟派发现金股息每股0.395元人民币[6] - 2022年每股分配股利为0.395元，同比增长1.28%[32] - 利润分配方案需股东大会审议批准[6] - 可转债处于转股期，实际派发现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定[6] 资本公积与准备 - 提取法定盈余公积4.69亿元人民币[6] - 计提一般准备4.45亿元人民币[6] - 2022年度不实施资本公积金转增股本[6] 审计与报告 - 年度报告已通过审计并获得无保留意见[5] 资产与负债 - 公司资产总额为6,847.13亿元，存款总额为3,825.94亿元，贷款总额为3,525.73亿元[11] - 2022年资产总额为684,712,563千元，同比增长10.62%[33] - 2022年客户贷款和垫款总额为352,573,462千元，同比增长10.85%[33] - 2022年客户存款为382,594,480千元，同比增长12.96%[33] - 2022年公司资产总额为6,847.13亿元，存、贷款余额分别为3,825.94亿元、3,525.73亿元，均保持两位数增长[41] - 公司2022年资产总额为6,847.13亿元，同比增长10.62%[44] - 公司2022年贷款余额为3,525.73亿元，同比增长10.85%[44] - 公司2022年存款余额为3,825.94亿元，同比增长12.96%[44] - 截至2022年底，公司资产总额为6847.13亿元，同比增长10.62%，其中客户贷款和垫款总额为3525.73亿元，同比增长10.85%[87][88][89] - 公司负债总额在2022年末达到6,332.17亿元，较上年末增加635.10亿元，增幅11.15%[103] - 公司客户存款总额在2022年末达到3,825.94亿元，较上年末增加438.99亿元，增幅12.96%[105] - 公司股东权益总额在2022年末达到514.95亿元，较上年末增加22.49亿元，增幅4.57%[109] - 公司归属于股东的权益在2022年末达到493.37亿元，较上年末增加20.63亿元，增幅4.36%[109] 贷款与不良贷款 - 不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为211.19%[11] - 2022年公司不良贷款率为1.38%，同比上升0.08个百分点[34] - 2022年公司拨备覆盖率为211.19%，同比下降62.82个百分点[34] - 2022年公司不良贷款率较上年末上升0.08个百分点，其中电力、热力、燃气及水生产和供应业、金融业、房地产业等行业不良贷款率上升，采矿业、科学研究和技术服务业、信息传输、软件和信息技术服务业等行业不良贷款率下降[117] - 公司2022年不良贷款率较上年末上升0.08个百分点[50] - 公司贷款不良率从2021年的1.72%上升至2022年的1.73%，上升0.01个百分点[113] - 零售贷款不良率从2021年的0.90%上升至2022年的1.30%，上升0.40个百分点[114] - 不良贷款余额从2021年的41.06亿元增长至2022年的48.35亿元，增长17.75%[112] - 不良贷款率从2021年的1.30%上升至2022年的1.38%，上升0.08个百分点[112] - 关注类贷款占比从2021年的3.12%上升至2022年的3.20%，上升0.08个百分点[112] - 制造业贷款不良率从2021年的2.52%上升至2022年的2.54%，上升0.02个百分点[115] - 房地产业贷款不良率从2021年的4.71%上升至2022年的5.88%，上升1.17个百分点[115] - 电力、热力、燃气及水生产供应业贷款不良率从2021年的0.13%大幅上升至2022年的17.66%，上升17.53个百分点[115] - 公司2022年抵押贷款不良率上升0.53个百分点至2.50%，质押贷款不良率上升0.21个百分点至0.60%，信用贷款不良率上升0.22个百分点至1.04%，保证贷款不良率下降0.16个百分点至1.13%[118] - 公司2022年抵质押贷款较上年末增长215.56亿元，增幅16.36%，保证贷款较上年末增长8.20亿元，增幅0.60%，信用贷款较上年末增长122.19亿元，增幅25.43%[118] - 公司2022年重庆市不良贷款率上升0.26个百分点至1.51%，异地分行不良贷款率下降0.56个百分点至0.91%[119] - 公司2022年最大单一借款人贷款总额19.80亿元，占资本净额的3.24%，最大十家客户贷款总额135.06亿元，占资本净额的22.12%[120] - 公司2022年逾期贷款总额为104.21亿元，较上年末增加19.70亿元，逾期贷款总额占客户贷款和垫款总额的比例为2.97%，较上年末上升0.29个百分点[123] - 公司2022年重组贷款占比为0.11%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 公司2022年抵债资产为0.84亿元，抵债资产减值准备为0.14亿元[125] - 公司2022年贷款损失准备余额为101.27亿元，较上年末减少10.51亿元[126] - 公司2022年不良贷款拨备覆盖率为211.19%，较上年末减少62.82个百分点[126] - 公司2022年贷款拨备率为2.91%，较上年末减少0.65个百分点[126] 利息收入与支出 - 2022年利息收入为27,533,983千元，同比增长0.45%[32] - 2022年利息净收入为10,808,258千元，同比下降6.80%[32] - 2022年公司利息净收入为108.08亿元，同比下降6.80%[51][56] - 2022年公司利息收入为275.34亿元，同比增长0.45%；利息支出为167.26亿元，同比增长5.77%[57][58] - 2022年公司生息资产平均余额为6201.75亿元，同比增长10.09%；生息资产平均收益率下降43个基点至4.44%[59] - 2022年公司计息负债平均余额为5874.81亿元，同比增长9.23%；计息负债平均成本率下降9个基点至2.85%[59] - 2022年公司净利差下降34个基点至1.59%；净利息收益率下降32个基点至1.74%[59] - 2022年公司客户贷款和垫款利息收入为1697.46亿元，同比下降45个基点至5.09%[60] - 2022年公司证券投资利息收入为922.85亿元，同比下降64个基点至4.58%[60] - 2022年公司客户存款利息支出为1038.98亿元，同比上升3个基点至2.88%[60] - 2022年公司客户贷款及垫款利息收入为169.75亿元，同比增长0.75%，主要由于客户贷款及垫款平均余额增长9.74%[65] - 2022年公司证券投资利息收入为92.29亿元，同比增长2.64%，主要由于证券投资平均余额增长16.94%[67] - 2022年公司客户存款利息支出为103.90亿元，同比增长11.41%，主要由于客户存款日均平均余额增长10.34%[70] - 2022年公司同业及其他金融机构存放和拆入及租赁负债利息支出总额为27.06亿元，同比下降5.97%，主要由于拆入资金及卖出回购金融资产日均余额及成本率下降[71] - 2022年公司债券发行利息支出为36.30亿元，同比增长0.54%，主要由于新发行可转债[74] 手续费与佣金 - 2022年公司手续费及佣金净收入为7.61亿元，同比下降0.97%，其中担保及承诺业务收入下降33.74%[76] 其他收入与支出 - 公司2022年其他非利息收入为15.74亿元，同比下降15.52%，其中证券投资净收益下降22.33%至11.21亿元[78][79] - 公司2022年营业费用为36.27亿元，同比增长9.18%，其中人工成本增长7.46%，折旧及摊销增长16.71%[80][81] - 公司2022年资产减值损失为35.58亿元，同比下降30.38%，主要由于客户贷款和垫款减值损失减少23.85%[82][83] - 公司2022年享有联营利润的份额为3.30亿元，同比增长11.63%[84] - 公司2022年所得税费用为11.72亿元，同比下降4.92%，实际税率为18.64%[85][86] 业务发展 - 绿色金融规模较上年末增长44.7%[12] - 自营线上消费产品“捷e贷”余额较上年末增长149.9%[12] - 公司下辖166家营业网点，覆盖“一市三省”[11] - 公司连续6年获得标准普尔BBB－国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 公司连续7年跻身英国《银行家》杂志千佳银行排名前300强[12] - 公司成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行[12] - 公司入选重庆市国资委对标提升专项行动标杆企业[12] - 公司控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[11] - 公司荣获2022年度普惠金融奖[18] - 公司荣获2022年度和谐投资者关系银行天玑奖[19] - 公司荣获2022年度杰出银行研究团队天玑奖[19] - 公司荣获2022年度最佳投行债券承销快速进步奖（银行类）[19] - 公司荣获2022年度上市公司年报业绩说明会最佳实践[19] - 公司荣获2022年度投资者关系管理奖[19] - 公司荣获2022年度金鼎奖-最佳银行数字化创新实践奖[17] - 公司荣获2022年度IDC中国金融行业技术应用场景FinTech突破奖[17] - 公司荣获2022年度全球ESG优秀案例[16] - 公司荣获2022年度金融业新技术应用创新突出贡献奖[16] - 公司全力推进服务提升，通过开放化、场景化、生态化等方式，持续提升对地方经济、城乡居民的综合金融服务能力[23] - 公司加强信息科技能力建设，大力发展金融科技，聚焦客户服务及产品创新、渠道拓展及精准营销、风险管控及决策支撑[23] - 公司推进大数据智能化引领创新驱动发展，将科技融入管理理念、发展策略、流程变革，持续提升对业务发展的支撑保障能力[24] - 公司推动资产负债结构持续优化，持续降低负债成本，稳步实现公司银行业务规模增长，提升公司银行业务市场份额[25] - 公司坚持金融回归本源，聚焦普惠金融领域，推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本[25] - 公司加大零售基础设施建设，着力提升客户体验、增加客户黏性、强化财私管理体系建设、深挖客户价值[26] - 公司积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，稳步提升投放规模[26] - 公司持续强化“风险管理创造价值”的经营理念，推动风险管控能力提档升级[28] - 公司深入推进行结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略[29] - 公司2022年公司贷款本金总额为2087.38亿元，同比增长12.25%，零售贷款本金总额为945.28亿元，同比下降7.19%[89][91] - 公司短期公司贷款金额为220.95亿元，占比10.59%，中长期公司贷款金额为1866.42亿元，占比89.41%[92] - 公司个人按揭贷款金额为415.71亿元，占比43.98%，个人消费贷款金额为104.90亿元，占比11.09%[93] - 公司金融投资总额为2458.31亿元，较上年末增加266.94亿元，增幅12.18%[94] - 公司债券投资金额为1819.22亿元，占比74.00%，较上年末增加436.73亿元，增幅31.58%[95] - 公司一年以内金融投资金额为602.75亿元，较上年末增加42.04亿元，增幅7.50%[96] - 公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为287.41亿元，较上年末增加41.56亿元，增幅16.90%[98] - 公司国债投资金额为776.73亿元，较上年末增加196.27亿元，增幅33.81%，在债券投资中的占比上升0.71个百分点至42.70%[99] - 公司持有的前十大金融债券中，2020年政策性银行债面值最高，为1,300,000千元，年利率2.20%，减值准备363千元[100] - 公司联营企业投资净额在2022年末达到25.01亿元，较上年末增加2.73亿元，增幅12.23%[101] - 公司2022年公司银行业务营业收入为88.3亿元，税前利润为41.48亿元[128] - 公司2022年个人银行业务营业收入为21.76亿元，税前利润为0.77亿元[128] - 公司2022年资金业务营业收入为20.21亿元，税前利润为20.33亿元[128] - 公司全年向互联互通、现代产业、生态宜居等三大领域提供信贷支持超1,200亿元[135] - 公司全年向33条重点产业链上超2,500户企业提供授信支持超400亿元[137] - 公司2022年实现战略客户、重点客户及潜力客户日均存款提升近120亿元[136] - 公司截至2022年12月31日，公司贷款及垫款（含贴现）余额为2,560.23亿元，较上年末增加419.16亿元，增幅19.58%[138] - 公司截至2022年12月31日，工信部“国标”口径小微企业贷款余额968.19亿元，较上年末增长89.16亿元[139] - 公司银保监会“两增”口径单户授信总额1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额436.19亿元、54,401户，较上年末增长38.36亿元、451户[139] - 公司2022年发放的贷款加权平均利率4.62%，较上年降低0.87个百分点[139] - 公司“专精特新”企业贷款余额72.8亿元、630户，同比增长182%、180%[137] - 公司全年向新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等高成长性未来产业集群提供信贷支持超400亿元[135] - 公司全年向江北机场等近百个重大项目提供70亿元资金支持[135] - 个人存款余额增长273.04亿元至1,672.23亿元，增幅19.51%[146] - 个人消费类贷款余额减少71.69亿元至721.55亿元[146] - 借记卡发卡总量增加30.28万张达到496.79万张，消费交易额达到132.02亿元[146] - 信用卡发卡总量增加9.17万张达到43.27万张，透支余额增加37.23亿元达到200.94亿元[146] - 公司推出自营互联网消费贷款“捷e贷”并丰富担保方式[143] - 公司加速消费信贷数字化升级，建设“星链智慧营销平台”和“火眼智慧风控体系”[143] - 公司持续优化财富管理服务体系，推出贵宾出行、医疗健康等线下增值服务[144] - 公司成功牵头主承销全国首单定向发行的科创票据[149] - 公司持续优化债券投资结构，强化债券组合抗风险能力[147] - 公司全面巩固理财业务风险管理体系，实时监测信用风险、集中度风险等[148] - 非金融企业债务融资工具承销笔数和承销份额较2021年分别增加36%和29%[150] - 2022年，在Wind万得银行承销排行榜中，公司蝉联前50强[151] - 研发上线“C链云平台•债权单”业务，投放超3.5亿元[152] - 投放美元债券4.28亿美元，截至报告期末投放余额达13.78亿美元，折人民币95.95亿元[153] - 2022年度公司科技投入总额为3.84亿元[154] - 新增专利申请15件，新增软件著作权申请16件[155] - 在重庆区域所有主承销机构中，公司非金融企业债务融资工具承销笔数和承销金额较2021年度分别上升10位和4位[151] - 新增代客衍生品客户数较去年增长200%[153] - 公司连续三年获得外汇管理年度考核最高等级“A类”评级[153] - 公司连续三年获得重庆银行外汇业务与跨境人民币业务自律机制年度成员

资产负债情况 - 截至2022年9月30日，资产总额670,317,628千元，较上年末增长8.30%；客户贷款及垫款总额343,285,222千元，较上年末增长7.93%[3] - 截至2022年9月30日，负债总额617,214,838千元，较上年末增长8.34%；客户存款381,683,844千元，较上年末增长12.69%[3] - 截至2022年9月30日，集团资产总额6703.18亿元，较上年末增加513.64亿元，增幅8.30%[19] - 客户存款3816.84亿元，较上年末增加429.89亿元，增幅12.69%；客户贷款及垫款总额3432.85亿元，较上年末增长252.23亿元，增幅7.93%[19] - 2022年9月30日资产总额为670,317,628千元，较2021年12月31日的618,953,620千元有所增长[29] - 2022年9月30日负债总额为617,214,838千元，较2021年12月31日的569,706,925千元有所增长[29] - 2022年9月30日股东权益合计为53,102,790千元，较2021年12月31日的49,246,695千元有所增长[30] - 2022年9月30日客户贷款及垫款为331,860,660千元，较2021年12月31日的306,883,598千元有所增长[29] 营业收入与净利润 - 2022年7 - 9月营业收入3,821,403千元，同比减少0.31%；1 - 9月营业收入10,466,959千元，同比减少4.87%[3] - 2022年7 - 9月净利润1,539,702千元，同比增长5.33%；1 - 9月净利润4,436,672千元，同比增长5.23%[3] - 2022年前九个月，集团实现净利润44.37亿元，较上年同期增加2.21亿元，增幅5.23%；实现营业收入104.67亿元，较上年同期减少5.36亿元，降幅4.87%[19] - 2022年1 - 9月税前利润为5,372,228千元，2021年同期为5,310,686千元[31] 资本充足率与杠杆率 - 截至2022年9月30日，核心一级资本充足率9.63%，一级资本充足率10.68%，资本充足率12.95%[6] - 截至2022年9月30日，杠杆率7.02%，较2021年12月31日的7.22%有所下降[7] - 报告期末，核心一级资本充足率为9.63%，一级资本充足率为10.68%，资本充足率为12.95%，核心一级、一级资本充足率较上年末分别上升0.27、0.23个百分点，资本充足率较上年末降低0.04个百分点[20] 流动性指标 - 截至2022年9月30日，流动性覆盖率313.47%，较2021年12月31日的172.87%大幅提升[8] 现金流量 - 2022年7 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 7,375,905千元，同比减少167.48%，主要因集团调整向央行借款规模所致[3][9] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 11,615,917千元，2021年同期为 - 10,109,419千元[32] - 2022年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 12,585,716千元，2021年同期为 - 8,292,978千元[33] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为18,998,200千元，2021年同期为20,891,615千元[33] - 2022年1 - 9月汇率变动对现金及现金等价物的影响为348,795千元，2021年同期为 - 35,373千元[33] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末数为12,173,925千元，2021年同期为13,978,066千元[33] 每股收益 - 2022年7 - 9月基本每股收益0.42元，同比增长2.44%；1 - 9月基本每股收益1.22元，同比增长1.67%[3] - 2022年7 - 9月稀释每股收益0.33元，同比减少19.51%；1 - 9月稀释每股收益1.04元，同比减少13.33%[3] - 归属于本行股东的每股盈利，基本为1.22元，稀释为1.04元；2021年分别为1.20元、1.20元[28] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为71,946户，其中A股股东70,835户，H股登记股东1,111户[10] - 香港中央结算（代理人）有限公司为普通股第一大股东，持股1,172,861,432股，占总股本比例33.76%[11] - 重慶渝富資本運營集團有限公司合并持有公司股份519,724,550股，占总股份的14.96%[14] - 力帆科技（集团）股份有限公司合计持有公司股份294,818,932股，占总股本的8.49%[14] - 截至报告期末，公司股份质押137,212,307股，占总股本的3.95%；冻结股份54,041股，占总股本的0.002%[15] - 截至2022年9月30日，公司优先股股东（或代持人）总数为1户，为境外优先股股东[16] - The Bank of New York持有优先股37,500,000股，持股比例100.00%[17] 可转债情况 - 2022年3月成功发行A股可转换公司债券，募集资金总额为130亿元，初始转股价格为11.28元/股；7月转股价格调整为10.89元/股[21] - 截至2022年9月30日，累计已有18.9万元重银转债转为A股普通股股票，因转股形成的股份数量累计为17269股，占转股前已发行普通股股份总额的0.0005%；尚未转股的重银转债金额为129.99811亿元，占发行总量的比例为99.9985%[21] 企业荣誉 - 2022年8月，公司入选全国“双百企业”，是本批次新增入选的3家国企之一[22] 利息与手续费收支 - 2022年前九个月，利息收入206.73729亿元，利息支出124.58334亿元，手续费及佣金收入7.57682亿元，手续费及佣金支出1.12609亿元[25] 不良贷款情况 - 不良贷款余额41.94亿元，较上年末增加0.88亿元，较2022年6月末下降1.70亿元；不良贷款率1.23%，较上年末下降0.07个百分点，较2022年6月末下降0.06个百分点[19]