公司概况 - 重庆富民银行是中西部地区首家获批开业的民营银行，成立于2016年8月16日，由瀚华金控、宗申集团、福安药业等7家重庆当地民营企业共同出资30亿元设立 [1] - 公司定位为服务地方经济、助力中小微企业发展 [1] - 截至2024年12月末，资产总额达622.99亿元，负债总额为572.63亿元，所有者权益50.36亿元 [5] 财务表现 - 2024年营业收入20.96亿元，净利润4.21亿元，净利润增速从2023年的22.8%放缓至2.9% [1][4][5] - 净息差持续下降，从2022年的3.82%降至2024年的3.39% [4][5] - 资本充足率11.19%，不良贷款率稳定在1.43%，拨备覆盖率200.36% [1][5] - 流动性比例从2022年的118.08%大幅降至2024年的84.06% [4][5] 关联交易与监管处罚 - 2020-2023年与瀚华金控及其关联方的交易金额分别为31.2亿元、15.5亿元、14.6亿元和14.3亿元 [3] - 2021年9月因关联交易定价不公允、向关联方输送利益等违规行为被重庆银保监局罚款850万元，时任董事长张国祥被罚50万元 [3] 大股东事件影响 - 大股东瀚华金控执行董事张国祥及公司秘书任为栋因涉嫌挪用资金被采取刑事强制措施 [1] - 张国祥曾担任富民银行董事长至2024年9月，卸任后由行长赵卫星代履职 [2] - 瀚华金控持有的富民银行股权被冻结，涉及金额合计9.2亿元（7.54亿+1.66亿） [3] 业务发展 - 资产规模持续扩大，从2022年的548.74亿元增长至2024年的622.99亿元，年均增速约6.5% [4][5] - 成本收入比从2022年的22.02%上升至2024年的25.42% [5]

财务数据 - 公司2024年上半年实现营业收入人民币XX.XX亿元[15] - 公司2024年上半年实现净利润人民币XX.XX亿元[15] - 公司2024年上半年末总资产达人民币XXX.XX亿元[15] - 公司2024年上半年末股东权益达人民币XX.XX亿元[15] - 公司2024年上半年末不良资产率为X.XX%[15] - 公司2024年上半年末资本充足率为XX.XX%[15] - 公司2024年上半年末客户数达XXX万户[15] - 公司2024年上半年末发放贷款总额达人民币XXX.XX亿元[15] - 公司2024年上半年末吸收存款总额达人民币XXX.XX亿元[15] - 公司2024年上半年末资产管理规模达人民币XXX.XX亿元[15] - 公司总资产为129.90亿元人民币[132] - 公司总负债为50.30亿元人民币[132] - 公司净资产为79.60亿元人民币[132] - 公司股本为46.00亿元人民币[133] - 公司归属于母公司股东权益为74.18亿元人民币[133] - 公司非控制性权益为5.43亿元人民币[133] - 公司营业收入和利润情况未披露[无] 数字化转型 - 本集团持续推进数字化转型工作，逐步实现业务数据化、产品标准化、操作线上化、流程智能化、服务立体化五大目标[18] - 数字化服务分部以金融科技系统和数字化风控模型为基础，为中小微企业和个人客户提供标准化、自动化、批量化的金融科技服务[20] - 数字化服务分部信用擔保業務利用人工智能、大數據等技術，打造「互聯網+供應鏈」普惠金融服務平台，為供應鏈企業提供便捷、高效、多元的綜合金融服務[22] - 本集團數字化轉型戰略下，經營拆分成四大業務分部[18] - 公司將繼續運用人工智能、大數據等科技手段，與客戶管理、業務流程等進一步融合[93,94] - 公司引入人工智能和新媒體技術賦能數字化學習，滿足員工的學習和發展需求[86] - 公司打造人力資源數字化看板，集成多維度數據分析，為管理者提供決策支持[91] - 公司新增富安業務拓展奬核算平台，實現績效核算、審批發放線上化[91] 数字化服务分部 - 截至2024年6月30日，數字化服務分部信用擔保業務在保餘額為214.17億元，較2023年12月31日增加4.06億元，增幅1.9%[25][26] - 數字化服務分部融資擔保業務在保餘額為2.46億元，較2023年12月31日增加0.33億元，增幅1.4%[28] - 數字化服務分部非融資擔保業務主要為電子投標擔保，在保餘額為211.71億元，較2023年12月31日增加4.03億元，增幅1.9%[29] - 2024年上半年，數字化服務分部稅前利潤為2.42億元，較2023年同期增加5,000萬元，增幅26.0%[20] - 數字化服務分部信用擔保業務代偿率維持在較低水平，主要得益於產品設計和風險控制措施[34][36] - 數字化服務分部信用擔保業務撮備率為0.1%，維持在適當水平[35] 数字化金融分部 - 數字化金融分部信用擔保業務在保餘額為人民幣13,359.0百萬元，較2023年12月31日增加5.9%[46][47] - 數字化金融分部信用擔保業務代償率為1.0%，較2023年同期上升0.6個百分點[49] - 數字化金融分部信用擔保業務撥備率維持在0.6%的穩定水平[50] - 數字化金融分部小企業貸款業務餘額為人民幣3,178.5百萬元，較2023年12月31日增加11.1%[51] - 數字化金融分部小企業貸款業務平均利率約為9.4%，與2023年同期持平[51] - 數字化金融分部小企業貸款業務中貸款金額在人民幣50百萬元以上的佔比為57.2%[52] - 數字化金融分部小企業貸款業務中一年至兩年到期的貸款佔比為68.7%[54] - 數字化金融分部小企業貸款業務獲取的抵質押物主要為房地產和設備[54] - 數字化金融分部稅前利潤為人民幣48.0百萬元，較上年同期下降17.7%，主要是債券擔保業務收入下降[40] 小微金融科技信息服務 - 小微金融科技信息服務業務通過與金融機構合作提供信用服務，管理餘額為人民幣2,756.8百萬元[39][42] 其他投资 - 公司持有重慶富民銀行30%股權，截至2024年6月30日，富民銀行總資產為604.89億元人民幣，淨利潤為2.271億元人民幣[62] - 2024年上半年，本公司資本投資及金融資產管理分部稅前利潤為人民幣21.9百萬元，較2023年同期下降29.6%[64] 财务指标 - 2024年上半年，本公司擔保及諮詢費淨收入為人民幣107.6百萬元，較2023年同期下降8.0%[65][66] - 2024年上半年，本公司交易淨收益為人民幣22.8百萬元，較2023年同期下降43.9%[69] - 2024年上半年，本公司其他運營淨收入為人民幣3.5百萬元，較2023年同期下降88.7%[69] - 2024年上半年资产减值损失为人民币78.9百万元，较2023年同期增加48.3%，主要源于应收保理款减值准备的增加[71

公司基本信息 - 瀚华金控发布截至2024年6月30日止六个月未经审核中期业绩，财务资料按香港财务报告准则编制，财务数据以人民币百万元列示[1][8][9] - 吴庆先生于2024年5月29日当选独立非执行董事，曹子玮先生于同日辞任[3] - 公司注册办事处及中国主要营业地点为中国重庆市渝北区洪湖东路11号2幢6–9[4] - 公司香港主要营业地点为香港中西区中环花园道中3号工商银行大厦12楼1207室[4] - 公司中国总办事处为中国重庆市财富大道15号重庆高科财富二号A栋1楼及北京市东城区东直门外北中街乙1号[5] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼[6] - 公司主要往来银行包括中国建设银行股份有限公司（总部位于北京市西城区金融大街25号）和招商银行股份有限公司（总部位于广东省深圳市福田区深南大道7088号）[6] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[6] - 公司法律顾问为众达国际法律事务所[7] - 公司股份代号为3903[7] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年上半年公司运营收入2.077亿元，2023年为2.644亿元；2024年净手续费及利息收入1.765亿元，占运营收入85.0%，2023年为1.861亿元，占比70.4%；2024年净交易收益2280万元，占比11.0%，2023年为4070万元，占比15.4%；2024年汇兑净收益490万元，占比2.4%，2023年为670万元，占比2.5%[10] - 2024年上半年公司转回担保赔偿准备金610万元，占比2.9%，2023年为240万元，占比0.9%；2024年资产减值损失7890万元，占比38.0%，2023年为5320万元，占比20.1%；2024年运营支出1.722亿元，占比82.9%，2023年为2.144亿元，占比81.1%；2024年其他亏损净额80万元，占比0.4%，2023年为410万元，占比1.6%；2024年联营企业投资收益5660万元，占比27.3%，2023年为4590万元，占比17.4%[10] - 2024年上半年公司税前利润1850万元，所得税费用1050万元，净利润800万元，占运营收入3.9%；2023年税前利润4100万元，所得税费用2330万元，净利润1770万元，占比6.7%[10] - 2024年上半年，集团担保及咨询费净收入为1.076亿元，较2023年同期下降940万元，降幅8.0%[59][61] - 2024年上半年，集团利息及手续费净收入为6890万元，较2023年同期减少20万元，降幅0.3%[59][62] - 2024年上半年，集团交易净收益为2280万元，2023年同期为4070万元[63][64] - 2024年上半年，集团其他运营净收入为350万元，较2023年同期减少2740万元，降幅88.7%[65][67] - 2024年上半年，集团冲回担保损失准备610万元，2023年同期为240万元[66] - 2024年上半年公司转回担保赔偿准备金610万元，2023年同期为240万元[68] - 2024年上半年公司资产减值损失为7890万元，较2023年同期增加2570万元，增幅48.3%[69] - 2024年上半年公司营运支出为1.722亿元，较2023年同期下降4220万元，降幅19.7%[69] - 2024年上半年公司联营企业投资收益为5660万元，较2023年同期增加1070万元，增幅23.3%[69] - 2024年上半年公司所得税为1050万元，2023年同期为2330万元[70][74] - 2024年上半年公司净利润为800万元，较2023年同期减少970万元，降幅54.8%[71][75] - 截至2024年6月30日，公司股本为46亿元，由34.3亿股内资股及11.7亿股H股组成，每股面值均为1元[72][75] - 截至2024年6月30日，公司现金及现金等价物为1.112亿元，2023年12月31日为5.752亿元[73][76] - 截至2024年6月30日，公司计息负债总额为27.834亿元，2023年12月31日为29.859亿元，年息率介于4.5%到15.0%[78][79] - 截至2024年6月30日，公司未偿还的未到期信用担保金额为347.758亿元，2023年12月31日为336.2亿元[80] - 截至2024年6月30日，公司信用担保业务余额合计为人民币34,775.8百万元，2023年12月31日为人民币33,620.0百万元[81] - 截至2024年6月30日，集团权益负债率为35.0%，2023年12月31日为37.6%[83][84] - 截至2024年6月30日，集团应收账款保理业务账面价值为人民币97.0百万元，2023年12月31日为人民币181.6百万元[86] - 截至2024年6月30日，集团发放贷款及垫款账面价值为人民币11.1百万元，2023年12月31日为人民币33.3百万元[86] - 截至2024年6月30日，集团建筑物账面价值为人民币643.3百万元，2023年12月31日为人民币656.7百万元[86] - 截至2024年6月30日，集团银行存款为人民币零元，2023年12月31日为人民币2.5百万元[86] - 2024年上半年，集团无其他重大投资、重大收购或出售附属公司事项[86] - 截至2024年6月30日，除资产负债表外安排，集团无其他重大或有负债[86] - 集团主要以人民币进行业务交易，无重大外汇风险[86][87] - 2024年上半年担保及咨询费净收入107,606千元，2023年为116,958千元[133] - 2024年上半年利息及手续费净收入68,885千元，2023年为69,121千元[133] - 2024年上半年营运收入207,705千元，2023年为264,417千元[133] - 2024年上半年期内利润7,995千元，2023年为17,669千元[133] - 2024年上半年期内综合收益合计28,569千元，2023年为30,630千元[135] - 2024年6月30日公司总资产为12,990,365千元人民币，较2023年12月31日的13,163,864千元人民币有所下降[136] - 2024年6月30日公司总负债为5,029,975千元人民币，较2023年12月31日的5,232,313千元人民币有所下降[136] - 2024年6月30日公司净资产为7,960,390千元人民币，较2023年12月31日的7,931,551千元人民币有所上升[136] - 2024年6月30日公司股本为4,600,000千元人民币，与2023年12月31日持平[137] - 2024年6月30日公司储备为2,817,643千元人民币，较2023年12月31日的2,775,295千元人民币有所上升[137] - 2024年6月30日本公司股东应占股本总额为7,417,643千元人民币，较2023年12月31日的7,375,295千元人民币有所上升[137] - 2024年6月30日非控制性权益为542,747千元人民币，较2023年12月31日的556,256千元人民币有所下降[137] - 2023年1月1日公司权益合计为7,989,644千元人民币[142] - 2023年6月30日公司权益合计为7,910,822千元人民币[142] - 2024年上半年公司期内利润为7995万元人民币[153] - 截至2024年6月30日公司权益持有人应占总权益为79.6039亿元人民币[154] - 2024年上半年经营活动产生的现金净额为 - 19.6631亿元人民币，2023年同期为46.6135亿元人民币[157] - 2024年上半年投资活动产生的现金流量为1.8957亿元人民币，2023年同期为 - 4.8531亿元人民币[157] - 2024年上半年处置投资所得款项为2.4071亿元人民币，2023年同期为1.6832亿元人民币[157] - 2024年上半年金融资产持有期间取得投资收益收到的现金为7.0395亿元人民币，2023年同期为0.3446亿元人民币[157] - 2024年上半年支付购买物业、厂房及设备及其他非流动资产的款项为1.433亿元人民币，2023年同期为0.6822亿元人民币[157] - 2024年上半年支付投资的款项为6.1184亿元人民币，2023年同期为0 [157] - 2024年上半年非控股股东注资所得为270千元，2023年为2,000千元[158] - 2024年上半年卖出回购金融资产款项净额减少22,250千元，2023年增加28,763千元[158] - 2024年上半年计息借款净减少额为183,080千元，2023年为66,431千元[158] - 2024年上半年偿还借款利息支付现金82,561千元，支付租赁租金本金部分3,473千元；2023年分别为97,977千元和4,363千元[158] - 2024年上半年支付租赁租金利息部分为153千元，2023年为531千元[158] - 2024年上半年筹资活动使用现金净额为291,247千元，2023年为138,539千元[158] - 2024年上半年现金及现金等价物减少净额为468,921千元，2023年增加279,065千元[158] - 2024年1月1日现金及现金等价物为575,201千元，2023年为339,443千元[158] - 2024年上半年外汇汇率变动影响为4,944千元，2023年为6,751千元[158] - 2024年6月30日现金及现金等价物为111,224千元，2023年为625,259千元[158] 数字化服务业务线数据关键指标变化 - 2024年上半年数字化服务分部税前利润2420万元，较2023年同期的1920万元增加500万元，增幅26.0%，主要源于电子投标保函业务增长[13][15] - 截至2024年6月30日，数字化服务分部融资担保业务在保余额2.457亿元，较2023年12月31日的2.424亿元增加330万元，增幅1.4%[16][20] - 截至2024年6月30日，数字化服务分部非融资担保业务在保余额211.711亿元，较2023年12月31日的207.681亿元增加4.03亿元，增幅1.9%[17][21] - 公司数字化服务分部信用担保业务打造“互联网 + 供应链”普惠金融服务平台，为供应链企业尤其是中小微企业提供综合金融服务，客户通过客户端提交申请，智能风控系统自动评判[16][17] - 截至2024年6月30日，数字化服务分部融资担保业务在保余额为24570万元，较2023年12月31日增加330万元，增幅1.4%[23] - 截至2024年6月30日，数字化服务分部非融资担保业务余额为211.711亿元，较2023年12月31日增加4.03亿元，增幅1.9%[23] - 2024年数字化服务分部信用担保业务代偿率为0.01%，较2023年的0.04%下降0.03个百分点；违约付款为370万元，较2023年的900万元减少58.9%；获解除担保为297.43亿元，较2023年的220.252亿元增加35.0%[24] - 截至2024年6月30日，数字化服务分部信用担保业务拨备率为0.1%，2023年12月31日为0.2%[28][30] - 数字化服务分部的招投标采购电子保函产品已在全国27个省级行政区的290个城市公共资源交易中心上线运行[23] - 数字化服务分部信用担保业务代偿率维持在较低水平，原因包括基于产业链和场景开发产品、监控交易流转、业务笔数多单笔金额小、有完善风控体系和数字科技手段[26][30] 数字化金融业务线数据关键指标变化 - 2024年上半年，数字化金融分部实现税前利润4800万元，较2023年同期的5830万元下降1030万元，降幅17.7%，主要因债券担保业务收入下降[33][36] - 数字化金融分部信用担保业务根据客户特点设计个性化担保方案，包括传统融资担保、债券担保和工程履约担保业务[34][37] - 截至2024年6月30日，数字化金融分部信用担保业务在保余额为133.59亿元，较2023年12月3

公司基本信息 - 公司成立于2004年，截至2023年末，注册资本46亿元，总资产131.6亿元，净资产79.3亿元[4] - 公司累计业务发生额超过3,000亿元，服务中小微企业客户20余万家，个人客户200余万户[4] 瀚华融资担保公司 - 瀚华融资担保公司截至2023年末，净资产41.0亿元，累计担保额超过1,000亿元，累计服务中小企业超过5万家[6] 重庆富民银行 - 重庆富民银行截至2023年末，资产总额604.2亿元，累计服务客户超过1,000万，实现综合收益总额4.9亿元[10] 财务表现 - 2023年營運收入为504.7亿元人民币，较2022年的601.5亿元人民币下降[16] - 2023年净利润为23.8亿元人民币，较2022年的52.0亿元人民币下降[16] - 2023年总资产为13162.4亿元人民币，总负债为5230.8亿元人民币，净资产为7931.6亿元人民币[16] 数字化服务部门 - 数字化服务部门的税前利润为人民币47.1百万元，较2022年下降70.4%[30] - 数字化服务部门的融资担保业务在2023年12月31日的在保余额为人民币242.4百万元，较2022年增长146.8%[35] - 数字化服务部门非融资担保业务在2023年12月31日的在保余额为人民币20,768.1百万元，较2022年增长23.2%[36] - 数字化服务部门信用擔保业务的代償率为0.03%，较2022年增长0.02个百分点[37] 数字化金融分部 - 数字化金融分部2023年实现税前利润人民币155.0百万元，较2022年增加10.6%[43] - 数字化金融分部信用擔保业务的代償率为0.4%，较2022年增长0.1个百分点[46] - 数字化金融分部信用擔保业务的代償款项总额为48.3百万元，较2022年增长8.3%[46] - 数字化金融分部小企业贷款余额为2,861.2百万元，较2022年增长49.3%[51] 资本投资及基金 - 截至2023年12月31日，集团成功与外部投资者合作成立了6只基金，合计募集资金共计人民币594.1百万元（2022年12月31日：人民币644.1百万元）[65] - 截至2023年12月31日，集团使用人民币1,116.3百万元资金用于股权投资，人民币59.6百万元用于债权投资[66] 公司财务状况 - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为人民币575.2百万元，较2022年12月31日的339.4百万元有所增加[100] - 公司计息负债的到期分布中，1年以内的金额占总额的56.9%[102] - 公司截至2023年12月31日的信用担保业务余额为人民币33,620.0百万元，较2022年12月31日的34,144.2百万元有所下降[103] 公司战略发展 - 公司继续推进信息化规划工作，明确了2023年至2027年的五年发展规划，重点推动业务数字化转型升级工作[114] - 公司加大推进金融数字化转型升级工作，通过内部市场化机制推动数字化战略有序推进[131] 公司治理架构 - 张国祥先生是公司的创始人，担任公司总裁、董事长和执行董事，持有公司约66.89%的股权[154][155] - 崔巍岚先生是公司的执行董事和总裁，持有公司2,768,861股内资股和648,005股H股[157][158] - 刘驕楊女士是公司的非执行董事，加入公司于2009年，曾担任瀚华融资担保股份有限公司董事[159]

公司业务概况 - 瀚华金控股份有限公司于二零二三年十二月三十一日止年度的总资产为131.6亿元，净资产为79.3亿元[6] - 瀚华金控股份有限公司自成立以来，累计业务发生额超过3000亿元，服务中小微企业客户20余万家，个人客户200余万户[7] - 瀚华金控旗下的瀚华融资担保股份有限公司于二零二三年末的净资产为41.0亿元，累计担保额超过1000亿元，累计服务中小企业超过5万家[9] - 瀚华金控旗下的重庆富民银行于二零二三年末的资产总额为604.2亿元，累计服务客户超过1000万，实现综合收益总额4.9亿元[14] 财务表现 - 公司总资产在2023年达到13162.4亿元人民币，较2022年的11483.6亿元人民币有所增长[19] - 税前利润率从2022年的18.2%下降至2023年的11.3%[19] - 净利润率从2022年的8.6%下降至2023年的4.7%[19] - 资产净额在2023年为7931.6亿元人民币，较2019年的7912.6亿元人民币略有增长[19] - 公司在2023年的营业收入为504.7亿元人民币，较2022年的601.5亿元人民币有所下降[19] 业务拓展与创新 - 2023年，瀚華電子保函业务余额达到208亿元，增幅23%[23] - 瀚華电子保函在全国27个省级行政区的290个城市公共资源交易中心上线运行，覆盖率全国第一，支持中小微企业超过50,000家[23] - 金微科技建立了“快速保证”交易平台，与100多个签约渠道合作，银行发放的履约保函超过10亿元，获得高度认可[25] 数字化服务发展 - 数字化服务分部2023年税前利润为人民币47.1百万元，较2022年减少70.4%[33] - 数字化服务分部信用担保业务以交易场景、产业链为业务切入点，建立“互联网+供应链”普惠金融服务平台，为供应链企业提供一体化综合金融服务[35] - 数字化服务分部非融资担保业务在2023年12月31日的在保余额为20,768.1百万元，较2022年12月31日增加3,911.0百万元，增幅23.2%[39] 小微信贷业务 - 截至2023年12月31日，本集团小微信贷业务余额为人民币252.0百万元，较2022年12月31日小微信贷业务余额人民币333.4百万元，减少人民币81.4百万元，降幅24.4%[75] - 2023年，本集团小微信贷业务平均利息及手续费率约为11.4%[75] - 截至2023年12月31日，本集团小微信贷业务余额分布：10万元以内2.5%，10万元以上至50万元34.1%，50万元以上至100万元22.7%，100万元以上至300万元47.3%，300万元以上57.7%[76] 公司治理与人力资源 - 崔巍嵐先生自2015年5月起任公司执行董事，2016年3月起任公司总裁[1] - 公司持续开展年度评优工作，表彰在年度工作中作出突出贡献和优秀业绩的个人和团队，激发团队和个人的荣誉感和自豪感，树立行为典范，释放工作热情[140] - 公司采用开放共享、按效取酬的市场化分配机制，激发员工主观能动性[149] - 公司通过自研的数字化平台实现了报表统计、业绩考核、提成核算、薪资核发等多环节的自动化对接和运算，显著提高了数据准确性和运行效率[150]

瀚华金控财务表现 - 2023年上半年，瀚华金控净利润为17.7亿元人民币，同比下降37.5%[7] - 税前利润为41亿元人民币，同比下降37.7%[7] - 營運收入为264.4亿元人民币，同比增长2.5%[7] - 擔保及諮詢費淨收入为117亿元人民币，占營運收入的44.3%[7] - 利息及手續費淨收入为69.1亿元人民币，占營運收入的26.1%[7] - 交易淨收益为40.7亿元人民币，占營運收入的15.4%[7] - 转回擔保赔偿准备金为2.4亿元人民币，占營運收入的0.9%[7] - 资产减值损失为53.2亿元人民币，占營運收入的20.1%[7] 数字化金融服务 - 数字化服务分部信用担保业务代偿率保持在低水平，主要原因是基于核心企业上下游产业链和特定交易场景开发擔保产品[20] - 数字化服务分部信用担保业务撥备率截至2023年6月30日为0.2%，维持在适当水平[21] - 数字化服务分部小微金融科技信息服务主要涉及信用咨询业务，通过智能金融科技能力为外部合作银行等金融机构提供信用服务[22] - 数字化金融分部通过与各类金融机构合作，共同为小微客户提供综合金融服务，利用资源和技术优势[23] - 数字化金融分部信用担保业务管理餘額分别为人民幣4,129.1百萬元和人民幣3,424.5百萬元[24] - 数字化金融分部提供线下融资产品和担保服务，2023年上半年实现税前利润人民幣58.3百萬元，同比增加28.4%[25] - 数字化金融分部信用担保业务根据客户特点设计最优的担保解决方案，包括传统融资担保、債券担保和工程履约担保业务[26] - 数字化金融分部信用担保业务在保餘額为人民幣11,969.9百萬元，较2022年底下降30.4%，主要由于部分債券担保到期成功解保[27] - 数字化金融分部信用擔保业务的代償率在2023年上半年为0.4%，较2022年同期的0.6%有所下降[28] - 数字化金融分部信用擔保业务的違約付款金额在2023年上半年为37.4百万元，较2022年同期的39.1百万元减少了4.3%[28] - 数字化金融分部信用擔保业务的獲解除擔保金额在2023年上半年为8,533.0百万元，较2022年同期增加了25.9%[28] - 数字化金融分部信用擔保业务的撥備率在2023年6月30日为0.8%，较2022年12月31日的0.6%有所增加[29] - 数字化金融分部委託貸款业务的餘額在2023年6月30日为1,861.3百万元，较2022年12月31日的1,916.7百万元有所下降[30] - 数字化金融分部委託貸款业务的平均利率在2023年上半年约为9.4%，较2022年同期的约9.8%略有下降[30] 公司治理及发展战略 - 公司明确了数字化人才要求为“年轻、创造、自驱、勇敢”和数字化管理人才要求为“创新、活力、敬畏、使命感”[81] - 公司通过年度评优工作推举和表彰年度优秀团队、优秀管理干部、优秀员工、最佳创新案例以及特别贡献奖等，树立行为典范和标杆案例[81] - 公司成功完成了组织架构的升级，高级管理人员的分工，业务部门的重构，以及中后台职能部门的优化[83] - 公司将继续坚持“数字金融、平台金融、生态金融”发展理念，着力提升中小微企业综合服务能力[90] - 公司将继续运用人工智能、大数据、区块链等技术手段，全方位提升客户体验，降本增效[92] - 公司将以客户为中心，全方位运用数字化手段推动业务运营和管理[93] - 公司将继续聚焦医疗健康、高端制造、节能环保、企业服务等四大领域，提供综合金融服务，助力解决金融风险、服务地方经济发展[95] 股权结构及股东信息 - 张国祥持有公司13.21%的股份，王芳霏持有公司6.75%的股份[97] - 崔巍岚持有公司0.06%的股份，刘驕楊、陈中华、何宇各持有公司0.01%的股份[98] - 公司截至2023年6月30日发行的内资股为34亿股，H股为11.7亿股，总共发行股份46亿股[101],[102] - 截至2023年6月30日，公司已发行内资股3,430,000,000股和H股1,170,000,000股，总共发行股份为4,600,000,000股[110]

数字化金融分部信用担保业务数据变化 - 2023年上半年数字化金融分部信用担保业务代偿率为0.4%，2022年同期为0.6%，下降0.2个百分点；代偿款为3.74亿元，2022年同期为3.91亿元，减少0.17亿元，降幅4.3%[2] - 截至2023年6月30日，数字化金融分部信用担保业务拨备率为0.8%，2022年12月31日为0.6%[3] - 2023年上半年，数字化金融分部信用担保业务为违约客户支付违约款项3740万元，较2022年同期的3910万元减少170万元，降幅4.3%[52] - 2023年上半年，数字化金融分部信用担保业务违约率为0.4%，2022年同期为0.6%[52] - 截至2023年6月30日，数字化金融分部信用担保业务拨备率为0.8%，2022年12月31日为0.6%[34] - 截至2023年6月30日，数字化金融分部信用担保业务在保余额为119.699亿元，较2022年12月31日下降52.19亿元，降幅30.4%[108] - 截至2023年6月30日，数字化金融分部信用担保业务在保余额为11,969.9百万元，较2022年12月31日减少5,219.0百万元，降幅30.4%[131] 委托贷款业务数据变化 - 截至2023年6月30日，数字化金融分部委托贷款业务余额为18.613亿元，2022年12月31日为19.167亿元，减少0.554亿元，降幅2.9%[7][8][9][12][13][16] - 2023年上半年，委托贷款业务平均利率约为9.4%，2022年同期约为9.8%[7][8] - 截至2023年6月30日，委托贷款业务中，500万元以内金额占比3.4%（金额6300万元），500 - 1000万元占比5.5%（金额1.033亿元），1000 - 3000万元占比28.7%（金额5.337亿元），3000 - 5000万元占比20.9%（金额3.883亿元），5000万元以上占比41.5%（金额7.73亿元）[9] - 截至2023年6月30日，委托贷款业务已到期或六个月内到期占比7.4%（金额1.369亿元），六个月至一年到期占比49.3%（金额9.176亿元），一年至两年到期占比38.1%（金额7.085亿元），两年以上到期占比5.2%（金额9830万元）[12] - 截至2023年6月30日，委托贷款业务保证贷款占比95.6%（金额17.797亿元），抵押贷款占比4.4%（金额8160万元）[13] - 截至2023年6月30日，委托贷款业务资产减值准备余额为1.207亿元，2022年12月31日为1.256亿元，减少0.049亿元，降幅3.9%[16] - 截至2023年6月30日，委托贷款业务拨备率为6.5%，2022年12月31日为6.6%，下降0.1个百分点；拨备覆盖率为135.0%，2022年12月31日为147.2%，下降12.2个百分点[16] - 截至2023年6月30日，逾期委托贷款业务余额为1.349亿元，2022年12月31日为1.308亿元，增加0.041亿元，增幅3.1%；逾期占比7.2%，2022年12月31日为6.8%，上升0.4个百分点；已减值委托贷款业务余额为0.894亿元，2022年12月31日为0.853亿元，增加0.041亿元，增幅4.8%；已减值占比4.8%，2022年12月31日为4.5%，上升0.3个百分点[16] - 截至2023年6月30日，公司委托贷款减值损失准备为1.207亿元，2022年12月31日为1.256亿元[23] - 截至2023年6月30日，公司委托贷款资产减值准备余额为12.07亿元（2022年12月31日：12.56亿元）[109] 应收账款保理业务数据变化 - 截至2023年6月30日，公司应收账款保理业务余额为6.48亿元，较2022年12月31日的4.357亿元增加2.123亿元，增幅48.7%[26][49] 富民银行相关数据 - 2016年公司出资9亿元参与设立富民银行，持股30%成为最大股东；截至2023年6月30日，富民银行总资产584.508亿元，总负债540.263亿元；2023年上半年净利润1.802亿元，2022年同期为1.351亿元[29] - 公司对富民银行股权出资9亿元，占股比例30%；截至2023年6月30日，富民银行资产总额为584.508亿元，负债总额为540.263亿元；2023年上半年实现净利润1.802亿元（2022年同期：1.351亿元）[111] 发放贷款及垫款数据变化 - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额为21.21962亿元，2022年为22.50117亿元；发放贷款及垫款净额为21.63465亿元，2022年为21.9562亿元[33] 数字化服务分部业务数据变化 - 2023年上半年数字化服务分部税前利润为1920万元，较2022年同期的1.071亿元减少8790万元，降幅82.1%[79] - 2023年数字化服务分部融资担保业务担保余额1.474亿元，较2022年末增加4920万元，增幅50.1%[95] - 2023年数字化服务分部非融资担保业务余额171.277亿元，较2022年末增加2.706亿元，增幅1.6%[97] - 2023年数字化服务分部信用担保业务代偿率0.04%，较2022年下降0.01个百分点[98] - 2023年数字化服务分部信用担保业务违约付款900万元，较2022年增加400万元，增幅80%[98] - 截至2022年12月31日及2023年6月30日，信用服务业务管理余额分别为41.291亿元及34.245亿元[101] - 2023年上半年，数字化服务分部税前利润为1920万元，较2022年同期的1.071亿元减少8790万元，降幅82.1%[113] - 截至2023年6月30日，数字化服务分部融资担保业务在保余额为147.4百万元，较2022年12月31日增加49.2百万元，增幅50.1%[118] - 截至2023年6月30日，数字化服务分部非融资担保业务在保余额为17,127.7百万元，较2022年12月31日增加270.6百万元，增幅1.6%[120] - 截至2023年6月30日，数字化服务分部信用担保业务拨备率为0.2%，与2022年12月31日持平[122][124] 融资担保及非融资担保业务数据变化 - 融资担保业务2023年相关数据为1.474亿元，2022年为9820万元，差值4920万元，另一指标2023年为5010万元[80] - 融资担保中，传统融资担保截至2023年6月30日金额为26.954亿元，较2022年12月31日增加1.081亿元，增幅4.2%；债券担保截至2023年6月30日金额为65.144亿元，较2022年12月31日减少43.098亿元，降幅39.8%[108] - 非融资担保截至2023年6月30日金额为27.601亿元，较2022年12月31日减少10.173亿元，降幅26.9%[108] 担保赔偿准备金数据变化 - 担保赔偿准备金余额截至2023年6月30日为10030万元，较2022年12月31日增加120万元，增幅1.2%[108] - 截至2023年6月30日，担保赔偿准备金余额为27.4百万元，较2022年12月31日减少3.6百万元，降幅11.6%[116] 公司总在保余额数据变化 - 截至2023年6月30日，公司总在保余额为17,275.1百万元，较2022年12月31日增加319.8百万元，增幅1.9%[116] 各期限贷款及坏账准备数据变化 - 截至2023年6月30日，各期限贷款金额总计1,148,769千元，较2022年12月31日的1,226,610千元有所减少[136] - 截至2023年6月30日，坏账准备为482,535千元，较2022年12月31日的502,395千元有所减少[136] - 截至2023年6月30日，扣除坏账准备后贷款净额为666,234千元，较2022年12月31日的724,215千元有所减少[136] 各分部税前利润数据变化 - 2023年上半年数字化金融分部实现税前利润58.3百万元，较2022年同期增加12.9百万元，增幅28.4%[127][129] - 2023年上半年资本投资及金融资产管理分部税前利润为3110万元，较2022年同期的900万元增加2210万元，增幅245.6%[146] - 2023年上半年其他分部税前亏损6770万元，较2022年同期的9560万元下降2790万元，降幅29.2%[146] 集团收入及收益数据变化 - 2023年担保及咨询费净收入1.17亿元，占营运收入44.3%；2022年为1.434亿元，占比55.6%[87] - 2023年利息及手续费净收入6910万元，占营运收入26.1%；2022年为9930万元，占比38.5%[87] - 2023年净手续费及利息收入1.861亿元，占营运收入70.4%；2022年为2.427亿元，占比94.1%[87] - 2023年交易净收益4070万元，占营运收入15.4%；2022年为30万元，占比0.1%[87] - 2023年汇兑净损益670万元，占营运收入2.5%；2022年为亏损210万元，占比 - 0.8%[87] - 2023年其他营运净收入3090万元，占营运收入11.7%；2022年为1710万元，占比6.6%[87] - 2023年上半年集团净利息及手续费收入为6910万元，较2022年同期的9930万元减少3020万元，降幅30.4%[149][151] - 2023年上半年集团担保及咨询费净收入为1.17亿元，与2022年同期的1.434亿元相比，下降2640万元，降幅18.4%[150] - 2023年上半年集团净交易收益为4070万元，2022年同期为30万元，主要源于处置金融资产收益[152] - 2023年上半年集团其他运营净收入为3090万元，较2022年同期的1710万元增加1380万元，增幅80.7%，主要因处置长期股权投资收益增加[153] 集团准备金及减值损失数据变化 - 2023年上半年集团转回担保赔偿准备金240万元，2022年同期为1.47亿元[155] - 2023年上半年集团减值损失为5320万元，较2022年同期的1.15亿元减少6180万元，降幅53.7%，主要因各业务资产质量改善及不良资产有效回收[156] 公司收益及支出数据变化 - 2023年上半年公司联营企业投资收益4590万元，较2022年同期增加500万元，增幅12.2%[157] - 2023年上半年公司所得税为2330万元，2022年同期为3760万元[157] - 2023年上半年公司净利润1770万元，较2022年同期减少1060万元，降幅37.5%[157] - 2023年上半年公司营运支出2.144亿元，较2022年同期下降4170万元，降幅16.3%[158] - 2023年上半年公司担保及咨询费净收入1.17亿元，较2022年同期减少2640万元，降幅18.4%[173] - 2023年上半年公司转回担保赔偿准备金240万元，2022年同期为1.47亿元[180] - 2023年上半年公司资产减值损失5320万元，较2022年同期减少6180万元，降幅53.7%[184] 公司资金及负债数据变化 - 截至2023年6月30日，公司货币资金6.253亿元，2022年12月31日为3.394亿元[187] - 截至2023年6月30日，公司未偿还的计息负债总额26.64亿元，2022年12月31日为25.504亿元，年息率介于3.4%到15.0%[191] - 截至2023年6月30日，公司权益负债率为33.7%，2022年12月31日为32.0%[195] 公司人才及管理相关 - 公司明确“年轻、创造、自驱、勇敢”的数字化人才要求以及“创新、

公司基本信息 - 瀚华金控2004年创立于重庆，2014年在港交所上市，截至2022年末，注册资本46亿元，总资产114.8亿元，净资产79.7亿元，累计业务发生额超3000亿元，服务中小企业超20万家、个人客户超200万户[25][34] - 瀚华担保2009年成立，注册资本35亿元，全国设29家分支机构，长期主体信用评级AA+，截至2022年末，净资产40亿元，累计担保额超1000亿元，服务中小企业5万家[3][34] - 辽宁福安金融资产管理公司2017年由瀚华金融等联合成立，注册资本10亿元，是辽宁第二家地方资产管理公司[4] - 重庆富民银行2016年由瀚华金控主发起设立，瀚华持股30%为第一大股东，截至2022年末，资产总额548.7亿元，累计服务客户超1000万，2022年综合收益总额3.1亿元[26][36] - 公司法律顾问为众达国际法律事务所，网站为www.hanhua.com，股份代号3903[14] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716室[18] - 公司主要往来银行为中国建设银行（总部）和招商银行（总部）[18] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[15][19] - 提名与薪酬委员会主任为胡耘通先生，成员有刘骄杨女士、李伟先生[10] - 审计委员会主席为曹子伟先生，成员有张国祥先生、徐宏才先生[16] - 2017年瀚华金控联合地方国企发起成立注册资本10亿元的辽宁富安金融资产管理有限公司[37] 公司股权收购情况 - 2022年1月10日公司以1.16亿元收购成都金属持有的四川小贷约14.29%股权，完成后将持有100%股权[53] - 2022年8月5日公司拟以约9080万元收购转让各方持有的重庆小贷约14.0%股权，完成后将持有100%股权[53] 集团资产抵押情况 - 截至2022年12月31日，集团账面价值3.459亿元应收保理款、5860万元发放贷款及垫款、7.076亿元建筑物和9250万元银行存款被抵押[54] 数字化金融分部财务指标变化 - 2022年数字化金融分部实现税前利润1.402亿元，较2021年下降1.023亿元，降幅42.2%[55] - 2022年末数字化金融分部融资担保余额134.115亿元，较2021年末减少24.32亿元，降幅15.4%[61] - 2022年末数字化金融分部传统融资担保余额25.873亿元，较2021年末减少12.972亿元，降幅33.4%[61] - 2022年末数字化金融分部债券担保余额108.242亿元，较2021年末减少11.348亿元，降幅9.5%[61] - 2022年末数字化金融分部非融资担保余额37.774亿元，较2021年末减少16.227亿元，降幅30.0%[61] - 2022年末数字化金融分部在保余额合计171.889亿元，较2021年末减少40.547亿元，降幅19.1%[61] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部信用担保业务在保余额为171.889亿元，较2021年下降40.547亿元，降幅19.1%[62] - 2022年数字化金融分部税前利润为1.402亿元，较2021年的2.425亿元减少1.023亿元，降幅42.2%[80] - 2022年数字化金融分部委托贷款业务已到期或六个月以内到期金额3.85亿元，占总额20.1%；2021年金额3.512亿元，占总额50.3%[83] - 2022年数字化金融分部委托贷款业务六个月至一年到期金额3.144亿元，占总额16.4%；2021年金额2.481亿元，占总额35.5%[83] - 2022年数字化金融分部委托贷款业务一年至两年到期金额11.19亿元，占总额58.4%；2021年金额0.086亿元，占总额1.2%[83] - 2022年数字化金融分部委托贷款业务两年以上到期金额0.983亿元，占总额5.1%；2021年金额0.904亿元，占总额13.0%[83] - 2022年数字化金融分部委托贷款业务合计金额19.167亿元；2021年合计金额6.983亿元[83] - 2022年保证贷款金额为12.738亿元，占总额66.5%；抵押贷款金额为6.429亿元，占总额33.5%；贷款总额为19.167亿元[84] - 2022年委托贷款余额为19.167亿元，较2021年的6.983亿元增加12.184亿元，增幅174.5%[88] - 2022年资产减值准备余额为1.256亿元，较2021年的0.684亿元增加0.572亿元，增幅83.6%[88] - 2022年拨备率为6.6%，较2021年的9.8%下降3.2个百分点；拨备覆盖率为147.2%，较2021年的116.1%上升31.1个百分点[88] - 2022年逾期委托贷款业务余额为1.308亿元，较2021年的2.552亿元减少1.244亿元，降幅48.7%；逾期委托贷款业务占比为6.8%，较2021年的36.5%下降29.7个百分点[88] - 2022年已减值委托贷款业务余额为0.853亿元，较2021年的0.589亿元增加0.264亿元，增幅44.8%；已减值委托贷款业务余额占比为4.5%，较2021年的8.4%下降3.9个百分点[88] - 截至2022年12月31日，集团委托贷款资产减值准备余额为1.256亿元，较2021年12月31日增加5720万元，增幅83.6%[108][111] - 截至2022年12月31日，集团应收账款保理业务余额为4.357亿元，较2021年12月31日减少8.244亿元，降幅65.4%[109][112] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部委托贷款业务余额为19.167亿元，较2021年12月31日增加12.184亿元[172] - 2022年委托贷款业务平均利率约为9.4%，2021年约为9.3%[172] - 2022年委托贷款中，500万元以内金额为5390万元，占比2.8%；2021年金额为4090万元，占比5.9%[173] - 2022年委托贷款中，500万元以上至1000万元金额为9140万元，占比4.8%；2021年金额为1.323亿元，占比18.9%[173] - 2022年委托贷款中，1000万元以上至3000万元金额为4.595亿元，占比24.0%；2021年金额为3.467亿元，占比49.6%[173] - 2022年委托贷款中，3000万元以上至5000万元金额为5.122亿元，占比26.7%；2021年金额为1.2亿元，占比17.2%[173] - 2022年委托贷款中，5000万元以上金额为7.997亿元，占比41.7%；2021年金额为5840万元，占比8.4%[173] - 2022年数字化金融分部信用担保业务代偿率为0.3%，较2021年的0.8%下降0.5个百分点[188] - 2022年数字化金融分部信用担保业务违约付款4.46亿元，较2021年的14.72亿元减少10.26亿元，降幅69.7%[188] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部信用担保业务拨备率为0.6%，较2021年12月31日的1.2%下降[189] - 截至2022年12月31日，集团数字化金融分部委托贷款业务余额191.67亿元，较2021年12月31日的69.83亿元增加121.84亿元[193] - 2022年集团委托贷款业务平均利率约为9.4%，2021年约为9.3%[193] 集团信用服务指标变化 - 截至2021年12月31日及2022年12月31日，集团信用服务管理余额分别为41.341亿元及41.291亿元[81] - 2022年集团信用服务佣金收入由2021年的1.384亿元下降至0.934亿元[81] 公司科技建设情况 - 公司推进API网关建设，优化升级通信协作平台[92] - 公司深化瀚华私有云建设，完成灾备平台建设，搭建统一监控平台，部署虚拟化环境防病毒系统和漏洞扫描平台[95][97] - 公司加强分支机构边缘网络体系标准化建设，强化内网安全管控[96][98] - 公司加强用户账户管理，确保信息系统安全稳定运行[101] - 公司加大推进金融数字化转型升级工作，协同构建科技底座，实现对内赋能与对外科技输出[102] - 公司开展生产环境账号安全大检查，清理整治不合规账户，保障信息系统安全稳定运行[102] - 公司围绕业务数字化转型战略，制定集团信息化规划，推进信息科技基础设施和重要信息系统建设[177] 公司对富民银行投资情况 - 公司对富民银行股权出资9亿元，占股比例30.0%，为第一大股东；截至2022年12月31日，富民银行资产总额为548.743亿元，负债总额为506.762亿元；2022年实现综合收益总额3.145亿元，公司记录于“联营企业投资收益”中相关收益为9440万元[115] - 2016年公司出资9亿元入股富民银行，占股30%成为最大股东；截至2022年12月31日，富民银行总资产548.743亿元，总负债506.762亿元；2022年实现综合收益总额3.145亿元，公司确认投资收益9440万元[133] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，集团在岗员工总数为914人，于中国内地及香港任职[118][120] - 公司高度重视组织文化建设与员工关怀，通过多种方式提升员工归属感等[119][120] - 截至2022年12月31日，公司员工总学时7312学时，人均学时8学时[124][126] 资本投资及金融资产管理分部财务指标变化 - 2022年资本投资及金融资产管理分部税前利润为3580万元，较2021年的1.419亿元下降1.061亿元，降幅74.8%[134] 公司基金及投资情况 - 截至2022年12月31日，公司与外部投资者成功成立7只基金，合计募集资金6.441亿元，2021年为8只基金，募集资金6.841亿元[137] - 截至2022年12月31日，11.257亿元用于股权投资，2021年为10.648亿元；8440万元用于债权投资，2021年为1.409亿元[137] - 截至2022年12月31日，公司收购的不良资产净额为10.686亿元，2021年为5.249亿元[137] 公司小微信贷业务指标变化 - 截至2022年12月31日，公司小微信贷业务余额为3.334亿元，较2021年12月31日的6.799亿元减少3.465亿元，降幅51.0%[142][150] - 2022年，公司小微信贷业务平均利息及手续费率约为12.5%，2021年约为14.8%[142][150] - 截至2022年12月31日，风险敞口在10万元以内的小微信贷余额为1060万元，占总额3.2%；2021年为3600万元，占总额5.3%[153] - 截至2022年12月31日，风险敞口在10万元以上至50万元的小微信贷余额为6050万元，占总额18.1%；2021年为2.546亿元，占总额37.4%[153] - 截至2022年12月31日，已到期或三个月内到期的小微信贷余额为2.175亿元，占总额65.2%；2021年为2.607亿元，占总额38.3%[157] - 截至2022年12月31日，信用贷款余额为1340万元，占总额4.0%；2021年为1260万元，占总额1.8%[158] - 截至2022年12月31日，保证贷款余额为2.108亿元，占总额63.2%；2021年为2.004亿元，占总额29.5%[158] - 截至2022年12月31日，有抵押贷款余额为1.092亿元，占总额32.8%；2021年为4.669亿元，占总额68.7%[158] - 2022年小微贷款余额33.34亿元，较2021年的67.99亿元减少34.65亿元，降幅51.0%[175] - 2022年资产减值准备余额6.87亿元，较2021年的8.44亿元减少1.57亿元，降幅18.6%[175] - 2022年拨备率为20.6%，较2021年的12.4%提升8.2个百分点[175] - 2022年逾期小微贷款业务余额18.79亿元，较2021年的27.65亿元减少8.86亿元，降幅32.0%[175] 公司运营管理情况 - 公司以“职能整合、提升效率”为目标，加强职能

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年营运收入6.015亿元，较2021年的8.582亿元有所下降[11] - 2022年税前利润1.095亿元，较2021年的1.641亿元下降[11] - 2022年净利润5200万元，较2021年的1.123亿元下降[11] - 2022年资产总额114.836亿元，较2021年的123.571亿元下降[11] - 2022年负债总额35.14亿元，较2021年的43.198亿元下降[11] - 2022年税前利润率18.2%，较2021年的19.1%下降[11] - 2022年净利润率8.6%，较2021年的13.1%下降[11] - 2022年，集团利息及手续费收入为3.906亿元，较2021年减少1.951亿元，降幅33.3%[73] - 2022年集团担保及咨询费净收入3.373亿元，较2021年的4.77亿元下降1.397亿元，降幅29.3%[85] - 2022年资本投资及金融资产管理分部税前利润3580万元，较2021年1.419亿元下降1.061亿元，降幅74.8% [149] - 2022年，公司净担保和咨询费收入3.373亿元，较2021年减少1.397亿元，降幅29.3%[186] - 2022年，公司担保手续费从2021年的9220万元增加31.9%至1.216亿元[187] - 2022年，公司融资担保及咨询费收入从2021年的3.184亿元降至1.527亿元，降幅52%；非融资担保及咨询费收入为3.062亿元，较2021年增长5530万元，增幅22%[189] - 2022年公司利息及手续费收入总额3.906亿元，较2021年的5.857亿元减少1.951亿元，降幅33.3%[192] - 2022年公司利息及手续费支出总额1.824亿元，较2021年的3.546亿元下降1.722亿元，降幅48.6%[192][194] - 2022年公司利息及手续费净收入2.082亿元，较2021年的2.311亿元减少0.229亿元，降幅9.9%[192][193] - 2022年发放贷款及垫款利息及手续费收入1.504亿元，较2021年的1.916亿元减少0.412亿元，降幅21.5%[192] - 2022年保理业务收入0.633亿元，较2021年的1.309亿元减少0.676亿元，降幅51.6%[192] - 2022年信用服务佣金收入0.934亿元，较2021年的1.384亿元减少0.45亿元，降幅32.5%[192] - 2021年12月31日及2022年12月31日，公司计息负债余额分别为32.047亿元和25.504亿元，降幅20.4%[194] - 2022年计息借款利息及手续费支出1.513亿元，较2021年的2.749亿元减少1.236亿元，降幅45.0%[192] - 2022年小微贷款佣金支出0.093亿元，较2021年的0.232亿元减少0.139亿元，降幅59.9%[192] 电子保函业务数据关键指标变化 - 2022年电子保函业务余额同比增长50%，在全国27个省份的258余个城市公共资源交易中心上线，支持超5万家中小微企业[16][17] - 公司开发的招投标采购电子保函产品已在全国27个省份的258个城市公共资源交易中心上线运行[116][117] 富民银行业务数据关键指标变化 - 2022年富民银行实现综合收入3.1亿元[19] - 富民银行2016年成立，瀚华金控持股30%为最大股东，截至2022年末，总资产548.7亿元，金融服务惠及超1000万客户，2022年综合收入3.1亿元[64] - 瀚华金控2016年主发起设立富民银行，持股30%为第一大股东，截至2022年末，富民银行资产总额548.7亿元，累计服务客户超1000万，2022年综合收益总额3.1亿元[80] - 2016年公司出资9亿元获重庆富民银行30%股权成最大股东，2022年末富民银行总资产548.743亿元，总负债506.762亿元，全年综合收入3.145亿元，公司确认收益9440万元[148] - 公司对富民银行股权出资9亿元，占股30%，为第一大股东；截至2022年底，富民银行资产总额548.743亿元，负债总额506.762亿元，综合收益总额3.145亿元，公司相关投资收益9440万元[170] 数字电子票据业务数据关键指标变化 - 数字电子票据业务累计交易量达3万亿元，服务15.6万家中小企业[19] - 2022年富民银行实现综合收益总额3.1亿元，数字化电子票据业务累计交易额达3万亿元，服务中小企业15.6万户[21] 数字化服务分部业务数据关键指标变化 - 2022年数字化服务分部税前利润为1.59亿元，较2021年的6630万元增加9270万元，增幅139.8%[30][32] - 2022年数字服务分部信用担保业务担保赔偿准备金余额从7650万元降至3100万元，减少4550万元，降幅59.5%[36] - 2022年数字服务分部信用担保业务拨备率从0.7%降至0.2%，下降0.5个百分点[36] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部融资担保业务在保余额为9820万元，较2021年减少1.697亿元，降幅63.3%[77] - 2022年，数字化服务分部信用担保业务为违约客户支付的违约赔款总额为660万元，较2021年减少1200万元，降幅64.5%[79] - 2022年，数字化服务分部信用担保业务违约率降至0.01%，2021年为0.07%[79] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部融资担保业务在保余额9820万元，较2021年末的2.679亿元减少1.697亿元，降幅63.3%[88][89] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部非融资担保业务在保余额168.571亿元，较2021年末的109.406亿元增加59.165亿元，增幅54.1%[88] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部信用担保业务在保余额169.553亿元，较2021年末的112.085亿元增加57.468亿元，增幅51.3%[88][90] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部信用担保业务拨备率为0.2%，2021年12月31日为0.7%[95][97] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部信用担保业务在保余额为169.553亿元，较2021年增加57.468亿元，增幅51.3%[114] - 截至2022年12月31日，数字化服务分部非融资担保业务余额为168.571亿元，较2021年增加59.165亿元，增幅54.1%[116][117] - 2022年，数字化服务分部信用担保业务代偿款为660万元，较2021年减少1200万元，降幅64.5%，代偿率降至0.01%[118][121] - 2022年，数字化服务分部信用担保业务获解除担保金额为496.995亿元，较2021年增加213.343亿元，增幅75.2%[118] 瀚华担保业务数据关键指标变化 - 瀚华担保成立于2009年，注册资本35亿元，截至2022年末，净资产40亿元，累计担保额超1000亿元，累计服务中小企业5万家[62] - 瀚华担保在全国设有29家分支机构，长期主体信用评级AA+[62] 富安资产业务数据关键指标变化 - 富安资产于2017年成立，注册资本10亿元，是辽宁省第二家地方资产管理公司[49] 数字化金融分部业务数据关键指标变化 - 2022年数字化金融分部税前利润1.402亿元，较2021年的2.425亿元下降1.023亿元，降幅42.2%[100][101] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部信用担保业务在保余额为171.889亿元，较2021年下降40.547亿元，降幅19.1%[106] - 2022年，数字化金融分部信用担保业务担保赔偿准备金余额为9910万元，较2021年减少1.465亿元，降幅59.6%，拨备率降至0.6%[106] - 2022年，数字化金融分部信用担保业务代偿款为4460万元，较2021年减少1.026亿元，降幅69.7%，代偿率降至0.3%[109] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部委托贷款余额为19.167亿元，其中保证贷款12.738亿元，占比66.5%；抵押贷款6.429亿元，占比33.5%[113] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部信用担保业务未偿还担保余额为171.889亿元，较2021年12月31日的212.436亿元减少40.547亿元，降幅19.1%[131] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部信用担保业务拨备率为0.6%，2021年12月31日为1.2%[134] - 截至2022年12月31日，数字化金融分部委托贷款业务余额为19.167亿元，较2021年12月31日的6.983亿元增加12.184亿元[136][137] - 2022年，公司委托贷款业务平均利率约为9.4%，2021年约为9.3%[136][137] - 截至2022年12月31日，委托贷款减值准备余额为1.256亿元，较2021年12月31日的0.684亿元增加0.572亿元，增幅83.6%[140][143] - 截至2022年12月31日，逾期委托贷款业务余额为1.308亿元，较2021年12月31日的2.552亿元减少1.244亿元，降幅48.7%[140] - 截至2022年12月31日，已减值委托贷款业务余额为0.853亿元，较2021年12月31日的0.589亿元增加0.264亿元，增幅44.8%[140] - 截至2022年12月31日，应收账款保理业务余额为4.357亿元，较2021年12月31日的12.601亿元减少8.244亿元，降幅65.4%[144] - 2022年，公司主动调整业务结构，加大对优质客户的委托贷款业务投放，减少对应收账款保理业务的投资[136][137][144] - 2022年数字化金融分部信用担保业务代偿款4460万元，较2021年1.472亿元减少1.026亿元，降幅69.7%，2022年代偿率0.3%（2021年0.8%）[158] - 截至2022年末数字化金融分部信用担保业务拨备率0.6%（2021年末1.2%）[159] - 截至2022年末数字化金融分部委托贷款业务总额19.167亿元，其中1 - 2年到期占比58.4%，较2021年的8600万元大幅增加[163] 小微信贷业务数据关键指标变化 - 截至2022年末小微信贷业务余额3.334亿元，较2021年末6.799亿元减少3.465亿元，降幅51.0%，2022年平均利息及手续费率约12.5%（2021年约14.8%）[154] - 截至2022年底，公司小微信贷业务余额3.334亿元，较2021年减少3.465亿元，降幅51%；2022年平均利率和手续费率约12.5%，较2021年下降2.3个百分点[175] - 截至2022年底，公司小微贷款减值准备6870万元，较2021年减少1570万元，降幅18.6%[185] - 受市场环境、行业政策及业务转型影响，公司小微贷款业务进一步收缩[198] 公司投资业务数据关键指标变化 - 截至2022年底，公司与外部投资者成立7只基金，募集资金6.441亿元，较2021年减少4000万元[173] - 截至2022年底，公司用于股权投资资金11.257亿元，较2021年增加6090万元；用于债权投资资金8440万元，较2021年减少5650万元[173] - 截至2022年底，公司收购不良资产净额10.686亿元，较2021年增加5.437亿元[173] 公司整体业务规模及客户数据 - 公司成立以来累计营业额超3000亿元，服务超20万家中小企业和超200万个人客户[45] - 公司成立至今，累计业务发生额超3000亿元，服务中小企业客户20余万家，个人客户200余万户[46] 公司委托贷款业务相关数据 - 公司采用预期信用损失（ECL）模型计算委托贷款的减值损失准备[143] - 截至2022年末委托贷款资产减值准备余额1.256亿元，较2021年末6840万元增加5720万元，增幅83.6% [169] 公司应收账款保理业务相关数据 - 截至2

公司基本信息 - 公司股份代号为3903[1][13] - 公司注册办事处及中国主要营业地点位于重庆市渝北区洪湖东路11号2幢6 - 9[10] - 公司香港主要营业地点位于香港中西区中环德辅道中68号万宜大厦12楼1203室[9][10] - 公司中国总办事处位于重庆市财富大道15号重庆高科财富二号A栋1楼及北京市东城区东直门外北中街乙1号[11] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，地址在香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716室[12] - 公司主要往来银行包括中国建设银行股份有限公司（总部位于北京市西城区金融大街25号）和招商银行股份有限公司（总部位于广东省深圳市福田区深南大道7088号）[12] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[12] - 公司法律顾问为众达国际法律事务所[13] - 公司网站为www.hanhua.com[13] 财务报告编制基础 - 本中期报告财务资料未经审计，按香港财务报告准则以合并基准编制，公司财务数据以人民币百万元列示[15][16] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司净利润2830万元，较2021年同期1.01亿元减少7270万元，降幅72.0%[23][25] - 2022年上半年担保及咨询费净收入1.434亿元，较2021年同期2.427亿元下降40.9%[23][25] - 2022年上半年利息及手续费净收入9930万元，较2021年同期1.31亿元下降24.2%[24][26] - 2022年上半年转回担保赔偿准备金1.47亿元，较2021年同期增加9930万元[23][26] - 2022年上半年计提资产减值损失1.15亿元，较2021年同期增加3750万元[28] - 2022年上半年运营支出2.561亿元，较2021年同期3.188亿元下降19.7%[29] - 2022年上半年净手续费及利息收入2.427亿元，占运营收入94.1%；2021年为3.737亿元，占比84.6%[18] - 2022年上半年交易净收益30万元，占运营收入0.1%；2021年为4060万元，占比9.2%[18] - 2022年上半年汇兑净损失210万元，占运营收入 -0.8%；2021年为20万元[18] - 2022年上半年其他运营净收入1710万元，占运营收入6.6%；2021年为2770万元，占比6.2%[18] - 2022年上半年集团营运支出从2021年同期的3.188亿元降至2.561亿元，降幅19.7%[30] - 截至2022年6月30日，拨备率从2021年12月31日的0.7%降至0.3%，下降0.4个百分点[41] - 截至2022年6月30日，代偿率从2021年的0.12%降至0.05%，下降0.07个百分点[50] - 截至2022年6月30日，违约付款从2021年的12700万元降至5000万元，降幅60.6%[50] - 截至2022年6月30日，获解除担保从2021年的105.245亿元降至102.123亿元，降幅3.0%[50] - 担保赔偿准备金余额从2021年12月31日的7650万元降至2022年6月30日的3100万元，降幅59.5%[42] - 截至2022年6月30日，公司权益负债率为34.3%，2021年12月31日为39.9%[86] - 截至2022年6月30日，公司货币资金为人民币332.7百万元，2021年12月31日为人民币795.0百万元[86] - 截至2022年6月30日，公司未偿还的计息负债总额为人民币2,723.5百万元，2021年12月31日为人民币3,204.7百万元[86] - 截至2022年6月30日，公司信用担保业务余额为2.93914亿元，较2021年12月31日的3.24521亿元有所下降[88] - 截至2022年6月30日，公司账面价值3.52亿元的应收保理款、7.814亿元的建筑物及3000万元的银行存款被抵押，2021年12月31日分别为4.829亿元、7.963亿元及1.201亿元[90][93] - 公司不宣派截至2022年6月30日止六个月的中期股息[92][95] - 截至2022年6月30日，担保及咨询费收入为19.9403亿元，2021年同期为26.9098亿元；担保手续费支出为5.6032亿元，2021年同期为2.6429亿元[173] - 截至2022年6月30日，利息及手续费收入为19.6552亿元，2021年同期为31.4006亿元；利息及手续费支出为9.7276亿元，2021年同期为18.2955亿元[173] - 截至2022年6月30日，净手续费及利息收入为24.2647亿元，2021年同期为37.3720亿元[173] - 截至2022年6月30日，交易净收益为340万元，2021年同期为4.0559亿元；汇兑净损失为2136万元，2021年同期为160万元；其他运营净收入为1.7153亿元，2021年同期为2.7718亿元[173] - 截至2022年6月30日，运营收入为25.8004亿元，2021年同期为44.1837亿元[173] - 截至2022年6月30日，税前利润为6.5859亿元，2021年同期为13.8914亿元[173] - 截至2022年6月30日，所得税为3.7567亿元，2021年同期为3.7870亿元[173] - 截至2022年6月30日，期内利润为2.8292亿元，2021年同期为10.1044亿元[173] - 截至2022年6月30日，每股收益基本及稀释为0.00元，2021年同期为0.02元[173] - 截至2022年6月30日止6个月，换算海外附属公司财务报表的汇兑差额为 - 4415千元，2021年同期为1302千元[179] - 2022年上半年期内综合收益合计23877千元，2021年同期为102346千元；归属本公司股东13678千元，2021年同期为93322千元；归属非控制性权益10199千元，2021年同期为9024千元[181] - 2022年6月30日资产合计11553748千元，2021年为12357105千元；负债合计3606077千元，2021年为4319820千元；净资产7947671千元，2021年为8037285千元[183] - 2022年6月30日货币资金332655千元，2021年12月31日为795039千元[184] - 2022年6月30日期限在3个月以上的定期存款和存出担保保证金1554387千元，2021年12月31日为1753578千元[184] - 2022年6月30日应收及其他应收款项1619995千元，2021年12月31日为2067173千元[184] - 2022年6月30日应收保理款项1064609千元，2021年12月31日为1112142千元[184] - 2022年6月30日发放贷款及垫款1586698千元，2021年12月31日为1311542千元[184] - 2022年6月30日本公司股东应占股本总额7329197千元，2021年为7336115千元；非控制性权益618474千元，2021年为701170千元；权益合计7947671千元，2021年为8037285千元[187] - 截至2022年6月30日止6个月，向非控制性权益支付现金股息34755千元，购买非控制性权益导致权益变动 - 5000千元[190] - 2021年6月30日公司股本为4600000千元，股份溢价为1270924千元，资本公积为464480千元等，股东权益合计为8021529千元[193] - 非控制性权益向子公司注资6000千元，向非控制性权益支付现金股息3835千元[193] - 向非控制性权益支付现金股息5709千元，非控制性权益向子公司注资4800千元[196] - 购买非控制性权益使资本公积减少20596千元，小计减少20596千元，非控制性权益减少91986千元，股东权益合计减少112582千元[196] - 2022年上半年经营活动产生的现金为170204千元，2021年为925993千元[199] - 2022年上半年支付的所得税款为44793千元，2021年为57541千元[199] - 2022年上半年经营活动产生的现金净额为125411千元，2021年为868452千元[199] - 2022年上半年处置投资所得款项为169681千元，2021年为244624千元[199] - 2022年上半年金融资产持有期间取得投资收益收到的现金为2266千元，2021年为1752千元[199] - 2022年上半年投资活动（使用）╱产生的现金流量为 - 16687千元，2021年为83327千元[199] 数字化服务分部业务数据关键指标变化 - 2022年上半年数字化服务分部税前利润为1.071亿元，较2021年同期的6010万元增加4700万元，增幅78.2%[34][38] - 截至2022年6月30日，数字化服务分部信用担保业务在保余额为123.891亿元，较2021年12月31日的112.085亿元增加11.806亿元，增幅10.5%[43][45] - 截至2022年6月30日，数字化服务分部融资担保业务在保余额为15580万元，较2021年12月31日的2.679亿元减少1.121亿元，降幅41.8%[44][45] - 截至2022年6月30日，数字化服务分部非融资担保业务余额为122.333亿元，较2021年12月31日的109.406亿元增加12.927亿元，增幅11.8%[47][48] - 2022年上半年数字化服务分部信用担保业务代客户偿付总额为500万元，较2021年同期减少770万元，降幅60.6%，代偿率降至0.05%（2021年同期为0.12%）[53][56] - 截至2022年6月30日，数字化服务分部信用担保业务拨备率为0.3%（2021年12月31日为0.7%）[54][56] 数字化金融分部业务数据关键指标变化 - 2022年上半年数字化金融分部税前利润为4540万元，较2021年同期减少1.292亿元，降幅74.0%[55][57] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部信用担保业务在保余额为170.023亿元，较2021年12月31日减少42.413亿元，降幅20.0%[62][64][66] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部融资担保余额为125.278亿元，较2021年12月31日减少33.157亿元，降幅20.9%[62] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部非融资担保余额为44.745亿元，较2021年12月31日减少9.256亿元，降幅17.1%[62] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部担保赔偿准备金余额为1.441亿元，较2021年12月31日减少1.015亿元，降幅41.3%[62] - 2022年上半年数字化金融分部信用担保业务拨备率为0.8%，较2021年12月31日下降0.4个百分点[62] - 2022年上半年数字化金融分部信用担保业务违约付款为3910万元，较2021年同期减少2000万元，降幅33.8%[69] - 2022年上半年数字化金融分部信用担保业务代偿率为0.6%（2021年同期为0.7%）[69] - 2022年上半年数字化金融分部信用担保业务代偿款项3910万元，较2021年同期减少2000万元，降幅33.8%，代偿率为0.6%（2021年同期0.7%）[70] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部信用担保业务拨备率为0.8%（2021年12月31日为1.2%）[71] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部委托贷款业务余额为11.925亿元，较2021年12月31日增加4.942亿元，增幅70.8%[73][74] - 截至2022年6月30日，数字化金融分部应收账款保理业务余额为12.605亿元，与2021年12月3