公司整体概况 - 截至2021年末，公司注册资本46亿元，总资产124亿元，净资产80亿元[6][7] - 公司成立至今累计业务发生额超3000亿元，服务中小企业客户超20万家，个人客户超200万户[6][7] 瀚华担保情况 - 瀚华担保成立于2009年，注册资本35亿元，全国设26家分支机构，长期主体信用评级AA+[6][7] - 截至2021年末，瀚华担保净资产40亿元，在保余额325亿元，累计服务中小企业5万家[6][7] 富民银行情况 - 2016年公司主发起设立富民银行，持股30%为第一大股东[9][11] - 截至2021年末，富民银行资产总额541亿元，各项贷款377亿元，负债总额502亿元，各项存款286亿元[9][11] - 富民银行累计服务客户超1000万[9][11] - 公司2016年投资9亿元持有重庆富民银行30%股权，成为其最大股东[86][90] - 截至2021年12月31日，富民银行总资产541.312亿元，较2020年末的531.772亿元有所增长；总负债502.477亿元，较2020年末的496.522亿元有所增长；2021年实现综合收益总额3.585亿元，2020年为2.275亿元；集团2021年记录相关投资收益1.076亿元[88][91] 富安资产情况 - 2017年公司联合地方国企主发起成立富安资产，注册资本10亿元[10][12] - 富安资产是辽宁省第二家地方资产管理公司[10][12] - 富安资产与40余家银行合作，自开业累计收购不良资产债权273亿元，2021年末在管理债权规模72.5亿元[41][42] - 2017年4月，公司作为发起人，与境内其他三家公司合资设立辽宁富安金融资产管理有限公司，注册资本为10亿元[197][200] - 2017年7月4日，富安资产获得监管机构批复，获准开业，并于2018年1月2日完成在中国银监会备案[197][200] - 截至2021年12月31日，公司持有富安资产60.0%的权益[197][200] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年营运收入8.582亿元，较2020年减少25.6%[32] - 2021年净利润1.123亿元，较2020年减少46.0%[32] - 2021年平均总资产回报率为0.8%，较2020年下降0.5个百分点[32] - 2021年平均股东权益回报率为1.4%，较2020年下降1.2个百分点[32] - 2021年成本收入比为72.0%，较2020年上升14.8个百分点[32] - 2021年资产总额123.571亿元，较2020年减少16.9%[32] - 2021年负债总额43.198亿元，较2020年减少36.2%[32] - 2021年所有者权益80.373亿元，较2020年减少0.7%[32] - 2021年集团净利润为1.123亿元，较2020年的2.08亿元减少9570万元，降幅46.0%[66] - 2021年担保及咨询费净收入4.77亿元，占营运收入55.6%；2020年为5.28亿元，占比45.8%[54] - 2021年利息及手续费净收入2.311亿元，占营运收入26.9%；2020年为4.281亿元，占比37.1%[54] - 2021年交易净收益7610万元，占营运收入8.9%；2020年为7210万元，占比6.2%[54] - 2021年转回担保赔偿准备金3650万元，占营运收入4.3%；2020年为1250万元，占比1.1%[54] - 2021年资产减值损失1.947亿元，占营运收入(22.7)%；2020年为1.98亿元，占比(17.1)%[54] - 2021年联营企业投资收益1.106亿元，占营运收入12.9%；2020年为5790万元，占比5.0%[54] - 2021年税前利润1.641亿元，占营运收入19.1%；2020年为3.034亿元，占比26.4%[54] - 2021年所得税5180万元，占营运收入(6.0)%；2020年为9540万元，占比(8.3)%[54] - 2021年公司营运支出为6.334亿元，较2020年减少4070万元，降幅6.0%[81] 非融资担保业务数据关键指标变化 - 2021年非融资担保业务发生额386亿元，较2020年增幅131.7%[38][39] - 2021年电子投标保函业务发生额达342亿元，2020年为93亿元[38][39] - 2021年末非融资担保业务余额163亿元，同比增幅34.0%[41][42] - 电子投标保函已在全国28个省份的230余个城市公共资源交易中心正式上线运行[69] - 2021年电子投标保函业务发生额达342.167亿元，2020年为93.381亿元，保持快速增长[71] - 2020年12月31日及2021年12月31日，非融资担保业务余额分别为121.95亿元和163.407亿元，同比增长34.0%[95][97][100] - 2021年非融资担保业务发生额为38609.0百万元，较2020年的16665.6百万元增加21943.4百万元，增幅131.7%[143] - 截至2021年12月31日，非融资担保业务余额为16340.7百万元，较2020年12月31日的12195.0百万元增加4145.7百万元，增幅34.0%[143] - 截至2020年12月31日和2021年12月31日，单笔担保额低于3百万元的非融资担保业务余额分别为5221.9百万元和11848.5百万元，占比分别为42.8%和72.5%[143] - 截至2020年12月31日和2021年12月31日，将于六个月内到期的非融资担保业务余额分别为7268.0百万元和12245.5百万元，占比分别为59.6%和74.9%[143] - 2021年四川、安徽、福建、重庆和江苏是非融资担保业务前五大市场，占比60.8%，2020年占比60.3% [148][149] 融资担保业务数据关键指标变化 - 2021年末融资担保业务余额161亿元，降幅26.7%[41][42] - 2021年信用担保业务担保及咨询费净收入较2020年下降5100万元，降幅9.7%[71] - 截至2020年和2021年12月31日，逾期应收账款保理业务余额分别为5830万元和3.76亿元，增幅544.9%[73] - 2021年应收账款保理业务利息及手续费收入降至1.309亿元，较2020年下降7910万元，降幅37.7%[73] - 2021年对应收保理款计提资产减值损失为1.383亿元，较2020年增加1.268亿元，增幅1102.6%[73] - 截至2021年12月31日，应收账款保理业务拨备率为14.3%，2020年为3.2%[73] - 截至2021年12月31日，小微信贷业务分部信贷服务业务余额为6.799亿元，较2020年减少9.763亿元，降幅58.9%[76] - 2021年公司为违约客户支付代偿款项总额为1.658亿元，较2020年减少600万元，降幅3.5%[79] - 2021年信用担保业务代偿率为0.4%，2020年为0.6%[79] - 截至2021年12月31日，集团信用担保业务在保余额324.521亿元，较2020年末的341.62亿元减少17.099亿元，降幅5.0%[95][97][101] - 2020年12月31日及2021年12月31日，融资担保业务余额分别为219.67亿元和161.114亿元，同比下降26.7%[95][97] - 2021年传统融资担保业务交易额43.329亿元，较2020年的78.652亿元减少35.323亿元，降幅44.9%[105] - 截至2021年12月31日，集团传统融资担保业务在保余额41.524亿元，较2020年末的67.38亿元减少25.856亿元，降幅38.4%[102][105] - 2021年债券担保业务在保余额119.59亿元，较2020年的152.29亿元减少32.7亿元，降幅21.5%[102] - 2021年传统融资担保业务发生额为43.329亿元，较2020年下降35.323亿元，降幅44.9%[106] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务余额为41.524亿元，较2020年末减少25.856亿元，降幅38.4%[106] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务单户平均在保余额为650万元，2020年末为490万元[108][109] - 截至2021年12月31日，重庆、辽宁、江苏、四川及黑龙江为传统融资担保业务前五大市场，占比72.0%[111][112] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务主要集中在商贸、建筑业、制造及加工业、公用事业及信息技术服务业[114][116] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务余额中，商贸占31.6%，建筑业占21.5%，制造及加工业占18.5%[116] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务余额中，人民币300万元以内占10.6%，300 - 500万元占13.5%，500 - 1000万元占23.8%[119] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务余额在1000万元以下的中小企业客户担保余额为19.884亿元，占比47.9%，2020年末为46.838亿元，占比69.5%[119][120] - 截至2021年12月31日，公司传统融资担保业务一年以内到期业务余额占比91.5%，2020年12月31日为86.9%[123][125] - 截至2021年12月31日，公司为33只债券提供担保服务，担保金额119.59亿元，较2020年减少32.7亿元，降幅21.5%；2021年为新发行债券担保15亿元，2020年无[128][129] - 2021年担保金额中，湖南35亿元占29.3%、江苏25.6亿元占21.4%、山东14.2亿元占11.9%、重庆8.69亿元占7.3%、安徽6.6亿元占5.5%、其他29.5亿元占24.6%；2020年对应金额分别为43.2亿元、37.8亿元、12.6亿元、12.29亿元、11.4亿元、35亿元，占比分别为28.4%、24.8%、8.3%、8.1%、7.5%、22.9%[131] - 截至2021年12月31日，债券发行人主体评级AA及以上占比91.2%[134] - 2021年公共设施投资与管理担保金额55.29亿元占46.2%、建筑业29.8亿元占25.0%、综合23亿元占19.2%、公共管理与社会组织10.8亿元占9.0%、其他7000万元占0.6%；2020年对应金额分别为79.39亿元、18.6亿元、39.3亿元、13.6亿元、1.4亿元，占比分别为52.1%、12.2%、25.8%、8.9%、1.0%[135] - 2021年无抵押担保金额18.7亿元占15.6%、有抵押担保100.89亿元占84.4%（其中土地及楼宇41.4亿元占34.6%、应收账款及股权59.49亿元占49.8%）；2020年对应金额分别为27亿元、125.29亿元（其中土地及楼宇54.5亿元、应收账款及股权70.79亿元），占比分别为17.7%、82.3%（其中土地及楼宇35.8%、应收账款及股权46.5%）[136] - 2022年1月1日至12月31日金额为4469.8百万元，占总额37.4%；2023年同期金额为4239.8百万元，占总额35.5%；2024年同期金额为1169.8百万元，占总额9.8%；2025年同期金额为1069.8百万元，占总额8.9%；2026年同期金额为809.8百万元，占总额6.8%；2027年1月1日以后金额为200.0百万元，占总额1.6%[139] 代偿及相关指标变化 - 2021年代偿率0.4%，较2020年下降0.2个百分点[41][43] - 2021年末传统融资担保业务整体抵押覆盖率为66.0%[41][43]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年营运收入8.582亿元，较2020年减少25.6%[32] - 2021年净利润1.123亿元，较2020年减少46.0%[32] - 2021年平均总资产回报率为0.8%，较2020年下降0.5个百分点[32] - 2021年平均股东权益回报率为1.4%，较2020年下降1.2个百分点[32] - 2021年成本收入比为72.0%，较2020年上升14.8个百分点[32] - 2021年资产总额123.571亿元，较2020年减少16.9%[32] - 2021年负债总额43.198亿元，较2020年减少36.2%[32] - 2021年所有者权益80.373亿元，较2020年减少0.7%[32] - 2021年集团净利润为1.123亿元，较2020年的2.08亿元减少0.957亿元，降幅46.0%[66] - 2021年担保及咨询费净收入4.77亿元，占营运收入55.6%；2020年为5.28亿元，占比45.8%[54] - 2021年利息及手续费净收入2.311亿元，占营运收入26.9%；2020年为4.281亿元，占比37.1%[54] - 2021年交易净收益7610万元，占营运收入8.9%；2020年为7210万元，占比6.2%[54] - 2021年汇兑净亏损30万元；2020年为10万元[54] - 2021年其他营运净收入7430万元，占营运收入8.7%；2020年为1.259亿元，占比10.9%[54] - 2021年转回担保赔偿准备金3650万元，占营运收入4.3%；2020年为1250万元，占比1.1%[54] - 2021年资产减值损失1.947亿元，占营运收入(22.7)%；2020年为1.98亿元，占比(17.1)%[54] - 2021年联营企业投资收益1.106亿元，占营运收入12.9%；2020年为5790万元，占比5.0%[54] - 2021年营运支出为6.334亿元，较2020年减少4070万元，降幅6.0%[81] 公司整体业务规模及客户情况 - 公司成立至今累计业务发生额超3000亿元，服务中小企业客户超20万家，个人客户超200万户[6][7] 瀚华担保相关情况 - 瀚华担保成立于2009年，注册资本35亿元，全国设26家分支机构，长期主体信用评级AA+[6][7] - 截至2021年末，瀚华担保净资产40亿元，在保余额325亿元，累计服务中小企业5万家[6][7] 富民银行相关情况 - 2016年公司主发起设立富民银行，持股30%为第一大股东[9][11] - 截至2021年末，富民银行资产总额541亿元，各项贷款377亿元，负债总额502亿元，各项存款286亿元[9][11] - 富民银行累计服务客户超1000万[9][11] - 2021年富民银行实现综合收益总额3.585亿元，较2020年的2.275亿元增长[88][91] - 2021年公司记录于“联营企业投资收益”中与富民银行投资相关的收益为1.076亿元[88][91] - 截至2021年12月31日，富民银行总资产541.312亿元，较2020年末的531.772亿元有所增长；总负债502.477亿元，较2020年末的496.522亿元有所增长[88][91] 富安资产相关情况 - 2017年公司联合地方国企主发起成立富安资产，注册资本10亿元[10][12] - 富安资产是辽宁省第二家地方资产管理公司[10][12] - 富安资产与40余家银行合作，自开业累计收购不良资产债权273亿元，2021年末在管理债权规模72.5亿元[41][42] - 2017年4月，公司作为发起人，与境内其他三家公司合资设立辽宁富安金融资产管理有限公司，注册资本为10亿元[197][200] - 2017年7月4日，富安资产获得监管机构批复，获准开业，并于2018年1月2日完成在中国银监会备案[197][200] - 截至2021年12月31日，公司持有富安资产60.0%的权益[197][200] 非融资担保业务关键指标变化 - 2021年非融资担保业务发生额386亿元，较2020年增幅131.7%[38][39] - 2021年电子投标保函业务发生额达342亿元，2020年为93亿元[38][39] - 2021年末非融资担保业务余额163亿元，同比增幅34.0%[41][42] - 电子投标保函已在全国28个省份的230余个城市公共资源交易中心正式上线运行[69] - 2021年电子投标保函业务发生额达342.167亿元，2020年为93.381亿元，保持快速增长[71] - 2020年12月31日及2021年12月31日，非融资担保业务余额分别为121.95亿元和163.407亿元，增长34.0%[95][97][100] - 2021年非融资担保业务发生额为38609.0百万元，较2020年的16665.6百万元增加21943.4百万元，增幅131.7%[143] - 截至2021年12月31日，非融资担保业务余额为16340.7百万元，较2020年12月31日的12195.0百万元增加4145.7百万元，增幅34.0%[143] - 截至2020年12月31日和2021年12月31日，单笔担保额低于3百万元的非融资担保业务余额分别为5221.9百万元和11848.5百万元，占比分别为42.8%和72.5%[143] - 截至2020年12月31日和2021年12月31日，将于六个月内到期的非融资担保业务余额分别为7268.0百万元和12245.5百万元，占比分别为59.6%和74.9%[143] - 2021年四川、安徽、福建、重庆和江苏是非融资担保业务前五大市场，占比60.8%，2020年占比60.3% [148][149] 融资担保业务关键指标变化 - 2021年末融资担保业务余额161亿元，降幅26.7%[41][42] - 截至2021年12月31日，公司信用担保业务在保余额为324.521亿元，较2020年末的341.62亿元减少17.099亿元，降幅5.0%[95][97][101] - 2020年12月31日及2021年12月31日，融资担保业务余额分别为219.67亿元和161.114亿元，下降26.7%[95][97] - 2021年传统融资担保业务交易额为43.329亿元，较2020年的78.652亿元减少35.323亿元，降幅44.9%[105] - 截至2021年12月31日，公司传统融资担保业务在保余额为41.524亿元，较2020年末的67.38亿元减少25.856亿元，降幅38.4%[102][105] - 2021年债券担保业务在保余额为119.59亿元，较2020年末的152.29亿元减少32.7亿元，降幅21.5%[102] - 2021年传统融资担保业务发生额为43.329亿元，较2020年下降35.323亿元，降幅44.9%[106] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务余额为41.524亿元，较2020年减少25.856亿元，降幅38.4%[106] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务单户平均在保余额为650万元，2020年为490万元[108][109] - 截至2021年12月31日，重庆、辽宁、江苏、四川及黑龙江为传统融资担保业务前五大市场，占比72.0%[111][112] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务主要集中在商贸、建筑业、制造及加工业、公用事业及信息技术服务业[114][116] - 2021年商贸行业传统融资担保业务余额为13.135亿元，占比31.6%；2020年为14.909亿元，占比22.1%[116] - 截至2021年12月31日，传统融资担保业务余额在1000万元以下的中小企业客户担保余额为19.884亿元，占比47.9%；2020年为46.838亿元，占比69.5%[119][120] - 2021年人民币300万元以内风险敞口的传统融资担保业务余额为4.415亿元，占比10.6%；2020年为23.393亿元，占比34.7%[119] - 2021年人民币300万元以上至500万元风险敞口的传统融资担保业务余额为5.602亿元，占比13.5%；2020年为9.168亿元，占比13.6%[119] - 2021年人民币500万元以上至1000万元风险敞口的传统融资担保业务余额为9.867亿元，占比23.8%；2020年为14.277亿元，占比21.2%[119] - 截至2021年12月31日，公司传统融资担保业务一年以内到期业务余额占比91.5%，2020年12月31日为86.9%[123][125] - 截至2021年12月31日，公司为33只债券提供担保服务，担保余额119.59亿元，较2020年减少32.7亿元，降幅21.5%；2021年为新发行债券担保15亿元，2020年无[128][129] - 2021年债券担保余额中，湖南35亿元占29.3%、江苏25.6亿元占21.4%、山东14.2亿元占11.9%、重庆8.69亿元占7.3%、安徽6.6亿元占5.5%、其他29.5亿元占24.6%；2020年对应金额分别为43.2亿元、37.8亿元、12.6亿元、12.29亿元、11.4亿元、35亿元，占比分别为28.4%、24.8%、8.3%、8.1%、7.5%、22.9%[131] - 截至2021年12月31日，债券发行人主体评级AA及以上占比91.2%[134] - 2021年债券担保业务中，公共设施投资与管理55.29亿元占46.2%、建筑业29.8亿元占25.0%、综合23亿元占19.2%、公共管理与社会组织10.8亿元占9.0%、其他0.7亿元占0.6%；2020年对应金额分别为79.39亿元、18.6亿元、39.3亿元、13.6亿元、1.4亿元，占比分别为52.1%、12.2%、25.8%、8.9%、1.0%[135] - 2021年债券担保业务中，无抵押担保18.7亿元占15.6%，有抵押担保100.89亿元占84.4%（其中土地及楼宇41.4亿元占34.6%，应收账款及股权59.49亿元占49.8%）；2020年无抵押担保27亿元占17.7%，有抵押担保125.29亿元占82.3%（其中土地及楼宇54.5亿元占35.8%，应收账款及股权70.79亿元占46.5%）[136] 应收账款保理业务关键指标变化 - 截至2021年12月31日，应收账款保理业务逾期余额为3.76亿元，较2020年增加3.177亿元，增幅544.9%[73] - 2021年应收账款保理业务利息及手续费收入降至1.309亿元，较2020年下降7910万元，降幅37.7%[73] - 2021年应收账款保理业务资产减值损失为1.383亿元，较2020年增加1.268亿元，增幅1102.6%[73] - 截至2021年12月31日，应收账款保理业务拨备率为14.3%，2020年为3.2%[73] 小微信贷业务关键指标变化 - 截至2021年12月31日，小微信贷业务信贷服务业务余额为6.799亿元，较2020年减少9.763亿元，降幅58.9%[76] 代偿及相关指标变化 - 2021年代偿率0.4%，较2020年下降0.2个百分点[41][43] - 2021年代偿款项总额为1.658亿元，较2020年减少600万元，降幅3.5%[79] - 2021年信用担保业务代偿率为0.4%，2020年为0.6%[79] - 2021年代偿率0.4%，2020年为0.6%，变动-0.2个百分点；违约付款1.658亿元，2020年为1.718亿元，变动-0.06亿元；获解除担保461.519亿元，2020年为286.142亿元，变动175.377亿元 [155] - 2021年损失率0.1%，2020年为0

公司基本信息 - 公司股份代号为3903[1][39] - 公司注册办事处及中国主要营业地点为中国重庆市渝北區洪湖东路11号2幢6 - 9[36] - 公司香港主要营业地点为香港中西区中环德辅道中68号万宜大厦12楼1203室[37] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716号铺[39] - 公司主要往来银行包括中国建设银行股份有限公司（总部位于中国北京市西城区金融大街25号）和招商银行股份有限公司（总部位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号）[39] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[39] - 公司法律顾问为众达国际法律事务所[39] - 公司网站为www.hanhua.com[39] 财务报告编制基础 - 本中期报告财务资料未经审计，按香港财务报告准则以合并基准编制[42][43] - 公司财务数据除另有注明外以人民币百万元列示[42][43] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年公司净利润为1.01亿元，较2020年同期的1.443亿元减少4330万元，降幅30.0%，主要因2020年4月处置股权获约5880万元投资收益[48][50] - 2021年上半年担保及咨询费净收入2.427亿元，占营运收入54.9%；2020年为2.673亿元，占比45.0%[44] - 2021年上半年利息及手续费净收入1.31亿元，占营运收入29.7%；2020年为2.418亿元，占比40.6%[44] - 2021年上半年交易净收益4060万元，占营运收入9.2%；2020年为1010万元，占比1.7%[44] - 2021年上半年转回担保赔偿准备金4770万元，占营运收入10.8%；2020年为120万元，占比0.2%[44] - 2021年上半年资产减值损失7750万元，占营运收入(17.5)%；2020年为9330万元，占比(15.8)%[44] - 2021年上半年营运支出3.188亿元，占营运收入(72.2)%；2020年为3.261亿元，占比(54.8)%[44] - 2021年上半年，公司營運支出3.188億元，較2020年同期3.261億元下降730萬元，降幅2.2%[85][87] - 2021年上半年转回资产减值损失870万元，较2020年上半年减少1590万元，降幅64.6% [79][81] 重庆富民银行投资情况 - 2016年公司出资9亿元发起设立重庆富民银行，持有30.0%权益，为第一大股东[52] - 2016年公司投资9亿元入股重庆富民银行，持股30%成为最大股东[55] - 截至2021年6月30日，富民银行资产总额为528.434亿元，负债总额为491.637亿元；2021年上半年净利润为1.615亿元[53] - 截至2021年6月30日，富民银行总资产528.434亿元，总负债491.637亿元，2021年上半年净利润1.615亿元[56] - 2021年上半年公司记录于「联营企业投资收益」中与富民银行相关的收益为4850万元[53] 集团担保业务数据关键指标变化 - 2021年上半年集团担保业务担保及咨询费净收入2.427亿元，较2020年上半年的2.673亿元下降2460万元，降幅9.2%[54][58] - 截至2021年6月30日，集团传统融资担保业务余额61.859亿元，较2020年12月31日下降5.521亿元，降幅8.2%[60] - 2021年上半年集团新增债券担保业务12亿元，约29.9亿元债券担保业务到期解保，截至6月30日债券担保业务余额134.39亿元，较2020年12月31日下降17.9亿元，降幅11.8%[60] - 2021年上半年电子投标保函业务发生额107.497亿元，2020年同期为20.115亿元，保持高速增长[60] - 2021年上半年担保业务代偿款项总额7180万元，较2020年同期减少3400万元，降幅32.1% [73] - 2021年上半年信用担保业务代偿率为0.4%，2020年同期为0.9%，呈较大程度下降[73] - 2021年上半年针对存量应收代偿款计提资产减值损失4340万元，2020年同期为5820万元[73] - 截至2021年6月30日，应收代偿款拨备率为33.6%，2020年12月31日为33.9% [73] - 截至2021年6月30日，信用担保业务拨备率为1.0%，与2020年12月31日持平[75][80] - 2021年上半年转回担保赔偿准备金4770万元[75][80] - 截至2021年6月30日，信用擔保業務在保餘額315.29億元，較2020年12月31日341.62億元下降26.33億元，降幅7.7%[92][95] - 截至2021年6月30日，傳統融資擔保業務餘額6.1859億元，較2020年12月31日6.738億元減少5521萬元，降幅8.2%[92][95] - 截至2021年6月30日，傳統融資擔保客戶單戶平均在保餘額600萬元，2020年12月31日為490萬元[95] - 截至2021年6月30日，債券擔保在保餘額13.439億元，2020年12月31日為15.229億元；2021年上半年為三隻新發行債券共1.2億元提供擔保，2020年上半年無；2021年上半年成功釋放2.99億元債券擔保業務[95] - 融資擔保在保餘額19.6249億元，較2020年12月31日21.967億元下降2.3421億元，降幅10.7%[92] - 非融資擔保餘額11.9041億元，較2020年12月31日12.195億元下降2909萬元，降幅2.4%[92] - 截至2021年6月30日，债券担保业务抵押物覆盖率为83.5%，2020年12月31日为82.3%[98][100] - 2021年上半年，非融资担保业务发生额为1.30256亿元，较2020年同期的46.475亿元增加83.781亿元，增幅180.3%[110][112] - 截至2021年6月30日，非融资担保业务余额为119.041亿元，与2020年12月31日的121.95亿元相比保持相对稳定[110][112] - 截至2021年6月30日，非融资担保业务单户平均在保余额为140万元，大幅低于2020年12月31日的240万元[111][113] - 2021年上半年信用担保业务代偿款总额7180万元，较2020年同期1.058亿元减少3400万元，降幅32.1%[132] - 2021年上半年信用担保业务代偿率为0.4%，较2020年同期0.9%下降0.5个百分点[132] - 2021年上半年从违约客户处回收违约付款1780万元，较2020年同期6100万元减少4320万元，降幅70.8%[133] - 2021年上半年回收率为24.8%，较2020年同期57.7%下降32.9个百分点[133] - 截至2021年6月30日，信用担保业务拨备率为1.0%，与2020年12月31日持平[134] - 截至2021年6月30日，担保赔偿准备金余额3.109亿元，较2020年末3.586亿元减少4770万元，降幅13.3%[118] - 截至2021年6月30日，在保业务余额31.529亿元，较2020年末34.162亿元减少2.633亿元，降幅7.7%[118] - 截至2021年6月30日，传统融资担保业务抵押覆盖率为74.3%，2020年12月31日为72.7%[124] - 获解除担保金额从2020年上半年11.7157亿元增至2021年上半年19.0499亿元，增幅62.6%[115] - 应收代偿款计提的资产减值损失从2020年上半年5820万元降至2021年上半年4340万元，降幅25.4%[115] - 2021年上半年信用担保业务代偿款项总额7180万元，较2020年同期减少3400万元，降幅32.1%[135] - 2021年上半年信用担保业务代偿率0.4%，较2020年同期下降0.5个百分点[135] - 2021年上半年从违约客户处回收以往年度代偿款1780万元，较2020年同期下降4320万元，降幅70.8%[135] - 2021年上半年回收比率24.8%，较2020年同期下降32.9个百分点[135] - 截至2021年6月30日，信用担保业务拨备率1.0%，与2020年12月31日持平[136] 集团资金业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，集团资金业务余额32.221亿元，较2020年12月31日及2020年6月30日分别下降14.3%、42.1%[63][65] - 2021年上半年集团资金业务利息及手续费收入1.938亿元，较2020年上半年的3.484亿元下降1.546亿元，降幅44.4%[63][65] - 截至2021年6月30日，委托贷款余额3.314亿元，较2020年12月31日减少2950万元，降幅8.2%[140] - 截至2021年6月30日，应收保理款余额12.266亿元，较2020年12月31日减少6630万元，降幅5.1%[140] - 截至2021年6月30日，资金业务余额15.58亿元，较2020年12月31日减少9580万元，降幅5.8%[140] - 截至2021年6月30日，资产减值准备余额1.029亿元，较2020年12月31日增加1920万元，增幅22.9%[140] - 截至2021年6月30日，已逾期资金业务余额2.055亿元，较2020年12月31日增加3120万元，增幅17.9%[140] - 截至2021年6月30日，应收保理款余额为12.266亿元，较2020年12月31日下降6630万元，降幅5.1%[147][149] - 70%以上的应收账款保理业务以商业承兑汇票作为质押物，业务平均存续期为11个月，93.5%的业务将在1年内到期[147][149] - 截至2021年6月30日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额为15.58亿元，较2020年12月31日减少9580万元，降幅5.8%[148] - 截至2021年6月30日，伙伴金融业务集群分部已逾期资金业务余额为2.055亿元，较2020年12月31日上升3120万元，增幅17.9%[153][155] - 2021年上半年，公司对逾期及未到期应收保理款提取资产减值损失3590万元，截至2021年6月30日，应收保理业务拨备率为6.3%（2020年12月31日：3.1%）[153][155] 集团小微贷款（信贷）业务数据关键指标变化 - 2021年上半年小微贷款业务板块信用咨询业务净手续费收入7210万元，较2020年同期的8150万元略有下降[68] - 2021年上半年小微信贷业务分部信用服务手续费净收入7210万元，2020年同期为8150万元，呈小幅下降[70] - 小微信贷业务分部由八家小额贷款公司及相关机构组成，重庆、四川、沈阳、深圳的小额贷款公司获“互联网放贷”资格[154][156] - 小微信贷业务分部发展出“以自营贷款为主的信贷服务”和“以市场开发及信用评估为主的信用服务”两大业务模式[158][159] - 信贷服务指小额贷款公司用自有运营资金向小微客户放贷，相关工作、收入和风险由公司承担[160][162] - 信用服务指公司为外部合作金融机构提供信用类服务，金融机构自行决定是否提供资金服务[161][163] - 公司与金融机构合作，发挥自身优势，共同为小微客户提供信贷业务[166] - 截至2021年6月30日，小微信贷业务分部管理资产规模余额为50.135亿元，较2020年12月31日下降8.385亿元，降幅14.3%[169][170] - 截至2021年6月30日，小微信贷业务分部信贷服务管理资产规模为12.369亿元，较2020年12月31日减少4.193亿元，降幅25.3%[172][175] - 截至2021年6月30日，小微信贷业务分部信用服务管理资产规模为37.766亿元，较2020年12月31日减少4.192亿元，降幅10.0%[173][

公司基本信息 - 公司注册于2004年重庆，2014年在港交所上市，注册资本46亿元，总资产149亿元，净资产近81亿元[6] - 瀚华融资担保成立于2009年，注册资本35亿元，净资产超40亿元，全国设26家分支，服务超5万家中小微企业[6] - 富安资产注册资本10亿元，2018年1月在银监会备案[12][13] - 瀚华信貸由八家小額貸款公司及相关机构组成，提供“小額、分散”综合金融服务[9][10] - 瀚华股权平台以独特模式为中小企业提供综合服务，资管平台持香港九类牌照助企业国际合作[15][16] - 公司拥有民营银行、资产管理等九大类金融牌照，搭建综合金融服务平台[6] - 瀚华融资担保是中国融资担保行业十強，资本市场评级AA+[6] - 富民银行主体评级AA+级，位列民营银行领先水平[11][13] - 富安资产是辽宁首家混合所有制金融资产管理机构和第二家地方性资管公司[12][13] - 公司股份代号为3903[29] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年营运收入1154百万元，较2019年减少7.4%[31] - 2020年净利润208百万元，较2019年减少29.0%[31] - 2020年平均总资产回报率为1.3%，较2019年下降0.3个百分点[31] - 2020年平均股东权益回报率为2.6%，较2019年下降1.1个百分点[31] - 2020年成本收入比为57.2%，较2019年下降2.4个百分点[31] - 2020年资产总额14863.6百万元，较2019年减少15.2%[31] - 2020年发放贷款及垫款总额2292.3百万元，较2019年减少52.9%[31] - 2020年负债总额6766.7百万元，较2019年减少29.6%[31] - 2020年所有者权益8096.9百万元，较2019年增加2.3%[31] - 2020年运营收入为1154.0百万元，2019年为1246.8百万元，2020年净手续费及利息收入956.1百万元，占运营收入82.9%，2019年为1189.6百万元，占比95.4%[49] - 2020年交易净收益72.1百万元，占运营收入6.2%，2019年为0.9百万元，占比0.1%[49] - 2020年其他运营净收入125.9百万元，占运营收入10.9%，2019年为56.2百万元，占比4.5%[49] - 2020年转回担保赔偿准备金12.5百万元，占运营收入1.1%，2019年为5.4百万元，占比0.4%[49] - 2020年资产减值损失198.0百万元，占运营收入17.1%，2019年为113.1百万元，占比9.1%[49] - 2020年运营支出674.1百万元，占运营收入58.4%，2019年为756.3百万元，占比60.7%[49] - 2020年其他亏损净额48.9百万元，占运营收入4.2%，2019年为12.2百万元，占比1.0%[49] - 2020年联营企业投资收益57.9百万元，占运营收入5.0%，2019年为56.3百万元，占比4.5%[49] - 2020年税前利润303.4百万元，占运营收入26.4%，2019年为422.6百万元，占比33.8%[49] - 2020年净利润208.0百万元，较2019年的293.0百万元减少85.0百万元，降幅29.0%[63][64] - 2020年公司主动压缩资金业务规模，偿还到期公司债券1427.2百万元[78] - 2020年集团资金业务利息及手续费净收入降至233.8百万元，较2019年减少220.9百万元，降幅48.6%[78] - 截至2020年12月31日，集团现金及现金等价物余额为1505.2百万元，2019年12月31日为1636.1百万元[80][85] - 2020年公司针对各类存量资产计提资产减值损失人民币250.7百万元[94][97] - 2020年公司采取折扣等方式处置各类抵债资产形成损失计人民币45.0百万元[94][97] - 2020年公司转回资产减值损失5270万元，较2019年计提的1.047亿元减少1.574亿元，降幅150.3%[105] - 2020年公司运营支出为6.741亿元，较2019年的7.563亿元减少8220万元，降幅10.9%[107][109] - 截至2020年12月31日，公司在岗员工总数1377人，较2019年12月31日的1607人明显减少[107][109] 富民银行业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，富民银行资产总额达531.8亿元，2020年全年净利润2.164亿元[11][13] - 截至2020年12月31日，富民银行总资产为人民币53,177.2百万元，2019年12月31日为人民币45,152.4百万元；总负债为人民币49,652.2百万元，2019年12月31日为人民币41,854.9百万元[67][70] - 2020年，富民银行净利润为人民币216.4百万元，集团“联营企业投资收益”相关收益为人民币64.9百万元[67][70] 业务发生额及收入相关数据变化 - 2020年电子投标保函业务发生额达到人民币9338.1百万元[43][45] - 2020年非融资担保业务发生额为人民币16665.6百万元，较2019年增长91.2%[43][45] - 2020年信用服务业务收入为人民币194.3百万元，较上年增长56.4%[43][45] - 2020年，伙伴金融业务集群信用担保业务担保及咨询费净收入为人民币528.0百万元，较2019年的人民币610.7百万元下降人民币82.7百万元，降幅13.5%[75][77] - 2020年电子投标保函业务发生额达9338.1百万元，有望成集团担保业务新利润增长点[78] - 2020年信用咨询服务业务净利息及手续费收入为194.3百万元，较2019年增加70.1百万元，增幅56.4%[82][86] - 2020年小微信贷业务分部信用服务管理贷款月均余额为3734.6百万元，较2019年增加795.7百万元，增幅27.1%[82][86] - 2020年伙伴金融业务集群分部担保及咨询费净收入5.28亿元，较2019年的6.107亿元减少8270万元，降幅13.5%[115] - 2020年伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入2.148亿元，较2019年的2.665亿元减少5170万元，降幅19.4%[115] - 2020年伙伴金融业务集群分部交易净收益1.154亿元，较2019年的6560万元增加4980万元，增幅75.9%[115] - 2020年伙伴金融业务集群分部其他运营净收入8610万元，较2019年的2060万元增加6550万元，增幅318.0%[115] - 2020年伙伴金融业务集群分部税前利润4.664亿元，较2019年的6.125亿元减少1.461亿元，降幅23.9%[115] - 2020年伙伴金融业务集群分部税前利润4.664亿元，较2019年的6.125亿元下降1.461亿元，降幅23.9%[117][120] - 2020年伙伴金融业务集群信用担保业务担保及咨询费净收入5.28亿元，较2019年的6.107亿元下降0.827亿元，降幅13.5%[119][121] - 2020年电子投标保函业务发生额达93.381亿元，已在全国23个省份的120余个城市公共资源交易中心正式上线运行[123][125] - 截至2020年12月31日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额为16.538亿元，较2019年12月31日的21.9亿元减少5.362亿元，降幅24.5%[128] - 2020年伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入为2.148亿元，与2019年的2.665亿元相比，下降0.517亿元，降幅19.4%[128] - 2020年伙伴金融业务集群分部通过参与客户资源整合等业务获得交易净收益1.154亿元，2019年为0.656亿元[128] 疫情对业务的影响及应对措施 - 受疫情影响，2020年2 - 3月业务停工，各业务发生额可忽略[75][77] - 2020年4月下旬、5月上旬，传统融资担保及工程履约担保业务逐步恢复[75][77] - 2020年集团未新增债券担保业务[75][77] - 受疫情影响，公司对各类资产计提的资产减值损失增加[84][87] - 疫情期间公司加强金融科技应用，对存量业务全面风险排查[89] - 疫情期间公司与合作伙伴沟通，提供多种风险缓释措施[89] - 疫情受控后公司业务调整，客户短期流动性危机平稳度过，资产质量稳定[90] - 疫情后公司对内加大金融科技运用，排查存量业务风险，对外与合作伙伴沟通并提供风险缓释措施[91] - 随着疫情控制和政策支持，公司存量客户短期流动性危机渡过，资产质量趋于稳定[92] - 国家政策鼓励金融机构向疫情相关企业或受影响小微企业精准服务，公司出台应急措施并与合作机构推出抗疫产品[100][102] - 疫情后公司对内加大金融科技运用，对外与合作伙伴沟通，采取多种风险缓释措施，适度提高信用风险敞口助力中小微企业复工复产[132][133] - 随着疫情得到控制，经济形势向好，公司存量客户短期流动性危机顺利度过，各类资产质量趋于稳定[135][136] 小微信贷业务相关数据及情况 - 小微信贷业务分部资产质量持续改善，已减值贷款余额及比例双降，拨备率、拨备覆盖率双升[96][98] - 截至2020年12月31日，“佳业贷”业务余额为人民币1,223.4百万元，占信贷服务资产余额的比例为73.9%（2019年12月31日：76.2%）[101][103] - 以往小微信贷业务以“纯信用”为主，2015年起形成三大业务方向和核心产品[101][103] - 截至2020年12月31日，信贷服务贷款余额减少20.445亿元，“佳业贷”业务余额占信贷服务资产余额比重较高[105] - 截至2020年12月31日，小微信贷业务分部资产减值准备余额为9460万元（2019年12月31日为1.908亿元），拨备率及拨备覆盖率分别为5.7%、284.1%（2019年12月31日分别为5.2%、241.8%）[105] 伙伴金融业务集群相关数据及情况 - 2020年伙伴金融业务集群分部业务及管理费总额为2.643亿元，与2019年度的3.271亿元相比，下降6280万元，降幅19.2%[139][142] - 公司依据客户反担保情况评估应收代偿款，将可能回收金额现值与代偿款金额比较确认减值损失[137] - 公司自2017年起省级机构购买商业房产，疫情后政府出台优惠措施，公司采取成本优化管理，使业务及管理费下降[141][142] 担保业务相关数据及情况 - 截至2020年12月31日，公司信用担保业务的担保余额为341.62亿元，与2019年12月31日的378.454亿元相比，减少36.834亿元，降幅9.7%[145] - 2020年债券担保逐步到期释放，担保余额减少46.2亿元；非融资担保业务受益于电子投标保函业务发展，余额增加18.353亿元[145] - 公司不断完善担保产品体系，修改优化已有产品，还将持续创新[144][146] - 公司担保业务产品包括直接融资担保、债券担保和非融资担保等[144][146] - 截至2020年12月31日，集团信用担保业务在保余额为341.62亿元，较2019年减少36.834亿元，降幅9.7%[147] - 2020年债券担保业务逐步到期解保，在保余额下降46.2亿元；非融资性担保业务余额上升18.353亿元[147] - 传统融资担保业务在保余额从2019年的76.367亿元降至2020年的67.38亿元，降幅11.8%[150][154][162][164] - 债券担保业务在保余额从2019年的198.49亿元降至2020年的152.29亿元，降幅23.3%[154] - 非融资担保在保余额从2019年的103.597亿元增至2020年的121.95亿元，增幅17.7%[154] - 2020年传统融资担保业务发生额为78.652亿元，较2019年下降12.846亿元，降幅14.0%[162][164] - 截至2020年12月31日，传统融资担保业务单户平均在保余额为490万元，2019年为510万元[163][164] - 截至2020年12月31日，重庆

公司基本信息 - 公司股份代号为3903[3] - 公司注册办事处及中国主要营业地点为中国重庆市渝北區洪湖东路11号2幢6 - 9[31] - 公司香港主要营业地点为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[33] - 公司中国总办事处为中国重庆市财富大道15号重庆高科财富二号A栋1楼及中国北京市东城区东直門内北中街乙1号[33] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716室[37] - 公司主要往来银行包括中国建设银行股份有限公司（总部位于中国北京市西城区金融大街25号）和招商银行股份有限公司（总部位于中国广东省深圳市福田区深南大道7088号）[37] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[37] - 公司法律顾问为众达国际法律事务所[37] - 公司网站为www.hanhua.com[37] 财务报告编制基础 - 本中期报告财务资料未经审计，按香港财务报告准则以合并基准编制，公司财务数据以人民币百万元列示[39] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年运营收入为5.945亿元，占比100%，2019年为6.165亿元，占比100%[42] - 2020年担保及咨询费净收入为2.673亿元，占运营收入45.0%，2019年为3.243亿元，占比52.6%[42] - 2020年利息及手续费净收入为2.418亿元，占运营收入40.6%，2019年为2.595亿元，占比42.1%[42] - 2020年交易净收益为0.101亿元，占运营收入1.7%，2019年为0.191亿元，占比3.1%[42] - 2020年其他运营净收入为0.753亿元，占运营收入12.7%，2019年为0.136亿元，占比2.2%[42] - 2020年资产减值损失为0.933亿元，占运营收入(15.8)%，2019年为0.59亿元，占比(9.5)%[42] - 2020年运营支出为3.261亿元，占运营收入(54.8)%，2019年为3.798亿元，占比(61.6)%[42] - 2020年税前利润为2.016亿元，占运营收入33.9%，2019年为1.893亿元，占比30.7%[42] - 2020年所得税费用为0.573亿元，占运营收入(9.6)%，2019年为0.585亿元，占比(9.5)%[42] - 2020年净利润为1.443亿元，占运营收入24.3%，2019年为1.308亿元，占比21.2%[42] - 2020年上半年公司净利润为1.443亿元，较2019年同期的1.308亿元增长1350万元，增幅10.3%[56] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物余额为12.328亿元，2019年12月31日为16.361亿元[74] - 2020年上半年公司运营费用为人民币3.261亿元，与2019年同期的人民币3.798亿元相比减少人民币5370万元，降幅14.1%[97] - 截至2020年6月30日，公司员工总数为1492人，较2019年12月31日的1607人明显减少[97] - 2020年上半年集团营运支出为3.261亿元，较2019年同期下降0.537亿元，降幅14.1%[98] - 截至2020年6月30日，集团在岗员工总数为1492人，较2019年12月31日的1607人明显减少[98] 富民银行相关情况 - 2016年公司以9亿元对富民银行出资，持有30%权益，为第一大股东[56] - 截至2020年6月30日，富民银行资产总额为502.036亿元，负债总额为467.335亿元[56] - 2020年上半年，富民银行净利润为1.687亿元，公司记录相关收益5060万元[56] 股权出售情况 - 2020年4月，公司以3.588亿元出售黑龙江小贷100%股权，记录投资收益约5880万元[60][63] 信用担保业务数据关键指标变化 - 2020年上半年，信用担保业务担保及咨询费净收入为2.673亿元，较2019年同期下降5700万元，降幅17.6%[62][64] - 截至2020年6月30日，公司信用担保业务在保余额为359.983亿元，较2019年12月31日下降18.471亿元，降幅4.9%[136][138][140] - 2020年上半年信用担保业务代偿率为0.9%，较2019年同期增加0.5个百分点[170] - 2020年上半年信用担保业务损失率为0.5%[170] - 2020年上半年信用担保业务回收比率为57.7%，较2019年同期增加27个百分点[170] - 截至2020年6月30日，信用担保业务拨备率为1.0%，与2019年12月31日持平[170] - 截至2020年6月30日，信用担保业务在保业务余额为359.983亿元，较2019年12月31日下降18.471亿元，降幅4.9%[170] - 2020年上半年，信用担保业务代客户代偿款项总额为1.058亿元，较2019年同期4490万元增加6090万元，增幅135.6%[182][184] - 2020年上半年，信用担保业务代偿率为0.9%，较2019年同期0.4%上升0.5个百分点[182][184] - 2020年上半年，从违约客户处回收以往年度代偿款6100万元，较2019年同期1380万元增加4720万元，增幅342.0%[188][191] - 2020年上半年，回收比率为57.7%，较2019年同期30.7%上升27.0个百分点[188][191] - 截至2020年6月30日，信用担保业务的拨备率为1.0%，2019年12月31日为1.0%[189][191] 电子投标保函业务数据关键指标变化 - 2020年上半年，电子投标保函业务发生额超20亿元，有望成新利润增长点[67][70] - 2020年上半年电子投标保函业务发生额超过20亿元，呈快速增长态势[113][115] - 2020年上半年电子投标保函业务发生额超过20亿元，呈快速增长态势[164][166] 资本及资金业务数据关键指标变化 - 2020年上半年，公司以自有资金开展的资本业务净利息及手续费收入降至1.603亿元，较2019年同期减少3480万元，降幅17.8%[69] - 2020年上半年资金业务利息及手续费净收入降至1.603亿元，较2019年同期减少3480万元，降幅17.8%[71] 信用咨询业务数据关键指标变化 - 2020年上半年信用咨询业务净利息及手续费收入为8150万元，较2019年上半年增加1710万元，增幅26.6%[74] 小微信贷业务数据关键指标变化 - 2020年上半年小微信贷业务分部信用服务贷款月均余额为37.48亿元，较2019年上半年增加10.595亿元，增幅39.4%[74] - 小微信贷业务已减值贷款余额下降，拨备率、拨备覆盖率双升，抗风险能力增强[88][90] - 截至2020年6月30日，“佳业贷”业务余额占信贷服务资产余额的比例为80.3%，较2019年12月31日的76.2%增加4.1个百分点[93] - 2020年上半年公司小微信贷业务转回资产减值损失人民币2460万元，与2019年上半年相比减少人民币7920万元，降幅145.1%[93] - 截至2020年6月30日，小微信贷业务分部资产减值准备余额为人民币1.4亿元，拨备率及拨备覆盖率分别为5.4%、255.0%，抗风险能力进一步增强[93] 资产减值损失情况 - 受“新冠疫情”影响，公司对各类资产计提减值损失增加[77][79] - 2020年上半年公司对各类现有资产计提减值损失1.179亿元[83] - 2020年上半年公司针对存量各类资产计提资产减值损失人民币1.179亿元[85] - 受“新冠疫情”影响，公司采用审慎估值体系，增加各类资产减值损失计提[125][128] - 2020年上半年公司针对存量应收代偿款计提资产减值损失5820万元，针对逾期委托贷款、应收保理款提取资产减值损失1880万元[131] - 2020年上半年，针对存量应收代偿款计提资产减值损失5820万元[187][190] 伙伴金融业务集群分部数据关键指标变化 - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部担保及咨询费净收入为2.673亿元，较2019年同期下降0.57亿元，降幅17.6%[108] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入为1.087亿元，较2019年同期下降0.085亿元，降幅7.3%[108] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部净手续费及利息收入为3.76亿元，较2019年同期下降0.655亿元，降幅14.8%[108] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部交易净收益为0.471亿元，较2019年同期增加0.211亿元，增幅81.2%[108] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部其他营运净收入为0.399亿元，较2019年同期增加0.374亿元，增幅1496%[108] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部营运收入为4.63亿元，较2019年同期下降0.07亿元，降幅1.5%[108] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部税前利润为2.521亿元，较2019年同期下降0.661亿元，降幅20.8%[108] - 2020年上半年，伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入为1.087亿元，2019年同期为1.172亿元，维持相对稳定[119][121] - 2020年上半年，伙伴金融业务集群分部通过资源整合等业务获得交易净收益4710万元，2019年上半年为2600万元[120][122] - 2020年上半年伙伴金融业务集群分部业务及管理费总额为1.321亿元，较2019年同期减少2780万元，降幅17.4%[131] 担保业务余额变化 - 截至2020年6月30日，债券担保业务余额为177.79亿元，较2019年12月31日减少24.7亿元，降幅12.2%[136] - 截至2020年6月30日，融资担保余额小计为259.305亿元，较2019年12月31日减少19.552亿元，降幅7.0%[136] - 截至2020年6月30日，传统融资担保在保余额为81.515亿元，较2019年12月31日增加5.148亿元，增幅6.7%[134][136] - 截至2020年6月30日，融资担保在保余额为259.305亿元，较2019年12月31日减少15.552亿元，降幅5.7%[136] - 截至2020年6月30日，非融资担保余额为100.678亿元，较2019年12月31日减少2.919亿元，降幅2.8%[136] - 再担保分出业务余额从2019年12月31日的4亿元降至2020年6月30日的0，降幅100%；诉讼履约担保业务余额从2019年12月31日的3730万元降至2020年6月30日的0，降幅100%[136] - 截至2020年6月30日，传统融资担保业务余额为81.515亿元，较2019年12月31日增加5.148亿元，增幅6.7%[144][146] - 截至2020年6月30日，债券担保在保余额为177.79亿元，2019年12月31日为198.49亿元[150][152] - 截至2020年6月30日，非融资担保业务余额为100.678亿元，较2019年12月31日下降2.546亿元，降幅2.5%[165][166] 传统融资担保业务数据关键指标变化 - 2020年上半年，传统融资担保业务实现担保及咨询费收入总额为1.462亿元，较2019年同期减少2480万元，降幅14.5%[143] - 2020年上半年传统融资担保业务发生额为48.211亿元，较2019年上半年增加8.568亿元，增幅21.6%[144][146] - 2020年上半年传统融资担保业务担保及咨询费收入为1.462亿元，较2019年同期减少0.248亿元，降幅14.5%[145] - 截至2020年6月30日，传统融资担保客户单户平均在保余额为520万元，2019年12月31日为510万元[148][151] - 截至2020年6月30日，传统融资担保业务抵押覆盖率为66.9%，2019年12月31日为56.0%[175][177] 债券担保业务数据关键指标变化 - 2020年上半年债券担保业务担保及咨询费收入为5760万元，较2019年

公司基本信息 - 公司2004年创立于重庆，2014年在港交所上市，注册资本46亿元，总资产175亿元，净资产近80亿元[5][9] - 公司在全国28个省市自治区设分支机构，服务中小微企业超20万家，个人客户超200万，主体评级AA+[5][9] - 公司拥有10大类金融牌照，搭建综合金融服务平台[6][9] - 瀚华担保注册于2004年，注册资本35亿元，净资产超40亿元，是融资担保行业10强，评级AA+[7][10] - 瀚华信贷由九家小贷公司组成，持有五张互联网小贷牌照[8][10] - 富民银行2016年8月开业，是中西部首家民营银行，为三类客户群提供普惠金融服务[13][17] - 富安资产注册资本10亿元，2018年1月在银监会备案，提供不良资产等服务[14][17] - 瀚华资本集团以股、贷、债、担一体模式为中小企业提供综合服务[15][17] - 公司以“打造世界普惠金融中国样本”为愿景，以“科融+产融”为路径[16][18] - 公司股票代码为3903，网站为www.hanhua.com [48][49] - 公司2016年投资9亿元入股富民银行，持股30%成为第一大股东[86][87] 公司管理层变动 - 段晓华先生于2019年5月28日退任[28][29] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司实现营运收入12.468亿元，净利润2.93亿元，资产总额175.265亿元，负债总额96.139亿元，所有者权益79.126亿元[51] - 2019年担保及咨询费净收入12.468亿元，较2018年的6.243亿元增长99.7%；利息及手续费净收入5.653亿元，较2018年的7.81亿元下降27.6%[51] - 2019年（转回）/计提担保赔偿准备金为 - 0.54亿元，较2018年的 - 0.11亿元增长390.9%；资产减值损失1.131亿元，较2018年的2.574亿元下降56.1%[51] - 2019年营运支出7.563亿元，较2018年的8.152亿元下降7.2%；成本收入比为59.6%，较2018年的52.9%增加6.7个百分点[51] - 2019年平均总资产回报率为1.6%，较2018年的1.7%下降0.1个百分点；平均股东权益回报率为3.7%，较2018年的4.1%下降0.4个百分点[51] - 2019年货币资金16.361亿元，较2018年的19.032亿元下降14.0%；发放贷款及垫款总额48.623亿元，较2018年的58.453亿元下降16.8%[51] - 2019年应收保理款总额17.065亿元，较2018年的23.999亿元下降28.9%[51] - 2019年集团净利润为2.93亿元，较2018年的3.285亿元减少3550万元，降幅10.8%[86][87] - 2019年净手续费及利息收入为11.896亿元，占比95.4%；2018年为14.555亿元，占比96.4%[79] - 2019年交易净损益为90万元，占比0.1%；2018年为亏损1660万元，占比-1.1%[79] - 2019年汇兑净损益为10万元；2018年为亏损220万元，占比-0.1%[79] - 2019年其他营运净收入为5620万元，占比4.5%；2018年为7290万元，占比4.8%[79] - 2019年资产减值损失为1.131亿元，占比-9.1%；2018年为2.574亿元，占比-17.0%[79] - 2019年公司转回应收代偿款资产减值损失350万元，较2018年计提的8600万元减少8950万元，降幅104.1%[112][115] - 2019年公司为违约客户支付的代偿款项总额为1.217亿元，较2018年的2.063亿元减少8460万元，降幅41.0%[114][116] - 2019年公司从违约客户处累计回收代偿款项1.296亿元（2018年：2.168亿元），回收率为106.5%（2018年：105.1%）[114][116] - 2019年公司转回担保赔偿准备金540万元（2018年：110万元）[119][123] - 截至2019年12月31日，公司信用担保业务的拨备率为1.0%（2018年12月31日：0.9%）[119][123] - 2019年小微信贷业务分部计提资产减值损失人民币10470万元（2018年：人民币12560万元），拨备率从2018年12月31日的4.8%上升至2019年12月31日的5.2%[127][131] - 2013 - 2020年股权激励费用总额约人民币4.6亿元计入公司利润表人力成本且呈递减趋势，2019年计入利润表的股份支付费用金额为人民币1380万元（2018年：人民币2510万元）[130][131] - 2019年公司营运支出为人民币7.563亿元，较2018年减少人民币5890万元，降幅7.2%；剔除相关影响后日常经营管理营运支出为人民币7.287亿元，较2018年减少人民币4420万元，降幅5.7%[134] 小额贷款及信贷咨询业务数据关键指标变化 - 2019年小额贷款业务营运支出1.8亿元，较去年下降17.6%；信贷咨询业务资产41.3亿元，收入1.2亿元，较去年增长208.2%[58] - 2019年小微信贷业务营运支出1.8亿元，较上年下降17.6%[60] - 2019年信用服务业务资产管理规模达41.3亿元，实现收入1.2亿元，增幅208.2%[60] - 2019年小微信贷业务分部信用服务业务净利息及手续费收入为1.242亿元，较2018年增加8390万元，增幅208.2%[104][105] - 2019年小微信贷业务分部信用服务的贷款月均余额为29.389亿元，较2018年增加21.593亿元，增幅277.0%[104][105] 非融资担保业务数据关键指标变化 - 2019年非融资担保业务余额103亿元，实现收入1.6亿元，增幅17.6%[63][65] - 2019年，非融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.595亿元，较2018年增加2380万元，增幅17.6%[98][101] - 2019年，工程履约担保业务发生额为87.149亿元，截至2019年12月31日，业务余额为103.224亿元[99][101] - 2019年非融资担保业务担保及咨询费收入总额1.595亿元，较2018年的1.357亿元增加2380万元，增幅17.6%[150][152] - 2019年工程履约担保业务发生额87.149亿元，较2018年的90.935亿元减少3.786亿元，降幅4.2%[150][152] - 截至2019年12月31日，工程履约担保业务余额103.224亿元，较2018年12月31日的109.806亿元下降6.582亿元，降幅6.0%[150][152] 信用担保业务数据关键指标变化 - 2019年信用担保业务代偿金额、代偿率持续下降[64][65] - 信用担保业务结构持续优化，项目履约担保业务的担保及咨询费收入持续增长[91] - 2017年第四季度，伙伴金融业务集群分部与外部合作渠道开展小额贷款产品担保共计21.207亿元，该专项产品2017 - 2019年分别产生担保及咨询费净收入5760万元、6790万元、630万元，截至报告批准刊发日，剩余业务余额4720万元正常履约[93][95] - 剔除一次性合作业务影响，2019年集团担保及咨询费净收入为6.18亿元，较2018年增加1140万元，增幅1.9%[98][101] - 截至2019年12月31日，“家业贷”业务余额占信贷服务业务资产余额的76.2%，较2018年12月31日的63.2%增加13.0个百分点[122] - 截至2019年12月31日，“佳业贷”业务余额占信贷服务资产余额的比例为76.2%，较2018年12月31日增加13.0个百分点[124] - 2019年伙伴金融业务集群分部担保及咨询费净收入6.243亿元（2018年：6.745亿元），降幅7.4%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部利息及手续费净收入2.529亿元（2018年：3.632亿元），降幅30.4%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部净手续费及利息收入8.772亿元（2018年：10.377亿元），降幅15.5%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部营运收入9.634亿元（2018年：10.829亿元），降幅11.0%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部转回担保赔偿准备金540万元（2018年：110万元），增幅390.9%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部税前利润6.125亿元（2018年：5.836亿元），增幅5.0%[139] - 2019年伙伴金融业务集群分部税前利润6.125亿元，较2018年的5.836亿元增加2890万元，增幅5.0%[142][145] - 2019年伙伴金融业务集群分部信用担保业务担保及咨询费净收入6.243亿元，较2018年的6.745亿元下降5020万元，降幅7.4%[144][146] - 剔除一次性合作业务影响，2019年伙伴金融业务集群分部信用担保业务担保及咨询费净收入6.18亿元，较2018年的6.066亿元增长1140万元，增幅1.9%[149][151] - 截至报告批准刊发日，专项产品剩余业务余额4720万元处于正常履约中[144][146] - 专项产品2018年和2019年分别产生担保及咨询费净收入6790万元和630万元[144][146] - 2019年，针对应收代偿款和资金业务组合提取的资产减值损失为790万元，较2018年下降1.272亿元，降幅94.2%[162][165] - 2019年，转回应收代偿款资产减值损失350万元，较2018年减少8950万元，降幅104.1%[163][165] - 2019年，公司为违约客户支付的代偿款总额为1.217亿元，较2018年减少8460万元，降幅41.0%[167] - 2019年，公司从违约客户处累计回收代偿款项1.296亿元，2018年为2.168亿元，回收比率为106.5%，2018年为105.1%[167] - 2019年，伙伴金融业务集群分部业务及管理费用总额为3.271亿元，较2018年下降1600万元，降幅4.7%[171] - 截至2019年12月31日，公司信用担保业务在保余额为37,845.4百万元，较2018年12月31日减少5,848.6百万元，降幅13.4%[174][175][180] - 2019年，传统融资担保业务担保及咨询费收入为327.4百万元，较2018年减少8.7百万元，降幅2.6%[186] - 2019年，传统融资担保业务交易额为9,149.8百万元，与2018年的9,287.6百万元基本相近[187] - 截至2019年12月31日，传统融资担保业务在保余额为7,636.7百万元，较2018年12月31日减少1,431.4百万元，降幅15.8%[178][180][187] - 截至2019年12月31日，债券担保在保余额为19,849.0百万元，较2018年减少3,706.0百万元，降幅15.7%[180] - 截至2019年12月31日，融资担保在保余额为27,485.7百万元，较2018年减少5,137.4百万元，降幅15.7%[180] - 截至2019年12月31日，非融资担保在保余额为10,359.7百万元，较2018年减少711.2百万元，降幅6.4%[180] - 截至2019年12月31日，工程履约担保在保余额为10,322.4百万元，较2018年减少658.2百万元，降幅6.0%[180] - 截至2019年12月31日，诉讼履约担保在保余额为37.3百万元，较2018年减少53.0百万元，降幅58.7%[180] - 截至2019年12月31日，传统融资担保业务约有1,500个客户，较2018年的约1,600个有所减少，单个客户平均余额为5.1百万元，2018年为5.7百万元[188] - 2019

公司基本信息 - 公司股份代号为3903[1][26] 公司管理层变动 - 段晓华于2019年5月28日退任非执行董事，刘廷荣于2019年5月28日被委任为非执行董事[17][21] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至6月30日止六个月期间，公司净利润为15440万元，较之前的13080万元增长21.2%[29] - 2019年担保及咨询费净收入3.283亿元，占营运收入53.3%；2018年为3.623亿元，占比49.8%[32] - 2019年利息及手续费净收入2.555亿元，占营运收入41.4%；2018年为3.547亿元，占比48.8%[32] - 2019年净手续费及利息收入5.838亿元，占营运收入94.7%；2018年为7.17亿元，占比98.6%[32] - 2019年交易净损益0.191亿元，占营运收入3.1%；2018年亏损0.378亿元，占比 -5.2%[32] - 2019年其他营运净收入0.136亿元，占营运收入2.2%；2018年为0.481亿元，占比6.6%[32] - 2019年营运收入6.165亿元；2018年为7.273亿元[32] - 2019年上半年净利润1.308亿元，较2018年同期的1.544亿元减少0.236亿元，降幅15.3%[46] - 2019年资产减值损失0.59亿元，占营运收入 -9.5%；2018年为1.156亿元，占比 -15.9%[32] - 2019年营运支出3.798亿元，占营运收入 -61.6%；2018年为4.08亿元，占比 -56.1%[32] - 2019年税前利润1.893亿元，所得税费用0.585亿元；2018年税前利润2.123亿元，所得税费用0.579亿元[32] - 2019年上半年公司利息及手续费净收入2.555亿元，较2018年同期3.547亿元下降9920万元，降幅28.0%[55][56] - 2019年上半年公司仅转回担保赔偿准备金130万元，2018年上半年为160万元[68][69] - 截至2019年6月30日，公司信用担保业务拨备率为0.9%，与2018年12月31日持平[68][69] - 2019年上半年公司为违约客户实际支付代偿金额4490万元，较2018年同期9940万元下降5450万元，降幅54.8%[71][74] - 2019年上半年公司代偿率为0.4%，较2018年同期的1.0%大幅下降[71][74] - 2019年上半年公司从违约客户处回收以往年度代偿款1380万元，较2018年同期7330万元减少5950万元，降幅81.2%[72][74] - 2019年上半年公司回收比率为30.7%，较2018年同期的73.7%下降43.0个百分点[72][74] - 2013 - 2020年约4.6亿元费用将计入集团利润表人力成本，2019年上半年股份支付费用820万元，2018年上半年为1410万元[80] - 2019年上半年集团营运支出3.798亿元，较2018年同期降2820万元，降幅6.9%[80] - 剔除影响后，2019年上半年日常经营管理营运支出3.642亿元，较2018年同期降2180万元，降幅5.6%[80] 伙伴金融业务集群业务线数据关键指标变化 - 2019年上半年伙伴金融业务集群信用担保业务担保及咨询费净收入3.283亿元，较2018年上半年3.623亿元下降3400万元，降幅9.4%[49][52] - 专项产品2018年上半年、下半年及2019年上半年分别产生担保及咨询费净收入5270万元、1520万元、410万元，截至财报批准报出日，剩余业务余额8460万元正常履约[49][52] - 剔除一次性合作业务影响，2019年上半年伙伴金融业务集群信用担保业务担保及咨询费净收入3.242亿元，较2018年同期3.096亿元增长1460万元，增幅4.7%[50][53] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部资金业务利息及手续费净收入1.132亿元，较2018年同期下降5000万元，降幅30.6%[55][56] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额28.146亿元，较2018年12月31日35.619亿元减少7.473亿元，降幅21.0%[55][56] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部通过参与客户资源整合等业务获交易净收益2600万元[59][61] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部税前利润3.143亿元，较2018年同期增加0.171亿元，增幅5.8%[88][90][92] - 2019年上半年信用担保业务担保及咨询费净收入3.283亿元，较2018年上半年下降0.34亿元，降幅9.4%[94] - 剔除一次性合作业务影响，2019年上半年信用担保业务担保及咨询费净收入3.242亿元，较2018年同期增长0.146亿元，增幅4.7%[94] - 2019年上半年非融资担保业务担保及咨询费总收入0.805亿元，较2018年同期增加0.187亿元，增幅30.3%[96] - 2019年上半年工程履约担保业务交易额46.291亿元，较2018年同期增加1.181亿元，增幅2.6%[96] - 截至2019年6月30日，工程履约担保业务余额111.628亿元，较2018年12月31日增加1.822亿元，增幅1.7%[96] - 2019年上半年利息及手续费净收入1.132亿元，较2018年减少0.5亿元，降幅30.6%[88] - 2019年上半年净手续费及利息收入4.415亿元，较2018年减少0.84亿元，降幅16%[88] - 2019年上半年交易净收益0.26亿元，2018年同期无此项收益[88] - 2019年上半年资产减值损失0.056亿元，较2018年减少0.635亿元，降幅109.7%[88] - 2019年上半年传统融资担保业务担保及咨询费收入1.669亿元，较2018年同期增加460万元，增幅2.8%；业务发生额39.643亿元，较2018年上半年减少4.653亿元，降幅10.5%；截至6月30日业务余额82.028亿元，较2018年12月31日减少8.653亿元，降幅9.5%[97][99] - 2019年上半年非融资担保业务（主要为工程履约担保业务）担保及咨询费收入8050万元，较2018年同期增加1870万元，增幅30.3%；业务发生额46.291亿元，较2018年同期增长1.181亿元，增幅2.6%；截至6月30日业务余额111.628亿元，较2018年12月31日增长1.822亿元，增幅1.7%[98] - 2019年上半年债券担保业务担保及咨询费收入8100万元，较2018年同期减少530万元，降幅6.1%；为两只新发行债券共计5.49亿元提供担保，较2018年上半年减少2.21亿元，降幅28.7%；截至6月30日债券担保在保余额215.89亿元（2018年12月31日为235.55亿元）[102][104] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部的资金业务利息及手续费净收入1.132亿元，较2018年同期下降5000万元，降幅30.6%[104][105] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部的资金业务余额28.146亿元，较2018年12月31日减少7.473亿元，降幅21.0%[106][108] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部通过参与客户资源整合等业务获得交易净收益2600万元[107][109] - 2019年上半年伙伴金融业务集群分部业务及管理费总额为1.599亿元，较2018年同期1.738亿元减少1390万元，降幅8.0%[121][123] - 截至2019年6月30日，传统融资担保在保余额82.028亿元，较2018年12月31日的90.681亿元下降8.653亿元，降幅9.5%[128] - 截至2019年6月30日，债券担保在保余额215.89亿元，较2018年12月31日的235.55亿元下降19.66亿元，降幅8.3%[128] - 截至2019年6月30日，公司信用担保业务在保余额410.449亿元，较2018年12月31日的436.94亿元下降26.491亿元，降幅6.1%[131][133] - 截至2019年6月30日，公司信用担保业务在保余额为410.449亿元，较2018年12月31日下降26.491亿元，降幅6.1%[135] - 2019年上半年，传统融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.669亿元，较2018年同期增加460万元，增幅2.8%[137] - 2019年上半年，传统融资担保业务发生额为39.643亿元，较2018年上半年减少4.653亿元，降幅10.5%[137] - 截至2019年6月30日，传统融资担保业务余额为82.028亿元，较2018年12月31日减少8.653亿元，降幅9.5%[137] - 截至2019年6月30日，传统融资担保客户数约为1500户，单户平均在保余额为5500万元（2018年12月31日为5700万元）[137] - 2019年上半年，债券担保业务担保及咨询费收入总额为8100万元，较2018年同期下降530万元，降幅6.1%[140] - 2019年上半年，公司为新发行债券共计5.49亿元提供担保，较2018年同期减少2.21亿元，降幅28.7%[140] - 2019年上半年，共计25.15亿元债券担保业务成功解保[140] - 截至2019年6月30日，债券担保在保余额为215.89亿元（2018年12月31日为235.55亿元）[140] - 截至2019年6月30日，债券担保业务的抵押物覆盖率为82.7%（2018年12月31日为82.3%）[143] - 截至2019年6月30日，债券担保业务抵押物覆盖率为82.7%，2018年12月31日为82.3%[145] - 2019年上半年，非融资担保业务担保及咨询费收入总额为8050万元，较2018年同期的6180万元增加1870万元，增幅30.3%[149] - 2019年上半年，工程履约担保业务发生额为46.291亿元，较2018年同期的45.11亿元增长1.181亿元，增幅2.6%[149] - 截至2019年6月30日，工程履约担保业务余额为111.628亿元，较2018年12月31日的109.806亿元增长1.822亿元，增幅1.7%[149] - 截至2019年6月30日，集团工程履约担保客户数约为900户，单户平均在保余额为1.24亿元，2018年12月31日为1.37亿元[149] - 截至2019年6月30日，信用担保业务代偿率为0.4%，2018年为1.0%[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务拨备率为0.9%，2018年为0.8%[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务担保赔偿准备金为3.752亿元，2018年为3.76亿元[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务总担保余额为41.0449亿元，较2018年的46.4402亿元减少5.3953亿元，降幅11.6%[154] - 截至2019年6月30日，信用担保业务回收比率为30.7%，2018年为73.7%[154] - 2019年6月30日传统融资担保业务客户抵押覆盖率为56.1%，2018年12月31日为58.6%[160][162] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部资金业务余额为28.146亿元，较2018年12月31日减少7.473亿元，降幅21.0%[188][190] - 截至2019年6月30日，应收保理款余额为16.932亿元，较2018年12月31日下降7.067亿元，降幅29.4%，业务平均存续期间为11个月，98.1%的业务将在1年内到期[188][190] - 70%以上的应收账款保理业务以应收账款出让人持有的商业承兑汇票作为质押物[189][191] - 截至2019年6月30日，伙伴金融业务集群分部已逾期资金业务余额为3.484亿元，较2018年12月3

公司整体概况 - 公司总资产近190亿元，净资产近80亿元，年业务规模近千亿元，累计服务客户过百万，带动就业超200万人次[7] - 公司业务覆盖全国28个重点省市[7] - 公司高管拥有多年银行从业经验，且于公司任职时间均超10年[20] - 公司执行董事长为张国祥先生，副董事长为王大勇先生[23][24] - 公司注册办事处位于中国重庆市渝北区洪湖东路11号2幢6 - 9[29] - 公司香港主要营业地点位于香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[29] - 公司中国总办事处位于重庆财富大道15号重庆高科财富二号A栋1楼及北京朝阳区东三环中路1号环球金融中心东塔13层[31][32] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司[32] - 公司股份代号为3903[33] 旗下子公司情况 - 瀚华担保注册资本35亿元，是中国融资担保行业10强企业[7] - 瀚华信贷由9家小额贷款公司组成，其中包括5家互联网小贷公司[10] - 富民银行注册资本30亿元，瀚华金控出资9亿元，占比30%，开业两年总资产达370亿元，民营企业贷款占比84%[11][13] - 富安资产注册资本10亿元，瀚华金控持股55%[12][14] - 瀚华资本成立于2014年，是公司唯一的股权投资平台[16] - 瀚华资本成立于2014年，是瀚华金控旗下唯一对外股权投资平台[20] - 瀚华金控2015年参股山东金融资产交易中心有限公司，目前年交易规模已突破千亿元[20] - 山东金融资产交易所有限公司年交易规模突破100亿元[17] - 2018年公司部署了一家9号牌照公司，开展跨境资产管理业务[17] - 瀚华金控2018年在香港布局9号牌公司，开展跨境资产管理业务[20] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年公司营运收入为1509.6百万元，较2017年的1505.1百万元增长0.3%[36] - 2018年担保及咨询费净收入674.5百万元，同比增长6.8%；利息及手续费净收入781.0百万元，同比下降3.8%[36] - 2018年净利润328.5百万元，较2017年的313.4百万元增长4.8%；归属于公司股东的净利润289.4百万元，同比增长10.1%[36] - 2018年平均总资产回报率1.7%，平均股东权益回报率4.1%，成本收入比52.9%[36] - 2018年资产总额18845.7百万元，较2017年的18906.6百万元下降0.3%；负债总额10981.8百万元，同比增长1.4%；所有者权益7863.9百万元，同比下降2.6%[36] - 2018年货币资金1903.2百万元，较2017年的2436.4百万元下降21.9%；定期及受限银行存款1853.5百万元，同比增长10.4%[36] - 2018年发放贷款及垫款总额5845.3百万元，较2017年的8065.3百万元下降27.5%；应收保理款总额2399.9百万元，同比增长44.6%[36] - 2018年净手续费及利息收入1455.5百万元，占营运收入96.4%；交易净损益为亏损16.6百万元，占比 -1.1%[42] - 2018年资产减值损失257.4百万元，较2017年的264.3百万元下降2.6%，其中应收代偿款减值损失86.0百万元[36][42] - 2018年营运支出815.2百万元，较2017年的791.4百万元增长3.0%，其中业务及管理费798.0百万元[36][42] - 2018年公司净利润为人民币32850万元，较2017年的人民币31340万元增长人民币1510万元，增幅4.8%[48][50] - 2018年公司净利润率为21.8%，较2017年的20.8%增长1.0个百分点[48][50] - 2018年1月1日开始采用香港财务报告准则第9号，期初可供出售金融资产全部转换，产生公允价值变动损失3360万元[78] - 截至2018年12月31日，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产为15.738亿元，较2018年1月1日调整后余额7.836亿元增长7.902亿元，增幅100.8%[81][84] - 2013 - 2020年约4.6亿元费用将呈阶梯式减少计入利润表人力成本，2018年计入利润表的股份支付费用为2510万元，2017年为3880万元[83][85] - 2018年公司运营支出为8.152亿元，较2017年增加2380万元，增幅3.0%[88][90] - 剔除“股份支付”和“税金及附加”影响，2018年日常经营管理“营运支出”总额为7.729亿元，较2017年增加3680万元，增幅5.0%[88][90] 公司业务策略与管理 - 2016年初公司开始围绕“以客户为中心”的策略拓展业务，2018年进一步强化该策略，将经营拆分成四大业务分部[44] - 公司主动调整信用担保业务经营策略，由传统单一客户零售模式向产品批发供应链金融模式转变[49][51] - 公司加强新客户准入标准和抵押物管理，新业务资产质量明显改善[47][50] - 公司加强历史不良资产清收并取得良好绩效[47][50] - 公司以“绩效管理”强化全员风险管控意识[47][50] - 公司各项经营指标持续好转，2018年业务及财务指标趋于稳定并逐步回升[47][50] - 2018年持续采取成本优化管理措施，各项费用占营运支出总额比例保持稳定[89][90] - 2018年公司聚焦普惠金融服务领域，经营业绩平稳增长[93][95] - 综合金融平台升级，伙伴集群业务整合多业态，优化业务和客户结构，提升资产质量[93][95][98][102] - 金融科技赋能金融创新，服务实现网络化、移动化和数据化，客户规模服务能力、效率和体验增强[99][102] - 公司收购香港资产公司获第九类金融牌照，可开展跨境金融服务，利于把握“一带一路”等机遇[100][102] - 未来公司将以科技金融和产融协同为核心策略，打造两大平台，构建产融服务体系[101][103] - 公司坚持依法合规经营，结合国家政策审慎发展担保业务[159][161] - 公司不断完善产品体系，为业务营销提供多元化产品支撑并持续创新[158][160] - 公司逐步压缩十大高危行业，改变客户及业务拓展模式促进传统融资担保业务增长[164][165] - 自2009年公司将担保服务网络逐步扩充至全国22个省份[197] - 2015年中央政府提出大力发展普惠金融，2016年1月印发相关规划[197] - 公司联合产业集群设立“担保基金、债权基金、投资及并购基金、产业发展基金”[197] - 公司为地方政府及融资平台发行的“专项收益债、小微企业扶持债”提供信用担保[197][199] 信用担保业务线数据关键指标变化 - 公司旗下融资担保业务在多地设有4家信用担保附属公司及26家信用担保分支机构[7] - 信用担保业务结构调整成效显著，工程履约担保业务2018年度发生额、余额保持高速增长，成新利润增长点[48][50] - 2018年传统融资担保业务担保及咨询费收入4.04亿元，与2017年的4.064亿元基本相当；截至2018年12月31日业务余额90.681亿元，较2017年末减少14.482亿元，降幅13.8%[53] - 2018年债券融资担保业务担保及咨询费收入1.376亿元，较2017年的1.472亿元减少0.096亿元，降幅6.5%；2018年为债券发行担保21.7亿元，较2017年下降10.5亿元，降幅32.6%；截至2018年12月31日债券担保余额243.55亿元[53] - 2018年非融资担保业务担保及咨询费收入1.357亿元，较2017年的0.799亿元增加0.558亿元，增幅69.8%；2018年工程履约担保业务发生额90.935亿元，较2017年增长15.92亿元，增幅21.2%；截至2018年12月31日业务余额109.806亿元，较2017年末增长31.601亿元，增幅40.4%[55] - 2018年信用担保业务担保及咨询费净收入6.745亿元，较2017年的6.314亿元增加0.431亿元，增幅6.8%[55] - 2018年伙伴金融业务集群分部信用担保业务为客户违约代偿金额及代偿率持续下降，资产质量持续改善[62] - 2018年公司转回担保赔偿准备金110万元，2017年度计提2670万元[62] - 2018年公司为违约客户支付代偿款项总额为2.063亿元，较2017年的2.817亿元减少7540万元，降幅26.8%[66][71][72] - 2018年公司代偿率为0.9%，低于2017年的1.3%[66] - 截至2018年12月31日，公司信用担保业务的拨备率为0.9%，较2017年12月31日的0.8%小幅上升0.1个百分点[66] - 2018年公司累计从违约客户处回收现金2.168亿元（2017年：2.246亿元），回收率为105.1%（2017年：79.7%）[71][72] - 2018年公司应收代偿款的资产减值损失为8600万元，较2017年的1.36亿元减少5000万元，降幅36.8%[70][72] - 2018年担保及咨询费净收入为6.745亿元，较2017年增加4310万元，增幅6.8%[107] - 截至2018年12月31日，传统融资担保业务余额为90.681亿元，较2017年减少14.482亿元，降幅13.8%[114] - 2018年非融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.357亿元，较2017年增加5580万元，增幅69.8%[114] - 2018年工程履约担保业务发生额为90.935亿元，较2017年增长15.92亿元，增幅21.2%[114] - 2018年债券融资担保业务担保及咨询费收入总额为1.376亿元，较2017年减少960万元，降幅6.5%[116] - 2018年集团为债券发行提供担保的发行总量为21.7亿元，较2017年下降10.5亿元，降幅32.6%[116] - 截至2018年12月31日，集团债券担保余额为243.55亿元，2017年同期为233.5亿元[116] - 2018年信用担保业务担保及咨询费净收入为6.745亿元，较2017年增加4310万元，增幅6.8%[116] - 2018年违约垫款应收账款减值损失为8600万元，较2017年减少5000万元，降幅36.8%[121] - 2018年伙伴金融业务集群信用担保业务累计回收2.168亿元，应收代偿款资产减值损失8600万元，较2017年减少5000万元，降幅36.8%[123] - 2018年公司为违约客户支付代偿款2.063亿元，较2017年减少7540万元，降幅26.8%[123] - 2018年从违约客户处累计回收现金2.168亿元，回收比率为105.1%，2017年为2.246亿元，回收比率79.7%[123] - 截至2018年12月31日，集团传统融资担保余额中，小微企业和“三农”融资担保业务占比74.9%，2017年12月31日为76.0%[136][138] - 2018年传统融资担保余额9068.1百万元，较2017年减少1448.2百万元，降幅13.8%[143][148] - 2018年债券担保余额24355.0百万元，较2017年增加1005.0百万元，增幅4.3%[143] - 2018年融资担保余额小计33423.1百万元，较2017年减少443.2百万元，降幅1.3%[145] - 2018年再担保业务分出800.0百万元[146] - 2018年债券担保在保余额23555.0百万元，较2017年增加205.0百万元，增幅0.9%[150] - 2018年融资担保在保余额32623.1百万元，较2017年减少1243.2百万元，降幅3.7%[152] - 公司信用担保业务在保余额为436.94亿元，较2017年12月31日减少27.71亿元，降幅6.0%[159][161] - 不考虑保本基金担保余额，截至2018年12月31日公司信用担保业务余额较上年同期增长16.721亿元，增幅4.0%[159][161] - 2018年工程履约担保业务余额为109.806亿元，较2017年12月31日增长31.601亿元，增幅40.4%[159][161] - 保本基金担保业务于2018年9月到期并全部成功解保，余额从44.431亿元降至0，降幅100.0%[155][159][161] - 诉讼履约担保业务余额为9030万元，较2017年12月31日减少2.448亿元，降幅73.1%[155]