郑州银行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 2019年度报告 （A股） 郑州银行股份有限公司 2019 年度报告 第一章 重要提示、目录和释义 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误 导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行 在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告"经营情况讨论和分析"章节中"风 险管理"和"未来展望"相关内容。 1 | 目录 | | --- | | 第一章 重要提示、目录和释义 1 | | --- | | 第二章 公司简介 5 | | 第三章 会计数据及主要财务指标摘要 10 | | 第四章 董事长致辞 14 | | 第五章 行长致辞 16 | | 第六章 经营情况讨论和分析 18 | | 第七章 股本变动及股东情况 63 | | 第八章 优先股发行情况 75 | | 第九章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 77 | | 第十章 公司治理报告 99 | | 第 ...

营业收入情况 - 2019年7 - 9月营业收入33.65481亿元，同比增长16.89%；1 - 9月营业收入96.22073亿元，同比增长19.70%[4] - 2019年前三季度实现营业收入96.22亿元，较上年同期增长19.70%[15] - 2019年1 - 9月集团营业收入合计9,622,073千元，2018年同期为8,038,639千元，同比增长约19.70%[42] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计3,365,481千元，2018年同期为2,879,173千元，同比增长17%[48] 净利润情况 - 2019年7 - 9月归属于本行股东的净利润11.20625亿元，同比增长4.81%；1 - 9月为35.89942亿元，同比增长4.49%[4] - 2019年前三季度实现净利润36.55亿元，同比增长5.15%[15] - 2019年1 - 9月集团净利润3,654,805千元，2018年同期为3,475,772千元，同比增长约5.15%[44] - 2019年7 - 9月，本集团净利润为1,144,771千元，2018年同期为1,093,007千元，同比增长5%[50] - 2019年7 - 9月，归属本行股东的净利润为1,120,625千元，2018年同期为1,069,238千元，同比增长5%[50] 资产负债情况 - 2019年9月30日资产总额4927.93859亿元，较上年末增长5.72%；负债总额4521.25723亿元，较上年末增长5.57%[5][6] - 截至报告期末，资产规模4927.94亿元，较年初增长266.51亿元，增幅5.72%；发放贷款及垫款本金总额1889.93亿元，较年初增长294.20亿元，增幅18.44%；吸收存款本金总额2831.15亿元，较年初增加189.84亿元，增幅7.19%[14] - 2019年9月30日集团资产总计492793859千元，较2018年末的466142418千元有所增长；本行资产总计477454470千元，较2018年末的449272997千元有所增长[36] - 2019年9月30日集团负债合计452,125,723千元，2018年12月31日为428,278,919千元，同比增长约5.57%[38] - 2019年9月30日集团股东权益合计40,668,136千元，2018年12月31日为37,863,499千元，同比增长约7.41%[40] - 2019年9月30日集团负债和股东权益总计492,793,859千元，2018年12月31日为466,142,418千元，同比增长约5.71%[40] 贷款及垫款情况 - 2019年9月30日公司贷款及垫款1225.31596亿元，较上年末增长13.60%；个人贷款及垫款556.19858亿元，较上年末增长26.64%[5] 存款情况 - 2019年9月30日公司存款1906.20201亿元，较上年末增长3.63%；个人存款916.03172亿元，较上年末增长14.91%[6] 非经常性损益情况 - 2019年1 - 9月非经常性损益净额3850万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为2853万元[7] 资本充足率情况 - 2019年9月30日核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[9] - 截至2019年9月30日，核心一级资本净额313.68亿元，一级资本净额392.68亿元，总资本净额489.28亿元，风险加权资产合计3744.62亿元，核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[10] 不良贷款及拨备情况 - 2019年9月30日不良贷款率2.38%，拨备覆盖率160.01%，贷款拨备率3.80%[9] - 2019年9月30日正常、关注、次级、可疑、损失类贷款金额分别为1803.94亿元、41.05亿元、26.11亿元、18.62亿元和0.22亿元，占比分别为95.45%、2.17%、1.38%、0.99%和0.01%，较2018年12月31日变动幅度分别为19.52%、-12.66%、-8.69%、73.43%和310.78%[13] - 不良贷款率2.38%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率160.01%，较年初增加5.17个百分点[15] 流动性指标情况 - 2019年9月30日流动性覆盖率198.13%，流动性比例44.87%，存贷比72.06%[9] - 2019年9月30日，合格优质流动性资产571.97亿元，未来30天现金净流出量288.68亿元，流动性覆盖率198.13%[12] 加权平均净资产收益率情况 - 2019年9月30日加权平均净资产收益率（年化）15.83%，较上年下降2.34个百分点[4] 杠杆率情况 - 2019年9月30日、6月30日、3月31日和2018年12月31日一级资本净额分别为405.93亿元、396.24亿元、390.50亿元和379.07亿元，调整后表内外资产余额分别为6090.95亿元、5783.00亿元、5912.71亿元和5582.46亿元，杠杆率分别为6.66%、6.85%、6.60%和6.79%[11] 股东情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为134583户，其中A股股东134526户，H股股东57户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股15.1786383亿股，持股比例25.63%[17] - 郑州市财政局持有A股4.90904755亿股，持股比例8.29%，质押2.209亿股[17] 各项收支变动情况 - 2019年1 - 9月手续费及佣金支出为10.4358亿元，同比增长72.32%，因结算及信用卡业务规模增加[23] - 2019年1 - 9月公允价值变动净收益为8.11039亿元，同比增长54.91%，因金融投资公允价值变动[23] - 2019年1 - 9月汇兑净损失1.3328亿元，同比减少123.04%，因美元对人民币汇率变动[23] - 2019年1 - 9月其他业务收入为1.7842亿元，同比增长91.52%，因自有房产出租收入增加[23] - 2019年1 - 9月信用减值损失为26.7917亿元，同比增长84.09%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[23] - 2019年1 - 9月集团利息净收入6,293,666千元，2018年同期为4,613,354千元，同比增长约36.42%[42] - 2019年1 - 9月集团手续费及佣金净收入1,182,997千元，2018年同期为1,292,395千元，同比下降约8.46%[42] - 2019年1 - 9月集团投资净收益1,325,825千元，2018年同期为1,538,865千元，同比下降约13.83%[42] - 2019年1 - 9月集团营业支出合计5,143,801千元，2018年同期为3,647,938千元，同比增长约40.99%[42] - 2019年1 - 9月集团营业利润4,478,272千元，2018年同期为4,390,701千元，同比增长约1.99%[42] - 2019年7 - 9月，本集团利息收入为5,399,437千元，2018年同期为4,933,271千元，同比增长9%[48] - 2019年7 - 9月，本集团手续费及佣金净收入为407,421千元，2018年同期为333,819千元，同比增长22%[48] - 2019年7 - 9月，本集团投资净收益为432,862千元，2018年同期为300,872千元，同比增长44%[48] - 2019年7 - 9月，本集团营业利润为1,421,919千元，2018年同期为1,356,527千元，同比增长5%[48] 资产项目变动情况 - 2019年9月30日拆出资金为13.35093亿元，较上年末减少64.57%，因拆放境内同业款减少[24] - 2019年9月30日衍生金融资产为7827万元，较上年末减少96.62%，因美元对人民币汇率变动[24] - 2019年9月30日衍生金融负债为2.88677亿元，较上年末增长649.79%，因合理增加远期外汇应对风险[24] - 2019年9月30日其他资产为2096625千元，较上年末增长42.61%；其他负债为2539856千元，较上年末增长66.40%；向中央银行借款为6721318千元，较上年末增长60.18%；其他综合收益为29313千元，较上年末变动-596.66%[25] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资（不含衍生金融资产）期初金额60032975千元，期末金额58222382千元；衍生金融资产期初231551千元，期末7827千元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期初8175758千元，期末12630172千元[30] 股权相关事项 - 2019年7月16日董事会批准非公开发行不超过10亿股A股股票，募集资金不超过60亿元，尚待监管批准[26] - 2019年9月19日，锁定期12个月的894473630股首次公开发行限售股（A股）上市流通，涉及2586户股东[27] 合规情况 - 报告期内公司无违规对外担保情况[31] - 报告期内公司不存在控股股东及其关联方对本行的非经营性占用资金情况[31] - 报告期内公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项[32] - 报告期内公司未发生接待调研、沟通、采访等活动[32] 业绩预告情况 - 公司不适用需披露2019年度业绩预告的情形[29] 综合收益情况 - 2019年1月1日至9月30日，本集团综合收益总额为3,692,929千元，2018年同期为3,485,868千元，同比增长6%[46] 每股收益情况 - 2019年基本每股收益为0.61元，2018年为0.65元，同比下降6%[46] - 2019年7 - 9月基本每股收益为0.19元，2018年同期为0.20元，同比下降5%[52] 现金流量情况 - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计43,183,665千元，2018年同期为44,968,101千元[54] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流入小计41,924,501千元，2018年同期为44,838,908千元[54] - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计51,355,219千元，2018年同期为67,467,625千元[56] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流出小计49,262,105千元，2018年同期为66,670,189千元[56] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计113,217,066千元，2018年同期为120,511,514千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流入小计113,192,256千元，2018年同期为120,112,080千元[58] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计123,121,066千元，2018年同期为117,840,903千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流出小计123,187,634千元，2018年同期为117,616,721千元[58] - 2019年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月本行筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为40,702千元，2018年同期为179,285千元[62] - 2019年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为11,878,446千元，2018年同期为12,

公司治理与会议信息 - 2019年8月20日，公司第六届董事会第六次会议审议通过2019年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 2019年年度股东周年大会于2019年5月24日召开[5] 利润分配计划 - 公司2019年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 报告期信息 - 报告期为2019年1月1日至2019年6月30日止六个月[6] 优先股发行情况 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[5] 日期相关信息 - 最后实际可行日期为2019年8月19日[5] 公司人员与机构情况 - 公司在职员工4676人，对外营业机构166家，其中分行12家，支行153家，专营机构1家[11] 公司规模与业务指标（整体） - 资产规模4797.96亿元，贷款规模1775.57亿元，负债规模4402.80亿元，存款规模2715.95亿元[11] - 资本充足率12.74%，不良贷款率2.39%，拨备覆盖率158.44%[12] - 在英国《银行家》杂志2019年全球1000强银行排名中位列第227位，较上年提升18个位次[12] 公司荣誉情况 - 2019年2月获郑州市郑东新区管理委员会"2018年度郑东新区产业发展突出贡献单位"称号[15] - 2019年3月获万联供应链金融研究院等授予的"2019中国供应链金融最佳金融机构"称号[15] - 2019年3月获全国银行间同业拆借中心"2018年度银行间本币市场活跃交易商"称号[15] - 2019年5月获中国《银行家》杂志社"最佳金融创新奖"综合奖及"十佳金融科技创新奖"[15] - 2019年5月获每日经济新闻"2019中国上市公司品牌价值榜·新锐榜TOP50"[15] - 2019年6月获郑州市国资委"2018年度市管企业目标先进单位"称号[15] 财务数据关键指标变化（收入、利润、资产等） - 2019年上半年营业收入6256592千元，较上年同期增长21.26%[17] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润2469317千元，较上年同期增长4.34%[17] - 截至2019年6月30日，资产总额479795566千元，较上年末增长2.93%[17] - 截至2019年6月30日，发放贷款及垫款本金总额177557152千元，较上年末增长11.27%[17] - 2019年上半年核心一级资本充足率8.07%，较上年末下降0.15个百分点[18] - 截至2019年6月30日，不良贷款率2.39%，较上年末下降0.08个百分点[19] - 截至2019年6月30日，拨备覆盖率158.44%，较上年末上升3.60个百分点[19] - 2019年上半年加权平均净资产收益率（年化）16.50%，较上年同期下降2.34个百分点[19] - 2019年上半年净利息收益率（年化）1.86%，较上年同期上升0.38个百分点[19] - 截至2019年6月30日，流动性覆盖率172.91%，较上年末下降131.51个百分点[19] - 截至2019年6月30日，公司非经常性损益净额为3776，合计2832，影响本行股东净利润的非经常性损益为2558，影响少数股东损益的非经常性损益为274[22] - 报告期末，公司资产规模4797.96亿元，较年初增长2.93%；存款规模2715.95亿元，较年初增长2.83%；贷款规模1775.57亿元，较年初增长11.27%[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，同比增长21.26%；拨备前利润45.44亿元，同比增长21.73%；净利润25.10亿元，同比增长5.34%[26] - 报告期内，公司净息差1.86%，同比增加0.38个百分点；成本收入比26.53%，同比下降0.32个百分点[26] - 截至报告期末，公司不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款比例83.67%，较年初下降11.69%；拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，较上年同期增长21.26%；实现净利润25.10亿元，较上年同期增长5.34%[28] - 2019年上半年公司利息净收入39.40亿元，较上年同期增加11.18亿元，增幅39.62%，占营业收入62.97%[30] - 2019年上半年公司营业收入62.57亿元，较上年同期增加10.97亿元，增幅21.26%；净利润25.10亿元，较上年同期增加1.27亿元，增幅5.34%[29] - 2019年上半年公司生息资产平均余额4245.37亿元，平均收益率4.86%；付息负债平均余额4287.66亿元，平均成本率2.98%[31] - 2019年上半年公司净利差1.88%，较上年同期增加0.30个百分点；净利息收益率1.86%，较上年同期增加0.38个百分点[35] - 2019年上半年公司实现利息收入103.19亿元，较上年同期增加13.98亿元，增幅15.67%[36] - 2019年上半年公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加403.70亿元，贷款利息收入49.04亿元，较上年同期增加11.46亿元，增幅30.49%[37] - 2019年上半年公司投资证券与其他金融资产利息收入46.22亿元，较上年同期增加4.21亿元，增幅10.03%[38] - 2019年上半年公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.70亿元，比上年同期减少1.87亿元[39] - 2019年上半年公司营业支出32.00亿元，较上年同期增加10.75亿元，增幅50.58%，其中信用减值损失14.85亿元，较上年同期增加7.89亿元，增幅113.26%[29] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润24.69亿元，较上年同期增加1.03亿元，增幅4.34%；少数股东损益4071.7万元，较上年同期增加2450.5万元，增幅151.15%[29] - 报告期内公司应收融资租赁款利息收入3.85亿元，较上年同期增加0.47亿元，增幅13.74%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加12.63亿元[40] - 报告期内公司利息支出63.79亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.59%，因付息负债规模增加[41] - 报告期内公司吸收存款利息支出36.37亿元，占全部利息支出的57.02%，较上年同期增加9.06亿元，增幅33.19%，因存款业务规模增长及吸收存款平均成本率上升[41][42] - 报告期内公司应付同业及其他金融机构款项利息支出9.63亿元，较上年同期减少6.34亿元，降幅39.68%，因负债规模减少及平均成本率下降[42] - 报告期内公司已发行债券利息支出17.09亿元，比上年同期减少0.34亿元，因同业存单规模增加[43] - 报告期内公司向中央银行借款利息支出0.70亿元，较上年同期增加0.41亿元，因中期借贷便利规模增加[44] - 报告期内公司实现非利息收入23.17亿元，较上年同期减少0.21亿元，降幅0.89%，占营业收入比为37.03%，其中手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，其他非利息收益15.41亿元，较上年同期增长1.62亿元[45] - 报告期内公司营业费用为16.60亿元，较上年同期增加2.75亿元，增幅19.83%，人工成本10.48亿元，较上年同期增加2.46亿元，折旧及摊销较上年同期增加60.41%，租金及物业管理支出较上年同期减少61.71%[48][49][50] - 报告期内公司信用减值损失14.85亿元，比上年同期增加7.89亿元，增长113.26%，其中发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较上年同期增加5.05亿元，增幅为100.30%[52] - 报告期内公司手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，降幅为19.09%，主要受代理业务、证券承销业务规模减少影响[46] - 截至2019年6月30日，公司资产总额4797.96亿元，较2018年末增加136.53亿元，增幅2.93%[57] - 2019年上半年信用减值损失计提总额148.54亿元，较2018年增加69.65亿元，增幅113.26%[54] - 报告期内，公司所得税费用5.49亿元，较上年同期减少1.05亿元，降幅16.05%，实际税率17.94% [55] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元，增幅11.27%[59] - 公司贷款总额1144.59亿元，占发放贷款及垫款总额64.46%，较2018年末增加65.97亿元，增幅6.12%[61] - 个人贷款总额512.97亿元，占发放贷款及垫款总额28.89%，较2018年末增加73.77亿元，增幅16.80%[63] - 个人经营贷款总额192.72亿元，较2018年末增加15.78%；个人住房按揭贷款总额221.13亿元，较2018年末增加35.95%[63] - 发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较2018年增加5.05亿元，增幅100.30%[54] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失4.41亿元，较2018年增加3.00亿元，增幅213.46%[54] - 应收融资租赁款减值损失2000万元，较2018年减少5477.2万元，降幅73.25%[54] - 截至报告期末，公司票据贴现为118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元，增幅51.46%[65] - 截至报告期末，公司证券投资及权益工具投资总额为2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元，增幅5.58%[66][67] - 截至报告期末，公司负债总额为4402.80亿元，较2018年末增加120.02亿元，增幅2.80%[72] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为2715.95亿元，较2018年末增加74.64亿元，增幅2.83%[74] - 以摊余成本计量的金融投资截至2019年6月30日金额为1771.33亿元，占总额71.04%；截至2018年12月31日金额为1681.30亿元，占总额71.19%[67] - 政府债券截至2019年6月30日金额为283.09亿元，占总额11.36%；截至2018年12月31日金额为288.71亿元，占总额12.23%[68] - 2016年金融债（面值余额32.50亿元）利率3.33%，到期日2026/02/22，减值情况162.64万元[69] - 远期外汇合约截至2019年6月30日合约/名义金额为76.99亿元，资产公允价值18253万元，负债公允价值 -77313万元；截至2018年12月31日合约/名义金额为102.95亿元，资产公允价值67214万元[71] - 向中央银行借款截至2019年6月30日金额为51.98亿元，占比1.18%；截至2018年12月31日金额为41.96亿元，占比0.98%，变动金额10.01亿元，占比变动0.20%[73] - 公司活期存款截至2019年6月30日金额为844.12亿元，占总额31.08%；截至2018年12月31日金额为826.22亿元，占总额31.28%[75] - 截至报告期末，公司股东权益合计395.15亿元，较2018年末增加16.52亿元，增幅4.36%；归属于公司股东权益合计382.61亿元，较2018年末增加16.11亿元，增幅4.40%[76] - 截至2019年6月30日，股本592.1932亿元，占比14.99%；资本公积516.3655亿元，占比13.07%；其他综合收益2.3997亿元，占比0.06%等[77] - 截至报告期末，资产负债表外信贷承诺合计889.76509亿元，其中银行承兑汇票730.0763亿元，开出信用证99.79787亿元等[78] - 截至报告期末，不良贷款余额42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[79] - 截至2019年6月30日，正常类贷款占比95.21%，关注类贷款占比2.40%，次级类贷款占比1.24%等[80] - 截至2019年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良率2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[81] - 截至2019年6月30日，个人贷款不良率1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[81] - 截至2019年6月30日

财务表现 - 2019年第一季度营业收入为2,860,180千元，同比增长11.71%[5] - 归属于本行股东的净利润为1,047,174千元，同比下降9.35%[5] - 2019年第一季度净利润为1,074,821千元，同比下降7.2%[44] - 综合收益总额为1,127,625千元，同比下降4.1%[46] - 每股收益为0.18元，同比下降18.2%[46] - 经营活动产生的现金流量净额为5,981,824千元，较上年同期改善217.75%[5] - 营业支出合计为1,513,849千元，同比增长38.9%[42] 资产与负债 - 截至2019年3月31日，总资产为487,364,544千元，较2018年末增长4.55%[6] - 2019年第一季度，郑州银行集团资产总计为487,364,544千元，较2018年末增长4.1%[36] - 2019年第一季度，郑州银行的负债合计为448,373,420千元，较2018年末增长4.7%[38] - 租赁负债为416,900千元，因执行新租赁准则影响[26] 贷款与存款 - 公司贷款余额为117,012,083千元，同比增长8.48%[6] - 个人贷款余额为46,750,661千元，同比增长6.45%[6] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币1,727.79亿元，较年初增长人民币132.06亿元，增幅8.28%[15] - 吸收存款本金余额为人民币2,892.93亿元，较年初增长人民币251.62亿元，增幅9.53%[15] - 2019年第一季度，郑州银行吸收存款净增加额为25,531,382千元，同比增长[48] 资本充足率与不良贷款 - 核心一级资本充足率为8.26%，较2018年末略有上升[9] - 不良贷款率为2.46%，较2018年末微降[9] - 不良贷款率为2.46%，拨备覆盖率为157.31%[15] 现金流与投资 - 经营活动现金流入小计为32,545,235千元，较2018年同期的12,839,703千元增长了153%[48] - 经营活动现金流出小计为26,563,411千元，较2018年同期的17,919,674千元增长了48%[52] - 投资活动现金流入小计为34,106,139千元，较2018年同期的41,997,693千元下降了19%[52] - 投资活动产生的现金流量净额为910,480千元，较2018年同期的1,979,053千元下降了54%[52] 其他业务与收入 - 信用卡累计发卡量为34.76万张，2019年一季度新增7万张，增幅25.22%[16] - 资产管理规模（AUM）余额为人民币1,139.81亿元，较年初增长人民币119.80亿元，增幅11.74%[16] - 其他业务收入为5,330千元，较去年同期增长172.08%[27] - 2019年第一季度营业外收入为3,715千元，较去年同期增加119.04%[28] 费用与损失 - 信用减值损失为601,753千元，较去年同期增加59.03%[28] - 2019年第一季度手续费及佣金支出为(30,475)千元，较去年同期增加162.44%[27] - 2019年第一季度，郑州银行发行债券收到的现金净额为15,068,589千元，同比下降38.1%[54]

财报审议与股息派发 - 2019年3月28日，公司第六届董事会第四次会议审议通过2018年度报告[4] - 公司董事会建议向全体普通股股东派发2018年度现金股息，每10股人民币1.50元（含税），无送红股及资本公积转增股本预案[4] 上市情况 - 2018年公司首次公开发行600,000,000股A股，于9月19日在深交所中小企业板上市[5] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[6] - 2018年9月19日公司在深交所挂牌上市，首开全国城商行“A+H”股上市先河[10] 行业与公司发展背景 - 2018年国内实体经济增长承压，银行业面临监管政策趋严等新局面，公司步入改革转型关键期[7] 公司财务总体数据 - 2018年末公司资产规模达4661.42亿元，较年初增长6.96%[8][10] - 2018年实现营业收入111.34亿元，较上年增长9.01%[8][10] - 2018年发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%[10] - 2018年末存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[10] - 2018年实现手续费及佣金收入19.88亿元，较上年增长2.71%[10] - 2018年不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%[10] - 2018年利润总额38.10亿元，同比下降31.32%[21] - 2018年归属本行股东净利润30.59亿元，同比下降28.53%[21] - 2018年末负债总额4282.79亿元，同比增长6.43%[21] - 2018年末股东权益378.63亿元，同比增长13.23%[21] - 2018年经营活动现金流量净额为 -258.19亿元，同比增长1203.10%[21] - 2018年基本每股收益0.47元，同比下降41.25%[21] - 2018年核心一级资本充足率为8.22%，较上年末增加0.29%；一级资本充足率为10.48%，较上年末减少0.01%；资本充足率为13.15%，较上年末减少0.38%[22] - 2018年不良贷款率为2.47%，较上年末增加0.97%；拨备覆盖率为154.84%，较上年末减少52.91%；贷款拨备率为3.82%，较上年末增加0.71%[22] - 2018年加权平均净资产收益率为10.03%，较上年末减少8.79%；总资产收益率为0.69%，较上年末减少0.39%[22] - 2018年净息差为1.77%，较上年末减少0.17%；净利息收益率为1.70%，较上年末减少0.38%[22] - 2018年杠杆率为6.79%，较上年末增加0.30%；流动性比率为56.39%，较上年末减少5.33%；流动性覆盖率为304.42%，较上年末增加79.22%[22] - 2018年存贷比例为66.06%，较上年末增加15.77%；单一最大客户贷款比例为4.13%，较上年末增加1.01%；最大十家单一客户贷款比例为21.46%，较上年末减少0.55%[22] - 2018年第四季度营业收入为31.26422亿元，归属本行股东净利润为 - 3.7696亿元，经营活动现金流量净额为 - 33.19945亿元[25] - 2018年第三季度营业收入为28.70855亿元，归属本行股东净利润为10.69238亿元，经营活动现金流量净额为 - 194.56802亿元[25] - 2018年第二季度营业收入为25.87478亿元，归属本行股东净利润为12.11348亿元，经营活动现金流量净额为20.37249亿元[25] - 2018年第一季度营业收入为25.489亿元，归属本行股东净利润为11.55205亿元，经营活动现金流量净额为 - 50.79971亿元[25] - 2018年末境内人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%[27] - 2018年社会融资规模存量为200.75万亿元，同比增长9.8%，对实体经济发放的人民币贷款余额为134.69万亿元，同比增长13.2%[27] - 2018年末银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%，总负债239.9万亿元，同比增长6%[27][28] - 商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.83%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点[28] - 商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为186.1%和3.4%，较上年末分别上升4.7个和0.25个百分点[28] - 2018年河南省生产总值48055.86亿元，增长7.6%，高于全国平均水平1.0个百分点[29] - 河南省规模以上工业增加值比上年增长7.2%，高于全国平均水平1.0个百分点[29] - 河南省固定资产投资（不含农户）比上年增长8.1%，高于全国平均水平2.2个百分点[29] - 河南省社会消费品零售总额20594.74亿元，比上年增长10.3%，高于全国平均水平1.3个百分点[29] - 河南省第三产业增加值占GDP的比重45.2%，同比提高1.9个百分点，对GDP增长的贡献率50.0%，同比提高0.4个百分点[29] - 截至报告期末，公司资产总额4661.42亿元，较年初增长6.96%；发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%；存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[30] - 2018年，公司实现营业收入111.34亿元，较上年增长9.01%；实现净利润31.01亿元，较上年减少28.43%[30][32] - 报告期内，公司利息净收入66.43亿元，较上年减少14.63亿元，降幅18.05%，占营业收入59.66%[34] - 截至报告期末，公司资本充足率13.15%，拨备覆盖率154.84%，不良贷款率2.47%，均符合监管要求[30] - 报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点；核销17.80亿元[30] - 全年落地战略客户47户、机构客户243户、上下游客户2200户，上下游新开户沉淀资金约38亿元，机构客户新增存款15.4亿元[31] - 截至报告期末，“云融资”业务对公贷款余额4.6亿元[31] - 2018年4月发起成立“全国商贸物流银行”联盟，11月举办第二届联盟高峰论坛，发展31家会员单位[31] - 报告期内，公司ROA为0.69%，ROE为10.03%，均高于全省城商行平均水平[30] - 2018年，公司非利息收入44.91亿元，较上年增长113.15%；资产减值损失41.60亿元，较上年增长112.58%[33] - 公司2018年利息收入189.93亿元，同比增加5.26亿元，增幅2.85%[41] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年增加194.06亿元，贷款利息收入81.74亿元，较上年增加14.06亿元，增幅20.78%[42] - 公司投资证券利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%，因投资证券平均余额减少117.90亿元[44] - 公司应收融资租赁款利息收入7.43亿元，同比增加2.32亿元，增幅45.45%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加44.97亿元[45] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入5.50亿元，比上年减少3.36亿元，因资产规模减少[45] - 公司2018年利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%，因付息负债规模及其平均成本率增加[46] - 公司吸收存款利息支出60.12亿元，占全部利息支出48.68%，较上年同比增加13.72亿元，增幅29.58%，因存款业务规模增长及平均成本率上升[47] - 公司净利差由上年同期的1.94%下降至本年的1.77%，净利息收益率由上年同期的2.08%下降至本年的1.70%[40] - 按《国际会计准则第39号－金融工具：确认和计量》口径计算，公司本报告期内净利息收益率为2.19%，较上年同期上升0.11个百分点[40] - 因执行新金融工具准则，部分以摊余成本计量的金融投资不再作为生息资产，报告期内该类资产平均余额约为473.84亿元[40][44] - 2018年吸收存款总计2543.78亿元，利息支出60.12亿元，平均成本率2.36%；2017年吸收存款总计2292.57亿元，利息支出46.40亿元，平均成本率2.02%[48] - 已发行债券利息支出34.69亿元，比上年增加7.09亿元，增幅25.67%[49] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出27.81亿元，同比减少1.49亿元[50] - 向中央银行借款利息支出0.88亿元，较上年增加0.58亿元[51] - 非利息收入44.91亿元，较上年同期增加23.84亿元，增幅113.15%，占营业收入比40.34%[52] - 手续费及佣金净收入18.74亿元，较上年增加0.09亿元，增幅0.49%[53] - 其他非利息收益26.17亿元，较上年增长23.75亿元，增幅982.11%[55] - 营业费用32.16亿元，较去年同期增加4.63亿元，增幅16.80%[56] - 人工成本17.32亿元，较去年同期增加3.24亿元，增幅23.01%[57] - 折旧及摊销3.02亿元，较去年同期增加0.40亿元，增幅15.37%[57] - 2018年员工薪酬福利合计17.32亿元，较2017年增加3.24亿元，变动率23.01%[58] - 2018年资产减值损失41.60亿元，比上年增加22.03亿元，增长112.58%[59] - 2018年所得税费用为7.08亿元，较上年同比减少5.05亿元，降幅为41.63%[61] - 截至2018年末，资产总额4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元，增幅为6.96%[63] - 2018年发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，较上年同期增加17.06亿元，增幅为97.79%[59] - 截至2018年末，发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元，较上年末增加311.16亿元，增幅为24.22%[65] - 2018年发放贷款及垫款中公司贷款占比67.60%，个人贷款占比27.52%，票据贴现占比4.88%[66] - 2018年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为600.33亿元，较2017年增加481.84亿元，占比增加10.16%[64] - 2018年以摊余成本计量的金融投资为1678.30亿元，较2017年新增，占比36.00%[64] - 2018年应收融资租赁款减值损失16.54亿元，较2017年增加8.03亿元，增幅为94.49%[60] - 截至报告期末，公司贷款本金总额为1078.62亿元，占发放贷款及垫款总额的67.60%，较上年末增加156.13亿元，增幅为16.92%[1] - 截至报告期末，个人贷款总额为439.19亿元，占发放贷款及垫款总额的27.52%，较上年末增加98.06亿元，增幅为28.75%[69] - 截至报告期末，票据贴现为77.92亿元，较上年末增加56.97亿元，增幅为272.04%[71] - 截至报告期末，证券投资及权益工具投资总额为2361.65亿元，较上年末增加128.51亿元，增幅为5.75%[72] - 截至2018年末，信用贷款金额为126.31亿元，占公司贷款总额的11.71%；保证贷款金额为463.29亿元，占比42.95%；抵押贷款金额为243.83亿元，占比22.61%；质押贷款金额为245.19亿元，占比22.73%[68] - 截至2018年末，个人经营性贷款金额为166.46亿元，占个人贷款总额的37.90%；个人住房按揭贷款金额为162.65亿元，占比37.03%；个人消费贷款金额为71.14亿元，占比16.20%；购车贷款金额为19.93亿元，占比4.54%；信用卡贷款金额为19.01亿元，占比4.33%[70] - 截至2018年末，以摊余成本计量的金融投资金额为1681.30亿元，占证券投资及其他金融资产总额的71.19%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为80.03亿元，占比3.39%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为600.33亿元，占比25.42%[73] - 截至2018年末，政府债券投资金额为288.71亿元，占证券投资总额的12.23%；政策性银行债券投资金额为368.28亿元，占

鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) 股份代號 Stock Code: 6196 優先股股份代號 Preference Shares Stock Code: 4613 2018 年 度 報 告 ANNUAL REPORT 此年報以環保紙印刷 目錄 | --- | --- | --- | --- | --- | --- | |------------|----------------------------------------------------------------------|-------|-------|-------|-------| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 重要提示 | 2 | | | | | | 釋義 | 3 | | | | | | 董事長致辭 | 5 | ...

财务报告审议与发布 - 2019年3月28日，公司第六届董事会第四次会议审议通过2018年度报告[2] - 报告期为2018年1月1日至2018年12月31日止年度[7] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[2] 股息派发 - 董事会建议向全体普通股股东派发2018年度现金股息，每10股人民币1.50元（含税），无送红股及资本公积转增股本预案[2] 上市情况 - 2018年9月19日，公司首次公开发行600,000,000股A股于深交所中小企业板上市[5] - 2018年9月公司在深交所挂牌上市，首开国内城商行“A+H”股上市先河[10] - 2018年9月19日公司在深交所挂牌上市，首开全国城商行“A+H”股上市先河[25] - 2018年公司成功实现A股挂牌上市，首开国内城商行“A+H”双资本市场先河[23] - 2018年9月19日公司A股股票在深交所挂牌上市，公开发行6亿股A股，发行价格4.59元/股，募集资金净额27.09亿元[174][177] 优先股发行 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[6] 人员与网点规模 - 截至报告期末，在职员工4460人，全省机构营业网点168家[10] - 全省范围内开设了155家支行及1家专营机构，在行自助设备网点152家，离行自助设备网点140家[145] 资产规模与增长 - 资产规模4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[10] - 2018年末资产总额4661.42亿元，同比增长6.96%，负债总额4282.79亿元，同比增长6.43%[16] - 2018年末公司资产规模达4661.42亿元，较年初增长6.96%[23] - 截至2018年末，资产总额4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[25] - 截至报告期末，公司资产总额4661.42亿元，较年初增长6.96%；发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%；存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[30] - 截至报告期末，资产总额4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元，增幅6.96%[63] - 截至2018年12月31日，公司资产总计4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元[64] 存款情况 - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[10] - 2018年吸收存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[25] - 2018年末吸收存款本金总额为2,641.31亿元，较上年末增加87.24亿元，增幅3.42%[80] - 2018年末人民币对公存款余额1844.14亿元，占一般性存款余额69.82%，较上年减少34.30亿元，降幅1.83%[128] - 个人存款总额为797.17亿元，较上年末增加121.53亿元，增幅17.99%[137] 贷款情况 - 发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[10] - 2018年发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[25] - 公司贷款总额为1078.62亿元，占发放贷款及垫款总额的67.60%，较上年末增加156.13亿元，增幅16.92%[67] - 个人贷款总额为439.19亿元，占发放贷款及垫款总额的27.52%，较上年末增加98.06亿元，增幅28.75%[69] - 票据贴现为77.92亿元，较上年末增加56.97亿元，增幅272.04%[71] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额1595.73亿元，较上年末的1284.56亿元有所增加[86] - 2018年末贷款总额1595.73亿元，较2017年末1284.56亿元增长24.22%，不良贷款率2.47%，较2017年末1.50%上升0.97个百分点[89] - 对公贷款总额1078.62亿元，占比67.60%，不良贷款率2.94%；个人贷款总额439.19亿元，占比27.52%，不良贷款率1.74%[89] - 2018年末票据贴现77.92亿元，占比4.88%，较2017年末20.94亿元增长272.11%[89] - 2018年末公司贷款本金总额（含票据贴现）1156.54亿元，较年初增长213.10亿元，增幅22.59%[128] - 个人贷款余额439.19亿元，较上年末增加98.06亿元，增速28.75%[138] 经营业绩指标 - 净利润31.01亿元，资本充足率13.15%，不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%[10] - 2018年营业收入111.57亿元，同比增长9.44%，利润总额38.10亿元，同比下降31.32%[16] - 归属于本行股东的净利润30.59亿元，同比下降28.53%[16] - 核心一级资本充足率8.22%，较上年末增加0.29个百分点，不良贷款率2.47%，较上年末增加0.97个百分点[17] - 拨备覆盖率154.84%，较上年末下降52.91个百分点[17] - 加权平均净资产收益率10.03%，较上年下降8.79个百分点，总资产收益率0.69%，较上年下降0.39个百分点[18] - 成本收入比27.96%，较上年增加1.81个百分点，净利差1.77%，较上年下降0.17个百分点[18] - 流动性覆盖率304.42%，较上年增加79.22个百分点，存贷款比例66.06%，较上年增加15.77个百分点[18] - 单一最大客户贷款比例4.13%，较上年增加1.01个百分点，最大十家单一客户贷款比例21.46%，较上年下降0.55个百分点[18] - 正常类贷款迁徙率8.81%，较上年下降1.54个百分点，关注类贷款迁徙率55.14%，较上年下降3.41个百分点[18] - 2018年公司实现营业收入111.57亿元，比上年同期上升9.44%[23] - 2018年公司实现拨备前利润79.70亿元，比上年同期上升6.21%[23] - 2018年第四季度营业收入为3118178千元，归属于本行股东的净利润为 - 376960千元[21] - 2018年非经常性损益净额为41084千元，扣除对所得税的影响后合计为30813千元[22] - 2018年实现营业收入111.57亿元，较上年增长9.44%；手续费及佣金收入19.88亿元，较上年增长2.71%[25] - 2018年不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%，主要监管指标符合要求[25] - 2018年，公司实现营业收入111.57亿元，较上年增长9.44%；实现净利润31.01亿元，较上年减少28.43%[30][32] - 报告期内，公司利息净收入66.43亿元，较上年减少14.63亿元，降幅18.05%，占营业收入59.54%[34] - 报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点；核销17.80亿元[30] - 报告期内，公司非利息收入较上年增加2.43亿元，变动率116.16%；营业支出增加2.67亿元，变动率56.78%[33] - 报告期内，公司生息资产平均收益率4.86%，付息负债平均成本率3.09%，净利差1.77%，净利息收益率1.70%[35] - 公司2018年净利差由上年的1.94%降至1.77%，净利息收益率由2.08%降至1.70%；若按修订前准则口径计算，本报告期净利息收益率为2.19%，较上年上升0.11个百分点[39] - 公司实现利息收入189.93亿元，同比增加5.26亿元，增幅2.85%；贷款利息收入81.74亿元，增加14.06亿元，增幅20.78%[40] - 投资证券及其他金融资产利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%；应收融资租赁款利息收入7.43亿元，增加2.32亿元，增幅45.45%[42][43] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入5.50亿元，比上年减少3.36亿元[44] - 公司利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%；吸收存款利息支出60.12亿元，占比48.68%，增加13.72亿元，增幅29.58%[45][46] - 已发行债券利息支出34.69亿元，比上年增加7.09亿元，增幅25.67%；应付同业及其他金融机构款项利息支出27.81亿元，同比减少1.49亿元[48][49] - 向中央银行借款利息支出0.88亿元，较上年增加0.58亿元[50] - 公司实现非利息收入45.14亿元，较上年增加24.26亿元，增幅116.16%，占营业收入比40.46%[51] - 手续费及佣金净收入18.74亿元，较上年增加0.09亿元，增幅0.49%[52] - 代理及托管业务手续费收入12.63亿元，较上年同期减少0.20亿元；承销及咨询手续费收入较上年同期增加0.01亿元，增幅0.27%；承兑及担保业务手续费收入1.92亿元，较上年同期增加0.36亿元，增幅22.71%；银行卡手续费收入较上年同期增加25.78%[53] - 其他非利息收益26.40亿元，较上年增长24.17亿元，增幅1082.88%[55] - 营业费用31.19亿元，较去年同期增加4.83亿元，增幅18.30%，其中人工成本17.32亿元，较去年同期增加3.24亿元；折旧及摊销3.02亿元，较去年同期增加0.40亿元；租金及物业管理支出2.29亿元，较去年同期增加0.26亿元[56] - 信用减值损失41.60亿元，比上年增加22.03亿元，增长112.58%，其中发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，较上年同期增加17.06亿元，增幅97.79%[59] - 所得税费用7.08亿元，较上年同比减少5.05亿元，降幅41.63%，实际税率18.59%，低于25%的法定税率[61] - 公允价值变动净损失较上年减少8913.2万元，变动率71.15%；汇兑净收益较上年增加22417.3万元，变动率103.30%；其他收益较上年减少6576.1万元，变动率 -79.71%；其他业务收入较上年减少936万元，变动率 -38.08%[54] - 人工成本中薪金、奖金和员工津贴较上年增加22936.5万元，变动率24.63%；社会保险费及企业年金较上年增加4271.3万元，变动率21.09%；职工福利较上年增加2147.5万元，变动率12.81%；住房公积金较上年增加1291.4万元，变动率21.47%；补充退休福利较上年增加807.9万元，变动率139.03%；其他较上年增加942.6万元，变动率23.37%[58] - 本期所得税较上年减少31040.2万元，变动率 -20.75%；递延所得税较上年减少12884.8万元，变动率44.11%；以前年度所得税调整较上年减少6602.3万元，变动率 -655.25%[62] - 应收款项类投资减值损失较上年减少12000万元，变动率 -100.00%；应收融资租赁款减值损失较上年增加8034.5万元，变动率94.49%；其他减值损失较上年减少874.2万元，变动率 -114.30%[60] - 手续费及佣金支出11.32亿元，同比增加61.81%，因资产证券化、代理业务手续费支出增加[104] - 投资净收益45.84亿元，同比增加475.26%，因执行新金融工具准则[104] - 公允价值变动净损失3.61亿元，同比减少75.15%，因执行新金融工具准则[104] - 资产减值损失41.60亿元，同比增加112.58%[104] - 营业利润37.86亿元，同比减少31.08%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[104] - 衍生金融资产期末数23.16亿元，为本期新增，用于应对市场风险[104] - 2018年向中央银行借款4196194千元，较上年增长162.34%；拆入资金13652888千元，较上年减少38.91%；卖出回购金融资产款18956133千元，较上年增长34.58%；资本公积5163655千元，较上年增长69.03%；其他综合收益为 - 5902千元，较上年增长 - 92.16%[105] - 2018年末递延所得税资产1947787千元，较上年增加53.3

营业收入情况 - 2018年7 - 9月营业收入28.79173亿元，同比增20.42%；1 - 9月营业收入80.38639亿元，同比增10.75%[6] 净利润情况 - 2018年7 - 9月归属于本行股东的净利润10.69238亿元，同比降1.03%；1 - 9月为34.35791亿元，同比增2.51%[6] - 2018年前三季度，公司实现净利润34.76亿元，较上年同期增长0.62亿元，增幅1.82%[23] - 2018年归属于公司股东的净利润变动幅度为0至10%，变动区间为4280024至4708026千元，2017年为4280024千元[43] 现金流量情况 - 2018年7 - 9月经营活动产生的现金流量净额 - 194.56802亿元，上期为正数；1 - 9月为 - 224.99524亿元，同比增81.95%[6] 资产情况 - 2018年9月30日总资产4577.56928亿元，较上年末增5.03%[8] - 2018年9月30日发放贷款及垫款总额1530.94041亿元，较上年末增19.18%[8] - 截至2018年9月末，全行资产规模4,577.57亿元，较年初增长219.28亿元，增幅5.03%[23] 负债情况 - 2018年9月30日总负债4190.77868亿元，较上年末增4.15%[8] 存款情况 - 2018年9月30日吸收存款总额2712.72129亿元，较上年末增6.21%[8] 非经常性损益情况 - 2018年1 - 9月非经常性损益合计对利润总额的影响为5280万元，所得税影响额 - 1320万元，合计3960万元[11] 每股收益情况 - 2018年基本每股收益0.65元/股，同比增3.17%；扣除非经常性损益后的基本每股收益0.64元/股，同比增1.59%[6] 净资产收益率情况 - 2018年加权平均净资产收益率（年化）18.17%，下降1.73个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）18.15%，下降1.62个百分点[6] 资本净额及风险加权资产情况 - 截至2018年9月30日，核心一级资本净额29,620,316千元，一级资本净额37,519,237千元，总资本净额46,322,163千元，风险加权资产合计342,001,462千元[17] 流动性覆盖率情况 - 2018年9月30日，合格优质流动性资产45,827,325千元，未来30天现金净流出量23,656,799千元，流动性覆盖率193.72%[19] 贷款分类情况 - 2018年9月30日，正常贷款金额145,845,399千元，占比95.27%；关注贷款金额4,365,313千元，占比2.85%；次级贷款金额2,116,398千元，占比1.38%；可疑贷款金额758,073千元，占比0.49%；损失贷款金额8,858千元，占比0.01%[21] 资本充足率情况 - 2018年9月30日，核心一级资本充足率8.66%，一级资本充足率10.97%，资本充足率13.54%[14][17] 不良贷款率及拨备覆盖率情况 - 2018年9月30日，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率157.75%[14][23] 股东数量情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为401,899户，其中A股股东401,841户，H股股东58户[24] 存贷比及流动性比例情况 - 2018年9月30日，存贷比56.44%，流动性比例42.49%[14] 净利差及净息差情况 - 2018年9月30日，净利差1.47%，净息差1.57%[14] 前10名普通股股东持股情况 - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,517,867,880股，占比25.63%[26] 前10名无限售条件普通股股东持股情况 - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有无限售条件股份1,517,867,880股[26] 境外优先股股东情况 - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，占比100%[28,30] 各项费用及收益变动情况 - 2018年1 - 9月手续费及佣金支出60,559千元，较2017年同期46,121千元增长31.30%[35] - 2018年1 - 9月投资净收益1,538,865千元，较2017年同期49,527千元增长3,007.12%[35] - 2018年1 - 9月公允价值变动净收益523,541千元，2017年同期为 - 27,803千元[35] - 2018年1 - 9月汇兑净收益57,837千元，2017年同期为 - 107,721千元[35] - 2018年1 - 9月税金及附加65,896千元，较2017年同期50,073千元增长31.60%[35] - 2018年1 - 9月资产减值损失1,455,329千元，较2017年同期1,089,577千元增长33.57%[35] - 2018年1 - 9月其他综合收益10,096千元，较2017年同期50千元增长20,092.00%[35] 金融资产变动情况 - 存放同业及其他金融机构款项从4723649千元降至1417295千元，降幅70.00%[38] - 拆出资金从15297528千元降至3103462千元，降幅79.71%[38] - 买入返售金融资产从4407476千元增至12410165千元，增幅181.57%[38] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从11849297千元增至62282949千元，增幅425.63%[38] 委托理财情况 - 委托理财信托投资发生额75523568千元，未到期余额74650131千元，逾期未收回金额2549014千元[49] - 委托理财资管计划发生额32642695千元，未到期余额59023104千元，逾期未收回金额2736000千元[49] - 委托理财银行间理财产品发生额500000千元，未到期余额503248千元[49] - 委托理财基金投资发生额4600000千元，未到期余额4672489千元[49] - 委托理财其他投资发生额25371337千元，未到期余额25337028千元[49]