整体财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产228,384,658千元，较上年度末增长4.93%[20] - 归属于上市公司股东的净资产15,194,343千元，较上年度末增长2.56%[20] - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额为-367,721千元，较上年同期减少106.61%[20] - 年初至报告期末营业收入1,038,684千元，较上年同期减少22.14%[20] - 归属于上市公司股东的净利润329,803千元，较上年同期增长2.18%[20] - 2021年3月31日资产总额228384658千元，较2020年12月31日的217664378千元有所增长；负债总额213190315千元，较2020年12月31日的202849278千元有所增长[28] - 2021年1月1日资产总计217,839,035千元，较2020年12月31日增加174,657千元[49] - 2021年1月1日负债合计203,023,935千元，较2020年12月31日增加174,657千元[51] - 2021年1月1日所有者权益（或股东权益）合计14,815,100千元[51] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司期末持股328,129,524股，占比8.96%[22] 金融资产与负债关键指标变化 - 买入返售金融资产报告期末为17,377,658千元，较上年末增长22.97%[25] - 同业及其他金融机构存放款项报告期末为2,555,225千元，较上年末减少45.36%[25] - 卖出回购金融资产款报告期末为9,250,099千元，较上年末减少36.36%[25] - 2021年3月31日现金及存放中央银行款项13013784千元，较2020年12月31日的12571667千元有所增长；存放同业款项2400936千元，较2020年12月31日的2834371千元有所下降[40] - 2021年3月31日向中央银行借款2672855千元，较2020年12月31日的2619529千元有所增长；同业及其他金融机构存放款项2555225千元，较2020年12月31日的4676574千元有所下降[40] - 2021年第一季度拆入资金为4,738,560，2020年第一季报告为5,112,409，单位千元[41] - 2021年第一季度卖出回购金融资产款为9,250,099，2020年第一季报告为14,535,141，单位千元[41] 薪酬与费用指标变化 - 应付职工薪酬报告期末为215,141千元，较上年末减少33.01%[25] - 2021年第一季手续费及佣金支出4715千元，同比增加111.06%；公允价值变动收益 -49748千元，同比减少305.94%[27] 资本充足率指标变化 - 2021年3月31日核心一级资本净额14827320千元，一级资本净额14827320千元，资本净额22385767千元；核心一级资本充足率10.16%，一级资本充足率10.16%，资本充足率15.34%，较2020年12月31日均有下降[30] 贷款相关指标变化 - 2021年一季度不良贷款率1.68%，与2020年度持平；流动性比例63.52%，较2020年度的51.36%有所上升[31] - 2021年3月31日正常类贷款金额123773615千元，占比97.30%；关注类贷款金额1288632千元，占比1.02%等[32] 杠杆率与流动性指标变化 - 2021年3月31日杠杆率6.36%，较2020年12月31日的6.54%有所下降[35] - 2021年3月31日流动性覆盖率128.84%，合格优质流动资产32624416千元，未来30天现金净流出的期末数值25321826千元[36] - 2021年3月31日净稳定资金比例133.79%，较2020年12月31日的129.89%有所上升；可用的稳定资金142155613千元，所需的稳定资金106251043千元[37] 第一季度业务收入与利润指标变化 - 2021年第一季度营业总收入为1,038,684千元，2020年第一季度为1,334,042千元[41] - 2021年第一季度利息净收入为1,011,448千元，2020年第一季度为989,459千元[41] - 2021年第一季度净利润为329,803千元，2020年第一季度为322,774千元[43] - 2021年第一季度综合收益总额为329,803千元，2020年第一季度为456,153千元[45] - 2021年第一季度基本每股收益为0.09元/股，2020年第一季度为0.09元/股[45] 第一季度存款与现金流指标变化 - 2021年第一季度吸收存款为164,602,149，2020年第一季报告为150,614,368，单位千元[41] - 2021年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为11,912,610千元，2020年第一季度为7,686,252千元[45] - 2021年第一季度经营活动产生的现金流量净额为 - 367,721千元，2020年第一季度为5,563,333千元[45] - 2021年第一季投资活动现金流入小计27,740,509元，现金流出小计28,508,328元，现金流量净额为 -767,819元[46] - 2021年第一季筹资活动现金流入小计12,007,412元，现金流出小计8,244,700元，现金流量净额为3,762,712元[46] - 2021年第一季汇率变动对现金及现金等价物的影响为3,736元，现金及现金等价物净增加额为2,630,908元[46] - 2021年第一季初现金及现金等价物余额为21,461,710元，期末余额为24,092,618元[46] - 2021年第一季收回投资收到的现金为27,687,897元，取得投资收益收到的现金为47,817元[46] - 2021年第一季发行债券收到的现金为12,007,412元，偿还债务支付的现金为8,151,619元[46] - 2021年第一季投资支付的现金为28,500,002元，购建固定资产等支付的现金为8,326元[46]

公司信息 - 证券代码为601860，可转债代码为113037，可转债简称为紫银转债，证券简称为紫金银行，公告编号为2021 - 005 [1] - 公司全称为江苏紫金农村商业银行股份有限公司 [2] 活动目的 - 做好投资者教育工作，保护投资者合法权益，促进资本市场健康稳定发展，帮助投资者了解金融行业基础知识、银行业主要监管指标和监管政策，引导投资者理性参与证券交易 [2] 活动安排 - 开展三期投资者宣教活动，以书面知识问答形式开展 [2] - 活动时间分别为2021年3月24日、2021年3月26日、2021年3月28日 [2] - 活动内容发布平台为公司官方网站（www.zjrcbank.com/）“投资者服务”专栏和上证E互动平台（http://sns.sseinfo.com/）“上市公司发布”专栏 [2]

整体财务关键指标变化 - 本报告期末总资产217,525,616千元，较上年度末增长8.05%[19] - 归属于上市公司股东的净资产14,594,746千元，较上年度末增长6.15%[19] - 年初至报告期末营业收入3,503,258千元，较上年同期减少2.23%[19] - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润1,158,647千元，较上年同期增长1.83%[19] - 加权平均净资产收益率为8.23%，较上年减少0.53个百分点[19] - 2020年9月30日资产总额217525616千元，负债总额202930870千元，股东权益14594746千元，较2019年12月31日有不同程度增长[27] - 2020年第三季度负债合计202,930,870，较之前的187,569,515增长约8.2%[40] - 2020年第三季度所有者权益（或股东权益）合计14,594,746，较之前的13,749,160增长约6.1%[40] - 2020年7 - 9月营业总收入1,037,510千元，较2019年同期的1,178,288千元下降约11.9%[42] - 2020年1 - 9月营业总收入3,503,258千元，较2019年同期的3,583,164千元下降约2.2%[42] - 2020年7 - 9月营业总支出624,366千元，较2019年同期的675,023千元下降约7.5%[42] - 2020年1 - 9月营业总支出2,175,593千元，较2019年同期的2,231,100千元下降约2.5%[42] - 2020年7 - 9月净利润429,686千元，较2019年同期的422,788千元增长约1.6%[43] - 2020年1 - 9月净利润1,158,647千元，较2019年同期的1,137,804千元增长约1.8%[43] - 2020年7 - 9月综合收益总额352,081千元，较2019年同期的429,881千元下降约18.1%[43] - 2020年1 - 9月综合收益总额772,102千元，较2019年同期的1,190,880千元下降约35.2%[43] 股东相关信息 - 截止报告期末股东总数为84,969户[22] 金融资产与负债项目变化 - 拆出资金报告期末为2,058,333千元，较上年末减少57.97%[24] - 买入返售金融资产报告期末为17,697,914千元，较上年末增长94.19%[24] - 交易性金融资产报告期末为4,745,692千元，较上年末增长162.42%[24] - 向中央银行借款报告期末为2,385,082千元，较上年末增长403.68%[24] 2020年第三季度部分项目同比变化 - 2020年第三季度，拆入资金3352590，同比增加68.09%；投资收益484612，同比增加90.96%；其他业务收入8040，同比增加72.09%；营业外收入35696，同比增加760.97%[26] - 2020年第三季度，递延所得税负债7501，同比减少90.64%；其他综合收益166940，同比减少69.84%；手续费及佣金支出14915，同比减少72.41%；汇兑收益3570，同比减少31.96%；资产处置收益20795，同比减少36.42%；公允价值变动收益 -66104，同比减少219.34%[26] 债券发行情况 - 2020年7月公司成功发行45亿元可转换公司债券，8月“紫银转债”（债券代码113037）在上海证券交易所上市交易[26] 存贷款相关数据变化 - 2020年9月30日存款总额148996528千元，贷款总额117817997千元，较2019年有增长；贷款损失准备4803979千元，也有所增加[29] - 2020年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为19,074,131千元，2019年同期为11,458,357千元[45] 资本充足率相关数据变化 - 2020年9月30日核心一级资本净额14371602千元，一级资本净额14371602千元，资本净额23105263千元；核心一级资本充足率11.14%，一级资本充足率11.14%，资本充足率17.91%，较2019年有提升[30] 风险指标相关数据变化 - 2020年9月30日不良贷款率1.68%与2019年末持平；流动性比例66.01%，较2019年末下降；存贷比79.07%，较2019年末上升；拨备覆盖率242.09%，较2019年末上升；拨贷比4.08%，较2019年末上升；成本收入比25.56%，较2019年末下降；净息差1.96%，较2019年末下降；净利差1.81%，较2019年末下降[31] 贷款分类占比情况 - 2020年9月30日正常类贷款114557987千元，占比97.24%；关注类贷款1275613千元，占比1.08%；次级类贷款1034868千元，占比0.88%；可疑类贷款869743千元，占比0.74%；损失类贷款79786千元，占比0.06%[33] 流动性相关指标数据 - 2020年9月30日杠杆率6.48%；一级资本净额14371602千元；调整后的表内外资产余额221640259千元；流动性覆盖率139.07%；合格优质流动资产38047265千元；未来30天现金净流出的期末数值27359169千元[35] - 2020年9月30日净稳定资金比例135.54%，较2020年6月30日上升；可用的稳定资金131929595千元；所需的稳定资金97336141千元[36] 现金流量相关数据变化 - 2020年前三季度经营活动现金流入小计为30,692,177千元，2019年同期为32,270,209千元[45] - 2020年前三季度经营活动现金流出小计为20,040,615千元，2019年同期为17,398,246千元[45] - 2020年前三季度经营活动产生的现金流量净额为10,651,562千元，2019年同期为14,871,963千元[45] - 2020年前三季度投资活动现金流入小计为65,946,732千元，2019年同期为34,518,550千元[45] - 2020年前三季度投资活动现金流出小计为65,579,785千元，2019年同期为36,536,949千元[46] - 2020年前三季度投资活动产生的现金流量净额为366,947千元，2019年同期为 - 2,018,399千元[46] - 2020年前三季度筹资活动现金流入小计为45,657,936千元，2019年同期为43,090,193千元[46] - 2020年前三季度筹资活动现金流出小计为52,080,789千元，2019年同期为52,330,789千元[46] - 2020年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 6,422,853千元，2019年同期为 - 9,240,596千元[46]

财务数据关键指标变化 - 本报告期（1 - 6月）营业收入24.66亿元，上年同期24.05亿元，同比增长2.53%[25] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润7.29亿元，上年同期7.15亿元，同比增长1.95%[25] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润7.02亿元，上年同期6.95亿元，同比增长0.89%[25] - 本报告期经营活动产生的现金流量净额48.91亿元，上年同期81.09亿元，同比减少39.68%[25] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产138.03亿元，上年度末137.49亿元，同比增长0.39%[25] - 本报告期末总资产2112.26亿元，上年度末2013.19亿元，同比增长4.92%[25] - 本报告期基本每股收益0.20元／股，上年同期0.20元／股，同比无增减[26] - 本报告期稀释每股收益0.20元／股，上年同期0.20元／股，同比无增减[26] - 本报告期加权平均净资产收益率5.22%，上年同期5.56%，减少0.34个百分点[28] - 本报告期扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率5.03%，上年同期5.40%，减少0.37个百分点[28] - 公司营业收入24.66亿元，较上年同期增长2.53%[41] - 公司营业支出15.51亿元，较上年同期下降0.31%[41] - 公司经营活动产生的现金流量净额48.91亿元，较上年同期下降39.68%[41] - 公司投资活动产生的现金流量净额31.49亿元，较上年同期增长377.94%[41] - 公司筹资活动产生的现金流量净额 -79.10亿元，较上年同期下降480.88%[41] - 2020年上半年营业收入为2,465,748千元，2019年度为4,675,227千元，2018年度为4,229,565千元[74] - 2020年6月30日资产总额为211,226,117千元，2019年12月31日为201,318,675千元，2018年12月31日为193,165,488千元[73] - 2020年6月30日资本充足率为14.49%，2019年12月31日为14.78%，2018年12月31日为13.35%[76] - 2020年6月30日不良贷款率为1.68%，2019年12月31日为1.68%，2018年12月31日为1.69%[76] - 2020年6月30日流动性比例为58.43%，2019年12月31日为74.62%，2018年12月31日为61.22%[76] - 2020年6月30日存贷比为80.94%，2019年12月31日为77.72%，2018年12月31日为75.97%[76] - 2020年6月30日拨备覆盖率为245.05%，2019年12月31日为236.95%，2018年12月31日为229.58%[76] - 2020年6月30日成本收入比为24.53%，2019年12月31日为29.69%，2018年12月31日为33.42%[76] - 2020年6月30日净息差为2.01%，2019年12月31日为2.12%，2018年12月31日为2.08%[76] - 2020年6月30日净利差为1.86%，2019年12月31日为2.00%，2018年12月31日为1.90%[76] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款利息收入本期金额2,640,261千元，占总收入60.43%，较上年同期增长1.39%[43] - 证券投资利息收入本期945,339千元，占比21.64%，较上年同期下降14.48%[43] - 南京地区收入本期2,098,383千元，占总收入85.10%，较上年同期下降1.52%；其他地区收入367,365千元，占比14.90%，增长33.99%[43] - 发放贷款及垫款本期期末数111,254,517千元，占总资产52.67%，较上年同期增长15.60%[46] - 债权投资本期期末数12,890,832千元，占总资产6.10%，较上年同期下降64.12%[46] - 其他债权投资本期期末数43,977,908千元，占总资产20.82%，较上年同期增长146.66%[46] - 吸收存款本期145,232,437千元，占比73.57%，较上年同期增长11.93%[48] - 应付债券本期28,255,563千元，占比14.31%，较上年同期下降33.26%[48] - 买入返售金融资产合计从2019年12月31日的9,113,477增至2020年6月30日的13,280,341，增幅约45.72%[52] - 交易性金融资产合计从2019年12月31日的1,808,428增至2020年6月30日的4,567,695，增幅约152.69%[52] - 债权投资合计从2019年12月31日的23,527,309减至2020年6月30日的12,890,832，减幅约45.21%[52] - 其他债权投资合计从2019年12月31日的36,427,546增至2020年6月30日的43,977,908，增幅约20.73%[56] - 吸收存款合计从2019年12月31日的133,512,338增至2020年6月30日的145,232,437，增幅约8.78%[56] - 卖出回购金融资产款合计从2019年12月31日的11,566,271增至2020年6月30日的16,768,254，增幅约44.98%[56][58] - 应付债券合计从2019年12月31日的35,332,981减至2020年6月30日的28,255,563，减幅约20.03%[58] - 股东权益合计从2019年12月31日的13,749,160增至2020年6月30日的13,803,093，增幅约0.39%[58] - 正常贷款金额为112,267,294千元，占比96.98%，较上年末增加0.41个百分点[83] - 贷款损失准备期初余额为4,069,691千元，本期计提869,481千元，本期核销220,025千元，期末余额为4,765,563千元[86] - 贷款利息净收入为2,640,261千元，占比60.43%，较上年同期增加1.39个百分点[87] - 拆放同业利息收入为45,300千元，占比1.04%，较上年同期减少74.07个百分点[87] - 贷款及垫款总额期末账面余额为115,761,747千元，期初为101,956,243千元[90] - 南京地区贷款期末账面余额96,548,841千元，占比83.40%；其他地区期末账面余额19,212,906千元，占比16.60%[91] - 前十名贷款客户余额为5,926,410千元，占比5.11%[94] - 信用贷款期末账面余额12,409,208千元，占比10.72%；保证贷款期末账面余额38,114,630千元，占比32.93%；附担保物贷款期末账面余额51,745,020千元，占比44.69%[95] - 抵债资产期末金额37,103千元，减值准备期末为 -35,271千元，合计1,832千元[100] - 企业活期存款平均余额41,441,635千元，平均利率0.64%；企业定期存款平均余额29,448,779千元，平均利率2.20%[100] - 企业贷款平均余额71,265,189千元，平均利率5.16%；零售贷款平均余额25,666,692千元，平均利率5.03%[100] - 银行持有的政策性金融债券金额421,412千元，商业银行金融债券金额968,987千元，合计1,390,399千元[103] - 报告期内全行发行理财产品146期，募集资金160.03亿元，截至2020年6月末，理财产品余额97.09亿元，非保本理财产品余额85.74亿元[106] - 面值最大的十只金融债券中，19泰隆银行01面值300,000千元，年利率3.88%；19杭州联合农商小微01面值200,000千元，年利率3.62%等[105] - 报告期内公司代理代销理财产品等18.86亿元，实现营业收入505.32万元[108] 市场排名与评级 - 公司在英国《银行家》全球1000强银行榜单上排名升至497位，较上年提升30位[31] 社会责任与公益活动 - 公司向南京红十字会捐赠300万元防疫资金，干部员工自愿捐款筹集479066元驰援武汉[40] - “十三五”期间共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设，每年安排350万元投入扶贫项目[165] - 公司向溧水东屏街道和平村等定向捐赠帮扶资金90余万元，向中小学困难学童捐赠爱心书包1000个[166] - 疫情防控中，公司向南京市红十字会捐赠300万元，组织干部职工募集479066元捐赠给武汉市慈善总会，捐赠30万元左右防疫物资、20万元左右生活用品[166] - 产业扶贫项目个数为3个，投入金额90万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数21人[170] - 帮助“三留守”人员投入金额2.5万元，人数35人；帮助贫困残疾人投入金额0.9万元，人数9人[170] 风险加权资产与资本指标 - 2020年6月30日，公司信用风险加权资产为115,111,825，市场风险加权资产为2,769,953，操作风险加权资产为7,725,243，风险加权资产合计为125,607,021[78] - 2020年6月30日，公司核心一级资本充足率为10.81%，一级资本充足率为10.81%，资本充足率为14.49%[78] - 2020年6月30日，公司杠杆率为6.30，一级资本净额为13,580,986，调整后的表内外资产余额为215,580,449[78] - 2020年6月30日，公司流动性覆盖率为147.12%，合格优质流动资产为32,095,855，未来30天现金净流出的期末数值为21,816,422[78] - 2020年6月30日，公司净稳定资金比例为128.18%，可用的稳定资金为122,933,709，所需的稳定资金为95,910,586[78] 分支机构情况 - 公司共有135家分支机构，包括1家营业部，3家分行，7家一级支行，1家科技支行，123家二级支行[79] 表外项目情况 - 期末信贷承诺为6,618,762，期初为8,340,225[109] - 期末银行承兑汇票为1,928,199，期初为3,220,270[109] - 期末开出保函为1,046,268，期初为1,089,929[109] - 期末开出信用证为1,686,426，期初为1,784,796[109] - 期末未使用的信用卡额度为1,957,869，期初为1,795,230[109] - 期末其他表外项目为0，期初为450,000[109] - 期末租赁承诺为216,192，期初为213,489[109] - 期末资本性支出承诺为31,991，期初为26,524[109] 信用风险管理 - 公司建立五项机制应对信用风险管理，包括市场准入、出账审核、信贷退出、风险预警和不良资产处置机制[113] 关联交易情况 - 公司与关联自然人发放贷款和垫款余额为120,096千元，同类交易占比0.45%，风险敞口为120,096千元；吸收存款余额为63,887千元，同类交易占比0.1%[124] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，持股比例8.96%[130] - 江苏省国信集团有限公司持股267,852,322股，持股比例7.32%[130] - 江苏苏豪投资集团有限公司持股111,635,151股，持股比例3.05%[130] - 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司持股93,232,360股，持股比例2.55%[130] - 南京金威智能科技有限公司持股15,723,480股，持股比例0.43%[130] - 南京飞元实业有限公司持股12,029,807股，

整体财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产205,430,401千元，较上年度末增长2.04%[19] - 归属于上市公司股东的净资产14,205,313千元，较上年度末增长3.32%[19] - 年初至报告期末营业收入1,334,042千元，较上年同期增长10.32%[19] - 归属于上市公司股东的净利润322,774千元，较上年同期增长10.71%[19] - 基本每股收益0.09元/股，较上年同期增长12.50%[19] - 2020年3月31日资产总额205,430,401，较2019年12月31日的201,318,675有所增长[31] - 2020年3月31日核心一级资本充足率11.43%，一级资本充足率11.43%，资本充足率15.15%，较2019年12月31日的11.07%、11.07%、14.78%均有提升[34] - 2020年一季度不良贷款率1.68%，与2019年度持平[35] - 2020年一季度流动性比例57.99%，较2019年度的74.62%有所下降[35] - 2020年3月31日杠杆率6.68%，较2019年12月31日的6.60%有所提高[38] - 2020年3月31日净稳定资金比例128.08%，较2019年12月31日的122.33%有所上升[41] - 2020年第一季度营业总收入为133.4042亿元，2019年同期为120.9224亿元，同比增长10.32%[46] - 2020年第一季度净利润为3.22774亿元，2019年同期为2.91549亿元，同比增长10.71%[49] - 2020年第一季度综合收益总额为4.56153亿元，2019年同期为2.37808亿元，同比增长91.82%[49] - 2020年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.09元/股，2019年同期均为0.08元/股，同比增长12.5%[49] - 2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为55.63333亿元，2019年同期为87.88849亿元，同比下降36.70%[52] - 2020年第一季度投资活动产生的现金流量净额为 -7.6067亿元，2019年同期为 -28.79537亿元，亏损幅度收窄73.60%[52] - 2020年第一季度末负债合计为191.225088亿元，2019年末为187.569515亿元，同比增长1.95%[46] - 2020年第一季度末所有者权益合计为14.205313亿元，2019年末为13.74916亿元，同比增长3.31%[46] - 2020年第一季度利息净收入为9.89459亿元，2019年同期为11.13974亿元，同比下降11.18%[46] - 2020年第一季度手续费及佣金净收入为0.41446亿元，2019年同期为0.77636亿元，同比下降46.61%[46] 部分资产项目关键指标变化 - 拆出资金2,957,540千元，较上年末减少39.61%，因同业拆放业务减少[26] - 交易性金融资产1,139,088千元，较上年末减少37.01%，因交易性基金业务减少[26] - 在建工程24,039千元，较上年末增长106.34%，因房屋建筑物装修增加[26] 贷款相关关键指标变化 - 2020年3月31日正常类贷款金额104,239,880，占比96.72%，较2019年12月31日的98,453,124和96.57%金额增加、占比提升[35] - 2020年3月31日发放贷款和垫款103,697,061，较2019年12月31日的98,160,821有所增加[44] 存款相关关键指标变化 - 2020年3月31日吸收存款141,704,505，较2019年12月31日的133,512,338有所增长[44] 手续费及佣金收入关键指标变化 - 手续费及佣金收入43,680千元，较上年同期减少51.19%，因手续费收入减少[26] 可转债申请进展 - 2020年2月26日公司收到可转债申请反馈意见，3月25日公开披露回复并报送材料[29] 筹资活动现金流量相关数据 - 筹资活动现金流入小计分别为13,283,148和16,562,689[55] - 偿还债务支付的现金分别为19,470,700和15,381,684[55] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金分别为294,000和363,016[55] - 筹资活动现金流出小计分别为19,764,700和15,744,700[55] - 筹资活动产生的现金流量净额分别为 - 6,481,552和817,989[55] 现金及现金等价物相关数据 - 现金及现金等价物净增加额分别为 - 1,673,661和6,711,464[55] - 期初现金及现金等价物余额分别为23,762,760和22,002,803[55] - 期末现金及现金等价物余额分别为22,089,099和28,714,267[55] 资产负债基础数据 - 资产总计为201,318,675[57] - 负债合计为187,569,515，所有者权益（或股东权益）合计为13,749,160[57] 流动性覆盖率数据 - 2020年3月31日流动性覆盖率131.93% [40]

财务数据关键指标变化 - 2019年资产总额、存款余额、贷款余额达2013亿元、1312亿元、1020亿元，增幅分别为4%、14%、17%[17] - 2019年营业收入、净利润达46.75亿元、14.17亿元，增幅分别为11%、13%[17] - 2019年不良贷款率1.68%，逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.7%，贷款拨备覆盖率达237%[17] - 2019年各项存款增长165亿元、增幅14%，各项贷款增长148亿元、增幅17%[24] - 2019年资产收益率（ROA）0.72%，同比提高3BP；每股净资产3.76元，增长0.4元，增幅12%[24] - 2019年每股收益达0.39元，同比提升0.01元、增幅3%；涉农及小微企业贷款占比44.2%，同比提高4个百分点[24] - 2019年营业收入46.75亿元，同比增长10.54%[35] - 2019年归属于上市公司股东的净利润14.17亿元，同比增长13.03%[35] - 2019年末归属于上市公司股东的净资产137.49亿元，同比增长11.84%[35] - 2019年末总资产2013.19亿元，同比增长4.22%[35] - 2019年基本每股收益0.39元/股，同比增长2.63%[36] - 2019年加权平均净资产收益率10.80%，较上年减少1.13个百分点[36] - 2019年各季度营业收入分别为12.09亿元、11.96亿元、11.78亿元、10.92亿元[38] - 2019年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为2.92亿元、4.23亿元、4.23亿元、2.79亿元[38] - 2019年非经常性损益合计金额为3.73亿元，2018年为6.24亿元，2017年为7.79亿元[39] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款当期变动为51.76亿元[40] - 交易性金融资产当期变动为 -56.67亿元，对当期利润影响金额为 -27669千元[40] - 其他债权投资当期变动为221.08亿元[40] - 截至2019年末，资产总额达2013.19亿元，较年初增长4.22%；存款总额1311.85亿元，较年初增长14.36%；贷款总额1019.56亿元，较年初增长17.00%[59] - 全年实现营业收入46.75亿元，同比增长10.54%，实现净利润14.17亿元，同比增长13.03%[59] - 贷款占比50.64%，同比提高5.53个百分点；各项存款占比69.94%，同比提高6.52个百分点；主动负债占比26.26%，同比下降6.31个百分点；涉农和小微贷款占比44.21%，同比提高4.01个百分点[59] - 金融增加值43.73亿元，同比增长13.97%；成本收入比29.69%，同比下降3.73个百分点；资本充足率14.78%，同比提高1.43个百分点；不良贷款率1.68%，较年初下降0.01个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.67%，贷款拨备覆盖率236.95%[60] - 经营活动产生的现金流量净额变动比例为244.91%，投资活动产生的现金流量净额变动比例为 - 109.16%，筹资活动产生的现金流量净额变动比例为 - 338.28%[63] - 贷款利息收入本期金额为5,135,232千元，占比57.77%，较上年同期增长20.39%[65] - 证券投资利息收入本期金额为2,187,847千元，占比24.61%，较上年同期下降16.23%[65] - 利息净收入本期金额为3,993,350千元，较上年同期增长6.13%[67] - 手续费及佣金净收入本期金额为263,879千元，较上年同期增长3.1%[67] - 业务及管理费本期合计金额为1,388,101千元，较上年同期下降1.81%[68] - 信用减值损失合计本期金额为1,591,925千元[70] - 现金及存放中央银行存款本期期末数为19,928,874千元，占总资产比例9.90%，较上期期末增长2.95%[70] - 存放同业款项本期期末数为3,655,059千元，占总资产比例1.82%，较上期期末下降38.54%[70] - 拆出资金本期期末数为4,897,164千元，占总资产比例2.43%，较上期期末下降55.20%[70] - 发放贷款及垫款本期期末数为98,160,821千元，占总资产比例48.76%，较上期期末增长17.20%[70] - 2019年资产总计201,318,675，较上年增长4.22%[72] - 2019年负债合计187,569,515，较上年增长3.70%[73] - 吸收存款2019年为133,512,338，占比66.32%，较上年增长16.39%[72] - 应付债券2019年为35,332,981，占比17.55%，较上年减少16.90%[72] - 买入返售金融资产净额2019年为9,098,007千元，上年年末余额为7,153,927千元[74] - 发放贷款及垫款2019年合计98,160,821，上年为83,758,500[74] - 交易性金融资产中债券上年年末余额为491,325[74] - 债权投资2019年合计23,527,309，占资产总计的11.69%[72][76] - 其他债权投资2019年合计36,427,546，占资产总计的18.09%[72][76] - 其他权益工具投资期末余额为600，本期确认股利收入60[76] - 2019年末应付债券合计13.35亿元，较上年末的11.47亿元有所增加[78] - 2019年末卖出回购金融资产款合计1156.63万元，较上年末的979.22万元有所增加[78] - 2019年末二级资本债和同业存单合计3533.30万元，较上年末的4251.64万元有所减少[78] - 2019年末所有者权益合计1.37亿元，较上年末的1.23亿元有所增加[78] - 2019年资产总额201,318,675千元，较2018年的193,165,488千元增长4.22%[94] - 2019年营业收入4,675,227千元，较2018年的4,229,565千元增长10.54%[96] - 2019年归属于本行股东的净利润1,417,092千元，较2018年的1,253,766千元增长13.03%[96] - 2019年资本充足率为14.78%，高于标准值10.5%，2018年为13.35%，2017年为13.94%[96][98] - 2019年不良贷款率为1.68%，低于标准值5%，2018年为1.69%，2017年为1.84%[98] - 2019年流动性比例为74.62%，高于标准值25%，2018年为61.22%，2017年为60.44%[98] - 2019年拨备覆盖率为236.95%，高于标准值150%，2018年为229.58%，2017年为245.73%[98] - 2019年成本收入比为29.69%，低于标准值45%，2018年为33.42%，2017年为35.01%[98] - 2019年末净稳定资金比例为122.33%，可用的稳定资金为112,036,663千元，所需的稳定资金为91,581,960千元[100] - 正常贷款金额为98453124千元，占比96.57%，较上年末增加0.02个百分点[105] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为69.67%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为70.88%[105] - 贷款损失准备期初余额3383304千元，本期计提1074457千元，本期核销446568千元，期末余额4069691千元[106] - 贷款利息收入5135232千元，占比57.77%，较上年同期增加8.88个百分点[108] - 期末信贷承诺8,340,225千元，期初7,330,581千元[121] - 发放贷款和垫款余额为136,770千元，风险敞口为136,770千元，同类交易占比0.53%[131] - 吸收存款余额为71,902千元，同类交易占比0.12%[131] - 2019年每10股派息1.00元（含税），现金分红数额为366,089千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为25.83%[150] - 2018年每10股派息1.00元（含税），现金分红数额为366,089千元，占比为29.20%[150] - 2017年每10股派息1.00元（含税），现金分红数额为329,480千元，占比为28.96%[150] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年线上客户达200余万，电子银行替代率超90%[18] - 小微特色产品“房易融”推出1年多时间余额突破28亿大关[54] - 新增贷款LPR定价率超98%[55] - 2019年公司发行理财产品441期，募集资金339.19亿元，期末理财产品余额119.59亿元，非保本理财产品余额105.57亿元[118] - 企业活期存款平均余额39,927,719千元，平均利率0.65%；企业定期存款平均余额26,416,336千元，平均利率2.36%[115] - 储蓄活期存款平均余额10,585,543千元，平均利率0.31%；储蓄定期存款平均余额43,705,389千元，平均利率3.05%[115] - 企业贷款平均余额67,111,188千元，平均利率5.47%；零售贷款平均余额23,958,370千元，平均利率5.14%[115] - 2019年公司代理代销理财产品等51.50亿元，实现营业收入2467.99万元[120] 公司排名与荣誉 - 公司在英国《银行家》杂志全球1000家大银行中排名第527位，较上年提升48位[19] - 公司入围中国银行业协会评选的“中国银行业100强榜单”，跻身中银协陀螺评价体系全国城区农商银行第10名[19] - 公司成为省内首家资产规模突破2000亿上市农商行，累计接待各类机构投资者调研48家[56] - 在南京市场存款排名保持第8位，贷款排名保持第14位，位列“全球1000家大银行”榜单中第527位，较上年提升48位[57] - 2019年公司位列英国《银行家》全球1000强银行榜单第527名，较上年上升48名[44] 公司经营布局 - 2020年初扬州邗江支行、镇江丹阳市支行开业，跨区域经营加快布局[25] 公司社会责任 - 2019年全年捐赠400万元助力脱贫攻坚[26] - “十三五”期间公司设立“紫金•助梦小康”基金，共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设，每年安排400万元[171] - 2019年公司向溧水东屏街道和平村等地定向捐赠帮扶资金380余万元[172] - 2019年公司全年向偏远中小学困难学童捐赠爱心书包3200个[172] - 2019年公司青年志愿者将2000多册爱心图书和捐赠物资送往甘肃平凉4所希望小学[172] - 公司资金为380，物资折款为10，帮助建档立卡贫困人口脱贫数为62人[176] - 产业扶贫项目个数为4个，投入金额为380，帮助建档立卡贫困人口脱贫数为62人[176] - 帮助“三留守”人员投入金额为3.5，人数为75人；帮助贫困残疾人投入金额为1.4，人数为14人[176] 公司治理与风险控制 - 公司建成全面风险控制体系，确保零案件[48] - 公司形成了“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制[48] - 公司对声誉事件分为I级（特别重大声誉事件）、II级（重大声誉事件）、III级（一般声誉事件）[129] - 公司建立“三道防线”的信息科技风险组织管理模式[129] - 公司可能面对信用风险、流动性风险和市场风险[90] 公司业务创新 - 2019年普惠金融业务推出“高新补贴贷”产品，“紫金百千筑梦计划”走访不少于100个园区和1000家企业[132] - 2019年网络金融业务推出“紫金乐E贷”贷款产品和“视频客服认证”系统[132] - 2019年银行卡业务推出“紫金闪付”创新业务、“白领金”分期和“大学生贷记卡”等产品[133] - 2019年公司业务推出“村村通”现金管理类产品获南京市金融创新奖励一等奖[133] - 2019年贸易金融业务推出债券TRS投资业务[133] - 2019年金融市场板块业务推出封闭净值“成长系列”理财产品，开立沪深交易所账户[13

总资产相关指标变化 - 本报告期末总资产200,004,464千元，较上年度末增长3.54%[19] - 2019年9月30日资产总额200,004,464千元，较2018年末193,165,488千元增长[34] - 2019年1月1日较2018年12月31日资产总计增加299,002千元，负债合计增加41,218千元，所有者权益合计增加257,784千元[58][60][63] 净资产相关指标变化 - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产13,376,497千元，较上年度末增长8.81%[19] - 2019年负债合计186,627,967，2018年为180,871,617，所有者权益（或股东权益）合计2019年为13,376,497，2018年为12,293,871[45] 经营活动现金流量相关指标变化 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额14,871,963千元，较上年同期增长137.62%[19] - 2019年前三季度经营活动现金流入小计32,270,209，2018年同期为21,493,822，同比增长约49.2%[56] - 2019年前三季度经营活动现金流出小计17,398,246，2018年同期为15,235,037，同比增长约14.2%[56] - 2019年前三季度经营活动产生的现金流量净额14,871,963，2018年同期为6,258,785，同比增长约137.6%[56] 营业收入相关指标变化 - 年初至报告期末营业收入3,583,164千元，较上年同期增长22.22%[19] - 2019年第三季度营业总收入1,178,288千元，2018年同期为967,764千元；2019年前三季度营业总收入3,583,164千元，2018年同期为2,931,761千元[47] 净利润相关指标变化 - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润1,137,804千元，较上年同期增长15.22%[19] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润本期为1,115,414千元，较上年同期增长17.31%[21] - 2019年第三季度净利润422,788千元，2018年同期为383,603千元；2019年前三季度净利润1,137,804千元，2018年同期为987,470千元[49] 净资产收益率及每股收益相关指标变化 - 加权平均净资产收益率本期为8.76%，较上年减少0.7个百分点[21] - 基本每股收益和稀释每股收益本期均为0.31元/股，较上年增长3.33%[21] - 2019年第三季度基本每股收益0.12元/股，2018年同期为0.12元/股；2019年前三季度为0.31元/股，2018年同期为0.30元/股[52] - 2019年第三季度稀释每股收益0.12元/股，2018年同期为0.12元/股；2019年前三季度为0.31元/股，2018年同期为0.30元/股[52] 买入返售金融资产及投资收益相关指标变化 - 买入返售金融资产报告期末为10,614,871千元，较上年末增长48.38%[30] - 投资收益报告期为253,774千元，较上年同期增长744.37%[30] 资本充足率、不良贷款率及净息差相关指标变化 - 2019年9月30日核心一级资本充足率10.69%，较2018年末9.70%提升[35] - 2019年9月30日不良贷款率1.65%，较2018年末1.69%下降[35] - 2019年9月30日净息差2.20%，较2018年末2.08%扩大[35] 贷款相关指标变化 - 2019年9月正常类贷款金额96,995,757千元，占比96.43%；2018年末金额84,130,480千元，占比96.55%[38] 杠杆率、流动性覆盖率及净稳定资金比例相关指标变化 - 2019年9月30日杠杆率6.45%，较2019年6月30日6.05%提升[38] - 2019年9月30日流动性覆盖率222.58%[38] - 2019年三季度净稳定资金比例117.51%，较2018年末114.94%提升[38] 公司人员相关事项 - 公司副董事长黄维平因个人原因配合调查，但公司经营活动正常，该事项无重大影响[31] 存款总额相关指标变化 - 2019年9月30日存款总额127,967,720千元，较2018年末114,709,933千元增长[34] 利息净收入相关指标变化 - 2019年第三季度利息净收入1,047,668千元，2018年同期为868,896千元；2019年前三季度利息净收入3,111,352千元，2018年同期为2,668,775千元[47] 营业总支出相关指标变化 - 2019年第三季度营业总支出675,023千元，2018年同期为507,439千元；2019年前三季度营业总支出2,231,100千元，2018年同期为1,753,367千元[49] 营业利润相关指标变化 - 2019年第三季度营业利润503,265千元，2018年同期为460,325千元；2019年前三季度营业利润1,352,064千元，2018年同期为1,178,394千元[49] 其他综合收益及综合收益总额相关指标变化 - 2019年第三季度其他综合收益的税后净额7,093千元，2018年同期为28,519千元；2019年前三季度为53,076千元，2018年同期为131,032千元[49][52] - 2019年第三季度综合收益总额429,881千元，2018年同期为412,122千元；2019年前三季度为1,190,880千元，2018年同期为1,118,502千元[52] 投资活动现金流量相关指标变化 - 2019年前三季度投资活动现金流入小计34,518,550，2018年同期为51,711,065，同比下降约33.2%[56] - 2019年前三季度投资活动现金流出小计36,536,949，2018年同期为59,608,501，同比下降约38.7%[56] 筹资活动现金流量相关指标变化 - 2019年前三季度筹资活动现金流入小计43,090,193，2018年同期为56,390,000，同比下降约23.6%[58] - 2019年前三季度筹资活动现金流出小计52,330,789，2018年同期为55,532,605，同比下降约5.8%[58] 现金及现金等价物相关指标变化 - 2019年现金及现金等价物净增加额3,639,011，2018年为 - 759,155[58] - 2019年期初现金及现金等价物余额22,002,803，期末余额25,641,814[58]

财务数据关键指标变化 - 本报告期营业收入2404878千元，较上年同期1963997千元增长22.45%[19] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润715017千元，较上年同期603867千元增长18.41%[19] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润695441千元，较上年同期569685千元增长22.07%[19] - 本报告期经营活动产生的现金流量净额8108853千元，较上年同期3385388千元增长139.53%[19] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产12946616千元，较上年度末12293871千元增长5.31%[19] - 本报告期末总资产204254252千元，较上年度末193165488千元增长5.74%[19] - 本报告期基本每股收益0.20元/股，较上年同期0.18元/股增长11.11%[20] - 本报告期加权平均净资产收益率5.56%，较上年同期5.92%减少0.36个百分点[20] - 公司营业收入本期数为2404878千元，上年同期数为1963997千元，变动比例为22.45%[35] - 公司营业支出本期数为1556077千元，上年同期数为1245928千元，变动比例为24.89%[35] - 公司2019年6月30日资产总计204,254,252千元，较上期期末增长5.74%[40] - 公司2019年6月30日负债合计191,307,636千元，较上期期末增长5.77%[41] - 2019年6月30日吸收存款合计129754153千元，较2018年12月31日的114709933千元增长13.11%[49] - 2019年6月30日卖出回购金融资产款合计11722136千元，较2018年12月31日的9792203千元增长19.71%[49] - 2019年6月30日应付债券合计42335074千元，较2018年12月31日的42516399千元下降0.43%[49][50] - 2019年6月30日所有者权益合计12946616千元，较2018年12月31日的12293871千元增长5.30%[50] - 2019年6月30日资产总额为204,254,252千元，较2018年末的193,165,488千元增长5.74%[62] - 2019年上半年营业收入为2,404,878千元，2018年为4,229,565千元，2017年为3,622,064千元[64] - 2019年6月30日资本充足率为13.50%，一级资本充足率为9.94%，核心一级资本充足率为9.94%[65] - 2019年6月30日不良贷款率为1.66%，较2018年末的1.69%有所下降[65] - 2019年6月30日流动性比例为57.28%，存贷比为77.99%[65] - 2019年6月30日拨备覆盖率为225.25%，拨贷比为3.74%[65] - 2019年6月30日净息差为2.18%，净利差为2.10%[65] - 2019年6月30日流动性覆盖率为207.02%，合格优质流动资产为30,932,363千元[68] - 2019年二季度净稳定资金比例为117.79%，可用稳定资金为112,026,181千元[68] - 正常贷款金额为96,103,935千元，占比96.48%，较上年末增加14.23个百分点[71] - 贷款损失准备期初余额3,313,368千元，本期计提394,278千元，本期核销127,124千元，期末余额3,614,788千元[72] - 期末资产总计204,254,252千元，较期初193,165,488千元增长5.74%[153] - 期末负债合计191,307,636千元，较期初180,871,617千元增长5.77%[153] - 期末所有者权益合计12,946,616千元，较期初12,293,871千元增长5.31%[153] - 本期营业收入2,404,878千元，较上期1,963,997千元增长22.45%[156] - 本期利息净收入2,063,686千元，较上期1,799,878千元增长14.65%[156] - 本期手续费及佣金净收入107,639千元，较上期73,454千元增长46.54%[156] - 本期投资收益175,330千元，较上期8,360千元增长2000.84%[156] - 本期营业支出1,556,077千元，较上期1,245,928千元增长24.9%[156] - 本期净利润715,017千元，较上期603,867千元增长18.41%[156] - 本期每股基本收益和稀释每股收益均为0.20元，上期均为0.18元[156] - 2019年1 - 6月经营活动现金流入小计23,339,671千元，流出小计15,230,818千元，净额8,108,853千元，上期净额为3,385,388千元[157] - 2019年1 - 6月投资活动现金流入小计23,032,397千元，流出小计22,373,570千元，净额658,827千元，上期净额为 - 5,684,876千元[157] - 2019年1 - 6月筹资活动现金流入小计32,639,061千元，流出小计34,000,789千元，净额 - 1,361,728千元，上期净额为3,268,224千元[157] - 2019年1 - 6月现金及现金等价物净增加额7,407,637千元，期初余额22,002,803千元，期末余额29,410,440千元[157] - 2019年年初股东权益合计12,551,655千元，年末为12,946,616千元，本年增减变动金额394,961千元[161] - 2019年综合收益总额761,001千元[161] - 2019年利润分配使股东权益减少366,089千元[161] - 2019年客户存款和同业存放款项净增加额7,576,315千元，上期为14,608,173千元[157] - 2019年收取利息、手续费及佣金的现金4,621,580千元，上期为4,471,425千元[157] - 2019年客户贷款及垫款净增加额12,566,465千元，上期为7,102,548千元[157] - 公司2019年1-6月上年年末股东权益合计为9954831千元，本年年末为10331731千元[163] - 2019年其他综合收益增减变动金额为102513千元，盈余公积为113767千元，未分配利润为160620千元[163] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司贷款利息收入本期金额为2603972千元，占总收入比例57.27%，上年同期金额为2054048千元，占比48.24%，变动比例26.77%[36] - 公司南京地区营业收入本期金额为2130707千元，占总收入比例88.60%，上年同期金额为1838317千元，占比93.60%，变动比例15.91%[38] - 公司镇江地区营业收入本期金额为126543千元，占总收入比例5.26%，上年同期金额为54498千元，占比2.78%，变动比例132.20%[38] - 贷款利息收入2,603,972千元，占比57.27%，较上年同期增加26.77个百分点[75] - 制造业期末账面余额5,979,540千元，占比6.00%；期初账面余额6,188,579千元，占比7.10%[75] - 南京地区贷款期末账面余额87,340,169千元，占比87.68%；期初账面余额78,551,398千元，占比90.14%[78] - 客户A贷款余额810,000千元，占比0.81%[79] - 信用贷款期末账面余额11,400,067千元，占比11.44%；期初账面余额10,754,733千元，占比12.34%[81] - 企业活期存款平均余额40,107,192千元，平均利率0.62%[82] - 企业贷款平均余额67,715,066千元，平均利率5.55%[82] - 2019上半年全行发行理财产品199期，募集资金164.46亿元，其中封闭式非净值型产品68期、金额17.52亿元，开放式非净值型产品130期、金额145.60亿元，封闭式净值型产品1期、金额1.34亿元[84] - 报告期内公司代理代销理财产品等31.31亿元，实现营业收入1357.7万元[86] 非经常性损益情况 - 非经常性损益项目合计19576千元，其中非流动资产处置损益24015千元[21] 公司业务范围 - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多项业务[24] 公司排名情况 - 公司位列英国《银行家》2019年全球1000强银行榜单第527名，较上年上升48名[25] 资产项目变化 - 现金及存放中央银行存款本期期末数18,456,227千元，占总资产9.03%，较上期减少4.66%[40] - 买入返售金融资产本期期末数13,613,808千元，占总资产6.66%，较上期增长90.30%，因债券增加[40] - 发放贷款及垫款本期期末数96,241,213千元，占总资产47.12%，较上期增长14.90%[40] - 同业及其他金融机构存放款本期期末数1,395,646千元，占总资产0.68%，较上期减少79.43%[40] - 吸收存款本期期末数129,754,153千元，占总资产63.53%，较上期增长13.12%[41] - 应付债券本期期末数42,335,074千元，占总资产20.73%，较上期减少0.43%[41] - 以摊余成本计量的贷款和垫款2019年6月30日为89,221,895千元，2018年12月31日为83,758,500千元[43] - 受限资产合计23,927,402千元，包括现金及存放中央银行款项等[44] - 2019年6月30日其他债权投资小计17554264千元，合计17829602千元[49] 参股机构情况 - 公司参股3家机构，分别持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.61%股份[51] - 2019年6月末高淳农商银行资产总额147.23亿元，所有者权益14.92亿元，上半年净利润0.42亿元[55] - 2019年6月末溧水农商银行资产总额214.04亿元，所有者权益17.91亿元，上半年净利润0.89亿元[55] 公司面临风险及应对措施 - 公司面临信用、流动性、市场、操作、信息科技、声誉等风险[57][58] - 公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺，建立五项机制应对[87][88] - 公司流动性风险管理目标是将流动性风险控制在可承受范围，推动持续、安全、稳健运行[90] - 公司承受的市场风险主要来自资产负债重新定价期限错配、外币头寸敞口以及投资及交易头寸市值变化，实行分类管理[91] - 操作风险由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件造成，公司采取多种控制措施防范[93][94] 关联交易情况 - 公司与关联自然人发放贷款和垫款余额为171,805，同类交易占比0.70%，风险敞口为171,800；吸收存款余额为89,743，同类交易占比0.16%[98] - 与主要股东相关的关联交易中，紫金信托有限责任公司金融市场业务余额108000万元，占上一年度经审计净资产比例8.78%[107] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，持股比例8.96%[102] - 江苏省国信集团有限公司持股267,852,322股，持股比例7.32%[102] - 江苏苏豪投资集团有限公司持股111,635,151股，持股比例3.05%[102] - 南京金威智能科技有限公司持股15,723,480股，持股比例0.43%[102] - 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司持股12,146,652股，持股比例0.33%[102] - 南京飞元实业有限公司持股12,029,807股，持股比例0.33%[102] - 南京汇弘（集团）有限公司持股7,693,215股，持股比例0.21%[102] - 南京紫金投资集团有限责任公司期末持股328,129,524股

总资产变化 - 本报告期末总资产209,427,384千元，较上年度末增长8.42%[19] - 2019年3月31日资产总额209,427,384千元，较2018年12月31日的193,165,487千元有所增长[30] - 2019年1月1日资产总计较2018年12月31日增加236,601，从193,165,487增至193,402,088[53] 净资产变化 - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产12,768,328千元，较上年度末增长3.86%[19] - 2019年3月31日股东权益12,768,328千元，较2018年12月31日的12,293,870千元有所增长[30] 经营活动现金流量净额变化 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额8,788,849千元，较上年同期减少33.63%[19] - 2019年第一季度经营活动现金流入小计为20489016千元，流出小计为11700167千元，现金流量净额为8788849千元[48] - 2018年第一季度经营活动现金流入小计为26674773千元，流出小计为13432315千元，现金流量净额为13242458千元[48] 营业收入变化 - 年初至报告期末营业收入1,209,224千元，较上年同期增长34.86%[19] - 2019年第一季度营业总收入为1209224千元，2018年第一季度为896643千元[42] 净利润变化 - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润291,549千元，较上年同期增长15.34%[19] - 2019年第一季度净利润为291549千元，2018年第一季度为252782千元[42] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司期末持股328,129,524股，占比8.96%[22] 卖出回购金融资产款变化 - 卖出回购金融资产款报告期末为12,883,202千元，较上年末增长31.57%[27] 其他负债变化 - 其他负债报告期末为430,902千元，较上年末减少34.65%[27] 手续费及佣金收入变化 - 手续费及佣金收入报告期为89,493千元，较上年同期增长89.92%[27] 营业外收入变化 - 营业外收入报告期为2,203千元，较上年同期增长119.42%[27] 负债总额变化 - 2019年3月31日负债总额196,659,056千元，较2018年12月31日的180,871,617千元有所增长[30] 存款总额变化 - 2019年3月31日存款总额128,867,841千元，较2018年12月31日的114,709,933千元有所增长[30] 贷款总额变化 - 2019年3月31日贷款总额98,128,318千元，较2018年12月31日的87,141,804千元有所增长[30] 资本充足率变化 - 2019年3月31日核心一级资本充足率9.54%，较2018年12月31日的9.70%有所下降[30][34] - 2019年3月31日一级资本充足率9.54%，较2018年12月31日的9.70%有所下降[30][34] - 2019年3月31日资本充足率13.01%，较2018年12月31日的13.35%有所下降[30][34] 流动性覆盖率情况 - 2019年3月31日流动性覆盖率179.06% [34] 不良贷款率变化 - 2019年3月31日不良贷款率1.68%，较2018年12月31日的1.69%略有下降[34] 综合收益总额变化 - 2019年第一季度综合收益总额为237808千元，2018年第一季度为331336千元[44] 每股收益情况 - 2019年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.08元/股，与2018年第一季度持平[44] 投资活动现金流量净额变化 - 2019年第一季度投资活动现金流入小计为8157731千元，流出小计为11037268千元，现金流量净额为 - 2879537千元[48] - 2018年第一季度投资活动现金流入小计为6006477千元，流出小计为8549069千元，现金流量净额为 - 2542592千元[48] 筹资活动现金流量净额变化 - 2019年第一季度筹资活动现金流入小计为16562689千元，流出小计为15744700千元，现金流量净额为817989千元[50] - 2018年第一季度筹资活动现金流入小计为16143587千元，流出小计为18294700千元，现金流量净额为 - 2151113千元[50] 部分资产项目变化 - 存放同业款项2019年1月1日较2018年12月31日减少511，从5,946,685变为5,946,174[53] - 拆出资金2019年1月1日较2018年12月31日减少39,657，从10,930,127变为10,890,470[53] - 买入返售金融资产2019年1月1日较2018年12月31日减少587，从7,153,927变为7,153,340[53] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2019年1月1日较2018年12月31日减少1,709,999，从1,709,999变为0[53] - 交易性金融资产2019年1月1日新增7,465,790[53] - 债权投资2019年1月1日新增39,741,057[53] - 可供出售金融资产2019年1月1日较2018年12月31日减少18,956,118，从18,956,118变为0[53] 其他综合收益和未分配利润变化 - 其他综合收益2019年1月1日较2018年12月31日增加248,014，从128,726变为376,740[55] - 未分配利润2019年1月1日较2018年12月31日减少11,413，从1,525,227变为1,513,814[55]

财务数据关键指标变化 - 2018年资产总额、存款余额和贷款余额分别为1932亿元、1147亿元、871亿元，均达历史高点[16] - 2018年营业收入、利润总额分别为42亿元、15亿元，再次攀升新高，成本收入比明显下降[16] - 2018年不良贷款率、逾期及欠息90天以上贷款比例实现双降[16] - 2018年公司营业收入、净利润保持两位数增幅[19] - 2018年营业收入4229565千元，较2017年增长16.77%[34] - 2018年归属于上市公司股东的净利润1253766千元，较2017年增长10.20%[34] - 2018年末归属于上市公司股东的净资产12293871千元，较2017年末增长23.50%[34] - 2018年末总资产193165487千元，较2017年末增长13.00%[34] - 2018年基本每股收益0.38元/股，较2017年增长8.57%[35] - 2018年加权平均净资产收益率11.93%，较2017年增加0.05个百分点[35] - 2018年第一至四季度营业收入分别为896643千元、1067354千元、967764千元、1297804千元[39] - 2018年非经常性损益项目合计62411千元[40] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产当期变动328434千元，对当期利润影响金额86443千元[41] - 可供出售金融资产当期变动4540710千元[41] - 2018年末公司资产总额达到1931.65亿元，增速为13.00%[63] - 2018年公司资产总额、存款余额和贷款余额均保持增长势头，市场份额稳中有进；营业收入、金融增加值、利润总额再次攀升新高，成本收入比进一步下降，不良贷款率、逾期及欠息90天以上贷款比例实现双降[59] - 贷款总额分别为1147.10亿元、871.42亿元，增速为12.64%、19.80%[65] - 2018年营业收入42.30亿元，同比增长16.77%，净利润12.54亿元，同比增长10.20%[65][68] - 2018年末五级不良贷款率为1.69%，不良贷款率逐年压降[65] - 营业支出27.51亿元，较上年同期增长23.72%[68] - 手续费及佣金净收入255,937千元，较上年增长44.73%[69] - 投资收益41,031千元，较上年增长139.96%[69] - 贷款利息收入4,265,421千元，占总收入比例48.89%，较上年增长15.75%[71] - 南京地区营业收入3,917,168千元，占总收入比例92.61%，较上年增长9.35%[73] - 利息净收入3,762,591千元，较上年增长12.71%[73] - 手续费及佣金净收入255,937千元，较上年增长44.73%[73] - 业务及管理费本期合计1413671，较上年同期增长11.48%，其中员工费用748804，增长14.29% [77] - 资产减值损失本期合计1285169，较上年同期增长42.18%，可供出售金融资产减值准备增长731.62% [77] - 现金及存放中央银行存款本期期末数19358204千元，占总资产10.02%，较上期增长10.89% [81] - 发放贷款及垫款本期期末数83758500千元，占总资产43.36%，较上期增长20.60% [81] - 持有至到期金融资产本期期末数29051967千元，占总资产15.04%，较上期增长61.14% [81] - 负债合计本期期末数180871617千元，占总资产93.64%，较上期增长12.35% [82] - 向中央银行借款本期期末数480000千元，占总资产0.25%，较上期增长140.00% [82] - 拆入资金本期期末数3287900千元，占总资产1.70%，较上期增长98.66% [82] - 可供出售金融资产总额本期期末数19454261千元，较上期减少10.55%，其中同业存单增长499.36% [89] - 债券本期期末数为6254620，较上期期末数7552520下降17.18%，其中企业债券变动比例最大，下降57.84%[91] - 银行承兑汇票本期期末数为899307，较上期期末数499861增长79.91%[91] - 可供出售金融资产减值准备本期期末数为498142，较上期期末数65891增长656.01%，净额下降12.57%[93] - 持有至到期投资账面余额合计本期期末数为29103851，较上期期末数18029100增长61.43%[93] - 应收账款类投资账面价值合计本期期末数为11585729，较上期期末数12878325下降10.04%[93] - 吸收存款合计本期期末数为114709933，较上期期末数101833510增长12.64%[93] - 应付债券合计本期期末数为42516399，较上期期末数37684351增长12.82%[93] - 2018年资产总额为1931.65487亿元，2017年为1709.49277亿元，2016年为1338.02769亿元[119] - 2018年归属于本行股东的净利润为12.53766亿元，2017年为11.37668亿元，2016年为10.33015亿元[119] - 2018年资本充足率为13.35%，2017年为13.94%，2016年为14.42%[122] - 2018年不良贷款率为1.69%，2017年为1.84%，2016年为1.98%[122] - 2018年流动性比例为61.22%，2017年为60.44%，2016年为42.51%[122] - 2018年存贷比为75.97%，2017年为71.43%，2016年为72.85%[122] - 2018年拨备覆盖率为229.58%，2017年为245.73%，2016年为242.25%[122] - 2018年杠杆率为6.12%，2017年为5.71%[124] - 正常贷款金额84,130,480千元，占比96.55%，较上年末增加20.23个百分点[129] - 贷款损失准备期初余额3,288,475千元，本期计提359,227千元，本期核销311,658千元，期末余额3,383,304千元[130] - 应收利息余额期初1,159,445千元，本期增加6,941,456千元，本期收回6,865,846千元，期末1,235,055千元[135] - 贷款利息净收入4,265,421千元，占营业收入48.89%，较上年同期增加15.75个百分点[136] - 拆放同业利息收入364,113千元，占比4.17%，较上年同期增加326.06个百分点[136] - 存放中央银行款项利息收入247,692千元，占比2.84%，较上年同期增加3.94个百分点[136] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年电子银行柜面替代率突破85%，服务客户超300万[16] - 2018年网络金融客户数达175万户，直销银行用户净增15万户[19] - 2018年全年落地创新产品25个[19] - 2018年全行发行理财产品436期，募集资金283.11亿元，实现营业收入3840万元[151] - 2018年公司发行第一期财产权信托计划紫金2号规模21.732亿元，完成不良信贷资产收益权转让规模2.78亿元[151] - 2018年公司代理代销理财产品等17.13亿元，实现营业收入509.22万元[151] - 2018年普惠金融业务“绿能贷”获南京市金融创新奖励二等奖，“房易融”获客户普遍认可[170] - 2018年私人银行业务针对高净值客户推出“私人银行专属产品”，采用1 + 1 + N销售服务模式[170] - 2018年网络金融业务推出“紫金E贷”系列线上贷款产品，3分钟可完成从授信审批到签署合同、放款[170] - 2018年银行卡业务推出“紫金闪卡”实现信用卡“秒批、秒用”，还推出“随心分”和ETC产品[171] - 2018年公司业务推出“绿色节能贷”，创新设计未来收益权质押模式[171] 公司战略与定位 - 公司立足“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，以区域内城乡居民等为目标客户[44] - 公司坚持以大零售业务作为发展“主推器”，以公司金融业务作为发展“稳定器”，以金融市场业务作为发展“助力器”[53] - 公司已建成全面风险控制体系，重点防范信用、市场等风险领域[54] - 2018年是公司五年战略规划收官之年，也是公司IPO的冲刺和胜利之年[59] - 公司积极融入“宁镇扬一体化”战略部署，增强为城乡统筹发展和“美丽乡村”建设服务能力[51] - 2019年公司将围绕“稳增长、调结构、提质效，强管理、筑基础、控风险，定战略、塑文化、创品牌”工作主线开展经营管理工作[111] - 2019年期末总资产目标不低于2132亿元，净利润目标不低于13.93亿元[112] 公司机构与人员 - 公司实行一级法人体制，内设25个职能部室，有133家分支机构[125] - 公司共有133家分支机构，职工1676人，资产规模193,165,487千元[126] 公司股权结构 - 南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，派驻孙隽女士为本行董事[173] - 江苏省国信资产管理集团有限公司持股267,852,322股，派驻张丁先生为本行董事[173] - 江苏苏豪投资集团有限公司持股111,635,151股，派驻杨玉虹女士为本行监事[173] - 南京金威智能科技有限公司持股15,723,480股，占比0.43%，派驻李明员先生为本行监事[176] - 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司持股12,146,652股，占比0.33%，派驻李金亮先生为本行董事[176] - 南京飞元实业有限公司持股12,029,807股，占比0.33%，派驻侯军先生为本行董事[176] - 南京汇弘（集团）有限公司持股7,693,215股，占比0.21%，派驻刘瑾先生为本行监事[176] - 南京紫金投资集团有限责任公司控股股东为南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司，实际控制人为南京市人民政府国有资产监督管理委员会[177] - 江苏省国信资产管理集团有限公司控股股东和实际控制人均为江苏省人民政府国有资产监督管理委员会[183] - 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司控股股东为江苏汇金控股集团有限公司，实际控制人为江苏正阳投资控股集团有限公司，最终受益人为江苏省人民政府国有资产监督管理委员会[189] - 南京飞元实业有限公司控股股东和实际控制人为侯军，最终受益人为侯军[192] - 江苏苏豪投资集团有限公司控股股东和实际控制人为江苏省苏豪控股集团有限公司，最终受益人为江苏省人民政府国有资产监督管理委员会[192][194] 公司授信与担保 - 公司对紫金信托有限责任公司授信45亿元，风险敞口35亿元，2018年末用信余额27.27亿元，占上一年度经审计净资产27.4%，占同类交易金额4.85%[198] - 公司对南京银行股份有限公司授信35亿元，风险敞口25亿元，2018年末用信余额5亿元，占上一年度经审计净资产5.02%，占同类交易金额0.89%[198] - 公司对南京紫金融资租赁有限责任公司授信3亿元，2018年末用信余额21495万元，占上一年度经审计净资产2.16%，占同类交易金额0.3%，流动资金贷款利率区间为4.75%至6.5%[198] - 公司对南京金融城建设发展股份有限公司敞口授信23325万元，2018年末用信24750万元，占上一年度经审计净资产2.49%，占同类交易金额0.34%，流动资金贷款利率为4.9875%[199] - 2018年末南京紫金融资担保有限责任公司为本公司客户提供担保余额2930万元，占上一年度经审计净资产0.29%，占同类交易金额9.64%[199] - 公司对江苏银行股份有限公司授信35亿元，风险敞口25亿元，2018年末用信余额10.88亿元，占上一年度经审计净资产10.93%，占同类交易金额1.93%[200] - 公司对江苏省国际信托有限责任公司授信22.5亿元，2018年未用信，2018年支付管理费用等201.93万元，占上一年度经审计净资产0.02%[200] - 公司对江苏舜天国际集团机械进出口有限公司授信2亿元，2018年末用信余额11048.2万元，占上一年度经审计净资产1.11%，占同类交易金额0.19%[200] 公司分红 - 公司以3660888889股总股本为基数，每10股派发现金股利1元，合计派发现金股利366088888.9元[6] 公司排名与荣誉 - 2018年公司在英国《银行家》全球1000强