公司概况 - BCB Bancorp, Inc. 是新泽西州的一家公司，拥有BCB Community Bank，截至2023年6月30日，公司资产总额为38.73亿美元，存款为28.86亿美元，股东权益为2.996亿美元[95] 贷款情况 - 贷款总额增加了2.744亿美元，达到33.20亿美元，主要增长来自商业房地产和多户家庭贷款，商业贷款，建筑贷款等[103] 存款情况 - 存款负债增加了7.41亿美元，达到28.86亿美元，其中利息支出减少了6.55亿美元，而非利息支出增加了13.96亿美元[105] 财务表现 - 公司在2023年第二季度的净利润为860万美元，较2022年同期的1020万美元有所下降[114] - 公司在2023年第二季度的净利息收入为2700万美元，较2022年同期的2770万美元下降了752,000美元[110] - 公司在2023年第二季度的利息收入增加了1680万美元，达到4720万美元，较2022年同期的3050万美元增长了55.1%[111] - 公司在2023年第二季度的利息支出增加了1750万美元，达到2020万美元，较2022年同期的270万美元增长了553.9%[112] - 公司在2023年第二季度的净利息差额为2.46%，较2022年同期的3.47%有所下降[113] - 公司在2023年第二季度的净利息净值为3.03%，较2022年同期的3.60%有所下降[113] - 公司在2023年第二季度的信贷损失准备金为135万美元，较2022年同期无需提供信贷损失准备金[114] - 公司在2023年第二季度的非利息收入增加了140万美元，达到110万美元，较2022年同期的亏损31.3万美元有所增长[115] - 公司在2023年第二季度的非利息支出增加了170万美元，达到1470万美元，较2022年同期的1310万美元增长了12.6%[116] - 公司在2023年第二季度的所得税费用减少了76.2万美元，达到340万美元，较2022年同期的420万美元减少了18.1%[117] 资本结构 - 公司截至2023年6月30日的次级债务总额为3350万美元，利率为5.625%，并于2023年8月1日调整为浮动利率[132] - 公司持有410万美元的可赎回信托优先证券，利率根据CME Term SOFR调整，2023年6月30日和2022年的利率分别为8.16%和4.68%[133] - 公司选择了三个月CME Term SOFR作为LIBOR的继任利率，不预计此举会对财务报表产生重大影响[134] 风险管理 - 公司于2019年9月17日决定采用新的社区银行杠杆比率框架，资产低于100亿美元的机构最低要求为9%[136] - BCB社区银行在2023年6月30日和2022年12月31日均超过了其监管资本要求，社区银行杠杆比率分别为8.88%和9.86%[137] - 公司资产和负债主要为货币性质，最主要的市场风险是利率风险，公司设立了资产/负债委员会负责评估利率风险[139] - 公司的净投资组合价值（NPV）在2023年6月30日的不同利率情景下变化，100个基点的利率上升将导致NPV下降1.33个基点[141] - 公司的利率风险测量方法存在一定缺陷，NPV表格中的假设可能不完全反映实际收益和成本对市场利率变化的响应[142]

资产负债表 - BCB Bancorp, Inc.在2023年3月31日拥有37.63亿美元的总资产，28.67亿美元的存款和2.976亿美元的股东权益[95] - 贷款总额在2023年3月31日增加了1.865亿美元，达到32.32亿美元，主要增长来自商业地产和多户家庭贷款[101] - 存款负债在2023年3月31日增加了5.56亿美元，达到28.67亿美元，主要受到非经纪存款的增加驱动[103] - 负债债务在2023年3月31日增加了1.502亿美元，达到5.7亿美元，加权平均利率为4.52%[104] - 股东权益在2023年3月31日增加了640万美元，达到2.976亿美元，主要归因于留存收益的增加[105] 利息收入和净利差 - 利息支出从2022年第一季度的2.7百万美元增加到2023年第一季度的14.9百万美元，增加了12.2百万美元，主要是由于利息负债的平均利率增加和利息负债的平均余额增加[110] - 2023年第一季度净利差为3.15%，较2022年第一季度的3.46%下降，主要是由于利息负债成本增加，部分抵消了利息收入的增加。公司在高利率环境下积极管理收益资产和资金成本，以保护净利差并继续支持净利息收入增长[111] 贷款质量和损失准备 - 非应计贷款总额为2023年3月31日的506万美元，占总贷款的0.16%，较2022年3月31日的920万美元，占总贷款的0.38%下降。2023年3月31日的贷款损失准备金为2890万美元，占总贷款的0.89%，较2022年3月31日的3400万美元，占总贷款的1.40%下降[112] 费用和税收 - 非利息收入从2022年第一季度的60万美元亏损减少到2023年第一季度的170万美元亏损，主要与股票市值损失增加和BOLI收入减少有关[113] - 非利息支出从2022年第一季度的1300万美元增加到2023年第一季度的1390万美元，增加了89.5万美元，主要是由于工资和员工福利增加以及广告和促销支出增加。2023年第一季度的全职员工数量为298人，较2022年同期的303人减少[114] - 所得税费用从2022年第一季度的410万美元减少到2023年第一季度的320万美元，减少了91.1万美元，综合税率为2023年第一季度的28.5%，较2022年第一季度的29.4%下降[115] 资金来源和流动性 - 公司的主要资金来源是存款净增长（主要是零售）、贷款和投资证券的本金和利息支付、原始贷款和FHLB等借款的出售收益。公司有其他资金来源，包括无担保隔夜信贷额度和FHLB以及某些对应银行的抵押借款[117] - 公司在2023年3月31日和2022年12月31日分别有1000万美元和6000万美元的隔夜借款。公司不时利用隔夜借款来满足短期流动性需求。2023年3月31日和2022年12月31日的FHLB借款总额分别为5324万美元和3823万美元[118] - 公司在2023年3月31日有从FHLB获得高达3.85亿美元的额外资金的能力，利用未负担抵押贷款。公司预计有足够的资金可用来满足当前贷款承诺的正常业务过程中的需求。2023年3月31日到期的一年或更短期限定期存款总额为8.58亿美元[119] 资本充足 - BCB社区银行在2023年3月31日和2022年12月31日均超过了其受监管资本要求。2023年3月31日的社区银行杠杆比率为9.26%，超过了8.00%的资本充足要求和9.00%的充足资本要求[125]

公司财务状况 - 2022年12月31日，公司总资产增加了5.787亿美元，达到35.46亿美元，较2021年12月31日的29.68亿美元增长了19.5%[150] - 2022年12月31日，现金及现金等价物减少了1.823亿美元，降至2.294亿美元，较2021年12月31日的4.116亿美元减少了44.3%[151] - 2022年12月31日，净贷款增加了7.404亿美元，达到30.45亿美元，较2021年12月31日的23.05亿美元增长了32.1%[152] - 2022年12月31日，投资证券总额减少了97.2万美元，降至1.094亿美元，较2021年12月31日的1.104亿美元减少了0.88%[153] - 2022年12月31日，存款负债增加了2.502亿美元，达到28.12亿美元，较2021年12月31日的25.61亿美元增长了9.8%[154] - 2022年12月31日，债务义务增加了3.108亿美元，达到4.198亿美元，较2021年12月31日的1.09亿美元增长了185.5%[155] - 2022年12月31日，股东权益增加了1.72亿美元，达到2.913亿美元，较2021年12月31日的2.74亿美元增长了6.3%[156] 公司盈利能力 - 2022年净利润增加了1.13亿美元，达到4.56亿美元，较2021年的3.42亿美元增长了33.1%[160] - 2022年净利息收入增加了1.66亿美元，达到11.39亿美元，较2021年的9.74亿美元增长了17.0%[161] - 2022年利息收入增加了1.89亿美元，达到13.14亿美元，较2021年的11.26亿美元增长了16.8%[162] - 2022年，公司贷款余额平均增加2.989亿美元至26.27亿美元，利息收入增加[163] - 2022年，利息支出增加230万美元，占比15.3%，主要是由于利息负债平均利率增加[164] - 2022年，公司净利差为3.78%，较2021年增加0.32个百分点[165] - 2022年，公司净计提拨备为170万美元，较2021年增加132.5万美元[166] - 2022年，非利息收入减少710万美元，降幅81.7%，主要是由于股票收益减少[167] - 2022年，非利息支出增加150万美元，占比2.8%，主要是由于咨询费用增加[168] - 2022年，税前利润为1750万美元，较2021年增加350万美元[170] 公司风险与挑战 - 公司将在2023年第一季度采用当前预期信贷损失模型[121] - 公司实施了全面的控制框架，包括与FinCEN指导一致的关于服务州立法律大麻企业的书面政策和程序[123] - 银行的计划最初仅限于向医用大麻企业提供存款产品，但在2022年扩大了与大麻相关的业务，包括有限的房地产贷款和存款服务[124] - 公司主要依赖净利息收入而非费用收入，净利息收入是其营业收入中最重要的组成部分[124] - 公司对系统故障、中断或安全漏洞的依赖可能对其收益产生负面影响[124] - 公司可能受到内部控制失效的不利影响，这可能不仅对其收益产生重大负面影响，还可能影响客户、监管机构和投资者对公司的看法[125] - 公司对社交媒体平台的使用增加了新的风险和挑战，未能识别、回应和有效管理社交媒体的加速影响可能对公司业务产生重大不利影响[127] - 市场条件和经济周期性可能对公司所在行业产生不利影响[128]

财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2022年9月30日，公司合并资产约32.66亿美元，存款27.13亿美元，合并股东权益2.827亿美元[102] - 截至2022年9月30日，总资产较2021年12月31日增加2.981亿美元，增幅10.0%，达32.66亿美元[104] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少1.906亿美元，降幅46.3%，至2.21亿美元[104] - 截至2022年9月30日，贷款应收总额较2021年12月31日增加4.799亿美元，增幅20.5%，达28.24亿美元[104] - 截至2022年9月30日，投资证券总额较2021年12月31日增加78.6万美元，增幅0.7%，至1.112亿美元[104] - 截至2022年9月30日，存款负债较2021年12月31日增加1.515亿美元，增幅5.9%，至27.13亿美元[104] - 截至2022年9月30日，债务义务较2021年12月31日增加1.406亿美元，至2.496亿美元[104] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年12月31日增加870万美元，增幅3.2%，至2.827亿美元[104] 财务数据关键指标变化 - 利息收支情况 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为3095.1万美元，净息差为4.00%[107] - 2022年前九个月，生息资产平均余额29.44821亿美元，利息收入9258.5万美元，平均收益率4.19%；付息负债平均余额21.46362亿美元，利息支出8821万美元，平均成本率0.55%[109] - 2022年第三季度，净利息收入增至3090万美元，较2021年第三季度增加630万美元，增幅25.8%[110] - 2022年第三季度，利息收入增至3440万美元，较2021年第三季度增加630万美元，增幅22.2%；生息资产平均余额增至29.65亿美元，较2021年第三季度增加1.161亿美元，增幅4.1%，平均收益率升至4.64%[110] - 2022年第三季度，利息支出降至340万美元，较2021年第三季度减少8.2万美元，降幅2.3%；付息负债平均余额增至21.56亿美元，较2021年第三季度增加1270万美元，增幅0.6%，平均成本率降至0.64%[110] - 2022年第三季度，净利息收益率为4.18%，2021年第三季度为3.46%[110] - 2022年前九个月净利息收入增加1150万美元，即16.0%，增至8380万美元；利息收入增加840万美元，即9.9%，增至9260万美元；利息费用减少320万美元，即26.4%，降至880万美元[112] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失情况 - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金降至3320万美元，为非应计贷款的390.3%，总贷款的1.18%[104] - 2022年第三季度无贷款损失拨备，2021年第三季度为68万美元[110] - 2022年第三季度净冲销91.8万美元，2021年第三季度净回收4000美元[110] - 截至2022年9月30日，非应计贷款850万美元，占总贷款的0.30%；截至2021年9月30日，非应计贷款2070万美元，占总贷款的0.89%[110] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金3320万美元，占总贷款的1.18%；截至2021年9月30日，贷款损失准备金3820万美元，占总贷款的1.64%[110] 财务数据关键指标变化 - 非利息收支情况 - 2022年第三季度，非利息收入增至140万美元，较2021年第三季度增加12.9万美元，增幅9.8%[110] - 2022年第三季度非利息费用减少7.5万美元，即0.6%，降至1350万美元；薪资和员工福利费用增加43.3万美元，即6.7%，增至690万美元；所得税拨备增加220万美元，即63.3%，增至560万美元[112] - 2022年前九个月非利息收入减少560万美元，即91.2%，降至53.3万美元；非利息费用减少80万美元，即2.0%，降至3950万美元；所得税拨备增加420万美元，即42.8%，增至1390万美元[112] 财务数据关键指标变化 - 借款及资金情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还隔夜借款分别为4000万美元和0美元；FHLB借款总额分别为2.121亿美元和7170万美元；FHLB预付款平均利率分别为2.63%和1.39%[113] - 2022年9月30日，公司可利用无抵押贷款抵押品从FHLB获得高达5.075亿美元的额外资金；一年或以内到期的定期存款总计6.218亿美元[114] 财务数据关键指标变化 - 债券及优先股情况 - 2022年9月30日，公司有未偿还的次级债券，本金总计3330万美元，包括17.4万美元未摊销的债券发行成本；还有410万美元的强制赎回信托优先股[115] - 2022年9月30日和2021年9月30日，信托优先股的利率分别为6.177%和2.770%；公司正在审查债券协议以确定替代参考利率[115] 财务数据关键指标变化 - 资本监管情况 - 2022年1月1日起，社区银行杠杆率（CBLR）要求恢复至9%；2022年9月30日和2021年12月31日，BCB社区银行均超过所有监管资本要求[116] - 2022年9月30日，社区银行杠杆率实际为10.33%，资本充足率要求为8.00%，资本状况良好的快速纠正行动要求为9.00%[117] - 2021年12月31日，社区银行杠杆率实际为9.92%，资本充足率要求为7.00%，资本状况良好的快速纠正行动要求为8.50%[117]

特定时间点公司财务状况 - 截至2022年6月30日，公司合并资产约30.73亿美元，存款26.55亿美元，合并股东权益2.716亿美元[102] 财务指标较2021年12月31日变化情况 - 截至2022年6月30日，总资产较2021年12月31日增加1.052亿美元，增幅3.5%，达30.73亿美元[104] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少2.054亿美元，降幅49.9%，至2.062亿美元[104] - 截至2022年6月30日，应收贷款总额较2021年12月31日增加3.139亿美元，增幅13.4%，达26.58亿美元[104] - 截至2022年6月30日，投资证券总额较2021年12月31日减少470万美元，降幅4.2%，至1.057亿美元[104] - 截至2022年6月30日，存款负债较2021年12月31日增加9360万美元，增幅3.7%，至26.55亿美元[104] - 截至2022年6月30日，债务义务较2021年12月31日增加1540万美元，至1.244亿美元[104] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日减少240万美元，降幅0.9%，至2.716亿美元[104] 2022年第二季度财务指标与2021年同期对比 - 2022年第二季度净利息收入为2774.1万美元，2021年同期为2406.4万美元[107] - 2022年第二季度净息差为3.60%，2021年同期为3.30%[107] - 2022年第二季度净收入增加210万美元，即26.2%，达到1020万美元，2021年同期为810万美元[110] - 2022年第二季度净利息收入增加370万美元，即15.3%，达到2770万美元，2021年同期为2410万美元[110] - 2022年第二季度利息收入增加250万美元，即8.8%，达到3050万美元，2021年同期为2800万美元[110] - 2022年第二季度生息资产平均余额增加1.967亿美元，即7.1%，达到29.69亿美元，2021年同期为27.72亿美元[110] - 2022年第二季度应收贷款平均余额增加1.735亿美元，达到25.17亿美元，2021年同期为23.44亿美元[110] - 2022年第二季度利息支出减少120万美元，即31.0%，降至270万美元，2021年同期为390万美元[110] - 2022年第二季度净息差为3.74%，2021年同期为3.47%[110] - 2022年第二季度未计提贷款损失准备金，2021年同期计提230万美元[110] - 2022年第二季度非利息收入减少310万美元，即111.1%，降至支出31.3万美元，2021年同期为收入280万美元[110] - 2022年6月30日，银行不良贷款总额为920万美元，占总贷款的0.35%，2021年6月30日为2220万美元，占比0.94%[110] - 2022年第二季度非利息费用较2021年同期减少10.1万美元，降幅0.8%，至1300万美元[111] - 2022年第二季度薪资和员工福利费用较2021年同期增加20.3万美元，增幅3.1%，至670万美元[111] - 2022年第二季度所得税拨备较2021年同期增加82.7万美元，增幅24.5%，至420万美元[111] 2022年前六个月财务指标与2021年同期对比 - 2022年前六个月净利息收入较2021年同期增加520万美元，增幅10.9%，至5280万美元[111] - 2022年前六个月利息收入较2021年同期增加210万美元，增幅3.8%，至5820万美元[111] - 2022年前六个月利息费用较2021年同期减少310万美元，降幅36.4%，至540万美元[111] FHLB借款情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司与FHLB的未偿还隔夜借款为1500万美元[113] - 2022年6月30日公司FHLB借款总额为8700万美元，2021年12月31日为7170万美元[113] 监管资本达标情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，BCB社区银行均超过所有监管资本要求[114] 法律诉讼情况 - 截至2022年3月31日，公司未卷入任何可能对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[120] 股票购买情况 - 2022年6月1日 - 6月30日公司购买股票总数为44,598股[123] - 2022年6月1日 - 6月30日公司购买股票的平均每股价格为16.93美元[123] - 2022年6月1日 - 6月30日公司作为公开宣布计划或项目一部分购买的股票总数为44,598股[123] - 截至2022年6月30日，根据计划或项目仍可购买的最大股票数量为153,863股[123] 报告签署情况 - 报告签署日期为2022年8月4日，签署人包括总裁兼首席执行官Thomas Coughlin和临时首席财务官Karen M. Duran[128]

公司财务整体状况 - 截至2022年3月31日，公司合并资产约30.40亿美元，存款26.31亿美元，合并股东权益2.762亿美元[97] - 截至2022年3月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超过8.50亿美元，权益与资产比率为9.09% [99] - 截至2022年3月31日，公司拥有充足的现金和流动资产，批发借款能力超过8亿美元[105] 贷款损失准备金相关 - 2022年第一季度，银行通过260万美元的贷款损失拨备信贷降低了贷款损失准备金，而去年同期为190万美元的拨备费用[99] - 截至2022年3月31日，压力测试导致的抵押品短缺和止赎成本比前三个季度低约300万美元[99] - 2022年第一季度贷款损失拨备减少440万美元，变为贷项260万美元，净冲销为56.4万美元，非应计贷款为920万美元，占总贷款的0.38%，贷款损失准备金为3400万美元，占总贷款的1.40%[103] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年3月31日，总资产从29.68亿美元增至30.40亿美元，增加7280万美元，增幅2.5% [100] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物从4.116亿美元降至3.967亿美元，减少1500万美元，降幅3.6% [100] - 截至2022年3月31日，净应收贷款从23.05亿美元增至23.96亿美元，增加9100万美元，增幅3.95% [100] - 截至2022年3月31日，投资证券总额从1.104亿美元降至1.076亿美元，减少280万美元，降幅2.5% [100] - 截至2022年3月31日，存款负债从25.61亿美元增至26.31亿美元，增加6980万美元，增幅2.7% [100] - 截至2022年3月31日，债务义务为1.092亿美元，与2021年12月31日的1.090亿美元基本持平[100] 收入相关指标变化 - 2022年第一季度净收入增加280万美元，即39.8%，达到1000万美元[102] - 2022年第一季度净利息收入增加150万美元，即6.4%，达到2510万美元[102] - 2022年第一季度利息收入减少35.1万美元，即1.3%，降至2770万美元，生息资产平均余额增加1.949亿美元，即7.2%，平均收益率下降33个基点至3.82%[102] - 2022年第一季度非利息收入减少260万美元，即130.8%，变为费用60万美元，主要是权益证券未实现损失增加和贷款销售收益降低[103] 支出相关指标变化 - 2022年第一季度利息支出减少190万美元，即41.2%，降至270万美元，付息负债平均利率下降35个基点至0.50%，平均余额减少1060万美元，即0.5%[103] - 2022年第一季度非利息支出减少62.4万美元，即4.6%，降至1300万美元，薪资和员工福利支出增加19.1万美元，即2.9%，全职等效员工数量从312人降至303人[103] - 2022年第一季度所得税拨备增加120万美元，即40.3%，达到410万美元，综合有效税率为29.4%[104] 资金来源相关 - 2022年3月31日，公司FHLB借款总额为7180万美元，平均利率为1.38%，可从FHLB获得最高2.632亿美元的额外资金，一年或以内到期的定期存款总计5.311亿美元[105] 社区银行杠杆率相关 - 2019年9月17日，FDIC通过最终规则，资产低于100亿美元的机构可选择加入社区银行杠杆率（CBLR）框架，最低要求为9%[106] - 2020年4月，联邦银行监管机构发布临时最终规则，2020年第二季度至年底CBLR设定为8.0%，2021年提高到8.5%，2022年1月1日恢复到9%[107] - 2022年3月31日，BCB社区银行社区银行杠杆率实际值为303,859千美元，比率为10.15%，资本充足要求为239,412千美元，比率为8.00%，资本良好要求为269,338千美元，比率为9.00%[108] - 2021年12月31日，BCB社区银行社区银行杠杆率实际值为299,247千美元，比率为9.92%，资本充足要求为211,177千美元，比率为7.00%，资本良好要求为256,429千美元，比率为8.50%[108] 股权相关 - 2022年3月31日，公司完成第二轮I系列非累积永久优先股私募，发行262股，每股10,000美元，总收益262万美元[115] - 2022年1月1日 - 1月31日，公司回购515股，平均每股价格15.28美元，已回购股份数为515股，计划或项目下仍可回购的最大股份数为198,461股[116] - 2022年2月和3月公司未进行股权证券回购[116] 法律诉讼与内部控制 - 截至2022年3月31日，公司未卷入会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[113] - 公司披露控制和程序有效，可确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[111] - 本季度公司财务报告内部控制无重大变化[111]

商誉情况 - 公司记录的商誉总计520万美元，截至2021年12月31日未减值[107] 贷款损失准备金相关 - 2021年第四季度，银行通过98.5万美元的贷款损失拨备信贷降低了贷款损失准备金，而去年同期的拨备费用为190万美元[108] - 截至2021年12月31日，压力测试导致的抵押品短缺和止赎成本比前三个季度低约100万美元[108] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金较2020年增加350万美元，达到3710万美元，占非应计贷款的249.3%，占总贷款的1.58% [109] - 2021年贷款损失拨备为390万美元，较2020年的950万美元减少560万美元[115] 贷款客户相关 - 截至2021年12月31日，曾申请贷款延期并进行新冠疫情相关修改的客户贷款余额约为2100万美元[108] PPP贷款推荐费 - 2021年，公司因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得49.5万美元推荐费[108] 资金状况 - 截至2021年12月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超8.8亿美元，股权与资产比率为9.23% [108] 资产负债股东权益变化 - 截至2021年12月31日，总资产较2020年增加1.465亿美元，即5.2%，达到29.68亿美元[109] - 截至2021年12月31日，存款负债较2020年增加2.434亿美元，即10.5%，达到25.61亿美元[109] - 截至2021年12月31日，股东权益较2020年增加2480万美元，即10.0%，达到2.74亿美元[109] 收入相关指标变化 - 2021年净收入为3420万美元，较2020年的2080万美元增加1340万美元，增幅64.2%[115] - 2021年净利息收入为9740万美元，较2020年的8040万美元增加1700万美元，增幅21.1%[115] - 2021年利息收入为1.126亿美元，较2020年的1.134亿美元减少85.3万美元，减幅0.8%[115] - 2021年利息支出为1520万美元，较2020年的3300万美元减少1780万美元，减幅54.0%[115] - 2021年净利息收益率为3.46%，2020年为2.83%[111][115] - 2021年非利息收入为870万美元，较2020年的1250万美元减少380万美元，减幅30.4%[115] - 2021年和2020年公司净利息收入分别为9740万美元和8040万美元[72] 平均余额指标变化 - 2021年贷款应收款平均余额为23.28亿美元，较2020年的23.20亿美元增加800万美元，增幅0.3%[112][115] - 2021年生息存款平均余额为3.772亿美元，较2020年的4.019亿美元减少2480万美元，减幅6.2%[112][115] - 2021年计息负债平均余额为21.38亿美元，较2020年的22.92亿美元减少1.546亿美元，减幅6.7%[112][115] 银行拥有人寿保险购买情况 - 2020年第四季度初始购买6000万美元银行拥有人寿保险（BOLI），2021年第一季度额外购买850万美元[117] 非利息总费用及各项费用变化 - 2021年和2020年非利息总费用均为5400万美元；2021年薪资和员工福利费用增加49.4万美元，增幅1.9%，至2640万美元；占用和设备费用减少38.8万美元，降幅3.3%，至1140万美元；数据处理和通信费用增加34.8万美元，增幅6.1%，至600万美元；董事费用减少50.5万美元，降幅32.6%，至100万美元；广告和促销费用减少37.9万美元，降幅40.6%，至55.4万美元[117] 所得税拨备及税率情况 - 2021年所得税拨备增加550万美元，增幅63.6%，至1400万美元；2021年综合有效税率为29.0%，2020年为29.1%[117] 借款及存款相关情况 - 2021年12月31日公司未偿还借款总额为1.09亿美元，2020年12月31日为2.282亿美元；2021年12月31日公司可从联邦住房贷款银行（FHLB）获得额外资金3.058亿美元；2021年12月31日一年或以内到期的定期存款总计5.692亿美元[118] 银行资本比率情况 - 2021年和2020年银行资本比率均超过“资本状况良好”机构所需的量化资本比率[118] 股息支付情况 - 公司当前打算继续按每股0.16美元支付季度现金股息，但股息支付取决于盈利、财务状况等多种因素[67] 贷款担保情况 - 截至2021年12月31日，约94.0%的贷款由房地产担保[71] 新模型影响 - 新的当前预期信用损失（CECL）模型将于2022年12月15日后的财年生效，公司预计将对贷款损失准备金进行累计影响调整，但无法确定调整幅度和对财务状况及经营成果的总体影响[65] 股价情况 - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价可能大幅波动[68] 存款类型情况 - 2021年12月31日，银行无经纪存款，CDARS存款为1020万美元，ICS网络存款为240万美元[75] 联邦法规资本比率要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，资本保护缓冲为普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[79] 社区银行杠杆率框架情况 - 2020年第一季度末起银行选择加入新社区银行杠杆率框架，2020年第二季度至年底CBLR为8.0%，2021年为8.5%，2022年1月1日起CBLR要求恢复至9.0%[80] 小银行控股公司定义及资本比率约束情况 - 《监管救济法案》将小银行控股公司政策声明下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，公司符合小银行控股公司定义，2021年12月31日不受大公司资本比率要求约束[80] 商业房地产贷款集中度情况 - 2021年12月31日，公司商业房地产贷款类型（ii）的集中度为风险资本的375.7%[82] 分行开设或收购情况 - 2018年公司开设或收购6家分行，2019年为3家，2020年为1家[83] - 自2015年1月1日起公司开设了14家新设分行[85] 公司面临的风险 - 信息技术系统故障、中断或安全漏洞会影响公司收益、声誉、客户和业务，还可能面临监管审查、诉讼和财务责任[73][74] - 银行依赖经纪和互惠存款可能影响流动性和经营业绩，未来可能无法维持或需支付更高利率[75] - 存款不足时，公司可能需增加替代资金来源或提高存款利率，这会增加资金成本[76] - 内部控制失效会影响公司收益、客户和投资者看法，还可能面临监管审查和影响股价[77] 公司业务开展情况 - 2021年12月31日公司通过1个行政办公室、2个管理办公室和29个分行开展业务[88] - 2021年12月31日公司有16个办公室设有免下车服务设施[88] - 2021年12月31日公司在分行设施和3个其他非现场地点共有36台自动取款机[88] 公司房产和设备情况 - 2021年12月31日公司房产和设备的总账面净值为1220万美元[88] - 公司行政办公室于2003年开业，账面净值为231.6万美元[89] - 公司房产账面净值为1057.6万美元，家具和设备账面净值为166.1万美元[89] - 公司房产和设备总计账面净值为1223.7万美元[89] 法律诉讼情况 - 截至2021年12月31日公司未卷入任何重大法律诉讼[90] 市场竞争情况 - 公司市场区域竞争激烈，与众多金融机构竞争[86]

公司整体财务状况 - 截至2021年9月30日，公司合并资产约29.84亿美元，存款25.41亿美元，合并股东权益2.631亿美元[102] - 截至2021年9月30日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超8亿美元，银行社区银行杠杆率（一级资本与平均合并资产之比）为9.93%[106] 贷款相关数据 - 2021年第三季度，银行通过增加68万美元贷款损失拨备提高了贷款损失准备金，去年同期为270万美元[106] - 截至2021年9月30日，此前申请贷款延期并进行新冠疫情相关修改的客户贷款余额约为3880万美元[106] - 截至2021年9月30日，贷款应收净额较2020年12月31日减少520万美元，降幅0.20%，至22.9亿美元[107] - 2021年第三季度贷款损失拨备降至68万美元，较2020年减少200万美元[114] - 2021年前九个月贷款损失拨备为480万美元，较2020年同期的750万美元减少270万美元[118] PPP贷款推荐费 - 截至2021年9月30日的九个月里，银行因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得49.5万美元推荐费[106] 财务数据同比变化（资产、现金、存款、股东权益） - 截至2021年9月30日，总资产较2020年12月31日增加1.628亿美元，增幅5.8%，达29.84亿美元[107] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物较2020年12月31日增加1.817亿美元，增幅69.6%，达4.429亿美元[107] - 截至2021年9月30日，存款负债较2020年12月31日增加2.234亿美元，增幅9.6%，达25.41亿美元[109] - 截至2021年9月30日，股东权益较2020年12月31日增加1390万美元，增幅5.6%，至2.631亿美元[109] 季度净利润 - 2021和2020年第三季度净利润均为830万美元[113] 季度净利息收入、利息收入、利息支出及净息差 - 2021年第三季度净利息收入增至2460万美元，较2020年增长370万美元，增幅17.8%[114] - 2021年第三季度利息收入降至2810万美元，较2020年减少32.2万美元，降幅1.1%[114] - 2021年第三季度利息支出降至350万美元，较2020年减少400万美元，降幅53.4%[114] - 2021年第三季度净息差为3.46%，2020年为2.98%[114] 季度非利息收入、非利息支出及所得税拨备 - 2021年第三季度非利息收入降至130万美元，较2020年减少560万美元，降幅81.1%[114] - 2021年第三季度非利息支出增至1350万美元，较2020年增加18.6万美元，增幅1.4%[116] - 2021年第三季度所得税拨备降至340万美元，较2020年减少6.5万美元，降幅1.9%[116] 季度全职等效员工数量 - 2021年第三季度全职等效员工为291人，2020年同期为303人[116] 前九个月净收入、净利息收入、利息收入、利息支出 - 2021年前九个月净收入为2350万美元，较2020年同期的1360万美元增加990万美元，增幅73.2%[117] - 2021年前九个月净利息收入为7220万美元，较2020年同期的5760万美元增加1460万美元，增幅25.3%[117] - 2021年前九个月利息收入为8420万美元，较2020年同期的8510万美元减少86.8万美元，减幅1.0%[117] - 2021年前九个月利息支出为1200万美元，较2020年同期的2740万美元减少1540万美元，减幅56.3%[117] 前九个月非利息收入、非利息支出及所得税拨备 - 2021年前九个月非利息收入为610万美元，较2020年同期的880万美元减少270万美元，减幅30.4%[118] - 2021年前九个月非利息支出为4030万美元，较2020年同期的3970万美元增加61万美元，增幅1.5%[118] - 2021年前九个月所得税拨备为970万美元，较2020年同期的560万美元增加410万美元，增幅71.8%[120] FHLB借款情况 - 截至2021年9月30日，公司FHLB借款总额为1.333亿美元，平均利率为1.38%；截至2020年12月31日，借款总额为1.912亿美元，平均利率为1.66%[121] 股票回购金额 - 2021年前九个月公司股票回购金额为250万美元[123]

公司整体财务数据情况 - 截至2021年6月30日，公司合并资产约28.95亿美元，存款24.46亿美元，合并股东权益2.585亿美元[104] - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年12月31日增加7420万美元，增幅2.6%，至28.95亿美元[109] - 截至2021年6月30日，存款负债较2020年12月31日增加1.278亿美元，增幅5.5%，至24.46亿美元[111] - 截至2021年6月30日，债务义务较2020年12月31日减少6260万美元，降幅27.4%，至1.656亿美元[111] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加930万美元，增幅3.7%，至2.585亿美元[111] - 2021年6月30日公司FHLB借款总额为1.333亿美元，2020年12月31日为1.912亿美元[122] 贷款相关数据情况 - 2021年第二季度，银行通过增加230万美元贷款损失拨备提高了贷款损失准备金，去年同期为330万美元[108] - 截至2021年6月30日，曾申请贷款延期并进行新冠疫情相关贷款修改的客户贷款余额约为5230万美元[108] - 2021年上半年，银行因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得47.2万美元推荐费[108] - 2021年第二季度贷款应收款平均余额增至23.44亿美元，较2020年同期的22.77亿美元增加6700万美元，增幅2.9%[115] 银行资本充足率情况 - 截至2021年6月30日，银行社区银行杠杆率（一级资本与平均合并资产之比）为10.03%，被认为资本充足[108] - 截至2021年6月30日，BCB社区银行社区银行杠杆率实际值为10.03%，高于资本充足率要求的7.00%和资本状况良好的8.50%[124] 2021年第二季度利息收支及净息差情况 - 2021年第二季度净利息收入增至2410万美元，较2020年同期的1800万美元增加610万美元，增幅33.8%[115] - 2021年第二季度利息收入增至2800万美元，较2020年同期的2720万美元增加79.8万美元，增幅2.9%，主要因贷款应收款平均余额增加6700万美元[115] - 2021年第二季度利息支出降至390万美元，较2020年同期的920万美元减少530万美元，降幅57.2%，主要因计息负债平均利率和平均余额下降[115] - 2021年第二季度净息差为3.47%，高于2020年同期的2.45%，得益于公司对资金成本的管理[116] 2021年第二季度非利息收支情况 - 2021年第二季度非利息收入增至280万美元，较2020年同期的110万美元增加170万美元，增幅154.5%，主要与多项收入增加有关[116] - 2021年第二季度非利息支出增至1320万美元，较2020年同期的1200万美元增加120万美元，增幅10.1%[116] - 2021年第二季度薪资和员工福利支出增至650万美元，较2020年同期的570万美元增加83万美元，增幅14.6%，与PPP贷款成本递延和正常薪酬增加有关[116] - 2021年第二季度全职等效员工数量为288人，少于2020年同期的340人[116] - 2021年第二季度占用和设备支出降至270万美元，较2020年同期的290万美元减少24.2万美元，降幅8.3%，与建筑租赁终止有关[116] - 2021年第二季度其他非利息费用增加22.3万美元，即16.5%，从2020年第二季度的140万美元增至160万美元[118] 2021年第二季度所得税情况 - 2021年第二季度所得税拨备增加230万美元，即201.7%，从2020年第二季度的110万美元增至340万美元[118] 2021年前六个月利息收支及净息差情况 - 2021年前六个月净利息收入增加1090万美元，即29.5%，从2020年前六个月的3670万美元增至4760万美元[119] - 2021年前六个月利息收入减少54.6万美元，即1.0%，从2020年前六个月的5660万美元降至5610万美元[119] - 2021年前六个月利息费用减少1140万美元，即57.4%，从2020年前六个月的1990万美元降至850万美元[119] - 2021年前六个月净息差为3.48%，2020年同期为2.54%[120] 2021年前六个月非利息收支情况 - 2021年前六个月总非利息收入增加300万美元，即166.3%，从2020年前六个月的180万美元增至480万美元[120] - 2021年前六个月总非利息费用增加42.4万美元，即1.6%，从2020年前六个月的2630万美元增至2670万美元[120]

公司财务整体规模数据 - 截至2021年3月31日，公司合并资产约28.52亿美元，存款24.04亿美元，合并股东权益2.534亿美元[101] - 截至2021年3月31日，公司持有现金2.97亿美元，可用批发借款能力超8亿美元[105] 贷款相关数据 - 2021年第一季度，银行新增贷款损失准备金190万美元，去年同期为150万美元[107] - 截至2021年3月31日，曾申请贷款延期客户的贷款余额约8620万美元[108] 业务收入数据 - 2021年第一季度，银行因第二轮PPP贷款获得32.8万美元经纪推荐费[108] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2021年3月31日，公司资产总额较2020年12月31日增加3140万美元，增幅1.1% [110] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物较2020年12月31日增加3570万美元，增幅13.7% [111] - 截至2021年3月31日，投资证券较2020年12月31日减少560万美元，降幅4.8% [112] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2021年3月31日，存款负债较2020年12月31日增加8610万美元，增幅3.7% [113] - 截至2021年3月31日，债务义务较2020年12月31日减少5780万美元，降幅25.3% [113] 财务数据关键指标变化 - 股东权益类 - 截至2021年3月31日，股东权益增加430万美元，即1.7%，从2020年12月31日的2.492亿美元增至2.535亿美元[114] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 截至2021年3月31日的三个月，净收入增加460万美元，即182.3%，从2020年同期的250万美元增至710万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入增加480万美元，即25.5%，从2020年同期的1880万美元增至2360万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，贷款应收利息收入增加4.9万美元，即0.2%，从2020年同期的2680万美元增至2690万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，证券利息收入增加41.9万美元，即73.4%，从2020年同期的57.1万美元增至99万美元[117] - 2021年第一季度，总非利息收入增加130万美元，增幅185.5%，达到200万美元[119] 财务数据关键指标变化 - 支出类 - 截至2021年3月31日的三个月，其他生息资产利息收入减少180万美元，即89.1%，从2020年同期的200万美元降至22.2万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出减少610万美元，即57.6%，从2020年同期的1060万美元降至450万美元[117] - 2021年第一季度，总非利息支出减少78.1万美元，降幅5.4%，降至1360万美元[119] - 2021年第一季度，所得税拨备增加190万美元，增幅173.9%，达到290万美元[119] 生息资产与计息负债数据 - 截至2021年3月31日，生息资产平均余额为27.05亿美元，较2020年同期减少1.537亿美元，即5.4%；平均收益率为4.15%，较2020年同期增加3个基点[115][117] - 截至2021年3月31日，计息负债平均余额为21.20亿美元，较2020年同期减少2.735亿美元，即11.4%；平均利率为0.85%，较2020年同期减少93个基点[115][117] 净息差与净冲销数据 - 2021年第一季度净息差为3.48%，2020年第一季度为2.63%[114][117] - 2021年第一季度净冲销为2.7万美元，而2020年同期为净收回30万美元[119] 非应计贷款数据 - 2021年3月31日，非应计贷款总额为1440万美元，占总贷款的0.62%，2020年同期为440万美元，占比0.20%[119] FHLB借款数据 - 2021年3月31日，公司FHLB借款总额为1.333亿美元，平均利率为1.38%；2020年12月31日借款总额为1.912亿美元，平均利率为1.66%[121] - 2021年3月31日，公司可从FHLB获得最高2.457亿美元的额外资金[121] 银行杠杆率与股票回购数据 - 2021年3月31日，BCB社区银行的社区银行杠杆率实际值为10.07%，高于资本充足率要求的7.00%和资本状况良好的8.50%[123] - 2021年第一季度，公司股票回购金额为41.2万美元[123] 利率敏感性数据 - 2021年3月31日，利率上升100个基点时，公司净投资组合价值（NPV）将增至8.53%[126]