资产负债情况 - 总资产减少5.7%至36.14亿美元，主要由于贷款减少1.918亿美元[104] - 贷款净额减少5.8%至30.88亿美元，其中商业房地产贷款减少1.372亿美元、建筑贷款减少4630万美元、1-4家庭住宅贷款减少720万美元[104] - 存款减少8.5%至27.25亿美元，主要由于定期存款减少1.758亿美元[104] - 股东权益增加4.5%至3.281亿美元，主要由于优先股发行增加4700万美元和留存收益增加580万美元[104] 利润情况 - 净利差下降至1.82%，净利差率下降至2.58%[107] - 贷款收益率上升至5.43%，存款成本上升至3.38%[107] - 非利息收入占总收入的比例为[1] - 第三季度净收入为670万美元，与2023年同期持平[110] - 净利息收入下降10.3%至2300万美元，主要由于利息支出增加和利息收入下降[110] - 利息收入下降0.9%至4860万美元，平均生息资产减少3.2%至35.79亿美元，但平均收益率上升13个基点至5.44%[110] - 利息支出增加220万美元至2560万美元，主要由于平均利息负债成本上升45个基点至3.62%[110] - 净利差下降20个基点至2.58%[110] - 第三季度计提贷款损失准备290万美元，较2023年同期增加70万美元[111] - 非利息收入增加170万美元至310万美元，主要由于权益投资收益增加[111] - 非利息支出下降150万美元至1390万美元，主要由于监管费用和薪酬福利等下降[111] 资本充足情况 - 公司符合所有监管资本要求，截至2024年9月30日和2023年12月31日，银行的资本比率均超过监管要求[118][119] - 截至2024年9月30日，公司的总资本比率为13.14%，一级资本比率为10.38%，普通股一级资本比率为9.32%[120] - 截至2023年12月31日，公司的总资本比率为11.14%，一级资本比率为9.37%，普通股一级资本比率为8.51%[120] - 在利率下降100个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.25%[124] - 在利率下降200个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.32%[124] - 在利率下降300个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.49%[124] 内部控制情况 - 公司的披露控制和程序被评估为有效[123] - 公司的内部财务报告控制在最近一个财务季度内没有发生重大变化[123]

财务指标 - 总存款为27.25亿美元，较2023年12月31日的29.79亿美元下降8.5%[3][5][7] - 净利息收益率为2.58%，较2023年第三季度的2.78%下降[4] - 利息收入总收益率为5.44%，较2023年第三季度的5.31%有所上升[4] - 利息负债总成本为3.62%，较2023年第三季度的3.17%有所上升[4] - 成本效率比率为53.22%，较2023年第三季度的57.09%有所改善[4] - 平均资产收益率为0.72%，较2023年第三季度的0.70%有所提高[4] - 平均股本收益率为8.29%，较2023年第三季度的8.92%略有下降[4] - 贷款损失准备金为2.9百万美元，较2023年第三季度的2.2百万美元有所增加[4][13] - 贷款损失准备金占总贷款的1.11%，较2023年12月31日的1.01%有所上升[6][13] - 不良贷款率为1.13%，较上年同期上升0.89个百分点[38] - 不良贷款拨备覆盖率为98.2%，较上年同期下降304.2个百分点[38] - 资本充足率为9.08%，较上年同期上升1.11个百分点[37] - 成本收入比为53.22%，较上年同期下降3.87个百分点[37] 收入与支出 - 非利息收入增加170万美元至310万美元，主要来自于权益投资收益[14] - 利息和股息收入总额增加6.3%[31] - 存款利息支出增加57.0%[31] - 非利息收入总额增加132.8%[31] - 非利息支出总额减少2.9%[31] - 税前利润减少34.0%[31] - 可供普通股股东的净利润减少38.9%[31] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少25.6%[32] - 贷款净额减少2.3%[32] - 存款总额减少7.2%[32] - 股东权益总额增加2.3%[32] - 总资产为37.63亿美元，较上年同期增加0.37%[33] - 贷款总额为32.35亿美元，较上年同期增加0.98%[35] - 存款总额为23.79亿美元，较上年同期增加5.78%[34] - 净利息收入为6982.7万美元，较上年同期下降12.87%[34] - 净利息差为1.83%，较上年同期下降0.52个百分点[34] - 净利息收益率为2.56%，较上年同期下降0.39个百分点[34] 其他 - 公司在第三季度确认了340万美元的净核销，而2023年第三季度为49.6万美元[21] - 截至2024年9月30日，银行不良贷款总额为3530万美元，占总贷款的1.11%，而2023年9月30日为790万美元，占总贷款的0.24%[21] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备为3470万美元，占总贷款的1.11%，而2023年9月30日为3190万美元，占总贷款的0.96%[21] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备占不良贷款的98.2%，而2023年9月30日为402.4%[21] - 公司主要业务为持有BCB Community Bank的全部普通股[22] - 公司在新泽西州和纽约州共有26家分行[22] - 公司提供广泛的贷款、存款产品和零售及商业银行服务[22] - 公司表示未来业绩可能受到高通胀、高利率和经济衰退等因素的不利影响[24] - 公司提供基于有形股东权益和效率比率的非公认会计准则指标[27]

文章核心观点 - 公司本季度财报超预期，但今年以来表现逊于市场，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期及行业前景对股价有影响 [1][2][3][5] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.36美元，超Zacks共识预期0.32美元，去年同期为0.39美元，本季度盈利惊喜为12.50% [1] - 上一季度预期每股收益0.30美元，实际为0.14美元，盈利惊喜为 - 53.33% [1] - 过去四个季度，公司仅一次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收2617万美元，超Zacks共识预期3.49%，去年同期为2709万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [1] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约3.5%，而标准普尔500指数上涨22.5% [2] 公司前景 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计短期内股票表现将超市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.34美元，营收2539万美元，本财年共识每股收益预期为1.32美元，营收1.0144亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区行业目前处于250多个Zacks行业前38%，排名前50%的行业表现比后50%超两倍多 [5] 同行业其他公司情况 - 同行业Carter Bankshares, Inc.（CARE）尚未公布2024年9月季度财报 [5] - 预计该公司本季度每股收益0.23美元，同比增长15%，过去30天该季度共识每股收益预期下调7.1% [5] - 预计该公司本季度营收3550万美元，同比增长8.7% [5]

文章核心观点 - 华尔街预计BCB Bancorp 2024年第三季度收益同比下降，实际业绩与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注盈利ESP和Zacks排名，该公司盈利超预期可能性不大，同时还介绍了FB Financial的预期业绩情况 [1][9][10] 分组1：BCB Bancorp预期业绩 - 预计即将公布的季度每股收益为0.32美元，同比下降18% [2] - 预计营收为2529万美元，较去年同期下降6.6% [2] 分组2：BCB Bancorp估计修正趋势 - 过去30天该季度的共识每股收益估计保持不变 [3] 分组3：BCB Bancorp盈利预测模型 - Zacks Earnings ESP将最准确估计与Zacks共识估计对比，正ESP理论上表明实际盈利可能偏离共识估计，且对正ESP读数预测能力显著 [4] - 正ESP结合Zacks排名1、2、3时是盈利超预期的有力预测指标，负ESP读数不能表明盈利未达预期 [5] 分组4：BCB Bancorp具体数据情况 - 最准确估计低于Zacks共识估计，盈利ESP为 -7.22%，表明分析师近期对公司盈利前景看淡 [6] - 股票目前Zacks排名为2，此组合难以确定公司会超预期 [7] 分组5：BCB Bancorp盈利惊喜历史 - 上一季度预计每股收益0.30美元，实际为0.14美元，惊喜率为 -53.33% [8] - 过去四个季度均未超预期 [8] 分组6：FB Financial预期业绩 - 预计2024年第三季度每股收益0.82美元，同比增长15.5% [10] - 本季度营收预计为1.2744亿美元，较去年同期增长17% [10] 分组7：FB Financial估计修正与盈利预测 - 过去30天共识每股收益估计下调0.2%至当前水平，盈利ESP为 -0.82%，最准确估计较低 [10] - Zacks排名为3，此盈利ESP难以确定公司会超预期，过去四个季度超预期三次 [10]

文章核心观点 公司认为价值投资是成功的策略，投资者可结合Zacks Rank系统和Style Scores系统选股，BCB Bancorp NJ（BCBP）可能被低估，是优质价值股 [1][4] 投资策略 - 公司关注Zacks Rank系统，强调通过盈利预测和预测修正来选股，同时关注价值、增长和动量趋势 [1] - 价值投资是受欢迎的策略，投资者用基本面分析和传统估值指标寻找被低估的股票 [1] - 投资者可结合Zacks Rank系统和Style Scores系统，价值投资者可关注“价值”类别，高Zacks Rank和价值评级为“A”的股票是优质价值股 [1] BCB Bancorp NJ（BCBP）情况 - BCBP当前Zacks Rank为2（买入），价值评级为A，市盈率为8.83，低于行业平均的10.03，过去一年其远期市盈率最高9.05，最低4.88，中位数7.08 [2] - BCBP市净率为0.72，低于行业平均的1.34，过去52周其市净率最高0.79，最低0.54，中位数0.65 [2] - BCBP市销率为1.06，低于行业平均的1.9，市现率为10.06，低于行业平均的13.69，过去52周其市现率最高10.25，最低4.45，中位数6.23 [3] - 这些指标显示BCBP可能被低估，结合其盈利前景，是优质价值股 [4]

资产负债情况 - 总资产减少3,850万美元或1.0%至37.94亿美元[141] - 现金及现金等价物增加4,730万美元或16.9%至3.269亿美元[144] - 贷款净额减少1.178亿美元或3.6%至31.62亿美元[144] - 存款减少4,380万美元或1.5%至29.35亿美元[144] - 股东权益增加670万美元或2.1%至3.207亿美元[144] 利率情况 - 净利差为1.87%[146] - 净利差为2.60%[146] - 贷款收益率为5.43%[146] - 存款平均成本为3.36%[146] - 借款成本为4.49%[146] 财务业绩 - 2024年第二季度净收入为2.8百万美元，较2023年同期下降67.4%，主要由于贷款出售损失4.9百万美元和净利息收入下降3.4百万美元[151] - 2024年上半年净收入下降48.0%至8.7百万美元，主要由于净利息收入下降14.1%[154] - 2024年上半年净利息收入下降14.1%至46.8百万美元，主要由于利息支出增加16.8百万美元[154] - 2024年上半年利息收入增加10.2%至98.7百万美元，主要由于生息资产平均收益率上升39个基点[154] - 2024年上半年利息支出增加47.9%至51.9百万美元，主要由于平均利息支付率上升102个基点[154] - 2024年上半年拨备计提4.5百万美元，较2023年同期增加2.5百万美元[154] 资产质量 - 2024年6月30日非应计贷款占比1.01%，较2023年12月31日上升0.44个百分点[152] - 2024年6月30日贷款损失准备占比1.10%，较2023年12月31日上升0.09个百分点[152] 流动性 - 公司流动性充足，2024年6月30日可动用FHLB和联储贴现窗口融资额度达700.7百万美元[155] - 2024年6月30日定期存款中1年内到期的占1.210亿美元，管理层预计大部分将续存[155] 资本充足性 - 公司有3,350万美元的次级债券未偿还，利率为5.625%[156] - 公司有410万美元的强制赎回优先股证券未偿还，利率为8.251%[157] - 银行已选择采用社区银行杠杆比率框架，最低要求为9%[159] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，银行均超过所有监管资本要求[159,160] - 截至2024年6月30日，公司总资本充足率为11.77%，一级资本充足率为9.89%[162] 利率风险 - 假设利率下降100个基点，公司净资产价值将增加0.62%[165,166] - 在利率下降100个基点的情况下，公司净资产价值将增加0.62%[165] - 在利率下降200个基点的情况下，公司净资产价值将增加0.84%[166] - 在利率下降300个基点的情况下，公司净资产价值将增加0.93%[166] - 公司资产和负债主要为货币性质，利率风险是最重要的市场风险之一[164] - 公司通过资产负债委员会管理利率风险，定期监测利率风险水平[164] 内部控制 - 公司的披露控制和程序被评估为有效[165] - 公司在最近一个季度内未发生影响内部财务报告控制的重大变化[165] - 公司的披露控制和程序被评估为有效[164] - 公司的内部财务报告控制在最近一个季度未发生重大变化[164] - 公司提供了多项财务报告相关的证明文件[168][169][170]

文章核心观点 - 价值投资受投资者喜爱 公司通过创新风格评分系统突出特定股票 其中BCB Bancorp NJ（BCBP）是受关注股票 多项指标显示其可能被低估 结合盈利前景是有潜力的价值股 [1][2][4] 分组1：价值投资与风格评分系统 - 价值投资旨在识别被市场低估的公司 投资者用多种方法包括估值指标寻找此类股票 [1] - 公司开发创新风格评分系统 价值投资者关注“价值”类别评级高的股票 “A”评级且高Zacks排名的是市场上较强的价值股 [1] 分组2：BCB Bancorp NJ（BCBP）相关指标 - BCBP当前Zacks排名为2（买入） “价值”类别评级为A 远期市盈率为8.89 低于行业平均的10.20 过去一年其远期市盈率最高9.01 最低4.88 中位数6.88 [2] - BCBP市净率为0.73 低于行业平均的1.41 过去52周其市净率最高0.79 最低0.54 中位数0.66 [2] - BCBP市销率为1.01 低于行业平均的1.82 [3] - BCBP市现率为10.23 低于行业平均的12.85 过去52周其市现率最高10.36 最低4.45 中位数6.10 [3]

收入与收益情况 - 2024年第二季度净收入为280万美元，摊薄后每股收益为0.14美元，而2024年第一季度净收入为590万美元，2023年第二季度为860万美元[1] - 2024年第二季度净息差为2.60%，高于第一季度的2.50%，低于2023年第二季度的2.92%[5] - 2024年第二季度净利息收入为2360万美元，较2023年第二季度减少340万美元，降幅12.4%[10] - 2024年前六个月净收入为870万美元，较2023年同期减少800万美元，降幅48.0%[15] - 2024年前六个月净利息收入为4680万美元，较2023年同期减少770万美元，降幅14.1%[15] - 截至2024年6月30日，贷款利息及股息收入为4944.5万美元，较2023年同期增长4.7%[28] - 截至2024年6月30日，总利息支出为2580.6万美元，较2023年同期增长27.4%[28] - 截至2024年6月30日，净利息收入为2363.9万美元，较2023年同期下降12.4%[28] - 截至2024年6月30日，非利息损失收入为 - 323.4万美元，较2023年同期下降389.3%[28] - 截至2024年6月30日，税前收入为398万美元，较2023年同期下降67.0%[28] - 截至2024年6月30日，净利润为281.7万美元，较2023年同期下降67.3%[28] - 2024年上半年总利息和股息收入为9.873亿美元，较2023年同期的8.9589亿美元增长10.2%[29] - 2024年上半年总利息支出为5.1948亿美元，较2023年同期的3.5129亿美元增长47.9%[29] - 2024年上半年净利息收入为4.6782亿美元，较2023年同期的5.446亿美元下降14.1%[29] - 2024年上半年净利润为868.3万美元，较2023年同期的1671万美元下降48.0%[29] - 2024年第二季度，贷款应收款平均余额为32.732亿美元，利息收入为8775.8万美元，平均收益率为5.36%[32] - 2024年第二季度，总生息资产平均余额为36.6938亿美元，利息收入为9873万美元，平均收益率为5.38%[32] - 2024年第二季度，计息存款平均余额为24.16821亿美元，利息支出为4047.8万美元，平均成本率为3.35%[32] - 2024年第二季度，总计息负债平均余额为29.2739亿美元，利息支出为5194.8万美元，平均成本率为3.55%[32] - 2024年第二季度，净利息收入为4678.2万美元，较2023年同期的5446万美元有所下降[32] - 2024年第二季度，净息差为1.83%，较2023年同期的2.46%有所下降[32] - 2024年第二季度，净利息收益率为2.55%，较2023年同期的3.03%有所下降[32] - 2024年Q2净利息收入为2363.9万美元，净利润为281.7万美元，摊薄后每股净收益为0.14美元[34] - 2024年Q2净资产收益率为3.52%，平均资产回报率为0.30%[34] - 2024年Q2净息差为2.60%，效率比率为68.55%[34] 资产与负债情况 - 截至2024年6月30日，总存款为29.35亿美元，低于3月31日的29.92亿美元[4] - 截至2024年6月30日，总资产为37.94亿美元，较2023年12月31日减少3850万美元，降幅1.0%[6] - 截至2024年6月30日，净贷款应收款为31.62亿美元，较2023年12月31日减少1.178亿美元，降幅3.6%[7] - 截至2024年6月30日，总资产为37.93941亿美元，较3月31日的38.49195亿美元下降1.4%[30] - 截至2024年6月30日，总负债为34.73209亿美元，较3月31日的35.29064亿美元下降1.6%[30] - 截至2024年6月30日，股东权益为3207.32万美元，较3月31日的3201.31万美元增长0.2%[30] - 截至2024年6月30日，贷款持有待售为3518.7万美元，较2023年12月31日的128.7万美元增长2634.0%[30] - 2024年第二季度末，公司总资产为37.93941亿美元，较2023年同期的38.72853亿美元有所下降[33] - 2024年第二季度末，股东权益为3.17482亿美元，较2023年同期的2.99623亿美元有所增加[33] - 2024年第二季度，普通股每股账面价值为17.17美元，较2023年同期的16.60美元有所增加[33] - 2024年Q2存款总额为29.35239亿美元，较上一季度的29.91659亿美元有所下降[37] - 2024年Q2股东权益总额为3.20732亿美元，有形普通股股东权益为2870.76万美元[39] - 2024年Q2普通股账面价值为每股17.17美元，有形账面价值为每股16.86美元[39] 贷款相关情况 - 银行同意出售总余额为3840万美元的商业房地产和多户家庭贷款池，预计在第三季度完成交易，因此记录了460万美元的税前损失[2] - 2024年第二季度公司净冲销为180万美元，而2023年第二季度为2.7万美元[21] - 截至2024年6月30日，银行非应计贷款总计3240万美元，占总贷款的1.01%，而2023年6月30日为570万美元，占比0.17%[21] - 2024年上半年贷款（含手续费）收入为8775.8万美元，较2023年同期的8153.3万美元增长7.6%[29] - 2024年上半年抵押贷款支持证券收入为60.2万美元，较2023年同期的37万美元增长62.7%[29] - 2024年Q2非应计贷款为3244.8万美元，占总贷款的1.01%[34] - 2024年Q2住宅一至四户家庭贷款记录投资为2.42706亿美元[36] - 2024年Q2商业和多户家庭贷款记录投资为23.40385亿美元[36] - 2024年Q2建筑贷款记录投资为1732.07万美元[36] 费用与拨备情况 - 2024年前六个月非利息支出增加26.5万美元，即0.9%，从2023年同期的2860万美元增至2880万美元[20] - 2024年前六个月所得税拨备减少300万美元，即45.7%，从2023年同期的670万美元降至360万美元[20] 股息情况 - 董事会宣布每股0.16美元的定期季度现金股息，将于2024年8月16日支付给8月2日登记在册的普通股股东[3]

文章核心观点 - BCB Bancorp季度财报未达预期，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层表态和盈利预期变化；Orrstown Financial Services即将公布财报，预期盈利和营收同比下降 [1][2][5] BCB Bancorp财报情况 - 本季度每股收益0.14美元，未达Zacks共识预期的0.30美元，去年同期为0.53美元，盈利意外为 -53.33% [1] - 上一季度预期每股收益0.36美元，实际为0.32美元，盈利意外为 -11.11% [1] - 过去四个季度公司均未超过共识每股收益预期 [1] - 截至2024年6月季度营收2041万美元，未达Zacks共识预期17.22%，去年同期为2811万美元，过去四个季度未超共识营收预期 [1] BCB Bancorp股价表现 - 年初至今股价下跌约6.5%，而标准普尔500指数上涨16.2% [2] BCB Bancorp未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议表态和未来盈利预期 [2] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走向，近短期股价走势与盈利预测修正趋势强相关 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内与市场表现一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.37美元，营收2531万美元；本财年共识每股收益预期为1.25美元，营收1.0059亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的后45%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] Orrstown Financial Services情况 - 尚未公布2024年6月季度财报，预计每股收益0.73美元，同比下降22.3%，过去30天该季度共识每股收益预期下调3.2% [5] - 预计营收3160万美元，较去年同期下降5.8% [6]

文章核心观点 BCB Bancorp, Inc.公布2024年第二季度财报，净利润下降，主要受贷款出售损失和净利息收入减少影响；公司董事会宣布季度现金股息；公司将继续执行战略计划以增强资产负债表和盈利能力 [1][3] 财务数据总结 整体业绩 - 2024年第二季度净利润280万美元，低于2024年第一季度的590万美元和2023年第二季度的860万美元；摊薄后每股收益0.14美元，低于上一季度的0.32美元和2023年第二季度的0.50美元 [1] - 2024年前六个月净利润870万美元，较2023年同期的1670万美元下降48.0% [15] 资产负债表 - 截至2024年6月30日，总资产37.94亿美元，较2023年12月31日减少3850万美元，降幅1.0% [5] - 现金及现金等价物3.269亿美元，较2023年12月31日增加4730万美元，增幅16.9% [5] - 贷款应收净额31.62亿美元，较2023年12月31日减少1.178亿美元，降幅3.6% [6] - 投资证券9500万美元，较2023年12月31日减少190万美元，降幅2.0% [6] - 存款29.35亿美元，较2023年12月31日减少4380万美元，降幅1.5% [7] - 债务义务5.107亿美元，较2023年12月31日增加27.5万美元 [7] - 股东权益3.207亿美元，较2023年12月31日增加670万美元，增幅2.1% [8] 利润表 - 2024年第二季度净利息收入2360万美元，较2023年第二季度减少340万美元，降幅12.4% [9] - 利息收入4940万美元，较2023年第二季度增加220万美元，增幅4.7% [10] - 利息支出2580万美元，较2023年第二季度增加560万美元 [11] - 净利息收益率2.60%，低于2023年第二季度的2.92% [11] - 非利息收入净亏损320万美元，较2023年第二季度减少440万美元 [13] - 非利息支出1400万美元，较2023年第二季度减少71.9万美元，降幅4.9% [14] - 所得税拨备120万美元，较2023年第二季度减少230万美元，降幅66.3% [14] 资产质量 - 2024年第二季度净冲销180万美元，而2023年第二季度为2.7万美元 [20] - 截至2024年6月30日，非应计贷款3240万美元，占总贷款的1.01%；贷款信用损失拨备3520万美元，占总贷款的1.10% [20] 重要事件 - 第二季度，银行同意出售商业房地产和多户家庭贷款组合，总余额3840万美元，预计第三季度完成交易，因此记录税前损失460万美元 [2] - 第二季度，银行出售一笔不良贷款，导致税前损失28.8万美元，并记录股权证券未实现损失22.2万美元 [2] - 公司董事会宣布每股0.16美元的定期季度现金股息，将于2024年8月16日支付给8月2日登记在册的普通股股东 [3] 公司展望 公司总裁兼首席执行官表示，公司将继续执行战略计划，通过增强流动性和资本状况来加强资产负债表，同时实现持续且不断提高的盈利能力；银行已达成出售小额贷款组合的协议，增加了流动性且未稀释资本比率；公司有能力应对当前经济环境 [3]