文章核心观点 公司2025年第一季度净亏损830万美元，主要因大麻行业特定贷款储备及业务贷款组合储备增加所致 虽短期业绩受影响但公司资本充足且采取措施加强信贷风险管理[1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度净亏损830万美元，2024年第四季度净利润330万美元，2024年第一季度净利润590万美元 [1] - 2025年第一季度摊薄后每股亏损0.51美元，上一季度每股收益0.16美元，2024年第一季度每股收益0.32美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，5月21日支付给5月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2025年3月31日，总资产34.74亿美元，较2024年12月31日减少1.253亿美元，降幅3.5%，主要因净贷款和现金及现金等价物减少 [5] - 总存款26.87亿美元，较2024年12月31日减少6440万美元，降幅2.3% [6] - 净息差2.59%，2024年第四季度为2.53%，2024年第一季度为2.50% [6] - 生息资产总收益率5.20%，2024年第四季度和第一季度均为5.33% [6] - 计息负债总成本降至3.33%，较2024年第四季度降低24个基点，较2024年第一季度降低21个基点 [6] - 效率比率61.6%，上一季度为62.1%，2024年第一季度为58.8% [6] - 年化平均资产回报率为 -0.95%，上一季度为0.36%，2024年第一季度为0.61% [6] - 年化平均股权回报率为 -10.4%，上一季度为4.0%，2024年第一季度为7.5% [6] - 信贷损失拨备2080万美元，2024年第四季度为420万美元，2024年第一季度为210万美元 [6] - 信贷损失准备金占非应计贷款的比例为51.6%，上一季度末为77.8%，2024年3月31日为155.4% [6] - 总非应计贷款9980万美元，2024年12月31日为4470万美元，2024年3月31日为2220万美元 [6] - 净贷款应收款29.18亿美元，较2024年12月31日减少2.6%，较2024年3月31日减少9.6% [6] - 现金及现金等价物减少6450万美元，降幅20.3%，至2.528亿美元，主要因偿还高成本经纪存款减少批发融资敞口 [7] - 投资证券增加1470万美元，增幅13.2%，至1.259亿美元 [9] - 债务义务减少4980万美元，至4.485亿美元，因联邦住房贷款银行预付款到期和偿还 [11] - 股东权益减少920万美元，降幅2.8%，至3.147亿美元，主要因留存收益减少 [12] 损益表 - 2025年第一季度净亏损830万美元，2024年第一季度净利润590万美元，主要因贷款损失拨备增加1880万美元，部分被所得税拨备减少580万美元抵消 [13] - 净利息收入减少110万美元，降幅4.9%，至2200万美元，因利息收入降低，部分被利息支出降低抵消 [13] - 利息收入减少510万美元，降幅10.3%，至4420万美元，生息资产平均余额减少2.559亿美元，平均收益率降低13个基点 [14] - 利息支出减少400万美元，至2220万美元，计息负债平均利率降低21个基点，平均余额减少2.562亿美元 [15] - 净息差较2024年第一季度上升，因计息负债成本降低，部分被生息资产收益率降低抵消 [16] - 2025年第一季度净冲销420万美元，2024年第一季度为110万美元 [17] - 非利息收入减少31.8万美元，至180万美元，主要因股权证券收益和银行拥有人寿保险收入减少 [19] - 非利息支出减少17.8万美元，降幅1.2%，至1470万美元，主要因监管评估费用降低，部分被薪资和员工福利增加抵消 [20] - 所得税拨备减少580万美元，至所得税抵免340万美元 [21] 资产质量 - 2025年第一季度净冲销420万美元，2024年第一季度为110万美元 [22] - 截至2025年3月31日，非应计贷款9980万美元，占总贷款的3.36%，2024年3月31日为2220万美元，占比0.68% [23] - 信贷损失准备金为5150万美元，占总贷款的1.73%，2024年3月31日为3460万美元，占比1.06% [23] 公司信息 - 公司成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，旗下BCB社区银行在新泽西州和纽约州设有分支机构，提供多种金融服务 [24]

财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年减少2.333亿美元，降幅6.1%，至35.99亿美元[237] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物较2023年增加3780万美元，增幅13.5%，至3.173亿美元[238] - 截至2024年12月31日，应收贷款净额较2023年减少2.834亿美元，降幅8.6%，至29.96亿美元[239] - 截至2024年12月31日，投资证券总额较2023年增加1430万美元，增幅14.8%，至1.112亿美元[240] - 2024年末总资产为35.99118亿美元，2023年末为38.32397亿美元，同比下降6.09%[298] - 2024年末贷款应收净额为29.96259亿美元，2023年末为32.79708亿美元，同比下降8.64%[298] - 2024年末现金及现金等价物为3.17282亿美元，2023年末为2.79523亿美元，同比增长13.51%[298] - 2024年末债务证券可供出售公允价值为1.01717亿美元，2023年末为0.87769亿美元，同比增长15.90%[298] - 2024年末银行拥有的人寿保险为0.7604亿美元，2023年末为0.73407亿美元，同比增长3.59%[298] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司股权证券组合的估计公允价值分别为950万美元和910万美元[361] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，债务证券可供出售的公允价值分别为1.01717亿美元和8776.9万美元[365][366] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，总贷款净额分别为2.996259亿美元和3.279708亿美元[368] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，银行为他人服务的贷款分别为1.165亿美元和1.354亿美元[371] - 2024年末贷款应收总额为3033784千美元，较2023年末的3317402千美元有所下降[381][382] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司房产和设备分别为12569千美元、13057千美元和10508千美元，对应折旧和摊销费用分别为1700000美元、2000000美元和2200000美元[410] - 截至2024年和2023年12月31日，公司应计应收利息分别为15176千美元和16072千美元[412] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2024年12月31日，存款较2023年减少2.282亿美元，降幅7.7%，至27.51亿美元[241] - 截至2024年12月31日，借款总额较2023年减少1210万美元，至4.983亿美元[242] - 2024年末总负债为32.75193亿美元，2023年末为35.18342亿美元，同比下降6.91%[298] - 2024年末总存款为27.50858亿美元，2023年末为29.7908亿美元，同比下降7.66%[298] - 截至2024年和2023年12月31日，公司存款分别为2750858千美元和2979080千美元[413] - 截至2024年和2023年12月31日，250000美元或以上的定期存款分别约为398000000美元和341900000美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，公司经纪定期存款分别为177600000美元和505400000美元，2024年和2023年均无经纪活期存款[414] - 2024年短期借款年平均余额为2000美元，2023年为60941000美元；2024年年平均利率为6.42%，2023年为5.25%[416] - 2024年长期债务中，联邦住房贷款银行预付款加权平均利率为4.35%，金额为455361000美元；2023年加权平均利率为4.21%，金额为472811000美元[416] - 2024年末和2023年末，分别约有14亿美元和17亿美元的贷款被质押以担保纽约联邦住房贷款银行的借款[417] - 2024年末和2023年末，分别约有5.467亿美元和4.974亿美元的贷款被质押给联邦储备贴现窗口[417] 财务数据关键指标变化 - 股东权益类 - 截至2024年12月31日，股东权益较2023年增加990万美元，增幅3.1%，至3.239亿美元[243] - 2024年末股东权益为3.23925亿美元，2023年末为3.14055亿美元，同比增长3.14%[298] - 2024年末普通股额外实收资本为2.00935亿美元，2023年末为1.98923亿美元，同比增长1.01%[298] - 2024年末留存收益为1.41853亿美元，2023年末为1.35927亿美元，同比增长4.36%[298] - 2022 - 2024年末股东权益分别为291254千美元、314055千美元、323925千美元[304] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润类 - 2024年净利息收入为9202.1万美元，2023年为1.04062亿美元，2022年为1.13945亿美元[247] - 2024年净息差为2.55%，2023年为2.85%，2022年为3.78%[247] - 2024年净利润为1860万美元，较2023年的2950万美元减少1090万美元，降幅36.8%[252] - 2024年净利息收入为9200万美元，较2023年的1.041亿美元减少1200万美元，降幅11.6%[253] - 2024年利息收入为1.94亿美元，较2023年的1.884亿美元增加560万美元，增幅3.0%[254] - 2024年利息支出为1.02亿美元，较2023年的8430万美元增加1770万美元，增幅21.0%[255] - 2024年净利息收益率为2.55%，低于2023年的2.85%[256] - 2024年净冲销额为1040万美元，远高于2023年的70.4万美元；信贷损失拨备为1160万美元，高于2023年的610万美元[257] - 2024年非利息收入为290万美元，较2023年的410万美元减少110万美元[258] - 2024年非利息支出为5710万美元，较2023年的6060万美元减少350万美元，降幅5.7%[259] - 2024年所得税拨备为760万美元，较2023年的1200万美元减少430万美元，降幅36.6%[260] - 2024年、2023年、2022年贷款（含费用）收入分别为172,046千美元、169,559千美元、123,577千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总利息和股息收入分别为194,009千美元、188,360千美元、131,441千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总利息支出分别为101,988千美元、84,298千美元、17,496千美元[300] - 2024年、2023年、2022年净利息收入分别为92,021千美元、104,062千美元、113,945千美元[300] - 2024年、2023年、2022年贷款损失准备分别为11,570千美元、6,104千美元、 - 3,075千美元[300] - 2024年、2023年、2022年扣除贷款损失准备后净利息收入分别为80,451千美元、97,958千美元、117,020千美元[300] - 2024年、2023年、2022年非利息收入中的费用和服务费分别为4,717千美元、5,334千美元、4,816千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总非利息收入分别为2,940千美元、4,088千美元、1,595千美元[300] - 2024年、2023年、2022年存款中的活期和货币市场账户利息支出分别为22,158千美元、16,915千美元、5,283千美元[300] - 2024年、2023年、2022年存款中的储蓄和俱乐部账户利息支出均为620千美元、620千美元、449千美元[300] - 公司2022 - 2024年非利息支出分别为55,505千美元、60,591千美元、57,121千美元[1] - 公司2022 - 2024年所得税拨备分别为17,531千美元、11,972千美元、7,647千美元[1] - 公司2022 - 2024年净利润分别为45,579千美元、29,483千美元、18,623千美元[1][302] - 公司2022 - 2024年普通股每股净利润（基本和摊薄）分别为2.64美元、1.71美元、0.99美元[1] - 公司2022 - 2024年可售证券未实现持有收益（损失）分别为 - 10,327千美元、 - 1,493千美元、2,507千美元[302] - 公司2022 - 2024年福利计划精算收益分别为212千美元、131千美元、519千美元[302] - 公司2022 - 2024年其他综合收益（损失）分别为 - 7,619千美元、 - 1,000千美元、2,252千美元[302] - 公司2022 - 2024年综合收益分别为37,960千美元、28,483千美元、20,875千美元[302] - 公司2022 - 2024年优先股股息分别为796千美元、702千美元、1,832千美元[1] - 2022 - 2024年净利润分别为45579千美元、29483千美元、18623千美元[304][306] - 2024年、2023年和2022年净收入分别为18,623千美元、29,483千美元和45,579千美元；基本每股收益分别为0.99美元、1.71美元和2.64美元；摊薄每股收益分别为0.99美元、1.70美元和2.58美元[346] 财务数据关键指标变化 - 现金流类 - 2022 - 2024年经营活动净现金流量分别为40889千美元、35158千美元、67727千美元[306] - 2022 - 2024年投资活动净现金流量分别为 - 761502千美元、 - 233322千美元、222772千美元[306] - 2022 - 2024年融资活动净现金流量分别为538343千美元、248328千美元、 - 252740千美元[306] - 2022 - 2024年现金及现金等价物净增加额分别为 - 182270千美元、50164千美元、37759千美元[306] - 2022 - 2024年末现金及现金等价物余额分别为229359千美元、279523千美元、317282千美元[306] - 2022 - 2024年支付所得税分别为18804千美元、18027千美元、6879千美元[307] - 2022 - 2024年支付利息分别为15475千美元、81594千美元、102570千美元[307] 财务数据关键指标变化 - 信用损失与贷款相关 - 截至2024年12月31日，公司已记录贷款信用损失准备金（ACL）3480万美元，代表管理层对该日公司贷款组合剩余预期寿命内信用损失的估计[282] - 2024年末信用损失备抵总额为34789千美元，较2023年末的33608千美元有所增加[381][382] - 2024年贷款冲销总额为10835千美元，回收总额为446千美元，拨备（收益）为11570千美元[381] - 2023年贷款冲销总额为805千美元，回收总额为101千美元，拨备（收益）为6104千美元[382] - 2022年末信用损失备抵总额为32373千美元，受采用ASU No. 2016 - 13影响调整后，2023年初余额为28208千美元[382][384] - 2024

文章核心观点 投资者需关注BCB Bancorp股票，因其2025年4月4日行权价7.50美元的看涨期权隐含波动率高，结合分析师看法，高隐含波动率或预示交易机会 [1][4] 隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期股价大幅波动或有重大事件将引发涨跌 [2] 分析师观点 - BCB Bancorp在银行-东北行业中是Zacks排名第5（强烈卖出），该行业在Zacks行业排名中处于前7% [3] - 过去60天，无分析师上调本季度盈利预期，1位分析师下调预期，Zacks本季度共识预期从每股盈利32美分降至26美分 [3] 交易策略 - 期权交易者常寻找高隐含波动率期权出售溢价，期望到期时标的股票波动小于预期 [4]

财务收入情况 - 2024年第四季度净收入330万美元，摊薄后每股收益0.16美元，2023年同期分别为610万美元和0.35美元[2] - 2024年第四季度非利息收入93.8万美元，较2023年同期的320万美元减少230万美元 [19] - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年的2950万美元减少36.8% [22] - 2024年全年净利息收入9200万美元，较2023年的1.041亿美元减少11.6% [23] - 2024年第四季度贷款利息和股息收入4.6653亿美元，较2024年第三季度下降4.1%，较2023年第四季度下降6.1%[40] - 2024年第四季度利息支出2.4459亿美元，较2024年第三季度下降4.4%，较2023年第四季度下降5.1%[40] - 2024年第四季度净利息收入2.2194亿美元，较2024年第三季度下降3.7%，较2023年第四季度下降7.2%[40] - 2024年第四季度非利息收入93.8万美元，较2024年第三季度下降70.0%，较2023年第四季度下降70.9%[40] - 2024年第四季度净收入327.2万美元，较2024年第三季度下降50.9%，较2023年第四季度下降46.0%[40] - 2024年总利息和股息收入为194,009千美元，较2023年增长3.0%[41] - 2024年总利息支出为101,988千美元，较2023年增长21.0%[41] - 2024年净利息收入为92,021千美元，较2023年下降11.6%[41] - 2024年净利润为18,623千美元，较2023年下降36.8%[41] - 2024年第四季度，公司总利息收益资产平均余额为35.02097亿美元，利息收入4665.3万美元，平均收益率5.33%；2023年同期平均余额为37.28648亿美元，利息收入4970.4万美元，平均收益率5.33%[43] - 2024年全年，公司总利息收益资产平均余额为36.04519亿美元，利息收入1.94009亿美元，平均收益率5.38%；2023年平均余额为36.51993亿美元，利息收入1.8836亿美元，平均收益率5.16%[45] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2219.4万美元，净息差为1.76%，净利息收益率为2.53%；2023年同期净利息收入为2392.2万美元，净息差为1.88%，净利息收益率为2.57%[43] - 2024年全年，公司净利息收入为9202.1万美元，净息差为1.81%，净利息收益率为2.55%；2023年净利息收入为1.04062亿美元，净息差为2.22%，净利息收益率为2.85%[45] - 2024年第四季度，贷款应收款平均余额为30.81846亿美元，利息收入4143.1万美元，平均收益率5.38%；2023年同期平均余额为33.11946亿美元，利息收入4389.3万美元，平均收益率5.30%[43] - 2024年全年，贷款应收款平均余额为31.96538亿美元，利息收入1.72046亿美元，平均收益率5.38%；2023年平均余额为32.81334亿美元，利息收入1.69559亿美元，平均收益率5.17%[45] - 2024年第四季度，计息存款平均余额为22.34541亿美元，利息支出1824万美元，平均成本率3.27%；2023年同期平均余额为23.6702亿美元，利息支出1850万美元，平均成本率3.13%[43] - 2024年全年，计息存款平均余额为23.42883亿美元，利息支出7822万美元，平均成本率3.34%；2023年平均余额为22.78771亿美元，利息支出5669.2万美元，平均成本率2.49%[45] - 2024年Q4净利息收入为2219.4万美元，低于上一季度的2304.5万美元[47] - 2024年Q4净收入为327.2万美元，远低于上一季度的666.8万美元[47] 股息分配情况 - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，将于2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东[3] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总存款27.51亿美元，较2023年12月31日的29.79亿美元减少7.7% [5][10] - 截至2024年12月31日，贷款应收净额29.96亿美元，较2023年12月31日的32.80亿美元减少8.6% [5][8] - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日的38.32亿美元减少6.1% [6] - 截至2024年12月31日，股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日的3.141亿美元增加3.1% [12] - 2024年末总资产为3,599,118千美元，较2023年末下降6.1%[42] - 2024年末总负债为3,275,193千美元，较2023年末下降6.9%[42] - 2024年末股东权益为323,925千美元，较2023年末增长3.1%[42] - 2024年末现金及现金等价物为317,282千美元，较2023年末增长13.5%[42] - 2024年末贷款应收款净额为2,996,259千美元，较2023年末下降8.6%[42] - 2024年第四季度末，公司总资产为36.26651亿美元，总负债为33.02999亿美元，股东权益为3236.52万美元；2023年末总资产为38.53457亿美元，总负债为35.47036亿美元，股东权益为3064.2万美元[43] - 2024年末，公司总资产为37.2896亿美元，总负债为34.08836亿美元，股东权益为3201.24万美元；2023年末总资产为37.75645亿美元，总负债为34.76026亿美元，股东权益为2996.18万美元[45] - 2024年Q4总资产为35.99118亿美元，较上一季度的36.1377亿美元略有下降[47] - 2024年Q4总存款为27.50858亿美元，高于上一季度的27.2458亿美元[50] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为2.53%，2023年同期为2.57% [5][17] 所得税情况 - 2024年全年所得税拨备减少430万美元，降幅36.6%，从2023年同期的1200万美元降至760万美元，2024年综合有效税率为29.1%，2023年为28.9%[30] 净冲销额情况 - 2024年第四季度净冲销额为410万美元，2023年第四季度为23.3万美元[31] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，银行非应计贷款总计4470万美元，占总贷款的1.48%，2023年12月31日为1880万美元，占比0.57%；贷款信用损失拨备为3480万美元，占总贷款的1.15%，2023年12月31日为3360万美元，占比1.01%；2024年12月31日贷款信用损失拨备是非应计贷款的77.8%，2023年为178.9%[32] - 2024年第四季度信贷损失拨备415.4万美元，较2024年第三季度增长43.7%，较2023年第四季度增长115.6%[40] - 2024年Q4非应计贷款为4470.8万美元，占总贷款的1.48%，高于上一季度的3533万美元和1.13%[47] - 2024年Q4住宅一至四户贷款记录投资为2.3987亿美元，低于上一季度的2.4105亿美元[50] - 2024年Q4商业和多户贷款记录投资为22.46677亿美元，低于上一季度的22.96886亿美元[50] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出1436.7万美元，较2024年第三季度增长3.1%，较2023年第四季度下降13.3%[40] 每股收益情况 - 2024年加权平均普通股基本每股收益为0.99美元，较2023年下降42.1%[41] 资产回报率和权益回报率情况 - 2024年Q4平均资产回报率为0.36%，低于上一季度的0.72%[47] - 2024年Q4平均股东权益回报率为4.04%，低于上一季度的8.29%[47] 效率比率情况 - 2024年Q4效率比率为62.11%，高于上一季度的53.22%[47]

文章核心观点 - 介绍BCB Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，提示其短期内可能跑输大盘 [1][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收2313万美元，同比下降14.8%，比Zacks一致预期的2506万美元低7.68% [1] - 同期每股收益0.16美元，去年同期为0.35美元，比一致预期的0.29美元低44.83% [1] 股价表现 - 过去一个月BCB Bancorp股价回报率为+1.8%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+0.8% [3] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3] 关键指标表现 - 净息差为2.5%，两位分析师平均预估为2.6% [4] - 效率比率为62.1%，两位分析师平均预估为56.9% [4] - 非利息总收入为94万美元，两位分析师平均预估为206万美元 [4] - 净利息收入为2219万美元，两位分析师平均预估为2299万美元 [4]

文章核心观点 2024年第四季度，BCB Bancorp公司净收入下降，资产负债表有变化，公司采取积极措施加强财务状况，未来将逐步开展新业务 [1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入330万美元，低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元；摊薄后每股收益0.16美元，低于上一季度的0.36美元和2023年第四季度的0.35美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日减少2.333亿美元（6.1%），主要因贷款减少2.834亿美元，现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元，较2023年12月31日增加3780万美元（13.5%），主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元，较2023年12月31日减少2.834亿美元（8.6%），各类贷款有不同程度变化，贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元，较2024年9月30日的27.25亿美元略有增加；较2023年12月31日减少2.282亿美元（7.7%），主要因定期存款减少 [8][10] - 借款4.983亿美元，较2023年12月31日减少1210万美元，主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日增加990万美元（3.1%），主要因留存收益增加590万美元 [12] 损益表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元，较2023年第四季度减少170万美元（7.2%），源于利息收入降低和利息支出减少 [14] - 利息收入4670万美元，较2023年第四季度减少310万美元（6.1%），生息资产平均余额减少2.266亿美元（6.1%），收益率持平于5.33% [15] - 利息支出2450万美元，较2023年第四季度减少130万美元，付息负债平均余额减少2.472亿美元（8.3%），平均收益率从3.45%升至3.57% [16] - 净利息收益率2.53%，低于2023年第四季度的2.57%，因付息负债成本增加 [17] - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元；非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%） [18] - 非利息收入93.8万美元，较2023年第四季度减少230万美元，因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元，较2023年第四季度减少220万美元（13.3%），主要因薪资福利、专业费用等减少 [20] - 所得税拨备130万美元，较2023年第四季度减少130万美元（48.4%），综合有效税率从29.9%降至29.0% [21] 全年损益表 - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年减少1090万美元（36.8%），主要因净利息收入减少1200万美元（11.6%）和信用损失拨备增加550万美元 [22] - 净利息收入9200万美元，较2023年减少1200万美元（11.6%），源于利息支出增加1770万美元，部分被利息收入增加560万美元抵消 [23] - 利息收入1.94亿美元，较2023年增加560万美元（3.0%），生息资产收益率提高22个基点至5.38%，但平均生息资产减少4750万美元 [24] - 利息支出1.02亿美元，较2023年增加1770万美元（21.0%），付息负债平均利率提高64个基点至3.57%，平均付息负债减少1850万美元 [25] - 净利息收益率2.55%，低于2023年的2.85%，主要因付息负债成本增加 [26] - 2024年全年净冲销1040万美元，高于2023年的70.4万美元；信用损失拨备1160万美元，高于2023年的610万美元 [27] - 非利息收入290万美元，较2023年减少110万美元，因贷款销售损失530万美元，部分被股权投资收益和银行自有寿险收入增加抵消 [28] - 非利息支出5710万美元，较2023年减少350万美元（5.7%），主要因薪资福利和广告促销成本减少 [29] - 所得税拨备760万美元，较2023年减少430万美元（36.6%），综合有效税率从28.9%升至29.1% [30] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日，非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%）；贷款信用损失准备金3480万美元（占总贷款1.15%），高于2023年的3360万美元（占比1.01%） [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司，成立于2003年，是BCB Community Bank的控股公司；银行成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，在新泽西和纽约有分支机构，提供多种金融服务 [33]

文章核心观点 公司2024年第四季度净利润下降 资产规模有所缩减 但采取积极措施加强资产负债表 同时宣布分红计划 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净利润330万美元 低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元 摊薄后每股收益0.16美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息 将于2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产35.99亿美元 较2023年12月31日减少2.333亿美元 降幅6.1% 主要因贷款减少2.834亿美元 现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元 较2023年12月31日增加3780万美元 增幅13.5% 主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元 较2023年12月31日减少2.834亿美元 降幅8.6% 各类贷款有不同程度变化 贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元 较2023年12月31日减少2.282亿美元 降幅7.7% 主要因定期存款减少1.935亿美元 [10] - 借款4.983亿美元 较2023年12月31日减少1210万美元 主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元 较2023年12月31日增加990万美元 增幅3.1% 主要因留存收益增加590万美元 [12] 利润表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元 较2023年第四季度减少170万美元 降幅7.2% 主要因利息收入减少 利息支出降低部分抵消 [14] - 非利息收入93.8万美元 较2023年第四季度减少230万美元 主要因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元 较2023年第四季度减少220万美元 降幅13.3% 主要因薪资福利等费用降低 [20] - 所得税拨备130万美元 较2023年第四季度减少130万美元 降幅48.4% [21] - 2024年全年净利润1860万美元 较2023年减少1090万美元 降幅36.8% 主要因净利息收入减少和信用损失拨备增加 [22] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元 2023年第四季度为23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日 非应计贷款4470万美元 占总贷款1.48% 2023年12月31日为1880万美元 占比0.57% [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司 成立于2003年 是BCB Community Bank的控股公司 银行成立于2000年 总部位于新泽西州贝永 提供多种金融服务 [33]

资产负债情况 - 总资产减少5.7%至36.14亿美元，主要由于贷款减少1.918亿美元[104] - 贷款净额减少5.8%至30.88亿美元，其中商业房地产贷款减少1.372亿美元、建筑贷款减少4630万美元、1-4家庭住宅贷款减少720万美元[104] - 存款减少8.5%至27.25亿美元，主要由于定期存款减少1.758亿美元[104] - 股东权益增加4.5%至3.281亿美元，主要由于优先股发行增加4700万美元和留存收益增加580万美元[104] 利润情况 - 净利差下降至1.82%，净利差率下降至2.58%[107] - 贷款收益率上升至5.43%，存款成本上升至3.38%[107] - 非利息收入占总收入的比例为[1] - 第三季度净收入为670万美元，与2023年同期持平[110] - 净利息收入下降10.3%至2300万美元，主要由于利息支出增加和利息收入下降[110] - 利息收入下降0.9%至4860万美元，平均生息资产减少3.2%至35.79亿美元，但平均收益率上升13个基点至5.44%[110] - 利息支出增加220万美元至2560万美元，主要由于平均利息负债成本上升45个基点至3.62%[110] - 净利差下降20个基点至2.58%[110] - 第三季度计提贷款损失准备290万美元，较2023年同期增加70万美元[111] - 非利息收入增加170万美元至310万美元，主要由于权益投资收益增加[111] - 非利息支出下降150万美元至1390万美元，主要由于监管费用和薪酬福利等下降[111] 资本充足情况 - 公司符合所有监管资本要求，截至2024年9月30日和2023年12月31日，银行的资本比率均超过监管要求[118][119] - 截至2024年9月30日，公司的总资本比率为13.14%，一级资本比率为10.38%，普通股一级资本比率为9.32%[120] - 截至2023年12月31日，公司的总资本比率为11.14%，一级资本比率为9.37%，普通股一级资本比率为8.51%[120] - 在利率下降100个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.25%[124] - 在利率下降200个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.32%[124] - 在利率下降300个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.49%[124] 内部控制情况 - 公司的披露控制和程序被评估为有效[123] - 公司的内部财务报告控制在最近一个财务季度内没有发生重大变化[123]

财务指标 - 总存款为27.25亿美元，较2023年12月31日的29.79亿美元下降8.5%[3][5][7] - 净利息收益率为2.58%，较2023年第三季度的2.78%下降[4] - 利息收入总收益率为5.44%，较2023年第三季度的5.31%有所上升[4] - 利息负债总成本为3.62%，较2023年第三季度的3.17%有所上升[4] - 成本效率比率为53.22%，较2023年第三季度的57.09%有所改善[4] - 平均资产收益率为0.72%，较2023年第三季度的0.70%有所提高[4] - 平均股本收益率为8.29%，较2023年第三季度的8.92%略有下降[4] - 贷款损失准备金为2.9百万美元，较2023年第三季度的2.2百万美元有所增加[4][13] - 贷款损失准备金占总贷款的1.11%，较2023年12月31日的1.01%有所上升[6][13] - 不良贷款率为1.13%，较上年同期上升0.89个百分点[38] - 不良贷款拨备覆盖率为98.2%，较上年同期下降304.2个百分点[38] - 资本充足率为9.08%，较上年同期上升1.11个百分点[37] - 成本收入比为53.22%，较上年同期下降3.87个百分点[37] 收入与支出 - 非利息收入增加170万美元至310万美元，主要来自于权益投资收益[14] - 利息和股息收入总额增加6.3%[31] - 存款利息支出增加57.0%[31] - 非利息收入总额增加132.8%[31] - 非利息支出总额减少2.9%[31] - 税前利润减少34.0%[31] - 可供普通股股东的净利润减少38.9%[31] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少25.6%[32] - 贷款净额减少2.3%[32] - 存款总额减少7.2%[32] - 股东权益总额增加2.3%[32] - 总资产为37.63亿美元，较上年同期增加0.37%[33] - 贷款总额为32.35亿美元，较上年同期增加0.98%[35] - 存款总额为23.79亿美元，较上年同期增加5.78%[34] - 净利息收入为6982.7万美元，较上年同期下降12.87%[34] - 净利息差为1.83%，较上年同期下降0.52个百分点[34] - 净利息收益率为2.56%，较上年同期下降0.39个百分点[34] 其他 - 公司在第三季度确认了340万美元的净核销，而2023年第三季度为49.6万美元[21] - 截至2024年9月30日，银行不良贷款总额为3530万美元，占总贷款的1.11%，而2023年9月30日为790万美元，占总贷款的0.24%[21] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备为3470万美元，占总贷款的1.11%，而2023年9月30日为3190万美元，占总贷款的0.96%[21] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备占不良贷款的98.2%，而2023年9月30日为402.4%[21] - 公司主要业务为持有BCB Community Bank的全部普通股[22] - 公司在新泽西州和纽约州共有26家分行[22] - 公司提供广泛的贷款、存款产品和零售及商业银行服务[22] - 公司表示未来业绩可能受到高通胀、高利率和经济衰退等因素的不利影响[24] - 公司提供基于有形股东权益和效率比率的非公认会计准则指标[27]

文章核心观点 - 公司本季度财报超预期，但今年以来表现逊于市场，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期及行业前景对股价有影响 [1][2][3][5] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.36美元，超Zacks共识预期0.32美元，去年同期为0.39美元，本季度盈利惊喜为12.50% [1] - 上一季度预期每股收益0.30美元，实际为0.14美元，盈利惊喜为 - 53.33% [1] - 过去四个季度，公司仅一次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收2617万美元，超Zacks共识预期3.49%，去年同期为2709万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [1] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约3.5%，而标准普尔500指数上涨22.5% [2] 公司前景 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计短期内股票表现将超市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.34美元，营收2539万美元，本财年共识每股收益预期为1.32美元，营收1.0144亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区行业目前处于250多个Zacks行业前38%，排名前50%的行业表现比后50%超两倍多 [5] 同行业其他公司情况 - 同行业Carter Bankshares, Inc.（CARE）尚未公布2024年9月季度财报 [5] - 预计该公司本季度每股收益0.23美元，同比增长15%，过去30天该季度共识每股收益预期下调7.1% [5] - 预计该公司本季度营收3550万美元，同比增长8.7% [5]