财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净收入为360万美元，较2024年同期的280万美元增长28.6%，主要由于2024年第二季度490万美元的贷款销售损失[180] - 2025年上半年净亏损480万美元，较2024年同期净利润870万美元下降154.8%，主要受贷款损失拨备增加2120万美元影响[190] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第二季度利息支出减少570万美元至2010万美元，主要因付息负债平均利率下降40个基点至3.16%且平均余额减少34.85亿美元[182] - 2025年第二季度非利息支出同比增长9.2%（130万美元）至1530万美元，主要因薪资福利增加72.1万美元[188] - 2025年上半年非利息支出增加110万美元（增幅3.8%）至2990万美元，主要因薪资和员工福利增加110万美元[195] 财务数据关键指标变化（其他财务数据） - 公司总资产从2024年12月31日的35.99亿美元下降6.1%至2025年6月30日的33.8亿美元[166] - 现金及现金等价物减少1.104亿美元（34.8%）至2.069亿美元，主要由于偿还高成本经纪存款和FHLB预付款[167] - 贷款净额减少1.358亿美元（4.5%）至28.6亿美元，其中商业地产和多户住宅贷款减少1.25亿美元[168] - 投资证券增长2880万美元（25.9%）至1.4亿美元，反映当年新增购买[169] - 存款总额下降8930万美元（3.2%）至26.62亿美元，经纪存款和交易账户分别减少1.194亿和2960万美元[170] - 债务减少1.196亿美元至3.787亿美元，FHLB预付款加权平均利率从4.35%降至4.18%[171] - 股东权益下降820万美元（2.5%）至3.157亿美元，主要因一季度830万美元亏损导致留存收益减少1120万美元[173] 信贷风险与准备金 - 信贷损失准备金增加1590万美元至5070万美元，占不良贷款的49.8%和总贷款的1.74%[168] - 公司针对大麻行业关系计提1370万美元专项准备金，并增加310万美元商业快递贷款组合准备金[162] - 2025年第二季度净冲销达570万美元，显著高于2024年同期的180万美元[184] - 截至2025年6月30日，不良贷款达1.018亿美元（占贷款总额3.50%），较2024年末的4470万美元（1.48%）大幅上升[184] - 贷款信用损失拨备从2024年第二季度的240万美元增至2025年同期的490万美元[184] - 2025年上半年净冲销达990万美元，显著高于2024年同期的290万美元，信贷损失拨备从450万美元增至2570万美元[193] 利率风险与NPV分析 - 在利率上升100个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降至386,084千美元，较基准值（PAR）减少14,923千美元，降幅为3.72%[214] - 基准情景（PAR）下公司净投资组合价值为401,006千美元，NPV占总资产比例为12.16%[214] - 利率下降100个基点时，NPV增至406,977千美元，较基准值增加5,970千美元（+1.49%），但NPV比率微降0.02个百分点[214] - 利率下降200个基点时，NPV进一步增至407,562千美元，较基准值增长6,556千美元（+1.63%），NPV比率下降0.20个百分点[214] - 利率下降300个基点时，NPV达到414,417千美元，较基准值增长13,411千美元（+3.34%），NPV比率下降0.24个百分点[214] - 截至2025年6月30日，利率下降100个基点将导致NPV比率下降0.02%，而2024年12月31日同情景下NPV比率曾上升0.27%[215] - 利率风险测量方法存在固有局限性，假设条件可能无法准确反映实际收益率与成本对市场利率变化的响应[216] - NPV模型假设利率敏感资产/负债的期初构成在测算期间保持不变，且利率变化均匀影响收益率曲线[216] 净利息收入与息差 - 2025年第二季度利息收入同比下降12.7%（630万美元）至4320万美元，主要因生息资产平均余额下降9.1%（33.24亿美元）且平均收益率下降19个基点至5.24%[181] - 净息差从2024年第二季度的2.60%上升至2025年第二季度的2.80%，主要受付息负债成本下降驱动[183] - 净利息收入下降170万美元，主要因利息收入减少1140万美元（降幅11.5%）至8740万美元，同时利息支出减少970万美元[191] - 生息资产平均余额下降2.945亿美元（降幅8.0%）至33.75亿美元，平均收益率下降16个基点至5.22%[191] - 净息差从2024年上半年的2.55%上升至2025年上半年的2.70%，主要因计息负债成本下降30个基点至3.25%[192] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入从2024年同期的亏损320万美元改善至盈利210万美元，主要因贷款销售损失消除[187] - 非利息收入从2024年上半年的亏损110万美元转为2025年上半年的盈利500万美元，主要因贷款销售损失减少480万美元[194] 资本与监管指标 - 公司社区银行杠杆比率在2025年6月30日为10.40%，高于监管要求的8.00%和"资本充足"标准的9.00%[208] - 截至2025年6月30日，公司未偿还借款总额为3.787亿美元，较2024年12月31日的4.983亿美元下降[200] 商誉与减值测试 - 公司通过多维度估值框架测试商誉减值风险，最终未计提减值损失[163] 所得税变化 - 所得税准备金变化显著，从2024年上半年的360万美元支出转为2025年上半年的190万美元税收抵免，降幅达153.3%[196]

核心财务表现 - 公司第二季度实现GAAP摊薄每股收益0.18美元 超出分析师预期并扭转上季度亏损局面 [1] - 季度GAAP净利润达360万美元 去年同期为140万美元 同比增长286% [1][5] - 季度GAAP总收入2518万美元 同比增长233% 超出分析师预期2433万美元 [2][5] - 净息差提升至280% 较去年同期260%上升20个基点 [2][5] - 效率比率改善至606% 较去年同期686%下降80个基点 [2][6] 资产质量与风险 - 不良贷款大幅攀升至1018亿美元 占贷款总额比例达350% 较去年同期101%增长超三倍 [7] - 信贷损失拨备覆盖率为498% 较去年同期的超100%覆盖率显著下降 [7] - 信贷损失拨备费用达490万美元 较去年同期240万美元增长104% [7] 业务结构与战略 - 商业和多户住宅房地产贷款占贷款总额748% 是公司核心业务驱动因素 [3] - 采用社区银行模式 注重分支网点存款吸收和本地化关系管理 [4] - 持续降低对批发融资的依赖 总存款规模达266亿美元 [8] 资本与分红 - 每股账面价值降至1689美元 有形账面价值为1659美元 较去年同期略有下降 [8] - 维持季度股息016美元/股不变 [8][10] 成本管理 - 非利息支出同比增长92% 主要受人员成本和数据处理费用上升驱动 [6] - 非利息收入改善主要因去年同期存在贷款销售损失 而非费用收入实质性增长 [8] 未来展望 - 管理层未提供第三季度或2025财年明确财务指引 [9] - 资产质量趋势、准备金充足率、贷款收缩及费用控制将成为关键监测指标 [10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为360万美元，稀释后每股收益为0.18美元，2025年第一季度净亏损830万美元，每股亏损0.51美元，2024年第二季度净利润为280万美元，每股收益0.14美元[1][2] - 2025年前六个月净亏损480万美元，较2024年前六个月减少1340万美元，降幅154.8%[22] - 2025年第二季度利息收入为4320万美元，较2024年第二季度减少630万美元，降幅12.7%[15] - 2025年前六个月净利息收入为8740万美元，较2024年减少170万美元，利息收入减少1140万美元，降幅11.5%，利息支出减少970万美元[23] - 2025年第二季度净冲销额为570万美元，2024年同期为180万美元[29] - 2025年6月30日，贷款利息和股息收入为4318.1万美元，较3月31日下降2.3%，较2024年6月30日下降12.7%[37] - 2025年6月30日，总利息支出为2007.9万美元，较3月31日下降9.5%，较2024年6月30日下降22.2%[37] - 2025年6月30日，净利息收入为2310.2万美元，较3月31日增长5.0%，较2024年6月30日下降2.3%[37] - 2025年6月30日，非利息收入为207.6万美元，较3月31日增长15.9%，较2024年6月30日增长164.2%[37] - 2025年6月30日，普通股股东可获得的净收入为308.2万美元，较3月31日增长135.0%，较2024年6月30日增长30.1%[37] - 2025年上半年总利息和股息收入为8737.3万美元，较2024年同期的9873万美元下降11.5%[38] - 2025年上半年总利息支出为4226.6万美元，较2024年同期的5194.8万美元下降18.6%[38] - 2025年上半年净利息收入为4510.7万美元，较2024年同期的4678.2万美元下降3.6%[38] - 2025年上半年普通股基本和摊薄每股净亏损均为0.33美元，较2024年同期的0.46美元下降172.6%[38] - 截至2025年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为3306996千美元，利息收入为43181千美元，平均收益率为5.24%；2024年同期平均余额为3639428千美元，利息收入为49445千美元，平均收益率为5.43%[40] - 截至2025年6月30日的三个月，总付息负债平均余额为2548992千美元，利息支出为20079千美元，平均成本率为3.16%；2024年同期平均余额为2897452千美元，利息支出为25806千美元，平均成本率为3.56%[40] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为23102千美元，净息差为2.08%，净利息收益率为2.80%；2024年同期净利息收入为23639千美元，净息差为1.87%，净利息收益率为2.60%[40] - 截至2025年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为3374892千美元，利息收入为87373千美元，平均收益率为5.22%；2024年同期平均余额为3669380千美元，利息收入为98730千美元，平均收益率为5.38%[42] - 截至2025年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为2624656千美元，利息支出为42266千美元，平均成本率为3.25%；2024年同期平均余额为2927390千美元，利息支出为51948千美元，平均成本率为3.55%[42] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为45107千美元，净息差为1.97%，净利息收益率为2.70%；2024年同期净利息收入为46782千美元，净息差为1.83%，净利息收益率为2.55%[42] - 2025年二季度末，贷款应收款平均余额为2933851千美元，利息收入为38650千美元，平均收益率为5.28%；2024年同期平均余额为3246612千美元，利息收入为44036千美元，平均收益率为5.43%[40] - 2025年上半年，贷款应收款平均余额为2964023千美元，利息收入为77577千美元，平均收益率为5.28%；2024年同期平均余额为3273200千美元，利息收入为87758千美元，平均收益率为5.36%[42] - 2025年二季度末，定期存款平均余额为921140千美元，利息支出为9170千美元，平均成本率为3.99%；2024年同期平均余额为1202306千美元，利息支出为14571千美元，平均成本率为4.85%[40] - 2025年上半年，定期存款平均余额为963171千美元，利息支出为19932千美元，平均成本率为4.17%；2024年同期平均余额为1221056千美元，利息支出为29554千美元，平均成本率为4.84%[42] - 2025年Q2净利息收入为2310.2万美元，较上一季度的2200.5万美元有所增加[44] - 2025年Q2净利润为356.4万美元，上一季度净亏损832.4万美元[44] - 2025年Q2摊薄后每股净收益为0.18美元，上一季度为 - 0.51美元[44] - 2025年Q2平均资产回报率为0.42%，上一季度为 - 0.95%[44] - 2025年Q2平均股东权益回报率为4.55%，上一季度为 - 10.40%[44] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为490万美元，第一季度为2080万美元，2024年第二季度为240万美元[6] - 2025年前六个月信贷损失拨备从2024年的450万美元增至2570万美元，主要因3420万美元大麻行业贷款的1370万美元特定准备金[25] - 2025年前六个月非利息费用从2024年同期的2880万美元增至2990万美元，增加110万美元，增幅3.8%[27] - 2025年前六个月所得税拨备从2024年同期的360万美元降至负190万美元，减少560万美元，降幅153.3%，综合有效税率从29.4%降至28.9%[28] - 2025年6月30日，非应计贷款为1.018亿美元，占总贷款的3.50%，2024年6月30日为3240万美元，占比1.01%；信贷损失拨备为5070万美元，占总贷款的1.74%，2024年6月30日为3520万美元，占比1.10%[30] - 2025年上半年信贷损失拨备为2573.6万美元，较2024年同期的452.6万美元增长468.6%[38] - 2025年6月30日，非利息支出为1526.8万美元，较3月31日增长4.1%，较2024年6月30日增长9.2%[37] - 2025年Q2非应计贷款占总贷款的比例为3.50%，上一季度为3.36%[44] - 2025年Q2贷款损失准备占非应计贷款的比例为49.8%，上一季度为51.6%[44] - 2025年Q2效率比率为60.64%，上一季度为61.61%[44] 其他财务数据 - 2025年6月30日总存款为26.62亿美元，3月31日为26.87亿美元[6] - 2025年6月30日总资产为33.80亿美元，较2024年12月31日减少2.187亿美元，降幅6.1%[7] - 2025年6月30日总资产为33.80461亿美元，较3月31日的34.73822亿美元下降2.7%，较2024年12月31日的35.99118亿美元下降6.1%[39] - 2025年6月30日总负债为30.64726亿美元，较3月31日的31.591亿美元下降3.0%，较2024年12月31日的32.75193亿美元下降6.4%[39] - 2025年6月30日股东权益为3.15735亿美元，较3月31日的3.14722亿美元增长0.3%，较2024年12月31日的3.23925亿美元下降2.5%[39] - 2025年6月30日加权平均流通普通股基本和摊薄股数均为1714.4万股，较2024年同期的1696.8万股增长1.0%[38] - 2025年6月30日未偿还普通股数量为1719.4万股[39] - 2025年Q2总资产为33.80461亿美元，较上一季度的34.73822亿美元有所下降[44] 管理层讨论和指引 - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，将于2025年8月25日支付给8月11日登记在册的普通股股东[3] - 各季度每股普通股股息均为0.16美元[44]

财务表现 - 公司2025年第二季度营收为2518万美元，同比增长234% [1] - 每股收益(EPS)为018美元，去年同期为014美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期832%，共识预期为2325万美元 [1] - 每股收益与共识预期一致，未产生意外 [1] 关键运营指标 - 净息差(NIM)为28%，高于两位分析师平均预期的25% [4] - 效率比率为606%，优于分析师平均预期的647% [4] - 非利息收入为208万美元，超过两位分析师平均预期的194万美元 [4] - 净利息收入为2310万美元，高于分析师平均预期的2131万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月上涨18%，同期标普500指数上涨49% [3] - 当前Zacks评级为5级(强烈卖出)，预示短期内可能跑输大盘 [3] 分析视角 - 投资者需关注核心运营指标而不仅是表面财务数据，这些指标更能反映公司真实运营状况 [2] - 将当前指标与去年同期及分析师预期对比，有助于更准确预测股价走势 [2]

公司业绩表现 - 季度每股收益为0 18美元 与Zacks一致预期持平 去年同期为0 14美元 [1] - 上季度实际每股亏损0 51美元 远低于预期的0 23美元盈利 意外偏差达-321 74% [1] - 过去四个季度中 仅有一次超过EPS预期 [1] - 季度营收2518万美元 超出预期8 32% 去年同期为2041万美元 [2] - 过去四个季度中 两次超过营收预期 [2] 股价与市场表现 - 年初至今股价下跌27 5% 同期标普500指数上涨8 6% [3] - 当前Zacks评级为5级(强烈卖出) 预计短期内表现将弱于市场 [6] 未来预期 - 下季度预期EPS为0 23美元 营收2441万美元 [7] - 本财年预期EPS为0 14美元 营收9665万美元 [7] - 盈利预测修订趋势目前不利 需关注财报发布后的调整方向 [6] 行业情况 - 所属东北地区银行行业在Zacks行业排名中位列前15% [8] - 行业排名前50%的板块表现是后50%的2倍以上 [8] - 同业公司Blue Foundry Bancorp预计下季度每股亏损0 11美元 与去年同期持平 [9] - Blue Foundry Bancorp预计季度营收1192万美元 同比增长17 9% [10]

BAYONNE, N.J., July 28, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- BCB Bancorp, Inc. (the "Company"), (NASDAQ: BCBP), the holding company for BCB Community Bank (the "Bank"), today reported net income of $3.6 million for the second quarter of 2025, compared to a net loss of $8.3 million in the first quarter of 2025, and net income of $2.8 million for the second quarter of 2024. Earnings per diluted share for the second quarter was $0.18 compared to a loss of ($0.51) per diluted share in the preceding quarter and $0.14 in the ...

文章核心观点 BCB银行宣布将Daniel A. Araujo晋升为高级副总裁兼首席贷款官，他经验丰富，未来将助力银行发展 [1][5] 晋升人员情况 - Daniel A. Araujo拥有超20年行业知识和贷款管理经验，是备受尊敬的行业资深人士，具备创业思维 [1] - 2023年加入BCB银行前，他曾担任公民银行房地产贷款首席运营官等职，领导过多个关键贷款项目 [2] - 加入BCB银行后，他推动新贷款发起系统实施、部门重组和贷款流程改进，注重完善客户服务体验 [3] 新职位职责 - 他将负责银行贷款业务的信贷政策、风险治理和投资组合策略 [4] - 继续建立跨职能伙伴关系，通过战略眼光、协作和卓越领导提升客户体验 [4] 各方表态 - Daniel A. Araujo称晋升是荣誉，会继续与团队协作，带领贷款团队推动银行发展 [5] - BCB银行总裁兼首席执行官Michael Shriner表示Daniel是可靠领导者，其经验和知识将推动银行创新与效率提升 [5] 公司介绍 - BCB社区银行成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，是BCB Bancorp, Inc.的全资子公司 [6] - 银行在新泽西州和纽约州设有多个分行，为企业和个人提供多种贷款、存款产品及零售和商业银行服务 [6]

财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2025年3月31日，公司合并资产为34.74亿美元，存款为26.87亿美元，合并股东权益为3.147亿美元[145] - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日减少1.253亿美元，降幅3.5%，主要因净贷款和现金及现金等价物减少[150] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物较2024年12月31日减少6450万美元，降幅20.3%，主要因偿还高成本经纪存款[151] - 截至2025年3月31日，贷款应收净额较2024年12月31日减少7860万美元，降幅2.6%，信贷损失拨备增加1670万美元[152] - 截至2025年3月31日，投资证券较2024年12月31日增加1470万美元，增幅13.2%[153] - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日减少6440万美元，降幅2.3%，经纪存款减少1.125亿美元[154] - 截至2025年3月31日，债务义务较2024年12月31日减少4980万美元，降幅10.0%，FHLB预付款加权平均利率为4.33%[155] - 截至2025年3月31日，股东权益较2024年12月31日减少920万美元，降幅2.8%，主要因留存收益减少1160万美元[156] - 2025年3月31日公司总未偿还借款为4.485亿美元，低于2024年12月31日的4.983亿美元；2025年3月31日公司可从联邦住房贷款银行获得1.485亿美元额外资金，从联邦储备银行贴现窗口获得2.718亿美元额外资金；2025年3月31日一年内到期的定期存款总计9.149亿美元[173][174] - 2025年3月31日公司未偿还次级债券本金总计4000万美元；未偿还强制赎回信托优先股证券为410万美元，2025年3月31日和2024年利率分别为7.211%和8.288%[176][177] 财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度减少1100万美元，降幅4.9%，至2200万美元[162] - 2025年第一季度公司净亏损830万美元，而2024年第一季度净收入为590万美元，主要因贷款信贷损失拨备增加1880万美元[162] - 2025年第一季度非利息收入较2024年第一季度减少31.8万美元，降至180万美元，主要是权益证券收益和银行拥有人寿保险收入分别减少24.5万美元和6.7万美元[168] - 2025年第一季度所得税拨备较2024年第一季度减少580万美元，变为所得税收益340万美元[170] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度利息支出较2024年第一季度减少400万美元，降幅15.1%，降至2220万美元，付息负债平均利率从3.54%降至3.33%，付息负债平均余额减少2.562亿美元，降幅8.7%，降至27.01亿美元[164] - 2025年第一季度非利息支出较2024年第一季度减少17.8万美元，降幅1.2%，降至1470万美元，主要是监管评估费用降低，但被更高的工资和员工福利抵消[169] 财务数据关键指标变化 - 其他财务指标 - 2025年第一季度净息差为2.59%，高于2024年第一季度的2.50%[165] - 2025年第一季度净冲销额为420万美元，高于2024年第一季度的110万美元；2025年3月31日非应计贷款为9980万美元，占总贷款的3.36%，高于2024年12月31日的4470万美元和1.48%；2025年3月31日贷款信用损失准备金为5150万美元，占总贷款的1.73%，高于2024年12月31日的3480万美元和1.15%；2025年第一季度信用损失拨备为2080万美元，高于2024年第四季度的420万美元[166] - 2025年3月31日和2024年12月31日银行均超过所有监管资本要求；2025年3月31日社区银行杠杆率为9.91%，高于最低要求8%和9%；2025年3月31日公司总资本与风险加权资产比率为12.94%，一级资本与风险加权资产比率为10.41%，普通股一级资本与风险加权资产比率为9.45%，一级资本与调整后总资产比率为8.88%[181][182][183] 管理层讨论和指引 - 风险管理 - 公司主要市场风险是利率风险，董事会设立资产/负债委员会管理利率风险，高级管理层定期监控，委员会按季度或按需审查资产/负债政策和利率风险状况[186] 其他没有覆盖的重要内容 - 净投资组合价值（NPV） - 公司净投资组合价值（NPV）计算基于截至2025年3月31日的所有金融工具数据[187] - 利率不变（PAR）时，NPV为376,808千美元，占资产比例为11.13%[188] - 利率上升100个基点时，NPV为358,537千美元，较PAR减少18,272千美元，降幅4.85%，占资产比例为10.77%，较PAR下降0.36%[188] - 利率下降100个基点时，NPV为390,727千美元，较PAR增加13,919千美元，增幅3.69%，占资产比例为11.35%，较PAR上升0.22%[188] - 利率下降200个基点时，NPV为397,794千美元，较PAR增加20,986千美元，增幅5.57%，占资产比例为11.37%，较PAR上升0.24%[188] - 利率下降300个基点时，NPV为408,422千美元，较PAR增加31,614千美元，增幅8.39%，占资产比例为11.44%，较PAR上升0.31%[188] - 2025年3月31日，利率下降100个基点，NPV较PAR增加0.22%，而2024年12月31日为增加0.27%[189] - NPV计算方法存在固有缺陷，测量结果并非对市场利率变化影响的精确预测[190]

净利润与净亏损情况 - 2025年第一季度净亏损830万美元，2024年第四季度净利润330万美元，2024年第一季度净利润590万美元[1][2][13] - 2025年第一季度净亏损832.4万美元，而2024年第四季度净利润为327.2万美元[34] - 2025年3月31日净亏损为8324万美元，较2024年12月31日的3272万美元下降354.4%，较2024年3月31日的5866万美元下降241.9%[30] - 2025年3月31日归属于普通股股东的净亏损为8806万美元，较2024年12月31日的2797万美元下降414.8%，较2024年3月31日的5432万美元下降262.1%[30] 每股收益与亏损情况 - 2025年第一季度摊薄后每股亏损0.51美元，上一季度摊薄后每股收益0.16美元，2024年第一季度摊薄后每股收益0.32美元[2] - 2025年3月31日基本和摊薄后普通股每股净亏损为0.51美元，较2024年12月31日的0.16美元下降413.8%和414.7%，较2024年3月31日的0.32美元下降260.4%和260.5%[30] 股息分配情况 - 董事会宣布每股0.16美元的定期季度现金股息，将于2025年5月21日支付给2025年5月7日登记在册的普通股股东[3] 总存款情况 - 2025年3月31日总存款为26.87亿美元，2024年12月31日为27.51亿美元[5] - 各时期总存款分别为26.86508亿美元、27.50858亿美元、27.2458亿美元、29.35239亿美元、29.91659亿美元[1] 净息差情况 - 2025年第一季度净息差为2.59%，2024年第四季度为2.53%，2024年第一季度为2.50%[5] - 2025年第一季度净息差为1.87%，2024年同期为1.79%[32] - 2025年第一季度净息差为2.59%，2024年第四季度为2.53%[34] 总资产情况 - 2025年3月31日总资产为34.74亿美元，较2024年12月31日的35.99亿美元减少1.253亿美元，降幅3.5%[6] - 截至2025年3月31日，公司总资产为3473822千美元，较2024年12月31日下降3.5%，较2024年3月31日下降9.8%[31] - 2025年第一季度总资产为34.73822亿美元，较2024年第四季度的35.99118亿美元有所下降[34] 贷款应收净额情况 - 2025年3月31日贷款应收净额为29.18亿美元，较2024年12月31日的29.96亿美元减少7860万美元，降幅2.6%[8] - 2025年第一季度总贷款净额为2,917,610千美元，2024年第四季度为2,996,259千美元[37] 净利息收入情况 - 2025年第一季度净利息收入为2200万美元，较2024年第一季度的2310万美元减少110万美元，降幅4.9%[13] - 2025年3月31日净利息收入为2.2005亿美元，较2024年12月31日的2.2194亿美元下降0.9%，较2024年3月31日的2.3143亿美元下降4.9%[30] - 2025年第一季度净利息收入为2200.5万美元，2024年同期为2314.3千美元[32] - 2025年第一季度净利息收入为2200.5万美元，较2024年第四季度的2219.4万美元略有减少[34] - 2025年第一季度至2024年第一季度净利息收入分别为2200.5万美元、2219.4万美元、2304.5万美元、2363.9万美元、2314.3万美元[38] 利息收入情况 - 2025年第一季度利息收入为4420万美元，较2024年第一季度的4930万美元减少510万美元，降幅10.3%[14] - 2025年3月31日贷款利息和股息收入为4.4192亿美元，较2024年12月31日的4.6653亿美元下降5.3%，较2024年3月31日的4.9285亿美元下降10.3%[30] - 2025年第一季度，贷款应收款平均余额为2994529千美元，利息收入为38927千美元，平均收益率为5.27%[32] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额为3443542千美元，利息收入为44192千美元，平均收益率为5.20%[32] 净冲销情况 - 2025年第一季度净冲销为420万美元，2024年第一季度为110万美元[18][22] 总利息费用情况 - 2025年3月31日总利息费用为2.2187亿美元，较2024年12月31日的2.4459亿美元下降9.3%，较2024年3月31日的2.6142亿美元下降15.1%[30] 信贷损失拨备情况 - 2025年3月31日信贷损失拨备为2.0845亿美元，较2024年12月31日的4154万美元增长401.8%，较2024年3月31日的2088万美元增长898.3%[30] 非利息收入情况 - 2025年3月31日非利息收入为1791万美元，较2024年12月31日的938万美元增长90.9%，较2024年3月31日的2109万美元下降15.1%[30] - 2025年第一季度至2024年第一季度非利息收入（损失）分别为179.1万美元、93.8万美元、312.7万美元、 - 323.4万美元、210.9万美元[38] 非利息费用情况 - 2025年3月31日非利息费用为1.466亿美元，较2024年12月31日的1.4367亿美元增长2.0%，较2024年3月31日的1.4838亿美元下降1.2%[30] - 2025年第一季度至2024年第一季度非利息支出分别为1466万美元、1436.7万美元、1392.9万美元、1398.7万美元、1483.8万美元[38] 所得税前亏损情况 - 2025年3月31日所得税前亏损为1.1709亿美元，较2024年12月31日的4611万美元下降353.9%，较2024年3月31日的8326万美元下降240.6%[30] 平均资产回报率情况 - 2025年第一季度平均资产回报率为 - 0.95%，2024年第四季度为0.36%[34] 平均股东权益回报率情况 - 2025年第一季度平均股东权益回报率为 - 10.40%，2024年第四季度为4.04%[34] 股东权益与总资产比率情况 - 2025年第一季度股东权益与总资产比率为9.06%，2024年第四季度为9.00%[34] 效率比率情况 - 2025年第一季度效率比率为61.61%，2024年第四季度为62.11%[34] - 2025年第一季度至2024年第一季度效率比率分别为61.61%、62.11%、53.22%、68.55%、58.76%[38] 非应计贷款情况 - 2025年第一季度非应计贷款为9983.3万美元，占总贷款的3.36%，2024年第四季度分别为4470.8万美元和1.48%[34] ACL占非应计贷款比例情况 - 2025年第一季度ACL占非应计贷款的51.6%，2024年第四季度为77.8%[34] 各业务线贷款记录投资情况 - 2025年第一季度住宅一至四户贷款记录投资为232,456千美元，2024年第四季度为239,870千美元[37] - 2025年第一季度商业和多户贷款记录投资为2,221,218千美元，2024年第四季度为2,246,677千美元[37] - 2025年第一季度建设贷款记录投资为118,779千美元，2024年第四季度为135,434千美元[37] - 2025年第一季度商业业务贷款记录投资为330,358千美元，2024年第四季度为342,799千美元[37] - 2025年第一季度住房权益贷款记录投资为66,479千美元，2024年第四季度为66,769千美元[37] - 2025年第一季度消费者贷款记录投资为2,271千美元，2024年第四季度为2,235千美元[37] 非应计贷款组合中住宅一至四户情况 - 2025年第一季度非应计贷款组合中住宅一至四户为1,138千美元，2024年第四季度为1,387千美元[37] 非计息存款情况 - 截至2025年3月31日，非计息存款为542621千美元，较2024年12月31日增长4.3%，较2024年3月31日增长2.2%[31] - 2025年第一季度非计息存款为542,620千美元，2024年第四季度为520,387千美元[37] 计息存款情况 - 2025年第一季度，计息存款平均余额为2212743千美元，利息支出为16331千美元，平均成本率为2.99%[32] - 2025年第一季度计息存款为537,468千美元，2024年第四季度为553,731千美元[37] 股东权益总额情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度股东权益总额分别为3.14722亿美元、3.23925亿美元、3.28113亿美元、3.20732亿美元、3.20131亿美元[38] - 截至2025年3月31日，股东权益为314722千美元，较2024年12月31日下降2.8%，较2024年3月31日下降1.7%[31] 普通股账面价值情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度普通股账面价值分别为16.87美元、17.54美元、17.50美元、17.17美元、17.24美元[38] 有形普通股账面价值情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度有形普通股账面价值分别为16.56美元、17.23美元、17.19美元、16.86美元、16.93美元[38] 总收入情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度总收入分别为2379.6万美元、2313.2万美元、2617.2万美元、2204.05万美元、2525.2万美元[38] 普通股流通股数情况 - 截至2025年3月31日，流通在外普通股股数为17163股，较2024年12月31日的17063股有所增加[31] - 2025年第一季度至2024年第一季度普通股流通股数分别为1716.3千股、1706.3千股、1704.8千股、1702.9千股、1695.7千股[38]

文章核心观点 - 公司本季度财报不佳，盈利和营收未达预期，股价年初至今表现逊于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化 [1][2][3] BCB Bancorp本季度财报情况 - 本季度每股亏损0.51美元，远低于Zacks共识预期的0.23美元，去年同期每股收益0.32美元，盈利意外为 -321.74% [1] - 上一季度预期每股收益0.29美元，实际为0.16美元，盈利意外为 -44.83% [1] - 过去四个季度仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2025年3月季度营收2380万美元，未达Zacks共识预期1.55%，去年同期营收2525万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] BCB Bancorp股价表现 - 年初至今公司股价下跌约20.6%，而标准普尔500指数下跌 -12.3% [3] BCB Bancorp未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [4][5] - 财报发布前公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年盈利预期变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.26美元，营收2519万美元，本财年共识每股收益预期为1.15美元，营收1.0385亿美元 [7] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前25%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] - 同行业的汤普金斯金融（TMP）尚未公布2025年3月季度财报，预计季度每股收益1.30美元，同比增长10.2%，营收7926万美元，同比增长8.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [8][9]