Exhibit 99.1 CONTACT: MICHAEL SHRINER, PRESIDENT & CEO JAWAD CHAUDHRY, EVP, CFO & TREASURER (201) 823-0700 Executive Summary • Total deposits were $2.687 billion at September 30, 2025, compared to $2.662 billion at June 30, 2025. • Net interest margin increased to 2.88 percent for the third quarter of 2025, compared to 2.80 percent for the second quarter of 2025, and 2.58 percent for the third quarter of 2024. • The total yield on our interest-earning assets was 5.23 percent for the third quarter of 2025, c ...

For the quarter ended September 2025, BCB Bancorp (BCBP) reported revenue of $26.46 million, up 1.1% over the same period last year. EPS came in at $0.22, compared to $0.36 in the year-ago quarter.The reported revenue represents a surprise of +3.02% over the Zacks Consensus Estimate of $25.68 million. With the consensus EPS estimate being $0.21, the EPS surprise was +4.76%.While investors closely watch year-over-year changes in headline numbers -- revenue and earnings -- and how they compare to Wall Street ...

BCB Bancorp (BCBP) came out with quarterly earnings of $0.22 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.21 per share. This compares to earnings of $0.36 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of +4.76%. A quarter ago, it was expected that this community bank would post earnings of $0.18 per share when it actually produced earnings of $0.18, delivering no surprise.Over the last four quarters, the company has su ...

核心观点 - BCB Bancorp Inc 在2025年第三季度实现净利润430万美元，较2025年第二季度的360万美元环比增长19.6%，但较2024年同期的670万美元同比下降36.1% [1] - 公司宣布派发每股0.16美元的常规季度现金股息，将于2025年11月24日支付给截至2025年11月10日登记在册的股东 [2] - 管理层强调本季度实现了盈利，资本比率有所提高，流动性状况强劲，并通过优化资产负债表成功扩大了净息差 [3] 盈利能力与业绩表现 - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.22美元，上一季度为0.18美元，2024年同期为0.36美元 [1] - 年化平均资产回报率为0.50%，高于上一季度的0.42%，但低于2024年同期的0.72% [8] - 年化平均股本回报率为5.4%，高于上一季度的4.6%，但低于2024年同期的8.3% [8] - 净息差在2025年第三季度扩大至2.88%，上一季度为2.80%，2024年同期为2.58% [8][17] - 效率比率在2025年第三季度为62.6%，上一季度为60.6%，2024年同期为53.2% [8] - 2025年前九个月净亏损49.8万美元，而2024年同期净利润为1535.1万美元 [23] 资产负债表变动 - 总资产从2024年12月31日的35.99亿美元下降至2025年9月30日的33.53亿美元，减少2.46亿美元，降幅6.8% [6] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的3.173亿美元下降至2025年9月30日的2.496亿美元，减少6770万美元，降幅21.3% [7] - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从2024年12月31日的29.962亿美元下降至2025年9月30日的27.899亿美元，减少2.073亿美元，降幅6.9% [9] - 投资证券从2024年12月31日的1.112亿美元增加至2025年9月30日的1.253亿美元，增加1410万美元，增幅12.7% [10] - 总存款从2024年12月31日的27.51亿美元微降至2025年9月30日的26.873亿美元，减少6350万美元，降幅2.3% [11] - 债务义务从2024年12月31日的4.983亿美元下降至2025年9月30日的3.239亿美元，减少1.744亿美元 [12] - 股东权益从2024年12月31日的3.239亿美元微降至2025年9月30日的3.185亿美元，减少550万美元，降幅1.7% [13] 资产质量与信贷风险 - 2025年第三季度信贷损失拨备为410万美元，上一季度为490万美元，2024年同期为290万美元 [8] - 2025年前九个月信贷损失拨备为2980万美元，而2024年同期为740万美元 [23][26] - 2025年第三季度净核销额为1690万美元，其中包含与大麻行业相关关系的1270万美元核销，2024年同期净核销额为340万美元 [18][30] - 2025年前九个月净核销额为2680万美元，2024年同期为630万美元 [26] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为9350万美元，占贷款总额的3.31%，而2024年同期为3530万美元，占比1.13% [19][31] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为3780万美元，占不良贷款的40.4%，而2024年同期为3470万美元，占不良贷款的98.2% [19][31] 收入与支出分析 - 2025年第三季度净利息收入为2370万美元，较2024年同期的2300万美元增长2.9% [14][41] - 2025年第三季度非利息收入为270万美元，较2024年同期的310万美元下降12.2% [20][41] - 2025年第三季度非利息支出为1660万美元，较2024年同期的1390万美元增长19.0% [21][41] - 2025年第三季度所得税拨备为150万美元，较2024年同期的270万美元下降42.5% [22][41] - 利息收入从2024年第三季度的4860万美元下降至2025年第三季度的4300万美元，减少560万美元，降幅11.5% [15] - 利息支出从2024年第三季度的2560万美元下降至2025年第三季度的1930万美元，减少630万美元，降幅24.4% [16][41] 大麻行业贷款风险 - 公司在2025年第三季度核销了与大麻行业关系相关的1270万美元特定准备金 [4][18] - 截至2025年第三季度末，公司的大麻行业贷款组合余额为6910万美元 [26] - 大麻行业面临经营挑战，该贷款组合（大部分由房地产担保）存在较高的信贷风险，部分较大额度的关系在未来若经营阻力持续可能需要进行重大拨备 [26]

期权市场动态 - 2026年1月16日到期的5美元看涨期权出现极高的隐含波动率 [1] - 高隐含波动率表明市场预期BCB Bancorp股价未来可能出现大幅波动 [2] - 期权交易员可能利用高隐含波动率出售期权以获取权利金 [4] 公司基本面 - 公司当前Zacks评级为3（持有）属于Banks - Northeast行业 [3] - 该行业在Zacks行业排名中位列前24% [3] - 过去60天内 没有分析师上调或下调对本季度的盈利预期 Zacks共识预期从每股22美分微降至21美分 [3]

核心观点 - 市场预计BCB Bancorp在2025年第三季度财报中将出现盈利和收入的双重下滑，盈利预测为每股0.21美元，同比下降41.7%，收入预测为2568万美元，同比下降1.9% [1][3] - 实际业绩与市场预期的对比是影响其短期股价的关键因素，业绩超预期可能推动股价上涨，反之则可能导致下跌 [2] - 结合零的盈利ESP和第三级Zacks评级，难以断定BCB Bancorp将超越盈利预期，其历史表现也显示在过去四个季度中仅一次超出预期 [12][13][14] 业绩预期 - 市场对BCB Bancorp的季度每股收益共识预期在过去30天内下调了6.52%，反映分析师集体修正了初始预测 [4] - 季度收入预期为2568万美元，较去年同期下降1.9% [3] - 最准确预期与共识预期一致，导致盈利ESP读数为零，表明近期没有分析师提供不同于共识的预测观点 [12] 预期修正模型 - Zacks盈利ESP模型通过比较最准确预期和共识预期来预测实际盈利偏离共识的可能性，最准确预期包含了分析师在财报发布前根据最新信息做出的修正 [7][8] - 正的盈利ESP读数，尤其是结合了Zacks评级第一、二或三级时，能显著预测盈利超预期，研究显示此类组合有近70%的概率实现正面惊喜 [9][10] - 负的盈利ESP读数或较低的Zacks评级难以用来预测盈利超预期 [11] 同业比较 - 同属东北地区银行行业的Equity Bancshares预计季度每股收益为0.99美元，同比下降24.4%，但季度收入预计为6935万美元，同比增长25.3% [18][19] - Equity Bancshares的共识每股收益预期在过去30天内被上调8.4%，且其最准确预期高于共识，产生+2.02%的盈利ESP，结合其第一级Zacks评级，极有可能超越盈利预期 [19][20] - Equity Bancshares在过去四个季度中每次都超越了共识每股收益预期 [20]

This year has not been a good one for BCB Bancorp (NASDAQ: BCBP ). The company reported a significant loss in the first quarter after it reclassified a $34.2 million loan to non-accrual status andI have been involved in the financial world for over 20 years with experience as an advisor, teacher, and writer. I am a full believer in the free-market system and that financial markets are efficient with most stocks reflecting their real current value. The best opportunities for profits on individual stocks come ...

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净收入为360万美元，较2024年同期的280万美元增长28.6%，主要由于2024年第二季度490万美元的贷款销售损失[180] - 2025年上半年净亏损480万美元，较2024年同期净利润870万美元下降154.8%，主要受贷款损失拨备增加2120万美元影响[190] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第二季度利息支出减少570万美元至2010万美元，主要因付息负债平均利率下降40个基点至3.16%且平均余额减少34.85亿美元[182] - 2025年第二季度非利息支出同比增长9.2%（130万美元）至1530万美元，主要因薪资福利增加72.1万美元[188] - 2025年上半年非利息支出增加110万美元（增幅3.8%）至2990万美元，主要因薪资和员工福利增加110万美元[195] 财务数据关键指标变化（其他财务数据） - 公司总资产从2024年12月31日的35.99亿美元下降6.1%至2025年6月30日的33.8亿美元[166] - 现金及现金等价物减少1.104亿美元（34.8%）至2.069亿美元，主要由于偿还高成本经纪存款和FHLB预付款[167] - 贷款净额减少1.358亿美元（4.5%）至28.6亿美元，其中商业地产和多户住宅贷款减少1.25亿美元[168] - 投资证券增长2880万美元（25.9%）至1.4亿美元，反映当年新增购买[169] - 存款总额下降8930万美元（3.2%）至26.62亿美元，经纪存款和交易账户分别减少1.194亿和2960万美元[170] - 债务减少1.196亿美元至3.787亿美元，FHLB预付款加权平均利率从4.35%降至4.18%[171] - 股东权益下降820万美元（2.5%）至3.157亿美元，主要因一季度830万美元亏损导致留存收益减少1120万美元[173] 信贷风险与准备金 - 信贷损失准备金增加1590万美元至5070万美元，占不良贷款的49.8%和总贷款的1.74%[168] - 公司针对大麻行业关系计提1370万美元专项准备金，并增加310万美元商业快递贷款组合准备金[162] - 2025年第二季度净冲销达570万美元，显著高于2024年同期的180万美元[184] - 截至2025年6月30日，不良贷款达1.018亿美元（占贷款总额3.50%），较2024年末的4470万美元（1.48%）大幅上升[184] - 贷款信用损失拨备从2024年第二季度的240万美元增至2025年同期的490万美元[184] - 2025年上半年净冲销达990万美元，显著高于2024年同期的290万美元，信贷损失拨备从450万美元增至2570万美元[193] 利率风险与NPV分析 - 在利率上升100个基点时，公司净投资组合价值（NPV）下降至386,084千美元，较基准值（PAR）减少14,923千美元，降幅为3.72%[214] - 基准情景（PAR）下公司净投资组合价值为401,006千美元，NPV占总资产比例为12.16%[214] - 利率下降100个基点时，NPV增至406,977千美元，较基准值增加5,970千美元（+1.49%），但NPV比率微降0.02个百分点[214] - 利率下降200个基点时，NPV进一步增至407,562千美元，较基准值增长6,556千美元（+1.63%），NPV比率下降0.20个百分点[214] - 利率下降300个基点时，NPV达到414,417千美元，较基准值增长13,411千美元（+3.34%），NPV比率下降0.24个百分点[214] - 截至2025年6月30日，利率下降100个基点将导致NPV比率下降0.02%，而2024年12月31日同情景下NPV比率曾上升0.27%[215] - 利率风险测量方法存在固有局限性，假设条件可能无法准确反映实际收益率与成本对市场利率变化的响应[216] - NPV模型假设利率敏感资产/负债的期初构成在测算期间保持不变，且利率变化均匀影响收益率曲线[216] 净利息收入与息差 - 2025年第二季度利息收入同比下降12.7%（630万美元）至4320万美元，主要因生息资产平均余额下降9.1%（33.24亿美元）且平均收益率下降19个基点至5.24%[181] - 净息差从2024年第二季度的2.60%上升至2025年第二季度的2.80%，主要受付息负债成本下降驱动[183] - 净利息收入下降170万美元，主要因利息收入减少1140万美元（降幅11.5%）至8740万美元，同时利息支出减少970万美元[191] - 生息资产平均余额下降2.945亿美元（降幅8.0%）至33.75亿美元，平均收益率下降16个基点至5.22%[191] - 净息差从2024年上半年的2.55%上升至2025年上半年的2.70%，主要因计息负债成本下降30个基点至3.25%[192] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入从2024年同期的亏损320万美元改善至盈利210万美元，主要因贷款销售损失消除[187] - 非利息收入从2024年上半年的亏损110万美元转为2025年上半年的盈利500万美元，主要因贷款销售损失减少480万美元[194] 资本与监管指标 - 公司社区银行杠杆比率在2025年6月30日为10.40%，高于监管要求的8.00%和"资本充足"标准的9.00%[208] - 截至2025年6月30日，公司未偿还借款总额为3.787亿美元，较2024年12月31日的4.983亿美元下降[200] 商誉与减值测试 - 公司通过多维度估值框架测试商誉减值风险，最终未计提减值损失[163] 所得税变化 - 所得税准备金变化显著，从2024年上半年的360万美元支出转为2025年上半年的190万美元税收抵免，降幅达153.3%[196]

核心财务表现 - 公司第二季度实现GAAP摊薄每股收益0.18美元 超出分析师预期并扭转上季度亏损局面 [1] - 季度GAAP净利润达360万美元 去年同期为140万美元 同比增长286% [1][5] - 季度GAAP总收入2518万美元 同比增长233% 超出分析师预期2433万美元 [2][5] - 净息差提升至280% 较去年同期260%上升20个基点 [2][5] - 效率比率改善至606% 较去年同期686%下降80个基点 [2][6] 资产质量与风险 - 不良贷款大幅攀升至1018亿美元 占贷款总额比例达350% 较去年同期101%增长超三倍 [7] - 信贷损失拨备覆盖率为498% 较去年同期的超100%覆盖率显著下降 [7] - 信贷损失拨备费用达490万美元 较去年同期240万美元增长104% [7] 业务结构与战略 - 商业和多户住宅房地产贷款占贷款总额748% 是公司核心业务驱动因素 [3] - 采用社区银行模式 注重分支网点存款吸收和本地化关系管理 [4] - 持续降低对批发融资的依赖 总存款规模达266亿美元 [8] 资本与分红 - 每股账面价值降至1689美元 有形账面价值为1659美元 较去年同期略有下降 [8] - 维持季度股息016美元/股不变 [8][10] 成本管理 - 非利息支出同比增长92% 主要受人员成本和数据处理费用上升驱动 [6] - 非利息收入改善主要因去年同期存在贷款销售损失 而非费用收入实质性增长 [8] 未来展望 - 管理层未提供第三季度或2025财年明确财务指引 [9] - 资产质量趋势、准备金充足率、贷款收缩及费用控制将成为关键监测指标 [10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为360万美元，稀释后每股收益为0.18美元，2025年第一季度净亏损830万美元，每股亏损0.51美元，2024年第二季度净利润为280万美元，每股收益0.14美元[1][2] - 2025年前六个月净亏损480万美元，较2024年前六个月减少1340万美元，降幅154.8%[22] - 2025年第二季度利息收入为4320万美元，较2024年第二季度减少630万美元，降幅12.7%[15] - 2025年前六个月净利息收入为8740万美元，较2024年减少170万美元，利息收入减少1140万美元，降幅11.5%，利息支出减少970万美元[23] - 2025年第二季度净冲销额为570万美元，2024年同期为180万美元[29] - 2025年6月30日，贷款利息和股息收入为4318.1万美元，较3月31日下降2.3%，较2024年6月30日下降12.7%[37] - 2025年6月30日，总利息支出为2007.9万美元，较3月31日下降9.5%，较2024年6月30日下降22.2%[37] - 2025年6月30日，净利息收入为2310.2万美元，较3月31日增长5.0%，较2024年6月30日下降2.3%[37] - 2025年6月30日，非利息收入为207.6万美元，较3月31日增长15.9%，较2024年6月30日增长164.2%[37] - 2025年6月30日，普通股股东可获得的净收入为308.2万美元，较3月31日增长135.0%，较2024年6月30日增长30.1%[37] - 2025年上半年总利息和股息收入为8737.3万美元，较2024年同期的9873万美元下降11.5%[38] - 2025年上半年总利息支出为4226.6万美元，较2024年同期的5194.8万美元下降18.6%[38] - 2025年上半年净利息收入为4510.7万美元，较2024年同期的4678.2万美元下降3.6%[38] - 2025年上半年普通股基本和摊薄每股净亏损均为0.33美元，较2024年同期的0.46美元下降172.6%[38] - 截至2025年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为3306996千美元，利息收入为43181千美元，平均收益率为5.24%；2024年同期平均余额为3639428千美元，利息收入为49445千美元，平均收益率为5.43%[40] - 截至2025年6月30日的三个月，总付息负债平均余额为2548992千美元，利息支出为20079千美元，平均成本率为3.16%；2024年同期平均余额为2897452千美元，利息支出为25806千美元，平均成本率为3.56%[40] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为23102千美元，净息差为2.08%，净利息收益率为2.80%；2024年同期净利息收入为23639千美元，净息差为1.87%，净利息收益率为2.60%[40] - 截至2025年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为3374892千美元，利息收入为87373千美元，平均收益率为5.22%；2024年同期平均余额为3669380千美元，利息收入为98730千美元，平均收益率为5.38%[42] - 截至2025年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为2624656千美元，利息支出为42266千美元，平均成本率为3.25%；2024年同期平均余额为2927390千美元，利息支出为51948千美元，平均成本率为3.55%[42] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为45107千美元，净息差为1.97%，净利息收益率为2.70%；2024年同期净利息收入为46782千美元，净息差为1.83%，净利息收益率为2.55%[42] - 2025年二季度末，贷款应收款平均余额为2933851千美元，利息收入为38650千美元，平均收益率为5.28%；2024年同期平均余额为3246612千美元，利息收入为44036千美元，平均收益率为5.43%[40] - 2025年上半年，贷款应收款平均余额为2964023千美元，利息收入为77577千美元，平均收益率为5.28%；2024年同期平均余额为3273200千美元，利息收入为87758千美元，平均收益率为5.36%[42] - 2025年二季度末，定期存款平均余额为921140千美元，利息支出为9170千美元，平均成本率为3.99%；2024年同期平均余额为1202306千美元，利息支出为14571千美元，平均成本率为4.85%[40] - 2025年上半年，定期存款平均余额为963171千美元，利息支出为19932千美元，平均成本率为4.17%；2024年同期平均余额为1221056千美元，利息支出为29554千美元，平均成本率为4.84%[42] - 2025年Q2净利息收入为2310.2万美元，较上一季度的2200.5万美元有所增加[44] - 2025年Q2净利润为356.4万美元，上一季度净亏损832.4万美元[44] - 2025年Q2摊薄后每股净收益为0.18美元，上一季度为 - 0.51美元[44] - 2025年Q2平均资产回报率为0.42%，上一季度为 - 0.95%[44] - 2025年Q2平均股东权益回报率为4.55%，上一季度为 - 10.40%[44] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为490万美元，第一季度为2080万美元，2024年第二季度为240万美元[6] - 2025年前六个月信贷损失拨备从2024年的450万美元增至2570万美元，主要因3420万美元大麻行业贷款的1370万美元特定准备金[25] - 2025年前六个月非利息费用从2024年同期的2880万美元增至2990万美元，增加110万美元，增幅3.8%[27] - 2025年前六个月所得税拨备从2024年同期的360万美元降至负190万美元，减少560万美元，降幅153.3%，综合有效税率从29.4%降至28.9%[28] - 2025年6月30日，非应计贷款为1.018亿美元，占总贷款的3.50%，2024年6月30日为3240万美元，占比1.01%；信贷损失拨备为5070万美元，占总贷款的1.74%，2024年6月30日为3520万美元，占比1.10%[30] - 2025年上半年信贷损失拨备为2573.6万美元，较2024年同期的452.6万美元增长468.6%[38] - 2025年6月30日，非利息支出为1526.8万美元，较3月31日增长4.1%，较2024年6月30日增长9.2%[37] - 2025年Q2非应计贷款占总贷款的比例为3.50%，上一季度为3.36%[44] - 2025年Q2贷款损失准备占非应计贷款的比例为49.8%，上一季度为51.6%[44] - 2025年Q2效率比率为60.64%，上一季度为61.61%[44] 其他财务数据 - 2025年6月30日总存款为26.62亿美元，3月31日为26.87亿美元[6] - 2025年6月30日总资产为33.80亿美元，较2024年12月31日减少2.187亿美元，降幅6.1%[7] - 2025年6月30日总资产为33.80461亿美元，较3月31日的34.73822亿美元下降2.7%，较2024年12月31日的35.99118亿美元下降6.1%[39] - 2025年6月30日总负债为30.64726亿美元，较3月31日的31.591亿美元下降3.0%，较2024年12月31日的32.75193亿美元下降6.4%[39] - 2025年6月30日股东权益为3.15735亿美元，较3月31日的3.14722亿美元增长0.3%，较2024年12月31日的3.23925亿美元下降2.5%[39] - 2025年6月30日加权平均流通普通股基本和摊薄股数均为1714.4万股，较2024年同期的1696.8万股增长1.0%[38] - 2025年6月30日未偿还普通股数量为1719.4万股[39] - 2025年Q2总资产为33.80461亿美元，较上一季度的34.73822亿美元有所下降[44] 管理层讨论和指引 - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，将于2025年8月25日支付给8月11日登记在册的普通股股东[3] - 各季度每股普通股股息均为0.16美元[44]