财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2025年3月31日，公司合并资产为34.74亿美元，存款为26.87亿美元，合并股东权益为3.147亿美元[145] - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日减少1.253亿美元，降幅3.5%，主要因净贷款和现金及现金等价物减少[150] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物较2024年12月31日减少6450万美元，降幅20.3%，主要因偿还高成本经纪存款[151] - 截至2025年3月31日，贷款应收净额较2024年12月31日减少7860万美元，降幅2.6%，信贷损失拨备增加1670万美元[152] - 截至2025年3月31日，投资证券较2024年12月31日增加1470万美元，增幅13.2%[153] - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日减少6440万美元，降幅2.3%，经纪存款减少1.125亿美元[154] - 截至2025年3月31日，债务义务较2024年12月31日减少4980万美元，降幅10.0%，FHLB预付款加权平均利率为4.33%[155] - 截至2025年3月31日，股东权益较2024年12月31日减少920万美元，降幅2.8%，主要因留存收益减少1160万美元[156] - 2025年3月31日公司总未偿还借款为4.485亿美元，低于2024年12月31日的4.983亿美元；2025年3月31日公司可从联邦住房贷款银行获得1.485亿美元额外资金，从联邦储备银行贴现窗口获得2.718亿美元额外资金；2025年3月31日一年内到期的定期存款总计9.149亿美元[173][174] - 2025年3月31日公司未偿还次级债券本金总计4000万美元；未偿还强制赎回信托优先股证券为410万美元，2025年3月31日和2024年利率分别为7.211%和8.288%[176][177] 财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度减少1100万美元，降幅4.9%，至2200万美元[162] - 2025年第一季度公司净亏损830万美元，而2024年第一季度净收入为590万美元，主要因贷款信贷损失拨备增加1880万美元[162] - 2025年第一季度非利息收入较2024年第一季度减少31.8万美元，降至180万美元，主要是权益证券收益和银行拥有人寿保险收入分别减少24.5万美元和6.7万美元[168] - 2025年第一季度所得税拨备较2024年第一季度减少580万美元，变为所得税收益340万美元[170] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度利息支出较2024年第一季度减少400万美元，降幅15.1%，降至2220万美元，付息负债平均利率从3.54%降至3.33%，付息负债平均余额减少2.562亿美元，降幅8.7%，降至27.01亿美元[164] - 2025年第一季度非利息支出较2024年第一季度减少17.8万美元，降幅1.2%，降至1470万美元，主要是监管评估费用降低，但被更高的工资和员工福利抵消[169] 财务数据关键指标变化 - 其他财务指标 - 2025年第一季度净息差为2.59%，高于2024年第一季度的2.50%[165] - 2025年第一季度净冲销额为420万美元，高于2024年第一季度的110万美元；2025年3月31日非应计贷款为9980万美元，占总贷款的3.36%，高于2024年12月31日的4470万美元和1.48%；2025年3月31日贷款信用损失准备金为5150万美元，占总贷款的1.73%，高于2024年12月31日的3480万美元和1.15%；2025年第一季度信用损失拨备为2080万美元，高于2024年第四季度的420万美元[166] - 2025年3月31日和2024年12月31日银行均超过所有监管资本要求；2025年3月31日社区银行杠杆率为9.91%，高于最低要求8%和9%；2025年3月31日公司总资本与风险加权资产比率为12.94%，一级资本与风险加权资产比率为10.41%，普通股一级资本与风险加权资产比率为9.45%，一级资本与调整后总资产比率为8.88%[181][182][183] 管理层讨论和指引 - 风险管理 - 公司主要市场风险是利率风险，董事会设立资产/负债委员会管理利率风险，高级管理层定期监控，委员会按季度或按需审查资产/负债政策和利率风险状况[186] 其他没有覆盖的重要内容 - 净投资组合价值（NPV） - 公司净投资组合价值（NPV）计算基于截至2025年3月31日的所有金融工具数据[187] - 利率不变（PAR）时，NPV为376,808千美元，占资产比例为11.13%[188] - 利率上升100个基点时，NPV为358,537千美元，较PAR减少18,272千美元，降幅4.85%，占资产比例为10.77%，较PAR下降0.36%[188] - 利率下降100个基点时，NPV为390,727千美元，较PAR增加13,919千美元，增幅3.69%，占资产比例为11.35%，较PAR上升0.22%[188] - 利率下降200个基点时，NPV为397,794千美元，较PAR增加20,986千美元，增幅5.57%，占资产比例为11.37%，较PAR上升0.24%[188] - 利率下降300个基点时，NPV为408,422千美元，较PAR增加31,614千美元，增幅8.39%，占资产比例为11.44%，较PAR上升0.31%[188] - 2025年3月31日，利率下降100个基点，NPV较PAR增加0.22%，而2024年12月31日为增加0.27%[189] - NPV计算方法存在固有缺陷，测量结果并非对市场利率变化影响的精确预测[190]

净利润与净亏损情况 - 2025年第一季度净亏损830万美元，2024年第四季度净利润330万美元，2024年第一季度净利润590万美元[1][2][13] - 2025年第一季度净亏损832.4万美元，而2024年第四季度净利润为327.2万美元[34] - 2025年3月31日净亏损为8324万美元，较2024年12月31日的3272万美元下降354.4%，较2024年3月31日的5866万美元下降241.9%[30] - 2025年3月31日归属于普通股股东的净亏损为8806万美元，较2024年12月31日的2797万美元下降414.8%，较2024年3月31日的5432万美元下降262.1%[30] 每股收益与亏损情况 - 2025年第一季度摊薄后每股亏损0.51美元，上一季度摊薄后每股收益0.16美元，2024年第一季度摊薄后每股收益0.32美元[2] - 2025年3月31日基本和摊薄后普通股每股净亏损为0.51美元，较2024年12月31日的0.16美元下降413.8%和414.7%，较2024年3月31日的0.32美元下降260.4%和260.5%[30] 股息分配情况 - 董事会宣布每股0.16美元的定期季度现金股息，将于2025年5月21日支付给2025年5月7日登记在册的普通股股东[3] 总存款情况 - 2025年3月31日总存款为26.87亿美元，2024年12月31日为27.51亿美元[5] - 各时期总存款分别为26.86508亿美元、27.50858亿美元、27.2458亿美元、29.35239亿美元、29.91659亿美元[1] 净息差情况 - 2025年第一季度净息差为2.59%，2024年第四季度为2.53%，2024年第一季度为2.50%[5] - 2025年第一季度净息差为1.87%，2024年同期为1.79%[32] - 2025年第一季度净息差为2.59%，2024年第四季度为2.53%[34] 总资产情况 - 2025年3月31日总资产为34.74亿美元，较2024年12月31日的35.99亿美元减少1.253亿美元，降幅3.5%[6] - 截至2025年3月31日，公司总资产为3473822千美元，较2024年12月31日下降3.5%，较2024年3月31日下降9.8%[31] - 2025年第一季度总资产为34.73822亿美元，较2024年第四季度的35.99118亿美元有所下降[34] 贷款应收净额情况 - 2025年3月31日贷款应收净额为29.18亿美元，较2024年12月31日的29.96亿美元减少7860万美元，降幅2.6%[8] - 2025年第一季度总贷款净额为2,917,610千美元，2024年第四季度为2,996,259千美元[37] 净利息收入情况 - 2025年第一季度净利息收入为2200万美元，较2024年第一季度的2310万美元减少110万美元，降幅4.9%[13] - 2025年3月31日净利息收入为2.2005亿美元，较2024年12月31日的2.2194亿美元下降0.9%，较2024年3月31日的2.3143亿美元下降4.9%[30] - 2025年第一季度净利息收入为2200.5万美元，2024年同期为2314.3千美元[32] - 2025年第一季度净利息收入为2200.5万美元，较2024年第四季度的2219.4万美元略有减少[34] - 2025年第一季度至2024年第一季度净利息收入分别为2200.5万美元、2219.4万美元、2304.5万美元、2363.9万美元、2314.3万美元[38] 利息收入情况 - 2025年第一季度利息收入为4420万美元，较2024年第一季度的4930万美元减少510万美元，降幅10.3%[14] - 2025年3月31日贷款利息和股息收入为4.4192亿美元，较2024年12月31日的4.6653亿美元下降5.3%，较2024年3月31日的4.9285亿美元下降10.3%[30] - 2025年第一季度，贷款应收款平均余额为2994529千美元，利息收入为38927千美元，平均收益率为5.27%[32] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额为3443542千美元，利息收入为44192千美元，平均收益率为5.20%[32] 净冲销情况 - 2025年第一季度净冲销为420万美元，2024年第一季度为110万美元[18][22] 总利息费用情况 - 2025年3月31日总利息费用为2.2187亿美元，较2024年12月31日的2.4459亿美元下降9.3%，较2024年3月31日的2.6142亿美元下降15.1%[30] 信贷损失拨备情况 - 2025年3月31日信贷损失拨备为2.0845亿美元，较2024年12月31日的4154万美元增长401.8%，较2024年3月31日的2088万美元增长898.3%[30] 非利息收入情况 - 2025年3月31日非利息收入为1791万美元，较2024年12月31日的938万美元增长90.9%，较2024年3月31日的2109万美元下降15.1%[30] - 2025年第一季度至2024年第一季度非利息收入（损失）分别为179.1万美元、93.8万美元、312.7万美元、 - 323.4万美元、210.9万美元[38] 非利息费用情况 - 2025年3月31日非利息费用为1.466亿美元，较2024年12月31日的1.4367亿美元增长2.0%，较2024年3月31日的1.4838亿美元下降1.2%[30] - 2025年第一季度至2024年第一季度非利息支出分别为1466万美元、1436.7万美元、1392.9万美元、1398.7万美元、1483.8万美元[38] 所得税前亏损情况 - 2025年3月31日所得税前亏损为1.1709亿美元，较2024年12月31日的4611万美元下降353.9%，较2024年3月31日的8326万美元下降240.6%[30] 平均资产回报率情况 - 2025年第一季度平均资产回报率为 - 0.95%，2024年第四季度为0.36%[34] 平均股东权益回报率情况 - 2025年第一季度平均股东权益回报率为 - 10.40%，2024年第四季度为4.04%[34] 股东权益与总资产比率情况 - 2025年第一季度股东权益与总资产比率为9.06%，2024年第四季度为9.00%[34] 效率比率情况 - 2025年第一季度效率比率为61.61%，2024年第四季度为62.11%[34] - 2025年第一季度至2024年第一季度效率比率分别为61.61%、62.11%、53.22%、68.55%、58.76%[38] 非应计贷款情况 - 2025年第一季度非应计贷款为9983.3万美元，占总贷款的3.36%，2024年第四季度分别为4470.8万美元和1.48%[34] ACL占非应计贷款比例情况 - 2025年第一季度ACL占非应计贷款的51.6%，2024年第四季度为77.8%[34] 各业务线贷款记录投资情况 - 2025年第一季度住宅一至四户贷款记录投资为232,456千美元，2024年第四季度为239,870千美元[37] - 2025年第一季度商业和多户贷款记录投资为2,221,218千美元，2024年第四季度为2,246,677千美元[37] - 2025年第一季度建设贷款记录投资为118,779千美元，2024年第四季度为135,434千美元[37] - 2025年第一季度商业业务贷款记录投资为330,358千美元，2024年第四季度为342,799千美元[37] - 2025年第一季度住房权益贷款记录投资为66,479千美元，2024年第四季度为66,769千美元[37] - 2025年第一季度消费者贷款记录投资为2,271千美元，2024年第四季度为2,235千美元[37] 非应计贷款组合中住宅一至四户情况 - 2025年第一季度非应计贷款组合中住宅一至四户为1,138千美元，2024年第四季度为1,387千美元[37] 非计息存款情况 - 截至2025年3月31日，非计息存款为542621千美元，较2024年12月31日增长4.3%，较2024年3月31日增长2.2%[31] - 2025年第一季度非计息存款为542,620千美元，2024年第四季度为520,387千美元[37] 计息存款情况 - 2025年第一季度，计息存款平均余额为2212743千美元，利息支出为16331千美元，平均成本率为2.99%[32] - 2025年第一季度计息存款为537,468千美元，2024年第四季度为553,731千美元[37] 股东权益总额情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度股东权益总额分别为3.14722亿美元、3.23925亿美元、3.28113亿美元、3.20732亿美元、3.20131亿美元[38] - 截至2025年3月31日，股东权益为314722千美元，较2024年12月31日下降2.8%，较2024年3月31日下降1.7%[31] 普通股账面价值情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度普通股账面价值分别为16.87美元、17.54美元、17.50美元、17.17美元、17.24美元[38] 有形普通股账面价值情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度有形普通股账面价值分别为16.56美元、17.23美元、17.19美元、16.86美元、16.93美元[38] 总收入情况 - 2025年第一季度至2024年第一季度总收入分别为2379.6万美元、2313.2万美元、2617.2万美元、2204.05万美元、2525.2万美元[38] 普通股流通股数情况 - 截至2025年3月31日，流通在外普通股股数为17163股，较2024年12月31日的17063股有所增加[31] - 2025年第一季度至2024年第一季度普通股流通股数分别为1716.3千股、1706.3千股、1704.8千股、1702.9千股、1695.7千股[38]

文章核心观点 - 公司本季度财报不佳，盈利和营收未达预期，股价年初至今表现逊于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化 [1][2][3] BCB Bancorp本季度财报情况 - 本季度每股亏损0.51美元，远低于Zacks共识预期的0.23美元，去年同期每股收益0.32美元，盈利意外为 -321.74% [1] - 上一季度预期每股收益0.29美元，实际为0.16美元，盈利意外为 -44.83% [1] - 过去四个季度仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2025年3月季度营收2380万美元，未达Zacks共识预期1.55%，去年同期营收2525万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] BCB Bancorp股价表现 - 年初至今公司股价下跌约20.6%，而标准普尔500指数下跌 -12.3% [3] BCB Bancorp未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [4][5] - 财报发布前公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年盈利预期变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.26美元，营收2519万美元，本财年共识每股收益预期为1.15美元，营收1.0385亿美元 [7] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前25%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] - 同行业的汤普金斯金融（TMP）尚未公布2025年3月季度财报，预计季度每股收益1.30美元，同比增长10.2%，营收7926万美元，同比增长8.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [8][9]

文章核心观点 公司2025年第一季度净亏损830万美元，主要因大麻行业特定贷款储备及业务贷款组合储备增加所致 虽短期业绩受影响但公司资本充足且采取措施加强信贷风险管理[1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度净亏损830万美元，2024年第四季度净利润330万美元，2024年第一季度净利润590万美元 [1] - 2025年第一季度摊薄后每股亏损0.51美元，上一季度每股收益0.16美元，2024年第一季度每股收益0.32美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，5月21日支付给5月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2025年3月31日，总资产34.74亿美元，较2024年12月31日减少1.253亿美元，降幅3.5%，主要因净贷款和现金及现金等价物减少 [5] - 总存款26.87亿美元，较2024年12月31日减少6440万美元，降幅2.3% [6] - 净息差2.59%，2024年第四季度为2.53%，2024年第一季度为2.50% [6] - 生息资产总收益率5.20%，2024年第四季度和第一季度均为5.33% [6] - 计息负债总成本降至3.33%，较2024年第四季度降低24个基点，较2024年第一季度降低21个基点 [6] - 效率比率61.6%，上一季度为62.1%，2024年第一季度为58.8% [6] - 年化平均资产回报率为 -0.95%，上一季度为0.36%，2024年第一季度为0.61% [6] - 年化平均股权回报率为 -10.4%，上一季度为4.0%，2024年第一季度为7.5% [6] - 信贷损失拨备2080万美元，2024年第四季度为420万美元，2024年第一季度为210万美元 [6] - 信贷损失准备金占非应计贷款的比例为51.6%，上一季度末为77.8%，2024年3月31日为155.4% [6] - 总非应计贷款9980万美元，2024年12月31日为4470万美元，2024年3月31日为2220万美元 [6] - 净贷款应收款29.18亿美元，较2024年12月31日减少2.6%，较2024年3月31日减少9.6% [6] - 现金及现金等价物减少6450万美元，降幅20.3%，至2.528亿美元，主要因偿还高成本经纪存款减少批发融资敞口 [7] - 投资证券增加1470万美元，增幅13.2%，至1.259亿美元 [9] - 债务义务减少4980万美元，至4.485亿美元，因联邦住房贷款银行预付款到期和偿还 [11] - 股东权益减少920万美元，降幅2.8%，至3.147亿美元，主要因留存收益减少 [12] 损益表 - 2025年第一季度净亏损830万美元，2024年第一季度净利润590万美元，主要因贷款损失拨备增加1880万美元，部分被所得税拨备减少580万美元抵消 [13] - 净利息收入减少110万美元，降幅4.9%，至2200万美元，因利息收入降低，部分被利息支出降低抵消 [13] - 利息收入减少510万美元，降幅10.3%，至4420万美元，生息资产平均余额减少2.559亿美元，平均收益率降低13个基点 [14] - 利息支出减少400万美元，至2220万美元，计息负债平均利率降低21个基点，平均余额减少2.562亿美元 [15] - 净息差较2024年第一季度上升，因计息负债成本降低，部分被生息资产收益率降低抵消 [16] - 2025年第一季度净冲销420万美元，2024年第一季度为110万美元 [17] - 非利息收入减少31.8万美元，至180万美元，主要因股权证券收益和银行拥有人寿保险收入减少 [19] - 非利息支出减少17.8万美元，降幅1.2%，至1470万美元，主要因监管评估费用降低，部分被薪资和员工福利增加抵消 [20] - 所得税拨备减少580万美元，至所得税抵免340万美元 [21] 资产质量 - 2025年第一季度净冲销420万美元，2024年第一季度为110万美元 [22] - 截至2025年3月31日，非应计贷款9980万美元，占总贷款的3.36%，2024年3月31日为2220万美元，占比0.68% [23] - 信贷损失准备金为5150万美元，占总贷款的1.73%，2024年3月31日为3460万美元，占比1.06% [23] 公司信息 - 公司成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，旗下BCB社区银行在新泽西州和纽约州设有分支机构，提供多种金融服务 [24]

财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年减少2.333亿美元，降幅6.1%，至35.99亿美元[237] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物较2023年增加3780万美元，增幅13.5%，至3.173亿美元[238] - 截至2024年12月31日，应收贷款净额较2023年减少2.834亿美元，降幅8.6%，至29.96亿美元[239] - 截至2024年12月31日，投资证券总额较2023年增加1430万美元，增幅14.8%，至1.112亿美元[240] - 2024年末总资产为35.99118亿美元，2023年末为38.32397亿美元，同比下降6.09%[298] - 2024年末贷款应收净额为29.96259亿美元，2023年末为32.79708亿美元，同比下降8.64%[298] - 2024年末现金及现金等价物为3.17282亿美元，2023年末为2.79523亿美元，同比增长13.51%[298] - 2024年末债务证券可供出售公允价值为1.01717亿美元，2023年末为0.87769亿美元，同比增长15.90%[298] - 2024年末银行拥有的人寿保险为0.7604亿美元，2023年末为0.73407亿美元，同比增长3.59%[298] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司股权证券组合的估计公允价值分别为950万美元和910万美元[361] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，债务证券可供出售的公允价值分别为1.01717亿美元和8776.9万美元[365][366] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，总贷款净额分别为2.996259亿美元和3.279708亿美元[368] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，银行为他人服务的贷款分别为1.165亿美元和1.354亿美元[371] - 2024年末贷款应收总额为3033784千美元，较2023年末的3317402千美元有所下降[381][382] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司房产和设备分别为12569千美元、13057千美元和10508千美元，对应折旧和摊销费用分别为1700000美元、2000000美元和2200000美元[410] - 截至2024年和2023年12月31日，公司应计应收利息分别为15176千美元和16072千美元[412] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2024年12月31日，存款较2023年减少2.282亿美元，降幅7.7%，至27.51亿美元[241] - 截至2024年12月31日，借款总额较2023年减少1210万美元，至4.983亿美元[242] - 2024年末总负债为32.75193亿美元，2023年末为35.18342亿美元，同比下降6.91%[298] - 2024年末总存款为27.50858亿美元，2023年末为29.7908亿美元，同比下降7.66%[298] - 截至2024年和2023年12月31日，公司存款分别为2750858千美元和2979080千美元[413] - 截至2024年和2023年12月31日，250000美元或以上的定期存款分别约为398000000美元和341900000美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，公司经纪定期存款分别为177600000美元和505400000美元，2024年和2023年均无经纪活期存款[414] - 2024年短期借款年平均余额为2000美元，2023年为60941000美元；2024年年平均利率为6.42%，2023年为5.25%[416] - 2024年长期债务中，联邦住房贷款银行预付款加权平均利率为4.35%，金额为455361000美元；2023年加权平均利率为4.21%，金额为472811000美元[416] - 2024年末和2023年末，分别约有14亿美元和17亿美元的贷款被质押以担保纽约联邦住房贷款银行的借款[417] - 2024年末和2023年末，分别约有5.467亿美元和4.974亿美元的贷款被质押给联邦储备贴现窗口[417] 财务数据关键指标变化 - 股东权益类 - 截至2024年12月31日，股东权益较2023年增加990万美元，增幅3.1%，至3.239亿美元[243] - 2024年末股东权益为3.23925亿美元，2023年末为3.14055亿美元，同比增长3.14%[298] - 2024年末普通股额外实收资本为2.00935亿美元，2023年末为1.98923亿美元，同比增长1.01%[298] - 2024年末留存收益为1.41853亿美元，2023年末为1.35927亿美元，同比增长4.36%[298] - 2022 - 2024年末股东权益分别为291254千美元、314055千美元、323925千美元[304] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润类 - 2024年净利息收入为9202.1万美元，2023年为1.04062亿美元，2022年为1.13945亿美元[247] - 2024年净息差为2.55%，2023年为2.85%，2022年为3.78%[247] - 2024年净利润为1860万美元，较2023年的2950万美元减少1090万美元，降幅36.8%[252] - 2024年净利息收入为9200万美元，较2023年的1.041亿美元减少1200万美元，降幅11.6%[253] - 2024年利息收入为1.94亿美元，较2023年的1.884亿美元增加560万美元，增幅3.0%[254] - 2024年利息支出为1.02亿美元，较2023年的8430万美元增加1770万美元，增幅21.0%[255] - 2024年净利息收益率为2.55%，低于2023年的2.85%[256] - 2024年净冲销额为1040万美元，远高于2023年的70.4万美元；信贷损失拨备为1160万美元，高于2023年的610万美元[257] - 2024年非利息收入为290万美元，较2023年的410万美元减少110万美元[258] - 2024年非利息支出为5710万美元，较2023年的6060万美元减少350万美元，降幅5.7%[259] - 2024年所得税拨备为760万美元，较2023年的1200万美元减少430万美元，降幅36.6%[260] - 2024年、2023年、2022年贷款（含费用）收入分别为172,046千美元、169,559千美元、123,577千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总利息和股息收入分别为194,009千美元、188,360千美元、131,441千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总利息支出分别为101,988千美元、84,298千美元、17,496千美元[300] - 2024年、2023年、2022年净利息收入分别为92,021千美元、104,062千美元、113,945千美元[300] - 2024年、2023年、2022年贷款损失准备分别为11,570千美元、6,104千美元、 - 3,075千美元[300] - 2024年、2023年、2022年扣除贷款损失准备后净利息收入分别为80,451千美元、97,958千美元、117,020千美元[300] - 2024年、2023年、2022年非利息收入中的费用和服务费分别为4,717千美元、5,334千美元、4,816千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总非利息收入分别为2,940千美元、4,088千美元、1,595千美元[300] - 2024年、2023年、2022年存款中的活期和货币市场账户利息支出分别为22,158千美元、16,915千美元、5,283千美元[300] - 2024年、2023年、2022年存款中的储蓄和俱乐部账户利息支出均为620千美元、620千美元、449千美元[300] - 公司2022 - 2024年非利息支出分别为55,505千美元、60,591千美元、57,121千美元[1] - 公司2022 - 2024年所得税拨备分别为17,531千美元、11,972千美元、7,647千美元[1] - 公司2022 - 2024年净利润分别为45,579千美元、29,483千美元、18,623千美元[1][302] - 公司2022 - 2024年普通股每股净利润（基本和摊薄）分别为2.64美元、1.71美元、0.99美元[1] - 公司2022 - 2024年可售证券未实现持有收益（损失）分别为 - 10,327千美元、 - 1,493千美元、2,507千美元[302] - 公司2022 - 2024年福利计划精算收益分别为212千美元、131千美元、519千美元[302] - 公司2022 - 2024年其他综合收益（损失）分别为 - 7,619千美元、 - 1,000千美元、2,252千美元[302] - 公司2022 - 2024年综合收益分别为37,960千美元、28,483千美元、20,875千美元[302] - 公司2022 - 2024年优先股股息分别为796千美元、702千美元、1,832千美元[1] - 2022 - 2024年净利润分别为45579千美元、29483千美元、18623千美元[304][306] - 2024年、2023年和2022年净收入分别为18,623千美元、29,483千美元和45,579千美元；基本每股收益分别为0.99美元、1.71美元和2.64美元；摊薄每股收益分别为0.99美元、1.70美元和2.58美元[346] 财务数据关键指标变化 - 现金流类 - 2022 - 2024年经营活动净现金流量分别为40889千美元、35158千美元、67727千美元[306] - 2022 - 2024年投资活动净现金流量分别为 - 761502千美元、 - 233322千美元、222772千美元[306] - 2022 - 2024年融资活动净现金流量分别为538343千美元、248328千美元、 - 252740千美元[306] - 2022 - 2024年现金及现金等价物净增加额分别为 - 182270千美元、50164千美元、37759千美元[306] - 2022 - 2024年末现金及现金等价物余额分别为229359千美元、279523千美元、317282千美元[306] - 2022 - 2024年支付所得税分别为18804千美元、18027千美元、6879千美元[307] - 2022 - 2024年支付利息分别为15475千美元、81594千美元、102570千美元[307] 财务数据关键指标变化 - 信用损失与贷款相关 - 截至2024年12月31日，公司已记录贷款信用损失准备金（ACL）3480万美元，代表管理层对该日公司贷款组合剩余预期寿命内信用损失的估计[282] - 2024年末信用损失备抵总额为34789千美元，较2023年末的33608千美元有所增加[381][382] - 2024年贷款冲销总额为10835千美元，回收总额为446千美元，拨备（收益）为11570千美元[381] - 2023年贷款冲销总额为805千美元，回收总额为101千美元，拨备（收益）为6104千美元[382] - 2022年末信用损失备抵总额为32373千美元，受采用ASU No. 2016 - 13影响调整后，2023年初余额为28208千美元[382][384] - 2024

文章核心观点 投资者需关注BCB Bancorp股票，因其2025年4月4日行权价7.50美元的看涨期权隐含波动率高，结合分析师看法，高隐含波动率或预示交易机会 [1][4] 隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期股价大幅波动或有重大事件将引发涨跌 [2] 分析师观点 - BCB Bancorp在银行-东北行业中是Zacks排名第5（强烈卖出），该行业在Zacks行业排名中处于前7% [3] - 过去60天，无分析师上调本季度盈利预期，1位分析师下调预期，Zacks本季度共识预期从每股盈利32美分降至26美分 [3] 交易策略 - 期权交易者常寻找高隐含波动率期权出售溢价，期望到期时标的股票波动小于预期 [4]

财务收入情况 - 2024年第四季度净收入330万美元，摊薄后每股收益0.16美元，2023年同期分别为610万美元和0.35美元[2] - 2024年第四季度非利息收入93.8万美元，较2023年同期的320万美元减少230万美元 [19] - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年的2950万美元减少36.8% [22] - 2024年全年净利息收入9200万美元，较2023年的1.041亿美元减少11.6% [23] - 2024年第四季度贷款利息和股息收入4.6653亿美元，较2024年第三季度下降4.1%，较2023年第四季度下降6.1%[40] - 2024年第四季度利息支出2.4459亿美元，较2024年第三季度下降4.4%，较2023年第四季度下降5.1%[40] - 2024年第四季度净利息收入2.2194亿美元，较2024年第三季度下降3.7%，较2023年第四季度下降7.2%[40] - 2024年第四季度非利息收入93.8万美元，较2024年第三季度下降70.0%，较2023年第四季度下降70.9%[40] - 2024年第四季度净收入327.2万美元，较2024年第三季度下降50.9%，较2023年第四季度下降46.0%[40] - 2024年总利息和股息收入为194,009千美元，较2023年增长3.0%[41] - 2024年总利息支出为101,988千美元，较2023年增长21.0%[41] - 2024年净利息收入为92,021千美元，较2023年下降11.6%[41] - 2024年净利润为18,623千美元，较2023年下降36.8%[41] - 2024年第四季度，公司总利息收益资产平均余额为35.02097亿美元，利息收入4665.3万美元，平均收益率5.33%；2023年同期平均余额为37.28648亿美元，利息收入4970.4万美元，平均收益率5.33%[43] - 2024年全年，公司总利息收益资产平均余额为36.04519亿美元，利息收入1.94009亿美元，平均收益率5.38%；2023年平均余额为36.51993亿美元，利息收入1.8836亿美元，平均收益率5.16%[45] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2219.4万美元，净息差为1.76%，净利息收益率为2.53%；2023年同期净利息收入为2392.2万美元，净息差为1.88%，净利息收益率为2.57%[43] - 2024年全年，公司净利息收入为9202.1万美元，净息差为1.81%，净利息收益率为2.55%；2023年净利息收入为1.04062亿美元，净息差为2.22%，净利息收益率为2.85%[45] - 2024年第四季度，贷款应收款平均余额为30.81846亿美元，利息收入4143.1万美元，平均收益率5.38%；2023年同期平均余额为33.11946亿美元，利息收入4389.3万美元，平均收益率5.30%[43] - 2024年全年，贷款应收款平均余额为31.96538亿美元，利息收入1.72046亿美元，平均收益率5.38%；2023年平均余额为32.81334亿美元，利息收入1.69559亿美元，平均收益率5.17%[45] - 2024年第四季度，计息存款平均余额为22.34541亿美元，利息支出1824万美元，平均成本率3.27%；2023年同期平均余额为23.6702亿美元，利息支出1850万美元，平均成本率3.13%[43] - 2024年全年，计息存款平均余额为23.42883亿美元，利息支出7822万美元，平均成本率3.34%；2023年平均余额为22.78771亿美元，利息支出5669.2万美元，平均成本率2.49%[45] - 2024年Q4净利息收入为2219.4万美元，低于上一季度的2304.5万美元[47] - 2024年Q4净收入为327.2万美元，远低于上一季度的666.8万美元[47] 股息分配情况 - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，将于2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东[3] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总存款27.51亿美元，较2023年12月31日的29.79亿美元减少7.7% [5][10] - 截至2024年12月31日，贷款应收净额29.96亿美元，较2023年12月31日的32.80亿美元减少8.6% [5][8] - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日的38.32亿美元减少6.1% [6] - 截至2024年12月31日，股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日的3.141亿美元增加3.1% [12] - 2024年末总资产为3,599,118千美元，较2023年末下降6.1%[42] - 2024年末总负债为3,275,193千美元，较2023年末下降6.9%[42] - 2024年末股东权益为323,925千美元，较2023年末增长3.1%[42] - 2024年末现金及现金等价物为317,282千美元，较2023年末增长13.5%[42] - 2024年末贷款应收款净额为2,996,259千美元，较2023年末下降8.6%[42] - 2024年第四季度末，公司总资产为36.26651亿美元，总负债为33.02999亿美元，股东权益为3236.52万美元；2023年末总资产为38.53457亿美元，总负债为35.47036亿美元，股东权益为3064.2万美元[43] - 2024年末，公司总资产为37.2896亿美元，总负债为34.08836亿美元，股东权益为3201.24万美元；2023年末总资产为37.75645亿美元，总负债为34.76026亿美元，股东权益为2996.18万美元[45] - 2024年Q4总资产为35.99118亿美元，较上一季度的36.1377亿美元略有下降[47] - 2024年Q4总存款为27.50858亿美元，高于上一季度的27.2458亿美元[50] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为2.53%，2023年同期为2.57% [5][17] 所得税情况 - 2024年全年所得税拨备减少430万美元，降幅36.6%，从2023年同期的1200万美元降至760万美元，2024年综合有效税率为29.1%，2023年为28.9%[30] 净冲销额情况 - 2024年第四季度净冲销额为410万美元，2023年第四季度为23.3万美元[31] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，银行非应计贷款总计4470万美元，占总贷款的1.48%，2023年12月31日为1880万美元，占比0.57%；贷款信用损失拨备为3480万美元，占总贷款的1.15%，2023年12月31日为3360万美元，占比1.01%；2024年12月31日贷款信用损失拨备是非应计贷款的77.8%，2023年为178.9%[32] - 2024年第四季度信贷损失拨备415.4万美元，较2024年第三季度增长43.7%，较2023年第四季度增长115.6%[40] - 2024年Q4非应计贷款为4470.8万美元，占总贷款的1.48%，高于上一季度的3533万美元和1.13%[47] - 2024年Q4住宅一至四户贷款记录投资为2.3987亿美元，低于上一季度的2.4105亿美元[50] - 2024年Q4商业和多户贷款记录投资为22.46677亿美元，低于上一季度的22.96886亿美元[50] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出1436.7万美元，较2024年第三季度增长3.1%，较2023年第四季度下降13.3%[40] 每股收益情况 - 2024年加权平均普通股基本每股收益为0.99美元，较2023年下降42.1%[41] 资产回报率和权益回报率情况 - 2024年Q4平均资产回报率为0.36%，低于上一季度的0.72%[47] - 2024年Q4平均股东权益回报率为4.04%，低于上一季度的8.29%[47] 效率比率情况 - 2024年Q4效率比率为62.11%，高于上一季度的53.22%[47]

文章核心观点 - 介绍BCB Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，提示其短期内可能跑输大盘 [1][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收2313万美元，同比下降14.8%，比Zacks一致预期的2506万美元低7.68% [1] - 同期每股收益0.16美元，去年同期为0.35美元，比一致预期的0.29美元低44.83% [1] 股价表现 - 过去一个月BCB Bancorp股价回报率为+1.8%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+0.8% [3] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3] 关键指标表现 - 净息差为2.5%，两位分析师平均预估为2.6% [4] - 效率比率为62.1%，两位分析师平均预估为56.9% [4] - 非利息总收入为94万美元，两位分析师平均预估为206万美元 [4] - 净利息收入为2219万美元，两位分析师平均预估为2299万美元 [4]

文章核心观点 2024年第四季度，BCB Bancorp公司净收入下降，资产负债表有变化，公司采取积极措施加强财务状况，未来将逐步开展新业务 [1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入330万美元，低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元；摊薄后每股收益0.16美元，低于上一季度的0.36美元和2023年第四季度的0.35美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日减少2.333亿美元（6.1%），主要因贷款减少2.834亿美元，现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元，较2023年12月31日增加3780万美元（13.5%），主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元，较2023年12月31日减少2.834亿美元（8.6%），各类贷款有不同程度变化，贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元，较2024年9月30日的27.25亿美元略有增加；较2023年12月31日减少2.282亿美元（7.7%），主要因定期存款减少 [8][10] - 借款4.983亿美元，较2023年12月31日减少1210万美元，主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日增加990万美元（3.1%），主要因留存收益增加590万美元 [12] 损益表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元，较2023年第四季度减少170万美元（7.2%），源于利息收入降低和利息支出减少 [14] - 利息收入4670万美元，较2023年第四季度减少310万美元（6.1%），生息资产平均余额减少2.266亿美元（6.1%），收益率持平于5.33% [15] - 利息支出2450万美元，较2023年第四季度减少130万美元，付息负债平均余额减少2.472亿美元（8.3%），平均收益率从3.45%升至3.57% [16] - 净利息收益率2.53%，低于2023年第四季度的2.57%，因付息负债成本增加 [17] - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元；非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%） [18] - 非利息收入93.8万美元，较2023年第四季度减少230万美元，因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元，较2023年第四季度减少220万美元（13.3%），主要因薪资福利、专业费用等减少 [20] - 所得税拨备130万美元，较2023年第四季度减少130万美元（48.4%），综合有效税率从29.9%降至29.0% [21] 全年损益表 - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年减少1090万美元（36.8%），主要因净利息收入减少1200万美元（11.6%）和信用损失拨备增加550万美元 [22] - 净利息收入9200万美元，较2023年减少1200万美元（11.6%），源于利息支出增加1770万美元，部分被利息收入增加560万美元抵消 [23] - 利息收入1.94亿美元，较2023年增加560万美元（3.0%），生息资产收益率提高22个基点至5.38%，但平均生息资产减少4750万美元 [24] - 利息支出1.02亿美元，较2023年增加1770万美元（21.0%），付息负债平均利率提高64个基点至3.57%，平均付息负债减少1850万美元 [25] - 净利息收益率2.55%，低于2023年的2.85%，主要因付息负债成本增加 [26] - 2024年全年净冲销1040万美元，高于2023年的70.4万美元；信用损失拨备1160万美元，高于2023年的610万美元 [27] - 非利息收入290万美元，较2023年减少110万美元，因贷款销售损失530万美元，部分被股权投资收益和银行自有寿险收入增加抵消 [28] - 非利息支出5710万美元，较2023年减少350万美元（5.7%），主要因薪资福利和广告促销成本减少 [29] - 所得税拨备760万美元，较2023年减少430万美元（36.6%），综合有效税率从28.9%升至29.1% [30] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日，非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%）；贷款信用损失准备金3480万美元（占总贷款1.15%），高于2023年的3360万美元（占比1.01%） [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司，成立于2003年，是BCB Community Bank的控股公司；银行成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，在新泽西和纽约有分支机构，提供多种金融服务 [33]

文章核心观点 公司2024年第四季度净利润下降 资产规模有所缩减 但采取积极措施加强资产负债表 同时宣布分红计划 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净利润330万美元 低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元 摊薄后每股收益0.16美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息 将于2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产35.99亿美元 较2023年12月31日减少2.333亿美元 降幅6.1% 主要因贷款减少2.834亿美元 现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元 较2023年12月31日增加3780万美元 增幅13.5% 主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元 较2023年12月31日减少2.834亿美元 降幅8.6% 各类贷款有不同程度变化 贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元 较2023年12月31日减少2.282亿美元 降幅7.7% 主要因定期存款减少1.935亿美元 [10] - 借款4.983亿美元 较2023年12月31日减少1210万美元 主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元 较2023年12月31日增加990万美元 增幅3.1% 主要因留存收益增加590万美元 [12] 利润表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元 较2023年第四季度减少170万美元 降幅7.2% 主要因利息收入减少 利息支出降低部分抵消 [14] - 非利息收入93.8万美元 较2023年第四季度减少230万美元 主要因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元 较2023年第四季度减少220万美元 降幅13.3% 主要因薪资福利等费用降低 [20] - 所得税拨备130万美元 较2023年第四季度减少130万美元 降幅48.4% [21] - 2024年全年净利润1860万美元 较2023年减少1090万美元 降幅36.8% 主要因净利息收入减少和信用损失拨备增加 [22] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元 2023年第四季度为23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日 非应计贷款4470万美元 占总贷款1.48% 2023年12月31日为1880万美元 占比0.57% [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司 成立于2003年 是BCB Community Bank的控股公司 银行成立于2000年 总部位于新泽西州贝永 提供多种金融服务 [33]