财务收入情况 - 2024年第四季度净收入330万美元，摊薄后每股收益0.16美元，2023年同期分别为610万美元和0.35美元[2] - 2024年第四季度非利息收入93.8万美元，较2023年同期的320万美元减少230万美元 [19] - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年的2950万美元减少36.8% [22] - 2024年全年净利息收入9200万美元，较2023年的1.041亿美元减少11.6% [23] - 2024年第四季度贷款利息和股息收入4.6653亿美元，较2024年第三季度下降4.1%，较2023年第四季度下降6.1%[40] - 2024年第四季度利息支出2.4459亿美元，较2024年第三季度下降4.4%，较2023年第四季度下降5.1%[40] - 2024年第四季度净利息收入2.2194亿美元，较2024年第三季度下降3.7%，较2023年第四季度下降7.2%[40] - 2024年第四季度非利息收入93.8万美元，较2024年第三季度下降70.0%，较2023年第四季度下降70.9%[40] - 2024年第四季度净收入327.2万美元，较2024年第三季度下降50.9%，较2023年第四季度下降46.0%[40] - 2024年总利息和股息收入为194,009千美元，较2023年增长3.0%[41] - 2024年总利息支出为101,988千美元，较2023年增长21.0%[41] - 2024年净利息收入为92,021千美元，较2023年下降11.6%[41] - 2024年净利润为18,623千美元，较2023年下降36.8%[41] - 2024年第四季度，公司总利息收益资产平均余额为35.02097亿美元，利息收入4665.3万美元，平均收益率5.33%；2023年同期平均余额为37.28648亿美元，利息收入4970.4万美元，平均收益率5.33%[43] - 2024年全年，公司总利息收益资产平均余额为36.04519亿美元，利息收入1.94009亿美元，平均收益率5.38%；2023年平均余额为36.51993亿美元，利息收入1.8836亿美元，平均收益率5.16%[45] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2219.4万美元，净息差为1.76%，净利息收益率为2.53%；2023年同期净利息收入为2392.2万美元，净息差为1.88%，净利息收益率为2.57%[43] - 2024年全年，公司净利息收入为9202.1万美元，净息差为1.81%，净利息收益率为2.55%；2023年净利息收入为1.04062亿美元，净息差为2.22%，净利息收益率为2.85%[45] - 2024年第四季度，贷款应收款平均余额为30.81846亿美元，利息收入4143.1万美元，平均收益率5.38%；2023年同期平均余额为33.11946亿美元，利息收入4389.3万美元，平均收益率5.30%[43] - 2024年全年，贷款应收款平均余额为31.96538亿美元，利息收入1.72046亿美元，平均收益率5.38%；2023年平均余额为32.81334亿美元，利息收入1.69559亿美元，平均收益率5.17%[45] - 2024年第四季度，计息存款平均余额为22.34541亿美元，利息支出1824万美元，平均成本率3.27%；2023年同期平均余额为23.6702亿美元，利息支出1850万美元，平均成本率3.13%[43] - 2024年全年，计息存款平均余额为23.42883亿美元，利息支出7822万美元，平均成本率3.34%；2023年平均余额为22.78771亿美元，利息支出5669.2万美元，平均成本率2.49%[45] - 2024年Q4净利息收入为2219.4万美元，低于上一季度的2304.5万美元[47] - 2024年Q4净收入为327.2万美元，远低于上一季度的666.8万美元[47] 股息分配情况 - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，将于2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东[3] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，总存款27.51亿美元，较2023年12月31日的29.79亿美元减少7.7% [5][10] - 截至2024年12月31日，贷款应收净额29.96亿美元，较2023年12月31日的32.80亿美元减少8.6% [5][8] - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日的38.32亿美元减少6.1% [6] - 截至2024年12月31日，股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日的3.141亿美元增加3.1% [12] - 2024年末总资产为3,599,118千美元，较2023年末下降6.1%[42] - 2024年末总负债为3,275,193千美元，较2023年末下降6.9%[42] - 2024年末股东权益为323,925千美元，较2023年末增长3.1%[42] - 2024年末现金及现金等价物为317,282千美元，较2023年末增长13.5%[42] - 2024年末贷款应收款净额为2,996,259千美元，较2023年末下降8.6%[42] - 2024年第四季度末，公司总资产为36.26651亿美元，总负债为33.02999亿美元，股东权益为3236.52万美元；2023年末总资产为38.53457亿美元，总负债为35.47036亿美元，股东权益为3064.2万美元[43] - 2024年末，公司总资产为37.2896亿美元，总负债为34.08836亿美元，股东权益为3201.24万美元；2023年末总资产为37.75645亿美元，总负债为34.76026亿美元，股东权益为2996.18万美元[45] - 2024年Q4总资产为35.99118亿美元，较上一季度的36.1377亿美元略有下降[47] - 2024年Q4总存款为27.50858亿美元，高于上一季度的27.2458亿美元[50] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为2.53%，2023年同期为2.57% [5][17] 所得税情况 - 2024年全年所得税拨备减少430万美元，降幅36.6%，从2023年同期的1200万美元降至760万美元，2024年综合有效税率为29.1%，2023年为28.9%[30] 净冲销额情况 - 2024年第四季度净冲销额为410万美元，2023年第四季度为23.3万美元[31] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，银行非应计贷款总计4470万美元，占总贷款的1.48%，2023年12月31日为1880万美元，占比0.57%；贷款信用损失拨备为3480万美元，占总贷款的1.15%，2023年12月31日为3360万美元，占比1.01%；2024年12月31日贷款信用损失拨备是非应计贷款的77.8%，2023年为178.9%[32] - 2024年第四季度信贷损失拨备415.4万美元，较2024年第三季度增长43.7%，较2023年第四季度增长115.6%[40] - 2024年Q4非应计贷款为4470.8万美元，占总贷款的1.48%，高于上一季度的3533万美元和1.13%[47] - 2024年Q4住宅一至四户贷款记录投资为2.3987亿美元，低于上一季度的2.4105亿美元[50] - 2024年Q4商业和多户贷款记录投资为22.46677亿美元，低于上一季度的22.96886亿美元[50] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出1436.7万美元，较2024年第三季度增长3.1%，较2023年第四季度下降13.3%[40] 每股收益情况 - 2024年加权平均普通股基本每股收益为0.99美元，较2023年下降42.1%[41] 资产回报率和权益回报率情况 - 2024年Q4平均资产回报率为0.36%，低于上一季度的0.72%[47] - 2024年Q4平均股东权益回报率为4.04%，低于上一季度的8.29%[47] 效率比率情况 - 2024年Q4效率比率为62.11%，高于上一季度的53.22%[47]

文章核心观点 - 介绍BCB Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，提示其短期内可能跑输大盘 [1][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收2313万美元，同比下降14.8%，比Zacks一致预期的2506万美元低7.68% [1] - 同期每股收益0.16美元，去年同期为0.35美元，比一致预期的0.29美元低44.83% [1] 股价表现 - 过去一个月BCB Bancorp股价回报率为+1.8%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+0.8% [3] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3] 关键指标表现 - 净息差为2.5%，两位分析师平均预估为2.6% [4] - 效率比率为62.1%，两位分析师平均预估为56.9% [4] - 非利息总收入为94万美元，两位分析师平均预估为206万美元 [4] - 净利息收入为2219万美元，两位分析师平均预估为2299万美元 [4]

文章核心观点 2024年第四季度，BCB Bancorp公司净收入下降，资产负债表有变化，公司采取积极措施加强财务状况，未来将逐步开展新业务 [1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入330万美元，低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元；摊薄后每股收益0.16美元，低于上一季度的0.36美元和2023年第四季度的0.35美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日减少2.333亿美元（6.1%），主要因贷款减少2.834亿美元，现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元，较2023年12月31日增加3780万美元（13.5%），主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元，较2023年12月31日减少2.834亿美元（8.6%），各类贷款有不同程度变化，贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元，较2024年9月30日的27.25亿美元略有增加；较2023年12月31日减少2.282亿美元（7.7%），主要因定期存款减少 [8][10] - 借款4.983亿美元，较2023年12月31日减少1210万美元，主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日增加990万美元（3.1%），主要因留存收益增加590万美元 [12] 损益表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元，较2023年第四季度减少170万美元（7.2%），源于利息收入降低和利息支出减少 [14] - 利息收入4670万美元，较2023年第四季度减少310万美元（6.1%），生息资产平均余额减少2.266亿美元（6.1%），收益率持平于5.33% [15] - 利息支出2450万美元，较2023年第四季度减少130万美元，付息负债平均余额减少2.472亿美元（8.3%），平均收益率从3.45%升至3.57% [16] - 净利息收益率2.53%，低于2023年第四季度的2.57%，因付息负债成本增加 [17] - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元；非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%） [18] - 非利息收入93.8万美元，较2023年第四季度减少230万美元，因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元，较2023年第四季度减少220万美元（13.3%），主要因薪资福利、专业费用等减少 [20] - 所得税拨备130万美元，较2023年第四季度减少130万美元（48.4%），综合有效税率从29.9%降至29.0% [21] 全年损益表 - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年减少1090万美元（36.8%），主要因净利息收入减少1200万美元（11.6%）和信用损失拨备增加550万美元 [22] - 净利息收入9200万美元，较2023年减少1200万美元（11.6%），源于利息支出增加1770万美元，部分被利息收入增加560万美元抵消 [23] - 利息收入1.94亿美元，较2023年增加560万美元（3.0%），生息资产收益率提高22个基点至5.38%，但平均生息资产减少4750万美元 [24] - 利息支出1.02亿美元，较2023年增加1770万美元（21.0%），付息负债平均利率提高64个基点至3.57%，平均付息负债减少1850万美元 [25] - 净利息收益率2.55%，低于2023年的2.85%，主要因付息负债成本增加 [26] - 2024年全年净冲销1040万美元，高于2023年的70.4万美元；信用损失拨备1160万美元，高于2023年的610万美元 [27] - 非利息收入290万美元，较2023年减少110万美元，因贷款销售损失530万美元，部分被股权投资收益和银行自有寿险收入增加抵消 [28] - 非利息支出5710万美元，较2023年减少350万美元（5.7%），主要因薪资福利和广告促销成本减少 [29] - 所得税拨备760万美元，较2023年减少430万美元（36.6%），综合有效税率从28.9%升至29.1% [30] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日，非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%）；贷款信用损失准备金3480万美元（占总贷款1.15%），高于2023年的3360万美元（占比1.01%） [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司，成立于2003年，是BCB Community Bank的控股公司；银行成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，在新泽西和纽约有分支机构，提供多种金融服务 [33]

文章核心观点 公司2024年第四季度净利润下降 资产规模有所缩减 但采取积极措施加强资产负债表 同时宣布分红计划 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净利润330万美元 低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元 摊薄后每股收益0.16美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息 将于2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产35.99亿美元 较2023年12月31日减少2.333亿美元 降幅6.1% 主要因贷款减少2.834亿美元 现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元 较2023年12月31日增加3780万美元 增幅13.5% 主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元 较2023年12月31日减少2.834亿美元 降幅8.6% 各类贷款有不同程度变化 贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元 较2023年12月31日减少2.282亿美元 降幅7.7% 主要因定期存款减少1.935亿美元 [10] - 借款4.983亿美元 较2023年12月31日减少1210万美元 主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元 较2023年12月31日增加990万美元 增幅3.1% 主要因留存收益增加590万美元 [12] 利润表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元 较2023年第四季度减少170万美元 降幅7.2% 主要因利息收入减少 利息支出降低部分抵消 [14] - 非利息收入93.8万美元 较2023年第四季度减少230万美元 主要因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元 较2023年第四季度减少220万美元 降幅13.3% 主要因薪资福利等费用降低 [20] - 所得税拨备130万美元 较2023年第四季度减少130万美元 降幅48.4% [21] - 2024年全年净利润1860万美元 较2023年减少1090万美元 降幅36.8% 主要因净利息收入减少和信用损失拨备增加 [22] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元 2023年第四季度为23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日 非应计贷款4470万美元 占总贷款1.48% 2023年12月31日为1880万美元 占比0.57% [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司 成立于2003年 是BCB Community Bank的控股公司 银行成立于2000年 总部位于新泽西州贝永 提供多种金融服务 [33]

资产负债情况 - 总资产减少5.7%至36.14亿美元，主要由于贷款减少1.918亿美元[104] - 贷款净额减少5.8%至30.88亿美元，其中商业房地产贷款减少1.372亿美元、建筑贷款减少4630万美元、1-4家庭住宅贷款减少720万美元[104] - 存款减少8.5%至27.25亿美元，主要由于定期存款减少1.758亿美元[104] - 股东权益增加4.5%至3.281亿美元，主要由于优先股发行增加4700万美元和留存收益增加580万美元[104] 利润情况 - 净利差下降至1.82%，净利差率下降至2.58%[107] - 贷款收益率上升至5.43%，存款成本上升至3.38%[107] - 非利息收入占总收入的比例为[1] - 第三季度净收入为670万美元，与2023年同期持平[110] - 净利息收入下降10.3%至2300万美元，主要由于利息支出增加和利息收入下降[110] - 利息收入下降0.9%至4860万美元，平均生息资产减少3.2%至35.79亿美元，但平均收益率上升13个基点至5.44%[110] - 利息支出增加220万美元至2560万美元，主要由于平均利息负债成本上升45个基点至3.62%[110] - 净利差下降20个基点至2.58%[110] - 第三季度计提贷款损失准备290万美元，较2023年同期增加70万美元[111] - 非利息收入增加170万美元至310万美元，主要由于权益投资收益增加[111] - 非利息支出下降150万美元至1390万美元，主要由于监管费用和薪酬福利等下降[111] 资本充足情况 - 公司符合所有监管资本要求，截至2024年9月30日和2023年12月31日，银行的资本比率均超过监管要求[118][119] - 截至2024年9月30日，公司的总资本比率为13.14%，一级资本比率为10.38%，普通股一级资本比率为9.32%[120] - 截至2023年12月31日，公司的总资本比率为11.14%，一级资本比率为9.37%，普通股一级资本比率为8.51%[120] - 在利率下降100个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.25%[124] - 在利率下降200个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.32%[124] - 在利率下降300个基点的情况下，公司的净资产价值(NPV)将增加0.49%[124] 内部控制情况 - 公司的披露控制和程序被评估为有效[123] - 公司的内部财务报告控制在最近一个财务季度内没有发生重大变化[123]

财务指标 - 总存款为27.25亿美元，较2023年12月31日的29.79亿美元下降8.5%[3][5][7] - 净利息收益率为2.58%，较2023年第三季度的2.78%下降[4] - 利息收入总收益率为5.44%，较2023年第三季度的5.31%有所上升[4] - 利息负债总成本为3.62%，较2023年第三季度的3.17%有所上升[4] - 成本效率比率为53.22%，较2023年第三季度的57.09%有所改善[4] - 平均资产收益率为0.72%，较2023年第三季度的0.70%有所提高[4] - 平均股本收益率为8.29%，较2023年第三季度的8.92%略有下降[4] - 贷款损失准备金为2.9百万美元，较2023年第三季度的2.2百万美元有所增加[4][13] - 贷款损失准备金占总贷款的1.11%，较2023年12月31日的1.01%有所上升[6][13] - 不良贷款率为1.13%，较上年同期上升0.89个百分点[38] - 不良贷款拨备覆盖率为98.2%，较上年同期下降304.2个百分点[38] - 资本充足率为9.08%，较上年同期上升1.11个百分点[37] - 成本收入比为53.22%，较上年同期下降3.87个百分点[37] 收入与支出 - 非利息收入增加170万美元至310万美元，主要来自于权益投资收益[14] - 利息和股息收入总额增加6.3%[31] - 存款利息支出增加57.0%[31] - 非利息收入总额增加132.8%[31] - 非利息支出总额减少2.9%[31] - 税前利润减少34.0%[31] - 可供普通股股东的净利润减少38.9%[31] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少25.6%[32] - 贷款净额减少2.3%[32] - 存款总额减少7.2%[32] - 股东权益总额增加2.3%[32] - 总资产为37.63亿美元，较上年同期增加0.37%[33] - 贷款总额为32.35亿美元，较上年同期增加0.98%[35] - 存款总额为23.79亿美元，较上年同期增加5.78%[34] - 净利息收入为6982.7万美元，较上年同期下降12.87%[34] - 净利息差为1.83%，较上年同期下降0.52个百分点[34] - 净利息收益率为2.56%，较上年同期下降0.39个百分点[34] 其他 - 公司在第三季度确认了340万美元的净核销，而2023年第三季度为49.6万美元[21] - 截至2024年9月30日，银行不良贷款总额为3530万美元，占总贷款的1.11%，而2023年9月30日为790万美元，占总贷款的0.24%[21] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备为3470万美元，占总贷款的1.11%，而2023年9月30日为3190万美元，占总贷款的0.96%[21] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备占不良贷款的98.2%，而2023年9月30日为402.4%[21] - 公司主要业务为持有BCB Community Bank的全部普通股[22] - 公司在新泽西州和纽约州共有26家分行[22] - 公司提供广泛的贷款、存款产品和零售及商业银行服务[22] - 公司表示未来业绩可能受到高通胀、高利率和经济衰退等因素的不利影响[24] - 公司提供基于有形股东权益和效率比率的非公认会计准则指标[27]

文章核心观点 - 公司本季度财报超预期，但今年以来表现逊于市场，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期及行业前景对股价有影响 [1][2][3][5] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.36美元，超Zacks共识预期0.32美元，去年同期为0.39美元，本季度盈利惊喜为12.50% [1] - 上一季度预期每股收益0.30美元，实际为0.14美元，盈利惊喜为 - 53.33% [1] - 过去四个季度，公司仅一次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收2617万美元，超Zacks共识预期3.49%，去年同期为2709万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [1] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约3.5%，而标准普尔500指数上涨22.5% [2] 公司前景 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计短期内股票表现将超市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.34美元，营收2539万美元，本财年共识每股收益预期为1.32美元，营收1.0144亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区行业目前处于250多个Zacks行业前38%，排名前50%的行业表现比后50%超两倍多 [5] 同行业其他公司情况 - 同行业Carter Bankshares, Inc.（CARE）尚未公布2024年9月季度财报 [5] - 预计该公司本季度每股收益0.23美元，同比增长15%，过去30天该季度共识每股收益预期下调7.1% [5] - 预计该公司本季度营收3550万美元，同比增长8.7% [5]

文章核心观点 - 华尔街预计BCB Bancorp 2024年第三季度收益同比下降，实际业绩与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注盈利ESP和Zacks排名，该公司盈利超预期可能性不大，同时还介绍了FB Financial的预期业绩情况 [1][9][10] 分组1：BCB Bancorp预期业绩 - 预计即将公布的季度每股收益为0.32美元，同比下降18% [2] - 预计营收为2529万美元，较去年同期下降6.6% [2] 分组2：BCB Bancorp估计修正趋势 - 过去30天该季度的共识每股收益估计保持不变 [3] 分组3：BCB Bancorp盈利预测模型 - Zacks Earnings ESP将最准确估计与Zacks共识估计对比，正ESP理论上表明实际盈利可能偏离共识估计，且对正ESP读数预测能力显著 [4] - 正ESP结合Zacks排名1、2、3时是盈利超预期的有力预测指标，负ESP读数不能表明盈利未达预期 [5] 分组4：BCB Bancorp具体数据情况 - 最准确估计低于Zacks共识估计，盈利ESP为 -7.22%，表明分析师近期对公司盈利前景看淡 [6] - 股票目前Zacks排名为2，此组合难以确定公司会超预期 [7] 分组5：BCB Bancorp盈利惊喜历史 - 上一季度预计每股收益0.30美元，实际为0.14美元，惊喜率为 -53.33% [8] - 过去四个季度均未超预期 [8] 分组6：FB Financial预期业绩 - 预计2024年第三季度每股收益0.82美元，同比增长15.5% [10] - 本季度营收预计为1.2744亿美元，较去年同期增长17% [10] 分组7：FB Financial估计修正与盈利预测 - 过去30天共识每股收益估计下调0.2%至当前水平，盈利ESP为 -0.82%，最准确估计较低 [10] - Zacks排名为3，此盈利ESP难以确定公司会超预期，过去四个季度超预期三次 [10]

文章核心观点 公司认为价值投资是成功的策略，投资者可结合Zacks Rank系统和Style Scores系统选股，BCB Bancorp NJ（BCBP）可能被低估，是优质价值股 [1][4] 投资策略 - 公司关注Zacks Rank系统，强调通过盈利预测和预测修正来选股，同时关注价值、增长和动量趋势 [1] - 价值投资是受欢迎的策略，投资者用基本面分析和传统估值指标寻找被低估的股票 [1] - 投资者可结合Zacks Rank系统和Style Scores系统，价值投资者可关注“价值”类别，高Zacks Rank和价值评级为“A”的股票是优质价值股 [1] BCB Bancorp NJ（BCBP）情况 - BCBP当前Zacks Rank为2（买入），价值评级为A，市盈率为8.83，低于行业平均的10.03，过去一年其远期市盈率最高9.05，最低4.88，中位数7.08 [2] - BCBP市净率为0.72，低于行业平均的1.34，过去52周其市净率最高0.79，最低0.54，中位数0.65 [2] - BCBP市销率为1.06，低于行业平均的1.9，市现率为10.06，低于行业平均的13.69，过去52周其市现率最高10.25，最低4.45，中位数6.23 [3] - 这些指标显示BCBP可能被低估，结合其盈利前景，是优质价值股 [4]

资产负债情况 - 总资产减少3,850万美元或1.0%至37.94亿美元[141] - 现金及现金等价物增加4,730万美元或16.9%至3.269亿美元[144] - 贷款净额减少1.178亿美元或3.6%至31.62亿美元[144] - 存款减少4,380万美元或1.5%至29.35亿美元[144] - 股东权益增加670万美元或2.1%至3.207亿美元[144] 利率情况 - 净利差为1.87%[146] - 净利差为2.60%[146] - 贷款收益率为5.43%[146] - 存款平均成本为3.36%[146] - 借款成本为4.49%[146] 财务业绩 - 2024年第二季度净收入为2.8百万美元，较2023年同期下降67.4%，主要由于贷款出售损失4.9百万美元和净利息收入下降3.4百万美元[151] - 2024年上半年净收入下降48.0%至8.7百万美元，主要由于净利息收入下降14.1%[154] - 2024年上半年净利息收入下降14.1%至46.8百万美元，主要由于利息支出增加16.8百万美元[154] - 2024年上半年利息收入增加10.2%至98.7百万美元，主要由于生息资产平均收益率上升39个基点[154] - 2024年上半年利息支出增加47.9%至51.9百万美元，主要由于平均利息支付率上升102个基点[154] - 2024年上半年拨备计提4.5百万美元，较2023年同期增加2.5百万美元[154] 资产质量 - 2024年6月30日非应计贷款占比1.01%，较2023年12月31日上升0.44个百分点[152] - 2024年6月30日贷款损失准备占比1.10%，较2023年12月31日上升0.09个百分点[152] 流动性 - 公司流动性充足，2024年6月30日可动用FHLB和联储贴现窗口融资额度达700.7百万美元[155] - 2024年6月30日定期存款中1年内到期的占1.210亿美元，管理层预计大部分将续存[155] 资本充足性 - 公司有3,350万美元的次级债券未偿还，利率为5.625%[156] - 公司有410万美元的强制赎回优先股证券未偿还，利率为8.251%[157] - 银行已选择采用社区银行杠杆比率框架，最低要求为9%[159] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，银行均超过所有监管资本要求[159,160] - 截至2024年6月30日，公司总资本充足率为11.77%，一级资本充足率为9.89%[162] 利率风险 - 假设利率下降100个基点，公司净资产价值将增加0.62%[165,166] - 在利率下降100个基点的情况下，公司净资产价值将增加0.62%[165] - 在利率下降200个基点的情况下，公司净资产价值将增加0.84%[166] - 在利率下降300个基点的情况下，公司净资产价值将增加0.93%[166] - 公司资产和负债主要为货币性质，利率风险是最重要的市场风险之一[164] - 公司通过资产负债委员会管理利率风险，定期监测利率风险水平[164] 内部控制 - 公司的披露控制和程序被评估为有效[165] - 公司在最近一个季度内未发生影响内部财务报告控制的重大变化[165] - 公司的披露控制和程序被评估为有效[164] - 公司的内部财务报告控制在最近一个季度未发生重大变化[164] - 公司提供了多项财务报告相关的证明文件[168][169][170]