文章核心观点 公司宣布Raymond J. Vanaria当选BCB Bancorp, Inc.和BCB Community Bank董事会成员并立即生效，其丰富经验将为董事会带来补充 [1][3] 分组1：新当选董事信息 - Raymond J. Vanaria于1983年加入Malesardi, Quackenbush, Swift & Company LLC担任会计师，1988年成为合伙人，专长于个人和企业税务、审计及小企业咨询 [2] - 他在公司治理和审计领域经验丰富，曾在Fulton Bank、Millington Bank和ConnectOne Bank董事会任职，后两家银行审计委员会主席 [2] - 他是美国注册会计师协会、新泽西州注册会计师协会和MSI Global Alliance成员，毕业于费尔利迪金森大学，获理学学士和金融工商管理硕士学位 [2] 分组2：公司对新董事评价 - 董事会主席Mark D. Hogan表示很高兴Raymond加入董事会并担任审计委员会主席，他在商业界知名且受尊重，会计和税务背景将补充董事会技能 [3] 分组3：公司信息 - BCB Community Bank是BCB Bancorp, Inc.全资子公司，2000年成立，总部位于新泽西州贝永 [4] - 银行在新泽西州和纽约州有31家分行，为企业和个人提供多种贷款、存款产品及零售和商业银行服务 [4]

特定时间点财务数据 - 截至2024年3月31日，公司合并资产为38.49亿美元，存款为29.92亿美元，合并股东权益为3.201亿美元[102] - 2024年3月31日，非应计贷款总计2220万美元，占总贷款的0.68%，2023年12月31日为1880万美元，占比0.57%[110] - 2024年3月31日，公司总未偿还借款为5.106亿美元，2023年12月31日为5.104亿美元[111] - 2024年3月31日，公司有3350万美元未偿还次级债券，利率为8.288%；有410万美元强制赎回信托优先股，利率为8.241%[112] 资产负债关键指标变化 - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日增加1680万美元，增幅0.4%[105] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加7290万美元，增幅26.1%[105] - 截至2024年3月31日，贷款应收净额较2023年12月31日减少5280万美元，降幅1.6%[105] - 截至2024年3月31日，投资证券较2023年12月31日减少67.3万美元，降幅0.7%[105] - 截至2024年3月31日，存款较2023年12月31日增加1260万美元，增幅0.4%[105] - 截至2024年3月31日，债务义务较2023年12月31日增加13.8万美元[105] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日增加610万美元，增幅1.9%[105] 季度收入利润关键指标变化 - 2024年第一季度，净利息收入为2314.3万美元，2023年同期为2747.1万美元[108] - 2024年第一季度，净息差为2.50%，2023年同期为3.15%[108] - 2024年第一季度净利润为590万美元，2023年同期为810万美元[110] - 2024年第一季度净利息收入降至2310万美元，较2023年同期减少430万美元，降幅15.8%[110] - 2024年第一季度利息收入增至4930万美元，较2023年同期增加690万美元，增幅16.4%[110] - 2024年第一季度利息支出增至2610万美元，较2023年同期增加1130万美元[110] - 2024年第一季度非利息收入增至210万美元，较2023年同期增加380万美元[110] - 2024年第一季度非利息支出增至1480万美元，较2023年同期增加98.4万美元，增幅7.1%[110] 监管资本情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，银行均超过所有监管资本要求[114] 利率变动对净现值及净投资组合价值影响 - 2024年3月31日，利率下降100个基点，净现值增加0.58%，2023年12月31日为增加0.66%[119] - 利率上升100个基点，净投资组合价值为338,362千美元，较票面价值减少31,680千美元，降幅8.56%，净现值比率为9.33%，变化 - 0.68%[120] - 票面价值时，净投资组合价值为370,042千美元，净现值比率为10.00%，变化0.00%[120] - 利率下降100个基点，净投资组合价值为399,338千美元，较票面价值增加29,296千美元，增幅7.92%，净现值比率为10.59%，变化0.58%[120] - 利率下降200个基点，净投资组合价值为424,415千美元，较票面价值增加54,373千美元，增幅14.69%，净现值比率为11.03%，变化1.03%[120] - 利率下降300个基点，净投资组合价值为440,026千美元，较票面价值增加69,984千美元，增幅18.91%，净现值比率为11.21%，变化1.21%[120]

文章核心观点 公司宣布Tara L. French当选BCB Bancorp和BCB Community Bank董事会成员，其丰富经验将助力公司发展 [1][2] 分组1：新董事当选 - 公司宣布Tara L. French当选BCB Bancorp和BCB Community Bank董事会成员，立即生效 [1] - Tara L. French曾在Northfield Bank任职至2023年6月退休，此前还在货币监理署工作 [1] - 董事会主席表示欢迎Tara L. French，其经验将为董事会增添价值 [2] - Tara L. French将在审计、ALCO和提名/公司治理委员会任职 [2] 分组2：公司介绍 - BCB Community Bank是BCB Bancorp全资子公司，2000年成立，总部位于新泽西州贝永 [3] - 银行在新泽西州有27家分行，在纽约有4家分行，提供多种金融服务 [3] 分组3：联系方式 - 总裁兼首席执行官Michael Shriner电话201.823.0700分机3270，邮箱mshriner@bcb.bank [6][7] - 首席运营官Ryan Blake电话201.823.0700分机2076，邮箱rblake@BCB.Bank [6][7]

BCB Bancorp第一季度财报 - BCB Bancorp第一季度每股收益为0.32美元，低于Zacks Consensus预期的0.36美元，较去年同期的0.60美元有所下降[1] - BCB Bancorp在过去四个季度未能超过市场预期的每股收益[2] - BCB Bancorp第一季度营收为2525万美元，低于Zacks Consensus预期，且在过去四个季度未能超过市场预期的营收[3] - BCB Bancorp股价的短期走势将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论[4]

净利润和每股收益 - BCB Bancorp, Inc.2024年第一季度净利润为590万美元，较2023年第四季度的610万美元和2023年第一季度的810万美元有所下降[1] - 第一季度2024年每股收益为0.32美元，较上一季度的0.35美元和去年同期的0.46美元有所下降[1] - 公司在2024年第一季度实现的净利润为5,866千美元，较去年同期下降27.6%[31] - BCBP公司2024年第一季度净利润为5,866,000美元，较去年同期下降了27.6%[35] 股息和现金股息 - BCB Bancorp, Inc.董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，将于2024年5月17日支付给股东[2] 存款和贷款 - 2024年第一季度总存款为29.92亿美元，较2023年第四季度的29.79亿美元有所增长[5] - 2024年第一季度贷款净额为32.27亿美元，较2023年第四季度的32.80亿美元减少了1.6%[9] - BCBP公司2024年第一季度不良贷款总额为22,241,000美元，较上一季度增长18.4%[36] 资产和负债 - 第一季度2024年资产总额为38.49亿美元，较2023年第四季度的38.32亿美元增加了1680万美元[7] - 公司在2024年第一季度的资产总额为3,849,195千美元，较去年同期增长2.3%[33] - 公司在2024年第一季度的负债总额为3,529,064千美元，较去年同期增长1.8%[33] - BCBP公司2024年第一季度资产总额为3,849,195,000美元，较上一季度增长0.4%[35] 利息收入和净息差 - 第一季度2024年净利息收入为2310万美元，较2023年第一季度的2750万美元减少了1580万美元[15] - BCBP公司2024年第一季度净息差为1.79%，较去年同期下降了0.84个百分点[34] 非利息收入 - 第一季度2024年非利息收入为210万美元，较2023年第一季度的净亏损170万美元增加了380万美元[20] 未来展望 - 公司在2024年第一季度的财报电话会议中提到，未来可能影响业绩的重要因素包括通货膨胀水平、利率上升、经济衰退等，这可能影响经济增长和金融交易，导致存款减少和贷款发放减少[27]

财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2023年12月31日，总资产从35.46亿美元增至38.32亿美元，增加2.862亿美元，增幅8.1%[108] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物从2.294亿美元增至2.795亿美元，增加5020万美元，增幅21.9%[108] - 截至2023年12月31日，净应收贷款从30.45亿美元增至32.80亿美元，增加2.344亿美元，增幅7.7%[108] - 截至2023年12月31日，投资证券总额从1.094亿美元降至9690万美元，减少1250万美元，降幅11.5%[108] - 2023年末公司债务证券投资组合公允价值降至8780万美元，低于2022年末的9170万美元，未实现净亏损达940万美元[65] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 截至2023年12月31日，存款负债从28.12亿美元增至29.79亿美元，增加1.675亿美元，增幅6.0%[108] - 截至2023年12月31日，债务义务从4.197亿美元增至5.104亿美元，增加9070万美元[108] - 截至2023年12月31日，股东权益从2.913亿美元增至3.141亿美元，增加2280万美元，增幅7.8%[108] - 2023年末公司无未偿还的隔夜借款，2022年末为6000万美元；2023年末总借款为5.104亿美元，2022年末为4.198亿美元[118] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润类 - 2023年净利息收入为1.04062亿美元，2022年为1.13945亿美元，2021年为9739.3万美元[111] - 2023年净息差为2.85%，2022年为3.78%，2021年为3.46%[110] - 2023年净利润降至2950万美元，较2022年的4560万美元减少1610万美元，降幅35.3%[114] - 2023年净利息收入降至1.041亿美元，较2022年的1.139亿美元减少990万美元，降幅8.7%[114] - 2023年利息收入增至1.884亿美元，较2022年的1.314亿美元增加5690万美元，增幅43.3%[114] - 2023年利息支出增至8430万美元，较2022年的1750万美元增加6680万美元，增幅381.8%[114] - 2023年非利息收入增至410万美元，较2022年的160万美元增加250万美元[116] - 2023年非利息支出增至6060万美元，较2022年的5550万美元增加510万美元，增幅9.2%[116] - 2023年所得税拨备降至1200万美元，较2022年的1750万美元减少550万美元，降幅31.7%[116] - 2023和2022年公司净利息收入分别为1.041亿美元和1.139亿美元[73] 业务资金相关 - 2023年末公司可从FHLB获得4.083亿美元额外资金，从美联储贴现窗口获得3.092亿美元额外资金[118] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，约89.5%的公司总贷款由房地产担保[72] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款中特定类型贷款占风险资本的480.6%，面临监管额外审查[82] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，银行有5.054亿美元的经纪定期存款[74] - 截至2023年12月31日，银行有3860万美元的CDARS互惠存款和4810万美元的保险现金扫掠或ICS网络存款[74] 公司业务风险 - 市场与经济因素 - 通胀会对公司业务和客户产生不利影响，美联储加息可能导致公司投资证券价值下降、非利息费用增加等[70] - 2023年上半年监管机构关闭第一共和银行、硅谷银行和签名银行，影响客户对地区和社区银行的信心，增加存款竞争和资金成本，给公司净息差带来压力[78] - 市场状况和经济周期性变化可能影响消费者信心、支付行为和违约率，进而影响公司收益和信贷质量[78] 公司业务风险 - 地域与客户因素 - 公司业务集中在新泽西和纽约大都会地区，当地经济下滑或法律法规变化可能影响公司资产信用质量、客户业务和业务扩张能力[72] - 公司业务主要针对中小微企业，这类企业易受经济衰退影响，可能影响还款能力，给公司带来信贷损失[84] 公司业务风险 - 运营与竞争因素 - 系统故障、中断或安全漏洞可能损害公司声誉、导致客户和业务流失，还可能面临监管审查、诉讼和财务责任[74] - 公司在新泽西和纽约都会区银行业和金融服务业面临激烈竞争，竞争对手资源更丰富、贷款额度更高、服务更多样[84] 公司业务特点与发展 - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价波动大，管理层无法预测其活跃公开市场的发展和维持情况[69] - 2014年公司为州许可的医用大麻企业客户实施专门存款服务，2022年扩展到有限的房地产贷款和向许可的娱乐药房提供存款服务[71] - 公司主要依赖净利息收入盈利，缺乏重要的手续费收入来源来弥补净利息收入的减少[73] 公司监管要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%[79] - 资本保护缓冲要求机构持有高于最低风险资本要求2.5%的普通股一级资本与风险加权资产[79] - 资产低于100亿美元的机构可选择社区银行杠杆率框架，一级资本与平均合并资产比率为9.0%，公司于2020年3月31日季度起选择该框架[80] - 2022年12月31日公司不再符合小银行控股公司定义，2023年3月31日需遵守大公司资本要求[80] - 金融机构若商业房地产贷款中建设、土地收购和开发等贷款占总资本100%或以上，或特定商业房地产相关贷款占总资本300%或以上，视为有贷款集中情况[82] 商誉情况 - 截至2023年12月31日，公司记录的商誉总计520万美元，未发生减值[106]

文章核心观点 - 公司2023年12月季度财报显示营收和每股收益同比下降且未达预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，股票近一个月表现及评级情况给出 [1][2] 营收与收益情况 - 2023年12月季度营收2715万美元，同比下降13.1%，较Zacks共识预期的2733万美元低0.66% [1] - 同期每股收益0.35美元，去年同期为0.69美元，较共识预期的0.37美元低5.41% [1] 关键指标表现 - 净息差2.6%，低于两位分析师平均预期的2.7% [2] - 效率比率61%，高于两位分析师平均预期的57% [2] - 非利息总收入323万美元，高于两位分析师平均预期的196万美元 [2] - 净利息收入2392万美元，低于两位分析师平均预期的2519万美元 [2] 股票表现与评级 - 公司股票过去一个月回报率为+1.7%，Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.5% [2] - 股票目前Zacks排名为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [2]

BCB Bancorp财务表现 - BCB Bancorp (BCBP) 上季度每股收益为0.35美元，低于Zacks Consensus Estimate的0.37美元[1] - BCB Bancorp的季度报告显示盈利惊喜为-5.41%[2] - BCB Bancorp在过去四个季度未能超过一致的EPS预期[3] - BCB Bancorp上季度营收为2,715万美元，低于Zacks Consensus Estimate的0.66%[4]

价值投资 - 价值投资是发现强劲股票的首选方式之一[2] - BCB Bancorp NJ (BCBP) 是一家值得关注的公司，具有较低的市盈率和市净率[4][5] - Financial Institutions (FISI) 是另一家被看好的银行股，具有较低的市净率[8][9] - BCB Bancorp NJ 和 Financial Institutions 目前可能被低估，是市场上最强劲的价值股之一[10]

总资产及负债 - BCB Bancorp, Inc.在2023年9月30日拥有的总资产为38.12亿美元，存款为28.2亿美元，股东权益为3.036亿美元[95] - 贷款总额在2023年9月30日达到32.86亿美元，较2022年底增加2.404亿美元，主要增长来自商业地产和多户家庭贷款[102] - 投资证券总额在2023年9月30日为9.44亿美元，较2022年底减少1.5亿美元，主要是由于未实现损失、赎回和到期[103] 利润情况 - 2023年第三季度净利润为670万美元，较2022年同期的1340万美元下降[109] - 2023年第三季度净利息收入下降了530万美元，降幅为17.0%[110] - 2023年第三季度利息收入增加了1470万美元，增幅为42.6%[111] - 2023年第三季度净利息差额为2.78%，较2022年同期的4.18%下降[113] - 2023年第三季度净计提拨备为221万美元，较2022年同期无计提拨备有所增加[114] - 2023年第三季度非利息收入下降了4万美元[115] - 2023年第三季度非利息支出增加了200万美元，增幅为14.9%[116] - 2023年第三季度所得税费用减少了280万美元，降幅为51.2%[117] 资本情况 - 公司持有的次级债券总额为3350万美元，利率为5.625%，并根据CME Term SOFR调整[132] - 公司持有的可赎回信托优先证券总额为410万美元，利率根据CME Term SOFR调整，截至2023年9月30日为8.320%[133] - 公司选择了CME Term SOFR作为LIBOR的继任利率，不预计此变化会对财务报表产生重大影响[134] - 公司已超过所有监管资本要求，尽管在2023年9月30日资本充足率低于9%，但仍在宽限期内[137]