公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司合并资产约29.42亿美元，存款23.76亿美元，合并股东权益2.406亿美元[107] - 公司有超500万美元现金和700万美元的批发借款能力[110] 贷款损失准备金情况 - 2020年第一季度末，公司增加150万美元贷款损失准备金，去年同期为88.9万美元，上一季度为贷项47.5万美元；贷款损失准备金与总贷款比率从2019年3月31日的0.99%升至2020年的1.17%[112] 贷款延期申请情况 - 截至2020年3月31日，住宅一至四户家庭贷款延期申请数量71笔，余额2969.3万美元，加权平均利率4.3%；商业和多户家庭贷款296笔，余额3.31614亿美元，利率4.4%等，总计460笔，余额4.01844亿美元，利率4.5%[114] - 公司自2020年3月13日开始收到贷款延期申请，宽限期一般为三个月，银行可选择再延长三个月[112] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年4月15日，银行已完成并发放约5600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，4月10日起暂停接受新申请[115] 特定行业贷款敞口情况 - 截至2020年3月31日，银行对脱衣舞俱乐部零售、酒店/旅馆、零售、高尔夫球场和餐厅行业的贷款敞口分别占总贷款组合的6%、4%、3%、3%和2%[115] 公司资产变化情况 - 截至2020年3月31日，公司资产总额从29.07亿美元增至29.42亿美元，增长3450万美元，增幅1.2%[116] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物从5.504亿美元增至5.952亿美元，增长4480万美元，增幅8.1%[117] - 截至2020年3月31日，应收贷款净额较2019年12月31日减少1440万美元，即0.7%，降至21.64亿美元[118] - 截至2020年3月31日，总投资证券较2019年12月31日增加290万美元，即3.1%，达到9700万美元[119] 公司负债及权益变化情况 - 截至2020年3月31日，存款负债较2019年12月31日增加1370万美元，即0.6%，达到23.76亿美元[120] - 截至2020年3月31日，债务义务较2019年12月31日增加1710万美元，即6.0%，达到2.997亿美元[121] - 截至2020年3月31日，股东权益较2019年12月31日增加120万美元，即0.5%，达到2.407亿美元[122] - 2020年3月31日公司总借款为2.997亿美元，2019年12月31日为2.826亿美元[130] 公司收入及支出变化情况 - 2020年第一季度净收入较2019年同期减少290万美元，即53.8%，降至250万美元[126] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期减少210万美元，即10.2%，降至1880万美元[126] - 2020年第一季度应收贷款利息收入较2019年同期减少140万美元，即5.0%，降至2680万美元[126] - 2020年第一季度证券利息收入较2019年同期减少32.7万美元，即36.4%，降至57.1万美元[126] - 2020年第一季度其他生息资产利息收入较2019年同期增加68.7万美元，即51.0%，达到200万美元[126] - 2020年第一季度总利息支出增加110万美元，即11.1%，从2019年同期的950万美元增至1060万美元[127] - 2020年第一季度存款利息支出增加100万美元，即13.9%，从2019年同期的770万美元增至870万美元[127] - 2020年第一季度净利息收益率为2.63%，2019年同期为3.18% [127] - 2020年第一季度贷款损失拨备增加61.1万美元，从2019年同期的88.9万美元增至150万美元[127] - 2020年第一季度总非利息收入减少97.7万美元，即58.9%，从2019年同期的170万美元降至68.3万美元[127] - 2020年第一季度总非利息支出增加58.7万美元，即4.3%，从2019年同期的1380万美元增至1440万美元[129] - 2020年第一季度所得税拨备减少140万美元，即56.0%，从2019年同期的240万美元降至110万美元[129] 公司资金获取情况 - 2020年3月31日公司可从联邦住房贷款银行获得最高2.263亿美元的额外资金[130] 公司资本框架及比率情况 - 公司决定自2020年3月31日季度起采用新的社区银行杠杆率框架[133] - 截至2020年3月31日，银行社区银行杠杆率（一级资本与平均资产之比）为269,520千美元，占比9.22%[134] - 截至2019年12月31日，普通股一级资本（与风险加权资产之比）为295,298千美元，占比13.84%[134] - 截至2019年12月31日，一级资本（与风险加权资产之比）为271,564千美元，占比12.72%[134] - 截至2019年12月31日，一级资本（与平均资产之比）为271,564千美元，占比9.51%[134] 公司股票回购情况 - 2020年第一季度公司有130万美元股票回购，考虑在第二季度暂停该计划[115] - 公司2020年第一季度有130万美元的股票回购[134] - 公司考虑在2020年第二季度暂停股票回购计划[134] 公司利率风险情况 - 公司大部分资产和负债是货币性质，主要市场风险之一是利率风险[135] - 公司董事会设立资产/负债委员会评估资产和负债的利率风险[135] - 高级管理层定期监控利率风险水平[135] - 资产/负债委员会每季度审查资产/负债政策和利率风险状况[135]

公司资产变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产较2018年增加2.327亿美元，即8.7%，达到29.07亿美元[102] - 现金及现金等价物较2018年增加3.551亿美元，即181.9%，达到5.504亿美元[103] - 净应收贷款较2018年减少1.001亿美元，即4.4%，降至21.78亿美元[104] - 总投资证券较2018年减少3290万美元，即25.9%，降至9410万美元[105] - 2019年1月1日采用新租赁准则，截至2019年12月31日记录了1320万美元的使用权资产和1340万美元的租赁负债[106] 公司负债变化 - 存款负债较2018年增加1.813亿美元，即8.3%，达到23.62亿美元[107] - 债务义务较2018年增加23.3万美元，即0.1%，达到2.826亿美元[108] 公司利率情况 - 2019年12月31日，联邦住房贷款银行预付款的加权平均利率为2.16%，2018年为2.18%；次级债务余额的固定利率在两年均为5.625%[108] 股东权益变化 - 股东权益较2018年增加3930万美元，即19.6%，达到2.395亿美元[109] 贷款损失准备金情况 - 贷款损失准备金较2018年增加140万美元，达到2370万美元，占非应计贷款的570.5%，占总贷款的1.08%[104] 公司盈利及收入情况 - 2019年净利润为2100万美元，较2018年的1670万美元增加430万美元，增幅25.5%[115] - 2019年净利息收入为8260万美元，较2018年的7770万美元增加490万美元，增幅6.3%[115] - 2019年贷款应收利息收入为1.14亿美元，较2018年的9780万美元增加1620万美元，增幅16.5%[115] - 2019年证券利息收入为330万美元，较2018年的380万美元减少45.1万美元，降幅12.0%[115] - 2019年其他生息资产利息收入为630万美元，较2018年的350万美元增加280万美元，增幅78.7%[115] - 2019年总利息支出为4100万美元，较2018年的2750万美元增加1350万美元，增幅49.4%[115] - 2019年总借款利息费用增加160万美元，增幅26.0%，达790万美元[119] - 2019年总非利息收入减少260万美元，降幅32.3%，降至540万美元[119] 生息资产与计息负债情况 - 2019年生息资产平均余额为26.92亿美元，较2018年的23.45亿美元增加3.467亿美元，增幅14.8%[115] - 2019年生息资产平均收益率为4.59%，较2018年的4.48%增加11个基点[115] - 2019年计息负债平均余额为22.51亿美元，较2018年的19.58亿美元增加2.924亿美元，增幅14.9%[115] - 2019年计息负债平均利率为1.82%，较2018年的1.40%增加42个基点[115] 净利息收益率及相关指标情况 - 2019年净利息收益率为3.07%，2018年为3.31% [119] - 2019年贷款损失拨备减少310万美元，降至210万美元[119] - 2019年净冲销额为69.4万美元，2018年为14.6万美元[119] - 2019年非应计贷款为420万美元，占总贷款的0.19%；2018年为720万美元，占比0.31% [119] 非利息支出与所得税拨备情况 - 2019年总非利息支出减少68.3万美元，降幅1.2%，降至5560万美元[119] - 2019年所得税拨备增加180万美元，增幅24.4%，达930万美元[119] 公司借款情况 - 2019年末公司总未偿还借款为2.826亿美元，2018年末为2.824亿美元[121] 公司合同义务和商业承诺情况 - 2019年末公司的合同义务和商业承诺总额为14.35909亿美元[123] 公司分行开设与合并情况 - 自2015年1月1日起公司开设了13家新设分行[66] - 2018年4月17日公司完成与IA Bancorp及其子公司Indus - American Bank的合并[66] 金融监管要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4% [67] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，从风险加权资产的0.625%开始逐年增加，2019年1月1日已全面实施至2.5% [67] - 2019年9月17日，FDIC通过最终规则，资产低于100亿美元的合格社区银行组织可选择采用9%的社区银行杠杆比率框架[67] 银行存款情况 - 2019年12月31日，银行无经纪存款，有9210万美元CDARS存款且均为互惠存款[70] 公司贷款占比情况 - 截至2019年12月31日，公司商业房地产相关贷款占总资本的372.0% [74] 金融市场动态 - 英国金融行为监管局宣布LIBOR在2021年底后将不再以当前形式得到支持[69] 公司监管与法律影响 - 公司运营受联邦、州和地方法律法规变化影响，需遵守反洗钱和反恐法律[72] 公司股息政策 - 公司普通股股息政策可能无通知变更，未来支付股息能力受监管限制[75] - 公司目前打算继续支付每股0.14美元的季度现金股息[76] - 公司股息的宣布和支付很大程度取决于盈利、财务状况等因素[76] - 公司会根据战略计划等因素做出可能影响股息金额的资本管理决策[76] - 根据新泽西州法律，公司分配后若无法偿债或资产少于负债则不得进行分配[76] 公司普通股情况 - 普通股在纳斯达克以“BCBP”为代码交易，交易不活跃且股价波动大[77] - 普通股交易量相对较小，管理层无法预测做市商是否继续做市[77] - 普通股价格比交易活跃的股票更具波动性[77] - 公司财务结果、新产品服务推出等因素会显著影响普通股市场价格[77] - 管理层无法预测普通股活跃公开市场未来发展和维持情况[77] - 股东可能无法按期望的数量、价格和时间出售普通股[77]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为28.25亿美元，较2018年12月31日增加1.508亿美元，增幅5.6%[130] - 截至2019年9月30日，公司经营租赁使用权资产为1400万美元，经营租赁负债为1410万美元[130] - 2019年9月30日公司总借款为3.125亿美元，2018年12月31日为2.824亿美元[142] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，贷款应收款为22.54亿美元，较2018年12月31日减少2480万美元，降幅1.1%[130] - 2019年9月30日贷款损失拨备为2470万美元，是非应计贷款的486.6%，是总贷款的1.08%，而2018年12月31日分别为2240万美元、309.6%和0.97%[130] - 2019年第三季度贷款应收利息收入增加280万美元，即10.9%，达到2890万美元[136] - 2019年9月30日非应计贷款为510万美元，占总贷款的0.22%；2018年12月31日为720万美元，占比0.31%[138] - 截至2019年9月30日的九个月，应收贷款利息收入从2018年同期的6960万美元增至8570万美元，增加1610万美元，增幅23.2%[140] 现金及现金等价物数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为3.766亿美元，较2018年12月31日增加1.813亿美元，增幅92.9%[130] 投资证券数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，投资证券为1.04亿美元，较2018年12月31日减少2290万美元，降幅18.1%[130] - 2019年第三季度证券利息收入减少18.4万美元，即19.5%，降至75.9万美元[136] - 截至2019年9月30日的九个月，证券利息收入从2018年同期的280万美元降至260万美元，减少18.7万美元[140] 存款负债数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，存款负债为22.63亿美元，较2018年12月31日增加8270万美元，增幅3.8%[130] 债务义务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，债务义务为3.126亿美元，较2018年12月31日增加3020万美元，增幅10.7%[130] 股东权益数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，股东权益为2.237亿美元，较2018年12月31日增加2350万美元，增幅11.7%[130] 利率相关数据关键指标变化 - 2019年9月30日FHLB预付款加权平均利率为2.15%，2018年12月31日为2.18%；固定次级债务余额利率在2019年9月30日和2018年12月31日均为5.625%[130] - 2019年第三季度生息资产平均收益率增加15个基点，达到4.63%[136] - 2019年第三季度计息负债平均利率增加36个基点，达到1.87%[136] - 2019年9月30日止三个月净息差为3.06%，2018年同期为3.22%[138] - 2019年9月30日止九个月生息资产平均收益率增至4.64%，较2018年同期增加23个基点[139] - 截至2019年9月30日的九个月，生息负债平均利率从2018年同期的1.29%升至1.80%，上升51个基点[140] - 截至2019年9月30日，若利率上升100个基点，净投资组合价值（NPV）降至8.08%，较PAR减少16,821千美元，降幅7.00%[146] 其他生息资产数据关键指标变化 - 2019年第三季度其他生息资产利息收入增加74.1万美元，即73.4%，达到180万美元[136] - 截至2019年9月30日的九个月，其他生息资产利息收入从2018年同期的230万美元增至430万美元，增加200万美元，增幅90.5%[140] 总利息支出数据关键指标变化 - 2019年第三季度总利息支出增加270万美元，即34.4%，达到1060万美元[136] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息支出从2018年同期的1810万美元增至3010万美元，增加1200万美元，增幅66.1%[140] 净收入数据关键指标变化 - 2019年第三季度净收入增加63.8万美元，即13.9%，达到520万美元[136] - 2019年9月30日止九个月净收入增至1590万美元，较2018年同期增加440万美元，增幅37.9%[139] 净利息收入数据关键指标变化 - 2019年第三季度净利息收入增加68万美元，即3.4%，达到2080万美元[136] - 2019年9月30日止九个月净利息收入增至6250万美元，较2018年同期增加600万美元，增幅10.6%[139] 生息资产平均余额数据关键指标变化 - 2019年第三季度生息资产平均余额增加2.13亿美元，即8.5%，达到27.10亿美元[136] - 2019年9月30日止九个月生息资产平均余额增至26.59亿美元，较2018年同期增加4.047亿美元，增幅18.0%[139] 计息负债平均余额数据关键指标变化 - 2019年第三季度计息负债平均余额增加1.736亿美元，即8.3%，达到22.65亿美元[136] - 2019年9月30日止九个月付息负债平均余额增至22.23亿美元，较2018年同期增加3.458亿美元，增幅18.4%[139] 贷款损失拨备数据关键指标变化 - 2019年9月30日止三个月贷款损失拨备为90万美元，2018年同期为90.7万美元[138] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失拨备从2018年同期的430万美元降至250万美元，减少180万美元[140] 总非利息收入数据关键指标变化 - 2019年9月30日止三个月总非利息收入降至140万美元，较2018年同期减少46.9万美元，降幅25.3%[138] - 截至2019年9月30日的九个月，总非利息收入从2018年同期的680万美元降至440万美元，减少240万美元，降幅35.7%[140] 总非利息支出数据关键指标变化 - 2019年9月30日止三个月总非利息支出降至1370万美元，较2018年同期减少73.9万美元，降幅5.1%[138] - 截至2019年9月30日的九个月，总非利息支出从2018年同期的4240万美元降至4130万美元，减少110万美元，降幅2.5%[140] 所得税拨备数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日的九个月，所得税拨备从2018年同期的510万美元增至710万美元，增加200万美元，增幅40.1%[141] 银行资本相关数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，BCB社区银行超过所有适用的监管资本要求[143] - 2013年7月规则规定普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险加权资产要求从4%提高到6%，逾期超90天或非应计状态的风险权重为150%[143] - 资本保护缓冲从2016年的0.625%逐步提高，到2019年达到2.5%，银行目前遵守最终规则的最低资本要求并按2.5%缓冲运营[143] - 监管改革为资产低于100亿美元的机构设定社区银行杠杆率为9%，管理层正评估是否采用[143] - 截至2019年9月30日，银行总资本与风险加权资产实际为279,043千美元，占比13.03%，资本充足率要求为8%，对应金额171,276千美元[144] - 截至2019年9月30日，一级资本与风险加权资产实际为254,352千美元，占比11.88%，资本充足率要求为6%，对应金额128,457千美元[144] 净投资组合价值（NPV）数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，NPV在PAR时为240,313千美元，占资产比例8.50%[146] 公司披露控制和法律诉讼相关情况 - 公司评估本季度披露控制和程序有效，确保按规定披露信息，本季度财务报告内部控制无重大变化[147] - 截至2019年9月30日，公司未卷入会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[148]

公司业务布局 - 截至2019年6月30日，银行通过30家新泽西分行和3家纽约分行开展业务[126][128] 特定时间点财务数据 - 截至2019年6月30日，公司合并资产约27.38亿美元，存款22.08亿美元，合并股东权益2.211亿美元[126] 资产相关指标变化 - 2019年6月30日，总资产较2018年12月31日增加6340万美元，增幅2.4%，达27.38亿美元[130] - 2019年6月30日，贷款应收款较2018年12月31日增加2130万美元，增幅0.9%，达23亿美元[130] - 2019年6月30日，现金及现金等价物较2018年12月31日增加3240万美元，增幅16.6%，达2.276亿美元[130] - 2019年6月30日，投资证券较2018年12月31日减少480万美元，降幅3.8%，至1.222亿美元[130] 新租赁准则影响 - 2019年1月1日采用新租赁准则，截至6月30日记录了1470万美元的使用权资产和相应负债[130] 负债相关指标变化 - 2019年6月30日，存款负债较2018年12月31日增加2750万美元，增幅1.3%，达22.08亿美元[130] - 2019年6月30日，债务义务维持在2.825亿美元，联邦住房贷款银行借款加权平均利率2.18%，次级债务固定利率5.625%[130] 股东权益指标变化 - 2019年6月30日，股东权益较2018年12月31日增加2090万美元，增幅10.5%，达2.212亿美元[130] 第二季度末三个月财务指标变化 - 2019年第二季度末三个月净收入增加290万美元，增幅126.0%，达520万美元[136] - 2019年第二季度末三个月净利息收入增加87.5万美元，增幅4.4%，达2090万美元[136] - 2019年第二季度末三个月生息资产平均余额增加3.61亿美元，增幅15.9%，达26.38亿美元[136] - 2019年第二季度末三个月生息资产平均收益率增加13个基点，达4.66%[136] - 2019年第二季度末三个月计息负债平均余额增加3.046亿美元，增幅16.1%，达21.94亿美元[136] - 2019年第二季度末三个月计息负债平均利率增加59个基点，达1.80%[136] - 2019年第二季度末三个月贷款应收利息收入增加460万美元，增幅19.1%，达2860万美元[136] - 2019年第二季度末三个月证券利息收入减少9.8万美元，降幅9.5%，为93.5万美元[136] - 2019年第二季度末三个月其他生息资产利息收入增加55.8万美元，增幅90.7%，达120万美元[136] - 2019年第二季度末三个月总利息支出增加420万美元，增幅73.1%，达990万美元[136] 二季度财务指标情况 - 2019年二季度净息差为3.16%，2018年同期为3.52%[138] - 2019年二季度贷款损失拨备降至75.5万美元，较2018年同期减少130万美元[138] - 2019年二季度非应计贷款为550万美元，占总贷款的0.24%，2018年末为720万美元，占比0.31%[138] - 2019年二季度总非利息收入降至130万美元，较2018年同期减少23.5万美元，降幅15.0%[138] - 2019年二季度总非利息支出降至1390万美元，较2018年同期减少210万美元，降幅13.1%[138] 上半年财务指标变化 - 2019年上半年净利润增至1070万美元，较2018年同期增加370万美元，增幅53.8%[139] - 2019年上半年净利息收入增至4180万美元，较2018年同期增加530万美元，增幅14.7%[139] - 2019年上半年生息资产平均余额增至26.33亿美元，较2018年同期增加5.088亿美元，增幅24.0%[139] - 2019年上半年应收贷款利息收入增至5690万美元，较2018年同期增加1330万美元，增幅30.5%[139] - 2019年上半年应收贷款平均余额增至23.23亿美元，较2018年同期增加4.463亿美元，增幅23.8%[139] - 2019年上半年证券利息收入降至180万美元，较去年同期减少3000美元，主要因证券平均余额降至1.251亿美元，降幅9.4% [140] - 2019年上半年其他生息资产利息收入增至250万美元，较去年同期增加130万美元，增幅104.4%，主要因平均余额增至1.854亿美元，增幅68.6%，平均收益率升至2.72% [140] - 2019年上半年总利息支出增至1940万美元，较去年同期增加920万美元，增幅90.6%，主要因生息负债平均余额增至22.01亿美元，增幅24.9%，平均利率升至1.77% [140] - 2019年上半年净息差为3.17%，去年同期为3.46%，主要因资金成本上升快于生息资产回报 [140] - 2019年上半年贷款损失拨备降至160万美元，较去年同期减少180万美元，净撇账为21.4万美元，去年同期为13.7万美元 [140] - 2019年上半年总非利息收入降至300万美元，较去年同期减少200万美元，降幅39.6%，主要因其他非利息收入降至10.2万美元，降幅95.6% [140] - 2019年上半年总非利息支出降至2770万美元，较去年同期减少32万美元，降幅1.1% [140] - 2019年上半年所得税拨备增至480万美元，较去年同期增加170万美元，增幅56.6%，综合实际税率为30.8% [141] 总借款情况 - 2019年6月30日公司总借款为2.825亿美元，与2018年12月31日基本持平，FHLB预付款平均利率为2.18% [142] 监管资本比率情况 - 2019年6月30日BCB社区银行各项监管资本比率均达标，目前遵守最终规则规定的最低资本要求 [144] 资本相关占比数据 - 截至2019年6月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为275,363千美元，占比12.67%[146] - 截至2019年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）为251,574千美元，占比11.57%[146] - 截至2019年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为251,574千美元，占比11.57%[146] - 截至2018年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为255,631千美元，占比12.01%[146] 利率变动对净投资组合价值影响 - 截至2019年6月30日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）为164,674千美元，较PAR减少75,128千美元，降幅31.33%[148] - 截至2019年6月30日，利率上升200个基点时，公司NPV为192,493千美元，较PAR减少47,309千美元，降幅19.73%[148] - 截至2019年6月30日，利率上升100个基点时，公司NPV为221,688千美元，较PAR减少18,113千美元，降幅7.55%[148] - 截至2019年6月30日，PAR情况下公司NPV为239,801千美元[148] - 截至2019年6月30日，利率下降100个基点时，公司NPV为256,955千美元，较PAR增加17,153千美元，增幅7.15%[148] 市场风险及管理 - 公司大部分资产和负债为货币性质，主要市场风险是利率风险，董事会设立资产负债委员会管理该风险[147]

特定时间点财务数据 - 截至2019年3月31日，公司合并资产约27.18亿美元，存款21.89亿美元，合并股东权益2.167亿美元[129] 股权与优先股发行情况 - 2019年2月25日，公司完成496,224股普通股私募发行，总收益627.2万美元，发行价每股12.64美元[131] - 2019年1月30日，公司完成G系列6.0%非累积永续优先股私募发行，总收益533万美元，占已发行非累积永续优先股总收益的21%，每股购买价1万美元[131] 财务指标较2018年12月31日变化情况 - 截至2019年3月31日，总资产较2018年12月31日增加4370万美元，增幅1.6%，达27.18亿美元[131] - 截至2019年3月31日，应收账款较2018年12月31日增加2860万美元，增幅1.3%，达23.07亿美元[131] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物较2018年12月31日减少170万美元，降幅0.9%，为1.935亿美元[131] - 截至2019年3月31日，投资证券较2018年12月31日减少110万美元，降幅0.9%，为1.259亿美元[131] - 截至2019年3月31日，存款负债较2018年12月31日增加790万美元，增幅0.4%，达21.89亿美元[131] - 截至2019年3月31日，股东权益较2018年12月31日增加1650万美元，增幅8.2%，达2.167亿美元[131] 债务义务情况 - 截至2019年3月31日，债务义务维持在2.824亿美元，联邦住房贷款银行借款加权平均利率为2.18%，次级债务固定利率为5.625%[131] 生息资产与计息负债收益及成本情况（2019年与2018年对比） - 2019年贷款应收款平均余额为2317250千美元，利息收入为28233千美元，收益率为4.87%；2018年平均余额为1720865千美元，利息收入为19521千美元，收益率为4.54%[133] - 2019年投资证券平均余额为139171千美元，利息收入为898千美元，收益率为2.58%；2018年平均余额为123450千美元，利息收入为803千美元，收益率为2.60%[133] - 2019年生息存款平均余额为173076千美元，利息收入为1347千美元，收益率为3.11%；2018年平均余额为123193千美元，利息收入为618千美元，收益率为2.01%[133] - 2019年总生息资产平均余额为2629497千美元，利息收入为30478千美元，收益率为4.64%；2018年平均余额为1967508千美元，利息收入为20942千美元，收益率为4.26%[133] - 2019年计息活期账户平均余额为341659千美元，利息支出为604千美元，成本率为0.71%；2018年平均余额为314074千美元，利息支出为426千美元，成本率为0.54%[133] - 2019年货币市场账户平均余额为237011千美元，利息支出为972千美元，成本率为1.64%；2018年平均余额为157421千美元，利息支出为371千美元，成本率为0.94%[133] - 2019年储蓄账户平均余额为260524千美元，利息支出为113千美元，成本率为0.17%；2018年平均余额为258805千美元，利息支出为97千美元，成本率为0.15%[133] - 2019年定期存款平均余额为1085299千美元，利息支出为5990千美元，成本率为2.21%；2018年平均余额为720696千美元，利息支出为2730千美元，成本率为1.52%[133] 净利息收入与净息差情况（2019年与2018年对比） - 2019年净利息收入为20902千美元，2018年为16440千美元[133] - 2019年净息差为2.90%，2018年为3.15%[133] 2019年第一季度财务指标较2018年同期变化情况 - 2019年第一季度净利润为550万美元，较2018年同期的460万美元增加81.9万美元，增幅17.7%[135] - 2019年第一季度净利息收入为2090万美元，较2018年同期的1640万美元增加450万美元，增幅27.1%[135] - 2019年第一季度贷款应收利息收入为2820万美元，较2018年同期的1950万美元增加870万美元，增幅44.6%[135] - 2019年第一季度证券利息收入为89.8万美元，较2018年同期的80.3万美元增加9.5万美元，增幅11.8%[135] - 2019年第一季度其他生息资产利息收入为130万美元，较2018年同期的61.8万美元增加72.9万美元，增幅118.0%[135] - 2019年第一季度总利息支出为960万美元，较2018年同期的450万美元增加510万美元，增幅112.7%[135] - 2019年第一季度贷款损失拨备为88.9万美元，较2018年同期的130万美元减少45.3万美元[135] - 2019年第一季度总非利息收入为170万美元，较2018年同期的340万美元减少170万美元，降幅51.0%[135] - 2019年第一季度总非利息支出为1380万美元，较2018年同期的1200万美元增加180万美元，增幅14.7%[135] - 2019年第一季度所得税拨备为240万美元，较2018年同期的180万美元增加60.4万美元，增幅32.8%[136] 截至2018年12月31日银行资本占比情况 - 截至2018年12月31日，银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）为255,631美元，占比12.01%[139] - 截至2018年12月31日，银行一级资本（相对于风险加权资产）为233,272美元，占比10.96%[139] 利率变动对公司NPV及NPV比率影响情况 - 截至2019年3月31日，利率上升100个基点，公司净投资组合价值（NPV）下降10.33%，NPV比率降至8.10%，下降71个基点[143][144] - 截至2019年3月31日，利率上升200个基点，公司NPV为181,008美元，较PAR下降23.77%，NPV比率为7.06%，下降175个基点[144] - 截至2019年3月31日，利率上升300个基点，公司NPV为153,181美元，较PAR下降35.49%，NPV比率为6.13%，下降268个基点[144] - 截至2019年3月31日，利率下降100个基点，公司NPV为256,150美元，较PAR上升7.87%，NPV比率为9.29%，上升48个基点[144] 资本新规要求及公司合规情况 - 2013年7月新规设定普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险加权资产的最低要求从4%提高到6%[141] - 资本保护缓冲从2016年的0.625%逐步提高，到2019年达到2.5%，公司目前遵守最终规则规定的最低资本要求[141] 法律诉讼情况 - 截至2019年3月31日，公司未卷入任何可能对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[146] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 公司评估认为本季度报告期末披露控制和程序有效，且本季度公司财务报告内部控制无重大变化[145]

总资产变化 - 2018年12月31日公司总资产为26.75亿美元，较2017年的19.43亿美元增加7.319亿美元，增幅37.7%，其中收购IAB增加约2.216亿美元资产[87] 贷款应收净额变化 - 2018年12月31日贷款应收净额为22.78亿美元，较2017年的16.44亿美元增加6.348亿美元，增幅38.6%，收购IAB增加1.825亿美元贷款，2018年各类贷款均有增长[88] 贷款损失准备金情况 - 2018年12月31日贷款损失准备金为2240万美元，较上一年的1740万美元增加500万美元，为非应计贷款的309.6%，占总贷款的0.97% [88] 现金及现金等价物变化 - 2018年12月31日现金及现金等价物为1.953亿美元，较2017年的1.242亿美元增加7100万美元，增幅57.2%，主要因公司加强流动性和存款基础的策略[89] 投资证券变化 - 2018年12月31日投资证券为1.27亿美元，较2017年的1.226亿美元增加440万美元，增幅3.6%，公司用多余现金提高生息资产回报和流动性[89] 存款负债变化 - 2018年12月31日存款负债为21.81亿美元，较2017年的15.69亿美元增加6.114亿美元，增幅39.0%，收购IAB增加约1.784亿美元存款，2018年各类存款均有增长[90] 债务义务变化 - 2018年12月31日债务义务为2.824亿美元，较上一年的1.891亿美元增加9330万美元，增幅49.3%，包括新发行FHLB贷款和次级债券，FHLB贷款加权平均利率为2.18% [91] 股东权益变化 - 2018年12月31日股东权益为2.002亿美元，较上一年的1.765亿美元增加2380万美元，增幅13.5%，主要因收购IAB发行股票使额外实收资本增加1740万美元[92] 留存收益变化 - 2018年12月31日留存收益为3840万美元，较2017年的3120万美元增加720万美元，主要因净收入增加[92] 累计其他综合损失变化 - 2018年12月31日累计其他综合损失为510万美元，较上一年的310万美元增加190万美元，因2018年市场利率上升[92] 2018年净收入变化 - 2018年净收入增加680万美元，即67.9%，达到1680万美元[97] 2018年净利息收入变化 - 2018年净利息收入增加1580万美元，即25.5%，达到7770万美元[97] 2018年生息资产平均余额变化 - 2018年生息资产平均余额增加5.721亿美元，即32.3%，达到23.45亿美元[97] 2018年生息资产平均收益率变化 - 2018年生息资产平均收益率提高10个基点，达到4.48%[97] 2018年付息负债平均余额变化 - 2018年付息负债平均余额增加4.744亿美元，即32.0%，达到19.58亿美元[97] 2018年付息负债平均利率变化 - 2018年付息负债平均利率提高34个基点，达到1.40%[97] 2018年贷款应收利息收入变化 - 2018年贷款应收利息收入增加2450万美元，即33.4%，达到9780万美元[97] 2018年贷款应收平均余额变化 - 2018年贷款应收平均余额增加4.688亿美元，即29.5%，达到20.60亿美元[97] 2018年贷款平均收益率变化 - 2018年贷款平均收益率提高14个基点，达到4.75%[97] 2018年贷款利息收入相关情况 - 2018年贷款利息收入包含170万美元与收购IAB相关的购买信贷公允价值调整摊销[97] 2018年证券利息收入变化 - 2018年证券利息收入增加85.7万美元，即29.5%，从2017年的290万美元增至380万美元[98] 2018年其他生息资产利息收入变化 - 2018年其他生息资产利息收入增加220万美元，即167.1%，从2017年的130万美元增至350万美元[98] 2018年总利息支出变化 - 2018年总利息支出增加1170万美元，即74.8%，从2017年的1570万美元增至2740万美元[98] 2018年净息差变化 - 2018年净息差为3.31%，2017年为3.49% [98] 2018年贷款损失拨备变化 - 2018年贷款损失拨备增加300万美元，从2017年的210万美元增至510万美元[98] 2018年总非利息收入变化 - 2018年总非利息收入增加47.7万美元，即6.4%，从2017年的750万美元增至800万美元[98] 2018年总非利息支出变化 - 2018年总非利息支出增加920万美元，即19.6%，从2017年的4700万美元增至5630万美元[98] 2018年所得税拨备变化 - 2018年所得税拨备减少280万美元，即26.9%，从2017年的1020万美元降至750万美元[98] 2017年净收入情况 - 2017年净收入为1000万美元，2016年为800万美元[99] 2017年净利息收入变化 - 2017年净利息收入增加680万美元，即12.4%，从2016年的5510万美元增至6190万美元[99] 其他生息资产余额变化（2016 - 2017） - 其他生息资产余额从2016年末的1.691亿美元降至2017年末的7740万美元，降幅54.2%[100] 总利息支出变化（2016 - 2017） - 总利息支出从2016年末的1630万美元降至2017年末的1570万美元，降幅3.7%[100] 贷款损失拨备情况（2016 - 2017） - 2017年和2016年贷款损失拨备分别为210万美元和2.7万美元[100] 总非利息收入变化（2016 - 2017） - 总非利息收入从2016年末的610万美元增至2017年末的750万美元，增幅22.2%[100] 总非利息支出变化（2016 - 2017） - 总非利息支出从2016年末的4790万美元降至2017年末的4700万美元，降幅1.8%[100] 所得税拨备变化（2016 - 2017） - 所得税拨备从2016年末的520万美元增至2017年末的1020万美元，增幅94.6%[100] 公司总借款变化 - 公司总借款从2017年末的1.891亿美元增至2018年末的2.824亿美元[101] 2018年末FHLB额外资金情况 - 2018年末公司可从FHLB获得额外资金2.067亿美元[101] 2018年末一年内到期定期存款情况 - 2018年末一年内到期的定期存款总计7.883亿美元[101] 2018年末公司合同义务情况 - 2018年末公司合同义务总计14.09598亿美元[103] 新设分行与员工招聘情况 - 自2015年1月1日起开设9家新设分行，2015 - 2018年招聘25名全职员工[58] 经纪存款情况 - 2018年12月31日，经纪存款总额为2.48亿美元，约占总存款的11.37%，其中7280万美元为互惠存款[62] 最低资本要求情况 - 最低资本要求：普通股一级资本比率4.50%，一级风险加权资产资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[58] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲为2.5%，完全实施后普通股一级资本比率7.0%，一级风险加权资产资本比率8.5%，总资本比率10.5%[58] 社区银行杠杆比率规则 - 社区银行杠杆比率规则：资产低于100亿美元的机构可选择9%的比率替代巴塞尔协议III，9%及以上为资本充足，7.5% - 9%为适度资本充足，低于7.5%且高于6%为资本不足，低于6%为严重资本不足[59] 商业房地产相关贷款占比情况 - 2018年12月31日，商业房地产相关贷款占总资本的451.7%[65] 公司股息支付计划 - 公司目前打算继续支付每股0.14美元的季度现金股息[69] 利率风险情况 - 利率上升可能导致息差压缩，利率下降可能带来再投资风险[58] 收购策略风险情况 - 收购策略面临寻找目标、资金支持、资产质量等多方面风险[58] 系统与安全风险情况 - 系统故障、安全漏洞等可能损害公司声誉，导致客户和业务流失[60][61]