财务数据关键指标变化 - 2020年12月31日，公司总资产为28.21亿美元，较2019年的29.08亿美元减少8650万美元，降幅3.0%[130] - 2020年12月31日，现金及现金等价物为2.612亿美元，较2019年的5.503亿美元减少2.891亿美元，降幅52.5%[130] - 2020年12月31日，贷款应收净额为22.95亿美元，较2019年的21.78亿美元增加1.166亿美元，增幅5.4%[131] - 2020年12月31日，投资证券总额为1.175亿美元，较2019年的9410万美元增加2340万美元，增幅24.8%[132] - 2020年12月31日，存款负债为23.18亿美元，较2019年的23.62亿美元减少4400万美元，降幅1.9%[133] - 2020年12月31日，债务义务为2.282亿美元，较2019年的2.826亿美元减少5440万美元，降幅19.3%[134] - 2020年12月31日，股东权益为2.492亿美元，较2019年的2.395亿美元增加970万美元，增幅4.1%[135] - 2020年净利息收入为8041万美元，2019年为8260.4万美元，净息差从2019年的2.77%降至2020年的2.55%[138] - 2020年贷款应收平均余额为23.1975亿美元，利息收入为1.07153亿美元，平均收益率为4.62%；2019年平均余额为23.05496亿美元，利息收入为1.13981亿美元，平均收益率为4.94%[138] - 2020年净利润为2090万美元，较2019年的2110万美元减少17.7万美元，降幅0.8%[141] - 2020年净利息收入为8040万美元，较2019年的8260万美元减少220万美元，降幅2.7%[141] - 2020年生息资产平均余额为28.40亿美元，较2019年的26.92亿美元增加1.477亿美元，增幅5.5%，平均收益率降至3.99%[141] - 2020年计息负债平均余额为22.92亿美元，较2019年的22.51亿美元增加4120万美元，增幅1.8%，平均利率降至1.44%[141] - 2020年应收贷款利息收入为1.072亿美元，较2019年的1.140亿美元减少680万美元，降幅6.0%，平均收益率降至4.62%[141] - 2020年证券利息收入为340万美元，较2019年的330万美元增加12.8万美元，增幅3.9%，平均收益率升至2.91%[141] - 2020年其他生息资产利息收入为280万美元，较2019年的620万美元减少340万美元，降幅54.7%，平均收益率降至0.71%[141] - 2020年总利息支出为3300万美元，较2019年的4090万美元减少790万美元，降幅19.4%[141] - 2020年存款利息总支出减少710万美元，降幅21.5%，从2019年的3300万美元降至2590万美元[142] - 2020年借款利息总支出减少81.3万美元，降幅10.3%，从2019年的790万美元降至710万美元[142] - 2020年净息差为2.83%，2019年为3.07% [142] - 2020年贷款损失拨备增加740万美元，从2019年的200万美元增至940万美元[142] - 2020年非利息总收入增加710万美元，增幅131.7%，从2019年的540万美元增至1250万美元[142] - 2020年非利息总支出减少150万美元，降幅2.8%，从2019年的5550万美元降至5400万美元[142] - 2020年所得税拨备减少74.3万美元，降幅8.0%，从2019年的930万美元降至860万美元[144] - 2020年末公司总借款为2.282亿美元，2019年末为2.826亿美元[145] - 2020年和2019年年底，公司净利息收入分别为8040万美元和8260万美元[81] 公司资金与资本状况 - 公司记录的商誉总计520万美元，截至2020年12月31日未减值[117] - 截至2020年12月31日，公司持有现金超2.6亿美元，可用批发借款额度超7.7亿美元[118] - 截至2020年12月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超7.7亿美元，股权资产比率为8.83%，银行资本超过监管要求[129] - 2020年末公司可从联邦住房贷款银行获得额外资金2.457亿美元[145] - 截至2020年12月31日，公司合同义务和商业承诺总计9.41385亿美元[147] - 2020年12月31日，公司有2000万美元经纪存款，2130万美元CDARS存款和1230万美元ICS网络存款，其中1360万美元为互惠存款，2000万美元为经纪存款[83] 贷款业务相关数据 - 2020年，公司分别在截至12月31日的三个月和全年增加190万美元和940万美元的贷款损失准备金，而2019年同期分别为贷项47.5万美元和210万美元；2020年12月31日贷款损失准备金与总贷款比率为1.44%，2019年为1.08%[120] - 银行自2020年3月13日开始收到贷款延期申请，截至2020年12月31日，活跃贷款中申请延期的情况为：2笔延期贷款余额16.2万美元，占比<1.00%；1笔部分还款贷款余额139.3万美元，占比<1.00%；2笔COVID修改贷款余额641.7万美元，占比<1.00%；26笔受损贷款余额5633.4万美元，占比6.34%；16笔逾期贷款余额1423.2万美元，占比1.60%；1002笔全额还款状态贷款余额80975.1万美元，占比91.16%[121][122] - 银行作为合格的SBA贷款机构，已关闭并发放约1.33亿美元用于近1100笔PPP贷款，2020年收到SBA处理费并记录约98万美元净费用计入利息收入，12月出售这些贷款净收益33.3万美元[123] - 主街贷款计划中，美联储将购买银行向中小企业提供贷款的95%，银行已获资格但未发放该计划下的贷款[124] - 2020年公司购买4840万美元贷款并发放1.27亿美元PPP贷款，第四季度出售几乎所有PPP贷款，确认90.8万美元净递延手续费收入[141] - 截至2020年12月31日，约95%的公司总贷款由房地产担保[80] - 2020年12月31日，公司商业房地产贷款类型（ii）的集中度为总资本的410.7%[89] 政策法规相关 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》于2020年3月27日签署成为法律，提供超2万亿美元紧急经济救济[121] - 2020年3月，美联储为应对新冠疫情经济下行，降低联邦基金目标利率，宣布7000亿美元量化宽松计划，并降低超额准备金利息[78] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4%，资本保护缓冲为普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[87] - 2019年9月17日，FDIC通过最终规则，资产低于100亿美元的合格社区银行组织可选择采用9%的社区银行杠杆率框架；2020年4月，CBLR在第二季度至年底设定为8.0%；2021年为8.5%；2022年1月1日起恢复至9%[87] 公司业务风险与挑战 - 利率变化可能压缩公司利率差，导致再投资风险，影响盈利能力，且利率风险建模技术可能无法完全预测实际利率变化影响[73] - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价波动大，股东可能无法按期望的数量、价格和时间出售股票[77] - 新冠疫情及防控措施可能影响公司业务、财务状况和经营成果，包括需求下降、贷款违约增加等[78] - 公司业务集中在新泽西和纽约都会区，当地经济下滑或法规变化可能影响资产信用质量和业务扩张[79] - 公司主要依赖净利息收入盈利，缺乏重要的手续费收入来源来弥补净利息收入的减少[81] - 公司信息技术系统面临故障、中断或安全漏洞风险，可能损害声誉、导致客户流失和业务损失[82] - 公司面临存款不足风险，若无法增加存款余额，可能需增加替代资金来源或提高存款利率，这将增加资金成本[84] - 公司内部控制失败可能对收益和客户、监管机构及投资者的看法产生重大负面影响，若无法对财务报告内部控制有效性进行有利评估或独立注册会计师事务所无法提供无保留证明报告，可能面临额外监管审查[85][86] - 社交媒体使用给公司带来新风险和挑战，不当使用可能导致负面后果，损害公司声誉和影响客户或投资者信心[86] - 公司面临更严格资本要求，可能降低股本回报率，未来可能需筹集额外资本，否则可能面临监管行动[87] - 公司市场竞争激烈，竞争对手资源更丰富，这使公司难以发放新贷款和吸引及保留存款，贷款和存款价格竞争可能影响业务[91] - 公司贷款对象为中小微企业，这类企业资源较少，应对经济衰退能力弱，可能影响还款能力，进而损害公司经营业绩[93] - 中小微企业市场份额小，易受经济衰退影响，扩张或竞争需大量额外资金，经营业绩波动大[93] - 若中小微企业因抗疫命令关闭或大幅调整业务，可能影响其还款能力[93] - 中小微企业成功常依赖少数人，这些人离世、残疾或辞职可能对企业及还款能力产生重大不利影响[93] - 新冠疫情导致的经济衰退等负面事件可能使公司遭受重大信贷损失，影响经营业绩和财务状况[93] 公司业务发展与策略 - 公司业务发展和营销策略主要针对中小微企业的银行和金融服务需求[93] - 2018年公司开设或收购6家分行，2019年3家，2020年1家；自2015年1月1日起，开设14家新设分行[90] 公司股息政策 - 公司当前打算继续按每股0.14美元支付季度现金股息，但股息政策可能无预告变更，未来支付受监管限制[75]

公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司合并资产约28.42亿美元，存款22.73亿美元，合并股东权益2.427亿美元[115] - 截至2020年9月30日，公司持有现金超1.6亿美元，可用批发借款能力超7亿美元[118] - 2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日减少6510万美元，降幅2.2%，至28.42亿美元[127] - 2020年9月30日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日减少3.898亿美元，降幅70.8%，至1.606亿美元[128] - 2020年9月30日，公司存款负债较2019年12月31日减少8870万美元，降幅3.8%，至22.73亿美元[131] - 2020年9月30日，公司债务义务较2019年12月31日增加1400万美元，增幅4.9%，至2.966亿美元[132] - 2020年9月30日，公司股东权益较2019年12月31日增加320万美元，增幅1.3%，至2.427亿美元[133] - 2020年9月30日公司总借款为2.966亿美元，2019年12月31日为2.826亿美元[149] - 2020年9月30日FHLB平均预付款利率为1.99%，2019年12月31日为2.16%[149] 贷款损失准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月，公司分别增加贷款损失准备金270万美元和750万美元，2019年同期分别为90万美元和250万美元；2020年9月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.31%，2019年9月30日为1.08%[119] - 2020年9月30日贷款损失准备金为3180万美元，占总贷款的1.31%，2019年9月30日为2470万美元，占比1.08%[141] - 2020年前9个月贷款损失准备金增至750万美元，较2019年同期增加500万美元[145] 贷款延期情况 - 贷款延期金额在2020年6月中旬达到峰值7.301亿美元，截至10月16日较峰值下降99%[122] - 截至2020年9月30日，住宅一至四户、商业和多户等各类贷款延期本金余额总计5965.2万美元，加权平均利率4.6%；截至10月16日，本金余额为517.2万美元，加权平均利率5.0%[123] - 2020年剩余时间贷款延期到期金额总计517.2万美元，其中11月358.7万美元，12月158.5万美元[124] - 截至2020年10月16日，受疫情影响较大行业的贷款延期余额为40万美元[124] 特定贷款计划情况 - 截至2020年9月30日，银行已为近1100笔薪资保护计划（PPP）贷款关闭并提供约1.29亿美元资金，公司已收到约470万美元处理费，净递延费用计入利息收入约64万美元，预计2020年第四季度确认净递延费用收入37.5万美元[124] - 主街贷款计划下美联储将购买银行向中小企业发放贷款的95%，截至2020年9月30日，银行未向美联储出售该计划下的贷款[124] 受疫情影响行业情况 - 受新冠疫情影响较大的行业包括商业街零售、酒店/旅馆、高尔夫球场和宴会厅、餐厅和零售业[124] 公司资本结构变化 - 2020年第三季度，公司赎回1050万美元优先股，发行590万美元3.5%的H系列优先股，截至9月30日，H系列优先股发行总额达900万美元[127] 公司资产项目变化 - 2020年9月30日，公司贷款应收净额较2019年12月31日增加2.136亿美元，增幅9.8%，至23.92亿美元[129] - 2020年9月30日，公司投资证券总额较2019年12月31日增加4000万美元，增幅42.5%，至1.341亿美元[130] 公司收入与息差情况 - 2020年前三季度，公司净利息收入为2089万美元，净息差为2.71% [135] - 2020年前三季度末，公司平均生息资产余额28.82亿美元，利息收入8509.1万美元，平均收益率3.94%；平均付息负债余额23.39亿美元，利息支出2743.2万美元，平均成本率1.56%；净利息收入5765.9万美元，净息差2.38%[137] - 2020年第三季度，公司净收入830万美元，较2019年同期增加310万美元，增幅58.9%[139] - 2020年第三季度，公司净利息收入2090万美元，较2019年同期增加13万美元，增幅0.6%[139] - 2020年第三季度，公司贷款应收利息收入2710万美元，较2019年同期减少170万美元，减幅6.0%[139] - 2020年第三季度，公司证券利息收入110万美元，较2019年同期增加32.7万美元，增幅43.1%[139] - 2020年第三季度，公司其他生息资产利息收入25.4万美元，较2019年同期减少150万美元，减幅85.5%[139] - 2020年第三季度，公司总利息支出760万美元，较2019年同期减少300万美元，减幅28.6%[139] - 2020年第三季度，公司存款利息支出580万美元，较2019年同期减少280万美元，减幅32.6%[139] - 2020年第三季度，公司借款利息支出180万美元，较2019年同期减少23.1万美元，减幅11.5%[139] - 2020年前九个月净收入减少230万美元，降幅14.8%，降至1360万美元，2019年同期为1590万美元[142] - 2020年前九个月净利息收入减少490万美元，降幅7.8%，降至5770万美元，2019年同期为6260万美元[142] - 2020年前九个月贷款应收利息收入减少570万美元，降幅6.6%，降至8010万美元，2019年同期为8580万美元[142] - 2020年前九个月证券利息收入减少19.5万美元，降幅7.5%，降至240万美元，2019年同期为260万美元[144] - 2020年前九个月其他生息资产利息收入减少160万美元，降幅38.4%，降至260万美元，2019年同期为420万美元[144] - 2020年前九个月总利息支出减少260万美元，降幅8.7%，降至2740万美元，2019年同期为3010万美元[144] - 2020年前9个月净息差为2.67%，2019年同期为3.14%[145] 公司非利息收支情况 - 2020年第三季度总非利息收入增加560万美元，增幅402.9%，达到700万美元，2019年同期为140万美元[141] - 2020年第三季度总非利息支出减少31万美元，降幅2.3%，降至1330万美元，2019年同期为1360万美元[141] - 2020年前9个月非利息总收入增至880万美元，较2019年同期增加440万美元，增幅100.1%[145] - 2020年前9个月非利息总支出降至3970万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅4.0%[145] - 2020年前9个月薪资和员工福利支出降至1950万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅7.9%[145] - 2020年前9个月所得税拨备降至570万美元，较2019年同期减少150万美元，降幅20.5%[147] 公司资本充足率情况 - 截至2020年9月30日，公司总批发借款能力超7亿美元，股权资产比率为8.5%，银行资本超过监管要求[127] - 2020年9月30日银行社区银行杠杆率为9.37%，高于7.00%的充足率要求和8.00%的资本良好要求[151] - 2019年12月31日银行普通股一级资本与风险加权资产比率为13.84%，高于8.00%的充足率要求和10.00%的资本良好要求[151] 公司利率风险情况 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会设立资产负债委员会管理该风险[153] - 截至2020年9月30日，利率上升300个基点，净投资组合价值（NPV）为253,613千美元，较PAR减少18,593千美元，降幅6.83%，NPV比率为9.36%，资产变化为-11bp[154] - 截至2020年9月30日，利率上升200个基点，NPV为261,657千美元，较PAR减少10,549千美元，降幅3.88%，NPV比率为9.47%[154] - 截至2020年9月30日，利率上升100个基点，NPV为263,022千美元，较PAR减少9,184千美元，降幅3.37%，NPV比率为9.36%，资产变化为-11bp[154] - 截至2020年9月30日，利率无变化（PAR）时，NPV为272,206千美元，NPV比率为9.47%[154] - 截至2020年9月30日，利率下降100个基点，NPV为318,014千美元，较PAR增加45,808千美元，增幅16.83%，NPV比率为10.77%，资产变化为130bp[154] - 利率上升100个基点，NPV降至9.36%[154] - NPV表假设特定时期内利率敏感资产和负债组成不变，利率变化在收益率曲线上均匀反映[154] - NPV表能显示特定时间利率风险敞口，但不能精确预测市场利率变化对净利息收入的影响[154] - 计算NPV时，无明确到期日的核心存款假设期限为48个月，货币市场和无息账户假设期限为24个月[153]

公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司合并资产约29.87亿美元，存款24.42亿美元，合并股东权益2.41亿美元[80] - 截至2020年6月30日，公司手头现金超4亿美元，可用批发借款能力超7亿美元[81] - 截至2020年6月30日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超7亿美元，可覆盖新冠贷款延期支付[85] - 2020年6月30日公司资产总额为29.87亿美元，较2019年12月31日增加7940万美元，增幅2.7%[85] - 2020年6月30日现金及现金等价物为4.122亿美元，较2019年12月31日减少1.381亿美元，降幅25.1%[85] - 2020年6月30日应收贷款净额为23.44亿美元，较2019年12月31日增加1.652亿美元，增幅7.6%[85] - 2020年6月30日投资证券总额为1.402亿美元，较2019年12月31日增加4610万美元，增幅49.0%[85] - 2020年6月30日存款负债为24.42亿美元，较2019年12月31日增加8020万美元，增幅3.4%[85] - 2020年6月30日债务义务为2.797亿美元，较2019年12月31日减少290万美元，降幅1.0%[85] - 2020年6月30日股东权益为2.41亿美元，较2019年12月31日增加150万美元，增幅0.6%[85] 贷款损失准备金情况 - 2020年3月和6月，公司分别增加330万美元和480万美元贷款损失准备金，2019年同期分别为75.5万美元和160万美元；2020年6月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.22%，2019年同期为1.02%[81] - 2020年6月30日贷款损失准备金为330万美元，较2019年同期的75.5万美元增加250万美元[90] - 2020年上半年贷款损失准备金增加320万美元，达到480万美元，主要受新冠疫情影响[95] 不同类型贷款业务数据 - 截至2020年6月30日和7月21日，住宅一至四户贷款本金余额分别为5.0073亿美元和2.7979亿美元，加权平均利率分别为4.3%和4.5%[83] - 截至2020年6月30日和7月21日，商业和多户贷款本金余额分别为4.73861亿美元和3.84736亿美元，加权平均利率均为4.4%[83] 贷款延期情况 - 贷款延期在6月中旬达到峰值7.301亿美元，截至2020年7月21日较峰值下降37%[83] - 2020年剩余时间贷款延期到期情况：第一次延期总计3.11507亿美元，第二次延期总计1.50159亿美元[83] 薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年7月15日，银行已完成并发放约1.27亿美元近1000笔薪资保护计划（PPP）贷款[83] 美国小企业管理局（SBA）处理费相关 - 截至2020年6月30日，公司从美国小企业管理局（SBA）获得约420万美元处理费，净递延费用计入利息收入约27.5万美元[83] - 公司预计2020年第三和第四季度分别确认37万美元净递延费用收入[83] 优先股发行与股票回购 - 2020年第二季度，公司发行310万美元的H系列3.5%优先股，以替代大部分2020年8月到期赎回的390万美元C系列6.0%优先股[85] - 2020年前六个月公司股票回购金额为490万美元，该计划于2020年5月结束[85] - 2020年第二季度公司进行了360万美元的股票回购，回购计划已结束[98] 第二季度财务指标变化 - 2020年第二季度净利润为270万美元，较2019年同期的520万美元减少250万美元，降幅47.8%[90] - 2020年第二季度净利息收入为1800万美元，较2019年同期的2090万美元减少290万美元，降幅13.8%[90] - 2020年第二季度贷款应收利息收入为2610万美元，较2019年同期的2860万美元减少250万美元，降幅8.8%[90] - 2020年第二季度证券利息收入为74万美元，较2019年同期的93.5万美元减少19.5万美元，降幅20.9%[90] - 2020年第二季度其他生息资产利息收入为34.3万美元，较2019年同期的120万美元减少83万美元，降幅70.8%[90] - 2020年第二季度总利息支出为920万美元，较2019年同期的990万美元减少66.2万美元，降幅6.7%[90] - 2020年第二季度总非利息收入为110万美元，较2019年同期的130万美元减少22万美元，降幅16.6%[92] - 2020年第二季度总非利息支出为1200万美元，较2019年同期的1390万美元减少190万美元，降幅14.0%[92] - 2020年第二季度薪资和员工福利支出为570万美元，较2019年同期的690万美元减少120万美元，降幅17.9%[93] 截至2020年6月30日三个月财务指标变化 - 截至2020年6月30日的三个月，占用和设备费用增加26.1万美元，即9.9%，从2019年同期的260万美元增至290万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，数据处理和服务费增加22万美元，即30.1%，从2019年同期的73.1万美元增至95.1万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，监管评估费用减少16.6万美元，即39.8%，从2019年同期的41.7万美元降至25.1万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，其他非利息费用减少79.5万美元，即37.1%，从2019年同期的210万美元降至130万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，所得税拨备减少120万美元，即51.6%，从2019年同期的230万美元降至110万美元[94] 截至2020年6月30日六个月财务指标变化 - 截至2020年6月30日的六个月，净收入减少550万美元，即50.9%，从2019年同期的1070万美元降至520万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入减少500万美元，即12.0%，从2019年同期的4180万美元降至3680万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，应收贷款利息收入减少390万美元，即6.9%，从2019年同期的5680万美元降至5290万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，证券利息收入减少52.2万美元，即28.5%，从2019年同期的180万美元降至130万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，其他生息资产利息收入减少14.3万美元，即5.7%，从2019年同期的250万美元降至240万美元[94] 2020年上半年财务指标变化 - 2020年上半年存款利息支出增加47.2万美元，即3.0%，达到1610万美元，存款平均余额增加1.829亿美元，即9.5%，达到21.01亿美元[95] - 2020年上半年借款利息支出为370万美元，借款平均利率下降7个基点至2.62%，借款平均余额增加260万美元，即0.93%，达到2.861亿美元[95] - 2020年上半年净息差为2.54%，2019年同期为3.17% [95] - 2020年上半年非利息收入减少120万美元，即40.1%，降至180万美元[95] - 2020年上半年非利息支出减少140万美元，即4.9%，降至2630万美元[95] - 2020年上半年所得税拨备减少260万美元，即53.9%，降至220万美元，有效税率为29.5% [95] 公司借款与资金情况 - 2020年6月30日公司总借款为2.797亿美元，FHLB预付款平均利率为2.08% [98] - 2020年6月30日公司可从FHLB获得高达1.703亿美元的额外资金，一年或以内到期的定期存款总计8.468亿美元[98] 净投资组合价值计算情况 - 计算变化为+300bp时，净投资组合价值为270,629美元，较PAR变化为(30,072)美元，变化百分比为(10.00)%，NPV比率为9.44%，变化为(44)bp[102] - 计算变化为+200bp时，净投资组合价值为281,136美元，较PAR变化为(19,565)美元，变化百分比为(6.51)%，NPV比率为9.62%，变化为(26)bp[102] - 计算变化为+100bp时，净投资组合价值为288,726美元，较PAR变化为(11,975)美元，变化百分比为(3.98)%，NPV比率为9.70%，变化为(18)bp[102] - 计算变化为PAR时，净投资组合价值为300,701美元，NPV比率为9.88%[102] - 计算变化为 - 100bp时，净投资组合价值为337,894美元，较PAR变化为37,193美元，变化百分比为12.37%，NPV比率为10.85%，变化为97bp[102]

公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司合并资产约29.42亿美元，存款23.76亿美元，合并股东权益2.406亿美元[107] - 公司有超500万美元现金和700万美元的批发借款能力[110] 贷款损失准备金情况 - 2020年第一季度末，公司增加150万美元贷款损失准备金，去年同期为88.9万美元，上一季度为贷项47.5万美元；贷款损失准备金与总贷款比率从2019年3月31日的0.99%升至2020年的1.17%[112] 贷款延期申请情况 - 截至2020年3月31日，住宅一至四户家庭贷款延期申请数量71笔，余额2969.3万美元，加权平均利率4.3%；商业和多户家庭贷款296笔，余额3.31614亿美元，利率4.4%等，总计460笔，余额4.01844亿美元，利率4.5%[114] - 公司自2020年3月13日开始收到贷款延期申请，宽限期一般为三个月，银行可选择再延长三个月[112] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年4月15日，银行已完成并发放约5600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，4月10日起暂停接受新申请[115] 特定行业贷款敞口情况 - 截至2020年3月31日，银行对脱衣舞俱乐部零售、酒店/旅馆、零售、高尔夫球场和餐厅行业的贷款敞口分别占总贷款组合的6%、4%、3%、3%和2%[115] 公司资产变化情况 - 截至2020年3月31日，公司资产总额从29.07亿美元增至29.42亿美元，增长3450万美元，增幅1.2%[116] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物从5.504亿美元增至5.952亿美元，增长4480万美元，增幅8.1%[117] - 截至2020年3月31日，应收贷款净额较2019年12月31日减少1440万美元，即0.7%，降至21.64亿美元[118] - 截至2020年3月31日，总投资证券较2019年12月31日增加290万美元，即3.1%，达到9700万美元[119] 公司负债及权益变化情况 - 截至2020年3月31日，存款负债较2019年12月31日增加1370万美元，即0.6%，达到23.76亿美元[120] - 截至2020年3月31日，债务义务较2019年12月31日增加1710万美元，即6.0%，达到2.997亿美元[121] - 截至2020年3月31日，股东权益较2019年12月31日增加120万美元，即0.5%，达到2.407亿美元[122] - 2020年3月31日公司总借款为2.997亿美元，2019年12月31日为2.826亿美元[130] 公司收入及支出变化情况 - 2020年第一季度净收入较2019年同期减少290万美元，即53.8%，降至250万美元[126] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期减少210万美元，即10.2%，降至1880万美元[126] - 2020年第一季度应收贷款利息收入较2019年同期减少140万美元，即5.0%，降至2680万美元[126] - 2020年第一季度证券利息收入较2019年同期减少32.7万美元，即36.4%，降至57.1万美元[126] - 2020年第一季度其他生息资产利息收入较2019年同期增加68.7万美元，即51.0%，达到200万美元[126] - 2020年第一季度总利息支出增加110万美元，即11.1%，从2019年同期的950万美元增至1060万美元[127] - 2020年第一季度存款利息支出增加100万美元，即13.9%，从2019年同期的770万美元增至870万美元[127] - 2020年第一季度净利息收益率为2.63%，2019年同期为3.18% [127] - 2020年第一季度贷款损失拨备增加61.1万美元，从2019年同期的88.9万美元增至150万美元[127] - 2020年第一季度总非利息收入减少97.7万美元，即58.9%，从2019年同期的170万美元降至68.3万美元[127] - 2020年第一季度总非利息支出增加58.7万美元，即4.3%，从2019年同期的1380万美元增至1440万美元[129] - 2020年第一季度所得税拨备减少140万美元，即56.0%，从2019年同期的240万美元降至110万美元[129] 公司资金获取情况 - 2020年3月31日公司可从联邦住房贷款银行获得最高2.263亿美元的额外资金[130] 公司资本框架及比率情况 - 公司决定自2020年3月31日季度起采用新的社区银行杠杆率框架[133] - 截至2020年3月31日，银行社区银行杠杆率（一级资本与平均资产之比）为269,520千美元，占比9.22%[134] - 截至2019年12月31日，普通股一级资本（与风险加权资产之比）为295,298千美元，占比13.84%[134] - 截至2019年12月31日，一级资本（与风险加权资产之比）为271,564千美元，占比12.72%[134] - 截至2019年12月31日，一级资本（与平均资产之比）为271,564千美元，占比9.51%[134] 公司股票回购情况 - 2020年第一季度公司有130万美元股票回购，考虑在第二季度暂停该计划[115] - 公司2020年第一季度有130万美元的股票回购[134] - 公司考虑在2020年第二季度暂停股票回购计划[134] 公司利率风险情况 - 公司大部分资产和负债是货币性质，主要市场风险之一是利率风险[135] - 公司董事会设立资产/负债委员会评估资产和负债的利率风险[135] - 高级管理层定期监控利率风险水平[135] - 资产/负债委员会每季度审查资产/负债政策和利率风险状况[135]

公司资产变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产较2018年增加2.327亿美元，即8.7%，达到29.07亿美元[102] - 现金及现金等价物较2018年增加3.551亿美元，即181.9%，达到5.504亿美元[103] - 净应收贷款较2018年减少1.001亿美元，即4.4%，降至21.78亿美元[104] - 总投资证券较2018年减少3290万美元，即25.9%，降至9410万美元[105] - 2019年1月1日采用新租赁准则，截至2019年12月31日记录了1320万美元的使用权资产和1340万美元的租赁负债[106] 公司负债变化 - 存款负债较2018年增加1.813亿美元，即8.3%，达到23.62亿美元[107] - 债务义务较2018年增加23.3万美元，即0.1%，达到2.826亿美元[108] 公司利率情况 - 2019年12月31日，联邦住房贷款银行预付款的加权平均利率为2.16%，2018年为2.18%；次级债务余额的固定利率在两年均为5.625%[108] 股东权益变化 - 股东权益较2018年增加3930万美元，即19.6%，达到2.395亿美元[109] 贷款损失准备金情况 - 贷款损失准备金较2018年增加140万美元，达到2370万美元，占非应计贷款的570.5%，占总贷款的1.08%[104] 公司盈利及收入情况 - 2019年净利润为2100万美元，较2018年的1670万美元增加430万美元，增幅25.5%[115] - 2019年净利息收入为8260万美元，较2018年的7770万美元增加490万美元，增幅6.3%[115] - 2019年贷款应收利息收入为1.14亿美元，较2018年的9780万美元增加1620万美元，增幅16.5%[115] - 2019年证券利息收入为330万美元，较2018年的380万美元减少45.1万美元，降幅12.0%[115] - 2019年其他生息资产利息收入为630万美元，较2018年的350万美元增加280万美元，增幅78.7%[115] - 2019年总利息支出为4100万美元，较2018年的2750万美元增加1350万美元，增幅49.4%[115] - 2019年总借款利息费用增加160万美元，增幅26.0%，达790万美元[119] - 2019年总非利息收入减少260万美元，降幅32.3%，降至540万美元[119] 生息资产与计息负债情况 - 2019年生息资产平均余额为26.92亿美元，较2018年的23.45亿美元增加3.467亿美元，增幅14.8%[115] - 2019年生息资产平均收益率为4.59%，较2018年的4.48%增加11个基点[115] - 2019年计息负债平均余额为22.51亿美元，较2018年的19.58亿美元增加2.924亿美元，增幅14.9%[115] - 2019年计息负债平均利率为1.82%，较2018年的1.40%增加42个基点[115] 净利息收益率及相关指标情况 - 2019年净利息收益率为3.07%，2018年为3.31% [119] - 2019年贷款损失拨备减少310万美元，降至210万美元[119] - 2019年净冲销额为69.4万美元，2018年为14.6万美元[119] - 2019年非应计贷款为420万美元，占总贷款的0.19%；2018年为720万美元，占比0.31% [119] 非利息支出与所得税拨备情况 - 2019年总非利息支出减少68.3万美元，降幅1.2%，降至5560万美元[119] - 2019年所得税拨备增加180万美元，增幅24.4%，达930万美元[119] 公司借款情况 - 2019年末公司总未偿还借款为2.826亿美元，2018年末为2.824亿美元[121] 公司合同义务和商业承诺情况 - 2019年末公司的合同义务和商业承诺总额为14.35909亿美元[123] 公司分行开设与合并情况 - 自2015年1月1日起公司开设了13家新设分行[66] - 2018年4月17日公司完成与IA Bancorp及其子公司Indus - American Bank的合并[66] 金融监管要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4% [67] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，从风险加权资产的0.625%开始逐年增加，2019年1月1日已全面实施至2.5% [67] - 2019年9月17日，FDIC通过最终规则，资产低于100亿美元的合格社区银行组织可选择采用9%的社区银行杠杆比率框架[67] 银行存款情况 - 2019年12月31日，银行无经纪存款，有9210万美元CDARS存款且均为互惠存款[70] 公司贷款占比情况 - 截至2019年12月31日，公司商业房地产相关贷款占总资本的372.0% [74] 金融市场动态 - 英国金融行为监管局宣布LIBOR在2021年底后将不再以当前形式得到支持[69] 公司监管与法律影响 - 公司运营受联邦、州和地方法律法规变化影响，需遵守反洗钱和反恐法律[72] 公司股息政策 - 公司普通股股息政策可能无通知变更，未来支付股息能力受监管限制[75] - 公司目前打算继续支付每股0.14美元的季度现金股息[76] - 公司股息的宣布和支付很大程度取决于盈利、财务状况等因素[76] - 公司会根据战略计划等因素做出可能影响股息金额的资本管理决策[76] - 根据新泽西州法律，公司分配后若无法偿债或资产少于负债则不得进行分配[76] 公司普通股情况 - 普通股在纳斯达克以“BCBP”为代码交易，交易不活跃且股价波动大[77] - 普通股交易量相对较小，管理层无法预测做市商是否继续做市[77] - 普通股价格比交易活跃的股票更具波动性[77] - 公司财务结果、新产品服务推出等因素会显著影响普通股市场价格[77] - 管理层无法预测普通股活跃公开市场未来发展和维持情况[77] - 股东可能无法按期望的数量、价格和时间出售普通股[77]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为28.25亿美元，较2018年12月31日增加1.508亿美元，增幅5.6%[130] - 截至2019年9月30日，公司经营租赁使用权资产为1400万美元，经营租赁负债为1410万美元[130] - 2019年9月30日公司总借款为3.125亿美元，2018年12月31日为2.824亿美元[142] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，贷款应收款为22.54亿美元，较2018年12月31日减少2480万美元，降幅1.1%[130] - 2019年9月30日贷款损失拨备为2470万美元，是非应计贷款的486.6%，是总贷款的1.08%，而2018年12月31日分别为2240万美元、309.6%和0.97%[130] - 2019年第三季度贷款应收利息收入增加280万美元，即10.9%，达到2890万美元[136] - 2019年9月30日非应计贷款为510万美元，占总贷款的0.22%；2018年12月31日为720万美元，占比0.31%[138] - 截至2019年9月30日的九个月，应收贷款利息收入从2018年同期的6960万美元增至8570万美元，增加1610万美元，增幅23.2%[140] 现金及现金等价物数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为3.766亿美元，较2018年12月31日增加1.813亿美元，增幅92.9%[130] 投资证券数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，投资证券为1.04亿美元，较2018年12月31日减少2290万美元，降幅18.1%[130] - 2019年第三季度证券利息收入减少18.4万美元，即19.5%，降至75.9万美元[136] - 截至2019年9月30日的九个月，证券利息收入从2018年同期的280万美元降至260万美元，减少18.7万美元[140] 存款负债数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，存款负债为22.63亿美元，较2018年12月31日增加8270万美元，增幅3.8%[130] 债务义务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，债务义务为3.126亿美元，较2018年12月31日增加3020万美元，增幅10.7%[130] 股东权益数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，股东权益为2.237亿美元，较2018年12月31日增加2350万美元，增幅11.7%[130] 利率相关数据关键指标变化 - 2019年9月30日FHLB预付款加权平均利率为2.15%，2018年12月31日为2.18%；固定次级债务余额利率在2019年9月30日和2018年12月31日均为5.625%[130] - 2019年第三季度生息资产平均收益率增加15个基点，达到4.63%[136] - 2019年第三季度计息负债平均利率增加36个基点，达到1.87%[136] - 2019年9月30日止三个月净息差为3.06%，2018年同期为3.22%[138] - 2019年9月30日止九个月生息资产平均收益率增至4.64%，较2018年同期增加23个基点[139] - 截至2019年9月30日的九个月，生息负债平均利率从2018年同期的1.29%升至1.80%，上升51个基点[140] - 截至2019年9月30日，若利率上升100个基点，净投资组合价值（NPV）降至8.08%，较PAR减少16,821千美元，降幅7.00%[146] 其他生息资产数据关键指标变化 - 2019年第三季度其他生息资产利息收入增加74.1万美元，即73.4%，达到180万美元[136] - 截至2019年9月30日的九个月，其他生息资产利息收入从2018年同期的230万美元增至430万美元，增加200万美元，增幅90.5%[140] 总利息支出数据关键指标变化 - 2019年第三季度总利息支出增加270万美元，即34.4%，达到1060万美元[136] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息支出从2018年同期的1810万美元增至3010万美元，增加1200万美元，增幅66.1%[140] 净收入数据关键指标变化 - 2019年第三季度净收入增加63.8万美元，即13.9%，达到520万美元[136] - 2019年9月30日止九个月净收入增至1590万美元，较2018年同期增加440万美元，增幅37.9%[139] 净利息收入数据关键指标变化 - 2019年第三季度净利息收入增加68万美元，即3.4%，达到2080万美元[136] - 2019年9月30日止九个月净利息收入增至6250万美元，较2018年同期增加600万美元，增幅10.6%[139] 生息资产平均余额数据关键指标变化 - 2019年第三季度生息资产平均余额增加2.13亿美元，即8.5%，达到27.10亿美元[136] - 2019年9月30日止九个月生息资产平均余额增至26.59亿美元，较2018年同期增加4.047亿美元，增幅18.0%[139] 计息负债平均余额数据关键指标变化 - 2019年第三季度计息负债平均余额增加1.736亿美元，即8.3%，达到22.65亿美元[136] - 2019年9月30日止九个月付息负债平均余额增至22.23亿美元，较2018年同期增加3.458亿美元，增幅18.4%[139] 贷款损失拨备数据关键指标变化 - 2019年9月30日止三个月贷款损失拨备为90万美元，2018年同期为90.7万美元[138] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失拨备从2018年同期的430万美元降至250万美元，减少180万美元[140] 总非利息收入数据关键指标变化 - 2019年9月30日止三个月总非利息收入降至140万美元，较2018年同期减少46.9万美元，降幅25.3%[138] - 截至2019年9月30日的九个月，总非利息收入从2018年同期的680万美元降至440万美元，减少240万美元，降幅35.7%[140] 总非利息支出数据关键指标变化 - 2019年9月30日止三个月总非利息支出降至1370万美元，较2018年同期减少73.9万美元，降幅5.1%[138] - 截至2019年9月30日的九个月，总非利息支出从2018年同期的4240万美元降至4130万美元，减少110万美元，降幅2.5%[140] 所得税拨备数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日的九个月，所得税拨备从2018年同期的510万美元增至710万美元，增加200万美元，增幅40.1%[141] 银行资本相关数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，BCB社区银行超过所有适用的监管资本要求[143] - 2013年7月规则规定普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险加权资产要求从4%提高到6%，逾期超90天或非应计状态的风险权重为150%[143] - 资本保护缓冲从2016年的0.625%逐步提高，到2019年达到2.5%，银行目前遵守最终规则的最低资本要求并按2.5%缓冲运营[143] - 监管改革为资产低于100亿美元的机构设定社区银行杠杆率为9%，管理层正评估是否采用[143] - 截至2019年9月30日，银行总资本与风险加权资产实际为279,043千美元，占比13.03%，资本充足率要求为8%，对应金额171,276千美元[144] - 截至2019年9月30日，一级资本与风险加权资产实际为254,352千美元，占比11.88%，资本充足率要求为6%，对应金额128,457千美元[144] 净投资组合价值（NPV）数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，NPV在PAR时为240,313千美元，占资产比例8.50%[146] 公司披露控制和法律诉讼相关情况 - 公司评估本季度披露控制和程序有效，确保按规定披露信息，本季度财务报告内部控制无重大变化[147] - 截至2019年9月30日，公司未卷入会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[148]

公司业务布局 - 截至2019年6月30日，银行通过30家新泽西分行和3家纽约分行开展业务[126][128] 特定时间点财务数据 - 截至2019年6月30日，公司合并资产约27.38亿美元，存款22.08亿美元，合并股东权益2.211亿美元[126] 资产相关指标变化 - 2019年6月30日，总资产较2018年12月31日增加6340万美元，增幅2.4%，达27.38亿美元[130] - 2019年6月30日，贷款应收款较2018年12月31日增加2130万美元，增幅0.9%，达23亿美元[130] - 2019年6月30日，现金及现金等价物较2018年12月31日增加3240万美元，增幅16.6%，达2.276亿美元[130] - 2019年6月30日，投资证券较2018年12月31日减少480万美元，降幅3.8%，至1.222亿美元[130] 新租赁准则影响 - 2019年1月1日采用新租赁准则，截至6月30日记录了1470万美元的使用权资产和相应负债[130] 负债相关指标变化 - 2019年6月30日，存款负债较2018年12月31日增加2750万美元，增幅1.3%，达22.08亿美元[130] - 2019年6月30日，债务义务维持在2.825亿美元，联邦住房贷款银行借款加权平均利率2.18%，次级债务固定利率5.625%[130] 股东权益指标变化 - 2019年6月30日，股东权益较2018年12月31日增加2090万美元，增幅10.5%，达2.212亿美元[130] 第二季度末三个月财务指标变化 - 2019年第二季度末三个月净收入增加290万美元，增幅126.0%，达520万美元[136] - 2019年第二季度末三个月净利息收入增加87.5万美元，增幅4.4%，达2090万美元[136] - 2019年第二季度末三个月生息资产平均余额增加3.61亿美元，增幅15.9%，达26.38亿美元[136] - 2019年第二季度末三个月生息资产平均收益率增加13个基点，达4.66%[136] - 2019年第二季度末三个月计息负债平均余额增加3.046亿美元，增幅16.1%，达21.94亿美元[136] - 2019年第二季度末三个月计息负债平均利率增加59个基点，达1.80%[136] - 2019年第二季度末三个月贷款应收利息收入增加460万美元，增幅19.1%，达2860万美元[136] - 2019年第二季度末三个月证券利息收入减少9.8万美元，降幅9.5%，为93.5万美元[136] - 2019年第二季度末三个月其他生息资产利息收入增加55.8万美元，增幅90.7%，达120万美元[136] - 2019年第二季度末三个月总利息支出增加420万美元，增幅73.1%，达990万美元[136] 二季度财务指标情况 - 2019年二季度净息差为3.16%，2018年同期为3.52%[138] - 2019年二季度贷款损失拨备降至75.5万美元，较2018年同期减少130万美元[138] - 2019年二季度非应计贷款为550万美元，占总贷款的0.24%，2018年末为720万美元，占比0.31%[138] - 2019年二季度总非利息收入降至130万美元，较2018年同期减少23.5万美元，降幅15.0%[138] - 2019年二季度总非利息支出降至1390万美元，较2018年同期减少210万美元，降幅13.1%[138] 上半年财务指标变化 - 2019年上半年净利润增至1070万美元，较2018年同期增加370万美元，增幅53.8%[139] - 2019年上半年净利息收入增至4180万美元，较2018年同期增加530万美元，增幅14.7%[139] - 2019年上半年生息资产平均余额增至26.33亿美元，较2018年同期增加5.088亿美元，增幅24.0%[139] - 2019年上半年应收贷款利息收入增至5690万美元，较2018年同期增加1330万美元，增幅30.5%[139] - 2019年上半年应收贷款平均余额增至23.23亿美元，较2018年同期增加4.463亿美元，增幅23.8%[139] - 2019年上半年证券利息收入降至180万美元，较去年同期减少3000美元，主要因证券平均余额降至1.251亿美元，降幅9.4% [140] - 2019年上半年其他生息资产利息收入增至250万美元，较去年同期增加130万美元，增幅104.4%，主要因平均余额增至1.854亿美元，增幅68.6%，平均收益率升至2.72% [140] - 2019年上半年总利息支出增至1940万美元，较去年同期增加920万美元，增幅90.6%，主要因生息负债平均余额增至22.01亿美元，增幅24.9%，平均利率升至1.77% [140] - 2019年上半年净息差为3.17%，去年同期为3.46%，主要因资金成本上升快于生息资产回报 [140] - 2019年上半年贷款损失拨备降至160万美元，较去年同期减少180万美元，净撇账为21.4万美元，去年同期为13.7万美元 [140] - 2019年上半年总非利息收入降至300万美元，较去年同期减少200万美元，降幅39.6%，主要因其他非利息收入降至10.2万美元，降幅95.6% [140] - 2019年上半年总非利息支出降至2770万美元，较去年同期减少32万美元，降幅1.1% [140] - 2019年上半年所得税拨备增至480万美元，较去年同期增加170万美元，增幅56.6%，综合实际税率为30.8% [141] 总借款情况 - 2019年6月30日公司总借款为2.825亿美元，与2018年12月31日基本持平，FHLB预付款平均利率为2.18% [142] 监管资本比率情况 - 2019年6月30日BCB社区银行各项监管资本比率均达标，目前遵守最终规则规定的最低资本要求 [144] 资本相关占比数据 - 截至2019年6月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为275,363千美元，占比12.67%[146] - 截至2019年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）为251,574千美元，占比11.57%[146] - 截至2019年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为251,574千美元，占比11.57%[146] - 截至2018年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为255,631千美元，占比12.01%[146] 利率变动对净投资组合价值影响 - 截至2019年6月30日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）为164,674千美元，较PAR减少75,128千美元，降幅31.33%[148] - 截至2019年6月30日，利率上升200个基点时，公司NPV为192,493千美元，较PAR减少47,309千美元，降幅19.73%[148] - 截至2019年6月30日，利率上升100个基点时，公司NPV为221,688千美元，较PAR减少18,113千美元，降幅7.55%[148] - 截至2019年6月30日，PAR情况下公司NPV为239,801千美元[148] - 截至2019年6月30日，利率下降100个基点时，公司NPV为256,955千美元，较PAR增加17,153千美元，增幅7.15%[148] 市场风险及管理 - 公司大部分资产和负债为货币性质，主要市场风险是利率风险，董事会设立资产负债委员会管理该风险[147]

特定时间点财务数据 - 截至2019年3月31日，公司合并资产约27.18亿美元，存款21.89亿美元，合并股东权益2.167亿美元[129] 股权与优先股发行情况 - 2019年2月25日，公司完成496,224股普通股私募发行，总收益627.2万美元，发行价每股12.64美元[131] - 2019年1月30日，公司完成G系列6.0%非累积永续优先股私募发行，总收益533万美元，占已发行非累积永续优先股总收益的21%，每股购买价1万美元[131] 财务指标较2018年12月31日变化情况 - 截至2019年3月31日，总资产较2018年12月31日增加4370万美元，增幅1.6%，达27.18亿美元[131] - 截至2019年3月31日，应收账款较2018年12月31日增加2860万美元，增幅1.3%，达23.07亿美元[131] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物较2018年12月31日减少170万美元，降幅0.9%，为1.935亿美元[131] - 截至2019年3月31日，投资证券较2018年12月31日减少110万美元，降幅0.9%，为1.259亿美元[131] - 截至2019年3月31日，存款负债较2018年12月31日增加790万美元，增幅0.4%，达21.89亿美元[131] - 截至2019年3月31日，股东权益较2018年12月31日增加1650万美元，增幅8.2%，达2.167亿美元[131] 债务义务情况 - 截至2019年3月31日，债务义务维持在2.824亿美元，联邦住房贷款银行借款加权平均利率为2.18%，次级债务固定利率为5.625%[131] 生息资产与计息负债收益及成本情况（2019年与2018年对比） - 2019年贷款应收款平均余额为2317250千美元，利息收入为28233千美元，收益率为4.87%；2018年平均余额为1720865千美元，利息收入为19521千美元，收益率为4.54%[133] - 2019年投资证券平均余额为139171千美元，利息收入为898千美元，收益率为2.58%；2018年平均余额为123450千美元，利息收入为803千美元，收益率为2.60%[133] - 2019年生息存款平均余额为173076千美元，利息收入为1347千美元，收益率为3.11%；2018年平均余额为123193千美元，利息收入为618千美元，收益率为2.01%[133] - 2019年总生息资产平均余额为2629497千美元，利息收入为30478千美元，收益率为4.64%；2018年平均余额为1967508千美元，利息收入为20942千美元，收益率为4.26%[133] - 2019年计息活期账户平均余额为341659千美元，利息支出为604千美元，成本率为0.71%；2018年平均余额为314074千美元，利息支出为426千美元，成本率为0.54%[133] - 2019年货币市场账户平均余额为237011千美元，利息支出为972千美元，成本率为1.64%；2018年平均余额为157421千美元，利息支出为371千美元，成本率为0.94%[133] - 2019年储蓄账户平均余额为260524千美元，利息支出为113千美元，成本率为0.17%；2018年平均余额为258805千美元，利息支出为97千美元，成本率为0.15%[133] - 2019年定期存款平均余额为1085299千美元，利息支出为5990千美元，成本率为2.21%；2018年平均余额为720696千美元，利息支出为2730千美元，成本率为1.52%[133] 净利息收入与净息差情况（2019年与2018年对比） - 2019年净利息收入为20902千美元，2018年为16440千美元[133] - 2019年净息差为2.90%，2018年为3.15%[133] 2019年第一季度财务指标较2018年同期变化情况 - 2019年第一季度净利润为550万美元，较2018年同期的460万美元增加81.9万美元，增幅17.7%[135] - 2019年第一季度净利息收入为2090万美元，较2018年同期的1640万美元增加450万美元，增幅27.1%[135] - 2019年第一季度贷款应收利息收入为2820万美元，较2018年同期的1950万美元增加870万美元，增幅44.6%[135] - 2019年第一季度证券利息收入为89.8万美元，较2018年同期的80.3万美元增加9.5万美元，增幅11.8%[135] - 2019年第一季度其他生息资产利息收入为130万美元，较2018年同期的61.8万美元增加72.9万美元，增幅118.0%[135] - 2019年第一季度总利息支出为960万美元，较2018年同期的450万美元增加510万美元，增幅112.7%[135] - 2019年第一季度贷款损失拨备为88.9万美元，较2018年同期的130万美元减少45.3万美元[135] - 2019年第一季度总非利息收入为170万美元，较2018年同期的340万美元减少170万美元，降幅51.0%[135] - 2019年第一季度总非利息支出为1380万美元，较2018年同期的1200万美元增加180万美元，增幅14.7%[135] - 2019年第一季度所得税拨备为240万美元，较2018年同期的180万美元增加60.4万美元，增幅32.8%[136] 截至2018年12月31日银行资本占比情况 - 截至2018年12月31日，银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）为255,631美元，占比12.01%[139] - 截至2018年12月31日，银行一级资本（相对于风险加权资产）为233,272美元，占比10.96%[139] 利率变动对公司NPV及NPV比率影响情况 - 截至2019年3月31日，利率上升100个基点，公司净投资组合价值（NPV）下降10.33%，NPV比率降至8.10%，下降71个基点[143][144] - 截至2019年3月31日，利率上升200个基点，公司NPV为181,008美元，较PAR下降23.77%，NPV比率为7.06%，下降175个基点[144] - 截至2019年3月31日，利率上升300个基点，公司NPV为153,181美元，较PAR下降35.49%，NPV比率为6.13%，下降268个基点[144] - 截至2019年3月31日，利率下降100个基点，公司NPV为256,150美元，较PAR上升7.87%，NPV比率为9.29%，上升48个基点[144] 资本新规要求及公司合规情况 - 2013年7月新规设定普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险加权资产的最低要求从4%提高到6%[141] - 资本保护缓冲从2016年的0.625%逐步提高，到2019年达到2.5%，公司目前遵守最终规则规定的最低资本要求[141] 法律诉讼情况 - 截至2019年3月31日，公司未卷入任何可能对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[146] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 公司评估认为本季度报告期末披露控制和程序有效，且本季度公司财务报告内部控制无重大变化[145]

总资产变化 - 2018年12月31日公司总资产为26.75亿美元，较2017年的19.43亿美元增加7.319亿美元，增幅37.7%，其中收购IAB增加约2.216亿美元资产[87] 贷款应收净额变化 - 2018年12月31日贷款应收净额为22.78亿美元，较2017年的16.44亿美元增加6.348亿美元，增幅38.6%，收购IAB增加1.825亿美元贷款，2018年各类贷款均有增长[88] 贷款损失准备金情况 - 2018年12月31日贷款损失准备金为2240万美元，较上一年的1740万美元增加500万美元，为非应计贷款的309.6%，占总贷款的0.97% [88] 现金及现金等价物变化 - 2018年12月31日现金及现金等价物为1.953亿美元，较2017年的1.242亿美元增加7100万美元，增幅57.2%，主要因公司加强流动性和存款基础的策略[89] 投资证券变化 - 2018年12月31日投资证券为1.27亿美元，较2017年的1.226亿美元增加440万美元，增幅3.6%，公司用多余现金提高生息资产回报和流动性[89] 存款负债变化 - 2018年12月31日存款负债为21.81亿美元，较2017年的15.69亿美元增加6.114亿美元，增幅39.0%，收购IAB增加约1.784亿美元存款，2018年各类存款均有增长[90] 债务义务变化 - 2018年12月31日债务义务为2.824亿美元，较上一年的1.891亿美元增加9330万美元，增幅49.3%，包括新发行FHLB贷款和次级债券，FHLB贷款加权平均利率为2.18% [91] 股东权益变化 - 2018年12月31日股东权益为2.002亿美元，较上一年的1.765亿美元增加2380万美元，增幅13.5%，主要因收购IAB发行股票使额外实收资本增加1740万美元[92] 留存收益变化 - 2018年12月31日留存收益为3840万美元，较2017年的3120万美元增加720万美元，主要因净收入增加[92] 累计其他综合损失变化 - 2018年12月31日累计其他综合损失为510万美元，较上一年的310万美元增加190万美元，因2018年市场利率上升[92] 2018年净收入变化 - 2018年净收入增加680万美元，即67.9%，达到1680万美元[97] 2018年净利息收入变化 - 2018年净利息收入增加1580万美元，即25.5%，达到7770万美元[97] 2018年生息资产平均余额变化 - 2018年生息资产平均余额增加5.721亿美元，即32.3%，达到23.45亿美元[97] 2018年生息资产平均收益率变化 - 2018年生息资产平均收益率提高10个基点，达到4.48%[97] 2018年付息负债平均余额变化 - 2018年付息负债平均余额增加4.744亿美元，即32.0%，达到19.58亿美元[97] 2018年付息负债平均利率变化 - 2018年付息负债平均利率提高34个基点，达到1.40%[97] 2018年贷款应收利息收入变化 - 2018年贷款应收利息收入增加2450万美元，即33.4%，达到9780万美元[97] 2018年贷款应收平均余额变化 - 2018年贷款应收平均余额增加4.688亿美元，即29.5%，达到20.60亿美元[97] 2018年贷款平均收益率变化 - 2018年贷款平均收益率提高14个基点，达到4.75%[97] 2018年贷款利息收入相关情况 - 2018年贷款利息收入包含170万美元与收购IAB相关的购买信贷公允价值调整摊销[97] 2018年证券利息收入变化 - 2018年证券利息收入增加85.7万美元，即29.5%，从2017年的290万美元增至380万美元[98] 2018年其他生息资产利息收入变化 - 2018年其他生息资产利息收入增加220万美元，即167.1%，从2017年的130万美元增至350万美元[98] 2018年总利息支出变化 - 2018年总利息支出增加1170万美元，即74.8%，从2017年的1570万美元增至2740万美元[98] 2018年净息差变化 - 2018年净息差为3.31%，2017年为3.49% [98] 2018年贷款损失拨备变化 - 2018年贷款损失拨备增加300万美元，从2017年的210万美元增至510万美元[98] 2018年总非利息收入变化 - 2018年总非利息收入增加47.7万美元，即6.4%，从2017年的750万美元增至800万美元[98] 2018年总非利息支出变化 - 2018年总非利息支出增加920万美元，即19.6%，从2017年的4700万美元增至5630万美元[98] 2018年所得税拨备变化 - 2018年所得税拨备减少280万美元，即26.9%，从2017年的1020万美元降至750万美元[98] 2017年净收入情况 - 2017年净收入为1000万美元，2016年为800万美元[99] 2017年净利息收入变化 - 2017年净利息收入增加680万美元，即12.4%，从2016年的5510万美元增至6190万美元[99] 其他生息资产余额变化（2016 - 2017） - 其他生息资产余额从2016年末的1.691亿美元降至2017年末的7740万美元，降幅54.2%[100] 总利息支出变化（2016 - 2017） - 总利息支出从2016年末的1630万美元降至2017年末的1570万美元，降幅3.7%[100] 贷款损失拨备情况（2016 - 2017） - 2017年和2016年贷款损失拨备分别为210万美元和2.7万美元[100] 总非利息收入变化（2016 - 2017） - 总非利息收入从2016年末的610万美元增至2017年末的750万美元，增幅22.2%[100] 总非利息支出变化（2016 - 2017） - 总非利息支出从2016年末的4790万美元降至2017年末的4700万美元，降幅1.8%[100] 所得税拨备变化（2016 - 2017） - 所得税拨备从2016年末的520万美元增至2017年末的1020万美元，增幅94.6%[100] 公司总借款变化 - 公司总借款从2017年末的1.891亿美元增至2018年末的2.824亿美元[101] 2018年末FHLB额外资金情况 - 2018年末公司可从FHLB获得额外资金2.067亿美元[101] 2018年末一年内到期定期存款情况 - 2018年末一年内到期的定期存款总计7.883亿美元[101] 2018年末公司合同义务情况 - 2018年末公司合同义务总计14.09598亿美元[103] 新设分行与员工招聘情况 - 自2015年1月1日起开设9家新设分行，2015 - 2018年招聘25名全职员工[58] 经纪存款情况 - 2018年12月31日，经纪存款总额为2.48亿美元，约占总存款的11.37%，其中7280万美元为互惠存款[62] 最低资本要求情况 - 最低资本要求：普通股一级资本比率4.50%，一级风险加权资产资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[58] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲为2.5%，完全实施后普通股一级资本比率7.0%，一级风险加权资产资本比率8.5%，总资本比率10.5%[58] 社区银行杠杆比率规则 - 社区银行杠杆比率规则：资产低于100亿美元的机构可选择9%的比率替代巴塞尔协议III，9%及以上为资本充足，7.5% - 9%为适度资本充足，低于7.5%且高于6%为资本不足，低于6%为严重资本不足[59] 商业房地产相关贷款占比情况 - 2018年12月31日，商业房地产相关贷款占总资本的451.7%[65] 公司股息支付计划 - 公司目前打算继续支付每股0.14美元的季度现金股息[69] 利率风险情况 - 利率上升可能导致息差压缩，利率下降可能带来再投资风险[58] 收购策略风险情况 - 收购策略面临寻找目标、资金支持、资产质量等多方面风险[58] 系统与安全风险情况 - 系统故障、安全漏洞等可能损害公司声誉，导致客户和业务流失[60][61]