财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2022年9月30日，公司合并资产约32.66亿美元，存款27.13亿美元，合并股东权益2.827亿美元[102] - 截至2022年9月30日，总资产较2021年12月31日增加2.981亿美元，增幅10.0%，达32.66亿美元[104] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少1.906亿美元，降幅46.3%，至2.21亿美元[104] - 截至2022年9月30日，贷款应收总额较2021年12月31日增加4.799亿美元，增幅20.5%，达28.24亿美元[104] - 截至2022年9月30日，投资证券总额较2021年12月31日增加78.6万美元，增幅0.7%，至1.112亿美元[104] - 截至2022年9月30日，存款负债较2021年12月31日增加1.515亿美元，增幅5.9%，至27.13亿美元[104] - 截至2022年9月30日，债务义务较2021年12月31日增加1.406亿美元，至2.496亿美元[104] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年12月31日增加870万美元，增幅3.2%，至2.827亿美元[104] 财务数据关键指标变化 - 利息收支情况 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为3095.1万美元，净息差为4.00%[107] - 2022年前九个月，生息资产平均余额29.44821亿美元，利息收入9258.5万美元，平均收益率4.19%；付息负债平均余额21.46362亿美元，利息支出8821万美元，平均成本率0.55%[109] - 2022年第三季度，净利息收入增至3090万美元，较2021年第三季度增加630万美元，增幅25.8%[110] - 2022年第三季度，利息收入增至3440万美元，较2021年第三季度增加630万美元，增幅22.2%；生息资产平均余额增至29.65亿美元，较2021年第三季度增加1.161亿美元，增幅4.1%，平均收益率升至4.64%[110] - 2022年第三季度，利息支出降至340万美元，较2021年第三季度减少8.2万美元，降幅2.3%；付息负债平均余额增至21.56亿美元，较2021年第三季度增加1270万美元，增幅0.6%，平均成本率降至0.64%[110] - 2022年第三季度，净利息收益率为4.18%，2021年第三季度为3.46%[110] - 2022年前九个月净利息收入增加1150万美元，即16.0%，增至8380万美元；利息收入增加840万美元，即9.9%，增至9260万美元；利息费用减少320万美元，即26.4%，降至880万美元[112] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失情况 - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金降至3320万美元，为非应计贷款的390.3%，总贷款的1.18%[104] - 2022年第三季度无贷款损失拨备，2021年第三季度为68万美元[110] - 2022年第三季度净冲销91.8万美元，2021年第三季度净回收4000美元[110] - 截至2022年9月30日，非应计贷款850万美元，占总贷款的0.30%；截至2021年9月30日，非应计贷款2070万美元，占总贷款的0.89%[110] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金3320万美元，占总贷款的1.18%；截至2021年9月30日，贷款损失准备金3820万美元，占总贷款的1.64%[110] 财务数据关键指标变化 - 非利息收支情况 - 2022年第三季度，非利息收入增至140万美元，较2021年第三季度增加12.9万美元，增幅9.8%[110] - 2022年第三季度非利息费用减少7.5万美元，即0.6%，降至1350万美元；薪资和员工福利费用增加43.3万美元，即6.7%，增至690万美元；所得税拨备增加220万美元，即63.3%，增至560万美元[112] - 2022年前九个月非利息收入减少560万美元，即91.2%，降至53.3万美元；非利息费用减少80万美元，即2.0%，降至3950万美元；所得税拨备增加420万美元，即42.8%，增至1390万美元[112] 财务数据关键指标变化 - 借款及资金情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还隔夜借款分别为4000万美元和0美元；FHLB借款总额分别为2.121亿美元和7170万美元；FHLB预付款平均利率分别为2.63%和1.39%[113] - 2022年9月30日，公司可利用无抵押贷款抵押品从FHLB获得高达5.075亿美元的额外资金；一年或以内到期的定期存款总计6.218亿美元[114] 财务数据关键指标变化 - 债券及优先股情况 - 2022年9月30日，公司有未偿还的次级债券，本金总计3330万美元，包括17.4万美元未摊销的债券发行成本；还有410万美元的强制赎回信托优先股[115] - 2022年9月30日和2021年9月30日，信托优先股的利率分别为6.177%和2.770%；公司正在审查债券协议以确定替代参考利率[115] 财务数据关键指标变化 - 资本监管情况 - 2022年1月1日起，社区银行杠杆率（CBLR）要求恢复至9%；2022年9月30日和2021年12月31日，BCB社区银行均超过所有监管资本要求[116] - 2022年9月30日，社区银行杠杆率实际为10.33%，资本充足率要求为8.00%，资本状况良好的快速纠正行动要求为9.00%[117] - 2021年12月31日，社区银行杠杆率实际为9.92%，资本充足率要求为7.00%，资本状况良好的快速纠正行动要求为8.50%[117]

特定时间点公司财务状况 - 截至2022年6月30日，公司合并资产约30.73亿美元，存款26.55亿美元，合并股东权益2.716亿美元[102] 财务指标较2021年12月31日变化情况 - 截至2022年6月30日，总资产较2021年12月31日增加1.052亿美元，增幅3.5%，达30.73亿美元[104] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物较2021年12月31日减少2.054亿美元，降幅49.9%，至2.062亿美元[104] - 截至2022年6月30日，应收贷款总额较2021年12月31日增加3.139亿美元，增幅13.4%，达26.58亿美元[104] - 截至2022年6月30日，投资证券总额较2021年12月31日减少470万美元，降幅4.2%，至1.057亿美元[104] - 截至2022年6月30日，存款负债较2021年12月31日增加9360万美元，增幅3.7%，至26.55亿美元[104] - 截至2022年6月30日，债务义务较2021年12月31日增加1540万美元，至1.244亿美元[104] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日减少240万美元，降幅0.9%，至2.716亿美元[104] 2022年第二季度财务指标与2021年同期对比 - 2022年第二季度净利息收入为2774.1万美元，2021年同期为2406.4万美元[107] - 2022年第二季度净息差为3.60%，2021年同期为3.30%[107] - 2022年第二季度净收入增加210万美元，即26.2%，达到1020万美元，2021年同期为810万美元[110] - 2022年第二季度净利息收入增加370万美元，即15.3%，达到2770万美元，2021年同期为2410万美元[110] - 2022年第二季度利息收入增加250万美元，即8.8%，达到3050万美元，2021年同期为2800万美元[110] - 2022年第二季度生息资产平均余额增加1.967亿美元，即7.1%，达到29.69亿美元，2021年同期为27.72亿美元[110] - 2022年第二季度应收贷款平均余额增加1.735亿美元，达到25.17亿美元，2021年同期为23.44亿美元[110] - 2022年第二季度利息支出减少120万美元，即31.0%，降至270万美元，2021年同期为390万美元[110] - 2022年第二季度净息差为3.74%，2021年同期为3.47%[110] - 2022年第二季度未计提贷款损失准备金，2021年同期计提230万美元[110] - 2022年第二季度非利息收入减少310万美元，即111.1%，降至支出31.3万美元，2021年同期为收入280万美元[110] - 2022年6月30日，银行不良贷款总额为920万美元，占总贷款的0.35%，2021年6月30日为2220万美元，占比0.94%[110] - 2022年第二季度非利息费用较2021年同期减少10.1万美元，降幅0.8%，至1300万美元[111] - 2022年第二季度薪资和员工福利费用较2021年同期增加20.3万美元，增幅3.1%，至670万美元[111] - 2022年第二季度所得税拨备较2021年同期增加82.7万美元，增幅24.5%，至420万美元[111] 2022年前六个月财务指标与2021年同期对比 - 2022年前六个月净利息收入较2021年同期增加520万美元，增幅10.9%，至5280万美元[111] - 2022年前六个月利息收入较2021年同期增加210万美元，增幅3.8%，至5820万美元[111] - 2022年前六个月利息费用较2021年同期减少310万美元，降幅36.4%，至540万美元[111] FHLB借款情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司与FHLB的未偿还隔夜借款为1500万美元[113] - 2022年6月30日公司FHLB借款总额为8700万美元，2021年12月31日为7170万美元[113] 监管资本达标情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，BCB社区银行均超过所有监管资本要求[114] 法律诉讼情况 - 截至2022年3月31日，公司未卷入任何可能对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[120] 股票购买情况 - 2022年6月1日 - 6月30日公司购买股票总数为44,598股[123] - 2022年6月1日 - 6月30日公司购买股票的平均每股价格为16.93美元[123] - 2022年6月1日 - 6月30日公司作为公开宣布计划或项目一部分购买的股票总数为44,598股[123] - 截至2022年6月30日，根据计划或项目仍可购买的最大股票数量为153,863股[123] 报告签署情况 - 报告签署日期为2022年8月4日，签署人包括总裁兼首席执行官Thomas Coughlin和临时首席财务官Karen M. Duran[128]

公司财务整体状况 - 截至2022年3月31日，公司合并资产约30.40亿美元，存款26.31亿美元，合并股东权益2.762亿美元[97] - 截至2022年3月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超过8.50亿美元，权益与资产比率为9.09% [99] - 截至2022年3月31日，公司拥有充足的现金和流动资产，批发借款能力超过8亿美元[105] 贷款损失准备金相关 - 2022年第一季度，银行通过260万美元的贷款损失拨备信贷降低了贷款损失准备金，而去年同期为190万美元的拨备费用[99] - 截至2022年3月31日，压力测试导致的抵押品短缺和止赎成本比前三个季度低约300万美元[99] - 2022年第一季度贷款损失拨备减少440万美元，变为贷项260万美元，净冲销为56.4万美元，非应计贷款为920万美元，占总贷款的0.38%，贷款损失准备金为3400万美元，占总贷款的1.40%[103] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年3月31日，总资产从29.68亿美元增至30.40亿美元，增加7280万美元，增幅2.5% [100] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物从4.116亿美元降至3.967亿美元，减少1500万美元，降幅3.6% [100] - 截至2022年3月31日，净应收贷款从23.05亿美元增至23.96亿美元，增加9100万美元，增幅3.95% [100] - 截至2022年3月31日，投资证券总额从1.104亿美元降至1.076亿美元，减少280万美元，降幅2.5% [100] - 截至2022年3月31日，存款负债从25.61亿美元增至26.31亿美元，增加6980万美元，增幅2.7% [100] - 截至2022年3月31日，债务义务为1.092亿美元，与2021年12月31日的1.090亿美元基本持平[100] 收入相关指标变化 - 2022年第一季度净收入增加280万美元，即39.8%，达到1000万美元[102] - 2022年第一季度净利息收入增加150万美元，即6.4%，达到2510万美元[102] - 2022年第一季度利息收入减少35.1万美元，即1.3%，降至2770万美元，生息资产平均余额增加1.949亿美元，即7.2%，平均收益率下降33个基点至3.82%[102] - 2022年第一季度非利息收入减少260万美元，即130.8%，变为费用60万美元，主要是权益证券未实现损失增加和贷款销售收益降低[103] 支出相关指标变化 - 2022年第一季度利息支出减少190万美元，即41.2%，降至270万美元，付息负债平均利率下降35个基点至0.50%，平均余额减少1060万美元，即0.5%[103] - 2022年第一季度非利息支出减少62.4万美元，即4.6%，降至1300万美元，薪资和员工福利支出增加19.1万美元，即2.9%，全职等效员工数量从312人降至303人[103] - 2022年第一季度所得税拨备增加120万美元，即40.3%，达到410万美元，综合有效税率为29.4%[104] 资金来源相关 - 2022年3月31日，公司FHLB借款总额为7180万美元，平均利率为1.38%，可从FHLB获得最高2.632亿美元的额外资金，一年或以内到期的定期存款总计5.311亿美元[105] 社区银行杠杆率相关 - 2019年9月17日，FDIC通过最终规则，资产低于100亿美元的机构可选择加入社区银行杠杆率（CBLR）框架，最低要求为9%[106] - 2020年4月，联邦银行监管机构发布临时最终规则，2020年第二季度至年底CBLR设定为8.0%，2021年提高到8.5%，2022年1月1日恢复到9%[107] - 2022年3月31日，BCB社区银行社区银行杠杆率实际值为303,859千美元，比率为10.15%，资本充足要求为239,412千美元，比率为8.00%，资本良好要求为269,338千美元，比率为9.00%[108] - 2021年12月31日，BCB社区银行社区银行杠杆率实际值为299,247千美元，比率为9.92%，资本充足要求为211,177千美元，比率为7.00%，资本良好要求为256,429千美元，比率为8.50%[108] 股权相关 - 2022年3月31日，公司完成第二轮I系列非累积永久优先股私募，发行262股，每股10,000美元，总收益262万美元[115] - 2022年1月1日 - 1月31日，公司回购515股，平均每股价格15.28美元，已回购股份数为515股，计划或项目下仍可回购的最大股份数为198,461股[116] - 2022年2月和3月公司未进行股权证券回购[116] 法律诉讼与内部控制 - 截至2022年3月31日，公司未卷入会对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[113] - 公司披露控制和程序有效，可确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[111] - 本季度公司财务报告内部控制无重大变化[111]

商誉情况 - 公司记录的商誉总计520万美元，截至2021年12月31日未减值[107] 贷款损失准备金相关 - 2021年第四季度，银行通过98.5万美元的贷款损失拨备信贷降低了贷款损失准备金，而去年同期的拨备费用为190万美元[108] - 截至2021年12月31日，压力测试导致的抵押品短缺和止赎成本比前三个季度低约100万美元[108] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金较2020年增加350万美元，达到3710万美元，占非应计贷款的249.3%，占总贷款的1.58% [109] - 2021年贷款损失拨备为390万美元，较2020年的950万美元减少560万美元[115] 贷款客户相关 - 截至2021年12月31日，曾申请贷款延期并进行新冠疫情相关修改的客户贷款余额约为2100万美元[108] PPP贷款推荐费 - 2021年，公司因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得49.5万美元推荐费[108] 资金状况 - 截至2021年12月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超8.8亿美元，股权与资产比率为9.23% [108] 资产负债股东权益变化 - 截至2021年12月31日，总资产较2020年增加1.465亿美元，即5.2%，达到29.68亿美元[109] - 截至2021年12月31日，存款负债较2020年增加2.434亿美元，即10.5%，达到25.61亿美元[109] - 截至2021年12月31日，股东权益较2020年增加2480万美元，即10.0%，达到2.74亿美元[109] 收入相关指标变化 - 2021年净收入为3420万美元，较2020年的2080万美元增加1340万美元，增幅64.2%[115] - 2021年净利息收入为9740万美元，较2020年的8040万美元增加1700万美元，增幅21.1%[115] - 2021年利息收入为1.126亿美元，较2020年的1.134亿美元减少85.3万美元，减幅0.8%[115] - 2021年利息支出为1520万美元，较2020年的3300万美元减少1780万美元，减幅54.0%[115] - 2021年净利息收益率为3.46%，2020年为2.83%[111][115] - 2021年非利息收入为870万美元，较2020年的1250万美元减少380万美元，减幅30.4%[115] - 2021年和2020年公司净利息收入分别为9740万美元和8040万美元[72] 平均余额指标变化 - 2021年贷款应收款平均余额为23.28亿美元，较2020年的23.20亿美元增加800万美元，增幅0.3%[112][115] - 2021年生息存款平均余额为3.772亿美元，较2020年的4.019亿美元减少2480万美元，减幅6.2%[112][115] - 2021年计息负债平均余额为21.38亿美元，较2020年的22.92亿美元减少1.546亿美元，减幅6.7%[112][115] 银行拥有人寿保险购买情况 - 2020年第四季度初始购买6000万美元银行拥有人寿保险（BOLI），2021年第一季度额外购买850万美元[117] 非利息总费用及各项费用变化 - 2021年和2020年非利息总费用均为5400万美元；2021年薪资和员工福利费用增加49.4万美元，增幅1.9%，至2640万美元；占用和设备费用减少38.8万美元，降幅3.3%，至1140万美元；数据处理和通信费用增加34.8万美元，增幅6.1%，至600万美元；董事费用减少50.5万美元，降幅32.6%，至100万美元；广告和促销费用减少37.9万美元，降幅40.6%，至55.4万美元[117] 所得税拨备及税率情况 - 2021年所得税拨备增加550万美元，增幅63.6%，至1400万美元；2021年综合有效税率为29.0%，2020年为29.1%[117] 借款及存款相关情况 - 2021年12月31日公司未偿还借款总额为1.09亿美元，2020年12月31日为2.282亿美元；2021年12月31日公司可从联邦住房贷款银行（FHLB）获得额外资金3.058亿美元；2021年12月31日一年或以内到期的定期存款总计5.692亿美元[118] 银行资本比率情况 - 2021年和2020年银行资本比率均超过“资本状况良好”机构所需的量化资本比率[118] 股息支付情况 - 公司当前打算继续按每股0.16美元支付季度现金股息，但股息支付取决于盈利、财务状况等多种因素[67] 贷款担保情况 - 截至2021年12月31日，约94.0%的贷款由房地产担保[71] 新模型影响 - 新的当前预期信用损失（CECL）模型将于2022年12月15日后的财年生效，公司预计将对贷款损失准备金进行累计影响调整，但无法确定调整幅度和对财务状况及经营成果的总体影响[65] 股价情况 - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价可能大幅波动[68] 存款类型情况 - 2021年12月31日，银行无经纪存款，CDARS存款为1020万美元，ICS网络存款为240万美元[75] 联邦法规资本比率要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，资本保护缓冲为普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[79] 社区银行杠杆率框架情况 - 2020年第一季度末起银行选择加入新社区银行杠杆率框架，2020年第二季度至年底CBLR为8.0%，2021年为8.5%，2022年1月1日起CBLR要求恢复至9.0%[80] 小银行控股公司定义及资本比率约束情况 - 《监管救济法案》将小银行控股公司政策声明下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，公司符合小银行控股公司定义，2021年12月31日不受大公司资本比率要求约束[80] 商业房地产贷款集中度情况 - 2021年12月31日，公司商业房地产贷款类型（ii）的集中度为风险资本的375.7%[82] 分行开设或收购情况 - 2018年公司开设或收购6家分行，2019年为3家，2020年为1家[83] - 自2015年1月1日起公司开设了14家新设分行[85] 公司面临的风险 - 信息技术系统故障、中断或安全漏洞会影响公司收益、声誉、客户和业务，还可能面临监管审查、诉讼和财务责任[73][74] - 银行依赖经纪和互惠存款可能影响流动性和经营业绩，未来可能无法维持或需支付更高利率[75] - 存款不足时，公司可能需增加替代资金来源或提高存款利率，这会增加资金成本[76] - 内部控制失效会影响公司收益、客户和投资者看法，还可能面临监管审查和影响股价[77] 公司业务开展情况 - 2021年12月31日公司通过1个行政办公室、2个管理办公室和29个分行开展业务[88] - 2021年12月31日公司有16个办公室设有免下车服务设施[88] - 2021年12月31日公司在分行设施和3个其他非现场地点共有36台自动取款机[88] 公司房产和设备情况 - 2021年12月31日公司房产和设备的总账面净值为1220万美元[88] - 公司行政办公室于2003年开业，账面净值为231.6万美元[89] - 公司房产账面净值为1057.6万美元，家具和设备账面净值为166.1万美元[89] - 公司房产和设备总计账面净值为1223.7万美元[89] 法律诉讼情况 - 截至2021年12月31日公司未卷入任何重大法律诉讼[90] 市场竞争情况 - 公司市场区域竞争激烈，与众多金融机构竞争[86]

公司整体财务状况 - 截至2021年9月30日，公司合并资产约29.84亿美元，存款25.41亿美元，合并股东权益2.631亿美元[102] - 截至2021年9月30日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超8亿美元，银行社区银行杠杆率（一级资本与平均合并资产之比）为9.93%[106] 贷款相关数据 - 2021年第三季度，银行通过增加68万美元贷款损失拨备提高了贷款损失准备金，去年同期为270万美元[106] - 截至2021年9月30日，此前申请贷款延期并进行新冠疫情相关修改的客户贷款余额约为3880万美元[106] - 截至2021年9月30日，贷款应收净额较2020年12月31日减少520万美元，降幅0.20%，至22.9亿美元[107] - 2021年第三季度贷款损失拨备降至68万美元，较2020年减少200万美元[114] - 2021年前九个月贷款损失拨备为480万美元，较2020年同期的750万美元减少270万美元[118] PPP贷款推荐费 - 截至2021年9月30日的九个月里，银行因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得49.5万美元推荐费[106] 财务数据同比变化（资产、现金、存款、股东权益） - 截至2021年9月30日，总资产较2020年12月31日增加1.628亿美元，增幅5.8%，达29.84亿美元[107] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物较2020年12月31日增加1.817亿美元，增幅69.6%，达4.429亿美元[107] - 截至2021年9月30日，存款负债较2020年12月31日增加2.234亿美元，增幅9.6%，达25.41亿美元[109] - 截至2021年9月30日，股东权益较2020年12月31日增加1390万美元，增幅5.6%，至2.631亿美元[109] 季度净利润 - 2021和2020年第三季度净利润均为830万美元[113] 季度净利息收入、利息收入、利息支出及净息差 - 2021年第三季度净利息收入增至2460万美元，较2020年增长370万美元，增幅17.8%[114] - 2021年第三季度利息收入降至2810万美元，较2020年减少32.2万美元，降幅1.1%[114] - 2021年第三季度利息支出降至350万美元，较2020年减少400万美元，降幅53.4%[114] - 2021年第三季度净息差为3.46%，2020年为2.98%[114] 季度非利息收入、非利息支出及所得税拨备 - 2021年第三季度非利息收入降至130万美元，较2020年减少560万美元，降幅81.1%[114] - 2021年第三季度非利息支出增至1350万美元，较2020年增加18.6万美元，增幅1.4%[116] - 2021年第三季度所得税拨备降至340万美元，较2020年减少6.5万美元，降幅1.9%[116] 季度全职等效员工数量 - 2021年第三季度全职等效员工为291人，2020年同期为303人[116] 前九个月净收入、净利息收入、利息收入、利息支出 - 2021年前九个月净收入为2350万美元，较2020年同期的1360万美元增加990万美元，增幅73.2%[117] - 2021年前九个月净利息收入为7220万美元，较2020年同期的5760万美元增加1460万美元，增幅25.3%[117] - 2021年前九个月利息收入为8420万美元，较2020年同期的8510万美元减少86.8万美元，减幅1.0%[117] - 2021年前九个月利息支出为1200万美元，较2020年同期的2740万美元减少1540万美元，减幅56.3%[117] 前九个月非利息收入、非利息支出及所得税拨备 - 2021年前九个月非利息收入为610万美元，较2020年同期的880万美元减少270万美元，减幅30.4%[118] - 2021年前九个月非利息支出为4030万美元，较2020年同期的3970万美元增加61万美元，增幅1.5%[118] - 2021年前九个月所得税拨备为970万美元，较2020年同期的560万美元增加410万美元，增幅71.8%[120] FHLB借款情况 - 截至2021年9月30日，公司FHLB借款总额为1.333亿美元，平均利率为1.38%；截至2020年12月31日，借款总额为1.912亿美元，平均利率为1.66%[121] 股票回购金额 - 2021年前九个月公司股票回购金额为250万美元[123]

公司整体财务数据情况 - 截至2021年6月30日，公司合并资产约28.95亿美元，存款24.46亿美元，合并股东权益2.585亿美元[104] - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年12月31日增加7420万美元，增幅2.6%，至28.95亿美元[109] - 截至2021年6月30日，存款负债较2020年12月31日增加1.278亿美元，增幅5.5%，至24.46亿美元[111] - 截至2021年6月30日，债务义务较2020年12月31日减少6260万美元，降幅27.4%，至1.656亿美元[111] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加930万美元，增幅3.7%，至2.585亿美元[111] - 2021年6月30日公司FHLB借款总额为1.333亿美元，2020年12月31日为1.912亿美元[122] 贷款相关数据情况 - 2021年第二季度，银行通过增加230万美元贷款损失拨备提高了贷款损失准备金，去年同期为330万美元[108] - 截至2021年6月30日，曾申请贷款延期并进行新冠疫情相关贷款修改的客户贷款余额约为5230万美元[108] - 2021年上半年，银行因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得47.2万美元推荐费[108] - 2021年第二季度贷款应收款平均余额增至23.44亿美元，较2020年同期的22.77亿美元增加6700万美元，增幅2.9%[115] 银行资本充足率情况 - 截至2021年6月30日，银行社区银行杠杆率（一级资本与平均合并资产之比）为10.03%，被认为资本充足[108] - 截至2021年6月30日，BCB社区银行社区银行杠杆率实际值为10.03%，高于资本充足率要求的7.00%和资本状况良好的8.50%[124] 2021年第二季度利息收支及净息差情况 - 2021年第二季度净利息收入增至2410万美元，较2020年同期的1800万美元增加610万美元，增幅33.8%[115] - 2021年第二季度利息收入增至2800万美元，较2020年同期的2720万美元增加79.8万美元，增幅2.9%，主要因贷款应收款平均余额增加6700万美元[115] - 2021年第二季度利息支出降至390万美元，较2020年同期的920万美元减少530万美元，降幅57.2%，主要因计息负债平均利率和平均余额下降[115] - 2021年第二季度净息差为3.47%，高于2020年同期的2.45%，得益于公司对资金成本的管理[116] 2021年第二季度非利息收支情况 - 2021年第二季度非利息收入增至280万美元，较2020年同期的110万美元增加170万美元，增幅154.5%，主要与多项收入增加有关[116] - 2021年第二季度非利息支出增至1320万美元，较2020年同期的1200万美元增加120万美元，增幅10.1%[116] - 2021年第二季度薪资和员工福利支出增至650万美元，较2020年同期的570万美元增加83万美元，增幅14.6%，与PPP贷款成本递延和正常薪酬增加有关[116] - 2021年第二季度全职等效员工数量为288人，少于2020年同期的340人[116] - 2021年第二季度占用和设备支出降至270万美元，较2020年同期的290万美元减少24.2万美元，降幅8.3%，与建筑租赁终止有关[116] - 2021年第二季度其他非利息费用增加22.3万美元，即16.5%，从2020年第二季度的140万美元增至160万美元[118] 2021年第二季度所得税情况 - 2021年第二季度所得税拨备增加230万美元，即201.7%，从2020年第二季度的110万美元增至340万美元[118] 2021年前六个月利息收支及净息差情况 - 2021年前六个月净利息收入增加1090万美元，即29.5%，从2020年前六个月的3670万美元增至4760万美元[119] - 2021年前六个月利息收入减少54.6万美元，即1.0%，从2020年前六个月的5660万美元降至5610万美元[119] - 2021年前六个月利息费用减少1140万美元，即57.4%，从2020年前六个月的1990万美元降至850万美元[119] - 2021年前六个月净息差为3.48%，2020年同期为2.54%[120] 2021年前六个月非利息收支情况 - 2021年前六个月总非利息收入增加300万美元，即166.3%，从2020年前六个月的180万美元增至480万美元[120] - 2021年前六个月总非利息费用增加42.4万美元，即1.6%，从2020年前六个月的2630万美元增至2670万美元[120]

公司财务整体规模数据 - 截至2021年3月31日，公司合并资产约28.52亿美元，存款24.04亿美元，合并股东权益2.534亿美元[101] - 截至2021年3月31日，公司持有现金2.97亿美元，可用批发借款能力超8亿美元[105] 贷款相关数据 - 2021年第一季度，银行新增贷款损失准备金190万美元，去年同期为150万美元[107] - 截至2021年3月31日，曾申请贷款延期客户的贷款余额约8620万美元[108] 业务收入数据 - 2021年第一季度，银行因第二轮PPP贷款获得32.8万美元经纪推荐费[108] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2021年3月31日，公司资产总额较2020年12月31日增加3140万美元，增幅1.1% [110] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物较2020年12月31日增加3570万美元，增幅13.7% [111] - 截至2021年3月31日，投资证券较2020年12月31日减少560万美元，降幅4.8% [112] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2021年3月31日，存款负债较2020年12月31日增加8610万美元，增幅3.7% [113] - 截至2021年3月31日，债务义务较2020年12月31日减少5780万美元，降幅25.3% [113] 财务数据关键指标变化 - 股东权益类 - 截至2021年3月31日，股东权益增加430万美元，即1.7%，从2020年12月31日的2.492亿美元增至2.535亿美元[114] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 截至2021年3月31日的三个月，净收入增加460万美元，即182.3%，从2020年同期的250万美元增至710万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入增加480万美元，即25.5%，从2020年同期的1880万美元增至2360万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，贷款应收利息收入增加4.9万美元，即0.2%，从2020年同期的2680万美元增至2690万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，证券利息收入增加41.9万美元，即73.4%，从2020年同期的57.1万美元增至99万美元[117] - 2021年第一季度，总非利息收入增加130万美元，增幅185.5%，达到200万美元[119] 财务数据关键指标变化 - 支出类 - 截至2021年3月31日的三个月，其他生息资产利息收入减少180万美元，即89.1%，从2020年同期的200万美元降至22.2万美元[117] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出减少610万美元，即57.6%，从2020年同期的1060万美元降至450万美元[117] - 2021年第一季度，总非利息支出减少78.1万美元，降幅5.4%，降至1360万美元[119] - 2021年第一季度，所得税拨备增加190万美元，增幅173.9%，达到290万美元[119] 生息资产与计息负债数据 - 截至2021年3月31日，生息资产平均余额为27.05亿美元，较2020年同期减少1.537亿美元，即5.4%；平均收益率为4.15%，较2020年同期增加3个基点[115][117] - 截至2021年3月31日，计息负债平均余额为21.20亿美元，较2020年同期减少2.735亿美元，即11.4%；平均利率为0.85%，较2020年同期减少93个基点[115][117] 净息差与净冲销数据 - 2021年第一季度净息差为3.48%，2020年第一季度为2.63%[114][117] - 2021年第一季度净冲销为2.7万美元，而2020年同期为净收回30万美元[119] 非应计贷款数据 - 2021年3月31日，非应计贷款总额为1440万美元，占总贷款的0.62%，2020年同期为440万美元，占比0.20%[119] FHLB借款数据 - 2021年3月31日，公司FHLB借款总额为1.333亿美元，平均利率为1.38%；2020年12月31日借款总额为1.912亿美元，平均利率为1.66%[121] - 2021年3月31日，公司可从FHLB获得最高2.457亿美元的额外资金[121] 银行杠杆率与股票回购数据 - 2021年3月31日，BCB社区银行的社区银行杠杆率实际值为10.07%，高于资本充足率要求的7.00%和资本状况良好的8.50%[123] - 2021年第一季度，公司股票回购金额为41.2万美元[123] 利率敏感性数据 - 2021年3月31日，利率上升100个基点时，公司净投资组合价值（NPV）将增至8.53%[126]

财务数据关键指标变化 - 2020年12月31日，公司总资产为28.21亿美元，较2019年的29.08亿美元减少8650万美元，降幅3.0%[130] - 2020年12月31日，现金及现金等价物为2.612亿美元，较2019年的5.503亿美元减少2.891亿美元，降幅52.5%[130] - 2020年12月31日，贷款应收净额为22.95亿美元，较2019年的21.78亿美元增加1.166亿美元，增幅5.4%[131] - 2020年12月31日，投资证券总额为1.175亿美元，较2019年的9410万美元增加2340万美元，增幅24.8%[132] - 2020年12月31日，存款负债为23.18亿美元，较2019年的23.62亿美元减少4400万美元，降幅1.9%[133] - 2020年12月31日，债务义务为2.282亿美元，较2019年的2.826亿美元减少5440万美元，降幅19.3%[134] - 2020年12月31日，股东权益为2.492亿美元，较2019年的2.395亿美元增加970万美元，增幅4.1%[135] - 2020年净利息收入为8041万美元，2019年为8260.4万美元，净息差从2019年的2.77%降至2020年的2.55%[138] - 2020年贷款应收平均余额为23.1975亿美元，利息收入为1.07153亿美元，平均收益率为4.62%；2019年平均余额为23.05496亿美元，利息收入为1.13981亿美元，平均收益率为4.94%[138] - 2020年净利润为2090万美元，较2019年的2110万美元减少17.7万美元，降幅0.8%[141] - 2020年净利息收入为8040万美元，较2019年的8260万美元减少220万美元，降幅2.7%[141] - 2020年生息资产平均余额为28.40亿美元，较2019年的26.92亿美元增加1.477亿美元，增幅5.5%，平均收益率降至3.99%[141] - 2020年计息负债平均余额为22.92亿美元，较2019年的22.51亿美元增加4120万美元，增幅1.8%，平均利率降至1.44%[141] - 2020年应收贷款利息收入为1.072亿美元，较2019年的1.140亿美元减少680万美元，降幅6.0%，平均收益率降至4.62%[141] - 2020年证券利息收入为340万美元，较2019年的330万美元增加12.8万美元，增幅3.9%，平均收益率升至2.91%[141] - 2020年其他生息资产利息收入为280万美元，较2019年的620万美元减少340万美元，降幅54.7%，平均收益率降至0.71%[141] - 2020年总利息支出为3300万美元，较2019年的4090万美元减少790万美元，降幅19.4%[141] - 2020年存款利息总支出减少710万美元，降幅21.5%，从2019年的3300万美元降至2590万美元[142] - 2020年借款利息总支出减少81.3万美元，降幅10.3%，从2019年的790万美元降至710万美元[142] - 2020年净息差为2.83%，2019年为3.07% [142] - 2020年贷款损失拨备增加740万美元，从2019年的200万美元增至940万美元[142] - 2020年非利息总收入增加710万美元，增幅131.7%，从2019年的540万美元增至1250万美元[142] - 2020年非利息总支出减少150万美元，降幅2.8%，从2019年的5550万美元降至5400万美元[142] - 2020年所得税拨备减少74.3万美元，降幅8.0%，从2019年的930万美元降至860万美元[144] - 2020年末公司总借款为2.282亿美元，2019年末为2.826亿美元[145] - 2020年和2019年年底，公司净利息收入分别为8040万美元和8260万美元[81] 公司资金与资本状况 - 公司记录的商誉总计520万美元，截至2020年12月31日未减值[117] - 截至2020年12月31日，公司持有现金超2.6亿美元，可用批发借款额度超7.7亿美元[118] - 截至2020年12月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超7.7亿美元，股权资产比率为8.83%，银行资本超过监管要求[129] - 2020年末公司可从联邦住房贷款银行获得额外资金2.457亿美元[145] - 截至2020年12月31日，公司合同义务和商业承诺总计9.41385亿美元[147] - 2020年12月31日，公司有2000万美元经纪存款，2130万美元CDARS存款和1230万美元ICS网络存款，其中1360万美元为互惠存款，2000万美元为经纪存款[83] 贷款业务相关数据 - 2020年，公司分别在截至12月31日的三个月和全年增加190万美元和940万美元的贷款损失准备金，而2019年同期分别为贷项47.5万美元和210万美元；2020年12月31日贷款损失准备金与总贷款比率为1.44%，2019年为1.08%[120] - 银行自2020年3月13日开始收到贷款延期申请，截至2020年12月31日，活跃贷款中申请延期的情况为：2笔延期贷款余额16.2万美元，占比<1.00%；1笔部分还款贷款余额139.3万美元，占比<1.00%；2笔COVID修改贷款余额641.7万美元，占比<1.00%；26笔受损贷款余额5633.4万美元，占比6.34%；16笔逾期贷款余额1423.2万美元，占比1.60%；1002笔全额还款状态贷款余额80975.1万美元，占比91.16%[121][122] - 银行作为合格的SBA贷款机构，已关闭并发放约1.33亿美元用于近1100笔PPP贷款，2020年收到SBA处理费并记录约98万美元净费用计入利息收入，12月出售这些贷款净收益33.3万美元[123] - 主街贷款计划中，美联储将购买银行向中小企业提供贷款的95%，银行已获资格但未发放该计划下的贷款[124] - 2020年公司购买4840万美元贷款并发放1.27亿美元PPP贷款，第四季度出售几乎所有PPP贷款，确认90.8万美元净递延手续费收入[141] - 截至2020年12月31日，约95%的公司总贷款由房地产担保[80] - 2020年12月31日，公司商业房地产贷款类型（ii）的集中度为总资本的410.7%[89] 政策法规相关 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》于2020年3月27日签署成为法律，提供超2万亿美元紧急经济救济[121] - 2020年3月，美联储为应对新冠疫情经济下行，降低联邦基金目标利率，宣布7000亿美元量化宽松计划，并降低超额准备金利息[78] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4%，资本保护缓冲为普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[87] - 2019年9月17日，FDIC通过最终规则，资产低于100亿美元的合格社区银行组织可选择采用9%的社区银行杠杆率框架；2020年4月，CBLR在第二季度至年底设定为8.0%；2021年为8.5%；2022年1月1日起恢复至9%[87] 公司业务风险与挑战 - 利率变化可能压缩公司利率差，导致再投资风险，影响盈利能力，且利率风险建模技术可能无法完全预测实际利率变化影响[73] - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价波动大，股东可能无法按期望的数量、价格和时间出售股票[77] - 新冠疫情及防控措施可能影响公司业务、财务状况和经营成果，包括需求下降、贷款违约增加等[78] - 公司业务集中在新泽西和纽约都会区，当地经济下滑或法规变化可能影响资产信用质量和业务扩张[79] - 公司主要依赖净利息收入盈利，缺乏重要的手续费收入来源来弥补净利息收入的减少[81] - 公司信息技术系统面临故障、中断或安全漏洞风险，可能损害声誉、导致客户流失和业务损失[82] - 公司面临存款不足风险，若无法增加存款余额，可能需增加替代资金来源或提高存款利率，这将增加资金成本[84] - 公司内部控制失败可能对收益和客户、监管机构及投资者的看法产生重大负面影响，若无法对财务报告内部控制有效性进行有利评估或独立注册会计师事务所无法提供无保留证明报告，可能面临额外监管审查[85][86] - 社交媒体使用给公司带来新风险和挑战，不当使用可能导致负面后果，损害公司声誉和影响客户或投资者信心[86] - 公司面临更严格资本要求，可能降低股本回报率，未来可能需筹集额外资本，否则可能面临监管行动[87] - 公司市场竞争激烈，竞争对手资源更丰富，这使公司难以发放新贷款和吸引及保留存款，贷款和存款价格竞争可能影响业务[91] - 公司贷款对象为中小微企业，这类企业资源较少，应对经济衰退能力弱，可能影响还款能力，进而损害公司经营业绩[93] - 中小微企业市场份额小，易受经济衰退影响，扩张或竞争需大量额外资金，经营业绩波动大[93] - 若中小微企业因抗疫命令关闭或大幅调整业务，可能影响其还款能力[93] - 中小微企业成功常依赖少数人，这些人离世、残疾或辞职可能对企业及还款能力产生重大不利影响[93] - 新冠疫情导致的经济衰退等负面事件可能使公司遭受重大信贷损失，影响经营业绩和财务状况[93] 公司业务发展与策略 - 公司业务发展和营销策略主要针对中小微企业的银行和金融服务需求[93] - 2018年公司开设或收购6家分行，2019年3家，2020年1家；自2015年1月1日起，开设14家新设分行[90] 公司股息政策 - 公司当前打算继续按每股0.14美元支付季度现金股息，但股息政策可能无预告变更，未来支付受监管限制[75]

公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司合并资产约28.42亿美元，存款22.73亿美元，合并股东权益2.427亿美元[115] - 截至2020年9月30日，公司持有现金超1.6亿美元，可用批发借款能力超7亿美元[118] - 2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日减少6510万美元，降幅2.2%，至28.42亿美元[127] - 2020年9月30日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日减少3.898亿美元，降幅70.8%，至1.606亿美元[128] - 2020年9月30日，公司存款负债较2019年12月31日减少8870万美元，降幅3.8%，至22.73亿美元[131] - 2020年9月30日，公司债务义务较2019年12月31日增加1400万美元，增幅4.9%，至2.966亿美元[132] - 2020年9月30日，公司股东权益较2019年12月31日增加320万美元，增幅1.3%，至2.427亿美元[133] - 2020年9月30日公司总借款为2.966亿美元，2019年12月31日为2.826亿美元[149] - 2020年9月30日FHLB平均预付款利率为1.99%，2019年12月31日为2.16%[149] 贷款损失准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月，公司分别增加贷款损失准备金270万美元和750万美元，2019年同期分别为90万美元和250万美元；2020年9月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.31%，2019年9月30日为1.08%[119] - 2020年9月30日贷款损失准备金为3180万美元，占总贷款的1.31%，2019年9月30日为2470万美元，占比1.08%[141] - 2020年前9个月贷款损失准备金增至750万美元，较2019年同期增加500万美元[145] 贷款延期情况 - 贷款延期金额在2020年6月中旬达到峰值7.301亿美元，截至10月16日较峰值下降99%[122] - 截至2020年9月30日，住宅一至四户、商业和多户等各类贷款延期本金余额总计5965.2万美元，加权平均利率4.6%；截至10月16日，本金余额为517.2万美元，加权平均利率5.0%[123] - 2020年剩余时间贷款延期到期金额总计517.2万美元，其中11月358.7万美元，12月158.5万美元[124] - 截至2020年10月16日，受疫情影响较大行业的贷款延期余额为40万美元[124] 特定贷款计划情况 - 截至2020年9月30日，银行已为近1100笔薪资保护计划（PPP）贷款关闭并提供约1.29亿美元资金，公司已收到约470万美元处理费，净递延费用计入利息收入约64万美元，预计2020年第四季度确认净递延费用收入37.5万美元[124] - 主街贷款计划下美联储将购买银行向中小企业发放贷款的95%，截至2020年9月30日，银行未向美联储出售该计划下的贷款[124] 受疫情影响行业情况 - 受新冠疫情影响较大的行业包括商业街零售、酒店/旅馆、高尔夫球场和宴会厅、餐厅和零售业[124] 公司资本结构变化 - 2020年第三季度，公司赎回1050万美元优先股，发行590万美元3.5%的H系列优先股，截至9月30日，H系列优先股发行总额达900万美元[127] 公司资产项目变化 - 2020年9月30日，公司贷款应收净额较2019年12月31日增加2.136亿美元，增幅9.8%，至23.92亿美元[129] - 2020年9月30日，公司投资证券总额较2019年12月31日增加4000万美元，增幅42.5%，至1.341亿美元[130] 公司收入与息差情况 - 2020年前三季度，公司净利息收入为2089万美元，净息差为2.71% [135] - 2020年前三季度末，公司平均生息资产余额28.82亿美元，利息收入8509.1万美元，平均收益率3.94%；平均付息负债余额23.39亿美元，利息支出2743.2万美元，平均成本率1.56%；净利息收入5765.9万美元，净息差2.38%[137] - 2020年第三季度，公司净收入830万美元，较2019年同期增加310万美元，增幅58.9%[139] - 2020年第三季度，公司净利息收入2090万美元，较2019年同期增加13万美元，增幅0.6%[139] - 2020年第三季度，公司贷款应收利息收入2710万美元，较2019年同期减少170万美元，减幅6.0%[139] - 2020年第三季度，公司证券利息收入110万美元，较2019年同期增加32.7万美元，增幅43.1%[139] - 2020年第三季度，公司其他生息资产利息收入25.4万美元，较2019年同期减少150万美元，减幅85.5%[139] - 2020年第三季度，公司总利息支出760万美元，较2019年同期减少300万美元，减幅28.6%[139] - 2020年第三季度，公司存款利息支出580万美元，较2019年同期减少280万美元，减幅32.6%[139] - 2020年第三季度，公司借款利息支出180万美元，较2019年同期减少23.1万美元，减幅11.5%[139] - 2020年前九个月净收入减少230万美元，降幅14.8%，降至1360万美元，2019年同期为1590万美元[142] - 2020年前九个月净利息收入减少490万美元，降幅7.8%，降至5770万美元，2019年同期为6260万美元[142] - 2020年前九个月贷款应收利息收入减少570万美元，降幅6.6%，降至8010万美元，2019年同期为8580万美元[142] - 2020年前九个月证券利息收入减少19.5万美元，降幅7.5%，降至240万美元，2019年同期为260万美元[144] - 2020年前九个月其他生息资产利息收入减少160万美元，降幅38.4%，降至260万美元，2019年同期为420万美元[144] - 2020年前九个月总利息支出减少260万美元，降幅8.7%，降至2740万美元，2019年同期为3010万美元[144] - 2020年前9个月净息差为2.67%，2019年同期为3.14%[145] 公司非利息收支情况 - 2020年第三季度总非利息收入增加560万美元，增幅402.9%，达到700万美元，2019年同期为140万美元[141] - 2020年第三季度总非利息支出减少31万美元，降幅2.3%，降至1330万美元，2019年同期为1360万美元[141] - 2020年前9个月非利息总收入增至880万美元，较2019年同期增加440万美元，增幅100.1%[145] - 2020年前9个月非利息总支出降至3970万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅4.0%[145] - 2020年前9个月薪资和员工福利支出降至1950万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅7.9%[145] - 2020年前9个月所得税拨备降至570万美元，较2019年同期减少150万美元，降幅20.5%[147] 公司资本充足率情况 - 截至2020年9月30日，公司总批发借款能力超7亿美元，股权资产比率为8.5%，银行资本超过监管要求[127] - 2020年9月30日银行社区银行杠杆率为9.37%，高于7.00%的充足率要求和8.00%的资本良好要求[151] - 2019年12月31日银行普通股一级资本与风险加权资产比率为13.84%，高于8.00%的充足率要求和10.00%的资本良好要求[151] 公司利率风险情况 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会设立资产负债委员会管理该风险[153] - 截至2020年9月30日，利率上升300个基点，净投资组合价值（NPV）为253,613千美元，较PAR减少18,593千美元，降幅6.83%，NPV比率为9.36%，资产变化为-11bp[154] - 截至2020年9月30日，利率上升200个基点，NPV为261,657千美元，较PAR减少10,549千美元，降幅3.88%，NPV比率为9.47%[154] - 截至2020年9月30日，利率上升100个基点，NPV为263,022千美元，较PAR减少9,184千美元，降幅3.37%，NPV比率为9.36%，资产变化为-11bp[154] - 截至2020年9月30日，利率无变化（PAR）时，NPV为272,206千美元，NPV比率为9.47%[154] - 截至2020年9月30日，利率下降100个基点，NPV为318,014千美元，较PAR增加45,808千美元，增幅16.83%，NPV比率为10.77%，资产变化为130bp[154] - 利率上升100个基点，NPV降至9.36%[154] - NPV表假设特定时期内利率敏感资产和负债组成不变，利率变化在收益率曲线上均匀反映[154] - NPV表能显示特定时间利率风险敞口，但不能精确预测市场利率变化对净利息收入的影响[154] - 计算NPV时，无明确到期日的核心存款假设期限为48个月，货币市场和无息账户假设期限为24个月[153]

公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司合并资产约29.87亿美元，存款24.42亿美元，合并股东权益2.41亿美元[80] - 截至2020年6月30日，公司手头现金超4亿美元，可用批发借款能力超7亿美元[81] - 截至2020年6月30日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超7亿美元，可覆盖新冠贷款延期支付[85] - 2020年6月30日公司资产总额为29.87亿美元，较2019年12月31日增加7940万美元，增幅2.7%[85] - 2020年6月30日现金及现金等价物为4.122亿美元，较2019年12月31日减少1.381亿美元，降幅25.1%[85] - 2020年6月30日应收贷款净额为23.44亿美元，较2019年12月31日增加1.652亿美元，增幅7.6%[85] - 2020年6月30日投资证券总额为1.402亿美元，较2019年12月31日增加4610万美元，增幅49.0%[85] - 2020年6月30日存款负债为24.42亿美元，较2019年12月31日增加8020万美元，增幅3.4%[85] - 2020年6月30日债务义务为2.797亿美元，较2019年12月31日减少290万美元，降幅1.0%[85] - 2020年6月30日股东权益为2.41亿美元，较2019年12月31日增加150万美元，增幅0.6%[85] 贷款损失准备金情况 - 2020年3月和6月，公司分别增加330万美元和480万美元贷款损失准备金，2019年同期分别为75.5万美元和160万美元；2020年6月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.22%，2019年同期为1.02%[81] - 2020年6月30日贷款损失准备金为330万美元，较2019年同期的75.5万美元增加250万美元[90] - 2020年上半年贷款损失准备金增加320万美元，达到480万美元，主要受新冠疫情影响[95] 不同类型贷款业务数据 - 截至2020年6月30日和7月21日，住宅一至四户贷款本金余额分别为5.0073亿美元和2.7979亿美元，加权平均利率分别为4.3%和4.5%[83] - 截至2020年6月30日和7月21日，商业和多户贷款本金余额分别为4.73861亿美元和3.84736亿美元，加权平均利率均为4.4%[83] 贷款延期情况 - 贷款延期在6月中旬达到峰值7.301亿美元，截至2020年7月21日较峰值下降37%[83] - 2020年剩余时间贷款延期到期情况：第一次延期总计3.11507亿美元，第二次延期总计1.50159亿美元[83] 薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年7月15日，银行已完成并发放约1.27亿美元近1000笔薪资保护计划（PPP）贷款[83] 美国小企业管理局（SBA）处理费相关 - 截至2020年6月30日，公司从美国小企业管理局（SBA）获得约420万美元处理费，净递延费用计入利息收入约27.5万美元[83] - 公司预计2020年第三和第四季度分别确认37万美元净递延费用收入[83] 优先股发行与股票回购 - 2020年第二季度，公司发行310万美元的H系列3.5%优先股，以替代大部分2020年8月到期赎回的390万美元C系列6.0%优先股[85] - 2020年前六个月公司股票回购金额为490万美元，该计划于2020年5月结束[85] - 2020年第二季度公司进行了360万美元的股票回购，回购计划已结束[98] 第二季度财务指标变化 - 2020年第二季度净利润为270万美元，较2019年同期的520万美元减少250万美元，降幅47.8%[90] - 2020年第二季度净利息收入为1800万美元，较2019年同期的2090万美元减少290万美元，降幅13.8%[90] - 2020年第二季度贷款应收利息收入为2610万美元，较2019年同期的2860万美元减少250万美元，降幅8.8%[90] - 2020年第二季度证券利息收入为74万美元，较2019年同期的93.5万美元减少19.5万美元，降幅20.9%[90] - 2020年第二季度其他生息资产利息收入为34.3万美元，较2019年同期的120万美元减少83万美元，降幅70.8%[90] - 2020年第二季度总利息支出为920万美元，较2019年同期的990万美元减少66.2万美元，降幅6.7%[90] - 2020年第二季度总非利息收入为110万美元，较2019年同期的130万美元减少22万美元，降幅16.6%[92] - 2020年第二季度总非利息支出为1200万美元，较2019年同期的1390万美元减少190万美元，降幅14.0%[92] - 2020年第二季度薪资和员工福利支出为570万美元，较2019年同期的690万美元减少120万美元，降幅17.9%[93] 截至2020年6月30日三个月财务指标变化 - 截至2020年6月30日的三个月，占用和设备费用增加26.1万美元，即9.9%，从2019年同期的260万美元增至290万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，数据处理和服务费增加22万美元，即30.1%，从2019年同期的73.1万美元增至95.1万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，监管评估费用减少16.6万美元，即39.8%，从2019年同期的41.7万美元降至25.1万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，其他非利息费用减少79.5万美元，即37.1%，从2019年同期的210万美元降至130万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，所得税拨备减少120万美元，即51.6%，从2019年同期的230万美元降至110万美元[94] 截至2020年6月30日六个月财务指标变化 - 截至2020年6月30日的六个月，净收入减少550万美元，即50.9%，从2019年同期的1070万美元降至520万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入减少500万美元，即12.0%，从2019年同期的4180万美元降至3680万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，应收贷款利息收入减少390万美元，即6.9%，从2019年同期的5680万美元降至5290万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，证券利息收入减少52.2万美元，即28.5%，从2019年同期的180万美元降至130万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，其他生息资产利息收入减少14.3万美元，即5.7%，从2019年同期的250万美元降至240万美元[94] 2020年上半年财务指标变化 - 2020年上半年存款利息支出增加47.2万美元，即3.0%，达到1610万美元，存款平均余额增加1.829亿美元，即9.5%，达到21.01亿美元[95] - 2020年上半年借款利息支出为370万美元，借款平均利率下降7个基点至2.62%，借款平均余额增加260万美元，即0.93%，达到2.861亿美元[95] - 2020年上半年净息差为2.54%，2019年同期为3.17% [95] - 2020年上半年非利息收入减少120万美元，即40.1%，降至180万美元[95] - 2020年上半年非利息支出减少140万美元，即4.9%，降至2630万美元[95] - 2020年上半年所得税拨备减少260万美元，即53.9%，降至220万美元，有效税率为29.5% [95] 公司借款与资金情况 - 2020年6月30日公司总借款为2.797亿美元，FHLB预付款平均利率为2.08% [98] - 2020年6月30日公司可从FHLB获得高达1.703亿美元的额外资金，一年或以内到期的定期存款总计8.468亿美元[98] 净投资组合价值计算情况 - 计算变化为+300bp时，净投资组合价值为270,629美元，较PAR变化为(30,072)美元，变化百分比为(10.00)%，NPV比率为9.44%，变化为(44)bp[102] - 计算变化为+200bp时，净投资组合价值为281,136美元，较PAR变化为(19,565)美元，变化百分比为(6.51)%，NPV比率为9.62%，变化为(26)bp[102] - 计算变化为+100bp时，净投资组合价值为288,726美元，较PAR变化为(11,975)美元，变化百分比为(3.98)%，NPV比率为9.70%，变化为(18)bp[102] - 计算变化为PAR时，净投资组合价值为300,701美元，NPV比率为9.88%[102] - 计算变化为 - 100bp时，净投资组合价值为337,894美元，较PAR变化为37,193美元，变化百分比为12.37%，NPV比率为10.85%，变化为97bp[102]