公司业务布局 - 截至2019年6月30日，银行通过30家新泽西分行和3家纽约分行开展业务[126][128] 特定时间点财务数据 - 截至2019年6月30日，公司合并资产约27.38亿美元，存款22.08亿美元，合并股东权益2.211亿美元[126] 资产相关指标变化 - 2019年6月30日，总资产较2018年12月31日增加6340万美元，增幅2.4%，达27.38亿美元[130] - 2019年6月30日，贷款应收款较2018年12月31日增加2130万美元，增幅0.9%，达23亿美元[130] - 2019年6月30日，现金及现金等价物较2018年12月31日增加3240万美元，增幅16.6%，达2.276亿美元[130] - 2019年6月30日，投资证券较2018年12月31日减少480万美元，降幅3.8%，至1.222亿美元[130] 新租赁准则影响 - 2019年1月1日采用新租赁准则，截至6月30日记录了1470万美元的使用权资产和相应负债[130] 负债相关指标变化 - 2019年6月30日，存款负债较2018年12月31日增加2750万美元，增幅1.3%，达22.08亿美元[130] - 2019年6月30日，债务义务维持在2.825亿美元，联邦住房贷款银行借款加权平均利率2.18%，次级债务固定利率5.625%[130] 股东权益指标变化 - 2019年6月30日，股东权益较2018年12月31日增加2090万美元，增幅10.5%，达2.212亿美元[130] 第二季度末三个月财务指标变化 - 2019年第二季度末三个月净收入增加290万美元，增幅126.0%，达520万美元[136] - 2019年第二季度末三个月净利息收入增加87.5万美元，增幅4.4%，达2090万美元[136] - 2019年第二季度末三个月生息资产平均余额增加3.61亿美元，增幅15.9%，达26.38亿美元[136] - 2019年第二季度末三个月生息资产平均收益率增加13个基点，达4.66%[136] - 2019年第二季度末三个月计息负债平均余额增加3.046亿美元，增幅16.1%，达21.94亿美元[136] - 2019年第二季度末三个月计息负债平均利率增加59个基点，达1.80%[136] - 2019年第二季度末三个月贷款应收利息收入增加460万美元，增幅19.1%，达2860万美元[136] - 2019年第二季度末三个月证券利息收入减少9.8万美元，降幅9.5%，为93.5万美元[136] - 2019年第二季度末三个月其他生息资产利息收入增加55.8万美元，增幅90.7%，达120万美元[136] - 2019年第二季度末三个月总利息支出增加420万美元，增幅73.1%，达990万美元[136] 二季度财务指标情况 - 2019年二季度净息差为3.16%，2018年同期为3.52%[138] - 2019年二季度贷款损失拨备降至75.5万美元，较2018年同期减少130万美元[138] - 2019年二季度非应计贷款为550万美元，占总贷款的0.24%，2018年末为720万美元，占比0.31%[138] - 2019年二季度总非利息收入降至130万美元，较2018年同期减少23.5万美元，降幅15.0%[138] - 2019年二季度总非利息支出降至1390万美元，较2018年同期减少210万美元，降幅13.1%[138] 上半年财务指标变化 - 2019年上半年净利润增至1070万美元，较2018年同期增加370万美元，增幅53.8%[139] - 2019年上半年净利息收入增至4180万美元，较2018年同期增加530万美元，增幅14.7%[139] - 2019年上半年生息资产平均余额增至26.33亿美元，较2018年同期增加5.088亿美元，增幅24.0%[139] - 2019年上半年应收贷款利息收入增至5690万美元，较2018年同期增加1330万美元，增幅30.5%[139] - 2019年上半年应收贷款平均余额增至23.23亿美元，较2018年同期增加4.463亿美元，增幅23.8%[139] - 2019年上半年证券利息收入降至180万美元，较去年同期减少3000美元，主要因证券平均余额降至1.251亿美元，降幅9.4% [140] - 2019年上半年其他生息资产利息收入增至250万美元，较去年同期增加130万美元，增幅104.4%，主要因平均余额增至1.854亿美元，增幅68.6%，平均收益率升至2.72% [140] - 2019年上半年总利息支出增至1940万美元，较去年同期增加920万美元，增幅90.6%，主要因生息负债平均余额增至22.01亿美元，增幅24.9%，平均利率升至1.77% [140] - 2019年上半年净息差为3.17%，去年同期为3.46%，主要因资金成本上升快于生息资产回报 [140] - 2019年上半年贷款损失拨备降至160万美元，较去年同期减少180万美元，净撇账为21.4万美元，去年同期为13.7万美元 [140] - 2019年上半年总非利息收入降至300万美元，较去年同期减少200万美元，降幅39.6%，主要因其他非利息收入降至10.2万美元，降幅95.6% [140] - 2019年上半年总非利息支出降至2770万美元，较去年同期减少32万美元，降幅1.1% [140] - 2019年上半年所得税拨备增至480万美元，较去年同期增加170万美元，增幅56.6%，综合实际税率为30.8% [141] 总借款情况 - 2019年6月30日公司总借款为2.825亿美元，与2018年12月31日基本持平，FHLB预付款平均利率为2.18% [142] 监管资本比率情况 - 2019年6月30日BCB社区银行各项监管资本比率均达标，目前遵守最终规则规定的最低资本要求 [144] 资本相关占比数据 - 截至2019年6月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为275,363千美元，占比12.67%[146] - 截至2019年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）为251,574千美元，占比11.57%[146] - 截至2019年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为251,574千美元，占比11.57%[146] - 截至2018年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为255,631千美元，占比12.01%[146] 利率变动对净投资组合价值影响 - 截至2019年6月30日，利率上升300个基点时，公司净投资组合价值（NPV）为164,674千美元，较PAR减少75,128千美元，降幅31.33%[148] - 截至2019年6月30日，利率上升200个基点时，公司NPV为192,493千美元，较PAR减少47,309千美元，降幅19.73%[148] - 截至2019年6月30日，利率上升100个基点时，公司NPV为221,688千美元，较PAR减少18,113千美元，降幅7.55%[148] - 截至2019年6月30日，PAR情况下公司NPV为239,801千美元[148] - 截至2019年6月30日，利率下降100个基点时，公司NPV为256,955千美元，较PAR增加17,153千美元，增幅7.15%[148] 市场风险及管理 - 公司大部分资产和负债为货币性质，主要市场风险是利率风险，董事会设立资产负债委员会管理该风险[147]

特定时间点财务数据 - 截至2019年3月31日，公司合并资产约27.18亿美元，存款21.89亿美元，合并股东权益2.167亿美元[129] 股权与优先股发行情况 - 2019年2月25日，公司完成496,224股普通股私募发行，总收益627.2万美元，发行价每股12.64美元[131] - 2019年1月30日，公司完成G系列6.0%非累积永续优先股私募发行，总收益533万美元，占已发行非累积永续优先股总收益的21%，每股购买价1万美元[131] 财务指标较2018年12月31日变化情况 - 截至2019年3月31日，总资产较2018年12月31日增加4370万美元，增幅1.6%，达27.18亿美元[131] - 截至2019年3月31日，应收账款较2018年12月31日增加2860万美元，增幅1.3%，达23.07亿美元[131] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物较2018年12月31日减少170万美元，降幅0.9%，为1.935亿美元[131] - 截至2019年3月31日，投资证券较2018年12月31日减少110万美元，降幅0.9%，为1.259亿美元[131] - 截至2019年3月31日，存款负债较2018年12月31日增加790万美元，增幅0.4%，达21.89亿美元[131] - 截至2019年3月31日，股东权益较2018年12月31日增加1650万美元，增幅8.2%，达2.167亿美元[131] 债务义务情况 - 截至2019年3月31日，债务义务维持在2.824亿美元，联邦住房贷款银行借款加权平均利率为2.18%，次级债务固定利率为5.625%[131] 生息资产与计息负债收益及成本情况（2019年与2018年对比） - 2019年贷款应收款平均余额为2317250千美元，利息收入为28233千美元，收益率为4.87%；2018年平均余额为1720865千美元，利息收入为19521千美元，收益率为4.54%[133] - 2019年投资证券平均余额为139171千美元，利息收入为898千美元，收益率为2.58%；2018年平均余额为123450千美元，利息收入为803千美元，收益率为2.60%[133] - 2019年生息存款平均余额为173076千美元，利息收入为1347千美元，收益率为3.11%；2018年平均余额为123193千美元，利息收入为618千美元，收益率为2.01%[133] - 2019年总生息资产平均余额为2629497千美元，利息收入为30478千美元，收益率为4.64%；2018年平均余额为1967508千美元，利息收入为20942千美元，收益率为4.26%[133] - 2019年计息活期账户平均余额为341659千美元，利息支出为604千美元，成本率为0.71%；2018年平均余额为314074千美元，利息支出为426千美元，成本率为0.54%[133] - 2019年货币市场账户平均余额为237011千美元，利息支出为972千美元，成本率为1.64%；2018年平均余额为157421千美元，利息支出为371千美元，成本率为0.94%[133] - 2019年储蓄账户平均余额为260524千美元，利息支出为113千美元，成本率为0.17%；2018年平均余额为258805千美元，利息支出为97千美元，成本率为0.15%[133] - 2019年定期存款平均余额为1085299千美元，利息支出为5990千美元，成本率为2.21%；2018年平均余额为720696千美元，利息支出为2730千美元，成本率为1.52%[133] 净利息收入与净息差情况（2019年与2018年对比） - 2019年净利息收入为20902千美元，2018年为16440千美元[133] - 2019年净息差为2.90%，2018年为3.15%[133] 2019年第一季度财务指标较2018年同期变化情况 - 2019年第一季度净利润为550万美元，较2018年同期的460万美元增加81.9万美元，增幅17.7%[135] - 2019年第一季度净利息收入为2090万美元，较2018年同期的1640万美元增加450万美元，增幅27.1%[135] - 2019年第一季度贷款应收利息收入为2820万美元，较2018年同期的1950万美元增加870万美元，增幅44.6%[135] - 2019年第一季度证券利息收入为89.8万美元，较2018年同期的80.3万美元增加9.5万美元，增幅11.8%[135] - 2019年第一季度其他生息资产利息收入为130万美元，较2018年同期的61.8万美元增加72.9万美元，增幅118.0%[135] - 2019年第一季度总利息支出为960万美元，较2018年同期的450万美元增加510万美元，增幅112.7%[135] - 2019年第一季度贷款损失拨备为88.9万美元，较2018年同期的130万美元减少45.3万美元[135] - 2019年第一季度总非利息收入为170万美元，较2018年同期的340万美元减少170万美元，降幅51.0%[135] - 2019年第一季度总非利息支出为1380万美元，较2018年同期的1200万美元增加180万美元，增幅14.7%[135] - 2019年第一季度所得税拨备为240万美元，较2018年同期的180万美元增加60.4万美元，增幅32.8%[136] 截至2018年12月31日银行资本占比情况 - 截至2018年12月31日，银行普通股一级资本（相对于风险加权资产）为255,631美元，占比12.01%[139] - 截至2018年12月31日，银行一级资本（相对于风险加权资产）为233,272美元，占比10.96%[139] 利率变动对公司NPV及NPV比率影响情况 - 截至2019年3月31日，利率上升100个基点，公司净投资组合价值（NPV）下降10.33%，NPV比率降至8.10%，下降71个基点[143][144] - 截至2019年3月31日，利率上升200个基点，公司NPV为181,008美元，较PAR下降23.77%，NPV比率为7.06%，下降175个基点[144] - 截至2019年3月31日，利率上升300个基点，公司NPV为153,181美元，较PAR下降35.49%，NPV比率为6.13%，下降268个基点[144] - 截至2019年3月31日，利率下降100个基点，公司NPV为256,150美元，较PAR上升7.87%，NPV比率为9.29%，上升48个基点[144] 资本新规要求及公司合规情况 - 2013年7月新规设定普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险加权资产的最低要求从4%提高到6%[141] - 资本保护缓冲从2016年的0.625%逐步提高，到2019年达到2.5%，公司目前遵守最终规则规定的最低资本要求[141] 法律诉讼情况 - 截至2019年3月31日，公司未卷入任何可能对财务状况或经营成果产生重大不利影响的重大法律诉讼[146] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 公司评估认为本季度报告期末披露控制和程序有效，且本季度公司财务报告内部控制无重大变化[145]

总资产变化 - 2018年12月31日公司总资产为26.75亿美元，较2017年的19.43亿美元增加7.319亿美元，增幅37.7%，其中收购IAB增加约2.216亿美元资产[87] 贷款应收净额变化 - 2018年12月31日贷款应收净额为22.78亿美元，较2017年的16.44亿美元增加6.348亿美元，增幅38.6%，收购IAB增加1.825亿美元贷款，2018年各类贷款均有增长[88] 贷款损失准备金情况 - 2018年12月31日贷款损失准备金为2240万美元，较上一年的1740万美元增加500万美元，为非应计贷款的309.6%，占总贷款的0.97% [88] 现金及现金等价物变化 - 2018年12月31日现金及现金等价物为1.953亿美元，较2017年的1.242亿美元增加7100万美元，增幅57.2%，主要因公司加强流动性和存款基础的策略[89] 投资证券变化 - 2018年12月31日投资证券为1.27亿美元，较2017年的1.226亿美元增加440万美元，增幅3.6%，公司用多余现金提高生息资产回报和流动性[89] 存款负债变化 - 2018年12月31日存款负债为21.81亿美元，较2017年的15.69亿美元增加6.114亿美元，增幅39.0%，收购IAB增加约1.784亿美元存款，2018年各类存款均有增长[90] 债务义务变化 - 2018年12月31日债务义务为2.824亿美元，较上一年的1.891亿美元增加9330万美元，增幅49.3%，包括新发行FHLB贷款和次级债券，FHLB贷款加权平均利率为2.18% [91] 股东权益变化 - 2018年12月31日股东权益为2.002亿美元，较上一年的1.765亿美元增加2380万美元，增幅13.5%，主要因收购IAB发行股票使额外实收资本增加1740万美元[92] 留存收益变化 - 2018年12月31日留存收益为3840万美元，较2017年的3120万美元增加720万美元，主要因净收入增加[92] 累计其他综合损失变化 - 2018年12月31日累计其他综合损失为510万美元，较上一年的310万美元增加190万美元，因2018年市场利率上升[92] 2018年净收入变化 - 2018年净收入增加680万美元，即67.9%，达到1680万美元[97] 2018年净利息收入变化 - 2018年净利息收入增加1580万美元，即25.5%，达到7770万美元[97] 2018年生息资产平均余额变化 - 2018年生息资产平均余额增加5.721亿美元，即32.3%，达到23.45亿美元[97] 2018年生息资产平均收益率变化 - 2018年生息资产平均收益率提高10个基点，达到4.48%[97] 2018年付息负债平均余额变化 - 2018年付息负债平均余额增加4.744亿美元，即32.0%，达到19.58亿美元[97] 2018年付息负债平均利率变化 - 2018年付息负债平均利率提高34个基点，达到1.40%[97] 2018年贷款应收利息收入变化 - 2018年贷款应收利息收入增加2450万美元，即33.4%，达到9780万美元[97] 2018年贷款应收平均余额变化 - 2018年贷款应收平均余额增加4.688亿美元，即29.5%，达到20.60亿美元[97] 2018年贷款平均收益率变化 - 2018年贷款平均收益率提高14个基点，达到4.75%[97] 2018年贷款利息收入相关情况 - 2018年贷款利息收入包含170万美元与收购IAB相关的购买信贷公允价值调整摊销[97] 2018年证券利息收入变化 - 2018年证券利息收入增加85.7万美元，即29.5%，从2017年的290万美元增至380万美元[98] 2018年其他生息资产利息收入变化 - 2018年其他生息资产利息收入增加220万美元，即167.1%，从2017年的130万美元增至350万美元[98] 2018年总利息支出变化 - 2018年总利息支出增加1170万美元，即74.8%，从2017年的1570万美元增至2740万美元[98] 2018年净息差变化 - 2018年净息差为3.31%，2017年为3.49% [98] 2018年贷款损失拨备变化 - 2018年贷款损失拨备增加300万美元，从2017年的210万美元增至510万美元[98] 2018年总非利息收入变化 - 2018年总非利息收入增加47.7万美元，即6.4%，从2017年的750万美元增至800万美元[98] 2018年总非利息支出变化 - 2018年总非利息支出增加920万美元，即19.6%，从2017年的4700万美元增至5630万美元[98] 2018年所得税拨备变化 - 2018年所得税拨备减少280万美元，即26.9%，从2017年的1020万美元降至750万美元[98] 2017年净收入情况 - 2017年净收入为1000万美元，2016年为800万美元[99] 2017年净利息收入变化 - 2017年净利息收入增加680万美元，即12.4%，从2016年的5510万美元增至6190万美元[99] 其他生息资产余额变化（2016 - 2017） - 其他生息资产余额从2016年末的1.691亿美元降至2017年末的7740万美元，降幅54.2%[100] 总利息支出变化（2016 - 2017） - 总利息支出从2016年末的1630万美元降至2017年末的1570万美元，降幅3.7%[100] 贷款损失拨备情况（2016 - 2017） - 2017年和2016年贷款损失拨备分别为210万美元和2.7万美元[100] 总非利息收入变化（2016 - 2017） - 总非利息收入从2016年末的610万美元增至2017年末的750万美元，增幅22.2%[100] 总非利息支出变化（2016 - 2017） - 总非利息支出从2016年末的4790万美元降至2017年末的4700万美元，降幅1.8%[100] 所得税拨备变化（2016 - 2017） - 所得税拨备从2016年末的520万美元增至2017年末的1020万美元，增幅94.6%[100] 公司总借款变化 - 公司总借款从2017年末的1.891亿美元增至2018年末的2.824亿美元[101] 2018年末FHLB额外资金情况 - 2018年末公司可从FHLB获得额外资金2.067亿美元[101] 2018年末一年内到期定期存款情况 - 2018年末一年内到期的定期存款总计7.883亿美元[101] 2018年末公司合同义务情况 - 2018年末公司合同义务总计14.09598亿美元[103] 新设分行与员工招聘情况 - 自2015年1月1日起开设9家新设分行，2015 - 2018年招聘25名全职员工[58] 经纪存款情况 - 2018年12月31日，经纪存款总额为2.48亿美元，约占总存款的11.37%，其中7280万美元为互惠存款[62] 最低资本要求情况 - 最低资本要求：普通股一级资本比率4.50%，一级风险加权资产资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[58] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲为2.5%，完全实施后普通股一级资本比率7.0%，一级风险加权资产资本比率8.5%，总资本比率10.5%[58] 社区银行杠杆比率规则 - 社区银行杠杆比率规则：资产低于100亿美元的机构可选择9%的比率替代巴塞尔协议III，9%及以上为资本充足，7.5% - 9%为适度资本充足，低于7.5%且高于6%为资本不足，低于6%为严重资本不足[59] 商业房地产相关贷款占比情况 - 2018年12月31日，商业房地产相关贷款占总资本的451.7%[65] 公司股息支付计划 - 公司目前打算继续支付每股0.14美元的季度现金股息[69] 利率风险情况 - 利率上升可能导致息差压缩，利率下降可能带来再投资风险[58] 收购策略风险情况 - 收购策略面临寻找目标、资金支持、资产质量等多方面风险[58] 系统与安全风险情况 - 系统故障、安全漏洞等可能损害公司声誉，导致客户和业务流失[60][61]