Workflow
Blue Foundry Bancorp(BLFY)
icon
搜索文档
Blue Foundry Bancorp (BLFY) Could Find a Support Soon, Here's Why You Should Buy the Stock Now
ZACKS· 2025-08-11 22:55
A downtrend has been apparent in Blue Foundry Bancorp (BLFY) lately. While the stock has lost 8.3% over the past four weeks, it could witness a trend reversal as a hammer chart pattern was formed in its last trading session. This could mean that the bulls have been able to counteract the bears to help the stock find support.The formation of a hammer pattern is considered a technical indication of nearing a bottom with likely subsiding of selling pressure. But this is not the only factor that makes a bullish ...
Blue Foundry Bancorp(BLFY) - 2025 Q2 - Earnings Call Transcript
2025-07-31 00:00
财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净亏损200万美元或每股稀释亏损0.10美元 较上季度改善73.5万美元 [3][9] - 净利息收入环比增长89.6万美元或8.3% 净息差扩大12个基点至4.58% [9][10] - 贷款收益率提升8个基点至4.8% 付息负债成本下降13个基点至2.72% [10] - 有形账面价值每股增长0.6美元至14.87美元 回购40.6万股股票 均价9.42美元 [7] - 信贷损失拨备46.3万美元 主要用于第三季度即将关闭的未使用贷款承诺 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长4740万美元 其中商业及工业贷款增加2200万美元 建筑贷款增加1200万美元 [5][12] - 多户住宅贷款组合减少3700万美元 消费贷款增加7600万美元 主要来自收益率具吸引力的信用增强型贷款 [5] - 贷款管道健康 已签署意向书超过4000万美元 主要集中在收益率超7%的商业贷款 [6] - 证券投资组合减少240万美元 久期为4.1年 未实现亏损改善170万美元 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额增长2910万美元或2% 核心存款增长2520万美元或4% [13] - 定期存款增加390万美元 同时以较低利率补充2000万美元经纪存款 [13] - 非核心存款占比下降 反映公司深化商业客户全面银行关系的战略成效 [4][13] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 战略重点转向商业导向机构 持续优化贷款组合结构 优先发展高收益率和风险调整后回报更优的资产类别 [5][6] - 通过信用增强型消费贷款(占组合5%)提升收益 计划未来季度将该比例提升至7-8% [25][26] - 保持行业领先的资本充足率 有形普通股权益/有形资产比率达15.1% [7][8] - 积极管理负债成本 推出8个月定期存款产品延长负债久期 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管竞争激烈 核心存款和净息差连续三个季度改善 预计下半年净息差扩张幅度将收窄 [4][24] - 2026年将有7500万美元贷款(利率3.75%)重新定价 2025年下半年2300万美元贷款(利率4.75%)重新定价 [20] - 费用控制严格 预计下半年薪酬费用将因可变薪酬增加而适度上升 全年费用维持在1350-1400万美元区间 [11][28] - 资产质量保持强劲 不良贷款/总贷款比率仅38个基点 信贷损失拨备覆盖率211% [14] 其他重要信息 - 非利息收入环比减少9万美元 主要受季节性占用费用影响 [11] - 非生息存款获取成为重点 通过全方位银行关系提升商业客户黏性 [36][37] - 积极探索AI等技术应用 提升运营效率 但未给出具体时间表 [29] 问答环节所有的提问和回答 问题1: 净息差驱动因素及贷款重新定价时间表 - 2026年将有7500万美元贷款(利率3.75%)重新定价 2025年下半年2300万美元贷款(利率4.75%)重新定价 [20] - 建筑贷款管道虽健康 但因资金拨付滞后 收益体现将有所延迟 [21] 问题2: 定期存款定价前景及负债成本展望 - 新推8个月定期存款产品 预计2026年初才会重新定价 [22] - 定价策略需考虑市场竞争 持续监控竞争对手动向 [23] 问题3: 信用增强型消费贷款结构细节 - 此类贷款附带3%信用储备 纳入正常拨备计算框架 [26] 问题4: 盈利改善路径及费用优化措施 - 除净息差改善外 重点通过AI等技术提升员工效率 严格控制人力成本 [28][29] 问题5: 非生息存款增长战略 - 不仅聚焦C&I贷款 同时通过全面银行关系提升商业地产借款人的存款黏性 [37]
Blue Foundry Bancorp(BLFY) - 2025 Q2 - Quarterly Results
2025-07-30 22:04
收入和利润 - 公司第二季度净亏损200万美元,较上一季度净亏损270万美元有所改善[2] - 2025年第二季度净利息收入为1,164万美元,较第一季度的1,074万美元增长8.4%,较2024年同期的957万美元增长21.7%[36] - 2025年二季度净利息收入为11,640千美元,环比一季度10,744千美元增长8.3%[49] - 2025年二季度预拨备净亏损为1,494千美元,较一季度2,491千美元亏损收窄40%[49] 成本和费用 - 2025年第二季度存款利息支出为896.8万美元,同比下降1.8%,环比下降0.6%[36] - 2025年第二季度效率比率为112.40%,较第一季度的122.36%改善9.96个百分点[38] - 2025年二季度效率比率为112.4%,较一季度122.4%改善10个百分点[49] 贷款业务表现 - 贷款总额增加4740万美元至16.7亿美元,消费贷款组合增加7650万美元[5][6] - 商业房地产贷款组合增加3350万美元,其中2080万美元为业主自住物业[5] - 2025年第二季度贷款利息收入为1,976万美元,同比增长12.5%,环比增长4.6%[36] - 2025年第二季度平均贷款余额为16.48亿美元,同比增长6.3%,环比增长2.9%[41] - 2025年上半年贷款平均余额为1,624,641千美元,同比增长4.6%,利息收入38,655千美元,平均收益率4.76%,较2024年同期上升27个基点[44] 存款业务表现 - 存款总额增加2910万美元至14.2亿美元,核心存款增加2520万美元[6] - 无保险存款占存款总额的12%,金额为1.686亿美元[8][22] - 核心存款占总存款比例从47.3%上升至48.4%[22] - 存款从2024年12月31日的13.4332亿美元增长至2025年6月30日的14.16321亿美元[34] - 2025年6月核心存款占总存款比例为48.4%,较2025年3月47.6%有所提升[49] 净息差和利息收入 - 净息差上升12个基点至2.28%,利息收入增加72.5万美元(3.2%)[6][10] - 2025年第二季度净息差为2.28%,较第一季度的2.16%上升12个基点,较2024年同期的1.96%上升32个基点[41] - 2025年上半年总生息资产平均余额为2,030,761千美元,利息收入46,151千美元,平均收益率4.55%,较2024年同期上升25个基点[44] - 2025年上半年净利差为1.72%,较2024年同期1.41%扩大31个基点[44] - 2025年上半年净息差为2.22%,较2024年同期1.94%上升28个基点[44] 股东权益和股票回购 - 公司回购406,391股股票,加权平均价格为每股9.42美元[6] - 股东权益从2024年12月31日的3.321亿美元下降至2025年6月30日的3.213亿美元,减少了1090万美元,主要由于股票回购和年内亏损[27] - 有形权益与有形资产比率为15.10%,每股有形普通权益为14.87美元[27] - 2025年6月30日每股账面价值为14.88美元,较2024年同期增长1.2%[38] - 2025年6月有形资产权益比为15.10%,较2024年6月16.88%下降178个基点[49] - 2025年6月每股有形账面价值为14.87美元,较2024年6月14.69美元增长1.2%[49] 信用风险和不良贷款 - 贷款信用损失准备金(ACL)占贷款总额的0.80%[27] - 2025年第二季度信用损失准备金为46.3万美元,其中表外承诺准备金为32.3万美元,贷款净准备金为14.7万美元[27] - 不良贷款总额为630万美元,占总贷款的0.38%,较2024年12月31日的510万美元(0.33%)有所上升[27] - 贷款信用损失准备金与不良贷款的比率从2024年12月31日的254.02%下降至2025年6月30日的211.81%[27] - 2025年第二季度不良贷款率为0.38%,较第一季度上升3个基点,但较2024年同期下降2个基点[38] - 2025年第二季度信贷损失准备金为46.3万美元,较第一季度增长130.3%,2024年同期为释放76.2万美元[36] 其他财务数据 - 证券可供出售减少1280万美元至2.842亿美元[17] - 公司递延所得税资产估值备抵为2560万美元[15][21] - 总资产从2024年12月31日的20.60683亿美元增长至2025年6月30日的21.27504亿美元[33] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年12月31日的3.395亿美元略降至2025年6月30日的3.43亿美元[34] - 2025年6月30日现金及现金等价物为4187.7万美元,较2024年12月31日的4250.2万美元略有下降[33] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为40.5万美元,同比下降24.4%,环比增长2.8%[36]
Blue Foundry Bancorp Reports Second Quarter 2025 Results
Globenewswire· 2025-07-30 20:15
财务表现 - 2025年第二季度净亏损200万美元,较第一季度净亏损270万美元有所收窄,每股稀释亏损0.10美元 [1] - 净利息收入环比增长8%至1160万美元,净息差扩大12个基点至2.28% [6][11] - 利息收入环比增长3.2%至2340万美元,利息支出下降1.4%至1180万美元 [6] - 贷款总额环比增加4740万美元至16.7亿美元,存款增加2910万美元至14.2亿美元 [6] 贷款组合 - 贷款组合持续多元化,前六个月新增贷款8960万美元,其中商业贷款组合增长3350万美元 [4] - 消费贷款组合因购买无抵押贷款增加7650万美元,商业地产贷款增加3350万美元 [4] - 多户住宅贷款减少3730万美元,建筑贷款增加1170万美元 [4] - 贷款收益率提升至4.80%,推动净息差扩张 [42] 存款结构 - 核心存款前六个月增加4960万美元,占存款总额比例提升至48.4% [7][26] - NOW和活期存款增加6190万美元,定期存款增加2340万美元,储蓄账户减少1150万美元 [7] - 经纪存款增加7000万美元,用于替代高成本定期存款 [7] - 无保险存款占比为12%,流动性风险可控 [26] 资本管理 - 公司回购406,391股普通股,加权均价9.42美元/股 [6] - 启动第六轮股票回购计划,最多回购1,082,533股(约流通股5%) [6] - 每股账面价值14.88美元,有形普通股权益比率15.10% [26][39] - 资本充足率持续高于FDIC"资本充足"标准 [26] 资产质量 - 不良贷款比率0.38%,信贷损失准备金覆盖率达211.81% [31][39] - 信贷损失准备金占贷款总额0.80%,季度计提46.3万美元 [6][31] - 净回收额5千美元,上半年净核销1.1万美元 [31] - 非应计贷款630万美元,较2024年底增加120万美元 [31] 战略重点 - 通过高收益资产类别优化贷款组合,提升风险调整后回报 [2] - 聚焦中小企业全银行业务关系,推动核心存款增长 [2][7] - 持续控制运营费用,非利息支出环比减少9万美元 [10] - 市场营销投入增加7.3万美元以扩大客户基础 [10][13]
Blue Foundry Bancorp Schedules Second Quarter 2025 Earnings Conference Call
Globenewswire· 2025-07-09 20:15
文章核心观点 公司宣布将发布2025年第二季度财务结果,并举行电话会议讨论相关业绩,同时提供了收听方式及公司相关信息 [1][2] 财务结果发布 - 公司将于2025年7月30日上午发布截至2025年6月30日季度的财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年7月30日上午11点举行电话会议,讨论2025年第二季度收益,并解答分析师现场提问 [2] - 会议将被录制并在公司网站上保留一个月 [2] - 鼓励参与者通过链接预注册收听网络直播,无法网络参与可电话拨入 [3][4] 公司信息 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司,银行总部位于新泽西州卢瑟福,在多个县有业务 [4] - 银行是提供全方位服务的创新银行,历史超145年,致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 公司联系人为James D. Nesci,提供了网址、邮箱和电话 [9]
Blue Foundry Bancorp Announces Adoption of Sixth Stock Repurchase Program
Globenewswire· 2025-06-24 05:28
文章核心观点 公司董事会授权实施第六次股票回购计划,旨在合理运用资本为股东创造价值 [1][4] 分组1:股票回购计划概况 - 公司董事会授权实施第六次股票回购计划,将回购至多1082533股普通股,约占已发行普通股的5%,该计划于2025年6月20日启动 [1] - 自2022年7月20日宣布首次股票回购计划至第五次计划完成,公司已回购7798723股,占普通股的27.3%,加权平均价格为每股10.09美元 [2] 分组2:回购方式及影响因素 - 回购计划允许通过公开市场或私下交易、大宗交易或根据符合美国证券交易委员会规则10b - 5 - 1的交易计划回购股票 [3] - 回购的时间和数量取决于股票可用性、市场状况、股价、资本的其他用途及公司财务表现等因素 [3] 分组3:公司管理层观点 - 公司总裁兼首席执行官表示,此前回购计划成功,能以大幅低于有形账面价值的价格回购股票,认为股票回购是合理的资本运用方式 [4] 分组4:公司简介 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司,总部位于新泽西州卢瑟福,在多个县有业务,是一家提供全方位服务的创新银行,历史超145年,致力于为客户和社区服务 [5]
Blue Foundry Bancorp(BLFY) - 2025 Q1 - Quarterly Report
2025-05-13 02:18
净亏损情况 - 2025年第一季度净亏损270万美元,2024年同期净亏损280万美元[149] 利息收入情况 - 2025年第一季度利息收入2270万美元,较2024年同期增加190万美元,增幅9.0%,平均生息资产收益率从4.25%升至4.51%[150] 利息支出情况 - 2025年第一季度利息支出1200万美元,较2024年同期增加54.4万美元,平均生息负债成本从2.86%升至2.89%[151] 净利息收入情况 - 2025年第一季度净利息收入1070万美元,2024年同期为940万美元,净息差增加23个基点至1.62%,净利息收益率增加24个基点至2.16%[152] 信贷损失准备情况 - 2025年第一季度计提信贷损失准备20.1万美元,2024年同期释放信贷损失准备53.5万美元,截至2025年3月31日,贷款信贷损失准备占总贷款的0.81%[153] 非利息收入情况 - 2025年第一季度非利息收入39.4万美元,较2024年同期减少5.7万美元,降幅12.6%[154] 非利息支出情况 - 2025年第一季度非利息支出1360万美元,较2024年同期增加38.7万美元[155] 递延所得税资产估值备抵情况 - 截至2025年3月31日,递延所得税资产的估值备抵为2540万美元[156] 总资产情况 - 截至2025年3月31日,总资产为20.9亿美元,2024年12月31日为20.6亿美元[160] 证券及贷款情况 - 截至2025年3月31日,持有待售证券较2024年12月31日减少1040万美元,降幅3.5%;持有至到期证券减少100万美元,降幅3.1%;投资用总贷款增加4220万美元[161][162] 总贷款及相关资产情况 - 2025年3月31日总贷款为16.26亿美元,较2024年12月31日的15.83亿美元有所增加;不良资产总额为572.3万美元,较2024年12月31日的510.4万美元有所增加[163] 总存款情况 - 2025年3月31日总存款为13.9亿美元,较2024年12月31日增加4390万美元,增幅3.3%;核心存款占比从2024年12月31日的47.3%升至2025年3月31日的47.6%;经纪存款从2024年12月31日的1.55亿美元增至2025年3月31日的2.05亿美元[163] 借款情况 - 2025年3月31日借款为3.34亿美元,较2024年12月31日的3.395亿美元减少550万美元,降幅1.6%[165] 股东权益情况 - 2025年3月31日股东权益总额为3.267亿美元,较2024年12月31日的3.322亿美元减少550万美元,降幅1.7%,主要因股份回购及年初至今的亏损[166] 利率套期保值情况 - 2025年3月31日利率套期保值为3.91亿美元,较2024年12月31日的3.49亿美元增加4200万美元,加权平均期限从2.4年降至2.3年[167] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2025年3月31日,利率上升200个基点,净利息收入增加168.2万美元,增幅3.4%;利率下降200个基点,净利息收入增加232.7万美元,增幅4.8%[164] 利率变动对经济价值权益影响情况 - 2025年3月31日,利率上升100个基点,经济价值权益(EVE)减少3411.3万美元,降幅16.6%;利率下降100个基点,EVE增加3263.6万美元,增幅15.9%[175] 贷款发放承诺及相关额度情况 - 2025年3月31日,贷款发放承诺为1100万美元,未使用信贷额度为9480万美元;一年内到期的定期存款为7.175亿美元[179] 可用借款额度情况 - 2025年3月31日,可用借款额度为2.756亿美元(纽约联邦住房贷款银行)、1.075亿美元(纽约联邦储备银行)和3000万美元(代理银行),总可用借款额度是第三方客户无保险和无抵押存款的2.6倍[179] 监管资本情况 - 2025年3月31日,银行超过所有适用的监管资本要求,被视为“资本充足”[181] 资本金额及比率情况 - 2025年3月31日,普通股一级资本金额为287,537千美元,比率为18.58%[182] - 2025年3月31日,一级资本金额为287,537千美元,比率为18.58%[182] - 2025年3月31日,总资本金额为300,942千美元,比率为19.45%[182] - 2025年3月31日,一级(杠杆)资本金额为287,537千美元,比率为13.73%[182] - 2024年12月31日,普通股一级资本金额为289,614千美元,比率为19.26%[182] - 2024年12月31日,一级资本金额为289,614千美元,比率为19.26%[182] - 2024年12月31日,总资本金额为302,834千美元,比率为20.14%[182] - 2024年12月31日,一级(杠杆)资本金额为289,614千美元,比率为13.98%[182] - 2025年3月31日,普通股一级资本最低充足金额为69,623千美元,比率为4.50%[182] - 2024年12月31日,普通股一级资本最低充足金额为67,673千美元,比率为4.50%[182]
Blue Foundry Bancorp(BLFY) - 2025 Q1 - Earnings Call Transcript
2025-05-01 00:02
财务数据和关键指标变化 - 一季度净亏损270万美元,摊薄后每股亏损13美分,与上一季度结果相似 [8] - 净利息收入增加130万美元,增幅13.4%,主要因净息差扩大27个基点 [8] - 利息收入增加92.8万美元,主要源于贷款增长;利息支出减少34.3万美元,反映存款成本降低 [9] - 贷款收益率提高15个基点至4.72%,总生息资产收益率提高14个基点至4.51% [9] - 资金成本下降8个基点至2.85%,有息存款成本下降15个基点至2.75%,借款成本上升13个基点至3.39% [9] - 非利息支出增加74.8万美元,主要因薪酬和福利增加 [9] - 本季度计提信贷损失拨备20.1万美元,归因于贷款增长和贷款类别转移 [11] - 有形账面价值每股增至14.81美元,较上一季度增加7美分 [6] - 不良资产增加61.9万美元,主要因非应计贷款略有增加;不良资产与总资产、不良贷款与总贷款的比例均增加2个基点,分别为27个基点和35个基点 [14] - 信贷损失拨备覆盖率略有下降,信贷损失拨备与总贷款的比例下降2个基点至81个基点;信贷损失拨备与不良贷款的比例从254%降至230% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 本季度贷款增长3%,贷款组合收益率提高15个基点 [4] - 贷款生产总额达9000万美元,加权平均收益率约为7.1%,包括3300万美元商业房地产贷款、900万美元住宅抵押贷款和700万美元建筑贷款 [5] - 购买3500万美元信用增强型消费贷款,收益率可观 [5] - 贷款管道保持健康,已执行的意向书总额超过4000万美元,主要在商业贷款领域,预期收益率超过7% [6] 存款业务 - 存款增长4400万美元,存款成本降低14个基点 [4] - 核心存款增长2440万美元,增幅3.8%,主要得益于与商业客户的全面银行关系 [13] - 定期存款增加1960万美元,通过战略性重新定价促销CD和以较低利率补充5000万美元经纪存款 [13] 证券业务 - 可供出售证券投资组合减少1040万美元,主要因到期、赎回和偿还;未实现损失改善410万美元 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2025年战略重点仍为推动贷款增长和高收益资产类别、保持强劲信贷质量、继续增加和多元化低成本资金来源 [3] - 强调资产类别多元化,注重能带来更高收益率和更好风险调整回报的资产类别 [5] - 银行和控股公司资本充足,有形股权与有形普通股资产比率为15.6%,处于行业较高水平 [7] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对本季度净息差扩大感到满意,预计第二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [16] - 对贷款和存款业务的发展势头感到鼓舞,资本和信贷质量保持强劲 [4] - 认为股票回购计划有效,有助于提高有形账面价值每股 [52] 问答环节所有提问和回答 问题1:本季度净息差在期末或3月份的具体情况 - 管理层暂无具体数据,但对本季度净息差扩大感到满意,预计第二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [16] 问题2:到年底贷款到期和重置情况及收益率提升情况 - 约2.2亿美元贷款将在2025年到期或重新定价,收益率接近7%,预计重新定价带来的收益率提升不大;2026 - 2027年,多户住宅贷款重新定价将带来更多收益率提升 [17][18] 问题3:CD存款利率是否还有下调空间及净息差扩大的驱动因素 - 约3.35亿美元CD将在下一季度到期,目前收益率为4.11%;随着向核心存款客户关系过渡,有下调利率空间;利用经纪市场,可延长存款期限并降低利率 [19][20] 问题4:购买的无担保消费贷款产品类型、收益率及信用增强结构 - 贷款对象为专业人士,收益率约为7%,带有信用储备;这些贷款有助于实现更好的风险调整回报,是资产负债表转型的补充 [23] 问题5:是否会继续购买消费贷款及规模限制 - 未设定购买上限,有机增长是首要任务,必要时会在未来几个季度购买消费贷款以补充增长,但这不是长期大规模战略 [24] 问题6:购买的消费贷款信用储备是否纳入拨备计算及储备水平 - 这些贷款纳入CECL计算,根据类似产品损失率分析,目前无需额外拨备;储备水平为3% [30][31] 问题7:CD当前提供的利率 - 当前三个月促销CD利率为4.20%,长期利率低于4% [32] 问题8:经纪存款的收益率和期限 - 经纪存款若能获得较长期限,综合收益率约为3.75%,期限为两到三年 [34][35] 问题9:费用展望及增长来源 - 预计未来可能增加银行家以促进有机贷款增长,并确保分支机构和网络人员配备充足;可变薪酬根据全年业绩预期调整,旨在推动收入增长 [37][38] 问题10:假设达到可变薪酬目标,长期费用增长率如何 - 房地产费用随通胀波动;技术费用尽量保持平稳,可能随通胀略有上升;薪酬费用因通胀和人员增加而增长,是波动较大的因素 [40][41] 问题11:在无进一步美联储降息情况下,年底或2026年初净息差能达到的水平 - 今年低收益资产重新定价不多,第二季度净息差将有较大扩张;2026年第一季度多户住宅贷款重新定价将带来净息差扩张 [44][45] 问题12:股票回购是否会按过去两三个季度的速度继续 - 预计将继续执行股票回购计划,同时会谨慎配置资本以支持股价 [49] 问题13:股票回购速度改变的触发因素 - 极端市场波动、董事会希望确保充足现金储备、贷款业务出现高回报机会等情况可能改变股票回购速度;目前股票回购计划有效,将继续执行 [51][52]
Blue Foundry Bancorp(BLFY) - 2025 Q1 - Earnings Call Transcript
2025-04-30 23:00
财务数据和关键指标变化 - 一季度净亏损270万美元,摊薄后每股亏损13美分,与上一季度基本持平 [9] - 净利息收入增加130万美元,增幅13.4%,净息差扩大27个基点 [4][9] - 利息收入增加92.8万美元,利息支出减少34.3万美元,存款成本降低抵消了存款增长的影响 [10] - 贷款收益率提高15个基点至4.72%,总生息资产收益率提高14个基点至4.51%,资金成本下降8个基点至2.85% [10] - 计息存款成本下降15个基点至2.75%,借款成本上升13个基点至3.39% [10] - 非利息支出增加74.8万美元,主要是由于薪酬和福利增加 [10] - 信贷损失拨备为20.1万美元,归因于贷款增长和贷款类别转移 [12] - 有形账面价值每股增加至14.81美元,较上一季度增加7美分 [6] - 不良资产增加61.9万美元,不良资产与总资产之比、不良贷款与总贷款之比均增加2个基点,分别为27个基点和35个基点 [15] - 信贷损失拨备覆盖率略有下降,信贷损失拨备与总贷款之比下降2个基点至81个基点,信贷损失拨备与不良贷款之比从254%降至230% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务:一季度贷款增长3%,贷款产量达9000万美元,加权平均收益率约7.1%,包括3300万美元商业房地产贷款、900万美元住宅抵押贷款和700万美元建筑贷款,还购买了3500万美元信用增强型消费贷款 [4][5] - 存款业务:存款增长4400万美元,核心存款增长2440万美元,增幅3.8%,定期存款增加1960万美元 [4][13][14] - 证券业务:可供出售证券投资组合因到期、赎回和偿还减少1040万美元,未实现损失改善410万美元 [13] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2025年战略重点是推动贷款增长和高收益资产类别、保持良好信贷质量、继续增加和多元化低成本资金来源 [3] - 强调资产类别多元化,注重能带来更高收益和更好风险调整回报的资产,如商业房地产和信用增强型消费贷款 [5][6] - 公司和控股公司资本充足,有形股权与有形普通股资产比率为15.6%,处于行业较高水平 [7] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 一季度业绩在各方面取得了稳步进展,对贷款和存款业务的发展势头感到鼓舞 [3][4] - 预计二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [18] - 对公司战略和未来机遇充满信心,将继续利用积极势头推动全年发展 [60] 其他重要信息 - 公司预计运营费用将保持在1300 - 1400万美元的较高区间 [11] - 公司有4.13亿美元未使用借款额度,以及来自无抵押可供出售证券和无限制现金的额外流动性,流动性状况是无保险和无抵押存款的3.9倍,无保险和无抵押存款仅占总存款的11% [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1:本季度净息差在期末或3月份的具体情况 - 公司表示目前没有具体数据,但对本季度净息差的扩大感到满意,预计二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [17][18] 问题2:到年底贷款到期和重置情况以及贷款重新定价后的收益率提升情况 - 公司称2025年约有2.2亿美元贷款将到期或重新定价,这些贷款收益率接近7%,重新定价后收益率提升幅度不大 [19] 问题3:存款方面,特别是定期存款,是否还有降低利率的空间以及推动净息差扩大的因素 - 公司表示约有3.35亿美元定期存款将在下一季度到期,收益率为4.11%,向核心存款客户关系过渡有降低利率的空间,同时利用经纪市场延长了部分期限并降低了利率 [21][22] 问题4:本季度购买的无担保消费贷款的产品类型、收益率以及信用增强结构 - 这些贷款面向专业人士,收益率约7%,带有信用储备,有助于公司实现更好的风险调整回报 [23][24] 问题5:未来是否会继续购买此类贷款以及是否有规模上限 - 公司表示目前没有设定上限,未来几个季度如有必要会购买以补充增长,但这不是长期大规模的战略 [25][26] 问题6:购买的贷款的信用增强或储备是否计入拨备以及储备水平 - 这些贷款纳入公司的CECL计算,目前不需要额外拨备,储备水平为3% [32][33] 问题7:定期存款目前的提供利率 - 目前三个月定期存款的促销利率为4.20%,长期利率低于4% [36] 问题8:经纪存款的收益率和期限 - 经纪存款如果能进行较长期限配置,综合收益率约为3.75%,期限为两到三年 [38][39] 问题9:费用展望以及费用增加的原因 - 费用增加主要是由于可能会增加银行员工以促进有机贷款增长、确保分支机构和网络有适当人员配置,以及可变薪酬的调整以推动收入增长 [40][41][42] 问题10:假设达到可变薪酬目标,长期费用增长率应如何看待 - 房地产费用将随通胀变化,技术费用尽量保持平稳,薪酬费用会因通胀和人员增加而上升,是波动较大的部分 [44][45] 问题11:在不考虑美联储进一步降息的情况下,到年底或2026年初净息差能达到什么水平 - 公司预计二季度净息差将进一步扩大,2026年第一、二季度可能会有有利的重新定价 [47][48][52] 问题12:股票回购是否会继续以过去两三个季度的速度进行以及什么情况会改变回购节奏 - 公司预计会继续执行股票回购计划以支持股价,但极端波动或有高回报贷款机会等情况可能会改变回购节奏 [53][55]
Blue Foundry Bancorp(BLFY) - 2025 Q1 - Quarterly Results
2025-04-30 21:59
收入和利润(同比环比) - 2025年第一季度净亏损270万美元,摊薄后每股亏损0.13美元,与2024年第四季度和2024年第一季度持平[2] - 本季度利息收入为2270万美元,较上一季度增加92.8万美元,增幅4.3%;利息支出为1200万美元,较上一季度减少34.3万美元,降幅2.8%[6] - 2025年第一季度,公司净利息收入为1074.4万美元,较2024年同期的947.3万美元增长13.42%[32][33] - 2025年第一季度,公司净亏损269.2万美元,基本和摊薄每股亏损均为0.13美元[32][33] - 2025年第一季度,公司净利息收入较2024年12月31日的季度增长13.4%,较2024年3月31日的季度增长14.1%[38][44] 成本和费用(同比环比) - 非利息支出增加74.8万美元,主要因薪酬和福利费用增加89.5万美元[11] 各业务线表现 - 贷款在2025年前三个月增加4220万美元至16.3亿美元,其中消费贷款、商业房地产和建筑贷款分别增加3430万、2850万和730万美元,多户住宅和住宅贷款分别减少2570万和550万美元[5][6][21] - 存款增加4390万美元至13.9亿美元,非保险存款占总存款约11%[6][8][21] 其他财务数据 - 净息差较上一季度增加27个基点至2.16%,平均生息资产收益率增加14个基点至4.51%,平均计息负债成本降低8个基点至2.89%[6][10] - 信贷损失拨备为20.1万美元,主要因商业房地产投资组合增加[6] - 每股账面价值为14.82美元,有形账面价值为14.81美元[6] - 按股份回购计划回购464,085股,加权平均股价为每股9.52美元[6] - 股东权益减少550万美元至3.267亿美元,主要因股份回购成本480万美元[21] - 截至2025年3月31日,公司总资产为20.92206亿美元,较2024年12月31日的20.60683亿美元增长1.53%[29][30] - 截至2025年3月31日,公司不良贷款为572.3万美元,不良贷款率为0.35%[35] - 2025年第一季度,公司资产平均损失率为-0.53%,平均股权损失率为-3.29%[35] - 2025年第一季度,公司利率差为1.62%,净息差为2.16%[35] - 2025年第一季度,公司效率比率为122.36%[35] - 截至2025年3月31日,公司信贷损失拨备占总贷款的比例为0.81%[35] - 截至2025年3月31日,公司信贷损失拨备与不良贷款的比例为229.81%[35] - 截至2025年3月31日,公司不良资产占总资产的比例为0.27%[35] - 截至2025年3月31日,公司平均贷款余额为16.01262亿美元,利息为1889.2万美元,收益率为4.72%[38] - 截至2025年3月31日,公司净利息收入为1074.4万美元,净利息利差为1.62%,净利息收益率为2.16%[38] - 截至2025年3月31日,公司核心存款为6.60333亿美元,占总存款的47.6%[44] - 2025年第一季度,公司非GAAP财务指标显示,拨备前净亏损为249.1万美元,效率比率为122.4%[44] - 截至2025年3月31日,公司有形资产为20.92017亿美元,有形股权为3264.74万美元,有形股权与有形资产比率为15.61%[44] - 截至2025年3月31日,公司有形账面价值每股为14.81美元[44] - 2025年第一季度,公司总存款为13.87241亿美元,定期存款为7.26908亿美元[44] - 2025年3月31日,公司总利息收益资产平均余额为20.15547亿美元,利息为2271.3万美元,收益率为4.51%[38] - 2025年3月31日,公司总生息负债平均余额为16.79424亿美元,利息为1196.9万美元,成本率为2.89%[38]