文章核心观点 公司将公布2024年第二季度财务结果并召开电话会议讨论 [1][2] 财务结果公布 - 公司将于2024年7月24日上午公布截至2024年6月30日季度的财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于7月24日上午11点召开电话会议讨论2024年第二季度财报 [2] - 公司将现场解答分析师问题 [2] - 电话会议将被录制并在公司网站上保留一个月 [2] 参会方式 - 鼓励参与者通过链接预注册收听网络直播 [3] - 无法通过网络直播参会者可在会议当天拨打电话接入 [3] 公司介绍 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司 [1][4] - 银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务 [4] - 银行是提供全方位服务的创新银行，历史超145年 [4] 联系方式 - 联系人为James D. Nesci，职位为总裁兼首席执行官 [6] - 联系邮箱为jnesci@bluefoundrybank.com，电话为201 - 972 - 8900 [6]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日减少1720万美元，降幅0.8%，至20.3亿美元[188] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加770万美元，增幅17%，至5380万美元[188] - 截至2024年3月31日，可供出售证券较2023年12月31日减少1860万美元，降幅6.6%，至2.652亿美元[188] - 截至2024年3月31日，公司借款较2023年12月31日减少5500万美元，降幅13.8%，至3.425亿美元[190] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日减少550万美元，降幅1.5%，至3.502亿美元，主要因回购库存股[190] 利率相关指标变化 - 截至2024年3月31日，公司利率套期保值为2.54亿美元，较2023年12月31日减少500万美元，加权平均期限3.0年，加权平均利率2.50%[190] - 2024年3月31日，利率瞬间上升100个基点，经济价值权益（EVE）将下降24%；利率瞬间下降100个基点，EVE将增加25%[193] 公司资本充足情况 - 截至2024年3月31日，银行超过所有适用监管资本要求，被视为“资本充足”[195] - 2024年3月31日，普通股一级资本实际金额为2.94355亿美元，比率为20.12%；最低资本充足金额为6583万美元，比率为4.50%；计入资本缓冲的金额为1.02402亿美元，比率为7.00%；分类为资本充足的金额为9508.7万美元，比率为6.50%[168] - 2024年3月31日，一级资本实际金额为2.94355亿美元，比率为20.12%；最低资本充足金额为8777.3万美元，比率为6.00%；计入资本缓冲的金额为1.24345亿美元，比率为8.50%；分类为资本充足的金额为1.1703亿美元，比率为8.00%[168] - 2024年3月31日，总资本实际金额为3.08426亿美元，比率为21.08%；最低资本充足金额为1.1703亿美元，比率为8.00%；计入资本缓冲的金额为1.53602亿美元，比率为10.50%；分类为资本充足的金额为1.46288亿美元，比率为10.00%[168] - 2023年12月31日，一级（杠杆）资本实际金额为2.94355亿美元，比率为14.46%；最低资本充足金额为8142.5万美元，比率为4.00%；分类为资本充足的金额为1.01782亿美元，比率为5.00%[168] - 2024年3月31日，普通股一级资本实际金额为2.96238亿美元，比率为20.13%；最低资本充足金额为6621.9万美元，比率为4.50%；计入资本缓冲的金额为1.03008亿美元，比率为7.00%；分类为资本充足的金额为9565万美元，比率为6.50%[168] 公司股权回购情况 - 2024年第一季度，公司回购约556353股普通股，加权平均成本为每股9.49美元[190] 公司贷款业务数据关键指标 - 2024年年初至今贷款资金总额为2060万美元，其中商业房地产贷款1370万美元，商业和工业贷款380万美元[188] - 截至2024年3月31日，公司有760万美元的贷款发放承诺，未使用的信贷额度总计8410万美元[167] 公司存款业务数据关键指标 - 截至2024年3月31日，从该日起一年内到期的定期存款总计6.224亿美元[167] 公司借款额度情况 - 截至2024年3月31日，公司从纽约联邦住房贷款银行的可用借款额度为3.797亿美元，与一家代理银行有3000万美元的信贷额度，与纽约联邦储备银行有320万美元的信贷额度[167] 公司证券相关情况 - 截至2024年3月31日，公司未抵押证券的估计公允市值总计2.806亿美元，占投资组合的95.5%[167] 公司衍生金融工具情况 - 截至2024年3月31日，公司衍生金融工具的总名义金额为2.54亿美元[164]

财务数据和关键指标变化 - 公司在第一季度录得净亏损280万美元,较上一季度的290万美元亏损有所改善 [14] - 公司资产质量保持良好,在本季度计提了535,000美元的贷款损失准备转回,主要是由于经济预测改善 [15] - 净息差扩大8个基点至4.25%,主要是由于利息收入增加507,000美元,而利息支出增加286,000美元 [18] - 贷款收益率上升16个基点至4.45%,全部生息资产收益率上升19个基点至4.25% [19] - 存款成本上升22个基点至2.74%,而借款成本下降14个基点至3.24% [19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额下降660万美元,主要是由于偿还和提前还款超过新增贷款 [21] - 存款增加4,630万美元或3.7%,其中零售定期存款增加5,020万美元,核心存款增加约50万美元 [22] - 商业账户余额增加1,850万美元或10% [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司的贷款组合中,办公楼贷款不到2%,没有纽约市的贷款 [21] - 证券投资组合的久期为4.8年,在本季度减少1,860万美元 [21] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司继续专注于执行战略,利用强大的资本实力推动资产和存款增长 [7] - 公司正在转型为更加以商业为导向的机构,正在减少房地产贷款并建立商业贷款管线 [8] - 公司认为在当前股价水平回购股票是资本的良好用途,在本季度回购了53.2万股 [9][10] - 公司保持高资本水平,一级资本比率为17.25% [11] - 公司有充足的流动性,包括4.18亿美元的未动用借款能力和2.51亿美元的无抵押可供出售证券 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层表示,尽管面临存款成本上升压力,但仍将继续通过有机存款增长来推动收益率资产的增长,以改善净息差 [27][29] - 管理层对资产质量保持乐观,除已披露的不良贷款外,目前没有其他令人担忧的迹象 [31] - 管理层表示将继续积极回购股票,认为这是合理利用资本的方式 [33] - 管理层提到,公司正在探索优化费用基础的机会,预计第二季度的营业费用将在1,300万美元左右 [20] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Justin Crowley 提问** 询问公司对未来净息差压力的看法 [26] **Kelly Pecoraro 回答** 公司有230万美元的定期存款即将重新定价,预计将导致存款成本进一步上升,从而对净息差产生一定压力 [27][28] 问题2 **Christopher O'Connell 提问** 询问公司何时能够实现盈利 [41] **James Nesci 回答** 公司一直专注于通过控制费用、增加高收益资产和有机存款增长等措施来提高盈利能力,这些都是公司的关键战略目标,也与员工的绩效考核挂钩 [47][48] 问题3 **Christopher O'Connell 提问** 询问公司是否有任何重大的费用优化计划 [50] **James Nesci 回答** 公司正在努力保持精简,但目前没有具体的费用优化计划可以提供指引 [51]

文章核心观点 - 蓝铸造银行（Blue Foundry Bancorp）本季度财报有盈利惊喜 股价年初以来下跌 未来表现受管理层评论、盈利预期和行业前景影响 同行业的连接一号银行（ConnectOne Bancorp）即将公布财报 [1][2][5] 蓝铸造银行（Blue Foundry Bancorp）财报情况 - 本季度每股亏损0.13美元 优于扎克斯普遍预期的每股亏损0.20美元 去年同期每股亏损0.05美元 数据经非经常性项目调整 [1] - 本季度财报盈利惊喜达35% 上一季度盈利惊喜为7.14% 过去四个季度公司均超普遍每股收益预期 [2] - 截至2024年3月季度营收987万美元 超扎克斯普遍预期6.11% 去年同期营收1243万美元 过去四个季度公司两次超普遍营收预期 [3] 蓝铸造银行（Blue Foundry Bancorp）股价表现 - 年初以来公司股价下跌约11.2% 而标准普尔500指数上涨6.3% [5] 蓝铸造银行（Blue Foundry Bancorp）未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 投资者可通过盈利预期及预期变化判断股票走向 实证研究显示短期股价走势与盈利预期修正趋势强相关 [6][7] - 财报发布前盈利预期修正趋势喜忧参半 目前扎克斯评级为3（持有） 预计短期内股价与市场表现一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注 下一季度普遍每股收益预期为 - 0.22美元 营收922万美元 本财年普遍每股收益预期为 - 0.77美元 营收3959万美元 [9] 行业情况 - 扎克斯行业排名中 东北银行行业目前处于250多个扎克斯行业的后39% 排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] 连接一号银行（ConnectOne Bancorp）情况 - 该公司尚未公布截至2024年3月季度财报 预计4月25日公布 [11] - 预计本季度每股收益0.42美元 同比下降28.8% 过去30天本季度普遍每股收益预期下调4.7% [12] - 预计本季度营收6497万美元 较去年同期下降7% [12]

资产负债表 - Blue Foundry Bancorp在2024年第一季度报告中报告了净损失280万美元[1] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的资产总额为20.28亿美元，较2023年12月31日的20.45亿美元略有下降[28] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的存款总额为12.91亿美元，较2023年12月31日的12.45亿美元有所增加[28] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的股东权益总额为3.50亿美元，较2023年3月31日的3.86亿美元有所下降[28] 利息收入 - 利息收入增加507千美元，净利息差增加8个基点至1.92%[2] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的净利息收入为9,417,000美元，较2023年3月31日的11,941,000美元有所下降[29] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp的净利息收入为9,417美元，净利息率为1.92%[31] 贷款情况 - 商业贷款组合增长，但总贷款减少660万美元[3] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的不良贷款总额为6,691,000美元，较2023年3月31日的7,481,000美元有所下降[30] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的贷款准备金占总贷款的比例为0.88%，较2023年3月31日的0.89%略有下降[30] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp及其子公司的不良贷款占总贷款的比例为0.43%，较2023年3月31日的0.47%有所下降[30] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp的平均贷款余额为1,555,534美元，利息为17,192美元，利率为4.45%[31] 存款情况 - 存款增长导致净利润扩大，资产质量保持强劲，未保险存款占总存款的10%[2] - 存款增加4630万美元，其中时间存款增加4570万美元[4] - 2024年3月31日，Blue Foundry Bancorp的核心存款占总存款的比例为50.3%[33]

文章核心观点 - 2024年第一季度公司净亏损280万美元，每股摊薄亏损0.13美元，虽较上季度亏损略有收窄，但较去年同期有所扩大；公司存款增长显著，资产质量保持良好，积极推进股票回购计划 [1] 分组1：第一季度亮点 - 因贷款组合预测变化、组合余额和未使用信贷额度下降，释放信贷损失拨备53.5万美元 [3] - 存款较上季度增加4630万美元，增幅3.7%；截至3月31日，第三方客户无保险存款约占总存款10% [3] - 本季度利息收入2080万美元，较上季度增加50.7万美元，增幅2.5%；利息支出1140万美元，较上季度增加28.6万美元，增幅2.6%；净息差较上季度提高8个基点至1.92% [3] - 每股账面价值14.61美元，每股有形账面价值14.60美元；按股票回购计划回购532,052股，加权平均股价9.49美元/股 [4] 分组2：贷款业务 - 公司聚焦商业贷款组合多元化，2024年前三个月总贷款减少660万美元；商业房地产、建筑和工商业贷款组合分别增加1170万、260万和160万美元，多户家庭和住宅贷款组合分别减少1160万和1050万美元 [5] 分组3：零售银行业务 - 截至2024年3月31日，存款总额12.9亿美元，较2023年12月31日增加4630万美元，增幅3.72%，主要因定期存款增加4570万美元；公司策略是通过丰富存款产品吸引中小企业全面银行业务关系，本季度零售存款增加，经纪存款持平 [6] 分组4：财务表现 2024年第一季度与2023年第四季度对比 - 净利息收入940万美元，高于上季度的920万美元，因生息资产利息收入增长超过付息负债利息支出增长；净息差提高8个基点至1.92% [8] - 平均生息资产收益率提高19个基点至4.25%，平均付息负债成本提高13个基点至2.86%；平均贷款减少930万美元，平均付息负债减少760万美元 [9] - 非利息支出增加69.9万美元，主要因薪酬福利费用增加66.2万美元、专业费用增加9.9万美元，部分被数据处理费用减少12.3万美元抵消 [10] - 因递延所得税资产全额估值备抵，2024年第一季度和2023年第四季度未记录亏损的税收抵免；截至2024年3月31日，递延所得税资产估值备抵2350万美元 [11][12] 2024年第一季度与2023年第一季度对比 - 净利息收入940万美元，低于去年同期的1190万美元，主要因付息负债利率上升；净息差下降50个基点至1.92% [13] - 平均生息资产收益率提高43个基点至4.25%，平均付息负债成本提高109个基点至2.86%；平均贷款增加240万美元，平均付息负债增加2810万美元 [14] - 非利息支出1320万美元，较去年同期减少41.5万美元，因薪酬福利、专业服务和数据处理费用减少，部分被占用和设备费用及FDIC保费增加抵消 [15] - 因递延所得税资产全额估值备抵，2024年和2023年第一季度未记录亏损的税收抵免；截至2024年3月31日，递延所得税资产估值备抵2350万美元 [16][17] 分组5：资产负债表 现金及现金等价物 - 较2023年12月31日增加770万美元至5380万美元 [18] 可供出售证券 - 因到期和偿还减少1860万美元至2.652亿美元；未实现损失增加110万美元至3180万美元 [20] 其他投资 - 因FHLB借款减少导致FHLB股票减少而减少240万美元 [21] 总贷款 - 投资持有的总贷款减少660万美元至15.5亿美元；商业房地产、建筑和工商业贷款增加，多户家庭和住宅贷款减少，符合贷款组合多元化策略 [22][23] 存款 - 总额12.9亿美元，较2023年12月31日增加4630万美元，主要因定期存款增加4570万美元；核心存款占比50.3%，低于上季度的52.1%和去年同期的66.0%；经纪存款为1.25亿美元 [24][25] 借款 - FHLB借款减少5500万美元至3.425亿美元，因存款增长超过资产增长；截至2024年3月31日，公司在FHLB有3.797亿美元额外借款能力和3320万美元其他无担保信贷额度 [27][28] 资本 - 股东权益减少550万美元至3.502亿美元，主要因股票回购成本530万美元；有形股权与有形资产比率为17.25%，每股有形普通股权益为14.60美元；银行资本比率高于FDIC“资本充足”标准 [29][30] 资产质量 - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金占总贷款比例为0.88% [31] - 本季度记录信贷损失拨备净释放53.5万美元，因各类别减少；贷款、表外承诺和持有至到期证券的信用损失准备金分别释放39.6万、12.1万和1.8万美元，受经济预测改善驱动 [32] - 不良贷款总额670万美元，占总贷款0.43%，高于上季度的0.38%和去年同期的0.47%；本季度净冲销9000美元 [33] - 不良贷款与贷款信用损失准备金比率为205.48%，低于上季度的239.98%和去年同期的189.18% [34]

文章核心观点 公司宣布将发布2024年第一季度财务结果并召开电话会议讨论 [1][2] 财务结果发布 - 公司将于2024年4月24日上午发布截至2024年3月31日季度的财务结果 [1] - 财报发布副本将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2024年4月24日上午11点召开电话会议讨论2024年第一季度财报 [2] - 公司将现场解答分析师问题，会议将被录制并在公司网站保留一个月 [2] 参会方式 - 鼓励参与者通过链接预注册收听网络直播，注册后将收到在线确认、邮件和日历邀请 [3] - 无法通过网络直播参会者可在会议当天拨打电话接入，提供美国免费电话、国际电话及接入码 [4] 公司介绍 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司，银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务 [4] - 银行是提供全方位服务的创新银行，有超145年历史，致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 联系人是James D. Nesci，职位为总裁兼首席执行官 [6] - 联系邮箱为jnesci@bluefoundrybank.com，电话为201 - 972 - 8900 [6]

公司整体财务状况 - 2023年12月31日止年度，公司录得亏损740万美元[141] - 公司2023年和2022年非利息费用分别为5160万美元和5280万美元[162] - 公司2023年和2022年效率比率分别为117.93%和97.39%[162] - 2023年和2022年税前收入（亏损）分别为 - 739.7万美元和273.4万美元，适用法定联邦所得税税率均为21%[505] 投资组合情况 - 2023年12月31日，公司可供出售债务证券投资组合总计2.838亿美元，净未实现损失3070万美元；持有至到期债务证券投资组合总计3340万美元，净未实现损失510万美元[141] - 截至2023年12月31日，公司投资组合约为3.17亿美元，其中2.838亿美元指定为可供出售，3340万美元指定为持有至到期[148] - 截至2023年12月31日，公司分别投资3690万美元、1150万美元和1.498亿美元于美国国债、美国政府机构证券和政府支持企业发行或担保的住房抵押贷款支持证券[150] - 截至2023年12月31日，公司债务证券的摊销成本为3.14465亿美元，估计公允价值为2.83766亿美元；截至2022年12月31日，摊销成本为3.50431亿美元，估计公允价值为3.14248亿美元[356] - 2023年12月31日，资产支持证券摊余成本1.4812亿美元，公允价值1.3316亿美元；公司债券摊余成本1.86亿美元，公允价值1.5007亿美元[378,379] - 2023年12月31日，其他投资按公允价值计算总计2020万美元，2022年为1590万美元；金融科技基金投资按资产净值计算，2023年为10.9万美元，2022年为15.7万美元[364] - 2023年12月31日，有一只价值200万美元的证券包含在BBB评级中且有拆分评级[361] - 2023年12月31日，可供出售证券中处于未实现损失状态的有61只，包括美国政府机构债务、国债和抵押支持证券[362] - 2023年金融科技基金净资产值净增加7.8万美元，2022年净减少7000美元[364] - 2023年12月31日，金融科技基金未出资承诺总计82万美元[364] - 2023年12月31日，持有至到期证券中，一年至五年到期的摊余成本为0，五至十年到期的摊余成本为1.86亿美元，公允价值为1.5007亿美元[379] - 2023年12月31日，可供出售证券中，一年或以内到期的摊余成本为5.2015亿美元，公允价值为5.0812亿美元[379] - 截至2023年12月31日，可供出售证券未实现损失总计30,755,000美元，估计公允价值为271,543,000美元[381] - 截至2023年12月31日，持有至到期证券处于未实现损失状态的是公司债券和资产支持证券[383] - 截至2023年12月31日，公司持有的到期证券的信用损失准备金总计15.8万美元，与公司债券有关[405] - 2023年，可供出售证券的销售收益总计910万美元，实现毛收益4.9万美元，毛损失2.9万美元；证券赎回总计250万美元，无收益或损失[405] - 2022年，可供出售证券无销售，证券赎回总计470万美元，实现毛收益1.4万美元，无毛损失[405] - 截至2023年和2022年12月31日，质押证券的账面价值分别为1170万美元和420万美元[405] - 截至2023年12月31日，持有至到期的公司债券和资产支持证券的未实现损失分别为359.3万美元和149.6万美元，总计508.9万美元[411] - 2023年12月31日和2022年12月31日，证券应计利息应收款分别为150万美元和100万美元[453] 利率敏感性 - 2023年12月31日，若市场利率瞬间上升200个基点，公司净投资组合价值将减少7390万美元[141] - 利率变动200个基点时，净利息收入变动为 - 101.2万美元（- 2.2%），利率变动 - 200个基点时，净利息收入变动为478.3万美元（10.3%）[341] - 利率变动200个基点时，净现值变动为 - 7392.1万美元（- 82.9%），利率变动 - 200个基点时，净现值变动为7624.8万美元（85.5%）[341] 贷款相关情况 - 2023年12月31日，公司贷款信用损失准备为贷款总额的0.91%，为不良贷款的231.35%[143] - 2023年12月31日，公司不良资产为670万美元，占总资产的0.33%[144] - 公司要求商业房地产和多户住宅贷款的抵押物债务偿付覆盖率至少为1.25倍[146] - 公司对超过100万美元的商业房地产贷款或认为可能存在危险材料的场地要求进行第一阶段环境报告[146] - 公司贷款组合主要集中在新泽西州，易受当地经济和房地产市场低迷影响[148] - 截至2023年12月31日，贷款应收净额为1,531,727,000美元，总贷款为1,545,127,000美元，贷款损失准备金为13,400,000美元[387] - 2023年，住宅一至四户贷款中“通过”类别金额为13,338,000美元，“特别提及”类别为663,000美元，“次级”类别为5,884,000美元[391] - 2023年，多户住宅贷款中“通过”类别金额为17,144,000美元，“次级”类别为146,000美元[391] - 2023年，非住宅贷款中“通过”类别金额为26,610,000美元，“特别提及”类别为904,000美元[391] - 2023年，建筑贷款“通过”类别金额为22,798,000美元[391] - 2023年，次级留置权贷款中“通过”类别金额为5,359,000美元，“次级”类别为49,000美元[391] - 2023年，商业和工业贷款中“通过”类别金额为7,055,000美元，“次级”类别为39,000美元[391] - 2023年，消费者及其他贷款“通过”类别金额为47,000美元[391] - 截至2022年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款的总记录投资为480万美元，公司为TDR贷款分配了2.7万美元的特定准备金[399] - 截至2023年和2022年12月31日，公司处于止赎程序中的住宅房地产抵押消费贷款分别为400万美元和450万美元[399] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为15.6073亿美元，贷款信用损失准备金为141.54万美元，净贷款应收款为15.46576亿美元[403][414] - 截至2023年和2022年12月31日，应计利息应收款分别为610万美元和540万美元[415] - 截至2023年12月31日，净递延贷款费用总计200万美元[415] - 截至2023年12月31日，公司贷款应收总额为1560730千美元，其中逾期贷款总额为5653千美元，当前贷款为1555077千美元[421] - 截至2022年12月31日，公司贷款应收总额为1545127千美元，其中逾期贷款总额为7913千美元，当前贷款为1537214千美元[421] - 2023年12月31日，非应计贷款总额为6118千美元[421] - 2022年12月31日，非应计贷款总额为7767千美元，90天以上逾期仍计息贷款为61千美元[423] - 截至2022年12月31日，受损贷款无相关准备金时，未偿还本金余额为10770千美元，有相关准备金时为743千美元，总计11513千美元[424] - 2023年，一至四户家庭住宅贷款支付延迟2431千美元，期限延长金额374千美元，总计2805千美元，占该类贷款的0.51%[426] - 2023年，多户住宅贷款期限延长金额2595千美元，占该类贷款的0.38%[426] - 2023年，建筑贷款期限延长金额3525千美元，占该类贷款的5.83%[426] - 2023年，各类贷款支付延迟总计2431千美元，期限延长总计6494千美元，总计8925千美元，占总贷款类别的0.57%[426] - 2023年，一至四户家庭住宅、多户住宅和建筑贷款期限延长金额总计7520千美元[426] - 贷款信用损失准备金2023年初余额为1.34亿美元，年末余额为1.4154亿美元，受采用ASU 2016 - 13和ASU 2022 - 02影响增加66.8万美元，净冲销6万美元，贷款信用损失拨备回收14.6万美元[428] - 2023年表外信用风险敞口的信用损失准备金减少81.1万美元，2023年末和2022年末余额分别为30.3万美元和170万美元，2023年和2022年表外信用损失拨备回收分别为57.5万美元和31.1万美元[432] - 2023年对有财务困难的借款人进行贷款修改，其中住宅一至四户贷款年末余额从226.4万美元降至196.8万美元，多户住宅贷款从549.1万美元增至704.6万美元等[450] - 2023年一笔2006年发放的住宅贷款冲销1.8万美元，并于第三季度转入其他不动产[430] - 2021年12月31日至2022年12月31日，贷款损失准备金余额从1.4425亿美元降至1.34亿美元，冲销5.8万美元，回收3.4万美元，准备金变动为-100.1万美元[451] 资金来源与成本 - 公司主要资金来源是存款，存款余额受多种外部因素影响，存款减少会增加资金成本、降低净利息收入[151] - 2023年末和2022年末无息存款分别为2773.9万美元和3790.7万美元，NOW和活期账户分别为3.61139亿美元和4.10937亿美元，储蓄存款分别为2.59402亿美元和4.23758亿美元，定期存款分别为5.96624亿美元和4.1626亿美元，加权平均利率分别为2.60%和1.15%[437] - 2023年末和2022年末FHLB预付款分别为3.975亿美元和3.105亿美元，加权平均利率分别为4.90%和3.87%，抵押的贷款分别为7.175亿美元和6.386亿美元[439] - 2023年和2022年NOW和活期账户新增存款分别为526.7万美元和134.4万美元，储蓄存款分别为307.2万美元和161.5万美元，定期存款分别为1577.7万美元和277.9万美元[439] - 2024 - 2026年到期的借款金额分别为3.27亿美元、2050万美元和5000万美元，加权平均利率分别为5.12%、1.58%和4.80%[461] 公司面临的风险 - 缺乏流动性可能对公司财务状况和经营业绩产生不利影响[149] - 美国政治、信贷和金融市场状况不确定，可能影响公司投资证券组合估值或流动性，增加未来借款成本[150] - 银行和金融服务行业竞争激烈，公司资产规模小，在吸引和留住客户方面较难与大竞争对手抗衡[154] - 公司面临重大运营风险，包括欺诈、未经授权交易、交易处理和技术错误等，可能导致财务损失和声誉损害[155] - 公司收集和存储大量机密信息，信息安全风险增加，系统故障或安全漏洞可能损害业务和声誉[156] - 公司依赖外部供应商提供产品和服务，供应商问题可能导致运营中断和声誉损害[160] - 公司依赖新管理团队实施业务战略，关键人员流失可能影响业务战略实施和竞争力[161] - 公司面临风险管理、法律法规变化、ESG实践、合规等多方面风险，可能导致损失、增加成本或影响声誉[164][165][166] - 公司管理层在编制财务报表时需进行估计和假设，这些估计和假设存在重大风险和不确定性，可能对财务状况和经营成果产生重大影响[166] - 公司纽约州多户家庭贷款组合可能受到立法或监管变化的不利影响[168] 会计政策与处理 - 公司采用资产和负债法核算所得税，截至2023年和2022年12月31日，对净递延所得税资产维持全额估值备抵[346] - 公司采用了ASU 2020 - 04以缓解参考利率改革对财务报告的潜在负担，该指引有效期延至2024年12月31日，采用该指引对公司合并财务报表无重大影响[355] - 2023年采用CECL模型，使信用损失准备金增加1.8万美元，包括贷款增加66万美元、持有至到期证券设立17万美元准备金、承诺和信用证准备金转回81.1万美元[375] - 2023年采用ASU 2022 - 02，对保留收益进行累计影响调整8000美元[375] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13时，公司记录证券信用损失准备金17万美元；2023年12月31日，该准备金余额为15.8万美元，2023年持有至到期证券信用损失准备金减少1.2万美元[453] 其他财务项目 - 2023年和2022年物业及设备折旧和摊销分别为290万美元和270万美元[434] - SERP和DRP计划2023年未确认净精

公司宣布股票回购计划 - 蓝铸银行集团（Blue Foundry Bancorp）宣布采用一项股票回购计划，将回购至多1203545股普通股，约占其已发行普通股的5%，这是自2021年7月完成共同制转股份制及相关股票发行以来的第四个股票回购计划[1] - 自2022年7月20日宣布首个股票回购计划以来，公司已回购5409022股截至2024年2月26日，第三个计划下还有46736股有待回购第四个计划将在第三个计划完成后立即开始[2] 股票回购的方式及影响因素 - 回购计划允许通过公开市场或私人交易、大宗交易或依据美国证券交易委员会（SEC）规则10b5 - 1可能采用的任何交易计划进行回购公开市场购买将依据SEC规则10b - 18和其他适用法律要求进行回购的时间和数量将取决于多种因素，包括股票供应情况、总体市场状况、股票交易价格、资本的其他用途以及公司的财务业绩公司没有义务在特定时间段回购特定数量的股票[3] 公司高管对回购计划的看法 - 公司总裁兼首席执行官James D. Nesci表示很高兴宣布第四个回购计划，认为股票回购是对资本的谨慎使用，并且很高兴公司拥有强大的资本状况从而有能力购买股票[4] 公司概况 - 蓝铸银行集团是蓝铸银行（Blue Foundry Bank）的控股公司蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，业务覆盖新泽西州多个县，是一家提供全方位服务的创新型银行，拥有145年以上的悠久历史，致力于为个人和企业提供定制化产品和服务[4]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度净亏损290万美元,较上一季度的140万美元净亏损有所恶化,主要由于净息差收缩和信贷损失准备金增加 [12] - 贷款组合略有下降1030万美元,主要是由于偿还和摊销超过新增贷款 [18] - 存款减少820万美元或0.7%,但零售存款略有增加约400万美元 [19][20] - 资本充足率远高于监管要求,有利于资产负债表增长 [6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合中,C&I贷款占比有望提高,新增贷款平均收益率约8% [41][43] - 证券投资组合将根据市场机会适当调整,以获取更高收益 [44][45][47] - 房地产贷款和抵押贷款业务收益保持稳定 [49] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在当地市场存款竞争激烈,但仍能保持零售存款略有增长 [19][20] - 公司贷款组合中,办公物业和纽约市场敞口很小,分别不到2%和0% [18] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续执行股票回购计划,同时也将通过有机存款增长来扩大资产负债表 [33][37] - 公司将重点发展中小企业客户,提供全面的低成本存款产品 [21] - 公司将密切关注市场机会,适当调整证券投资组合以获取更高收益 [44][45][47] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2023年经济韧性超预期,但利率快速上升导致存款外流,公司也未能幸免 [4][5] - 公司将继续保持谨慎的贷款审批,维持良好的资产质量 [53] - 公司对短期利率上升前景持乐观态度,有利于改善净息差 [5] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Justin Crowley 提问** 询问净息差走势及利率下降对净息差的影响 [24][25][28] **Kelly Pecoraro 回答** 预计净息差下降趋势将放缓,但仍面临存款价格竞争压力,利率下降后将根据市场情况适当调整存款利率 [25][29] 问题2 **Chris O'Connell 提问** 询问贷款组合增长情况及证券投资组合未来走向 [40][44] **Kelly Pecoraro 和 James Nesci 回答** 公司将继续重点发展C&I贷款,并根据市场机会适当调整证券投资组合 [41][43][44][45][47] 问题3 **Chris O'Connell 提问** 询问费用控制情况及资产质量展望 [50][52] **Kelly Pecoraro 和 James Nesci 回答** 公司将继续优化费用结构,维持良好的资产质量 [51][53]