财务状况 - 公司总资产为 XXX 亿元 [1] - 公司总负债为 XXX 亿元 [1] - 公司净资产为 XXX 亿元 [1] - 公司资产负债率为 XX% [1] 营业收入 - 公司本期营业收入为 XXX 亿元 [2] - 公司营业收入同比增长 XX% [2] - 公司主营业务收入占营业收入的 XX% [2] 盈利能力 - 公司本期净利润为 XXX 亿元 [3] - 公司净利润同比增长 XX% [3] - 公司毛利率为 XX% [3] - 公司净利率为 XX% [3] 现金流 - 公司经营活动产生的现金流量净额为 XXX 亿元 [4] - 公司投资活动产生的现金流量净额为 XXX 亿元 [4] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为 XXX 亿元 [4] - 公司现金及现金等价物净增加额为 XXX 亿元 [4]

财务业绩 - 公司在2024年6月30日的三个月期间录得净亏损230万美元，而2023年同期为180万美元净亏损[161] - 公司在2024年上半年录得净亏损520万美元，较2023年同期的300万美元亏损有所增加[165] 利息收支 - 利息收入同比增加7.7%至2130万美元，主要由于所有类别的生息资产收益率上升以及现金及现金等价物平均余额增加所致[161] - 利息支出同比增加290万美元至1170万美元，主要由于计息负债利率上升所致[161] - 利息收入增加350万美元或9.2%，主要由于利息收益资产的收益率上升[165] - 利息支出增加740万美元，主要由于计息负债的利率上升[165] - 净利息收入下降390万美元或17.1%，净利差和净利差率分别下降48个和35个基点[165] 信贷损失准备 - 公司在2024年6月30日的三个月期间计提了762,000美元的信贷损失准备转回，而2023年同期计提了143,000美元的信贷损失准备[161] - 信贷损失拨备转回130万美元，主要由于经济因素改善和贷款余额下降[165] 非利息收支 - 非利息收入同比增加41.1%至536,000美元，主要由于出售其他房地产的收益123,000美元[161] - 非利息支出同比增加247,000美元至1320万美元，主要由于薪酬福利和房屋设备费用增加[161] - 非利息收入增加12.3万美元或14.2%，主要由于出售不良资产的收益[165] - 非利息支出下降16.8万美元，主要由于数据处理和专业费用的减少[165] 资产负债情况 - 总资产增加1.1亿美元至20.5亿美元[169] - 贷款余额下降1.33亿美元至15.47亿美元[170] - 存款余额增加6.63亿美元至13.1亿美元[173] 利率风险管理 - 公司利用利率互换等金融衍生工具来管理利率风险，减少利率变动对净利息收入和股权经济价值的影响[176] - 在100个基点利率上升的情况下，公司的经济价值权益(EVE)将下降23.6%[181] - 在100个基点利率下降的情况下，公司的经济价值权益(EVE)将上升23.6%[181] 资本充足性 - 截至2024年6月30日，公司各项监管资本指标均超过监管要求，被评为"资本充足"[184] - 公司的普通股一级资本比率为20.24%，一级资本充足率为20.24%，总资本充足率为21.16%[185] - 公司的一级杠杆资本比率为14.51%[185] 流动性 - 公司的可用借款能力是未担保存款的2.6倍[183] - 公司持有的未担保证券的估计公允价值为3.133亿美元，占投资组合的96.1%[183] - 公司的贷款承诺为1.95亿美元，未使用的信用额度为7.17亿美元[183] - 公司预计将有足够的资金满足当前的贷款承诺和信用额度[183]

文章核心观点 8月2日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 分组1：WisdomTree, Inc.（WT） - 金融服务公司，Zacks排名第一，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长8.9% [1] - 过去三个月股价上涨25.7%，同期标准普尔500指数上涨6.2% [1] - 动量评分为A [1] 分组2：Blue Foundry Bancorp（BLFY） - 蓝铸造银行的银行控股公司，Zacks排名第一，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长15.9% [2] - 过去三个月股价上涨20.6%，同期标准普尔500指数上涨6.3% [2] - 动量评分为B [2] 分组3：Silvercorp Metals Inc.（SVM） - 矿产勘探和开采公司，Zacks排名第一，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长10.7% [3] - 过去六个月股价上涨53.5%，同期标准普尔500指数上涨10.3% [3] - 动量评分为B [3]

文章核心观点 - 蓝铸银行（Blue Foundry Bancorp）获Zacks评级从升级为2号（买入），反映盈利预期上升，有望推动股价上涨，是投资组合的可靠选择 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级仅基于公司盈利情况，通过追踪卖方分析师对当前和下一年每股收益预期的共识来确定评级，对个人投资者判断股价短期走势很有用，相比华尔街分析师评级更客观 [1][2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，有经外部审计的出色记录，自1988年以来1号（强力买入）股票平均年回报率达25% [7] - Zacks评级系统对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级的比例均衡，无论市场条件如何，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] 分组2：盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并进行买卖，从而导致股价变动 [4] - 实证研究表明盈利预期修正趋势与股价短期走势强相关，追踪这种修正进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了这一力量 [6] 分组3：蓝铸银行盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，公司预计每股亏损0.58美元，较上年报告数字变化-87.1% [8] - 过去三个月，分析师不断上调对蓝铸银行的预期，Zacks共识预期已提高15.9% [8] 分组4：蓝铸银行评级升级意义 - 蓝铸银行评级升级意味着公司基本面业务改善，投资者对这一趋势的认可应会推动股价上涨 [5] - 蓝铸银行升级为Zacks 2号评级，处于Zacks覆盖股票中预期修正排名前20%，暗示短期内股价可能上涨 [10]

财务数据和关键指标变化 - 公司本季度净亏损2.3百万美元,较上季度2.8百万美元亏损有所改善 [14] - 拨备转回762,000美元,主要由于经济预测改善 [15] - 不良资产下降1.1百万美元,不良贷款占比下降3个基点 [16] - 净息差环比扩大4个基点至4.37% [18][19] - 贷款收益率上升11个基点至4.56%,存款成本上升16个基点至2.90% [19][20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业存款同比增长9%,消费者存款增长6%,减少了4%的批发存款依赖 [9] - 贷款余额下降6.8百万美元,但新增贷款收益率达8.6% [22][23] - 可供出售证券增加32.6百万美元,加权平均收益率为5.8% [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司仅2%的贷款投放于办公楼,且无任何在纽约市的敞口 [23] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司聚焦于中小企业客户,吸引全方位银行业务关系 [9] - 公司在保持资产质量的前提下,有选择性地投放房地产贷款,同时积极拓展商业贷款 [10][11] - 公司维持较高的资本水平和充足的流动性,有利于应对行业竞争 [12][13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临竞争环境和收益率曲线倒挂,但公司存款增长和净息差扩张势头良好 [8] - 公司预计下半年将继续积极拓展商业贷款管线 [11] - 公司认为净息差将在当前水平附近保持稳定,但可能会受到利率环境和资产组合变化的适度影响 [27][29] 其他重要信息 - 公司在本季度回购了38.6万股,加强了股东价值 [11] - 公司的非利息支出预计在下季度将维持在1350万美元左右的中高水平 [21] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Justin Crowley 提问** 询问公司对未来净息差走势的预期,以及对利率下降的应对计划 [26][28][30][31] **Kelly Pecoraro 回答** 公司预计净息差将在当前水平附近保持稳定,但可能会受到利率环境变化的适度影响 [27][29][31] 问题2 **Christopher O'Connell 提问** 询问公司FHLB借款的情况,包括期限结构和对冲安排 [39][40][41][42][43][44] **Kelly Pecoraro 回答** 公司FHLB借款期限结构合理,有部分通过利率互换进行了对冲,未来成本上升幅度有限 [40][42][44] 问题3 **Christopher O'Connell 提问** 询问公司未来贷款增长和证券投资的策略 [45][46] **James Nesci 回答** 公司将根据贷款需求情况,适当补充证券投资,以维持贷款存款比例和资产负债结构 [46]

文章核心观点 - 介绍蓝铸银行（Blue Foundry Bancorp）季度财报情况、股价表现及未来展望，提及同行业东方银行（Eastern Bankshares）财报预期 [1][2][8] 蓝铸银行财报情况 - 本季度每股亏损0.11美元，好于Zacks共识预期的亏损0.19美元，去年同期每股亏损0.08美元，本季度财报盈利惊喜达42.11%，上一季度盈利惊喜为35% [1][5] - 截至2024年6月季度营收1011万美元，超Zacks共识预期4.54%，去年同期营收1129万美元，过去四个季度中有三次超营收预期 [2] - 过去四个季度，公司四次超每股收益共识预期 [6] 蓝铸银行股价表现 - 年初以来股价上涨约14.6%，而标准普尔500指数上涨16.5% [3] 蓝铸银行未来展望 - 即将发布的报告预计季度每股收益0.22美元，同比变化-21.4%，过去30天该季度每股收益共识预期未变 [10] - 即将到来的季度当前共识每股收益预期为亏损0.20美元，营收971万美元，本财年共识每股收益预期为亏损0.69美元，营收3955万美元 [12] - 财报发布前，公司估值修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股价表现与市场一致 [8] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前27%，排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [9] 东方银行情况 - 尚未公布截至2024年6月季度财报，预计7月25日发布 [13] - 预计营收1.5745亿美元，较去年同期下降19.4% [14]

存款和贷款情况 - 存款增加2000万美元，同比增长1.55%[2] - 未投保存款占总存款的12%[2] - 商业房地产和建筑贷款分别增加934万美元和1150万美元[3] - 住房和多户家庭贷款分别减少2450万美元和1140万美元[3] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.84%[20] - 不良贷款总额为620万美元，占总贷款的0.40%，而2023年12月31日为590万美元，占总贷款的0.38%[20] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为209.84%，而2023年12月31日为239.98%[20] - 公司存款总额为131.12亿美元，较2023年12月31日的124.49亿美元有所增加[26] 利息收支情况 - 利息收入增加45万美元，同比增长2.2%[2] - 利息支出增加29.4万美元，同比增长2.6%[2] - 净利差增加4个基点至1.96%[2] - 2024年第二季度的利息收入为2,129.2万美元，较2023年同期增长9.5%[28] - 2024年上半年利息收入为4,213.4万美元，较2023年同期增长9.2%[28] - 2024年第二季度存款利息支出为913.2万美元，较2023年同期增加76.6%[28] - 2024年上半年存款利息支出为1,754.5万美元，较2023年同期增加88.1%[28] - 2024年第二季度净利息收入为957.3万美元，较2023年同期下降12.2%[28] - 2024年上半年净利息收入为1,899.0万美元，较2023年同期下降16.8%[28] 信贷损失准备金 - 计提信贷损失准备转回76.2万美元[2] - 2024年第二季度信贷损失准备金转回为76.2万美元，2023年同期计提1.43万美元[28] - 2024年上半年信贷损失准备金转回为129.7万美元，2023年同期计提12.0万美元[28] 股东权益和每股指标 - 每股账面价值14.70美元，每股有形账面价值14.69美元[2] - 回购38.6万股，加权平均价格为8.84美元[2] - 股东权益为3,665.34百万美元[43] - 有形资产为3,658.04百万美元[43] - 有形资产占总资产的比例为17.59%[44] - 每股有形账面价值为14.35美元[45] - 公司股票发行总数为25,493,422股[45] 其他信息 - 公司拥有超过145年的悠久历史，致力于为客户和社区提供创新的银行服务[21] - 公司将于2024年7月24日召开第二季度财报电话会议[22] - 2024年第二季度非利息收入为53.6万美元，较2023年同期增长40.5%[28] - 2024年上半年非利息收入为98.7万美元，较2023年同期增长14.2%[28] - 公司总资产为20.45亿美元，较上年同期增加1.9%[42] - 公司核心存款为6.40亿美元，较上年同期下降14.3%[41] - 公司净利息收入为957.3万美元，较上年同期下降12.2%[40] - 公司预提拨备前净收入为-310.6万美元，较上年同期下降84.5%[40] - 公司效率比率为130.7%，较上年同期上升15.8个百分点[40] - 公司贷款平均余额为15.55亿美元，较上年同期下降1.8%[37] - 公司贷款平均收益率为4.49%，较上年同期上升0.37个百分点[37] - 公司存款平均余额为12.52亿美元，较上年同期下降3.0%[37] - 公司存款平均成本率为2.81%，较上年同期上升0.86个百分点[37] - 公司净息差为1.94%，较上年同期下降0.35个百分点[37]

文章核心观点 公司2024年第二季度存款增长 商业贷款组合有增有减 财务表现有一定变化 资本状况良好但仍面临净亏损情况 [1][2][47] 公司业务动态 - 公司二季度存款持续增长 尽管市场竞争激烈 仍专注发展商业贷款组合 商业房地产和建筑贷款有所增加 [1] - 公司欢迎John F. Kuntz加入董事会 其法律和运营经验对公司有重要价值 [1] - 公司继续通过发展商业贷款组合来实现贷款组合多元化 2024年前六个月 建筑和商业房地产贷款组合分别增加1150万美元和940万美元 住宅和多户住宅贷款组合分别减少2450万美元和1140万美元 [2] 财务数据表现 存款方面 - 二季度存款增加2000万美元 较上一季度增长1.55% 截至2024年6月30日 第三方客户的无保险存款约占总存款的12% [1] - 截至2024年6月30日 存款总计13.11亿美元 较2023年12月31日增加6630万美元 主要是定期存款增加7490万美元所致 核心存款占总存款的48.8% 低于2023年12月31日的52.1% 经纪存款在2024年6月30日和2023年12月31日均为1.25亿美元 [21] 利息收支方面 - 二季度利息收入为2130万美元 较上一季度增加45万美元 增长2.2% 利息支出为1170万美元 较上一季度增加29.4万美元 增长2.6% 净利息收益率较上一季度提高4个基点至1.96% [1] - 2024年第二季度净利息收入约为960万美元 高于第一季度的940万美元 净利息收益率提高4个基点至1.96% 平均生息资产收益率提高12个基点至4.37% 平均计息负债成本提高8个基点至2.94% 平均生息资产减少940万美元 平均计息负债减少480万美元 [4] - 与2023年第二季度相比 2024年第二季度净利息收入为960万美元 低于2023年同期的1090万美元 净利息收益率下降21个基点至1.96% 平均生息资产收益率提高44个基点至4.37% 平均计息负债成本提高76个基点至2.94% 平均生息资产减少5760万美元 平均计息负债减少2430万美元 平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少9540万美元 平均计息存款增加7110万美元 [8] 非利息收支方面 - 与第一季度相比 二季度非利息收入增加8.5万美元 主要是由于本季度出售房地产拥有权（REO）物业获得12.3万美元收益 部分被服务费收入减少所抵消 [5] - 与第一季度相比 二季度非利息支出减少2.7万美元 主要是专业费用和数据处理费用分别减少10.7万美元和5.2万美元 部分被薪酬和福利费用增加8.6万美元以及占用和设备费用增加7万美元所抵消 [6] - 与2023年第二季度相比 2024年第二季度非利息收入增加15.6万美元 部分原因是本季度出售REO物业获得12.3万美元收益 [9] - 与2023年第二季度相比 2024年第二季度非利息支出为1320万美元 增加24.7万美元 主要是薪酬和福利费用以及占用和设备费用分别增加57万美元和13.8万美元 部分被专业服务费用和数据处理费用分别减少14.1万美元和20万美元所抵消 [10] 所得税方面 - 公司在2024年第二季度和第一季度均未就亏损记录税收优惠 因为其递延所得税资产需要全额估值备抵 截至2024年6月30日 递延所得税资产的估值备抵为2350万美元 [7] 资产负债表方面 - 与2023年12月31日相比 2024年6月30日现金及现金等价物增加1420万美元至6030万美元 [17] - 可供出售证券增加1400万美元至2.978亿美元 未实现损失增加74.8万美元至3140万美元 [18] - 其他投资减少240万美元 主要是由于FHLB借款减少导致FHLB股票减少 [19] - 投资持有的贷款总额减少1330万美元至15.5亿美元 住宅贷款和多户住宅贷款分别减少2450万美元和1140万美元 部分被建筑贷款增加1150万美元和商业房地产贷款增加940万美元所抵消 公司在第二季度出售REO物业获得12.3万美元收益 [20] - FHLB借款减少5500万美元至3.425亿美元 因为存款增长超过资产增长 截至2024年6月30日 公司在FHLB有3.605亿美元的额外借款能力和3310万美元的其他无担保信贷额度 [23] - 股东权益减少1000万美元至3.456亿美元 主要是由于以880万美元的成本回购股份以及年初至今的亏损所致 有形股权与有形资产比率为16.88% 每股有形普通股权益为14.69美元 银行的资本比率仍高于联邦存款保险公司（FDIC）的“资本充足”标准 [24] 资产质量方面 - 截至2024年6月30日 贷款信用损失准备金占总贷款的0.84% [25] - 公司在2024年第二季度和前六个月分别录得76.2万美元和130万美元的信用损失准备金净释放 主要是由于所有类别贷款减少以及经济预测改善 [25] - 不良贷款总计620万美元 占总贷款的0.40% 高于2023年12月31日的590万美元和0.38% [25] - 2024年第二季度净冲销额为1.6万美元 [25] - 截至2024年6月30日 贷款信用损失准备金与不良贷款的比率为209.84% 低于2023年12月31日的239.98% [25] 其他信息 - 公司将举行2024年第二季度收益公告电话会议 时间为2024年7月24日上午11:00（美国东部时间） [27] - 公司联系人信息包括总裁兼首席执行官James D. Nesci的联系方式 [28]

文章核心观点 2024年7月23日蓝铸银行集团宣布约翰·F·昆茨立即担任公司及其子公司蓝铸银行的董事，其丰富经验将为公司带来新视角和深度 [1][3] 分组1：蓝铸银行集团及蓝铸银行介绍 - 蓝铸银行集团是蓝铸银行的控股公司，蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务，是一家提供全方位服务的创新银行，有超145年历史，致力于服务客户和社区 [2] 分组2：约翰·F·昆茨个人情况 - 昆茨毕业于纽约法学院和费尔菲尔德大学，获法学学位和文学学士学位，在新泽西州和纽约州有执业资格，是美国银行家协会总法律顾问集团和公司治理协会成员 [7] 分组3：约翰·F·昆茨工作经历 - 昆茨曾担任普罗维登斯金融服务公司总法律顾问和公司秘书、普罗维登斯银行基金会公司秘书、灯塔信托公司董事会成员，最近担任普罗维登斯银行高级执行副总裁兼首席行政官，管理多个部门 [1][6] - 昆茨在普罗维登斯任职期间参与多笔交易，包括推动银行上市、收购五家银行和三家财富管理公司 [4] 分组4：各方表态 - 蓝铸银行集团董事长肯尼斯·格林比拉斯对昆茨加入董事会表示高兴，认为其经验将为公司带来新视角和深度，在慈善基金会的经验也将发挥重要作用 [1] - 昆茨称很荣幸加入蓝铸银行董事会，相信能带来有价值的见解、观点和技能，提升公司创新文化和领导团队实力 [5]

文章核心观点 公司宣布任命John F. Kuntz为公司及其子公司Blue Foundry Bank的董事，其丰富经验将为公司带来新视角和深度 [1][2] 分组1：John F. Kuntz的任职经历 - 曾担任Provident Bank高级执行副总裁兼首席行政官，管理多个部门 [2] - 曾担任Provident Financial Services, Inc.总法律顾问兼公司秘书 [4] - 曾担任The Provident Bank Foundation公司秘书，是Beacon Trust Company董事会成员 [4] 分组2：John F. Kuntz的专业成就 - 在Provident任职期间参与多项交易，包括推动银行上市、收购五家银行和三家财富管理公司 [3] - 是美国银行家协会总法律顾问小组和公司治理协会成员 [5] - 毕业于纽约法学院和费尔菲尔德大学，获法学学位和文学学士学位，在新泽西州和纽约州获执业许可 [5] 分组3：Blue Foundry Bancorp和Blue Foundry Bank介绍 - Blue Foundry Bancorp是Blue Foundry Bank的控股公司 [6] - Blue Foundry Bank总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务，是一家提供全方位服务的创新银行 [6] - 拥有超过145年历史，长期致力于服务客户和社区 [6]