文章核心观点 文章围绕Blue Foundry Bancorp和S&T Bancorp两家公司展开，介绍了Blue Foundry Bancorp的季度财报情况、股价表现及未来展望，同时提及S&T Bancorp即将公布的财报预期 [1][9] 分组1：Blue Foundry Bancorp季度财报情况 - 季度每股亏损0.13美元，优于Zacks共识预期的亏损0.17美元，与去年同期持平，此次财报盈利惊喜为23.53% [1] - 上一季度预期亏损0.17美元，实际亏损0.19美元，盈利惊喜为 - 11.76% [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收989万美元，未达Zacks共识预期0.67%，去年同期营收977万美元，过去四个季度公司两次超出共识营收预期 [2] 分组2：Blue Foundry Bancorp股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约0.2%，而标准普尔500指数上涨3.2% [3] 分组3：Blue Foundry Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势喜忧参半，目前股票Zacks排名为3（持有），预计短期内表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预估为 - 0.17美元，营收1031万美元，本财年共识每股收益预估为 - 0.56美元，营收4498万美元 [7] 分组4：行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业的前9%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 分组5：S&T Bancorp财报预期 - 预计1月30日公布截至2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.78美元，同比变化 - 18.8%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [9] - 预计营收9720万美元，较去年同期下降5.8% [10]

净亏损情况 - 2024年全年净亏损1190万美元，摊薄后每股亏损0.55美元，2023年净亏损740万美元，摊薄后每股亏损0.31美元[2] - 2024年第四季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，2024年第三季度净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.19美元[3] - 2024年第四季度净亏损为2687万美元，2024年全年为1.1911亿美元[41] - 2024年第四季度基本和摊薄后每股亏损均为0.13美元，2024年全年为0.55美元[41] - 2024年12月31日调整后拨备前净亏损为29.88亿美元，效率比率为130.2%[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日调整后拨备前净亏损从37.93亿美元收窄至29.88亿美元[55] 贷款情况 - 2024年贷款总额增加2280万美元至15.8亿美元，商业房地产贷款、建筑贷款等增加，住宅和多户住宅贷款减少[5] - 2024年贷款资金总额为1.084亿美元，公司购买了2160万美元的合格住宅抵押贷款并参与了800万美元的消费贷款[27] - 2024年12月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的0.83%，低于2023年的0.91%；是不良贷款的254.02%，高于2023年的239.98%[30] - 2024年第四季度和全年，公司分别释放信贷损失拨备30.1万美元和140万美元[30] - 2024年12月31日，不良贷款总计510万美元，占总贷款的0.33%，低于2023年的590万美元和0.38%[30] - 截至2024年12月31日的季度和年度，净冲销分别为1万美元和4.6万美元[30] - 截至2024年12月31日，不良贷款为5104万美元，不良资产为5104万美元[43] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的0.83%，占不良贷款的254.02%[43] - 2024年全年，贷款平均余额为15.53143亿美元，利息收入为7018.5万美元，收益率为4.52%[50] - 与2023年相比，2024年贷款平均余额略有下降，但利息收入和收益率有所上升[47][50] 存款情况 - 2024年12月31日存款总额为13.4亿美元，较2023年12月31日增加9840万美元，增幅7.91%[8] - 2024年12月31日总存款为1343.32亿美元，核心存款为635.981亿美元，核心存款占总存款比例为47.3%[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日总存款从1318.67亿美元增至1343.32亿美元[55] 利息收支情况 - 2024年第四季度利息收入为2180万美元，较上一季度增加25.3万美元，增幅1.2%；利息支出为1230万美元，较上一季度减少13.3万美元，降幅1.1%[6] - 2024年第四季度净利息收入为950万美元，较第三季度增加38.6万美元；净利息收益率提高7个基点至1.89%[11] - 2024年非利息收入较2023年减少1.1万美元，降幅0.61%；非利息支出为5260万美元，较2023年增加100万美元[20][21] - 2024年第四季度总利息收入为2.1785亿美元，2024年全年为8.5451亿美元[41] - 2024年第四季度总利息支出为1.2312亿美元，2024年全年为4.7901亿美元[41] - 2024年第四季度净利息收入为9473万美元，2024年全年为3.755亿美元[41] - 2024年第四季度利率差为1.40%，净息差为1.89%[43] - 2024年第四季度非GAAP效率比率为130.20%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为19.92805亿美元，利息收入为2178.5万美元，收益率为4.37%[47] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为947.3万美元，净息差为1.40%，净利息收益率为1.89%[47] - 2024年全年，总生息资产平均余额为19.77305亿美元，利息收入为8545.1万美元，收益率为4.32%[50] - 2024年全年，净利息收入为3755万美元，净息差为1.37%，净利息收益率为1.90%[50] - 与2023年相比，2024年总生息资产平均余额略有下降，但利息收入和收益率有所上升[47][50] - 与2023年相比，2024年净利息收入有所下降，净息差和净利息收益率也有所下降[47][50] - 2024年12月31日净利息收入为94.73亿美元，其他收入为4.2亿美元[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日净利息收入从90.87亿美元增至94.73亿美元[55] 投资与借款情况 - 2024年可供出售证券增加1330万美元至2.97亿美元，其他投资减少260万美元[22][23] - FHLB借款减少5800万美元至3.395亿美元，公司存款增长超过资产增长得以偿还短期借款[30] - 截至2024年12月31日，公司在FHLB有2.706亿美元额外借款能力，在美联储银行有1.077亿美元有担保信贷额度，还有3000万美元其他无担保信贷额度[30] 股东权益与资产负债情况 - 股东权益减少2340万美元至3.322亿美元，主要因1940万美元的股份回购及年内亏损[30] - 2024年和2023年12月31日，有形股权与有形资产比率分别为16.11%和17.37%[30] - 2024年和2023年12月31日，每股有形普通股权益分别为14.74美元和14.49美元[30] - 2024年12月31日，公司总资产为20.60683亿美元，总负债为17.28485亿美元，股东权益为3.32198亿美元[39] - 截至2024年12月31日，有形股权为3.32亿美元，有形资产为20.6亿美元[44] - 截至2024年12月31日，公司总资产为20.54391亿美元，总负债为17.17071亿美元，股东权益为3.3732亿美元[47] - 2024年全年，公司总资产为20.37137亿美元，总负债为16.91543亿美元，股东权益为3.45594亿美元[50] - 2024年12月31日总资产为2060.683亿美元，有形资产为2060.439亿美元[55] - 2024年12月31日股东权益为332.198亿美元，有形权益为331.954亿美元，有形权益与有形资产比率为16.11%[55] - 2024年12月31日流通股数量为2252.2626万股，有形账面价值每股为14.74美元[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日有形权益与有形资产比率从16.50%降至16.11%[55] 递延所得税资产情况 - 2024年12月31日递延所得税资产的估值备抵为2510万美元，公司未就2024年或2023年第四季度的亏损记录税收优惠[18][19][26]

文章核心观点 - 2024年全年和第四季度蓝铸银行集团净亏损，不过第四季度存款和贷款增长积极，信贷质量保持良好，公司期望将积极态势延续至2025年 [1][2][3] 财务业绩 全年业绩 - 2024年全年净亏损1190万美元，摊薄后每股亏损0.55美元，2023年净亏损740万美元，摊薄后每股亏损0.31美元 [1] - 全年净利息收入3760万美元，较2023年减少440万美元；净利息收益率下降19个基点至1.90%；平均生息资产收益率提高38个基点至4.32%；平均计息存款成本提高92个基点至2.89%；平均贷款减少1640万美元，平均计息存款增加5.26亿美元 [24] - 非利息收入减少1.1万美元，降幅0.61%，主要因缺乏贷款和证券出售收益，但2024年有一处房地产出售收益部分抵消了减少额；非利息支出为5260万美元，增加100万美元，主要因薪酬福利、办公设备和联邦存款保险公司保费增加，部分被数据处理和专业服务费用减少抵消 [20][21] 第四季度业绩 - 2024年第四季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，2024年第三季度净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.19美元，2023年第四季度净亏损290万美元，摊薄后每股亏损0.13美元 [2] - 第四季度净利息收入950万美元，较第三季度增加38.6万美元；净利息收益率提高7个基点至1.89%；平均生息资产收益率提高5个基点至4.37%，平均计息负债成本降低6个基点至2.97%；平均生息资产增加1010万美元，平均计息负债增加1540万美元 [14] - 非利息收入增加3.3万美元，主要因手续费和服务费增加；非利息支出减少38.6万美元，主要因薪酬福利、专业费用和办公设备费用减少，部分被数据处理费用增加抵消 [11][12] 贷款业务 贷款组合情况 - 2024年贷款总额达15.8亿美元，较上季度末增加3250万美元；全年总贷款增加2280万美元，商业房地产贷款、建筑贷款、消费及其他贷款、商业和工业贷款和次级留置权分别增加2710万美元、2510万美元、720万美元、450万美元和290万美元，住宅和多户住宅贷款分别减少3270万美元和1140万美元 [4][6][31] 贷款质量 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的0.83%，较2023年的0.91%有所下降；贷款信用损失准备金是非 performing 贷款的254.02%，高于2023年的239.98%；非 performing 贷款总额为510万美元，占总贷款的0.33%，低于2023年的590万美元和0.38%；第四季度和全年净冲销分别为1万美元和4.6万美元 [38] 存款业务 存款规模与结构 - 2024年12月31日，总存款为13.4亿美元，较2023年12月31日增加9840万美元，增幅7.91%，主要因定期存款和活期及支票账户增加，储蓄和无息存款减少部分抵消了增长；核心存款占总存款的47.3%，低于2023年的48.8%；经纪存款自2023年底增加3000万美元，至2024年底余额为1.55亿美元 [8][31] 与上季度对比 - 较上季度，存款增加2470万美元至13.4亿美元；第三方客户的无保险存款约占总存款的11% [6] 资产负债表 资产方面 - 可供出售证券增加1330万美元至2.97亿美元，因购买和未实现损失状况改善，部分被摊销、到期和赎回抵消；其他投资减少260万美元，因联邦住房贷款银行（FHLB）借款减少导致FHLB股票减少 [25][26] 负债与权益方面 - FHLB借款减少5800万美元至3.395亿美元，因存款增长超过资产增长得以偿还短期借款；股东权益减少2340万美元至3.322亿美元，主要因回购股份花费1940万美元，以及全年亏损，部分被累计其他综合收益的有利变化抵消；有形权益与有形资产比率在2024年和2023年12月31日分别为16.11%和17.37%；2024年12月31日，摊薄后每股有形普通股权益为14.74美元，2023年为14.49美元 [31] 税务情况 - 由于递延所得税资产需全额计提估值准备，2024年和2023年公司未就亏损记录税收抵免；2024年12月31日，递延所得税资产的估值准备为2510万美元 [15][24][30] 未来展望 - 公司总裁兼首席执行官对第四季度存款和贷款增长满意，期望将积极态势延续至2025年；银行资本比率仍高于联邦存款保险公司“资本充足”标准 [3][32]

文章核心观点 蓝铸银行控股公司将公布2024年第四季度财务业绩并召开电话会议讨论 [1][2] 财务业绩公布 - 公司将于2025年1月29日上午发布2024年第四季度财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年1月29日上午11点召开电话会议讨论2024年第四季度和年终收益 [2] - 会议将解答分析师现场提问并录音，录音在公司网站保留一个月 [2] - 鼓励参与者通过链接预注册收听网络直播，注册后将收到确认信息、邮件和日历邀请 [3] - 网络直播预注册链接为https://events.q4inc.com/attendee/980680589 [4] - 无法网络直播的参与者可在会议当天拨打电话接入，美国免费电话为1 - 833 - 470 - 1428，国际电话为1 - 404 - 975 - 4839，接入码为168429 [4] 公司介绍 - 蓝铸银行控股公司是蓝铸银行的控股公司 [1][4] - 蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，业务覆盖多个县，是一家提供全方位服务的创新银行 [4] - 蓝铸银行历史超145年，致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 联系人为总裁兼首席执行官James D. Nesci [6] - 联系邮箱为jnesci@bluefoundrybank.com，电话为201 - 972 - 8900 [6]

文章核心观点 蓝铸银行控股公司将公布2024年第四季度财务结果并召开财报电话会议 [1][2] 财务结果公布 - 公司将于2025年1月29日上午发布截至2024年12月31日的季度财务结果 [1] - 财报发布副本将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年1月29日上午11点（美国东部时间）召开电话会议，讨论2024年第四季度和年终收益 [2] - 会议将解答分析师现场提问，且会议将被录制并在公司网站上保留一个月 [2] 参会方式 - 鼓励参与者通过链接提前注册收听网络直播，注册后将收到在线确认、电子邮件和日历邀请 [3] - 无法通过网络直播参会者可在会议当天拨打电话接入，提供美国免费电话、国际电话及接入码 [4] 公司介绍 - 蓝铸银行控股公司是蓝铸银行的控股公司，蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务 [4] - 蓝铸银行是一家提供全方位服务的创新银行，拥有超145年历史，致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 可联系总裁兼首席执行官James D. Nesci，提供公司网站、邮箱和电话 [6]

文章核心观点 文章围绕Blue Foundry Bancorp的股票回购计划展开，介绍其最新计划、历史情况，指出回购计划可能因公司流动性弱而不可持续，还提及其他金融公司类似的股票回购举措 [1][4][6] 分组1：Blue Foundry Bancorp股票回购计划 - 公司宣布第五次股票回购计划，自2024年11月8日起，授权回购至多114万股普通股，约占已发行普通股的5% [1] - 公司于2024年11月7日完成第四次股票回购计划，该计划于2月宣布，授权回购至多120万股 [1] - 公司总裁兼首席执行官表示此前回购计划能以低于有形账面价值的价格回购股票，认为股票回购是合理的资本运用方式 [2] 分组2：Blue Foundry Bancorp股票回购历史 - 2021年7月完成从互助制向股份制的转变及首次公开募股，自2022年7月20日启动首次回购计划 [3] - 截至第四次回购计划完成，共回购665万股，占公司已发行普通股的23.3%，加权平均价格为每股10.14美元 [3] 分组3：Blue Foundry Bancorp财务状况与风险 - 截至2024年9月30日，公司总债务3.584亿美元，现金及现金等价物仅7610万美元，流动性弱，股票回购举措可能不可持续 [4] 分组4：Blue Foundry Bancorp股价表现与评级 - 过去三个月，公司股价上涨8.7%，而行业增长19.1% [5] - 公司目前Zacks评级为4（卖出） [5] 分组5：其他金融公司股票回购情况 - 本月，Trinity Capital Inc.董事会授权一项价值3000万美元的股票回购计划，该计划将于2025年11月7日之前或授权额度用完时到期 [6] - 2022年11月，Trinity Capital Inc.宣布一项价值2500万美元的股票回购授权，于2023年11月11日到期，期间回购90万股，加权平均价格为每股10.91美元，且该公司除新计划外还定期支付股息 [7] - 同月，Comerica Incorporated董事会批准额外回购至多1000万股已发行普通股，无到期日，加上此前计划，截至2024年9月30日共有1500万股可回购，2024年第四季度计划回购约1亿美元股票 [8]

盈利情况 - 2024年第三季度净亏损400万美元2023年同期净亏损140万美元[96] - 2024年前九个月净亏损920万美元2023年同期为450万美元[99] 利息收支 - 2024年第三季度利息收入2150万美元较2023年同期增长140万美元增幅6.7%[96] - 2024年第三季度利息支出1240万美元较2023年同期增长210万美元[96] - 2024年第三季度净利息收入910万美元2023年同期为990万美元[96] - 2024年前九个月利息收入6370万美元较2023年增加490万美元增幅8.3%[99] - 2024年前九个月利息支出3560万美元较2023年增加950万美元[99] - 2024年前九个月净利息收入2810万美元较2023年减少460万美元[99] - 2024年第三季度平均利息收益资产收益率较2023年同期增长35个基点[96] - 2024年第三季度平均利息负债成本较2023年同期增长54个基点[96] 信用损失拨备 - 2024年第三季度信用损失拨备24.8万美元2023年同期释放拨备71.7万美元[96] - 2024年前九个月信贷损失拨备释放100万美元2023年为59.7万美元[99] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增长1.8万美元增幅4.9%[96] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加87.3万美元[96] - 2024年前九个月非利息收入140万美元较2023年增加14.1万美元增幅11.4%[99] - 2024年前九个月非利息支出3970万美元较2023年增加70.5万美元[99] 资产相关 - 2024年9月30日总资产20.6亿美元较2023年12月31日的20.4亿美元增加[102] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加3010万美元增幅65%[103] - 2024年9月30日总存款较2023年12月31日增加7380万美元增幅5.9%[106] - 2024年9月30日非息存款为22254千美元2023年12月31日为27739千美元[107] - 2024年9月30日借款3.485亿美元较2023年12月31日减少4900万美元降幅12.3%[108] - 2024年9月30日股东权益总额为3.393亿美元较2023年12月31日减少1630万美元降幅4.6%[108] - 2024年9月30日利率对冲为2.74亿美元较2023年12月31日增加1500万美元[108] 其他财务数据 - 2024年9月30日递延所得税资产估值准备为2220万美元[96] - 2024年9月30日不同利率变动下净利息收入变化情况[110] - 2024年9月30日不同利率变动下净投资组合价值变化情况[112] - 2024年9月30日有3130万美元贷款发放承诺未使用信贷额度总计7460万美元[113] - 2024年9月30日一年内到期的定期存款总计6.893亿美元[113] - 2024年9月30日可用借款额度为2.557亿美元[113] - 2024年9月30日银行满足各项监管资本要求且资本充足[115]

文章核心观点 公司召开2024年第三季度财报电话会议，虽本季度有净亏损，但存款和贷款增长，有形账面价值每股增长，资本和信贷质量良好，对第四季度和明年持积极展望 [3] 会议基本信息 - 会议时间为2024年10月23日上午11点 [1] - 参会人员包括公司总裁兼首席执行官James Nesci、首席财务官Kelly Pecoraro，以及Piper Sandler的Justin Crowley、KBW的Chris O'Connell等 [1] 财务情况 - 本季度净亏损400万美元，拨备前净亏损380万美元 [3] - 存款增加750万美元，贷款增长360万美元 [3] - 实现了有形账面价值每股增长，资本和信贷质量保持强劲 [3] 会议安排 - 管理层将提及非公认会计准则指标，具体调整需参考今日财报 [2] - 会议将被记录，问答环节在发言后进行 [2]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度公司净亏损为400万美元，较前一季度的230万美元净亏损有所增加，主要由于信用损失准备金的增加 [3][6] - 存款增加750万美元，贷款增长360万美元，公司的每股有形账面价值增长0.05美元至14.74美元 [3][5] - 净利息收入减少486,000美元，净利息利润率下降14个基点 [7][8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款管道健康，预计未来几个季度将持续贷款增长，商业存款增长11% [4][6] - 本季度发放了2200万美元的商业信用额度，未使用的信用额度增加1280万美元 [6][9] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在零售市场的存款增长7%，而批发存款减少4% [4][5] - 非不良资产减少110万美元，非不良贷款占总贷款的比例下降7个基点 [7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于吸引中小型企业的全方位银行关系，计划减少对批发存款的依赖 [4][5] - 公司正在转型为更具商业导向的机构，选择性地发放房地产贷款 [4][9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对第四季度及未来一年的前景持乐观态度，预计美联储的降息将对净利息收入产生积极影响 [3][6] - 公司保持强劲的资本水平和流动性，未受单一存款人集中风险的影响 [5][9] 其他重要信息 - 本季度回购了522,000股股票，平均回购价格为10.52美元 [5] - 公司在流动性方面表现良好，未使用的借款能力为3.34亿美元 [5] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于本季度的净利息利润率 - 管理层表示，贷款收益率下降与贷款产品的资金时机有关，预计未来将改善 [11] 问题: 关于存款利率的降低 - 管理层提到已将CD利率下调至4.40%，并将观察其对资金的影响 [12] 问题: 关于贷款购买的具体情况 - 管理层提到参与了一个消费者贷款池，所有贷款均经过严格的信用审核 [13][14] 问题: 关于贷款管道的情况 - 管理层表示，贷款管道比上季度略强，当前管道超过6000万美元，利率约为8.7% [18] 问题: 关于CD组合的到期情况 - 管理层提到约3亿美元的CD将在第四季度到期 [25]

文章核心观点 文章围绕Blue Foundry Bancorp季度财报展开，分析其业绩表现、股价走势，探讨未来发展并提及同行业Midland States Bancorp预期情况 [1][2][3][5] 公司业绩表现 - Blue Foundry Bancorp2024年第三季度每股亏损0.19美元，高于Zacks共识预期的0.17美元，去年同期每股亏损0.06美元，此次财报盈利意外为 - 11.76% [1] - 上一季度公司预期每股亏损0.19美元，实际亏损0.11美元，盈利意外为42.11%，过去四个季度公司三次超出共识每股收益预期 [1] - 公司2024年第三季度营收947万美元，未达Zacks共识预期7.66%，去年同期营收1025万美元，过去四个季度公司三次超出共识营收预期 [1] 公司股价走势 - 自年初以来Blue Foundry Bancorp股价上涨约3.8%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 公司未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [4] - 下一季度当前共识每股收益预期为 - 0.17美元，营收1040万美元，本财年共识每股收益预期为 - 0.58美元，营收4063万美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业Midland States Bancorp预计10月24日公布2024年第三季度财报，预计每股收益0.63美元，同比下降19.2%，过去30天该季度共识每股收益预期上调1.6% [5] - Midland States Bancorp预计营收7290万美元，较去年同期下降5.1% [5]