财务数据和关键指标变化 - 一季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损13美分，与上一季度基本持平 [9] - 净利息收入增加130万美元，增幅13.4%，净息差扩大27个基点 [4][9] - 利息收入增加92.8万美元，利息支出减少34.3万美元，存款成本降低抵消了存款增长的影响 [10] - 贷款收益率提高15个基点至4.72%，总生息资产收益率提高14个基点至4.51%，资金成本下降8个基点至2.85% [10] - 计息存款成本下降15个基点至2.75%，借款成本上升13个基点至3.39% [10] - 非利息支出增加74.8万美元，主要是由于薪酬和福利增加 [10] - 信贷损失拨备为20.1万美元，归因于贷款增长和贷款类别转移 [12] - 有形账面价值每股增加至14.81美元，较上一季度增加7美分 [6] - 不良资产增加61.9万美元，不良资产与总资产之比、不良贷款与总贷款之比均增加2个基点，分别为27个基点和35个基点 [15] - 信贷损失拨备覆盖率略有下降，信贷损失拨备与总贷款之比下降2个基点至81个基点，信贷损失拨备与不良贷款之比从254%降至230% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：一季度贷款增长3%，贷款产量达9000万美元，加权平均收益率约7.1%，包括3300万美元商业房地产贷款、900万美元住宅抵押贷款和700万美元建筑贷款，还购买了3500万美元信用增强型消费贷款 [4][5] - 存款业务：存款增长4400万美元，核心存款增长2440万美元，增幅3.8%，定期存款增加1960万美元 [4][13][14] - 证券业务：可供出售证券投资组合因到期、赎回和偿还减少1040万美元，未实现损失改善410万美元 [13] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2025年战略重点是推动贷款增长和高收益资产类别、保持良好信贷质量、继续增加和多元化低成本资金来源 [3] - 强调资产类别多元化，注重能带来更高收益和更好风险调整回报的资产，如商业房地产和信用增强型消费贷款 [5][6] - 公司和控股公司资本充足，有形股权与有形普通股资产比率为15.6%，处于行业较高水平 [7] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 一季度业绩在各方面取得了稳步进展，对贷款和存款业务的发展势头感到鼓舞 [3][4] - 预计二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [18] - 对公司战略和未来机遇充满信心，将继续利用积极势头推动全年发展 [60] 其他重要信息 - 公司预计运营费用将保持在1300 - 1400万美元的较高区间 [11] - 公司有4.13亿美元未使用借款额度，以及来自无抵押可供出售证券和无限制现金的额外流动性，流动性状况是无保险和无抵押存款的3.9倍，无保险和无抵押存款仅占总存款的11% [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：本季度净息差在期末或3月份的具体情况 - 公司表示目前没有具体数据，但对本季度净息差的扩大感到满意，预计二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [17][18] 问题2：到年底贷款到期和重置情况以及贷款重新定价后的收益率提升情况 - 公司称2025年约有2.2亿美元贷款将到期或重新定价，这些贷款收益率接近7%，重新定价后收益率提升幅度不大 [19] 问题3：存款方面，特别是定期存款，是否还有降低利率的空间以及推动净息差扩大的因素 - 公司表示约有3.35亿美元定期存款将在下一季度到期，收益率为4.11%，向核心存款客户关系过渡有降低利率的空间，同时利用经纪市场延长了部分期限并降低了利率 [21][22] 问题4：本季度购买的无担保消费贷款的产品类型、收益率以及信用增强结构 - 这些贷款面向专业人士，收益率约7%，带有信用储备，有助于公司实现更好的风险调整回报 [23][24] 问题5：未来是否会继续购买此类贷款以及是否有规模上限 - 公司表示目前没有设定上限，未来几个季度如有必要会购买以补充增长，但这不是长期大规模的战略 [25][26] 问题6：购买的贷款的信用增强或储备是否计入拨备以及储备水平 - 这些贷款纳入公司的CECL计算，目前不需要额外拨备，储备水平为3% [32][33] 问题7：定期存款目前的提供利率 - 目前三个月定期存款的促销利率为4.20%，长期利率低于4% [36] 问题8：经纪存款的收益率和期限 - 经纪存款如果能进行较长期限配置，综合收益率约为3.75%，期限为两到三年 [38][39] 问题9：费用展望以及费用增加的原因 - 费用增加主要是由于可能会增加银行员工以促进有机贷款增长、确保分支机构和网络有适当人员配置，以及可变薪酬的调整以推动收入增长 [40][41][42] 问题10：假设达到可变薪酬目标，长期费用增长率应如何看待 - 房地产费用将随通胀变化，技术费用尽量保持平稳，薪酬费用会因通胀和人员增加而上升，是波动较大的部分 [44][45] 问题11：在不考虑美联储进一步降息的情况下，到年底或2026年初净息差能达到什么水平 - 公司预计二季度净息差将进一步扩大，2026年第一、二季度可能会有有利的重新定价 [47][48][52] 问题12：股票回购是否会继续以过去两三个季度的速度进行以及什么情况会改变回购节奏 - 公司预计会继续执行股票回购计划以支持股价，但极端波动或有高回报贷款机会等情况可能会改变回购节奏 [53][55]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，与2024年第四季度和2024年第一季度持平[2] - 本季度利息收入为2270万美元，较上一季度增加92.8万美元，增幅4.3%；利息支出为1200万美元，较上一季度减少34.3万美元，降幅2.8%[6] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1074.4万美元，较2024年同期的947.3万美元增长13.42%[32][33] - 2025年第一季度，公司净亏损269.2万美元，基本和摊薄每股亏损均为0.13美元[32][33] - 2025年第一季度，公司净利息收入较2024年12月31日的季度增长13.4%，较2024年3月31日的季度增长14.1%[38][44] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出增加74.8万美元，主要因薪酬和福利费用增加89.5万美元[11] 各业务线表现 - 贷款在2025年前三个月增加4220万美元至16.3亿美元，其中消费贷款、商业房地产和建筑贷款分别增加3430万、2850万和730万美元，多户住宅和住宅贷款分别减少2570万和550万美元[5][6][21] - 存款增加4390万美元至13.9亿美元，非保险存款占总存款约11%[6][8][21] 其他财务数据 - 净息差较上一季度增加27个基点至2.16%，平均生息资产收益率增加14个基点至4.51%，平均计息负债成本降低8个基点至2.89%[6][10] - 信贷损失拨备为20.1万美元，主要因商业房地产投资组合增加[6] - 每股账面价值为14.82美元，有形账面价值为14.81美元[6] - 按股份回购计划回购464,085股，加权平均股价为每股9.52美元[6] - 股东权益减少550万美元至3.267亿美元，主要因股份回购成本480万美元[21] - 截至2025年3月31日，公司总资产为20.92206亿美元，较2024年12月31日的20.60683亿美元增长1.53%[29][30] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款为572.3万美元，不良贷款率为0.35%[35] - 2025年第一季度，公司资产平均损失率为-0.53%，平均股权损失率为-3.29%[35] - 2025年第一季度，公司利率差为1.62%，净息差为2.16%[35] - 2025年第一季度，公司效率比率为122.36%[35] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失拨备占总贷款的比例为0.81%[35] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失拨备与不良贷款的比例为229.81%[35] - 截至2025年3月31日，公司不良资产占总资产的比例为0.27%[35] - 截至2025年3月31日，公司平均贷款余额为16.01262亿美元，利息为1889.2万美元，收益率为4.72%[38] - 截至2025年3月31日，公司净利息收入为1074.4万美元，净利息利差为1.62%，净利息收益率为2.16%[38] - 截至2025年3月31日，公司核心存款为6.60333亿美元，占总存款的47.6%[44] - 2025年第一季度，公司非GAAP财务指标显示，拨备前净亏损为249.1万美元，效率比率为122.4%[44] - 截至2025年3月31日，公司有形资产为20.92017亿美元，有形股权为3264.74万美元，有形股权与有形资产比率为15.61%[44] - 截至2025年3月31日，公司有形账面价值每股为14.81美元[44] - 2025年第一季度，公司总存款为13.87241亿美元，定期存款为7.26908亿美元[44] - 2025年3月31日，公司总利息收益资产平均余额为20.15547亿美元，利息为2271.3万美元，收益率为4.51%[38] - 2025年3月31日，公司总生息负债平均余额为16.79424亿美元，利息为1196.9万美元，成本率为2.89%[38]

文章核心观点 公司2025年第一季度净亏损270万美元，每股摊薄亏损0.13美元；资产收益率和负债成本改善，净息差提高；贷款和存款增长，资本状况良好，信贷质量保持强劲 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2025年第一季度净亏损270万美元，每股摊薄亏损0.13美元，与2024年第四季度和2024年第一季度基本持平 [1] - 净利息收入为1070万美元，较2024年第四季度的950万美元和2024年第一季度的940万美元有所增加 [12][13] - 非利息支出为1360万美元，较2024年第四季度增加74.8万美元，较2024年第一季度增加38.7万美元 [10][14] 净息差与收益率 - 净息差较上一季度增加27个基点至2.16%，较2024年第一季度增加24个基点 [6][13] - 平均生息资产收益率提高14个基点至4.51%，平均计息负债成本降低8个基点至2.89% [12] 资产与负债 - 平均生息资产增加2270万美元，平均计息负债增加3030万美元 [12] - 现金及现金等价物增加370万美元至4620万美元 [15] - 可供出售证券减少1040万美元至2.866亿美元 [16] - 持有至到期证券减少100万美元 [17] - 贷款总额增加4220万美元至16.3亿美元，消费、商业房地产和建筑贷款分别增加3430万、2850万和730万美元，多户住宅和住宅贷款分别减少2570万和550万美元 [4][22] - 存款增加4390万美元至13.9亿美元，NOW和活期账户增加2880万美元，定期存款增加1960万美元，储蓄账户减少360万美元 [7][22] - FHLB借款减少550万美元至3.34亿美元 [22] 资本与股东权益 - 股东权益减少550万美元至3.267亿美元，主要因股份回购成本480万美元及年初至今的亏损 [28] - 有形股权与有形资产比率为15.61%，每股有形普通股权益为14.81美元 [28] - 银行资本比率高于FDIC“资本充足”标准 [28] 资产质量 - 贷款信用损失拨备率为0.81%，第一季度计提信用损失准备20.1万美元 [28] - 不良贷款总额为570万美元，占总贷款的0.35%，高于2024年12月31日的510万美元和0.33% [28] - 净冲销为1.6万美元 [28] - 贷款信用损失拨备与不良贷款比率为229.81%，低于2024年12月31日的254.02% [28] 业务亮点 贷款业务 - 2025年前三个月贷款增加4220万美元，公司继续专注于多元化贷款组合，购买无担保消费贷款，提高收益率且信用损失风险低 [4] - 消费贷款组合因购买增加3430万美元，商业房地产组合增加2850万美元，建筑组合增加730万美元，多户住宅和住宅组合分别减少2570万和550万美元 [4] 存款业务 - 截至2025年3月31日，存款总额达13.9亿美元，较2024年12月31日增加4390万美元，增幅3.27% [7] - 核心客户存款在本季度增加，经纪存款在2025年第一季度增加5000万美元 [7] - 第三方客户的无保险存款约占总存款的11% [6] 其他信息 公司介绍 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司，银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县设有业务，是一家提供全方位服务的创新银行，拥有超过145年历史 [24] 电话会议信息 - 公司将于2025年4月30日上午11点（美国东部时间）举行2025年第一季度财报电话会议，可通过拨打特定号码或访问公司网站收听 [25]

文章核心观点 蓝铸银行控股公司（Blue Foundry Bancorp）将于2025年4月30日上午公布2025年第一季度财务业绩，并于同日上午11点举行电话会议讨论业绩 [1][2] 财务业绩公布 - 公司将于2025年4月30日上午公布截至2025年3月31日季度的财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年4月30日上午11点举行电话会议讨论2025年第一季度收益 [2] - 会议将回答分析师现场提问并录音，录音在公司网站保留一个月 [2] 参会方式 - 建议参与者通过链接预注册收听网络直播，注册后将收到在线确认、邮件和日历邀请 [3] - 无法网络直播参会者可在会议当天拨打电话接入，美国免费电话为1 - 833 - 470 - 1428，国际电话为1 - 404 - 975 - 4839，接入码为556514 [4] 公司介绍 - 蓝铸银行控股公司是蓝铸银行的控股公司，蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务 [4] - 蓝铸银行是一家提供全方位服务的创新银行，历史超145年，致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 公司总裁兼首席执行官为James D. Nesci，邮箱为jnesci@bluefoundrybank.com，联系电话为201 - 972 - 8900 [6]

利率变动对公司财务指标的影响 - 2024年12月31日，若市场利率瞬间上升200个基点，公司净投资组合价值将减少7010万美元[172] - 2024年12月31日，利率立即上调200个基点，银行净利息收入增加4871.9万美元，增幅2.5%；上调100个基点，增加64.3万美元，增幅1.4%；下调100个基点，增加160.7万美元，增幅3.4%；下调200个基点，增加290.9万美元，增幅6.1%[289] - 2024年12月31日，利率立即上调200个基点，银行净现值减少7008.2万美元，降幅37.3%，净现值比率降至5.7%；上调100个基点，减少3534.4万美元，降幅18.8%，净现值比率降至7.4%；下调100个基点，增加3322.6万美元，增幅17.7%，净现值比率升至10.7%；下调200个基点，增加6568.4万美元，增幅35.0%，净现值比率升至12.3%[291] 公司贷款相关财务指标 - 2024年12月31日，公司贷款信用损失准备金为贷款总额的0.83%，为不良贷款的254.02%[175] - 2024年12月31日，公司不良资产为510万美元，占总资产的0.25%[177] - 截至2024年12月31日，公司纽约多户家庭贷款约1.08亿美元，占总贷款的6.8%，其中2025年和2026年重新定价或到期的贷款分别仅占32%和14%[222] 公司贷款业务要求 - 公司商业房地产和多户住宅贷款要求抵押物的债务偿付覆盖率至少为1.25倍[179] - 公司对超过100万美元的商业房地产贷款或认为可能存在危险材料的项目要求提供第一阶段环境报告[179] 公司项目价值评估方法 - 公司对五个或以上单元的建设项目使用现金流折现分析来确定其价值[182] 公司贷款组合风险 - 公司贷款组合主要集中在新泽西州，易受当地经济和房地产市场低迷影响[186] 公司资金来源 - 公司最重要的资金来源是存款，存款余额会受利率、经济条件等因素影响[188] - 公司资金的其他主要来源包括运营现金流、投资证券和贷款的到期与销售等[188] 通胀对公司的影响 - 2024年全年通胀率高于美联储2%的目标，通胀可能导致成本增加和消费者购买力下降，影响公司客户偿还贷款的能力[191] 公司投资组合情况 - 2024年12月31日，公司投资组合约为3.301亿美元，其中2.97亿美元指定为可供出售，3320万美元指定为持有至到期[185] - 2024年12月31日，公司分别投资4130万美元、87.4万美元和1.718亿美元于美国国债、美国政府机构证券和政府支持企业发行或担保的住房抵押贷款支持证券[193] 公司业务战略风险 - 公司业务战略包括资产、存款和业务规模的增长，若无法实现增长或有效管理增长，财务状况和经营业绩可能受到负面影响[194] 开设新分行风险 - 开设新分行可能导致费用增长快于收入，新分行在吸引足够的存款和贷款以抵消费用之前，可能对公司收益产生负面影响[195] 市场竞争风险 - 公司市场区域竞争激烈，部分竞争对手知名度高、市场份额大，且资产规模大，可能影响公司的增长和盈利能力[198] 公司运营风险 - 公司面临重大运营风险，包括员工或外部人员欺诈、未经授权的交易执行、交易处理和技术错误等，可能导致财务损失、监管行动和声誉损害[199] 信息技术系统风险 - 公司运营依赖信息技术系统，系统故障、中断或安全漏洞可能损害公司声誉，导致客户和业务流失，面临额外的监管审查或诉讼[204] 第三方供应商风险 - 公司将大部分数据处理外包给第三方供应商，若供应商遇到困难或沟通不畅，可能影响公司处理和核算交易的能力，对业务运营产生不利影响[205] 关键人员流失风险 - 公司依赖高级管理团队实施业务战略和执行运营，关键人员的流失可能影响公司实施业务战略的能力，对经营业绩和竞争力产生重大不利影响[210] 公司非利息支出及效率比率 - 2024年和2023年公司非利息支出分别为5260万美元和5160万美元，效率比率分别为133.71%和117.93%，运营成本相对收入较高[212] 资本保护缓冲及相关资本比率规定 - 联邦法规规定的资本保护缓冲为2.5%，对应最低普通股一级资本比率为7.0%，一级风险加权资产资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[218] 公司股权投票规定 - 公司章程和细则规定任何人不得对超过10%的已发行普通股进行投票[221] 银行衍生金融工具情况 - 截至2024年12月31日，银行持有的衍生金融工具名义总额为3.49亿美元[284] 公司上市后成本增加风险 - 公司成为上市公司后，为满足报告要求，财务和会计系统等成本将增加[213] 公司声誉风险 - 公司声誉对业务成功至关重要，若受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[214] 公司风险管理框架风险 - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险，近期经济等情况增加了风险水平[215] 法律法规及合规风险 - 法律法规变化及合规成本可能对公司运营产生不利影响，增加运营成本[216]

财务数据和关键指标变化 - 第四季度净亏损270万美元，上一季度净亏损400万美元，亏损有所改善 [7] - 第四季度拨备前净亏损300万美元，贷款余额增加3200万美元，主要在商业投资组合 [3] - 存款增长2500万美元，非利息存款账户增长17% [3] - 有形账面价值保持不变，每股为14.74美元 [6] - 净利息收入增加38.6万美元，净息差提高7个基点 [7] - 贷款收益率提高4个基点至4.57%，所有生息资产收益率提高5个基点至4.37% [8] - 资金成本下降6个基点至2.93%，计息存款成本下降10个基点至2.90%，借款成本上升13个基点至3.26% [8] - 费用改善38.6万美元，主要是薪酬费用降低 [8] - 信贷损失准备金释放30.1万美元 [9] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：本季度发放贷款5900万美元，收益率约7.5%；已执行意向书总额超6000万美元，收益率约7.7% [5] - 证券业务：可供出售证券投资组合增加620万美元，主要是购买4450万美元证券，部分被到期国债和摊销抵消 [11] - 存款业务：核心账户增长1860万美元，非利息存款增长370万美元，支票账户增长1210万美元，储蓄账户增长280万美元，定期存款增长610万美元 [11] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正转型为更具商业导向的机构，战略计划旨在吸引中小企业的全面银行服务关系 [4] - 公司拥有行业领先的无摩擦产品，专注于发展新关系和深化现有关系 [4] - 员工部分薪酬与战略目标挂钩 [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管净亏损，但公司保持了有形账面价值，资本和信贷质量强劲，资产负债表适合当前环境 [4] - 净息差有望改善，随着贷款按当前利率结清和存款重新定价，净息差将提高 [7] - 预计未来几个季度资产负债表和利息收入将持续增长，同时保持严格的承销标准 [5] 其他重要信息 - 本季度回购48.1万股，加权平均股价10.49美元；至今已回购690万股，加权平均成本10.16美元 [5][6] - 公司流动性充足，未使用借款能力4.08亿美元，无抵押可供出售证券和无限制现金提供2.11亿美元流动性 [6] - 未保险和无抵押存款仅占存款余额的11%，流动性是其4.2倍 [6] 问答环节所有提问和回答 问题：住宅和多户家庭贷款对净增长的影响是否会持续？ - 公司战略上专注于商业贷款增长，住宅贷款下降是有意为之，多户家庭贷款会关注集中度限制，预计这两个领域仍会对净增长有影响 [15] 问题：6000万美元贷款管道的情况及未来活动趋势？ - 贷款管道较上季度有所改善，预计未来会继续改善 [16] 问题：存款成本在年内的变化情况及对第四季度净息差的影响？ - 存款成本有所改善，部分存款成本已降低，预计随着利率下降会进一步受益 [17] 问题：500万美元存款的当前利率和重置利率？ - 当前利率约4.75%，促销利率为4%，希望在第一季度和第二季度重新定价以实现改善 [19] 问题：资产端净息差是否会继续上升？ - 预计会上升，新贷款按市场利率发放，旧贷款摊销，但建筑贷款可能受基准利率下降影响 [20][21] 问题：12月底的净息差是多少？ - 约190 - 192个基点 [25] 问题：2025年净息差的扩张幅度和速度？ - 预计实现高个位数贷款增长，净息差扩张速度与第四季度相似，取决于贷款增长和存款重新定价 [26][27] 问题：2025年费用是否会增长？ - 预计各季度费用在1300 - 1300万美元之间，取决于可变薪酬和全年目标实现情况 [28] 问题：2025年可变薪酬达到100%的具体指标？ - 与贷款增长、存款增长和净息差等指标相关，旨在合理扩大资产负债表 [30] 问题：建筑贷款组合的收益率和新贷款收益率？ - 现有组合收益率为Climb + 50 - 100个基点，建筑贷款规模约8500万美元，有新的贷款管道 [31] 问题：2025年股票回购是否会以类似速度进行？ - 认为当前股价回购股票是合理的资本使用方式，会继续在市场上积极回购 [33]

文章核心观点 文章围绕Blue Foundry Bancorp和S&T Bancorp两家公司展开，介绍了Blue Foundry Bancorp的季度财报情况、股价表现及未来展望，同时提及S&T Bancorp即将公布的财报预期 [1][9] 分组1：Blue Foundry Bancorp季度财报情况 - 季度每股亏损0.13美元，优于Zacks共识预期的亏损0.17美元，与去年同期持平，此次财报盈利惊喜为23.53% [1] - 上一季度预期亏损0.17美元，实际亏损0.19美元，盈利惊喜为 - 11.76% [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收989万美元，未达Zacks共识预期0.67%，去年同期营收977万美元，过去四个季度公司两次超出共识营收预期 [2] 分组2：Blue Foundry Bancorp股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约0.2%，而标准普尔500指数上涨3.2% [3] 分组3：Blue Foundry Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势喜忧参半，目前股票Zacks排名为3（持有），预计短期内表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预估为 - 0.17美元，营收1031万美元，本财年共识每股收益预估为 - 0.56美元，营收4498万美元 [7] 分组4：行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业的前9%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 分组5：S&T Bancorp财报预期 - 预计1月30日公布截至2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.78美元，同比变化 - 18.8%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [9] - 预计营收9720万美元，较去年同期下降5.8% [10]

净亏损情况 - 2024年全年净亏损1190万美元，摊薄后每股亏损0.55美元，2023年净亏损740万美元，摊薄后每股亏损0.31美元[2] - 2024年第四季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，2024年第三季度净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.19美元[3] - 2024年第四季度净亏损为2687万美元，2024年全年为1.1911亿美元[41] - 2024年第四季度基本和摊薄后每股亏损均为0.13美元，2024年全年为0.55美元[41] - 2024年12月31日调整后拨备前净亏损为29.88亿美元，效率比率为130.2%[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日调整后拨备前净亏损从37.93亿美元收窄至29.88亿美元[55] 贷款情况 - 2024年贷款总额增加2280万美元至15.8亿美元，商业房地产贷款、建筑贷款等增加，住宅和多户住宅贷款减少[5] - 2024年贷款资金总额为1.084亿美元，公司购买了2160万美元的合格住宅抵押贷款并参与了800万美元的消费贷款[27] - 2024年12月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的0.83%，低于2023年的0.91%；是不良贷款的254.02%，高于2023年的239.98%[30] - 2024年第四季度和全年，公司分别释放信贷损失拨备30.1万美元和140万美元[30] - 2024年12月31日，不良贷款总计510万美元，占总贷款的0.33%，低于2023年的590万美元和0.38%[30] - 截至2024年12月31日的季度和年度，净冲销分别为1万美元和4.6万美元[30] - 截至2024年12月31日，不良贷款为5104万美元，不良资产为5104万美元[43] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的0.83%，占不良贷款的254.02%[43] - 2024年全年，贷款平均余额为15.53143亿美元，利息收入为7018.5万美元，收益率为4.52%[50] - 与2023年相比，2024年贷款平均余额略有下降，但利息收入和收益率有所上升[47][50] 存款情况 - 2024年12月31日存款总额为13.4亿美元，较2023年12月31日增加9840万美元，增幅7.91%[8] - 2024年12月31日总存款为1343.32亿美元，核心存款为635.981亿美元，核心存款占总存款比例为47.3%[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日总存款从1318.67亿美元增至1343.32亿美元[55] 利息收支情况 - 2024年第四季度利息收入为2180万美元，较上一季度增加25.3万美元，增幅1.2%；利息支出为1230万美元，较上一季度减少13.3万美元，降幅1.1%[6] - 2024年第四季度净利息收入为950万美元，较第三季度增加38.6万美元；净利息收益率提高7个基点至1.89%[11] - 2024年非利息收入较2023年减少1.1万美元，降幅0.61%；非利息支出为5260万美元，较2023年增加100万美元[20][21] - 2024年第四季度总利息收入为2.1785亿美元，2024年全年为8.5451亿美元[41] - 2024年第四季度总利息支出为1.2312亿美元，2024年全年为4.7901亿美元[41] - 2024年第四季度净利息收入为9473万美元，2024年全年为3.755亿美元[41] - 2024年第四季度利率差为1.40%，净息差为1.89%[43] - 2024年第四季度非GAAP效率比率为130.20%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为19.92805亿美元，利息收入为2178.5万美元，收益率为4.37%[47] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为947.3万美元，净息差为1.40%，净利息收益率为1.89%[47] - 2024年全年，总生息资产平均余额为19.77305亿美元，利息收入为8545.1万美元，收益率为4.32%[50] - 2024年全年，净利息收入为3755万美元，净息差为1.37%，净利息收益率为1.90%[50] - 与2023年相比，2024年总生息资产平均余额略有下降，但利息收入和收益率有所上升[47][50] - 与2023年相比，2024年净利息收入有所下降，净息差和净利息收益率也有所下降[47][50] - 2024年12月31日净利息收入为94.73亿美元，其他收入为4.2亿美元[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日净利息收入从90.87亿美元增至94.73亿美元[55] 投资与借款情况 - 2024年可供出售证券增加1330万美元至2.97亿美元，其他投资减少260万美元[22][23] - FHLB借款减少5800万美元至3.395亿美元，公司存款增长超过资产增长得以偿还短期借款[30] - 截至2024年12月31日，公司在FHLB有2.706亿美元额外借款能力，在美联储银行有1.077亿美元有担保信贷额度，还有3000万美元其他无担保信贷额度[30] 股东权益与资产负债情况 - 股东权益减少2340万美元至3.322亿美元，主要因1940万美元的股份回购及年内亏损[30] - 2024年和2023年12月31日，有形股权与有形资产比率分别为16.11%和17.37%[30] - 2024年和2023年12月31日，每股有形普通股权益分别为14.74美元和14.49美元[30] - 2024年12月31日，公司总资产为20.60683亿美元，总负债为17.28485亿美元，股东权益为3.32198亿美元[39] - 截至2024年12月31日，有形股权为3.32亿美元，有形资产为20.6亿美元[44] - 截至2024年12月31日，公司总资产为20.54391亿美元，总负债为17.17071亿美元，股东权益为3.3732亿美元[47] - 2024年全年，公司总资产为20.37137亿美元，总负债为16.91543亿美元，股东权益为3.45594亿美元[50] - 2024年12月31日总资产为2060.683亿美元，有形资产为2060.439亿美元[55] - 2024年12月31日股东权益为332.198亿美元，有形权益为331.954亿美元，有形权益与有形资产比率为16.11%[55] - 2024年12月31日流通股数量为2252.2626万股，有形账面价值每股为14.74美元[55] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日有形权益与有形资产比率从16.50%降至16.11%[55] 递延所得税资产情况 - 2024年12月31日递延所得税资产的估值备抵为2510万美元，公司未就2024年或2023年第四季度的亏损记录税收优惠[18][19][26]

文章核心观点 - 2024年全年和第四季度蓝铸银行集团净亏损，不过第四季度存款和贷款增长积极，信贷质量保持良好，公司期望将积极态势延续至2025年 [1][2][3] 财务业绩 全年业绩 - 2024年全年净亏损1190万美元，摊薄后每股亏损0.55美元，2023年净亏损740万美元，摊薄后每股亏损0.31美元 [1] - 全年净利息收入3760万美元，较2023年减少440万美元；净利息收益率下降19个基点至1.90%；平均生息资产收益率提高38个基点至4.32%；平均计息存款成本提高92个基点至2.89%；平均贷款减少1640万美元，平均计息存款增加5.26亿美元 [24] - 非利息收入减少1.1万美元，降幅0.61%，主要因缺乏贷款和证券出售收益，但2024年有一处房地产出售收益部分抵消了减少额；非利息支出为5260万美元，增加100万美元，主要因薪酬福利、办公设备和联邦存款保险公司保费增加，部分被数据处理和专业服务费用减少抵消 [20][21] 第四季度业绩 - 2024年第四季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，2024年第三季度净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.19美元，2023年第四季度净亏损290万美元，摊薄后每股亏损0.13美元 [2] - 第四季度净利息收入950万美元，较第三季度增加38.6万美元；净利息收益率提高7个基点至1.89%；平均生息资产收益率提高5个基点至4.37%，平均计息负债成本降低6个基点至2.97%；平均生息资产增加1010万美元，平均计息负债增加1540万美元 [14] - 非利息收入增加3.3万美元，主要因手续费和服务费增加；非利息支出减少38.6万美元，主要因薪酬福利、专业费用和办公设备费用减少，部分被数据处理费用增加抵消 [11][12] 贷款业务 贷款组合情况 - 2024年贷款总额达15.8亿美元，较上季度末增加3250万美元；全年总贷款增加2280万美元，商业房地产贷款、建筑贷款、消费及其他贷款、商业和工业贷款和次级留置权分别增加2710万美元、2510万美元、720万美元、450万美元和290万美元，住宅和多户住宅贷款分别减少3270万美元和1140万美元 [4][6][31] 贷款质量 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的0.83%，较2023年的0.91%有所下降；贷款信用损失准备金是非 performing 贷款的254.02%，高于2023年的239.98%；非 performing 贷款总额为510万美元，占总贷款的0.33%，低于2023年的590万美元和0.38%；第四季度和全年净冲销分别为1万美元和4.6万美元 [38] 存款业务 存款规模与结构 - 2024年12月31日，总存款为13.4亿美元，较2023年12月31日增加9840万美元，增幅7.91%，主要因定期存款和活期及支票账户增加，储蓄和无息存款减少部分抵消了增长；核心存款占总存款的47.3%，低于2023年的48.8%；经纪存款自2023年底增加3000万美元，至2024年底余额为1.55亿美元 [8][31] 与上季度对比 - 较上季度，存款增加2470万美元至13.4亿美元；第三方客户的无保险存款约占总存款的11% [6] 资产负债表 资产方面 - 可供出售证券增加1330万美元至2.97亿美元，因购买和未实现损失状况改善，部分被摊销、到期和赎回抵消；其他投资减少260万美元，因联邦住房贷款银行（FHLB）借款减少导致FHLB股票减少 [25][26] 负债与权益方面 - FHLB借款减少5800万美元至3.395亿美元，因存款增长超过资产增长得以偿还短期借款；股东权益减少2340万美元至3.322亿美元，主要因回购股份花费1940万美元，以及全年亏损，部分被累计其他综合收益的有利变化抵消；有形权益与有形资产比率在2024年和2023年12月31日分别为16.11%和17.37%；2024年12月31日，摊薄后每股有形普通股权益为14.74美元，2023年为14.49美元 [31] 税务情况 - 由于递延所得税资产需全额计提估值准备，2024年和2023年公司未就亏损记录税收抵免；2024年12月31日，递延所得税资产的估值准备为2510万美元 [15][24][30] 未来展望 - 公司总裁兼首席执行官对第四季度存款和贷款增长满意，期望将积极态势延续至2025年；银行资本比率仍高于联邦存款保险公司“资本充足”标准 [3][32]

文章核心观点 蓝铸银行控股公司将公布2024年第四季度财务业绩并召开电话会议讨论 [1][2] 财务业绩公布 - 公司将于2025年1月29日上午发布2024年第四季度财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年1月29日上午11点召开电话会议讨论2024年第四季度和年终收益 [2] - 会议将解答分析师现场提问并录音，录音在公司网站保留一个月 [2] - 鼓励参与者通过链接预注册收听网络直播，注册后将收到确认信息、邮件和日历邀请 [3] - 网络直播预注册链接为https://events.q4inc.com/attendee/980680589 [4] - 无法网络直播的参与者可在会议当天拨打电话接入，美国免费电话为1 - 833 - 470 - 1428，国际电话为1 - 404 - 975 - 4839，接入码为168429 [4] 公司介绍 - 蓝铸银行控股公司是蓝铸银行的控股公司 [1][4] - 蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，业务覆盖多个县，是一家提供全方位服务的创新银行 [4] - 蓝铸银行历史超145年，致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 联系人为总裁兼首席执行官James D. Nesci [6] - 联系邮箱为jnesci@bluefoundrybank.com，电话为201 - 972 - 8900 [6]