财务表现 - 2025年第二季度净亏损200万美元，较第一季度净亏损270万美元有所收窄，每股稀释亏损0.10美元 [1] - 净利息收入环比增长8%至1160万美元，净息差扩大12个基点至2.28% [6][11] - 利息收入环比增长3.2%至2340万美元，利息支出下降1.4%至1180万美元 [6] - 贷款总额环比增加4740万美元至16.7亿美元，存款增加2910万美元至14.2亿美元 [6] 贷款组合 - 贷款组合持续多元化，前六个月新增贷款8960万美元，其中商业贷款组合增长3350万美元 [4] - 消费贷款组合因购买无抵押贷款增加7650万美元，商业地产贷款增加3350万美元 [4] - 多户住宅贷款减少3730万美元，建筑贷款增加1170万美元 [4] - 贷款收益率提升至4.80%，推动净息差扩张 [42] 存款结构 - 核心存款前六个月增加4960万美元，占存款总额比例提升至48.4% [7][26] - NOW和活期存款增加6190万美元，定期存款增加2340万美元，储蓄账户减少1150万美元 [7] - 经纪存款增加7000万美元，用于替代高成本定期存款 [7] - 无保险存款占比为12%，流动性风险可控 [26] 资本管理 - 公司回购406,391股普通股，加权均价9.42美元/股 [6] - 启动第六轮股票回购计划，最多回购1,082,533股（约流通股5%） [6] - 每股账面价值14.88美元，有形普通股权益比率15.10% [26][39] - 资本充足率持续高于FDIC"资本充足"标准 [26] 资产质量 - 不良贷款比率0.38%，信贷损失准备金覆盖率达211.81% [31][39] - 信贷损失准备金占贷款总额0.80%，季度计提46.3万美元 [6][31] - 净回收额5千美元，上半年净核销1.1万美元 [31] - 非应计贷款630万美元，较2024年底增加120万美元 [31] 战略重点 - 通过高收益资产类别优化贷款组合，提升风险调整后回报 [2] - 聚焦中小企业全银行业务关系，推动核心存款增长 [2][7] - 持续控制运营费用，非利息支出环比减少9万美元 [10] - 市场营销投入增加7.3万美元以扩大客户基础 [10][13]

文章核心观点 公司宣布将发布2025年第二季度财务结果,并举行电话会议讨论相关业绩,同时提供了收听方式及公司相关信息 [1][2] 财务结果发布 - 公司将于2025年7月30日上午发布截至2025年6月30日季度的财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年7月30日上午11点举行电话会议,讨论2025年第二季度收益,并解答分析师现场提问 [2] - 会议将被录制并在公司网站上保留一个月 [2] - 鼓励参与者通过链接预注册收听网络直播,无法网络参与可电话拨入 [3][4] 公司信息 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司,银行总部位于新泽西州卢瑟福,在多个县有业务 [4] - 银行是提供全方位服务的创新银行,历史超145年,致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 公司联系人为James D. Nesci,提供了网址、邮箱和电话 [9]

文章核心观点 公司董事会授权实施第六次股票回购计划，旨在合理运用资本为股东创造价值 [1][4] 分组1：股票回购计划概况 - 公司董事会授权实施第六次股票回购计划，将回购至多1082533股普通股，约占已发行普通股的5%，该计划于2025年6月20日启动 [1] - 自2022年7月20日宣布首次股票回购计划至第五次计划完成，公司已回购7798723股，占普通股的27.3%，加权平均价格为每股10.09美元 [2] 分组2：回购方式及影响因素 - 回购计划允许通过公开市场或私下交易、大宗交易或根据符合美国证券交易委员会规则10b - 5 - 1的交易计划回购股票 [3] - 回购的时间和数量取决于股票可用性、市场状况、股价、资本的其他用途及公司财务表现等因素 [3] 分组3：公司管理层观点 - 公司总裁兼首席执行官表示，此前回购计划成功，能以大幅低于有形账面价值的价格回购股票，认为股票回购是合理的资本运用方式 [4] 分组4：公司简介 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司，总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务，是一家提供全方位服务的创新银行，历史超145年，致力于为客户和社区服务 [5]

净亏损情况 - 2025年第一季度净亏损270万美元，2024年同期净亏损280万美元[149] 利息收入情况 - 2025年第一季度利息收入2270万美元，较2024年同期增加190万美元，增幅9.0%，平均生息资产收益率从4.25%升至4.51%[150] 利息支出情况 - 2025年第一季度利息支出1200万美元，较2024年同期增加54.4万美元，平均生息负债成本从2.86%升至2.89%[151] 净利息收入情况 - 2025年第一季度净利息收入1070万美元，2024年同期为940万美元，净息差增加23个基点至1.62%，净利息收益率增加24个基点至2.16%[152] 信贷损失准备情况 - 2025年第一季度计提信贷损失准备20.1万美元，2024年同期释放信贷损失准备53.5万美元，截至2025年3月31日，贷款信贷损失准备占总贷款的0.81%[153] 非利息收入情况 - 2025年第一季度非利息收入39.4万美元，较2024年同期减少5.7万美元，降幅12.6%[154] 非利息支出情况 - 2025年第一季度非利息支出1360万美元，较2024年同期增加38.7万美元[155] 递延所得税资产估值备抵情况 - 截至2025年3月31日，递延所得税资产的估值备抵为2540万美元[156] 总资产情况 - 截至2025年3月31日，总资产为20.9亿美元，2024年12月31日为20.6亿美元[160] 证券及贷款情况 - 截至2025年3月31日，持有待售证券较2024年12月31日减少1040万美元，降幅3.5%；持有至到期证券减少100万美元，降幅3.1%；投资用总贷款增加4220万美元[161][162] 总贷款及相关资产情况 - 2025年3月31日总贷款为16.26亿美元，较2024年12月31日的15.83亿美元有所增加；不良资产总额为572.3万美元，较2024年12月31日的510.4万美元有所增加[163] 总存款情况 - 2025年3月31日总存款为13.9亿美元，较2024年12月31日增加4390万美元，增幅3.3%；核心存款占比从2024年12月31日的47.3%升至2025年3月31日的47.6%；经纪存款从2024年12月31日的1.55亿美元增至2025年3月31日的2.05亿美元[163] 借款情况 - 2025年3月31日借款为3.34亿美元，较2024年12月31日的3.395亿美元减少550万美元，降幅1.6%[165] 股东权益情况 - 2025年3月31日股东权益总额为3.267亿美元，较2024年12月31日的3.322亿美元减少550万美元，降幅1.7%，主要因股份回购及年初至今的亏损[166] 利率套期保值情况 - 2025年3月31日利率套期保值为3.91亿美元，较2024年12月31日的3.49亿美元增加4200万美元，加权平均期限从2.4年降至2.3年[167] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2025年3月31日，利率上升200个基点，净利息收入增加168.2万美元，增幅3.4%；利率下降200个基点，净利息收入增加232.7万美元，增幅4.8%[164] 利率变动对经济价值权益影响情况 - 2025年3月31日，利率上升100个基点，经济价值权益（EVE）减少3411.3万美元，降幅16.6%；利率下降100个基点，EVE增加3263.6万美元，增幅15.9%[175] 贷款发放承诺及相关额度情况 - 2025年3月31日，贷款发放承诺为1100万美元，未使用信贷额度为9480万美元；一年内到期的定期存款为7.175亿美元[179] 可用借款额度情况 - 2025年3月31日，可用借款额度为2.756亿美元（纽约联邦住房贷款银行）、1.075亿美元（纽约联邦储备银行）和3000万美元（代理银行），总可用借款额度是第三方客户无保险和无抵押存款的2.6倍[179] 监管资本情况 - 2025年3月31日，银行超过所有适用的监管资本要求，被视为“资本充足”[181] 资本金额及比率情况 - 2025年3月31日，普通股一级资本金额为287,537千美元，比率为18.58%[182] - 2025年3月31日，一级资本金额为287,537千美元，比率为18.58%[182] - 2025年3月31日，总资本金额为300,942千美元，比率为19.45%[182] - 2025年3月31日，一级（杠杆）资本金额为287,537千美元，比率为13.73%[182] - 2024年12月31日，普通股一级资本金额为289,614千美元，比率为19.26%[182] - 2024年12月31日，一级资本金额为289,614千美元，比率为19.26%[182] - 2024年12月31日，总资本金额为302,834千美元，比率为20.14%[182] - 2024年12月31日，一级（杠杆）资本金额为289,614千美元，比率为13.98%[182] - 2025年3月31日，普通股一级资本最低充足金额为69,623千美元，比率为4.50%[182] - 2024年12月31日，普通股一级资本最低充足金额为67,673千美元，比率为4.50%[182]

财务数据和关键指标变化 - 一季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损13美分，与上一季度结果相似 [8] - 净利息收入增加130万美元，增幅13.4%，主要因净息差扩大27个基点 [8] - 利息收入增加92.8万美元，主要源于贷款增长；利息支出减少34.3万美元，反映存款成本降低 [9] - 贷款收益率提高15个基点至4.72%，总生息资产收益率提高14个基点至4.51% [9] - 资金成本下降8个基点至2.85%，有息存款成本下降15个基点至2.75%，借款成本上升13个基点至3.39% [9] - 非利息支出增加74.8万美元，主要因薪酬和福利增加 [9] - 本季度计提信贷损失拨备20.1万美元，归因于贷款增长和贷款类别转移 [11] - 有形账面价值每股增至14.81美元，较上一季度增加7美分 [6] - 不良资产增加61.9万美元，主要因非应计贷款略有增加；不良资产与总资产、不良贷款与总贷款的比例均增加2个基点，分别为27个基点和35个基点 [14] - 信贷损失拨备覆盖率略有下降，信贷损失拨备与总贷款的比例下降2个基点至81个基点；信贷损失拨备与不良贷款的比例从254%降至230% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 本季度贷款增长3%，贷款组合收益率提高15个基点 [4] - 贷款生产总额达9000万美元，加权平均收益率约为7.1%，包括3300万美元商业房地产贷款、900万美元住宅抵押贷款和700万美元建筑贷款 [5] - 购买3500万美元信用增强型消费贷款，收益率可观 [5] - 贷款管道保持健康，已执行的意向书总额超过4000万美元，主要在商业贷款领域，预期收益率超过7% [6] 存款业务 - 存款增长4400万美元，存款成本降低14个基点 [4] - 核心存款增长2440万美元，增幅3.8%，主要得益于与商业客户的全面银行关系 [13] - 定期存款增加1960万美元，通过战略性重新定价促销CD和以较低利率补充5000万美元经纪存款 [13] 证券业务 - 可供出售证券投资组合减少1040万美元，主要因到期、赎回和偿还；未实现损失改善410万美元 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2025年战略重点仍为推动贷款增长和高收益资产类别、保持强劲信贷质量、继续增加和多元化低成本资金来源 [3] - 强调资产类别多元化，注重能带来更高收益率和更好风险调整回报的资产类别 [5] - 银行和控股公司资本充足，有形股权与有形普通股资产比率为15.6%，处于行业较高水平 [7] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对本季度净息差扩大感到满意，预计第二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [16] - 对贷款和存款业务的发展势头感到鼓舞，资本和信贷质量保持强劲 [4] - 认为股票回购计划有效，有助于提高有形账面价值每股 [52] 问答环节所有提问和回答 问题1：本季度净息差在期末或3月份的具体情况 - 管理层暂无具体数据，但对本季度净息差扩大感到满意，预计第二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [16] 问题2：到年底贷款到期和重置情况及收益率提升情况 - 约2.2亿美元贷款将在2025年到期或重新定价，收益率接近7%，预计重新定价带来的收益率提升不大；2026 - 2027年，多户住宅贷款重新定价将带来更多收益率提升 [17][18] 问题3：CD存款利率是否还有下调空间及净息差扩大的驱动因素 - 约3.35亿美元CD将在下一季度到期，目前收益率为4.11%；随着向核心存款客户关系过渡，有下调利率空间；利用经纪市场，可延长存款期限并降低利率 [19][20] 问题4：购买的无担保消费贷款产品类型、收益率及信用增强结构 - 贷款对象为专业人士，收益率约为7%，带有信用储备；这些贷款有助于实现更好的风险调整回报，是资产负债表转型的补充 [23] 问题5：是否会继续购买消费贷款及规模限制 - 未设定购买上限，有机增长是首要任务，必要时会在未来几个季度购买消费贷款以补充增长，但这不是长期大规模战略 [24] 问题6：购买的消费贷款信用储备是否纳入拨备计算及储备水平 - 这些贷款纳入CECL计算，根据类似产品损失率分析，目前无需额外拨备；储备水平为3% [30][31] 问题7：CD当前提供的利率 - 当前三个月促销CD利率为4.20%，长期利率低于4% [32] 问题8：经纪存款的收益率和期限 - 经纪存款若能获得较长期限，综合收益率约为3.75%，期限为两到三年 [34][35] 问题9：费用展望及增长来源 - 预计未来可能增加银行家以促进有机贷款增长，并确保分支机构和网络人员配备充足；可变薪酬根据全年业绩预期调整，旨在推动收入增长 [37][38] 问题10：假设达到可变薪酬目标，长期费用增长率如何 - 房地产费用随通胀波动；技术费用尽量保持平稳，可能随通胀略有上升；薪酬费用因通胀和人员增加而增长，是波动较大的因素 [40][41] 问题11：在无进一步美联储降息情况下，年底或2026年初净息差能达到的水平 - 今年低收益资产重新定价不多，第二季度净息差将有较大扩张；2026年第一季度多户住宅贷款重新定价将带来净息差扩张 [44][45] 问题12：股票回购是否会按过去两三个季度的速度继续 - 预计将继续执行股票回购计划，同时会谨慎配置资本以支持股价 [49] 问题13：股票回购速度改变的触发因素 - 极端市场波动、董事会希望确保充足现金储备、贷款业务出现高回报机会等情况可能改变股票回购速度；目前股票回购计划有效，将继续执行 [51][52]

财务数据和关键指标变化 - 一季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损13美分，与上一季度基本持平 [9] - 净利息收入增加130万美元，增幅13.4%，净息差扩大27个基点 [4][9] - 利息收入增加92.8万美元，利息支出减少34.3万美元，存款成本降低抵消了存款增长的影响 [10] - 贷款收益率提高15个基点至4.72%，总生息资产收益率提高14个基点至4.51%，资金成本下降8个基点至2.85% [10] - 计息存款成本下降15个基点至2.75%，借款成本上升13个基点至3.39% [10] - 非利息支出增加74.8万美元，主要是由于薪酬和福利增加 [10] - 信贷损失拨备为20.1万美元，归因于贷款增长和贷款类别转移 [12] - 有形账面价值每股增加至14.81美元，较上一季度增加7美分 [6] - 不良资产增加61.9万美元，不良资产与总资产之比、不良贷款与总贷款之比均增加2个基点，分别为27个基点和35个基点 [15] - 信贷损失拨备覆盖率略有下降，信贷损失拨备与总贷款之比下降2个基点至81个基点，信贷损失拨备与不良贷款之比从254%降至230% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：一季度贷款增长3%，贷款产量达9000万美元，加权平均收益率约7.1%，包括3300万美元商业房地产贷款、900万美元住宅抵押贷款和700万美元建筑贷款，还购买了3500万美元信用增强型消费贷款 [4][5] - 存款业务：存款增长4400万美元，核心存款增长2440万美元，增幅3.8%，定期存款增加1960万美元 [4][13][14] - 证券业务：可供出售证券投资组合因到期、赎回和偿还减少1040万美元，未实现损失改善410万美元 [13] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2025年战略重点是推动贷款增长和高收益资产类别、保持良好信贷质量、继续增加和多元化低成本资金来源 [3] - 强调资产类别多元化，注重能带来更高收益和更好风险调整回报的资产，如商业房地产和信用增强型消费贷款 [5][6] - 公司和控股公司资本充足，有形股权与有形普通股资产比率为15.6%，处于行业较高水平 [7] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 一季度业绩在各方面取得了稳步进展，对贷款和存款业务的发展势头感到鼓舞 [3][4] - 预计二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [18] - 对公司战略和未来机遇充满信心，将继续利用积极势头推动全年发展 [60] 其他重要信息 - 公司预计运营费用将保持在1300 - 1400万美元的较高区间 [11] - 公司有4.13亿美元未使用借款额度，以及来自无抵押可供出售证券和无限制现金的额外流动性，流动性状况是无保险和无抵押存款的3.9倍，无保险和无抵押存款仅占总存款的11% [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：本季度净息差在期末或3月份的具体情况 - 公司表示目前没有具体数据，但对本季度净息差的扩大感到满意，预计二季度净息差将进一步扩大5 - 10个基点 [17][18] 问题2：到年底贷款到期和重置情况以及贷款重新定价后的收益率提升情况 - 公司称2025年约有2.2亿美元贷款将到期或重新定价，这些贷款收益率接近7%，重新定价后收益率提升幅度不大 [19] 问题3：存款方面，特别是定期存款，是否还有降低利率的空间以及推动净息差扩大的因素 - 公司表示约有3.35亿美元定期存款将在下一季度到期，收益率为4.11%，向核心存款客户关系过渡有降低利率的空间，同时利用经纪市场延长了部分期限并降低了利率 [21][22] 问题4：本季度购买的无担保消费贷款的产品类型、收益率以及信用增强结构 - 这些贷款面向专业人士，收益率约7%，带有信用储备，有助于公司实现更好的风险调整回报 [23][24] 问题5：未来是否会继续购买此类贷款以及是否有规模上限 - 公司表示目前没有设定上限，未来几个季度如有必要会购买以补充增长，但这不是长期大规模的战略 [25][26] 问题6：购买的贷款的信用增强或储备是否计入拨备以及储备水平 - 这些贷款纳入公司的CECL计算，目前不需要额外拨备，储备水平为3% [32][33] 问题7：定期存款目前的提供利率 - 目前三个月定期存款的促销利率为4.20%，长期利率低于4% [36] 问题8：经纪存款的收益率和期限 - 经纪存款如果能进行较长期限配置，综合收益率约为3.75%，期限为两到三年 [38][39] 问题9：费用展望以及费用增加的原因 - 费用增加主要是由于可能会增加银行员工以促进有机贷款增长、确保分支机构和网络有适当人员配置，以及可变薪酬的调整以推动收入增长 [40][41][42] 问题10：假设达到可变薪酬目标，长期费用增长率应如何看待 - 房地产费用将随通胀变化，技术费用尽量保持平稳，薪酬费用会因通胀和人员增加而上升，是波动较大的部分 [44][45] 问题11：在不考虑美联储进一步降息的情况下，到年底或2026年初净息差能达到什么水平 - 公司预计二季度净息差将进一步扩大，2026年第一、二季度可能会有有利的重新定价 [47][48][52] 问题12：股票回购是否会继续以过去两三个季度的速度进行以及什么情况会改变回购节奏 - 公司预计会继续执行股票回购计划以支持股价，但极端波动或有高回报贷款机会等情况可能会改变回购节奏 [53][55]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净亏损270万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，与2024年第四季度和2024年第一季度持平[2] - 本季度利息收入为2270万美元，较上一季度增加92.8万美元，增幅4.3%；利息支出为1200万美元，较上一季度减少34.3万美元，降幅2.8%[6] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1074.4万美元，较2024年同期的947.3万美元增长13.42%[32][33] - 2025年第一季度，公司净亏损269.2万美元，基本和摊薄每股亏损均为0.13美元[32][33] - 2025年第一季度，公司净利息收入较2024年12月31日的季度增长13.4%，较2024年3月31日的季度增长14.1%[38][44] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出增加74.8万美元，主要因薪酬和福利费用增加89.5万美元[11] 各业务线表现 - 贷款在2025年前三个月增加4220万美元至16.3亿美元，其中消费贷款、商业房地产和建筑贷款分别增加3430万、2850万和730万美元，多户住宅和住宅贷款分别减少2570万和550万美元[5][6][21] - 存款增加4390万美元至13.9亿美元，非保险存款占总存款约11%[6][8][21] 其他财务数据 - 净息差较上一季度增加27个基点至2.16%，平均生息资产收益率增加14个基点至4.51%，平均计息负债成本降低8个基点至2.89%[6][10] - 信贷损失拨备为20.1万美元，主要因商业房地产投资组合增加[6] - 每股账面价值为14.82美元，有形账面价值为14.81美元[6] - 按股份回购计划回购464,085股，加权平均股价为每股9.52美元[6] - 股东权益减少550万美元至3.267亿美元，主要因股份回购成本480万美元[21] - 截至2025年3月31日，公司总资产为20.92206亿美元，较2024年12月31日的20.60683亿美元增长1.53%[29][30] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款为572.3万美元，不良贷款率为0.35%[35] - 2025年第一季度，公司资产平均损失率为-0.53%，平均股权损失率为-3.29%[35] - 2025年第一季度，公司利率差为1.62%，净息差为2.16%[35] - 2025年第一季度，公司效率比率为122.36%[35] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失拨备占总贷款的比例为0.81%[35] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失拨备与不良贷款的比例为229.81%[35] - 截至2025年3月31日，公司不良资产占总资产的比例为0.27%[35] - 截至2025年3月31日，公司平均贷款余额为16.01262亿美元，利息为1889.2万美元，收益率为4.72%[38] - 截至2025年3月31日，公司净利息收入为1074.4万美元，净利息利差为1.62%，净利息收益率为2.16%[38] - 截至2025年3月31日，公司核心存款为6.60333亿美元，占总存款的47.6%[44] - 2025年第一季度，公司非GAAP财务指标显示，拨备前净亏损为249.1万美元，效率比率为122.4%[44] - 截至2025年3月31日，公司有形资产为20.92017亿美元，有形股权为3264.74万美元，有形股权与有形资产比率为15.61%[44] - 截至2025年3月31日，公司有形账面价值每股为14.81美元[44] - 2025年第一季度，公司总存款为13.87241亿美元，定期存款为7.26908亿美元[44] - 2025年3月31日，公司总利息收益资产平均余额为20.15547亿美元，利息为2271.3万美元，收益率为4.51%[38] - 2025年3月31日，公司总生息负债平均余额为16.79424亿美元，利息为1196.9万美元，成本率为2.89%[38]

文章核心观点 公司2025年第一季度净亏损270万美元，每股摊薄亏损0.13美元；资产收益率和负债成本改善，净息差提高；贷款和存款增长，资本状况良好，信贷质量保持强劲 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2025年第一季度净亏损270万美元，每股摊薄亏损0.13美元，与2024年第四季度和2024年第一季度基本持平 [1] - 净利息收入为1070万美元，较2024年第四季度的950万美元和2024年第一季度的940万美元有所增加 [12][13] - 非利息支出为1360万美元，较2024年第四季度增加74.8万美元，较2024年第一季度增加38.7万美元 [10][14] 净息差与收益率 - 净息差较上一季度增加27个基点至2.16%，较2024年第一季度增加24个基点 [6][13] - 平均生息资产收益率提高14个基点至4.51%，平均计息负债成本降低8个基点至2.89% [12] 资产与负债 - 平均生息资产增加2270万美元，平均计息负债增加3030万美元 [12] - 现金及现金等价物增加370万美元至4620万美元 [15] - 可供出售证券减少1040万美元至2.866亿美元 [16] - 持有至到期证券减少100万美元 [17] - 贷款总额增加4220万美元至16.3亿美元，消费、商业房地产和建筑贷款分别增加3430万、2850万和730万美元，多户住宅和住宅贷款分别减少2570万和550万美元 [4][22] - 存款增加4390万美元至13.9亿美元，NOW和活期账户增加2880万美元，定期存款增加1960万美元，储蓄账户减少360万美元 [7][22] - FHLB借款减少550万美元至3.34亿美元 [22] 资本与股东权益 - 股东权益减少550万美元至3.267亿美元，主要因股份回购成本480万美元及年初至今的亏损 [28] - 有形股权与有形资产比率为15.61%，每股有形普通股权益为14.81美元 [28] - 银行资本比率高于FDIC“资本充足”标准 [28] 资产质量 - 贷款信用损失拨备率为0.81%，第一季度计提信用损失准备20.1万美元 [28] - 不良贷款总额为570万美元，占总贷款的0.35%，高于2024年12月31日的510万美元和0.33% [28] - 净冲销为1.6万美元 [28] - 贷款信用损失拨备与不良贷款比率为229.81%，低于2024年12月31日的254.02% [28] 业务亮点 贷款业务 - 2025年前三个月贷款增加4220万美元，公司继续专注于多元化贷款组合，购买无担保消费贷款，提高收益率且信用损失风险低 [4] - 消费贷款组合因购买增加3430万美元，商业房地产组合增加2850万美元，建筑组合增加730万美元，多户住宅和住宅组合分别减少2570万和550万美元 [4] 存款业务 - 截至2025年3月31日，存款总额达13.9亿美元，较2024年12月31日增加4390万美元，增幅3.27% [7] - 核心客户存款在本季度增加，经纪存款在2025年第一季度增加5000万美元 [7] - 第三方客户的无保险存款约占总存款的11% [6] 其他信息 公司介绍 - 公司是Blue Foundry Bank的控股公司，银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县设有业务，是一家提供全方位服务的创新银行，拥有超过145年历史 [24] 电话会议信息 - 公司将于2025年4月30日上午11点（美国东部时间）举行2025年第一季度财报电话会议，可通过拨打特定号码或访问公司网站收听 [25]

文章核心观点 蓝铸银行控股公司（Blue Foundry Bancorp）将于2025年4月30日上午公布2025年第一季度财务业绩，并于同日上午11点举行电话会议讨论业绩 [1][2] 财务业绩公布 - 公司将于2025年4月30日上午公布截至2025年3月31日季度的财务结果 [1] - 财报将在公司网站和美国证券交易委员会网站公布 [1] 电话会议安排 - 公司代表将于2025年4月30日上午11点举行电话会议讨论2025年第一季度收益 [2] - 会议将回答分析师现场提问并录音，录音在公司网站保留一个月 [2] 参会方式 - 建议参与者通过链接预注册收听网络直播，注册后将收到在线确认、邮件和日历邀请 [3] - 无法网络直播参会者可在会议当天拨打电话接入，美国免费电话为1 - 833 - 470 - 1428，国际电话为1 - 404 - 975 - 4839，接入码为556514 [4] 公司介绍 - 蓝铸银行控股公司是蓝铸银行的控股公司，蓝铸银行总部位于新泽西州卢瑟福，在多个县有业务 [4] - 蓝铸银行是一家提供全方位服务的创新银行，历史超145年，致力于为客户和社区服务 [4] 联系方式 - 公司总裁兼首席执行官为James D. Nesci，邮箱为jnesci@bluefoundrybank.com，联系电话为201 - 972 - 8900 [6]

利率变动对公司财务指标的影响 - 2024年12月31日，若市场利率瞬间上升200个基点，公司净投资组合价值将减少7010万美元[172] - 2024年12月31日，利率立即上调200个基点，银行净利息收入增加4871.9万美元，增幅2.5%；上调100个基点，增加64.3万美元，增幅1.4%；下调100个基点，增加160.7万美元，增幅3.4%；下调200个基点，增加290.9万美元，增幅6.1%[289] - 2024年12月31日，利率立即上调200个基点，银行净现值减少7008.2万美元，降幅37.3%，净现值比率降至5.7%；上调100个基点，减少3534.4万美元，降幅18.8%，净现值比率降至7.4%；下调100个基点，增加3322.6万美元，增幅17.7%，净现值比率升至10.7%；下调200个基点，增加6568.4万美元，增幅35.0%，净现值比率升至12.3%[291] 公司贷款相关财务指标 - 2024年12月31日，公司贷款信用损失准备金为贷款总额的0.83%，为不良贷款的254.02%[175] - 2024年12月31日，公司不良资产为510万美元，占总资产的0.25%[177] - 截至2024年12月31日，公司纽约多户家庭贷款约1.08亿美元，占总贷款的6.8%，其中2025年和2026年重新定价或到期的贷款分别仅占32%和14%[222] 公司贷款业务要求 - 公司商业房地产和多户住宅贷款要求抵押物的债务偿付覆盖率至少为1.25倍[179] - 公司对超过100万美元的商业房地产贷款或认为可能存在危险材料的项目要求提供第一阶段环境报告[179] 公司项目价值评估方法 - 公司对五个或以上单元的建设项目使用现金流折现分析来确定其价值[182] 公司贷款组合风险 - 公司贷款组合主要集中在新泽西州，易受当地经济和房地产市场低迷影响[186] 公司资金来源 - 公司最重要的资金来源是存款，存款余额会受利率、经济条件等因素影响[188] - 公司资金的其他主要来源包括运营现金流、投资证券和贷款的到期与销售等[188] 通胀对公司的影响 - 2024年全年通胀率高于美联储2%的目标，通胀可能导致成本增加和消费者购买力下降，影响公司客户偿还贷款的能力[191] 公司投资组合情况 - 2024年12月31日，公司投资组合约为3.301亿美元，其中2.97亿美元指定为可供出售，3320万美元指定为持有至到期[185] - 2024年12月31日，公司分别投资4130万美元、87.4万美元和1.718亿美元于美国国债、美国政府机构证券和政府支持企业发行或担保的住房抵押贷款支持证券[193] 公司业务战略风险 - 公司业务战略包括资产、存款和业务规模的增长，若无法实现增长或有效管理增长，财务状况和经营业绩可能受到负面影响[194] 开设新分行风险 - 开设新分行可能导致费用增长快于收入，新分行在吸引足够的存款和贷款以抵消费用之前，可能对公司收益产生负面影响[195] 市场竞争风险 - 公司市场区域竞争激烈，部分竞争对手知名度高、市场份额大，且资产规模大，可能影响公司的增长和盈利能力[198] 公司运营风险 - 公司面临重大运营风险，包括员工或外部人员欺诈、未经授权的交易执行、交易处理和技术错误等，可能导致财务损失、监管行动和声誉损害[199] 信息技术系统风险 - 公司运营依赖信息技术系统，系统故障、中断或安全漏洞可能损害公司声誉，导致客户和业务流失，面临额外的监管审查或诉讼[204] 第三方供应商风险 - 公司将大部分数据处理外包给第三方供应商，若供应商遇到困难或沟通不畅，可能影响公司处理和核算交易的能力，对业务运营产生不利影响[205] 关键人员流失风险 - 公司依赖高级管理团队实施业务战略和执行运营，关键人员的流失可能影响公司实施业务战略的能力，对经营业绩和竞争力产生重大不利影响[210] 公司非利息支出及效率比率 - 2024年和2023年公司非利息支出分别为5260万美元和5160万美元，效率比率分别为133.71%和117.93%，运营成本相对收入较高[212] 资本保护缓冲及相关资本比率规定 - 联邦法规规定的资本保护缓冲为2.5%，对应最低普通股一级资本比率为7.0%，一级风险加权资产资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[218] 公司股权投票规定 - 公司章程和细则规定任何人不得对超过10%的已发行普通股进行投票[221] 银行衍生金融工具情况 - 截至2024年12月31日，银行持有的衍生金融工具名义总额为3.49亿美元[284] 公司上市后成本增加风险 - 公司成为上市公司后，为满足报告要求，财务和会计系统等成本将增加[213] 公司声誉风险 - 公司声誉对业务成功至关重要，若受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[214] 公司风险管理框架风险 - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险，近期经济等情况增加了风险水平[215] 法律法规及合规风险 - 法律法规变化及合规成本可能对公司运营产生不利影响，增加运营成本[216]