净利润与净亏损情况 - 2022年第三季度净利润为120万美元，2021年同期净亏损1500万美元；2022年前九个月净利润为180万美元，2021年同期净亏损1670万美元[189] 利息收入变化 - 2022年第三季度利息收入增加230万美元，增幅16.3%，达1640万美元；前九个月增加300万美元，增幅7.24%，达4480万美元[190][191] 利息支出变化 - 2022年第三季度利息支出减少41.2万美元，降幅13.9%，为260万美元；前九个月减少530万美元，降幅47.1%，为590万美元[192][194] 净利息收入变化 - 2022年第三季度净利息收入增加270万美元，增幅24.4%，达1380万美元；前九个月增加830万美元，增幅27.1%，达3890万美元[195][196] 贷款损失拨备情况 - 2022年第三季度贷款损失拨备释放41.9万美元，2021年同期释放33.8万美元；前九个月释放77.7万美元，2021年同期释放170万美元[198] 不良贷款总额变化 - 截至2022年9月30日，不良贷款总额较2021年12月31日减少360万美元，降至840万美元[199] 非利息收入变化 - 2022年第三季度非利息收入增加31万美元，增幅63.4%，达79.9万美元；前九个月增加44.5万美元，增幅25.1%，达220万美元[200] 非利息支出变化 - 2022年第三季度非利息支出减少1940万美元，降幅58.7%，为1370万美元；前九个月减少1740万美元，降幅30.3%，为3990万美元[201][202] 所得税费用与收益情况 - 2022年第三季度所得税费用为12.3万美元，2021年同期所得税收益为620万美元；前九个月所得税费用为17.5万美元，2021年同期所得税收益为650万美元[203] 递延所得税资产净额变化 - 截至2022年9月30日，递延所得税资产净额增加700万美元，达2380万美元，估值备抵总额为2360万美元[205] 公司总资产变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产从2021年12月31日的19.1亿美元增加9770万美元，即5.1%，达到20.1亿美元[212] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物从2021年12月31日的1.934亿美元减少1.361亿美元，即70%，降至5730万美元[212] 可供出售证券变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券从2021年12月31日的3.249亿美元减少360万美元，即1.1%，降至3.213亿美元[213] 用于投资的总贷款变化 - 截至2022年9月30日，用于投资的总贷款从2021年12月31日的12.8亿美元增加2.098亿美元，即16.4%，达到14.9亿美元[214] 贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 2022年第三季度，贷款平均余额为14.65114亿美元，利息收入为1369.2万美元，收益率为3.71%；2021年同期平均余额为12.51343亿美元，利息收入为1204.4万美元，收益率为3.86%[209] - 2022年前九个月，贷款平均余额为13.72306亿美元，利息收入为3779.2万美元，收益率为3.68%；2021年同期平均余额为12.74274亿美元，利息收入为3636.2万美元，收益率为3.82%[211] 总生息资产平均余额、利息收入及收益率情况 - 2022年第三季度，总生息资产平均余额为19.2933亿美元，利息收入为1637.2万美元，收益率为3.37%；2021年同期平均余额为20.68145亿美元，利息收入为1407.3万美元，收益率为2.73%[209] - 2022年前九个月，总生息资产平均余额为18.82583亿美元，利息收入为4484.4万美元，收益率为3.18%；2021年同期平均余额为19.77532亿美元，利息收入为4181.8万美元，收益率为2.83%[211] 净利息收入与净息差情况 - 2022年第三季度，净利息收入为1381.5万美元，净息差为2.68%；2021年同期净利息收入为1110.4万美元，净息差为1.96%[209] - 2022年前九个月，净利息收入为3891.6万美元，净息差为2.64%；2021年同期净利息收入为3061.3万美元，净息差为1.91%[211] 不良资产总额变化 - 2022年9月30日，不良资产总额为840.9万美元，较2021年12月31日的1198.3万美元有所下降[217] 其他资产变化 - 其他资产从2021年12月31日的860万美元增加1370万美元至2022年9月30日的2230万美元[217] 总存款变化 - 2022年9月30日，总存款为12.7亿美元，较2021年12月31日增加1950万美元，增幅1.56%[217] 支票和储蓄账户与定期存款变化 - 支票和储蓄账户从2021年12月31日的7.732亿美元增加1.277亿美元，增幅16.5%，至2022年9月30日的9.009亿美元；定期存款从2021年12月31日的4.738亿美元减少1.082亿美元，降幅22.8%，至2022年9月30日的3.655亿美元[217] 核心存款与总存款比率变化 - 2022年9月30日，核心存款与总存款的比率从2021年12月31日的62.0%增至71.1%[217] 借款变化 - 2022年9月30日，借款为2.955亿美元，较2021年12月31日的1.855亿美元增加1.1亿美元，增幅59.3%[219] 股东权益总额变化 - 截至2022年9月30日，股东权益总额较2021年12月31日减少3210万美元，降幅7.5%，至3.973亿美元[219] 资本比率情况 - 2022年9月30日，普通股一级资本为2.96377亿美元，比率21.41%；一级资本为2.96377亿美元，比率21.41%；总资本为3.11869亿美元，比率22.53%；一级（杠杆）资本为2.96377亿美元，比率14.75%[224] 未偿还贷款发放承诺、未使用信贷额度及定期存款情况 - 2022年9月30日，未偿还的贷款发放承诺为1960万美元，未使用的信贷额度为8310万美元；预计到期日在2022年9月30日起一年内的定期存款总计2.982亿美元[224] 与美元伦敦银行同业拆借利率挂钩业务情况 - 截至2022年9月30日，公司有与美元伦敦银行同业拆借利率（USD - LIBOR）挂钩的约2730万美元贷款、2780万美元投资和1.09亿美元名义金额的衍生品[231] 利率变动对利息收入的影响 - 2022年9月30日，利率变动+200个基点时，金额为58,832美元，利息收入变化为-3,765千美元，百分比为-6%[235] - 2022年9月30日，利率变动+100个基点时，金额为60,797美元，利息收入变化为-1,800千美元，百分比为-3%[235] - 2022年9月30日，利率变动0个基点时，金额为62,597美元[235] - 2022年9月30日，利率变动-100个基点时，金额为62,342美元，利息收入变化为-255千美元[235] - 2022年9月30日，利率变动-200个基点时，金额为60,581美元，利息收入变化为-2,016千美元，百分比为-3%[235] 利率变动对估计经济价值和净现值的影响 - 2022年9月30日，利率变动+200个基点时，估计经济价值（EVE）为92,843千美元，EVE估计减少金额为87,783千美元，百分比为-49%，净现值（NPV）占投资组合比率为5%，资产价值变化为-4%[236] - 2022年9月30日，利率变动+100个基点时，估计EVE为136,101千美元，EVE估计减少金额为44,525千美元，百分比为-25%，NPV占投资组合比率为7%，资产价值变化为-2%[236] - 2022年9月30日，利率变动0个基点时，估计EVE为180,626千美元，NPV占投资组合比率为9%[236] - 2022年9月30日，利率变动-100个基点时，估计EVE为220,934千美元，EVE估计增加金额为40,308千美元，百分比为22%，NPV占投资组合比率为11%，资产价值变化为2%[236] - 2022年9月30日，利率变动-200个基点时，估计EVE为257,387千美元，EVE估计增加金额为76,761千美元，百分比为42%，NPV占投资组合比率为13%，资产价值变化为4%[236]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为120万美元，摊薄后每股收益为0.05美元，拨备前净收入为110万美元 [5] - 净利息收入增长5%，即65.3万美元，利息收入增加150万美元，净利息收益率扩大1个基点至2.84% [5][9][10] - 资金成本升至66个基点，较上一季度增加9个基点 [10] - 贷款损失拨备释放41.9万美元，承诺拨备增加17万美元 [11] - 非利息支出增加37.2万美元，预计股票期权授予将增加季度费用约30万美元 [13] - 有形账面价值降至每股14.09美元，较之前减少0.34美元 [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款持续增长，本季度发放贷款1.72亿美元，贷款总额达14.9亿美元，较上季度增加6700万美元，季度环比增长5% [5][6] - 核心存款增长3500万美元，占总存款的71%，企业账户增加4%，企业相关存款增加7%至1.79亿美元，消费者核心存款增加1800万美元 [7][15] - 非PPP的总贷款增长6800万美元，即4.8%，主要源于多户住宅领域的贷款发放 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 多户住宅贷款增长显著，约60%位于新泽西州，32%位于纽约州（非曼哈顿地区），贷款价值比约为60% [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于多户住宅贷款业务，认为在经济不确定时期这是一个稳定的资产类别 [5] - 计划引入新客户，将重点放在吸引新资金和新客户资金上 [25] - 持续评估市场，可能在2023年增加2 - 4家新分行，但大部分费用预计在第三或第四季度产生 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 由于供应和当前环境，预计贷款不会继续以创纪录的速度增长 [6] - 市场正在收紧，多户住宅贷款增长开始放缓，但仍将继续增长，同时也会关注工业房地产 [21] - 公司面临资金压力，希望通过调整资金来源的举措取得成功，但预计利润率会受到压缩 [25] 其他重要信息 - 8月开始回购66.7万股，加权平均成本为每股11.67美元，占已批准股票回购计划的23% [8] - 董事会批准了公司高管的股票期权授予，行权价格为11.69美元，将在未来七年内逐步归属 [9] - 公司目前采用已发生损失模型，按计划将在规定实施日期前采用CECL [12] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 股票回购是否用于福利计划 - 公司使用29.9万股来为董事授予的股权部分提供资金 [18] 问题2: 未来贷款增长情况以及多户住宅贷款的相关细节 - 多户住宅贷款本季度增长强劲，约60%位于新泽西州，32%位于纽约州（非曼哈顿地区），贷款价值比约为60% [20] - 未来多户住宅贷款仍将增长，但市场正在收紧，增长开始放缓，公司也会关注工业房地产 [21] - 多户住宅贷款是公司团队直接发放的 [22] 问题3: 资金方面的价格压力以及净利息收入中PPP豁免的金额 - 本季度PPP对净利息收益率的贡献约为1个基点，目前公司仅剩约50万美元的PPP贷款，约3万美元的手续费收入待摊销，未来影响不大 [23] - 公司面临资金压力，希望调整资金来源的举措能成功，但预计利润率会受到压缩，公司重点是引入新客户和新资金 [25] 问题4: 非利息收入中预付收入的金额 - 本季度实现的预付和退出费用相关贷款收入约为30 - 35万美元 [27] 问题5: 本季度一次性费用的金额及构成 - 一次性费用总计24万美元，主要包括法律费用和预计出售分行的相关费用 [28] 问题6: 费用情况以及对明年的预测，包括新设分行的费用 - 已授予的股权奖励按年计算约产生240 - 250万美元的费用，第四季度费用运行率约为13.6万美元 [32] - 2023年可能增加2 - 4家新分行，大部分费用预计在第三或第四季度产生 [30] 问题7: AOCI的实际损失金额 - AOCI损失为2750万美元，主要由证券投资组合的损失构成，该组合的未实现损失约为4300万美元，互换投资组合有正向影响，但公司仍处于累计未实现亏损状态 [34]

净利润变化 - 2022年第二季度净利润4万美元，2021年同期净亏损100万美元；2022年上半年净利润59.3万美元，2021年同期净亏损170万美元[159] 利息收入变化 - 2022年第二季度利息收入1490万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅7.8%；2022年上半年利息收入2850万美元，较2021年同期增加72.8万美元，增幅2.6%[160][161] 利息支出变化 - 2022年第二季度利息支出170万美元，较2021年同期减少220万美元，降幅55.9%；2022年上半年利息支出340万美元，较2021年同期减少490万美元，降幅59.1%[162][163] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入1320万美元，较2021年同期增加330万美元，增幅33%；2022年上半年净利息收入2510万美元，较2021年同期增加560万美元[165][166] 贷款损失准备情况 - 2022年第二季度计提贷款损失准备59.4万美元，2021年同期释放55.3万美元；2022年上半年释放贷款损失准备35.8万美元，2021年同期释放140万美元[168] 不良贷款总额变化 - 截至2022年6月30日，不良贷款总额降至1000万美元，较2021年12月31日减少200万美元[169] 非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入49.4万美元，较2021年同期减少12.6万美元，降幅20.3%；2022年上半年非利息收入140万美元，较2021年同期增加13.4万美元，增幅10.4%[170] 非利息支出变化 - 2022年第二季度非利息支出1300万美元，较2021年同期增加120万美元，增幅10.3%；2022年上半年非利息支出2620万美元，较2021年同期增加210万美元，增幅8.5%[171] 所得税费用及税率变化 - 2022年第二季度所得税费用3000美元，2021年同期为28.3万美元；2022年上半年所得税费用5.2万美元，2021年同期为所得税收益26.8万美元。2022年和2021年上半年实际税率分别为8.1%和 - 13.3%[174] 递延所得税资产净额变化 - 截至2022年6月30日，递延所得税资产净额增至2150万美元，较2021年12月31日增加470万美元，同时增加了470万美元的估值备抵[176] 公司总资产变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为19.6亿美元，较2021年12月31日增加4980万美元，增幅2.6%[183] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为5480万美元，较2021年12月31日减少1.386亿美元，降幅72%[183] 可供出售证券变化 - 截至2022年6月30日，可供出售证券为3.522亿美元，较2021年12月31日增加2730万美元，增幅8.4%[184] 投资持有的总贷款变化 - 截至2022年6月30日，投资持有的总贷款为14.2亿美元，较2021年12月31日增加1.431亿美元，增幅11.2%[185] 有机贷款发放情况 - 2022年上半年，有机贷款发放总额为2.485亿美元，其中多户家庭贷款1.311亿美元，非住宅房地产贷款8630万美元[185] 总存款变化 - 截至2022年6月30日，总存款为13亿美元，较2021年12月31日增加4960万美元，增幅4.0%[188] 支票和储蓄账户变化 - 截至2022年6月30日，支票和储蓄账户为8.66亿美元，较2021年12月31日增加9270万美元，增幅12.0%[188] 定期存款变化 - 截至2022年6月30日，定期存款为4.307亿美元，较2021年12月31日减少4310万美元，降幅9.1%[188] 核心存款与总存款比率变化 - 截至2022年6月30日，核心存款与总存款的比率为66.8%，高于2021年12月31日的62.0%[188] 非performing资产变化 - 截至2022年6月30日，非 performing 资产为999.8万美元，较2021年12月31日的1198.3万美元有所减少[188] 公司存款总额变化 - 截至2022年6月30日，公司存款总额为12.96674亿美元，较2021年12月31日的12.4704亿美元有所增加[190] 公司借款变化 - 2022年6月30日，公司借款为2.055亿美元，较2021年12月31日的1.855亿美元增加2000万美元，增幅10.8%[190] 股东总权益变化 - 截至2022年6月30日，股东总权益降至4.123亿美元，较2021年12月31日的4.295亿美元减少1720万美元，降幅4.0%[190] 银行资本比率情况 - 2022年6月30日，银行普通股一级资本为2.94605亿美元，比率22.30%；一级资本为2.94605亿美元，比率22.30%；总资本为3.10377亿美元，比率23.50%；一级杠杆资本为2.94605亿美元，比率15.14%[195] 未偿还贷款承诺和未使用信贷额度情况 - 截至2022年6月30日，公司有7000万美元的未偿还贷款承诺和5990万美元的未使用信贷额度[195] 一年内到期定期存款总额情况 - 2022年6月30日起一年内到期的定期存款总额为3.156亿美元[195] 可用借款和信贷额度情况 - 截至2022年6月30日，公司与纽约联邦住房贷款银行的可用借款额度为4900万美元，与代理银行有3000万美元的可用信贷额度，与纽约联邦储备银行有250万美元的可用信贷额度[195] 衍生金融工具名义总额情况 - 截至2022年6月30日，公司衍生金融工具的名义总额为1.09亿美元[201] 与美元伦敦银行同业拆借利率挂钩业务情况 - 公司约有4240万美元的贷款、3080万美元的投资和1.09亿美元名义的衍生品与美元伦敦银行同业拆借利率挂钩[202] 利率变动对经济价值权益的影响 - 2022年6月30日，利率瞬间上升100个基点，经济价值的权益将下降16%；利率瞬间下降100个基点，经济价值的权益将增加14%[207] 利率风险敞口测量说明 - 表格展示的利率风险敞口测量并非精确预测市场利率变化对公司净现值的影响，且与实际结果有差异[210]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为4万美元，预提拨备前净收入为52.9万美元，较上一季度增加100万美元 [4][11] - 有形账面价值本季度每股下降0.29美元至14.43美元，自2021年9月30日上市后首个报告季度以来，每股下降1.27美元，其中97%（1.23美元）主要为临时性因素 [11][12] - 净利息收益率较上一季度扩大21个基点至2.83%，净利息收入增加120万美元（10.2%）至1320万美元，利息支出增加6.1万美元，资金成本维持在46个基点不变 [14][15] - 运营费用（不包括承诺和信用证拨备）较上一季度下降1.9%（25.9万美元）至1310万美元 [16] - 不良贷款占总贷款的比例下降8个基点至70个基点，贷款拨备率下降2个基点至98个基点，非应计贷款拨备覆盖率从128.5%提高至140.5% [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：截至6月30日，总贷款为14.2亿美元，较上一季度增加8800万美元（6.6%），连续两个季度贷款组合增长超过4%；本季度新增贷款1.75亿美元，其中有机贷款发放量达1.47亿美元，创历史新高，主要来自多户家庭和商业房地产领域；贷款管道总额为2.23亿美元，加权利率为4.4% [4][5] - 存款业务：核心存款本季度增长2800万美元，其中企业账户贡献了2500万美元的增长 [6] - 证券业务：本季度证券投资组合因到期、赎回、定期还款和市值调整减少2340万美元 [18] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于小企业客户，计划开设规模在2000平方英尺及以下的小型分行，选址将综合考虑租金、位置和人口统计等因素，每年开设少量分行 [36][37] - 公司董事会授权了一项10%（最多280万股）的股票回购计划，计划在禁售期结束后开始执行 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对核心业务运营成果的进展感到鼓舞，预计第三季度贷款发放将保持健康，但由于今年晚些时候的经济不确定性，长期前景更为保守 [4][5] - 随着利率持续上升，预计第三和第四季度净利息收益率将面临更大压力 [34] - 公司将继续密切管理运营费用，预计未来季度费用支出维持在1350万美元的水平 [38] 其他重要信息 - 公司于5月重新推出了移动应用程序，与金融科技公司合作推出企业账户在线开户渠道，并增强了现金管理产品套件 [7] - 公司于5月在霍博肯历史街区开设了第18家分行 [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 可供出售投资的平均期限或平均到期日是多少？ - 凯利·佩科拉罗表示，健康和到期投资组合的平均期限约为4.5年 [21][22] 问题2: 投资组合中抵押贷款支持证券的占比是多少？是否会延长平均期限？ - 凯利·佩科拉罗表示，正在查找抵押贷款支持证券的占比，这些证券均为可供出售证券；利率环境下有延长的可能性，但目前预计影响不大 [23][25] 问题3: 如何量化贷款增长的长期前景？ - 凯利·佩科拉罗表示，截至6月30日，第三季度贷款管道约为2.2亿美元，第二季度贷款增长强劲，预计第三季度也将保持强劲，但目前无法提供第四季度的指导 [29][30] 问题4: 多户家庭和商业房地产贷款的增长是来自购买还是自有团队发放？ - 凯利·佩科拉罗表示，多户家庭贷款全部由自有团队发放，商业房地产贷款增长全部为直接发放 [31] 问题5: 公司在办公物业领域的情况如何？是否增加了相关投资？ - 凯利·佩科拉罗表示，截至6月30日，办公物业贷款占商业贷款组合的3%，约2400万美元，所有贷款均正常履约；本季度有一笔大额零售贷款，借款人信用良好 [32] 问题6: 净利息收入中PPP贷款豁免的金额是多少？ - 凯利·佩科拉罗表示，本季度PPP贷款豁免金额约为17万美元，其中8万美元为剩余费用，PPP贷款余额已很小 [33] 问题7: 未来两个季度净利息收益率的展望如何？ - 凯利·佩科拉罗表示，本季度通过部署超额现金和存款结构调整降低了资金成本，但随着利率上升，预计第三和第四季度净利息收益率将面临更大压力 [34] 问题8: 如何看待核心费用的增长和新设分行计划？ - 詹姆斯·内斯基表示，公司将继续专注于小企业客户，开设小型分行，每年开设少量分行，选址将综合考虑多种因素 [36][37] - 凯利·佩科拉罗表示，公司将控制费用支出，预计未来季度费用支出维持在1350万美元的水平，该指导包含已披露的福利计划费用 [38][39]

净收入与净亏损情况 - 2022年第一季度净收入增加130万美元，达到55.3万美元，而2021年同期净亏损74.5万美元[169] 利息收入情况 - 2022年第一季度利息收入减少34.8万美元，降幅2.5%，降至1360万美元，主要因贷款平均余额减少1100万美元至12.8亿美元，平均收益率下降16个基点至3.69%[170] 利息支出情况 - 2022年第一季度利息支出减少270万美元，降幅61.9%，降至170万美元，存款和借款利息支出分别减少190万美元和75.2万美元[171] 净利息收入情况 - 2022年第一季度净利息收入为1190万美元，增加230万美元，增幅24%[172] - 2022年第一季度净利息收入为1193.9万美元，2021年为959.9万美元[185] 贷款损失拨备情况 - 2022年第一季度贷款损失拨备回收95.2万美元，2021年同期为80.8万美元[175] 不良贷款情况 - 截至2022年3月31日，不良贷款总额较2021年12月31日减少150万美元，降至1050万美元[176] 非利息收入情况 - 2022年第一季度非利息收入增加26.1万美元，增幅39%，增至92.7万美元，主要因提前还款费用增加[177] 非利息支出情况 - 2022年第一季度非利息支出增加84.7万美元，增幅6.8%，增至1320万美元，主要因薪酬增加90.3万美元[178] 所得税情况 - 2022年第一季度所得税费用为4.9万美元，上一年同期所得税收益为55.1万美元，有效税率分别为8.1%和 - 42.5%[179] 净递延所得税资产情况 - 截至2022年3月31日，净递延所得税资产增加290万美元至1970万美元，估值备抵增加至1960万美元[181] 公司总资产情况 - 截至2022年3月31日，公司总资产为19.4亿美元，较2021年12月31日增加2390万美元，增幅1.3%[186] 现金及现金等价物情况 - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为1.016亿美元，较2021年12月31日减少9190万美元，降幅47%[186] 可供出售证券情况 - 截至2022年3月31日，可供出售证券为3.756亿美元，较2021年12月31日增加5070万美元，增幅15.6%[187] 投资用总贷款情况 - 截至2022年3月31日，投资用的总贷款为13.4亿美元，较2021年12月31日增加5500万美元，增幅4.3%[189] 非执行资产情况 - 截至2022年3月31日，非执行资产为1048.2万美元，较2021年12月31日的1198.3万美元有所减少[191] 总存款情况 - 截至2022年3月31日，总存款为12.8亿美元，较2021年12月31日增加3600万美元，增幅3%[191] 公司借款情况 - 截至2022年3月31日，公司借款为1.855亿美元，与2021年12月31日持平[194] 股东总权益情况 - 截至2022年3月31日，股东总权益为4.202亿美元，较2021年12月31日减少930万美元，降幅2.2%[195] 净息差情况 - 2022年第一季度净息差为2.50%，2021年为1.96%[185] 资本情况 - 截至2022年3月31日，普通股一级资本实际金额为294,267千美元，比率为23.95%；一级资本实际金额为294,267千美元，比率为23.95%；总资本实际金额为309,562千美元，比率为25.19%；一级（杠杆）资本实际金额为294,267千美元，比率为15.27%[200] 衍生金融工具情况 - 截至2022年3月31日，衍生金融工具的名义金额总计为1.09亿美元[200] 贷款发放承诺与信贷额度情况 - 截至2022年3月31日，未偿还的贷款发放承诺为7220万美元，未使用的信贷额度为5550万美元[201] 定期存款证情况 - 2022年3月31日起一年内到期的定期存款证总计为2.392亿美元[201] 可用借款与信贷额度情况 - 截至2022年3月31日，纽约联邦住房贷款银行的可用借款额度为6400万美元，代理银行的可用信贷额度为3000万美元，纽约联邦储备银行的可用信贷额度为250万美元[201] 利率挂钩业务情况 - 公司约有4000万美元的贷款、3200万美元的投资和名义金额为1.09亿美元的衍生品与美元伦敦银行同业拆借利率挂钩[207] 利率变动对净利息收入影响情况 - 截至2022年3月31日，美国国债收益率曲线立即变动时，利率上升400个基点，银行净利息收入增加817.8万美元，增幅为16%；利率下降100个基点，净利息收入减少243.9万美元，降幅为5%[212] 利率变动对经济价值权益影响情况 - 截至2022年3月31日，美国国债收益率曲线立即变动时，利率上升100个基点，经济价值权益（EVE）下降9%；利率下降100个基点，净投资组合价值增加14%[213]

财务数据和关键指标变化 - GAAP净收入为55.3万美元，即每股0.02美元 [11] - 核心运营费用环比减少140万美元，即7%，降至1340万美元，主要因专业费用、广告费用和占用费用减少 [11] - 净利息收入环比减少39.7万美元，即3%，降至1190万美元，主要因PPP费用实现减少，但被贷款和投资增长及资金成本持续产生所抵消 [11] - 截至2022年3月31日的3个月，净息差环比下降1个基点至2.62%，同比增加54个基点，从2.08%增至2.62%，增幅为26% [12] - 调整后的PPNR本季度亏损52万美元，上一季度亏损140万美元，向盈亏平衡点迈进近90万美元 [12] - 利息收入本季度减少64.1万美元，即5%，主要因PPP收入实现减少60万美元，以及贷款和投资组合增长时间较晚 [12] - 利息费用较上季度继续减少13%，即24.4万美元，降至170万美元，主要因定期存款持续到期和FHLB借款平均余额略有减少 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 零售业务 - 核心业务存款增长超4000万美元，新分行在过去一年开业后实现强劲增长和新客户获取成功 [6] 贷款业务 - 第一季度新增贷款超1.47亿美元，剔除PPP后，季度总贷款净增长6410万美元，商业贷款团队表现强劲 [7] - 剔除PPP后，总贷款环比增长6410万美元，即5%，主要因CRE投资组合强劲的发起表现和住宅贷款购买计划的持续推进；包含PPP的总贷款增长5500万美元，即4.3% [13] - 截至3月31日，总贷款管道超1.3亿美元，平均预期收益率为3.9% [14] - 房地产投资组合本季度实现强劲增长，发起贷款超1.47亿美元；住宅投资组合通过有机发起和去年实施的贷款购买计划实现增长，本季度银行购买了约4500万美元符合房利美标准的优质住宅贷款 [14] 证券业务 - 证券投资组合本季度增长5730万美元，是利用过剩流动性在利率上升时获取增量收益的结果 [14] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司目标是增加核心存款和高收益资产，减少核心运营费用，向以核心存款为资金来源的大型商业银行转型 [5][8] - 未来几个季度计划将过剩流动性重新投资于贷款和短期证券的组合中 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 第一季度在资产负债表方面取得重大进展，核心运营成本持续改善，公司有望在未来几个月恢复盈利 [17] - 受益于利率上升环境，将过剩流动性用于新贷款增长，并以低成本核心存款为其提供资金 [7] 其他重要信息 - 公司任命新首席财务官Kelly Siperaro，她将于5月中旬正式上任，届时临时首席财务官Alex将回归担任财务总监 [9] - 预计2023年1月1日采用CECL，目前按照已发生损失模型运营 [16] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 商业房地产贷款增长强劲的原因、类型及方式 - 本季度有很多CRE交易以合理价格达成，多为非住宅CRE交易 [19] - 这些贷款是公司自行发起的，部分与其他银行合作，部分直接来自贷款人 [20] - 新增CRE贷款是工业和新泽西其他类型空间的混合 [21] 问题2: 本季度实现的PPP收益金额 - 实际约为32万美元，第二季度还有约25万美元待实现，但可能需要几个季度才能全部实现 [22] 问题3: 利率上升环境下净息差的变化及存款情况 - 在利率上升100个基点的情况下，12个月后净利息收入将增长4.45% [24] - 短期内净息差将继续略有扩大，第三季度资金成本将面临一定挑战 [24] - 下一季度投资购买可能会放缓，但1 - 4套优质住宅贷款可能还会有几批购买，具体取决于市场情况 [25] 问题4: 贷款损失准备金的正常化及储备目标 无明确回答，会议结束

利率变动对公司价值影响 - 若2021年12月31日市场利率瞬间上升200个基点，公司净投资组合价值将减少1920万美元[216] - 2021年12月31日，利率立即上升400个基点，净利息收入变化为4837000美元，变化百分比为10%；经济价值的权益（EVE）估计减少34322000美元，变化百分比为 - 10%[329][330] - 2021年12月31日，利率立即上升300个基点，净利息收入变化为3764000美元，变化百分比为8%；EVE估计减少25830000美元，变化百分比为 - 8%[329][330] - 2021年12月31日，利率立即上升200个基点，净利息收入变化为2509000美元，变化百分比为5%；EVE估计减少19177000美元，变化百分比为 - 6%[329][330] - 2021年12月31日，利率立即上升100个基点，净利息收入变化为1158000美元，变化百分比为3%；EVE估计减少12284000美元，变化百分比为 - 4%[329][330] - 2021年12月31日，利率立即下降100个基点，净利息收入变化为 - 1156000美元，变化百分比为 - 3%；EVE估计增加47021000美元，变化百分比为14%[329][330] 贷款相关财务指标 - 2021年12月31日，公司贷款损失准备金为贷款总额的1.13%，为不良贷款的120.38%[220] - 2021年12月31日，公司不良资产为1200万美元，占总资产的0.63%[222] 非利息支出与效率比率 - 2021年和2020年公司非利息支出分别为7470万美元和7710万美元[240] - 2021年公司一次性费用包括退出多雇主设定受益养老金计划损失1120万美元和向慈善基金会捐款900万美元[240] - 2020年公司一次性费用包括银行物业重分类为待售资产的估值备抵1280万美元和商誉减值1550万美元[240] - 2021年和2020年公司效率比率分别为164.37%和191.51%[240] 贷款业务策略与风险 - 公司计划增加商业房地产和商业贷款发放，贷款风险将增加[216] 公司面临的竞争与运营风险 - 市场竞争激烈，公司较小的资产规模使其更难竞争，可能影响长期增长和盈利能力[227] - 公司运营面临重大风险，包括欺诈、交易处理错误、信息安全漏洞等，可能导致财务损失和声誉损害[228] 资本法规要求 - 联邦法规规定的资本缓冲为2.5%，最低普通股一级资本比率为7.0%，一级风险加权资产资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[248] LIBOR相关业务情况 - 自2021年12月31日起，部分期限的LIBOR不再受支持，剩余期限将在2023年6月后不再受支持，公司约有3800万美元贷款、3450万美元投资和1.09亿美元名义衍生品与美元LIBOR挂钩[326] 股权限制规定 - 2021年7月完成股票发行及相关交易后的三年内，未经美联储董事会事先批准，任何人不得获得公司超过10%的普通股实益所有权[255] - 公司章程和细则规定，禁止任何人对公司已发行普通股投票超过10%[255] 利率风险管理策略 - 公司为管理利率风险采取了增加目标存款账户、利用投资证券组合和利率互换、多元化贷款组合等策略[324]

净亏损情况 - 2021年第三季度净亏损1500万美元，2020年同期为170万美元；2021年前九个月净亏损1670万美元，2020年同期为2970万美元[142][145] 贷款数据变化 - 2021年9月30日总贷款较2020年12月31日减少2920万美元，降幅2.28%，降至12.5亿美元[144] - 2021年9月30日贷款总额为12.49663亿美元，较2020年12月31日的12.78837亿美元有所下降；贷款应收净额为12.38975亿美元，较2020年12月31日的12.67114亿美元下降[170] - 截至2021年9月30日，投资性总贷款较2020年12月31日减少2920万美元，降幅2.28%至12.5亿美元[167] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出为3310万美元，2020年同期为1300万美元；2021年前九个月非利息支出为5730万美元，2020年同期为6380万美元[144] - 2021年第三季度非利息支出较2020年同期增加2010万美元，增幅155%至3310万美元；前九个月较2020年同期减少650万美元，降幅10%至5730万美元[156][157] 信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度信贷损失拨备为30万美元，2020年同期为1000美元；2021年前九个月为170万美元，2020年同期为280万美元[144][153] 非到期存款情况 - 2021年9月30日非到期存款占总存款的59%，约为7.441亿美元，2020年12月31日占比47%，约为6.388亿美元[144] 计息存款成本情况 - 2021年第三季度和前九个月计息存款成本分别下降66和62个基点，降至0.52%和0.70%[144] 非应计贷款情况 - 2021年9月30日非应计贷款总额为1250万美元，2020年12月31日为1290万美元[144] 利息收入情况 - 2021年第三季度利息收入较2020年同期减少110万美元，降幅7%，降至1410万美元；前九个月减少560万美元，降幅12%，降至4180万美元[147] 利息支出情况 - 2021年第三季度利息支出较2020年同期减少250万美元，降幅46%，降至300万美元；前九个月减少650万美元，降幅37%，降至1120万美元[149] 净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为1110万美元，较2020年同期增加150万美元；前九个月为3060万美元，较2020年同期增加90万美元[151] 公司贷款损失准备金情况 - 2020年3月31日公司贷款损失准备金增至1600万美元，6月30日增至1730万美元，12月31日降至1700万美元[154] 不良贷款情况 - 2021年9月30日，不良贷款总额较2020年12月31日减少40万美元至1250万美元[154] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期减少10万美元至50万美元，前九个月较2020年同期增加120万美元至180万美元[155] 所得税收益情况 - 2021年第三季度所得税收益为620万美元，2020年同期为110万美元；前九个月所得税收益均为650万美元，有效税率分别为-27.9%和-17.9%[159] 平均生息资产收益率、平均付息负债成本率及净息差情况 - 截至2021年9月30日，平均生息资产收益率为2.73%，平均付息负债成本率为0.77%，净息差为1.96%[162] - 2021年前九个月，平均生息资产收益率为2.83%，平均付息负债成本率为0.92%，净息差为1.91%[164] 总资产情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产较2020年12月31日增加8180万美元，增幅4%至20.2亿美元[165] 现金及现金等价物情况 - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物较2020年12月31日增加790万美元至3.243亿美元[166] 非执行资产情况 - 2021年9月30日非执行资产总额为1308.8万美元，较2020年12月31日的1348万美元有所下降[170] 可供出售证券情况 - 可供出售证券从2020年12月31日的2.446亿美元增加6960万美元（28.4%），至2021年9月30日的3.141亿美元[170] 总存款情况 - 2021年9月30日总存款为12.7亿美元，较2020年12月31日减少9060万美元（7%）；支票和储蓄账户增加1.054亿美元（16%），定期存款减少1.959亿美元（27.3%）；定期存款占总存款的比例从2020年12月31日的52.9%降至2021年9月30日的41.2%；混合存款资金成本从2020年12月31日的0.92%降至2021年9月30日的0.35%[171][172][173] 借款情况 - 2021年9月30日借款为2.476亿美元，较2020年12月31日的3.294亿美元减少；期间3250万美元加权平均利率为2.38%的借款到期，银行提前偿还4930万美元加权平均收益率为2.55%的借款[175] 股东总权益情况 - 股东总权益从2020年12月31日的2.056亿美元增加2.426亿美元（118.0%），至2021年9月30日的4.482亿美元，主要由于公司普通股首次公开募股收益，部分被2021年前九个月1670万美元的净亏损抵消[176] 银行监管资本比率情况 - 2021年9月30日，银行各项监管资本比率均超过最低要求，普通股一级资本比率为27.66%，一级资本比率为27.66%，总资本比率为28.91%，一级（杠杆）资本比率为14.39%[181] 公司未偿还贷款发放承诺、未使用信贷额度及定期存款到期情况 - 2021年9月30日，公司有2780万美元的未偿还贷款发放承诺和5560万美元的未使用信贷额度；未来一年内到期的定期存款为3.378亿美元；联邦住房贷款银行的可用借款额度为8870万美元，还有3000万美元的代理行信贷额度和250万美元的纽约联邦储备银行信贷额度[182] 与美元伦敦银行同业拆借利率挂钩情况 - 公司约有4520万美元贷款、4040万美元投资和1.09亿美元名义金额的衍生品与美元伦敦银行同业拆借利率（USD - LIBOR）挂钩，正在监测相关活动并评估风险[188] 经济价值分析模型假设情况 - 经济价值分析模型通常假设美国国债收益率曲线瞬间上升或下降100 - 400个基点（100个基点等于1%），但鉴于当前市场利率水平，未对利率下降超过100个基点进行净现值计算[189] 不同利率变化下经济价值及相关指标情况 - 2021年9月30日，利率瞬时增加400个基点，估计经济价值（EVE）为311,847千美元，减少金额为31,343千美元，减少百分比为9%，净现值（NPV）占资产百分比为15%，投资组合价值变化为-2%[192] - 2021年9月30日，利率瞬时增加300个基点，估计EVE为318,527千美元，减少金额为24,662千美元，减少百分比为7%，NPV占资产百分比为16%，投资组合价值变化为-1%[192] - 2021年9月30日，利率瞬时增加200个基点，估计EVE为323,441千美元，减少金额为19,749千美元，减少百分比为6%，NPV占资产百分比为16%，投资组合价值变化为-1%[192] - 2021年9月30日，利率瞬时增加100个基点，估计EVE为330,050千美元，减少金额为13,140千美元，减少百分比为4%，NPV占资产百分比为16%，投资组合价值变化为-1%[192] - 2021年9月30日，利率无变化时，估计EVE为343,189千美元，NPV占资产百分比为17%[192] - 2021年9月30日，利率瞬时减少100个基点，估计EVE为388,824千美元，增加金额为45,635千美元，增加百分比为13%，NPV占资产百分比为19%，投资组合价值变化为2%[192] - 2021年9月30日，利率瞬时增加100个基点，公司EVE将减少4%[192] - 2021年9月30日，利率瞬时减少100个基点，公司净投资组合价值将增加13%[192] 利率风险测量方法缺陷情况 - 上述利率风险测量方法存在固有缺陷，所作假设可能与实际情况不符[194] 表格数据预测局限性情况 - 上述表格数据不能精确预测市场利率变化对公司NPV的影响，与实际结果会有差异[194]

净亏损情况 - 2021年第二季度净亏损100万美元，2020年同期为1670万美元；2021年前六个月净亏损170万美元，2020年同期为2810万美元[132] 净利息收益率变化 - 2021年第二季度净利息收益率较上年同期下降12个基点，前六个月下降15个基点[132] 总贷款数据变化 - 截至2021年6月30日，总贷款较2020年12月31日减少2530万美元，降幅1.98%，降至12.5亿美元[132] - 截至2021年6月30日，贷款总额为12.53558亿美元，较2020年12月31日的12.78837亿美元有所下降；贷款应收净额为12.41176亿美元，较2020年12月31日的12.67114亿美元下降[157] - 2021年6月30日投资性总贷款较2020年12月31日减少2530万美元，降幅1.98%，至12.5亿美元[153] 非利息总支出变化 - 2021年第二季度非利息总支出为1180万美元，2020年同期为2700万美元，降幅56%；2021年前六个月为2420万美元，2020年同期为5080万美元，降幅52%[132] - 2021年第二季度非利息支出较2020年同期减少1520万美元，降幅56%，至1180万美元；上半年较2020年同期减少2660万美元，降幅52%，至2420万美元[144] 信贷损失拨备变化 - 2021年第二季度信贷损失拨备为60万美元，2020年同期为130万美元；2021年前六个月为140万美元，2020年同期为280万美元[132] 非到期存款情况 - 截至2021年6月30日，非到期存款占总存款的54%，约为7.389亿美元，2020年12月31日占比47%，约为6.388亿美元[134] 计息存款成本变化 - 2021年第二季度和前六个月，计息存款成本分别下降60个基点，降至0.71%和0.78%[134] 非应计贷款总额变化 - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为1250万美元，2020年12月31日为1290万美元[134] 利息收入变化 - 2021年第二季度利息收入较2020年同期减少210万美元，降幅13%，降至1380万美元；前六个月减少460万美元，降幅14%，降至2770万美元[136] - 2021年第二季度贷款平均余额12.80773亿美元，利息收入1205.6万美元，收益率3.78%；2020年同期平均余额14.34723亿美元，利息收入1395万美元，收益率3.90%[148] - 2021年上半年贷款平均余额12.85931亿美元，利息收入2431.8万美元，收益率3.81%；2020年同期平均余额14.27819亿美元，利息收入2816.5万美元，收益率3.97%[150] 利息支出变化 - 2021年第二季度利息支出较2020年同期减少200万美元，降幅34%，降至390万美元；前六个月减少400万美元，降幅32%，降至820万美元[137] 所得税费用及收益变化 - 2021年第二季度所得税费用为28.3万美元，2020年同期所得税收益为70.6万美元；2021年上半年所得税收益为26.8万美元，2020年同期为540万美元；2021年和2020年上半年有效税率分别为-13.3%和-16.1%[145] 总资产变化 - 2021年6月30日总资产较2020年12月31日增加6.343亿美元，增幅32.65%，至25.8亿美元[151] 现金及现金等价物变化 - 2021年6月30日现金及现金等价物较2020年12月31日增加6.087亿美元，至9.251亿美元[152] 各业务线贷款发放及还款情况 - 2021年上半年多户家庭贷款发放9130万美元，部分被4030万美元还款和摊销抵消；商业及工业（主要是PPP）贷款发放3970万美元，部分被2820万美元还款和摊销抵消[153] - 2021年上半年一至四户家庭贷款发放1220万美元，被9760万美元还款和摊销超过[155] 净利息收入及净息差变化 - 2021年上半年净利息收入1950.8万美元，净息差1.90%；2020年同期净利息收入2011.8万美元，净息差2.01%[150] 可供出售证券变化 - 截至2021年6月30日，可供出售证券增加4990万美元，即20.4%，达到2.945亿美元，2020年12月31日为2.446亿美元[157] 总存款及各类型存款变化 - 截至2021年6月30日，总存款为20.1亿美元，排除相关存款后增加2180万美元，即1.6%；支票和储蓄账户增加1.002亿美元，即15.7%，达到7.389亿美元；定期存款减少7840万美元，即10.9%，降至6.39亿美元[158] - 定期存款占总存款的比例从2020年12月31日的52.9%降至2021年6月30日的46.4%，混合存款资金成本从2020年12月31日的0.92%降至2021年6月30日的0.63%[160] 公司借款变化 - 截至2021年6月30日，公司借款为3.154亿美元，2020年12月31日为3.294亿美元；其中1.09亿美元借款与较长期限的掉期协议相关[161] 股东总权益变化 - 截至2021年6月30日，股东总权益减少70万美元，即0.33%，降至2.049亿美元，主要因2021年上半年净亏损170万美元，部分被累计其他综合收益增加110万美元所抵消[162] 公司资本比率情况 - 截至2021年6月30日，公司普通股一级资本为2.04296亿美元，比率为19.18%；一级资本为2.04296亿美元，比率为19.18%；总资本为2.17649亿美元，比率为20.43%；一级（杠杆）资本为2.04296亿美元，比率为9.85%，均超过监管要求[167] 公司未偿还承诺及额度情况 - 截至2021年6月30日，公司有未偿还的贷款发放承诺2960万美元和未使用的信贷额度3670万美元；预计有足够资金满足当前贷款发放承诺[168] 衍生金融工具情况 - 截至2021年6月30日，公司有与利率波动相关的衍生金融工具，名义总额为1.09亿美元[167] 金融工具挂钩情况及风险监测 - 公司约有4570万美元的金融工具与美元伦敦银行同业拆借利率（USD - LIBOR）挂钩，正在监测相关活动并评估风险[174] 利率变动对经济价值等指标的影响 - 利率上升400个基点，估计经济价值（EVE）为198,233千美元，估计减少金额为34,523千美元，减少百分比为15%，净现值（NPV）占资产百分比为8%，投资组合价值变化为-1%[179] - 利率上升300个基点，估计EVE为209,963千美元，估计减少金额为22,792千美元，减少百分比为10%，NPV占资产百分比为8%，投资组合价值变化为-1%[179] - 利率上升200个基点，估计EVE为221,599千美元，估计减少金额为11,157千美元，减少百分比为5%，NPV占资产百分比为9%[179] - 利率上升100个基点，估计EVE为228,858千美元，估计减少金额为3,898千美元，减少百分比为2%，NPV占资产百分比为9%[179] - 利率不变（0个基点），估计EVE为232,756千美元，NPV占资产百分比为9%[179] - 利率下降100个基点，估计EVE为260,000千美元，估计增加金额为27,244千美元，增加百分比为12%，NPV占资产百分比为10%，投资组合价值变化为1%[179] - 2021年6月30日，利率瞬间上升100个基点，公司EVE将下降2%[179] - 2021年6月30日，利率瞬间下降100个基点，公司净投资组合价值将增加12%[179] 利率风险测量方法说明 - 上述利率风险测量方法存在固有缺陷，测量结果并非精确预测，与实际结果会有差异[180]

净亏损情况 - 2021年第一季度净亏损0.7百万美元，较2020年同期的11.3百万美元净亏损减少10.6百万美元[129][132] 净利息收益率变化 - 2021年第一季度净利息收益率较上年同期下降19个基点[129] 总贷款规模变化 - 截至2021年3月31日，总贷款较2020年12月31日增加13.8百万美元，即1%，达到13.00亿美元[131] - 截至2021年3月31日，持有待投资的总贷款为13亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元，增幅1.07%[152] 非利息总费用变化 - 2021年第一季度非利息总费用为12.4百万美元，较上年同期的23.8百万美元减少48%[131] - 截至2021年3月31日的三个月，非利息支出减少1140万美元，降幅48.0%，降至1240万美元[143] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度信贷损失拨备为释放0.8百万美元，上年同期为计提1.5百万美元[131][132][139] 非到期存款占比及金额变化 - 截至2021年3月31日，非到期存款占总存款的51%，约为701.4百万美元，2020年3月31日占比39%，约为504.4百万美元[131] 计息存款成本变化 - 2021年第一季度计息存款成本较上年同期下降63个基点至0.86%[131] 非应计贷款情况 - 截至2021年3月31日，非应计贷款总计12.4百万美元，占总贷款的0.96%，2020年12月31日为12.9百万美元，占比1.01%[131] 利息收入变化 - 2021年第一季度利息收入较2020年同期减少2.5百万美元，即15.2%，降至13.9百万美元[133] 非利息收入变化 - 2021年第一季度非利息收入较2020年同期增加1.6百万美元，即173.8%，达到0.7百万美元[142] 所得税收益及有效税率变化 - 2021年第一季度所得税收益为60万美元，有效税率为(43.4)%；2020年同期为470万美元，有效税率为(29.3)%[144] 总资产规模变化 - 截至2021年3月31日，总资产为19.6亿美元，较2020年12月31日增加2100万美元，增幅1.08%[149] 总负债规模变化 - 截至2021年3月31日，总负债为17.6亿美元，较2020年12月31日增加2120万美元，增幅1.22%[149] 现金及现金等价物变化 - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为2.921亿美元，较2020年12月31日减少2430万美元[150] 可供出售证券规模变化 - 截至2021年3月31日，可供出售证券为2.745亿美元，较2020年12月31日增加2990万美元，增幅12.21%[154] 总存款规模变化 - 截至2021年3月31日，总存款为13.9亿美元，较2020年12月31日增加2960万美元，增幅2.18%[156] 借款规模变化 - 截至2021年3月31日，借款为3.244亿美元，较2020年12月31日的3.294亿美元有所减少[157] 股东总权益变化 - 截至2021年3月31日，股东总权益为2.055亿美元，较2020年12月31日减少10万美元，降幅0.07%[158] 衍生金融工具总名义金额 - 截至2021年3月31日，公司衍生金融工具的总名义金额为1.09亿美元[163] 以美元伦敦银行同业拆借利率为指数的金融工具金额 - 公司约有2890万美元的金融工具以美元伦敦银行同业拆借利率（USD - LIBOR）为指数[168] 利率变动对经济价值权益和净投资组合价值的影响 - 2021年3月31日，利率瞬时上升100个基点，经济价值权益（EVE）将下降3%；利率瞬时下降100个基点，净投资组合价值将增加14%[173] 未偿还贷款发放承诺和未使用信贷额度 - 截至2021年3月31日，公司有未偿还的贷款发放承诺97万美元和未使用的信贷额度4529万美元[178] 一年内到期的定期存款金额 - 2021年3月31日起一年内到期的定期存款总计5.371亿美元[178] 可用借款额度和可用信贷额度 - 2021年3月31日，公司与纽约联邦住房贷款银行的可用借款额度为6930万美元[178] - 2021年3月31日，公司与一家代理银行有3000万美元的可用信贷额度，与纽约联邦储备银行有250万美元的可用信贷额度[178] 资本比率变化 - 2021年3月31日，普通股一级资本实际比率为19.46%，一级资本实际比率为19.46%，总资本实际比率为20.72%，一级（杠杆）资本实际比率为10.57%[163] - 2020年12月31日，普通股一级资本实际比率为19.93%，一级资本实际比率为19.93%，总资本实际比率为21.18%，一级（杠杆）资本实际比率为10.72%[163] 资本充足情况 - 2021年3月31日，蓝铸银行超过所有适用的监管资本要求，被视为“资本充足”[177]