财务业绩 - 2024年第四季度净收入3030万美元，摊薄后每股收益0.69美元；全年净收入1.208亿美元，摊薄后每股收益2.75美元[1] - 2024年第四季度报告净收入为30,320千美元，2024年全年为120,759千美元[59] - 2024年第四季度调整后净收入为30,537千美元，2024年全年为121,497千美元[59] - 2024年第四季度报告摊薄后每股收益为0.69美元，2024年全年为2.75美元[59] - 2024年第四季度调整后摊薄后每股收益为0.69美元，2024年全年为2.76美元[59] - 2024年第四季度基本每股收益为0.69美元，2024年全年为2.78美元[48] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.69美元，2024年全年为2.75美元[48] - 2024年第四季度调整后稀释每股收益为0.69美元，2024年全年为2.76美元[48] - 2024年第四季度现金股息为每股0.09美元，2024年全年为0.36美元[48] - 2024年第四季度股息支付率为13.04%，2024年全年为13.09%[48] - 2024年第四季度基本每股收益为0.69美元，2024年全年为2.78美元[46] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.69美元，2024年全年为2.75美元[46] - 2024年第四季度所得税前收入为4036.4万美元，2024年全年为1.61079亿美元，2023年全年为1.4568亿美元[46] - 2024年第四季度净利润为3032万美元，2024年全年为1.20759亿美元，2023年全年为1.07878亿美元[46] 收入情况 - 全年净利息收入3.48亿美元，同比增加1740万美元，增幅5.3%；第四季度净利息收入8850万美元，环比增加110万美元，增幅1.2%[1][4][7] - 全年非利息收入5890万美元，同比增加250万美元，增幅4.5%；第四季度非利息收入1610万美元，环比增加180万美元，增幅12.3%[1][13][15] - 2024年第四季度总利息和股息收入为1.39603亿美元，2024年全年为5.65929亿美元，2023年全年为4.79478亿美元[46] - 2024年第四季度总利息支出为5107.9万美元，2024年全年为2.17883亿美元，2023年全年为1.48857亿美元[46] - 2024年第四季度净利息收入为8852.4万美元，2024年全年为3.48046亿美元，2023年全年为3.30621亿美元[46] - 2024年第四季度非利息收入为1614.9万美元，2024年全年为5885.1万美元，2023年全年为5631.5万美元[46] - 2024年第四季度总营收为1.04673亿美元，2024年第三季度为1.0184亿美元，2023年第四季度为1.00788亿美元[60] - 2024年全年税前拨备前净收入为1.8812亿美元，2023年为1.77333亿美元[60] - 2024年第四季度税前拨备前净利润为4724.2万美元，2024年全年为1.8812亿美元[61] - 2024年第四季度完全应税等效净利息收入为88754千美元[1] - 2024年净利息利差为2.92%，净利息收入为34804.6万美元，净利息收益率为3.97%，较2023年有所下降[54] 支出情况 - 全年非利息支出2.188亿美元，同比增加920万美元，增幅4.4%；第四季度非利息支出5740万美元，环比增加310万美元，增幅5.7%[1][17][19] - 2024年第四季度非利息支出为5743.1万美元，2024年全年为2.18777亿美元，2023年全年为2.09603亿美元[46] - 2024年第四季度非利息支出为5743.1万美元，2024年第三季度为5432.7万美元，2023年第四季度为5358.4万美元[60] 信贷损失拨备 - 全年信贷损失拨备2700万美元，同比减少460万美元；第四季度信贷损失拨备690万美元，环比减少59.7万美元[1][10][11] - 2024年第四季度信贷损失拨备为687.8万美元，2024年全年为2704.1万美元，2023年全年为3165.3万美元[46] - 2024年贷款和租赁的信贷损失准备金为9798.8万美元，较2023年的10168.6万美元有所减少[56] - 2024年全年贷款和租赁的净冲销额为3198.4万美元，信贷损失拨备为2828.6万美元[56] - 2024年贷款和租赁的净冲销与平均总贷款和租赁的比率为0.47%，信贷损失拨备与净冲销的比率为0.88倍[56] 税率情况 - 全年有效税率25.0%，低于上一年的25.9%；第四季度有效税率24.9%，高于第三季度的24.3%[21][22] 资产情况 - 截至2024年底，总资产95亿美元，较上一年增加6.146亿美元，增幅6.9%[1] - 截至2024年12月31日，公司总资产为95亿美元，较2024年9月30日的94亿美元增加7220万美元，增幅0.8%，较2023年12月31日的89亿美元增加6.146亿美元[24] - 2024年资产增加主要由于现金及现金等价物增加3.37亿美元、净贷款和租赁增加2.262亿美元、可供出售证券增加7320万美元[26] - 截至2024年12月31日，非 performing资产为6720万美元，占总资产的0.71%，较2024年9月30日的7100万美元减少380万美元[30] - 截至2024年12月31日，总存款为75亿美元，较2024年9月30日减少3930万美元，较2023年12月31日增加2.816亿美元[32] - 截至2024年12月31日，总借款和其他负债为9.464亿美元，较2024年9月30日的8.301亿美元增加1.163亿美元，较2023年12月31日的7.148亿美元增加2.316亿美元[33] - 截至2024年12月31日，股东权益为11亿美元，较2024年9月30日减少480万美元，降幅0.4%，较2023年12月31日的9.902亿美元增加1.013亿美元，增幅10.2%[34] - 截至2024年12月31日的三个月，平均生息资产为8785176千美元，平均收益率6.33%[1] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物平均余额为272409千美元，利息收入2721千美元，收益率3.97%[1] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁平均余额为6828128千美元，利息收入123702千美元，收益率7.21%[1] - 截至2024年12月31日，应税证券平均余额为1529134千美元，利息收入12317千美元，收益率3.20%[1] - 截至2024年12月31日，免税证券平均余额为155505千美元，利息收入1093千美元，收益率2.80%[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产为877401.4万美元，平均收益率6.46%；总生息负债为615863.2万美元，平均利率3.54%[54] - 2024年12月31日，总贷款和租赁为690682.2万美元，其中已发放贷款和租赁占比90.4%，购买的信用恶化贷款占比1.8%，收购的非信用恶化贷款和租赁占比7.8%[56] - 截至2024年12月31日，非应计贷款和租赁为62,076千美元，较9月30日下降12.0%，较2023年12月31日下降3.2%[57] - 截至2024年12月31日，其他不动产为5,170千美元，较9月30日增长871.2%，较2023年12月31日增长330.7%[57] - 截至2024年12月31日，总不良资产为67,246千美元，较9月30日下降5.3%，较2023年12月31日增长3.0%[57] - 截至2024年12月31日，总存款为7,458,628千美元，较9月30日下降0.5%，较2023年12月31日增长3.9%[57] - 2024年末有形普通股股东权益为8.93399亿美元，2023年末为7.86673亿美元[60] - 2024年末有形资产为92.98431亿美元，2023年末为86.78489亿美元[60] - 2024年平均有形普通股股东权益为8.39775亿美元，2023年为6.82375亿美元[60] - 2024年平均有形资产为89.86602亿美元，2023年为78.67614亿美元[60] - 2024年可供普通股股东分配的有形净收入为1.24733亿美元，2023年为1.12286亿美元[60] - 2024年第四季度调整后可供普通股股东分配的有形净收入为3155.2万美元，2024年第三季度为3169.3万美元，2023年第四季度为3296.5万美元[60] - 2024年全年调整后可供普通股股东分配的有形净收入为1.25471亿美元[60] 股息情况 - 2025年1月21日，公司董事会宣布每股现金股息0.10美元，较上一季度增长11.1%[3] 战略规划 - 公司正推进并购战略，拟收购First Security Bancorp, Inc [1] - 2024年公司持续执行成为芝加哥卓越商业银行的战略，吸引新商业客户并增加银行人才[1] 净撇账情况 - 2024年第四季度净贷款和租赁的净撇账为780万美元，占平均贷款和租赁的0.45%（按年率计算），较第三季度的850万美元减少67.5万美元[28] - 2024年全年净贷款和租赁的净撇账为3200万美元，占平均贷款和租赁的0.47%，较2023年的2310万美元增加890万美元[29] 其他财务指标 - 2024年第四季度净息差为4.01%，2024年全年为3.97%[48] - 2024年第四季度平均存款成本为2.48%，2024年全年为2.61%[48] - 2024年第四季度非生息存款占总存款的比例为23.54%，2024年全年为23.54%[48] - 2024年第四季度不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.90%，2024年全年为0.90%[48] - 2024年第四季度普通股权益与总资产的比率为11.49%，2024年全年为11.49%[48] - 截至2024年12月31日的三个月，平均计息负债为6151326千美元，平均利率3.30%[1] - 2024年第四季度净息差为3.03%，高于上一季度的2.84%[1] - 截至2024年12月31日，计息支票存款平均余额为717222千美元，利息支出3478千美元，利率1.93%[1] - 截至2024年12月31日，货币市场账户平均余额为2480805千美元，利息支出19951千美元，利率3.20%[1] - 2024年现金及现金等价物平均余额为34677.7万美元，利息收入为1563.5万美元，平均收益率4.51%，高于2023年的3.19%[54] - 2024年存款中，计息支票账户平均余额为69515.6万美元，利息支出为1444.2万美元，平均利率2.08%，高于2023年的1.60%[54] - 2024年其他借款平均余额为44236.4万美元，利息支出为1364.8万美元，平均利率3.09%，低于2023年的3.53%[54] - 2024年总股东权益为104051.5万美元，高于2023年的86309.2万美元[54] - 2024年第四季度调整后税前拨备前平均资产回报率为2.05%，2024年全年为2.06%[61] - 2024年第四季度完全应税等效净息差为4.02%，2024年全年为3.98%[61] - 2024年第四季度非利息收入占总收入的比例为15.43%，2024年全年为14.46%[61] - 2024年第四季度调整后非利息费用与平均资产的比例为2.47%，2024年全年为2.37%[61] - 2024年第四季度调整后效率比率为53.37%，2024年全年为52.24%[61] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.32%，2024年全年为1.

文章核心观点 - 华尔街分析师预测Byline Bancorp即将发布的季度财报，包括每股收益、营收等指标变化，并给出关键指标预测，同时提及公司股价表现及评级 [1][4][7] 季度财报预测 - 预计季度每股收益0.60美元，同比下降17.8% [1] - 预计营收1.001亿美元，同比下降0.7% [1] - 过去30天该季度每股收益共识估计未变 [1] 盈利估计修正意义 - 公司财报公布前，盈利估计修正对预测投资者股票操作有重要指示作用，且与股票短期价格表现有强关联 [2] 关键指标预测 - 净息差预计为3.9%，去年同期为4.1% [4] - 效率比率预计为55.4%，去年同期为51.6% [4] - 总生息资产平均余额预计达88.5亿美元，去年同期为83.9亿美元 [4] - 非利息总收入预计为1425万美元，去年同期为1450万美元 [5] - 净利息收入预计为8607万美元，去年同期为8629万美元 [5] - 贷款销售净收益预计为564万美元，去年同期为548万美元 [6] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价变化为 -2.4%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.4% [7] - 公司Zacks评级为2（买入），预计短期内跑赢整体市场表现 [7]

文章核心观点 公司通过排名系统和风格评分系统寻找优质股票，价值投资是寻找优质股票的常用方式，Byline Bancorp和Eagle Bancorp两只股票可能被低估，是有吸引力的价值股 [1][2][3][7] 投资策略 - 公司通过排名系统，强调盈利预测和预测修正来寻找优质股票，也关注价值、增长和动量的最新趋势 [1] - 价值投资是在任何市场中寻找优质股票的常用方式，价值投资者依靠对关键估值指标的传统分析来寻找被低估的股票 [2] - 投资者除了参考Zacks Rank，还可通过风格评分系统寻找具有特定特征的股票，价值投资者可关注“价值”类别 [3] Byline Bancorp情况 - Byline Bancorp目前Zacks Rank为2（买入），价值评级为A [3] - Byline Bancorp的市净率（P/B）为1.15，低于行业平均的1.28，过去一年最高为1.30，最低为0.87，中位数为1.04 [4] - Byline Bancorp的市现率（P/CF）为10.66，低于行业平均的24.02，过去52周最高为12.08，最低为7.98，中位数为9.65 [5] Eagle Bancorp情况 - Eagle Bancorp是Zacks Rank为1（强力买入）的股票，价值评分为A [6] - Eagle Bancorp的市净率（P/B）为0.61，低于行业平均的1.28，过去一年最高为0.74，最低为0.39，中位数为0.56 [6]

财务业绩 - 公司报告了2024年9月30日三个月和九个月的合并净收入分别为3,030万美元和9,040万美元，同比分别增加210万美元和1,220万美元[121] - 2024年9月30日三个月和九个月的资产收益率分别为1.29%和1.32%，股东权益收益率分别为11.39%和11.81%[121] - 2024年第三季度合并净收入为3.03亿美元，同比增加2100万美元[134] - 2024年前9个月合并净收入为9.04亿美元，同比增加1220万美元[134] - 2024年第三季度资产收益率为1.29%，权益收益率为11.39%[134] - 2024年前9个月资产收益率为1.32%，权益收益率为11.81%[134] - 2024年第三季度效率比率为52.02%，2024年前9个月为52.05%[134] 利息收入和支出 - 2024年前9个月利息收入较2023年同期增加82,490美元[140] - 2024年前9个月利息支出较2023年同期增加67,276美元[140] - 2024年前9个月净利息收入(税前等值)较2023年同期增加15,214美元[140] - 2024年第三季度利息收入较上年同期增加9,827美元,其中贷款和租赁利息收入增加2,871美元[139] - 2024年第三季度利息支出较上年同期增加14,843美元,其中存款利息支出增加14,913美元[139] - 2024年第三季度净利息收入(税前等值)较上年同期减少5,016美元[139] 贷款和存款 - 公司总贷款和租赁组合于2024年9月30日和2023年12月31日分别为68.79亿美元和66.84亿美元，增加了1.95亿美元或2.9%[151] - 原始贷款和租赁组合于2024年9月30日为61.44亿美元，较2023年12月31日的57.67亿美元增加了3.77亿美元或6.5%[151] - 公司总存款达到75亿美元，较2023年12月31日增加3.21亿美元或4.5%[167] - 非计息存款为17亿美元，占总存款的23.1%，较2023年12月31日减少1.76亿美元或9.2%[167] 资产质量 - 不良贷款和租赁占总贷款和租赁的1.02%，2023年12月31日为0.96%[165] - 不良资产占总资产的0.75%，2023年12月31日为0.74%[165] - 贷款损失准备金占不良贷款和租赁的140.21%，2023年12月31日为158.62%[165] 资本管理 - 截至2024年9月30日,公司股东权益为11亿美元,较2023年12月31日的9.902亿美元增加1.062亿美元,增幅为10.7%[172] - 公司及Byline Bank受联邦银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束[172] - 截至2024年9月30日,Byline Bank超过所有适用的监管资本要求,被视为"资本充足"[172] 非GAAP财务指标 - 公司使用多种非GAAP财务指标来分析业绩表现[178,181] - 公司剔除了一些重大项目的影响来计算调整后的财务数据[178,182] 利率风险管理 - 公司利用利率衍生工具对冲利率风险[188] - 公司使用净利息收入模拟和经济价值权益模拟来评估利率风险[188] - 在100和200个基点的利率上升/下降情况下,对净利息收入和经济价值权益的影响在可控范围内[189,190]

文章核心观点 - 芝加哥太阳时报和伊利诺伊州人力资源管理协会(SHRM)均在年度雇主奖项中认可了Byline Bank [1][2][3] - Byline Bank被评为2024年芝加哥最佳工作场所之一,在大型公司中排名第6 [2][3] - Byline Bank也被评为2024年伊利诺伊州最佳工作场所之一 [2][3] 公司概况 - Byline Bank是芝加哥的一家全方位商业银行,为中小企业、金融机构和消费者提供服务 [6] - Byline Bank总资产约为94亿美元,在芝加哥和密尔沃基大都市区拥有40多家分行 [6] - Byline Bank提供广泛的商业和社区银行产品和服务,包括小型设备租赁解决方案,是美国小企业管理局(SBA)贷款量最大的银行之一 [6] 评选过程 - 芝加哥最佳工作场所和伊利诺伊州最佳工作场所评选采用两部分调查 [4][5] - 第一部分评估公司的工作场所政策、实践、理念、制度和人口统计,占总评分的25% [4] - 第二部分是员工调查,以衡量员工体验,占总评分的75% [5] - 综合得分决定了最终排名 [5]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为3030万美元，每股摊薄收益为0.69美元，收入为1.02亿美元 [10] - 除去交易相关费用，净收入为3070万美元，每股摊薄收益为0.70美元 [10] - 资产回报率（ROA）为1.29%，可持续普通股权益回报率（ROTCE）为14.5% [10][11] - 预税准备收入创下4750万美元的新纪录，预税准备ROA为2.02% [11] - 总收入较上季度增加250万美元，主要受益于净利息收入的增长 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款保持在69亿美元，较上季度持平 [17] - 新贷款发放为2.12亿美元，贷款偿还为2.67亿美元 [17] - 非利息收入为1440万美元，主要受服务资产公允价值变动和其他费用增加的推动 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 总存款为75亿美元，较第二季度增长1.51亿美元，年化增长率为8.2% [13][18] - 非利息存款占总存款的23%，较第二季度略有下降 [18] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司宣布与First Security的合并交易，预计将增加约3.55亿美元的资产和3.23亿美元的存款 [9][10] - 公司致力于成为芝加哥地区的领先商业银行，认为市场中存在丰富的市场份额机会 [5][9] - 公司在员工发展、包容性和竞争性薪酬方面的投资得到了认可，获得了多个工作场所奖项 [6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的市场机会持乐观态度，认为当前的机会集非常吸引人 [15] - 预计贷款增长将在2025年保持中等单数字范围 [12][17] - 管理层对即将到来的战略规划过程表示兴奋，认为将有更多的收购机会 [28] 其他重要信息 - 资产质量保持稳定，不良贷款率（NPL）为1.02% [22] - 资本充足率进一步增强，CET1和总资本分别为11.35%和14.4% [14][23] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于战略规划过程的前景 - 管理层表示，未来将继续寻找与当前交易类似的收购机会，并对市场定位感到乐观 [28][29] 问题: 关于贷款增长的前景 - 管理层指出，商业房地产的管道比今年任何时候都要高，尽管需要观察利率变化的影响 [35] 问题: 关于资本管理的思考 - 管理层表示，如果产生多余资本，将考虑通过分红或回购等方式回馈股东 [38][39] 问题: 关于存款市场定价的策略 - 管理层提到，市场对新客户账户的定价反应显著，预计定价将迅速调整 [45][46] 问题: 关于未来的盈利能力 - 管理层认为，尽管面临利率调整，仍有可能保持2%的盈利能力 [49][50]

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为3030万美元，稀释每股收益为0.69美元[5] - 2024年第三季度的净利为30,328千美元，较2023年同期增长3.93%[44] - 2024年第三季度的非利息收入为14,385千美元，较2024年第二季度增长12.00%[44] - 2024年第三季度的净利息收入为87,455千美元，较2024年第二季度增长1.07%[44] - 2024年第三季度的效率比率为52.02%，较上季度下降3个基点[18] 用户数据 - 存款总额为75亿美元，较第二季度年化增长8.2%[9] - 贷款/存款比率为92.02%，较上季度下降196个基点[9] - 贷款和租赁总额为6,879,446千美元，较2024年第二季度下降0.17%[44] - 2024年第三季度的SBA 7(a)贷款组合为4.49亿美元，较2024年第二季度下降240万美元[42] 财务指标 - 净利息利润率为3.88%，较第二季度下降10个基点[11] - 非利息支出在2024年第三季度为5430万美元，较2024年第二季度上升2.1%[18] - 2024年第三季度的净坏账为600万美元，年化比例为0.49%[21] - 不良贷款占总贷款和租赁的比例为0.93%[22] - 信贷损失准备金为1.44%，总额为9840万美元[24] 资产与股东权益 - 截至2024年9月30日，公司的总股东权益为1,096,312千美元，较2024年6月30日的1,033,014千美元增长6.1%[49] - 公司的有形普通股东权益为896,869千美元，较2024年6月30日的832,226千美元增长7.8%[49] - 公司的总资产为9,424,316千美元，较2024年6月30日的9,633,815千美元下降2.2%[49] - 每股有形净资产为20.21美元，较上季度上升7.3%[29] 其他财务数据 - 现金及现金等价物为4.526亿美元，较2024年第二季度下降2.779亿美元[25] - 投资组合总额为15亿美元，几乎全部为可供出售证券[25] - 2024年9月30日的税前预提准备金回报率为2.02%，较2024年6月30日的2.03%略有下降[51] - 公司的净利息收入为87,684千美元，较2024年6月30日的86,755千美元增长1.1%[51] - 2024年9月30日的非利息收入占总收入的14.13%，较2024年6月30日的12.93%增长9.3%[51]

文章核心观点 - Byline Bancorp (BY) 在2024年第三季度财报中，营收和每股收益（EPS）均有所下降，但仍超出市场预期 [1] 财务表现 - 营收为1.0184亿美元，同比下降2.9%，但超出Zacks Consensus Estimate的1.0167亿美元，超出率为+0.17% [1] - EPS为0.70美元，同比下降9.09%，但超出市场预期的0.65美元，超出率为+7.69% [1] 关键指标表现 - 效率比率为52%，低于市场预期的53% [2] - 净利息收益率为3.9%，与市场预期一致 [2] - 平均余额 - 总利息收入资产为89.6亿美元，高于市场预期的88.5亿美元 [2] - 贷款和租赁的净冲销率为0.5%，高于市场预期的0.4% [2] - 净利息收入为8746万美元，高于市场预期的8674万美元 [2] - 贷款销售净收益为586万美元，低于市场预期的610万美元 [2] - 总非利息收入为1439万美元，低于市场预期的1490万美元 [2] - 存款费用和服务费为259万美元，略低于市场预期的260万美元 [2] - 财富管理和信托收入为110万美元，高于市场预期的97万美元 [2] - ATM和交换费为114万美元，低于市场预期的121万美元 [2] 股票表现 - 过去一个月，Byline Bancorp的股价上涨了2.4%，而Zacks S&P 500综合指数上涨了1.5% [3] - 目前，Byline Bancorp的股票评级为Zacks Rank 4（卖出），表明其可能在短期内表现不佳 [3]

文章核心观点 - Byline Bancorp公司第三季度每股收益0.70美元,超出市场预期0.65美元[1] - 公司连续4个季度超出市场盈利预期[1] - 公司第三季度收入为1.0184亿美元,超出市场预期[1] - 公司股价今年以来涨幅低于标普500指数[2] 行业和公司分析 行业分析 - 银行业处于行业排名前19%的位置,行业前50%公司的表现优于后50%超过2倍[5] 公司分析 - 公司未来业绩表现将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论[2] - 公司最近的盈利预期修正趋势不利,预计未来股价表现将低于市场[4] - 公司下一个季度每股收益预期为0.65美元,全年每股收益预期为2.67美元[4]

财务指标 - 第三季度净利润为3,030万美元，每股摊薄收益为0.69美元[4] - 每股有形净资产为20.21美元，增长7.3%[4] - 宣布每股0.09美元的现金股利[7] - 2024年第三季度每股基本收益为0.70美元，每股摊薄收益为0.69美元[21] - 2024年第三季度调整后每股摊薄收益为0.70美元[21] 资产质量 - 不良资产率为0.75%，增加8个基点[14] - 2024年9月30日不良贷款率为1.44%，较2023年9月30日下降0.52个百分点[19] - 公司不良贷款和租赁占总贷款的1.02%[27] - 公司不良资产占总资产的0.75%[27] - 公司贷款和租赁损失准备金占不良贷款和租赁的140.21%[27] - 公司政府担保不良贷款同比增长215.9%[26] 收益情况 - 净息差为3.88%，下降10个基点[8] - 非利息收入为1,440万美元，增加12.0%[10] - 非利息支出为5,430万美元，增加2.1%[11] - 拨备计提为750万美元，增加140万美元[9] - 2024年第三季度净息差为3.88%[21] - 2024年第三季度存款平均成本为2.76%[21] - 2024年第三季度效率比率为52.02%[21] - 2024年第三季度调整后效率比率为51.62%[21] - 2024年第三季度平均股东权益收益率为11.39%[21] - 2024年第三季度调整后平均股东权益收益率为11.53%[21] - 2024年第三季度平均资产收益率为1.29%[21] - 2024年第三季度调整后平均资产收益率为1.30%[21] - 非利息支出为5,391.6万美元,剔除无形资产摊销后为5,257.1万美元[32] - 税前拨备前净收入为4,751.3万美元,调整后为4,792.4万美元[32] - 净息差(税后)为3.72%[32] - 总收入为10.184亿美元[32] - 有形股东权益回报率为14.58%,调整后为14.78%[32] - 公司第三季度的税前税前拨备收益率为2.02%[34] - 公司第三季度的调整后税前税前拨备收益率为2.03%[34] - 公司第三季度的净息差(全税收等效)为3.89%[34] - 公司第三季度的非利息收入占总收入的比例为14.13%[34] - 公司第三季度的调整后非利息支出占平均资产的比率为2.29%[34] - 公司第三季度的调整后效率比率为51.62%[34] - 公司第三季度的调整后平均资产收益率为1.30%[34] - 公司第三季度的调整后平均股东权益收益率为11.53%[34] - 公司第三季度的有形股本比率为9.72%[34] - 公司第三季度的调整后平均有形股本权益收益率为14.67%[34] 规模变化 - 总存款增加1.51亿美元，增长2.1%[5] - 普通股权一级资本充足率为11.35%，增加51个基点[5] - 2024年9月30日总资产为94.24亿美元，较2023年9月30日增加4.81亿美元[19] - 2024年9月30日贷款和租赁总额为68.79亿美元，较2024年6月30日减少0.12亿美元[19] - 2024年第三季度净利息收入为8.75亿美元，较2023年同期增加0.1亿美元[20] - 2024年第三季度非利息收入为1.44亿美元，较2023年同期增加2亿美元[20] - 2024年第三季度非利息支出为5.43亿美元，较2023年同期减少3.56亿美元[20] - 2024年第三季度税前利润为4亿美元，较2023年同期增加1.9亿美元[20] - 2024年第三季度净利润为3.03亿美元，较2023年同期增加0.81亿美元[20] - 公司商业贷款和工业贷款占总贷款的36.0%[24] - 公司商业房地产贷款占总贷款的29.7%[24] - 公司租赁融资应收款占总贷款的10.3%[24] - 公司活期存款占总存款的23.1%[28] - 公司定期存款(250,000美元及以上)占总存款的6.2%[28] - 公司总存款同比增长7.8%[28] - 有形股东权益为8.97亿美元,有形资产为92.25亿美元[32] 其他 - 公司报告第三季度净收入为3,032.8万美元[29] - 调整后净收入为3,070.7万美元[30] - 调整后每股摊薄收益为0.70美元[30]