公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产28亿美元，净贷款总额16亿美元，存款总额24亿美元，股东权益2.261亿美元[188] - 截至2022年9月30日，总资产从2021年12月31日的27亿美元增至28亿美元[228] 净利润与每股收益 - 2022年前三季度净利润1400万美元，摊薄后每股收益0.82美元；2021年同期净利润1450万美元，摊薄后每股收益1.39美元；2022年第三季度净利润530万美元，摊薄后每股收益0.30美元；2021年同期净利润560万美元，摊薄后每股收益0.45美元[188] - 2022年前三个月和九个月净收入分别为530万美元和1400万美元，摊薄后每股收益分别为0.30美元和0.82美元；2021年同期分别为560万美元和1450万美元，摊薄后每股收益分别为0.45美元和1.39美元[198] 税等效净利息收入与净息差 - 2022年第三季度税等效净利息收入增至2100万美元，2021年同期为1800万美元；2022年前三季度税等效净利息收入增至5950万美元，2021年同期为4740万美元[189] - 2022年9月30日止季度净息差降至3.25%，2021年同期为3.48%；2022年前九个月净息差降至3.19%，2021年同期为3.49%[189] - 2022年第三季度和2021年第三季度完全应税等效净利息收入分别为2100万美元和1800万美元，净利息收益率分别为3.25%和3.48%[201] - 2022年前九个月和2021年前九个月完全应税等效净利息收入分别为5950万美元和4740万美元，净利息收益率分别为3.19%和3.49%[202] - 2022年9月30日结束的三个月，净利息收入为2098.1万美元，净利息收益率为3.25%；2021年同期分别为1801.3万美元和3.48%[207] - 2022年前9个月净利息收入为59536000美元，2021年为47422000美元；2022年利息率差为3.09%，2021年为3.41%；2022年净利息利润率为3.19%，2021年为3.49%[209] 贷款损失拨备与净冲销 - 2022年9月30日止三个月和九个月的贷款损失拨备分别为130万美元和250万美元，2021年同期分别为15万美元和65万美元[190] - 2022年第三季度净冲销为10.1万美元，2021年同期为14.4万美元；2022年前九个月净冲销为19.8万美元，2021年同期净回收为10万美元[190] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为1520万美元，占贷款总额的0.96%；截至2021年12月31日，为1290万美元，占贷款总额的0.96%[190] - 2022年第三季度和前9个月贷款损失拨备分别为1300000美元和2500000美元，2021年同期分别为150000美元和650000美元[213] - 2022年前九个月和第三季度贷款损失拨备分别为250万美元和130万美元，2021年同期为65万美元和15万美元[238] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为1520万美元，较2021年9月30日增加230万美元，增幅为17.9%[238] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1518.2万美元，净冲销/回收额为10.1万美元，贷款损失拨备为132万美元[242] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度非利息收入为820万美元，较2021年第三季度下降130万美元，降幅13.34%；2022年前九个月非利息收入为2740万美元，较2021年第三季度增加190万美元，增幅7.49%[191] - 2022年9月30日止三个月非利息支出为2140万美元，较2021年同期增加15.6万美元，增幅0.74%；2022年前九个月非利息支出为6760万美元，较2021年同期增加1350万美元，增幅25.0%[192] - 2022年第三季度和前9个月非利息收入分别减少1300000美元和增加1900000美元，与2021年同期相比[215] - 2022年第三季度和前9个月存款服务手续费分别为2100000美元和5800000美元，较2021年同期分别增加312000美元（17.4%）和1500000美元（36.1%）[215][216] - 2022年第三季度和前9个月抵押贷款手续费收入分别为1700000美元和7400000美元，较2021年同期分别减少1399000美元（45.0%）和2800000美元（27.2%）[215][217] - 2022年第三季度和前9个月SBA贷款销售收益分别为1200000美元和4800000美元，较2021年同期分别减少598000美元（33.0%）和增加257000美元（5.7%）[215][218] - 2022年第三季度和前9个月交换费收入分别为2200000美元和6300000美元，较2021年同期分别增加434000美元（24.9%）和1400000美元（28.3%）[215][219] - 2022年第三季度和前9个月其他非利息收入分别为757000美元和2200000美元，较2021年同期分别增加56000美元（8.0%）和1400000美元（186.1%）[215][220] - 2022年第三季度和前九个月非利息支出分别增加15.6万美元和1350万美元，增幅为0.7%和25%[222] - 2022年第三季度和前九个月薪资及员工福利分别为1220万美元和4050万美元，较2021年同期增加32.8万美元和860万美元，增幅为2.8%和26.9%[223] - 2022年第三季度和前九个月信息技术支出分别为250万美元和740万美元，较2021年同期增加44.6万美元和190万美元，增幅为21.8%和34.6%[224] - 2022年第三季度和前九个月收购相关费用较2021年同期分别减少200万美元和288.9万美元，降幅为99.9%和95.3%[225] 公司融资活动 - 2022年2月10日，公司完成约385万股普通股公开发行，总收益约6350万美元，净收益约5950万美元；2022年5月20日，公司发行并出售本金总额4000万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据[193][195] - 2022年2月10日，公司完成约6350万美元普通股公开发行，净收益约5930万美元用于偿还现有定期票据和信贷额度等 [259] - 2022年5月20日，公司与合格机构买家签订次级票据购买协议，发行4000万美元5.25%固定至浮动利率次级票据，2032年到期 [260] 平均资产与负债变化 - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，平均资产增加主要源于2021年第三季度收购SouthCrest和购买投资证券2.421亿美元和4.317亿美元，以及贷款增加3108万美元和3151万美元[204] - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，平均负债增加主要通过2021年下半年SouthCrest合并带来的存款增加来提供资金[204] 生息资产与负债收益率 - 2022年第三季度和2021年第三季度，总生息负债收益率从0.30%增至0.57%；2022年前九个月和2021年前九个月，从0.33%增至0.41%[205] - 2022年9月30日结束的三个月，贷款平均余额为15.53882亿美元，收益率4.64%；2021年同期为12.43066亿美元，收益率5.25%[207] - 2022年9月30日结束的三个月，投资证券（应税）平均余额为8.09692亿美元，收益率2.31%；2021年同期为6.14404亿美元，收益率1.76%[207] - 2022年9月30日结束的三个月，总生息资产平均余额为25.58067亿美元，收益率3.69%；2021年同期为21.00789亿美元，收益率3.70%[207] - 2022年前9个月贷款平均余额为1448661000美元，收益50526000美元，收益率4.66%；2021年平均余额为1133533000美元，收益43890000美元，收益率5.18%[209] 净利息收入变动因素 - 2022年前9个月与2021年同期相比，生息资产平均余额变化导致净利息收入增加23782000美元，利率变化导致减少9096000美元，总计增加14686000美元；付息负债平均余额变化导致净利息收入增加1698000美元，利率变化导致增加874000美元，总计增加2572000美元；净利息收入（FTE）增加12114000美元[212] 所得税费用与有效税率 - 2022年第三季度和前九个月所得税费用分别为110万美元和250万美元，2021年同期为36.2万美元和340万美元；有效税率分别为17.4%和15.2%，2021年同期为6.1%和18.9%[227] 贷款相关情况 - 截至2022年9月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为16亿美元，较2021年12月31日增加2.486亿美元，增幅为18.6%[230] - 2022年前九个月，约840万美元的PPP贷款通过SBA获得豁免[230] 不良资产情况 - 2022年前九个月不良资产质量略有改善，9月30日非应计贷款为530万美元，较去年底减少14.7万美元（2.7%），其他不动产为24.6万美元，较去年底减少3.5万美元（12.5%），不良资产占总资产比例降至0.20% [244] - 截至2022年9月30日，不良债务重组（TDR）增至750万美元，其中84.5万美元被视为不良资产 [247] 存款情况 - 截至2022年9月30日，存款总额增至24.1亿美元，较去年底增加3510万美元，非计息存款占比23.2%，计息存款占比76.8% [249] - 2022年9月30日和12月31日，经纪存款分别为3040万美元和88.3万美元 [250] 现金及等价物与FHLB情况 - 2022年9月30日和12月31日，现金及现金等价物分别为8500万美元和1.972亿美元，减少主要归因于为支持当前贷款增长而动用资金 [258] - 2022年9月30日和12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为9500万美元和5170万美元，额外借款额度分别为5.856亿美元和5.747亿美元 [261] 资本监管要求与公司资本状况 - 银行需按联邦法律维持基于资本与总资产及风险加权资产比率的最低资本水平 [263] - 监管层面“资本状况良好”的风险加权比率要求：普通股一级资本（CET1）为6.5%，一级资本为8.0%，总资本为10.0%，杠杆率为5.0%[265] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司均超过所有监管资本要求，被视为“资本状况良好”[264] - 截至2022年9月30日，公司CET1风险加权资本比率为11.81%，2021年12月31日为9.87%[267] - 截至2022年9月30日，公司一级风险加权资本比率为13.04，2021年12月31日为11.28[267] - 截至2022年9月30日，公司总风险加权资本比率为15.78，2021年12月31日为12.05[267] - 截至2022年9月30日，公司杠杆率为9.28，2021年12月31日为7.25[267] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动200个基点时，2022年9月30日净利息收入增加4.56%，2021年12月31日增加13.80%[270] - 利率变动100个基点时，2022年9月30日净利息收入增加2.34%，2021年12月31日增加6.83%[270] - 利率下降100个基点时，2022年9月30日净利息收入减少2.53%，2021年12月31日减少3.18%[270] 市场风险披露情况 - 本报告期内，公司2021年Form 10 - K中“市场风险的定量和定性披露”无重大变化[271]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度盈利较第二季度有所改善，核心银行业务本季度贡献约93%的收益，年初至今约为90%，高于前两年的约75% [4] - 贷款较上季度增长超9%，年化增长率约37%，连续两个季度加速增长；本季度为贷款损失拨备130万美元 [5] - 贷存比从上季度的62%升至本季度的66%，高于去年年底的56%；净息差从315升至325，净利息收入总额较上季度增长9% [6] - 本季度存款增长3% [7] - 本季度ROA为75个基点，公司预计到2024年底达到120 [9] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款发起量较上季度略有下降，但考虑到利率环境仍处于较高水平；本季度出售贷款约为产量的70%，减少了抵押贷款部门的前期收入 [8] - 政府担保业务（SBSL）较上季度略有下降，但业务管道良好，预计年底表现强劲 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 亚特兰大、佐治亚州中部、佐治亚州沿海和伯明翰等市场贷款增长强劲，伯明翰市场因基数较低将有显著增长 [18][19] - 佐治亚州中部、奥古斯塔、萨凡纳等市场存在库存短缺问题，导致更多使用组合和ARM产品以及建设转永久贷款 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司目标是将贷存比提高到80% - 90%以实现盈利目标，预计随着贷款增长逐步提升该比例 [6] - 专注于传统银行业务和经常性收入业务，减少对交易性业务的依赖 [4] - 积极拓展新市场，如伯明翰和亨茨维尔，认为有机会成为强大的区域市场 [19][22] - 面对竞争，公司在贷款定价上保持竞争力，争取优质客户；同时调整某些类别贷款价格以反映风险 [28][36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经营环境面临利率快速变化的挑战，但公司团队表现出色，有信心实现近期贷款增长目标 [14] - 随着利率和市场稳定，抵押贷款和SBA业务将稳定在更正常水平，公司有明确路径实现中期盈利目标 [13] 其他重要信息 - 本季度将1.9亿美元证券转为持有至到期，以监控利率上升对AOCI的潜在负面影响 [15] - 董事会宣布股息率为0.1075美元，并授权1200万美元股票回购计划，约占当前流通股的5% [16] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 各市场贷款增长情况及未来季度表现和业务管道分布 - 公司各市场均有增长潜力，伯明翰市场因基数低将有显著增长；预计各市场都有增长，亚特兰大和伯明翰机会可能更强 [18][19][20] 问题2: 伯明翰市场未来能否与佐治亚州中部、沿海地区相当 - 公司认为伯明翰市场有很大机会，招聘的人员有能力在未来3年产生重要业务组合 [21][22][23] 问题3: 转入持有至到期的证券与可供出售证券有何不同 - 公司尽量保持可供出售证券组合的最大灵活性，各投资类别和行业都有可供出售债券，以便在利率变化时把握机会 [24][25] 问题4: 如何平衡贷款增长与资金筹集的关系 - 公司逐步提高贷款利率，争取优质贷款；优先考虑有机资金筹集，必要时采用批发资金；近期改变了存款激励方式并将持续 [27][28][29] 问题5: 如何看待未来运营费用 - 人员费用将面临压力，但公司认为短期内非人员费用基本稳定，未来3 - 6个月情况有待观察 [31][32][33] 问题6: 本季度与上季度各贷款细分领域的增长情况 - 各贷款类别均有增长，商业房地产和抵押贷款增长显著；公司在部分领域收紧信贷标准，但仍有良好机会 [34][35][36] 问题7: 如何看待净息差扩张与贷款增长的权衡 - 公司更看重净利息收入总额增长，认为贷款增长对实现盈利目标至关重要；净息差可能不会大幅扩张，但有望长期缓慢上升 [38][39][40] 问题8: 股票回购计划的使用计划 - 公司不计划激进使用回购计划，将视市场情况决定是否实施，主要作为资本管理工具备用 [48] 问题9: 新总裁D Copeland的工作重点和影响 - D Copeland主要关注辅助业务线的整合和盈利目标实现，他已建立良好关系并带来积极变化 [49][50][51] 问题10: 新业务线和新市场何时能消除对ROA的拖累 - 公司内部目标是在2023年底消除80万美元的净费用拖累，若阿拉巴马州贷款和保险业务成功，时间可能提前 [53] 问题11: 房屋建筑商金融业务中建筑商的财务健康状况 - 公司业务集中市场存在库存短缺，建筑商管理保守，销售情况良好，财务状况乐观 [54][55][57] 问题12: 季度末存款成本和净息差情况 - 季度末资金成本约为50 - 55个基点；9月底净息差略高于报告的325 [58][59]

财务状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产27亿美元，净贷款14亿美元，存款23亿美元，股东权益2.346亿美元[178] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总资产稳定在27亿美元[222] - 截至2022年6月30日，未偿还贷款总额为15亿美元，较2021年12月31日增加1.148亿美元（8.6%）[224] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1400万美元，较2021年6月30日增加110万美元（8.5%）[232] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金期末余额为1396.3万美元，净冲销/回收与平均贷款的年化比率为0.02%，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.96%，准备金与不良贷款的比率为282.31[237] - 截至2022年6月30日，总存款降至23.31亿美元，较去年12月31日减少4310万美元，非利息存款占比24.6%，利息存款占比75.4%[244] - 2022年6月30日和去年12月31日，经纪存款分别为1030万美元和88.3万美元[245] - 2022年6月30日和去年12月31日，联邦基金购买的未偿还余额分别为2380万美元和0[252] - 2022年6月30日和去年12月31日，现金及现金等价物分别为7650万美元和1.972亿美元，减少主要归因于为当前贷款增长提供资金[253] 盈利情况 - 2022年第二季度净利润340万美元，摊薄后每股收益0.19美元；2022年前六个月净利润870万美元，摊薄后每股收益0.52美元，较2021年同期略有下降[178] - 2022年第二季度税等效净利息收入增至1930万美元，2022年前六个月增至3850万美元，但净息差下降[179] - 2022年第二季度和前六个月贷款损失拨备分别为110万美元和120万美元，2021年同期分别为零和50万美元[180] - 2022年第二季度非利息收入1010万美元，较2021年同期增加230万美元，增幅29.76%；2022年前六个月非利息收入1920万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅17.45%[181] - 2022年第二季度非利息支出2450万美元，较2021年同期增加700万美元，增幅40.14%；2022年前六个月非利息支出4630万美元，较2021年同期增加1310万美元，增幅39.3%[182] - 2022年前三个月和六个月净收入分别为340万美元和870万美元，摊薄后每股收益分别为0.19美元和0.52美元，2021年同期分别为400万美元、890万美元、0.42美元和0.94美元[189] - 2022年第二季度和2021年第二季度完全应税等效净利息收入分别为1930万美元和1520万美元，净息差分别为3.15%和3.68%[192] - 2022年上半年和2021年上半年完全应税等效净利息收入分别为3850万美元和2960万美元，净息差分别为3.15%和3.57%[193] - 2022年上半年末平均生息资产24.68亿美元，收入4160.4万美元，收益率3.40%；2021年同期平均生息资产16.70亿美元，收入3161.7万美元，收益率3.82%[202] - 2022年上半年末净利息收入3854.9万美元，净息差3.15%；2021年同期净利息收入2955.7万美元，净息差3.57%[202] - 2022年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为110万美元和120万美元，2021年同期分别为0和50万美元，增长主要因2022年第二季度贷款增长[207] - 2022年第二季度和上半年非利息收入分别增加230万美元和290万美元，主要因多数非利息收入账户增加，抵消了抵押贷款手续费收入的减少[209] - 2022年第二季度和上半年存款服务手续费分别为190万美元和370万美元，较2021年同期增加63.1万美元（49.9%）和120万美元（49.6%），主要因收购和战略努力增加存款[210] - 2022年第二季度和上半年抵押贷款手续费收入分别为270万美元和560万美元，较2021年同期减少26.9万美元（9.0%）和140万美元（19.3%），主要因利率上升需求放缓[211] - 2022年第二季度和上半年出售SBA贷款收益分别为190万美元和360万美元，较2021年同期增加60万美元（47.5%）和85.4万美元（31.2%），因小企业专业贷款部门增长[212] - 2022年第二季度和上半年交换费收入分别为220万美元和420万美元，较2021年同期增加49.2万美元（29.5%）和96.2万美元（30.1%），主要因收购和信用卡计划成功[213] - 2022年第二季度和上半年其他非利息收入分别为110万美元和140万美元，较2021年同期增加86.3万美元（456.6%）和100万美元（281.5%），主要因保险收购和股权投资损失[214] - 从2021年6月30日到2022年6月30日，生息资产平均余额变化使净利息收入增加2444.6万美元，利率变化使净利息收入减少1545.4万美元，总体净利息收入增加899.2万美元[206] - 2022年第二季度和上半年非利息支出分别增加700万美元和1310万美元，增幅为40.1%和39.3%[216] - 2022年第二季度和上半年薪资及员工福利分别为1510万美元和2830万美元，同比增加490万美元（48.8%）和830万美元（41.1%）[217] - 2022年第二季度和上半年信息技术支出分别为250万美元和490万美元，同比增加69.3万美元（37.3%）和150万美元（42.2%）[218] - 2022年第二季度和上半年收购相关费用分别减少69.8万美元（99.9%）和57.4万美元（82.1%）[219] - 2022年第二季度和上半年其他非利息支出分别为310万美元和540万美元，同比增加110万美元（55.0%）和180万美元（51.8%）[220] - 2022年第二季度和上半年所得税费用分别为23.4万美元和140万美元，有效税率分别为6.4%和13.8%，低于2021年同期[221] 融资活动 - 2022年2月10日，公司完成约385万股普通股公开发行，总收益约6350万美元，净收益约5930万美元[183] - 2022年5月20日，公司与合格机构买家签订次级票据购买协议，发行并出售本金总额4000万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据[184] - 2022年2月10日，公司完成约6350万美元普通股公开发行，净收益约5930万美元用于偿还现有定期票据和信贷额度等[254] - 2022年5月20日，公司与合格机构买家签订次级票据购买协议，发行4000万美元2032年到期的5.25%固定至浮动利率次级票据[255] 经济环境 - 尽管面临通胀和衰退担忧，公司市场的经济状况和增长前景总体仍积极，经济活动接近疫情前水平[185] - 佐治亚州因公司搬迁、扩张和人口增长持续实现经济增长，但高通胀和高利率可能对借贷者产生负面影响[185][187] 资产与负债情况 - 截至2022年6月30日的三个月和六个月，平均资产和平均负债较2021年同期增加，资产增加主要源于2021年第三季度收购SouthCrest和购买5.066亿美元及5.28亿美元投资证券，以及贷款分别增加3508万美元和3173万美元[194] - 总生息负债收益率从2021年第二季度的0.32%增至2022年第二季度的0.43%，2022年和2021年上半年均为0.33%[197] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款平均余额为14.27563亿美元，收益率4.58%；2021年同期为10.76784亿美元，收益率5.34%[199] - 截至2022年6月30日的三个月，投资证券（应税）平均余额为8.42481亿美元，收益率2.06%；2021年同期为4.17343亿美元，收益率1.74%[199] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为24.57892亿美元，收益率3.47%；2021年同期为16.73874亿美元，收益率3.92%[199] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息负债平均余额为18.56881亿美元，收益率0.43%；2021年同期为12.34989亿美元，收益率0.32%[199] 利率变动 - 2020年3月美联储两次降息共150个基点，2022年3月加息25个基点，2022年第二季度两次加息，分别为50个基点和75个基点[197] - 利率上升200个基点时，2022年6月30日净利息收入增加6.06%，2021年12月31日增加13.80%；上升100个基点时，2022年6月30日增加3.29，2021年12月31日增加6.83；下降100个基点时，2022年6月30日减少4.80，2021年12月31日减少3.18[265] 资产质量 - 2022年前六个月资产质量有所改善，6月30日非应计贷款为490万美元，较去年12月31日减少50.3万美元，降幅9.2%；其他不动产为24.6万美元，较去年12月31日减少3.5万美元，降幅12.5%；不良资产占总资产的比例降至0.19%[239] - 截至2022年6月30日，问题债务重组（TDR）增至760万美元，其中51.4万美元被视为不良资产[242] 表外金融工具 - 公司有表外信贷相关金融工具，包括信贷承诺、备用信用证和商业信用证[246] 资本要求与状况 - 公司需按联邦法律维持基于资本与总资产、资本与风险加权资产比率的最低资本水平[258] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司超过所有监管资本要求，被视为“资本状况良好”[259] - 监管要求的CET1最低比率为4.5%，“资本状况良好”要求为6.5%；Tier 1资本最低比率为6.0，“资本状况良好”要求为8.0；总资本最低比率为8.0，“资本状况良好”要求为10.0；杠杆比率最低为4.0，“资本状况良好”要求为5.0[260] - 2022年6月30日公司CET1风险资本比率为12.31%，2021年12月31日为9.87%；Tier 1风险资本比率2022年6月30日为13.62，2021年12月31日为11.28；总风险资本比率2022年6月30日为16.48，2021年12月31日为12.05；杠杆比率2022年6月30日为9.22，2021年12月31日为7.25[262] 市场风险 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险[264] - 本报告期内，公司2021年Form 10 - K中关于市场和利率风险的披露无重大变化[266]

财务状况 - 截至2022年3月31日，公司总资产27亿美元，总贷款13亿美元，总存款24亿美元，股东权益2.503亿美元[169] - 截至2022年3月31日，总资产稳定在27亿美元[202] - 截至2022年3月31日，未偿还贷款总额为14亿美元，较2021年12月31日增加1610万美元，增幅1.2%[204] - 截至2022年3月31日，总存款从2021年12月31日的23.7亿美元降至23.5亿美元，减少了2380万美元；非计息存款占比从23.3%升至23.7%，计息存款占比从76.7%降至76.3%[223] - 2022年3月31日和2021年12月31日，经纪存款分别为88.4万美元和88.3万美元[224] - 2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为1.564亿美元和1.972亿美元，减少主要归因于PPP贷款资金的部署和工资保护计划流动性便利（PPPLF）的偿还[232] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为5170万美元；基于质押贷款价值，2022年3月31日和2021年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为6.193亿美元和5.747亿美元[234] 经营业绩 - 2022年前三个月净收入530万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2021年同期净收入490万美元，摊薄后每股收益0.52美元[169] - 2022年前三个月税等效净利息收入增至1930万美元，2021年同期为1440万美元，净息差从2021年同期的3.50%降至3.13%[170] - 2022年前三个月贷款损失准备金为5万美元，2021年同期为50万美元[171] - 2022年前三个月净冲销为4.1万美元，2021年同期净回收为6.6万美元[171] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1290万美元，占总贷款的0.95%，与2021年12月31日持平[171] - 2022年第一季度非利息收入为920万美元，较2021年第一季度增加57.6万美元，增幅6.7%[172] - 2022年第一季度非利息支出为2180万美元，较2021年同期增加600万美元，增幅38.16%[173] - 2022年第一季度平均资产和平均负债较2021年同期增加，平均资产增加主要因投资证券购买增加5.736亿美元和贷款增加2.834亿美元，贷款增加主要源于SouthCrest收购；平均负债增加主要通过2021年下半年SouthCrest合并带来的存款增加[181] - 总生息负债收益率从2021年第一季度的0.35%降至2022年第一季度的0.23%，主要因2021年存款利率下降和高收益定期存款到期[182] - 2022年3月31日止三个月贷款损失拨备为5万美元，2021年同期为50万美元，减少主要因应对新冠疫情已建立储备水平[189] - 2022年3月31日止三个月非利息收入为915.2万美元，较2021年同期增加57.6万美元，增幅6.72%，主要因多数非利息收入账户增加抵消了抵押贷款手续费收入的减少[191] - 2022年3月31日止三个月存款服务手续费收入为182.5万美元，较2021年同期增加60.3万美元，增幅49.3%，主要因SouthCrest收购带来额外存款[191][192] - 2022年3月31日止三个月抵押贷款手续费收入为290万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅27.1%，因2022年第一季度利率上升需求放缓[191][193] - 2022年和2021年3月31日止三个月出售SBA贷款净实现收益分别为170万美元和150万美元，2022年小幅增加因小企业专业贷款部门持续增长[191][194] - 2022年3月31日止三个月交换费收入为200万美元，较2021年同期增加47万美元，增幅30.7%，主要因SouthCrest收购带来客户增长和Discover®卡计划持续成功[191][195] - 2022年第一季度净利息收入为1933.6万美元，2021年同期为1438.3万美元，净利息收入增加495.3万美元[184][188] - 2022年第一季度净息差为3.13%，2021年同期为3.50%；利率差为3.08%，2021年同期为3.42%[184] - 2022年第一季度非利息支出总计2180万美元，较2021年同期增加600万美元，增幅38.2%[197] - 2022年第一季度薪资和员工福利增加330万美元，增幅33.3%，主要归因于SouthCrest收购带来的额外员工[198] - 2022年第一季度所得税费用为120万美元，2021年同期为170万美元[201] 股权发行 - 2022年2月10日，公司完成约385万股普通股公开发行，总收益6350万美元，净收益约5930万美元[174] - 2022年2月10日，公司完成约6350万美元普通股的公开发行，净收益约5930万美元，用于偿还现有定期票据和信贷额度及其他一般公司用途[233] 关键会计政策 - 公司确定与业务合并、贷款损失准备金和所得税相关的会计政策为“关键会计政策”[175] 资产质量 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1290万美元，较2021年3月31日增加22.6万美元，增幅1.8%[212] - 2022年第一季度贷款损失拨备为5万美元，2021年同期为50万美元[212] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为620万美元，较2021年12月31日增加72.2万美元，增幅13.3%[218] - 截至2022年3月31日，其他不动产（OREO）总计24.6万美元，较2021年12月31日减少3.5万美元，降幅12.5%[218] - 2022年第一季度末，不良资产占总资产的比例升至0.24%，2021年12月31日为0.21%[218] - 截至2022年3月31日，非应计贷款为6171美元，较之前的5449美元有所增加；不良资产总额为6465美元，之前为5779美元；不良资产占总贷款和其他不动产的比例为0.48%，之前为0.43%；非应计贷款占总贷款的比例为0.46%，之前为0.41%[221] - 截至2022年3月31日，问题债务重组（TDR）从2021年12月31日的730万美元略微降至720万美元，其中87万美元的TDR被视为不良资产，而2021年12月31日所有TDR均按修改后的条款执行，不被视为不良资产[221] 资本充足率 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”；公司2022年3月31日的CET1风险资本比率为13.29%，2021年12月31日为9.87%；一级风险资本比率分别为14.65和11.28；总风险资本比率分别为15.40和12.05；杠杆比率分别为9.47和7.25[237][240] 市场风险 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险；银行通过模拟模型衡量利率变化对资产和负债的影响，利率上升200个基点时，2022年3月31日净利息收入增加12.00%，2021年12月31日增加13.80%[242][243]

公司收购与证券发行 - 2004 - 2007年期间多次发行信托优先证券，金额分别为450万美元、500万美元、900万美元和500万美元[23][24][26][27] - 2021年8月1日收购SouthCrest Financial Group，发行约400万股普通股，公允价值7140万美元，支付现金2160万美元[29] - 2021年8月、9月和10月收购多家保险机构并成立Colony Insurance[30] - 2022年2月10日完成公开发行3848485股普通股，发行价每股16.50美元，总收益约6350万美元[31] 公司分红 - 2021年和2020年按季度分红，2021年季度股息为每股0.1025美元，2020年为每股0.10美元[30] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司共有502名员工，其中492名为全职等效员工[36] 公司合作关系 - 公司与亚特兰大联邦储备银行等多家银行建立代理行关系[35] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司受联邦储备委员会全面监管，需保持“资本充足”和“管理良好”[45][46] - 银行控股公司收购银行需获得联邦储备委员会事先批准[49] - 联邦法律限制个人或团体收购银行控股公司或银行投票权股份的数量[52] - 公司需遵守2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》等公司治理和财务报告要求，否则可能影响声誉、财务报表认证和证券价值[53] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司进行薪酬相关投票，包括薪酬建议、投票频率和高管金色降落伞安排，投票无约束力[56] - 银行受FDIC、美联储和消费者金融保护局等监管，包括对单一借款人贷款限制、分支机构开设关闭限制等[78][79] - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[89] - 2022年生效的新规则要求银行在发生“计算机安全事件”且达到“通知事件”级别后36小时内通知监管机构[96] - 《平等信贷机会法》和《公平住房法》禁止公司在消费或商业信贷及住宅房地产交易中基于种族、宗教等因素进行歧视[100] 银行资本要求 - 银行需满足基于资本与总资产、风险加权资产比率的最低资本水平要求，如CET1、Tier 1和总风险加权资本比率等[58] - 银行的杠杆资本比率最低要求为4%，自2019年1月1日起，资本规则要求在最低资本比率基础上有2.5%的CET1资本保护缓冲[62][63] - 银行要达到资本充足状态，需维持CET1与风险加权资产比率至少6.5%、Tier 1资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[65] - 截至2021年12月31日，银行监管资本比率高于适用的资本充足标准并满足当时适用的资本保护缓冲[67] - 《经济增长法案》将美联储小银行控股公司政策声明适用的资产门槛提高到30亿美元，公司自2018年起无需遵守适用于银行的风险加权资本规则[69] - 联邦银行机构为资产少于100亿美元的金融机构制定社区银行杠杆比率，最低资本要求为9%，银行未选择加入该框架[70] 公司股息支付 - 公司支付股息的主要资金来源是手头现金、银行及非银行子公司的股息，银行支付股息受多种法规限制[72][73] 银行准备金与保险 - 自2020年3月26日起，准备金要求比率降至0%[81] - FDIC为公司存款提供保险，每位储户在每家参保银行每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[82] 商业房地产贷款指引 - 商业房地产贷款集中度触发指引的条件为：建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的100%或以上；或多户和非农场非住宅物业担保贷款及建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的300%或以上[93] 公司CRA评估 - 公司在最近一次CRA评估中评级为“满意”[95] 贷款相关规则 - ATR/QM规则规定合格抵押贷款的借款人总债务收入比应小于或等于43%[98] - 资产支持证券的证券化机构必须保留至少5%的信用风险，除非符合特定豁免条件[98] 贷款宽限期与保护 - 2020年《CARES法案》为“联邦支持抵押贷款”借款人提供了一定的宽限期权利和防止止赎的保护[99]

公司收购情况 - 2021年8月1日，公司完成对SouthCrest的收购，发行约400万股普通股并支付约2160万美元现金[208][210] 公司贷款业务相关 - 截至2021年9月30日，公司完成与SBA的4690万美元经济援助法案相关PPP贷款，2021年第三季度4000万美元CARES法案相关PPP贷款获豁免[206] - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响的客户最多延期90天偿还贷款本金和利息，SBA为所有SBA贷款客户的本金和利息支付提供六个月担保[205] - 2021年9月30日止三个月和九个月，PPP贷款分别约有4000万美元和8310万美元通过SBA免除[258] 公司财务关键指标（整体） - 截至2021年9月30日，公司总资产25亿美元，总贷款13亿美元，总存款22亿美元，股东权益2.171亿美元[213] - 2021年前九个月，公司净收入1450万美元，摊薄后每股收益1.39美元，2020年同期净收入690万美元，摊薄后每股收益0.73美元[213] - 2021年第三季度，公司净收入560万美元，摊薄后每股收益0.45美元，2020年同期净收入310万美元，摊薄后每股收益0.33美元[213] - 2021年前九个月，税等效基础净利息收入增至4740万美元，2020年同期为4030万美元；2021年第三季度增至1800万美元，2020年同期为1390万美元[214] - 2021年前九个月净利息收益率增至3.49%，2020年同期为3.46%；2021年第三季度增至3.48%，2020年同期为3.34%[214] - 2021年前九个月贷款损失拨备为65万美元，2020年同期为530万美元；2021年第三季度为15万美元，2020年同期为110万美元[215] - 2021年前九个月非利息收入为2550万美元，较2020年同期增加860万美元，增幅51.38%；2021年第三季度为940万美元，较2020年同期增加190万美元，增幅24.9%[216] - 2021年前九个月非利息支出为5410万美元，较2020年同期增加1120万美元，增幅26.03%；2021年第三季度为2120万美元，较2020年同期增加490万美元，增幅30.03%[217] - 2021年前九个月净收入为1450万美元，摊薄后每股收益为1.39美元，2020年同期分别为690万美元和0.73美元；2021年第三季度净收入为560万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，2020年同期分别为310万美元和0.33美元[224] - 2021年前九个月非GAAP财务指标运营净收入为1670万美元，2020年同期为790万美元；2021年第三季度为710万美元，2020年同期为370万美元[225] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1290万美元，占贷款总额的0.98%；2020年12月31日为1210万美元，占比1.26%[215] - 2021年9月30日和2020年12月31日，不良资产分别为1310万美元和1020万美元，分别占总资产的0.52%和0.69%[215] - 2021年第三季度、第二季度、第一季度净收入分别为5583美元、3997美元、4919美元，2020年第四季度、第三季度分别为4900美元、3099美元[222] - 2021年前九个月和2020年前九个月完全应税等效净利息收入分别为4740万美元和4030万美元，净利息收益率分别为3.49%和3.46%；2021年第三季度和2020年第三季度分别为1800万美元和1390万美元，净利息收益率分别为3.48%和3.34%[230] - 截至2021年9月30日的三个月和九个月，平均资产和平均负债较2020年同期增加，平均资产增加主要因投资证券增加3.256亿美元和1.676亿美元、贷款增加1.026亿美元和6160万美元[231] - 总生息负债收益率从2020年前九个月的0.71%降至2021年前九个月的0.33%，从2020年第三季度的0.52%降至2021年第三季度的0.30%[233] - 2021年9月30日结束的三个月，净贷款平均余额为12.43066亿美元，收入为1608.5万美元，收益率为5.25%；2020年对应数据分别为11.40486亿美元、1380.9万美元、4.80%[235] - 2021年9月30日结束的三个月，投资证券（应税）平均余额为6.14404亿美元，收入为266.8万美元，收益率为1.76%；2020年对应数据分别为3.39094亿美元、164.4万美元、1.92%[235] - 2021年9月30日结束的三个月，总生息资产平均余额为21.00789亿美元，收入为1917.2万美元，收益率为3.70%；2020年对应数据分别为16.58004亿美元、1563.5万美元、3.74%[235] - 2021年9月30日结束的三个月，总生息负债平均余额为15.69857亿美元，支出为115.9万美元，收益率为0.30%；2020年对应数据分别为12.90766亿美元、169.4万美元、0.52%[235] - 2021年9月30日结束的三个月，利率差为3.40%，2020年为3.22%[235] - 2021年9月30日结束的三个月，净利息收入为1801.3万美元，2020年为1394.1万美元[235] - 2021年9月30日结束的三个月，净利息收益率为3.48%，2020年为3.34%[235] - 2021和2020年第三季度，投资证券免税利息的应税等价调整分别为7.2万美元和2.7万美元[237] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款平均余额为11.34亿美元，收入4389万美元，收益率5.18%；2020年同期平均余额为10.72亿美元，收入4092万美元，收益率5.09%[237] - 2021和2020年前九个月，贷款净未实现收入的应税等价调整分别为20.6万美元和19万美元[237] - 2021和2020年前九个月，投资证券免税利息的应税等价调整分别为13.5万美元和3.8万美元[239] - 2021年第三季度和前九个月，贷款损失拨备分别为15万美元和65万美元，2020年同期分别为110万美元和530万美元[242] - 2021年第三季度和前九个月，非利息收入较2020年同期分别增加190万美元和860万美元[244] - 2021年第三季度和前九个月，存款服务收费分别为180万美元和430万美元，较2020年同期分别增加47.6万美元（36.2%）和37.2万美元（9.5%）[244][245] - 2021年第三季度和前九个月，抵押贷款手续费收入分别为310万美元和1010万美元，较2020年同期分别增加49.1万美元（18.8%）和440万美元（77.1%）[244][246] - 2021年第三季度和前九个月，出售SBA贷款净实现收益分别为180万美元和450万美元，2020年同期分别为74.8万美元和100万美元[244][247] - 2021年第三季度和前九个月，交换费收入分别为170万美元和500万美元，较2020年同期分别增加40.3万美元（30.0%）和130万美元（36.3%）[244][248] - 2021年9月30日止九个月非利息费用总计5410万美元，较2020年同期增加1120万美元，增幅26.0%；三个月非利息费用总计2120万美元，较2020年同期增加490万美元，增幅30.0%[250] - 2021年9月30日止九个月薪资和员工福利增加760万美元，增幅31.1%；三个月增加270万美元，增幅29.9%[251] - 2021年9月30日止九个月收购相关费用增加230万美元，增幅324.5%；三个月增加180万美元，增幅863.3%[252] - 2021年9月30日止九个月信息技术费用增加140万美元，增幅32.8%；三个月增加60.5万美元，增幅42.0%[253] - 2021年和2020年9月30日止三个月和九个月所得税费用分别为36.2万美元、340万美元、88.4万美元和180万美元，有效税率为联邦税率15.0%和佐治亚州税率4.0%[255] - 2021年9月30日总资产因SouthCrest收购增至25亿美元，2020年12月31日为18亿美元[256] - 2021年9月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为13亿美元，较2020年12月31日增加2.504亿美元，增幅23.6%[258] - 2021年9月30日贷款损失准备金为1290万美元，较2020年9月30日增加190万美元，增幅16.9%[266] - 2021年和2020年9月30日止九个月，净回收/冲销与平均贷款的年化比率分别为0.05%和0.13%；贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.98和1.00；准备金与不良贷款的比率分别为105.15和111.02[270] - 截至2021年9月30日，非应计贷款总计1220万美元，较2020年12月31日的910万美元增加310万美元，增幅34.2%[275] - 截至2021年9月30日，其他不动产（OREO）总计80.7万美元，较2020年12月31日的100万美元减少19.9万美元，降幅19.8%[275] - 2021年第三季度末，不良资产占总资产的比例降至0.52%，而2020年12月31日为0.69%[275] - 截至2021年9月30日，债务重组（TDR）略降至1240万美元，2020年12月31日为1260万美元[283] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，存款分别为22亿美元和14亿美元，非计息存款占比分别为24.6%和22.6%，计息存款占比分别为75.4%和77.4%[284] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，经纪存款分别为88.3万美元和110万美元[285] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为1.77亿美元和1.835亿美元[293] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款均为5160万美元，额外借款额度分别为3.854亿美元和4.161亿美元[294] - 2021年9月30日，公司CET1风险资本比率为10.49%，2020年12月31日为10.62%；一级风险资本比率为11.98，2020年为12.71；总风险资本比率为12.80，2020年为13.78；杠杆率为8.37，2020年为8.49[300] - 2021年9月30日，Colony Bank CET1风险资本比率为11.87%，2020年12月31日为13.48%；一级风险资本比率为11.87，2020年为13.48；总风险资本比率为12.68，2020年为14.55；杠杆率为8.55，2020年为9.12[300] 公司净收入增长原因 - 公司净收入在2021年第三季度和前九个月的增长，主要得益于收购SouthCrest、贷款损失拨备和利息支出减少，以及抵押贷款手续费收入、交换费和SBA贷款销售收益增加[213] 相关法案情况 - 2020年3月27日，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[199] - 2020年12月27日，《受重创企业、非营利组织和场所经济援助法案》签署成为法律，授权SBA重新开放PPP首次贷款，并为符合条件的借款人提供最高200万美元的二次PPP贷款[202] - 2021年3月11日，《2021年美国救援计划法案》颁布，主要扩大和明确了首次和二次PPP贷款的资格，并修订了贷款豁免的工资成本排除项[203] 公司贷款组合行业投向 - 截至2021年9月30日，公司贷款组合的4.7%（即6160万美元）投向酒店行业[277] 公司资本状况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[298] - 资本比率要求中，普通股一级资本（CET1）最低要求为4.5%，资本状况良好标准为6.5%；一级资本最低要求为6.0，资本状况良好标准为8.0；总资本最低要求为8.0，资本状况良好标准为10.0；杠杆率最低要求为4.0，资本状况良好标准为5.0[300] 公司市场风险 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险

公司合并与股权发行 - 截至2021年6月30日，公司完成与SouthCrest的合并，发行约400万股普通股[195][197] 净收入与每股收益 - 2021年上半年净收入890万美元，摊薄后每股收益0.94美元，2020年同期净收入380万美元，摊薄后每股收益0.40美元；2021年第二季度净收入400万美元，摊薄后每股收益0.42美元，2020年同期净收入220万美元，摊薄后每股收益0.23美元[200] - 2021年前六个月净收入为890万美元，摊薄后每股收益为0.94美元；2020年同期净收入为380万美元，摊薄后每股收益为0.40美元[211] - 2021年第二季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益为0.42美元；2020年同期净收入为220万美元，摊薄后每股收益为0.23美元[211] 税等效净利息收入与净息差 - 2021年上半年税等效净利息收入增至2960万美元，2020年同期为2630万美元；净息差从2020年同期的3.53%增至3.57%；2021年第二季度税等效净利息收入增至1520万美元，2020年同期为1360万美元；净息差从2020年同期的3.46%增至3.68%[201] - 2021年和2020年前六个月完全应税等效净利息收入分别为2960万美元和2630万美元，净利息收益率分别为3.57%和3.53%[217] - 2021年和2020年第二季度完全应税等效净利息收入均为1519.7万美元，净利息收益率分别为3.68%和3.46%[217] - 2021年6月30日止六个月，净利息收入为2955.7万美元，净息差为3.57%；2020年同期净利息收入为2628.6万美元，净息差为3.53%[225] - 2021年和2020年第二季度净利息收入分别为1519.7万美元和1361.4万美元，净利息收益率分别为3.68%和3.46%[222] 公司资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产18亿美元，总贷款10亿美元，总存款15亿美元，股东权益1.469亿美元[200] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月，平均资产和平均负债较2020年同期增加，平均资产增加主要源于投资证券分别增加1.109亿美元和8730万美元[218] - 2021年6月30日和2020年12月31日总资产稳定在18亿美元[241] - 2021年6月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为10亿美元，较2020年12月31日减少3690万美元，降幅3.5%；2021年第二季度和上半年，PPP贷款分别约有4460万美元和9000万美元被美国小企业管理局免除[243] - 2021年6月30日和2020年12月31日，总存款分别为15亿美元和14亿美元；截至2021年6月30日，无息账户占总存款的25.5%，有息存款账户占74.5%，2020年12月31日分别为22.6%和77.4%[267] - 2021年6月30日和2020年12月31日，经纪存款分别为110万美元和140万美元[268] - 2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为1.463亿美元和1.835亿美元，减少主要归因于PPP贷款资金的部署和工资保护计划流动性便利（PPPLF）的偿还[277] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为2250万美元；基于质押贷款的价值，2021年6月30日和2020年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为4.265亿美元和4.161亿美元[278] PPP贷款相关情况 - 2021年6月30日止季度，4540万美元与《CARES法案》相关的PPP贷款被豁免，收取贷款费用约360万美元[193] - 截至2021年6月30日，公司与SBA完成4690万美元与《经济援助法案》相关的PPP贷款[193] - 2021年第二季度和上半年，PPP贷款分别约有4460万美元和9000万美元被美国小企业管理局免除[243] - PPP贷款在基于风险的资本规则中风险权重为0%[281] 贷款相关政策 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响的客户最多延期90天偿还贷款本金和利息，SBA为所有SBA贷款客户的本金和利息支付提供6个月担保[192] 相关法案情况 - 2020年3月27日，《CARES法案》签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[186] - 2020年12月27日，《经济援助法案》签署成为法律，授权SBA重新开放PPP首次贷款，并为符合条件的借款人提供最高200万美元的二次PPP贷款[189] - 2021年3月11日，《2021年美国救援计划法案》颁布，主要扩大和明确了首次和二次PPP贷款的资格，并修订了贷款豁免的工资成本排除项[190] 贷款损失拨备与净回收额 - 2021年前六个月贷款损失拨备为50万美元，2020年同期为420万美元；2021年第二季度为零，2020年同期为220万美元[202] - 2021年前六个月净回收额为24.4万美元，2020年同期净冲销额为73万美元；2021年第二季度净回收额为17.8万美元，2020年同期净冲销额为29.5万美元[202] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1290万美元，占贷款总额的1.26%；2020年12月31日为1210万美元，占比1.19%[202] - 2021年6月30日止三个月和六个月，贷款损失拨备分别为0和50万美元，2020年同期分别为220万美元和420万美元[229] - 2021年6月30日贷款损失准备金为1290万美元，较2020年6月30日增加260万美元，增幅25.1%[250] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期初余额为1269.3万美元，期末余额为1287.1万美元；净回收/冲销为 - 17.8万美元，占平均贷款的年化比例为 - 0.07%；贷款损失准备金占总贷款的比例为1.26，占不良贷款的比例为139.83[255] 非利息收入与支出 - 2021年前六个月非利息收入为1640万美元，较2020年同期增加690万美元，增幅73.88%；2021年第二季度为780万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅60.0%[203] - 2021年前六个月非利息支出为3320万美元，较2020年同期增加650万美元，增幅24.17%；2021年第二季度为1750万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.58%[204] - 2021年第二季度非利息收入为775.1万美元，第一季度为857.6万美元；2020年第四季度为803.9万美元，第三季度为755.4万美元，第二季度为484.3万美元[212] - 2021年6月30日止三个月和六个月，非利息收入分别增加290万美元和690万美元，主要因抵押贷款手续费收入、交换费和非PPP SBA贷款销售收益增加[231] - 2021年6月30日止三个月和六个月，存款账户服务费分别为130万美元和250万美元，与2020年同期相比略有增减[232] - 2021年6月30日止三个月和六个月，抵押贷款手续费收入分别为300万美元和700万美元，较2020年同期分别增加120万美元（64.5%）和390万美元（126.6%）[233] - 2021年6月30日止三个月和六个月，SBA贷款销售收益分别为130万美元和270万美元，2020年同期分别为4.6万美元和25.5万美元[234] - 2021年上半年非利息支出总计3320万美元，较2020年同期增加650万美元，增幅24.2%；2021年第二季度非利息支出总计1750万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.6%[236] 经营净收入 - 2021年前六个月经营净收入为970万美元，2020年同期为420万美元；2021年第二季度为460万美元，2020年同期为240万美元[212] 净利息收入季度对比 - 2021年第二季度净利息收入为1506.9万美元，第一季度为1428.3万美元；2020年第四季度为1515.1万美元，第三季度为1384.8万美元，第二季度为1354.1万美元[212] 生息资产与负债收益率 - 总生息负债收益率从2020年前六个月的0.82%降至2021年前六个月的0.33%，从2020年第二季度的0.65%降至2021年第二季度的0.32%[219] - 2021年和2020年第二季度贷款平均余额分别为10.76784亿美元和10.94299亿美元，收益率分别为5.34%和5.10%[222] - 2021年和2020年第二季度投资证券（应税）平均余额分别为4.17343亿美元和3.30649亿美元，收益率分别为1.74%和2.16%[222] - 2021年和2020年第二季度总生息资产平均余额分别为16.73874亿美元和15.93809亿美元，收益率分别为3.92%和3.97%[222] - 2021年和2020年第二季度总生息负债平均余额分别为12.34989亿美元和12.52344亿美元，收益率分别为0.32%和0.65%[222] - 2021年6月30日止六个月，生息资产平均余额为16.70059亿美元，收益为3161.7万美元，收益率3.82%；2020年同期平均余额为15.00175亿美元，收益为3115万美元，收益率4.19%[225] - 2021年6月30日止六个月，计息负债平均余额为12.49742亿美元，费用为206万美元，利率0.33%；2020年同期平均余额为11.9969亿美元，费用为486.4万美元，利率0.82%[225] 净利息收入影响因素 - 生息资产平均余额增加使净利息收入增加519.8万美元，利率变动使净利息收入减少192.7万美元，总体净利息收入增加327.1万美元[228] - 计息负债平均余额变动使净利息收入减少90.9万美元，利率变动使净利息收入减少189.5万美元，总体使净利息收入减少280.4万美元[228] 非利息支出明细 - 2021年上半年薪资和员工福利增加490万美元，增幅31.9%；2021年第二季度增加240万美元，增幅31.0%[237] - 2021年上半年收购相关费用增加53.3万美元，增幅105.1%；2021年第二季度增加64.5万美元，增幅292.6%[238] - 2021年上半年信息技术费用增加75.2万美元，增幅27.9%；2021年第二季度增加47.6万美元，增幅34.5%[239] 所得税费用 - 2021年和2020年第二季度及上半年所得税费用分别为140万美元、300万美元、59.5万美元和92.3万美元，有效税率为联邦税率21%和佐治亚州税率2.5%[240] 贷款结构占比 - 2021年6月30日，商业房地产贷款占比65.0%，较2020年12月31日的60.5%有所上升[244] - 2021年6月30日，商业、金融和农业贷款占比16.4%，较2020年12月31日的20.1%有所下降[244] 不良资产情况 - 2021年6月30日，非应计贷款总额为920.5万美元，较2020年12月31日增加2.6万美元，增幅0.3%；其他房地产拥有量（OREO）为27万美元，较2020年12月31日减少73.6万美元，降幅73.2%；不良资产占总资产的比例降至0.54%，2020年12月31日为0.69%[258] 敏感行业贷款情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合的6.0%（即6100万美元）投向酒店行业，该行业对新冠疫情最为敏感[259] 不良贷款重组情况 - 截至2021年6月30日，不良贷款重组（TDRs）从2020年12月31日的1260万美元略降至1240万美元，且均按修改后的条款执行，不视为不良资产[265] 资本比率情况 - 银行需满足的“资本充足”监管要求：一级普通股资本（CET1）比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，杠杆比率为5.0%[284] - 截至2021年6月30日公司的资本比率：CET1风险资本比率为11.31%，一级风险资本比率为13.41，总风险资本比率为14.56，杠杆比率为8.45[284] - 截至2020年12月31日公司的资本比率：CET1风险资本比率为10.62%，一级风险资本比率为12.71，总风险资本比率为13.78，杠杆比率为8.49[284] - 截至2021年6月30日Colony Bank的资本比率：CET1风险资本比率为1

财务表现 - 公司2021年第一季度总资产为18亿美元，贷款总额为11亿美元，存款总额为15亿美元，股东权益为1.435亿美元[195] - 2021年第一季度净收入为490万美元，每股摊薄收益为0.52美元，较2020年同期的160万美元和0.17美元大幅增长[195] - 2021年第一季度净收入为491.9万美元，摊薄每股收益为0.52美元，相比2020年同期的160.3万美元和0.17美元有显著增长[208] - 2021年第一季度运营净收入为504.9万美元，相比2020年同期的183万美元增长显著，主要排除了与收购相关的费用[208] - 2021年第一季度非利息收入为860万美元，较2020年同期增长410万美元，增幅达89.5%[200] - 2021年第一季度非利息收入为8,576千美元，相比2020年同期的4,526千美元增加了89.48%[223] - 2021年第一季度非利息支出为1580万美元，较2020年同期增加240万美元，增幅为18.28%[201] - 2021年第一季度非利息支出为1578.2万美元，同比增长243.9万美元，增幅18.3%，主要由于薪资和员工福利以及信息技术支出的增加[229] - 2021年第一季度所得税支出为170万美元，相比2020年同期的32.8万美元大幅增加[231] 利息收入与支出 - 净利息收入从2020年第一季度的1270万美元增至2021年第一季度的1430万美元，净息差从3.68%降至3.50%[196] - 2021年第一季度净利息收入为1428.3万美元，相比2020年同期的1270.4万美元有所增长[209] - 2021年第一季度净利息差为3.42%，净利息收益率为3.50%，相比2020年同期的3.50%和3.68%有所下降[213] - 2021年第一季度总利息收入为15,474千美元，相比2020年同期的15,631千美元略有下降[217] - 2021年第一季度净利息收入为14,383千美元，相比2020年同期的12,767千美元有所增加[217] - 总计息负债的收益率从2020年第一季度的1.01%下降至2021年第一季度的0.35%[215] - 存款成本从2020年第一季度的0.84%下降至2021年第一季度的0.24%[215] 贷款与拨备 - 2021年第一季度贷款损失拨备为50万美元，较2020年同期的195.6万美元大幅减少[197] - 截至2021年3月31日，公司贷款损失准备金为1270万美元，占总贷款的1.19%，较2020年12月31日的1210万美元和1.14%有所增加[197] - 2021年第一季度贷款损失拨备为500万美元，相比2020年同期的1956万美元有所减少[209] - 2021年第一季度贷款损失准备金为500,000美元，相比2020年同期的1,956,000美元大幅下降[222] - 2021年3月31日贷款损失准备金为1270万美元，相比2020年同期的838万美元增加430万美元，增幅51.4%[241] - 2021年第一季度不良贷款（NPLs）为1067.7万美元，相比2020年同期的1013万美元有所增加[209] - 2021年第一季度不良资产（NPAs）为1122.4万美元，相比2020年同期的1099.6万美元有所增加[209] - 2021年3月31日不良贷款总额为1070万美元，相比2020年12月31日的920万美元增加149.8万美元，增幅16.3%[249] - 公司非应计贷款总额为10,677千美元，较上一季度的9,179千美元有所增加[253] - 非应计贷款占总贷款的比例为1.00%，较上一季度的0.95%略有上升[253] - 公司的不良资产总额为11,224千美元，较上一季度的10,512千美元有所增加[253] - 公司的不良资产占总贷款和OREO的比例为1.06%，较上一季度的1.08%略有下降[253] - 公司的TDRs（不良贷款重组）总额为1270万美元，与上一季度的1260万美元基本持平[256] 贷款组合与增长 - 2021年第一季度平均贷款增加9880万美元，增幅为10.1%，主要受PPP贷款增长的推动[214] - 2021年第一季度平均资产增加2.58亿美元，主要由于贷款和投资证券的增长[214] - 2021年第一季度平均存款增加1.867亿美元，主要受客户存款增长的推动[214] - 2021年3月31日贷款总额为11.0775亿美元，相比2020年12月31日的10.595亿美元增加332万美元，增幅0.3%[234] - 2021年3月31日酒店行业贷款占公司贷款组合的5.8%，即6180万美元，该行业对COVID-19疫情最为敏感[250] - 公司总存款为15.26亿美元，较上一季度的14.45亿美元有所增长，其中非利息存款占比25.2%，利息存款占比74.8%[259] 资本与流动性 - 公司资本充足率表现良好，CET1资本比率为10.49%，Tier 1资本比率为12.49%，总资本比率为13.76%，均超过监管要求[275] - 公司持有的现金及现金等价物为1.816亿美元，与上一季度的1.835亿美元基本持平[268] - 公司通过PPP贷款和PPPLF安排获得了6060万美元的资金支持，加权平均期限约为2年[269] COVID-19影响 - 公司参与了SBA的薪资保护计划（PPP），截至2021年3月31日，已关闭与SBA相关的4690万美元PPP贷款[192] - 2021年第一季度，与CARES法案相关的4540万美元PPP贷款被免除，相关贷款费用约为360万美元[192] - 截至2021年3月31日，公司有一笔290万美元的酒店贷款因COVID-19进行了修改[191] - COVID-19疫情及相关居家令和社交距离措施可能导致公司面临额外的市场价值风险，包括经济活动的减少和贷款组合中抵押品公允价值的下降[278] 利率敏感性 - 利率上升200个基点将导致净利息收入增加11.82%，与2020年12月31日的基准情景相比增加12.55%[279] - 利率上升100个基点将导致净利息收入增加6.14%，与2020年12月31日的基准情景相比增加6.71%[279] - 利率下降100个基点将导致净利息收入减少3.32%，与2020年12月31日的基准情景相比减少2.91%[279] 其他收入与支出 - 2021年第一季度抵押贷款费用收入为4.0百万美元，相比2020年同期的1.262百万美元增加了216.6%[226] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益为1,471,000美元，相比2020年同期的210,000美元大幅增加[227] - 2021年第一季度薪资和员工福利支出为995.5万美元，同比增长245.7万美元，增幅32.8%，主要由于小企业专业贷款和抵押贷款部门的增长[230] - 公司持有的其他房地产资产为518千美元，较上一季度的1,320千美元大幅减少[253]

公司业务交易 - 2004 - 2007年期间多次发行信托优先证券，金额分别为450万美元、500万美元、900万美元和500万美元[21][22][24][25] - 2020年2月26日收购Cadence的东佐治亚州房屋建筑商金融贷款组合[27] - 2020年12月10日宣布调整分行网络，关闭5家分行，占分行网络总数的18%[28] - 2020年12月30日出售汤马斯顿分行，转移约300万美元全额履约贷款和约4000万美元存款，存款溢价3%[29] 股东股息 - 2020年和2019年按季度向股东支付股息，2020年为每股0.10美元，2019年为每股0.075美元[29] 员工情况 - 2020年12月31日公司共有376名员工，其中368名为全职等效员工[34] 公司监管性质 - 公司注册为银行控股公司并被视为金融控股公司，受美联储全面监管[42] 金融控股公司活动条件 - 作为金融控股公司，公司可从事更广泛活动，但需满足“资本充足”“管理良好”等条件[43] 银行收购规定 - 收购银行需获得美联储事先批准，且需考虑多方面因素[46] - 联邦法律限制个人收购银行控股公司或银行投票权股份数量，收购需提前通知监管机构[47] 激励薪酬规则 - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2020年12月31日相关规则未实施[52] 银行资本要求 - 银行需维持基于资本与总资产、风险加权资产比率的最低资本水平，最低杠杆比率为4%[55][58] - 自2019年1月1日起，资本规则要求在最低资本比率要求之上设2.5%的资本保护缓冲[59] - 银行要达到资本充足，需维持CET1与风险加权资产比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[61] - 2020年12月31日，银行监管资本比率高于适用的资本充足标准并满足当时适用的资本保护缓冲[63] - 2018年经济增长法案将美联储小银行控股公司政策声明适用的资产门槛提高到30亿美元，公司不再需遵守相关风险资本规则[65] - 联邦银行机构为资产低于100亿美元金融机构制定社区银行杠杆比率，最低资本为9%，银行未选择加入该框架[66] 会计标准 - CECL会计标准将于2023年第一季度对公司生效，公司需提前确认预期但尚未可能发生的信贷损失[67] 股息支付批准 - 佐治亚州银行支付现金股息，若一级资本与调整后总资产比率低于6%等情况需获佐治亚州银行与金融部批准[69] 关联方交易限制 - 银行与公司或非银行关联方的交易受限，与公司或任一关联方的交易限于银行资本和盈余的10%，与公司及所有非银行关联方的交易合计限于20%[76] 存款保险 - 公司存款由FDIC的DIF保险，每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险上限为25万美元[78] 违规制裁 - 违反《美国爱国者法案》要求的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[85] 贷款集中度指引 - 《商业房地产贷款集中》指引在CRE贷款集中度超过银行总风险资本100%或300%时触发[87][89] CRA评估 - 公司在最近的CRA评估中评级为“满意”[91] 贷款相关规则 - 《ATR/QM规则》规定合格抵押贷款借款人总债务收入比需小于等于43%[95] - 资产支持证券的证券化机构必须保留至少5%的信用风险，除非符合豁免条件[95] 疫情贷款政策 - 2020年《CARES法案》给予“联邦支持抵押贷款”借款人一定的宽限权利和止赎保护，疫情期间持续有效[96] 信贷与房地产交易反歧视 - 《平等信贷机会法》和《公平住房法》禁止在信贷或房地产交易中基于多种因素的歧视[97] - 联邦银行监管机构发布关于贷款歧视的政策声明，DOJ加大对违规行为的起诉力度[97] 消费者保护法规 - 公司需遵守多种保护消费者的法规，包括限制利息和收费、规范信贷条款披露等[93]

商业客户贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司有6个商业客户的未偿还贷款余额总计1260万美元，有积极的付款延期[232] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司与美国中小企业管理局（SBA）完成了约1630笔薪资保护计划（PPP）贷款，总金额超过1.378亿美元，贷款手续费约为550万美元[233] 公司整体财务数据（特定时间点） - 2020年9月30日，公司合并总资产为18亿美元，总贷款为11亿美元，总存款为14亿美元，股东权益为1.403亿美元[236] - 2020年9月30日和2019年12月31日公司总资产分别为18亿美元和15亿美元[284] - 2020年9月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为11亿美元，较2019年12月31日增加1.328亿美元（13.7%）[286] - 截至2020年9月30日，总贷款为11.01606亿美元，较2019年12月31日的9.68814亿美元有所增加[288] - 2020年9月30日和2019年12月31日，存款总额分别为14.164亿美元和12.93742亿美元；非计息存款占比分别为22.9%和18.0%，计息存款占比分别为77.1%和82.0%[309] - 2020年9月30日和2019年12月31日，经纪存款分别为7600万美元和200万美元[310] - 2020年9月30日和2019年12月31日，现金及现金等价物分别为1.488亿美元和1.041亿美元[318] - 2020年9月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为2250万美元和4700万美元；额外借款额度分别为4.161亿美元和3.214亿美元[319] - 截至2020年9月30日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）安排的未偿还余额为1.345亿美元[319] 公司净收入及每股收益情况 - 2020年第三季度，公司净收入为310万美元，摊薄后每股收益为0.33美元；2019年第三季度净收入为250万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[236] - 2020年前九个月，公司净收入为690万美元，摊薄后每股收益为0.73美元；2019年前九个月净收入为750万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[236] - 2020年第三季度净利润为310万美元，摊薄后每股收益为0.33美元；2019年同期净利润为250万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[250] 净利息收入及净息差情况 - 2020年第三季度净利息收入增至1380万美元，2019年第三季度为1270万美元；净息差从2019年同期的3.62%降至2020年的3.34%[237] - 2020年前九个月净利息收入增至4010万美元，2019年同期为3490万美元；净息差从2019年前九个月的3.57%降至2020年的3.46%[238] - 2020年和2019年第三季度的完全应税等效净利息收入分别为1560万美元和1620万美元；2020年第三季度净利息利差和净利息收益率分别为3.22%和3.34%，较2019年第三季度分别下降18和28个基点[257] - 2020年和2019年前九个月的完全应税等效净利息收入分别为4690万美元和4450万美元；2020年前九个月净利息利差和净利息收益率分别为3.31%和3.46%，较2019年第三季度分别下降4和11个基点[257] - 2020年第三季度净利息收入为1384.8万美元，第二季度为1354.1万美元，第一季度为1270.4万美元，2019年第四季度为1299.2万美元，2019年第三季度为1265.6万美元[252] - 2020年和2019年第三季度按税收等效基础计算的净利息收入分别为1390万美元和1270万美元，同比增加120万美元（9.4%）；截至2020年和2019年9月30日的九个月，净利息收入分别为4030万美元和3500万美元，同比增加530万美元（15.2%）[259] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款平均余额为11.40486亿美元，收入为1380.9万美元，收益率为4.80%；2019年同期平均余额为9.5615亿美元，收入为1369.9万美元，收益率为5.68%[262] - 截至2020年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为16.58004亿美元，收入为1563.5万美元，收益率为3.74%；2019年同期平均余额为13.92833亿美元，收入为1624.6万美元，收益率为4.63%[262] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额为10.71908亿美元，收入为4092.3万美元，收益率为5.09%；2019年同期平均余额为8.68579亿美元，收入为3656.6万美元，收益率为5.61%[265] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为16.60182亿美元；2019年同期平均余额为13.83509亿美元[265] - 2020年和2019年九个月的净利息收入分别为4032.2万美元和3499.4万美元，净息差分别为3.46%和3.57%[265] - 2020年第三季度和前九个月净利息收入（FTE）分别增加1.1907亿美元和0.5328亿美元[269] 贷款损失拨备及净冲销情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备为110万美元，2019年第三季度为21.4万美元；2020年前九个月贷款损失拨备为530万美元，2019年前九个月为52.4万美元[239] - 2020年第三季度净冲销为37.5万美元，2019年同期为40.3万美元；2020年前九个月净冲销为110万美元，2019年同期为120万美元[239] - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金为1100万美元，占总贷款的1.00%；2019年12月31日为690万美元，占总贷款的0.71%[239] - 2020年第三季度贷款损失准备金为110.6万美元，第二季度为220万美元，第一季度为195.6万美元，2019年第四季度为58.1万美元，2019年第三季度为21.4万美元[252] - 2020年9月30日止三个月和九个月贷款损失拨备分别为110万美元和530万美元，2019年同期分别为21.4万美元和52.4万美元[270] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1100万美元，较2019年12月31日的660万美元增加440万美元，增幅67.0%[294] - 2020年第三至九月，净冲销与平均贷款的年化比率为0.13%，2019年同期为0.17%[298] - 2020年第三至九月，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.00%，2019年同期为0.84%[298] - 2020年第三至九月，准备金与不良贷款的比率为111.02，2019年同期为67.06[298] 非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为760万美元，较2019年第三季度增加350万美元，增幅86.9%；2020年前九个月非利息收入为1680万美元，较2019年同期增加650万美元，增幅62.6%[242] - 2020年第三季度非利息收入为755.4万美元，第二季度为484.3万美元，第一季度为443.4万美元，2019年第四季度为441.2万美元，2019年第三季度为403万美元[252] - 2020年第三季度非利息收入较2019年同期增加350万美元，前九个月增加650万美元[273] - 2020年第三季度和前九个月服务收费较2019年同期分别减少23万美元（14.9%）和9.1万美元（2.3%）[273][274] - 2020年第三季度和前九个月抵押贷款手续费收入较2019年同期分别增加140万美元（108.4%）和380万美元（193.8%）[273][275] 非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为1630万美元，较2019年同期增加300万美元，增幅22.1%；2020年前九个月非利息支出为4290万美元，较2019年同期增加750万美元，增幅21.3%[243] - 2020年第三季度非利息支出为1631.3万美元，第二季度为1337.5万美元，第一季度为1325.1万美元，2019年第四季度为1349.6万美元，2019年第三季度为1335.7万美元[252] - 2020年第三季度非利息支出为1630万美元，较2019年同期增加300万美元（22.1%）；前九个月为4290万美元，较2019年同期增加750万美元（21.3%）[280] 运营净收入情况 - 2020年第三季度运营净收入为370万美元，2019年同期为320万美元；2020年第三季度运营净收入排除了与收购相关的费用和汤马斯顿分行的减记，税后总计62.3万美元；2019年第三季度运营净收入排除了与收购相关的费用，税后总计68万美元[251] 平均资产和负债情况 - 截至2020年9月30日的三个月，平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均贷款增加1.843亿美元（19.3%），投资证券增加2.677亿美元[258] 生息资产及付息负债收益率情况 - 生息资产从2019年第三季度的13亿美元增至2020年第三季度的16亿美元，增加2.479亿美元（18.9%）[259] - 总付息负债收益率从2019年第三季度的1.23%降至2020年第三季度的0.52%，存款成本从2019年第三季度的1.06%降至2020年第三季度的0.42%[260] 美联储利率调整情况 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，总共下调150个基点[261] 所得税费用及有效税率情况 - 2020年9月30日和2019年9月30日止三个月所得税费用分别为88.4万美元和59.7万美元，前九个月均为180万美元[283] - 2020年9月30日和2019年9月30日公司有效税率均为21%[283] 不良资产及相关比率情况 - 2020年第三季度末，非应计贷款总计990万美元，较2019年12月31日的920万美元增加70万美元，增幅8.1%[300] - 截至2020年9月30日，其他房地产拥有量（OREO）总计190万美元，较2019年12月31日的130万美元增加55.5万美元，增幅42.0%[300] - 2020年第三季度末，不良资产占总资产的百分比降至0.67%，而2019年12月31日为0.69%[300] - 截至2020年9月30日，不良资产总额为1.1812亿美元，占贷款和其他不动产总额的1.07%，占总资产的0.67%；2019年12月31日分别为1.0512亿美元、1.08%和0.69%[306] 问题债务重组及修改条款贷款情况 - 截至2020年9月30日，问题债务重组（TDR）总额为1240万美元，与2019年12月31日的1230万美元基本持平[306] - 截至2020年9月30日，公司仍有1260万美元贷款处于修改条款下[307] 贷款组合行业分布情况 - 截至2020年9月30日，公司贷款组合的5.8%（即6390万美元）处于酒店行业[301] - 2020年前九个月，建筑、土地及土地开发贷款占总贷款的比例从9.9%升至11.6%[288] 银行风险资本比率情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行的CET1风险资本比率分别为12.16%和10.33%，一级风险资本比率分别为14.29%和12.52%，总风险资本比率分别为15.29%和13.17%，杠杆比率分别为10.17%和8.92%[325] 公司市场风险敞口情况 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险[327] 利率变动对净利息收入影响情况 - 利率200个基点上升时，2020年9月30日基数增幅为14.23%，2019年12月31日情景下净利息收入增幅为3.87%[330] - 利率100个基点上升时，2020年9月30日基数增幅为7.77%，2019年12月31日情景下净利息收入增幅为2.54%[330] - 利率100个基点下降时，2020年9月30日基数降幅为2.13%，2019年12月31日情景下净利息收入降幅为4.12%[