公司合并与股权发行 - 截至2021年6月30日，公司完成与SouthCrest的合并，发行约400万股普通股[195][197] 净收入与每股收益 - 2021年上半年净收入890万美元，摊薄后每股收益0.94美元，2020年同期净收入380万美元，摊薄后每股收益0.40美元；2021年第二季度净收入400万美元，摊薄后每股收益0.42美元，2020年同期净收入220万美元，摊薄后每股收益0.23美元[200] - 2021年前六个月净收入为890万美元，摊薄后每股收益为0.94美元；2020年同期净收入为380万美元，摊薄后每股收益为0.40美元[211] - 2021年第二季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益为0.42美元；2020年同期净收入为220万美元，摊薄后每股收益为0.23美元[211] 税等效净利息收入与净息差 - 2021年上半年税等效净利息收入增至2960万美元，2020年同期为2630万美元；净息差从2020年同期的3.53%增至3.57%；2021年第二季度税等效净利息收入增至1520万美元，2020年同期为1360万美元；净息差从2020年同期的3.46%增至3.68%[201] - 2021年和2020年前六个月完全应税等效净利息收入分别为2960万美元和2630万美元，净利息收益率分别为3.57%和3.53%[217] - 2021年和2020年第二季度完全应税等效净利息收入均为1519.7万美元，净利息收益率分别为3.68%和3.46%[217] - 2021年6月30日止六个月，净利息收入为2955.7万美元，净息差为3.57%；2020年同期净利息收入为2628.6万美元，净息差为3.53%[225] - 2021年和2020年第二季度净利息收入分别为1519.7万美元和1361.4万美元，净利息收益率分别为3.68%和3.46%[222] 公司资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产18亿美元，总贷款10亿美元，总存款15亿美元，股东权益1.469亿美元[200] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月，平均资产和平均负债较2020年同期增加，平均资产增加主要源于投资证券分别增加1.109亿美元和8730万美元[218] - 2021年6月30日和2020年12月31日总资产稳定在18亿美元[241] - 2021年6月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为10亿美元，较2020年12月31日减少3690万美元，降幅3.5%；2021年第二季度和上半年，PPP贷款分别约有4460万美元和9000万美元被美国小企业管理局免除[243] - 2021年6月30日和2020年12月31日，总存款分别为15亿美元和14亿美元；截至2021年6月30日，无息账户占总存款的25.5%，有息存款账户占74.5%，2020年12月31日分别为22.6%和77.4%[267] - 2021年6月30日和2020年12月31日，经纪存款分别为110万美元和140万美元[268] - 2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为1.463亿美元和1.835亿美元，减少主要归因于PPP贷款资金的部署和工资保护计划流动性便利（PPPLF）的偿还[277] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为2250万美元；基于质押贷款的价值，2021年6月30日和2020年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为4.265亿美元和4.161亿美元[278] PPP贷款相关情况 - 2021年6月30日止季度，4540万美元与《CARES法案》相关的PPP贷款被豁免，收取贷款费用约360万美元[193] - 截至2021年6月30日，公司与SBA完成4690万美元与《经济援助法案》相关的PPP贷款[193] - 2021年第二季度和上半年，PPP贷款分别约有4460万美元和9000万美元被美国小企业管理局免除[243] - PPP贷款在基于风险的资本规则中风险权重为0%[281] 贷款相关政策 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响的客户最多延期90天偿还贷款本金和利息，SBA为所有SBA贷款客户的本金和利息支付提供6个月担保[192] 相关法案情况 - 2020年3月27日，《CARES法案》签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[186] - 2020年12月27日，《经济援助法案》签署成为法律，授权SBA重新开放PPP首次贷款，并为符合条件的借款人提供最高200万美元的二次PPP贷款[189] - 2021年3月11日，《2021年美国救援计划法案》颁布，主要扩大和明确了首次和二次PPP贷款的资格，并修订了贷款豁免的工资成本排除项[190] 贷款损失拨备与净回收额 - 2021年前六个月贷款损失拨备为50万美元，2020年同期为420万美元；2021年第二季度为零，2020年同期为220万美元[202] - 2021年前六个月净回收额为24.4万美元，2020年同期净冲销额为73万美元；2021年第二季度净回收额为17.8万美元，2020年同期净冲销额为29.5万美元[202] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1290万美元，占贷款总额的1.26%；2020年12月31日为1210万美元，占比1.19%[202] - 2021年6月30日止三个月和六个月，贷款损失拨备分别为0和50万美元，2020年同期分别为220万美元和420万美元[229] - 2021年6月30日贷款损失准备金为1290万美元，较2020年6月30日增加260万美元，增幅25.1%[250] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期初余额为1269.3万美元，期末余额为1287.1万美元；净回收/冲销为 - 17.8万美元，占平均贷款的年化比例为 - 0.07%；贷款损失准备金占总贷款的比例为1.26，占不良贷款的比例为139.83[255] 非利息收入与支出 - 2021年前六个月非利息收入为1640万美元，较2020年同期增加690万美元，增幅73.88%；2021年第二季度为780万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅60.0%[203] - 2021年前六个月非利息支出为3320万美元，较2020年同期增加650万美元，增幅24.17%；2021年第二季度为1750万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.58%[204] - 2021年第二季度非利息收入为775.1万美元，第一季度为857.6万美元；2020年第四季度为803.9万美元，第三季度为755.4万美元，第二季度为484.3万美元[212] - 2021年6月30日止三个月和六个月，非利息收入分别增加290万美元和690万美元，主要因抵押贷款手续费收入、交换费和非PPP SBA贷款销售收益增加[231] - 2021年6月30日止三个月和六个月，存款账户服务费分别为130万美元和250万美元，与2020年同期相比略有增减[232] - 2021年6月30日止三个月和六个月，抵押贷款手续费收入分别为300万美元和700万美元，较2020年同期分别增加120万美元（64.5%）和390万美元（126.6%）[233] - 2021年6月30日止三个月和六个月，SBA贷款销售收益分别为130万美元和270万美元，2020年同期分别为4.6万美元和25.5万美元[234] - 2021年上半年非利息支出总计3320万美元，较2020年同期增加650万美元，增幅24.2%；2021年第二季度非利息支出总计1750万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.6%[236] 经营净收入 - 2021年前六个月经营净收入为970万美元，2020年同期为420万美元；2021年第二季度为460万美元，2020年同期为240万美元[212] 净利息收入季度对比 - 2021年第二季度净利息收入为1506.9万美元，第一季度为1428.3万美元；2020年第四季度为1515.1万美元，第三季度为1384.8万美元，第二季度为1354.1万美元[212] 生息资产与负债收益率 - 总生息负债收益率从2020年前六个月的0.82%降至2021年前六个月的0.33%，从2020年第二季度的0.65%降至2021年第二季度的0.32%[219] - 2021年和2020年第二季度贷款平均余额分别为10.76784亿美元和10.94299亿美元，收益率分别为5.34%和5.10%[222] - 2021年和2020年第二季度投资证券（应税）平均余额分别为4.17343亿美元和3.30649亿美元，收益率分别为1.74%和2.16%[222] - 2021年和2020年第二季度总生息资产平均余额分别为16.73874亿美元和15.93809亿美元，收益率分别为3.92%和3.97%[222] - 2021年和2020年第二季度总生息负债平均余额分别为12.34989亿美元和12.52344亿美元，收益率分别为0.32%和0.65%[222] - 2021年6月30日止六个月，生息资产平均余额为16.70059亿美元，收益为3161.7万美元，收益率3.82%；2020年同期平均余额为15.00175亿美元，收益为3115万美元，收益率4.19%[225] - 2021年6月30日止六个月，计息负债平均余额为12.49742亿美元，费用为206万美元，利率0.33%；2020年同期平均余额为11.9969亿美元，费用为486.4万美元，利率0.82%[225] 净利息收入影响因素 - 生息资产平均余额增加使净利息收入增加519.8万美元，利率变动使净利息收入减少192.7万美元，总体净利息收入增加327.1万美元[228] - 计息负债平均余额变动使净利息收入减少90.9万美元，利率变动使净利息收入减少189.5万美元，总体使净利息收入减少280.4万美元[228] 非利息支出明细 - 2021年上半年薪资和员工福利增加490万美元，增幅31.9%；2021年第二季度增加240万美元，增幅31.0%[237] - 2021年上半年收购相关费用增加53.3万美元，增幅105.1%；2021年第二季度增加64.5万美元，增幅292.6%[238] - 2021年上半年信息技术费用增加75.2万美元，增幅27.9%；2021年第二季度增加47.6万美元，增幅34.5%[239] 所得税费用 - 2021年和2020年第二季度及上半年所得税费用分别为140万美元、300万美元、59.5万美元和92.3万美元，有效税率为联邦税率21%和佐治亚州税率2.5%[240] 贷款结构占比 - 2021年6月30日，商业房地产贷款占比65.0%，较2020年12月31日的60.5%有所上升[244] - 2021年6月30日，商业、金融和农业贷款占比16.4%，较2020年12月31日的20.1%有所下降[244] 不良资产情况 - 2021年6月30日，非应计贷款总额为920.5万美元，较2020年12月31日增加2.6万美元，增幅0.3%；其他房地产拥有量（OREO）为27万美元，较2020年12月31日减少73.6万美元，降幅73.2%；不良资产占总资产的比例降至0.54%，2020年12月31日为0.69%[258] 敏感行业贷款情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合的6.0%（即6100万美元）投向酒店行业，该行业对新冠疫情最为敏感[259] 不良贷款重组情况 - 截至2021年6月30日，不良贷款重组（TDRs）从2020年12月31日的1260万美元略降至1240万美元，且均按修改后的条款执行，不视为不良资产[265] 资本比率情况 - 银行需满足的“资本充足”监管要求：一级普通股资本（CET1）比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，杠杆比率为5.0%[284] - 截至2021年6月30日公司的资本比率：CET1风险资本比率为11.31%，一级风险资本比率为13.41，总风险资本比率为14.56，杠杆比率为8.45[284] - 截至2020年12月31日公司的资本比率：CET1风险资本比率为10.62%，一级风险资本比率为12.71，总风险资本比率为13.78，杠杆比率为8.49[284] - 截至2021年6月30日Colony Bank的资本比率：CET1风险资本比率为1

财务表现 - 公司2021年第一季度总资产为18亿美元，贷款总额为11亿美元，存款总额为15亿美元，股东权益为1.435亿美元[195] - 2021年第一季度净收入为490万美元，每股摊薄收益为0.52美元，较2020年同期的160万美元和0.17美元大幅增长[195] - 2021年第一季度净收入为491.9万美元，摊薄每股收益为0.52美元，相比2020年同期的160.3万美元和0.17美元有显著增长[208] - 2021年第一季度运营净收入为504.9万美元，相比2020年同期的183万美元增长显著，主要排除了与收购相关的费用[208] - 2021年第一季度非利息收入为860万美元，较2020年同期增长410万美元，增幅达89.5%[200] - 2021年第一季度非利息收入为8,576千美元，相比2020年同期的4,526千美元增加了89.48%[223] - 2021年第一季度非利息支出为1580万美元，较2020年同期增加240万美元，增幅为18.28%[201] - 2021年第一季度非利息支出为1578.2万美元，同比增长243.9万美元，增幅18.3%，主要由于薪资和员工福利以及信息技术支出的增加[229] - 2021年第一季度所得税支出为170万美元，相比2020年同期的32.8万美元大幅增加[231] 利息收入与支出 - 净利息收入从2020年第一季度的1270万美元增至2021年第一季度的1430万美元，净息差从3.68%降至3.50%[196] - 2021年第一季度净利息收入为1428.3万美元，相比2020年同期的1270.4万美元有所增长[209] - 2021年第一季度净利息差为3.42%，净利息收益率为3.50%，相比2020年同期的3.50%和3.68%有所下降[213] - 2021年第一季度总利息收入为15,474千美元，相比2020年同期的15,631千美元略有下降[217] - 2021年第一季度净利息收入为14,383千美元，相比2020年同期的12,767千美元有所增加[217] - 总计息负债的收益率从2020年第一季度的1.01%下降至2021年第一季度的0.35%[215] - 存款成本从2020年第一季度的0.84%下降至2021年第一季度的0.24%[215] 贷款与拨备 - 2021年第一季度贷款损失拨备为50万美元，较2020年同期的195.6万美元大幅减少[197] - 截至2021年3月31日，公司贷款损失准备金为1270万美元，占总贷款的1.19%，较2020年12月31日的1210万美元和1.14%有所增加[197] - 2021年第一季度贷款损失拨备为500万美元，相比2020年同期的1956万美元有所减少[209] - 2021年第一季度贷款损失准备金为500,000美元，相比2020年同期的1,956,000美元大幅下降[222] - 2021年3月31日贷款损失准备金为1270万美元，相比2020年同期的838万美元增加430万美元，增幅51.4%[241] - 2021年第一季度不良贷款（NPLs）为1067.7万美元，相比2020年同期的1013万美元有所增加[209] - 2021年第一季度不良资产（NPAs）为1122.4万美元，相比2020年同期的1099.6万美元有所增加[209] - 2021年3月31日不良贷款总额为1070万美元，相比2020年12月31日的920万美元增加149.8万美元，增幅16.3%[249] - 公司非应计贷款总额为10,677千美元，较上一季度的9,179千美元有所增加[253] - 非应计贷款占总贷款的比例为1.00%，较上一季度的0.95%略有上升[253] - 公司的不良资产总额为11,224千美元，较上一季度的10,512千美元有所增加[253] - 公司的不良资产占总贷款和OREO的比例为1.06%，较上一季度的1.08%略有下降[253] - 公司的TDRs（不良贷款重组）总额为1270万美元，与上一季度的1260万美元基本持平[256] 贷款组合与增长 - 2021年第一季度平均贷款增加9880万美元，增幅为10.1%，主要受PPP贷款增长的推动[214] - 2021年第一季度平均资产增加2.58亿美元，主要由于贷款和投资证券的增长[214] - 2021年第一季度平均存款增加1.867亿美元，主要受客户存款增长的推动[214] - 2021年3月31日贷款总额为11.0775亿美元，相比2020年12月31日的10.595亿美元增加332万美元，增幅0.3%[234] - 2021年3月31日酒店行业贷款占公司贷款组合的5.8%，即6180万美元，该行业对COVID-19疫情最为敏感[250] - 公司总存款为15.26亿美元，较上一季度的14.45亿美元有所增长，其中非利息存款占比25.2%，利息存款占比74.8%[259] 资本与流动性 - 公司资本充足率表现良好，CET1资本比率为10.49%，Tier 1资本比率为12.49%，总资本比率为13.76%，均超过监管要求[275] - 公司持有的现金及现金等价物为1.816亿美元，与上一季度的1.835亿美元基本持平[268] - 公司通过PPP贷款和PPPLF安排获得了6060万美元的资金支持，加权平均期限约为2年[269] COVID-19影响 - 公司参与了SBA的薪资保护计划（PPP），截至2021年3月31日，已关闭与SBA相关的4690万美元PPP贷款[192] - 2021年第一季度，与CARES法案相关的4540万美元PPP贷款被免除，相关贷款费用约为360万美元[192] - 截至2021年3月31日，公司有一笔290万美元的酒店贷款因COVID-19进行了修改[191] - COVID-19疫情及相关居家令和社交距离措施可能导致公司面临额外的市场价值风险，包括经济活动的减少和贷款组合中抵押品公允价值的下降[278] 利率敏感性 - 利率上升200个基点将导致净利息收入增加11.82%，与2020年12月31日的基准情景相比增加12.55%[279] - 利率上升100个基点将导致净利息收入增加6.14%，与2020年12月31日的基准情景相比增加6.71%[279] - 利率下降100个基点将导致净利息收入减少3.32%，与2020年12月31日的基准情景相比减少2.91%[279] 其他收入与支出 - 2021年第一季度抵押贷款费用收入为4.0百万美元，相比2020年同期的1.262百万美元增加了216.6%[226] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益为1,471,000美元，相比2020年同期的210,000美元大幅增加[227] - 2021年第一季度薪资和员工福利支出为995.5万美元，同比增长245.7万美元，增幅32.8%，主要由于小企业专业贷款和抵押贷款部门的增长[230] - 公司持有的其他房地产资产为518千美元，较上一季度的1,320千美元大幅减少[253]

公司业务交易 - 2004 - 2007年期间多次发行信托优先证券，金额分别为450万美元、500万美元、900万美元和500万美元[21][22][24][25] - 2020年2月26日收购Cadence的东佐治亚州房屋建筑商金融贷款组合[27] - 2020年12月10日宣布调整分行网络，关闭5家分行，占分行网络总数的18%[28] - 2020年12月30日出售汤马斯顿分行，转移约300万美元全额履约贷款和约4000万美元存款，存款溢价3%[29] 股东股息 - 2020年和2019年按季度向股东支付股息，2020年为每股0.10美元，2019年为每股0.075美元[29] 员工情况 - 2020年12月31日公司共有376名员工，其中368名为全职等效员工[34] 公司监管性质 - 公司注册为银行控股公司并被视为金融控股公司，受美联储全面监管[42] 金融控股公司活动条件 - 作为金融控股公司，公司可从事更广泛活动，但需满足“资本充足”“管理良好”等条件[43] 银行收购规定 - 收购银行需获得美联储事先批准，且需考虑多方面因素[46] - 联邦法律限制个人收购银行控股公司或银行投票权股份数量，收购需提前通知监管机构[47] 激励薪酬规则 - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2020年12月31日相关规则未实施[52] 银行资本要求 - 银行需维持基于资本与总资产、风险加权资产比率的最低资本水平，最低杠杆比率为4%[55][58] - 自2019年1月1日起，资本规则要求在最低资本比率要求之上设2.5%的资本保护缓冲[59] - 银行要达到资本充足，需维持CET1与风险加权资产比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[61] - 2020年12月31日，银行监管资本比率高于适用的资本充足标准并满足当时适用的资本保护缓冲[63] - 2018年经济增长法案将美联储小银行控股公司政策声明适用的资产门槛提高到30亿美元，公司不再需遵守相关风险资本规则[65] - 联邦银行机构为资产低于100亿美元金融机构制定社区银行杠杆比率，最低资本为9%，银行未选择加入该框架[66] 会计标准 - CECL会计标准将于2023年第一季度对公司生效，公司需提前确认预期但尚未可能发生的信贷损失[67] 股息支付批准 - 佐治亚州银行支付现金股息，若一级资本与调整后总资产比率低于6%等情况需获佐治亚州银行与金融部批准[69] 关联方交易限制 - 银行与公司或非银行关联方的交易受限，与公司或任一关联方的交易限于银行资本和盈余的10%，与公司及所有非银行关联方的交易合计限于20%[76] 存款保险 - 公司存款由FDIC的DIF保险，每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险上限为25万美元[78] 违规制裁 - 违反《美国爱国者法案》要求的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[85] 贷款集中度指引 - 《商业房地产贷款集中》指引在CRE贷款集中度超过银行总风险资本100%或300%时触发[87][89] CRA评估 - 公司在最近的CRA评估中评级为“满意”[91] 贷款相关规则 - 《ATR/QM规则》规定合格抵押贷款借款人总债务收入比需小于等于43%[95] - 资产支持证券的证券化机构必须保留至少5%的信用风险，除非符合豁免条件[95] 疫情贷款政策 - 2020年《CARES法案》给予“联邦支持抵押贷款”借款人一定的宽限权利和止赎保护，疫情期间持续有效[96] 信贷与房地产交易反歧视 - 《平等信贷机会法》和《公平住房法》禁止在信贷或房地产交易中基于多种因素的歧视[97] - 联邦银行监管机构发布关于贷款歧视的政策声明，DOJ加大对违规行为的起诉力度[97] 消费者保护法规 - 公司需遵守多种保护消费者的法规，包括限制利息和收费、规范信贷条款披露等[93]

商业客户贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司有6个商业客户的未偿还贷款余额总计1260万美元，有积极的付款延期[232] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司与美国中小企业管理局（SBA）完成了约1630笔薪资保护计划（PPP）贷款，总金额超过1.378亿美元，贷款手续费约为550万美元[233] 公司整体财务数据（特定时间点） - 2020年9月30日，公司合并总资产为18亿美元，总贷款为11亿美元，总存款为14亿美元，股东权益为1.403亿美元[236] - 2020年9月30日和2019年12月31日公司总资产分别为18亿美元和15亿美元[284] - 2020年9月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为11亿美元，较2019年12月31日增加1.328亿美元（13.7%）[286] - 截至2020年9月30日，总贷款为11.01606亿美元，较2019年12月31日的9.68814亿美元有所增加[288] - 2020年9月30日和2019年12月31日，存款总额分别为14.164亿美元和12.93742亿美元；非计息存款占比分别为22.9%和18.0%，计息存款占比分别为77.1%和82.0%[309] - 2020年9月30日和2019年12月31日，经纪存款分别为7600万美元和200万美元[310] - 2020年9月30日和2019年12月31日，现金及现金等价物分别为1.488亿美元和1.041亿美元[318] - 2020年9月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为2250万美元和4700万美元；额外借款额度分别为4.161亿美元和3.214亿美元[319] - 截至2020年9月30日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）安排的未偿还余额为1.345亿美元[319] 公司净收入及每股收益情况 - 2020年第三季度，公司净收入为310万美元，摊薄后每股收益为0.33美元；2019年第三季度净收入为250万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[236] - 2020年前九个月，公司净收入为690万美元，摊薄后每股收益为0.73美元；2019年前九个月净收入为750万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[236] - 2020年第三季度净利润为310万美元，摊薄后每股收益为0.33美元；2019年同期净利润为250万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[250] 净利息收入及净息差情况 - 2020年第三季度净利息收入增至1380万美元，2019年第三季度为1270万美元；净息差从2019年同期的3.62%降至2020年的3.34%[237] - 2020年前九个月净利息收入增至4010万美元，2019年同期为3490万美元；净息差从2019年前九个月的3.57%降至2020年的3.46%[238] - 2020年和2019年第三季度的完全应税等效净利息收入分别为1560万美元和1620万美元；2020年第三季度净利息利差和净利息收益率分别为3.22%和3.34%，较2019年第三季度分别下降18和28个基点[257] - 2020年和2019年前九个月的完全应税等效净利息收入分别为4690万美元和4450万美元；2020年前九个月净利息利差和净利息收益率分别为3.31%和3.46%，较2019年第三季度分别下降4和11个基点[257] - 2020年第三季度净利息收入为1384.8万美元，第二季度为1354.1万美元，第一季度为1270.4万美元，2019年第四季度为1299.2万美元，2019年第三季度为1265.6万美元[252] - 2020年和2019年第三季度按税收等效基础计算的净利息收入分别为1390万美元和1270万美元，同比增加120万美元（9.4%）；截至2020年和2019年9月30日的九个月，净利息收入分别为4030万美元和3500万美元，同比增加530万美元（15.2%）[259] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款平均余额为11.40486亿美元，收入为1380.9万美元，收益率为4.80%；2019年同期平均余额为9.5615亿美元，收入为1369.9万美元，收益率为5.68%[262] - 截至2020年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为16.58004亿美元，收入为1563.5万美元，收益率为3.74%；2019年同期平均余额为13.92833亿美元，收入为1624.6万美元，收益率为4.63%[262] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额为10.71908亿美元，收入为4092.3万美元，收益率为5.09%；2019年同期平均余额为8.68579亿美元，收入为3656.6万美元，收益率为5.61%[265] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为16.60182亿美元；2019年同期平均余额为13.83509亿美元[265] - 2020年和2019年九个月的净利息收入分别为4032.2万美元和3499.4万美元，净息差分别为3.46%和3.57%[265] - 2020年第三季度和前九个月净利息收入（FTE）分别增加1.1907亿美元和0.5328亿美元[269] 贷款损失拨备及净冲销情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备为110万美元，2019年第三季度为21.4万美元；2020年前九个月贷款损失拨备为530万美元，2019年前九个月为52.4万美元[239] - 2020年第三季度净冲销为37.5万美元，2019年同期为40.3万美元；2020年前九个月净冲销为110万美元，2019年同期为120万美元[239] - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金为1100万美元，占总贷款的1.00%；2019年12月31日为690万美元，占总贷款的0.71%[239] - 2020年第三季度贷款损失准备金为110.6万美元，第二季度为220万美元，第一季度为195.6万美元，2019年第四季度为58.1万美元，2019年第三季度为21.4万美元[252] - 2020年9月30日止三个月和九个月贷款损失拨备分别为110万美元和530万美元，2019年同期分别为21.4万美元和52.4万美元[270] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1100万美元，较2019年12月31日的660万美元增加440万美元，增幅67.0%[294] - 2020年第三至九月，净冲销与平均贷款的年化比率为0.13%，2019年同期为0.17%[298] - 2020年第三至九月，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.00%，2019年同期为0.84%[298] - 2020年第三至九月，准备金与不良贷款的比率为111.02，2019年同期为67.06[298] 非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为760万美元，较2019年第三季度增加350万美元，增幅86.9%；2020年前九个月非利息收入为1680万美元，较2019年同期增加650万美元，增幅62.6%[242] - 2020年第三季度非利息收入为755.4万美元，第二季度为484.3万美元，第一季度为443.4万美元，2019年第四季度为441.2万美元，2019年第三季度为403万美元[252] - 2020年第三季度非利息收入较2019年同期增加350万美元，前九个月增加650万美元[273] - 2020年第三季度和前九个月服务收费较2019年同期分别减少23万美元（14.9%）和9.1万美元（2.3%）[273][274] - 2020年第三季度和前九个月抵押贷款手续费收入较2019年同期分别增加140万美元（108.4%）和380万美元（193.8%）[273][275] 非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为1630万美元，较2019年同期增加300万美元，增幅22.1%；2020年前九个月非利息支出为4290万美元，较2019年同期增加750万美元，增幅21.3%[243] - 2020年第三季度非利息支出为1631.3万美元，第二季度为1337.5万美元，第一季度为1325.1万美元，2019年第四季度为1349.6万美元，2019年第三季度为1335.7万美元[252] - 2020年第三季度非利息支出为1630万美元，较2019年同期增加300万美元（22.1%）；前九个月为4290万美元，较2019年同期增加750万美元（21.3%）[280] 运营净收入情况 - 2020年第三季度运营净收入为370万美元，2019年同期为320万美元；2020年第三季度运营净收入排除了与收购相关的费用和汤马斯顿分行的减记，税后总计62.3万美元；2019年第三季度运营净收入排除了与收购相关的费用，税后总计68万美元[251] 平均资产和负债情况 - 截至2020年9月30日的三个月，平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均贷款增加1.843亿美元（19.3%），投资证券增加2.677亿美元[258] 生息资产及付息负债收益率情况 - 生息资产从2019年第三季度的13亿美元增至2020年第三季度的16亿美元，增加2.479亿美元（18.9%）[259] - 总付息负债收益率从2019年第三季度的1.23%降至2020年第三季度的0.52%，存款成本从2019年第三季度的1.06%降至2020年第三季度的0.42%[260] 美联储利率调整情况 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，总共下调150个基点[261] 所得税费用及有效税率情况 - 2020年9月30日和2019年9月30日止三个月所得税费用分别为88.4万美元和59.7万美元，前九个月均为180万美元[283] - 2020年9月30日和2019年9月30日公司有效税率均为21%[283] 不良资产及相关比率情况 - 2020年第三季度末，非应计贷款总计990万美元，较2019年12月31日的920万美元增加70万美元，增幅8.1%[300] - 截至2020年9月30日，其他房地产拥有量（OREO）总计190万美元，较2019年12月31日的130万美元增加55.5万美元，增幅42.0%[300] - 2020年第三季度末，不良资产占总资产的百分比降至0.67%，而2019年12月31日为0.69%[300] - 截至2020年9月30日，不良资产总额为1.1812亿美元，占贷款和其他不动产总额的1.07%，占总资产的0.67%；2019年12月31日分别为1.0512亿美元、1.08%和0.69%[306] 问题债务重组及修改条款贷款情况 - 截至2020年9月30日，问题债务重组（TDR）总额为1240万美元，与2019年12月31日的1230万美元基本持平[306] - 截至2020年9月30日，公司仍有1260万美元贷款处于修改条款下[307] 贷款组合行业分布情况 - 截至2020年9月30日，公司贷款组合的5.8%（即6390万美元）处于酒店行业[301] - 2020年前九个月，建筑、土地及土地开发贷款占总贷款的比例从9.9%升至11.6%[288] 银行风险资本比率情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行的CET1风险资本比率分别为12.16%和10.33%，一级风险资本比率分别为14.29%和12.52%，总风险资本比率分别为15.29%和13.17%，杠杆比率分别为10.17%和8.92%[325] 公司市场风险敞口情况 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险[327] 利率变动对净利息收入影响情况 - 利率200个基点上升时，2020年9月30日基数增幅为14.23%，2019年12月31日情景下净利息收入增幅为3.87%[330] - 利率100个基点上升时，2020年9月30日基数增幅为7.77%，2019年12月31日情景下净利息收入增幅为2.54%[330] - 利率100个基点下降时，2020年9月30日基数降幅为2.13%，2019年12月31日情景下净利息收入降幅为4.12%[

延期还款与PPP贷款业务情况 - 截至2020年6月30日，公司有170个商业客户获批延期还款，未偿还贷款余额总计1.133亿美元，其中酒店行业19笔贷款共4730万美元，零售行业18笔贷款共1700万美元，1 - 4户家庭投资物业有60笔贷款[223] - 截至2020年6月30日，公司与美国小企业管理局（SBA）完成约1630笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额超1.378亿美元，贷款手续费约550万美元[224] 公司整体财务数据 - 2020年6月30日，公司总资产18亿美元，总贷款11亿美元，总存款14亿美元，股东权益1.386亿美元[226] - 2020年6月30日和2019年12月31日公司总资产分别为18亿美元和15亿美元[273] 净收入与每股收益情况 - 2020年第二季度净收入220万美元，摊薄后每股0.23美元；2019年同期净收入210万美元，摊薄后每股0.23美元；2020年上半年净收入380万美元，摊薄后每股0.40美元；2019年上半年净收入490万美元，摊薄后每股0.56美元[226] - 2020年第二季度净收入和摊薄后每股收益分别为220万美元和0.23美元，2019年同期分别为210万美元和0.23美元[240] 净利息收入情况 - 2020年第二季度净利息收入增至1350万美元，2019年同期为1180万美元；2020年上半年净利息收入增至2620万美元，2019年同期为2220万美元[227][228] - 2020年和2019年第二季度完全应税等效净利息收入分别为1350万美元和1180万美元；2020年第二季度净利息利差和净利息收益率分别为3.27%和3.41%，较2019年第二季度分别下降11和20个基点[246] - 2020年和2019年前六个月完全应税等效净利息收入分别为2620万美元和2220万美元；2020年前六个月净利息利差和净利息收益率分别为3.34%和3.51%，净利息利差较2019年同期下降6个基点[246] - 按税收等效基础计算，2020年和2019年第二季度净利息收入分别为1350万美元和1180万美元，较2019年同期增加170万美元（14.5%）；2020年和2019年截至6月30日的六个月净利息收入分别为2620万美元和2220万美元，较2019年同期增加410万美元（18.3%）[248] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为1.3541亿美元，净息差为3.41%；2019年同期净利息收入为1.1825亿美元，净息差为3.61%[251] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为2.6245亿美元，净息差为3.51%；2019年同期净利息收入为2.2182亿美元，净息差为3.51%[254] - 从2019年6月30日到2020年6月30日，净利息收入（FTE）增加406.3万美元，其中因规模增加1084.9万美元，因利率变动减少678.6万美元[258] 净息差情况 - 2020年第二季度净息差降至3.41%，2019年同期为3.61%；2020年和2019年上半年净息差均稳定在3.51%[227][228] - 2020年第二季度净利息收益率为3.41%，第一季度为3.63%，第四季度为3.72%，2019年第三季度为3.64%，第二季度为3.61%[240] 贷款损失拨备与净冲销情况 - 2020年第二季度贷款损失拨备为220万美元，2019年同期为17.9万美元；2020年上半年贷款损失拨备为420万美元，2019年同期为31万美元[229] - 2020年第二季度净冲销为29.5万美元，2019年同期净回收2.1万美元；2020年上半年净冲销为73万美元，2019年同期为79.8万美元[229] - 2020年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为220万美元和420万美元，2019年同期分别为17.9万美元和31万美元；2020年第二季度净贷款冲销年化百分比为0.12%，2019年同期为 - 0.01%[259] 非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入480万美元，较2019年同期增加84.3万美元，增幅21.1%；2020年上半年非利息收入940万美元，较2019年同期增加310万美元，增幅48.5%[230] - 2020年第二季度非利息收入为484.3万美元，第一季度为443.4万美元，第四季度为441.2万美元，2019年第三季度为403.9万美元，第二季度为400万美元[240] - 2020年第二季度非利息收入较2019年同期增加84.3万美元，上半年增加310万美元，主要因抵押贷款手续费收入和SBA贷款销售收益增加[261][263] 非利息支出情况 - 2020年第二季度非利息支出1340万美元，较2019年同期增加36.1万美元；2020年上半年非利息支出2680万美元，较2019年同期增加470万美元，增幅21.4%[231] - 2020年第二季度非利息支出为1337.5万美元，第一季度为1325.1万美元，第四季度为1349.6万美元，2019年第三季度为1335.8万美元，第二季度为1301.4万美元[240] - 2020年第二季度非利息支出总计1340万美元，较2019年同期增加36.1万美元，增幅2.8%；上半年为2680万美元，较2019年同期增加470万美元，增幅21.4%[269] 运营净收入情况 - 2020年第二季度运营净收入为240万美元，2019年同期为360万美元；2020年第二季度运营净收入扣除税后收购相关费用总计17.4万美元，2019年同期为160万美元[241] 平均资产与负债情况 - 截至2020年6月30日的三个月平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均资产增加主要因平均贷款增加2.275亿美元（26.2%），平均应税证券减少540万美元[247] 生息资产与负债收益率情况 - 生息资产增长使净利息收入增加，从2019年第二季度的13亿美元增至2020年第二季度的15亿美元，增长2.802亿美元（21.3%）[248] - 总生息负债收益率从2019年第二季度的1.23%降至2020年第二季度的0.64%[250] - 存款成本从2019年第二季度的1.06%降至2020年第二季度的0.52%[250] - 截至2020年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为15.94538亿美元，收益率为3.91%；2019年同期平均余额为13.14337亿美元，收益率为4.61%[251] - 截至2020年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为15.00904亿美元，收益率为4.16%；2019年同期平均余额为12.67927亿美元，收益率为4.45%[254] 免税投资证券应税等价调整情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，免税投资证券的应税等价调整分别为6000美元和9000美元[252] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，免税投资证券的应税等价调整分别为3.7万美元和4.3万美元[255] 非利息收入各项目情况 - 2020年第二季度存款服务手续费较2019年同期减少18.4万美元，降幅17.2%；上半年增加15.6万美元，增幅7.7%[261][264] - 2020年第二季度和上半年其他服务收费、佣金和费用分别较2019年同期增加41.2万美元（增幅37.1%）和77.5万美元（增幅38.6%）[261][265] - 2020年第二季度和上半年抵押贷款手续费收入分别为180万美元和310万美元，较2019年同期分别增加130万美元（增幅235.8%）和240万美元（增幅349.6%）[261][266] 非利息支出各项目情况 - 2020年第二季度和上半年薪资及员工福利分别较2019年同期增加140万美元（增幅22.8%）和360万美元（增幅30.6%）[269][270] - 2020年第二季度和上半年其他非利息支出分别较2019年同期增加46万美元（增幅12.6%）和240万美元（增幅37.7%）[269][271] 贷款相关情况 - 2020年6月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为11亿美元，较2019年12月31日增加1.452亿美元，增幅15%，主要因2020年第二季度PPP贷款增长[275] - 2020年6月30日贷款损失准备金为1030万美元，较2019年12月31日的680万美元增加340万美元，增幅50.0%[283] - 2020年6月30日各贷款类别准备金占比：建筑、土地及土地开发为11.8%（75.9万美元），其他商业房地产为46.5%（571.1万美元），住宅房地产为16.9%（163.1万美元），商业、金融及农业为22.6%（191.3万美元），消费者及其他为2.2%（27.5万美元）[285] - 2020年第二季度净冲销与平均贷款年化比率为0.14%，2019年同期为0.30%；2020年上半年为0.17%，2019年同期为0.19%[288] - 2020年6月30日贷款损失准备金与总贷款比率为0.92%，2019年同期为0.84%；贷款损失准备金与不良贷款比率为89.79%，2019年同期为67.06%[288] - 2020年6月30日非应计贷款为1150万美元，较2019年12月31日的920万美元增加230万美元，增幅24.8%[290] - 2020年6月30日其他房地产拥有量（OREO）为180万美元，较2019年12月31日的130万美元增加44.9万美元，增幅34.0%[290] - 2020年第二季度末，不良资产占总资产比例增至0.75%，2019年12月31日为0.69%[290] - 2020年6月30日，公司贷款组合中6.1%（6770万美元）为酒店行业贷款[291] - 2020年6月30日，问题债务重组（TDR）总额为1220万美元，与2019年12月31日的1230万美元基本持平[296] - 截至2020年6月30日，公司约有1.132亿美元贷款仍处于修改条款之下[297] 存款相关情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日总存款分别为14亿美元和13亿美元，非计息存款占比分别为23.1%和18.0%，计息存款占比分别为76.9%和82.0%[299] - 2020年6月30日和2019年12月31日经纪存款均为200万美元[300] 现金及等价物与借款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日现金及现金等价物分别为1.91亿美元和1.041亿美元[308] - 2020年6月30日和2019年12月31日联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为3650万美元和4700万美元，额外借款额度分别为3.401亿美元和3.214亿美元[309] - 截至2020年6月30日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）未偿还余额总计1.345亿美元，PPP贷款及相关PPPLF资金加权平均期限约为2年，公司为此预付1.407亿美元[309] 资本比率情况 - 监管要求的CET1最低要求为4.5%，“资本状况良好”标准为6.5%；一级资本最低要求为6.0%，“资本状况良好”标准为8.0%；总资本最低要求为8.0%，“资本状况良好”标准为10.0%；杠杆率最低要求为4.0%，“资本状况良好”标准为5.0%[315] - 2020年6月30日和2019年12月31日公司CET1风险资本比率分别为10.26%和10.33%，一级风险资本比率分别为12.39%和12.52%，总风险资本比率分别为13.32%和13.17%，杠杆率分别为9.23%和8.92%[315] - 2020年6月30日和2019年12月31日Colony银行CET1风险资本比率分别为12.99%和13.54%，一级风险资本比率分别为12.99%和13.52%，总风险资本比率分别为13.92%和14.19%，杠杆率分别为9.70%和9.77%[315] 利率变动对净利息收入影响情况 - 利率上升200个基点时，2020年6月30日和2019年12月31日净利息收入较基础情景分别增加13.83%和3.87%[320] - 利率上升100个基点时，2020年6月30日和2019年12月31日净利息收入较基础情景分别增加7.57%和2

财务收入与收益 - 2020年第一季度公司净收入160万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2019年同期净收入280万美元，摊薄后每股收益0.34美元[232] - 2020年第一季度净利息收入增至1270万美元，2019年同期为1040万美元，净息差从2019年同期的3.46%增至3.63%[233] - 2020年第一季度非利息收入440万美元，较2019年同期增加210万美元，增幅91.0%[235] - 2020年第一季度净收入为160万美元，摊薄后每股收益为0.17美元，2019年同期分别为280万美元和0.34美元[242] - 2020年第一季度净营业收入为180万美元，2019年同期为290万美元，2020年第一季度净营业收入不含税后总计22.7万美元的收购相关费用，2019年同期不含税后总计10.1万美元的收购相关费用[243] - 2020年第一季度净利息收入为1270.4万美元，2019年同期为1035.7万美元，同比增加234.7万美元，增幅22.7% [245][250] - 2020年第一季度净息差为3.63%，2019年同期为3.46%；净利息利差2020年第一季度为3.45%，2019年同期为3.25% [245][248] - 2020年3月31日止三个月，生息资产平均余额为14.02876亿美元，利息收入1556.8万美元，收益率4.45%；2019年同期平均余额为12.0377亿美元，利息收入1301.3万美元，收益率4.34%[253] - 2020年第一季度净利息收入为1270.4万美元，净息差为3.63%；2019年同期净利息收入为1035.7万美元，净息差为3.46%[253] - 2020年第一季度非利息收入为456.1万美元，较2019年同期增加222.7万美元，增幅67.94%，主要因抵押贷款手续费收入和SBA贷款销售收益增加[260] - 2020年3月31日存款服务手续费较2019年同期增加34万美元，增幅35.3%，主要因透支和电汇手续费增加[260][263] - 2020年3月31日抵押贷款手续费收入为130万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅782.5%，主要因新分行开业、业务收购及低利率环境需求增加[260][265] - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为32.8万美元和69.9万美元，有效税率均为21%[272] 贷款损失与准备金 - 2020年第一季度贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为13.1万美元，净冲销为43.5万美元，2019年同期为81.9万美元[234] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为840万美元，占贷款总额的0.85%，2019年12月31日为690万美元，占比0.71%[234] - 2020年3月31日止三个月贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为13.1万美元；2020年净贷款冲销年化百分比为0.03%，2019年为0.10%[258] - 2020年贷款损失拨备增加180万美元，主要因COVID - 19疫情导致预期信贷损失可能增加[258] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为840万美元，较2019年12月31日增加180万美元，增幅27.2%[280] - 2020年第一季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.18%，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.85%[284] 非利息支出 - 2020年第一季度非利息支出1330万美元，较2019年同期增加420万美元[236] - 2020年第一季度非利息支出为1325.1万美元，2019年第一季度为902.6万美元 [245] - 2020年第一季度非利息支出为1337.8万美元，较2019年同期增加435.2万美元，增幅47.15%，主要因薪资福利和其他非利息支出增加[268] - 2020年第一季度薪资和员工福利较2019年同期增加39.6%，主要因2019年下半年新增关键员工[268][269] - 2020年第一季度其他非利息支出增至430万美元，较2019年同期增加70.9%，保险、广告营销、ATM和数据处理及无形资产摊销费用均有增加[270] 贷款相关业务 - 截至2020年5月7日，918个非小企业管理局商业客户获批延期还款，未偿还贷款余额总计1.827亿美元[229] - 截至2020年5月13日，公司已完成或获批超1650笔薪资保护计划贷款，总额超1.4亿美元，贷款手续费约540万美元[230] - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户延期还款最长90天，小企业管理局为所有小企业管理局贷款客户担保6个月本息还款[229] - 公司参与薪资保护计划，用现有现金余额和联邦住房贷款银行及美联储银行的可用流动性为贷款提供资金[230] 资产与负债情况 - 截至2020年3月31日的三个月平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均资产增加主要因平均贷款增加1.942亿美元，增幅24.9% [249] - 2020年第一季度平均客户存款较2019年第一季度增加2.027亿美元，其中4200万美元为无息存款 [249] - 生息资产从2019年第一季度的12亿美元增至2020年第一季度的14亿美元，增加1.991亿美元，增幅16.5% [250] - 总付息负债收益率从2019年第一季度的1.09%降至2020年第一季度的1.00%，存款成本从2019年第一季度的0.94%降至2020年第一季度的0.84% [251] - 2020年第一季度不良贷款为1013万美元，2019年第一季度为754.1万美元 [245] - 2020年3月31日和2019年12月31日总资产均为15亿美元[273] - 2020年3月31日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为9.89亿美元，较2019年12月31日增加2020万美元，增幅2.09%[274] - 2020年3月31日，非应计贷款总额为1010万美元，较2019年12月31日增加30.4万美元，增幅3.1%[286] - 2020年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为84.7万美元，较2019年12月31日减少47.3万美元，降幅35.8%[286] - 2020年第一季度末，不良资产占总资产的比例降至0.73%，2019年12月31日为0.74%[286] - 2020年3月31日，问题债务重组（TDR）总额为1220万美元，与2019年12月31日的1230万美元基本持平[289] - 2020年3月31日和2019年12月31日，所有TDR均按修改后的条款执行，因此不被视为不良资产[292] - 2020年3月31日和2019年12月31日总存款均为12.9亿美元，2020年3月31日无息存款占比18.2%，有息存款占比81.8%；2019年12月31日无息存款占比18.0%，有息存款占比82.0%[294] - 2020年3月31日和2019年12月31日经纪存款均为200万美元[295] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款分别为3650万美元和4700万美元，基于质押贷款价值，额外借款额度分别为3.414亿美元和3.214亿美元[303] 资本充足率 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”，CET1风险资本比率分别为10.47%和10.33%，一级风险资本比率分别为12.68和12.52，总风险资本比率分别为13.47和13.17，杠杆率分别为9.06和8.92[307][308] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，Colony银行CET1风险资本比率分别为13.19%和13.54%，一级风险资本比率分别为13.19和13.52，总风险资本比率分别为13.98和14.19，杠杆率分别为9.46和9.77[308] 市场风险与利率影响 - 公司主要市场风险为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险，新冠疫情可能带来额外市场价值风险[310][311] - 利率上升200个基点，2020年3月31日和2019年12月31日净利息收入增幅分别为7.27%和3.87%；上升100个基点，增幅分别为4.13%和2.54%；下降100个基点，降幅分别为5.07%和4.12%[313]

信托优先证券发行情况 - 2004年二季度公司成立Colony Bankcorp Statutory Trust III，发行450万美元信托优先证券[20] - 2006年二季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust I，发行500万美元信托优先证券[21] - 2007年一季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust II，发行900万美元信托优先证券，所得用于偿还2002年3月26日发行的证券[22] - 2007年三季度公司成立Colony Bankcorp Capital Trust III，发行500万美元信托优先证券，所得用于偿还2002年12月19日发行的证券[23] 公司收购情况 - 2019年5月1日银行完成收购Planters First Bank的抵押业务部门PFB Mortgage，并于3月在佐治亚州拉格兰奇设立新的抵押贷款发起办公室[24] - 2019年5月1日公司完成对LBC Bancshares, Inc.的收购，LBC股东可选择每股23.50美元现金或1.3239股公司普通股，55%股份获股票对价，45%获现金对价，公司发行1053875股普通股，支付1530万美元现金[25] 公司员工情况 - 2019年12月31日公司共有370名员工，其中360名为全职等效员工[30] 收购审批相关规定 - 银行控股公司收购银行需获美联储事先批准，收购超过5%投票股份等情况需审批，美联储会考虑多方面因素[40] - 个人或团体收购公司10%或以上流通普通股需提前通知美联储[41] 激励薪酬规则 - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2019年12月31日相关规则未实施，公司确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[45] 银行资本要求 - 银行需维持最低资本水平，最低杠杆比率为4%，自2019年1月1日起需有2.5%的资本保护缓冲[51][52] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少为6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少为8%，总资本与风险加权资产比率至少为10%，杠杆比率至少为5%，截至2019年12月31日，银行监管资本比率高于标准并满足缓冲要求[55] - 2018年经济增长法案将适用美联储小银行控股公司政策声明的资产门槛提高至30亿美元，公司不再需遵守银行风险资本规则[56] - 2019年10月29日，资产低于100亿美元且选择社区银行杠杆比率框架的合格银行和控股公司，CBLR大于9%将被视为资本充足[57] CECL生效时间 - 对于有较小报告公司指定且财年结束于12月31日的SEC报告公司，CECL将于2023年第一季度生效[58] 银行股息支付规定 - 佐治亚州银行支付现金股息，若一级资本与调整后总资产比率低于6%、当年股息总额超过上一年税后净利润的50%、最新监管检查中分类资产超过一级资本加贷款和租赁损失准备金的80%，需获佐治亚州银行和金融部批准[60] 银行关联交易限制 - 银行与公司或非银行关联方的交易，单项限于银行资本和盈余的10%，所有此类交易合计限于20%[67] 存款准备金规定 - 2019年，1630万美元以下的存款余额免缴准备金，1630万 - 1.242亿美元的余额需缴纳3%的准备金，超过1.242亿美元的余额需缴纳270万美元加上超出部分的10% [68] 薪酬投票规定 - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[46] 公司监管情况 - 公司及其子公司受SEC、FINRA、PCAOB、纳斯达克证券市场和各州证券监管机构监督，不时收到各州监管机构信息请求[47] 存款保险情况 - 公司存款由FDIC的DIF保险，每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[69] 反洗钱相关规定 - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[77] - 《美国爱国者法案》要求金融机构建立反洗钱计划，包括制定内部政策等[73][74] 客户身份识别规定 - 2018年5月11日起，受涵盖的金融机构需识别和验证法人实体客户受益所有人身份[76] 商业房地产贷款集中度触发条件 - 商业房地产贷款集中度触发条件为：建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的100%或以上；多户和非农场非住宅物业担保贷款及建设、土地开发等土地贷款总额达到银行总风险资本的300%或以上[79] 合格抵押贷款及资产支持证券规定 - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%[85] - 资产支持证券的证券化机构必须保留不低于5%的资产信用风险，除非符合特定豁免条件[85] CRA评估评级情况 - 公司最近一次CRA评估评级为“满意”[81] 联邦存款保险法案相关规定 - 联邦存款保险法案要求联邦银行监管机构为参保存款机构制定运营和管理标准[71] OFAC相关规定 - OFAC负责确保美国实体不与特定禁止方交易，发现交易涉及OFAC名单需采取行动并通知当局[78]

净利息收入与收益率 - 公司2019年第三季度的净利息收入为1264.8万美元，同比增长25.2%[269] - 2019年前九个月的净利息收入为3483万美元，同比增长14.6%[269] - 2019年前九个月的净利息收益率为3.54%，与去年同期持平[269] - 2019年前9个月净利息收入同比增长454万美元，增幅14.91%，主要得益于2019年第二季度收购LBC Bancshares, Inc.[286] - 2019年前9个月贷款平均余额增加1.0127亿美元，贷款平均收益率上升37个基点[287] - 2019年前9个月净利差为3.33%，较去年同期下降8个基点[290] 净收入 - 公司2019年第三季度的净收入为252万美元，同比下降6.7%[275] - 2019年前九个月的净收入为746万美元，同比下降16.6%[275] 贷款与存款 - 公司2019年前九个月的贷款平均余额增加1.0127亿美元，同比增长37个基点[287] - 2019年前九个月的投资证券平均余额增加3353万美元，同比增长20个基点[287] - 公司2019年前九个月的平均存款余额增加1.6809亿美元，其中计息存款增加1.2916亿美元[288] - 公司2019年前九个月的平均计息存款占总存款的比例为82.48%，同比下降0.93个百分点[289] - 2019年前9个月存款平均余额增加1.6809亿美元，其中计息存款增加1.2916亿美元[288] - 2019年前9个月平均计息存款占总存款比例为82.48%，较去年同期下降0.93个百分点[289] - 平均存款从2018年9月30日的10.3亿美元增加到2019年9月30日的12亿美元，增长了1.6809亿美元[346] - 无息活期存款增加了3893万美元，增长率为22.84%[346] - 有息活期和储蓄存款增加了8929万美元，增长率为16.76%[346] - 定期存款增加了3988万美元，增长率为12.31%[346] - 2019年9月30日的平均存款为12亿美元，较2018年同期的10.3亿美元增长16.76%[346] - 2019年9月30日的贷款与存款比率为76.62%，相比2018年12月31日的72.07%有所增加[361] - 2019年9月30日的贷款与存款比率为76.62%，较2018年12月31日的72.07%有所上升[361] 费用与收入 - 存款账户服务费增加，2019年前九个月同比增长2.85%，主要由于透支费用增加148千美元[296] - 其他费用、佣金和费用增加，2019年前九个月同比增长28.83%，主要由于借记卡交换费和外汇费用增加731千美元[297] - 抵押贷款费用收入大幅增加，2019年前九个月同比增长282.84%，主要由于2019年5月收购PFB Mortgage部门以及2019年3月在LaGrange开设新抵押贷款地点[297] - 其他收入增加，2019年前九个月同比增长116.74%，主要由于2019年第二季度出售其他房地产获得约100万美元的收益[298] - 2019年软件和数据处理成本增加478千美元，ATM费用增加292千美元，法律和专业费用增加270千美元，营销费用增加336千美元[304] - 2019年前9个月非利息收入同比增长3210万美元，增幅44.81%，主要得益于抵押贷款费用收入增长282.84%[296] - 2019年前9个月软件和数据处理成本增加47.8万美元，ATM费用增加29.2万美元，法律和专业费用增加27万美元，营销费用增加33.6万美元[304] 投资组合与收益率 - 投资组合的平均收益率从2018年的2.21%增加到2019年的2.41%，主要由于购买了收益率更高的新证券[308] - 截至2019年9月30日，公司投资组合平均收益率为2.41%，较2018年同期上升20个基点[308] 贷款组合 - 商业和农业贷款增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长9.63%，达到7255万美元[318] - 商业和住宅建筑贷款增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长34.85%，达到7936万美元[319] - 其他贷款大幅增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长289.72%，达到1959万美元，主要由于向一个地方政府机构融资约1150万美元[320] - 公司贷款组合中约85%集中在房地产贷款，管理团队持续监控这些集中风险并在贷款损失准备分析中考虑这些因素[321] - 截至2019年9月30日，公司商业和农业贷款余额为7255万美元，较2018年底增长9.63%[318] - 商业和住宅建筑遗留贷款在2019年9月30日增加了2051万美元，增幅为34.85%，达到7936万美元，而2018年12月31日为5885万美元[319] - 其他遗留贷款在2019年9月30日增加了289.72%，达到1959万美元，而2018年12月31日为503万美元[320] - 公司贷款组合中约85%集中在房地产担保贷款，这可能导致信用风险[321] - 公司贷款组合中约24.24%为可调整利率贷款，随基准利率变化重新定价，其余大部分贷款在3年内到期[285] 不良资产与贷款损失 - 截至2019年9月30日，公司不良资产总额为10,919百万美元，较2018年12月31日的11,323百万美元有所下降[325] - 2019年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为1.06%，较2018年12月31日的1.21%有所改善[325] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备金为6,600百万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的0.93%有所下降[325] - 2019年前九个月，公司净冲销额为1,201百万美元，年化净冲销率为0.18%，较2018年同期的0.08%有所上升[342] - 2019年9月30日，公司商业和农业贷款的准备金为443百万美元，占总准备金的8%，较2018年12月31日的7%有所上升[338] - 2019年9月30日，公司房地产贷款的准备金为3,290百万美元，占总准备金的47%，较2018年12月31日的48%有所下降[338] - 2019年9月30日，公司消费贷款的准备金为99百万美元，占总准备金的2%，与2018年12月31日持平[338] - 2019年前九个月，公司贷款损失拨备为524百万美元，较2018年同期的131百万美元大幅增加[342] - 2019年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.74%，较2018年12月31日的0.90%有所下降[325] - 2019年9月30日，公司不良贷款占贷款损失准备金的比例为65.07%，较2018年12月31日的76.74%有所改善[325] - 2019年9月30日，非生息资产总额为10919万美元，较2018年12月31日的11323万美元有所下降[325] - 非生息资产占总贷款和止赎资产的比例从2018年12月31日的1.44%下降到2019年9月30日的1.14%[325] - 贷款损失准备金在2019年9月30日为6600万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的7277万美元有所下降[325] - 商业和农业贷款的准备金在2019年9月30日为443万美元，占总准备金的8%，而2018年12月31日为370万美元[338] - 房地产贷款的准备金在2019年9月30日为3290万美元，占总准备金的47%，而2018年12月31日为4549万美元[338] - 住宅贷款的准备金在2019年9月30日为957万美元，占总准备金的21%，而2018年12月31日为1181万美元[338] - 消费者和其他贷款的准备金在2019年9月30日为99万美元，占总准备金的2%，而2018年12月31日为86万美元[338] - 2019年净冲销额为1,201百万美元，较2018年的484百万美元增长148.14%[342] - 2019年贷款损失拨备为524百万美元，较2018年的131百万美元增长300%[342] 股东权益与资本 - 2019年9月30日的股东权益总额为1.2965亿美元，相比2018年12月31日的9569万美元有所增加[353] - 2019年9月30日的Tier 1资本比率为12.54%，总Tier 1和2风险资本比率为13.16%[356] - 2019年9月30日的股东权益为129.65百万美元，较2018年12月31日的95.69百万美元增长35.49%[353] - 2019年9月30日的Tier 1资本比率为12.54%，总Tier 1和2风险资本比率为13.16%，均超过监管最低要求[356] - 2019年9月30日的平均资本为112.70百万美元，占年度平均资产的8.12%，较2018年同期的7.48%有所增长[357] 其他财务指标 - 2019年9月30日的可用出售债券组合总额为3.6887亿美元，相比2018年12月31日的3.5307亿美元有所增加[360] - 2019年9月30日的ICS存款和CDARS存款总额为9487万美元，占总存款的7.58%[364] - 2019年9月30日的互联网存款总额为600万美元，占总存款的0.48%[364] - 2019年9月30日的可用出售债券组合为368.87百万美元，较2018年12月31日的353.07百万美元增长4.47%[360] - 2019年9月30日的平均总资产回报率为0.72%，较2018年同期的1.00%有所下降[372]

业绩总结 - 截至2019年6月30日，公司资产总额为15亿美元[12] - 2019年第二季度每股摊薄收益为0.23美元，较2018年第二季度的0.36美元下降了36.1%[20] - 2019年第二季度的非公认会计原则每股收益为0.34美元，较2018年第二季度的0.36美元下降了5.6%[20] - 2019年第二季度的净利差为3.57%[20] - 2019年第二季度的效率比率为82.28%，较2018年第二季度的69.39%显著上升[20] - 2019年第二季度的平均资产回报率为0.60%[20] - 2019年第二季度的普通股权益回报率为7.43%[20] 用户数据 - 截至2019年6月30日，公司总存款为13亿美元，存款成本为0.86%[24] - 截至2019年6月30日，贷款组合中房地产贷款占比为86%[25] 股东回报 - 2019年第二季度公司恢复现金分红，每股分红为0.075美元，年化收益率为1.8%[22]

收购相关费用 - 2019年第二季度公司因收购LBC Bancshares和PFB Mortgage产生193万美元收购相关费用[264] - 2019年收购LBC Bancshares产生约108万美元合同买断费用[294] - 2019年收购LBC Bancshares, Inc.产生的最大费用约为108万美元，用于买断Calumet的数据处理系统合同[294] 净利息收入相关 - 2019年第二季度末净利息收入占总收入的77.79%，去年同期为81.01%[269] - 2019年上半年末净利息收入较去年同期增加196万美元，增幅9.66%[278] - 2019年6月30日止六个月，应税等效净利息收入增加196万美元，增幅9.66%[278] 生息资产与贷款、投资、存款变化 - 2019年上半年末平均生息资产较去年同期增加1.2494亿美元，主要源于贷款、投资和其他银行有息存款的增长[278] - 2019年上半年末贷款平均余额较去年同期增加6260万美元，平均收益率提高35个基点[279] - 2019年上半年末投资证券平均余额较去年同期增加2404万美元，平均收益率提高25个基点[279] - 2019年上半年末存款平均余额较去年同期增加1.2146亿美元，其中有息存款增加8813万美元[279] 净息差与净利息利差 - 2019年上半年末净息差为3.52%，去年同期为3.56%[277] - 2019年上半年末净利息利差为3.29%，去年同期为3.42%[282] - 2019年上半年净息差为3.29%，去年同期为3.42%[282] 利率情况 - 目前优惠利率为5.50%，2019年上半年保持不变，2018年上调四次；联邦基金利率为2.50%，预计2019年不会进一步加息[271] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，应税等价调整分别为9美元和7美元，联邦税率为21%[285] 非利息收入与服务收费 - 非利息收入2019年上半年为6334万美元，2018年同期为4758万美元，增长33.12%[288] - 2019年上半年服务收费较2018年同期减少98万美元，降幅4.60%，主要因透支费用减少8.4万美元[288] - 2019年上半年非利息收入总计6334美元，较2018年同期的4758美元增长33.12%[288] 软件和数据处理成本 - 2019年上半年软件和数据处理成本从2018年的67.1万美元增至89.2万美元，增加22.1万美元[296] - 2019年上半年软件和数据处理成本从2018年的67.1万美元增至89.2万美元，增加22.1万美元[296] 投资证券组合 - 截至2019年6月30日，投资证券组合平均收益率为2.45%，2018年同期为2.20%[300] - 截至2019年6月30日，投资证券组合总金额为309840美元，平均收益率为2.45%，2018年同期为2.20%[299][300] 购买贷款组合 - 截至2019年6月30日，购买贷款组合净额为1.39226亿美元，较2018年12月31日的1838.7万美元增长657.20%[303] - 截至2019年6月30日，购买贷款组合净额为139226美元，较2018年12月31日的18387美元增长657.20%[303] 遗留贷款情况 - 2019年6月30日商业和农业遗留贷款较2018年12月31日减少6.12%，降至6212万美元[309] - 2019年6月30日商业和住宅建设遗留贷款较2018年12月31日增加1529万美元，增幅25.98%，达7414万美元[310] - 2019年6月30日其他遗留贷款较2018年12月31日增长263.28%，增至1826万美元[311] - 2019年6月30日，商业和农业遗留贷款较2018年12月31日减少6.12%，至6212万美元[309] - 2019年6月30日，商业和住宅建设遗留贷款较2018年12月31日增加25.98%，至7414万美元[310] 贷款组合结构 - 截至2019年6月30日，约86%的贷款组合集中于房地产担保贷款[312] - 截至2019年6月30日，约86%的贷款组合集中于房地产担保贷款[312] - 固定利率贷款总额为697,958美元，浮动利率贷款总额为237,313美元，贷款总计935,271美元[315] 不良资产情况 - 2019年6月30日，不良资产总额为1.074亿美元，较2018年12月31日的1.1323亿美元下降5.15%[316][317] - 2019年6月30日，不良资产占总贷款和止赎资产的比例为1.15%，占总资产的比例为0.71%；不良贷款占总贷款的比例为1.04%[316] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，不良资产总额分别为10,740美元、11,323美元和9,227美元[316] - 2019年6月30日，不良资产占总贷款和被止赎资产的比例为1.15%，占总资产的比例为0.71%，不良贷款占总贷款的比例为1.04%[316] - 2019年6月30日，不良资产较2018年12月31日减少5.15%[317] 问题债务重组与逾期贷款 - 2019年6月30日，问题债务重组贷款合规金额为1.3583亿美元，逾期30 - 89天的金额为859万美元[316] - 2019年6月30日，应计逾期贷款总额为3991万美元，其中30 - 89天逾期的为3989万美元，90天及以上逾期的为2万美元[316] 贷款损失准备金 - 2019年6月30日，贷款损失准备金为6789万美元，占总贷款的0.73%，占不良贷款的69.61%[316] - 2019年上半年净冲销额为798万美元，贷款损失拨备为310万美元，期末贷款损失准备金为6789万美元[332] - 2019年上半年年化净冲销额与平均贷款的比率为0.19%[332] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，贷款损失准备金分别为6,789美元、7,277美元和7,159美元[316] - 2019年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.73%，占不良贷款的比例为69.61%[316] - 2019年上半年净冲销额为798美元，2018年上半年为419美元[332] - 2019年上半年贷款损失拨备为310美元，2018年上半年为70美元[332] - 2019年上半年年化净冲销额与平均贷款的比率为0.19%，2018年上半年为0.11%[332] - 2019年6月30日和2018年12月31日，商业和农业贷款的贷款损失准备金分别为383美元和370美元，占比均为7%[329] 存款情况 - 截至2019年6月30日，平均存款从2018年6月30日的10.3亿美元增至11.6亿美元，增加了1.2146亿美元[336] - 非利息活期存款增加3333万美元，增幅19.53%；有息活期和储蓄存款增加6110万美元，增幅11.42%；定期存款增加2703万美元，增幅8.22%[336] - 2019年上半年平均非利息存款占总平均存款的比例为17.64%，而2018年同期为16.50%；总存款平均成本增加32个基点[336] - 截至2019年6月30日，平均存款从2018年6月30日的10.3亿美元增至11.6亿美元，增加了1214.6万美元[336] - 非利息活期存款增加3333万美元，增幅19.53%；有息活期和储蓄存款增加6110万美元，增幅11.42%；定期存款增加2703万美元，增幅8.22%[336] 贷款承诺与信用证 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款承诺分别为146,481美元和98,736美元，信用证分别为1,627美元和1,525美元[339] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款承诺合同金额分别为14648.1万美元和9873.6万美元，信用证金额分别为162.7万美元和152.5万美元[339] - 截至2019年6月30日，FHLB开具的1800万美元信用证用于担保银行与公共基金存款余额相关的履约情况[342] 股东权益与资本比率 - 2019年6月30日，股东权益总计1.2651亿美元，2018年12月31日为9569万美元；2019年上半年发行1,054,029股普通股，公允价值1871万美元，净收入494万美元，宣布普通股股息127万美元[343] - 2019年6月30日，一级资本比率为12.70%，一级和二级风险资本总额比率为13.37%，普通股一级资本比率为10.41%，一级杠杆比率为9.34%[346] - 截至2019年6月30日，平均资本为1.0484亿美元，占全年平均资产的7.85%，2018年6月为7.46%；2018年每季度支付普通股股息0.05美元/股，2019年第一、二季度为0.075美元/股[347] - 截至2019年6月30日，股东权益总计1.2651亿美元，高于2018年12月31日的9569万美元[343] - 2019年6月30日，一级资本比率为12.70%，一级和二级风险资本总额比率为13.37%，普通股一级资本比率为10.41%，一级杠杆比率为9.34%[346] - 截至2019年6月30日，平均资本为1.0484亿美元，占全年平均资产的7.85%，高于2018年6月的7.46%[347] 可供出售债券投资组合 - 截至2019年6月30日，可供出售债券投资组合总计4.0984亿美元，2018年12月31日为3.5307亿美元[350] 贷款与存款比率 - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款与存款比率均为72.07%；2019年6月30日和2018年12月31日，贷款与所有资金来源（不包括次级债券）比率分别为69.92%和69.26%[351] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款与存款比率均为72.07%；贷款与所有资金来源（不包括次级债券）比率分别为69.92%和69.26%[351] 特定存款占比 - 截至2019年6月30日，公司在ICS存款和CDARS存款中有1.0964亿美元，占总存款的8.45%；互联网存单有675万美元，占总存款的0.52%[354] - 截至2019年6月30日，公司在ICS和CDARS存款中有1.0964亿美元，占总存款的8.45%；通过存款列表服务获得的互联网存单有675万美元，占总存款的0.52%[354] 资产与股本回报率 - 2019年第二季度末六个月，平均资产回报率为0.74%，平均总股本回报率为9.42%，平均总股本与平均资产比率为7.85%；2018年同期分别为1.04%、14.00%、7.46%[362] - 2019年第二季度和2018年同期相比，平均资产回报率分别为0.60%和1.03%，平均总权益回报率分别为7.43%和13.82%[362] - 2019年上半年和2018年同期相比，平均资产回报率分别为0.74%和1.04%，平均总权益回报率分别为9.42%和14.00%[362]