业绩总结 - 截至2024年12月31日，Colony Bank的资产总额为31亿美元[7] - 2024年第一季度小企业专业贷款组(SBSL)的生产达到了历史最高点[30] - 2024年第一季度SBSL的预税利润为1,080千美元，较2023年第四季度的776千美元增长了39.1%[27] - 2024年第二季度的贷款组合总额为1,843百万美元，其中房地产贷款占比83.6%[65] - 2024年第四季度的平均存款余额为51.2千美元，较2023年第四季度的46.6千美元增长了12.4%[56] - 2024年第四季度的资本充足率为16.5%，较2023年第四季度的16.2%有所上升[37] - 2024年第一季度的抵押贷款生产量为50.1百万美元，较2023年第四季度的45.3百万美元增长了10.6%[31] - 2024年第一季度的非利息收入占总收入的34%[47] - 2024年第四季度的商业贷款组合中，零售类贷款占比27%[76] - 2024年第一季度的贷款对价值的加权平均比率为72.4%[70] 用户数据与市场扩张 - Colony Bank计划每年将客户基础增长8%至12%[18] - 预计到2025年底，Colony Bank将恢复8%至12%的有机增长率[20] - 公司在动态增长市场（如亚特兰大和奥古斯塔）中寻求超出平均水平的增长机会[20] - Colony Bank通过数据驱动的市场营销和业务发展活动来提高市场份额[20] 投资组合与财务状况 - 截至2024年12月31日，公司的流动性来源总额为1,306百万美元[40] - 截至2024年12月31日，投资证券组合中，美国机构MBS/CMO的账面价值为331,507千美元，占比38%[80] - 市政证券的账面价值为257,524千美元，占比30%[80] - 私人标签MBS的账面价值为83,807千美元，占比10%[80] - 美国国债的账面价值为94,117千美元，占比11%[80] - 企业债券的账面价值为53,323千美元，占比6%[80] - 预计未来四个季度投资组合的本金和利息现金流将在2000万至3000万美元之间[93] 并购策略与市场表现 - Colony Bank的并购策略旨在成为乔治亚州及周边州的首选收购方[22] - 公司在2024年11月成功转至纽约证券交易所（NYSE），以提高交易量和流动性[16] 负面信息 - 第四季度出售证券的公允价值为830万美元，交易导致的损失为401千美元[96] - 截至2024年12月31日，市政证券的总账面价值为257,524千美元，市场价值为216,912千美元，未实现损失为40,612千美元[82] - 私人标签MBS的总账面价值为83,807千美元，市场价值为74,588千美元，未实现损失为9,219千美元[84] - 企业证券的总账面价值为53,323千美元，市场价值为47,782千美元，未实现损失为5,541千美元[86]

文章核心观点 - 分析Colony Bankcorp季度财报表现、股价走势及未来展望，提及同行业Veritex Holdings业绩预期 [1][4][9] Colony Bankcorp季度财报表现 - 季度每股收益0.44美元，超Zacks共识预期0.36美元，去年同期为0.31美元，此次财报盈利惊喜达22.22% [1] - 上一季度预期每股收益0.34美元，实际为0.35美元，盈利惊喜2.94% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收3078万美元，超Zacks共识预期6.55%，去年同期为2818万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [2] Colony Bankcorp股价走势 - 自年初以来，公司股价下跌约0.7%，而标准普尔500指数上涨2.9% [3] Colony Bankcorp未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势喜忧参半，目前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预估为0.38美元，营收2932万美元，本财年共识每股收益预估为1.57美元，营收1.2052亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业前24%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Veritex Holdings业绩预期 - 预计1月28日公布截至2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.56美元，同比变化 -3.5%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [9] - 预计营收1.133亿美元，较去年同期增长45.7% [10]

净利润与每股收益 - [2024年第四季度净利润增至740万美元，摊薄后每股收益为0.42美元，第三季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益为0.32美元，2023年第四季度净利润同样为560万美元，摊薄后每股收益为0.32美元][6] - [2024年第四季度运营净利润增至780万美元，摊薄后每股调整后收益为0.44美元，第三季度运营净利润为620万美元，摊薄后每股调整后收益为0.35美元，2023年第四季度运营净利润为540万美元，摊薄后每股调整后收益为0.31美元][6] - [2024年第四季度净利润（GAAP）为7432千美元，运营净利润为7756千美元][24] - [2024年第四季度摊薄后每股调整收益为0.44美元][24] - [2024年第四季度净利润为743.2万美元，高于2023年第四季度的559.8万美元][26] - [2024年第四季度基本每股收益为0.42美元，高于2023年第四季度的0.32美元][26] - [2024年第四季度基本每股收益为0.42美元，高于2023年第四季度的0.32美元][37] - [2024年第四季度净收入为743.2万美元，高于第三季度的562.9万美元和2023年第四季度的559.8万美元][37] 信贷损失拨备 - [2024年第四季度计提信贷损失拨备65万美元，第三季度为75万美元，2023年第四季度为150万美元][6] 贷款情况 - [截至2024年12月31日，不包括待售贷款的总贷款为18.4亿美元，较上一季度减少4310万美元，降幅2.28%][6] - [2024年第四季度抵押贷款业务量为7690万美元，抵押贷款销售额总计5140万美元，第三季度分别为6660万美元和5780万美元][6] - [2024年第四季度小企业专项贷款部门完成2220万美元小企业管理局贷款，并出售3000万美元该类贷款，第三季度分别为3010万美元和2720万美元][6] - [2024年第四季度总不良贷款为1081.2万美元，低于2023年第四季度的1020.9万美元][27] - [2024年第四季度贷款平均余额为183256.4万美元，低于2023年第四季度的186065.2万美元][27] - [截至2024年12月31日季度，贷款收益率为6.02%，高于2023年同期的5.65%][32] - [2024年第四季度末贷款净额为18.24亿美元，低于2023年第四季度的18.65099亿美元][38] - [2024年第四季度贷款总额为18.4298亿美元，较2023年第四季度的18.8347亿美元下降2.15%][41][42][43] - [2024年第四季度核心贷款为17.20444亿美元，较2023年第四季度的17.29866亿美元下降0.54%][41] - [2024年第四季度建设、土地及土地开发贷款为2.05046亿美元，较2023年第四季度的2.47146亿美元下降17.04%][42] - [2024年第四季度佐治亚州南部贷款为3.84907亿美元，较2023年第四季度的4.36728亿美元下降11.87%][43] - [2024年第四季度佛罗里达州贷款为0.13135亿美元，较2023年第四季度的0.004亿美元增长3183.75%][43] - [2024年第四季度分类贷款总额为2.0103亿美元，占总贷款的1.09%，较2023年第四季度的2.3754亿美元下降15.36%][44] - [2024年第四季度受批评贷款总额为4.9387亿美元，占总贷款的2.68%，较2023年第四季度的5.6879亿美元下降13.17%][45] 存款情况 - [截至2024年12月31日和9月30日，总存款分别为25.7亿美元和25.2亿美元，增加4300万美元][6][10] - [2024年第四季度存款平均余额为256882.4万美元，高于2023年第四季度的253850万美元][27] - [2024年第四季度末存款为25.67943亿美元，低于2023年第四季度的25.4479亿美元][38] - [2024年第四季度存款总额为25.67943亿美元，较2023年第四季度的25.4479亿美元增长0.91%][39][40] - [2024年第四季度非利息活期存款为4.62283亿美元，较2023年第四季度的4.98992亿美元下降7.35%][39] - [2024年第四季度佐治亚州南部存款为12.17433亿美元，较2023年第四季度的11.34662亿美元增长7.30%][40] 资本比率 - [截至2024年12月31日，一级杠杆比率、一级资本比率、总风险资本比率和普通股一级资本比率分别为9.50%、14.26%、17.10%和13.08%][10] 非利息收入与费用 - [2024年第四季度非利息收入总计1030万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅10.79%；2024年全年非利息收入总计3940万美元，较2023年同期增加370万美元，增幅10.50%][10] - [2024年第四季度非利息收入（GAAP）为10309千美元，运营非利息收入为10710千美元][24] - [2024年第四季度非利息费用（GAAP）为21272千美元，运营非利息费用为21272千美元][24] 不良资产 - [截至2024年12月31日和9月30日，不良资产分别为1130万美元和1250万美元，减少120万美元][16] - [2024年第四季度总不良资产为1134.2万美元，低于2023年第四季度的1065.7万美元][27] 运营指标 - [2024年第四季度运营平均资产回报率为0.99%][24] - [2024年第四季度运营平均股权回报率为11.18%][24] - [2024年第四季度普通股每股有形账面价值为12.95美元][24] - [2024年第四季度有形股权与有形资产比率为7.42%][24] - [2024年第四季度运营效率比率为67.80%][25] - [2024年第四季度运营净非利息费用与平均资产比率为1.35%][25] - [2024年第四季度平均资产回报率为0.95%，高于2023年第四季度的0.73%][38] - [2024年第四季度平均总股本回报率为10.71%，低于2023年第四季度的9.20%][38] 净利息收入与息差 - [2024年第四季度净利息收入为2047.2万美元，高于2023年第四季度的1887.4万美元][26] - [2024年第四季度净息差为2.84%，高于2023年第四季度的2.70%][26] - [截至2024年12月31日季度，净利息收入为2064.5万美元，高于2023年同期的1905.6万美元][32] - [2024年总生息资产平均余额为28.27103亿美元，收益率4.88%；2023年为27.90353亿美元，收益率4.50%][33] - [2024年总付息负债平均余额为23.07006亿美元，成本率2.65%；2023年为22.43468亿美元，成本率2.08%][33] - [2024年净利息收入为7675.9万美元，净息差2.72%；2023年净利息收入为7897.2万美元，净息差2.83%][33] - [2024年第四季度银行部门净利息收入为1919.1万美元，全年各季度净利息收入分别为1755.2万、1721.7万、1715.2万、1919.1万美元][34] - [2024年第四季度抵押银行部门净利息收入为5.3万美元，全年各季度净利息收入分别为4万、5万、6.7万、5.3万美元][34] - [2024年第四季度小企业专业贷款部门净利息收入为122.8万美元，全年各季度净利息收入分别为106.2万、114.2万、132.2万、122.8万美元][34] - [2024年第四季度净息差为2.84%，高于2023年第四季度的2.70%][38] 公司资产与负债 - [截至2024年12月31日，公司总资产为31.09782亿美元，2023年为30.53422亿美元][35] - [截至2024年12月31日，公司总负债为28.31107亿美元，2023年为27.98487亿美元][35] - [截至2024年12月31日，公司股东权益为2786.75万美元，2023年为2549.35万美元][35] - [2024年第四季度末资产为31.09782亿美元，高于2023年第四季度的30.53422亿美元][38] 员工数量 - [2024年全年各季度公司全职员工数量分别为451、460、452、455人][34] 全年收入情况 - [2024年全年净收入为2.3868亿美元，2023年为2.1747亿美元，同比增长9.75%][36] - [2024年全年利息收入为1.37241亿美元，2023年为1.24916亿美元，同比增长9.86%][36]

核心观点 - 文章推荐了三只具有买入评级和强劲收入特征的股票，分别为Peoples Financial Services Corp. (PFIS)、Premier, Inc. (PINC)和Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) [1][2][3][4] 公司分析 - **Peoples Financial Services Corp. (PFIS)**：该公司是Peoples Security Bank and Trust Company的控股公司，过去60天内，其当前财年盈利的Zacks共识预测增加了27.3% [1] - **Premier, Inc. (PINC)**：该公司是一家医疗保健改进公司，过去60天内，其当前财年盈利的Zacks共识预测增加了5.7% [2] - **Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)**：该公司是Colony Bank的控股公司，过去60天内，其当前财年盈利的Zacks共识预测增加了3.8% [3] 收入特征 - **Peoples Financial Services Corp. (PFIS)**：该公司股息收益率为4.5%，高于行业平均的2.4% [1] - **Premier, Inc. (PINC)**：该公司股息收益率为3.9%，高于行业平均的0.0% [2] - **Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)**：该公司股息收益率为2.6%，略高于行业平均的2.3% [3] 行业对比 - **Peoples Financial Services Corp. (PFIS)**：其股息收益率高于行业平均 [1] - **Premier, Inc. (PINC)**：其股息收益率高于行业平均 [2] - **Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)**：其股息收益率略高于行业平均 [3]

文章核心观点 11月25日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 各公司情况 Powell Industries, Inc. (POWL) - 定制工程解决方案提供商，Zacks排名第一 [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长13% [1] - 过去三个月，公司股价上涨50.4%，而标准普尔500指数上涨6.2% [1] - 动量评分为A [1] Donegal Group Inc. (DGICA) - 保险控股公司，Zacks排名第一 [2] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长100% [2] - 过去三个月，公司股价上涨8.7%，而标准普尔500指数上涨6.2% [2] - 动量评分为A [2] Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Colony Bank的银行控股公司，Zacks排名第一 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长3.8% [3] - 过去三个月，公司股价上涨18.9%，而标准普尔500指数上涨6.2% [3] - 动量评分为A [3]

总资产与股东权益 - 2024年9月30日公司总资产31亿美元总贷款净额19亿美元总存款25亿美元股东权益2.761亿美元[191] - 2024年9月30日和2023年12月31日总资产均为31亿美元[236] 净收入与每股收益 - 2024年第三季度净收入560万美元稀释后每股0.32美元2024年前九个月净收入1640万美元稀释后每股0.94美元[191] - 2024年第三季度公司净收入560万美元每股摊薄收益0.32美元2023年同期净收入580万美元每股摊薄收益0.33美元[203] - 2024年前九个月公司净收入1640万美元每股摊薄收益0.94美元2023年同期净收入1610万美元每股摊薄收益0.92美元[203] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入（按税收等价基础计算）1870万美元较2023年第三季度减少110万美元[192] - 2024年前九个月净利息收入（按税收等价基础计算）5610万美元较2023年前九个月减少390万美元[192] - 2024年第三季度完全应税等效净利息收入1870万美元2023年为1980万美元[207] - 2024年第三季度净利息利润率2.64%2023年为2.78%[207] - 2024年前九个月完全应税等效净利息收入5610万美元2023年为5990万美元[207] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为18705千美元 净利息收益率为2.64% 2023年同期净利息收入为19801千美元 净利息收益率为2.78%[211] - 2024年9月30日止九个月净利息收入为56114千美元 净利息收益率为2.67% 2023年同期净利息收入为59917千美元 净利息收益率为2.87%[213] - 2024年9月30日止三个月和九个月的净利息收入（FTE）分别为128.9万美元和223.6万美元 与2023年同期相比分别为 -109.6万美元和 -380.3万美元[216] 信贷损失准备金与净冲销 - 2024年第三季度和前九个月信贷损失准备金分别为75万美元和240万美元[193] - 2024年第三季度净冲销13.9万美元2023年同期为69.8万美元[194] - 2024年前九个月净冲销150万美元2023年同期为89.8万美元[194] - 2024年9月30日贷款信贷损失准备金1970万美元占总贷款1.04%[194] - 2024年9月30日止三个月和九个月的信贷损失准备金分别为75万美元和240万美元 2023年同期分别为100万美元和210万美元[217] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入1010万美元较2023年第三季度增加3.75%[195] - 2024年前九个月非利息收入2910万美元较2023年同期增加10.40%[195] - 2024年9月30日止三个月和九个月的非利息收入较2023年同期有所增加 分别增加3.7%和10.4%[219] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为2080万美元较2023年同期减少4.6万美元降幅0.22%[196] - 2024年前九个月非利息支出为6160万美元较2023年同期减少190万美元降幅3.02%[196] - 2024年9月30日止三个月和九个月的非利息支出较2023年同期有所下降 分别下降0.2%和3.0%[228] 总存款相关 - 2024年9月30日公司总存款为25.2亿美元较2023年12月31日下降0.78%[202] - 2024年9月30日公司未保险存款占总存款31.64%2023年12月31日为30.22%[202] - 2024年9月30日总存款为25.2亿美元较2023年12月31日的25.4亿美元减少了1980万美元[256] - 2024年9月30日非利息存款占总存款的17.4%2023年12月31日为19.6%[256] - 2024年9月30日公司的未保险存款为8.092亿美元占银行总存款的31.64%[258] 贷款相关 - 2024年9月30日未偿还贷款（不包括待售贷款）为18.9亿美元较2023年12月31日增加260万美元增幅0.14%[237] - 2024年9月30日约64.1%的贷款由商业房地产抵押[238] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金为1970万美元较2023年9月30日增加230万美元增幅13.2%[245] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金占贷款比例为1.04%2023年为0.93%[245] - 2024年9月30日非应计贷款为1220万美元较2023年12月31日增加240万美元增幅24.1%[252] - 2024年9月30日不良资产占总资产比例升至0.41%2023年12月31日为0.35%[252] - 非应计贷款从2023年12月31日的9839美元增长至2024年9月30日的12215美元[255] - 不良资产占总贷款和OREO的比例从0.57%变为0.66%占总资产比例从0.35%变为0.41%[255] 其他收支与费用 - 2024年三季度和前九个月所得税费用分别为140万美元和430万美元2023年同期分别为170万美元和400万美元[235] - 2024年三季度和前九个月有效税率分别为20.0%和20.6%2023年同期分别为22.2%和19.7%[235] - 2024年9月30日止三个月的薪资和员工福利较2023年同期增加5.2% 九个月则下降2.7%[228] - 2024年9月30日止三个月和九个月的信息技术费用较2023年同期略有增加[230] - 2024年9月30日止三个月和九个月的专业费用较2023年同期有所下降[231] - 2024年前三季度其他非利息支出较2023年同期下降[234] 资金与资本比率 - 2024年9月30日公司可用资金约13亿美元[202] - 2024年9月30日现金及现金等价物为1.449亿美元较2023年末的8330万美元有所增加[265] - 2024年9月30日公司CET1风险资本比率为12.51%[272] 利率影响 - 2024年9月30日利率上升200个基点净利息收入增加4.87%[275] 特定业务收入变化 - 2024年9月30日止三个月和九个月的存款服务费较2023年同期有所增加 分别增加9.1%和15.0%[219] - 2024年9月30日止三个月和九个月的SBA贷款销售收益较2023年同期增加 分别增加75.6%和93.1%[219] - 2024年9月30日止三个月和九个月的BOLI收入较2023年同期增加[219]

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度的运营净收入增加了238,000美元，主要得益于净利息收入和非利息收入的增长 [4][11] - 利息收入在第三季度增加了超过120万美元，主要由于贷款增长和收益资产的持续重新定价 [11] - 净利息收入在第三季度环比增加了132,000美元，这是过去一年中的首次环比增长 [5][13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度的非利息收入环比增加了417,000美元，主要由抵押贷款相关费用的增长推动 [13] - 小企业专业贷款部门在本季度的净收入为150万美元，较上季度增加174,000美元 [20] - 所有业务线在第三季度均实现盈利，除了商户业务外，其他业务线均较上季度有所改善 [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 总存款在第三季度增加了6470万美元，其中一半为客户存款，另一半为与现金流对冲相关的经纪CD [15] - 贷款总额环比增加2000万美元，年化增长率约为4% [14] - 抵押贷款利率在第三季度有所下降，但随后又回升，预计第四季度抵押贷款银行部门的收入将有所下降 [19] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司推出了新的数字在线银行平台，旨在提升客户体验并支持未来的增长和扩展 [9] - 公司计划继续关注效率和盈利能力，以便在未来实现更高的净收入 [8] - 公司预计在2025年将恢复到更正常的增长率 [6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的信心增强，认为在第四季度和2025年将有许多上行机会 [10] - 管理层表示，尽管面临贷款偿还的压力，但整体信贷和资产质量保持稳定 [12] - 管理层对未来的利率环境持谨慎乐观态度，预计净利息收入将继续增长 [13] 其他重要信息 - 公司在本季度回购了35,000股股票，平均价格为15.05美元，并宣布每股现金股息为0.1125美元 [18] - 公司在本季度出售了约760万美元的证券，损失为454,000美元，预计未来将进行类似的交易以加速投资组合重组 [17] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于未来盈利能力的看法 - 管理层认为可以将本季度的核心收益年化作为明年的合理基础，预计将继续改善非利息收入 [24] 问题: 关于资产销售的计划 - 管理层表示，未来可能会进行一次性较大规模的资产销售，但大部分交易将继续保持小规模 [26] 问题: 贷款偿还的驱动因素 - 管理层指出，贷款偿还主要来自于项目完成，预计这些偿还将在本季度和下季度之间流动 [28] 问题: 新贷款的发放收益率 - 本季度的新贷款发放收益率略高于8%，预计将随着利率的变化继续下降 [32] 问题: 费用收入的未来预期 - 管理层对费用收入维持在1000万美元的水平表示乐观，尽管抵押贷款市场面临挑战 [33]

业绩总结 - Colony Bank截至2024年9月30日的资产总额为31亿美元[4] - 2024年第三季度的总预税利润为2261万美元，较2023年第三季度的亏损383万美元显著改善[9] - 2024年第三季度的非利息收入占总收入的比例为35%[22] 用户数据 - 2024年第三季度的平均存款余额为非利息存款51.6千美元，利息存款37.5千美元[25] - 2024年第三季度的贷款增长为1,886百万美元[29] - 2024年第三季度的贷款组合中，房地产贷款占比82.7%[27] 未来展望 - Colony Bank的目标是实现1.00%的资产回报率，并计划每年增长8%至12%的客户基础[9] - 预计未来四个季度投资组合的本金和利息现金流将在26,000,000美元至30,000,000美元之间[39] - 公司在新业务线和市场成熟的背景下，盈利前景正在改善[41] 新产品和新技术研发 - 公司致力于通过数据进步来提高每位客户的收入和钱包份额[9] - 公司在技术投资和数据利用方面推动收入增长[41] 市场扩张和并购 - Colony Bank在乔治亚州拥有34个网点，阿拉巴马州和佛罗里达州各有1个网点[4] - 公司核心存款资金来源多样，依赖批发融资的程度较低[41] 负面信息 - 截至2024年9月30日，投资证券的未实现损失为7,948,000美元[36] - 2024年第三季度，未实现损失在AFS/HTM证券中为66,000,000美元[39] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第三季度的资本充足率为Tier One Ratio 13.7%和Total Risk-based Capital Ratio 16.5%[17] - 2024年第三季度的股息支付为每股0.45美元，年收益率为3.0%[15]

文章核心观点 - 分析Colony Bankcorp季度财报表现、股价走势及未来展望，提及行业情况和同行业First Guaranty Bancshares预期业绩 [1][2][3][5] 公司业绩表现 - Colony Bankcorp本季度每股收益0.35美元，超Zacks共识预期0.34美元，去年同期为0.34美元，本季度盈利惊喜为2.94% [1] - 上一季度公司预期每股收益0.32美元，实际为0.34美元，盈利惊喜为6.25% [1] - 过去四个季度公司两次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度，公司营收2862万美元，低于Zacks共识预期0.16%，去年同期为2934万美元，过去四个季度未超共识营收预期 [1] 公司股价走势 - 自年初以来，Colony Bankcorp股价上涨约14.5%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.33美元，营收2867万美元，本财年共识每股收益预期为1.33美元，营收1.1436亿美元 [4] 行业情况及同行业公司预期业绩 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业的后33%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业First Guaranty Bancshares尚未公布截至2024年9月季度业绩，预计本季度每股收益0.01美元，同比下降90%，过去30天共识每股收益预期下调38.5% [5] - First Guaranty Bancshares本季度营收预计为2413万美元，同比增长5.2% [5]

净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润增至560万美元，摊薄后每股收益0.32美元；运营净利润增至620万美元，调整后摊薄每股收益0.35美元[2] - 2024年第三季度净利润（GAAP）为562.9万美元，运营净利润为620.5万美元[23] - 2024年第三季度摊薄后每股调整收益为0.35美元[23] - 2024年第三季度净利润为562.9万美元，2023年第三季度为580.4万美元[28] - 2024年第三季度基本每股收益为0.32美元，2023年第三季度为0.33美元[28] - 2024年第三季度基本每股收益为0.32美元，稀释每股收益也为0.32美元[38][39] - 2024年第三季度基本每股收益为0.32美元，平均资产回报率为0.74%，平均总股本回报率为8.33%[41] - 2024年前三季度净利润为1.6436亿美元，较2023年同期的1.6149亿美元增长1.8%[38] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备为75万美元，二季度为65万美元，2023年三季度为100万美元[2] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总贷款为18.9亿美元，较上一季度增加2050万美元，增幅1.10%；总存款为25.2亿美元，较6月30日增加6470万美元[2][6] - 截至2024年9月30日，总资产为30.7亿美元，较6月30日增加5720万美元；总借款为2.48亿美元，较6月30日减少2000万美元，降幅7.5%[6] - 截至2024年9月30日，不良资产总计1250万美元，较6月30日增加520万美元；净贷款冲销为13.9万美元，占第三季度平均贷款的0.03%[10] - 2024年第三季度末总资产为30.38947亿美元，2023年第三季度末为30.58485亿美元[29] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为14485.3万美元，较2023年12月31日的8332.2万美元有所增加[36] - 截至2024年9月30日，投资证券可供出售的公允价值为37000.8万美元，较2023年12月31日的40738.2万美元有所下降[36] - 截至2024年9月30日，贷款净额为186637.4万美元，较2023年12月31日的186509.9万美元略有增长[36] - 截至2024年9月30日，总存款为252497万美元，较2023年12月31日的254479万美元略有下降[36] - 2024年第三季度资产为30.65103亿美元，贷款净额为18.66374亿美元，存款为25.2497亿美元，总股本为2.76052亿美元，净收入为562.9万美元[41] 业务量与销售额 - 2024年第三季度抵押贷款业务量为6660万美元，抵押贷款销售额为5780万美元；小企业专项贷款业务关闭3010万美元的小企业管理局贷款，出售2720万美元[2] 股息分配 - 董事会宣布每股0.1125美元的季度现金股息，将于2024年11月20日支付给11月6日收盘时登记在册的股东[3] - 2024年第三季度每股股息为0.1125美元[38][39] 净利息收入与净息差 - 2024年第三季度按税收等效基础计算的净利息收入为1870万美元，2023年同期为1980万美元；净息差为2.64%，2023年同期为2.78%[8] - 2024年第三季度净利息收入为1.8541亿美元，2023年第三季度为1.9621亿美元[28] - 2024年第三季度净息差为2.64%，2023年第三季度为2.78%[28] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为1870.5万美元，净息差为2.64%；2023年同期净利息收入为1980.1万美元，净息差为2.78%[31] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为5611.4万美元，净息差为2.67%；2023年同期净利息收入为5991.7万美元，净息差为2.87%[33] - 2024年第三季度银行部门净利息收入为1715.2万美元，较上一季度的1721.7万美元略有下降[35] - 2024年第三季度抵押银行部门净利息收入为6.7万美元，较上一季度的5万美元有所增长[35] - 2024年第三季度小企业专业贷款部门净利息收入为132.2万美元，较上一季度的114.2万美元有所增长[35] - 2024年第三季度合并净利息收入为1854.1万美元，较上一季度的1840.9万美元略有增长[35] - 2024年前三季度净利息收入为5.5604亿美元，较2023年同期的5.937亿美元下降6.3%[38] - 2024年第三季度净息差为2.64%[41] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入为1010万美元，较2023年同期增加36.4万美元，增幅3.75%；非利息支出为2080万美元，2023年同期为2090万美元[8] - 2024年第三季度非利息收入（GAAP）为1008.2万美元，运营非利息收入为1053.6万美元[23] - 2024年第三季度非利息费用（GAAP）为2083.5万美元，运营非利息费用为2057万美元[23] - 2024年前三季度非利息收入为2.9066亿美元，较2023年同期的2.6329亿美元增长10.4%[38] - 2024年前三季度非利息支出为6.1562亿美元，较2023年同期的6.3478亿美元下降3.0%[38] 股票回购 - 2024年第三季度公司根据股票回购计划回购3.5万股普通股，平均价格为每股15.02美元，总价值为52.5817万美元[7] 运营指标 - 2024年第三季度平均资产运营回报率为0.81%，平均权益运营回报率为9.18%[23] - 2024年第三季度普通股每股有形账面价值为12.76美元，有形权益与有形资产比率为7.43%[23] - 2024年第三季度运营效率比率为70.27%[25] - 2024年第三季度平均总资产回报率为0.74%，2023年第三季度为0.75%[28] - 2024年第三季度非利息净支出与平均资产比率为1.41%，2023年第三季度为1.45%[28] - 2024年第三季度平均资产运营回报率为0.81%，平均总股本运营回报率为9.18%[41] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标分析业绩，认为能提供有用补充信息，助投资者理解业务和表现[20] - 非GAAP财务指标存在局限性，不同人对指标构成适当性可能有分歧，不同公司计算方式可能不同[20] - 这些非GAAP指标披露不能替代GAAP，相关计算和与GAAP指标的调节在表格中列出[21] 贷款相关情况 - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为19.16375亿美元，收入为2856万美元，收益率为5.93%；2023年同期平均余额为18.83811亿美元，收入为2607.5万美元，收益率为5.49%[31] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为19.04906亿美元，收入为8336.5万美元，收益率为5.85%；2023年同期平均余额为18.33405亿美元，收入为7240.3万美元，收益率为5.28%[33] - 2024年和2023年截至9月30日的季度，贷款应税等价调整分别为5.9万美元和5.4万美元[31] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，贷款应税等价调整分别为16.3万美元和16.2万美元[33] - 2024年第三季度不良贷款总额为1225.9万美元，2023年第三季度为927.5万美元[29] - 2024年第三季度贷款损失准备金与总贷款比率为1.04%，2023年第三季度为0.93%[29] - 2024年第三季度核心贷款为17.596亿美元，购买贷款为1.26437亿美元，贷款总额为18.86037亿美元[45] - 2024年第三季度商业房地产贷款总额为12.08856亿美元，住宅房地产贷款为3.49777亿美元，商业、金融和农业贷款为2.42389亿美元[46] - 2024年第三季度阿拉巴马州贷款为466.3万美元，佛罗里达州为122.8万美元，奥古斯塔为595.57万美元[47] - 2024年第三季度分类贷款总额为2091.8万美元，分类贷款占总贷款的比例为1.11%[49] - 2024年第三季度批评贷款总额为52062千美元，批评贷款占总贷款比例为2.76%[50] - 2024年第二季度批评贷款总额为44850千美元，批评贷款占总贷款比例为2.40%[50] - 2024年第一季度批评贷款总额为55065千美元，批评贷款占总贷款比例为2.96%[50] - 2023年第四季度批评贷款总额为56879千美元，批评贷款占总贷款比例为3.02%[50] - 2023年第三季度批评贷款总额为50741千美元，批评贷款占总贷款比例为2.72%[50] - 2024年第三季度其他商业房地产批评贷款为32790千美元[50] - 2024年第三季度住宅房地产批评贷款为5389千美元[50] - 2024年第三季度商业、金融和农业批评贷款为9444千美元[50] - 2024年第三季度消费者及其他批评贷款为21千美元[50] - 2024年第三季度建筑、土地及土地开发批评贷款为4418千美元[50] 员工数量 - 2024年第三季度银行部门全职员工为375人，较上一季度的385人有所减少[35] - 2024年第三季度合并全职员工为452人，较上一季度的460人有所减少[35] 总利息收支 - 2024年前三季度总利息收入为10.125亿美元，较2023年同期的9.1713亿美元增长10.4%[38] - 2024年前三季度总利息支出为4.5646亿美元，较2023年同期的3.2343亿美元增长41.1%[38] 存款分布 - 2024年第三季度无息活期存款为4.39892亿美元，有息活期存款为7.69123亿美元，储蓄存款为6.84371亿美元[42] - 2024年第三季度佐治亚州沿海地区存款为1.4258亿美元，佐治亚州中部地区为2.69144亿美元，亚特兰大和北佐治亚州为3.21808亿美元[43] 加权平均股数 - 2024年第三季度加权平均普通股基本和稀释股数均为1758.7902万股[38][39] 应税等价调整 - 2024年和2023年截至9月30日的季度，免税投资证券应税等价调整分别为10.5万美元和12.8万美元[31] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，免税投资证券应税等价调整分别为34.7万美元和38.6万美元[33] 税前收入 - 2024年前三季度税前收入为2.0708亿美元，较2023年同期的2.0121亿美元增长2.9%[38]