财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入1390万美元，摊薄后每股收益0.82美元，核心净收入1490万美元，摊薄后每股收益0.88美元[3][4][8] - 2025年第一季度平均资产回报率1.75%，核心平均资产回报率1.87%；平均股权回报率15.56%，平均有形普通股股权回报率17.57%；核心平均股权回报率16.64%，核心平均有形普通股股权回报率18.77%[3] - 2025年第一季度净利息收入较2024年第四季度增加170万美元，非年化增长率3.9%，同比增加1100万美元，增长率31.5%；净利息收益率6.05%，较2024年第四季度增加18个基点，较2024年第一季度减少19个基点；商业银行净利息收益率4.32%，较2024年第四季度和2024年第一季度分别增加33和55个基点[3] - 2025年第一季度手续费收入（非利息收入）总计1250万美元，占总收入的21.4%，较2024年第四季度增加60万美元，较2024年第一季度增加660万美元[3] - 2025年第一季度所得税费用440万美元，占税前收入的23.9%，较2024年第四季度的320万美元增加110万美元，2024年第四季度占比30.1%；核心有效所得税税率2025年第一季度为23.7%，2024年第四季度为22.6%[11] - 2025年第一季度净利息收益率为6.05%，较上一季度增加18个基点，同比减少19个基点[13] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为8.24%，较上一季度增加7个基点，同比减少39个基点[15] - 2025年第一季度ROA、ROE、ROTCE分别为1.75%、15.56%、17.57%，而2024年第四季度分别为0.96%、8.50%、9.33%[16] - 2025年第一季度净收入为1393.2万美元，较2024年第四季度的753.3万美元增长84.9%，较2024年第一季度的656.2万美元增长112.3%[27] - 2025年第一季度利息收入为6276万美元，较2024年第四季度的6170.7万美元增长1.7%，较2024年第一季度的4836.9万美元增长29.8%[27] - 2025年第一季度非利息收入为1254.9万美元，较2024年第四季度的1191.3万美元增长5.3%，较2024年第一季度的597.2万美元增长110.1%[27] - 2025年第一季度拨备信用损失为224.6万美元，较2024年第四季度的782.8万美元下降71.3%，较2024年第一季度的272.7万美元下降17.6%[27] - 2025年第一季度普通股基本每股收益为0.84美元，较2024年第四季度的0.45美元增长86.7%，较2024年第一季度的0.47美元增长78.7%[27] - 2025年第一季度股息每股为0.10美元，较2024年第四季度的0.08美元增长25.0%[28] - 2025年3月31日当季净收入为1.3932亿美元，2024年同期为6562万美元[29] - 2025年3月31日贷款利息收入为5.8691亿美元，2024年同期为4.5991亿美元[29] - 2025年3月31日总利息收入为6.276亿美元，2024年同期为4.8369亿美元[29] - 2025年3月31日总利息支出为1.6713亿美元，2024年同期为1.3361亿美元[29] - 2025年3月31日净利息收入为4.6047亿美元，2024年同期为3.5008亿美元[29] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司总生息资产分别为3087943千美元、3003081千美元和2254663千美元，收益率分别为8.24%、8.17%和8.63%[32] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司总付息负债分别为2019328千美元、1979203千美元和1379398千美元，利率分别为3.36%、3.49%和3.90%[32] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司净利息差分别为4.88%、4.68%和4.73%，净利息收入分别为46047千美元、44327千美元和35008千美元，净利息收益率分别为6.05%、5.87%和6.24%[32] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，商业银行贷款收益率分别为7.14%、6.98%和6.96%，商业银行净利息收益率分别为4.32%、3.99%和3.77%[32] - 2025年第一季度公司合并净收入（亏损）税前为18297千美元，2024年第四季度为10776千美元[36][37] - 2024年第一季度末，公司合并利息收入4836.9万美元，利息支出1336.1万美元，净利息收入3500.8万美元[38] - 2025年第一季度净收入1393.2万美元，摊薄后每股收益0.82美元，净利息收益率6.05%[39] - 2025年3月31日核心净利润为1489.6万美元，2024年12月31日为1547.3万美元[46] - 2025年3月31日稀释后每股收益为0.82美元，核心稀释后每股收益为0.88美元[46] - 2025年3月31日平均资产为32.21964亿美元，平均权益为3631.15万美元[46] - 2025年3月31日平均资产回报率为1.75%，核心平均资产回报率为1.87%[46] - 2025年3月31日净利息收入为4604.7万美元，非利息收入为1254.9万美元[46] - 2025年3月31日总营收为5859.6万美元，非利息支出为3805.3万美元[46] - 2025年3月31日商业银行净利息收入为3151.5万美元，净息差为4.32%[48] - 2025年3月31日商业银行组合贷款应收利息收入为4430.5万美元，收益率为7.14%[49] - 2025年3月31日税前、拨备前净收入（PPNR）为2054.3万美元，核心PPNR为2180.9万美元[49] - 2025年3月31日净利润为1393.2万美元，平均有形普通股权益回报率为17.57%[56] - 2025年3月31日，调整后净收入为1489.6万美元，核心平均有形普通股权益回报率为18.77%[57] 各条业务线表现 - 公司有四个报告分部，分别为商业银行、Capital Bank Home Loans、OpenSky和Windsor Advantage™[34] - 2025年第一季度，商业银行利息收入48164千美元，净利息收入31515千美元，净收入（亏损）税前为14983千美元，总资产3192327千美元[36] - 2024年第四季度，商业银行利息收入46061千美元，净利息收入28812千美元，净收入（亏损）税前为4095千美元，总资产3033792千美元[37] - 2025年第一季度，CBHL利息收入152千美元，净利息收入88千美元，净收入（亏损）税前为 - 707千美元，总资产14092千美元[36] - 2024年第四季度，CBHL利息收入192千美元，净利息收入61千美元，净收入（亏损）税前为 - 640千美元，总资产21691千美元[37] - 2025年第一季度，商业房地产非自有占用贷款为4.84399亿美元，自有占用贷款为4.20643亿美元[40] - 2025年第一季度，非利息存款为8.12224亿美元，有息活期存款为2.96455亿美元[40] - 2025年第一季度，银行房贷发起量为6581.5万美元，房贷销售量为5414.4万美元[40] - 2025年第一季度，OpenSky开放客户账户为563718个，担保信用卡贷款总额为8125.2万美元[40] - 2025年第一季度，房贷销售收益占房贷销售量的比例为3.07%，房贷佣金为54.5万美元[40] - OpenSky在2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度的数据处理费用分别为640万美元、630万美元和610万美元[38] - 2025年第一季度Capital Bank房贷待售贷款发放额为6580万美元，售出5410万美元，贷款销售收益为170万美元，收益率为3.07%[25] - 2025年第一季度Windsor Advantage政府贷款服务总收入为460万美元，其中Capital Bank相关服务费为100万美元[26] 其他重要内容 - 2025年3月31日，普通股每股账面价值22.19美元，较2024年第四季度增加0.87美元，较2024年第一季度增加3.51美元；有形账面价值每股19.81美元，较2024年第四季度增加3.7%（非年化）即0.71美元，较2024年第一季度增加6.0%即1.13美元[3] - 2025年3月31日，信贷损失拨备与总贷款比率（ACL覆盖率）为1.81%，较2024年第四季度下降4个基点，较2024年第一季度上升32个基点；商业银行ACL覆盖率为1.67%，2024年12月31日为1.70%[3] - 董事会宣布每股0.10美元的现金股息，将于2025年5月28日支付给2025年5月12日登记在册的股东[4] - 2025年3月31日总资产33亿美元，较2024年12月31日增加1.429亿美元（年化18.1%），同比增加10亿美元（44.1%）[12] - 2025年3月31日非计息资产占总资产比例升至1.21%，较2024年12月31日增加27个基点，同比增加59个基点[14] - 2025年3月31日每股账面价值为22.19美元，较2024年12月31日增加0.87美元，同比增加3.51美元[16] - 2025年第一季度OpenSky信用卡账户数量为56.37万个，较2024年12月31日增加1.12万个（2.0%），同比增加3.68万个（7.0%）[21] - 2025年3月31日总存款为28.9亿美元，较2024年12月31日增加1.294亿美元（年化19.0%），同比增加8.856亿美元（年化44.2%）[12] - 2025年3月31日资产为33.49805亿美元，较2024年12月31日的23.24238亿美元增长44.1%[28] - 2025年3月31日投资证券可供出售为2.13452亿美元，较2024年12月31日的2.02254亿美元增长5.5%[28] - 2025年3月31日抵押贷款持有待售为346.56万美元，较2024年12月31日的103.03万美元增长236.4%[28] - 2025年3月31日存款为28.91333亿美元，较2024年12月31日的20.05695亿美元增长44.2%[28] - 2025年3月31日总负债为29.80228亿美元，2024年同期为20.64773亿美元[30] - 2025年3月31日股东权益为3.69577亿美元，2024年同期为2.59465亿美元[30] - 2025年3月31日现金及现金等价物为2.93987亿美元，2024年同期为8520.4万美元[30] - 2025年3月31日投资证券可供出售为2.13452亿美元，2024年同期为2.02254亿美元[30] - 2025年第一季度末，不良资产与总资产比率为1.21%，不良贷款与总贷款比率为1.51%[39] - 2025年3月31日，公司资产约为33亿美元[59] - 2025年3月31日，不良资产总额为4047.1万美元，不良资产与总资产比率为1.21%[53] - 2025年3月31日，不良贷款总额为4047.1万美元，不良贷款与总贷款组合比率为1.51%[53] - 2025年3月31日，净冲销总额为244.4万美元，净冲销与平均贷款组合比率年化后为0.51%[53] - 2025年3月31日，有形账面价值每股为19.81美元[55] - 公司自1999年开始提供金融服务，在多地设有银行分行[59] - 公司普通股在纳斯达克全球市场交易，股票代码为“CBNK”[59] - 财报包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异，受多种因素影响[60][61]

文章核心观点 Mulvihill Canadian Bank Enhanced Yield ETF公布2024年运营结果，净资产增加，向持有人支付现金分红，介绍基金投资目标、策略等信息 [1] 基金基本信息 - 基金为共同基金投资信托，旨在通过投资主要银行普通股实现长期资本增值并提供月度现金分红 [2] - 基金投资组合由投资经理Mulvihill Capital Management Inc管理，单位在多伦多证券交易所上市，代码CBNK [4] 投资策略 - 为实现投资目标，基金将大部分资产投资银行普通股，加25.0%适度杠杆 [3] - 基金还会对部分投资组合进行期权交易，以获取投资回报并降低收购成本，目标收益率7.0%，有额外资本增长潜力 [3] 财务信息 - 截至2024年12月31日，净资产达1.2266亿美元，每股8.43美元，较上一年增加2725万美元，每股增加2.00美元 [1][5] - 2024年向单位持有人支付现金分红总计965万美元，每股0.70美元 [1] - 2024年资产1.5454亿美元，负债3188万美元 [5] - 2024年收入（含投资净收益）2945万美元，费用220万美元 [5]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入3100万美元，较上一年减少490万美元，降幅13.7%；调整后净收入4010万美元，排除了330万美元税后合并相关费用等影响[194] - 2024年净利润为3100万美元，较2023年的3590万美元下降13.7%[207] - 2024年净利润为30,972千美元，2023年为35,871千美元；调整后净利润为40,069千美元，2023年为35,871千美元[313] - 2024年摊薄后每股收益为2.12美元，2023年为2.55美元；调整后摊薄后每股收益为2.74美元，2023年为2.55美元[313] - 2024年平均资产为2,554,049千美元，2023年为2,188,299千美元；平均资产回报率为1.21%，2023年为1.64%；调整后平均资产回报率为1.57%，2023年为1.64%[313] - 2024年平均权益为287,420千美元，2023年为240,519千美元；平均权益回报率为10.78%，2023年为14.91%；调整后平均权益回报率为13.94%，2023年为14.91%[313] - 2024年总收入为186,156千美元，2023年为166,501千美元[313] - 2024年效率比率为67.80%，2023年为66.53%；调整后效率比率为64.78%，2023年为66.53%[313] - 2024年所得税费用为1090万美元，2023年为1040万美元；有效税率分别为26%和22.4%[233] - 2024年公司股东权益较2023年增加1.003亿美元，主要因IFH收购发行普通股7090万美元和净收入3100万美元；2024年回购并注销67869股，总成本140万美元[289] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券未实现损失相关的累计其他综合损失分别为1150万美元和1310万美元[290] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司普通股权益与总资产比率分别为11.07%和11.45% [291] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年净利息收入1.547亿美元，较上一年增加1320万美元，主要因组合贷款平均余额增加3.257亿美元；净利息收益率降至6.22%，较上一年下降38个基点[194] - 2024年净利息收入为1.547亿美元，较2023年增加1320万美元，增幅9.3%[207] - 2024年净利息利差为4.81%，较2023年的5.25%有所下降[216] - 2024年净利息收益率为6.22%，较2023年的6.60%下降38个基点[216] - 2024年总利息收入为3009.5万美元，较2023年的3256万美元有所下降；净利息收入为1322万美元，较2023年的91.9万美元增长[220] - 2024年净利息收入为154,746千美元，2023年为141,526千美元[313] - 2024年调整后净利息收入为94,925千美元，2023年为80,430千美元；调整后净利息收益率为4.00%，2023年为3.96%[314] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 2024年平均生息资产增加3.424亿美元，增幅16.0%，达25亿美元；平均生息资产收益率增加3个基点[195] - 2024年平均生息资产增至25亿美元，较2023年增加3.424亿美元，增幅16.0%，平均收益率增加3个基点[218] - 2024年平均付息负债增至15.572亿美元，较2023年增加2.885亿美元，增幅22.7%，平均成本增至3.76%，较2023年增加47个基点[218] 信贷损失与净冲销数据关键指标变化 - 2024年信贷损失拨备为1770万美元，较上一年增加810万美元；净冲销为900万美元，占平均组合贷款的0.42%，上一年为850万美元，占比0.47%[195] - 2024年信贷损失拨备为1770万美元，较2023年增加810万美元，增幅84.4%[207] - 2024年净冲销额为900万美元，占平均贷款组合的0.42%，2023年为850万美元，占比0.47%[208] - 2024年信贷损失拨备为1770万美元，较2023年的960万美元增加810万美元；净冲销额为900万美元，占平均投资组合贷款的0.42%，2023年为850万美元，占比0.47%[222] - 2024年信贷损失拨备占总贷款组合比例为1.85%，2023年为1.50%；不良资产占总资产比例为0.94%，2023年为0.72%；不良贷款占总贷款组合比例为1.15%，2023年为0.84%；净冲销占平均贷款组合比例为0.42%，2023年为0.47%[315][316] - 2024年12月31日，单独评估贷款的记录投资为3490万美元，需特定准备金930万美元；2023年12月31日，分别为1600万美元和40万美元[260] - 2024年和2023年总贷款损失率分别为0.42%和0.47%，信用卡损失率分别为6.08%和6.02%[264] - 2024年12月31日，总信贷损失准备金为4865.2万美元，2023年12月31日为2861万美元[268] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2024年非利息收入3140万美元，较上一年增加640万美元，增幅25.8%；非利息支出1.262亿美元，较上一年增加1550万美元，增幅14.0%[195][196] - 2024年非利息收入为3140万美元，较2023年的2500万美元增加640万美元，增幅25.8%[209] - 2024年非利息支出为1.262亿美元，较2023年的1.108亿美元增加1550万美元，增幅14.0%[210] - 2024年非利息收入为3140万美元，较2023年的2497.5万美元增长640万美元，增幅25.8%[224][225] - 2024年信用卡费用为1600万美元，较2023年的1727.3万美元下降130万美元；抵押贷款银行业务收入为714.6万美元，较2023年的489.6万美元增加230万美元[224][226] - 2024年非利息支出为12620万美元，较2023年的11076.7万美元增加1550万美元，增幅14%[231] - 2024年员工薪酬和福利费用增加730万美元，增幅14.9%；合并相关费用为390万美元[231] - 2024年因遗留IFH投资减值进行了260万美元的非经常性股权和债务减记[224][225][233] - 2024年非利息收入为31,410千美元，2023年为24,975千美元[313] - 2024年非利息支出为126,219千美元，2023年为110,767千美元[313] 资产与负债数据关键指标变化 - 2024年10月1日收购IFH，获得总资产5.594亿美元，承担负债4.759亿美元；该收购使平均资产增加1.343亿美元等[197] - 2024年12月31日总资产为32亿美元，较上一年增加9.807亿美元，增幅44.1%；总负债为29亿美元，较上一年增加8.805亿美元，增幅44.7%[198] - 2024年12月31日存款为28亿美元，较上一年增加8.659亿美元，增幅45.7%；平均存款为22亿美元，较上一年增加3044万美元，增幅16.3%[199] - 截至2024年12月31日，公司总资产为32.07亿美元，较2023年的22.26亿美元增加9.81亿美元，增幅44.1%[235] - 2024年10月1日，公司收购IFH，获得5.59亿美元的总资产，承担4.76亿美元的负债，其中包括4.59亿美元的存款[236] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券为2.24亿美元，较2023年的2.08亿美元增加0.15亿美元，增幅7.3%[235] - 截至2024年12月31日，待售抵押贷款为0.21亿美元，较2023年的0.07亿美元增加0.14亿美元，增幅184.3%[235] - 截至2024年12月31日，净贷款组合为26.30亿美元，较2023年的19.03亿美元增加7.27亿美元，增幅38.2%[235] - 截至2024年12月31日，存款为27.62亿美元，较2023年的18.96亿美元增加8.66亿美元，增幅45.7%[235] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为3.55亿美元，较2023年的2.55亿美元增加1.00亿美元，增幅39.3%[235] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款中的商业股权信贷额度为0.31亿美元，较2023年的1.41亿美元减少1.10亿美元[235][245] - 2024年12月31日总负债较2023年12月31日增加8.805亿美元，主要因IFH收购[269] - 2024年和2023年信用卡客户分别占非利息存款余额的20.5%和28.2%，金额分别为1.664亿美元和1.739亿美元[270] - 2024年12月31日有息存款总额为19.51011亿美元，2023年12月31日为12.7862亿美元[271] - 2024年12月31日经纪存款为3.33亿美元，2023年12月31日为1.424亿美元[271] - 2024年存款成本增加46个基点，平均非利息存款余额较2023年增加2030万美元[273] - 2024年12月31日非利息存款占总存款的29.4%，2023年为32.6%；2024年12月31日无保险存款约为7.032亿美元，占比25.5%，2023年分别为7.894亿美元和41.6%[274] - 截至2024年12月31日，大额存单到期金额总计8.81934亿美元[276] - 截至2024年12月31日，公司总借款从2023年12月31日的4910万美元降至3410万美元[277] - 截至2024年12月31日，公司向FHLB质押约6.25亿美元房地产贷款，总借款能力为5.075亿美元，未偿预付款为2200万美元，可用借款能力为4.855亿美元[278] - 截至2024年12月31日，公司其他借款为1210万美元，其中浮动利率初级次级可递延利息债券为210万美元，利率为6.49%；2020年11月30日发行的1000万美元次级票据，前五年固定利率为5.00% [279][280][281] - 截至2024年12月31日，公司在联邦储备银行里士满分行的贴现窗口计划借款能力为1.102亿美元，第一季度参与的BTFP项目已结束且无未偿余额[282] - 截至2024年12月31日，公司与其他代理银行的可用信贷额度为7600万美元，无未偿余额[283] - 截至2024年12月31日，公司FHLB可用借款能力4.855亿美元，联邦储备银行里士满分行可用借款能力2060万美元，代理银行可用信贷额度7600万美元，未质押投资证券1.314亿美元，现金及现金等价物2.053亿美元[288] 各业务线数据关键指标变化 - 银行OpenSky部门2024年税前收入1730万美元，较上一年减少180万美元；Capital Bank Home Loans部门2024年税前净亏损250万美元，上一年为300万美元[201] - 银行Windsor Advantage部门2024年税前净收入190万美元；2024年第四季度政府贷款服务总收入460万美元；12月31日总服务组合为25亿美元[202] - 2024年Capital Bank Home Loans部门抵押贷款发起量增长48.7%，从20110万美元增至29910万美元；销售利润率从2.76%降至2.59%[227] - 2024年12月31日抵押贷款回购准备金为230万美元，2023年为100万美元；2024年回购一笔29.6万美元的贷款，2023年回购一笔59.7万美元的贷款[228] - 截至2024年12月31日，信用卡业务中，有抵押和部分抵押信用卡余额分别为8720万美元和9530万美元，无抵押余额分别为4240万美元和3080万美元[249] - 截至2024年12月31日，市政证券评级中，AAA级占比82%，AA+

文章核心观点 Capital Bancorp完成对Integrated Financial Holdings的业务和系统转换，整合客户账户，利于更好服务客户并实现协同效应 [1][3] 业务转换情况 - Capital Bancorp完成将Integrated Financial Holdings转换至其业务和系统，整合客户账户 [1] - West Town Bank & Trust与Capital Bank合并，Windsor Advantage成为Capital Bancorp子公司 [2] - 转换于2月21日收盘至24日重新开业期间完成 [3] 客户服务变化 - Integrated Financial Holdings客户可使用Capital Bancorp产品和服务，能在其任意网点、通过数字银行或ATM办理业务 [3] - 公司预计2025年3月3日在北卡罗来纳州罗利开设分行 [3] 沟通情况 - 2024年10月1日向客户邮寄转换和过渡信息，此后保持沟通以确保平稳过渡 [4] 公司概况 - Capital Bancorp是马里兰州注册银行控股公司，1999年起提供金融服务，在六个地点设有分行 [5] - 截至2024年12月31日资产约32亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易 [5]

文章核心观点 Capital Bancorp完成对Integrated Financial Holdings的业务和系统转换，整合客户账户，利于服务客户和实现协同效应 [1][3] 合并情况 - Capital Bancorp完成对Integrated Financial Holdings的业务和系统转换，整合其客户账户 [1] - 2024年10月1日West Town Bank & Trust与Capital Bank合并，Windsor Advantage成为Capital Bancorp子公司 [2] 转换影响 - 转换完成后利于更好服务客户和实现合并协同效应 [3] - 2月21日业务结束至24日重新开业期间完成转换，IFH客户可使用CBNK产品服务及在其网点、数字银行或ATM办理业务 [3] - Capital Bancorp预计2025年3月3日在北卡罗来纳州罗利开设分行 [3] 沟通情况 - 2024年10月1日向客户邮寄转换和过渡信息，之后持续沟通以确保平稳过渡 [4] 公司概况 - Capital Bancorp是马里兰州注册银行控股公司，1999年起提供金融服务，在六个地点设有分行 [5] - 截至2024年12月31日资产约32亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码“CBNK” [5]

财务业绩 - 2024年第四季度净收入750万美元，摊薄后每股收益0.45美元，较第三季度减少110万美元；调整后净收入1550万美元，摊薄后每股收益0.92美元[3][4][11] - 2024年第四季度基本每股收益0.45美元，较上季度下降27.4%，较去年同期下降30.8%[32] - 2024年全年净收入3.0972亿美元，较2023年下降13.7%[33] - 2024年末资产为32.06911亿美元，较2023年末增长44.1%[35] - 2024年末存款为27.61939亿美元，较2023年末增长45.7%[35] - 2024年末贷款应收款组合为26.30163亿美元，较2023年末增长38.2%[35] - 2024年末普通股流通股数为16662千股，较2023年末增长19.7%[35] - 2024年末每股账面价值为21.31美元，较2023年末增长16.4%[35] - 2024年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为1.8726亿美元，较上季度增长22.7%，较去年同期增长34.5%[32] - 2024年全年PPNR为5.9937亿美元，较2023年增长7.5%[33] - 2024年全年净利息收入为15.4746亿美元，较2023年的14.1526亿美元增长9.34%[37] - 2024年全年非利息收入为3.141亿美元，较2023年的2.4975亿美元增长25.77%[37] - 2024年全年净收入为3.0972亿美元，较2023年的3.5871亿美元下降13.66%[37] - 2024年第四季度贷款利息收入为5860.2万美元，较2023年第四季度的4510.9万美元增长29.91%[37] - 2024年第四季度存款利息支出为1638.5万美元，较2023年第四季度的1175.9万美元增长39.34%[37] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为30.03081亿美元，利息收入为6170.7万美元，收益率为8.17%[40] - 2024年总生息资产平均余额为24.87607亿美元，利息收入为2.13301亿美元，收益率为8.57%[42] - 2024年第四季度净利息收入为4432.7万美元，净息差为5.87%[40] - 2024年净利息收入为1.54746亿美元，净息差为6.22%[42] - 2024年第四季度末总资产为31.20107亿美元，较2023年末的22.02479亿美元有所增长[40] - 2024年末总资产为25.54049亿美元，较2023年末的21.88299亿美元有所增长[42] - 2024年第四季度末，计息存款平均余额为1.40206亿美元，利息收入为144.6万美元，收益率为4.10%[40] - 2024年末，计息存款平均余额为9831.9万美元，利息收入为456.9万美元，收益率为4.65%[42] - 2024年第四季度，公司合并利息收入为6.1707亿美元，较2024年第三季度的5.261亿美元增长17.3%[46][47] - 2024年全年，公司合并净利息收入为15.4746亿美元，较2023年的14.1526亿美元增长9.4%[49][50] - 2024年第四季度，公司合并净收入（税前）为1.0776亿美元，较2024年第三季度的1.1499亿美元下降6.3%[46][47] - 2024年全年，公司合并净收入（税前）为4.1832亿美元，较2023年的4.6225亿美元下降9.5%[49][50] - 2024年12月31日，公司合并总资产为32.06911亿美元，较2024年9月30日的25.60788亿美元增长25.2%[46][47] - 2024年OpenSky业务板块数据处理费用为2490万美元，较2023年的2370万美元增长5.1%[49][50] - 2024年第四季度OpenSky业务板块数据处理费用为630万美元，较2024年第三季度的620万美元增长1.6%[46][47][48] - 2024年第四季度净利润为753.3万美元，摊薄后每股收益为0.45美元[52] - 2024年第四季度净息差为5.87%，剔除信用卡贷款后为4.05%[52] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款净额为26.30163亿美元，总存款为27.61939亿美元[52] - 2024年第四季度资产回报率为0.96%，平均股权回报率为8.50%[52] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.94%，不良贷款占总贷款的比例为1.15%[52] - 2024年第四季度净冲销占平均贷款组合的比例为0.37%[52] - 截至2024年12月31日，总基于风险的资本比率为12.82%，一级基于风险的资本比率为11.56%[52] - 2024年净利润为3097.2万美元，2023年为3587.1万美元[62] - 2024年摊薄后每股收益为2.11美元，调整后为2.73美元；2023年摊薄后每股收益为2.55美元[62] - 2024年平均资产为25.54049亿美元，平均权益为2.8742亿美元；2023年平均资产为21.88299亿美元，平均权益为2.40519亿美元[62] - 2024年平均资产回报率为1.21%，调整后为1.57%；平均权益回报率为10.78%，调整后为13.94%；2023年平均资产回报率为1.64%，平均权益回报率为14.91%[62] - 2024年净利息收入为1.54746亿美元，非利息收入为3141万美元；2023年净利息收入为1.41526亿美元，非利息收入为2497.5万美元[62] - 2024年总营收为1.86156亿美元，调整后为1.88776亿美元；2023年总营收为1.66501亿美元[62] - 2024年非利息支出为1.26219亿美元，调整后为1.22289亿美元；2023年非利息支出为1.10767亿美元[62] - 2024年效率比率为67.80%，调整后为64.78%；2023年效率比率为66.53%[62] - 2024年调整后净利息收益率为4.00%，2023年为3.96%[64] - 2024年调整后贷款应收款收益率为7.03%，2023年为6.65%[64] - 2024年12月31日末税前、拨备前净收入（PPNR）为1872.6万美元，全年为5993.7万美元；调整后PPNR季度为2396.1万美元，全年为6648.7万美元[67] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备为4865.2万美元，占贷款总额比例为1.85%[70] - 2024年12月31日非盈利资产为3024.1万美元，占总资产比例为0.94%[70] - 2024年12月31日非盈利贷款为3024.1万美元，占贷款总额比例为1.15%[70] - 2024年12月31日净冲销额为242.7万美元，占平均贷款组合比例年化后为0.37%；全年净冲销额为900.4万美元，占比年化后为0.42%[70] - 2024年12月31日有形账面价值每股为18.77美元[70] - 2024年第四季度平均有形普通股权益回报率为9.47%[72] - 2024年第四季度调整后核心平均有形普通股权益回报率为19.19%[73] 资产与负债情况 - 有形账面价值每股18.77美元，较2024年第三季度的20.13美元下降6.8%，即1.36美元[3] - 净利息收入较2024年第三季度增加600万美元，增幅15.6%；净息差降至5.87%[3] - 手续费收入总计1190万美元，占2024年第四季度总收入的21.2%；核心手续费收入1450万美元，占核心总收入的24.7%，较第三季度增加790万美元[3] - 本季度总贷款增长5.226亿美元，其中3.735亿美元来自收购IFH，1.491亿美元来自有机增长，年化增长率28.2%[3] - 本季度总存款增长5.757亿美元，其中4.59亿美元来自收购IFH，1.167亿美元来自有机增长，年化增长率21.2%；非计息存款增加928万美元，年化增长率51.4%[3] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.053亿美元，较9月30日增加4860万美元；总投资组合贷款为26亿美元，较9月30日增加5.226亿美元，增幅24.8%；总存款为28亿美元，较9月30日增加5.757亿美元，增幅26.3%[16] - 2024年第四季度净息差降至5.87%，较上一季度下降54个基点；核心净息差降至4.05%，较上一季度下降3个基点[17] - 截至2024年12月31日，效率比率为66.7%，较9月30日的66.1%有所上升；调整后效率比率为59.3%，较9月30日的64.9%有所下降[18] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例升至0.94%，较9月30日增加34个基点；非应计贷款增至3020万美元，较9月30日增加1480万美元[19] - 2024年第四季度，年化平均资产回报率、年化平均股权回报率和年化有形普通股股东权益回报率分别为0.96%、8.50%和9.47%，较上一季度有所下降；调整后分别为1.97%、17.46%和19.19%，较上一季度有所上升[20] - 截至2024年12月31日，剔除OpenSky信用卡贷款后，商业投资组合贷款增至25亿美元，较9月30日增加5.229亿美元[21] - 2024年第四季度，净利息收入增至4520万美元，较上一季度增加940万美元；利息支出增至1710万美元，较上一季度增加310万美元[22] - OpenSky业务2024年第四季度总收入降至1920万美元，较上一季度减少50万美元；平均信用卡贷款余额增至1.21亿美元，较上一季度增加150万美元，增幅1.3%[25] - 截至2024年12月31日，总资产为32.06911亿美元，较2023年12月31日的22.26176亿美元增长44.06%[38] - 截至2024年12月31日，总负债为28.51772亿美元，较2023年12月31日的19.71316亿美元增长44.66%[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为3.55139亿美元，较2023年12月31日的2.5486亿美元增长39.34%[38] - 截至2024年12月31日，贷款持有待售金额为2127万美元，较2023年12月31日的748.1万美元增长184.32%[38] - 截至2024年12月31日，存款总额为27.61939亿美元，较2023年12月31日的18.95996亿美元增长45.67%[38] 业务板块情况 - 公司有五个可报告业务板块，包括商业银行、房贷部门、信用卡部门等[44] - 自2024年1月1日起，公司将部分原计入商业银行板块的费用分配至其他板块[44] - 2024年第四季度，Capital Bank Home Loans贷款发放额为9000万美元，售出7740万美元，贷款销售收益为190万美元，收益率为2.45%[28] - 2024年第四季度，Windsor Advantage政府贷款服务总收入为460万美元，截至12月31日，总服务组合为25亿美元[30] - 2024年第四季度商业房地产非业主占用贷款为4.71329亿美元[53] - 截至2024年12月31日，OpenSky投资组合的开放客户账户为55.2566万个[53] - 2024年第四季度贷款发放量为8999.8万美元，抵押贷款销售量为7739.9万美元[53] 收购事项 - 2024年10月1日，公司成功完成与IFH的合并，收购资产包括总贷款3.735亿美元、待售贷款4170万美元和总存款4.59亿美元[6][7][15] - 2024年公司产生税前合并相关费用390万美元，其中第四季度为260万美元[7] - 第四季度收益受收购贷款的税前信贷损失拨备420万美元和IFH遗留权益及债务投资减记260万美元的影响[8] 股息分配 - 董事会宣布每股0.10美元的现金股息，将于2025年2月26日支付给2月10日登记在册的股东[3][4] 公司概况 - 公司自1999年起提供金融服务，在华盛顿特区、巴尔的摩、劳德代尔堡和芝加哥等地设有银行分行[74] - 截至2024年12月31日，公司资产约为32亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易[74

文章核心观点 Mulvihill Canadian Bank Enhanced Yield ETF宣布每月现金分红，每单位0.058333美元，2025年2月7日支付给2025年1月31日登记在册的持有人 [1] 分红信息 - 分红产品为Mulvihill Canadian Bank Enhanced Yield ETF [1] - 分红金额为每单位0.058333美元 [1] - 支付日期为2025年2月7日 [1] - 登记日期为2025年1月31日 [1] 联系方式 - 联系投资者关系可致电416.681.3966 [1] - 免费电话为1.800.725.7172 [1] - 邮箱为info@mulvihill.com [1] - 网址为www.mulvihill.com [1] 公司信息 - 高级副总裁兼首席财务官为John Germain [1] - 公司为Mulvihill Capital Management Inc. [1] - 公司地址为121 King Street West，Suite 2600，Toronto，Ontario，M5H 3T9 [2]

文章核心观点 - 资本银行被评为《美国银行家》2024年最佳工作银行之一，体现其对员工满意度的持续承诺 [1][2] 资本银行获奖情况 - 今年有90家银行入选最佳工作银行排名，资本银行排名第79位，这是其第五次获此殊荣 [2] 资本银行对员工的重视 - 银行执行副总裁兼首席人力资源官表示银行真正关心、重视并投资于员工，通过推出相关计划和举措，优先考虑员工成长和福祉 [3] - 银行首席执行官称员工是公司文化的体现，银行优先营造健康、支持性和赋能的工作环境，近期推出“资本银行沉浸式体验”计划 [4] 资本银行基本信息 - 资本银行是一家注册银行控股公司，自1999年以来提供金融服务，在六个地点设有分行，截至2024年9月30日资产约26亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易 [5] - 银行以个性化商业银行业务和创新技术应用推动持续增长，秉持“大胆思考，立足本地”的核心运营原则 [6] 《美国银行家》相关信息 - 《美国银行家》为银行业专业人士提供独特分析和见解，助力应对业务创新、技术、监管等方面的挑战，拥有85万强大的银行社区 [7] 最佳公司集团相关信息 - 自2004年以来，最佳公司集团专注于识别和认可优秀雇主，是一家根据既定研究方法对公司进行排名的独立研究公司 [8]

文章核心观点 投资者需关注Capital Bancorp股票，因其2025年4月17日行权价35美元的看涨期权隐含波动率高，结合分析师观点，这或意味着交易机会出现 [1][4] 分组1：隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期股价大幅波动或有重大事件将引发涨跌 [2] 分组2：分析师观点 - Capital Bancorp在银行-东北行业中是Zacks排名3（持有），该行业在Zacks行业排名中处于前18% [3] - 过去30天，无分析师上调本季度盈利预期，1位分析师下调预期，Zacks本季度每股盈利共识预期从67美分降至66美分 [3] 分组3：交易策略 - 期权交易者常寻找高隐含波动率期权出售溢价，期望到期时标的股票波动小于预期以获利 [4]