财务业绩 - 2024年第四季度净收入750万美元，摊薄后每股收益0.45美元，较第三季度减少110万美元；调整后净收入1550万美元，摊薄后每股收益0.92美元[3][4][11] - 2024年第四季度基本每股收益0.45美元，较上季度下降27.4%，较去年同期下降30.8%[32] - 2024年全年净收入3.0972亿美元，较2023年下降13.7%[33] - 2024年末资产为32.06911亿美元，较2023年末增长44.1%[35] - 2024年末存款为27.61939亿美元，较2023年末增长45.7%[35] - 2024年末贷款应收款组合为26.30163亿美元，较2023年末增长38.2%[35] - 2024年末普通股流通股数为16662千股，较2023年末增长19.7%[35] - 2024年末每股账面价值为21.31美元，较2023年末增长16.4%[35] - 2024年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为1.8726亿美元，较上季度增长22.7%，较去年同期增长34.5%[32] - 2024年全年PPNR为5.9937亿美元，较2023年增长7.5%[33] - 2024年全年净利息收入为15.4746亿美元，较2023年的14.1526亿美元增长9.34%[37] - 2024年全年非利息收入为3.141亿美元，较2023年的2.4975亿美元增长25.77%[37] - 2024年全年净收入为3.0972亿美元，较2023年的3.5871亿美元下降13.66%[37] - 2024年第四季度贷款利息收入为5860.2万美元，较2023年第四季度的4510.9万美元增长29.91%[37] - 2024年第四季度存款利息支出为1638.5万美元，较2023年第四季度的1175.9万美元增长39.34%[37] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为30.03081亿美元，利息收入为6170.7万美元，收益率为8.17%[40] - 2024年总生息资产平均余额为24.87607亿美元，利息收入为2.13301亿美元，收益率为8.57%[42] - 2024年第四季度净利息收入为4432.7万美元，净息差为5.87%[40] - 2024年净利息收入为1.54746亿美元，净息差为6.22%[42] - 2024年第四季度末总资产为31.20107亿美元，较2023年末的22.02479亿美元有所增长[40] - 2024年末总资产为25.54049亿美元，较2023年末的21.88299亿美元有所增长[42] - 2024年第四季度末，计息存款平均余额为1.40206亿美元，利息收入为144.6万美元，收益率为4.10%[40] - 2024年末，计息存款平均余额为9831.9万美元，利息收入为456.9万美元，收益率为4.65%[42] - 2024年第四季度，公司合并利息收入为6.1707亿美元，较2024年第三季度的5.261亿美元增长17.3%[46][47] - 2024年全年，公司合并净利息收入为15.4746亿美元，较2023年的14.1526亿美元增长9.4%[49][50] - 2024年第四季度，公司合并净收入（税前）为1.0776亿美元，较2024年第三季度的1.1499亿美元下降6.3%[46][47] - 2024年全年，公司合并净收入（税前）为4.1832亿美元，较2023年的4.6225亿美元下降9.5%[49][50] - 2024年12月31日，公司合并总资产为32.06911亿美元，较2024年9月30日的25.60788亿美元增长25.2%[46][47] - 2024年OpenSky业务板块数据处理费用为2490万美元，较2023年的2370万美元增长5.1%[49][50] - 2024年第四季度OpenSky业务板块数据处理费用为630万美元，较2024年第三季度的620万美元增长1.6%[46][47][48] - 2024年第四季度净利润为753.3万美元，摊薄后每股收益为0.45美元[52] - 2024年第四季度净息差为5.87%，剔除信用卡贷款后为4.05%[52] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款净额为26.30163亿美元，总存款为27.61939亿美元[52] - 2024年第四季度资产回报率为0.96%，平均股权回报率为8.50%[52] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.94%，不良贷款占总贷款的比例为1.15%[52] - 2024年第四季度净冲销占平均贷款组合的比例为0.37%[52] - 截至2024年12月31日，总基于风险的资本比率为12.82%，一级基于风险的资本比率为11.56%[52] - 2024年净利润为3097.2万美元，2023年为3587.1万美元[62] - 2024年摊薄后每股收益为2.11美元，调整后为2.73美元；2023年摊薄后每股收益为2.55美元[62] - 2024年平均资产为25.54049亿美元，平均权益为2.8742亿美元；2023年平均资产为21.88299亿美元，平均权益为2.40519亿美元[62] - 2024年平均资产回报率为1.21%，调整后为1.57%；平均权益回报率为10.78%，调整后为13.94%；2023年平均资产回报率为1.64%，平均权益回报率为14.91%[62] - 2024年净利息收入为1.54746亿美元，非利息收入为3141万美元；2023年净利息收入为1.41526亿美元，非利息收入为2497.5万美元[62] - 2024年总营收为1.86156亿美元，调整后为1.88776亿美元；2023年总营收为1.66501亿美元[62] - 2024年非利息支出为1.26219亿美元，调整后为1.22289亿美元；2023年非利息支出为1.10767亿美元[62] - 2024年效率比率为67.80%，调整后为64.78%；2023年效率比率为66.53%[62] - 2024年调整后净利息收益率为4.00%，2023年为3.96%[64] - 2024年调整后贷款应收款收益率为7.03%，2023年为6.65%[64] - 2024年12月31日末税前、拨备前净收入（PPNR）为1872.6万美元，全年为5993.7万美元；调整后PPNR季度为2396.1万美元，全年为6648.7万美元[67] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备为4865.2万美元，占贷款总额比例为1.85%[70] - 2024年12月31日非盈利资产为3024.1万美元，占总资产比例为0.94%[70] - 2024年12月31日非盈利贷款为3024.1万美元，占贷款总额比例为1.15%[70] - 2024年12月31日净冲销额为242.7万美元，占平均贷款组合比例年化后为0.37%；全年净冲销额为900.4万美元，占比年化后为0.42%[70] - 2024年12月31日有形账面价值每股为18.77美元[70] - 2024年第四季度平均有形普通股权益回报率为9.47%[72] - 2024年第四季度调整后核心平均有形普通股权益回报率为19.19%[73] 资产与负债情况 - 有形账面价值每股18.77美元，较2024年第三季度的20.13美元下降6.8%，即1.36美元[3] - 净利息收入较2024年第三季度增加600万美元，增幅15.6%；净息差降至5.87%[3] - 手续费收入总计1190万美元，占2024年第四季度总收入的21.2%；核心手续费收入1450万美元，占核心总收入的24.7%，较第三季度增加790万美元[3] - 本季度总贷款增长5.226亿美元，其中3.735亿美元来自收购IFH，1.491亿美元来自有机增长，年化增长率28.2%[3] - 本季度总存款增长5.757亿美元，其中4.59亿美元来自收购IFH，1.167亿美元来自有机增长，年化增长率21.2%；非计息存款增加928万美元，年化增长率51.4%[3] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.053亿美元，较9月30日增加4860万美元；总投资组合贷款为26亿美元，较9月30日增加5.226亿美元，增幅24.8%；总存款为28亿美元，较9月30日增加5.757亿美元，增幅26.3%[16] - 2024年第四季度净息差降至5.87%，较上一季度下降54个基点；核心净息差降至4.05%，较上一季度下降3个基点[17] - 截至2024年12月31日，效率比率为66.7%，较9月30日的66.1%有所上升；调整后效率比率为59.3%，较9月30日的64.9%有所下降[18] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例升至0.94%，较9月30日增加34个基点；非应计贷款增至3020万美元，较9月30日增加1480万美元[19] - 2024年第四季度，年化平均资产回报率、年化平均股权回报率和年化有形普通股股东权益回报率分别为0.96%、8.50%和9.47%，较上一季度有所下降；调整后分别为1.97%、17.46%和19.19%，较上一季度有所上升[20] - 截至2024年12月31日，剔除OpenSky信用卡贷款后，商业投资组合贷款增至25亿美元，较9月30日增加5.229亿美元[21] - 2024年第四季度，净利息收入增至4520万美元，较上一季度增加940万美元；利息支出增至1710万美元，较上一季度增加310万美元[22] - OpenSky业务2024年第四季度总收入降至1920万美元，较上一季度减少50万美元；平均信用卡贷款余额增至1.21亿美元，较上一季度增加150万美元，增幅1.3%[25] - 截至2024年12月31日，总资产为32.06911亿美元，较2023年12月31日的22.26176亿美元增长44.06%[38] - 截至2024年12月31日，总负债为28.51772亿美元，较2023年12月31日的19.71316亿美元增长44.66%[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为3.55139亿美元，较2023年12月31日的2.5486亿美元增长39.34%[38] - 截至2024年12月31日，贷款持有待售金额为2127万美元，较2023年12月31日的748.1万美元增长184.32%[38] - 截至2024年12月31日，存款总额为27.61939亿美元，较2023年12月31日的18.95996亿美元增长45.67%[38] 业务板块情况 - 公司有五个可报告业务板块，包括商业银行、房贷部门、信用卡部门等[44] - 自2024年1月1日起，公司将部分原计入商业银行板块的费用分配至其他板块[44] - 2024年第四季度，Capital Bank Home Loans贷款发放额为9000万美元，售出7740万美元，贷款销售收益为190万美元，收益率为2.45%[28] - 2024年第四季度，Windsor Advantage政府贷款服务总收入为460万美元，截至12月31日，总服务组合为25亿美元[30] - 2024年第四季度商业房地产非业主占用贷款为4.71329亿美元[53] - 截至2024年12月31日，OpenSky投资组合的开放客户账户为55.2566万个[53] - 2024年第四季度贷款发放量为8999.8万美元，抵押贷款销售量为7739.9万美元[53] 收购事项 - 2024年10月1日，公司成功完成与IFH的合并，收购资产包括总贷款3.735亿美元、待售贷款4170万美元和总存款4.59亿美元[6][7][15] - 2024年公司产生税前合并相关费用390万美元，其中第四季度为260万美元[7] - 第四季度收益受收购贷款的税前信贷损失拨备420万美元和IFH遗留权益及债务投资减记260万美元的影响[8] 股息分配 - 董事会宣布每股0.10美元的现金股息，将于2025年2月26日支付给2月10日登记在册的股东[3][4] 公司概况 - 公司自1999年起提供金融服务，在华盛顿特区、巴尔的摩、劳德代尔堡和芝加哥等地设有银行分行[74] - 截至2024年12月31日，公司资产约为32亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易[74

文章核心观点 Mulvihill Canadian Bank Enhanced Yield ETF宣布每月现金分红，每单位0.058333美元，2025年2月7日支付给2025年1月31日登记在册的持有人 [1] 分红信息 - 分红产品为Mulvihill Canadian Bank Enhanced Yield ETF [1] - 分红金额为每单位0.058333美元 [1] - 支付日期为2025年2月7日 [1] - 登记日期为2025年1月31日 [1] 联系方式 - 联系投资者关系可致电416.681.3966 [1] - 免费电话为1.800.725.7172 [1] - 邮箱为info@mulvihill.com [1] - 网址为www.mulvihill.com [1] 公司信息 - 高级副总裁兼首席财务官为John Germain [1] - 公司为Mulvihill Capital Management Inc. [1] - 公司地址为121 King Street West，Suite 2600，Toronto，Ontario，M5H 3T9 [2]

文章核心观点 - 资本银行被评为《美国银行家》2024年最佳工作银行之一，体现其对员工满意度的持续承诺 [1][2] 资本银行获奖情况 - 今年有90家银行入选最佳工作银行排名，资本银行排名第79位，这是其第五次获此殊荣 [2] 资本银行对员工的重视 - 银行执行副总裁兼首席人力资源官表示银行真正关心、重视并投资于员工，通过推出相关计划和举措，优先考虑员工成长和福祉 [3] - 银行首席执行官称员工是公司文化的体现，银行优先营造健康、支持性和赋能的工作环境，近期推出“资本银行沉浸式体验”计划 [4] 资本银行基本信息 - 资本银行是一家注册银行控股公司，自1999年以来提供金融服务，在六个地点设有分行，截至2024年9月30日资产约26亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易 [5] - 银行以个性化商业银行业务和创新技术应用推动持续增长，秉持“大胆思考，立足本地”的核心运营原则 [6] 《美国银行家》相关信息 - 《美国银行家》为银行业专业人士提供独特分析和见解，助力应对业务创新、技术、监管等方面的挑战，拥有85万强大的银行社区 [7] 最佳公司集团相关信息 - 自2004年以来，最佳公司集团专注于识别和认可优秀雇主，是一家根据既定研究方法对公司进行排名的独立研究公司 [8]

文章核心观点 投资者需关注Capital Bancorp股票，因其2025年4月17日行权价35美元的看涨期权隐含波动率高，结合分析师观点，这或意味着交易机会出现 [1][4] 分组1：隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期股价大幅波动或有重大事件将引发涨跌 [2] 分组2：分析师观点 - Capital Bancorp在银行-东北行业中是Zacks排名3（持有），该行业在Zacks行业排名中处于前18% [3] - 过去30天，无分析师上调本季度盈利预期，1位分析师下调预期，Zacks本季度每股盈利共识预期从67美分降至66美分 [3] 分组3：交易策略 - 期权交易者常寻找高隐含波动率期权出售溢价，期望到期时标的股票波动小于预期以获利 [4]

公司概况 - 公司为银行控股公司，主要通过全资子公司Capital Bank开展业务，在华盛顿特区、巴尔的摩和佛罗里达劳德代尔堡等地运营[126] - 公司运营商业银行业务、Capital Bank Home Loans和OpenSky三个部门，报告四个业务板块[127] 资本状况 - 截至2024年9月30日，银行符合所有适用监管资本要求，被归类为“资本充足”[131] - 截至2024年9月30日，银行符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[251] 合并事项 - 2024年10月1日，公司完成与IFHI的合并，IFHI并入公司，West Town Bank & Trust并入Capital Bank[133] - 根据合并协议，IFHI每股普通股转换为1.115股公司普通股及每股5.36美元现金[134] - 截至合并完成时，IFHI拥有超5.41亿美元资产、4.24亿美元总贷款和4.5亿美元总存款[135] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标评估运营绩效和进行日常运营决策，但提醒投资者勿过度依赖[136] - 公司认为非GAAP财务指标有助于投资者了解运营表现，但提醒不要过度依赖，应结合GAAP指标考虑[267][268] 风险因素 - 公司面临多种风险，包括宏观经济、业务运营、监管政策等方面的风险[116][119] - 公司计划发展商业房地产和商业企业贷款组合，但可能面临违约等风险[119] 会计政策 - 公司会计政策符合美国公认会计原则，管理层应用会计政策会影响财务状况和经营成果[124] 利润情况 - 2024年第三季度净利润为870万美元，较2023年同期的980万美元下降11.4%；调整后净利润为920万美元[140] - 2024年前三季度净利润为2340万美元，较2023年同期的2680万美元下降12.7%[143] - 截至2024年9月30日的三个月，净利润为8,672千美元，调整后为9,229千美元；九个月净利润为23,439千美元，调整后为24,596千美元[269] 净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入增至3840万美元，较2023年同期增加150万美元，增幅4.2%[140] - 2024年前三季度净利息收入增至1.104亿美元，较2023年同期增加380万美元，增幅3.5%[143] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为38,354千美元，非利息收入为6,635千美元，总收入为44,989千美元[269] - 2024年第三季度调整后净利息收入为2321.7万美元，2023年同期为2101.8万美元；前九个月调整后净利息收入为6562.1万美元，2023年同期为6021.8万美元[271] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度信贷损失拨备为370万美元，较2023年同期增加150万美元[140] - 2024年前三季度信贷损失拨备为990万美元，较2023年同期增加310万美元，增幅45.4%[144] - 2024年三季度末信贷损失拨备为370万美元，较去年同期增加150万美元，主要归因于贷款组合增长[162] - 2024年前三季度末信贷损失拨备为990万美元，较去年同期增加310万美元，主要归因于贷款组合增长和特定准备金增加[163] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金总额为3192.5万美元；2023年12月31日为2861万美元[220] - 2024年9月30日，信贷损失准备金与总投资组合贷款的比率为1.51%，2023年12月31日为1.50%[276] 非利息收入情况 - 2024年第三季度非利息收入为660万美元，较2023年同期增加30万美元，增幅4.9%[141] - 2024年前三季度非利息收入为1950万美元，较2023年同期增加50万美元，增幅2.4%[145] - 2024年三季度末非利息收入为6635千美元，较去年同期增长4.9%；前三季度末为19497千美元，增长2.4%[167] 非利息支出情况 - 2024年第三季度非利息支出为2970万美元，较2023年同期的2800万美元有所增加[142] - 2024年前三季度非利息支出为8870万美元，较2023年同期的8390万美元增加480万美元，增幅5.8%[146] - 2024年前三季度非利息支出8870万美元，较2023年同期增加480万美元，增幅5.8%；三季度非利息支出2970万美元，较2023年同期增加170万美元[171][172] - 截至2024年9月30日的三个月，非利息支出为29,725千美元，调整后为29,205千美元；效率比率为66.07%，调整后为64.92%[269] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年9月30日的三个月，平均生息资产增加2.045亿美元，达24亿美元，增幅9.4%，平均收益率升至8.79% [152] - 截至2024年9月30日的三个月，平均付息负债增加1.678亿美元，增幅13.0%，平均成本升至3.90% [153] - 截至2024年9月30日的九个月，平均生息资产增加1.751亿美元，达23亿美元，增幅8.2%，平均收益率增加24个基点 [156] - 截至2024年9月30日的九个月，平均付息负债增加1.587亿美元，增幅12.6%，平均成本升至3.89% [156] 净息差情况 - 截至2024年9月30日的三个月，净息差下降30个基点至6.41% [152] - 截至2024年9月30日的九个月，净息差下降29个基点至6.37% [155] 贷款收益率情况 - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，剔除信用卡贷款后，组合贷款收益率分别为7.15%和6.76% [152] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，剔除信用卡贷款后，组合贷款收益率分别为7.05%和6.57% [155] 信用卡贷款对净息差贡献情况 - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，信用卡贷款分别占报告净息差的233和266个基点 [152] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，信用卡贷款分别占报告净息差的239和268个基点 [155] 总利息收支情况 - 2024年三季度末总利息收入较去年同期增加4869千美元，主要受平均贷款组合余额增长和市场利率上升影响，非信用卡贷款组合贡献额外530万美元利息收入[158] - 2024年前三季度末总利息收入受平均贷款组合余额增长和市场利率上升影响最大，非信用卡贷款组合贡献1010万美元利息收入[159] - 2024年三季度末总利息支出较去年同期增加3325千美元，主要受定期存款和货币市场账户平均余额增长及利率上升影响[158] - 2024年前三季度末总利息支出受定期存款和货币市场账户平均余额增长及利率上升影响，分别贡献420万和170万美元利息支出[160] 净冲销情况 - 2024年三季度末净冲销为270万美元，年化占平均贷款组合的0.51%；前三季度末净冲销为660万美元，年化占比0.44%[162][163] - 2024年第三季度，贷款净冲销总额为265.5万美元，占平均贷款的0.51%；2023年同期分别为178万美元和0.38%[216] - 2024年前九个月，贷款净冲销总额为657.7万美元，占平均贷款的0.44%；2023年同期分别为599.6万美元和0.45%[217] - 2024年第三季度，商业贷款净冲销57万美元，占平均贷款的0.30%；商业和工业贷款净冲销36.6万美元，占0.56%等[216] - 2024年前九个月，住宅贷款净冲销63万美元，占平均贷款的0.14%；信用卡贷款净冲销490.9万美元，占5.76%等[217] - 2024年前三季度年化净冲销与平均投资组合贷款的比率为0.44%，2023年同期为0.45%；第三季度年化比率为0.51%，2023年同期为0.38%[279] 抵押贷款情况 - 银行CBHL部门2024年三季度抵押贷款发起量较去年同期增长49.3%，达到7470万美元，销售利润率有所下降[168] - 2024年9月30日和2023年12月31日，银行抵押贷款回购准备金分别为90万美元和100万美元，2024年前三季度回购一笔30万美元贷款[169] 所得税情况 - 2024年前三季度和三季度所得税费用分别为760万美元和280万美元，2023年同期分别为820万美元和300万美元；有效税率从2023年前三季度的23.3%和三季度的23.4%，增至2024年的24.5%和24.6%[174] 资产情况 - 截至2024年9月30日，总资产较2023年12月31日增加3.346亿美元，增幅15%；净投资组合贷款增加2.042亿美元，增幅10.7%；待售抵押贷款增加1210万美元，增幅161.4%[177] - 截至2024年9月30日，所有证券均归类为可供出售证券，投资组合加权平均收益率为2.53%[183] - 公司持有的企业债券无违约情况，五只债券均为其他金融机构的次级债务，面值在50万至200万美元之间[183] - 公司持有的市政债券均为投资级，无违约情况，AAA级占比82%，AA+级占比8%，AA级占比10%[184] - 公司持有的资产支持证券有三只，均为投资级，无违约情况[185] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为1.567亿美元[242] 贷款组合情况 - 公司主要收入来自贷款利息，贷款组合包括房地产担保贷款、商业贷款、信用卡贷款和少量其他消费贷款[186] - 一至四户家庭抵押贷款主要由自住和投资性住宅担保，自住住宅贷款利率通常前5年或7年固定，之后每年调整，投资性住宅贷款期限一般25年，5年后需支付气球款[187] - 公司贷款客户主要是中小企业、专业人士、房地产投资者、小型住宅建筑商和个人，贷款业务主要集中在华盛顿特区和马里兰州巴尔的摩都会区[186] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，商业房地产贷款类别中商业股权信贷额度分别为270万美元和1410万美元，贷款融资贷款分别为2950万美元和1110万美元[188] - 截至2024年9月30日，自有商用房地产贷款约为3.515亿美元，占贷款组合的16.6%；2023年12月31日为3.079亿美元，占比16.1%[188] - 建设贷款通常提供给华盛顿特区和马里兰州巴尔的摩大都市地区的建筑商，期限为12 - 18个月，贷款本金与抵押物价值比率投资者所有不超75%，业主占用不超80%[189] - 商业和工业贷款主要基于借款人确定的现金流发放，多数由对一般商业资产的留置权担保[192] - 截至2024年9月30日，总投资组合贷款毛额为21.13705亿美元，其中一年及以下到期的为7.73957亿美元，一至五年到期的为7.24811亿美元，五至十五年到期的为3.98911亿美元，十五年后到期的为2.16026亿美元[197] - 截至2024年9月30日，多户住宅贷款总计1.705亿美元，包含在房地产住宅贷款类别中，其中在哥伦比亚特区有6630万美元多户住宅贷款[197] - 非业主占用商业房地产贷款总计4.03487亿美元，占总投资组合贷款毛额的19.1%，加权平均贷款价值比为54.6%[199] - 固定利率非业主占用商业房地产贷款2024 - 2028年及以后到期金额分别为3.0412亿美元、1.7651亿美元、4.7256亿美元、5.0862亿美元和9.4705亿美元，总计2.40886亿美元[200] - 业主占用商业房地产贷款总计3.51462亿美元，占总投资组合贷款毛额的16.6%，加权平均贷款价值比为59.6%[201] - 截至2024年9月30日，固定利率自用商业房地产贷款总额为22.2707亿美元，其中2024年到期金额为2.1114亿美元[203] - 2024年9月30日，单独评估贷款的账面投资额为1550万美元，需专项准备金100万美元；2023年12月31日分别为1600万美元和40万美元[211] - 2024年9月30日，房地产各类型贷款中，住宅贷款的特定比率为0.96%、1.02%、94%；商业贷款为1.49、0.31、483等[214] 负债情况 - 截至2024年9月30日，总负债较2023年12月31日增加3.094亿美元，主要因存款组合增长2.902亿美元[221] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，信用卡客户分别占非利息存款余额的23.8%（1.708亿美元）和28.2%（1.739亿美元）[222] - 截至2024年9月30日，计息存款总额为14.68104亿美元，较2023年12月31日的12.78623亿美元有所增加[223] - 2024年前九个月存款成本增加50个基点，主要由于美联储加息及存款账户转移[225] - 截至2024年9月30日，定期存款总额为5.113

财务业绩 - 公司第三季度净收入为8.7百万美元，每股0.62美元[1] - 公司第三季度净收入(不包括并购相关费用)为9.2百万美元，每股0.66美元[1] - 公司第三季度税前利润为11.499百万美元，净利润为8.672百万美元[6] - 公司第三季度每股有形净资产为20.13美元，较上季度增长4.5%[1] - 公司的非GAAP年化资产收益率从2024年6月30日的1.41%上升至2024年9月30日的1.51%[1][2] - 公司的非GAAP年化股本收益率从2024年6月30日的12.62%上升至2024年9月30日的13.40%[2] - 第三季度利息收入为52,610千美元，较上一季度增加1,995千美元或3.9%[40] - 第三季度利息支出为14,256千美元，较上一季度增加698千美元或5.1%[40] - 第三季度信贷损失准备金为3,748千美元，较上一季度增加331千美元或9.7%[40] - 第三季度非利息收入为6,635千美元，较上一季度减少255千美元或3.7%[40] - 第三季度非利息支出为29,725千美元，较上一季度增加232千美元或0.8%[40] - 前三季度利息收入为151,594千美元，较上年同期增加15,357千美元或11.3%[41] - 前三季度利息支出为41,175千美元，较上年同期增加11,575千美元或39.1%[41] - 前三季度信贷损失准备金为10,155千美元，较上年同期增加3,348千美元或49.2%[41] - 前三季度非利息收入为19,497千美元，较上年同期增加458千美元或2.4%[41] - 前三季度非利息支出为88,705千美元，较上年同期增加4,845千美元或5.8%[41] - 公司资产总额为25.61亿美元，较上年同期增长12.7%[43] - 贷款组合总额为21.08亿美元，较上年同期增长13.1%[43] - 存款总额为21.86亿美元，较上年同期增长11.1%[43] - 净利息收入为3.84亿美元，较上年同期增长4.2%[45] - 信贷损失准备计提为3,748万美元，较上年同期增加64.6%[45] - 非利息收入为6,635万美元，较上年同期增加4.9%[45] - 非利息支出为2,973万美元，较上年同期增加6.0%[45] - 税前利润为1.15亿美元，较上年同期下降10.1%[45] - 净利润为8,672万美元，较上年同期下降11.4%[45] - 每股净值为20.13美元，较上年同期增长15.2%[43] - 公司总资产达25.61亿美元，较上年同期增长12.7%[47] - 贷款净额达20.76亿美元，较上年同期增长11.7%[47] - 存款总额达21.86亿美元，较上年同期增长11.1%[49] - 净利差为4.89%，较上年同期下降44个基点[51] - 净息差为6.41%，较上年同期下降30个基点[51] - 信用卡贷款占净息差的233个基点[52] - 不含信用卡的贷款组合收益率为7.15%[52] - 非计息资产占总资产的2.3%[51] - 股东权益达2.80亿美元，较上年同期增长15.3%[48] - 拨备覆盖率为1.52%[47] - 公司报告三个月内利息收入为52,610千美元[54] - 利息支出为14,256千美元[54] - 净利息收入为38,354千美元[54] - 信贷损失准备计提为3,748千美元[54] - 未提用信贷损失准备计提为17千美元[54] - 非利息收入为6,635千美元[54] - 非利息支出为29,725千美元[54] - 税前净利润为11,499千美元[54] - 总资产为2,560,788千美元[54] - 2024年第三季度利息收入为50,615千美元，较2023年第三季度的47,741千美元增加6.0%[58] - 2024年第三季度净利息收入为37,057千美元，较2023年第三季度的36,810千美元增加0.7%[58] - 2024年前三季度利息收入为151,594千美元，较2023年前三季度的136,237千美元增加11.3%[59,60] - 2024年前三季度净利息收入为110,419千美元，较2023年前三季度的106,637千美元增加3.5%[59,60] - 2024年第三季度净收入为8,672千美元，较2023年第三季度的9,788千美元下降11.4%[62] - 2024年第三季度每股摊薄收益为0.62美元，较2023年第三季度的0.70美元下降11.4%[62] - 2024年第三季度净利息收益率为6.41%，较2023年第三季度的6.71%下降30个基点[62] - 2024年第三季度不含信用卡贷款的净利息收益率为4.08%，较2023年第三季度的4.05%上升3个基点[62] - 2024年第三季度资产收益率为1.42%，较2023年第三季度的1.75%下降33个基点[62] - 2024年第三季度权益收益率为12.59%，较2023年第三季度的16.00%下降341个基点[62] - 2024年9月30日季度净利润为8,672千美元，同比增加6.4%[70] - 2024年9月30日季度每股摊薄收益为0.62美元，调整后每股摊薄收益为0.66美元[70] - 2024年9月30日季度总收入为44,989千美元，同比增加2.4%[70] - 2024年9月30日季度非利息支出为29,725千美元，调整后非利息支出为29,205千美元[70] - 2024年9月30日季度效率比率为66.07%，调整后效率比率为64.92%[70] - 2024年前三季度净利润为23,439千美元，调整后净利润为24,596千美元[72] - 2024年前三季度每股摊薄收益为1.69美元，调整后每股摊薄收益为1.77美元[72] - 2024年前三季度总收入为129,916千美元，同比增加3.4%[72] - 2024年前三季度非利息支出为88,705千美元，调整后非利息支出为87,390千美元[72] - 2024年前三季度效率比率为68.28%，调整后效率比率为67.27%[72] - 第三季度净收入为2343.9万美元[78] - 第三季度调整后的PPNR为4252.6万美元[79] - 第三季度信贷损失准备金为989.2万美元[78] - 第三季度平均贷款余额为19.91亿美元[76] - 第三季度贷款组合收益率为7.05%[76] - 第三季度不良贷款占比为0.73%[84] - 第三季度净拨备率为0.44%[86] - 第三季度每股有形净值为20.13美元[87] 业务发展 - 公司第三季度贷款增长16.9%，存款增长16.2%[1] - 公司第三季度无息存款增长19.5%[18] - 公司第三季度资本充足率为14.78%[21] - 公司完成了对Integrated Financial Holdings, Inc.的并购[5] - 公司前三季度并购相关费用为1.315百万美元[3] - 公司的商业贷款总额从2024年6月30日的19.9亿美元增加至2024年9月30日的20.0亿美元[3][4] - OpenSky信用卡贷款余额从2024年6月30日的122.2百万美元增加至2024年9月30日的127.1百万美元[6][7] - OpenSky信用卡账户数从2024年6月30日的537,734个增加至2024年9月30日的548,952个[7] - 总体贷款组合净额为21.08亿美元，较上一季度增加4.3%[66] - 总存款为21.86亿美元，较上一季度增加4.1%[66] - 总资产为25.61亿美元，较上一季度增加5.0%[66] - 股东权益总额为2.80亿美元，较上一季度增加4.6%[66] - 平均贷款组合净额为20.54亿美元，较上一季度增加3.1%[66] - 平均存款为20.91亿美元，较上一季度增加4.0%[66] - 贷款存款比率为96.40%，较上一季度上升0.15个百分点[66] - 公司在华盛顿特区、巴尔的摩和佛罗里达州经营银行分支机构[89] 风险管理 - 公司的效率比率从2024年6月30日的67.1%下降至2024年9月30日的66.1%[1] - 公司的非GAAP效率比率从2024年6月30日的66.9%下降至2024年9月30日的64.9%[1] - 公司的不良资产占总资产的比例从2024年6月30日的0.58%上升至2024年9月30日的0.60%[1] - 公司的特殊提及贷款从2024年6月30日的23.3百万美元下降至2024年9月30日的20.3百万美元[1] - 公司的次级贷款从2024年6月30日的22.1百万美元上升至2024年9月30日的23.8百万美元[1] - 不良资产占总资产的比例为0.60%，较上一季度上升0.02个百分点[64] - 不良贷款占总贷款的比例为0.73%，较上一季度上升0.03个百分点[64] - 风险资本充足率为13.76%，较上一季度下降0.75个百分点[64] - 第三季度不良贷款占比为0.73%[84] - 第三季度净拨备率为0.44%[86] 风险因素 - 公司预计未来业绩可能与预期存在差异[90] - 公司面临的风险因素包括经济政治环境变化、通胀和利率波动、竞争压力、监管政策变化、网络安全威胁等[91] - 公司表示将继续关注上述风险因素对未来业绩的影响[91] - 公司强调不会对前瞻性陈述做出更新[92] 其他 - 公司将部分之前直接计入商业银行分部的费用分摊至其他分部[55] - 公司提供了投资者和媒体联系方式[92] - 公司资产规模约为26亿美元[89]

公司概况 - 公司主要通过全资子公司Capital Bank, N.A.开展商业银行业务，主要服务华盛顿特区和巴尔的摩大都市区的企业、非营利性组织和创业者[215] - 公司目前运营三大业务部门：商业银行、Capital Bank Home Loans和OpenSky信用卡[216] - 商业银行部门占公司总资产的大部分[217] - Capital Bank Home Loans部门主要在全国范围内为二级市场提供常规和政府担保的住宅抵押贷款[218] - OpenSky部门向欠银行服务人群和需要重建信用评分的人群提供有担保、部分有担保和无担保的信用卡[219] 收购计划 - 公司正在收购Integrated Financial Holdings, Inc.(IFHI),预计将于2024年第四季度完成[221,222,223] 财务表现 - 三个月期间净收入为8.205百万美元，同比增长12.1%[229] - 净利息收入增加170万美元，增长4.9%，主要由于贷款平均余额增加1.9亿美元[229] - 信贷损失准备金为341.7万美元，同比增加19.4%[231] - 非利息收入为689万美元，同比增加3%[232] - 非利息支出为2949.3万美元，同比下降0.3%[233] - 六个月期间净收入为1476.7万美元，同比下降13.4%[234] - 净利息收入增加220万美元，增长3.2%，主要由于贷款平均余额增加1.822亿美元和贷款收益率上升11个基点[235] - 信贷损失准备金为614.4万美元，同比增加35.9%，主要由于贷款增长和特定贷款的准备金增加[236] - 非利息收入为1286.2万美元，同比增加1.2%[237] - 非利息支出为5898万美元，同比增加5.7%[238] 资产负债情况 - 公司总资产于2024年6月30日增加2.124亿美元至24.386亿美元，增幅为9.5%[289] - 贷款组合净额增加1.183亿美元至20.216亿美元，增幅为6.2%[291] - 存款增加2.044亿美元至21.004亿美元，增幅为10.8%[289] - 抵押贷款持有待售资产增加1.174亿美元至1.922亿美元，增幅为156.9%[291] - 信贷损失准备金增加2,222万美元至3.083亿美元，增幅为7.8%[289] 收入结构 - 非利息收入在三个月和六个月期间分别增加3.0%和1.2%[278][279] - 信用卡费用在三个月和六个月期间分别下降8.0%和7.9%[278][279] - 抵押贷款收入在三个月和六个月期间分别增加49.4%和38.4%[278][279] - 非利息支出在三个月期间下降0.3%，在六个月期间增加5.7%[283][284][285] 投资组合 - 公司持有的债券证券中,美国国债占比最大,占总投资组合的64.8%[296] - 公司持有的债券证券中,有5只次级金融机构债券,面值在50万美元到200万美元之间[297] - 公司持有的市政债券中,82%为AAA级,8%为AA+级,10%为AA级[298] - 公司持有的资产支持证券共3只,均为投资级别,且没有出现违约[299] - 公司认为上述债券证券不存在由于信用相关问题导致的未实现亏损[300] 贷款组合 - 公司贷款组合中,商业房地产贷款占比最大,占总贷款的37.1%[301] - 公司提供的信用卡业务中,有9,100万美元和9,530万美元分别于2024年6月30日和2023年12月31日由存款账户提供担保[307] - 公司贷款组合中,有5,610万美元的多户家庭贷款位于华盛顿特区,可能受到租金管制政策的影响[314] - 公司非自用商业房地产贷款的加权平均贷款价值比为52.7%[318] - 公司非自用商业房地产贷款中,零售和综合用途贷款占比最大,分别为28.7%和23.7%[318] - 总贷款规模为20.28亿美元[323] - 非自用商业房地产贷款到期情况:2024年3.32亿美元、2025年1.78亿美元、2026年4.77亿美元、2027年4.73亿美元、2028年及以后8.78亿美元[320] - 自用商业房地产贷款占总贷款的15.7%[322] 资产质量 - 不良资产管理:将贷款列为非应计状态的标准包括逾期90天、本息收回存在疑虑等[328] - 贷款减值准备率为1.53%,不良贷款率为0.70%[336][338] - 信用卡贷款减值准备率为5.53%[337][338] - 2024年第二季度净核销贷款占平均贷款的0.39%[340] - 公司注重信贷审查和风险评级,建立了独立的信贷管理部门[332] - 公司将特别提及、次级、可疑和损失贷款列入问题贷款报告,并由特别资产委员会定期审查[334] - 2024年6月30日,单项评估贷款余额为1.51亿美元,计提专项准备1100万美元[335] - 公司贷款组合总额为19.6亿美元，其中商业房地产贷款为7.28亿美元，商业及工业贷款为2.43亿美元[342] - 公司信用卡贷款余额为1.11亿美元，占平均贷款组合的5.85%[342] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备金总额为3.08亿美元，其中商业房地产贷款准备金占38%[347] 存款和借款 - 公司存款总额为19.84亿美元，其中活期存款6.45亿美元，定期存款4.73亿美元[350,351,352] - 公司从

财务业绩表现 - 2024年第二季度调整后净利润830万美元，每股0.59美元，较上一季度增长25%[1][15][21] - 2024年第二季度贷款增长5710万美元，年化增长率11.7%[1] - 2024年第二季度净利息收入3710万美元，较第一季度增加210万美元，增幅5.9%[8][15] - 2024年第二季度存款增长9470万美元，年化增长率19.0%；非利息存款增加1880万美元，年化增长率11.3%[15] - 截至2024年6月30日，总资产24亿美元，较3月31日增加1.143亿美元，增幅4.9%[25] - 截至2024年6月30日，总存款21亿美元，较3月31日增加9470万美元，增幅4.7%[26] - 2024年第二季度非利息收入690万美元，较第一季度增加90万美元[10] - 2024年6月30日调整后净收入为8,267千美元，摊薄后每股收益为0.59美元[38] - 2024年6月30日平均资产为2,353,868千美元，平均资产回报率为1.40%，调整后为1.41%[38] - 2024年6月30日平均权益为263,425千美元，平均权益回报率为12.53%，调整后为12.62%[38] - 2024年6月30日净利息收入为37,057千美元，非利息收入为6,890千美元，总收入为43,947千美元[38] - 2024年6月30日非利息费用为29,493千美元，效率比率为67.11%，调整后非利息费用为29,410千美元，效率比率为66.92%[38] - 2024年第二季度调整后净利息收入为2.1852亿美元，净息差为4.00%[41] - 2024年第二季度税前、拨备前净收入（PPNR）为1.4454亿美元[43] - 2024年第二季度非应计贷款降至1410万美元，不良资产占总资产比例降至0.58%[54] - 2024年第二季度生息资产平均收益率为8.82%，较第一季度增加19个基点[49] - 截至2024年6月30日，无息存款为6.846亿美元，较3月31日增加1880万美元，增幅2.8%[51] - 截至2024年6月30日，计息存款为14亿美元，较3月31日增加7600万美元，增幅5.7%[51] - 2024年第二季度商业银行利息收入为3390万美元，较第一季度增加140万美元[56] - 2024年第二季度商业银行利息支出为1330万美元，较第一季度增加20万美元[56] - 2024年第二季度总营收2020万美元，较2024年第一季度增加130万美元[61] - 2024年第二季度利息收入1580万美元，较2024年第一季度增加90万美元[61] - 2024年第二季度OpenSky贷款平均余额（扣除准备金和递延费用后）为1.113亿美元，较2024年第一季度的1.105亿美元增加80万美元，增幅0.7%[61] - 2024年第二季度非利息收入440万美元，较2024年第一季度增加50万美元，主要与交换收入有关[61] - 2024年第二季度OpenSky信用卡逾期率与第一季度持平，信贷损失拨备较第一季度增加70万美元[62] - 2024年第二季度利息收入5061.5万美元，较第一季度增加224.6万美元，增幅4.6%，较2023年第二季度增加553.5万美元，增幅12.3%[63] - 2024年上半年利息收入9898.4万美元，较2023年同期增加1048.8万美元，增幅11.9%[64] - 2024年第二季度净利润820.5万美元，较第一季度增加164.3万美元，增幅25.0%，较2023年第二季度增加88.7万美元，增幅12.1%[63] - 2024年上半年净利润1476.7万美元，较2023年同期减少228.6万美元，降幅13.4%[64] - 2024年第二季度基本每股收益0.59美元，较第一季度增加0.12美元，增幅25.5%，较2023年第二季度增加0.07美元，增幅13.5%[63] - 2024年6月30日公司总资产24亿美元，较3月31日增加1.143亿美元（4.9%），较2023年6月30日增加2.107亿美元（9.5%）[92] - 2024年第二季度净利息收入3710万美元，较2023年同期增加170万美元；净息差降至6.46%，较2023年同期下降17个基点[85] - 2024年第二季度非利息收入690万美元，较2023年同期增加20万美元（3.0%），其中抵押银行业务收入增加70万美元，信用卡费用减少40万美元[86] - 2024年6月30日存款21亿美元，较3月31日增加9470万美元（4.7%），较2023年6月30日增加1.661亿美元（8.6%）[94] - 2024年第二季度平均存款成本率降至2.64%，较第一季度下降3个基点[68] - 2024年6月30日有形普通股账面价值每股19.26美元，较3月31日增长3.1%[73] - 2024年6月30日非计息存款占总存款的32.6%，低于2023年6月30日的35.8%；未保险存款约9.237亿美元，占存款组合的44.0%[95] - 2024年第二季度OpenSky贷款余额1.222亿美元，较3月31日增加1030万美元（9.2%）；信用卡账户数量增加10784个至537734个[80] - 2024年6月30日非 performing资产占总资产的0.58%，较3月31日的0.62%下降4个基点[75] - 2024年上半年净利息收入7210万美元，较2023年同期增加220万美元；净息差降至6.35%，较2023年同期下降29个基点[89] - 公司净收入为1.7053亿美元[97] - 截至2024年6月30日，公司总资产为24.38583亿美元[98] - 截至2024年6月30日，公司总负债为21.70729亿美元[98] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为2.67854亿美元[98] - 信用卡手续费收入为89.16亿美元[97] - 非利息收入总计为127.13亿美元[97] - 非利息支出总计为55.814亿美元[97] - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物为13.6511亿美元[98] - 截至2024年6月30日，投资证券可供出售为20.7917亿美元[98] - 截至2024年6月30日，存款总额为210.0428亿美元[98] - 截至2024年6月30日的三个月，平均生息资产增至23亿美元，较2023年同期增加1.701亿美元，增幅8.0%，平均收益率提高36个基点[114] - 与2023年同期相比，平均计息负债增加1.644亿美元，增幅13.2%，平均成本增至3.86%，较3.13%提高73个基点[114] - 截至2024年6月30日，信用卡贷款余额（扣除准备金后）降至1.222亿美元，较2023年6月30日的1.229亿美元减少70万美元[115] - 截至2024年6月30日，相关存款账户余额降至1.735亿美元，较2023年6月30日减少7.0%，反映出有担保信用卡客户账户数量同比减少[115] - 2024年第二季度，非利息总费用为1380万美元，较2024年第一季度增加20万美元，主要与数据处理费用有关[109] - 2024年6月30日、3月31日和2023年6月30日止三个月，OpenSky部门的数据处理费用分别为630万美元、610万美元和590万美元[103] - 2024年和2023年6月30日止六个月，OpenSky部门的数据处理费用分别为1250万美元和1190万美元[104] - 截至2024年6月30日，计息存款平均余额为7706.9万美元，利息收入为93.7万美元，平均收益率为4.89%[99] - 截至2024年6月30日，投资证券可供出售平均余额为2.23973亿美元，利息收入为130.8万美元，平均收益率为2.35%[99] - 截至2024年6月30日，贷款应收款平均余额为19.9263亿美元，利息收入为4814.3万美元，平均收益率为9.72%[99] - 2024年第二季度非利息费用为2950万美元，较2023年同期减少10万美元，降幅0.3%[116] - 2024年上半年平均生息资产增加1.603亿美元，增幅7.6%，至23亿美元，平均收益率增加31个基点[117] - 2024年上半年非利息收入为1290万美元，较2023年同期增加20万美元，增幅1.2%[118] - 2024年上半年非利息费用为5900万美元，较2023年同期增加320万美元，增幅5.7%[119] - 截至2024年6月30日，净投资组合贷款总额为20亿美元，较3月31日增加5710万美元，增幅2.9%，较2023年6月30日增加1.835亿美元，增幅10.0%[120] - 截至2024年6月30日，不良资产为1410万美元，占总资产的0.58%，低于3月31日的1440万美元（占比0.62%）和2023年6月30日的1570万美元（占比0.71%）[121] - 截至2024年6月30日，平均无息存款余额较2023年6月30日减少2330万美元，至6.53亿美元[122] - 截至2024年6月30日，股东权益增至2.679亿美元，高于3月31日的2.595亿美元和2023年6月30日的2.374亿美元[123] - 2024年上半年，不包括信用卡贷款的投资组合贷款收益率为7.00%，信用卡贷款占报告净息差的242个基点[129] - 2024年6月30日净利润为8205千美元，摊薄后每股收益为0.59美元[133] - 2024年6月30日净利息收益率为6.46%[133] - 2024年6月30日总贷款应收款净额为2021588千美元，总存款为2100428千美元[133] - 2024年6月30日不良资产与总资产比率为0.58%，不良贷款与总贷款比率为0.70%[133] - 2024年6月30日总风险资本比率为14.51%，一级风险资本比率为13.25%[133] - 截至2024年6月30日六个月，调整后贷款应收利息收入为64389千美元，调整后贷款应收收益率为7.00%[140] - 2024年6月30日，总不良资产为14053千美元，总资产为2438583千美元[144] - 2024年6月30日，贷款与存款比率（期末余额）为96.25%，贷款与存款比率（平均余额）为99.10%[133] - 2024年6月30日，平均资产回报率为4.00%，平均股权回报率为12.53%[133] - 2024年6月30日，效率比率为67.11%[133] - 截至2024年6月30日的三个月，公司合并净利息收入为3.7057亿美元，净收入为1.0933亿美元[149] - 截至2024年6月30日，公司总资产为24.38583亿美元[151] - 2024年6月30日，公司贷款组合应收款净额为20.21588亿美元，较3月31日的19.64525亿美元有所增加[152] - 2024年6月30日，公司总存款为21.00428亿美元，较3月31日的20.05695亿美元有所增加[152] - Capital Bank Home Loan 2024年二季度贷款发起额为8.2363亿美元，贷款出售额为6.6417亿美元[152] - ™ OpenSky 2024年6月30日开放客户账户为53.7734万个，较3月31日的52.695万个有所增加[152] - 2024年上半年调整后净收入为1.5367亿美元，摊薄后每股收益为1.10美元[156] - 2024年上半年平均资产为23.26551亿美元，平均资产回报率为1.33%[156] - 2024年上半年平均权益为2.61159亿美元，平均权益回报率为11.83%[156] - 2024年上半年调整后效率比率为68.51%[156] - 截至2024年6月30日，调整后净利息收入为42403千美元，2023年同期为39200千美元；调整后净息差为3.93%，2023年同期为3.94%[158] - 截至2024年6月30日，调整后贷款应收款收益率为7.04%，2023年6月为6.65%[158] - 截至2024年6月30日，信贷损失准备金与总贷款组合的比例为1.53%，202