业绩总结 - 截至2020年6月30日，资本银行的资产总额为18.22亿美元，较上季度增长20.9%[14] - 贷款总额为14.41亿美元，较上季度增长21.3%[14] - 存款总额为16.09亿美元，较上季度增长23.5%[14] - 每股收益（稀释后）为0.34美元，较上季度增长61.9%[14] - 资产回报率（ROAA）为1.19%，较上季度增长41.7%[14] - 股东权益回报率（ROATCE）为13.71%，较上季度增长59.6%[14] - 2020年第二季度净收入为3200万美元，较2019年同期增长42.6%[67] - 2020年第二季度贷款总额为11.71亿美元，较2019年同期增长5.8%[61] - 2020年第二季度存款总额为14.28亿美元，较2019年同期增长8.5%[61] - 2020年第二季度净利差为5.79%，较2019年同期上升0.4%[64] - 2020年第二季度平均资产回报率为1.19%，较2019年同期上升0.4%[64] - 2020年第二季度不良贷款率为1.03%，较2019年同期下降0.1%[81] - 2020年第二季度资本充足率为14.21%，较2019年同期上升0.5%[78] - 2020年第二季度总资产为18.22亿美元，较2019年同期增长12.5%[61] - 2020年第二季度股东权益为1.42亿美元，较2019年同期增长6.7%[61] 用户数据 - 处理了1,220笔薪资保护计划贷款，总额为2.363亿美元，其中50%的贷款发放给现有客户[16] - 对204笔非信用卡贷款进行了修改，总计144.0万美元的未偿还本金[16] - 华盛顿特区和巴尔的摩地区的总人口超过910万，合并GDP为7220亿美元，排名美国大都市区第三[24] - 在华盛顿特区和巴尔的摩地区，约45%的人口拥有大学学位[24] 市场表现 - 2020年第二季度，住宅抵押贷款的销售利润率为2.97%，其中马里兰州、弗吉尼亚州和华盛顿特区占据49%的发放量[30] - 贷款收益率在2015年至2020年间平均约高于同行100个基点，2020年第二季度贷款收益率为7.37%[46] - 核心存款的非利息存款占比为35.1%，利息活期存款占比为16.7%[50] - 2020年第二季度的净利差为5.59%，不包括信用卡和PPP贷款的净利差为4.60%[54] - 2020年第二季度的效率比率为70.0%，显示出公司在成本控制方面的持续改善[57] 财务数据 - 2020年第二季度的净利息收入为18,624千美元，较2019年同期的67,509千美元下降了72.5%[96] - 调整后的净利息收入为13,547千美元，较2019年同期的67,509千美元下降了80%[96] - 2020年第二季度的非利息收入为13,825千美元，较2019年同期的24,518千美元下降了43.7%[99] - 2020年第二季度的调整后收入为32,449千美元，较2019年同期的92,027千美元下降了64.7%[100] - 2020年第二季度的非利息支出为22,630千美元，较2019年同期的66,525千美元下降了66.0%[100] - 2020年第二季度的调整后效率比率为69.74%，较2019年同期的72.29%有所改善[100] - 2020年第二季度的稀释每股收益为0.34美元，较2019年同期的1.21美元下降了71.9%[103] - 2020年第二季度的总股东权益为142,108千美元，较2019年同期的133,331千美元增长了6.0%[104] - 2020年第二季度的每股有形账面价值为10.28美元，较2019年同期的9.60美元增长了7.1%[104]

公司基本信息 - 公司于1998年在马里兰州成立，旗下银行于1999年获特许并开业，通过5家商业银行分行等开展业务[176] 业务板块构成 - 公司业务分为商业银行业务、抵押贷款业务、信用卡业务和企业活动四个业务板块[177] 各业务线具体情况 - 公司商业银行业务部门占银行总资产的大部分[178] - 公司Capital Bank Home Loan部门在全国范围内发起常规和政府担保的住宅抵押贷款，主要用于在二级市场出售[178] - 公司OpenSky®部门为银行服务不足人群和重建信用评分者提供全国性的安全信用卡服务[179] 疫情期间业务调整 - 自2020年3月起，公司启动业务连续性计划，大部分员工远程工作，除一家分行外其余暂时关闭[181] 薪资保护计划贷款处理情况 - 截至2020年6月30日，公司在首轮和第二轮薪资保护计划中处理了超1220笔贷款，金额约2.363亿美元[182] 贷款递延情况 - 截至2020年6月30日，公司对商业和消费贷款进行短期本金和/或利息支付递延，涉及贷款总额1.444亿美元，约占贷款应收组合的11.9%[183] 流动性状况 - 公司持续监控流动性状况，目前未动用可用的流动性来源[185] 资本充足情况 - 截至2020年6月30日，银行超过所有资本要求，被认为资本充足[186] 净收入变化 - 2020年第二季度净收入为480万美元，较2019年同期的400万美元增长18.3%[189] - 2020年前六个月净收入为770万美元，较2019年同期的730万美元增长4.8%[190] 非利息支出变化 - 2020年第二季度非利息支出为2270万美元，较2019年同期的1620万美元增加640万美元，增幅40.1%[189] - 2020年第二季度非利息支出为2270万美元，较2019年同期的1620万美元增加650万美元，增幅40.1%[227] - 2020年上半年非利息支出为4050万美元，较2019年同期的3050万美元增加1000万美元，增幅32.8%[228] - 2020年6月30日结束的三个月，非利息支出增至2270.3万美元，较2019年的1621万美元增长39.6%；六个月增至4054.7万美元，较2019年的3054万美元增长32.8%[225] 非利息收入变化 - 2020年前六个月非利息收入增加1050万美元，主要源于抵押银行业务收入增加800万美元和信用卡手续费增加150万美元[190] - 2020年6月30日结束的三个月，非利息收入增至1390万美元，较2019年的590万美元增长135%；六个月增至2050万美元，较2019年的1000万美元增长104%[219][221] 利息收入变化 - 2020年第二季度利息收入为2200万美元，较2019年同期的2028.9万美元增长8.4%[189] - 2020年前六个月利息收入为4374.4万美元，较2019年同期的3860.7万美元增长13.3%[190] 净利息收入变化 - 2020年第二季度净利息收入为1862.4万美元，较2019年同期的1653.1万美元增长12.7%[189] - 2020年前六个月净利息收入为3631.1万美元，较2019年同期的3127.5万美元增长16.1%[190] - 2020年第二季度净利息收入较2019年同期增加210万美元，增幅12.7%，平均总生息资产从11亿美元增至16亿美元[202] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入较2019年同期增加500万美元，增幅16.1%，平均总生息资产从11亿美元增至15亿美元[206] - 2020年和2019年6月30日结束的六个月，净利息收入分别为3631.1万美元和3127.5万美元；净利息利差分别为4.38%和4.99%；净利息收益率分别为4.92%和5.63%[213] 贷款损失拨备变化 - 2020年第二季度贷款损失拨备为330万美元，较2019年同期的67.7万美元增长387.4%[189] - 2020年前六个月贷款损失拨备为570.9万美元，较2019年同期的79.8万美元增长615.4%[190] - 2020年和2019年6月30日结束的三个月，贷款损失拨备分别为330万美元和67.7万美元；六个月分别为570万美元和79.8万美元[214][216] - 2020年上半年贷款损失拨备为570万美元，2019年全年为279.1万美元[256] 生息资产相关变化 - 2020年第二季度平均生息资产增加主要因平均投资组合贷款余额增加1.75亿美元，增幅17.1%，SBA - PPP贷款较上年同期平均增加1.66亿美元[202] - 2020年第二季度生息资产年化收益率较2019年同期下降153个基点，从7.10%降至5.57%[202] - 截至2020年6月30日的六个月，平均生息资产增加主要因平均投资组合贷款余额增加1.752亿美元，增幅17.3%[206] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产年化收益率较2019年同期下降101个基点，从6.94%降至5.93%[206] 计息负债相关变化 - 2020年第二季度平均计息负债较2019年同期增加2.128亿美元，增幅27.5%，主要因计息存款平均余额增加2.312亿美元，增幅32.5%，借款平均余额增加1840万美元，增幅29%[203] - 2020年第二季度计息负债年化平均利率较2019年同期下降57个基点，降至1.38%[203] - 截至2020年6月30日的六个月，平均计息负债较2019年同期增加2.064亿美元，增幅27.2%，主要因计息存款平均余额增加2.058亿美元，增幅28.8%，借款平均余额增加61.1万美元，增幅1.4%[207] 净息差变化 - 截至2020年6月30日的三个月，净息差较2019年同期下降107个基点，降至4.72%[204] 净冲销情况 - 2020年和2019年6月30日结束的三个月，净冲销分别为13.4万美元和11.8万美元；六个月分别为33万美元和19.2万美元[214][216] 贷款损失准备金占比 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金占组合贷款的百分比分别为1.54%和1.14%[216] 贷款发起购买量占比 - 2020年第二季度，贷款发起中购买量占比降至31%，2019年同期为79.1%；六个月占比为31.8%，2019年同期为78.8%[219][221] 待售贷款出售所得 - 2020年6月30日结束的三个月，待售贷款出售所得为2.802亿美元，2019年同期为1.091亿美元；六个月为4.623亿美元，2019年同期为1.832亿美元[219][221] OpenSky®信用卡业务数据 - 2020年6月30日结束的三个月，OpenSky®信用卡发行总量为17.2万张，2019年同期为3.7万张；信用卡费用增至290万美元，较2019年的200万美元增加94.3万美元[220] 所得税费用及有效税率 - 2020年第二季度所得税费用为180万美元，2019年同期为150万美元，有效税率分别约为27.0%和27.8%；2020年上半年所得税费用为280万美元，2019年同期为260万美元，有效税率分别为27.0%和26.3%[231] 总资产及股东权益变化 - 截至2020年6月30日，总资产较2019年12月31日增加3.94亿美元至约18亿美元，股东权益增加880万美元，增幅6.6%至1.421亿美元[232] - 截至2020年6月30日，公司总资产为15.05069亿美元，较2019年的11.35797亿美元有所增加[213] 有息存款变化 - 截至2020年6月30日，其他金融机构的有息存款较2019年12月31日增加7790万美元，增幅76.1%至1.804亿美元[233] - 1999年12月31日至2020年6月30日，有息存款增加1.111亿美元，增幅11.9%；定期存款减少6270万美元，降幅19.2%；有息活期和货币市场账户分别增加9400万美元（增幅54.0%）和7840万美元（增幅18.3%）[269] - 有息存款平均利率从2019年12月31日的1.80%降至2020年6月30日的1.43%，下降37个基点；定期存款利率同期下降19个基点[270] 投资组合变化 - 投资组合较2019年12月31日减少400万美元，降幅6.6%至5680万美元[236] 贷款组合总额变化 - 截至2020年6月30日，贷款组合总额为12.12809亿美元，较2019年12月31日的11.73525亿美元有所增加[243] 非performing贷款及止赎房地产情况 - 截至2020年6月30日，非performing贷款增至590万美元，占贷款总额的0.48%，较2019年12月31日的470万美元和0.40%有所增加[246] - 截至2020年6月30日，止赎房地产增至330万美元，较2019年12月31日的240万美元有所增加[247] 疫情对贷款业务影响预期 - 受COVID - 19疫情影响，公司预计商业、商业房地产、住宅和消费贷款借款人将继续面临经济困难，可能导致不良资产、减值贷款和债务重组增加[248] 非应计贷款情况 - 2020年6月30日，非应计贷款中住宅类为215.2万美元、商业类为97.4万美元、建筑类为147.9万美元、商业和工业类为43.5万美元；2019年12月31日对应数据分别为219.3万美元、143.3万美元、无数据、47.4万美元[251] 不良贷款及不良资产占比 - 2020年6月30日，不良贷款占贷款组合的比例为0.48%，2019年12月31日为0.40%；不良资产占总资产的比例在两个时间点均为0.50%[251] 减值贷款情况 - 2020年6月30日，减值贷款的记录投资为500万美元，其中23.4万美元需要8.8万美元的专项准备金；2019年12月31日分别为410万美元、27.3万美元、11.9万美元[254] 贷款损失准备情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备分别为1870万美元（占贷款组合的1.54%）和1330万美元（占贷款组合的1.14%）[256] 冲销额及回收额情况 - 2020年上半年冲销额为34.9万美元，部分被1.9万美元的回收额抵消；2019年全年冲销额为83.2万美元，部分被3.4万美元的回收额抵消[256] 各类型贷款损失准备情况 - 2020年6月30日，住宅、商业、建筑、商业和工业、信用卡、其他消费类贷款损失准备分别为624.4万美元、523.3万美元、395.2万美元、174.3万美元、149.7万美元、1.1万美元，占比分别为36%、30%、18%、12%、4%、无数据；2019年12月31日对应数据分别为413.5万美元、357.2万美元、266.8万美元、154.8万美元、136.8万美元、1万美元，占比分别为31%、27%、20%、12%、10%、无数据[263] 疫情影响行业 - 2020年第一季度起，新冠疫情影响美国经济，公司受影响的行业包括酒店、餐饮和零售业务[264] 贷款修改情况 - 2020年6月30日，贷款修改涉及多个行业，贷款总额为14.411亿美元，其中有SBA 7(a)担保的余额为2730万美元，递延贷款余额为1440万美元，SBA - PPP递延贷款为1290万美元[267] 债务重组贷款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，被视为债务重组的贷款分别为5笔共45万美元和5笔共45.9万美元[255] 信用卡客户非利息存款余额及非利息存款总额变化 - 截至2020年6月30日，信用卡客户非利息存款余额为1.319亿美元，占非利息存款总额的23%，较2019年前六个月增加5820万美元；非利息存款总额为5.64亿美元，较2019年12月31日增加2.722亿美元，增幅93.3%[268] 向联邦住房贷款银行质押及借款情况 - 截至2020年6月30日，向联邦住房贷款银行（FHLB）质押房地产贷款2.264亿美元和投资证券5300万美元，获得3.687亿美元信贷额度；未偿还预付款为2560万美元，较2019年12月31日减少670万美元；可用借款额度为2.538亿美元[276] 其他借款情况 - 截至2020年6月30日，其他借款为1740万美元，其中次级附属债券为210万美元，次级票据为1.35亿美元[279][280][281] 其他借款额度情况 - 截至2020年

员工与客户服务 - 公司约94%的员工远程工作且未影响生产力，持续提供优质客户服务[192] 贷款业务情况 - 截至2020年4月30日，公司处理超1110笔薪资保护计划贷款，金额约2.46亿美元[194] - 截至2020年3月31日，公司对9笔商业和消费贷款短期递延支付本金和/或利息，总额1020万美元；截至4月30日，额外递延支付商业和消费贷款总额1.073亿美元[195] - 公司贷款组合主要包括房地产担保贷款、商业贷款和信用卡贷款等，主要面向华盛顿特区和巴尔的摩都会区[238] - 截至2020年3月31日，总贷款毛额为11.90053亿美元，较2019年12月31日的11.73525亿美元有所增加[245] - 2020年3月31日，不良贷款增至580万美元，占总贷款的0.49%，较2019年12月31日的470万美元（占比0.40%）增加110万美元，增幅22.6%[246] - 截至2020年3月31日，止赎房地产增至340万美元，高于2019年12月31日的240万美元[248] - 2020年3月31日，总不良资产为920万美元，占总资产的0.61%，高于2019年12月31日的710万美元（占比0.50%）[248] - 受COVID - 19疫情影响，公司预计商业、商业房地产、住宅和消费者借款人将继续面临经济困难，可能导致不良资产、受损贷款和问题债务重组增加[249] - 2020年3月31日，受损贷款的记录投资为500万美元，高于2019年12月31日的410万美元[255] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为1550万美元（占贷款的1.31%）和1330万美元（占贷款的1.14%）[260] - 2020年第一季度的冲销为20.4万美元，部分被8000美元的回收款抵消；2019年全年冲销为83.2万美元，部分被3.4万美元的回收款抵消[260] - 贷款损失准备金增加主要是由于COVID - 19的不确定经济影响导致贷款损失拨备增加220万美元[260] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别包含为受损贷款预留的8.9万美元和11.9万美元特定准备金[260] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金总额为1551.4万美元，较2019年12月31日的1330.1万美元有所增加[265] - 截至2020年3月31日，公司向酒店和餐饮服务行业发放78笔未偿还贷款，总计5900万美元，占投资组合的5.1%；向零售业务发放47笔未偿还贷款，总计3510万美元，占贷款组合的2.9%[267][268] 流动性与资本状况 - 公司持续监控流动性状况，目前未动用可用流动性来源[196] - 截至2020年3月31日，银行资本超过所有相关要求，被认为资本充足；截至4月30日，资本比率持续超过监管最低要求[197] - 截至2020年3月31日，公司总资产增至约15亿美元，较2019年12月31日增加7940万美元[230] - 截至2020年3月31日，其他金融机构的有息存款增至1.643亿美元，较2019年12月31日增加6190万美元，增幅60.4%[233] - 截至2020年3月31日，投资组合降至5950万美元，较2019年12月31日减少约130万美元，降幅2.1%[236] - 截至2020年3月31日，信用卡客户的无息存款余额为8470万美元，占公司无息存款余额的23%，较2019年前三个月增加700万美元[272] - 从2019年12月31日到2020年3月31日，有息存款增加580万美元，增幅为1%；存单减少4140万美元，降幅为12.7%；货币市场账户增加4490万美元，增幅为10.5%[273] - 有息存款的平均利率从2019年12月31日的1.80%降至2020年3月31日的1.62%，下降了18个基点[274] - 截至2020年3月31日，公司向FHLB质押约2.855亿美元房地产贷款和400万美元投资证券，获得2.032亿美元信贷额度，未偿还预付款为2890万美元，较2019年12月31日减少330万美元[281] - 截至2020年3月31日，公司其他借款为1540万美元，其中次级附属债券为210万美元，次级票据为1350万美元[284][285][286] - 截至2020年3月31日，公司在里士满联邦储备银行的借款能力为1350万美元，与其他代理银行的可用信贷额度为2800万美元[287][288] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物为1.749亿美元，2019年12月31日为1.148亿美元[293] - 截至2020年3月31日，公司股东权益较2019年12月31日增加270万美元，普通股一级资本比率为10.93%，高于2019年12月31日的10.73%[295][296] - 截至2020年3月31日，平均资产回报率为0.84%，平均股权回报率为8.59%，普通股一级资本比率为10.93%；2019年12月31日对应数据分别为1.38%、13.66%、10.73%[297] - 截至2020年3月31日，公司一级杠杆比率（相对于平均资产）为9.83%，一级资本（相对于风险加权资产）比率为12.38%，普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为12.19%，总资本比率（相对于风险加权资产）为14.85%[297][305] - 截至2020年3月31日，银行一级杠杆比率（相对于平均资产）为8.61%，一级资本（相对于风险加权资产）比率为10.93%，普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为10.93%，总资本比率（相对于风险加权资产）为12.18%[305] - 截至2020年3月31日，公司的合同义务总额为329,636千美元，其中一年内到期的为191,360千美元，一至三年到期的为121,470千美元，三至五年到期的为1,315千美元，五年后到期的为15,491千美元[309] - 截至2020年3月31日，未使用信贷额度为262,324千美元，发起待售住宅贷款承诺为8,900千美元，信用证为5,260千美元，总信贷展期承诺为276,484千美元；2019年12月31日对应数据分别为260,573千美元、2,646千美元、5,305千美元、268,524千美元[312] - 公司需满足联邦银行监管机构规定的各种监管资本要求，包括一级资本、普通股一级资本和总资本与资产及表外风险敞口的最低比率，以及基于季度平均资产的杠杆比率[298][299] - 2013年7月，联邦银行监管机构发布最终规则，修订基于风险的资本要求和风险加权资产计算方法；2018年8月，监管救济法案将小银行控股公司政策声明中的合并总资产上限从10亿美元提高到30亿美元[300] - 截至2020年3月31日，银行符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[303] 疫情影响 - 公司业务受COVID - 19疫情不利影响，包括业务、财务状况、运营结果、流动性和现金流等方面，影响程度无法预测[177][178] - 2020年第一季度净收入为290万美元，较2019年第一季度的330万美元下降11.6%，主要因本季度贷款损失准备金增加240万美元，其中220万美元是新冠疫情导致宏观经济恶化的结果[200] 业务影响因素 - 公司业务受多种因素影响，如经济状况、利率风险、战略收购、技术依赖等[181][183] 业务板块 - 公司业务分为商业银行业务、抵押贷款业务、信用卡业务和企业活动四个业务板块[188] - 公司商业银行业务部门占银行总资产的大部分[189] - 公司OpenSky®部门为银行服务不足人群和重建信用评分者提供全国性的安全信用卡服务[190] 财务数据对比（2020年与2019年第一季度） - 2020年第一季度净收入为290万美元，较2019年第一季度的330万美元下降11.6%，主要因本季度贷款损失准备金增加240万美元，其中220万美元是新冠疫情导致宏观经济恶化的结果[200] - 2020年第一季度净利息收入为1768.7万美元，较2019年第一季度的1474.4万美元增长20.0%[200] - 2020年第一季度平均总生息资产从11.0亿美元增至13.8亿美元，平均贷款余额从10.0亿美元增至12.0亿美元，增长17560万美元，增幅17.6%[211] - 2020年第一季度生息资产年化收益率从2019年第一季度的6.78%降至6.34%，下降44个基点[211] - 2020年第一季度平均计息负债从7.447亿美元增至9.450亿美元，增长2.003亿美元，增幅26.9%[212] - 2020年第一季度计息存款平均余额增长1.804亿美元，增幅25.1%，借款资金平均余额增加1980万美元，增幅77%[212] - 2020年第一季度计息负债年化平均利率从2019年第一季度的1.95%降至1.73%，下降22个基点[212] - 2020年第一季度计息存款和借款资金的平均年化利率分别下降105和128个基点[212] - 2020年第一季度非利息收入为657.9万美元，较2019年第一季度的409.2万美元增长60.8%[200] - 2020年第一季度非利息支出为1784.3万美元，较2019年第一季度的1433.0万美元增长24.5%[200] - 2020年第一季度净息差降至5.16%，较2019年同期下降30个基点[213] - 2020年第一季度贷款损失准备金为240万美元，2019年同期为12.1万美元[216] - 2020年第一季度非利息收入增至660万美元，较2019年同期增加250万美元，增幅61%[219] - 2020年第一季度OpenSky®信用卡发行量达4.3万张，2019年同期为3.5万张[220] - 2020年第一季度非利息支出增至1780万美元，较2019年同期增加350万美元，增幅25%[227] - 2020年和2019年第一季度所得税费用均为110万美元，有效税率分别约为26.9%和24.3%[229] 表外交易与风险 - 公司在正常业务中会进行一些表外交易，包括信贷展期承诺和信用证发行，以满足客户融资需求，存在一定信用和利率风险[310] 利率风险管理 - 公司作为金融机构，主要市场风险是利率波动，已建立资产负债和资金管理政策及监测系统来管理净利率敏感性头寸[321] - 公司通过构建资产负债表管理利率风险敞口，不使用杠杆衍生品等工具降低利率风险，用抵押支持证券和空头头寸对冲可售抵押贷款管道的利率风险[323] - 银行资产/负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险敞口，制定策略时考虑收益、资本、利率前景等因素[324] - 期限小于一年时，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸，利率上升通常对净利息收入有积极影响[325] - 截至2020年3月31日，总生息资产为14.8657亿美元，总付息负债为9.83809亿美元，期间缺口为5.02761亿美元[328][330] - 累计缺口与总生息资产的比率分别为11.30%、11.76%、15.70%、15.70%、33.82%[330] - 公司使用季度风险收益模拟评估不同情景和时间范围内利率变化对收益的影响，包括静态和动态模拟模型[331] - 公司采用基于经济价值的方法衡量不同利率情景下银行头寸经济价值的变化，该方法采用静态方法[332] - 静态风险收益模拟结果可能与实际结果不同，管理层可调整资产和负债期限来管理风险[334] - 静态资产负债表、平行利率冲击下，12个月内净利息收入在利率变动 -200bps、 -100bps、Flat、 +100bps、 +200bps、 +300bps时的变化分别为 -5.4%、 -0.6%、0.0%、5.9%、15.3%、25.1%[335] - 静态资产负债表、平行利率冲击下，2020年3月31日经济价值权益在利率变动 -200bps、 -100bps、Flat、 +100bps、 +200bps、 +300bps时的变化分别为 -1.22%、 -6.6%、0.0%、5.0%、7.2%、7.1%[336]

股权激励与股票回购 - 截至2019年12月31日，公司股权激励计划待行使证券数量为1308047，加权平均行使价格为11美元，未来可发行数量为302363[332] - 2019年4月25日公司宣布股票回购计划，可回购至多500万美元普通股，有效期至2020年12月31日；2019年第四季度共回购7350股，均价14.64美元，剩余可回购金额4629646美元[334][335] - 2019年第四季度公司无未注册股票销售[334] 利率变动影响 - 2019年12月31日，利率变动对净利息收入影响：-200bps为-7.3%，-100bps为-5.5%，Flat为0.0%，+100bps为8.2%，+200bps为16.7%，+300bps为25.2%[507] - 2019年12月31日，利率变动对经济价值的权益影响：-200bps为-5.2%，-100bps为-1.9%，Flat为0.0%，+100bps为-0.5%，+200bps为-2.8%，+300bps为-5.4%[510] 利率敏感性与资产负债结构 - 截至2019年12月31日，一年内利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型；累计缺口与总盈利资产比率分别为-8.35%、10.03%、14.73%、14.73%、30.95%[516][519] 利率风险管理 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，用抵押支持证券空头对冲可售抵押贷款管道利率风险，用利率互换对冲次级债券利率风险[514] - 公司使用季度EAR模拟评估不同利率情景和时间跨度对收益的影响，也用基于经济价值的方法衡量不同利率情景下银行头寸经济价值的变化[520][521] - 银行ALCO通过政策、准则和季度报告管理利率风险，考虑收益、资本、利率等多因素[512] 股息支付能力 - 公司普通股股息支付能力取决于银行向公司支付股息的能力，银行支付股息受法定条款限制[330]

净利润情况 - [2019年第三季度净利润为450万美元，较2018年同期的310万美元增加约130万美元，增幅42%，主要因净利息收入和非利息收入增加，被贷款损失准备金和非利息支出增加抵消][179] - [2019年前九个月净利润为1180万美元，较2018年同期的930万美元增加约250万美元，增幅27%，主要因净利息收入和非利息收入增加，被非利息支出增加抵消][180] 净利息收入情况 - [2019年第三季度净利息收入为1818.4万美元，较2018年同期的1449.2万美元增长25.5%][179] - [2019年前九个月净利息收入为4945.9万美元，较2018年同期的4299.9万美元增长15.0%][180] - [2019年第三季度净利息收入增至1820万美元，较2018年第三季度增加370万美元][192] - [2019年前9个月净利息收入增至4950万美元，较2018年同期增加650万美元，年化净息差为5.70%，净息差为5.07%][200][202] 贷款损失准备金情况 - [2019年第三季度贷款损失准备金为107.1万美元，较2018年同期的49.5万美元增长116.4%][179] - [2019年前九个月贷款损失准备金为186.9万美元，较2018年同期的164万美元增长14.0%][180] - [2019年第三季度贷款损失拨备为110万美元，2018年同期为49.5万美元；2019年前9个月为190万美元，2018年同期为160万美元，主要因2019年贷款规模更大][205][206] - [2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.12%和1.13%，2019年前9个月净冲销为36.9万美元，2018年同期为78.1万美元][206] - [2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为1280万美元和1130万美元，分别占贷款的1.12%和1.13%][249] - [2019年前九个月的冲销额为39.3万美元，部分被2.4万美元的回收额抵消；2018年全年冲销额为110万美元，部分被23.1万美元的回收额抵消，冲销主要源于信用卡冲销][249] - [贷款损失准备金总额在2019年9月30日为1.2808亿美元，较2018年12月31日的1.1308亿美元有所增加，各贷款类别占比有一定变化，如住宅贷款占比从30%升至33%][253] 非利息收入情况 - [2019年第三季度非利息收入为722.1万美元，较2018年同期的424万美元增长70.3%][179] - [2019年前九个月非利息收入为1724万美元，较2018年同期的1265.7万美元增长36.2%][180] - [2019年第三季度非利息收入增至720万美元，较2018年同期增加300万美元，增幅70%，主要因抵押贷款银行业务收入增加240万美元，增幅100%][208] - [2019年第三季度贷款发起中购买交易量占比为44%，第二季度为79%，2019年第三季度持售贷款销售净收益为1.719亿美元，2018年同期为8100万美元][208] - [2019年第三季度OpenSky®信用卡发行量为3.1万张，2018年同期为2万张，信用卡费用相应增加46.7万美元][209] - [2019年服务收费、信用卡费用、抵押贷款银行业务收入和其他费用及收费分别为14.6万美元、205.9万美元、490万美元和11.6万美元，较2018年分别增长18.7%、29.3%、99.9%和56.8%][208] - [2019年前9个月非利息收入增至1720万美元，较2018年同期的1270万美元增长36%，主要因抵押贷款银行业务收入增加360万美元，增幅49%][212] - [2019年前9个月贷款出售净收益为3.7亿美元，2018年同期为2.784亿美元][212] - [OpenSky®信用卡费用较2018年第三季度增加91.2万美元，主要因信用卡账户增加][213] 公司运营部门 - [公司通过商业银行、住宅抵押贷款银行和全国性信用卡平台三个部门运营，商业银行部门占银行总资产的大部分][174] 公司面临风险 - [公司面临经济、市场、运营、监管等多方面风险，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异][168][170] 净息差及相关资产负债情况 - [2019年第三季度末三个月，公司剔除信用卡后的年化净息差为4.37%，较2018年同期的4.26%上升11个基点][192] - [2019年第三季度平均总生息资产为12.4亿美元，2018年第三季度为10.3亿美元][192] - [生息资产年化收益率从2018年9月30日止三个月的6.69%增至2019年同期的7.17%，上升48个基点][192] - [2019年9月30日止三个月贷款组合平均余额增至11亿美元，较2018年同期的9.198亿美元增加1.794亿美元，增幅20%][192] - [2019年第三季度平均付息负债从2018年的7.199亿美元增至8.368亿美元，增加1.17亿美元][193] - [付息存款平均余额增加5950万美元，增幅9%；借款平均余额增加5750万美元，增幅178%][193] - [2019年第三季度付息负债年化平均利率升至1.98%，2018年同期为1.63%][193] - [2019年9月30日止三个月，公司年化净息差为5.83%，净息差为5.19%；2018年同期分别为5.56%和5.06%][194] - [净息差同比增加27个基点，主要因生息资产规模增加，部分被付息负债利率上升所抵消][195] - [2019年前9个月平均生息资产为11.6亿美元，较上年同期的10.2亿美元增加，年化收益率从6.66%升至7.03%，主要因贷款组合平均余额增长1.371亿美元至10.4亿美元，增幅15%][200] - [2019年前9个月平均计息负债从7.225亿美元增至7.855亿美元，主要因计息存款平均余额增加3440万美元和借款资金平均余额增加2860万美元（增幅92%），年化平均利率从1.46%升至1.96%][201] - [2019年净息差较2018年下降13个基点，主要因计息负债对市场利率上升的调整速度快于生息资产][202] 非利息支出情况 - [2019年第三季度非利息支出增至1820万美元，较2018年同期的1390万美元增加31%，主要因薪资、数据处理、广告等费用增加][216] - [2019年前9个月非利息支出增至4880万美元，较2018年同期的4100万美元增加19%，主要因薪资、专业费用等增加][219] 所得税费用情况 - [2019年第三季度所得税费用为160万美元，2018年同期为120万美元，有效税率约27%；2019年前9个月所得税费用为420万美元，2018年同期为370万美元，有效税率分别为26.4%和28.5%，有效税率下降主要因整体州和联邦税率降低][221] 公司资产情况 - [截至2019年9月30日，公司总资产增至约13亿美元，较2018年12月31日增加2.063亿美元；股东权益增至1.278亿美元，较2018年增加1330万美元，增幅12%，主要因盈利][222] - [截至2019年9月30日，其他金融机构的有息存款增至4050万美元，较2018年12月31日增加1850万美元，增幅84%，主要因信托账户存款增加][223] - [截至2019年9月30日，投资组合降至3710万美元，较2018年12月31日的4690万美元减少990万美元，降幅21%，主要因抵押支持证券还款和销售，部分被投资购买抵消][227] 公司贷款组合情况 - [公司贷款组合主要包括房地产担保贷款、商业贷款、信用卡贷款等，主要面向华盛顿特区和巴尔的摩都会区的中小企业、专业人士等][231] - [截至2019年9月30日，公司总贷款毛额为11.43774亿美元，较2018年12月31日的10.0226亿美元有所增长；净贷款总额为11.27502亿美元，2018年末为9.8896亿美元][234] - [2019年9月30日，不良贷款增至650万美元，占总贷款的0.57%，2018年12月31日为470万美元，占比0.47%，九个月内增加190万美元，增幅40%，主要因不良建筑贷款增加210万美元][236] - [2019年9月30日，不良资产总额为670万美元，占总资产的0.51%，2018年12月31日为480万美元，占比0.44%][237] - [2019年9月30日，减值贷款的账面投资额为620万美元，其中47.6万美元需计提25.8万美元专项准备金；2018年12月31日为440万美元，其中38.6万美元需计提26.2万美元专项准备金][243] - [2019年9月30日，公司有五笔贷款共计46.5万美元被视为债务重组贷款；2018年12月31日有四笔，共计28.4万美元][244] - [2019年9月30日，止赎房地产增至14.9万美元，2018年12月31日为14.2万美元，因一笔住宅贷款止赎所致][236] - [2019年9月30日，一年内到期贷款为4.36915亿美元，一至五年到期为4.0395亿美元，五年后到期为3.02909亿美元][234] - [2019年9月30日，固定利率贷款金额为4.22177亿美元，浮动利率为7.21597亿美元][234] 存款情况 - [非利息存款增加5110万美元，其中新信托存款贡献3360万美元，信用卡客户占非利息存款余额的26%，2019年前九个月增加1190万美元][254] - [计息存款从2018年12月31日至2019年9月30日增加1.061亿美元，增幅15%，存款证减少2000万美元，降幅6%，货币市场账户增加2420万美元，增幅8%][255][257] - [计息存款平均利率从2018年的1.42%升至2019年前九个月的1.82%，存款证利率同期增加63个基点][258] 借款情况 - [截至2019年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款余额为3560万美元，较2018年12月31日的200万美元增加3360万美元，可用借款额度为1.625亿美元][263] - [截至2019年9月30日，其他借款为1540万美元，其中次级信用债券为210万美元，次级票据本金为1.35亿美元][266][267][268] - [截至2019年9月30日，公司从里士满联邦储备银行的借款额度为1210万美元，与其他代理银行的信贷额度为2800万美元][269][270] 现金及股东权益情况 - [2019年9月30日现金及现金等价物为5510万美元，高于2018年12月31日的3470万美元，流动性资源充足][275] - [截至2019年9月30日，股东权益较2018年12月31日增加1330万美元，平均普通股权益与平均资产比率从8.76%升至10.40%][277][278] 回报率情况 - [2019年前九个月平均资产回报率为1.35%，平均权益回报率为12.93%，均为年化数据][280] 监管资本情况 - [截至2019年9月30日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”][285] - [2019年9月30日，公司一级杠杆比率（相对于平均资产）实际金额为129,880千美元，比率为10.37%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为129,880千美元，比率为12.21%等][287] - [2019年9月30日，银行一级杠杆比率（相对于平均资产）实际金额为104,547千美元，比率为8.60%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为104,547千美元，比率为10.19%等][287] 合同义务及信贷承诺情况 - [截至2019年9月30日，公司未来债务协议付款的合同义务总计366,492千美元，其中一年内到期188,704千美元等][291] - [截至2019年9月30日，未使用信贷额度为250,061千美元，发起待售住宅贷款承诺为2,306千美元，信用证为5,502千美元，总信贷扩展承诺为257,869千美元][294] 利率风险管理情况 - [公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，通过抵押支持证券空头头寸对冲待售抵押贷款管道的利率风险，利用利率互换对冲次级债券的利率风险][304] - [公司资产负债管理委员会管理利率风险，考虑多种因素并定期审查相关内容][305] - [期限小于一年时，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸][306] - [截至2019年9月30日，总生息资产为12.9035亿美元，总付息负债为8.70038亿美元][309][311] - [各期限累计缺口与总生息资产的比率分别为11.49%、14.39%、17.52%、17.52%、32.57%][311] - [公司使用季度

公司业务部门 - 公司运营三个部门，商业银行业务占银行总资产的大部分[171] 净收入情况 - 2019年第二季度净收入为400万美元，较2018年同期的310万美元增加约87.8万美元，增幅28%[176] - 2019年上半年净收入为730万美元，较2018年同期的610万美元增加约120万美元，增幅20%[177] 利息收入情况 - 2019年第二季度利息收入2028.9万美元，较2018年同期的1676.7万美元增长21.0%[176] - 2019年上半年利息收入3860.7万美元，较2018年同期的3343.1万美元增长15.5%[177] 非利息收入情况 - 2019年第二季度非利息收入592.7万美元，较2018年同期的433.9万美元增长36.6%[176] - 2019年上半年非利息收入1001.9万美元，较2018年同期的841.7万美元增长19.0%[177] - 2019年二季度非利息收入增至590万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅37%[205] - 2019年上半年非利息收入达1000万美元，较2018年同期的840万美元增长19%，主要因抵押贷款银行业务收入增加120万美元，增幅24%[209] 非利息支出情况 - 2019年第二季度非利息支出1621万美元，较2018年同期的1352.8万美元增长19.8%[176] - 2019年上半年非利息支出3054万美元，较2018年同期的2712.8万美元增长12.6%[177] - 2019年第二季度非利息支出为1620万美元，较2018年同期的1350万美元增加270万美元，增幅20%，主要因薪资、员工福利、数据处理、广告及其他费用增加[213] - 2019年上半年非利息支出为3050万美元，较2018年同期的2710万美元增加340万美元，增幅13%，主要因薪资、员工福利、广告及其他费用增加[216] 净利息收入及相关因素 - 净利息收入、净息差和净息差的周期性变化通常由市场利率、生息资产和付息负债的利率、数量和类型等因素驱动[181] - 2019年第二季度净利息收入增至1650万美元，较2018年同期增加240万美元[189] - 2019年上半年净利息收入增至3130万美元，较2018年同期增加280万美元[197] 生息资产情况 - 2019年第二季度平均总生息资产为11.5亿美元，2018年同期为10.2亿美元，年化收益率从6.56%增至7.10%[189] - 截至2019年6月30日的三个月，贷款组合平均余额增至10.2亿美元，较2018年同期增加1.202亿美元，增幅13%[189] - 2019年第二季度总生息资产平均余额为11.46084亿美元，2018年为10.24823亿美元[185] - 2019年上半年平均总生息资产为11.2亿美元，高于2018年同期的10.2亿美元，年化收益率从6.63%升至6.94%[197] - 2019年上半年贷款组合平均余额增至10.1亿美元，较2018年同期增加1.148亿美元，增幅13%[197] 付息负债情况 - 2019年第二季度平均付息负债增至7.74亿美元，较2018年同期增加5380万美元[190] - 付息存款平均余额增加1990万美元，增幅3%；借款资金平均余额增加3400万美元，增幅117%[190] - 2019年第二季度付息负债年化平均利率增至1.95%，2018年同期为1.47%[190] - 2019年上半年平均计息负债增至7595万美元，较2018年同期增加353万美元，年化平均利率从1.37%升至1.95%[198] 净息差和净利息收益率情况 - 截至2019年6月30日的三个月，公司年化净息差为5.79%，净利息收益率为5.15%；2018年同期分别为5.53%和5.09%[191] - 净息差同比增加26个基点，主要因生息资产规模增加，部分被付息负债利率上升抵消[192] - 2019年第二季度剔除信用卡后的年化净息差为4.37%，较2018年同期的4.29%上升8个基点[189] - 2019年上半年净息差为5.63%，净息差较2018年同期下降27个基点至4.99%[199] 贷款损失拨备情况 - 2019年二季度贷款损失拨备为67.7万美元，2018年同期为63万美元；2019年上半年为79.8万美元，低于2018年的110万美元[203] - 2019年上半年贷款损失拨备为79.8万美元；2018年全年为214万美元[242] 抵押银行业务和信用卡业务情况 - 2019年二季度抵押银行业务收入增加120万美元，增幅49%[205] - 2019年二季度OpenSky®信用卡发行量达3.7万张，创季度新高，高于2018年同期的2.1万张[206] - 2019年二季度信用卡费用较2018年同期增加40.8万美元[206] - 2019年第二季度OpenSky®信用卡费用较2018年同期增加44.5万美元，主要因信用卡账户增加[210] 所得税费用情况 - 2019年第二季度所得税费用为150万美元，2018年同期为120万美元，有效税率约28%；2019年上半年所得税费用为260万美元，2018年同期为250万美元，有效税率分别为26.3%和29.1%，有效税率下降主要因州和联邦综合税率降低[218] 公司资产和股东权益情况 - 截至2019年6月30日，公司总资产较2018年12月31日增加1.291亿美元，约达12亿美元；股东权益增加86万美元，增幅7%，达1231万美元，主要因盈利[219] - 2019年6月30日股东权益较2018年12月31日增加860万美元，主要因净利润、股票期权行使等因素[274] - 2019年6月30日平均普通股权益与平均资产比率为10.48%，高于2018年12月31日的8.76%[275] 其他金融机构有息存款和投资组合情况 - 截至2019年6月30日，其他金融机构的有息存款较2018年12月31日增加4330万美元，增幅197%，达6530万美元，主要因信托账户存款增加[220] - 截至2019年6月30日，投资组合较2018年12月31日减少780万美元，降幅17%，至3920万美元，因收到1340万美元抵押贷款支持证券还款和330万美元证券销售，同时有820万美元投资购买[224] 公司贷款组合情况 - 公司贷款组合主要包括房地产贷款、商业贷款、信用卡贷款和少量其他消费贷款，截至2019年6月30日，总净贷款为10.44377亿美元，较2018年12月31日的9.8896亿美元有所增加[230] - 公司贷款业务主要面向华盛顿特区和巴尔的摩都会区[228] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额为10.59595亿美元，其中一年内到期4.07872亿美元，一到五年到期3.66206亿美元，五年后到期2.85517亿美元[232] 不良贷款和不良资产情况 - 2019年6月30日，不良贷款增至680万美元，占总贷款的0.65%，较2018年12月31日的470万美元（占比0.47%）增加220万美元，增幅46%[233] - 2019年6月30日，止赎房地产增至14.9万美元，而2018年12月31日为14.2万美元[233] - 2019年6月30日，总不良资产为700万美元，占总资产的0.57%，2018年12月31日为480万美元，占比0.44%[234] 减值贷款和债务重组贷款情况 - 2019年6月30日，减值贷款的记录投资为680万美元，其中68.8万美元需要37.6万美元的专项准备金；2018年12月31日为440万美元，其中38.6万美元需要26.2万美元的专项准备金[240] - 2019年6月30日，公司有五笔贷款共计47.3万美元被视为债务重组贷款；2018年12月31日有四笔贷款共计28.4万美元[241] 贷款损失准备金和冲销情况 - 2019年上半年贷款损失准备金期初余额为1130.8万美元，期末余额为1191.3万美元；2018年全年期初余额为1003.3万美元，期末余额为1130.8万美元[242] - 2019年上半年冲销额为21.1万美元，回收额为1.8万美元，净冲销额为19.3万美元；2018年全年冲销额为110万美元，回收额为23.1万美元，净冲销额为86.5万美元[242] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别占期末贷款的1.13%[242] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为1.1913亿美元，较2018年12月31日的1.1308亿美元有所增加[248] 存款情况 - 2019年前六个月，非利息存款增加3720万美元，信用卡客户贡献7370万美元，占非利息存款余额的26%，较期初增加1370万美元[249] - 2018年12月31日至2019年6月30日，有息存款增加4450万美元，增幅6%，存款证减少5840万美元，降幅17%，货币市场账户增加5880万美元，增幅20%[250][253] - 有息存款平均利率从2018年的1.42%增至2019年上半年的1.82%，存款证利率同期增加60个基点[253] 借款情况 - 截至2019年6月30日，FHLB未偿还预付款为3890万美元，较2018年12月31日的200万美元增加3690万美元，可用借款额度为1.575亿美元[259] - 截至2019年6月30日，其他借款为1540万美元，包括210万美元的次级信用债券和1350万美元的次级票据[262][264][265] - 截至2019年6月30日，公司从里士满联邦储备银行的可用借款额度为830万美元，与其他代理银行的信贷额度为2800万美元[266][267] 现金及流动性情况 - 2019年6月30日现金及现金等价物为7950万美元，高于2018年12月31日的3470万美元，流动性资源充足[272] 监管资本要求情况 - 2013年7月联邦银行监管机构修订基于风险的资本要求和计算风险加权资产的方法，适用于合并总资产超10亿美元的机构，公司自2015年1月1日起实施新巴塞尔协议III资本标准[280] - 2018年8月监管救济法案将小银行控股公司政策声明中合并总资产上限从10亿美元提高到30亿美元，公司符合修订后政策声明条件，无需遵守合并资本要求[280] - 截至2019年6月30日，公司和银行符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[281] 一级杠杆比率情况 - 2019年6月30日，公司一级杠杆比率（相对于平均资产）实际金额为125,210千美元，比率为10.76%；银行一级杠杆比率（相对于平均资产）实际金额为100,625千美元，比率为8.91%[284] 合同义务和信贷承诺情况 - 截至2019年6月30日，公司的合同义务总额为331,346千美元，其中一年内到期的为224,984千美元[288] - 截至2019年6月30日，未使用信贷额度为250,567千美元，发起待售住宅贷款承诺为288千美元，信用证为5,502千美元，总信贷扩展承诺为256,357千美元[289][291] 风险控制情况 - 公司通过对信用证和信贷承诺采用与资产负债表内工具相同的信用审批和监控程序来降低损失风险[295] 市场风险及管理情况 - 公司主要市场风险是利率波动，利率波动会影响资产和负债的收入、费用水平以及市场价值，目标是衡量对净利息收入的影响并调整资产负债表以降低风险并最大化收入[299][300] - 公司在日常业务中通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具降低利率风险，会使用抵押支持证券空头头寸和利率互换进行套期保值[301] - 公司不面临外汇或商品价格风险，也不持有交易性资产[301] - 公司资产负债管理委员会管理利率风险，考虑对收益、资本等影响因素并定期审查相关指标[302] - 期限少于一年时，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感状态，利率上升通常对净利息收入有积极影响[303] - 截至2019年6月30日，一年内累计利率敏感性缺口为398,648千美元，与总盈利资产比率为32.93%[305][306] - 公司用季度收益风险模拟评估不同利率情景和时间跨度下利率变化对收益的影响[307] - 公司采用基于经济价值的方法衡量不同利率情景下银行头寸经济价值的变化程度[308] - 静态收益风险模拟结果可能与实际结果不同，管理层可调整资产负债久期管理风险[310] - 截至2019年6月30日，静态资产负债表平行利率冲击下，收益风险在 -100bps、Flat、+100bps、+200bps、+300bps 时对净利息收入的影响分别为 -5.2%、0.0%、5.9%、11.5

公司运营结构 - 公司运营通过商业银行、Capital Bank Home Loans和OpenSky®三个部门进行，商业银行部门占银行总资产的大部分[172] 财务收入与支出情况 - 2019年第一季度净收入为330万美元，较2018年同期的300万美元增加约32.9万美元，增幅11.0%，主要因净利息收入增加和贷款损失准备金降低，被非利息费用增加抵消[177] - 2019年第一季度利息收入为1831.8万美元，较2018年同期的1666.4万美元增长9.9%[177] - 2019年第一季度利息支出为357.4万美元，较2018年同期的227.9万美元增长56.8%[177] - 2019年第一季度净利息收入为1474.4万美元，较2018年同期的1438.5万美元增长2.5%[177] - 2019年第一季度贷款损失准备金为12.1万美元，较2018年同期的51.5万美元降低76.5%[177] - 2019年第一季度非利息收入为409.2万美元，较2018年同期的407.8万美元增长0.3%[177] - 2019年第一季度非利息费用为1433万美元，较2018年同期的1360万美元增长5.4%[177] - 2019年第一季度所得税费用为106.6万美元，较2018年同期的135.8万美元降低21.5%[177] - 2019年第一季度净利息收入增至1470万美元，较2018年第一季度增加35.9万美元[188] - 2019年第一季度平均总生息资产为11亿美元，高于2018年第一季度的10亿美元，生息资产平均余额增长主要源于贷款组合平均余额增加1.058亿美元，增幅12% [188] - 2019年第一季度平均计息负债增至7.447亿美元，较2018年第一季度增加1710万美元，主要因计息存款平均余额增加2350万美元，增幅3.38%，借款资金平均余额减少640万美元，降幅19.72% [189] - 2019年第一季度净息差为5.46%，净利息收益率为4.83%，较2018年第一季度分别下降33和7个基点，主要因信用卡滞纳金减少 [190] - 2019年第一季度贷款损失准备金为12.1万美元，低于2018年第一季度的51.5万美元，贷款损失拨备率在2019年3月31日和2018年12月31日均为1.13% [193] - 2019年和2018年第一季度非利息收入均稳定在410万美元，2019年第一季度抵押贷款银行业务收入较2018年第一季度略有下降，为5.3万美元，降幅2% [196] - 2019年第一季度OpenSky®信用卡发行量达3.5万张，创季度新高，高于2018年第一季度的3万张，信用卡费用较上年同期增加3.7万美元 [197] - 2019年第一季度非利息支出增至1430万美元，较2018年第一季度增加73万美元，增幅5%，主要因薪资和员工福利、专业费用及其他运营费用增加 [201] - 2019年第一季度薪资和员工福利为678.7万美元，较2018年第一季度增长7.7% [201] - 2019年第一季度专业服务费用为61.9万美元，较2018年第一季度增长65.5% [201] - 2019年第一季度所得税费用为110万美元，有效税率为24%，较2018年同期的140万美元和31%有所下降，主要因整体州和联邦综合税率降低[203] 公司面临风险 - 公司面临经济、市场、运营、监管等多方面风险，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异[166][168] 资产情况 - 截至2019年3月31日，公司总资产较2018年12月31日增加1870万美元至约11亿美元，股东权益增加400万美元，增幅3%至1.186亿美元[204] - 截至2019年3月31日，其他金融机构的有息存款较2018年12月31日增加380万美元，增幅17%至2580万美元[205] - 投资组合较2018年12月31日减少85.2万美元，降幅2%至4610万美元，主要因抵押支持证券还款[209] - 截至2019年3月31日，贷款总额为10.10334亿美元，较2018年12月31日的10.0226亿美元略有增加，各类贷款占比基本稳定[214] - 截至2019年3月31日，一年内到期贷款为3.85686亿美元，一至五年到期为3.36584亿美元，五年后到期为2.88064亿美元[216] - 截至2019年3月31日，不良贷款增至700万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的470万美元和0.47%有所增加[217] - 截至2019年3月31日，止赎房地产增至14.9万美元，较2018年12月31日的14.2万美元增加[217] - 截至2019年3月31日，非盈利资产总额为710万美元，占总资产的0.63%，较2018年12月31日的480万美元和0.44%有所增加[218] - 重组非应计贷款为28万美元，与2018年12月31日基本持平，无重组应计贷款[221] - 截至2019年3月31日，贷款总额为10.10334亿美元，较2018年12月31日的10.0226亿美元有所增加[222] - 2019年3月31日，减值贷款的记录投资为660万美元，其中100万美元需要34.6万美元的专项准备金；2018年12月31日，减值贷款的记录投资为440万美元，其中38.6万美元需要26.2万美元的专项准备金[224] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司分别有四笔金额为28万美元和28.4万美元的贷款被视为不良债务重组[225] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金均为1130万美元，分别占各期末贷款的1.13% [226][229] - 2019年第一季度的冲销额为9.3万美元，部分被1.1万美元的回收额抵消；2018年的冲销额为110万美元，部分被23.1万美元的回收额抵消[226][229] - 截至2019年3月31日，信用卡客户占公司非利息存款余额的6580万美元，即25% [234] - 从2018年12月31日到2019年3月31日，有息存款减少750万美元，即1%；定期存款减少4000万美元，即16%；货币市场账户增加3100万美元，即11% [235] - 有息存款的平均利率从2018年的1.42%提高到2019年第一季度的1.83%，定期存款利率同期提高57个基点[237] - 2019年3月31日现金及现金等价物为3840万美元，高于2018年12月31日的3470万美元[256] - 2019年第一季度末股东权益较2018年末增加400万美元，净利润使留存收益增加320万美元[258] - 2019年3月31日平均普通股权益与平均资产比率为10.67%，高于2018年12月31日的8.76%[259] - 2019年第一季度和2018年的平均资产回报率均为1.22%，平均股本回报率分别为11.39%和13.94%[261] - 截至2019年3月31日，公司和银行符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[266] - 2019年第一季度末，联邦住房贷款银行可用借款能力为2.019亿美元[256] - 2019年第一季度，股票期权行权、股份发行等使普通股和额外实收资本合计增加45.6万美元，被可供出售证券未实现净损失变动33万美元抵消[258] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆比率（相对于平均资产）为120,942千美元，比率10.92%；一级资本（相对于风险加权资产）为120,942千美元，比率13.08% [268] - 截至2019年3月31日，银行一级杠杆比率（相对于平均资产）为97,518千美元，比率9.05%；一级资本（相对于风险加权资产）为97,518千美元，比率10.98% [268] - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为118,880千美元，比率12.86% [268] - 截至2019年3月31日，银行普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为97,518千美元，比率10.98% [268] - 截至2019年3月31日，公司总资本比率（相对于风险加权资产）为132,508千美元，比率14.33%；银行总资本比率为108,636千美元，比率12.23% [268] - 截至2019年3月31日，公司生息资产总计110.2378亿美元，其中贷款为102.9558亿美元[289] - 截至2019年3月31日，公司计息负债总计72.3898亿美元，其中计息存款为70.5487亿美元[289] - 截至2019年3月31日，公司期间缺口为3.7848亿美元，累计缺口与总生息资产的比率为34.33%[289] 借款与抵押情况 - 截至2019年3月31日，公司没有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，FHLB的可用借款额度为2.019亿美元[243] - 截至2019年3月31日，约2.18亿美元的房地产贷款和640万美元的投资证券被质押作为FHLB借款的抵押品[243] - 截至2019年3月31日，其他借款达1540万美元，次级信用债券为210万美元，次级票据本金总额为1350万美元[246][248][249] - 2019年第一季度末无未偿还的高级本票，其于2018年第一季度偿还[247] - 截至2019年3月31日，联邦储备银行贴现窗口计划下借款能力为1650万美元，与其他代理银行的信贷额度为2800万美元[250][251] 合同与承诺情况 - 截至2019年3月31日，公司的合同义务总额为311,211千美元，其中一年及以内到期的为229,244千美元 [272] - 截至2019年3月31日，公司总信贷扩展承诺为226,616千美元，较2018年12月31日的216,072千美元有所增加 [276] 利率风险管理 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，利用抵押支持证券空头头寸和利率互换进行对冲 [284] - 公司的利率风险由银行资产/负债管理委员会根据董事会批准的政策管理 [285] - 对于期限少于一年的情况，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸 [286] - 公司使用季度风险收益（EAR）模拟评估不同情景和时间范围内利率变化对收益的影响[290] - 公司采用基于经济价值的方法衡量不同利率情景下银行头寸经济价值的变化程度[291] - 计算利率波动对净利息收入的影响时使用了许多假设，实际结果可能与静态EAR结果不同[293] - 2019年3月31日，静态资产负债表平行利率冲击下，EAR模拟显示利率变动 -100bps、0bps、+100bps、+200bps、+300bps时，净利息收入变化分别为 -4.0%、0.0%、4.4%、8.8%、13.3%[294] - 公司通过长期贴现现金流模型分析不同利率情景对资本的风险，采用经济价值权益（EVE）方法[294] - 2019年3月31日，静态资产负债表平行利率冲击下，EVE分析显示利率变动 -100bps、0bps、+100bps、+200bps、+300bps时，经济价值权益变化分别为3.0%、0.0%、 -2.6%、 -5.4%、 -8.1%[297]

股权相关 - 截至2018年12月31日，公司股权补偿计划下可供未来发行的证券总数为1431860，加权平均行使价格为9.38美元[337] - 2018年第四季度公司无未注册股票销售，无股份回购，也无授权股份回购计划[339] - 公司普通股支付股息能力取决于银行向公司支付股息的能力，银行支付股息受法定条款限制[334] 利率风险分析 - 2018年12月31日，静态EAR分析显示利率变动对净利息收入影响：-100bps为-4.2%，Flat为0.0%，+100bps为4.3%，+200bps为8.5%，+300bps为12.8%[501] - 2018年12月31日，EVE分析显示利率变动对经济价值的股权影响：-100bps为2.9%，Flat为0.0%，+100bps为-3.5%，+200bps为-7.7%，+300bps为-12.0%[502] - 截至2018年12月31日，一年内各时间段利率敏感性资产与负债对比，累计缺口与总盈利资产比率分别为：-16.42%、1.88%、-0.86%、-0.86%、32.69%[510] 利率风险管理 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，用抵押支持证券空头和利率互换进行套期保值[505] - 公司银行的ALCO根据董事会批准的政策管理利率风险，考虑多方面因素制定策略[506] 利率评估方法 - 公司使用季度EAR模拟评估利率变化对收益的影响，有静态和动态模拟模型[510] - 公司使用基于经济价值的方法衡量不同利率情景下银行头寸经济价值的变化[511]