文章核心观点 公司公布2025年第一季度未经审计财务结果，虽受CCBX新合作和产品相关费用及技术投资影响，但存款增长良好，CCBX项目费用收入增加，未来将继续投资技术和风险管理以支持CCBX增长 [1][2]。 各部分总结 财务业绩 - 第一季度净利润970万美元，摊薄后每股收益0.63美元，低于2024年第四季度的1340万美元和0.94美元，高于2024年第一季度的680万美元和0.50美元 [1] - 净利息收入7610万美元，较2024年第四季度增加370万美元，较2024年第一季度增加1390万美元 [33] - 非利息收入6350万美元，较2024年第四季度减少1060万美元，较2024年第一季度减少2270万美元 [41] - 非利息费用7200万美元，较2024年第四季度增加460万美元，较2024年第一季度增加1550万美元 [44] - 所得税拨备200万美元，低于2024年第四季度的380万美元，高于2024年第一季度的190万美元 [47] 业务板块表现 - **CCBX板块** - 截至2025年3月31日，有25个合作关系处于不同阶段，其中两个处于测试阶段，三个处于实施/上线阶段，一个已签署意向书 [17] - BaaS项目费用收入630万美元，较2024年第四季度增加72.4万美元，增幅13.0% [6] - CCBX贷款增加4720万美元，达16.5亿美元，尽管在该季度出售了7.446亿美元贷款 [21] - CCBX存款增加2.029亿美元，达22.67亿美元，增幅9.8% [29] - **社区银行板块** - 2025年第一季度净贷款减少1650万美元，至18.67亿美元，降幅0.9% [30] - 社区银行存款增加300万美元，至15.2亿美元，增幅0.2% [32] 资产质量 - 截至2025年3月31日，信用损失拨备总额为1.832亿美元，占贷款应收款的5.21%，高于2024年第四季度的1.77亿美元和5.08%，高于2024年第一季度的1.399亿美元和4.38% [55] - 第一季度净冲销总额为4820万美元，低于2024年第四季度的5640万美元和2024年第一季度的5700万美元 [56] - 非执行资产占总资产的1.30%，低于2024年第四季度的1.52%和2024年第一季度的1.42% [63] 财务状况 - 截至2025年3月31日，总资产增加2.181亿美元，至43.4亿美元，增幅5.3%，主要源于现金增加1.718亿美元和贷款应收款增加3080万美元 [49] - 总贷款应收款增加至35.2亿美元，高于2024年第四季度的34.9亿美元 [49] - 总股东权益增加1120万美元，至4499万美元 [52] 未来展望 - 2025年剩余时间，CCBX的上线活动预计将持续到第二季度，公司计划继续投资和加强技术及风险管理基础设施，以支持CCBX的下一阶段增长 [15] - 风险降低措施，加上非利息收入的增长，应有助于缓解利率波动带来的不确定性，并提供稳定的经常性收入来源 [15]

文章核心观点 - 加拿大碳业公司对魁北克农业领土保护委员会拒绝授权米勒项目开发的决定表示担忧，认为该决定存在缺陷且与政府目标相悖，公司正评估应对方案 [1][3][4] 项目相关情况 - 米勒项目位于魁北克省格伦维尔 - 苏拉日附近，具有很强的石墨矿潜力，是全球仅有的两个此类矿床之一，有助于保障魁北克能源转型所需资源，符合魁北克和加拿大政府目标 [1][5] 委员会决定 - 2025年3月18日，魁北克农业领土保护委员会拒绝授权米勒项目开发，理由是该项目会对土地保护和农业活动的总体利益产生负面影响，且不相信项目能带来经济效益 [2] 公司看法 - 公司认为委员会的决定存在严重缺陷，忽视初步经济评估，未考虑诸多因素，且与魁北克政府加速矿业项目和关键战略矿产开发的意愿相悖 [3][4] 公司应对措施 - 公司目前正在评估各种应对方案，包括上诉的可能性 [6] 公司简介 - 加拿大碳业公司是一家专注于石墨矿床收购、勘探和开发的矿产勘探公司，已收购米勒和阿斯伯里两座历史石墨矿，致力于成为高质量石墨生产商并履行社会责任和环保责任 [8]

财务报表会计处理错误及影响 - 公司在编制2024财年年度报告时，发现CCBX部门某些BaaS合作伙伴贷款的利息收入和BaaS费用确认，以及某些BaaS合作伙伴相关费用报销的会计处理不当[9] - 2025年3月13日，审计委员会认定这些错误对合并损益表中的合并税前收入和净收入无影响，但导致合并资产负债表中的资产和负债高估，且影响了合并现金流量表中经营活动和投资活动的净变化，对留存收益无影响[10] - 董事会认为这些错误对公司先前发布的截至2023年12月31日财年的合并财务报表有重大影响，这些报表不应再被依赖[11] - 公司2023年3月31日、6月30日、9月30日和2024年3月31日、6月30日、9月30日季度的中期财务报表也因错误不应再被依赖[12] - 公司确定任何包含或描述先前财务报表和中期财务报表的盈利发布、投资者演示或其他通信都不应再被依赖[13] 财务报表重述情况 - 本10 - K表年度报告包含截至2023年12月31日财年重述的合并损益表、合并资产负债表和合并现金流量表，公司还重述了2023年和2024年各年前三季度未经审计的季度合并资产负债表、合并损益表和现金流量表[14] - 为纠正上述错误，本10 - K表中第II部分第7项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”和第8项“财务报表及补充数据”已进行重述[17] 重述信息参考指引 - 可参考第II部分第8项合并财务报表中的注释23获取重述对特定账户影响的更多信息[15] - 可查看第9A项“控制与程序”获取财务报告内部控制重大缺陷及相关补救措施的信息[16] 前瞻性陈述相关 - 本10 - K表年度报告包含前瞻性陈述，实际结果可能因多种因素与预期有重大差异，包括业务和经济状况变化、市场利率变化等[19] - 2024财年截至12月31日的10 - K表年度报告包含前瞻性陈述[19] - 前瞻性陈述受多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[19][23] 影响公司预期和经营的因素 - 影响因素包括业务和经济状况变化、金融服务行业情况等[21] - 涉及公司未来财务结果、房地产市场健康状况等方面的预期[21] - 贷款组合存在信用风险，如商业房地产贷款可能有额外信用损失[21] - 市场利率变化会影响公司利润和业务[21] - 公司需通过与数字金融服务提供商合作来创收和增长[21] - 公司要成功管理流动性风险、实施增长战略和控制成本[21] - 需维持足够的信用损失准备金水平[21] - 非执行资产水平及解决问题贷款的成本受关注[21]

文章核心观点 加拿大碳业公司宣布进行非经纪私募配售，发行最多3500万个单位，筹集最多70万美元资金，用于公司运营，发行证券有锁定期，配售完成需满足一定条件 [1][2] 分组1：私募配售基本信息 - 公司宣布进行非经纪私募配售，最多发行3500万个单位，每个单位0.02美元，总收益最多70万美元 [1] - 每个单位包含1股普通股和1份认股权证，认股权证持有人有权在发行日起60个月内以每股0.06美元的价格购买1股普通股 [1] 分组2：证券限制与资金用途 - 发行的证券有四个月零一天的锁定期，并需遵守适用证券法规的转售规则 [2] - 配售所得资金将用于公司运营和一般营运资金 [2] 分组3：配售条件与费用 - 配售完成需满足一定条件，包括获得必要的监管和其他批准，如多伦多证券交易所创业板的批准 [2] - 公司可能向符合条件的独立第三方支付介绍费，介绍费包括相当于配售总收益8%的现金费用和相当于配售发行单位8%的认股权证 [3] - 每份介绍人认股权证持有人有权在发行日起60个月内以每股0.06美元的价格购买1股普通股 [3] 分组4：美国市场限制 - 新闻稿不构成在美国出售证券的要约或招揽，证券未也不会在美国证券法或任何州证券法下注册，除非符合相关注册要求或有豁免，否则不得在美国或向美国人士发售或出售 [4]

文章核心观点 公司宣布进行非经纪私募配售，拟筹集资金用于公司运营，配售有相关条件和限制 [1][2] 私募配售情况 - 公司宣布进行非经纪私募配售，最多发行3500万股单位，每股0.02美元，总收益最高达70万美元 [1] - 每个单位包含1股普通股和1份普通股认购权证，权证持有人有权在发行日起60个月内以每股0.06美元的价格购买1股普通股 [1] 证券限制 - 发行的所有证券有四个月零一天的限售期，并需遵守适用证券立法的转售规则 [2] 资金用途 - 配售所得资金将用于公司的企业和一般营运资金用途 [2] 配售条件 - 配售完成需满足一定条件，包括获得必要的监管和其他批准，如多伦多证券交易所创业板的批准 [2] 介绍费情况 - 公司可能向符合条件的独立第三方支付介绍费，介绍费包括相当于配售总收益8%的现金费用和相当于配售发行单位8%的认股权证 [3] - 每份介绍人认股权证持有人有权在发行日起60个月内以每股0.06美元的价格购买1股普通股 [3] 美国销售限制 - 新闻稿不构成在美国出售证券的要约或招揽，证券未也不会在美国证券法或任何州证券法下注册，除非符合相关注册或豁免条件，否则不得在美国或向美国人士发售或出售 [4]

文章核心观点 - 美国领先的新银行Dave与Coastal Financial Corporation旗下的Coastal Community Bank达成战略合作伙伴关系，将加速Dave业务增长和扩张 [1][3] 合作信息 - 2025年3月3日Dave与Coastal Financial Corporation宣布达成战略合作伙伴关系，Coastal Community Bank将成为Dave的赞助银行，包括为其银行产品和新的简化ExtraCash产品提供支持，客户将于2025年第二季度开始加入Coastal Community Bank [1] - CCBX总裁Brian Hamilton表示与Dave合作能为传统银行服务不足的人群提供金融服务 [2] - Dave首席执行官兼创始人Jason Wilk称Coastal Community Bank以客户为中心、信贷和银行产品知识丰富、风险管理能力强，双方有共同愿景，是合适的合作伙伴 [4] 公司介绍 - Dave是美国领先的新银行和金融科技先驱，为数百万美国人提供服务，利用颠覆性技术以低成本提供一流银行服务 [5] - Coastal Financial Corporation是华盛顿州埃弗里特的银行控股公司，旗下子公司包括Coastal Community Bank和Arlington Olympic LLC，Coastal Community Bank资产达41.2亿美元，通过14家分行、互联网和移动银行应用程序提供服务，并通过CCBX部门为金融服务需求方提供银行即服务 [6] 联系方式 - Dave投资者关系联系人Sean Mansouri，邮箱DAVE@elevate - ir.com；媒体联系人Dan Ury，邮箱press@dave.com [9]

文章核心观点 投资者需关注Coastal Financial Corporation股票，因其2025年4月17日行权价35美元的看跌期权隐含波动率高，结合分析师观点，高隐含波动率或意味着交易机会出现 [1][4] 隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动预期，高隐含波动率意味着投资者预期股价大幅波动或即将有重大事件引发涨跌，但它只是期权交易策略的一部分 [2] 分析师观点 - 期权交易员预计Coastal Financial股价大幅波动，公司在银行-西部行业中获Zacks排名3（持有），该行业在Zacks行业排名中位列前5% [3] - 过去60天，无分析师上调本季度盈利预期，1位下调，Zacks共识预期本季度每股收益从1.04美元降至0.93美元 [3] 交易策略 - 鉴于分析师看法，高隐含波动率或意味着交易机会，经验丰富的期权交易员常寻找高隐含波动率期权出售溢价以获取时间价值衰减收益，期望到期时标的股票波动小于预期 [4]

文章核心观点 今日三只股票被加入Zacks排名5（强力卖出）名单 [1] 分组1：Coastal Financial（CCB） - 是一家银行控股公司 通过子公司提供支票账户、储蓄存款、货币市场、抵押贷款和定期贷款服务 以及卡服务和网上银行服务 [1] - 过去60天 其本年度盈利的Zacks共识预期下调了12.3% [1] 分组2：China Coal Energy（CCOZY） - 从事包括煤炭生产、销售和贸易的工程技术服务业务整合 [2] - 过去60天 其本年度盈利的Zacks共识预期下调了7.5% [2] 分组3：Canadian National Railway（CNI） - 从事铁路及相关运输业务 [2] - 过去60天 其本年度盈利的Zacks共识预期下调了近6% [2]

文章核心观点 - 沿海金融公司本季度财报未达预期，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层表态和盈利预期变化；中太平洋金融公司即将公布财报，预计盈利和营收有增长 [1][3][9] 沿海金融公司财报情况 - 本季度每股收益0.94美元，未达预期的1.03美元，去年同期为0.66美元，盈利意外为 - 8.74% [1] - 上一季度每股收益实际为0.97美元，超出预期的0.96美元，盈利意外为1.04% [1] - 过去四个季度，公司两次超出每股收益共识预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1.4327亿美元，未达预期4.29%，去年同期为1.2435亿美元 [2] - 过去四个季度，公司仅一次超出营收共识预期 [2] 沿海金融公司股价表现 - 年初至今股价下跌约0.9%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 沿海金融公司未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期 [3] - 盈利预期包括当前季度共识预期及近期变化，与股价短期走势相关 [4][5] - 财报发布前盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计近期表现逊于市场 [6] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注，当前季度共识每股收益预期为0.94美元，营收1.533亿美元；本财年共识每股收益预期为4.79美元，营收6.754亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于前28%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 中太平洋金融公司情况 - 预计1月29日公布截至2024年12月季度财报，预计每股收益0.62美元，同比增长12.7%，过去30天每股收益共识预期未变 [9] - 预计营收6688万美元，同比增长0.9% [10]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1340万美元，摊薄后每股收益0.94美元；2024年全年净利润为4520万美元，摊薄后每股收益3.26美元[1] - 2024年第四季度净利润为1336.7万美元，基本每股收益为0.97美元，摊薄后每股收益为0.94美元[75] 资本筹集与资本率 - 2024年第四季度完成9800万美元普通股融资，用于支持银行发展，普通股一级资本和总风险资本分别增至12.04%和14.67%[4] - 截至2024年12月31日，公司一级杠杆资本率为10.78%，普通股一级风险资本率为12.04%[9] - 2024年第四季度公司完成9800万美元的资本筹集，向银行注资5000万美元后，现金余额为4770万美元[45] CCBX项目收入 - 2024年全年CCBX项目手续费收入为2560万美元，较上一年增加930万美元，增幅56.9%；第四季度为820万美元，较上一季度增加180万美元，增幅27.6%[4] 非利息支出 - 2024年第四季度总非利息支出为6420万美元，较第三季度减少140万美元，降幅2.1%[4] - 2024年第四季度非利息支出为6420万美元，较上一季度减少140万美元，较2023年同期增加1250万美元[38] - 2024年第四季度总非利息费用为6420.6万美元[75] 资产与负债变动 - 2024年第四季度出售8.455亿美元贷款，转出2.732亿美元存款至表外；截至12月31日，有182449张信用卡有收费潜力，较9月30日增加101023张，较2023年12月31日增加172400张[4] - 截至2024年12月31日，非performing资产占总资产的1.52%，非performing贷款占总贷款的1.80%[8] - 截至2024年12月31日，公司总资产为41.2亿美元，较上一季度增加5540万美元，增幅1.4%，贷款应收款增加6770万美元至34.9亿美元[43] - 截至2024年12月31日，未保险存款为5.43亿美元，较上一季度的5.422亿美元略有增加[46] - 截至2024年12月31日，股东权益较上一季度增加1.068亿美元，主要因普通股增加9340万美元和净收益1340万美元[47] - 截至2024年12月31日，公司总资产为41.21208亿美元，较2023年12月31日的37.53366亿美元增长约9.8%[71] - 截至2024年12月31日，公司总负债为36.82504亿美元，较2023年12月31日的34.58388亿美元增长约6.5%[73] - 截至2024年12月31日，公司股东权益为4.38704亿美元，较2023年12月31日的2.94978亿美元增长约48.7%[73] 风险赔偿 - 截至2024年底，公司与CCBX合作伙伴的欺诈风险获全额赔偿，信用风险获98.7%赔偿[5] 利息与股息收入 - 2024年第四季度利息和股息收入为9658.7万美元，净利息收入为6651.6万美元[7] - 2024年第四季度，公司总利息收入为9658.7万美元，较2023年第四季度的8824.3万美元增长约9.5%[74] - 2024年第四季度，公司总利息支出为3007.1万美元，较2023年第四季度的2858.6万美元增长约5.2%[74] - 2024年第四季度，公司净利息收入为6651.6万美元，较2023年第四季度的5965.7万美元增长约11.5%[74] 资产回报率与收益率 - 2024年12月31日季度平均资产回报率为1.30%，较9月30日季度的1.34%下降0.04%，较2023年12月31日季度的0.97%上升0.33%[10] - 2024年12月31日季度生息资产收益率和贷款收益率较9月30日季度分别下降1.14%和0.99%[11] - 截至2024年12月31日，平均应收账款较9月30日减少4540万美元[11] - 2024年12月31日季度CCBX贷款收益率较9月30日季度下降2.06%[22] - 2024年第四季度净利息收入为6650万美元，较上一季度减少570万美元，降幅7.9%，较2023年同期增加690万美元，增幅11.5%[29] - 2024年第四季度净利息收益率为6.65%，较上一季度的7.41%下降，主要因贷款收益率降低；扣除BaaS贷款费用后净利息收益率为4.16%，较上一季度增加0.10%[30] - 截至2024年12月31日三个月，贷款应收利息和费用为8970万美元，较上一季度减少990万美元，降幅9.9%，较2023年同期增加860万美元，增幅10.5%[30] - 截至2024年12月31日季度，资金成本为3.24%，较上一季度下降38个基点，较2023年同期下降16个基点；存款成本为3.21%，较上一季度的3.59%和2023年同期的3.36%均有所下降[33] - 2024年第四季度社区银行贷款收益率为6.65%，CCBX贷款收益率为15.28%，综合贷款收益率为10.44%[32][34] - 2024年第四季度社区银行存款成本为1.86%，CCBX存款成本为4.19%，综合存款成本为3.21%[34] - 平均投资证券较截至2024年9月30日的三个月减少82万美元，至4820万美元，较截至2023年12月31日的三个月减少1.015亿美元[32] - 截至2024年12月31日，总利息收益资产平均余额为39.80078亿美元，收益率为9.65%[76] - 截至2024年12月31日，总生息负债平均余额为31.1622亿美元，成本率为3.84%[76] - 2024年第四季度净利息收入为6651.6万美元，净息差为6.65%[76] - 社区银行截至2024年12月31日，贷款应收款平均余额为18.92298亿美元，收益率为6.53%[78] - 社区银行2024年第四季度净利息收入为1959.2万美元，净息差为4.12%[78] - CCBX截至2024年12月31日，贷款应收款平均余额为15.27178亿美元，收益率为15.28%[78] - CCBX 2024年第四季度净利息收入为4343.5万美元，净息差为8.19%[78] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为560,602千美元，利息和股息为6,873千美元，收益率为4.88%[79] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为274,197千美元，利息和股息为3,384千美元，成本率为4.91%[79] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为3,489千美元，净利息收益率为2.48%[79] - 2024年第四季度CCBX贷款收益率（GAAP）为15.28%，总平均CCBX贷款应收款为1,527,178千美元[85] - 2024年第四季度CCBX净利息收益率（GAAP）为8.19%，CCBX生息资产为2,110,954千美元[85] - 2024年第四季度合并净利息收益率（GAAP）为6.65%，生息资产为3,980,078千美元[85] - 2024年第四季度贷款收益率（GAAP）为10.44%，总平均贷款应收款为3,419,476千美元[85] 业务计划 - 2025年初公司有三份已签署的意向书，业务管道活跃[2] - 2025年公司计划选择性扩大CCBX合作伙伴基础，投资并加强技术和风险管理基础设施[14] - 公司计划继续出售信用卡贷款，保留部分手续费收入以增加非利息收入[14] CCBX业务数据 - 截至2024年12月31日，CCBX业务有24个合作关系，包括3个已签署的意向书[16] - 2024年第四季度CCBX贷款增加8230万美元，即5.4%，达到16亿美元，期间出售了8.455亿美元贷款[20] - 2024年第四季度CCBX存款减少4070万美元，即1.9%，降至20.6亿美元[25] - 2024年12月31日季度社区银行净贷款减少1460万美元，即0.8%，降至18.8亿美元[26] - 截至2024年12月31日季度，社区银行贷款中建筑、土地及土地开发贷款减少1490万美元，商业和工业贷款减少180万美元，消费者及其他贷款减少63.1万美元，商业房地产贷款增加1230万美元[27] - 截至2024年12月31日季度，社区银行存款减少130万美元，降幅0.1%，至15.2亿美元，存款成本预计将因联邦基金利率下降进一步降低[28] - 2024年12月31日，社区银行贷款应收款为18.83亿美元，存款总额为15.21亿美元[27][28] - 2024年第四季度BaaS贷款利息收入为5867.1万美元，净BaaS贷款收入为3381.2万美元，平均BaaS贷款为15.27178亿美元[35] - 2024年第四季度非利息收入为7680万美元，较上一季度减少330万美元，较2023年同期增加1210万美元[36] - 2024年第四季度CCBX贷款收益率为15.28%，BaaS贷款利息收入为5867.1万美元，净BaaS贷款收入为3381.2万美元[105] - 与2024年第三季度相比，2024年第四季度CCBX平均贷款应收款减少，导致利息收入下降，主要因贷款销售优化贷款组合[107] - 与2023年第四季度相比，2024年第四季度CCBX贷款和存款增长，带来利息收入和费用增加[108] - 2024年第四季度，BaaS总利息收入为5867.1万美元，总利息支出为2224.3万美元[109] - 2024年第四季度，BaaS项目收入为821万美元，BaaS赔偿收入为6714万美元，非利息BaaS总收入为7535万美元[109] - 2024年第四季度，BaaS贷款和欺诈总费用为2990.2万美元[110] 所得税拨备 - 2024年第四季度所得税拨备为380万美元，高于上一季度的290万美元和2023年第四季度的280万美元[41] 信用损失拨备与净冲销 - 截至2024年12月31日，信用损失拨备总额为1.77亿美元，占贷款应收款的5.08%，高于上一季度的1.703亿美元和4.98%[50] - 2024年第四季度净冲销总额为5590万美元，占平均贷款的6.51%，高于上一季度的4920万美元和5.65%[51] - 2024年第四季度社区银行净冲销额为13.6万美元，CCBX贷款净冲销额为5580万美元[53][61] - 2024年12月31日CCBX合作伙伴贷款的信贷损失拨备为6370万美元，9月30日为7210万美元[53] - 2024年第四季度社区银行信贷损失拨备收回110万美元，2024年第三季度和2023年第四季度分别为51.9万美元和拨备27.7万美元[55] - 2024年12月31日非performing资产为6270万美元，占总资产1.52%，9月30日为6640万美元，占比1.63%，2023年12月31日为5380万美元，占比1.43%[57] - 2024年第四季度非performing资产较第三季度减少370万美元，社区银行非performing贷款减少100万美元，CCBX非performing贷款减少270万美元[58] - 2024年12月31日CCBX贷款的信贷损失准备金为1.581亿美元，9月30日为1.501亿美元[53] - 2024年第四季度未使用承诺拨备收回80.3万美元[56] - 2024年12月31日非accrual贷款为1956.3万美元，9月30日为2110.6万美元，2023年12月31日为731.5万美元[62] - 2024年12月31日逾期90天以上仍在accruing的贷款为4309.3万美元，9月30日为4526.4万美元，2023年12月31日为4652.4万美元[62] - 2024年第四季度，公司信贷损失拨备为6186.7万美元，较2023年第四季度的6078.9万美元增长约1.8%[74] 公司概况 - 公司是一家银行控股公司，旗下银行资产达41.2亿美元，通过14家分行、互联网和移动银行应用提供服务[65] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标补充运营绩效信息，但不替代GAAP指标分析[80][81] - 非GAAP指标展示BaaS贷款费用对净贷款收入、收益率、净利息收入和净利息收益率的影响[82][83][84] - 非GAAP指标展示BaaS贷款费用、BaaS欺诈费用和费用报销对非利息费用的影响[86] - 截至2024年12月31日，非利息费用（扣除BaaS贷款费用、欺诈费用和费用报销后）为3083.6万美元，9月30日为2907.7万美元，2023年12月3