资产与负债 - 截至2021年12月31日，公司总资产为26.4亿美元，总贷款为17.4亿美元，总存款为23.6亿美元，股东权益为2.012亿美元[13] - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款为4.191亿美元，占总贷款的23.9%，其中PPP贷款为1.118亿美元[20][22] - 公司持有的资本调用贷款为2.029亿美元，占商业和工业贷款的66.0%（不包括PPP贷款）或48.4%（包括PPP贷款）[23] - 截至2021年12月31日，公司商业SBA贷款组合（不包括PPP贷款）为530万美元，其中200万美元由SBA担保[24] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额为8.356亿美元，占总贷款的47.7%[28] - 公司持有的商业房地产SBA贷款净额为300万美元，其中SBA 504计划贷款为6080万美元，占总贷款的3.5%[29] - 截至2021年12月31日，公司多户住宅贷款总额为1.8亿美元，占商业房地产贷款的21.5%，占总贷款的10.3%[30] - 公司持有的非业主自住商业房地产贷款为3.354亿美元，占商业房地产贷款的40.1%，占总贷款的19.1%[32] - 截至2021年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款总额为1.836亿美元，占总贷款的10.5%[33] - 公司住宅房地产贷款总额为2.044亿美元，占总贷款的11.7%[35] - 截至2021年12月31日，公司消费者贷款总额为1.089亿美元，占总贷款的6.2%[40] - 公司CCBX部门的消费者和其他贷款总额为1.068亿美元，其中包括9540万美元的其他消费者贷款和1140万美元的信用卡贷款[44] - CCBX贷款应收款总额为3.466亿美元，占贷款应收款总额的19.9%[53] - 非业主自用商业房地产贷款总额为7.03亿美元，占银行总风险资本的305.1%[54] - 银行对单一借款人的法定贷款限额为4610万美元，占资本和贷款损失准备金的20%[56] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款总额为4.191亿美元，占总贷款的23.9%，其中1.118亿美元为PPP贷款，由美国政府100%担保[201] - 排除PPP贷款后，商业和工业贷款占总贷款的17.5%[201] - 截至2021年12月31日，住宅抵押贷款总额为2.044亿美元，占贷款组合的11.7%，其中73.1%位于华盛顿州，主要集中在普吉特海湾地区[202] - 截至2021年12月31日，1.14亿美元的住宅抵押贷款发放给投资者，这些贷款的行为可能更类似于多户住宅贷款而非自住型单户住宅贷款[203] - 截至2021年12月31日，建筑、土地和土地开发贷款总额为1.836亿美元，占总贷款的10.5%[204] 市场份额与业务扩展 - 公司在Snohomish County的存款市场份额从2019年的6.2%增长到2021年的9.0%[15] - 公司在Puget Sound地区的市场份额占华盛顿州总人口的62%，企业数量的63%，存款总额为1691亿美元[14] - 公司通过CCBX合作伙伴扩展市场，覆盖全美范围内的经纪商和数字金融服务提供商[16] - 公司通过CCBX合作伙伴为不同人群提供银行服务，特别是未充分服务或未充分银行化的人群[16] - 公司社区银行部门在Snohomish County拥有14个全服务银行网点，其中12个位于Snohomish County[17] - CCBX部门共有28个合作关系，包括19个活跃合作关系和3个签署意向书的合作关系[61] 贷款与担保 - 公司通过SBA 7(a)计划为小企业提供贷款，贷款金额最高可达500万美元，SBA担保比例最高为90%[24][25] - SBA Express贷款超过35万美元的部分，担保比例保持在50%[26] - 公司持有总计350万美元的USDA贷款，其中270万美元已售出，净额为57.8万美元[27] - 公司参与了工资保护计划，发放了5800笔贷款，总额超过7.63亿美元[79] 资本与流动性 - 公司必须满足最低资本要求，包括普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%[128] - 公司杠杆比率（一级资本与总资产比率）最低要求为4.0%[128] - 公司资本缓冲要求为2.5%，以避免资本分配限制[129] - 公司截至2021年12月31日，拥有350万美元的非合格资本工具，可计入一级资本[129] - 公司符合“资本充足”类别，普通股一级资本比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，杠杆比率为5.0%[133] - 公司未采用社区银行杠杆比率（CBLR），该比率目前设定为9.0%[131] - 资本不足的机构需提交资本恢复计划，控股公司的资金支持上限为资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需的金额[135] - 流动性覆盖率要求金融机构在压力情景下维持一个月的高质量流动性资源，净稳定资金比率要求金融机构在一年内维持稳定的资金来源[138] - 公司支付股息的能力受限于银行子公司的资本和流动性需求，且需符合华盛顿州法律和美联储的规定[141][142] 风险管理与监管 - 银行与关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%（单一关联方）或20%（所有关联方），且需满足特定的抵押和安全要求[145] - 银行对单一借款人的贷款总额不得超过其资本和盈余的20%[152] - 截至2021年12月31日，银行非自用商业房地产贷款占其资本的305.1%，超过监管指南的300%[153] - 银行需在36小时内向主要联邦监管机构报告重大网络安全事件[157] - 银行需遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》，包括反洗钱计划、客户身份识别程序和大额现金交易报告[159][160] - 银行需遵守《多德-弗兰克法案》的消费者保护条款，包括住房抵押贷款的发放和服务要求[168] - 银行需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》的公司治理和财务报告要求，包括审计委员会独立性和高管对财务报表的认证[162] - 公司可能因拥有的房地产和抵押贷款资产面临环境责任，可能导致重大损失[198] - 公司可能因环境问题无法收回贷款的全部本金和利息，导致贷款损失准备金增加[196] - 公司可能因环境清理和修复活动产生巨额成本，影响财务状况[199] - 公司可能因环境问题无法出售受影响的房地产，导致贷款损失[200] - 公司业务集中在普吉特海湾地区，对当地经济变化敏感[188] - 公司面临来自传统和新型金融服务提供商的激烈竞争[189] - 公司受严格监管，包括资本要求、消费者保护法和反洗钱法[192] - 公司可能因隐私和信息安全法律违规或网络安全事件受损[193] - 公司受COVID-19疫情影响，可能对业务和财务状况产生不利影响[194] 员工与社区 - 截至2021年12月31日，公司拥有377名全职等效员工，全部位于美国，但通过技术扩展，远程员工数量增加，覆盖更广泛的地理区域[86] - 截至2021年12月31日，公司员工中64%为女性，20%为少数族裔（非白人），3%为残疾人，高管团队中33%为女性[87] - 2021年，公司通过捐赠和活动赞助支持了110个组织[93] - 自2001年成立以来，员工捐赠基金已发放436笔赠款，总额超过669,000美元[94] - 2021年，员工志愿服务时间为6,748小时，支持了148个组织[95] - 公司董事会监督文化，确保管理层建立和维护多元化和包容性环境[87] - 公司致力于通过捐赠、赞助和员工志愿服务支持社区[93] - 公司通过健康、安全和福利计划，特别是在COVID-19疫情期间，采取以人为本的方法，支持员工的工作和个人责任[90] - 公司通过定期审查薪酬实践，确保薪酬公平和公正[89] - 公司通过健康生活方式行为、教育课程和健康挑战，鼓励员工保持健康[91] 存款与保险 - 公司存款由FDIC保险，每账户最高保险金额为25万美元[118] - 公司存款保险评估率范围为1.5至30个基点，具体取决于风险水平[118] - 截至2021年9月30日，存款保险基金（DIF）储备比率为1.27%[120] 投资与股权 - 投资组合公允价值为3670万美元，占资产的1.4%，平均有效收益率为0.14%[62] - 公司持有250万美元的股权投资，包括220万美元的银行技术公司股权[63] - 公司承诺了130万美元的股权投资资金，以加速银行技术采用[65]

公司基本情况 - 公司目前运营14个全方位服务银行网点，其中12个位于斯诺霍米什县，按存款市场份额计算是当地最大的社区银行[114] - 公司主要收入来自贷款利息，主要资金来源是客户商业和零售存款以及CCBX部门，次要依赖批发资金[115] - 公司最大的费用包括工资及员工福利、软件许可证、维护和订阅费用等[115] - 公司主要贷款产品包括商业房地产贷款、商业和工业贷款等[115] - 公司于2021年7月19日开始重新开放进程，部分非远程和混合办公员工返回办公室[124] PPP贷款情况 - 自2020年3月首轮PPP贷款开放至2021年第三轮结束，公司共发放7.639亿美元PPP贷款，总净递延费用2630万美元[117] - 截至2021年9月30日，2.673亿美元PPP贷款未偿还，净递延费用940万美元，预计将在未来确认为利息收入[117] - 2021年第三季度，公司收到1.308亿美元PPP贷款的豁免或本金偿还，预计豁免付款将持续到2022年第二季度[120] - 2021年第三季度贷款应收收益率从4.33%增至4.57%，主要因贷款增长和低收益PPP贷款减少，当季有1.308亿美元PPP贷款被豁免或偿还[132] - 2021年第三季度借款利息支出从41.8万美元降至27.8万美元，因平均PPPLF借款减少，公司还签订了2500万美元次级票据购买协议[138] - 2021年和2020年第三季度计入利息收入的贷款费用分别为350万美元和270万美元，PPP贷款净费用分别为290万美元和240万美元[141] - 2020年前两轮PPP贷款计划共发放4.528亿美元，净递延费用1290万美元，截至2021年9月30日，剩余1620万美元[239] - 2021年第三轮PPP贷款计划发放3.11亿美元，净递延费用1330万美元，截至2021年9月30日，剩余2.511亿美元[240] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额为2.673亿美元，净递延费用940万美元[242] - 总贷款中包含2.673亿美元由美国小企业管理局100%担保的薪资保护计划（PPP）贷款[269] 财务数据（2021年第三季度） - 2021年第三季度净收入为670万美元，摊薄后每股收益0.54美元，2020年同期分别为410万美元和0.34美元，增长归因于利息收入增加320万美元和贷款损失拨备减少190万美元[128] - 2021年第三季度非利息收入增加420万美元，主要因BaaS费用增加170万美元、股权投资未实现持有收益增加150万美元等[129] - 2021年第三季度薪资、BaaS合作伙伴、软件许可等费用增加，部分抵消了贷款利息和非利息收入的增长[130] - 2021年第三季度净利息收入为1880万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅24.6%，源于利息收入增加和利息支出减少[131] - 2021年第三季度利息支出减少，资金成本降至0.16%，主要因无息存款增加和低利率环境，CCBX存款从2020年的5160万美元增至6.072亿美元[135] - 2021年第三季度计息存款平均余额增加1.69亿美元，增幅22.5%，但平均利率下降24个基点，无息存款平均增长4.917亿美元，增幅86.3%[136] - 2021年第三季度净息差和净利息收益率分别为3.48%和3.30%，2020年同期分别为3.62%和3.41%[139] - 2021年第三季度贷款损失拨备为25.5万美元，低于2020年同期的220万美元；贷款损失准备金占贷款的比例从2020年9月30日的1.13%升至2021年的1.19%[146] - 截至2021年9月30日，不良贷款减少370万美元至74万美元，不良资产占总资产比例从2020年的0.26%降至0.03%[146] - 2021年第三季度净回收额为1000美元，而2020年同期净冲销额为1000美元[149] - 2021年第三季度非利息收入总计610万美元，较2020年同期的190万美元增加420万美元，增幅215.8%[151] - 2021年第三季度BaaS费用收入为230万美元，较2020年同期的57.6万美元大幅增加，主要因期间为更多CCBX客户提供服务[152] - 2021年第三季度BaaS费用收入为228.6万美元，较2020年同期的57.6万美元增长296.9%[153] - 截至2021年9月30日，CCBX活跃客户关系有16个，较2020年同期的4个有所增加，预计BaaS服务和交换费将随之增加[155][156] - 2021年第三季度存款服务手续费为95.6万美元，较2020年同期的82.4万美元增长16.0%[157] - 2021年第三季度贷款推荐费收入为72.3万美元，较2020年同期的18万美元大幅增加[158] - 2021年第三季度贷款销售净收益为20.6万美元，较2020年同期的4.7万美元因更多贷款出售而增加[159] - 2021年第三季度非利息费用总计1610万美元，较2020年同期的970万美元增长66.9%[164] - 2021年第三季度薪资和员工福利为1000万美元，较2020年同期的600万美元增长66.8%，全职等效员工增加46.3%[165] - 2021年第三季度软件许可证、维护和订阅费用为81.7万美元，较2020年同期的33.7万美元增长142.4%[165][167] - 2021年第三季度BaaS费用为71.5万美元，较2020年同期的10万美元增长615.0%[165][171][172] - 2021年第三季度营销成本为13万美元，较2020年同期的5.2万美元增长，预计随业务扩张将继续增加[165][175] - 2021年第三季度所得税费用为190万美元，2020年同期为110万美元，有效税率分别为21.9%和20.9%[179] 财务数据（2021年前三季度） - 2021年前三季度净收入为1970万美元，摊薄后每股收益1.58美元，2020年同期分别为1050万美元和0.86美元[181] - 2021年前三季度净利息收入为5470万美元，较2020年同期增加1430万美元，增幅35.3%[182] - 2021年前三季度平均贷款余额增加4.251亿美元，增幅33.6%，但贷款收益率从4.65%降至4.51%[183] - 2021年前三季度利息支出减少170万美元，降幅37.5%，资金成本降至0.20%[185] - 截至2021年9月30日，CCBX存款为6.072亿美元，2020年同期为5160万美元[185] - 2021年前三季度非利息收入增加780万美元，其中BaaS费用增加300万美元[181] - 2021年前三季度非利息支出增加1460万美元，主要因薪资福利、法律会计等费用增加[181] - 2021年前三季度贷款损失拨备为97.3万美元，较2020年同期减少470万美元[181] - 2021年前三季度净息差和净息差分别为3.64%和3.46%，2020年同期分别为3.81%和3.51%[188] - 九个月内利息收入增加1.26亿美元，利息支出减少168.4万美元，净利息收入增加1428.1万美元[194] - 2021年前九个月贷款损失准备金为97.3万美元，低于2020年的570万美元；2021年9月30日贷款损失准备金率为1.19%，高于2020年的1.13%[195] - 2021年9月30日，不良贷款减少370万美元至74万美元，不良资产占总资产比例从0.26%降至0.03%[195] - 2021年前九个月净冲销总额为1.3万美元，低于2020年的13.1万美元[198] - 2021年前九个月非利息收入总计1390万美元，较2020年增加780万美元，增幅126.6%[200] - 2021年9月30日，CCBX活跃关系有16个，较2020年的4个有所增加，预计BaaS费用将随活跃客户增加而上升[204] - 2021年前九个月存款服务手续费和费用为280万美元，较2020年增加54.4万美元，增幅24.5%[204] - 2021年前九个月贷款推荐费收入为210万美元，高于2020年的130万美元[205] - 2021年前九个月未实现股权证券持有净收益为150万美元，2020年同期无此项收入[206] - 2021年前九个月非利息支出总计4220万美元，较2020年增加1460万美元，增幅52.8%[212] - 2021年前9个月非利息总费用4221.3万美元，较2020年同期的2763万美元增加1458.3万美元，增幅52.8%[213] - 2021年9月30日全职等效员工342.7人，较2020年9月30日的234.2人增加46.3%[213] - 2021年前9个月所得税费用570万美元，较2020年同期的280万美元增加，有效税率从20.9%升至22.5%[226][228] 资产负债情况（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，公司总资产24.5亿美元，总贷款17.1亿美元，总存款22.2亿美元，股东权益1.611亿美元[114] - 截至2021年9月30日，投资证券可供出售平均余额为3169.3万美元，持有至到期平均余额为209.5万美元[142] - 截至2021年9月30日，计息存款平均余额为4.19715亿美元，应付利息存款平均余额为9197.92万美元[142] - 2021年9月30日公司总资产24.5亿美元，较2020年12月31日的17.7亿美元增加6.854亿美元，增幅38.8%[230] - 2021年9月30日贷款应收总额17.2亿美元，较2020年12月31日增加1.639亿美元，增幅10.5%[233] - 2021年9月30日PPP贷款余额2.673亿美元，较2020年12月31日的3.658亿美元减少9850万美元[230] - 2021年9月30日未使用贷款承诺增加，资本调用线未使用承诺增至3.474亿美元，较2020年12月31日增加2.192亿美元[233] - 2021年9月30日贷款与存款比率为76.7%，较2020年12月31日的108.9%下降[234] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款较2020年12月31日减少230万美元，降幅0.4%，至5.369亿美元[238] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款较2020年12月31日增加6240万美元，增幅8.1%，至8.373亿美元[243] - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款较2020年12月31日增加2630万美元，增幅18.3%，至1.702亿美元[246] - 截至2021年9月30日，建筑、土地和土地开发贷款较2020年12月31日增加6430万美元，增幅68.1%，至1.587亿美元[248] - 截至2021年9月30日，消费者及其他贷款较2020年12月31日增加1320万美元，至1710万美元[250] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款未偿还余额共12.7亿美元，占总贷款余额（不包括PPP贷款）的87.1%[252] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的57.6%，总风险敞口为8.582亿美元，占比40.3%[254] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款组合总风险敞口为6.85453亿美元，占总贷款的32.2%[256] - 截至2021年9月30日，建筑、土地及土地开发贷款组合总风险敞口为3.11258亿美元，占总贷款和贷款承诺的14.6%[258][259] - 截至2021年9月30日，非 performing资产为74万美元，较2020年12月31日的71.2万美元有所增加；非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[262][266] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总计2020万美元，占总贷款的1.19%，较2020年12月31日增加96万美元，增幅5.0%[269] - 商业和工业贷款中，资本调用额度未偿还余额为16.1457万美元，可用贷款承诺为34.7386万美元，总风险敞口为50.8843万美元，占总贷款的23.9%[256] - 建筑、土地及土地开发贷款中，商业建筑贷款未偿还余额为6376.3万美元，可用贷款承诺为1.23937亿美元，总风险敞口为1.877亿美元，占总贷款的8.8%[259] - 非accrual贷款中，2021年9月30日商业和工业贷款为56.1万美元，住宅房地产贷款为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产20.1亿美元，总贷款16.6亿美元，总存款18亿美元，股东权益1.541亿美元[114] - 2021年第二季度净收入为700万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2020年同期分别为370万美元和0.30美元，主要因贷款利息和手续费收入增加420万美元及贷款损失拨备减少160万美元[130] - 2021年第二季度净利息收入为1860万美元，2020年同期为1400万美元，增加460万美元，增幅33.0%，主要因平均贷款余额增加4.158亿美元及利息支出减少47.4万美元[131] - 2021年第二季度资金成本降至0.20%，2020年同期为0.41%，下降21个基点，降幅51.2%，主要因低利率环境及新客户存款增加[133] - 2021年第二季度计息存款平均余额增加1.924亿美元，增幅27.2%，但平均利率下降34个基点[134] - 2021年第二季度非计息存款平均余额增长3.225亿美元，增幅59.6%，NOW和货币市场账户增长1.995亿美元，增幅37.3%，储蓄账户增加2380万美元，增幅35.3%[135] - 2021年第二季度非核心存款减少3080万美元，其中定期存款减少3120万美元，降幅37.1%，BaaS经纪存款增加32.7万美元，增幅1.5%[135] - 2021年第二季度净息差和净利息收益率分别为3.70%和3.52%，2020年同期分别为3.78%和3.49%[137] - 2021年6月30日止三个月净利息收入为1861.2万美元，2020年同期为1399.3万美元；利率差为3.52%，2020年为3.49%[140] - 2021年6月30日止三个月贷款损失拨备为36.1万美元，2020年同期为190万美元；贷款损失准备金占贷款百分比2021年6月30日为1.20%，2020年为1.03%[144] - 2021年6月30日止三个月不良贷款减少380万美元至64.8万美元，2020年同期为440万美元；不良资产占总资产比例2021年6月30日为0.03%，2020年为0.26%[144] - 2021年6月30日止三个月净冲销为5000美元，2020年同期为8000美元[147] - 2021年6月30日止三个月非利息收入总计480万美元，较2020年同期的150万美元增加330万美元，增幅214.6%[149] - 存款服务手续费及费用2021年6月30日止三个月为94.9万美元，较2020年同期的67.7万美元增加27.2万美元，增幅40.2%[150] - BaaS费用2021年6月30日止三个月为142.4万美元，较2020年同期的47.5万美元增加94.9万美元，增幅199.8%[150] - 贷款推荐费2021年6月30日止三个月为80.6万美元，较2020年同期的7万美元增加73.6万美元，增幅1051.4%[150] - 2021年第二季度非利息支出总计1370万美元，较2020年同期的890万美元增加480万美元，增幅53.5% [159] - 2021年第二季度薪资和员工福利为890万美元，较2020年同期的520万美元增加370万美元，增幅70.9%，全职员工数量从220人增至321人，增幅45.9% [161] - 2021年第二季度所得税费用为230万美元，2020年同期为96.7万美元，有效税率分别为24.6%和20.8% [173] - 2021年上半年净收入为1300万美元，摊薄后每股收益1.05美元，2020年同期分别为640万美元和0.52美元 [175] - 2021年上半年非利息支出较2020年同期增加810万美元，其中薪资和员工福利增加570万美元，法律、会计和专业费用增加58.9万美元 [175] - 2021年上半年净利息收入为3590万美元，较2020年同期的2540万美元增加1060万美元，增幅41.7%[176] - 2021年上半年贷款利息收入增加980万美元，增幅35.3%，存款利息支出减少140万美元，降幅51.4%[176] - 2021年上半年平均未偿还贷款增加5.45亿美元，增幅47.4%，但贷款收益率从4.85%降至4.47%，降幅0.38%[176] - 2021年上半年资金成本下降32个基点，降幅59.1%，降至0.22%[178] - 2021年上半年计息存款平均余额增加2.104亿美元，增幅31.5%，但平均利率下降50个基点[179] - 2021年上半年非利息存款增长3305万美元，增幅73.9%，NOW和货币市场账户增长2114万美元，增幅42.2%，储蓄账户增加279万美元，增幅45.8%[180] - 2021年上半年净息差和净息差分别为3.73%和3.56%，2020年同期分别为3.93%和3.58%[181] - 2021年上半年贷款手续费收入为820万美元，2020年同期为260万美元[183] - 2021年上半年确认PPP贷款净手续费680万美元，2020年同期为190万美元[183] - 2021年上半年利息收入增加938.3万美元，利息支出减少118.7万美元，净利息收入增加1057万美元[187] - 2021年上半年贷款损失拨备为71.8万美元，2020年同期为350万美元；2021年6月30日贷款损失准备金占贷款的比例为1.20%，2020年同期为1.03%[188] - 截至2021年6月30日，不良贷款较2020年同期减少380万美元至64.8万美元；非盈利资产占总资产的比例为0.03%，2020年同期为0.26%[188] - 2021年上半年净冲销总额为1.4万美元，占总平均贷款的0.00%（年化），2020年同期为13.1万美元，占比0.02%（年化）[191] - 2021年上半年非利息收入总计780万美元，较2020年同期增加360万美元，增幅85.3%[193] - 2021年上半年存款服务手续费和费用为180万美元，较2020年同期增加41.2万美元，增幅29.4%[194] - 2021年上半年BaaS费用为240万美元，较2020年同期增加131.8万美元，增幅125.0%；截至2021年6月30日，有12个活跃的CCBX关系[194][196] - 2021年上半年贷款推荐费为140万美元，较2020年同期增加28万美元，增幅24.9%[194] - 2021年上半年非利息支出总计2610万美元，较2020年同期增加810万美元，增幅45.2%[202] - 2021年上半年薪资和员工福利为1660万美元，较2020年同期增加570万美元，增幅52.3%；截至2021年6月30日，全职等效员工为321人，较2020年同期增加45.9%[204] - 2021年上半年占用费用为200万美元，较2020年同期增加18.8万美元，增幅10.1%[204] - 2021年上半年数据处理成本为140万美元，2020年同期为120万美元，同比增长16.7%[206] - 2021年上半年法律和专业费用为140万美元，2020年同期为79.7万美元，同比增长75.7%[207] - 2021年上半年软件许可证、维护和订阅费用为100万美元，2020年同期为58.2万美元，同比增长71.8%[208] - 2021年上半年消费税为74.7万美元，2020年同期为46.5万美元，同比增长60.7%，基于的总收入分别为4570万美元和3270万美元[209] - 2021年上半年所得税费用为390万美元，2020年同期为170万美元，同比增长129.4%，有效税率从20.8%升至22.9%[215] - 截至2021年6月30日，公司总资产从2020年12月31日的17.7亿美元增至20.1亿美元，增加2.41亿美元，增幅13.6%[217] - 截至2021年6月30日，应收账款贷款从2020年12月31日的15.47亿美元增至16.6亿美元，增加1.11亿美元，增幅7.2%[220] - 截至2021年6月30日，非 performing资产为64.8万美元，低于2020年12月31日的71.2万美元[249] - 截至2021年6月30日，非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[249] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，均无逾期90天以上仍计利息的贷款[249] - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为64.8万美元，较2020年12月31日的71.2万美元有所下降；非不良贷款与贷款应收款的比率为0.04%，非不良资产与总资产的比率为0.03%[252] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金总额为2000万美元，占贷款总额的1.20%；较2020年12月31日增加了70.4万美元，增幅为3.7%[257] - 2021年6月30日，投资证券账面价值总计2740万美元，较2020年12月31日的2320万美元增加了420万美元，增幅为18.0%[261] - 截至2021年6月30日，总存款为18亿美元，较2020年12月31日的142万美元增加了3.804亿美元，增幅为26.8%[267] - 来自CCBX存款关系的存款为2.674亿美元，较2020年12月31日的6870万美元增加了1.987亿美元，增幅为289.3%[267] - 核心存款增加了3.959亿美元，从2020年12月31日的13.3亿美元增至17.2亿美元[267] - 截至2021年6月30日，无息存款为8.879亿美元，较2020年12月31日的5.923亿美元增加2.956亿美元，增幅49.9%，分别占总存款的49.3%和41.7%[268] - 截至2021年6月30日，除定期存款外的计息账户余额为8.636亿美元，较2020年12月31日的7.694亿美元增加9420万美元，增幅12.2%[269] - 截至2021年6月30日，定期存款余额为5020万美元，较2020年12月31日的5960万美元减少950万美元，降幅15.9%[270] - 2021年第二季度平均存款为17.7亿美元，较2020年同期的12.5亿美元增加41.2%；2021年上半年平均存款为16.6亿美元，较2020年同期的11.2亿美元增加48.5%[274] - 2021年第二季度，总存款平均利率为0.14%，低于2020年同期的0.35%；2021年上半年，总存款平均利率为0.16%，低于2020年同期的0.48%[275][276] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，美联储信贷额度下的总借款能力为2130万美元，联邦储备银行预付款均为零[280] - 截至2021年6月30日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）借款已全额偿还，无未偿还预付款，而2020年12月31日为1.537亿美元[281] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力分别为1.142亿美元和9070万美元，截至2021年6月30日有2500万美元的FHLB中期预付款[283] - 2021年第二季度和上半年，平均无息存款与平均总存款的比率分别为48.9%和46.9%，高于2020年同期的43.3%和40.1%[277] - 2021年6月30日，10万美元以上定期存款的加权平均期限为0.85年，2020年12月31日为0.70年[274] - 截至2021年6月30日，公司杠杆资本实际金额为157,450千美元，比率为8.00%；普通股一级风险资本比率为10.92%；一级资本比率为11.16%；总资本比率为13.12%[296] - 截至2020年12月31日，公司杠杆资本实际金额为143,532千美元，比率为9.05%；普通股一级风险资本比率为11.27%；一级资本比率为11.55%；总资本比率为13.61%[296] - 截至2021年6月30日，公司定期存款总额为50,156千美元，其中不到1年的为38,445千美元，1 - 3年的为9,297千美元，3 - 5年的为2,414千美元[298] - 截至2021年6月30日，公司承诺发放信贷总额为544,113千美元，较

公司财务概况 - 截至2021年3月31日，公司总资产20.3亿美元，总贷款17.7亿美元，总存款16.7亿美元，股东权益1.467亿美元[111] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至20.3亿美元，较2020年12月31日增加2.632亿美元，增幅14.9%[169] - 截至2021年3月31日，应收账款贷款总额为17.7亿美元，较2020年12月31日增加2.196亿美元，增幅14.2%[172] - 截至2021年3月31日，贷款与存款比率为105.7%，较2020年12月31日的108.9%有所下降[173] - 截至2021年3月31日，总存款为16.7亿美元，较2020年12月31日的1.42亿美元增加2.504亿美元，增幅17.6%[216] - 截至2021年3月31日，公司各项合约义务总计包括定期存款55268千美元、薪资保护计划流动性工具158519千美元等 [247] - 截至2021年3月31日，公司承诺发放信贷总额为422389千美元，较2020年12月31日的317950千美元有所增加 [254] - 2021年3月31日，公司平均资产回报率为1.28%，平均股权回报率为16.84% [258] - 2021年3月31日，公司税前、拨备前平均资产回报率为1.69%，盈利资产收益率为3.99% [258] - 2021年3月31日，公司资金成本为0.24%，存款成本为0.17%，净息差为3.76% [258] - 2021年3月31日，公司非利息支出与平均资产之比为2.62%，效率比率为60.85% [258] - 2021年3月31日，公司贷款应收款与存款之比为105.68% [258] - 截至2021年3月31日，公司总平均资产为19.12202亿美元，总净收入为601.8万美元，税前、拨备前净收入为794.7万美元，平均资产回报率为1.28%，税前、拨备前平均资产回报率为1.69%[264] PPP贷款情况 - 2021年最新一轮薪资保护计划（PPP）贷款已发放2.836亿美元，涉及2368个客户，其中首贷2360万美元，二次贷款2.6亿美元[115] - 截至2021年3月31日，2021年最新一轮PPP贷款净递延费用总计1140万美元，将在未来确认为利息收入[115] - 2021年第一季度，公司收到PPP贷款的豁免或本金偿还1.056亿美元[116] - 预计2021年第二季度至第三季度PPP贷款豁免速度较快，第四季度开始放缓[116] - 截至2021年3月31日，公司PPP贷款未偿还余额为5.438亿美元[119] - 截至2021年3月31日，公司通过薪资保护计划流动性便利（PPPLF）质押448笔PPP贷款，金额为1.585亿美元[120] - 2020 - 2021年公司PPP贷款累计发放7.36463亿美元，净递延费用2461.9万美元[124] - 2021年第一季度，不同规模PPP贷款的豁免/还款/本金偿还金额为1.0563亿美元，递延费用确认281.4万美元[124] - 截至2021年3月31日，PPP贷款未偿还本金总额为2.83617亿美元，未偿还递延费用为1280.6万美元[125] - 2021年第一季度PPP贷款利息和手续费收入总计440万美元[126] - 截至2021年3月31日，PPP贷款净递延费用1430万美元将在贷款期限内确认为利息收入[127] - PPP贷款增长使应收账款贷款增加1.78亿美元，包括2.836亿美元新贷款减去1.056亿美元减免或本金偿还[172] - 2020年前两轮PPP贷款计划中，公司共发放4.528亿美元PPP贷款，净递延费用1290万美元[175] - 2021年第三轮PPP贷款计划截至3月31日已发放2.836亿美元，涉及2368个客户，净递延费用1140万美元[179] - 2021年第一季度，公司收到1.056亿美元PPP贷款的豁免付款或本金偿还[180] - 截至2021年3月31日，PPPLF贷款最高未偿金额为18589.4万美元，平均未偿余额为17037.6万美元，期末未偿余额为15851.9万美元，加权平均利率为0.35%[231] 公司盈利情况 - 2021年第一季度净利润为600万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2020年同期为270万美元，摊薄后每股收益0.22美元[126] - 2021年第一季度净利息收入为1730万美元，2020年同期为1140万美元，增加600万美元，增幅52.4%[127] - 2021年第一季度利息支出减少71.3万美元，降幅40.6%，资金成本降至0.24%[127][129] - 2021年第一季度净息差和净息差分别为3.76%和3.59%，2020年同期分别为4.15%和3.70%[134] - 2021年3月31日止三个月净利息收入为1731.5万美元，2020年为1136.4万美元；利率差为3.59%，2020年为3.70%[137] - 贷款利息收入增加740万美元归因于贷款量增加，因利率降低贷款应收利息收入减少180万美元，低利率PPP贷款是主因[139] - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为35.7万美元，2020年为160万美元；贷款损失准备金占贷款比例2021年3月31日为1.11%，2020年为1.29%[141] - 2021年3月31日止三个月不良贷款较2020年同期减少10.2万美元；不良资产占总资产比例2021年3月31日为0.03%，2020年为0.06%[141] - 2021年3月31日止三个月非利息收入总计300万美元，较2020年同期增加31.3万美元，增幅11.7%[145] - 存款服务手续费和费用2021年3月31日止三个月为86.3万美元，较2020年同期增加14万美元，增幅19.4%[146] - BaaS费用2021年3月31日止三个月为94.8万美元，较2020年同期增加36.9万美元，增幅63.7%[146] - 贷款推荐费2021年3月31日止三个月为59.7万美元，较2020年同期减少45.6万美元，降幅43.3%[146] - 抵押贷款经纪费2021年3月31日止三个月为26.2万美元，较2020年同期增加10万美元，增幅61.7%[146] - 2021年第一季度BaaS费用收入为94.8万美元，较2020年同期的57.9万美元增长，活跃CCBX客户关系从2个增至10个[148] - 2021年第一季度贷款推荐费收入为59.7万美元，低于2020年同期的110万美元[148] - 2021年第一季度抵押贷款经纪费为26.2万美元，较2020年同期增加10万美元[149] - 2021年第一季度贷款销售净收益为13万美元，2020年同期为零[150] - 2021年第一季度非利息费用总计1240万美元，较2020年同期增加330万美元，增幅37%[153] - 2021年第一季度所得税费用为160万美元，较2020年同期增加85.8万美元，有效税率分别为20.7%和20.8%[167] 各类贷款情况 - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款增加2.071亿美元，增幅38.4%，达7.463亿美元[174] - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款增加1870万美元，增幅2.4%，达7.936亿美元[182] - 截至2021年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款增加1020万美元，增幅10.8%，达1.046亿美元[183] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款减少750万美元，降幅5.2%，至1.364亿美元[186] - 截至2021年3月31日，消费者和其他贷款总计410万美元，较2020年12月31日增加19.8万美元[188] - 截至2021年3月31日，商业房地产、商业和工业、建筑土地和土地开发贷款未偿还余额共11亿美元，占总未偿还贷款（不包括PPP贷款）的88.7%[189] - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款组合总风险敞口为4.42098亿美元，占总贷款的26.7%[193] - 截至2021年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的8.4%，总风险敞口为2.352亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的14.2%[193] 贷款损失与资产质量 - 截至2021年3月31日，有1330万美元（三笔贷款）处于延期或修改还款状态[120] - 公司为受疫情影响客户提供贷款延期和修改还款安排，涉及金额2.416亿美元、249笔贷款，截至2021年3月31日，2.114亿美元、217笔贷款已恢复还款[143] - 截至2021年3月31日，非 performing资产为66.1万美元，低于2020年12月31日的71.2万美元；非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[198] - 截至2021年3月31日，公司有1330万美元的延期和/或修改付款贷款，代表三笔贷款；总共对249笔贷款（2.416亿美元）进行了延期或修改付款[200] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金总额为1960万美元，占总贷款的1.11%；较2020年12月31日增加34.8万美元，增幅1.8%，主要由于非PPP贷款增长[206] - 2021年第一季度，贷款损失准备金拨备为35.7万美元，商业和工业贷款冲销为14万美元，消费者和其他贷款冲销为4万美元[207] - 2021年第一季度，商业和工业贷款回收为5万美元，消费者和其他贷款回收为4万美元，净冲销为9万美元[207] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与非 performing贷款的比率为2966.72%，与贷款应收款的比率为1.11%[207] - 2021年第一季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.00%，2020年同期为0.05%[207] - 公司认为其贷款业务和积极管理非 performing资产的方法带来了良好的资产质量和及时解决问题资产的能力[197] 存款情况 - 2021年第一季度计息存款平均余额增加2.281亿美元，增幅36.3%，非计息存款增加3.375亿美元，增幅95.6%[132] - 截至2021年3月31日，非利息存款为7.687亿美元，较2020年12月31日的5.923亿美元增加1.764亿美元，增幅29.8%[217] - 截至2021年3月31日，除定期存款外的计息账户余额为8.478亿美元，较2020年12月31日的7.694亿美元增加7830万美元，增幅10.2%[218] - 截至2021年3月31日，定期存款余额为5530万美元，较2020年12月31日的5960万美元减少430万美元，降幅7.3%[219] - 2021年第一季度平均存款为15.5亿美元，较2020年第一季度的9.81亿美元增加57.7%[221] - 2021年第一季度总存款平均利率为0.17%，2020年第一季度为0.64%[224] 投资与借款情况 - 截至2021年3月31日，投资证券账面价值总计2290万美元，较2020年12月31日的2320万美元减少35.4万美元，降幅1.5%[211] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，美联储信贷额度下的总借款能力分别为2080万美元和2130万美元，截至这两个时间点美联储预付款均为零[229] - 截至2021年3月31日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）预付款未偿还金额为1.585亿美元，2020年12月31日为1.537亿美元[230] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在FHLB的借款能力分别为1.01亿美元和9070万美元，2021年3月31日FHLB中期贷款为2500万美元[232] - 2021年FHLB短期贷款平均未偿余额为0，加权平均利率为0.00%；中期贷款平均未偿余额为2499.9万美元，加权平均利率为1.13%[233] - 2004年公司发行360万美元次级附属债券，2021年3月31日和2020年12月31日有效利率分别为2.28%和2.32%[233] - 2016年公司向商业银行发行1000万美元次级票据，2021年8月1日起五年5.65%的利息期结束，2021年11月1日起每季度支付本金50万美元[235] 公司流动性与资本情况 - 公司流动性主要通过存款、FHLB贷款、贷款和投资证券的本金及利息支付来满足，截至

公司基本信息 - 公司成立于2003年，旗下银行成立于1997年，有限责任公司成立于2019年[16] - 埃里克·M·斯普林克48岁，担任公司总裁、首席执行官和董事[173] - 乔尔·G·爱德华兹60岁，担任公司首席财务官和公司秘书[173] - 拉斯·A·基思利55岁，担任银行首席银行官[173] - 约翰·J·迪克森60岁，担任银行首席运营官[173] 财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产17.7亿美元，贷款应收总额15.5亿美元，存款总额14.2亿美元，股东权益总额1.402亿美元[17] - 截至2020年6月30日，公司在斯诺霍米什县存款市场份额为7.6%，高于2019年的6.2%[19] - 截至2020年12月31日，投资组合公允价值为2340万美元，占资产的1.3%，平均有效收益率为0.61%，估计期限约为0.6年，其中85.8%为美国国债[58] - 截至2020年12月31日，公司有250名全职等效员工，均位于美国[70] - 2020年，公司通过捐赠和活动赞助支持了112个组织[80] - 自2001年成立以来至2020年底，员工捐赠基金已发放409笔赠款，总额超过60万美元[81] - 2020年员工志愿服务时长超过5700小时，服务于超过119个当地组织[82] - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额为资本和贷款损失准备金的20%，即3330万美元[54] - 截至2020年12月31日，约71.5%的贷款客户与公司有存款关系[56] 各条业务线数据关键指标 - 商业和工业贷款 - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款为5.392亿美元，占贷款总额34.6%，加权平均期限约1.9年[22] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款中包括3.658亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[24] - 截至2020年12月31日，公司向风险投资公司提供的资本调用信贷额度为6560万美元，占不含PPP贷款的商业和工业贷款的37.8%，含PPP贷款的12.2%[25] - 截至2020年12月31日，公司商业小企业管理局（SBA）贷款组合（不含PPP贷款）净额为1160万美元，其中150万美元由SBA担保[26] - 截至2020年12月31日，公司持有的美国农业部贷款净额为95.3万美元，其中85万美元归类为商业和工业贷款，贷款项目提供高达90%的担保[30] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款总计5.392亿美元，占总贷款的34.6%；排除100%由美国政府担保的3.658亿美元PPP贷款后，占总贷款的11.1%[198] 各条业务线数据关键指标 - 商业房地产贷款 - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款为7.749亿美元，占总贷款的49.8%；不包括PPP贷款，占总贷款的65.1%[31] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产SBA贷款净额为350万美元，SBA 504计划下的贷款为4940万美元，占总贷款的3.2%[32] - 截至2020年12月31日，公司多户住宅贷款为1.297亿美元，占商业房地产贷款的16.7%，占总贷款的8.3%[35] - 截至2020年12月31日，公司其他非业主占用贷款（不包括多户住宅贷款）为3.622亿美元，占商业房地产贷款的46.7%，占总贷款的23.3%[36] - 截至2020年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款为9440万美元，占总贷款的6.1%[37] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计7.749亿美元，占总贷款组合的49.8%，排除PPP贷款后占比65.1%[194] - 截至2020年12月31日，建筑、土地和土地开发贷款为9440万美元，占总贷款的6.1%[200] - 截至2020年12月31日和2019年，银行非自用商业房地产贷款分别占其资本的357.0%和347.9%[144] - 2020年和2019年，银行商业房地产投资组合余额分别增长26.3%和18.9%[146] 各条业务线数据关键指标 - 其他贷款 - 截至2020年12月31日，公司住宅房地产贷款为1.439亿美元，占总贷款的9.2%[39] - 截至2020年12月31日，公司购买的住宅房地产抵押贷款为1680万美元，占总贷款的1.1%[40] - 截至2020年12月31日，公司消费者贷款总额为390万美元，占总贷款的0.3%[43] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中有1.439亿美元（占比9.3%）由单户至四户家庭房地产担保，其中95.0%的房产位于华盛顿州[199] 各条业务线数据关键指标 - 其他业务 - CCBX部门共有15个合作关系，包括6个活跃关系、2个亲友试用关系、3个实施和入职关系以及4个已签署意向书的关系[57] - 预计今年晚些时候或明年年初与Google Pay合作推出数字银行账户[57] 地区业务数据 - 普吉特海湾地区人口约480万，企业超12.5万家，存款达1479亿美元，占华盛顿州人口超62%、企业数量超65%[18] 政策法规相关 - 《2021年综合拨款法案》将7(a)计划的贷款担保比例提高至90%，至2021年9月30日[27] - 银行控股公司收购银行时，若收购后直接或间接拥有或控制银行5%或以上的有表决权股份、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合，需获得美联储的事先批准[91][92] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成控制权收购；收购25%或以上（收购方为银行控股公司时超5%）需美联储批准[95] - 公司若要成为金融控股公司，需资本充足、管理良好，旗下银行CRA评级至少“满意”，并提前30天书面通知美联储[102] - 银行控股公司回购或赎回自身股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[105] - 银行存款由FDIC全额保险，目前每户最高保额25万美元，银行需支付保险费[111] - FDIC风险基存款保险评估系统中，资产低于100亿美元银行评估率范围为1.5至30个基点；资产超100亿美元银行需额外支付4.5个基点附加费[111] - 截至2020年9月30日，存款保险基金储备率为1.30%，储备率达2%或以上将降低评估率范围[111] - 银行在2017年9月25日最近一次CRA评估中获“满意”评级[113] - 2020年，美联储因新冠疫情将所有准备金要求比率降至零，未来可能根据情况调整[116] - 美国巴塞尔III规则要求最低普通股一级资本充足率4.5%、一级资本充足率6.0%、总资本充足率8.0%，最低杠杆率4.0%[120] - 资产低于30亿美元且无重大非银行业务等情况的银行控股公司，可免美联储风险资本和杠杆规则[120] - 巴塞尔协议III框架要求银行普通股一级资本最低风险资本比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[121] - 2020年12月31日，公司有350万美元2010年5月19日前发行的不符合条件的工具可计入一级资本[121] - 2019年联邦银行机构将社区银行杠杆率固定为9.0%，《关怀法案》将其临时降至8%，至2020年12月31日或国家紧急状态声明到期，规则规定到2022年1月1日逐步恢复到9%，公司和银行未采用该比率[123] - 2020年12月31日，银行符合“资本状况良好”类别，需普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8.0%、总资本比率10.0%和杠杆比率5.0%[126] - 资本不足机构的资本比率低于四个阈值之一：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%或杠杆比率4.0%[127] - 控股公司为资本恢复计划提供资金的义务限于资本不足子公司资产的5%和满足监管资本要求所需金额中的较低者[128] - 银行与任何一个关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为20%[139] - 华盛顿法律规定，银行向借款人的总贷款和信贷展期不得超过银行资本和盈余的20%[143] - 银行需记录每日累计超10000美元的现金交易并报告可疑活动[153] - 2020年12月18日，联邦银行机构发布拟议规则通知，要求银行组织在重大网络安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构[148] - CFPB针对住宅抵押贷款交易的规则于2019年1月1日逐步生效[166] - 2013年12月10日，包括美联储在内的五个美国金融监管机构通过实施“沃尔克规则”的最终规则[168] - 总资产100亿美元或以下且总交易资产和交易负债占总合并资产5%或以下的存款机构可豁免“沃尔克规则”，公司在此列[170] - 2016年4月，美联储等重新提议对总资产10亿美元或以上的金融机构的激励性薪酬进行限制[171] 特殊贷款项目数据 - 截至2020年12月31日，公司在美联储主街贷款计划（MSLP）中提供了5920万美元的贷款[193] - 截至2020年12月31日，因《关怀法案》和跨部门指导，有930万美元（3笔贷款）处于延期还款状态[193] 公司业务风险 - 公司业务受COVID - 19疫情影响，可能导致借款人还款能力受损、抵押物价值降低等一系列不利影响[190] - 公司业务集中在普吉特海湾地区，对当地经济变化敏感[183] - 公司面临来自传统和新金融服务提供商的竞争压力[183] - 公司经营受高度监管，监管框架和法规变化可能产生不利影响[185] - 公司业务发展和营销战略主要聚焦于中小企业，中小企业市场份额小、易受经济衰退影响、扩张需大量资金、经营结果波动大，其还款能力可能受影响，进而影响公司业务、财务状况和收益[203] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，贷款业务本身存在风险，许多贷款发放给中小企业，风险管理措施可能无法充分降低风险，可能导致意外损失并影响公司业务、财务状况和经营成果[204] - 若贷款损失准备金不足以弥补实际贷款损失，公司经营成果将受负面影响，确定准备金时需分析损失和逾期情况、考虑经济条件并做假设判断，实际结果与估计不符时需增加准备金并减少净收入，未来贷款增长和信用恶化可能需进一步增加准备金，虽2020年12月31日准备金充足，但无法保证能覆盖未来损失[205] 公司分行情况 - 公司于2020年第二季度在华盛顿州阿灵顿开设第15家分行，2021年2月宣布出售弗里兰分行[16] 公司“新兴成长公司”状态 - 公司将在满足以下任一条件时不再是“新兴成长公司”：财年总收入达到10.7亿美元；成为“大型加速申报公司”（非关联方持有的普通股总市值在6月30日达到7亿美元以上）；在过去三年发行超过10亿美元的非可转换债务；2018年首次公开募股完成后的第五个周年财年结束[67]

公司财务总体情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产17.5亿美元，总贷款15.1亿美元，总存款13.6亿美元，股东权益1.352亿美元[115] - 截至2020年9月30日，公司总资产从2019年12月31日的11.3亿美元增至17.5亿美元，增长6.211亿美元，增幅55.0%[219] - 2020年9月30日，公司平均资产回报率为0.95%，平均股权回报率为12.14%，税前、拨备前平均资产回报率为1.72%[305] - 2020年9月30日，公司盈利资产收益率为3.93%，贷款应收款收益率为4.33%，调整后贷款应收款收益率为4.78%[305] - 2020年9月30日，公司资金成本为0.33%，存款成本为0.27%，净息差为3.62%[305] - 2020年9月30日，公司非利息费用与平均资产之比为2.26%，效率比率为56.73%，贷款应收款与存款之比为110.98%[305] - 2020年9月30日，公司总平均资产为1704874千美元，总净收入为4090千美元，税前、拨备前净收入为7372千美元[311] 收入情况 - 2020年第三季度净收入410万美元，摊薄后每股0.34美元，较2019年同期增加60万美元[125] - 2020年第三季度净利息收入1510万美元，较2019年同期增加440万美元，增幅40.7%[126] - 2020年第三季度利息收入增加400万美元，增幅32.7%；利息支出减少33万美元，降幅20.3%[126] - 2020年第三季度，PPP贷款相关利息和费用收入360万美元[125] - 2020年第三季度贷款手续费收入为270万美元，2019年同期为25.5万美元，其中PPP贷款手续费为240万美元[134] - 2020年第三季度非利息收入为190万美元，较2019年同期减少14.6万美元，降幅7.0%[144] - 2020年前三季度净利润为1050万美元，摊薄后每股收益0.86美元，较2019年同期增加90万美元，摊薄后每股收益增加0.07美元[172] - 2020年前三季度净利息收入为4050万美元，较2019年同期增加980万美元，增幅31.9%，主要因贷款利息收入增加1100万美元，增幅33.3%[173] - 2020年前三季度贷款手续费收入为530万美元，2019年同期为92万美元，主要因PPP贷款增加[181] - 2020年前9个月净利息收入4.0453亿美元，2019年同期为3.068亿美元；2020年利息率差为3.51%，2019年为3.76%[183] - 2020年前9个月非利息收入总计610万美元，较2019年同期减少7.1万美元，降幅1.1%[192] - 2020年前三季度非利息收入为613.3万美元，较2019年同期的620.4万美元减少7.1万美元，降幅1.1%[193] - 2020年前三季度存款服务手续费为220万美元，较2019年同期减少7.8万美元，降幅3.5%，主要因透支手续费收入减少[193] - 2020年前三季度BaaS费用为160万美元，较2019年同期的140万美元增加22.6万美元，增幅16.1%，源于合作关系增加[194] - 2020年前三季度贷款推荐费为130万美元，较2019年同期的110万美元增加19.7万美元，增幅17.8%[196] - 2020年前三季度抵押贷款经纪费为43.9万美元，较2019年同期的33.6万美元增加10.3万美元，增幅30.7%，因低利率刺激需求[197] - 2020年前三季度贷款销售净收益为4.7万美元，较2019年同期的49万美元减少44.3万美元，降幅90.4%，源于贷款发放和销售减少[198] - 2020年前三季度证券销售净收益为0，2019年同期为17.1万美元，因2020年未出售证券[199] PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，PPP贷款未偿还本金4.528亿美元，递延费用982.1万美元，递延成本123.4万美元[124] - 截至2020年9月30日，PPP贷款加权平均期限1.69年，贷款总数2879笔[124] - 截至2020年9月30日，PPP贷款平均余额4.483亿美元，利率1.0%，含递延费用和成本后收益率约3.16%[127] - 截至2020年9月30日，公司投资组合中有4.528亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，此类贷款由美国小企业管理局（SBA）100%担保[187] - 公司发放4.528亿美元PPP贷款，涉及2879笔，帮助超40600名员工，已收到约1450万美元贷款手续费[229] - 截至2020年9月30日，公司质押820笔PPP贷款，金额为2.026亿美元，以0.35%的利率从PPPLF获得低成本资金[286] 贷款相关情况 - 截至2020年10月31日，920万美元（10笔贷款）处于延期或修改还款状态[120] - 截至2020年9月30日，公司有44笔贷款（5250万美元）仍处于延期或修改还款状态，6月30日为2.072亿美元（215笔贷款）[139] - 截至2020年9月30日，300万美元递延和/或修改贷款已全额支付或结清[141] - 2020年第三季度贷款应收款收益率为4.33%，2019年同期为5.36%，剔除PPP贷款后为4.78%[134] - 2020年第三季度贷款利息收入增加680万美元归因于贷款量增加，部分被利率降低导致的220万美元减少所抵消[137] - 2020年第三季度贷款损失拨备为220万美元，2019年同期为63.7万美元[139] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金占贷款的比例为1.13%，2019年同期为1.25%[139] - 截至2020年9月30日，非执行资产占总资产的比例为0.26%，2019年同期为0.12%[139] - 2020年第三季度净冲销总额为1000美元，占总平均贷款的0.00%（年化），2019年同期为19.2万美元，占比0.09%（年化）[142] - 2020年前三季度平均未偿还贷款增加4.451亿美元，增幅54.2%，但贷款收益率下降73个基点[174] - 2020年前9个月贷款利息收入因贷款量增加1550万美元，因利率降低减少450万美元，总体增加[185] - 2020年前9个月贷款损失拨备为570万美元，2019年同期为170万美元；2020年9月30日贷款损失准备金占贷款比例为1.13%，2019年同期为1.25%[187] - 截至2020年9月30日，公司对受疫情影响客户递延或修改还款金额为5250万美元，6月30日为2.072亿美元[187] - 2020年9月30日，不良资产占总资产比例为0.26%，2019年同期为0.12%[187] - 2020年前9个月净冲销总额为13.2万美元，占总平均贷款的0.01%（年化），2019年同期为24.3万美元，占比0.04%（年化）[190] - 截至2020年9月30日，总贷款达15.1亿美元，较2019年12月31日增加5.703亿美元，增幅60.7%，主要因PPP贷款增加4.528亿美元[225] - 截至2020年9月30日，贷款与存款比率为111.0%，2019年12月31日为97.0%，主要因PPP贷款量大[227] - 商业和工业贷款从2019年12月31日的1.114亿美元增至2020年9月30日的5.892亿美元，增加4.778亿美元，增幅428.9%[228] - 商业房地产贷款从2019年12月31日的6.134亿美元增至2020年9月30日的7.052亿美元，增加9180万美元，增幅15.0%[231] - 建设、土地和土地开发贷款从2019年12月31日的9700万美元增至2020年9月30日的1.01亿美元，增加390万美元，增幅4.0%[234] - 住宅房地产贷款从2019年12月31日的1.15亿美元增至2020年9月30日的1.211亿美元，增加610万美元，增幅5.3%[236] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款未偿还余额总计9.425亿美元，占总贷款余额（不包括4.528亿美元PPP贷款）的88.3%，加上2.324亿美元未使用承诺，这三类贷款总额达11.7亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的89.0%[239] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的66.1%，未使用信贷承诺为1560万美元，总风险敞口为7.208亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的54.6%[240][241] - 截至2020年9月30日，商业和工业贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的12.8%，未使用信贷承诺为1.405亿美元，总风险敞口为2.769亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的21.0%[242] - 截至2020年9月30日，建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的9.5%，未使用信贷承诺为7630万美元，总风险敞口为1.773亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的13.4%[245] - 截至2020年9月30日，非执行资产为450万美元，而2019年12月31日为100万美元；非执行贷款与贷款应收款比率在2020年9月30日为0.30%，2019年12月31日为0.11%[249] - 2020年第二季度新增一笔330万美元的建筑、土地和土地开发非应计贷款，2020年9月30日商业和工业非应计贷款总计62.5万美元，由三笔贷款构成，商业房地产非应计贷款为40.5万美元，为2020年第二季度新增一笔贷款[249] - 2020年第三季度，一笔11.7万美元的住宅房地产贷款转为非执行状态，部分被本金减少抵消，但仍使非执行贷款和非执行资产与总资产比率较2019年12月31日有所上升[249] - 公司维持贷款损失准备金，其金额基于内部贷款风险分类、历史贷款损失率、贷款组合性质变化、整体组合质量、行业集中度、逾期趋势和当前经济因素等[253] - 评估商业和工业贷款质量时考虑债务服务覆盖率、企业经营成果、借款人能力等风险因素[254] - 评估商业房地产贷款质量时考虑债务服务覆盖率、业主经营成果、贷款价值比等风险因素[254] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1700万美元，占贷款总额的1.13%，较2019年12月31日增加560万美元，增幅48.6%[255] 存款相关情况 - 截至2020年9月30日，总存款为13.6亿美元，较2019年12月31日增加3.921亿美元，增幅40.5%[265] - 截至2020年9月30日，无息存款为5707万美元，较2019年12月31日增加1994万美元，增幅53.7%[266] - 截至2020年9月30日，除定期存款外的计息账户余额为7245万美元，较2019年12月31日增加2096万美元，增幅40.7%[267] - 截至2020年9月30日，定期存款余额为649万美元，较2019年12月31日减少170万美元，降幅20.7%[269] - 2020年第三季度和前九个月的平均存款分别为13.2亿美元和11.8亿美元，较2019年同期分别增长49.0%和36.4%[271] - 公司预计随着主要市场区域的持续增长、商业贷款关系的增加以及业务拓展努力，存款将继续增长[271] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，总存款平均利率分别为0.27%和0.40%，2019年同期分别为0.64%和0.66%[272] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，BaaS经纪存款平均利率较上年同期分别下降1.64%和1.72%，可转让支付命令账户（NOW）和货币市场账户分别下降51个基点和21个基点[272] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，平均无息存款与平均总存款的比率分别为43.1%和41.2%，2019年同期分别为37.3%和35.6%[274] - 截至2020年9月30日，公司定期存款总计6.4892亿美元，其中不到1年的为5.2266亿美元[295] 费用支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为970万美元，较2019年同期增加190万美元，增幅24.8%[155] - 2020年第三季度薪资和员工福利为600万美元，较2019年同期增加100万美元，增幅20.1%，全职员工数量较2019年增加22.0%[158] - 2020年第三季度占用费用为110

公司财务数据 - 公司总资产为16.8亿美元，总贷款为14.5亿美元，总存款为13.1亿美元，股东权益为1.31亿美元[119] - 公司净收入为370万美元，同比增长12.1%，主要得益于PPP贷款带来的净利息收入增加[129] - 2020年上半年净收入为640万美元，同比增长4.9%，主要由于净利息收入的增加和PPP贷款的增长[170] - 2020年上半年净利息收入为2540万美元，同比增长540万美元，增幅27.1%[171] - 2020年上半年贷款利息收入增加640万美元，增幅30.2%，主要由于贷款量增加[171] - 2020年上半年公司所得税费用为170万美元，有效税率为20.8%[211] - 2020年上半年净息差为3.93%，同比下降26个基点[178] - 2020年上半年贷款费用为260万美元，同比增加193.4万美元，主要由于PPP贷款[179] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，较2019年同期的110万美元大幅增加[185] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7.1%[190] - 2020年上半年BaaS服务费用为105.4万美元，同比增长11.2%[192] - 2020年上半年非利息支出为1800万美元，同比增长17.4%[199] - 2020年上半年员工薪酬和福利为1089.8万美元，同比增长19.9%[200] - 2020年上半年数据处理费用为117.2万美元，同比增长14.0%[203] - 2020年上半年其他非利息支出为120万美元，同比增长36.7%，主要由于银行检查费用增加9万美元[210] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年商业和工业贷款增长4.401亿美元，增幅达395.1%，主要由于PPP贷款的发放[223] - 2020年上半年商业地产贷款增长6490万美元，增幅达10.6%，至6.783亿美元[226] - 2020年上半年住宅地产贷款增长790万美元，增幅达6.9%，至1.229亿美元[231] - 2020年上半年建筑、土地和土地开发贷款增长540万美元，增幅达5.6%，至1.024亿美元[229] - 2020年上半年消费者和其他贷款总额为470万美元，较2019年12月31日的420万美元增加了52.1万美元[233] - 2020年上半年贷款损失准备金为350万美元，主要由于贷款增长和经济前景不确定性增加[214] - 2020年上半年NOW和货币市场账户平均余额增加1.359亿美元，增幅37.2%[174] - 2020年上半年BaaS经纪存款平均余额为2190万美元，同比下降2510万美元，降幅53.3%[174] - 2020年上半年储蓄账户平均余额增加850万美元，增幅16.3%，定期存款平均余额减少1190万美元，降幅12.3%[176] - 2020年上半年净核销贷款为13.1万美元，占平均贷款总额的0.02%，高于2019年同期的0.01%[186] - 2020年上半年非利息收入为420万美元，同比下降1.8%[189] - 2020年上半年存款服务费用为140万美元，同比下降7

业绩总结 - 截至2020年6月30日，总资产为16.79亿美元，总贷款为14.47亿美元，总存款为13.06亿美元[11] - 2020年上半年净收入为640万美元，年化平均资产回报率（ROAA）为0.96%[11] - 2020年第二季度净收入为370万美元，较2019年同期的330万美元增长[33] - 基本每股收益为0.31美元，较2019年同期的0.28美元上升[33] - 2020年第二季度总利息收入为15,426千美元，较2020年第一季度的13,120千美元增长17.6%[45] - 2020年第二季度净利息收入在贷款损失准备后为12,063千美元，较2020年第一季度的9,786千美元增长23.0%[45] - 2020年第二季度的资产回报率为0.96%，低于2019年同期的1.31%[33] 用户数据 - 通过薪资保护计划（PPP）向小企业客户提供了4.38亿美元的资金，涉及2,526笔贷款，影响了近4万名员工[13] - 由于PPP贷款，新增客户存款关系约842个[14] - 贷款修改中，当前贷款延期占总贷款的21%[16] - 核心存款占总存款的92.8%，截至2020年6月30日[26] 贷款与资产质量 - 截至2020年6月30日，贷款违约率为0.31%，不良资产占总资产的比例为0.26%[11] - 贷款损失准备金为14,847千美元，贷款损失准备金占贷款应收款的比例为1.03%[52] - 2020年第二季度的不良资产占总资产的比例为0.26%，较2020年第一季度的0.06%显著上升[45] - 2020年第二季度的贷款损失准备金为193万美元，较2019年同期的54.7万美元显著增加[33] 资本充足率与贷款情况 - 资本充足率方面，一级风险资本比率为12.67%，总风险资本比率为14.88%[11] - 贷款与存款比率为110.8%[11] - 调整后的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.03%[11] - 调整后的贷款收益率为4.94%，较上期的5.10%有所下降[52] 未来展望与市场扩张 - 贷款组合中60.8%的贷款由房地产担保，87%的贷款发放给在普吉特海湾地区居住或经营的借款人[25] - 小企业管理局(SBA)贷款在商业和工业贷款组合中占445.1百万美元[25] - 商业房地产贷款承诺总额为675,210,745千美元，平均FICO评分为767，平均贷款价值比（LTV）为54%[55] - C&I贷款（不包括PPP贷款）承诺总额为196,618,102千美元，平均FICO评分为776，平均LTV为56%[55]

公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产11.8亿美元，总贷款10.1亿美元，总存款10.1亿美元，股东权益1.272亿美元[121] - 2020年3月31日公司总资产为11.8亿美元，较2019年12月31日的11.3亿美元增加5550万美元，增幅4.9%[163] - 截至2020年3月31日，公司全职等效员工为208人，较2019年3月31日的179人增加29人，增幅16.2%[152] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在美联储的借款额度为2140万美元，借款金额为零[214] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度分别为8810万美元和8490万美元；2020年3月4日借款2500万美元，截至2020年3月31日和2019年12月31日，FHLB借款余额分别为2500万美元和1000万美元[215] - 2004年，公司发行360万美元次级从属债券，截至2020年3月31日和2019年12月31日，有效利率分别为2.84%和3.99%[218] - 2016年，公司向商业银行发行1000万美元次级债券，利率前五年为5.65%，之后为《华尔街日报》优惠利率加2.50%，2021年11月1日起每季度还款50万美元[219] - 截至2020年3月31日，公司各项合约义务总计：定期存款88,750千美元、FHLB预付款24,999千美元、次级票据10,000千美元等[231] - 截至2020年3月31日，公司承诺发放信贷总额为178,452千美元，较2019年12月31日的160,446千美元有所增加[235] - 截至2020年3月31日，公司备用信用证金额为2,258千美元，较2019年12月31日的2,250千美元略有增加[235] - 截至2020年3月31日，公司三个月的总平均资产为1,141,453千美元，总净收入为2,724千美元[248] - 截至2020年3月31日，公司三个月的税前、拨备前净收入为5,016千美元，税前、拨备前平均资产回报率为1.77%[248] - 公司认为能够按时履行合约义务，预计通过盈利、贷款和证券还款、存款收集活动等维持充足现金水平[232] 薪资保护计划贷款情况 - 2020年3月31日后，公司为1874个借款人提供3.934亿美元的小企业管理局薪资保护计划贷款，影响社区内超35325名员工[124] - 截至2020年5月6日，超215笔贷款（代表1.961亿美元）延期还款，已质押327笔薪资保护计划贷款（1.111亿美元）[124] - 截至2020年5月6日，公司通过PPP贷款为1874笔申请成功提供资金，总额达3.934亿美元[168] - 截至2020年5月6日，公司为薪资保护计划贷款（PPP）质押327笔贷款，金额为1.111亿美元[223] 净收入与净利息收入情况 - 2020年第一季度净收入270万美元（摊薄后每股0.22美元），2019年同期为280万美元（摊薄后每股0.23美元）[128] - 2020年第一季度净利息收入1140万美元，2019年同期为980万美元，增加160万美元（16.4%）[129] - 2020年第一季度利息收入增加170万美元（15.1%），部分被利息支出增加12.9万美元（7.9%）抵消[129] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入为1136.4万美元，利率差为3.70%，净利息收益率为4.15%；2019年同期净利息收入为976.7万美元，利率差为3.69%，净利息收益率为4.13%[135] - 2020年3月31日止三个月，利息收入增加172.6万美元，其中因规模增加236.6万美元，因利率变动减少64万美元；利息支出增加129万美元，其中因规模增加176万美元，因利率变动减少47万美元；净利息收入增加159.7万美元[138] 利息收支变动因素 - 2020年第一季度平均未偿还贷款增加1.842亿美元（23.6%），部分被生息存款减少3010万美元和平均贷款利率下降15个基点抵消[130] - 2020年第一季度利息支出增加主要因平均计息存款增加5700万美元（10.0%），部分被资金成本降低6个基点至0.70%抵消[131] - 2020年第一季度NOW和货币市场账户平均余额增长1.179亿美元（33.8%），储蓄账户平均余额增长150万美元（2.8%），定期存款平均余额下降1010万美元（10.7%）[131] 净息差与收益率情况 - 2020年第一季度净息差和净利息收益率分别为4.15%和3.70%，2019年同期分别为4.13%和3.69%[133] - 2020年3月31日止三个月，总生息资产平均余额为11.01522亿美元，利息和股息为1312万美元，收益率/成本为4.79%；2019年同期平均余额为9.58547亿美元，利息和股息为1139.4万美元，收益率/成本为4.82%[135] 贷款损失相关情况 - 2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为160万美元，2019年同期为54万美元；贷款损失准备金占贷款的比例2020年3月31日为1.29%，2019年同期为1.25%；不良资产占总资产的比例2020年3月31日为0.06%，2019年同期为0.12%[139] - 2020年3月31日止三个月，净冲销总额为12.3万美元，占总平均贷款的0.05%（年化）；2019年同期净回收为3.2万美元，占总平均贷款的0.02%（年化）[140] - 2020年第一季度贷款损失准备金为160万美元，截至2020年5月6日，公司对超215笔贷款进行延期还款处理[164] - 截至2020年3月31日，非 performing 资产为76.3万美元，2019年12月31日为100万美元；非 performing 贷款与应收贷款的比例从2019年12月31日的0.11%降至2020年3月31日的0.08%[187][189] - 2020年信贷质量保持稳定，冲销水平较低且非 performing 贷款余额下降[188] - 公司维持贷款损失准备金，其金额基于贷款内部风险分类、历史贷款损失率等因素确定[190] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金总计1290万美元，占贷款总额的1.29%，较2019年12月31日增加150万美元，增幅12.7%[194] - 贷款损失准备金与不良贷款比率在2020年3月31日为1693.97%，2019年为754.57%[195] 非利息收支情况 - 2020年3月31日止三个月，非利息收入总计270万美元，较2019年同期的200万美元增加68.7万美元，增幅34.6%[142] - 2020年3月31日止三个月，贷款推荐费收入为105.3万美元，较2019年同期增加42万美元，增幅66.4%[144] - 2020年3月31日止三个月，存款服务手续费和费用为72.3万美元，较2019年同期减少3000美元，降幅0.4%[144] - 2020年3月31日止三个月，BaaS服务手续费为57.9万美元，较2019年同期增加13.3万美元，增幅29.8%[144] - 2020年3月31日止三个月，非利息支出总计900万美元，较2019年同期的770万美元增加140万美元，增幅17.7%[150] - 2020年3月31日止三个月非利息总费用为901.9万美元，较2019年同期的766.2万美元增加135.7万美元，增幅17.7%[152] 各类贷款业务数据变化 - 截至2020年3月31日，总贷款达10.1亿美元，较2019年12月31日增加6610万美元，增幅7.0%；贷款与存款比率从97.0%升至100.0%[165] - 商业和工业贷款截至2020年3月31日为1.227亿美元，较2019年12月31日增加1130万美元，增幅10.1%[167] - 商业房地产贷款截至2020年3月31日为6.435亿美元，较2019年12月31日增加3010万美元，增幅4.9%[169] - 建筑、土地及土地开发贷款截至2020年3月31日为1.197亿美元，较2019年12月31日增加2260万美元，增幅23.3%[170] - 住宅房地产贷款从2019年12月31日的1.15亿美元增至2020年3月31日的1.178亿美元，增加280万美元，增幅2.4%[172] - 截至2020年3月31日，可调利率抵押贷款（ARM）组合贷款余额为1400万美元，2019年12月31日为1170万美元；购买的住宅房地产抵押贷款为2660万美元，2019年12月31日为2860万美元；向投资者和企业主发放的住宅房地产贷款总计6320万美元[172][174] - 截至2020年3月31日，消费者及其他贷款为370万美元，较2019年12月31日的420万美元减少51.9万美元[176] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款这三大类未偿还贷款余额为8.858亿美元，占未偿还总贷款的88.0%；加上1.591亿美元未使用承诺，这三类贷款总额为10.5亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的88.1%[177] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额的63.9%，未使用信贷承诺为1130万美元，商业房地产贷款总风险敞口为6.547亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的55.2%[178] - 截至2020年3月31日，商业和工业贷款占未偿还贷款总额的12.2%，未使用信贷承诺为7490万美元，商业和工业贷款总风险敞口为1.976亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的16.7%[181] - 截至2020年3月31日，建筑及土地开发贷款占未偿还贷款总额的11.9%，未使用信贷承诺为7290万美元，建筑及土地开发贷款总风险敞口为1.925亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的16.2%[182] 存款业务数据变化 - 截至2020年3月31日，存款总额为10.1亿美元，较2019年12月31日的9.68亿美元增加3710万美元，增幅3.8%[203] - 截至2020年3月31日，非利息存款为3.455亿美元，较2019年12月31日的3.712亿美元减少2570万美元，降幅6.9%[204] - 截至2020年3月31日，除定期存款外的计息账户余额为5.708亿美元，较2019年12月31日的5.149亿美元增加5590万美元，增幅10.9%[205] - 截至2020年3月31日，定期存款余额为8880万美元，较2019年12月31日的8190万美元增加690万美元，增幅8.4%[206] - 2020年3月31日止三个月平均存款为9.81亿美元，2019年同期为8.591亿美元[209] - 2020年和2019年3月31日止三个月，总存款平均利率分别为0.64%和0.68%[210] - 截至2020年3月31日，公司总存款平均余额为980,967千美元，平均利率为0.64%；2019年同期平均余额为859,135千美元，平均利率为0.68%[212] - 2020年第一季度，无息存款平均余额占总存款平均余额的比例为36.0%，2019年同期为33.5%[212] 投资证券情况 - 截至2020年3月31日，投资证券账面价值总计1980万美元，较2019年12月31日的3270万美元减少1300万美元，降幅39.6%[199] - 截至2020年3月31日，投资组合中76.2%为美国国债，证券投资组合占资产不到2%，贷存比为100.0%[197] 资本充足情况 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，银行符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[227] - 截至2020年3月31日，公司杠杆资本（与平均资产之比）实际金额为130,446千美元，比率为11.43%，资本充足要求金额为45,651千美元，比率为4.00%[228] - 截至2020年3月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为153,707千美元，比率为14.65%，资本充足要求金额为83,934千美元，比率为8.00%[228] - 2019年12月31日，公司杠杆资本（与平均资产之比）实际金额为127,524千美元，比率为11.6

公司整体财务数据 - 截至2019年12月31日，公司总资产11.29亿美元，总贷款9.391亿美元，总存款9.68亿美元，股东权益1.242亿美元[16] 地区市场数据 - 普吉特海湾地区占华盛顿州超60%的人口和企业数量，人口约470万，企业超12.3万家，存款1235亿美元[19] - 截至2019年6月30日，公司在斯诺霍米什县存款市场份额为6.2%，高于2018年的5.4%[20] 各类贷款数据 - 截至2019年12月31日，商业和工业贷款1.114亿美元，占总贷款的11.8%，加权平均期限约3.8年[23] - 截至2019年12月31日，商业SBA贷款组合总额1710万美元，其中890万美元已出售，150万美元由SBA担保[25] - 截至2019年12月31日，公司持有美国农业部贷款110万美元（扣除已出售部分）[26] - 截至2019年12月31日，商业房地产贷款6.134亿美元，占总贷款的65.2%[27] - 截至2019年12月31日，商业房地产SBA贷款总额1420万美元，其中810万美元已出售，98.4万美元由SBA担保[29] - 截至2019年12月31日，公司持有第一留置权SBA 504贷款3870万美元，占总贷款的4.1%[29] - 截至2019年12月31日，多户住宅贷款7670万美元，占商业房地产贷款的12.5%，占总贷款的8.2%[30] - 截至2019年12月31日，公司非业主占用贷款为3.829亿美元，占商业房地产贷款的62.4%，占总贷款的40.7%[31] - 截至2019年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款为9700万美元，占总贷款的10.3%[32] - 截至2019年12月31日，公司住宅房地产贷款为1.15亿美元，占总贷款的12.2%；其中ARM投资组合贷款余额为1170万美元[34] - 截至2019年12月31日，公司购买的住宅房地产抵押贷款为2860万美元，占总贷款的3.0%[35] - 截至2019年12月31日，公司向投资者和企业主发放的住宅房地产贷款总计5970万美元[37] - 截至2019年12月31日，公司消费者贷款总额为420万美元，占总贷款的0.5%[39] - 截至2019年12月31日，公司贷款组合中约94%的一至四户家庭贷款由普吉特海湾地区的房地产担保或发放给该地区的借款人[47] - 截至2019年12月31日，公司非业主占用商业房地产贷款总计4.689亿美元，占银行总风险资本的347.9%[48] - 截至2019年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额为资本和盈余的20%，即2690万美元[50] - 2019年12月31日，公司商业房地产贷款组合达6.134亿美元，占总贷款组合65.2%[156] - 2019年12月31日，公司非自用商业房地产贷款达4.689亿美元，占总风险资本347.9%，该比例自2017年12月31日的354.7%有所下降[158] - 截至2019年12月31日，公司商业和工业贷款达1.114亿美元，占总贷款11.8%[162] - 2019年12月31日，公司贷款组合中1.15亿美元（12.2%）由一至四户家庭房地产担保，其中94.1%位于华盛顿州[164] - 2019年12月31日，公司建设、土地及土地开发贷款达9700万美元，占总贷款10.3%[165] - 截至2019年12月31日，自有SBA贷款和扣除已售部分后的SBA贷款余额为1500万美元，其中250万美元有担保[177] - 截至2019年12月31日，已售并提供服务的SBA贷款余额为1820万美元，2019年服务收入为6.6万美元[177] - 2019年公司SBA贷款出售收益为12.2万美元[177] 投资组合数据 - 截至2019年12月31日，公司投资组合的公允价值为3270万美元，占资产的2.9%，平均有效收益率为1.81%，估计期限约为1.1年；其中76.3%为美国国债[54] 公司性质与报告要求 - 公司为新兴成长型公司，可提供最少两年经审计财务报表及相关管理层讨论与分析，豁免多项报告要求，将在满足特定条件时不再为此类公司，如年度总收入达10.7亿美元等[59] - 公司选择采用部分减少披露要求，放弃JOBS法案规定的新或修订会计准则的延长过渡期[59][62] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司有195名全职等效员工，无员工参与集体谈判协议[63] 银行控股公司监管规定 - 银行控股公司收购银行投票股份达5%或以上、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合需获美联储事先批准[72] - 收购银行控股公司10%或以上某类投票股份可能构成控制权收购，个人或团体收购25%（银行控股公司收购为5%）或以上流通投票股份等需获美联储批准[76] - 银行控股公司支付现金股息应确保过去一年净收入能覆盖股息及符合资本需求等的盈利留存率，若子银行被列为资本不足，美联储可禁止支付股息[84] - 银行控股公司需为银行子公司提供财务和管理支持，若有多个FDIC保险银行或储蓄子公司，各子公司需对关联存款机构倒闭给FDIC造成的损失负责[85] - 未达到资本充足或管理良好标准、存在未解决监管问题的银行控股公司，若回购或赎回自身股权证券的总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[86] - 公司作为银行控股公司主要受《银行控股公司法》及美联储监管，可从事银行业务及美联储认定与银行业务密切相关的活动[71][77] - 若要成为金融控股公司，公司及旗下银行等存款机构子公司需资本充足、管理良好，银行子公司社区再投资法案评级至少为“满意”，目前公司未选择成为金融控股公司[82] 存款保险相关规定 - 银行存款由FDIC按联邦存款保险法全额承保，目前每个存款账户最高保额为25万美元，银行需向FDIC支付保险费[91] - 存款保险基金储备率截至2019年9月30日为1.41%，评估费率范围为1.5至30个基点，若储备率增至2%或以上，费率范围将进一步降低[91] - 总资产超过100亿美元的银行需在评估基数上额外支付4.5个基点的附加费[91] - 美国政府为救助储贷行业在80年代末发行约80亿美元债券，每年需支付7.8亿美元利息，为此FDIC曾征收FICO评估费，该费用在2019年债券到期后结束[92] 资本比率要求 - 美国巴塞尔III规则要求最低资本与风险加权资产比率为：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%，最低杠杆比率（一级资本与总资产之比）为4.0%[98] - 为避免资本分配受限，银行组织需维持由普通股一级资本构成的资本保护缓冲，缓冲率大于2.5%不受限制，小于2.5%将受限制，有效要求银行满足最低风险资本比率：普通股一级资本7%、一级资本8.5%、总资本10.5%[100] - 截至2019年12月31日，公司有350万美元2010年5月19日前发行的不符合条件的工具可计入一级资本[100] - 2019年联邦银行机构将社区银行杠杆比率（CBLR）定为9.0%，公司和银行不打算采用该比率[102] - 截至2019年12月31日，银行符合PCA框架下“资本充足”类别，需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8.0%、总资本比率10.0%、杠杆比率5.0%[106] 资本不足相关规定 - 资本不足机构需提交可接受的资本恢复计划，控股公司为其提供担保的义务上限为资本不足子机构资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[108] 关联方交易规定 - 与关联方交易总额对任一关联方限制为银行资本和盈余的10%，所有关联方合计限制为20%[117] 单一借款人贷款规定 - 对单一借款人的贷款和信贷展期总额不得超过银行未受损资本和盈余的15%，若超额部分有足额抵押，可超至25%，华盛顿州法律规定不得超过20%[121] 银行非业主自用商业房地产贷款占比情况 - 截至2019年12月31日，银行非业主自用商业房地产贷款分别占其资本的347.9%（2019年）和333.03%（2018年），超过300%的目标，但自2017年12月31日的354.7%以来有所下降[122] 银行现金交易规定 - 银行需对超过10000美元（每日累计金额）的某些现金交易进行记录和报告[128] 消费者金融保护局监管规定 - 消费者金融保护局对资产超过100亿美元的存款机构有检查和主要执法权，较小机构受其规则约束但由联邦银行机构监督[139] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》对住宅抵押贷款发起和服务提出新要求，相关最终规则2014年生效[136] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司让股东对高管薪酬和金色降落伞支付进行非约束性投票等多项规定[137] 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》相关规定 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》免除某些贷款人“偿还能力”要求[138] 消费者金融保护局规则生效情况 - 消费者金融保护局发布的与住宅抵押贷款交易相关规则于2019年1月1日逐步生效[142] 消费者金融保护局战略计划与法规修改 - 2017年消费者金融保护局领导层变更后发布新战略计划，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求其对各种法规进行修改[143] 沃尔克规则豁免情况 - 公司因总资产100亿美元或以下且总交易资产和负债占比5%或以下，被豁免遵守沃尔克规则[144] 激励性薪酬限制提议 - 2016年4月，美联储等机构重新提议对总资产10亿美元或以上金融机构的激励性薪酬进行限制[145] 公司管理层情况 - 埃里克·M·斯普林克47岁，担任公司总裁、首席执行官和董事[147] - 乔尔·G·爱德华兹59岁，担任公司首席财务官和公司秘书[147] - 拉斯·A·基思利54岁，担任公司首席贷款官[147] 公司面临的风险 - 公司无法充分衡量和限制信贷风险，可能导致意外损失，影响业务、财务状况和经营业绩[168] - 若贷款损失准备金不足以弥补实际贷款损失，公司经营业绩将受负面影响[170] - 不良资产解决耗时耗力，会对公司业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[171] - 服务市场的当前经济状况可能影响公司收益，增加贷款组合的信贷风险[172] - 公司SBA贷款业务依赖美国联邦政府，失去SBA优先贷款人地位或SBA项目变化会对业务产生重大不利影响[177] - 贷款组合和业务的地域集中使公司易受普吉特海湾地区经济衰退影响[181] - 重大灾难或流行病可能导致公司业务长时间中断，影响业务、财务状况和经营业绩[189] - 无效的流动性管理可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[192] - 公司与BaaS合作伙伴的关系终止可能会大幅减少存款、资产和收入[195] - 公司在BaaS领域面临竞争，可能增加成本、减少收入或阻碍业务拓展[196][197] - 公司与BaaS合作伙伴的协议可能产生有限收入，并使公司面临合规违规责任[198][199] - 公司业务战略包括资产、存款和业务规模的增长，若无法有效管理增长，财务状况和经营成果可能受负面影响[200][201] - 公司可能无法实施扩张战略，影响维持历史盈利趋势的能力[203][204] BaaS合作存款数据 - 截至2019年12月31日，通过BaaS合作关系获得的存款账户总计2360万美元，占总存款的2.4%[195] 公司扩张战略 - 公司扩张战略包括有机增长、BaaS、银行网点网络扩展和战略收购[204] 开设新分行影响 - 开设新分行可能增加费用并对收益产生负面影响，盈利能力取决于新分行收入能否抵消增加的费用[205] 公司获取资金来源风险 - 公司获取资金来源的能力可能受到多种因素损害，包括特定市场低迷或信贷市场困难[192]