公司财务状况 - 公司截至2023年3月31日的总资产为34.5亿美元，总贷款应收为28.4亿美元，总存款为31亿美元，总股东权益为2.588亿美元[70][140] - 公司的总资产于2023年3月31日达到34.5亿美元，较2022年12月31日的31.4亿美元增长9.7%[140] 主要收入来源 - 公司主要通过银行进行业务，主要收入来源于贷款利息和BaaS服务费收入以及贷款利息[72] 存款情况 - 公司三个月内的存款增加了2.777亿美元，增长率为9.9%，其中包括完全保险的IntraFi网络可取款订单和货币市场扫描存款[79] - 公司三个月内的净存款为3.10亿美元，较2022年12月31日增加了9.9%，其中核心存款增长了381.6百万美元至3.07亿美元[201] 利息收入 - 公司三个月内的净利息收入为5.45亿美元，较去年同期增加了2.52亿美元，增长率为86.2%，主要是由于高收益的CCBX贷款增长和联邦公开市场委员会提高利率所致[85] - 2023年第一季度，公司的利息收入增加了3980万美元，其中存款利息收入增加2695万美元[102] 净收入 - 公司三个月内的净收入为1.24亿美元，每股摊薄收益为0.91美元，较去年同期增加了6.2百万美元，主要归因于利息收入增加和非利息收入增加[84] LIBOR过渡 - 公司已确定受到LIBOR影响的贷款和债务工具，并相信能够利用LIBOR法案、联邦储备规则和相关会计准则提供的其他基准替代和过渡保护来管理LIBOR过渡[77] - 公司已经停止发放任何与LIBOR挂钩的贷款或债务[77] 资产组合 - 公司的可售证券组合中，99.7%为美国国债，加权平均剩余期限为11个月，未实现损失仅占股东权益的0.88%[81] 贷款情况 - 公司的CCBX部门贷款增长强劲，三个月内平均贷款应收为10.6亿美元，较去年同期增加了6.82亿美元，增长率为178.5%[86] - 公司的商业和工业贷款总额为32.63亿美元，较2022年12月31日的31.26亿美元增长4.4%[150] - 商业和工业贷款主要基于借款人的收入来评估和理解其盈利能力[151] 风险管理 - 公司通过资产负债和资金管理政策有效管理市场风险，主要关注利率波动[256] - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产净值的敏感性，以及利率变化对其他财务指标的影响[261]

贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司商业和工业贷款中包含470万美元的PPP贷款[145] - 截至2022年12月31日，公司商业房地产SBA贷款总额为270万美元，服务的已售SBA担保贷款为620万美元，SBA 504计划贷款为6840万美元，占总贷款的2.6%[146] - 截至2022年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款为2.141亿美元，占总贷款的8.1%[147] - 截至2022年12月31日，公司向投资者和企业主发放的住宅房地产贷款总计1.407亿美元，占住宅房地产贷款的31.3%[149] - 截至2022年12月31日，公司持有的购买住宅房地产抵押贷款为940万美元，占住宅房地产贷款的2.1%[150] - 截至2022年12月31日，社区银行部门的消费贷款为170万美元[151] - 截至2022年12月31日，CCBX贷款应收款总计10.1亿美元，占总贷款应收款的38.5%[156] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款为3.126亿美元，占总贷款的11.8%[171] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款为10.5亿美元，占总贷款的39.8%[174] - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款为4.492亿美元，占总贷款的17.1%[177] - 截至2022年12月31日，消费及其他贷款为6.088亿美元，占总贷款的23.2%[179] - 截至2022年12月31日，公司约86%的社区银行房地产贷款（按金额计算）由普吉特海湾地区的房地产担保[184] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司商业房地产贷款分别占其资本的269.2%和305.1% [282] - 2022年和2021年年底，公司商业房地产投资组合余额分别增长30.9%和7.8% [282] 公司投资与发展 - 公司持续对信息技术系统和员工进行重大投资，以支持业务增长和未来收购[162] - 2022年，公司向旨在加速银行技术采用的投资基金出资34.9万美元，确认净亏损5.3万美元，截至2022年12月31日股权权益为45.6万美元[189] 公司多元化与社会责任 - 公司董事会新增三名女性和两名少数族裔背景的董事，以推动多元化和包容性[165] - 截至2022年12月31日，公司64%的员工为女性，24%为少数族裔，3%为残疾人[196] - 2022年，员工志愿时长为5545小时，支持了187个组织，公司通过捐赠和活动赞助支持了152个组织[200] - 自2001年成立至2022年底，员工捐赠基金已发放449笔赠款，总额超74.7万美元[228] 公司部门与运营 - 公司有两个可报告部门，社区银行专注于华盛顿州普吉特海湾地区，CCBX通过合作伙伴提供银行即服务（BaaS）[170] - 公司运营14个全方位服务银行网点，其中12个位于斯诺霍米什县，2个位于邻近县，截至2022年12月31日约76.9%社区银行贷款客户与公司有存款关系[216] - 公司业务通过社区银行和CCBX两个可报告部门开展，社区银行在三个县有14家分行，CCBX通过合作伙伴在全国提供服务[332] 财务收入与支出 - 2022年，公司在非利息收入BaaS信用增强方面确认7640万美元，与CCBX合作伙伴的协议为公司提供信用和欺诈损失保护[246] - 2022年CCBX合作伙伴贷款的BaaS贷款利息收入为1.02808亿美元，BaaS贷款费用为5329.4万美元，净BaaS贷款收入为4951.4万美元，净BaaS贷款收入除以平均BaaS贷款为6.67%，贷款收益率为13.85%[249] - 2022年贷款利息收入为102,808千美元，2021年为6,532千美元；2022年BaaS利息支出为16,108千美元，2021年为99千美元[250] - 2022年项目收入为12,934千美元，2021年为6,716千美元；2022年赔偿收入为105,945千美元，2021年为10,591千美元；2022年总BaaS收入为118,879千美元，2021年为17,307千美元[250] - 2022年BaaS贷款和欺诈费用总计82,865千美元，2021年为4,481千美元[252] - 2022年CCBX贷款收益率（GAAP）为13.85%，2021年为4.46%；2022年净BaaS贷款收入除以平均CCBX贷款为6.67%，2021年为2.43%[257] - 2022年CCBX利率利差（GAAP）为12.28%，2021年为4.43%；2022年净BaaS贷款收入利率利差为5.10%，2021年为2.40%[257] - 2022年和2021年利息和股息总收入分别为1.9217亿美元和0.83083亿美元[318] - 2022年和2021年净利息收入分别为1.71775亿美元和0.79437亿美元[318] - 2022年和2021年非利息收入分别为1.24684亿美元和0.28118亿美元[318] - 2022年和2021年非利息支出分别为1.66774亿美元和0.63263亿美元[318] - 2022年和2021年所得税前收入分别为0.50621亿美元和0.34377亿美元[318] - 2022年和2021年净利润分别为0.40625亿美元和0.27005亿美元[320] - 2022年和2021年基本每股收益分别为3.14美元和2.25美元[320] - 2022年和2021年综合收益分别为0.38287亿美元和0.26975亿美元[323] - 2022年净利润为4.0625亿美元，2021年为2.7005亿美元[328] - 2022年经营活动提供的净现金为6.7098亿美元，2021年为2.9847亿美元[328] - 2022年投资活动使用的净现金为98.7948亿美元，2021年为23.9639亿美元[328] - 2022年融资活动提供的净现金为44.9828亿美元，2021年为85.9836亿美元[328] - 2022年末现金、银行存款和受限现金为3.42139亿美元，2021年末为8.13161亿美元[328] - 2022年利息支付为2.0068亿美元，2021年为0.382亿美元[328] - 2022年所得税支付为2.3498亿美元，2021年为0.8759亿美元[328] 监管政策与法规 - 公司受联邦和州法律广泛监管，其增长和盈利表现可能受管理决策、经济状况及法规政策影响[202] - 银行控股公司在进行某些活动前需获得美联储批准，如收购银行超过5%的有表决权股份等[204] - 自新冠疫情爆发，估计的总保险存款金额快速增长，存款保险基金（DIF）储备率降至法定最低1.35%以下，截至2022年9月30日为1.26%[212] - 2022年10月18日，FDIC通过最终规则，从2023年第一季度评估期开始，将参保存款机构的初始基础存款保险评估率提高2个基点，评估率范围在2.5至32个基点之间[212] - 2022年5月5日，联邦银行机构发布拟议规则，若最终确定，参保存款机构获得“优秀”或“满意”的CRA评级可能更具挑战性和成本更高，可能影响公司收购的监管批准[242] - 2020年3月，美联储因新冠疫情将所有准备金要求比率降至零，并表示未来可能根据情况调整[243] - 公司需在确定重大安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构[285] - 公司需记录现金购买可转让票据，提交每日累计金额超过1万美元的某些现金交易报告，并报告可能表明洗钱、逃税或其他犯罪活动的可疑活动[289] - 《多德 - 弗兰克法案》对公司住宅抵押贷款的发起和服务提出额外要求，还涉及投资者保护、公司治理和高管薪酬等事项[293][295] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》对包括《多德 - 弗兰克法案》在内的各种规则和条例进行了修改，免除了某些贷款人的“偿还能力”要求[296] - 自2023年1月1日起，公司需采用当前预期信用损失模型（CECL），该模型可能会减少留存收益和监管资本[297] - 消费者金融保护局（CFPB）对资产超过100亿美元的存款机构有检查和主要执法权，公司作为较小机构受CFPB规则约束，但由主要联邦银行机构监督[298] - CFPB的规则制定和执法政策可能影响公司业务盈利能力、贷款业务、业务实践和资本要求等[299] - 公司因总合并资产100亿美元或以下且总交易资产和交易负债占总合并资产的5%或以下，被豁免遵守《沃尔克规则》[303] 利率相关 - 2022年美联储在3月中旬加息0.25%，第二季度加息1.25%，第三季度加息1.50%，第四季度加息1.50%，未来预计还会加息[260] - 静态资产负债表下，2022年市场利率+400基点时12个月净利息收入预计增长15.2%，-100基点时预计下降4.1%；动态资产负债表下，+400基点时预计增长17.6%，-100基点时预计下降4.6%[266] - 公司主要市场风险是利率波动，通过资产负债管理政策和测量系统管理利率风险敞口[258] - 公司使用利率风险模拟模型测试利率敏感性，按季度进行多场景模拟，且有内部政策规定净收入风险下降比例[263][264] 资产与存款 - 截至2022年12月31日，投资组合公允价值达9820万美元，占资产3.1%，平均有效收益率2.16%，估计期限约1.2年，98.7%为美国国债[217] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为31.44467亿美元和26.35517亿美元[277] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，存款分别为28.17521亿美元和23.63787亿美元[315] - 银行存款由联邦存款保险公司部分或全部保险，主要资金来源是客户存款[333] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标补充运营绩效信息，但不替代GAAP指标分析，且可能与其他公司不可比[253][254] 财务报表编制说明 - 合并财务报表按照美国公认会计原则编制，金额以千美元为单位（每股金额除外）[334] 现金需求与满足方式 - 公司认为能够通过盈利能力、贷款和证券还款、存款收集活动、借款渠道和定期贷款销售来满足长期现金需求[245]

公司财务概况 - 截至2022年9月30日，公司总资产31.3亿美元，贷款应收款25.1亿美元，存款28.4亿美元，股东权益2.287亿美元[157] - 截至2022年9月30日，公司总资产为31.33741亿美元，较2021年12月31日的26.35517亿美元增加4.982亿美元，增幅18.9%，主要因应收贷款增加7.652亿美元[260][270] 融资情况 - 2022年11月1日，公司完成2000万美元固定至浮动利率次级票据私募配售，前五年固定年利率7%，之后按季度重置[159] PPP贷款情况 - 自2020年3月首轮PPP贷款开放至第三轮结束，公司共提供7.639亿美元PPP贷款，净递延费用2630万美元，截至2022年9月30日，未偿还PPP贷款为580万美元[162] - 截至2022年9月30日，资产负债表上剩余580万美元PPP贷款，较2021年12月31日的1.118亿美元减少1.06亿美元[270] - 2022年9月30日，商业和工业贷款中PPP贷款余额为580万美元，较2021年12月31日的1.118亿美元大幅减少[280][281] LIBOR挂钩情况 - 截至2022年9月30日，有54笔总计2.123亿美元贷款与LIBOR挂钩，360万美元浮动利率初级次级债券也与LIBOR挂钩，公司不再发放与LIBOR挂钩的贷款或债券[164] 净收入情况 - 2022年第三季度净收入1110万美元，摊薄后每股0.82美元，2021年同期为670万美元，摊薄后每股0.54美元[167] - 2022年前九个月净收入2750万美元，摊薄后每股2.04美元，2021年同期为1970万美元，摊薄后每股1.58美元[168] 净利息收入情况 - 2022年第三季度净利息收入4920万美元，2021年同期为1880万美元，增长3040万美元，增幅161.5%[169] - 2022年前九个月净利息收入为1.183亿美元，较2021年同期的5470万美元增加6360万美元，增幅116.2%[187] - 2022年第三季度净利息收入为4918.9万美元，利率差为6.18%，净息差为6.58%，2021年同期净利息收入为1880.7万美元，利率差为3.30%，净息差为3.48% [182] - 社区银行2022年第三季度净利息收入为2280万美元，较2021年同期的1740万美元增加550万美元，增幅31.4%；非利息收入为110万美元，较2021年同期的380万美元减少270万美元，降幅70.6%[261] - CCBX 2022年第三季度净利息收入为2640万美元，较2021年同期的140万美元增加2490万美元，增幅1721.4%；非利息收入为3330万美元，较2021年同期的230万美元增加3090万美元，增幅1316.7%[262] - 社区银行2022年前九个月净利息收入为6020万美元，较2021年同期的5200万美元增加810万美元，增幅15.6%；非利息收入为440万美元，较2021年同期的920万美元减少470万美元，降幅51.8%[266] - CCBX 2022年前九个月净利息收入为5820万美元，较2021年同期的270万美元增加5550万美元，增幅2057.7%；非利息收入为7740万美元，较2021年同期的470万美元增加7270万美元，增幅1539.7%[267] 贷款利息和费用情况 - 2022年第三季度贷款利息和费用总计5230万美元，2021年同期为1940万美元，增长3290万美元[170] - 2022年前九个月贷款利息和费用总计1.221亿美元，较2021年同期的5700万美元增加6510万美元，主要因高收益CCBX贷款增长和利率上升[188] CCBX贷款情况 - 2022年第三季度CCBX平均贷款应收款8.937亿美元，2021年同期为1600万美元，增长7.336亿美元，增幅458.5%[170] - 2022年前九个月CCBX平均贷款应收款增至6.576亿美元，较2021年同期的1.134亿美元增加5442万美元，增幅480.0%[188] - 2022年第三季度CCBX贷款收益率为13.96%，2021年同期为3.65%，扣除BaaS贷款费用后净CCBX贷款收入收益率为7.05%，2021年同期为2.61% [178] - 2022年前九个月CCBX贷款平均收益率为13.16%，较2021年同期的3.26%有所提高[188] - 2022年前九个月，1.282亿美元CCBX贷款转入待售贷款，其中8490万美元已按面值出售，截至9月30日待售贷款余额为4330万美元[271] - 2022年9月30日，CCBX贷款增长5.689亿美元，增幅164.1%；社区银行贷款增长1.941亿美元，增幅13.8%[273] - 截至2022年9月30日，CCBX住宅房地产贷款中的房屋净值贷款为2.039亿美元，较2021年12月31日的3690万美元增加[290] - 截至2022年9月30日，CCBX消费者贷款总计5.213亿美元，而2021年12月31日为1.068亿美元[296] - CCBX合作伙伴发放的消费者贷款平均金额仅为1200美元[300] - 2022年9月30日，CCBX逾期90天以上仍计利息的贷款为1580万美元，2021年12月31日为150万美元，社区银行非应计贷款增加680万美元[308] - 2022年9月30日止九个月，CCBX合作伙伴贷款计提贷款损失准备金4530万美元，社区银行贷款为21.4万美元[317] - 2022年9月30日，CCBX为9.15569亿美元；2021年12月31日，CCBX为3.46675亿美元[318] - 2022年9月30日，CCBX贷款损失准备金占比4.28%；2021年12月31日，CCBX为2.40%[318] - 2022年第三季度和前九个月CCBX贷款净冲销分别为810万美元和1440万美元，公司已全额收取覆盖这些净冲销的信用增强款项；截至2022年9月30日，CCBX合作伙伴贷款的贷款损失准备金总计3910万美元，2021年为15.2万美元[323] 其他银行计息存款利息收入情况 - 2022年第三季度其他银行计息存款利息收入230万美元，较2021年同期增加210万美元，增幅1237.1%[172] - 2022年9月30日，其他银行计息存款利息收入为360万美元，较2021年9月30日增加330万美元[190] 利息支出情况 - 2022年第三季度利息支出为600万美元，较2021年同期增加520万美元，存款利息支出增加主要因生息存款增加10.3亿美元及存款账户利率提高94个基点[173] - 2022年前九个月利息支出为880万美元，较2021年同期增加600万美元[191] 净息差和资金成本情况 - 2022年第三季度净息差为6.58%，2021年同期为3.48%，主要因高利率贷款增加，平均贷款较2021年同期增加7.717亿美元[174] - 2022年第三季度资金成本为0.85%，较2021年同期增加69个基点，存款成本为0.82%，较2021年同期增加72个基点，主要因生息存款增加和利率环境上升[175] - 2022年前九个月净息差为5.61%，较2021年同期的3.64%有所提高[192] - 2022年前九个月资金成本为0.44%，较2021年同期的0.20%有所提高[193] 贷款应收款总收益率情况 - 2022年第三季度贷款应收款总收益率为8.46%，2021年同期为4.57%，主要因高利率CCBX贷款增加，平均CCBX贷款增加7.336亿美元，增幅458.5% [176] - 2022年前九个月贷款应收款总收益率为7.63%，较2021年同期的4.51%有所提高[194] 社区银行贷款情况 - 2022年第三季度社区银行贷款平均收益率为5.31%，2021年同期为4.67%，平均社区银行贷款增加3810万美元，其中PPP贷款平均减少3.113亿美元[176] - 截至2022年9月30日，社区银行总资产为21.4亿美元，较2021年12月31日减少1.417亿美元，降幅6.2%[257] - 截至2022年9月30日，社区银行贷款应收款净额为15.9亿美元，较2021年12月31日增加1.963亿美元，增幅14.1%[257] - 社区银行2022年第三季度非利息支出为1780万美元，较2021年同期的1380万美元增加400万美元，增幅28.6%；前九个月非利息支出为5010万美元，较2021年同期的3720万美元增加1300万美元，增幅34.9%[261][266] - 截至2022年9月30日，社区银行净冲销与平均贷款之比为0.10%（第三季度）和0.03%（前九个月），2021年同期分别为0.00%和0.00%[261][266] - 2022年9月30日，社区银行贷款应收款为15.9232亿美元；2021年12月31日，社区银行为13.9606亿美元[318] - 2022年9月30日，社区银行贷款损失准备金占比1.26%；2021年12月31日，社区银行为1.45%[318] 贷款损失拨备和净冲销情况 - 2022年第三季度贷款损失拨备为1840万美元，2021年同期为25.5万美元，主要与CCBX合作伙伴贷款拨备有关[211] - 2022年第三季度净冲销总额为850万美元，占总平均贷款的1.38%，2021年同期净回收1000美元，占比0.00% [213] - 2022年前九个月贷款损失拨备为4550万美元，2021年同期为97.3万美元，主要与CCBX合作伙伴贷款拨备有关[214] - 2022年前九个月净冲销总额为1480万美元，占总平均贷款的0.93%，2021年同期净冲销1.3万美元，占比0.00% [217] - 2022年第三季度，CCBX贷款净冲销为810万美元，社区银行贷款净冲销为40.8万美元[213] - 2022年前九个月，CCBX贷款净冲销为1440万美元，社区银行贷款净冲销为37.5万美元[217] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入总计3440万美元，较2021年同期的610万美元增加2830万美元，增幅460.8% [220] - 2022年前九个月非利息收入总计8190万美元，较2021年同期的1390万美元增加6800万美元，增幅489.1% [222] - 2022年第三季度，交易手续费、交换费、费用报销、BaaS计划收入、BaaS信用增强、Baas欺诈增强、BaaS赔偿收入等非利息收入项目均有显著增长[222] - 2022年前九个月非利息收入总计8.19亿美元，较2021年的1.39亿美元增长489.1%[224] - 2022年前九个月BaaS项目收入为9327万美元，较2021年的4352万美元增长114.3%；BaaS信用增强收入为4.521亿美元，较2021年的10000美元增长452000%；BaaS欺诈增强收入为2.2753亿美元，较2021年的29.6万美元增长7587%；BaaS赔偿收入为6.7963亿美元，较2021年的30.6万美元增长22110%[224] - 2022年前九个月消费者透支费收入为7.8万美元，低于2021年同期的13.9万美元，公司预计2023年取消该费用[227] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出总计5110万美元，较2021年同期的1610万美元增加3500万美元，增幅216.7%[236] - 2022年前九个月非利息支出总计1.197亿美元，较2021年同期的4220万美元增加7750万美元，增幅183.5%[237] - 2022年前九个月存款服务手续费和费用为285.8万美元，较2021年的276.8万美元增长3.3%[224] - 2022年前九个月贷款推荐费为81万美元，较2021年的212.6万美元减少61.9%[224] - 2022年前九个月抵押贷款经纪费为23.2万美元，较2021年的70.2万美元减少67.0%[224] - 2022年前九个月股权证券未实现净损失为13.5万美元，而2021年同期为未实现净收益150万美元[233] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总非利息支出为1.19671亿美元，较2021年同期的4221.3万美元增加7745.8万美元，增幅183.5%[239] - 2022年前九个月，法律费用总计59.9万美元，专业

公司财务数据 - 公司总资产为29.7亿美元，贷款总额为23.3亿美元，存款总额为27亿美元，股东权益为2.177亿美元[132] - 公司总资产增加3.342亿美元，增幅12.7%，达到29.7亿美元[233] - 贷款总额增加5.916亿美元，增幅33.9%，达到23.3亿美元[236] - 未使用贷款承诺增加2.886亿美元，达到7.045亿美元[236] - 贷款占存款比例为86.5%，较去年底的73.7%有所上升[237] - 公司总贷款组合从2021年12月31日的17.515亿美元增加至2022年6月30日的23.405亿美元[238] - 公司贷款组合中最大的四类贷款（商业房地产、消费者和其他贷款、商业和工业贷款、建筑和土地开发贷款）总计20亿美元，占未偿还贷款总额的85.9%[258] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为23.34亿美元，其中社区银行为15.30亿美元，CCBX为8.04亿美元[276] - 截至2022年6月30日，公司信贷承诺总额为20.6亿美元，较2021年12月31日的9.096亿美元增加了11.5亿美元[328] - 公司消费者和其他贷款承诺增加了5.186亿美元，商业和工业资本调用额度增加了2.886亿美元，住宅房地产贷款承诺增加了3.4亿美元[328] - 截至2022年6月30日，公司无条件可取消的信贷承诺为12.1亿美元，较2021年12月31日的1.623亿美元大幅增加[330] - 公司持有2.79亿美元的备用信用证，较2021年12月31日的2.729亿美元略有增加[330] CCBX部门表现 - CCBX部门的合作伙伴数量从2021年6月30日的24家增加到2022年6月30日的29家[132] - CCBX贷款的平均收益率从2021年第二季度的3.14%增长到2022年第二季度的12.35%[146] - 2022年第二季度CCBX贷款平均收益率达到12.35%，较2021年同期的3.14%显著提升[152] - CCBX贷款平均余额从2021年上半年的8970万美元增长至2022年上半年的5.376亿美元，增长499.6%[165] - 2022年上半年CCBX贷款的平均收益率为12.48%，相比2021年上半年的2.90%大幅提升[165] - CCBX（不包括BaaS贷款费用影响）的贷款收益率为12.48%，存款成本为0.34%，而2021年同期分别为2.90%和0.05%[172] - 公司CCBX部门在2022年6月30日拥有29个合作关系，其中23个为活跃合作关系，相比2021年6月30日的12个活跃合作关系有显著增长[198] - CCBX总资产从2021年的3.53亿美元增加到2022年的8.90亿美元，增幅为152.2%[225] - CCBX贷款总额从2021年的3.47亿美元增加到2022年的8.04亿美元，增幅为131.9%[225] - CCBX存款总额从2021年的7.16亿美元增加到2022年的10.66亿美元，增幅为48.8%[225] - 公司CCBX部门的贷款收益率从2021年12月31日的6.13%上升至2022年6月30日的12.35%[240] - 公司CCBX部门的贷款总额从2021年12月31日的3.466亿美元增加至2022年6月30日的8.039亿美元[240] - CCBX消费者贷款从2021年12月31日的1.068亿美元增长至2022年6月30日的4.278亿美元[257] - CCBX消费者贷款总额为43.008亿美元，占贷款总额的25.4%[261] - CCBX存款总额为10.7亿美元，较2021年12月31日的7.163亿美元增加了3.499亿美元，增幅为48.8%[290] - 2022年6月30日CCBX非计息存款为8861.6万美元，占总存款的8.3%，较2021年12月31日的6.36675亿美元大幅减少[297] - 公司持有269.5万美元的CCBX客户存款，可用于流动性需求[318] 贷款与利息收入 - 公司共发放了7.639亿美元的PPP贷款，截至2022年6月30日，未偿还的PPP贷款为1640万美元，占总额的2.1%[135] - 2022年第二季度，公司净收入为1020万美元，同比增长45.7%，主要得益于利息收入和非利息收入的增加[144] - 2022年第二季度，净利息收入为3990万美元，同比增长114.3%，主要由于CCBX贷款的增长和高收益贷款的增加[145] - 2022年第二季度，公司利息收入从其他银行的存款中增加了88.2万美元，同比增长1191.9%[148] - 截至2022年6月30日，公司有55笔贷款总计2.157亿美元与LIBOR挂钩，其中商业贷款占1.821亿美元[142] - 2022年第二季度利息支出为190万美元，较2021年同期增加97.4万美元[149] - 2022年第二季度存款利息支出为170万美元，较2021年同期的62.8万美元增加107.2万美元[149] - 2022年第二季度净利息收益率为5.66%，较2021年同期的3.70%显著提升[150] - 2022年第二季度贷款收益率为7.34%，较2021年同期的4.44%大幅增加[152] - 2022年第二季度存款成本为0.25%，较2021年同期的0.14%增加11个基点[151] - 2022年第二季度利息收入为4181.9万美元，较2021年同期的1957.1万美元大幅增加[157] - 2022年第二季度净利息收入为3988.6万美元，较2021年同期的1861.2万美元显著增长[157] - 2022年第二季度利息收益资产平均余额为28.26亿美元，较2021年同期的20.18亿美元增加[157] - 2022年第二季度利息负债平均余额为18.20亿美元，较2021年同期的10.47亿美元增加[157] - 2022年上半年净利息收入为6920万美元，同比增长92.5%，主要由于高收益CCBX贷款的增长[164] - 2022年上半年贷款利息和费用总计6980万美元，同比增长3220万美元，主要由于CCBX贷款的增长[165] - 2022年上半年净利息收益率为5.08%，相比2021年上半年的3.73%有所提升，主要由于高利率贷款的增加[168] - 2022年上半年贷款总收益率为7.10%，相比2021年上半年的4.47%有所提升，主要由于高利率CCBX贷款的增加[171] - 2022年上半年社区银行贷款平均余额增长2206万美元，同比增长18.3%，排除PPP贷款减免和还款的影响[171] - 2022年上半年社区银行贷款的平均收益率为5.10%，相比2021年上半年的4.56%有所提升[171] - 2022年上半年利息支出为280万美元，同比增长80.5万美元，主要由于存款利息支出的增加[167] - 2022年上半年存款成本为0.18%，相比2021年上半年的0.16%有所增加，主要由于计息存款的增加[169] - 2022年6月30日，社区银行贷款收益率为5.10%，存款成本为0.09%，而2021年同期分别为4.56%和0.17%[172] - 2022年上半年，净利息收益率为5.08%，净利息差为4.90%，相比2021年同期的3.76%和3.56%显著提升[172] - 2022年上半年，贷款利息收入增加3210万美元，其中1010万美元归因于贷款量增加，2210万美元归因于贷款利率上升[180] - 2022年上半年，贷款应收利息收入为6979.8万美元，收益率为7.10%，相比2021年同期的3759.5万美元和4.47%显著增长[175] - 2022年上半年，利息收入总额为7196.1万美元，收益率为5.28%，相比2021年同期的3792.9万美元和3.94%有所提升[175] - 2022年上半年，利息支出总额为280.7万美元，成本率为0.38%，与2021年同期的200.2万美元和0.38%持平[175] - 2022年上半年，净利息收入为6915.4万美元，相比2021年同期的3592.7万美元大幅增长[175] - 2022年上半年，BaaS贷款净收入为1275.4万美元，收益率为4.78%，相比2021年同期的110.1万美元和2.48%显著提升[172] - 2022年上半年，贷款费用收入为400万美元，相比2021年同期的820万美元有所下降[174] - 公司2022年6月30日的贷款损失准备金为1410万美元，较2021年同期的36.1万美元大幅增加，主要与CCBX合作伙伴贷款的拨备有关[183] - 2022年6月30日的贷款损失准备金占贷款总额的比例为2.11%，较2021年同期的1.20%有所上升[181] - 2022年6月30日的净核销额为350万美元，占总平均贷款的0.64%，较2021年同期的5000美元（<0.01%）显著增加，主要由于CCBX合作伙伴贷款的核销[184] - 公司2022年6月30日的贷款损失准备金为4940万美元，占总贷款的2.11%，较2021年12月31日的2860万美元（1.64%）有所增加[275] - 2022年上半年，公司为CCBX合作伙伴贷款计提了2660万美元的贷款损失准备金[275] - 2022年6月30日，社区银行的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.36%，而CCBX的比例为3.55%[276] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金为4935.8万美元，较2021年6月30日的1996.6万美元大幅增加[278] - 2022年6月30日，公司贷款损失准备金占非应计贷款的比例为21367.10%，较2021年6月30日的3081.17%显著提升[278] 非利息收入与支出 - 2022年6月30日的非利息收入为2550万美元，较2021年同期的480万美元增长433.1%，主要得益于BaaS信用增强和BaaS欺诈增强的收入[191][193] - 2022年6月30日的BaaS信用增强收入为1420.7万美元，较2021年同期增长100%[193] - 2022年6月30日的BaaS欺诈增强收入为647.4万美元，较2021年同期增长100%[193] - 2022年6月30日的BaaS赔偿收入为2068.1万美元，较2021年同期增长100%[193] - 2022年6月30日的BaaS项目收入为321.9万美元，较2021年同期的142.4万美元增长126.1%[193] - 2022年6月30日的交易费用为81.4万美元，较2021年同期的9.3万美元增长775.3%[193] - 2022年6月30日的交换费用为62.8万美元，较2021年同期的11万美元增长470.9%[193] - 公司2022年6月30日的非利息收入总额为4747.8万美元，同比增长511.4%[194] - BaaS项目收入在2022年6月30日达到568.5万美元，同比增长139.7%[194] - BaaS信用增强收入在2022年6月30日为2728.2万美元，同比增长100%[194] - BaaS欺诈增强收入在2022年6月30日为1104.5万美元，同比增长100%[194] - 公司2022年6月30日的非利息支出总额为3816.9万美元，同比增长178.0%[207] - BaaS贷款和欺诈支出在2022年6月30日为1870.3万美元，同比增长18791.9%[207] - 公司2022年6月30日的员工薪资和福利支出为1223.8万美元，同比增长37.3%[207] - 公司2022年6月30日的软件许可、维护和订阅支出为110.8万美元，同比增长104.1%[207] - 公司2022年6月30日的FDIC评估支出为85.5万美元，同比增长280.0%[207] - 公司非利息支出总额从2021年的2608.3万美元增加到2022年的6858.5万美元，增幅达162.9%[210] - BaaS贷款和欺诈支出从2021年的18.9万美元激增至2022年的3156.4万美元，增幅高达16600.5%[210] - 公司全职员工数量从2021年的321人增加到2022年的433人，增幅为34.9%[210] - 社区银行非利息支出为1510万美元，同比增长290万美元，增幅24.0%[228] - CCBX非利息支出为2300万美元，同比增长2150万美元，增幅1411.9%[228] 贷款组合与不良贷款 - 公司商业和工业贷款总额从2021年12月31日的4.191亿美元下降至2022年6月30日的4.02亿美元，降幅为4.1%，主要由于PPP贷款的减免和偿还[240] - 公司PPP贷款从2021年12月31日的1.118亿美元下降至2022年6月30日的1639.8万美元，降幅显著[241] - 公司建筑、土地和土地开发贷款从2021年12月31日的1.836亿美元增加至2022年6月30日的2.255亿美元，增幅为22.8%[245] - 公司未使用的建筑、土地和土地开发贷款承诺从2021年12月31日的1.343亿美元下降至2022年6月30日的1.269亿美元[246] - 公司一至四户住宅房地产贷款从2021年12月31日的2.044亿美元增加至2022年6月30日的3.267亿美元，增幅为59.8%[248] - 公司商业房地产贷款从2021年12月31日的8.356亿美元增加至2022年6月30日的9.563亿美元，增幅为14.4%[252] - 商业房地产贷款占公司贷款组合的40.8%，其中29.6%为固定利率贷款[255] - 消费者和其他贷款从2021年12月31日的1.089亿美元增长至2022年6月30日的4.301亿美元，增幅达295.0%[256] - 截至2022年6月30日，公司持有的非PPP商业房地产贷款总额为9.896亿美元，占贷款总额的22.6%[260] - 商业和工业贷款总额为11.6298亿美元，占贷款总额的26.5%[261] - 建筑、土地和土地开发贷款总额为3.52392亿美元，占贷款总额的8.0%[263] - 截至2022年6月30日，公司的不良资产为580万美元，较2021年12月31日的170万美元有所增加[266] - 公司的不良贷款与应收贷款比率为0.25%，较2021年12月31日的0.10%有所上升[266] - 截至2022年6月30日，公司的不良贷款总额为581.1万美元，较2021年12月31日的172.7万美元显著增加[269] - 2022年6月30日，公司的不良贷款占总贷款的比例为0.25%，较2021年12月31日的0.10%有所上升[269] - 2022年6月30日，公司的不良资产占总资产的比例为0.20%，较2021年12月31日的0.07%有所增加[269] - 2022年6月30日，公司的不良贷款中，商业和工业贷款为11.1万美元，较2021年12月31日的16.6万美元有所下降[269] - 2022年6月30日，公司的不良贷款中，住宅房地产贷款为5.3万美元，较2021年12月31日的5.5万美元略有下降[269] - 2022年6月30日，公司的不良贷款中，建筑、土地和土地开发贷款为6.7万美元，而2021年12月31日无此类不良贷款[269] 存款与流动性 - 2022年6月30日，公司存款总额为27亿美元，较2021年12月31日的23.6亿美元增长14.1%[289] - 2022年6月30日，公司核心存款为25.8亿美元，较2021年12月31日的22.5亿美元增加3.353亿美元[289] - 2022年6月30日，公司CCBX客户存款为3.446亿美元，较2021年12月31日增加[289] - 2022年6月30日，公司贷款与存款比率为86.5%，低于90%-100%的目标范围[282] - 2022年6月30日，公司投资组合中98.6%为美国国债，其余为市政债券和美国机构抵押贷款支持证券[282] - 2022年6月30日，公司可供出售证券组合的未实现损失为170万美元，而2021年12月31日为5000美元的未实现收益[284] - 2022年6月30日非计息存款总额为8.181亿美元，较2021年12月31日的13.6亿美元减少了5.379亿美元，降幅为39.7%[291] - 2022年6月30日计息账户余额（不包括定期存款）为18.4亿美元，较2021年12月31日的9.644亿美元增加了8.784亿美元，增幅为91.1%[292] - 2022年6月30日定期存款余额为3650万美元，较2021年12月31日的4350万美元减少了700万美元，降幅为16.1%[294]

资产与负债 - 截至2022年3月31日，公司总资产为28.3亿美元，总贷款为19.6亿美元，总存款为25.8亿美元，股东权益为2.079亿美元[119] - 公司总资产从2021年的19.12亿美元增长至2022年的27.29亿美元，增幅达42.7%[151] - 公司总资产在2022年3月31日达到28.3亿美元，较2021年12月31日增长7.5%，主要由于贷款应收款增加2.113亿美元[194] - 截至2022年3月31日，公司总贷款应收款为19.7亿美元，较2021年12月31日增加2.195亿美元，增幅为12.5%[197] - 截至2022年3月31日，公司总存款为25.8亿美元，较2021年12月31日增长9.0%[249] - 公司核心存款在2022年3月31日达到24.6亿美元，较2021年12月31日增长2.114亿美元[249] - 公司CCBX存款在2022年3月31日达到8.995亿美元，较2021年12月31日增长25.6%[251] - 公司非利息存款在2022年3月31日为8.38亿美元，较2021年12月31日下降38.2%[252] - 公司利息存款账户余额在2022年3月31日为17亿美元，较2021年12月31日增长76.1%[253] - 公司定期存款余额在2022年3月31日为4040万美元，较2021年12月31日下降7.1%[254] - 截至2022年3月31日，公司总存款为25.76亿美元，较2021年12月31日的23.64亿美元增长9.0%[257] - 2022年第一季度平均存款为24.52亿美元，同比增长58.6%，主要得益于核心存款的增长[257] - 2022年3月31日，公司未保险存款为8.501亿美元，占总存款的33.0%[262] - 2022年第一季度，公司社区银行存款为16.77亿美元，占总存款的65.1%[257] - 2022年第一季度，公司CCBX存款为8.995亿美元，占总存款的34.9%[257] 贷款与信贷 - 公司通过PPP贷款计划共发放了7.639亿美元贷款，净递延费用为2630万美元[122] - 截至2022年3月31日，仍有4750万美元的PPP贷款未偿还，其中290万美元来自2020年的第一轮和第二轮贷款，4460万美元来自2021年的第三轮贷款[123] - 公司通过PPP贷款计划在第一轮和第二轮发放了4.528亿美元贷款，在第三轮发放了3.110亿美元贷款[125] - 截至2022年3月31日，PPP贷款的净递延费用为1365万美元[125] - 2022年第一季度非PPP贷款增长682.3百万美元，同比增长55.0%，而PPP贷款减少496.4百万美元[136] - 2022年第一季度CCBX贷款平均余额为382.2百万美元，同比增长471.7%，平均总收益率为12.73%[136] - 2022年第一季度贷款总收益率为6.80%，同比增长2.29个百分点，主要由于高利率CCBX消费贷款增加[144] - 2022年第一季度CCBX贷款净收入为370.2万美元，净收益率为3.93%，同比增长1.98个百分点[148] - 2022年第一季度社区银行贷款平均收益率为5.16%，同比增长0.57个百分点[144] - 贷款利息收入增加1130万美元，其中925万美元归因于贷款利率上升，214万美元归因于贷款量增加[153] - 贷款损失准备金从2021年的35.7万美元大幅增加至2022年的1294万美元，主要由于CCBX合作伙伴贷款的准备金增加[155][157] - 2022年第一季度净冲销额为280万美元，占平均贷款总额的0.64%，而2021年同期仅为9000美元[157] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.97%，若排除PPP贷款则为2.02%[157] - CCBX部门的贷款应收款从2021年的6685万美元大幅增加至2022年的3.82亿美元，增幅达471.7%[153] - 社区银行部门的贷款应收款从2021年的15.73亿美元略微下降至2022年的13.86亿美元，降幅为11.9%[153] - 2022年第一季度利息收入增加1178万美元，其中929万美元归因于利率上升，249万美元归因于规模扩大[154] - 2022年3月31日，PPP贷款余额为4746.7万美元，较2021年12月31日的1.1181亿美元减少6430万美元，降幅为57.5%[197] - 2022年3月31日，CCBX贷款增长1.687亿美元，增幅为48.7%，非PPP社区银行贷款增长1.151亿美元，增幅为8.9%[197] - 2022年3月31日，贷款占存款的比例为76.2%，较2021年12月31日的73.7%有所上升[198] - 2022年3月31日，商业和工业贷款总额为3.943亿美元，较2021年12月31日的4.1906亿美元减少2470万美元，降幅为5.9%[199] - 2022年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款总额为2.081亿美元，较2021年12月31日的1.836亿美元增加2450万美元，增幅为13.4%[207] - 2022年3月31日，一至四户住宅房地产贷款总额为2.687亿美元，较2021年12月31日的2.044亿美元增加6430万美元，增幅为31.5%[210] - 2022年3月31日，未使用的资本调用贷款承诺增加1.375亿美元至5.535亿美元，较2021年12月31日的4.16亿美元有所上升[197] - 2022年3月31日，PPP贷款净递延费用为136.5万美元，预计将在未来期间确认为利息收入[205] - 2022年3月31日，公司持有的购买住宅房地产抵押贷款为1120万美元，较2021年12月31日的1190万美元有所下降[211] - 截至2022年3月31日，住宅房地产中的CCBX房屋净值贷款为8420万美元，较2021年12月31日的3690万美元大幅增加[213] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的8.356亿美元增加5390万美元（6.5%），至2022年3月31日的8.895亿美元[215] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占贷款组合的45.1%，其中29.1%为固定利率贷款[216] - 消费者及其他贷款从2021年12月31日的1.089亿美元增加1.014亿美元（93.2%），至2022年3月31日的2.103亿美元[217] - 截至2022年3月31日，CCBX消费者贷款为1.533亿美元，较2021年12月31日的9540万美元增加[218] - 商业房地产、商业和工业以及建筑、土地和土地开发贷款合计占未偿还贷款余额的75.1%，总额为14.4亿美元[219] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额的46.2%，未使用的信贷承诺为2890万美元，总敞口为9.184亿美元[221] - 商业和工业贷款占未偿还贷款总额的18.0%，未使用的信贷承诺为6.301亿美元，总敞口为9.769亿美元[222] - 建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额的10.8%，未使用的信贷承诺为1.168亿美元，总敞口为3.249亿美元[225] - 截至2022年3月31日，公司的不良资产为230万美元，较2021年12月31日的170万美元增加[229] - 截至2022年3月31日，公司的不良贷款总额为234.5万美元，较2021年12月31日的172.7万美元有所增加[232] - 2022年3月31日，公司的不良贷款占总贷款的比例为0.12%，较2021年12月31日的0.10%有所上升[232] - 2022年3月31日，公司的不良资产占总资产的比例为0.08%，较2021年12月31日的0.07%有所增加[232] - 截至2022年3月31日，公司的贷款损失准备金为3880万美元，占总贷款的1.97%，较2021年12月31日的2860万美元（1.64%）有所增加[235] - 2022年第一季度，公司为CCBX合作伙伴贷款计提了1260万美元的贷款损失准备金[235] - 2022年3月31日，CCBX贷款的不良贷款总额为216.1万美元，较2021年12月31日的150.6万美元有所增加[232] - 2022年第一季度，CCBX贷款的净冲销额为280.4万美元，占平均贷款的2.98%[239] - 2022年3月31日，CCBX贷款的贷款损失准备金为1812.7万美元，较2021年3月31日的10.2万美元大幅增加[239] - 2022年3月31日，公司社区银行的不良贷款总额为18.4万美元，较2021年12月31日的22.1万美元有所下降[232] - 2022年3月31日，公司社区银行的贷款损失准备金为2064.3万美元，占总贷款的1.42%[237] 收入与支出 - 2022年第一季度净收入为620万美元，同比增长3.3%，主要得益于利息收入增加1180万美元和非利息收入增加1900万美元[134] - 2022年第一季度净利息收入为2930万美元，同比增长69.0%，主要由于贷款收益率从4.51%上升至6.80%[135] - 2022年第一季度净利息收益率为4.45%，同比增长0.69个百分点，主要由于高利率非PPP贷款增加[142] - 2022年第一季度存款成本为0.09%，同比下降8个基点，主要由于无息存款增加[143] - 2022年第一季度资金成本为0.14%，同比下降10个基点，主要由于无息存款增加和利率环境降低[143] - 净利息收入从2021年的1.73亿美元增长至2022年的2.93亿美元，增幅达69.1%[151] - 非利息收入主要来源于BaaS费用、存款服务费、贷款推荐费、贷款销售收益和抵押贷款经纪费[159] - 2022年第一季度非利息收入为2200万美元，同比增长636.8%，相比2021年同期的300万美元增加了1900万美元[160] - BaaS费用收入在2022年第一季度达到2011.2万美元，同比增长2021.5%，相比2021年同期的94.8万美元增加了1916.4万美元[162] - 2022年第一季度BaaS费用收入中，信用增强恢复费用为1307.5万美元，欺诈恢复费用为457.1万美元，费用报销为37.2万美元[163] - 2022年第一季度存款服务费用为88.4万美元，同比增长2.4%，相比2021年同期的86.3万美元增加了2.1万美元[168] - 2022年第一季度贷款推荐费用为60.2万美元，同比增长0.8%，相比2021年同期的59.7万美元增加了0.5万美元[169] - 2022年第一季度非利息支出为3041.5万美元，同比增长146.2%，相比2021年同期的1235.2万美元增加了1806.3万美元[175] - BaaS支出在2022年第一季度达到1286.1万美元，同比增长14190.0%，相比2021年同期的9万美元增加了1277.1万美元[176] - 2022年第一季度员工薪资和福利支出为1108.5万美元，同比增长44.2%，相比2021年同期的768.6万美元增加了339.9万美元[176] - 数据处理成本在2022年第一季度为809,000美元，较2021年同期的697,000美元增长16.1%，主要由于客户交易处理、数据存储和CCBX业务的增长[180] - FDIC评估费用在2022年第一季度为604,000美元，较2021年同期的195,000美元增长209.7%，主要由于存款增加[182] - 2022年第一季度，公司记录了1310万美元的BaaS费用，用于与CCBX合作伙伴贷款相关的信用增强和未使用承诺准备金[296] - 2022年第一季度，BaaS贷款利息收入为1199.2万美元，较2021年同期的41.2万美元增加了1158万美元[300] - 2022年第一季度，BaaS贷款净收入为370.2万美元，较2021年同期的32.2万美元增加了338万美元[300] - 2022年第一季度，BaaS贷款净收入占平均BaaS贷款的比例为3.93%，较2021年同期的1.95%增加了1.98个百分点[300] - 2022年第一季度，BaaS利息支出为11.8万美元，较2021年同期的2.2万美元增加了9.6万美元[301] - 2022年第一季度，BaaS项目总收入为209.4万美元，较2021年同期的76.5万美元增加了132.9万美元[301] - 2022年第一季度，BaaS费用总额为2011.2万美元，较2021年同期的94.8万美元增加了1916.4万美元[301] - 2022年第一季度，BaaS贷款总支出为1286.1万美元，较2021年同期的9万美元增加了1277.1万美元[303] - 2022年第一季度，CCBX贷款的总平均贷款余额为3.82153亿美元，较2021年同期的6685万美元增加了3.15303亿美元[307] - 2022年第一季度，CCBX贷款的总收益率为12.73%，较2021年同期的2.50%增加了10.23个百分点[307] - 公司总平均贷款应收款为1,768,283千美元，较上一季度的1,683,310千美元有所增长[316] - 调整后的总平均贷款应收款为1,690,908千美元，较上一季度的1,503,413千美元有所增长[316] - 贷款利息收入为29,632千美元，较上一季度的25,134千美元有所增长[316] - 调整后的贷款利息收入为27,172千美元，较上一季度的18,889千美元有所增长[316] - 贷款应收款收益率为6.80%，较上一季度的5.92%有所提升[316] 资本与流动性 - 截至2022年3月31日，公司拥有401名全职员工，相比2021年同期的277名增加了44.8%[176] - 截至2022年3月31日，公司持有1120万美元现金，每年用于债务服务和运营的支出约为130万美元[277] - 截至2022年3月31日，银行拥有276.4百万美元的CCBX客户存款，可用于流动性需求[278] - 银行在2022年3月31日的流动性比率为5%，并可在紧急情况下使用高达30%资产的批发资金[278] - 截至2022年3月31日，银行符合所有监管资本要求，并被归类为“资本充足”[281] - 公司于2021年12月筹集了3450万美元，目前没有立即计划通过注册声明筹集额外资本[281] - 公司截至2022年3月31日的杠杆资本比率为7.75%，银行部分为8.10%，均高于联邦储备要求的4.00%[282] - 公司截至2022年3月31日的普通股一级资本比率为9.71%，银行部分为10.33%，均高于联邦储备要求的4.50%[282] - 公司截至2022年3月31日的总资本比率为12.30%，银行部分为11.59%，均高于联邦储备要求的8.00%[282] - 公司截至2022年3月31日的现金需求中，定期存款为4037.1万美元，其中3122.5万美元在一年内到期[284] - 公司截至2022年3月31日的信贷承诺总额为15.35亿美元，较2021年12月31日的9.096亿美元增加了6.255亿美元[288] - 公司截至2022年3月31日的资本调用额度为2.187亿美元，主要用于向风险投资公司提供贷款[287] - 公司截至2022年3月31日的非利息支出占平均资产的比率为4.52%，较2021年12月31日的3.29%有所上升[295] - 公司截至2022年3月31日的净利息收益率为4.45%，较2021年12月31日的3.95%有所上升[295] - 公司截至2022年3月31日的贷款收益率（不包括PPP贷款）为6.52%，较2021年12月31日的4.98%有所上升[295] - 公司截至2022年3月31日的效率比率为59.34%，较2021年12月31日的54.08%有所上升[295] - 公司一级资本为211,580千美元，较上一季度的204,585千美元有所增长[318] - 调整后的一级杠杆资本比率为7.99%，较上一季度的8.70%有所下降[318] - 银行一级资本为220,829千美元，较上一季度的201,783千美元有所增长[318] - 银行调整后的一级杠杆资本比率为8.35%，较上一季度的8.60%有所下降[318] 投资与证券 - 公司投资组合中98.8%为美国国债，其余为市政债券、美国机构抵押贷款支持证券等[242] - 截至2022年3月31日，公司投资证券的摊销成本为1.365亿美元，较2021年12月31日增长272.8%[243] - 公司持有的可供出售证券组合在2022年3月31日有

资产与负债 - 截至2021年12月31日，公司总资产为26.4亿美元，总贷款为17.4亿美元，总存款为23.6亿美元，股东权益为2.012亿美元[13] - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款为4.191亿美元，占总贷款的23.9%，其中PPP贷款为1.118亿美元[20][22] - 公司持有的资本调用贷款为2.029亿美元，占商业和工业贷款的66.0%（不包括PPP贷款）或48.4%（包括PPP贷款）[23] - 截至2021年12月31日，公司商业SBA贷款组合（不包括PPP贷款）为530万美元，其中200万美元由SBA担保[24] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额为8.356亿美元，占总贷款的47.7%[28] - 公司持有的商业房地产SBA贷款净额为300万美元，其中SBA 504计划贷款为6080万美元，占总贷款的3.5%[29] - 截至2021年12月31日，公司多户住宅贷款总额为1.8亿美元，占商业房地产贷款的21.5%，占总贷款的10.3%[30] - 公司持有的非业主自住商业房地产贷款为3.354亿美元，占商业房地产贷款的40.1%，占总贷款的19.1%[32] - 截至2021年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款总额为1.836亿美元，占总贷款的10.5%[33] - 公司住宅房地产贷款总额为2.044亿美元，占总贷款的11.7%[35] - 截至2021年12月31日，公司消费者贷款总额为1.089亿美元，占总贷款的6.2%[40] - 公司CCBX部门的消费者和其他贷款总额为1.068亿美元，其中包括9540万美元的其他消费者贷款和1140万美元的信用卡贷款[44] - CCBX贷款应收款总额为3.466亿美元，占贷款应收款总额的19.9%[53] - 非业主自用商业房地产贷款总额为7.03亿美元，占银行总风险资本的305.1%[54] - 银行对单一借款人的法定贷款限额为4610万美元，占资本和贷款损失准备金的20%[56] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款总额为4.191亿美元，占总贷款的23.9%，其中1.118亿美元为PPP贷款，由美国政府100%担保[201] - 排除PPP贷款后，商业和工业贷款占总贷款的17.5%[201] - 截至2021年12月31日，住宅抵押贷款总额为2.044亿美元，占贷款组合的11.7%，其中73.1%位于华盛顿州，主要集中在普吉特海湾地区[202] - 截至2021年12月31日，1.14亿美元的住宅抵押贷款发放给投资者，这些贷款的行为可能更类似于多户住宅贷款而非自住型单户住宅贷款[203] - 截至2021年12月31日，建筑、土地和土地开发贷款总额为1.836亿美元，占总贷款的10.5%[204] 市场份额与业务扩展 - 公司在Snohomish County的存款市场份额从2019年的6.2%增长到2021年的9.0%[15] - 公司在Puget Sound地区的市场份额占华盛顿州总人口的62%，企业数量的63%，存款总额为1691亿美元[14] - 公司通过CCBX合作伙伴扩展市场，覆盖全美范围内的经纪商和数字金融服务提供商[16] - 公司通过CCBX合作伙伴为不同人群提供银行服务，特别是未充分服务或未充分银行化的人群[16] - 公司社区银行部门在Snohomish County拥有14个全服务银行网点，其中12个位于Snohomish County[17] - CCBX部门共有28个合作关系，包括19个活跃合作关系和3个签署意向书的合作关系[61] 贷款与担保 - 公司通过SBA 7(a)计划为小企业提供贷款，贷款金额最高可达500万美元，SBA担保比例最高为90%[24][25] - SBA Express贷款超过35万美元的部分，担保比例保持在50%[26] - 公司持有总计350万美元的USDA贷款，其中270万美元已售出，净额为57.8万美元[27] - 公司参与了工资保护计划，发放了5800笔贷款，总额超过7.63亿美元[79] 资本与流动性 - 公司必须满足最低资本要求，包括普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%[128] - 公司杠杆比率（一级资本与总资产比率）最低要求为4.0%[128] - 公司资本缓冲要求为2.5%，以避免资本分配限制[129] - 公司截至2021年12月31日，拥有350万美元的非合格资本工具，可计入一级资本[129] - 公司符合“资本充足”类别，普通股一级资本比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，杠杆比率为5.0%[133] - 公司未采用社区银行杠杆比率（CBLR），该比率目前设定为9.0%[131] - 资本不足的机构需提交资本恢复计划，控股公司的资金支持上限为资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需的金额[135] - 流动性覆盖率要求金融机构在压力情景下维持一个月的高质量流动性资源，净稳定资金比率要求金融机构在一年内维持稳定的资金来源[138] - 公司支付股息的能力受限于银行子公司的资本和流动性需求，且需符合华盛顿州法律和美联储的规定[141][142] 风险管理与监管 - 银行与关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%（单一关联方）或20%（所有关联方），且需满足特定的抵押和安全要求[145] - 银行对单一借款人的贷款总额不得超过其资本和盈余的20%[152] - 截至2021年12月31日，银行非自用商业房地产贷款占其资本的305.1%，超过监管指南的300%[153] - 银行需在36小时内向主要联邦监管机构报告重大网络安全事件[157] - 银行需遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》，包括反洗钱计划、客户身份识别程序和大额现金交易报告[159][160] - 银行需遵守《多德-弗兰克法案》的消费者保护条款，包括住房抵押贷款的发放和服务要求[168] - 银行需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》的公司治理和财务报告要求，包括审计委员会独立性和高管对财务报表的认证[162] - 公司可能因拥有的房地产和抵押贷款资产面临环境责任，可能导致重大损失[198] - 公司可能因环境问题无法收回贷款的全部本金和利息，导致贷款损失准备金增加[196] - 公司可能因环境清理和修复活动产生巨额成本，影响财务状况[199] - 公司可能因环境问题无法出售受影响的房地产，导致贷款损失[200] - 公司业务集中在普吉特海湾地区，对当地经济变化敏感[188] - 公司面临来自传统和新型金融服务提供商的激烈竞争[189] - 公司受严格监管，包括资本要求、消费者保护法和反洗钱法[192] - 公司可能因隐私和信息安全法律违规或网络安全事件受损[193] - 公司受COVID-19疫情影响，可能对业务和财务状况产生不利影响[194] 员工与社区 - 截至2021年12月31日，公司拥有377名全职等效员工，全部位于美国，但通过技术扩展，远程员工数量增加，覆盖更广泛的地理区域[86] - 截至2021年12月31日，公司员工中64%为女性，20%为少数族裔（非白人），3%为残疾人，高管团队中33%为女性[87] - 2021年，公司通过捐赠和活动赞助支持了110个组织[93] - 自2001年成立以来，员工捐赠基金已发放436笔赠款，总额超过669,000美元[94] - 2021年，员工志愿服务时间为6,748小时，支持了148个组织[95] - 公司董事会监督文化，确保管理层建立和维护多元化和包容性环境[87] - 公司致力于通过捐赠、赞助和员工志愿服务支持社区[93] - 公司通过健康、安全和福利计划，特别是在COVID-19疫情期间，采取以人为本的方法，支持员工的工作和个人责任[90] - 公司通过定期审查薪酬实践，确保薪酬公平和公正[89] - 公司通过健康生活方式行为、教育课程和健康挑战，鼓励员工保持健康[91] 存款与保险 - 公司存款由FDIC保险，每账户最高保险金额为25万美元[118] - 公司存款保险评估率范围为1.5至30个基点，具体取决于风险水平[118] - 截至2021年9月30日，存款保险基金（DIF）储备比率为1.27%[120] 投资与股权 - 投资组合公允价值为3670万美元，占资产的1.4%，平均有效收益率为0.14%[62] - 公司持有250万美元的股权投资，包括220万美元的银行技术公司股权[63] - 公司承诺了130万美元的股权投资资金，以加速银行技术采用[65]

公司基本情况 - 公司目前运营14个全方位服务银行网点，其中12个位于斯诺霍米什县，按存款市场份额计算是当地最大的社区银行[114] - 公司主要收入来自贷款利息，主要资金来源是客户商业和零售存款以及CCBX部门，次要依赖批发资金[115] - 公司最大的费用包括工资及员工福利、软件许可证、维护和订阅费用等[115] - 公司主要贷款产品包括商业房地产贷款、商业和工业贷款等[115] - 公司于2021年7月19日开始重新开放进程，部分非远程和混合办公员工返回办公室[124] PPP贷款情况 - 自2020年3月首轮PPP贷款开放至2021年第三轮结束，公司共发放7.639亿美元PPP贷款，总净递延费用2630万美元[117] - 截至2021年9月30日，2.673亿美元PPP贷款未偿还，净递延费用940万美元，预计将在未来确认为利息收入[117] - 2021年第三季度，公司收到1.308亿美元PPP贷款的豁免或本金偿还，预计豁免付款将持续到2022年第二季度[120] - 2021年第三季度贷款应收收益率从4.33%增至4.57%，主要因贷款增长和低收益PPP贷款减少，当季有1.308亿美元PPP贷款被豁免或偿还[132] - 2021年第三季度借款利息支出从41.8万美元降至27.8万美元，因平均PPPLF借款减少，公司还签订了2500万美元次级票据购买协议[138] - 2021年和2020年第三季度计入利息收入的贷款费用分别为350万美元和270万美元，PPP贷款净费用分别为290万美元和240万美元[141] - 2020年前两轮PPP贷款计划共发放4.528亿美元，净递延费用1290万美元，截至2021年9月30日，剩余1620万美元[239] - 2021年第三轮PPP贷款计划发放3.11亿美元，净递延费用1330万美元，截至2021年9月30日，剩余2.511亿美元[240] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额为2.673亿美元，净递延费用940万美元[242] - 总贷款中包含2.673亿美元由美国小企业管理局100%担保的薪资保护计划（PPP）贷款[269] 财务数据（2021年第三季度） - 2021年第三季度净收入为670万美元，摊薄后每股收益0.54美元，2020年同期分别为410万美元和0.34美元，增长归因于利息收入增加320万美元和贷款损失拨备减少190万美元[128] - 2021年第三季度非利息收入增加420万美元，主要因BaaS费用增加170万美元、股权投资未实现持有收益增加150万美元等[129] - 2021年第三季度薪资、BaaS合作伙伴、软件许可等费用增加，部分抵消了贷款利息和非利息收入的增长[130] - 2021年第三季度净利息收入为1880万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅24.6%，源于利息收入增加和利息支出减少[131] - 2021年第三季度利息支出减少，资金成本降至0.16%，主要因无息存款增加和低利率环境，CCBX存款从2020年的5160万美元增至6.072亿美元[135] - 2021年第三季度计息存款平均余额增加1.69亿美元，增幅22.5%，但平均利率下降24个基点，无息存款平均增长4.917亿美元，增幅86.3%[136] - 2021年第三季度净息差和净利息收益率分别为3.48%和3.30%，2020年同期分别为3.62%和3.41%[139] - 2021年第三季度贷款损失拨备为25.5万美元，低于2020年同期的220万美元；贷款损失准备金占贷款的比例从2020年9月30日的1.13%升至2021年的1.19%[146] - 截至2021年9月30日，不良贷款减少370万美元至74万美元，不良资产占总资产比例从2020年的0.26%降至0.03%[146] - 2021年第三季度净回收额为1000美元，而2020年同期净冲销额为1000美元[149] - 2021年第三季度非利息收入总计610万美元，较2020年同期的190万美元增加420万美元，增幅215.8%[151] - 2021年第三季度BaaS费用收入为230万美元，较2020年同期的57.6万美元大幅增加，主要因期间为更多CCBX客户提供服务[152] - 2021年第三季度BaaS费用收入为228.6万美元，较2020年同期的57.6万美元增长296.9%[153] - 截至2021年9月30日，CCBX活跃客户关系有16个，较2020年同期的4个有所增加，预计BaaS服务和交换费将随之增加[155][156] - 2021年第三季度存款服务手续费为95.6万美元，较2020年同期的82.4万美元增长16.0%[157] - 2021年第三季度贷款推荐费收入为72.3万美元，较2020年同期的18万美元大幅增加[158] - 2021年第三季度贷款销售净收益为20.6万美元，较2020年同期的4.7万美元因更多贷款出售而增加[159] - 2021年第三季度非利息费用总计1610万美元，较2020年同期的970万美元增长66.9%[164] - 2021年第三季度薪资和员工福利为1000万美元，较2020年同期的600万美元增长66.8%，全职等效员工增加46.3%[165] - 2021年第三季度软件许可证、维护和订阅费用为81.7万美元，较2020年同期的33.7万美元增长142.4%[165][167] - 2021年第三季度BaaS费用为71.5万美元，较2020年同期的10万美元增长615.0%[165][171][172] - 2021年第三季度营销成本为13万美元，较2020年同期的5.2万美元增长，预计随业务扩张将继续增加[165][175] - 2021年第三季度所得税费用为190万美元，2020年同期为110万美元，有效税率分别为21.9%和20.9%[179] 财务数据（2021年前三季度） - 2021年前三季度净收入为1970万美元，摊薄后每股收益1.58美元，2020年同期分别为1050万美元和0.86美元[181] - 2021年前三季度净利息收入为5470万美元，较2020年同期增加1430万美元，增幅35.3%[182] - 2021年前三季度平均贷款余额增加4.251亿美元，增幅33.6%，但贷款收益率从4.65%降至4.51%[183] - 2021年前三季度利息支出减少170万美元，降幅37.5%，资金成本降至0.20%[185] - 截至2021年9月30日，CCBX存款为6.072亿美元，2020年同期为5160万美元[185] - 2021年前三季度非利息收入增加780万美元，其中BaaS费用增加300万美元[181] - 2021年前三季度非利息支出增加1460万美元，主要因薪资福利、法律会计等费用增加[181] - 2021年前三季度贷款损失拨备为97.3万美元，较2020年同期减少470万美元[181] - 2021年前三季度净息差和净息差分别为3.64%和3.46%，2020年同期分别为3.81%和3.51%[188] - 九个月内利息收入增加1.26亿美元，利息支出减少168.4万美元，净利息收入增加1428.1万美元[194] - 2021年前九个月贷款损失准备金为97.3万美元，低于2020年的570万美元；2021年9月30日贷款损失准备金率为1.19%，高于2020年的1.13%[195] - 2021年9月30日，不良贷款减少370万美元至74万美元，不良资产占总资产比例从0.26%降至0.03%[195] - 2021年前九个月净冲销总额为1.3万美元，低于2020年的13.1万美元[198] - 2021年前九个月非利息收入总计1390万美元，较2020年增加780万美元，增幅126.6%[200] - 2021年9月30日，CCBX活跃关系有16个，较2020年的4个有所增加，预计BaaS费用将随活跃客户增加而上升[204] - 2021年前九个月存款服务手续费和费用为280万美元，较2020年增加54.4万美元，增幅24.5%[204] - 2021年前九个月贷款推荐费收入为210万美元，高于2020年的130万美元[205] - 2021年前九个月未实现股权证券持有净收益为150万美元，2020年同期无此项收入[206] - 2021年前九个月非利息支出总计4220万美元，较2020年增加1460万美元，增幅52.8%[212] - 2021年前9个月非利息总费用4221.3万美元，较2020年同期的2763万美元增加1458.3万美元，增幅52.8%[213] - 2021年9月30日全职等效员工342.7人，较2020年9月30日的234.2人增加46.3%[213] - 2021年前9个月所得税费用570万美元，较2020年同期的280万美元增加，有效税率从20.9%升至22.5%[226][228] 资产负债情况（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，公司总资产24.5亿美元，总贷款17.1亿美元，总存款22.2亿美元，股东权益1.611亿美元[114] - 截至2021年9月30日，投资证券可供出售平均余额为3169.3万美元，持有至到期平均余额为209.5万美元[142] - 截至2021年9月30日，计息存款平均余额为4.19715亿美元，应付利息存款平均余额为9197.92万美元[142] - 2021年9月30日公司总资产24.5亿美元，较2020年12月31日的17.7亿美元增加6.854亿美元，增幅38.8%[230] - 2021年9月30日贷款应收总额17.2亿美元，较2020年12月31日增加1.639亿美元，增幅10.5%[233] - 2021年9月30日PPP贷款余额2.673亿美元，较2020年12月31日的3.658亿美元减少9850万美元[230] - 2021年9月30日未使用贷款承诺增加，资本调用线未使用承诺增至3.474亿美元，较2020年12月31日增加2.192亿美元[233] - 2021年9月30日贷款与存款比率为76.7%，较2020年12月31日的108.9%下降[234] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款较2020年12月31日减少230万美元，降幅0.4%，至5.369亿美元[238] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款较2020年12月31日增加6240万美元，增幅8.1%，至8.373亿美元[243] - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款较2020年12月31日增加2630万美元，增幅18.3%，至1.702亿美元[246] - 截至2021年9月30日，建筑、土地和土地开发贷款较2020年12月31日增加6430万美元，增幅68.1%，至1.587亿美元[248] - 截至2021年9月30日，消费者及其他贷款较2020年12月31日增加1320万美元，至1710万美元[250] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款未偿还余额共12.7亿美元，占总贷款余额（不包括PPP贷款）的87.1%[252] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的57.6%，总风险敞口为8.582亿美元，占比40.3%[254] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款组合总风险敞口为6.85453亿美元，占总贷款的32.2%[256] - 截至2021年9月30日，建筑、土地及土地开发贷款组合总风险敞口为3.11258亿美元，占总贷款和贷款承诺的14.6%[258][259] - 截至2021年9月30日，非 performing资产为74万美元，较2020年12月31日的71.2万美元有所增加；非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[262][266] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总计2020万美元，占总贷款的1.19%，较2020年12月31日增加96万美元，增幅5.0%[269] - 商业和工业贷款中，资本调用额度未偿还余额为16.1457万美元，可用贷款承诺为34.7386万美元，总风险敞口为50.8843万美元，占总贷款的23.9%[256] - 建筑、土地及土地开发贷款中，商业建筑贷款未偿还余额为6376.3万美元，可用贷款承诺为1.23937亿美元，总风险敞口为1.877亿美元，占总贷款的8.8%[259] - 非accrual贷款中，2021年9月30日商业和工业贷款为56.1万美元，住宅房地产贷款为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产20.1亿美元，总贷款16.6亿美元，总存款18亿美元，股东权益1.541亿美元[114] - 2021年第二季度净收入为700万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2020年同期分别为370万美元和0.30美元，主要因贷款利息和手续费收入增加420万美元及贷款损失拨备减少160万美元[130] - 2021年第二季度净利息收入为1860万美元，2020年同期为1400万美元，增加460万美元，增幅33.0%，主要因平均贷款余额增加4.158亿美元及利息支出减少47.4万美元[131] - 2021年第二季度资金成本降至0.20%，2020年同期为0.41%，下降21个基点，降幅51.2%，主要因低利率环境及新客户存款增加[133] - 2021年第二季度计息存款平均余额增加1.924亿美元，增幅27.2%，但平均利率下降34个基点[134] - 2021年第二季度非计息存款平均余额增长3.225亿美元，增幅59.6%，NOW和货币市场账户增长1.995亿美元，增幅37.3%，储蓄账户增加2380万美元，增幅35.3%[135] - 2021年第二季度非核心存款减少3080万美元，其中定期存款减少3120万美元，降幅37.1%，BaaS经纪存款增加32.7万美元，增幅1.5%[135] - 2021年第二季度净息差和净利息收益率分别为3.70%和3.52%，2020年同期分别为3.78%和3.49%[137] - 2021年6月30日止三个月净利息收入为1861.2万美元，2020年同期为1399.3万美元；利率差为3.52%，2020年为3.49%[140] - 2021年6月30日止三个月贷款损失拨备为36.1万美元，2020年同期为190万美元；贷款损失准备金占贷款百分比2021年6月30日为1.20%，2020年为1.03%[144] - 2021年6月30日止三个月不良贷款减少380万美元至64.8万美元，2020年同期为440万美元；不良资产占总资产比例2021年6月30日为0.03%，2020年为0.26%[144] - 2021年6月30日止三个月净冲销为5000美元，2020年同期为8000美元[147] - 2021年6月30日止三个月非利息收入总计480万美元，较2020年同期的150万美元增加330万美元，增幅214.6%[149] - 存款服务手续费及费用2021年6月30日止三个月为94.9万美元，较2020年同期的67.7万美元增加27.2万美元，增幅40.2%[150] - BaaS费用2021年6月30日止三个月为142.4万美元，较2020年同期的47.5万美元增加94.9万美元，增幅199.8%[150] - 贷款推荐费2021年6月30日止三个月为80.6万美元，较2020年同期的7万美元增加73.6万美元，增幅1051.4%[150] - 2021年第二季度非利息支出总计1370万美元，较2020年同期的890万美元增加480万美元，增幅53.5% [159] - 2021年第二季度薪资和员工福利为890万美元，较2020年同期的520万美元增加370万美元，增幅70.9%，全职员工数量从220人增至321人，增幅45.9% [161] - 2021年第二季度所得税费用为230万美元，2020年同期为96.7万美元，有效税率分别为24.6%和20.8% [173] - 2021年上半年净收入为1300万美元，摊薄后每股收益1.05美元，2020年同期分别为640万美元和0.52美元 [175] - 2021年上半年非利息支出较2020年同期增加810万美元，其中薪资和员工福利增加570万美元，法律、会计和专业费用增加58.9万美元 [175] - 2021年上半年净利息收入为3590万美元，较2020年同期的2540万美元增加1060万美元，增幅41.7%[176] - 2021年上半年贷款利息收入增加980万美元，增幅35.3%，存款利息支出减少140万美元，降幅51.4%[176] - 2021年上半年平均未偿还贷款增加5.45亿美元，增幅47.4%，但贷款收益率从4.85%降至4.47%，降幅0.38%[176] - 2021年上半年资金成本下降32个基点，降幅59.1%，降至0.22%[178] - 2021年上半年计息存款平均余额增加2.104亿美元，增幅31.5%，但平均利率下降50个基点[179] - 2021年上半年非利息存款增长3305万美元，增幅73.9%，NOW和货币市场账户增长2114万美元，增幅42.2%，储蓄账户增加279万美元，增幅45.8%[180] - 2021年上半年净息差和净息差分别为3.73%和3.56%，2020年同期分别为3.93%和3.58%[181] - 2021年上半年贷款手续费收入为820万美元，2020年同期为260万美元[183] - 2021年上半年确认PPP贷款净手续费680万美元，2020年同期为190万美元[183] - 2021年上半年利息收入增加938.3万美元，利息支出减少118.7万美元，净利息收入增加1057万美元[187] - 2021年上半年贷款损失拨备为71.8万美元，2020年同期为350万美元；2021年6月30日贷款损失准备金占贷款的比例为1.20%，2020年同期为1.03%[188] - 截至2021年6月30日，不良贷款较2020年同期减少380万美元至64.8万美元；非盈利资产占总资产的比例为0.03%，2020年同期为0.26%[188] - 2021年上半年净冲销总额为1.4万美元，占总平均贷款的0.00%（年化），2020年同期为13.1万美元，占比0.02%（年化）[191] - 2021年上半年非利息收入总计780万美元，较2020年同期增加360万美元，增幅85.3%[193] - 2021年上半年存款服务手续费和费用为180万美元，较2020年同期增加41.2万美元，增幅29.4%[194] - 2021年上半年BaaS费用为240万美元，较2020年同期增加131.8万美元，增幅125.0%；截至2021年6月30日，有12个活跃的CCBX关系[194][196] - 2021年上半年贷款推荐费为140万美元，较2020年同期增加28万美元，增幅24.9%[194] - 2021年上半年非利息支出总计2610万美元，较2020年同期增加810万美元，增幅45.2%[202] - 2021年上半年薪资和员工福利为1660万美元，较2020年同期增加570万美元，增幅52.3%；截至2021年6月30日，全职等效员工为321人，较2020年同期增加45.9%[204] - 2021年上半年占用费用为200万美元，较2020年同期增加18.8万美元，增幅10.1%[204] - 2021年上半年数据处理成本为140万美元，2020年同期为120万美元，同比增长16.7%[206] - 2021年上半年法律和专业费用为140万美元，2020年同期为79.7万美元，同比增长75.7%[207] - 2021年上半年软件许可证、维护和订阅费用为100万美元，2020年同期为58.2万美元，同比增长71.8%[208] - 2021年上半年消费税为74.7万美元，2020年同期为46.5万美元，同比增长60.7%，基于的总收入分别为4570万美元和3270万美元[209] - 2021年上半年所得税费用为390万美元，2020年同期为170万美元，同比增长129.4%，有效税率从20.8%升至22.9%[215] - 截至2021年6月30日，公司总资产从2020年12月31日的17.7亿美元增至20.1亿美元，增加2.41亿美元，增幅13.6%[217] - 截至2021年6月30日，应收账款贷款从2020年12月31日的15.47亿美元增至16.6亿美元，增加1.11亿美元，增幅7.2%[220] - 截至2021年6月30日，非 performing资产为64.8万美元，低于2020年12月31日的71.2万美元[249] - 截至2021年6月30日，非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[249] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，均无逾期90天以上仍计利息的贷款[249] - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为64.8万美元，较2020年12月31日的71.2万美元有所下降；非不良贷款与贷款应收款的比率为0.04%，非不良资产与总资产的比率为0.03%[252] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金总额为2000万美元，占贷款总额的1.20%；较2020年12月31日增加了70.4万美元，增幅为3.7%[257] - 2021年6月30日，投资证券账面价值总计2740万美元，较2020年12月31日的2320万美元增加了420万美元，增幅为18.0%[261] - 截至2021年6月30日，总存款为18亿美元，较2020年12月31日的142万美元增加了3.804亿美元，增幅为26.8%[267] - 来自CCBX存款关系的存款为2.674亿美元，较2020年12月31日的6870万美元增加了1.987亿美元，增幅为289.3%[267] - 核心存款增加了3.959亿美元，从2020年12月31日的13.3亿美元增至17.2亿美元[267] - 截至2021年6月30日，无息存款为8.879亿美元，较2020年12月31日的5.923亿美元增加2.956亿美元，增幅49.9%，分别占总存款的49.3%和41.7%[268] - 截至2021年6月30日，除定期存款外的计息账户余额为8.636亿美元，较2020年12月31日的7.694亿美元增加9420万美元，增幅12.2%[269] - 截至2021年6月30日，定期存款余额为5020万美元，较2020年12月31日的5960万美元减少950万美元，降幅15.9%[270] - 2021年第二季度平均存款为17.7亿美元，较2020年同期的12.5亿美元增加41.2%；2021年上半年平均存款为16.6亿美元，较2020年同期的11.2亿美元增加48.5%[274] - 2021年第二季度，总存款平均利率为0.14%，低于2020年同期的0.35%；2021年上半年，总存款平均利率为0.16%，低于2020年同期的0.48%[275][276] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，美联储信贷额度下的总借款能力为2130万美元，联邦储备银行预付款均为零[280] - 截至2021年6月30日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）借款已全额偿还，无未偿还预付款，而2020年12月31日为1.537亿美元[281] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力分别为1.142亿美元和9070万美元，截至2021年6月30日有2500万美元的FHLB中期预付款[283] - 2021年第二季度和上半年，平均无息存款与平均总存款的比率分别为48.9%和46.9%，高于2020年同期的43.3%和40.1%[277] - 2021年6月30日，10万美元以上定期存款的加权平均期限为0.85年，2020年12月31日为0.70年[274] - 截至2021年6月30日，公司杠杆资本实际金额为157,450千美元，比率为8.00%；普通股一级风险资本比率为10.92%；一级资本比率为11.16%；总资本比率为13.12%[296] - 截至2020年12月31日，公司杠杆资本实际金额为143,532千美元，比率为9.05%；普通股一级风险资本比率为11.27%；一级资本比率为11.55%；总资本比率为13.61%[296] - 截至2021年6月30日，公司定期存款总额为50,156千美元，其中不到1年的为38,445千美元，1 - 3年的为9,297千美元，3 - 5年的为2,414千美元[298] - 截至2021年6月30日，公司承诺发放信贷总额为544,113千美元，较

公司财务概况 - 截至2021年3月31日，公司总资产20.3亿美元，总贷款17.7亿美元，总存款16.7亿美元，股东权益1.467亿美元[111] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至20.3亿美元，较2020年12月31日增加2.632亿美元，增幅14.9%[169] - 截至2021年3月31日，应收账款贷款总额为17.7亿美元，较2020年12月31日增加2.196亿美元，增幅14.2%[172] - 截至2021年3月31日，贷款与存款比率为105.7%，较2020年12月31日的108.9%有所下降[173] - 截至2021年3月31日，总存款为16.7亿美元，较2020年12月31日的1.42亿美元增加2.504亿美元，增幅17.6%[216] - 截至2021年3月31日，公司各项合约义务总计包括定期存款55268千美元、薪资保护计划流动性工具158519千美元等 [247] - 截至2021年3月31日，公司承诺发放信贷总额为422389千美元，较2020年12月31日的317950千美元有所增加 [254] - 2021年3月31日，公司平均资产回报率为1.28%，平均股权回报率为16.84% [258] - 2021年3月31日，公司税前、拨备前平均资产回报率为1.69%，盈利资产收益率为3.99% [258] - 2021年3月31日，公司资金成本为0.24%，存款成本为0.17%，净息差为3.76% [258] - 2021年3月31日，公司非利息支出与平均资产之比为2.62%，效率比率为60.85% [258] - 2021年3月31日，公司贷款应收款与存款之比为105.68% [258] - 截至2021年3月31日，公司总平均资产为19.12202亿美元，总净收入为601.8万美元，税前、拨备前净收入为794.7万美元，平均资产回报率为1.28%，税前、拨备前平均资产回报率为1.69%[264] PPP贷款情况 - 2021年最新一轮薪资保护计划（PPP）贷款已发放2.836亿美元，涉及2368个客户，其中首贷2360万美元，二次贷款2.6亿美元[115] - 截至2021年3月31日，2021年最新一轮PPP贷款净递延费用总计1140万美元，将在未来确认为利息收入[115] - 2021年第一季度，公司收到PPP贷款的豁免或本金偿还1.056亿美元[116] - 预计2021年第二季度至第三季度PPP贷款豁免速度较快，第四季度开始放缓[116] - 截至2021年3月31日，公司PPP贷款未偿还余额为5.438亿美元[119] - 截至2021年3月31日，公司通过薪资保护计划流动性便利（PPPLF）质押448笔PPP贷款，金额为1.585亿美元[120] - 2020 - 2021年公司PPP贷款累计发放7.36463亿美元，净递延费用2461.9万美元[124] - 2021年第一季度，不同规模PPP贷款的豁免/还款/本金偿还金额为1.0563亿美元，递延费用确认281.4万美元[124] - 截至2021年3月31日，PPP贷款未偿还本金总额为2.83617亿美元，未偿还递延费用为1280.6万美元[125] - 2021年第一季度PPP贷款利息和手续费收入总计440万美元[126] - 截至2021年3月31日，PPP贷款净递延费用1430万美元将在贷款期限内确认为利息收入[127] - PPP贷款增长使应收账款贷款增加1.78亿美元，包括2.836亿美元新贷款减去1.056亿美元减免或本金偿还[172] - 2020年前两轮PPP贷款计划中，公司共发放4.528亿美元PPP贷款，净递延费用1290万美元[175] - 2021年第三轮PPP贷款计划截至3月31日已发放2.836亿美元，涉及2368个客户，净递延费用1140万美元[179] - 2021年第一季度，公司收到1.056亿美元PPP贷款的豁免付款或本金偿还[180] - 截至2021年3月31日，PPPLF贷款最高未偿金额为18589.4万美元，平均未偿余额为17037.6万美元，期末未偿余额为15851.9万美元，加权平均利率为0.35%[231] 公司盈利情况 - 2021年第一季度净利润为600万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2020年同期为270万美元，摊薄后每股收益0.22美元[126] - 2021年第一季度净利息收入为1730万美元，2020年同期为1140万美元，增加600万美元，增幅52.4%[127] - 2021年第一季度利息支出减少71.3万美元，降幅40.6%，资金成本降至0.24%[127][129] - 2021年第一季度净息差和净息差分别为3.76%和3.59%，2020年同期分别为4.15%和3.70%[134] - 2021年3月31日止三个月净利息收入为1731.5万美元，2020年为1136.4万美元；利率差为3.59%，2020年为3.70%[137] - 贷款利息收入增加740万美元归因于贷款量增加，因利率降低贷款应收利息收入减少180万美元，低利率PPP贷款是主因[139] - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为35.7万美元，2020年为160万美元；贷款损失准备金占贷款比例2021年3月31日为1.11%，2020年为1.29%[141] - 2021年3月31日止三个月不良贷款较2020年同期减少10.2万美元；不良资产占总资产比例2021年3月31日为0.03%，2020年为0.06%[141] - 2021年3月31日止三个月非利息收入总计300万美元，较2020年同期增加31.3万美元，增幅11.7%[145] - 存款服务手续费和费用2021年3月31日止三个月为86.3万美元，较2020年同期增加14万美元，增幅19.4%[146] - BaaS费用2021年3月31日止三个月为94.8万美元，较2020年同期增加36.9万美元，增幅63.7%[146] - 贷款推荐费2021年3月31日止三个月为59.7万美元，较2020年同期减少45.6万美元，降幅43.3%[146] - 抵押贷款经纪费2021年3月31日止三个月为26.2万美元，较2020年同期增加10万美元，增幅61.7%[146] - 2021年第一季度BaaS费用收入为94.8万美元，较2020年同期的57.9万美元增长，活跃CCBX客户关系从2个增至10个[148] - 2021年第一季度贷款推荐费收入为59.7万美元，低于2020年同期的110万美元[148] - 2021年第一季度抵押贷款经纪费为26.2万美元，较2020年同期增加10万美元[149] - 2021年第一季度贷款销售净收益为13万美元，2020年同期为零[150] - 2021年第一季度非利息费用总计1240万美元，较2020年同期增加330万美元，增幅37%[153] - 2021年第一季度所得税费用为160万美元，较2020年同期增加85.8万美元，有效税率分别为20.7%和20.8%[167] 各类贷款情况 - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款增加2.071亿美元，增幅38.4%，达7.463亿美元[174] - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款增加1870万美元，增幅2.4%，达7.936亿美元[182] - 截至2021年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款增加1020万美元，增幅10.8%，达1.046亿美元[183] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款减少750万美元，降幅5.2%，至1.364亿美元[186] - 截至2021年3月31日，消费者和其他贷款总计410万美元，较2020年12月31日增加19.8万美元[188] - 截至2021年3月31日，商业房地产、商业和工业、建筑土地和土地开发贷款未偿还余额共11亿美元，占总未偿还贷款（不包括PPP贷款）的88.7%[189] - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款组合总风险敞口为4.42098亿美元，占总贷款的26.7%[193] - 截至2021年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的8.4%，总风险敞口为2.352亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的14.2%[193] 贷款损失与资产质量 - 截至2021年3月31日，有1330万美元（三笔贷款）处于延期或修改还款状态[120] - 公司为受疫情影响客户提供贷款延期和修改还款安排，涉及金额2.416亿美元、249笔贷款，截至2021年3月31日，2.114亿美元、217笔贷款已恢复还款[143] - 截至2021年3月31日，非 performing资产为66.1万美元，低于2020年12月31日的71.2万美元；非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[198] - 截至2021年3月31日，公司有1330万美元的延期和/或修改付款贷款，代表三笔贷款；总共对249笔贷款（2.416亿美元）进行了延期或修改付款[200] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金总额为1960万美元，占总贷款的1.11%；较2020年12月31日增加34.8万美元，增幅1.8%，主要由于非PPP贷款增长[206] - 2021年第一季度，贷款损失准备金拨备为35.7万美元，商业和工业贷款冲销为14万美元，消费者和其他贷款冲销为4万美元[207] - 2021年第一季度，商业和工业贷款回收为5万美元，消费者和其他贷款回收为4万美元，净冲销为9万美元[207] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与非 performing贷款的比率为2966.72%，与贷款应收款的比率为1.11%[207] - 2021年第一季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.00%，2020年同期为0.05%[207] - 公司认为其贷款业务和积极管理非 performing资产的方法带来了良好的资产质量和及时解决问题资产的能力[197] 存款情况 - 2021年第一季度计息存款平均余额增加2.281亿美元，增幅36.3%，非计息存款增加3.375亿美元，增幅95.6%[132] - 截至2021年3月31日，非利息存款为7.687亿美元，较2020年12月31日的5.923亿美元增加1.764亿美元，增幅29.8%[217] - 截至2021年3月31日，除定期存款外的计息账户余额为8.478亿美元，较2020年12月31日的7.694亿美元增加7830万美元，增幅10.2%[218] - 截至2021年3月31日，定期存款余额为5530万美元，较2020年12月31日的5960万美元减少430万美元，降幅7.3%[219] - 2021年第一季度平均存款为15.5亿美元，较2020年第一季度的9.81亿美元增加57.7%[221] - 2021年第一季度总存款平均利率为0.17%，2020年第一季度为0.64%[224] 投资与借款情况 - 截至2021年3月31日，投资证券账面价值总计2290万美元，较2020年12月31日的2320万美元减少35.4万美元，降幅1.5%[211] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，美联储信贷额度下的总借款能力分别为2080万美元和2130万美元，截至这两个时间点美联储预付款均为零[229] - 截至2021年3月31日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）预付款未偿还金额为1.585亿美元，2020年12月31日为1.537亿美元[230] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在FHLB的借款能力分别为1.01亿美元和9070万美元，2021年3月31日FHLB中期贷款为2500万美元[232] - 2021年FHLB短期贷款平均未偿余额为0，加权平均利率为0.00%；中期贷款平均未偿余额为2499.9万美元，加权平均利率为1.13%[233] - 2004年公司发行360万美元次级附属债券，2021年3月31日和2020年12月31日有效利率分别为2.28%和2.32%[233] - 2016年公司向商业银行发行1000万美元次级票据，2021年8月1日起五年5.65%的利息期结束，2021年11月1日起每季度支付本金50万美元[235] 公司流动性与资本情况 - 公司流动性主要通过存款、FHLB贷款、贷款和投资证券的本金及利息支付来满足，截至

公司基本信息 - 公司成立于2003年，旗下银行成立于1997年，有限责任公司成立于2019年[16] - 埃里克·M·斯普林克48岁，担任公司总裁、首席执行官和董事[173] - 乔尔·G·爱德华兹60岁，担任公司首席财务官和公司秘书[173] - 拉斯·A·基思利55岁，担任银行首席银行官[173] - 约翰·J·迪克森60岁，担任银行首席运营官[173] 财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产17.7亿美元，贷款应收总额15.5亿美元，存款总额14.2亿美元，股东权益总额1.402亿美元[17] - 截至2020年6月30日，公司在斯诺霍米什县存款市场份额为7.6%，高于2019年的6.2%[19] - 截至2020年12月31日，投资组合公允价值为2340万美元，占资产的1.3%，平均有效收益率为0.61%，估计期限约为0.6年，其中85.8%为美国国债[58] - 截至2020年12月31日，公司有250名全职等效员工，均位于美国[70] - 2020年，公司通过捐赠和活动赞助支持了112个组织[80] - 自2001年成立以来至2020年底，员工捐赠基金已发放409笔赠款，总额超过60万美元[81] - 2020年员工志愿服务时长超过5700小时，服务于超过119个当地组织[82] - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额为资本和贷款损失准备金的20%，即3330万美元[54] - 截至2020年12月31日，约71.5%的贷款客户与公司有存款关系[56] 各条业务线数据关键指标 - 商业和工业贷款 - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款为5.392亿美元，占贷款总额34.6%，加权平均期限约1.9年[22] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款中包括3.658亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[24] - 截至2020年12月31日，公司向风险投资公司提供的资本调用信贷额度为6560万美元，占不含PPP贷款的商业和工业贷款的37.8%，含PPP贷款的12.2%[25] - 截至2020年12月31日，公司商业小企业管理局（SBA）贷款组合（不含PPP贷款）净额为1160万美元，其中150万美元由SBA担保[26] - 截至2020年12月31日，公司持有的美国农业部贷款净额为95.3万美元，其中85万美元归类为商业和工业贷款，贷款项目提供高达90%的担保[30] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款总计5.392亿美元，占总贷款的34.6%；排除100%由美国政府担保的3.658亿美元PPP贷款后，占总贷款的11.1%[198] 各条业务线数据关键指标 - 商业房地产贷款 - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款为7.749亿美元，占总贷款的49.8%；不包括PPP贷款，占总贷款的65.1%[31] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产SBA贷款净额为350万美元，SBA 504计划下的贷款为4940万美元，占总贷款的3.2%[32] - 截至2020年12月31日，公司多户住宅贷款为1.297亿美元，占商业房地产贷款的16.7%，占总贷款的8.3%[35] - 截至2020年12月31日，公司其他非业主占用贷款（不包括多户住宅贷款）为3.622亿美元，占商业房地产贷款的46.7%，占总贷款的23.3%[36] - 截至2020年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款为9440万美元，占总贷款的6.1%[37] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计7.749亿美元，占总贷款组合的49.8%，排除PPP贷款后占比65.1%[194] - 截至2020年12月31日，建筑、土地和土地开发贷款为9440万美元，占总贷款的6.1%[200] - 截至2020年12月31日和2019年，银行非自用商业房地产贷款分别占其资本的357.0%和347.9%[144] - 2020年和2019年，银行商业房地产投资组合余额分别增长26.3%和18.9%[146] 各条业务线数据关键指标 - 其他贷款 - 截至2020年12月31日，公司住宅房地产贷款为1.439亿美元，占总贷款的9.2%[39] - 截至2020年12月31日，公司购买的住宅房地产抵押贷款为1680万美元，占总贷款的1.1%[40] - 截至2020年12月31日，公司消费者贷款总额为390万美元，占总贷款的0.3%[43] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中有1.439亿美元（占比9.3%）由单户至四户家庭房地产担保，其中95.0%的房产位于华盛顿州[199] 各条业务线数据关键指标 - 其他业务 - CCBX部门共有15个合作关系，包括6个活跃关系、2个亲友试用关系、3个实施和入职关系以及4个已签署意向书的关系[57] - 预计今年晚些时候或明年年初与Google Pay合作推出数字银行账户[57] 地区业务数据 - 普吉特海湾地区人口约480万，企业超12.5万家，存款达1479亿美元，占华盛顿州人口超62%、企业数量超65%[18] 政策法规相关 - 《2021年综合拨款法案》将7(a)计划的贷款担保比例提高至90%，至2021年9月30日[27] - 银行控股公司收购银行时，若收购后直接或间接拥有或控制银行5%或以上的有表决权股份、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合，需获得美联储的事先批准[91][92] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成控制权收购；收购25%或以上（收购方为银行控股公司时超5%）需美联储批准[95] - 公司若要成为金融控股公司，需资本充足、管理良好，旗下银行CRA评级至少“满意”，并提前30天书面通知美联储[102] - 银行控股公司回购或赎回自身股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[105] - 银行存款由FDIC全额保险，目前每户最高保额25万美元，银行需支付保险费[111] - FDIC风险基存款保险评估系统中，资产低于100亿美元银行评估率范围为1.5至30个基点；资产超100亿美元银行需额外支付4.5个基点附加费[111] - 截至2020年9月30日，存款保险基金储备率为1.30%，储备率达2%或以上将降低评估率范围[111] - 银行在2017年9月25日最近一次CRA评估中获“满意”评级[113] - 2020年，美联储因新冠疫情将所有准备金要求比率降至零，未来可能根据情况调整[116] - 美国巴塞尔III规则要求最低普通股一级资本充足率4.5%、一级资本充足率6.0%、总资本充足率8.0%，最低杠杆率4.0%[120] - 资产低于30亿美元且无重大非银行业务等情况的银行控股公司，可免美联储风险资本和杠杆规则[120] - 巴塞尔协议III框架要求银行普通股一级资本最低风险资本比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[121] - 2020年12月31日，公司有350万美元2010年5月19日前发行的不符合条件的工具可计入一级资本[121] - 2019年联邦银行机构将社区银行杠杆率固定为9.0%，《关怀法案》将其临时降至8%，至2020年12月31日或国家紧急状态声明到期，规则规定到2022年1月1日逐步恢复到9%，公司和银行未采用该比率[123] - 2020年12月31日，银行符合“资本状况良好”类别，需普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8.0%、总资本比率10.0%和杠杆比率5.0%[126] - 资本不足机构的资本比率低于四个阈值之一：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%或杠杆比率4.0%[127] - 控股公司为资本恢复计划提供资金的义务限于资本不足子公司资产的5%和满足监管资本要求所需金额中的较低者[128] - 银行与任何一个关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为20%[139] - 华盛顿法律规定，银行向借款人的总贷款和信贷展期不得超过银行资本和盈余的20%[143] - 银行需记录每日累计超10000美元的现金交易并报告可疑活动[153] - 2020年12月18日，联邦银行机构发布拟议规则通知，要求银行组织在重大网络安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构[148] - CFPB针对住宅抵押贷款交易的规则于2019年1月1日逐步生效[166] - 2013年12月10日，包括美联储在内的五个美国金融监管机构通过实施“沃尔克规则”的最终规则[168] - 总资产100亿美元或以下且总交易资产和交易负债占总合并资产5%或以下的存款机构可豁免“沃尔克规则”，公司在此列[170] - 2016年4月，美联储等重新提议对总资产10亿美元或以上的金融机构的激励性薪酬进行限制[171] 特殊贷款项目数据 - 截至2020年12月31日，公司在美联储主街贷款计划（MSLP）中提供了5920万美元的贷款[193] - 截至2020年12月31日，因《关怀法案》和跨部门指导，有930万美元（3笔贷款）处于延期还款状态[193] 公司业务风险 - 公司业务受COVID - 19疫情影响，可能导致借款人还款能力受损、抵押物价值降低等一系列不利影响[190] - 公司业务集中在普吉特海湾地区，对当地经济变化敏感[183] - 公司面临来自传统和新金融服务提供商的竞争压力[183] - 公司经营受高度监管，监管框架和法规变化可能产生不利影响[185] - 公司业务发展和营销战略主要聚焦于中小企业，中小企业市场份额小、易受经济衰退影响、扩张需大量资金、经营结果波动大，其还款能力可能受影响，进而影响公司业务、财务状况和收益[203] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，贷款业务本身存在风险，许多贷款发放给中小企业，风险管理措施可能无法充分降低风险，可能导致意外损失并影响公司业务、财务状况和经营成果[204] - 若贷款损失准备金不足以弥补实际贷款损失，公司经营成果将受负面影响，确定准备金时需分析损失和逾期情况、考虑经济条件并做假设判断，实际结果与估计不符时需增加准备金并减少净收入，未来贷款增长和信用恶化可能需进一步增加准备金，虽2020年12月31日准备金充足，但无法保证能覆盖未来损失[205] 公司分行情况 - 公司于2020年第二季度在华盛顿州阿灵顿开设第15家分行，2021年2月宣布出售弗里兰分行[16] 公司“新兴成长公司”状态 - 公司将在满足以下任一条件时不再是“新兴成长公司”：财年总收入达到10.7亿美元；成为“大型加速申报公司”（非关联方持有的普通股总市值在6月30日达到7亿美元以上）；在过去三年发行超过10亿美元的非可转换债务；2018年首次公开募股完成后的第五个周年财年结束[67]