收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1500万美元，摊薄每股收益0.88美元，较2025年第一季度的1690万美元（0.99美元/股）下降11.2%，较2024年同期的1420万美元（0.83美元/股）增长5.6%[1] - 2025年上半年净利息收入同比增长9.0%至8480万美元，主要受投资证券收入增加420万美元及存款利息支出减少140万美元驱动[5][6] - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1504.4万美元，同比下降6.3%[35] - 2025年上半年稀释每股收益为1.87美元，同比增长19.1%[35] - 2025年第二季度净利息收入为43,184千美元，较2024年第二季度的39,269千美元增长10%[39] - 2025年上半年总非利息收入为39,921千美元，较2024年同期的37,703千美元增长5.9%[39] - 2025年上半年净收入为31,902千美元，较2024年同期的25,866千美元增长23.3%[39] - 2025年第二季度每股基本收益为0.88美元，较2024年同期的0.84美元增长4.8%[39] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出环比大增9.9%（380万美元）至4250万美元，主因上季度出售运营中心建筑获得390万美元净收益（计入其他支出）的基数效应[3][11] - 2025年第二季度非利息支出为42,538千美元，较2024年同期的40,441千美元增长5.2%[39] 税后净利息收入和净息差 - 税后净利息收入环比增长3.9%至4320万美元，净息差扩大8个基点至4.30%，其中生息资产收益率上升6个基点，资金成本下降2个基点至82个基点[2][3] - 2025年第二季度净息差为4.30%，较上年同期增长0.28个百分点[35] - 第二季度2025年净息差为4.30%，较第一季度2025年的4.22%有所上升[41] 贷款和存款余额变化 - 贷款余额季环比平均下降0.5%（1330万美元），期末下降1.1%（2930万美元）；存款余额季环比平均增长0.4%（1520万美元），但期末因公共基金季节性减少下降2.1%（7900万美元）[3] - 住房抵押贷款余额季环比增长1020万美元，但商业贷款和消费贷款（主要为间接汽车贷）分别减少340万/190万美元[15] - 2025年第二季度贷款总额为26.3149亿美元，较上年同期下降2.2%[37] - 2025年第二季度存款总额为37.04853亿美元，较上年同期增长2.7%[37] - 2025年第二季度平均存款总额为36.81亿美元，较第一季度增长1520万美元（0.4%），较2024年第四季度增长8030万美元（2.2%）[19] - 2025年6月30日总存款为37.05亿美元，较2025年3月31日下降7900万美元（2.1%），但较2024年12月31日增长3290万美元（0.9%）[21] - 公共资金在2025年6月30日为5.966亿美元，较2025年3月31日的6.48亿美元和2024年12月31日的6.609亿美元有所下降[21] 信贷损失拨备和贷款质量 - 信贷损失拨备环比减少10万美元至60万美元，年化净贷款核销率稳定在9个基点，贷款损失准备金覆盖率提升至1.13%[3][7] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金较上季度增加20万美元至2990万美元，占贷款总额比例升至1.13%[17] - 不良资产（非应计贷款和其他不动产）在2025年6月30日达到660万美元，较2025年3月31日的440万美元增长50%，较2024年12月31日的670万美元略有下降[18] - 不良资产占总资产比例在2025年6月30日为0.15%，与2024年12月31日持平，但较2025年3月31日的0.10%有所上升[18] - 分类贷款在2025年6月30日达到2860万美元，较2025年3月31日增长940万美元（49%），较2024年12月31日增长870万美元（44%）[18] - 2025年第二季度贷款减值准备占不良贷款比例为463.01%，较上年同期下降66.78个百分点[35] - 2025年第二季度贷款净冲销为590千美元，占平均持有投资贷款的0.09%[40] - 2025年第二季度信贷损失准备金为718千美元，较2024年第二季度的1,129千美元下降36.4%[40] - 2025年第二季度非应计贷款为6,449千美元，占持有投资贷款的0.25%[40] - 2025年第二季度信贷损失准备金占持有投资贷款的1.13%，较2024年同期的1.09%略有上升[40] 非利息收入 - 非利息收入环比微增0.5%（10万美元）至2000万美元，主要受存款/银行卡费用和抵押贷款费用增长驱动，部分被财富管理费下降抵消[3][9] 生息资产和流动性 - 平均生息资产规模环比增长1.0%（3810万美元）至40.32亿美元，投资证券和隔夜资金分别增加2570万/2780万美元，部分抵消贷款下降影响[14] - 2025年第二季度平均净隔夜资金卖出头寸为3.488亿美元，较第一季度增长2790万美元（8.7%），较2024年第四季度增长5050万美元（16.9%）[22] - 公司在2025年6月30日可通过多种渠道产生约16.03亿美元的额外流动性（不包括3.95亿美元的隔夜资金头寸）[23] 股东权益和资本充足率 - 股东权益在2025年6月30日达到5.264亿美元，较2025年3月31日的5.126亿美元和2024年12月31日的4.953亿美元有所增长[25] - 公司总风险资本比率在2025年6月30日为19.60%，较2025年3月31日的19.20%和2024年12月31日的18.64%有所提升[26] - 2025年第二季度一级资本充足率为18.38%，较上年同期增长2.07个百分点[35] - 2025年第二季度每股账面价值为30.79美元，较上年同期增长13.3%[37] - 第二季度2025年股东权益为527,583千美元，较第一季度2025年的513,401千美元有所增长[41] 资产和负债 - 2025年第二季度总资产为43.91753亿美元，较上年同期增长3.9%[37] 利率和收益资产 - 第二季度2025年贷款持有投资平均余额为2,652,572千美元，利率为6.11%[41] - 第二季度2025年应税投资证券平均余额为1,006,514千美元，利率为2.65%[41] - 第二季度2025年总收益资产平均余额为3,993,914千美元，利率为5.12%[41] - 第二季度2025年无息存款平均余额为1,342,304千美元[41] - 第二季度2025年NOW账户平均余额为1,225,697千美元，利率为1.23%[41] - 第二季度2025年货币市场账户平均余额为431,774千美元，利率为2.17%[41] - 第二季度2025年总存款平均余额为3,680,707千美元，利率为0.81%[41] - 第二季度2025年利息收入为51,503千美元，利息支出为8,275千美元[41] - 2025年第二季度投资证券利息收入为6,678千美元，较2024年同期的4,004千美元增长66.8%[39] 其他财务指标 - 2025年第二季度年化平均资产回报率为1.38%，较上年同期增长0.05个百分点[35]

季度业绩表现 - 公司季度每股收益为0.88美元 超出Zacks共识预期0.83美元 同比增长6% [1] - 季度营收6320万美元 超出共识预期1.77% 同比增长7.3% [2] - 过去四个季度中 公司三次超出每股收益预期 四次超出营收预期 [2] 历史业绩对比 - 上一季度实际每股收益0.99美元 大幅超出预期0.75美元 惊喜幅度达32% [1] - 公司股价年初至今上涨14.5% 跑赢标普500指数7.2%的涨幅 [3] 行业地位与展望 - 所属东南部银行行业在Zacks行业排名中位列前16% 行业前50%表现是后50%的两倍以上 [8] - 同行业公司First Citizens BancShares预计季度每股收益39.08美元 同比下降23.2% 营收预计22.2亿美元 同比下降9.6% [9][10] 未来预期 - 当前共识预期下季度每股收益0.84美元 营收6320万美元 本财年每股收益3.43美元 营收2.486亿美元 [7] - 盈利预测修正趋势向好 目前Zacks评级为"强力买入"(排名第一) [6] - 短期股价走势将取决于管理层在财报电话会中的评论 [3]

核心观点 Capital City Bank Group 2025年第二季度业绩表现稳健 净利息收入增长3.9%至4320万美元 净息差扩张8个基点至4.30% 但净利润环比下降11%至1504万美元 主要受非利息支出增加和税收支出上升影响[1][2][3] 盈利能力分析 - 净利息收入环比增长3.9%至4320万美元 同比增长9.9% 主要得益于投资证券收入增加90万美元和隔夜资金收入增加40万美元[3] - 净息差环比提升8个基点至4.30% 同比提升28个基点 资产收益率提升6个基点至5.12% 资金成本下降2个基点至0.82%[5][38] - 2025年上半年净利息收入8480万美元 较2024年同期增长9.0%[4] - 非利息收入环比微增0.5%至2001万美元 其中抵押银行收入增加40万美元 存款费用增加30万美元 但财富管理费减少60万美元[7] - 非利息支出环比大增9.9%至4254万美元 主要因其他支出增加330万美元（含房地产处置收益减少）[9][10] - 有效税率升至24.9% 较上季度提高1.6个百分点 因太阳能税收抵免收益减少[13] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备环比减少20万美元至60万美元 净核销率保持9个基点[6][10] - 不良资产环比增加220万美元至660万美元 不良资产率0.15%[18] - 分类贷款环比增加940万美元至2860万美元 因4笔住宅房地产贷款（420万美元）和2笔商业房地产贷款（430万美元）评级下调[18] - 贷款损失准备金覆盖率升至1.13% 较上季度提高1个基点[17] 资产负债结构 - 贷款总额环比减少2930万美元（1.1%） 其中建筑贷款减少1820万美元 消费贷款减少870万美元[16] - 存款总额环比减少7900万美元（2.1%）至37.05亿美元 因公共基金季节性减少[20] - 无息存款占比36.5% 流动性充足 隔夜资金头寸3.95亿美元 额外流动性能力达16.03亿美元[10][22] - 投资组合加权平均期限2.66年 可供出售证券税后未实现损失1340万美元[23] 资本充足率 - 有形普通股权益比率升至10.09% 较上季度提高48个基点[25][30] - 总风险资本比率19.60% 一级普通股比率16.81% 均超过"资本充足"标准[25] - 每股有形账面价值增长3.2%至25.37美元[10][30] - 股东权益增长1380万美元至5.264亿美元 受净利润和累计其他综合损失减少550万美元推动[24]

文章核心观点 - 首都城市银行集团（Capital City Bank Group, Inc.）将于2025年7月22日开市前公布2025年第二季度财报，投资者可在公司投资者关系网站查阅 [1] 公司概况 - 公司是总部位于佛罗里达州的大型上市金融控股公司，资产约44亿美元 [2] - 提供传统存贷、抵押银行、资产管理、信托、商户服务、银行卡、证券经纪及金融咨询等全方位银行服务，包括销售人寿保险、风险管理和资产保护服务 [2] - 银行子公司首都城市银行成立于1895年，在佛罗里达州、佐治亚州和阿拉巴马州设有62家银行办事处和107台自动柜员机/互动柜员机 [2] 信息联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Jep Larkin，联系电话850.402.8450 [3]

文章核心观点 Capital City Bank宣布William G. Smith III加入董事会，他成为Smith家族第四代在该行董事会任职的成员 [1][7] 公司人事变动 - Capital City Bank宣布William G. Smith III加入董事会，他是首席贷款官，负责推动银行贷款策略 [1] - 公司总裁兼董事会主席Tom Barron欢迎William加入董事会，认为其经验、战略眼光和业务知识对银行发展很有价值 [2] - William G. Smith III于2007年加入银行，在多领域积累专业知识，担任过多个关键领导职务，2025年1月被任命为首席贷款官 [3] 公司介绍 - Capital City Bank Group是佛罗里达州最大的上市金融控股公司之一，资产约45亿美元 [4] - 提供包括存贷、抵押银行、资产管理等全方位银行服务 [4] - 银行子公司Capital City Bank成立于1895年，在佛罗里达州、佐治亚州和阿拉巴马州有62个银行办事处和105台ATM/ITM [4] 家族任职传统 - William G. Smith III加入董事会延续家族四代服务传统，传统始于1919年William Henry Smith被任命 [2] - 1937年，William Henry Smith的遗孀Fanny Smith和儿子Godfrey Smith当选董事会成员，Godfrey为银行服务62年 [2] - 现任公司董事长兼首席执行官William G. Smith Jr. 1978年开始在银行工作，1995年当选董事会成员 [2]

核心观点 - Capital City Bank (CCBG) 近期被上调至Zacks Rank 2 (买入)评级 主要原因是盈利预期的上升趋势 这是影响股价的最强大因素之一 [1] - Zacks评级体系的核心是公司盈利前景的变化 通过追踪卖方分析师对当前及未来年度每股收益(EPS)的共识预期(Zacks Consensus Estimate)来评估 [1] - 盈利预期的变化与短期股价走势存在强相关性 机构投资者利用盈利预期计算公司公允价值 进而推动买卖行为 [4] - Capital City Bank的盈利预期持续上调 2025财年预期每股收益3.43美元 同比增长9.9% 过去三个月共识预期已上调9.2% [8] Zacks评级体系 - 该系统基于四项盈利相关因素将股票分为五档 从Zacks Rank 1(强力买入)到5(强力卖出) [7] - 历史数据显示Zacks Rank 1股票自1988年以来年均回报率达+25% [7] - 评级分布保持平衡 仅前5%股票获"强力买入"评级 接下来15%获"买入"评级 覆盖的4000多只股票中买卖评级比例均等 [9] - 进入前20%排名的股票(如CCBG当前2评级)通常具有优异的盈利预期修正特征 有望产生超额回报 [10] 盈利预期修正的影响机制 - 机构投资者通过估值模型调整盈利预期 直接影响对股票公允价值的判断 进而引发大规模买卖行为 [4] - 实证研究证实盈利预期修正趋势与短期股价波动存在强相关性 [6] - 对CCBG而言 盈利预期持续上调反映其基本面改善 投资者对该趋势的认可可能进一步推高股价 [5] Capital City Bank具体情况 - 公司2025财年预期每股收益3.43美元 较上年增长9.9% [8] - 过去三个月Zacks共识预期已累计上调9.2% 显示分析师持续看好 [8] - 当前2评级使其位列Zacks覆盖股票的前20% 预示短期股价可能走强 [10]

核心人事任命 - Capital City Bank Group董事会任命Bethany Corum为Capital City Bank总裁，自2025年7月1日起生效，此任命正值银行成立130周年之际，且Corum成为该银行历史上首位女性总裁 [1] - 同时，Tom Barron被任命为Capital City Bank Group总裁兼Capital City Bank董事会主席，自2025年7月1日起生效，Barron已为公司服务51年，其中过去30年担任银行总裁 [2] - William G. Smith Jr.将继续担任Capital City Bank Group董事长兼首席执行官，负责公司战略、治理及长期财务业绩 [3] - 此次高管变动是公司为进入下一增长阶段而进行的战略努力，旨在实现高管层多元化并加强管理 [3] 新任总裁Bethany Corum背景 - Corum自2015年起担任首席运营官，职责包括监管商业贷款、零售市场管理、财富管理、信息技术、存贷款运营、设施管理、信息安全等部门，以及灾难恢复、人力资源和人才发展职能 [4] - 其职业生涯始于佛罗里达银行家协会高管，于2006年加入Capital City Bank，曾担任首席人事官及Capital City Services Company总裁十年，后晋升为首席运营官 [4] - 公司董事长、总裁兼首席执行官William G. Smith Jr.赞扬Corum近二十年来展现了卓越的领导力，持续推动增长、创新和运营效率，其战略眼光及对培养积极职场文化的投入使公司连年被评为全国最佳雇主之一 [5] - Corum拥有田纳西大学马丁分校学士学位和佛罗里达州立大学硕士学位，积极参与社区服务，现任Tallahassee Memorial Healthcare董事会财务主管、United Way of the Big Bend主席及Community Foundation of North Florida候任主席等职 [6] 新任集团总裁Tom Barron背景 - Barron在公司服务51年，是帮助公司应对行业变迁和不断演变的银行业格局的关键人物 [5] - 他是Capital City Bank Group（于1984年作为多银行控股公司成立）的原始架构师之一，并在1995年将七个成员品牌统一整合为Capital City Bank的过程中发挥了主要作用 [5] - Smith称赞Barron的服务不仅塑造了公司传统，也为行业领导力树立了高标准，其专业知识、战略眼光和敏锐洞察力指引公司度过了转型时期 [6] - Barron拥有佛罗里达州立大学MBA学位，曾于1989年担任佛罗里达社区银行家协会主席，目前任职于Capital Health Plan和Tall Timbers董事会，并在多个社区组织中担任过领导职务 [7] 公司概况 - Capital City Bank Group, Inc. (NASDAQ: CCBG) 是总部位于佛罗里达州的最大公开交易金融控股公司之一，总资产约45亿美元 [8] - 公司提供全方位的银行服务，包括传统存贷款、抵押贷款银行、资产管理、信托、商户服务、银行卡、证券经纪以及财务顾问服务（含人寿保险销售、风险管理和资产保护） [8] - 其银行子公司Capital City Bank成立于1895年，目前在佛罗里达州、佐治亚州和阿拉巴马州设有62个银行网点及105台ATM/ITM [8]

收入投资策略 - 收入投资者主要关注通过股息等产生持续现金流的投资方式 [1] - 股息占长期回报的很大比例 在许多情况下超过总回报的三分之一 [2] - 股息收益率是衡量股息占当前股价百分比的重要指标 [2] Capital City Bank概况 - 公司总部位于Tallahassee 属于金融板块 [3] - 年初至今股价上涨1.91% [3] - 当前季度股息为每股0.24美元 股息收益率2.57% [3] - 高于东南地区银行业平均收益率2.38%和标普500的1.6% [3] 股息增长情况 - 当前年度股息0.96美元 较去年增长9.1% [4] - 过去五年股息年均增长12% 共提高股息5次 [4] - 当前派息率为28% 即支付过去12个月每股收益的28%作为股息 [4] 盈利预期 - 2025年每股收益预期为3.14美元 同比增长0.64% [5] - 未来股息增长将取决于盈利增长和派息率 [4] 行业特点 - 大型成熟企业更倾向于派发股息 科技初创企业很少派息 [6] - 高股息收益率股票在利率上升时期可能面临挑战 [7]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度利息收入为49,782,000美元，2024年第一季度为46,820,000美元[141] - 2025年第一季度净利息收入为41,547,000美元，2024年第一季度为38,355,000美元[141] - 2025年第一季度归属于CCBG的净利润为16,858,000美元，2024年第一季度为12,557,000美元[141] - 2025年第一季度税等效净利息收入为4160万美元，高于2024年第四季度的4120万美元和2024年第一季度的3840万美元，净息差为4.22%，较2024年第四季度增加5个基点，较2024年第一季度增加21个基点[143][155][156] - 2025年第一季度非利息收入为1990万美元，较2024年第四季度增加110万美元（6.1%），较2024年第一季度增加180万美元（10.0%）[145][158] - 2025年第一季度净收入为1685.8万美元，基本和摊薄每股净收入均为0.99美元[153] - 2025年第一季度财富管理费用为580万美元，较2024年第四季度增加50万美元（10.4%），较2024年第一季度增加110万美元（23.1%）[165] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入为380万美元，较2024年第四季度增加70万美元（22.5%），较2024年第一季度增加90万美元（32.7%）[166] - 2025年第一季度其他收入为170万美元，较2024年第四季度增加20万美元（15.4%），较2024年第一季度增加10万美元（4.9%）[167] - 2025年第一季度净利息收入为4159.1万美元，2024年第四季度为4115万美元，2024年第一季度为3843.5万美元[1] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为3870万美元，较2024年第四季度减少310万美元（7.4%），较2024年第一季度减少150万美元[146] - 2025年第一季度非利息费用为3870万美元，较2024年第四季度减少310万美元（7.4%），较2024年第一季度减少150万美元（3.7%）[168] - 2025年第一季度所得税费用为510万美元（有效税率23.3%），2024年第四季度为420万美元（有效税率24.3%），2024年第一季度为350万美元（有效税率23.0%）[175] 财务数据关键指标变化 - 其他财务指标（同比环比） - 2025年第一季度股东权益（GAAP）为512,575,000美元，2024年第一季度为448,314,000美元[140] - 2025年第一季度有形普通股权益比率为9.61%，2024年第一季度为8.53%[140] - 2025年第一季度摊薄后每股有形账面价值为24.59美元，2024年第一季度为20.97美元[140] - 2025年第一季度平均总资产回报率（年化）为1.58%，2024年第一季度为1.21%[141] - 2025年第一季度平均净资产回报率（年化）为13.32%，2024年第一季度为11.07%[141] - 2025年第一季度净利息收益率（FTE）为4.22%，2024年第一季度为4.01%[141] - 2025年第一季度非利息收入占营业收入的比例为32.39%，2024年第一季度为32.06%[141] - 2025年第一季度平均盈利资产为39.94亿美元，较2024年第四季度增加7200万美元（1.8%），较2024年第一季度增加1.443亿美元（3.7%）[147] - 2025年第一季度平均持有待投资贷款（HFI）较2024年第四季度减少1150万美元（0.4%），较2024年第一季度减少6270万美元（2.3%）；3月31日，HFI贷款较12月31日增加920万美元（0.3%），较2024年3月31日减少7040万美元（2.6%）[148] - 3月31日，不良资产为440万美元，占总资产的0.10%，较12月31日和2024年3月31日有所下降；非应计贷款为430万美元，分类贷款为1920万美元，均较前两个时期减少[149] - 2025年第一季度平均总存款为36.65亿美元，较2024年第四季度增加6510万美元（1.8%），较2024年第一季度增加8900万美元（2.5%）；3月31日，总存款为37.84亿美元，较12月31日增加1.119亿美元（3.0%），较2024年3月31日增加1.291亿美元（3.5%）[150] - 3月31日，公司总风险资本比率为19.20%，有形普通股权益比率为9.61%，均高于12月31日和2024年3月31日，所有监管资本比率均超过巴塞尔协议III资本标准下“资本充足”的门槛[151] - 2025年第一季度运营效率比率为62.93%，低于2024年第四季度的69.74%和2024年第一季度的71.06%[174] - 2025年第一季度平均盈利资产为39.94亿美元，较2024年第四季度增加7200万美元（1.8%），较2024年第一季度增加1.443亿美元（3.7%）[176] - 2025年第一季度平均投资为9.823亿美元，较2024年第四季度增加6710万美元（7.3%），较2024年第一季度增加2910万美元（3.1%）[177] - 2025年3月31日，贷款持有待售（HFI）较2024年12月31日增加920万美元（0.3%），较2024年3月31日减少7040万美元（2.6%）[182] - 2025年3月31日，有829个投资组合（AFS和HTM合计）未实现税前损失总计3830万美元[180] - 2025年3月31日，不良资产总额为440万美元，占总资产的0.10%，较2024年12月31日的670万美元和0.15%、2024年3月31日的680万美元和0.16%有所下降[184] - 2025年3月31日，贷款持有待售的信贷损失拨备为2970万美元，占贷款持有待售的1.12%，较2024年12月31日的2930万美元和1.10%、2024年3月31日的2930万美元和1.07%有所上升[187] - 2025年第一季度，平均总存款为36.65亿美元，较2024年第四季度增加6510万美元，增幅为1.8%，较2024年第一季度增加8900万美元，增幅为2.5%[189] - 2025年3月31日，总存款为37.84亿美元，较2024年12月31日增加1.119亿美元，增幅为3.0%，较2024年3月31日增加1.291亿美元，增幅为3.5%[190] - 2025年第一季度，回购协议平均余额为2980万美元，较2024年第四季度增加180万美元，较2024年第一季度增加410万美元[191] - 2025年3月31日，12个月和24个月的即时平行利率冲击结果在利率下降300个基点和400个基点的情况下超出政策范围，主要是由于降低存款利率的能力有限[199] - 2025年3月31日，经济价值的权益在所有利率上升的情况下均有利，在利率下降的情况下均不利，但在所有利率情景下均符合政策要求[202] - 2025年3月31日，公司有能力通过各种渠道产生约15.4亿美元的额外流动性（不包括4.46亿美元的隔夜资金头寸）[205] - 2025年第一季度，净贷款冲销率为9个基点，低于2024年第四季度的25个基点和2024年第一季度的22个基点[187] - 2025年3月31日，未使用承诺的信贷损失拨备为180万美元，较2024年12月31日的220万美元和2024年3月31日的310万美元有所下降[188] - 2025年第一季度平均净隔夜资金出售头寸为3.209亿美元，2024年第四季度为2.983亿美元，2024年第一季度为1.405亿美元[207] - 2025年第一季度平均短期借款总额为3730万美元，2024年第四季度为3450万美元，2024年第一季度为2950万美元[209] - 2025年3月31日股东权益为5.126亿美元，2024年12月31日为4.953亿美元，2024年3月31日为4.483亿美元[209] - 2025年3月31日总风险资本比率为19.20%，2024年12月31日为18.64%，2024年3月31日为16.84%[214] - 2025年3月31日一级普通股资本比率为16.08%，2024年12月31日为15.54%，2024年3月31日为13.82%[214] - 2025年3月31日杠杆率为11.17%，2024年12月31日为11.05%，2024年3月31日为10.45%[214] - 2025年3月31日有形普通股权益比率为9.61%，2024年12月31日为9.51%，2024年3月31日为8.53%[214] - 2025年第一季度利率差为3.69%，2024年第四季度为3.59%，2024年第一季度为3.43%[1] - 2025年第一季度净利息收益率为4.22%，2024年第四季度为4.17%，2024年第一季度为4.01%[1] - 2025年第一季度贷款持有待售平均余额为2472.6万美元，利息为49万美元，利率为8.04%[1] - 2025年第一季度贷款持有投资平均余额为26.6591亿美元，利息为4002.9万美元，利率为6.09%[1] 管理层讨论和指引 - 未来12个月资本支出预计约为1000万美元[208] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月31日，信用承诺为6.56亿美元，备用信用证为730万美元[217] - 2025年3月31日不可无条件撤销的贷款承诺的信用损失准备为180万美元[219] - 截至2025年3月31日，公司总盈利资产平均余额为39.93914亿美元，利息为4982.6万美元，利率为5.06%[1] - 截至2025年3月31日，公司总资产为43.35033亿美元，总负债为38.21632亿美元[1] - 截至2025年3月31日，公司总存款为36.65482亿美元，利息为738.3万美元，利率为0.82%[1] - 截至2025年3月31日，公司总付息负债为24.38996亿美元，利息为823.5万美元，利率为1.37%[1] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为5.13401亿美元[1]

净利润与每股收益 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1690万美元，摊薄后每股收益0.99美元，高于2024年第四季度的1310万美元（摊薄后每股0.77美元）和2024年第一季度的1260万美元（摊薄后每股0.74美元）[1] - 2025年第一季度，归属于普通股股东的净利润为1685.8万美元，摊薄后每股净收益为0.99美元[31] - 2025年第一季度净利润为16858千美元，较2024年第四季度的13161千美元增长28.1%[35] 净利息收入与收益率 - 2025年第一季度税等效净利息收入为4160万美元，高于2024年第四季度的4120万美元和2024年第一季度的3840万美元；净利息收益率为4.22%，较2024年第四季度增加5个基点，较2024年第一季度增加21个基点[3][4] - 2025年第一季度总利息收入为49782千美元，较2024年第四季度的49743千美元增长0.08%[35] - 2025年第一季度总利息支出为8235千美元，较2024年第四季度的8640千美元下降4.69%[35] - 2025年第一季度净利息收入为41547千美元，较2024年第四季度的41103千美元增长1.08%[35] - 2025年第一季度利息差为41,591千美元，利差率为3.69%，净利息收益率为4.22%[37] 信贷损失拨备费用 - 2025年第一季度信贷损失拨备费用为80万美元，2024年第四季度为70万美元，2024年第一季度为90万美元[5] 非利息收入与支出 - 2025年第一季度非利息收入为1990万美元，较2024年第四季度增加110万美元（6.1%），较2024年第一季度增加180万美元（10.0%）；非利息支出为3870万美元，较2024年第四季度减少310万美元（7.4%），较2024年第一季度减少150万美元[7][8] - 2025年第一季度非利息收入为19907千美元，较2024年第四季度的18760千美元增长6.11%[35] - 2025年第一季度非利息支出为38701千美元，较2024年第四季度的41782千美元下降7.37%[35] 所得税费用与税率 - 2025年第一季度所得税费用为510万美元，有效税率23.3%；2024年第四季度为420万美元，有效税率24.3%；2024年第一季度为350万美元，有效税率23.0%[9] 平均生息资产 - 2025年第一季度平均生息资产为39.94亿美元，较2024年第四季度增加7200万美元（1.8%），较2024年第一季度增加1.443亿美元（3.7%）[10] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为3,993,914千美元，利息为49,826千美元，利率为5.06%[37] 贷款持有待投资信贷损失准备金与净贷款冲销率 - 2025年3月31日，贷款持有待投资（HFI）的信贷损失准备金为2970万美元，高于2024年12月31日的2930万美元和2024年3月31日的2930万美元；净贷款冲销率为平均贷款的9个基点[14] - 2025年第一季度持有至投资贷款的信贷损失准备金期末余额为29,734千美元，占贷款的1.12%，占不良贷款的692.10%[36] - 2025年第一季度总冲销额为1,611千美元，总回收额为1,011千美元，净冲销额为600千美元，净冲销额占平均持有至投资贷款的0.09%[36] 不良资产总额与占比 - 2025年3月31日，不良资产总额为440万美元，占总资产的0.10%；2024年12月31日为670万美元，占比0.15%；2024年3月31日为680万美元，占比0.16%[15] - 2025年第一季度非应计贷款为4,296千美元，不良资产总额为4,428千美元，不良资产占贷款和其他房地产的0.17%，占总资产的0.10%[36] 平均总存款与总存款 - 2025年第一季度平均总存款为36.65亿美元，较2024年第四季度增加6510万美元（1.8%），较2024年第一季度增加8900万美元（2.5%）；2025年3月31日，总存款为37.84亿美元，较2024年12月31日增加1.119亿美元（3.0%），较2024年3月31日增加1.291亿美元（3.5%）[16][17] - 2025年第一季度总存款为3783890千美元，较2024年第四季度的3671977千美元增长3.05%[33] 股东权益 - 2025年3月31日，股东权益为5.126亿美元，高于2024年12月31日的4.953亿美元和2024年3月31日的4.483亿美元[21] - 2025年第一季度股东权益总额为512575千美元，较2024年第四季度的495317千美元增长3.48%[33] 公司资产与机构情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产约45亿美元，拥有62个银行办事处和105台ATM/ITM机[24] - 2025年第一季度总资产为4461233千美元，较2024年第四季度的4324932千美元增长3.15%[33] 公司资本比率 - 2025年3月31日，公司总风险资本比率为19.20%，高于2024年12月31日的18.64%和2024年3月31日的16.84%[23] - 2025年3月31日，公司一级普通股资本比率为16.08%，高于2024年12月31日的15.54%和2024年3月31日的13.82%[23] - 2025年3月31日，公司杠杆率为11.17%，高于2024年12月31日的11.05%和2024年3月31日的10.45%[23] - 2025年3月31日，公司有形普通股权益比率为9.61%，高于2024年12月31日的9.51%和2024年3月31日的8.53%[23] - 若确认持有至到期证券未实现损失1210万美元（税后），2025年3月31日调整后的有形资本比率为9.33%[23] 公司其他财务指标 - 2025年第一季度，公司资产回报率（年化）为1.58%，股权回报率（年化）为13.32%[31] - 2025年第一季度，公司净息差为4.22%，非利息收入占营业收入的比例为32.39%[31] 公司股票情况 - 2025年第一季度，公司股票最高价为38.27美元，最低价为33.00美元，收盘价为35.96美元，日均交易量为24486股[31] 公司总负债 - 2025年第一季度总负债为3948658千美元，较2024年第四季度的3829615千美元增长3.11%[33] 各类资产平均余额与利息情况 - 2025年第一季度贷款持有待售平均余额为24,726千美元，利息为490千美元，利率为8.04%[37] - 2025年第一季度持有至投资贷款平均余额为2,665,910千美元，利息为40,029千美元，利率为6.09%[37] - 2025年第一季度应税投资证券平均余额为981,485千美元，利息为5,802千美元，利率为2.38%[37] - 2025年第一季度无息存款平均余额为1,317,425千美元[37] - 2025年第一季度总付息负债平均余额为2,438,996千美元，利息为8,235千美元，利率为1.37%[37]