文章核心观点 Capital City Bank Group, Inc.在2023年取得了创纪录的收益，尽管行业面临挑战，但凭借存款业务、信贷管理、多元化收入和保守的资产负债表管理，实现了强劲的盈利能力和资本增长，为2024年的发展奠定了良好基础 [1][6] 各部分总结 收益情况 - 2023年第四季度归属于普通股股东的净利润为1170万美元，摊薄后每股收益0.70美元；2023年全年净利润为5230万美元，摊薄后每股收益3.07美元 [1] 季度亮点（2023年第四季度与第三季度对比） 利润表 - 税务等效净利息收入为3930万美元，存款总成本上升8个基点至66个基点，净息差上升4个基点至4.07% [2] - 非利息收入增加40万美元，增幅2.6%，主要受抵押贷款银行业务收入增长推动 [2] - 非利息支出增加90万美元，增幅2.2%，主要由于住宅贷款发放量减少导致已实现贷款成本降低和专业/法律费用增加 [2] 资产负债表 - 贷款余额平均增长3860万美元，增幅1.4%；期末增长2870万美元，增幅1.1% [3] - 存款余额平均下降4680万美元，降幅1.3%；期末增加1.654亿美元，增幅4.6%，反映公共基金余额季节性增加 [3] - 每股有形账面价值增加1.23美元，增幅6.4%，反映累计其他综合损失减少1250万美元 [3] 2023年全年亮点 利润表 - 税务等效净利息收入为1.594亿美元，主要受贷款增长和利率上升推动，存款成本得到良好控制，净息差为4.05% [4] - 非利息收入减少360万美元，降幅4.8%，主要由于财富管理费用和抵押贷款银行业务收入下降 [4] - 非利息支出增加540万美元，增幅3.6%，主要由于人员和办公场所增加导致薪酬和占用费用上升 [4] 资产负债表 - 贷款余额平均增长4.67亿美元，增幅21.3%；期末增长1.862亿美元，增幅7.3% [5] - 存款余额平均下降8190万美元，降幅2.2%；期末下降2.171亿美元，降幅5.5% [5] - 每股有形账面价值增加3.18美元，增幅18.4%，受强劲收益和投资证券及养老金计划调整推动 [5] 经营成果讨论 净利息收入/净息差 - 2023年第四季度税务等效净利息收入为3930万美元，全年为1.594亿美元，与前期相比有增减变化，主要受存款利息支出、贷款增长和利率等因素影响 [7] - 2023年第四季度净息差为4.07%，全年为4.05%，与前期相比有所增加，主要受生息资产重新定价和贷款增长推动，部分被存款成本上升抵消 [8] 信贷损失拨备 - 2023年第四季度信贷损失拨备为200万美元，全年为970万美元，与前期相比有增减变化，主要受未使用承诺准备金和贷款增长等因素影响 [9] 非利息收入和非利息支出 - 2023年第四季度非利息收入为1710万美元，全年为7160万美元，与前期相比有增减变化，主要受抵押贷款银行业务收入、财富管理费用、存款费用等因素影响 [10][11] - 2023年第四季度非利息支出为4000万美元，全年为1.57亿美元，与前期相比有增减变化，主要受薪酬、占用费用、其他费用等因素影响 [13][15] 所得税 - 2023年第四季度所得税费用为290万美元，有效税率20.3%；全年所得税费用为1300万美元，有效税率20.4%，与前期相比有效税率有所增加，主要受太阳能税收抵免股权基金税收优惠和子公司税前收入等因素影响 [16] 财务状况讨论 生息资产 - 2023年第四季度平均生息资产为38.24亿美元，与前期相比有所下降，主要受存款余额下降影响，生息资产结构有所改善 [17] - 平均投资贷款增加，主要集中在住宅房地产领域，部分被间接汽车和建筑贷款余额下降抵消 [18] 信贷损失准备金 - 截至2023年12月31日，投资贷款的信贷损失准备金为2990万美元，与前期相比有所增加，主要受贷款增长和住宅房地产投资组合损失率上升影响 [19] 信贷质量 - 整体信贷质量保持强劲，但不良资产和分类贷款有所增加 [20] 存款 - 2023年第四季度平均总存款为35.49亿美元，与前期相比有所下降，主要受非利息和储蓄账户余额下降影响，部分被NOW账户和定期存款增加抵消 [21] - 截至2023年12月31日，总存款为37.02亿美元，与前期相比有增有减，公共基金存款余额季节性增加，同比下降反映客户支出和投资选择变化 [22] - 回购协议平均余额增加 [23] 流动性 - 2023年第四季度银行平均净隔夜资金出售头寸下降，反映贷款增长和存款余额下降 [24] - 截至2023年12月31日，银行有能力通过多种渠道产生约14.88亿美元的额外流动性 [25] - 投资组合可作为流动性来源，截至2023年12月31日，可供出售投资组合有净未实现税收影响损失2230万美元 [26] 资本 - 截至2023年12月31日，股东权益为4.406亿美元，与前期相比有所增加，主要受净利润、累计其他综合损失调整、股票发行等因素影响 [27] - 各项监管资本比率均超过巴塞尔协议III资本标准中“资本充足”的门槛 [28]

非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出为3910万美元，较二季度的4030万美元减少120万美元，较2022年三季度的3770万美元有所增加；2023年前九个月非利息支出为1.171亿美元，较2022年同期的1.124亿美元增加470万美元[128] - 2023年前九个月非利息支出为1.171亿美元，2022年同期为1.124亿美元[137] 平均盈利资产情况 - 2023年第三季度平均盈利资产为38.77亿美元，较二季度减少9780万美元（2.5%），较2022年四季度减少1.558亿美元（3.9%）[129] 贷款业务情况 - 平均贷款“HFI”较2023年二季度增加1500万美元（0.6%），较2022年四季度增加2.333亿美元（9.6%）；期末贷款较2023年二季度增加2170万美元（0.81%），较2022年四季度增加1.575亿美元（6.2%）[129] 不良资产情况 - 2023年9月30日，不良资产总额为470万美元，占总资产的0.11%；6月30日分别为660万美元和0.15%；2022年12月31日分别为270万美元和0.06%[130] 平均总存款情况 - 2023年第三季度平均总存款为35.97亿美元，较二季度减少1.227亿美元（3.3%），较2022年四季度减少2.062亿美元（5.4%）[130] 资本比率情况 - 2023年9月30日，公司总风险资本比率为16.30%，有形普通股权益比率为8.08%；6月30日分别为15.68%和7.43%；2022年12月31日分别为15.30%和6.65%[130] - 2023年9月30日，公司总风险资本比率为16.30%，6月30日为15.68%，2022年12月31日为15.30%[147] - 2023年9月30日，公司普通股一级资本比率为13.26%，6月30日为12.73%，2022年12月31日为12.38%[147] - 2023年9月30日，公司杠杆比率为9.98%，6月30日为9.54%，2022年12月31日为8.91%[147] - 2023年9月30日，公司有形普通股权益比率为8.08%，6月30日为7.43%，2022年12月31日为6.65%[147] 利息收支及净利息收入情况 - 2023年第三季度利息收入为4575.3万美元，利息支出为647.3万美元，净利息收入为3936.7万美元[131] - 2023年前九个月利息收入为1.34886亿美元，利息支出为1506.7万美元，净利息收入为1.20093亿美元[131] - 2023年第三季度税等效净利息收入为3940万美元，二季度为4020万美元，2022年同期为3350万美元；前九个月为1.201亿美元，2022年同期为8720万美元[132] 非利息收入及税前收入情况 - 2023年第三季度非利息收入为1672.8万美元，非利息支出为3910.5万美元，税前收入为1451万美元[131] - 2023年前九个月非利息收入为5445.2万美元，非利息支出为1.17066亿美元，税前收入为4951.6万美元[131] - 2023年第三季度非利息收入为1670万美元，二季度为2000万美元，2022年同期为1850万美元；前九个月为5450万美元，2022年同期为5990万美元[134] 净息差情况 - 2023年第三季度净息差为4.03%，较二季度下降3个基点，较2022年同期上升71个基点；前九个月为4.04%，较2022年同期上升111个基点[132] 信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度信贷损失拨备为240万美元，二季度为220万美元，2022年同期为220万美元；前九个月为770万美元，2022年同期为390万美元[133] 非利息收入占比情况 - 2023年第三季度非利息收入占营业收入的29.87%，二季度为33.22%，2022年同期为35.65%；前九个月为31.25%，2022年同期为40.79%[134] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第三季度所得税费用为300万美元，有效税率为20.7%，二季度为340万美元，有效税率为19.4%，2022年同期为250万美元，有效税率为20.7%；前九个月为1010万美元，有效税率为20.5%，2022年同期为590万美元，有效税率为19.3%[139] 投资组合分类情况 - 截至2023年9月30日，投资组合中3.258亿美元（33.6%）归类为可供出售，6.321亿美元（65.2%）归类为持有至到期[140] 投资组合未实现损失情况 - 截至2023年9月30日，有894个持仓（可供出售和持有至到期合计）出现未实现损失，总计9080万美元[140] 经济价值权益情况 - 截至2023年9月30日，在利率上升环境下经济价值权益有利，在利率下降环境下不利；各利率情景下经济价值权益比率均超过5.0%，符合政策要求[144] 平均净隔夜资金出售头寸情况 - 2023年第三季度，公司平均净隔夜资金出售头寸为1.366亿美元，二季度为2.189亿美元，2022年四季度为4.694亿美元[146] 未来资本支出情况 - 未来12个月，公司资本支出预计约为800万美元，主要用于新办公室建设、办公室改造、办公设备/家具和技术采购[146] 平均短期借款总额情况 - 2023年第三季度，公司平均短期借款总额为4970万美元，二季度为3570万美元，2022年四季度为5080万美元[147] 公司票据发行情况 - 公司向CCBG Capital Trust I发行3090万美元票据，2016年4月已赎回1000万美元；向CCBG Capital Trust II发行3200万美元票据[147] 股东权益情况 - 2023年9月30日，公司股东权益为4.197亿美元，6月30日为4.124亿美元，2022年12月31日为3.873亿美元[147] 净养老金负债情况 - 2023年9月30日，其他综合损失中反映的净养老金负债为470万美元，6月30日为470万美元，2022年12月31日为450万美元[147] 各类资产及负债平均余额、利息和利率情况 - 截至2023年9月30日，贷款待售平均余额为62,768千美元，利息971千美元，平均利率6.14%；贷款待投资平均余额为2,672,653千美元，利息38,455千美元，平均利率5.71%[148] - 截至2023年9月30日，应税证券平均余额为1,002,547千美元，利息4,549千美元，平均利率1.80%；免税证券等平均余额为2,456千美元和136,556千美元，利息分别为17千美元和1,848千美元，平均利率分别为2.66%和5.37%[148] - 截至2023年9月30日，总生息资产平均余额为3,876,980千美元，利息45,840千美元，平均利率4.69%；现金及银行应收款为75,941千美元[148] - 截至2023年9月30日，非计息存款为1,474,574千美元；NOW账户平均余额为1,125,171千美元，利息3,489千美元，平均利率1.23%[148] - 截至2023年9月30日，货币市场账户平均余额为322,623千美元，利息1,294千美元，平均利率1.59%；储蓄账户平均余额为579,245千美元，利息200千美元，平均利率0.14%[148] - 截至2023年9月30日，其他定期存款平均余额为95,203千美元，利息231千美元，平均利率0.96%；总计息存款平均余额为2,122,242千美元，利息5,214千美元，平均利率0.97%[148] - 截至2023年9月30日，回购协议平均余额为25,356千美元，利息190千美元，平均利率2.98%；其他短期借款平均余额为24,306千美元，利息440千美元，平均利率7.17%[148] - 截至2023年9月30日，总计息负债平均余额为2,225,178千美元，利息6,473千美元，平均利率1.15%；其他负债为83,099千美元[148] 公司整体资产负债及权益情况 - 截至2023年9月30日，总负债为3,782,851千美元；临时权益为8,424千美元；股东权益总额为427,580千美元[148] 利率差、净利息收入及净利息收益率情况 - 截至2023年9月30日，利率差为3.54%，净利息收入为39,367千美元，净利息收益率为4.03%[148]

财务状况概述 - 截至2023年6月30日总资产为43.99563亿美元，较2022年12月31日的45.25958亿美元有所下降[6] - 截至2023年6月30日总负债为39.70032亿美元，较2022年12月31日的41.23185亿美元有所下降[6] - 截至2023年6月30日股东权益为4.20779亿美元，较2022年12月31日的3.94016亿美元有所上升[6] 现金及等价物与投资证券 - 2023年6月30日现金及现金等价物为3.68808亿美元，较2022年12月31日的6.00650亿美元减少[6] - 2023年6月30日投资证券总额为10.29321亿美元，较2022年12月31日的10.74048亿美元减少[6] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为4.2422亿美元，公允价值为3.8622亿美元[20] - 2022年第三季度，公司将某些证券从可供出售重新分类为持有至到期，转移时的摊销成本和公允价值分别为1.684亿美元和1.59亿美元[21] - 截至2023年6月30日，有917个投资证券头寸存在未实现损失，总计8420万美元[23] - 截至2023年6月30日，公司持有的企业债务证券的信用损失准备为1.9万美元，市政证券的信用损失准备为5000美元[23] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券总额为3.48503亿美元，未实现损失为38067000美元；持有至到期投资证券总额为5.94988亿美元，未实现损失为46180000美元[24] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券总额为3.89085亿美元，未实现损失为4.1946亿美元；持有至到期投资证券总额为6.11918亿美元，未实现损失为4.8051亿美元[24] - 截至2023年6月30日，投资证券的摊销成本为6.41398亿美元，未实现损失为46180000美元，公允价值为5.95219亿美元；2022年12月31日，摊销成本为6.60744亿美元，未实现损失为4.8051亿美元，公允价值为6.12701亿美元[29] - 截至2023年6月30日，美国国债证券可供出售价值2.025亿美元，美国政府机构证券1.6424亿美元，州和政治分区证券4087.9万美元，抵押贷款支持证券6613.2万美元等[84] - 截至2022年12月31日，美国国债证券可供出售价值2.205亿美元，美国政府机构证券1.86052亿美元，州和政治分区证券4032.9万美元，抵押贷款支持证券6940.5万美元等[84] - 截至2023年6月30日，投资组合中3.862亿美元（37.5%）为可供出售证券，6.414亿美元（62.3%）为持有至到期证券；投资组合平均到期期限为3.07年，久期为2.76年[111] - 截至2023年6月30日，投资组合中有917个持仓存在未实现损失，总计8420万美元；企业债务证券和市政证券的信用损失准备金分别为1.9万美元和5000美元[111] 贷款业务 - 2023年6月30日贷款持有待售为6790.8万美元，较2022年12月31日的5463.5万美元增加[6] - 2023年6月30日贷款持有投资净额为26.39039亿美元，较2022年12月31日的25.00444亿美元增加[6] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款应计利息应收款分别为920万美元和800万美元[25] - 2023年和2022年上半年，公司从CCHL购买的住宅贷款分别为1.995亿美元和1.588亿美元；2022年第二季度，公司从第三方银行收购了1500万美元商业房地产贷款，2023年第二季度未购买[25] - 2023年6月30日和2022年12月31日，投资组合中的股权证券分别为170万美元和10万美元[28] - 2023年6月30日和2022年12月31日，分别有6.137亿美元和6.561亿美元的证券被质押以获取公共存款等[28] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款在处理中的余额均为610万美元[33] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款中的净递延贷款成本分别为1330万美元和1080万美元[33] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为662.3万美元，较2022年12月31日的499.7万美元有所增加[34] - 截至2023年6月30日，抵押依赖贷款总额为395.2万美元，较2022年12月31日的70万美元大幅增加[35] - 2023年6月30日，按内部信用风险评级划分的投资性总贷款中，合格贷款为2.24248亿美元，特别提及贷款为85.3万美元，次级贷款为130.3万美元[37] - 公司住宅抵押贷款业务包括强制交付贷款销售、管理住宅贷款管道价格风险的远期销售合同等，贷款承诺一般为期30至90天，面临信用和价格风险[39] - 2023年3个月和6个月的住宅抵押贷款待售未偿本金余额期末均为474万美元，2022年对应数据为508.6万美元[40] - 截至2023年6月30日的三个月，农业、建筑、抵押等各类贷款的准备金、冲销和回收情况不同，期末贷款余额总计2796.4万美元[41] - 2023年上半年，持有待投资（HFI）贷款的准备金增加320万美元，反映出520万美元的拨备费用和200万美元的净贷款冲销[42] - 2022年上半年，准备金减少30万美元，反映出160万美元的拨备费用和190万美元的净贷款冲销[42] - 2023年上半年准备金增加主要是由于贷款增长所需的增量准备金，2022年上半年拨备费用较低主要是因释放了未实现的潜在疫情相关损失准备金[42] - 公司使用四种失业预测情景来估计违约概率，并根据管理层的概率估计进行加权[42] - 截至2022年6月30日三个月期末余额为2.1281亿美元，六个月期初余额为2.1606亿美元[43] - 截至2022年6月30日三个月信贷损失拨备为1670万美元[43] - 截至2022年6月30日三个月净撇账为1145万美元[43] - 截至2023年6月30日总贷款为26.67003亿美元，逾期贷款为420.7万美元[45] - 截至2022年12月31日总贷款为25.2518亿美元，逾期贷款为782.9万美元[45] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款分别为70万美元和60万美元[48] - 公司采用全面的贷款政策、承销标准和贷款审查程序管理信贷风险[48] - 商业、金融和农业贷款主要基于借款人确定的现金流发放，多数由融资资产或其他商业资产担保[48] - 房地产建设贷款包括短期建设贷款等，基于借款人或项目现金流发放，由融资房产担保[48] - 公司使用报告系统监控贷款发放、质量、信用集中度等情况[48] - 2023年商业、金融、农业类贷款中“Pass”类为2.7375亿美元，“Special Mention”类为149万美元，“Substandard”类为6万美元，总计2.7375亿美元[50] - 2023年6月30日住宅抵押贷款加权平均年提前还款速度为16.42%，2022年12月31日为17.22%[54] - 截至2023年6月30日，公司待售住宅抵押贷款未偿还本金余额为6812.7万美元，公允价值为6790.8万美元[62] - 2023年第二季度和上半年，公司抵押贷款银行业务总收入分别为583.7万美元和1283.2万美元[62] - 截至2023年6月30日，公司服务组合余额中，FNMA贷款占比7%，GNMA贷款占比1%，私人投资者贷款占比92%[64] - 2023年第二季度和上半年，公司分别回购了0.5百万美元和1.5百万美元的GNMA池中的逾期住宅贷款[64] - 截至2023年6月30日，公司服务的住宅抵押贷款数量为1956笔，未偿还本金余额为7.35091亿美元[64] - 平均持有待售贷款较2023年第一季度增加7530万美元，增幅2.9%，较2022年第四季度增加2.183亿美元，增幅9.0%；期末贷款较2023年第一季度增加3010万美元，增幅1.1%，较2022年第四季度增加1.418亿美元，增幅5.6%[88] - 2023年上半年，公司抵押贷款银行业务的3级发行和转移分别为1180万美元，2022年同期分别为770万美元和1680万美元[95] - 2023年6月30日，抵押依赖贷款账面价值为400万美元，无估值备抵；2022年12月31日账面价值为70万美元，估值备抵为10万美元[95] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款服务权均无备抵[95] - 2023年6月30日，贷款净值263903.9万美元，三级输入估值246211.6万美元[96] - 2023年第二季度投资证券平均余额为1,043,858千美元，贷款持有投资为2,657,693千美元[100] - 截至2023年6月30日，不良资产总计660万美元，占总资产的0.15%；非应计贷款总计660万美元，较3月31日增加200万美元，较12月31日增加430万美元；分类贷款总计1500万美元，较3月31日增加280万美元，较12月31日减少440万美元[113] - 截至2023年6月30日，持有待售贷款的信用损失准备金为2800万美元，占持有待售贷款的1.05%；净冲销总计50万美元，较2023年一季度减少100万美元，较2022年四季度减少80万美元[116] 存款与负债 - 2023年6月30日存款总额为37.88866亿美元，较2022年12月31日的39.39317亿美元减少[6] - 2023年6月30日仓库线借款总额为2805.3万美元，2022年12月31日为5020万美元[55] - 公司向子公司CCHL提供5000万美元仓库信贷额度，2023年6月30日余额为4280万美元，2022年12月31日为2290万美元[55] - 2023年6月30日利率互换名义金额总计3000万美元，公司支付2.50%固定利率，接收基于三个月CME Term SOFR的可变利率[55] - 2023年6月30日和2022年12月31日抵押负债分别为590万美元和580万美元[57] - 2023年6月30日经营租赁使用权资产和负债分别为2430万美元和2460万美元，2022年12月31日分别为2230万美元和2270万美元[58] - 2023年第二季度经营租赁费用为70.5万美元，短期租赁费用为13.2万美元，总计83.7万美元[59] - 2023年上半年经营租赁费用为140.5万美元，短期租赁费用为27.1万美元，总计167.6万美元[59] - 截至2023年6月30日，公司剩余租赁负债总额为3245.3万美元，现值为2464.5万美元[61] - 截至2023年6月30日，与次级债务相关的利率互换名义金额为3000万美元，公允价值为597.9万美元[66] - 2023年第二季度平均总存款为37.2亿美元，较第一季度减少9780万美元（2.6%），较第四季度减少8350万美元（2.2%）[101] - 2023年二季度平均总存款为37.2亿美元，较一季度减少9780万美元（2.6%），较2022年四季度减少8350万美元（2.2%）；截至6月30日，总存款为37.89亿美元，较3月31日减少3510万美元（0.9%），较12月31日减少1.505亿美元（3.8%）[116] - 2023年二季度回购协议余额平均为1790万美元，较一季度增加850万美元，较2022年四季度增加940万美元；截至6月30日，回购协议余额为2260万美元[116] - 2023年6月30日，存款账面价值378886.6万美元，二级输入估值328973.3万美元[96] 收入与利润 - 2023年第二季度净利息收入为4000.6万美元，2022年同期为2833.3万美元[7] - 2023年上半年净利息收入为8039.5万美元，2022年同期为5302.9万美元[7] - 2023年第二季度净利润为1458.2万美元，2022年同期为901.9万美元[7] - 2023年上半年净利润为2950.1万美元，2022年同期为1806.5万美元[7] - 2023年第二季度归属于普通股股东的净利润为1455.1万美元，2022年同期为871.3万美元[7][8] - 2023年上半年归属于普通股股东的净利润为2950.5万美元，2022年同期为1716.8万美元[7][8] - 2023年第二季度基本每股净收益为0.86美元，2022年同期为0

净利润和总收入 - 2023年第一季度，Capital City Bank Group, Inc.的净利润为1.4919亿美元，同比增长65.3%[8] - 2023年第一季度，Capital City Bank Group, Inc.的总综合收入为2.0107亿美元，较去年同期增长[9] 会计准则更新 - 公司于2023年1月1日采纳了会计准则更新ASU 2022-02，该更新消除了关于疑难债务重组的会计指导[16] - 公司正在评估ASU 2023-01对其合并财务报表和相关披露的影响[17] - ASU 2023-02允许实体选择使用比例摊销方法来核算符合条件的税收信贷投资[18] 投资组合 - 公司的投资组合中包括了可供出售的证券和持有到期日的证券，总计价值为402,943美元和612,200美元[19] - 公司的投资组合中有1.9百万美元和0.01百万美元的股票证券，没有明确的公允价值且没有信用损失[20] - 公司的投资组合中有660.1百万美元和656.1百万美元的证券被用来担保公共存款和其他用途[21] 贷款情况 - 公司从Capital City Home Loans（“CCHL”）购买的1-4家庭房地产抵押可调利率贷款总额分别为1.201亿美元和2.63亿美元[33] - 公司在2023年3月31日的运营租赁ROU资产和负债分别为2470万美元和2510万美元[81] 贷款质量 - 公司将贷款分类为特别提及、次级、可疑和履行/不履行等风险类别，以便监控贷款组合质量[52] - 特别提及的贷款表现出明显的弱点，需要更多关注[53] - 可疑的贷款具有明确定义的弱点，可能导致正常偿还受到威胁[54] 抵押服务和证券 - 公司的资本化抵押服务权益余额为6,801千美元[67] - 公司的抵押服务权益的最低折现率为9.51%，最高折现率为12.00%[69] - 公司的抵押服务权益的加权平均年度预付速度为21.20%[70] 其他财务信息 - 公司的最大信用损失暴露在承诺延长信贷和备用信用证中为831,517万美元[86] - 公司的定期福利养老金计划的净周期性福利成本为864万美元[84] - 2023年3月，公司持有的现金和短期投资价值为387952千美元，持有到期投资证券价值为651755千美元[112]

公司基本信息 - 公司是总部位于佛罗里达州的金融控股公司，资产约45亿美元，提供全方位银行服务[16] - 公司在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马有58个银行办事处和89个ATM/ITM，通过CCHL在东南部还有33个办事处用于抵押贷款业务[16] - 公司旗下Capital City Bank是佛罗里达州特许商业银行，存款账户由FDIC按法律最大范围保险[95] - 公司网站为www.ccbg.com，相关报告在提交给美国证券交易委员会后会尽快在网站免费提供[85] 公司股权与业务收入分布 - 2022年12月31日，CCB的资本股票占CCBG合并资产和净收入近100%，CCB还持有CCHL 51%的会员权益[27] - 除CCHL外，约86%的收入来自佛罗里达市场，约13%和1%分别来自佐治亚和其他市场；CCHL约52%的收入来自佐治亚市场，约39%和9%分别来自佛罗里达和其他市场[16] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年资产为452.6亿美元，存款为393.93亿美元，股东权益为39.4亿美元，收入为22.6亿美元，净收入为4.01亿美元；2021年对应数据分别为426.38亿美元、371.29亿美元、38.32亿美元、21.39亿美元、3.34亿美元；2020年对应数据分别为379.81亿美元、321.76亿美元、32.08亿美元、21.74亿美元、3.16亿美元[28] - 截至2022年12月31日，公司莱昂县存款达14.89亿美元，占合并存款的38%[52] - 2022年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超10.82亿美元，管理的总资产超10.97亿美元[37] 公司市场份额数据 - 公司多个市场份额数据，如2022年阿拉楚阿县为4.9%、湾县为0.3%等[62] 公司社会责任相关数据 - 2021年公司成立DE&I宪章和理事会，2022年新增4名董事，其中50%为白人男性，25%为少数族裔女性，25%为非少数族裔女性[60] - 2022年CCBG基金会向符合社区再投资法案的组织提供总计15万美元的赠款[68] - 2020 - 2022年公司与相关机构合作建造并装修3所房屋[68] - 2022、2021、2020年公司分别记录社区服务时长9508、8697、8169小时[70] - 2022、2021、2020年CCBG基金会分别向非营利组织捐赠30万、20万、30万美元[70] 公司PPP业务数据 - 公司参与薪资保护计划（PPP），发放3508笔贷款，总额超2.66亿美元[71] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）是一项2.2万亿美元的经济刺激法案，修改了SBA贷款计划以创建PPP[78] - PPP贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为两年，之后为五年[78] 公司投资业务数据 - 2022年公司承诺向SOLCAP 2022 - 1, LLC投资700万美元用于太阳能税收权益投资[72] 金融机构收购与控制权相关法规 - 依据BHC法案，收购25%或以上任何类别投票证券被视为控制机构，收购少于5%则被推定无控制权[43] - 2020年1月30日美联储敲定规则，简化并提高确定公司控制权规则的透明度，该规则于9月30日生效[43] - 收购被保险存款机构或其控股公司10%或以上有表决权证券的投资者可能需提交银行控制权变更通知[44] - 依据佛罗里达州法律，直接或间接收购佛罗里达银行控制权需获许可，“控制”定义含拥有25%或以上有表决权证券等情况[46] 金融机构资本与监管要求 - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时需满足特定条件[87] - 公司作为金融控股公司受美联储最低杠杆率和合格资本与风险加权资产最低比率等资本要求约束[86] - 美联储要求所有存款机构对交易账户维持准备金，余额可用于满足流动性要求[98] - 联邦银行机构制定了促进联邦保险存款机构安全稳健运营的准则，涵盖多方面标准[97] - 金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本保护缓冲，否则资本分配和自由裁量支付的最高金额将下降[100] - 美国国内银行存款由FDIC保险，每个单独投保储户最高保额为25万美元[101] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，以提高DIF储备比率达到法定最低1.35%的可能性[108] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或完全由易变现抵押品担保的贷款超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过未受损资本和未受损盈余，则禁止贷款[110] - 银行和银行控股公司资产在计算总风险加权资产时，风险权重为0%、20%、50%、100%和150%，部分表外项目有类似信用转换因子[116] - 新规实施后，普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[117] - 社区银行及其控股公司可在2015年1月1日后首次提交的报告中选择一次性不可撤销退出，按旧规处理累计其他综合收益；资产总额低于150亿美元的社区银行，可将2010年5月19日前发行的某些不合格资本工具计入一级资本，但不得超过一级资本的25%[114] - 若机构（i）商业房地产贷款快速增长；（ii）对特定类型商业房地产有显著敞口；（iii）建设、土地开发和其他土地贷款总额占总风险资本的100%或以上；（iv）总商业房地产（包括建设）贷款占总风险资本的300%或以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月内增加50%或以上，可能被认定有潜在集中风险[115] - 2022年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地贷款与总风险资本的比率为71%，总商业房地产贷款与总风险资本的比率为239%，未达到监管指南规定的商业房地产贷款集中标准[122] - 联邦银行机构对未满足最低资本要求的金融机构采取“迅速纠正行动”，分为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五类[123] - 2022年12月31日，公司超过资本充足率相关法规要求，被归类为“资本充足”[125] 宏观经济环境情况 - 自2009年1月1日起，美国超500家金融机构倒闭，银行业预计在2023年继续整合[57] - 2022年，美联储七次上调联邦基金利率，累计上调4.25%，并表示近期不会下调[146] - 2022年底通胀急剧上升，2022年持续上升至40多年未见的水平，预计2023年通胀压力仍将居高不下[150] 公司投资证券与贷款业务数据 - 截至2022年12月31日，公司投资证券组合的38.5%被指定为可供出售[152] - 截至2022年12月31日的12个月内，公司普通股日均交易量约为27,987股[156] - 截至2022年12月31日，公司有112笔总计约7100万美元的贷款以LIBOR为参考利率[160] - 公司有3300万美元的浮动利率投资证券以LIBOR为参考利率[160] - 公司有两笔总计5300万美元的浮动利率次级债券和一份3000万美元的相关利率互换合约以LIBOR为参考利率[160] - 自2021年12月31日起，公司停止发放以LIBOR为参考利率的新贷款[164] - 自2023年6月30日起，LIBOR将被3个月CME期限SOFR取代作为相关票据的利率指数[160] - 截至2022年12月31日，约56%的住宅房屋净值贷款组合为第一抵押贷款[166] - 开放式房屋净值贷款通常有10年的只付利息提款期，随后是5年的还款期，每月偿还本金余额的0.75%，到期时需一次性还清[166] - 可调整利率贷款与最优惠利率挂钩，典型利差为1.0%或更高[166] 公司员工情况 - 截至2023年1月31日，公司约有796名员工，其中约763名为全职员工，约33名为兼职员工[176] - 截至2023年1月31日，约72%的员工为女性，28%为男性，约21%为少数族裔，员工平均任期约为9年[176] 公司业务风险与竞争情况 - 公司要求对超过25万美元的房地产担保贷款进行评估[172] - 公司面临来自大型金融机构的竞争，大型机构可受益于规模经济，可能以更具竞争力的价格提供产品和服务[169] - 公司受美国监管资本和流动性规则约束，若未能保持资本充足状态，美联储可能会对其活动施加限制[180] - 公司可能因安全漏洞、计算机病毒等面临索赔、诉讼和其他潜在责任，还可能影响声誉和吸储能力[178] - 公司面临多种运营风险，包括技术系统故障、安全措施漏洞、人为错误等，这些风险可能对业务、财务状况和经营成果产生负面影响[189] - 公司在存款、贷款和其他金融服务方面面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，部分竞争对手规模更大、资源更多、贷款限额更高、分行网络更广、产品服务更丰富[211] - 公司还面临来自货币市场共同基金、经纪公司等非银行金融服务提供商的竞争，这些非银行竞争对手不受相同监管，在提供某些服务方面具有优势[211] 公司治理与股东权益情况 - 公司董事、高管和主要股东的利益可能与股东不同，其投票方式可能不利于股东利益，股权集中可能影响公司控制权变更和股价[212] - 公司章程允许董事会无需股东行动即可发行优先股，这可能阻止其他公司通过要约收购等方式获得公司控制权[213] - 公司受佛罗里达商业公司法和公司章程中与利益相关股东进行业务合并的某些条款约束[213] 公司股息分配情况 - 2022年公司董事会宣布了四次季度现金股息，未来股息的宣布取决于公司盈利和资本状况[214] - 若公司推迟支付信托优先股持有人的应计利息，则不得向股东支付股息[214] - CCB董事会在冲销坏账等后，可按季度、半年度或年度向CCBG宣布并支付股息，最高可达当期净利润与前两年留存净利润之和[215] - 经佛罗里达金融监管办公室和美联储批准，CCB可从前两年之前累积的留存净利润中宣布股息[215] - 公司支付未来股息的能力可能受到州和联邦法律法规的限制[215]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为4332671千美元，较2021年12月31日的4263849千美元增长1.61%[5] - 截至2022年9月30日，公司总负债为3949755千美元，较2021年12月31日的3868925千美元增长2.09%[5] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为373165千美元，较2021年12月31日的383166千美元下降2.61%[5] - 2022年9月30日现金及现金等价物为570365千美元，较2021年12月31日的1035354千美元下降44.91%[5] - 2022年9月30日投资证券总额为1094272千美元，较2021年12月31日的995073千美元增长9.97%[5] - 2022年9月30日贷款持有待售为50304千美元，较2021年12月31日的52532千美元下降4.24%[5] - 2022年9月30日贷款投资净额为2323675千美元，较2021年12月31日的1909859千美元增长21.67%[5] - 2022年9月30日存款总额为3759378千美元，较2021年12月31日的3712862千美元增长1.25%[5] - 2022年9月30日短期借款为52271千美元，较2021年12月31日的34557千美元增长51.26%[5] - 2022年9月30日留存收益为384964千美元，较2021年12月31日的364788千美元增长5.53%[5] - 2022年9月30日，公司总权益为3.73165亿美元，较2021年9月30日的3.48868亿美元增长了6.96%[9] - 2022年9月30日，流通股数量为1696.1812万股，较2022年7月1日的1695.928万股增加了2532股[9] - 2022年前九个月，经营活动提供的净现金为5.1846亿美元，较2021年同期的8.6168亿美元下降了39.83%[11] - 2022年前九个月，投资活动使用的净现金为57.3013亿美元，较2021年同期的44.4217亿美元增加了29.00%[11] - 2022年前九个月，融资活动提供的净现金为5.6178亿美元，较2021年同期的21.162亿美元下降了73.46%[11] - 2022年前九个月，现金及现金等价物净减少46.4989亿美元，2021年同期净减少14.6429亿美元[11] - 2022年9月30日，现金及现金等价物期末余额为5.70365亿美元，较期初的10.35354亿美元下降了44.91%[11] - 2022年前九个月，利息支付为0.3588亿美元，所得税支付为0.641亿美元[11] - 2022年前九个月，非现金投资和融资活动中，贷款转入其他房地产的金额为0.1543亿美元[11] 公司收入与费用关键指标变化 - 2022年第三季度总利息收入为3536.4万美元，2021年同期为2852万美元[6] - 2022年前九个月净利息收入为8635.6万美元，2021年同期为7815万美元[6] - 2022年第三季度非利息收入为2293.4万美元，2021年同期为2657.4万美元[6] - 2022年前九个月非利息费用为1.19541亿美元，2021年同期为1.22301亿美元[6] - 2022年第三季度所得税前收入为1435.2万美元，2021年同期为1454.4万美元[6] - 2022年前九个月归属于普通股股东的净收入为2848.3万美元，2021年同期为2702.4万美元[6][7] - 2022年第三季度基本和摊薄后每股净收入均为0.67美元，2021年同期均为0.60美元[6] - 2022年前九个月其他综合（损失）收入（税前）为 - 4269.3万美元，2021年同期为 - 29.3万美元[7] - 2022年第三季度其他综合（损失）收入（税后）为 - 743.8万美元，2021年同期为 - 130.4万美元[7] - 2022年前九个月综合收入（损失）为 - 350.6万美元，2021年同期为2643.9万美元[7] - 2022年7月1日至9月30日，普通股股东应占净收入为1.1315亿美元，其他综合损失为0.7438亿美元，现金股息为0.2883亿美元[9] 投资证券相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日，投资组合中股权证券为130万美元，无公允价值且未发生信用减值[14] - 2022年9月30日和2021年12月31日，分别有4.692亿美元和4.638亿美元摊销成本的证券被质押[14] - 2022年第三季度，公司将33项证券从AFS重分类为HTM，转移时摊销成本和公允价值分别为1.684亿美元和1.59亿美元，未摊销未实现损失为880万美元[17] - 2022年9月30日，投资证券有897个持仓存在未实现损失，总计9750万美元[20] - 2022年9月30日，公司持有的CMO、MBS、SBA、美国机构和美国国债均为AAA评级[20] - 2022年9月30日，公司企业债务证券的信用损失准备为2.8万美元，市政证券为1.3万美元[20] - 2022年9月30日，可供出售投资证券的摊销成本为4.61646亿美元，公允价值为4.16745亿美元[15] - 2022年9月30日，持有至到期投资证券的摊销成本为6.76178亿美元，公允价值为6.23628亿美元[15] - 2022年9月30日，投资证券按合同到期日分布，一年及以内到期的可供出售投资证券摊销成本为3928.3万美元，公允价值为3574.3万美元[18] - 2022年9月30日可供出售证券合计公允价值39.1828亿美元，未实现损失4.4975亿美元；持有至到期证券合计公允价值62.2424亿美元，未实现损失5.256亿美元[21] - 2021年12月31日可供出售证券合计公允价值51.0984亿美元，未实现损失0.746亿美元；持有至到期证券合计公允价值22.8892亿美元，未实现损失0.2721亿美元[21] - 2022年9月30日，美国国债证券公允价值为19,058千美元，较2021年12月31日的187,868千美元下降约89.96%[61] - 2022年9月30日，美国政府机构证券公允价值为193,144千美元，较2021年12月31日的237,578千美元下降约18.70%[61] - 2022年9月30日，州和政治分区证券公允价值为40,228千美元，较2021年12月31日的46,980千美元下降约14.37%[61] - 2022年9月30日，抵押贷款支持证券公允价值为70,298千美元，较2021年12月31日的88,869千美元下降约20.90%[61] - 2022年9月30日，公司债务证券公允价值为86,691千美元，较2021年12月31日的86,222千美元增长约0.54%[61] - 截至2022年9月30日，投资组合中可供出售证券为4.167亿美元，占比38.1%，持有至到期证券为6.762亿美元，占比61.8%[90] - 2022年9月30日，投资组合加权平均寿命约为3.51年，可供出售投资组合净未实现税前损失为4500万美元[101] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日贷款投资组合净值23.46185亿美元，2021年12月31日为19.31465亿美元[23] - 2022年和2021年前九个月从CCHL购买住宅贷款分别为2.67亿美元和0.727亿美元[24] - 2022年前九个月HFI贷款准备金增加0.09亿美元，反映准备金费用0.35亿美元和净贷款冲销0.26亿美元[26] - 2021年前九个月HFI贷款准备金减少0.23亿美元，反映准备金收益0.3亿美元和净贷款回收0.07亿美元[26] - 2022年第三季度贷款准备金费用为0.1931亿美元，净（冲销）回收为 - 0.0702亿美元[27] - 2022年9月30日贷款投资组合中商业、金融和农业贷款为2.46304亿美元，2021年12月31日为2.23086亿美元[23] - 2022年9月30日贷款投资组合中房地产 - 建设贷款为2.37718亿美元，2021年12月31日为1.74394亿美元[23] - 2022年9月30日贷款投资组合中房地产 - 商业抵押贷款为7.1587亿美元，2021年12月31日为6.6355亿美元[23] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为2346185千美元，较2021年12月31日的1931465千美元增长21.47%[30] - 截至2022年9月30日，逾期30 - 59天的贷款总额为4201千美元，逾期60 - 89天的贷款总额为2062千美元，较2021年12月31日的2790千美元和810千美元分别增长50.57%和154.57%[30] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为2409千美元，较2021年12月31日的4322千美元下降44.26%[30] - 截至2022年9月30日，抵押依赖贷款总额为1166千美元，较2021年12月31日的2816千美元下降58.6%[33] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司1 - 4户家庭住宅房地产止赎程序中的贷款分别为0.7百万美元和0.9百万美元[33] - 截至2022年9月30日，公司问题债务重组（TDRs）为6.3百万美元，较2021年12月31日的8.0百万美元下降21.25%[33] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司对TDRs估计的信用损失准备金均为0.3百万美元[33] - 2022年第三季度和前九个月无贷款修改，2021年第三季度无贷款修改，前九个月有三笔贷款修改，记录投资为0.6百万美元[33] - 2022年和2021年前九个月，无在违约前12个月内修改且违约的TDRs分类贷款[33] - 2022年9月30日，商业房地产抵押贷款中，“Pass”类贷款总额为6.88222亿美元，“Special Mention”类为1628.1万美元，“Substandard”类为1136.7万美元，总计7.1587亿美元[36] - 2022年9月30日，住宅房地产贷款中，“Pass”类贷款总额为5.85429亿美元，“Special Mention”类为102.6万美元，“Substandard”类为833万美元，总计5.94785亿美元[36] - 2022年9月30日，房地产房屋净值贷款中，“Performing”类贷款总额为2.01717亿美元，“Nonperforming”类为79.5万美元，总计2.02512亿美元[36] - 2022年9月30日，消费者贷款中，“Performing”类贷款总额为3.48747亿美元，“Nonperforming”类为24.9万美元，总计3.48996亿美元[36] - 2022年9月30日，商业、金融、农业贷款中，“Pass”类贷款总额为2.44027亿美元，“Special Mention”类为201万美元，“Substandard”类为26.7万美元，总计2.46304亿美元[36] - 2022年9月30日，房地产建设贷款中，“Pass”类贷款总额为2.3549亿美元，“Special Mention”类为153.7万美元，“Substandard”类为69.1万美元，总计2.37718亿美元[36] - 2022年9月30日，公司待售住宅抵押贷款本金余额为5035.8万美元，公允价值为5030.4万美元；2021年12月31日，本金余额为5073.3万美元，公允价值为5253.2万美元[39] - 截至2022年9月30日，HFI贷款的信用损失准备金为2250万美元，较2022年6月30日的2130万美元和2021年12月31日的2160万美元有所增加[91] - 2022年第三季度净冲销减少40万美元至70万美元[91] - 截至2022年9月30日，未使用承诺的信用损失准备金为300万美元，较2022年6月30日和2021年12月31日的290万美元有所增加[91] 抵押贷款银行业务相关数据关键指标变化 - 公司的抵押贷款银行业务包括强制交付贷款销售、用于管理住宅贷款管道价格风险的远期

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为4354297千美元，较2021年12月31日的4263849千美元增长约2.12%[6] - 截至2022年6月30日，公司总负债为3972539千美元，较2021年12月31日的3868925千美元增长约2.68%[6] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为371675千美元，较2021年12月31日的383166千美元下降约3%[6] - 2022年6月30日现金及现金等价物为694524千美元，2021年12月31日为1035354千美元，下降约32.92%[6] - 2022年6月30日投资证券总额为1130563千美元，2021年12月31日为995073千美元，增长约13.62%[6] - 2022年6月30日贷款持有待售为48708千美元，2021年12月31日为52532千美元，下降约7.28%[6] - 2022年6月30日贷款持有投资净额为2192372千美元，2021年12月31日为1909859千美元，增长约14.79%[6] - 2022年6月30日存款总额为3786258千美元，2021年12月31日为3712862千美元，增长约1.98%[6] - 2022年6月30日短期借款为39463千美元，2021年12月31日为34557千美元，增长约14.19%[6] - 2022年6月30日留存收益为376532千美元，2021年12月31日为364788千美元，增长约3.22%[6] - 2022年6月30日流通股数量为16,959,280股，较2022年4月1日的16,947,602股增加11,678股[11] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为48,075千美元，2021年同期为52,168千美元[13] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为462,007千美元，2021年同期为325,985千美元[13] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为73,102千美元，2021年同期为191,082千美元[13] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少340,830千美元，2021年同期净减少82,735千美元[13] - 2022年6月30日现金及现金等价物余额为694,524千美元，2021年同期为845,814千美元[13] - 2022年上半年支付利息1,617千美元，2021年同期为1,877千美元[13] - 2022年上半年支付所得税3,765千美元，2021年同期为9,369千美元[13] - 2022年第二季度GAAP股东权益为371,675千美元，2021年第一季度为324,426千美元[70] - 2022年第二季度非GAAP有形股东权益为278,502千美元，2021年第一季度为235,331千美元[70] - 2022年第二季度非GAAP有形资产为4,261,124千美元，2021年第一季度为3,840,789千美元[70] - 2022年第二季度非GAAP有形普通股权益比率为6.54%，2021年第一季度为6.13%[70] - 2022年第二季度GAAP实际摊薄流通股数量为16,981,614股，2021年第一季度为16,875,719股[70] - 2022年第二季度非GAAP摊薄后每股有形账面价值为16.40美元，2021年第一季度为13.94美元[70] - 截至2022年6月30日，现金、短期投资、可供出售投资证券、持有至到期投资证券等资产的账面价值分别为9.1209亿美元、6.03315亿美元、6.01405亿美元、5.28258亿美元等[64] - 截至2021年12月31日，现金、短期投资、可供出售投资证券、持有至到期投资证券等资产的账面价值分别为6531.3万美元、9.70041亿美元、6.54611亿美元、3396.01万美元等[64] - 截至2022年6月30日，存款、短期借款、次级应付票据、长期借款等负债的账面价值分别为37.86258亿美元、3946.3万美元、5288.7万美元、61.2万美元等[64] - 截至2021年12月31日，存款、短期借款、次级应付票据、长期借款等负债的账面价值分别为37.12862亿美元、3455.7万美元、5288.7万美元、88.4万美元等[64] - 截至2022年6月30日，累计其他综合收益（损失）为 - 4.0765亿美元，其中利率互换为3767万美元，退休计划为 - 1.2873亿美元[67] - 截至2021年6月30日，累计其他综合收益（损失）为 - 4.3423亿美元，其中利率互换为1328万美元，退休计划为 - 4.5635亿美元[67] - 2022年8月1日，33项投资证券从可供出售类别转移至持有至到期类别，摊销成本基础和公允价值分别为16.84亿美元和15.9亿美元，净未实现损失为940万美元[67] - 2022年第二季度平均盈利资产为39.74亿美元，较第一季度增加3540万美元，较2021年第四季度增加1.829亿美元，增幅4.8%[76] - 2022年平均投资贷款较第一季度增加1.211亿美元，增幅6.2%，较2021年第四季度增加1.364亿美元，增幅7.0%[76] - 2022年6月30日，不良资产为320万美元，占总资产的0.07%；非应计贷款为310万美元[76] - 2022年第二季度平均总存款为37.65亿美元，较第一季度增加5130万美元，增幅1.4%，较2021年第四季度增加2.162亿美元，增幅6.1%[76] - 2022年第二季度信贷损失拨备为150万美元，2022年第一季度无拨备，2021年第二季度拨备收益为60万美元；2022年前六个月拨备为150万美元，2021年同期收益为160万美元[80] - 2022年第二季度非利息收入总计2490万美元，2022年第一季度为2580万美元，2021年第二季度为2650万美元；2022年前六个月非利息收入总计5070万美元，2021年同期为5630万美元[81] - 2022年第二季度非利息收入占营业收入的46.8%，2022年第一季度为51.1%，2021年第二季度为50.5%；2022年前六个月非利息收入占营业收入的48.9%，2021年同期为52.7%[81] - 2022年第二季度抵押贷款银行业务收入总计910万美元，2022年第一季度为890万美元，2021年第二季度为1320万美元；2022年前六个月收入总计1800万美元，2021年同期为3030万美元[81] - 2022年第二季度存款手续费总计540万美元，较2022年第一季度增加30万美元（4.9%），较2021年第二季度增加120万美元（28.6%）；2022年前六个月存款手续费总计1060万美元，较2021年同期增加210万美元（25.0%）[81] - 2022年第二季度银行卡手续费总计400万美元，较2022年第一季度增加30万美元（7.2%），与2021年第二季度相当；2022年前六个月银行卡手续费总计780万美元，较2021年同期增加20万美元（2.4%）[81] - 2022年第二季度财富管理手续费总计440万美元，较2022年第一季度减少170万美元（27.5%），较2021年第二季度增加110万美元（34.5%）；2022年前六个月财富管理手续费增加410万美元（64.6%）[84] - 截至2022年6月30日，管理资产总额约为22.01亿美元，2022年3月31日为23.29亿美元，2021年12月31日为23.24亿美元[84] - 2022年第二季度非利息支出总计4050万美元，2022年第一季度为3920万美元，2021年第二季度为4210万美元；2022年前六个月非利息支出总计7970万美元，2021年同期为8260万美元[86] - 2022年第二季度薪酬费用为2540万美元，较第一季度增加50万美元，较2021年第二季度持平；2022年前六个月薪酬费用为5020万美元，较2021年同期减少120万美元[89] - 2022年第二季度运营效率比率为75.96%，低于第一季度的77.55%和2021年第二季度的80.18%；2022年前六个月该比率为76.73%，低于2021年同期的77.22%[90] - 2022年第二季度所得税费用为220万美元，有效税率19.4%，与第一季度持平，高于2021年第二季度的210万美元（有效税率18.9%）；2022年前六个月所得税费用为440万美元，有效税率19.6%，低于2021年同期的480万美元（有效税率18.8%）[91] - 2022年第二季度平均盈利资产为39.74亿美元，较第一季度增加3540万美元（0.9%），较2021年第四季度增加1.829亿美元（4.8%）[92] - 2022年第二季度平均投资较第一季度增加8560万美元（8.1%），较2021年第四季度增加1.537亿美元（15.5%）；投资组合占平均盈利资产的28.8%，高于第一季度的26.9%和2021年第四季度的26.1%[94] - 2022年第二季度末，投资组合中6.014亿美元（53.2%）归类为可供出售证券，46.8%归类为持有至到期证券；总投资组合平均期限为3.51年，低于3月31日和2021年12月31日[94] - 2022年第二季度平均持有投资贷款较第一季度增加1.211亿美元（6.2%），较2021年第四季度增加1.364亿美元（7.0%）；期末贷款较第一季度增加2.281亿美元（11.5%），较2021年第四季度增加2.822亿美元（14.6%）[94] - 2022年6月30日，不良资产总额为320万美元，占总资产的0.07%，高于3月31日的0.06%，低于2021年12月31日的0.10%[94] - 2022年6月30日，非应计贷款总额为310万美元，较3月31日增加40万美元，较2021年12月31日减少120万美元；分类贷款较第一季度减少270万美元至1960万美元[94] - 2022年第二季度占用费用为610万美元，与第一季度相当，高于2021年第二季度的600万美元；2022年前六个月占用费用为1220万美元，高于2021年同期的1190万美元[89] - 2022年6月30日，HFI贷款信用损失拨备为2130万美元，3月31日为2080万美元，12月31日为2160万美元；拨备占HFI贷款的0.96%，不良贷款覆盖率为678%，3月31日分别为1.05%和761%，12月31日分别为1.12%和500%[95] - 2022年6月30日，未使用承诺的信用损失拨备为290万美元，3月31日为300万美元，12月31日为290万美元[95] - 2022年第二季度平均总存款为37.65亿美元，较第一季度增加5130万美元（1.4%），较2021年第四季度增加2.162亿美元（6.1%）[96] - 2022年6月30日，公司股东权益为3.717亿美元，2022年3月31日和2021年12月31日分别为3.721亿和3.832亿美元[105] - 2022年6月30日，公司普通股摊薄后账面价值为每股21.89美元，2022年3月31日和2021年12月31日分别为21.94和22.63美元[105] - 截至6月30日，公司总资产为4321388千美元，较2021年的3956349千美元有所增长[107] - 总盈利资产在2022年平均余额为3974221千美元，利息为29396千美元，平均利率2.97%；2021年平均余额3623910千美元，利息26920千美元，平均利率2.98%[107] - 贷款持有待售在2022年6月30日平均余额为52860千美元，利息711千美元，平均利率5.39%；2021年平均余额77101千美元，利息566千美元，平均利率2.94%[107] - 贷款持有用于投资在2022年平均余额为2084679千美元，利息23433千美元，平均利率4.51%；2021年平均余额2036781千美元，利息24095千美元，平均利率4.74%[

财务收入与利润 - 2022年第一季度净利息收入为2.4696亿美元，2021年同期为2.4498亿美元[13] - 2022年第一季度非利息收入为2.5818亿美元，2021年同期为2.9826亿美元[13] - 2022年第一季度净收入为9046万美元，2021年同期为1.2043亿美元[13] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净收入为8455万美元，2021年同期为9506万美元[13] - 2022年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.50美元，2021年同期均为0.56美元[13] - 2022年第一季度综合（损失）收入为 - 9074万美元，2021年同期为9777万美元[17] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为845.5万美元，2021年同期为950.6万美元[21] - 2022年第一季度抵押银行业务总收入为894.6万美元，2021年同期为1712.5万美元[86] - 2022年第一季度费用为56.3万美元，2021年同期为48.4万美元[110] - 公司限定受益养老金计划2022年第一季度净定期福利成本为70.4万美元，2021年同期为187.2万美元[115] - 公司SERP计划2022年第一季度净定期福利成本为33.6万美元，2021年同期为28.5万美元[115] 股东权益与股息 - 截至2022年3月31日，股东权益总额为3.72145亿美元，截至2021年3月31日为3.24426亿美元[19] - 2022年第一季度现金股息为每股0.16美元，2021年同期为每股0.15美元[19] 公司风险与影响因素 - 公司面临信用风险、利率风险、流动性风险等多种风险，实际未来结果可能与前瞻性陈述存在重大差异[8] - 公司的财务目标可能受到立法或监管变化、货币政策和财政政策变化等多种因素的不利影响[8] 现金流量 - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为1797.1万美元，2021年同期为5088万美元[21] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为2.3125亿美元，2021年同期为1.66404亿美元[21] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为4635.3万美元，2021年同期为1.12858亿美元[21] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少1.66926亿美元，2021年同期净减少26.66万美元[21] 资产收购 - 2021年4月30日，公司子公司CCSW以450万美元现金收购SWG大部分资产，记录商誉280万美元和客户关系无形资产160万美元[27] 证券资产情况 - 2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为6.55927亿美元，公允价值为6.24361亿美元；持有至到期证券的摊销成本为5.18678亿美元，公允价值为5.01277亿美元[31] - 2022年3月31日，投资组合中有90万美元的权益证券，无公允价值且未发生信用减值[33] - 2022年3月31日和2021年12月31日，分别有4.533亿美元和4.638亿美元摊销成本的证券被质押以获取公共存款等[33] - 2022年第一季度投资证券销售额总计340万美元，2021年第四季度和2021年第一季度无重大投资证券销售[36] - 截至2022年3月31日，公司投资证券按合同到期日的总摊余成本为6.55927亿美元，总公允价值为6.24361亿美元[38] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计3212.2万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计1782.5万美元[38] - 截至2022年3月31日，有673个投资证券头寸存在未实现损失，总计4990万美元，其中553个为美国政府机构证券[39] - 2022年3月31日，美国国债证券可供出售资产价值为180,013千美元，较2021年12月31日的187,868千美元有所下降[135] 会计准则影响 - FASB于2022年3月发布ASU 2022 - 02，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[28] 贷款组合情况 - 截至2022年3月31日，持有投资贷款组合净值为19.85509亿美元，2021年12月31日为19.31465亿美元[42] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款中包含的净递延贷款成本分别为440万美元和390万美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应计利息分别为580万美元和530万美元[43] - 公司向亚特兰大联邦住房贷款银行和亚特兰大联邦储备银行提供了贷款抵押以支持借款能力[44] - 2022年第一季度和2021年第一季度，从关联方Capital City Home Loans购买的住宅贷款分别为2630万美元和2220万美元[45] - 信用损失准备的估计方法包括特定资产部分和池化部分[46] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款准备金减少90万美元，信贷损失拨备收益10万美元，净贷款冲销80万美元；2021年同期准备金减少180万美元，拨备收益230万美元，净贷款回收50万美元[50] - 截至2022年3月31日，贷款总额为1985509000美元，逾期30 - 59天的贷款为2380000美元，逾期60 - 89天的为740000美元，非应计贷款为2728000美元；2021年12月31日贷款总额为1931465000美元，逾期30 - 59天的为2790000美元，逾期60 - 89天的为810000美元，非应计贷款为4322000美元[53] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为2000000美元，其中无贷款损失准备的为728000美元；2021年12月31日非应计贷款总额为2864000美元，其中无贷款损失准备的为1458000美元[56] - 截至2022年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本为1456000美元；2021年12月31日为2749000美元[58] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款均为90万美元[61] - 2022年3月31日，公司有750万美元的问题债务重组（TDRs），其中730万美元按修改后的条款执行；2021年12月31日有800万美元TDRs，其中760万美元按修改条款执行[62] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司对TDRs分别估计了30万美元的信贷损失准备金[62] - 截至2022年3月31日的三个月无贷款修改；截至2021年3月31日的三个月有两笔贷款修改，记录投资为40万美元[63] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，无在违约前12个月内修改且被归类为TDRs的违约贷款[63] - 公司采用全面的贷款政策、承销标准和贷款审查程序，管理层和董事会至少每年审查和批准这些政策和程序[64] - 公司贷款组合包括商业金融农业、房地产建设、商业抵押、住宅、房屋净值和消费贷款等类别[66][68][69][70][71][72] - 截至2022年3月31日，商业金融农业贷款总额为230213千美元，其中合格贷款229308千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产建设贷款总额为174293千美元，均为合格贷款[80] - 截至2022年3月31日，房地产商业抵押贷款总额为669110千美元，其中合格贷款643856千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产住宅贷款总额为374712千美元，其中合格贷款364911千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产房屋净值贷款总额为188174千美元，其中执行中贷款187330千美元[80] - 截至2022年3月31日，消费贷款总额为349007千美元，其中执行中贷款348779千美元[80] 抵押银行业务 - 公司子公司CCHL的抵押银行业务包括强制交付贷款销售、管理住宅贷款管道价格风险的远期销售合同等[82] - 公司发起、营销和服务常规和政府支持的住宅抵押贷款，符合条件的固定利率贷款通常在二级市场出售[83] - 住宅抵押贷款承诺一般为期30至90天，面临信用和价格风险，公司通过承保政策和远期销售等方式管理风险[84] - 2022年3月31日，住宅抵押贷款待售未偿还本金余额为4999.1万美元，公允价值为5081.5万美元；2021年12月31日，未偿还本金余额为5073.3万美元，公允价值为5253.2万美元[85] - 2022年3月31日，为他人服务的住宅抵押贷款数量为2224笔，未偿还本金余额为5.77297亿美元；2021年12月31日，数量为2106笔，未偿还本金余额为5.32967亿美元[90] - 2022年第一季度，资本化抵押贷款服务权期初余额为377.4万美元，新增63.2万美元，删除和摊销40.5万美元，期末余额为400.1万美元；2021年同期期初余额为345.2万美元，新增18.7万美元，删除和摊销30.6万美元，估值备抵转回25万美元，期末余额为358.3万美元[92] - 2022年3月31日，加权平均年度提前还款速度为10.56%，2021年12月31日为15.85%[93] - 2022年3月31日，仓库线借款总额为2589.6万美元，2021年12月31日为2900万美元[96] - 2022年3月31日，公司向子公司CCHL提供的5000万美元仓库信贷额度余额为1530万美元，2021年12月31日为1480万美元[97] 金融衍生品与租赁 - 2022年3月31日，用于对冲次级债务利率风险的利率互换名义金额为3000万美元，公允价值为388.6万美元；2021年12月31日，名义金额为3000万美元，公允价值为205万美元[102] - 2022年第一季度，利率互换在AOCI中确认的收益为137万美元，从AOCI重分类至收入的损失为2.8万美元；2021年同期，在AOCI中确认的收益为158.7万美元，重分类至收入的损失为3.3万美元[105] - 2022年3月31日，公司经营租赁使用权资产为1170万美元，租赁负债为1230万美元；2021年12月31日，使用权资产为1150万美元，租赁负债为1220万美元[108] - 2022年3月31日，公司有四项待建银行办公室的经营租赁义务，三项15年期租赁付款总计930万美元，一项10年期租赁付款总计140万美元[112] 信用承诺与风险投资 - 2022年3月31日，公司承诺授信总额为7.6387亿美元，备用信用证总额为502万美元；2021年12月31日，承诺授信总额为7.23428亿美元，备用信用证总额为520.5万美元[118] - 2022年第一季度，公司表外信用承诺的信贷损失准备金期初余额为289.7万美元，计提7.9万美元，期末余额为297.6万美元；2021年同期期初余额为164.4万美元，计提133万美元，期末余额为297.4万美元[123] - 公司在银行科技风险投资基金有高达100万美元的未完成承诺，截至2022年3月31日和2021年12月31日，已出资10万美元[123] 其他业务与合约 - 公司作为Visa U.S.A.网络成员，与股份购买方签订掉期合约，季度固定付款约20万美元[126] 公允价值计量 - 美国国债按公允价值计量采用一级输入值，其他可供出售证券采用二级输入值[128] - 待售住宅抵押贷款的公允价值在可能情况下根据二级输入值，使用二级市场报价或投资者承诺确定[130] - 利率锁定承诺（IRLCs）公允价值采用估值模型，因有不可观察输入值，属于3级公允价值层次[131] - 远期销售承诺公允价值基于类似工具的可观察市场定价，属于2级公允价值层次[131] - 利率互换衍生品公允价值采用金融服务业普遍接受的模型和可观察市场输入值确定，属于2级公允价值层次[133] 资产价值变化 - 2022年3月31日，贷款持有待售资产价值为50,815千美元，低于2021年12月31日的52,532千美元[135] - 2022年第一季度末，抵押银行活动相关的3级发行和转移金额分别为430万美元和1360万美元，2021年同期分别为1540万美元和1050万美元[135] - 2022年3月31日，抵押依赖贷款账面价值为150万美元，估值备抵为10万美元，2021年12月31日分别为280万美元和20万美元[138] - 2022年3月31日，贷款服务权无估值备抵，2021年12月31日为30万美元[140] - 2022年3月31日，现金资产账面价值为77,963千美元，短期投资为790,465千美元[147] - 2022年3月31日，存款负债账面价值为3,765,507千美元，短期借款为30,865千美元[147] 其他综合收益 - 2

财务数据 - 公司2021年总资产为42.638亿美元，存款为37.129亿美元，股东权益为3.832亿美元，收入为21.39亿美元，净收入为3.34亿美元[17] - 2021年银行服务收入占总收入的93.2%，财富管理服务收入占6.8%[16] - 公司信托资产在2021年12月31日的市场价值超过10.8亿美元，管理总资产超过10.98亿美元[26] - 公司2021年通过薪资保护计划（PPP）发放了3,508笔贷款，总额超过2.63亿美元[56] - 公司2021年从透支保护计划中收取的净透支交易费用约为990万美元[191] 市场与业务分布 - 公司主要市场区域包括佛罗里达州的20个县、乔治亚州的4个县和阿拉巴马州的1个县[44] - 2021年公司在佛罗里达州Leon县的存款为12.32亿美元，占公司总存款的37%[44] - 公司在佛罗里达州Gadsden县的市场份额为81.1%，在Taylor县的市场份额为73.2%[46] 贷款组合 - 公司住宅房地产贷款组合中约65%为第一抵押贷款[35] - 公司商业贷款主要基于借款人的现金流，并考虑抵押品和个人担保[36] - 公司消费贷款组合主要由间接和直接汽车贷款组成[39] - 商业房地产贷款占公司总贷款组合的34.4%[150] - 商业贷款占公司总贷款组合的11.6%[151] - 建筑贷款占公司总贷款组合的9.0%[153] - 空置土地贷款占公司总贷款组合的3.42%[154] - HELOCs（房屋净值信用额度）占公司总贷款组合的9.7%[155] - 消费贷款占公司总贷款组合的16.7%，其中间接汽车贷款占消费贷款组合的93.1%[156] - 公司贷款组合中，约72%的贷款以房地产作为主要、次要或第三抵押品[159] - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中38%为商业房地产贷款，34%为住宅房地产贷款，9%为在建房地产贷款[162] 风险管理与资本充足率 - 公司资本充足率符合监管要求，截至2021年12月31日，公司被归类为“资本充足良好”状态[103] - 公司商业房地产贷款占总风险资本的比率为188%，低于监管设定的300%阈值[99] - 公司建筑、土地开发和其他土地贷款占总风险资本的比率为71%，低于监管设定的100%阈值[99] - 公司选择了一次性不可撤销的AOCI（累计其他综合收益）豁免选举，以继续按照旧规定处理AOCI[97] - 公司资本充足率超过监管要求，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，以及一级资本与风险加权资产的最低比率为6%[96] - 公司未达到资本要求可能导致资本分配和自由裁量支付受到限制或禁止，包括股息、股票回购和奖金支付[96] - 公司未达到资本缓冲要求（如普通股一级资本与风险加权资产比率低于7.0%）将触发资本分配限制[96] - 公司未达到资本要求可能面临监管机构的“及时纠正行动”，包括资本补充要求和运营限制[101] - 公司信用损失准备金为2160万美元，占总投资贷款的1.12%[166] - 公司贷款组合高度集中在佛罗里达州和乔治亚州的房地产抵押贷款，增加了信用损失风险[158][160][161] - 公司流动性风险较高，主要由于大部分负债为活期存款，而资产主要为无法快速变现的贷款[171] 监管与合规 - 公司需根据联邦储备政策，仅在过去一年可用收入范围内支付普通股股息，且需确保未来收益留存与预期需求和财务状况一致[74] - 公司回购股份不得超过其净值的10%，除非回购后仍能保持良好资本化状态[75] - 公司需作为CCB的财务实力来源，并在必要时提供资源支持，联邦储备可能要求终止某些活动或放弃对非银行子公司的控制[76] - 公司需遵守联邦储备的安全和稳健银行实践，禁止从事不安全或不稳健的银行活动，联邦储备有权监管公司债务并设定利率上限和准备金要求[77] - 公司需遵守佛罗里达州金融法规，包括贷款、证券发行、资本充足率、股息支付等方面的监管[78] - 公司需遵守联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险规定，存款账户最高保险金额为25万美元[88] - 公司需遵守《社区再投资法》，满足社区信贷需求，特别是低收入和中收入社区，联邦储备在审批分支机构设立、合并或收购时会考虑公司的CRA评级[91] - 公司需遵守基于巴塞尔III标准的风险资本充足率指南，资产和表外项目需根据风险权重分类，资本比率代表资本占风险加权资产和表外项目的百分比[94] - 公司需遵守联邦储备的资本保护缓冲要求，资本保护缓冲至少为风险加权资产的2.5%，否则资本分配和支付将受到限制[85] - 公司需遵守联邦储备的储备要求，所有存款机构需对交易账户保持储备，储备余额可用于满足流动性要求[84] - 公司遵守了《反洗钱法》（AMLA）的要求，包括建立反洗钱计划以检测、预防和报告洗钱和恐怖主义融资活动[106] 员工与社区服务 - 公司员工总数为751人，其中全职员工718人，兼职员工33人，女性员工占比73%，男性员工占比27%，少数族裔员工占比20%，平均任职年限为10年[50] - 公司2021年社区服务小时数为8,697小时，2020年为8,169小时，2019年为15,034小时，基金会每年捐赠20万美元给非营利组织[54] - 公司2021年向社区再投资法案（CRA）合格组织捐赠了约10万美元[55] - 公司员工平均任职年限为10年，且无员工加入工会或受集体谈判协议保护[50] - 公司2021年成立了多元化、公平与包容（DE&I）委员会，并设立了首席多元化官职位[53] - 公司2021年与第三方DE&I公司合作，进一步发展和增强DE&I计划[53] 可持续发展与环保 - 公司2021年购买了可再生能源证书以抵消能源使用，并计划在2022年继续这一做法[60] - 公司2021年通过LED照明、减少一次性产品使用和太阳能板等措施，致力于资源节约和可持续发展[60] 董事会与股东 - 公司董事会新增4名董事，其中50%为白人男性，25%为少数族裔女性，25%为非少数族裔女性[53] - 公司董事、高管和主要股东在2021年12月31日持有公司约23.7%的流通普通股，其中董事长兼CEO William G. Smith, Jr.持有17.2%的股份[211] 风险与挑战 - 公司盈利能力高度依赖净利息收入，净利息收入可能因利率变化而减少[125] - 公司投资组合的公允价值可能下降，导致股东权益减少[131] - 公司股票的平均日交易量在2021年12月31日结束的12个月内约为29,919股[136] - 公司有108笔贷款总计约7700万美元与LIBOR挂钩，另有3400万美元的浮动利率投资证券与LIBOR挂钩[140] - COVID-19疫情导致公司增加了贷款损失准备金，并影响了消费者和企业的支出、借贷和储蓄习惯[145] - 公司未来支付股息的能力可能受到盈利能力和资本充足率的限制[172][173] - 公司面临严格的监管要求，包括资本充足率和流动性要求，可能影响其业务活动和资本分配[180][183] - 公司可能因会计政策或假设的变化而需要调整财务报表[186] - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，包括储蓄和贷款协会、储蓄银行、金融公司和信用合作社[209] - 公司依赖员工和系统处理大量交易，操作风险包括员工或外部人员的欺诈、未经授权的交易、交易处理和技术错误等[198] - 公司可能因诉讼和监管行动面临重大财务损失和声誉损害，实际法律成本可能超过法律准备金[203] - 公司可能因疫情、自然灾害、恐怖主义行为或全球冲突等事件对业务和运营产生负面影响[200] - 公司可能因内部控制系统故障、系统操作不当或员工行为不当而遭受财务损失、监管行动或声誉损害[198] - 公司可能因竞争对手修改透支保护计划或监管机构采取更严格的审查和执法政策而被迫修改自身计划，从而对收入和盈利产生负面影响[192] - 公司可能因技术系统故障、安全措施被破坏、系统升级失败或外部事件（如疫情、自然灾害等）而面临操作风险[194] - 公司可能因客户、员工或第三方的欺诈以及数据处理系统故障和错误而面临操作风险[197]

资产与负债 - 公司总资产从2020年12月31日的37.98亿美元增长至2021年9月30日的40.49亿美元[6] - 公司总负债从2020年12月31日的34.55亿美元增长至2021年9月30日的36.86亿美元[6] - 公司股东权益从2020年12月31日的3.21亿美元增长至2021年9月30日的3.49亿美元[6] - 公司留存收益从2020年12月31日的3.33亿美元增长至2021年9月30日的3.60亿美元[6] - 公司总资产为4,026,613千美元，较去年同期的3,539,332千美元有所增长[105] - 公司总负债为3,664,707千美元，较去年同期的3,187,366千美元有所增长[105] - 股东权益为341,460千美元，较去年同期的340,073千美元略有增加[105] 存款与贷款 - 非利息存款从2020年12月31日的13.29亿美元增长至2021年9月30日的15.92亿美元[6] - 贷款总额从2020年12月31日的20.06亿美元略微下降至2021年9月30日的19.41亿美元[6] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合总额为19.41亿美元，较2020年12月31日的20.06亿美元有所下降[22] - 2021年9月30日，公司持有的住宅房地产贷款余额为3.63亿美元，较2020年12月31日的3.53亿美元有所增加[22] - 2021年前九个月，公司从Capital City Home Loans购买了7270万美元的新发1-4家庭房地产贷款[23] - 2021年第二季度，公司从第三方银行购买了1740万美元的商业房地产贷款[23] - 2021年第三季度平均总存款增加6030万美元，增幅为1.8%，较2020年第四季度增长12.4%[77] - 2021年9月30日，贷款减值准备占贷款总额的1.11%，覆盖率为710%，较2020年12月31日的1.19%和406%有所改善[89] 投资证券 - 投资证券总额从2020年12月31日的4.95亿美元增长至2021年9月30日的9.87亿美元[6] - 截至2021年9月30日，公司投资证券的未实现损失总额为380万美元，其中206个为美国政府机构证券，29个为市政证券，53个为公司债务证券[19] - 公司投资证券的摊销成本为987,774,000美元，市场价值为990,129,000美元，未实现收益为6,146,000美元，未实现损失为3,791,000美元[16] - 公司持有的抵押贷款支持证券的摊销成本为225,325,000美元，市场价值为228,730,000美元，未实现收益为3,941,000美元，未实现损失为536,000美元[16] - 公司持有的美国政府机构证券的摊销成本为249,649,000美元，市场价值为250,472,000美元，未实现收益为1,793,000美元，未实现损失为970,000美元[16] - 公司持有的市政证券的摊销成本为43,834,000美元，市场价值为43,546,000美元，未实现收益为69,000美元，未实现损失为357,000美元[16] - 公司持有的公司债务证券的摊销成本为84,331,000美元，市场价值为83,777,000美元，未实现收益为13,000美元，未实现损失为567,000美元[16] - 公司持有的股权证券的摊销成本为6,795,000美元，市场价值为6,795,000美元，未实现收益和损失均为0[16] - 公司持有的美国政府国库券的摊销成本为164,806,000美元，市场价值为164,047,000美元，未实现收益为90,000美元，未实现损失为849,000美元[16] - 公司持有的抵押贷款支持证券的摊销成本为97,131,000美元，市场价值为97,207,000美元，未实现收益为240,000美元，未实现损失为164,000美元[16] - 截至2021年9月30日，公司持有的可供出售证券总市值为3.99亿美元，未实现亏损为290.7万美元[20] - 截至2021年9月30日，公司持有的持有至到期证券总市值为2.09亿美元，未实现亏损为88.4万美元[20] 收入与支出 - 2021年第三季度净利息收入为27,672千美元，同比增长10.2%[8] - 2021年第三季度非利息收入为26,574千美元，同比下降24.0%[8] - 2021年第三季度净收入为10,091千美元，同比下降2.9%[8] - 2021年第三季度贷款收入为25,885千美元，同比增长9.7%[8] - 2021年第三季度抵押银行收入为12,283千美元，同比下降46.6%[8] - 2021年第三季度总利息支出为848千美元，同比下降18.8%[8] - 2021年第三季度其他综合亏损为1,304千美元，同比下降185.3%[9] - 2021年第三季度平均基本流通股为16,875千股，同比增长0.6%[8] - 2021年第三季度每股基本净收益为0.60美元，同比下降3.2%[8] - 2021年第三季度总综合收入为8,787千美元，同比下降11.6%[9] - 公司2021年第三季度净收入为10,091千美元，较2020年同期的10,397千美元略有下降[11] - 2021年第三季度现金股息为每股0.1600美元，总计2,700千美元，较2020年同期的每股0.1400美元有所增加[11] - 2021年第三季度股票补偿计划交易净额为97千美元，较2020年同期的80千美元有所增加[11] - 2021年第三季度累计其他综合亏损为44,727千美元，较2020年同期的25,713千美元显著增加[11] - 2021年前九个月净收入为27,024千美元，较2020年同期的23,830千美元有所增长[12] - 2021年前九个月现金股息为每股0.4600美元，总计7,758千美元，较2020年同期的每股0.4200美元有所增加[12] - 2021年前九个月股票补偿计划交易净额为937千美元，较2020年同期的766千美元有所增加[12] - 2021年前九个月累计其他综合亏损为44,727千美元，较2020年同期的25,713千美元显著增加[12] - 2021年前九个月现金及现金等价物净减少146,429千美元，而2020年同期为净增加324,190千美元[12] - 2021年前九个月经营活动产生的现金流量为86,168千美元，较2020年同期的-55,829千美元显著改善[12] - 2021年第三季度净利息收入（FTE）为27,750千美元，较2021年第二季度的26,064千美元增长6.5%，较2020年第三季度的25,233千美元增长10.0%[79] - 2021年第三季度非利息收入为26,574千美元，较2021年第二季度的26,473千美元略有增长，但较2020年第三季度的34,965千美元下降24.0%[79][81] - 2021年第三季度存款费用为5,075千美元，较2021年第二季度的4,236千美元增长19.8%，较2020年第三季度的4,316千美元增长17.6%[82] - 2021年第三季度银行卡费用为3,786千美元，较2021年第二季度的3,998千美元下降5.3%，但较2020年第三季度的3,389千美元增长11.7%[82] - 2021年第三季度财富管理费用为3,623千美元，较2021年第二季度的3,274千美元增长10.7%，较2020年第三季度的2,808千美元增长29.0%[82] - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入为12,283千美元，较2021年第二季度的13,217千美元下降7.1%，较2020年第三季度的22,983千美元下降46.6%[82] - 2021年前九个月净利息收入（FTE）为78,420千美元，较2020年同期的76,674千美元增长2.3%[79] - 2021年前九个月非利息收入为82,873千美元，较2020年同期的80,642千美元增长2.8%[79][81] - 2021年前九个月存款费用为13,582千美元，较2020年同期的13,087千美元增长3.8%[82] - 2021年前九个月银行卡费用为11,402千美元，较2020年同期的9,582千美元增长19.0%[82] - 财富管理费在2021年第三季度达到360万美元，环比增长10.7%，同比增长29.0%[84] - 2021年前九个月财富管理费总计1000万美元，同比增长25.4%[84] - 2021年9月30日管理的总资产约为22.4亿美元，较2020年12月31日的19.79亿美元和2020年9月30日的18.23亿美元有所增加[84] - 2021年第三季度非利息支出为3970万美元，较2021年第二季度的4210万美元和2020年第三季度的4030万美元有所下降[84] - 2021年前九个月非利息支出总计1.223亿美元，较2020年同期的1.086亿美元增加1370万美元[84] - 2021年第三季度薪酬支出为2520万美元，较2020年第三季度的2620万美元减少100万美元[86] - 2021年前九个月薪酬支出总计7670万美元，较2020年同期的6960万美元增加710万美元[86] - 2021年第三季度其他非利息支出为840万美元，较2021年第二季度的1080万美元和2020年第三季度的830万美元有所变化[86] - 2021年第三季度运营效率比率为73.09%，较2021年第二季度的80.18%和2020年第三季度的67.01%有所变化[86] - 2021年第三季度总贷款关闭额为3.60167亿美元，较2021年第二季度的4.06859亿美元和2020年第三季度的5.26252亿美元有所下降[86] - 公司第三季度所得税费用为290万美元，有效税率为20%，相比第二季度的210万美元（有效税率19%）和去年同期的320万美元（有效税率17%）有所增加[88] 贷款质量与准备金 - 2021年前九个月，公司贷款损失准备金减少了230万美元，反映了经济状况的改善和净贷款回收的强劲表现[26] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金余额为2150万美元，较上一季度有所下降[27] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中逾期30-59天的贷款总额为287万美元，逾期60-89天的贷款总额为49万美元，逾期90天以上的贷款总额为0美元，总计逾期贷款为336万美元[29] - 截至2021年9月30日，公司非应计贷款总额为302.6万美元，较2020年12月31日的587.1万美元减少了48.5%[29] - 截至2021年9月30日，公司住宅房地产贷款中处于止赎程序的贷款总额为140万美元，较2020年12月31日的160万美元减少了12.5%[32] - 截至2021年9月30日，公司不良债务重组（TDRs）总额为850万美元，其中790万美元按修改后的条款正常还款，较2020年12月31日的1430万美元减少了40.6%[32] - 截至2021年9月30日，公司抵押依赖贷款总额为255.6万美元，较2020年12月31日的714.1万美元减少了64.2%[32] - 截至2021年9月30日，公司商业房地产贷款中非应计贷款总额为0美元，较2020年12月31日的337万美元减少了100%[29] - 截至2021年9月30日，公司住宅房地产贷款中非应计贷款总额为197.7万美元，较2020年12月31日的313万美元减少了36.8%[29] - 截至2021年9月30日，公司消费贷款中非应计贷款总额为42万美元，较2020年12月31日的294万美元减少了85.7%[29] - 截至2021年9月30日，公司住宅房地产贷款中逾期30-59天的贷款总额为73.5万美元，较2020年12月31日的37.5万美元增加了96%[29] - 截至2021年9月30日，公司消费贷款中逾期30-59天的贷款总额为119.6万美元，较2020年12月31日的155.6万美元减少了23.1%[29] - 2021年第三季度信用损失准备金为21,500千美元，较上一季度的22,175千美元有所减少[75] - 2021年9月30日，贷款减值准备为2150万美元，较2021年6月30日的2220万美元和2020年12月31日的2380万美元有所下降[89] - 2021年9月30日，未使用承诺的贷款减值准备为310万美元，较2021年6月30日的260万美元和2020年12月31日的160万美元有所增加[89] 贷款类型与风险分类 - 房地产建设贷款主要包括短期建设贷款、循环和非循环贷款以及建设/永久贷款，用于资助个人和投资者的房地产收购、开发和修复[34] - 房地产商业抵押贷款主要由商业抵押贷款组成，基于借款人的现金流和房地产抵押品进行评估[34] - 住宅抵押贷款主要面向有能力按时还款的借款人，考虑因素包括收入、就业状况、资产和信用历史[34] - 房屋净值贷款和信贷额度通常由1-4户家庭住宅或度假屋的抵押品担保，借款人需具备良好的信用历史和收入支持[34] - 消费贷款组合主要包括个人分期贷款、直接和间接汽车融资以及信贷额度，其中大部分为间接和直接汽车贷款[34] - 公司通过风险分类持续监控贷款组合质量，考虑因素包括当前财务信息、历史还款表现和当前经济趋势[34] - 特别提及类贷款目前没有损失风险，但存在明显弱点，可能需要更多关注[34] - 次级贷款表现出明确的弱点，可能影响借款人的还款能力，损失可能性较高[34] - 可疑贷款具有次级贷款的所有弱点，且全额收回的可能性极低[34] - 某些同质贷款池（如房屋净值和消费贷款）不单独审查，但通过贷款状态和还款活动监控信用质量[34] - 2021年商业、金融和农业贷款总额为51,866千美元，较2020年的38,463千美元增长34.8%[35] - 2021年房地产建设贷款总额为75,222千美元，较2020年的72,664千美元增长3.5%[35] - 2021年商业抵押贷款总额为141,143千美元，较2020年的143,872千美元下降1.9%[35] - 2021年住宅抵押贷款总额为106,901千美元，较2020年的72,668千美元增长47.1%[35] - 2021年住宅抵押贷款持有待售的未偿还本金余额为74,491千美元，较2020年的109,831千美元下降32.2%[39] - 2021年9月30日，公司未持有90天以上或非应计的住宅抵押贷款待售[40] 抵押贷款业务 - 2021年第三季度抵押银行收入为12,283千美元，较2020年同期的22,983千美元下降46.6%[40] - 2021年第三季度抵押贷款销售净实现收益为12,132千美元，较2020年同期的21,423千美元下降43.4%[40] - 2021年第三季度抵押贷款持有待售的未实现收益净变化为-165千美元，较2020年同期的1,499千美元下降111.0%[40] - 2021年第三季度抵押贷款承诺的公平价值净变化为-806千美元，较2020年同期的691千美元下降216.6%[40] - 公司住宅抵押贷款服务数量从2020年12月31日的1,796笔增加到2021年9月30日的2,028笔，增长12.9%[42] - 住宅抵押贷款未偿还本金余额从2020年12月31日的456.135亿美元增加到2021年9月30日的505.321亿美元，增长10.8%[42] - 公司2021年9月30日的加权平均年提前还款速度为17.34%，较2020年12月31日的17.10%有所上升[42] - 公司2021年9月30日的抵押贷款服务权资本化余额为356.4万美元，较2020年12月31日的345.2万美元有所增加[43] 借款与信贷 - 公司短期借款从2020年12月31日的7965万美元下降至2021年9月30日的5141万美元[6] - 公司其他长期借款从2020年12月31日的305万美元下降至2021年9月30日的161万美元[6] - 公司2021年9月30日的仓库借款总额为4,784.4万美元，其中包括6,526万美元的到期借款和21,942万美元的无期限借款[45] - 公司2021年9月30日的利率互换名义金额为3,000万美元，