公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为4734475美元，较2019年12月31日的3763659美元有所增长[17] - 截至2020年9月30日，总存款为4022705美元，高于2019年12月31日的3102327美元[17] - 截至2020年9月30日，净贷款为3318923美元，2019年12月31日为2784562美元[17] - 截至2020年9月30日，总负债为4318572美元，2019年12月31日为3458693美元[17] - 截至2020年9月30日，股东权益总额为415903美元，2019年12月31日为304966美元[17] - 2020年前三季度总利息和股息收入为12.0519亿美元，2019年同期为11.512亿美元[20] - 2020年前三季度总利息支出为2.5923亿美元，2019年同期为2.8667亿美元[20] - 2020年前三季度净利息收入为9.4596亿美元，2019年同期为8.6453亿美元[20] - 2020年前三季度非利息收入为2.0091亿美元，2019年同期为1.9221亿美元[20] - 2020年前三季度非利息支出为7.2309亿美元，2019年同期为6.4603亿美元[20] - 2020年前三季度税前收入为3.0313亿美元，2019年同期为3.5859亿美元[20] - 2020年前三季度净利润为2.4844亿美元，2019年同期为2.9597亿美元[20] - 2020年前三季度基本每股收益为1.57美元，2019年同期为1.94美元[20] - 2020年前三季度综合收益为3.3544亿美元，2019年同期为4.2123亿美元[24] - 2020年前三季度其他综合收益（损失）为0.87亿美元，2019年同期为1.2526亿美元[24] - 2020年前九个月净收入为24,844千美元，2019年为29,597千美元[26] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为19,409千美元，2019年为31,133千美元[26] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为150,367千美元，2019年为283,244千美元[26] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为493,925千美元，2019年为258,709千美元[26] - 2020年前九个月现金及现金等价物净增加362,967千美元，2019年为6,598千美元[26] - 2020年9月30日现金及现金等价物期末余额为555,941千美元，2019年为52,161千美元[26] - 2020年前九个月支付利息26,006千美元，2019年为28,304千美元[26] - 2020年前九个月支付所得税5,124千美元，2019年为5,014千美元[26] - 2020年9月30日股东权益为415,903千美元，2019年为297,033千美元[30] - 2020年9月30日和2019年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为5.64386亿美元和5.33203亿美元，公允价值分别为5.84857亿美元和5.42313亿美元[72] - 2020年9月30日和2019年12月31日，交易性证券总额分别为616.4万美元和980.9万美元[73] - 2020年9月30日，处于未实现损失状态的证券公允价值总计6965.9万美元，未实现损失总计100.6万美元[73] - 截至2019年12月31日，各类证券总公允价值118,252美元，未实现损失1,507美元[74] - 2020年9月30日和2019年12月31日，质押证券分别为460,503美元和405,200美元[80] - 2020年9月30日和2019年12月31日，净贷款分别为3,318,923美元和2,784,562美元[86] - 2020年9月30日和2019年12月31日，净未摊销贷款费用分别为12,466美元和3,092美元[86] - 2020年9 - 12月证券销售收益57,185美元，毛收益2,257美元，毛损失67美元；2019年同期收益11,403美元，毛收益152美元，毛损失4美元[85] - 2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月内，无作为不良债务重组修改且在修改后十二个月内违约的贷款，无与贷款重组相关的本金余额被豁免[109] - 截至2020年9月30日，总存款为4022705美元，较2019年12月31日的3102327美元增长29.7%[128] - 2020年第三季度和前九个月基本每股收益分别为0.47美元和1.57美元，2019年同期分别为0.68美元和1.94美元[139] - 2020年第三季度和前九个月摊薄每股收益分别为0.47美元和1.57美元，2019年同期分别为0.68美元和1.94美元[139] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，利率互换合约公允价值分别为 - 834美元和 - 485美元[143] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，利率互换现金抵押余额分别为1050美元和750美元[144] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司向另一金融机构质押现金抵押余额分别为4700美元和2000美元[147] - 截至2020年9月30日，可供出售证券总额为584857美元，其中一级输入6112美元，二级输入578323美元，三级输入422美元[154] - 截至2020年9月30日，交易性证券总额为6164美元，其中一级输入6113美元，二级输入0美元，三级输入51美元[154] - 截至2020年9月30日，利率互换负债为 - 5327美元，其中一级输入0美元，二级输入0美元，三级输入 - 5327美元[154] - 截至2019年12月31日，可供出售证券总额为542,313美元，其中一级公允价值计量为964美元，二级为538,554美元，三级为2,795美元[156] - 截至2020年9月30日，商业、工业和农业受损贷款为2,519美元，商业抵押贷款为11,140美元；2019年12月31日，对应数据分别为2,910美元和1,147美元[156][158] - 2020年9月30日，商业、工业和农业受损贷款估值折扣加权平均为49%（范围0%-100%），商业抵押贷款为25%（范围0%-44%）；2019年12月31日，对应数据分别为54%（范围0%-100%）和52%（范围25%-100%）[159] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为555,941美元，可供出售证券账面价值为584,857美元，公允价值一级为6,112美元，二级为578,323美元，三级为422美元[161] - 截至2019年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为192,974美元，可供出售证券账面价值为542,313美元，公允价值一级为964美元，二级为538,554美元，三级为2,795美元[161] - 2020年9月30日，存款账面价值为 - 4,022,705美元，公允价值为 - 4,037,394美元；2019年12月31日，存款账面价值为 - 3,102,327美元，公允价值为 - 3,106,798美元[161] - 2020年9月30日，净贷款账面价值为3,318,923美元，公允价值为3,290,329美元；2019年12月31日，净贷款账面价值为2,784,562美元，公允价值为2,765,133美元[161] - 2020年9月30日，交易性证券账面价值为6,164美元，公允价值一级为6,113美元，二级为51美元；2019年12月31日，交易性证券账面价值为9,809美元，公允价值一级为9,758美元，二级为51美元[161] - 2020年9月30日，利率互换资产账面价值为4,493美元，公允价值为4,493美元；负债账面价值为 - 5,327美元，公允价值为 - 5,327美元。2019年12月31日，利率互换资产账面价值为1,877美元，公允价值为1,877美元；负债账面价值为 - 2,362美元，公允价值为 - 2,632美元[161] - 2020年9月30日，应计利息应收款账面价值为21,299美元，公允价值为21,297美元；应计利息应付款账面价值为 - 1,514美元，公允价值为 - 1,514美元。2019年12月31日，应计利息应收款账面价值为11,486美元，公允价值为11,486美元；应计利息应付款账面价值为 - 1,597美元，公允价值为 - 1,597美元[161] - 2020年第三季度非利息收入为6778000美元，2019年同期为6276000美元；2020年前九个月非利息收入为20091000美元，2019年同期为19221000美元[164] - 2020年9月30日现金及现金等价物总额为5.56亿美元，2019年12月31日为1.93亿美元[189] - 2020年9月30日和2019年12月31日，可供出售证券和交易性证券分别为5.91亿美元和5.52亿美元，证券投资组合占总资产的比例分别为12.5%和14.7%[191] - 截至2020年9月30日，公司贷款总额达33亿美元，较2019年12月31日增加约5.418亿美元[195] - 2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，贷款损失准备金余额分别为2688.7万美元、1947.3万美元和2020.7万美元[201] - 2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，净贷款冲销与平均贷款的年化比率分别为0.20%、0.24%和0.24%[201] - 2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，不良资产占总资产的比例分别为0.59%、0.62%和0.48%[201] - 2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，贷款损失准备金与净贷款的比例分别为0.80%、0.69%和0.73%[201] 公司业务相关数据关键指标变化 - 截至2020年10月31日，延期贷款支付承诺为250笔贷款，总计1.693亿美元，其中190笔贷款（总计1.474亿美元）本金和利息延期，60笔贷款（总计2190万美元）仅本金延期[41] - 截至2020年9月30日，公司在薪资保护计划（PPP）下有未偿还贷款约2.31亿美元，涉及2044笔贷款关系，利率为1.00%，递延处理费约850万美元[42] - 2020年7月17日公司完成对Akron银行的收购，总对价约4080万美元，包括约1610万美元现金和1501321股公司普通股[55][56] - 2020年第三季度和前九个月公司分别产生340万美元和390万美元的合并相关费用，2019年同期无此类费用[57] - 收购产生61.3万美元核心存款无形资产和600万美元商誉[60] - 收购日可辨认净资产公允价值为3474.9万美元，总合并对价为4079.3万美元，确认商誉604.4万美元[61] - 收购日非PCI贷款和PCI贷款公允价值分别为3.147亿美元和440万美元，相关合同本金余额分别为3.188亿美元和600万美元[65] - 假设2019年1月1日完成收购，2020年第三季度和前九个月净利息收入分别为3490.3万美元和9626.6万美元，净收入分别为797.4万美元和2616.4万美元[69][70] - 2020年9月30日和2019年12月31日，商业、工业和农业贷款占总贷款组合比例分别为39%和37%[89] - 2020年9月30日和2019年12月31日，商业抵押贷款占总贷款组合比例分别为30%和29%[89] - 2020年9月30日和2019年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合比例分别为28%和29%[91] - 2020年9月30日和2019年12月31日，消费贷款和信用卡产品占总贷款组合比例均低于3%[91]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为44.69551亿美元，较2019年12月31日的37.63659亿美元增长约18.75%[16] - 截至2020年6月30日，公司总负债为41.39279亿美元，较2019年12月31日的34.58693亿美元增长约19.68%[16] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为3.30272亿美元，较2019年12月31日的3.04966亿美元增长约8.29%[16] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为6.63348亿美元，较2019年12月31日的1.92974亿美元增长约243.74%[16] - 截至2020年6月30日，贷款总额为30.34788亿美元，较2019年12月31日的28.09197亿美元增长约7.99%[16] - 截至2020年6月30日，存款总额为35.96022亿美元，较2019年12月31日的31.02327亿美元增长约15.91%[16] - 截至2020年6月30日，FHLB及其他长期借款为4.16313亿美元，较2019年12月31日的2.27907亿美元增长约82.67%[16] - 截至2020年6月30日，已发行普通股数量为1547.6736万股，较2019年12月31日的1536.0946万股增长约0.75%[16] - 截至2020年6月30日，留存收益为2.13327亿美元，较2019年12月31日的2.01503亿美元增长约5.87%[16] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为1.4555亿美元，2019年同期为1.8615亿美元[28] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为22.4035亿美元，2019年同期为15.6475亿美元[28] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为67.9854亿美元，2019年同期为13.0227亿美元[28] - 2020年上半年现金及现金等价物净增加47.0374亿美元，2019年同期净减少7633万美元[28] - 2020年上半年期初现金及现金等价物为1.92974亿美元，期末为6.63348亿美元[28] - 2020年上半年支付利息1.8151亿美元，2019年同期为1.8356亿美元[28] - 2020年上半年支付所得税240万美元，2019年同期为2691万美元[28] - 2020年上半年转移至其他不动产的金额为189万美元，2019年同期为256万美元[28] - 2020年上半年从库存股授予限制性股票奖励为892万美元，2019年同期为1055万美元[28] - 2020年上半年从库存股授予基于绩效的限制性股票奖励为217万美元，2019年同期为0[28] - 2020年6月30日股东权益总额为330,272千美元，较2020年4月1日的324,802千美元有所增加[32] - 截至2020年6月30日，可供出售证券摊余成本5.27336亿美元，公允价值5.49094亿美元；2019年12月31日摊余成本5.33203亿美元，公允价值5.42313亿美元[61] - 截至2020年6月30日，交易性证券价值5889万美元；2019年12月31日为9809万美元[62] - 2020年6月30日和2019年12月31日，证券未实现损失分别为1576美元和1507美元[64][65] - 2020年6月30日和2019年12月31日，质押证券价值分别为442613美元和405200美元[71] - 2020年6月30日，可供出售证券摊余成本为527336美元，公允价值为549094美元[72] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，证券销售收益分别为57185美元和0美元；六个月分别为57185美元和11403美元[73] - 2020年6月30日和2019年12月31日，净贷款分别为3005642美元和2784562美元[74] - 2020年6月30日和2019年12月31日，商业、工业和农业贷款分别占总贷款组合的42%和37%[78] - 2020年6月30日和2019年12月31日，商业抵押贷款均占总贷款组合的29%[78] - 2020年6月30日和2019年12月31日，住宅房地产贷款分别占总贷款组合的27%和29%[79] - 2020年6月30日和2019年12月31日，消费贷款和信用卡产品均占总贷款组合不到3%[79] - 截至2020年6月30日，总存款为35.96022亿美元，较2019年12月31日的31.02327亿美元增长15.9%[117] - 截至2020年6月30日，无息支票存款为5.07236亿美元，较2019年12月31日增长32.7%；有息支票存款为8.06638亿美元，增长28.3%；储蓄账户为18.80252亿美元，增长13.0%；定期存款为4.01896亿美元，下降6.1%[117] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，未归属受限股票奖励的总未确认薪酬成本分别为1,384美元和1,026美元[122] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，利率互换交易对手的现金抵押余额分别为1,050美元和750美元[134] - 截至2020年6月30日，公司向另一金融机构质押的现金抵押品余额为4550美元，2019年12月31日为2000美元[136] - 截至2020年6月30日，第三方利率互换名义金额为34739美元，公允价值为4709美元；客户利率互换名义金额为 - 34739美元，公允价值为 - 4709美元。2019年12月31日，第三方利率互换名义金额为35382美元，公允价值为1877美元；客户利率互换名义金额为 - 35382美元，公允价值为 - 1877美元[138] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总计549094美元，其中一级输入值6113美元，二级输入值542981美元；交易性证券总计5889美元，其中一级输入值5838美元，二级输入值51美元；利率互换负债为 - 5615美元，二级输入值 - 5615美元。2019年12月31日，可供出售证券总计542313美元，其中一级输入值964美元，二级输入值538554美元，三级输入值2795美元；交易性证券总计9809美元，其中一级输入值9758美元，二级输入值51美元；利率互换负债为 - 2362美元，二级输入值 - 2362美元[145] - 截至2020年6月30日，非经常性公允价值计量的商业、工业和农业受损贷款为5417美元，商业抵押贷款为10981美元，均为三级输入值。2019年12月31日，商业、工业和农业受损贷款为2910美元，商业抵押贷款为1147美元，均为三级输入值[147] - 2020年6月30日，商业、工业和农业受损贷款估值的不可观察输入值加权平均折扣率为30%，范围0% - 100%；商业抵押贷款估值的不可观察输入值加权平均折扣率为30%，范围25% - 100%。2019年12月31日，商业、工业和农业受损贷款估值的不可观察输入值加权平均折扣率为54%，范围0% - 60%；商业抵押贷款估值的不可观察输入值加权平均折扣率为52%，范围25% - 100%[148] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为663,348美元，较2019年12月31日的192,974美元增长约243.7%[150] - 截至2020年6月30日，可供出售证券账面价值为549,094美元，公允价值为549,094美元；2019年12月31日账面价值为542,313美元，公允价值为542,313美元[150] - 截至2020年6月30日，交易性证券账面价值为5,889美元，公允价值为5,889美元；2019年12月31日账面价值为9,809美元，公允价值为9,809美元[150] - 截至2020年6月30日，持有待售贷款账面价值为6,065美元，公允价值为6,087美元；2019年12月31日账面价值为930美元，公允价值为933美元[150] - 截至2020年6月30日，净贷款账面价值为3,005,642美元，公允价值为2,947,830美元；2019年12月31日账面价值为2,784,562美元，公允价值为2,765,133美元[150] - 2020年6月30日现金及现金等价物总计6.63亿美元，2019年12月31日为1.93亿美元[177] - 2020年6月30日和2019年12月31日，可供出售证券和交易证券分别为5.55亿美元和5.52亿美元，占总资产的比例分别为12.4%和14.7%[179] - 截至2020年6月30日，公司贷款组合净额达30亿美元，包括2.17亿美元PPP贷款（扣除相关递延处理费），与2019年12月31日相比，不包括净PPP贷款的总贷款增加910万美元，年化增长率为0.7%[183] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为2452.9万美元，贷款净额为30.30171亿美元，准备金与净贷款比例为0.81%[189] - 截至2020年6月30日，非 performing 资产为3039.5万美元，占总资产的0.68%；不包括PPP相关资产时，占比为0.80%[189] - 2020年6月30日总存款36亿美元，含估计的2.17亿美元PPP存款，不含PPP存款较2019年12月31日季度末增加2.77亿美元，年化增长率17.9%[202] - 截至2020年6月30日，公司有与薪资保护计划贷款工具相关的2.23亿美元未偿款项[203] - 2020年6月30日股东权益总额3.3亿美元，较2019年12月31日的3.05亿美元增加2530万美元，增幅8.3%[205] - 2020年上半年公司盈利1710万美元，宣布股息520万美元，股息支付率为净利润的30.7%[205] - 2020年上半年累计其他综合收益增加970万美元[205] 公司各业务线数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司在薪资保护计划（PPP）下有未偿还贷款约2.26亿美元，涉及1,898笔贷款关系，利率为1.00%，递延处理费约880万美元[44] - 截至2020年6月30日，商业、工业和农业贷款及商业抵押贷款总额为21.28922亿美元，其中合格贷款20.45199亿美元，关注类贷款2435.4万美元，次级贷款5936.9万美元[107] - 截至2019年12月31日，商业、工业和农业贷款及商业抵押贷款总额为18.60667亿美元，其中合格贷款17.85243亿美元，关注类贷款3553.3万美元，次级贷款3989.1万美元[108] - 截至2020年6月30日，住宅、消费和信用卡贷款总额为9.05682亿美元，其中正常贷款8.99938亿美元，不良贷款574.4万美元；截至2019年12月31日，总额为9.46384亿美元，其中正常贷款9.45549亿美元，不良贷款83.5万美元[108] - 截至2020年6月30日，Holiday金融服务公司消费者贷款总额为2.1143亿美元；截至2019年12月31日，为2.296亿美元[109] - 截至2020年6月30日，租赁资产总额为1.8458亿美元，租赁负债总额为1.9661亿美元；截至2019年12月31日，租赁资产总额为1.8923亿美元，租赁负债总额为1.9992亿美元[113] - 2020年第二季度，净租赁成本为48万美元；2019年同期为42.1万美元；2020年上半年，净租赁成本为96.3万美元；2019年同期为86.5万美元[113] - 截至2020年6月30日，租赁负债的现值为1.9661亿美元，其中经营租赁1.9071亿美元，融资租赁59万美元[116] - 截至2020年6月30日，经营租赁加权平均剩余租赁期限为18.3年，加权平均折现率为3.52%；融资租赁加权平均剩余租赁期限为6.5年，加权平均折现率为4.49%[116] - 截至2020年6月30日，酒店/汽车旅馆行业贷款集中度为1.79亿美元，占总未偿还贷款（不包括PPP）的6.4%；餐厅/快餐店行业为2630万美元，占0.9%[174] - 截至2020年6月30日，

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为37.79138亿美元，较2019年12月31日的37.63659亿美元增长0.41%[16] - 截至2020年3月31日，公司总负债为34.54336亿美元，较2019年12月31日的34.58693亿美元下降0.13%[16] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为3.24802亿美元，较2019年12月31日的3.04966亿美元增长6.51%[16] - 2020年3月31日现金及银行存款为5892.2万美元，2019年12月31日为4237.3万美元[16] - 2020年3月31日证券可供出售金额为5.70582亿美元，2019年12月31日为5.42313亿美元[16] - 2020年3月31日贷款总额为28.55206亿美元，2019年12月31日为28.09197亿美元[16] - 2020年3月31日非利息存款为3.7684亿美元，2019年12月31日为3.82259亿美元[16] - 2020年3月31日利息存款为27.23376亿美元，2019年12月31日为27.20068亿美元[16] - 2020年3月31日普通股发行数量为1547.6736万股，2019年12月31日为1536.0946万股[16] - 2020年3月31日库存股数量为80119股，2019年12月31日为112961股[16] - 2020年第一季度总利息和股息收入为40090美元，2019年同期为36753美元，同比增长9.1%[19] - 2020年第一季度净利息收入为29994美元，2019年同期为27758美元，同比增长7.9%[19] - 2020年第一季度非利息收入为5364美元，2019年同期为6153美元，同比下降12.8%[19] - 2020年第一季度净利润为8813美元，2019年同期为9473美元，同比下降7%[19] - 2020年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.57美元，2019年同期均为0.62美元，同比下降8.1%[19] - 2020年第一季度综合收益为10063美元，2019年同期为4856美元，同比增长107.2%[24] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为14417美元，2019年同期为1394美元，同比增长934.2%[27] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为67165美元，2019年同期为30344美元，同比增长121.4%[27] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为 - 3885美元，2019年同期为38669美元，同比下降110.0%[27] - 2020年第一季度现金及现金等价物期末余额为136341美元，2019年同期为55282美元，同比增长146.6%[27] - 2020年3月31日股东权益总额为324,802千美元，较2020年1月1日的304,966千美元增加约6.5%[29] - 2020年第一季度净收入为8,813千美元，其他综合收入为10,063千美元[29] - 2019年第一季度净收入为9,473千美元，其他综合收入为4,856千美元[29] - 2020年3月31日，可供出售证券摊余成本5.48317亿美元、未实现收益2356.9万美元、未实现损失130.4万美元，公允价值5.70582亿美元；2019年12月31日，摊余成本5.33203亿美元、未实现收益1061.7万美元、未实现损失150.7万美元，公允价值5.32313亿美元[55] - 2020年3月31日，交易性证券总计5507万美元；2019年12月31日，总计9809万美元[56] - 2020年3月31日，有未实现损失的证券公允价值总计1.5476亿美元，未实现损失总计130.4万美元；2019年12月31日，公允价值总计1.18252亿美元，未实现损失总计150.7万美元[58][59] - 2020年3月31日和2019年12月31日，用于担保公共存款等的证券账面价值分别为409,616美元和405,200美元[65] - 2020年3月31日，可供出售证券摊余成本为548,317美元，公允价值为570,582美元[66] - 2020年和2019年第一季度，可供出售证券销售净实现收益的税收拨备分别为0美元和31美元[67] - 2020年3月31日后，公司出售可供出售证券获得50,902美元收益，实现净收益2,033美元[68] - 2020年3月31日和2019年12月31日，净贷款总额分别为2,828,745美元和2,784,562美元[69] - 2020年第一季度，贷款损失准备金变动后余额为21,915美元；2019年第一季度为20,346美元[75] - 2020年3月31日，贷款损失准备金中单独评估减值的为4,804美元，集体评估减值的为16,761美元[77] - 贷款损失准备金期末余额为19473美元，其中单独评估减值为1943美元，集体评估减值为17172美元，不良债务重组调整为358美元[79] - 贷款期末余额为2809197美元，其中单独评估减值为10953美元，集体评估减值为2787919美元，不良债务重组调整为9802美元[79] - 截至2020年3月31日，有减值准备的贷款未偿还本金余额为33579美元，记录投资为30892美元，贷款损失准备金分配为5154美元[81] - 截至2019年12月31日，有减值准备的贷款未偿还本金余额为24431美元，记录投资为20755美元，贷款损失准备金分配为2301美元[82] - 截至2020年3月31日，非应计贷款和逾期90天仍应计贷款总额为31887美元，其中非应计贷款为31854美元，逾期90天仍应计贷款为33美元[85] - 截至2019年12月31日，非应计贷款和逾期90天仍应计贷款总额为21797美元，其中非应计贷款为21736美元，逾期90天仍应计贷款为61美元[85] - 截至2020年3月31日，逾期贷款记录投资总额为35928美元，其中30 - 59天逾期为18145美元，60 - 89天逾期为7324美元，超过89天逾期为10459美元[87] - 截至2019年12月31日，逾期贷款记录投资总额为17153美元，其中30 - 59天逾期为5278美元，60 - 89天逾期为2366美元，超过89天逾期为9509美元[88] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款总额分别为9597万美元和9802万美元，特定准备金分别为350万美元和358万美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，评级为通过、特别提及、次级和可疑的贷款总额分别为1937130万美元和1860667万美元[102][103] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，住宅、消费和信用卡贷款总额分别为917765万美元和946384万美元[103] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，假日金融服务公司的贷款总额分别为21309万美元和22960万美元[104] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，租赁资产总额分别为18843万美元和18923万美元，租赁负债总额分别为20006万美元和19992万美元[108] - 2020年和2019年第一季度，净租赁成本分别为483万美元和444万美元[108] - 截至2020年3月31日，不可撤销租赁的未来最低租金支付总额为27719万美元，租赁负债现值为20006万美元[108] - 截至2020年3月31日和2019年3月31日，经营租赁的加权平均剩余租赁期限分别为18.4年和17.3年，加权平均折现率分别为3.52%和3.66%[110] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，存款总额分别为3100216万美元和3102327万美元，变化率为 - 0.1%[111] - 2020年授予关键员工的绩效型受限股票奖励（PBRSAs）最多为18,100股，2019年为16,681股，2018年为15,657股[114] - 2020年和2019年第一季度受限股票奖励的补偿费用分别为549美元和592美元[116] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未归属受限股票奖励的总未确认补偿成本分别为1,562美元和1,026美元[116] - 2020年和2019年第一季度归属受限股票奖励确认补偿成本的所得税收益分别为115美元和124美元[116] - 2020年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.57美元，2019年为0.62美元[121] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，利率互换协议公允价值分别为 - 901美元和 - 485美元[125] - 2020年和2019年第一季度利率互换协议在其他综合损失中确认的有效部分损益分别为 - 329美元和 - 95美元[125] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，与利率互换交易对手的现金抵押余额分别为1,050美元和750美元[126] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，背对背利率互换中第三方利率互换名义金额分别为35,061美元和35,382美元[130] - 2020年3月31日，可供出售证券总额为570,582美元，其中Level 1输入为981美元，Level 2输入为569,601美元[138] - 2020年3月31日，交易性证券总额为5,507美元，其中Level 1输入为5,455美元，Level 2输入为52美元[138] - 2020年3月31日，利率互换负债为(5,362)美元，均为Level 2输入[138] - 2019年12月31日，可供出售证券总额为542,313美元，其中Level 1输入为964美元，Level 2输入为538,554美元，Level 3输入为2,795美元[138] - 2019年12月31日，交易性证券总额为9,809美元，其中Level 1输入为9,758美元，Level 2输入为51美元[138] - 2019年12月31日，利率互换负债为(2,362)美元，均为Level 2输入[138] - 2020年3月31日，非经常性计量的商业、工业和农业受损贷款为5,627美元，商业抵押贷款为10,909美元，均为Level 3输入[140] - 2019年12月31日，非经常性计量的商业、工业和农业受损贷款为2,910美元，商业抵押贷款为1,147美元，均为Level 3输入[140] - 2020年3月31日，商业、工业和农业受损贷款Level 3估值折扣加权平均为22%，商业抵押贷款为30%[141] - 2019年12月31日，商业、工业和农业受损贷款Level 3估值折扣加权平均为54%，商业抵押贷款为52%[141] - 2020年3月31日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为136,341美元，2019年12月31日为192,974美元[142] - 2020年第一季度非利息收入为5,364美元，2019年同期为6,153美元[146] - 2020年第一季度存款账户服务收费为1,527美元，2019年同期为1,481美元[146] - 2020年第一季度财富和资产管理费为1,293美元，2019年同期为1,042美元[146] - 2020年第一季度抵押贷款银行业务收入为337美元，2019年同期为239美元[146] - 2020年第一季度卡处理和交换收入为1,128美元，2019年同期为1,029美元[146] - 2020年第一季度证券销售净收益（损失）为0美元，2019年同期为148美元[146] - 2020年第一季度其他收入为1,079美元，2019年同期为2,214美元[146] - 2020年3月31日现金及现金等价物为1.363亿美元，2019年12月31日为1.93亿美元[170] - 2020年3月31日和2019年

财务数据关键指标变化 - 2019年总利息和股息收入为155,728千美元，2018年为131,870千美元，同比增长18.1%[147] - 2019年总利息支出为39,530千美元，2018年为26,950千美元，同比增长46.7%[147] - 2019年净利息收入为116,198千美元，2018年为104,920千美元，同比增长10.8%[147] - 2019年净收入为40,081千美元，2018年为33,719千美元，同比增长18.9%[147] - 2019年末总资产为3,763,659千美元，2018年末为3,221,521千美元，同比增长16.8%[147] - 2019年平均资产回报率为1.17%，2018年为1.12%[147] - 2019年平均股权回报率为14.05%，2018年为13.46%[147] - 2019年贷款存款比率为90.38%，2018年为94.78%[147] - 2019年股息支付率为25.82%，2018年为30.35%[147] - 2019年总资产余额为376.37亿美元，较上一年增长54.21亿美元，增幅16.8%[161] - 2019年净贷款总额为278.46亿美元，较上一年增长32.97亿美元，增幅13.4%[161] - 2019年证券总额为55.21亿美元，较上一年增长10.77亿美元，增幅25.8%[161] - 2019年存款总额为310.23亿美元，较上一年增长49.15亿美元，增幅18.8%[161] - 2019年股东权益总额为30.50亿美元，较上一年增长4.21亿美元，增幅7.7%[161] - 2019年12月31日现金及现金等价物为1.93亿美元，较2018年12月31日的4560万美元显著增加[171] - 2019年和2018年可供出售证券和交易性证券分别为5.521亿美元和5.246亿美元，占总资产比例分别为14.7%和16.3%[174] - 2019年12月31日贷款净额为28亿美元，较2018年12月31日增加3.295亿美元，增幅13%，自2015年以来增加约12亿美元[181] - 2019年总贷款净额为28.04035亿美元，2018年为24.74557亿美元[182] - 2019年非应计贷款为2.1736亿美元，2018年为1.4262亿美元[189] - 2019年非执行贷款占净贷款比例为0.78%，2018年为0.61%[189] - 2019年非执行资产占总资产比例从2018年的0.48%增至0.62%[190] - 2019年净冲销额为625.5万美元，2018年为606.1万美元[194] - 2019年末贷款损失准备金余额为194.73万美元，贷款净额与准备金比例为0.70%[194] - 贷款损失准备金占贷款的比例从2018年12月31日的0.80%降至2019年12月31日的0.70%[195] - 2019年贷款损失拨备为600万美元，2018年为610万美元；2019年净冲销为630万美元，2018年为610万美元；2019年和2018年净冲销与平均贷款的比率分别为0.24%和0.26%[204] - 2019年和2018年银行净冲销分别为440万美元和420万美元，分别占平均银行贷款的0.17%和0.18%；假日公司2019年和2018年净冲销均为190万美元[205] - 2019年和2018年公司分别在实物基础设施投资900万美元和310万美元[210] - 2019年公司购买了880万美元的银行拥有人寿保险，2018年未购买[211] - 截至2019年12月31日，存款总额为31亿美元，较2018年12月31日增加4.915亿美元，增幅18.8%，主要因储蓄存款增加4.052亿美元，增幅32.2%[215][216] - 2019年公司税后收益总计4010万美元，即摊薄后每股2.63美元，分别增加640万美元（18.9%）和0.42美元（19.0%）[219] - 2019年公司宣布股息1040万美元，股息支付率为税后净收入的25.8%[219] - 2019年12月31日与2018年相比，总风险资本比率从13.21%降至12.51%，一级资本比率从10.33%降至10.03%，普通股一级资本比率从9.50%降至9.32% [224] - 2019年12月31日现金及现金等价物为1.93亿美元，2018年为4560万美元，公司流动性增强，FHLB提供约6.51亿美元借款额度，2019年末可用约4.22亿美元[226] - 2019年净利润4010万美元，较2018年的3370万美元增加640万美元（18.9%），摊薄后每股收益从2.21美元增至2.63美元（19.0%）[228] - 2019年净利息收入增加1130万美元（10.7%），非利息收入增加530万美元（25.3%），非利息支出增加820万美元（10.3%）[228] - 2019年净利息收益率为3.69%（2018年为3.77%），生息资产收益率升至4.93%（2018年为4.73%），付息负债成本升至1.45%（2018年为1.12%）[229] - 2019年贷款损失拨备为600万美元（2018年为610万美元），净贷款冲销为630万美元（2018年为610万美元）[230] - 2019年非利息收入2600万美元，其中相关证券收益等共250万美元（2018年亏损45.1万美元），剔除后非利息收入2350万美元，较2018年增加230万美元（10.9%）[232][233] - 2019年非利息支出8750万美元，较2018年增加820万美元（10.3%），服务家庭数量从63,920户增至68,892户（7.8%）[234] - 2019年所得税费用为860万美元，2018年为650万美元，2017年为1240万美元；2019年、2018年和2017年的实际税率分别为17.6%、16.2%和34.2%[244] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年应税证券平均余额为43612.2万美元，年利率2.77%，利息收入1197.3万美元[165] - 2019年商业贷款平均余额为98797.4万美元，年利率5.35%，利息收入5286.8万美元[165] - 2019年利息收入与盈利资产比率为4.93%，利息收入15720.4万美元[165] - 2019年利息支出与付息负债比率为1.45%，利息支出3953万美元[165] - 2019年净息差为3.69%，净利息收入11767.4万美元[165] - 2019年应税证券资产量为1586美元，较2018年增加654美元，净增2240美元[170] - 2019年商业贷款资产量为8366美元，较2018年增加3656美元，净增12022美元[170] - 2019年抵押贷款资产量为5700美元，较2018年增加2463美元，净增8163美元[170] - 2019年计息存款中储蓄存款资产量为3184美元，较2018年增加7770美元，净增10954美元[170] - 2019年净利息收入变化为15528美元，较2018年减少4222美元，净为11306美元[170] - 2019年可供出售证券中美国政府赞助实体的摊销成本为124189美元，市场价值为127094美元[176] - 2019年投资证券到期分布中一年以内金额为59831美元，收益率3.29%[177] - 2019年需求非计息存款平均金额为360,208美元，需求计息存款平均金额为580,244美元，年利率0.42%，储蓄存款平均金额为1,450,653美元，年利率1.39%，定期存款平均金额为371,464美元，年利率2.05%[213] - 截至2019年12月31日，无固定到期日存款总计267.4511万美元，定期存款总计42.7816万美元，联邦住房贷款银行及其他借款总计22.7907万美元，使用权负债总计2.7861万美元，次级债券总计7.062万美元[247] 公司业务风险相关 - 公司面临利率、信用和流动性风险，通过既定政策和程序控制这些风险[152] - 公司投资证券组合面临信用风险、市场风险和流动性风险，价值下降可能需计提非暂时性减值损失[78] - 公司受广泛的政府监管和监督，法规变化可能对其业务和财务结果产生负面影响[81] - 公司依赖管理层和其他关键人员，人员流失可能对其运营产生不利影响[85] - 公司市场竞争激烈，技术变革可能对其盈利能力产生重大不利影响[87] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失[91] - 公司或其子公司的运营或安全系统、基础设施，或第三方供应商和其他服务提供商出现故障或遭到破坏，可能会扰乱业务、泄露信息、损害声誉、增加成本并导致损失[92] - 公司面临网络攻击、信息安全漏洞、流动性不足、FHLB股票减值、环境负债、信贷损失、会计标准变化、其他金融机构不稳定等风险，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[93,95,96,100,102,106,108,111,113] - LIBOR过渡或其确定与监管的变化可能对公司持有的LIBOR相关证券、贷款等金融资产的市场或价值产生不利影响[128] - LIBOR过渡可能给公司带来可观成本和额外风险，对整体财务状况或经营成果产生不利影响[128] - 因替代利率（如SOFR）计算方式不同，参考新利率的合同付款将与参考LIBOR的不同[128] - LIBOR过渡将改变公司市场风险状况，需对风险和定价模型、估值工具等进行更改[128] - 若公司未能与客户妥善管理LIBOR过渡过程，可能对声誉产生不利影响[128] - 公司目前无法评估LIBOR过渡的最终影响，管理不善可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[128] 公司业务运营相关 - 公司预计2020年因多元化市场和核心客户获取策略实现强劲贷款增长[183] - 2019年末商业或房地产贷款组合中无单一行业贷款集中度超10%[186] - 约65%的商业贷款组合由外包贷款审查公司进行年度信用审查[188] - 贷款损失准备金通过贷款组合及存款账户透支的拨备费用建立[191] - 2019年第三季度银行对一笔商业房地产贷款剩余余额进行冲销，第四季度对一笔商业房地产贷款部分冲销73.9万美元，截至2019年12月31日该贷款剩余全额准备金余额为68.1万美元[207] - 2019年第四季度公司启动“市价”发售，最多可出售4000万美元普通股，截至2019年12月31日已出售约163万美元（52,568股），加权平均股价约31.77美元/股[220] - 2017年2月公司完成市价普通股发行，共出售834,896股，加权平均股价约23.96美元，总收益2000万美元，净收益1930万美元[221] - 2019年12月31日，银行短期利率敏感性头寸为资产敏感型[73] - 银行贷款主要集中在宾夕法尼亚州、俄亥俄州和纽约州的某些地区[74] - 美国联邦住房贷款银行系统中有11家FHLB银行，它们对系统的合并债务承担连带责任[104] - 公司银行的主要资金来源是零售存款，还会定期从匹兹堡联邦住房贷款银行和其他贷款人处进行定期借款[97] - 公司管理层和董事会通过资产/负债委员会监控流动性，并通过目标比率积极管理银行的流动性状况[99] - 公司普通股价格可能因多种因素大幅波动，公司无法保证其股价走势[120,121,122] - 公司支付股息的能力受法律和监管限制，未来股息的宣布取决于多种因素，公司不能保证银行未来能向其支付股息[124] - 公司进行收购会面临实现预期成本节约、整合运营和人员、维持业务连续性等风险，可能影响收购效益的实现[125] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需的利率[127] - 联邦储备委员会和纽约联邦储备银行组织的ARRC确定SOFR为LIBOR在衍生品和其他金融合约中的首选替代利率[127] - 公司修订后的公司章程规定需66%的流通股投票赞成才能进行业务合并[118]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为3541170千美元，较2018年12月31日的3221521千美元增长约9.92%[11] - 截至2019年9月30日，总负债为3244137千美元，较2018年12月31日的2958691千美元增长约9.64%[11] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为297033千美元，较2018年12月31日的262830千美元增长约13.01%[11] - 2019年9月30日现金及银行存款为47089千美元，2018年12月31日为43327千美元[11] - 2019年9月30日可供出售证券为529867千美元，2018年12月31日为516863千美元[11] - 2019年9月30日交易性证券为9088千美元，2018年12月31日为7786千美元[11] - 2019年9月30日贷款持有待售为1279千美元，2018年12月31日为367千美元[11] - 2019年9月30日运营租赁资产为16837千美元，2018年12月31日为0千美元[11] - 2019年前九个月净收入为29,597美元，2018年同期为24,774美元[20] - 2019年前九个月运营活动提供的净现金为31,482美元，2018年同期为27,485美元[20] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为283,593美元，2018年同期为367,858美元[20] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为18,016美元，2018年同期为 - 32,205美元[20] - 2019年前九个月现金及现金等价物净增加258,709美元，2018年同期为341,528美元[20] - 2019年前九个月现金及现金等价物期初为6,598美元，期末为45,563美元；2018年同期期初为1,155美元，期末为35,345美元[20] - 2019年前九个月补充披露的现金流信息为52,161美元，2018年同期为36,500美元[20] - 2019年前九个月支付的利息和所得税为28,304美元，2018年同期为17,722美元[20] - 2019年补充非现金披露中，转移到其他不动产的金额为1,473美元，2018年为228美元[21] - 2019年补充非现金披露中，从库存股授予限制性股票奖励的金额为1,076美元，2018年为933美元[21] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，股东权益分别为297,033美元和262,830美元，有形普通股权益分别为258,046美元和223,373美元[169] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，总资产分别为3,541,170美元和3,221,521美元，有形资产分别为3,502,183美元和3,182,064美元[169] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，流通股数量分别为15,195,571股和15,207,281股，每股有形账面价值分别为16.98美元和14.69美元[169] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，有形普通股权益/有形资产分别为7.37%和7.02%[169] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为5220万美元，高于2018年12月31日的4560万美元[144] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，可供出售证券和交易性证券分别为5.39亿美元和5.25亿美元，占总资产的比例分别为15.2%和16.3%[147] - 截至2019年9月30日，公司贷款净额达27亿美元，较去年同期增加2.75亿美元，年化增长率为14.9%[150] - 2019年前九个月，贷款损失准备金为520万美元，高于2018年同期的460万美元[160] - 截至2019年9月30日，存款总额为29亿美元，较去年同期增加2.65亿美元，年化增长率为13.6%[162] - 2019年前九个月，联邦住房贷款银行的短期借款从0增加到1800万美元[163] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为2.97亿美元，较2018年12月31日增加3420万美元，增幅为13.0%[166] - 2019年前九个月，公司盈利2960万美元，宣布股息780万美元，股息支付率为26.2%[166] - 截至2019年9月30日，总风险资本比率为12.61%，一级资本比率为10.02%，普通股一级资本比率为9.28%[168] - 截至2019年9月30日，账面价值每股为19.55美元，有形账面价值每股为16.98美元[168] 公司收入与支出关键指标变化 - 2019年第三季度总利息和股息收入为4008.5万美元，2018年同期为3404万美元；2019年前九个月为1.1512亿美元，2018年同期为9552.6万美元[13] - 2019年第三季度总利息支出为1018.4万美元，2018年同期为716.2万美元；2019年前九个月为2866.7万美元，2018年同期为1872.2万美元[13] - 2019年第三季度净利息收入为2990.1万美元，2018年同期为2687.8万美元；2019年前九个月为8645.3万美元，2018年同期为7680.4万美元[13] - 2019年第三季度非利息收入为627.6万美元，2018年同期为593.3万美元；2019年前九个月为1922.1万美元，2018年同期为1629万美元[13] - 2019年第三季度非利息支出为2144.4万美元，2018年同期为2079.4万美元；2019年前九个月为6460.3万美元，2018年同期为5933.6万美元[13] - 2019年第三季度税前收入为1261.5万美元，2018年同期为1092.2万美元；2019年前九个月为3585.9万美元，2018年同期为2912.7万美元[13] - 2019年第三季度净收入为1035.7万美元，2018年同期为923.6万美元；2019年前九个月为2959.7万美元，2018年同期为2477.4万美元[13] - 2019年第三季度基本和摊薄每股收益均为0.68美元，2018年同期均为0.60美元；2019年前九个月均为1.94美元，2018年同期均为1.62美元[13] - 2019年第三季度其他综合收益（损失）为247.7万美元，2018年同期为 - 245.9万美元；2019年前九个月为1282.8万美元，2018年同期为 - 756.2万美元[17] - 2019年第三季度综合收益为1278.9万美元，2018年同期为681.3万美元；2019年前九个月为4212.3万美元，2018年同期为1734.6万美元[17] - 2019年7月1日至9月30日净收入为10,357千美元，其他综合收入为2,432千美元[24] - 2018年7月1日至9月30日净收入为9,236千美元，其他综合损失为2,423千美元[24] - 2019年第三季度宣布现金股息为每股0.17美元，金额为2,583千美元；2018年为每股0.165美元，金额为2,599千美元[24] - 2019年1月1日至9月30日净收入为29,597千美元，其他综合收入为12,526千美元[24] - 2018年1月1日至9月30日净收入为24,774千美元，其他综合损失为7,428千美元[24] - 2019年宣布现金股息为每股0.51美元，金额为7,765千美元；2018年为每股0.50美元，金额为7,645千美元[24] - 2019年第三季度和前九个月基本和摊薄每股收益分别为0.68美元和1.94美元，2018年同期分别为0.60美元和1.62美元[101] - 2019年第三季度和前九个月非利息收入分别为6276美元和19221美元，2018年同期分别为5933美元和16290美元[115] - 2019年第三季度和前九个月，非ASU 2014 - 9范围内的收入分别占公司总收入的89.5%和89.7%；2018年同期分别占89.0%和88.9%[115] - 2019年第三季度总营收3620万美元，较2018年同期增加340万美元（10.3%）；总非利息支出2140万美元，较2018年第三季度增加70万美元（3.1%）[181] - 2019年第三季度贷款损失拨备为210万美元，2018年同期为110万美元；净冲销分别为330万美元和70.7万美元[184] - 2019年第三季度非利息收入（不含证券收益）为610万美元，较2018年同期增加56.7万美元（10.3%）[187] - 2019年第三季度净利息收益率为3.72%，2018年同期为3.81%；盈利资产收益率升至4.97%，付息负债成本升至1.47%[183] - 2019年第三季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.19%和14.03%，2018年同期分别为1.20%和14.47%[182] - 2019年第三季度剔除商誉和其他无形资产影响后，平均有形股权回报率为16.19%，2018年同期为17.16%[182] - 2019年第三季度效率比率为58.31%，较2018年同期改善415个基点[182] - 2019年第三季度所得税费用为230万美元，有效税率17.9%；2018年同期为170万美元，有效税率15.4%[191] - 2019年前九个月净收入2960万美元，摊薄后每股收益1.94美元，较2018年同期分别增加480万美元（19.5%）和0.32美元（19.8%）[194] - 2019年前九个月总营收1.057亿美元，较2018年同期增加1260万美元（13.5%）[194] - 2019年前九个月总非利息支出6460万美元，较2018年同期增加530万美元（8.9%）[194] - 2019年前九个月贷款损失拨备520万美元，较2018年同期增加58.1万美元（12.5%）[194] - 2019年前九个月平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.18%和14.14%，较2018年同期有所提升[195] - 2019年前九个月净利息收益率（完全税收等效基础）为3.75%，2018年同期为3.77%[196] - 2019年前九个月银行净冲销分别为330万美元和43.6万美元，占平均银行贷款的0.17%和0.03%[197] - 2019年前九个月非利息收入（不含证券收益）为1740万美元，2018年同期为1560万美元[201] - 2019年前九个月总非利息支出为6460万美元，2018年同期为5930万美元[205] 公司证券相关数据关键指标变化 - 2019年9月30日，可供出售证券总计529,867美元，交易性证券总计9,088美元；2018年12月31日，可供出售证券总计516,863美元，交易性证券总计7,786美元[41] - 2019年9月30日，利率互换资产为2,572美元，负债为(3,155)美元；2018年12月31日，利率互换资产为485美元，负债为(686)美元[41][42] - 2019年9月30日，非经常性公允价值计量的受损贷款中，商业、工业和农业贷款为687美元，商业抵押贷款为1,089美元；2018年12月31日分别为2,055美元和679美元[43] - 2019年9月30日，非经常性基础上按公允价值计量的金融工具中，商业、工业和农业受损贷款损失严重率为48%-61%（加权平均54%），商业抵押受损贷款为25 - 100%（加权平均58%）[44] - 2018年12月31日，非经常性基础上按公允价值计量的金融工具中，商业、工业和农业受损贷款损失严重率为20%-60%（加权平均34%），商业抵押受损贷款为15%-39%（加权平均33%）[45] - 2019年9月30日，可供出售证券账面价值和公允价值均为52,161美元，交易性证券账面价值和公允价值均为529,867美元[46] - 2

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为34.00974亿美元，较2018年12月31日的32.21521亿美元增长约5.57%[11] - 截至2019年6月30日，公司总负债为31.14359亿美元，较2018年12月31日的29.58691亿美元增长约5.26%[11] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为2.86615亿美元，较2018年12月31日的2.6283亿美元增长约9.05%[11] - 2019年6月30日现金及现金等价物为3.793亿美元，较2018年12月31日的4.5563亿美元减少约16.75%[11] - 2019年6月30日可供出售证券为5.3397亿美元，较2018年12月31日的5.16863亿美元增长约3.31%[11] - 2019年6月30日贷款总额为26.27269亿美元，较2018年12月31日的24.79348亿美元增长约6.00%[11] - 2019年6月30日存款总额为27.34762亿美元，较2018年12月31日的26.10786亿美元增长约4.75%[11] - 2019年6月30日短期借款为5290.7万美元，2018年12月31日为0[11] - 2019年6月30日留存收益为1.85838亿美元，较2018年12月31日的1.7178亿美元增长约8.29%[11] - 2019年6月30日累计其他综合收益为609.8万美元，2018年12月31日为亏损399.6万美元[11] - 2019年上半年净收入为19,240美元，2018年同期为15,538美元[19] - 2019年上半年运营活动提供的净现金为18,615美元，2018年同期为17,936美元[19] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为385美元，2018年同期为538美元[19] - 2019年上半年融资活动提供的净现金为52,907美元，2018年同期为 - 34,416美元[19] - 2019年上半年现金及现金等价物净增加130,227美元，2018年同期为228,703美元[19] - 2019年上半年现金及现金等价物期初为 - 7,633美元，期末为45,563美元；2018年同期期初为6,982美元，期末为35,345美元[19] - 2019年上半年支付利息18,356美元，2018年同期为11,406美元[19] - 2019年其他房地产所有权转移金额为256美元，2018年为3美元[20] - 2019年从库存股授予限制性股票奖励金额为1,055美元，2018年为933美元[20] - 2019年上半年出售贷款所得款项为17,330美元，2018年同期为10,084美元[19] - 2019年现金股息宣布为每股0.17美元，2018年为每股0.165美元[22] - 2019年6月30日和2018年12月31日，有形普通股权益/有形资产分别为7.36%和7.02%[167] - 2019年6月30日现金及现金等价物为3790万美元，较2018年12月31日的4560万美元有所下降[142] - 2019年6月30日和2018年12月31日可供出售证券和交易性证券分别为5.429亿美元和5.246亿美元，占总资产比例分别为16.0%和16.3%[145] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额达26亿美元，较2019年前六个月年化增长1.48亿美元，即12.0%[148] - 2019年6月30日贷款损失准备金余额为2143.7万美元，贷款净额为26.22358亿美元，准备金与贷款净额比例为0.82%[151] - 2019年前六个月净冲销与平均贷款年化比例为0.11%，不良资产占总资产比例为0.46%[151] - 2019年6月30日总存款为27亿美元，较2019年前六个月年化增长1.24亿美元，即9.6%[160] - 2019年6月30日股东权益总额为2.866亿美元，较2018年12月31日的2.628亿美元增长2380万美元，即9.0%[164] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，股东权益分别为286,615美元和262,830美元，有形普通股权益分别为247,489美元和223,373美元[167] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，总资产分别为3,400,974美元和3,221,521美元，有形资产分别为3,361,848美元和3,182,064美元[167] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，流通股数量分别为15,197,983股和15,207,281股，每股有形账面价值分别为16.28美元和14.69美元[167] - 2019年6月30日，固定利率贷款承诺为42,370美元，可变利率贷款承诺为192,131美元；2018年12月31日，固定利率贷款承诺为46,265美元，可变利率贷款承诺为191,803美元[172] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，小企业投资公司未出资资本承诺分别为3,322美元和3,905美元，低收入住房合伙企业分别为1,252美元和1,434美元[173] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，对小企业投资公司的资本出资分别为7,178美元和6,595美元，对低收入住房合伙企业的资本出资分别为4,748美元和4,566美元[173] 公司收益相关数据关键指标变化 - 2019年第二季度总利息和股息收入为38282000美元，2018年同期为32099000美元[13] - 2019年上半年总利息和股息收入为75035000美元，2018年同期为61486000美元[13] - 2019年第二季度净利息收入为28794000美元，2018年同期为25826000美元[13] - 2019年上半年净利息收入为56552000美元，2018年同期为49926000美元[13] - 2019年第二季度非利息收入为6792000美元，2018年同期为5606000美元[13] - 2019年上半年非利息收入为12945000美元，2018年同期为10357000美元[13] - 2019年第二季度净利润为9767000美元，2018年同期为8441000美元[13] - 2019年上半年净利润为19240000美元，2018年同期为15538000美元[13] - 2019年第二季度综合收益为15005000美元，2018年同期为7338000美元[16] - 2019年上半年综合收益为29334000美元，2018年同期为10533000美元[16] - 2019年第二季度基本和摊薄每股收益均为0.64美元，2018年同期为0.55美元；2019年上半年基本和摊薄每股收益均为1.26美元，2018年同期为1.02美元[101] - 2019年第二季度非利息收入为6792美元，2018年同期为5606美元；2019年上半年非利息收入为12945美元，2018年同期为10357美元[113] - 2019年第二季度和上半年，不在ASU 2014 - 9范围内的收入分别占公司总收入的89.5%和89.8%；2018年同期分别占88.9%和88.8%[115] - 2019年第二季度，服务收费收入1569美元，财富和资产管理费收入1202美元，抵押银行业务收入370美元，卡处理和交换收入1221美元，证券销售净收益0美元，其他收入2430美元[113] - 2019年上半年，服务收费收入3050美元，财富和资产管理费收入2244美元，抵押银行业务收入609美元，卡处理和交换收入2250美元，证券销售净收益148美元，其他收入4644美元[113] - 2019年第二季度公司净收入为980万美元，摊薄后每股收益0.64美元，较2018年同期分别增加130万美元（15.7%）和0.09美元（16.4%）[182] - 2019年第二季度总营收3560万美元，较2018年同期增加420万美元（13.2%）；总非利息支出2200万美元，较2018年同期增加240万美元（12.5%）[182] - 2019年第二季度拨备费用180万美元，较2018年同期减少11.7万美元（6.1%）[182] - 2019年第二季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.18%和14.05%，较2018年同期的1.15%和13.69%有所提升[183] - 2019年和2018年截至6月30日的季度，完全税收等效基础上的净息差分别为3.77%和3.81%[184] - 2019年第二季度公司贷款损失拨备为180万美元，2018年同期为190万美元；2019年第二季度净冲销为69.7万美元，2018年同期为53.9万美元[185] - 2019年截至6月30日的季度，交易证券的净实现和未实现收益为65.4万美元，2018年同期为23.7万美元[187] - 剔除证券交易影响，2019年截至6月30日的季度非利息收入为610万美元，较2018年同期增加76.9万美元（14.3%）[189] - 2019年和2018年截至6月30日的季度，总非利息支出分别为2200万美元和1950万美元；2019年6月30日服务的家庭总数为66251户，较2018年同期增加8.0%[191] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，所得税费用分别为200万美元和150万美元，有效税率分别为17.3%和15.5%[192] - 2019年上半年净利润为1920万美元，摊薄后每股收益1.26美元，较2018年同期分别增加370万美元（23.8%）和0.24美元（23.5%）[195] - 2019年上半年总营收6950万美元，较2018年同期增加920万美元（15.3%）[195] - 2019年上半年总非利息支出4320万美元，较2018年同期增加460万美元（12.0%）[195] - 2019年上半年贷款损失拨备310万美元，较2018年同期减少44.2万美元（12.5%）[195] - 2019年上半年平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.18%和14.20%，高于2018年同期的1.08%和12.76%[196] - 2019年上半年净息差为3.77%，生息资产收益率升至4.98%，付息负债成本升至1.42%[197] - 2019年上半年净冲销额为140万美元，银行净冲销额分别占平均银行贷款的0.04%（2019年）和0.01%（2018年）[198] - 2019年上半年可供出售证券净实现收益为14.8万美元，交易证券净实现和未实现收益为150万美元[200] - 剔除证券交易影响，2019年上半年非利息收入为1130万美元，高于2018年同期的1010万美元[202] - 2019年上半年非利息支出为4320万美元，较2018年同期增加470万美元，服务的家庭数量增加8.0%[205] 受限股票奖励相关数据关键指标变化 - 2019年授予关键员工的绩效型受限股票奖励（PBRSAs）最多为16681股，2018年为15657股，2017年为7109股[29] - 2019年三、六个月的受限股票奖励补偿费用分别为275千美元和867千美元，2018年分别为272千美元和949千美元[30] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，与未归属受限股票奖励相关的未确认补偿成本分别为911千美元和775千美元[30] - 2019年三、六个月归属受限股票奖励确认补偿成本的所得税总收益分别为58千美元和182千美元，2018年分别为57千美元和199千美元[30] - 2019年三个月时间型未归属受限股票奖励期初为67769股，期末为64158股；六个月期初为75889股，授予25940股，归属37671股，期末为64158股[32] - 2019年三、六个月归属股票

公司总资产情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为32.87324亿美元和32.21521亿美元[12] 公司利息和股息收入情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息和股息收入分别为3.6753亿美元和2.9387亿美元[14] 公司利息支出情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息支出分别为0.8995亿美元和0.5287亿美元[14] 公司净利息收入情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净利息收入分别为2.7758亿美元和2.41亿美元[14] 公司非利息收入情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司非利息收入分别为0.6153亿美元和0.4751亿美元[14] - 2019年第一季度非利息收入为6,153美元，2018年同期为4,751美元，其中服务手续费、财富和资产管理费、信用卡处理和交换收入等均有增长[115] 公司非利息支出情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司非利息支出分别为2.1175亿美元和1.8999亿美元[14] 公司净利润情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净利润分别为0.9473亿美元和0.7097亿美元[14] - 2019年第一季度净收入为9473千美元，2018年同期为7097千美元[17] - 2019年第一季度净收入为950万美元，2018年同期为710万美元[178] 公司每股收益情况 - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均分别为0.62美元和0.46美元[14] - 2019年和2018年第一季度基本每股收益分别为0.62美元和0.46美元，摊薄每股收益同样分别为0.62美元和0.46美元[102] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.62美元，2018年同期为0.46美元[178] 公司现金股息情况 - 2019年和2018年现金股息每股分别为0.170美元和0.165美元[15] - 2019年第一季度发放现金股息2591千美元，每股0.17美元；2018年同期为2523千美元，每股0.165美元[22] - 2019年前三个月公司盈利950万美元，宣布股息260万美元，股息支付率为27.4%[164] 公司普通股发行股数情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司普通股发行股数分别为1530.8378万股[12] 公司其他综合收入和综合收入情况 - 2019年第一季度其他综合收入为4856千美元，2018年同期为亏损3902千美元[17] - 2019年第一季度综合收入为14329千美元，2018年同期为3195千美元[17] 公司现金流量情况 - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为1394千美元，2018年同期为4142千美元[20] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为30344千美元，2018年同期为149191千美元[20] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为0千美元，2018年同期为56593千美元[20] - 2019年第一季度现金及现金等价物净增加38669千美元，2018年同期为138308千美元[20] 公司股东权益情况 - 2019年3月31日股东权益总额为274959千美元，2018年同期为244811千美元[22] - 2019年3月31日股东权益总额为2.75亿美元，2018年12月31日为2.628亿美元[164] 公司股票激励计划情况 - 公司2009年股票激励计划于2019年2月10日终止，2019年股票激励计划于2019年4月16日生效[27] 公司绩效型受限股票奖励情况 - 2019年授予关键员工的绩效型受限股票奖励（PBRSAs）最多为16,681股，2018年为15,657股，2017年为7,109股[29] 公司受限股票奖励薪酬费用情况 - 2019年和2018年第一季度受限股票奖励的薪酬费用分别为592美元和677美元，截至2019年3月31日，未归属受限股票奖励的未确认薪酬成本为1,185美元[30] - 2019年第一季度立即归属的13,850股受限股票奖励产生的薪酬费用为350美元，包含在上述592美元中[32] 公司归属股票公允价值情况 - 2019年和2018年第一季度归属股票的公允价值分别为1,227美元和1,462美元[32] 公司证券公允价值情况 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的公允价值总计500,608美元，其中Level 1为947美元，Level 2为499,661美元；交易性证券公允价值总计8,642美元，其中Level 1为8,591美元，Level 2为51美元；利率互换负债为 - 1,227美元，属于Level 2 [39] - 截至2018年12月31日，可供出售证券的公允价值总计516,863美元，其中Level 1为934美元，Level 2为515,929美元；交易性证券公允价值总计7,786美元，其中Level 1为7,735美元，Level 2为51美元；利率互换负债为 - 686美元，属于Level 2 [39] - 2019年3月31日和2018年12月31日，可供出售证券和交易性证券分别为5.093亿美元和5.246亿美元，占总资产的比例分别为15.5%和16.3%[148] 公司非经常性公允价值计量的受损贷款情况 - 截至2019年3月31日，非经常性公允价值计量的受损贷款中，商业、工业和农业贷款为540美元，商业抵押贷款为1,166美元，均属于Level 3 [41] - 截至2018年12月31日，非经常性公允价值计量的受损贷款中，商业、工业和农业贷款为2,055美元，商业抵押贷款为679美元，均属于Level 3 [41] 公司受损贷款相关情况 - 截至2019年3月31日，受损贷款的记录投资为4,244美元，估值备抵为2,538美元，对应第一季度的贷款损失拨备为777美元；截至2018年12月31日，受损贷款的记录投资为3,918美元，估值备抵为1,184美元；2018年第一季度按公允价值计量的受损贷款产生的贷款损失拨备为272美元[41] - 2019年3月31日，商业、工业和农业受损贷款公允价值为540美元，损失严重率范围39%-78%，加权平均63%；商业抵押贷款受损贷款公允价值为1,166美元，损失严重率范围15-90%，加权平均37%[43] - 2018年12月31日，商业、工业和农业受损贷款公允价值为2,055美元，损失严重率范围20%-60%，加权平均34%；商业抵押贷款受损贷款公允价值为679美元，损失严重率范围15%-39%，加权平均33%[45] 公司金融工具账面价值和公允价值情况 - 2019年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为55,282美元；可供出售证券账面价值500,608美元，公允价值500,608美元；交易性证券账面价值8,642美元，公允价值8,642美元等[46] - 2018年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为45,563美元；可供出售证券账面价值516,863美元，公允价值516,863美元；交易性证券账面价值7,786美元，公允价值7,786美元等[46] 公司美国政府赞助实体证券情况 - 2019年3月31日，美国政府赞助实体证券摊余成本129,993美元，未实现收益1,127美元，未实现损失(745)美元，公允价值130,375美元；2018年12月31日摊余成本134,010美元，未实现收益254美元，未实现损失(1,570)美元[50] - 2019年3月31日和2018年12月31日，除美国政府赞助实体外，无任何一家发行人的证券持有量超过股东权益的10%[50] - 公司的住宅和多户家庭抵押证券由政府赞助实体发行[50] 公司交易性证券情况 - 2019年3月31日，交易性证券中公司权益证券价值6,947美元，共同基金871美元，存款证179美元，公司票据和债券594美元，美国政府赞助实体证券51美元，总计8,642美元；2018年12月31日总计7,786美元[51] 公司证券未实现损失情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，证券未实现损失分别为3861美元和7327美元[53][54] 公司质押证券价值情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，质押证券价值分别为269591美元和290717美元[60] 公司证券销售收益情况 - 2019年第一季度证券销售收益为11403美元，毛收益152美元，毛损失4美元，相关税收为31美元；2018年第一季度均为0 [61] 公司可供出售债务证券情况 - 2019年3月31日，可供出售债务证券摊余成本498814美元，公允价值500608美元[62] 公司净贷款情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，净贷款分别为2505744美元和2454853美元[63] - 2019年3月31日和2018年12月31日，净未摊销贷款费用分别为3158美元和3175美元[63] - 2019年前三个月，贷款净额增加5150万美元，增幅2.1%，公司预计2019年剩余时间贷款需求强劲，贷款余额将继续增长[151] 公司贷款组合比例情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业、工业和农业贷款占总贷款组合比例分别为38%和37% [67] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业抵押贷款占总贷款组合比例均为28% [67] - 2019年3月31日和2018年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合比例均为31% [68] - 2019年3月31日和2018年12月31日，消费贷款和信用卡产品占总贷款组合比例均小于4% [68] 公司贷款损失准备金情况 - 2019年1月1日贷款损失准备金总额为19704美元，3月31日为20346美元[69] - 2018年1月1日贷款损失准备金总额为19693美元，3月31日为20756美元[69] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，贷款损失准备金分别为2034.6万美元、1970.4万美元和2075.6万美元[154] - 2019年第一季度贷款损失准备金为130万美元，主要由于特定准备金增加78.6万美元和净冲销66.4万美元[161] - 2019年第一季度贷款损失拨备为130万美元，2018年同期为160万美元，减少32.5万美元，降幅19.9%[178][180] 公司贷款冲销、回收和拨备情况 - 2019年第一季度贷款冲销额为818美元，回收额为154美元，拨备为1306美元[69] - 2018年第一季度贷款冲销额为726美元，回收额为158美元，拨备为1631美元[69] 公司贷款相关投资和余额情况 - 截至2019年3月31日，贷款总额为2530761美元，其中单独评估减值的贷款为3720美元[72] - 截至2018年12月31日，贷款总额为2479348美元，其中单独评估减值的贷款为3292美元[74] - 2019年3月31日，有减值准备记录的贷款未偿本金余额为20324美元，记录投资为16819美元[74] - 2019年3月31日，无相关减值准备记录的商业、工业和农业贷款未偿本金余额为4556美元，记录投资为3877美元[74] - 2019年3月31日，无相关减值准备记录的商业抵押贷款未偿本金余额为4225美元，记录投资为3342美元[74] - 2019年3月31日，无相关减值准备记录的住宅房地产贷款未偿本金余额为498美元，记录投资为498美元[74] - 截至2018年12月31日，不良贷款未偿还本金余额总计23707美元，记录投资为17918美元，贷款拨备损失为4722美元[76] - 2019年第一季度末，平均记录投资总计17366美元，确认利息收入为157美元；2018年同期平均记录投资总计19491美元，确认利息收入为99美元[76] 公司非应计贷款和逾期贷款情况 - 截至2019年3月31日，非应计贷款总计17450美元，逾期90天仍计息贷款为866美元；2018年12月31日，非应计贷款总计17239美元，逾期90天仍计息贷款为890美元[78] - 截至2019年3月31日，逾期贷款总计17618美元，未逾期贷款为2513143美元；2018年12月31日，

财务数据关键指标变化 - 2018年总利息和股息收入为13.187亿美元，较2017年的10.8874亿美元增长21.12%[143] - 2018年净利息收入为10.492亿美元，较2017年的9.1509亿美元增长14.65%[143] - 2018年净收入为3.3719亿美元，较2017年的2.386亿美元增长41.32%[143] - 2018年末总资产为32.21521亿美元，较2017年末的27.68773亿美元增长16.35%[143] - 2018年平均资产回报率为1.12%，较2017年的0.89%有所提高[143] - 2018年平均股权回报率为13.46%，较2017年的9.97%大幅提升[143] - 2018年贷款与存款比率为94.78%，较2017年的98.99%有所下降[143] - 2018年股息支付率为30.35%，较2017年的42.31%降低[143] - 2018年末总资产322.15亿美元，较上年增加45.27亿美元，增幅16.4%[157] - 2018年末总贷款净额245.49亿美元，较上年增加32.86亿美元，增幅15.5%[157] - 2018年末总证券52.46亿美元，较上年增加10.77亿美元，增幅25.8%[157] - 2018年末总存款261.08亿美元，较上年增加44.3亿美元，增幅20.4%[157] - 2018年末股东权益总额26.28亿美元，较上年增加1.89亿美元，增幅7.7%[157] - 2018年12月31日现金及现金等价物为4560万美元，2017年为3530万美元[165] - 2018年和2017年可供出售证券和交易证券分别为5.246亿美元和4.169亿美元，占总资产比例分别为16.3%和15.1%[168] - 2018年12月31日贷款净额为25亿美元，较2017年增加3.286亿美元，增幅15%[175] - 2018年总贷款净额为24.74557亿美元，2017年为21.45959亿美元[176] - 2018年存款平均余额为2370043美元，其中无息活期存款327014美元，付息活期存款582289美元等；2017年平均余额为2058000美元[204] - 2018年存款总额为2610786美元，较2017年增长20.4%；2017年较2016年增长7.4%[205] - 2018年公司盈利3370万美元，宣布股息1020万美元，股息支付率为30.4%[208] - 2018年末总风险资本比率为13.21%，一级资本比率为10.33%等；2017年末分别为14.32%、10.97%等[211] - 2018年净利润为3370万美元，2017年为2390万美元；2017年净利润为2390万美元，2016年为2050万美元[215][223] - 2018年净利息收入增加1340万美元，增幅14.7%；2017年净利息收入增加1020万美元，增幅12.6%[215][223] - 2018年非利息收入减少70万美元，降幅3.3%；2017年非利息收入增加370万美元，增幅21.2%[215][223] - 2018年贷款损失拨备减少60万美元，降幅8.8%；2017年贷款损失拨备增加250万美元，增幅60.4%[215][223] - 2018年非利息支出增加930万美元，增幅13.3%；2017年非利息支出增加290万美元，增幅4.3%[215][223] - 2018年摊薄后每股收益为2.21美元，2017年为1.57美元；2017年摊薄后每股收益为1.57美元，2016年为1.42美元[215][223] - 2018年资产回报率和股权回报率分别为1.12%和13.46%，2017年分别为0.89%和9.97%；2017年资产回报率和股权回报率分别为0.89%和9.97%，2016年分别为0.85%和9.69%[215][223] - 2018年净利息收益率为3.76%，2017年为3.82%；2017年净利息收益率为3.82%，2016年为3.78%[216][224] - 2018年所得税费用为650万美元，有效税率为16.2%；2017年所得税费用为1240万美元，有效税率为34.2%；2016年所得税费用为720万美元，有效税率为25.9%[234] - 截至2018年12月31日，公司全职员工为537人，较2017年的512人增加4.9%；2017年全职员工为512人，较2016年的486人增加5.3%[222][233] 各业务线数据关键指标变化 - 2018年应税证券平均余额36.5784亿美元，年利率2.67%，利息收入9921万美元[160] - 2018年总贷款平均余额232.6885亿美元，年利率5.11%，利息收入11.8901亿美元[160] - 2018年总生息资产平均余额281.9854亿美元，年利率4.72%，利息收入13.3318亿美元[160] - 2018年有息存款平均余额204.3029亿美元，年利率0.84%，利息支出1.7228亿美元[160] - 2018年净利息利差3.60%，净利息收入10.6368亿美元[160] - 2018年证券净利息收入因资产规模和利率变动分别为1.5753亿美元和5520万美元，总计2.1273亿美元[164] - 2018年计息存款净利息收入因规模和利率变动分别为2166万美元和5750万美元，总计7916万美元[164] - 2018年计息负债净利息收入因规模和利率变动分别为2781万美元和6804万美元，总计9585万美元[164] - 2018年净利息收入变动因规模和利率变动分别为1.2972亿美元和 - 1284万美元，总计1.1688亿美元[164] - 2018年末可供出售证券投资组合中，美国政府赞助实体摊余成本1.3401亿美元，市值1.32694亿美元[170] - 2018年末可供出售证券投资组合中，州和政治分区摊余成本1.34662亿美元，市值1.36031亿美元[170] - 2018年末投资证券到期分布中，一年以内金额5800.3万美元，收益率3.21%[171] - 2018年末商业、工业和农业固定利率贷款一年及以内为1.4153亿美元，一至五年为9.3695亿美元，五年以上为15.5551亿美元[179] - 2018年末无商业或房地产贷款组合的集中度超过总贷款的10%[180] - 外包贷款审查公司每年对约65%的商业贷款组合进行信用审查[181] - 2018年非应计贷款为1.7239亿美元，应计逾期90天以上贷款为0.089亿美元，非执行贷款总额为1.8129亿美元[183] - 2018年非执行贷款占净贷款的比例为0.73%，非执行资产占总资产的比例为0.58%[183] - 2018年贷款损失准备金期初余额为1.9693亿美元，期末余额为1.9704亿美元[188] - 2018年净冲销额为0.6061亿美元，贷款损失拨备为0.6072亿美元[188] - 2018年贷款损失准备金与净贷款的比例为0.80%，期间净冲销额占平均未偿还贷款的比例为0.26%[188] - 2018年末贷款损失准备金分配中，商业、工业和农业贷款为7341美元，占比36.96%；商业抵押贷款为7490美元，占比28.14%等，各项贷款损失准备金总计19704美元，占比100%[195] - 2018年贷款损失拨备为610万美元，2017年为670万美元；2018年净冲销为610万美元，2017年为330万美元；2018年和2017年净冲销与平均贷款比率分别为0.26%和0.16%[196] - 2018年和2017年银行净冲销分别为420万美元和110万美元，占平均银行贷款的0.18%和0.06%；假日公司2018年和2017年净冲销分别为190万美元和220万美元[197] 公司业务风险与应对 - 公司面临利率、信用和流动性风险，通过相关政策和程序进行控制[148] - 公司投资证券组合面临信用、市场和流动性风险，价值下降可能需计提非暂时性减值损失[75] - 公司受广泛的政府监管和监督，多方面受影响，多法案及规则或带来不利影响[79][80] - 公司依赖管理和关键人员，人员流失可能对业务和财务状况产生不利影响[82] - 公司市场竞争激烈，技术变革可能对盈利能力产生重大不利影响[83] - 公司或子公司运营或安全系统故障、被攻击，可能导致业务中断、信息泄露等损失[88] - 公司可能无法及时以合理成本满足现金流需求，银行资金成本可能显著增加[90] - FHLB系统有11家银行，它们对系统合并债务承担连带责任，公司无法确保系统能履行义务[100] - 公司财务报表编制需使用估计，可能与实际结果有重大差异，对公司业务、财务状况、经营成果或流动性产生重大不利影响[106] - 联邦或州立法或监管行动可能使公司面临更高的信贷损失，影响公司收贷或对抵押品进行止赎的能力[104] - 公司与其他金融机构的业务往来，可能因对方违约或市场流动性问题导致公司遭受损失[111] - 公司普通股价格可能因多种因素大幅波动，公司无法保证股价走势[118] - 公司支付股息的能力受法律和监管限制，未来股息宣告取决于多种因素[120] - 收购带来的风险可能影响公司财务状况和经营成果，如无法实现预期成本节约等[121] - 2017年英国金融行为监管局宣布，2021年后将停止劝说或强制银行提交计算伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）所需的利率[124] - 公司有大量直接或间接依赖LIBOR的贷款、衍生品合约、借款和其他金融工具，LIBOR过渡可能对公司整体财务状况或经营成果产生不利影响[125] 公司业务战略与规划 - 公司关注平均股权回报率、每股收益、资产质量等指标衡量业绩，聚焦贷款定价维持净息差[155] - 公司预计2019年贷款将强劲增长，计划在纽约布法罗市场扩张，并拓展宾夕法尼亚和俄亥俄市场的商业贷款关系[177] 公司资金与借款情况 - 银行主要资金来源是零售存款，必要时会利用定期借款满足资金需求[92] - 截至2018年12月31日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）获得约76930万美元的总借款额度，其中约31760万美元可用[214] 公司其他事项 - 公司修订重述的公司章程规定，进行业务合并需获得66%有表决权的流通股的赞成票[114] - 宾夕法尼亚州法律的某些反收购条款及公司章程规定，可能阻止收购企图或延迟公司控制权或管理层变更[113] - 2018年未购买银行拥有的人寿保险（BOLI），2017年购买了1000万美元的BOLI[202] - 2018年和2017年公司在实物基础设施投资分别为310万美元和520万美元[201] - 2018年12月31日，银行短期利率敏感性头寸为资产敏感型[71] - 银行贷款主要集中在宾夕法尼亚州、俄亥俄州和纽约州的某些地区[72]