行业情况 - 市场动荡和不确定时期投资者倾向投资高股息股票，这类公司通常有高自由现金流并给予股东高股息回报 [2] 公司情况 韩美金融公司（Hanmi Financial Corporation HAFC） - 股息收益率为5.76% [1] - 4月24日Wedbush分析师David Chiaverini重申“中性”评级，目标价17美元，准确率61% [1] - 2023年5月1日Piper Sandler分析师Matthew Clark维持“中性”评级，目标价从20美元降至17美元，准确率66% [1] - 公司将于7月23日公布第二季度财报 [1] 首都联邦金融公司（Capitol Federal Financial, Inc. CFFN） - 股息收益率为5.81% [9] - 4月25日Keefe, Bruyette & Woods分析师Damon Delmonte重申“市场表现”评级，目标价从7美元降至6美元，准确率74% [9] - 4月25日Piper Sandler分析师Andrew Liesch维持“中性”评级，目标价从6美元降至5.5美元，准确率74% [9] - 4月24日公司公布令人失望的季度销售业绩 [9] 金融机构公司（Financial Institutions, Inc. FISI） - 股息收益率为5.83% [11] - 4月5日Keefe, Bruyette & Woods分析师Damon Delmonte维持“市场表现”评级，目标价从23美元降至20美元，准确率74% [10] - 3月25日Piper Sandler分析师Alexander Twerdahl将股票评级从“增持”下调至“中性”，目标价从23美元大幅降至19美元，准确率68% [10] - 公司将于7月25日收盘后公布第二季度业绩 [10]

证券策略相关 - 2023年10月公司启动证券策略，出售13亿美元证券，占证券投资组合的94%，2023年9月30日确认减值损失1.926亿美元，2023年12月31日季度确认额外损失1330万美元（税后1000万美元，每股0.08美元）[99] 净收入与每股收益情况 - 本财年上半年公司净收入为1630万美元，每股0.12美元，上年同期为3040万美元，每股0.23美元，若不计证券策略净损失，本财年上半年每股收益为0.20美元[101] - 2024年第一季度公司净收入为1380万美元，每股收益0.11美元，而2023年第四季度净收入为250万美元，每股收益0.02美元[181] - 公司本年期净收入为1630万美元，每股收益0.12美元，上年期净收入为3040万美元，每股收益0.23美元[195] - 2024年第一季度公司净收入为1380万美元，每股收益0.11美元，较2023年同期的1420万美元有所下降[221] 净息差变化 - 净息差从上年上半年的1.59%提高17个基点至本财年上半年的1.76%，主要因上年上半年部分时间采用的杠杆策略在本财年上半年未实施[102] - 净息差从2023年第四季度的1.71%增至2024年第一季度的1.82%，增加了11个基点[181] - 净息差从去年同期的1.59%提升17个基点至今年的1.76%，去年杠杆策略使净息差降低20个基点[203] - 净息差从2023年同期的1.56%增至1.82%，增加26个基点[221] 资产相关数据变化 - 2024年3月31日总资产为97.2亿美元，较2023年9月30日减少4.562亿美元，主要因证券策略[103] - 截至2024年3月31日，总资产为97.21亿美元，较2023年12月31日增加1.452亿美元，较2023年9月30日减少4.5618亿美元，年化变化率分别为6.1%和 - 9.0%[121] - 截至2024年3月31日，总生息资产为91.01154亿美元，收益率4.09%；截至2023年12月31日为92.37397亿美元，收益率3.95%[199] - 截至2024年3月31日六个月，公司总生息资产为9169648美元，收益率4.02%；2023年同期为11062165美元，收益率3.26%[216] - 一季度末，公司总生息资产为91.01亿美元，收益率4.09%；上一年同期为107.42亿美元，收益率3.34%[233] - 截至2024年3月31日，公司生息资产总额92.88265亿美元，加权平均收益率4.14%，加权平均期限5.6年[276] 贷款组合相关 - 2024年3月31日贷款组合为78.8亿美元，较2023年9月30日减少9340万美元，主要因一至四户家庭贷款减少1.544亿美元，商业贷款增加6250万美元部分抵消[103] - 本季度贷款组合中，一至四户家庭贷款减少8800万美元，商业贷款增加2030万美元[121] - 截至2024年3月31日，贷款应收总额为78.93亿美元，加权平均利率为3.86%；贷款应收净额为78.78亿美元[124] - 截至2024年3月31日，公司贷款期初余额为7961689000美元，利率3.82%，期末余额为7892732000美元，利率3.86%[126] - 2024年3月31日止六个月，固定利率贷款总额为99999000美元，占比46.4%，可调利率贷款总额为115666000美元，占比53.6%[128] - 截至2024年3月31日，一至四户家庭贷款组合总额为6437457000美元，加权平均利率3.45%[130] - 截至2024年3月31日，公司一至四户家庭贷款发起和再融资承诺为5450万美元，加权平均利率6.39%[130] - 2024年3月31日止六个月，公司发起商业贷款5290万美元，参与商业贷款2440万美元[131] - 2024年3月31日止六个月，公司处理商业贷款（不包括信贷额度）支付1.349亿美元，加权平均利率6.15%[131] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司商业和工业总贷款金额分别为1.648亿美元、1.572亿美元和1.585亿美元[132] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年9月30日，公司商业和工业贷款承诺分别为290万美元、240万美元和260万美元[132] - 2024年3月31日止三个月，一至四户家庭贷款发起金额为4184.4万美元，利率6.21%[130] - 2024年3月31日止六个月，一至四户家庭贷款发起和代理购买金额为1.14845亿美元，利率6.58%[130] - 截至2024年3月31日，公司有6笔商业房地产和商业建筑贷款承诺，总额8500万美元，加权平均利率7.89%[134] - 管理层预计在2024年6月季度提供约8500万美元资金，9月季度7600万美元，12月季度7000万美元，2025年3月季度或更晚提供1.41亿美元资金[134] - 2024年3月31日，非业主自用商业房地产贷款未偿还本金余额为7.504亿美元，业主自用商业房地产贷款未偿还本金余额为1.45亿美元[134] - 按贷款金额分类，截至2024年3月31日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺总额为17.86197亿美元[137] - 截至2024年3月31日，一至四户家庭贷款总额为6437457美元，其中堪萨斯州占比54.8%，密苏里州占比17.2%，其他州占比28.0%[144] - 截至2024年3月31日，30至89天逾期贷款总额为10803000美元，其中堪萨斯州占比56.6%，密苏里州占比19.6%，其他州占比23.8%[144] - 截至2024年3月31日，90天以上逾期或止赎贷款总额为7311000美元，其中堪萨斯州占比25.8%，密苏里州占比6.8%，其他州占比67.4%[144] - 截至2024年3月31日，一至四户家庭贷款的ACL总额为5060000美元，商业贷款为19330000美元，消费贷款为244000美元，总计24634000美元[144] - 2024年3月31日止六个月，一至四户家庭贷款NCOs为 - 8000美元，商业贷款为9000美元，消费贷款为0美元，总计1000美元[147] - 一季度末，公司贷款应收总额为79.48亿美元，收益率3.82%；上一年同期为79.08亿美元，收益率3.51%[233] 借款与负债相关 - 2024年3月31日总借款为23.5亿美元，较2023年9月30日减少5.281亿美元，主要因2023年12月31日季度偿还5亿美元BTFP借款[104] - 本季度总负债增加1.544亿美元，主要因存款增加1.201亿美元；总借款减少2200万美元[122] - 截至2024年3月31日，总负债为87.0亿美元，较2023年9月30日的91.3亿美元有所下降，主要因偿还5亿美元BTFP借款 [157] - 截至2024年3月31日，总借款为23.5亿美元，包括20.5亿美元固定利率FHLB预付款、3亿美元与利率互换挂钩的FHLB可变利率预付款和97.1万美元融资租赁 [160] - 2024 - 2029年到期的FHLB预付款金额分别为2.75亿美元、6.5亿美元、5.75亿美元、4.825亿美元、3.20492亿美元和0.5亿美元，加权平均合同利率为3.44%，有效利率为3.16% [161] - 2024年3月31日结束的三个月，借款期初余额为23.7541亿美元，有效利率3.13%，加权平均期限2.0年；期末余额为23.52992亿美元，有效利率3.16%，加权平均期限1.9年 [164] - 2024年3月31日结束的六个月，借款期初余额为23.7541亿美元，有效利率3.13%，加权平均期限2.0年；期末余额为23.52992亿美元，有效利率3.16%，加权平均期限1.9年 [164] - 一季度末，公司总付息负债为78.33亿美元，成本率2.67%；上一年同期为91.93亿美元，成本率2.09%[233] - 截至2024年3月31日，公司付息负债总额79.45856亿美元，加权平均利率2.73%，加权平均期限3.2年[276] 流动性相关 - 管理层估计2024年3月31日银行有28.7亿美元额外流动性[104] - 截至2024年3月31日，银行可用于借款或其他流动性需求但未使用的合格证券为5.39亿美元[248] - 截至2024年3月31日，银行向堪萨斯城联邦储备银行贴现窗口质押的证券金额为1.178亿美元[245] - 截至2024年3月31日，银行作为公共单位定期存款抵押品质押的证券估计公允价值为1.567亿美元[248] 逾期贷款与不良资产相关 - 2024年3月31日，30至89天逾期贷款占净应收贷款总额的0.19%，90天以上逾期或处于止赎状态的贷款占净应收贷款总额的0.11%，本财年上半年净冲销为1000美元[105] - 截至2024年3月31日，逾期贷款中68%逾期59天或更少[138] - 2024年3月31日，30 - 89天逾期贷款总额为1475.8万美元，占贷款应收净额的0.19%[138] - 2024年3月31日，90天以上逾期或处于止赎状态的贷款金额为876.4万美元，占总贷款的0.11%[141] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为878.9万美元，占总贷款的0.11%[141] - 2024年3月31日，其他不动产（OREO）金额为6.7万美元[141] - 2024年3月31日，不良资产总额为885.6万美元，占总资产的0.09%[141] 存款相关 - 截至2024年3月31日，总存款为61.4亿美元，较2023年9月30日增加9050万美元[111] - 总统日定期存款活动带来1.47亿美元新定期存款，加权平均利率为5.27%，加权平均期限为7个月[111] - 截至2024年3月31日，存款总额为61.41711亿美元，其中无息支票存款5.49818亿美元占比8.9%，有息支票存款9.02848亿美元占比14.7%等[150] - 截至2024年3月31日，银行电话报告存款余额中约7.52亿美元（约7%）未投保，其中约4.308亿美元与商业和零售存款账户有关 [158] - 截至2024年3月31日，总存款为54.71745亿美元，成本率2.46%；截至2023年12月31日为54.59704亿美元，成本率2.36%[199] - 截至2024年3月31日六个月，公司总存款为5465691美元，收益率2.41%；2023年同期为5501717美元，收益率1.02%[216] - 截至2024年3月31日，银行有21.5亿美元的定期存款组合计划在未来12个月内到期，包括1.131亿美元的公共单位定期存款和4700万美元的商业定期存款[249] 股东权益相关 - 截至2024年3月31日，股东权益为10.25亿美元，较2023年12月31日减少360万美元，较2023年9月30日减少915万美元，年化变化率均为 - 3.6%和 - 3.7%[121] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总计10.2亿美元，较2023年9月30日减少1920万美元[170] 股息与回购相关 - 本年前六个月，公司支付定期季度现金股息总计2240万美元，每股0.17美元；2024年4月23日宣布每股0.085美元的定期季度现金股息，约1100万美元，将于5月17日支付[170] - 本年前六个月，公司回购3280110股普通股，平均每股5.87美元，共计1930万美元；现有股票回购计划还有200万美元授权额度；2024年2月获美联储批准最高7500万美元的新股票回购计划[171] - 2024年第一季度定期季度股息支付1112.7万美元，每股0.085美元；第二季度预计支付1104.4万美元，每股0.085美元[175] 季度财务指标相关 - 2024年3月31日季度，利息和股息收入9328.9万美元，利息支出5196.9万美元，净利息收入4132万美元[179] - 2024年3月31日季度，非利息收入464.3万美元，非利息支出2844.5万美元，所得税费用345.5万美元，

财报表现 - Capitol Federal Financial (CFFN)发布的季度收益为每股0.11美元，与Zacks Consensus Estimate一致[1] - Capitol Federal在过去四个季度中两次超过了市场预期的每股收益[2] - Capitol Federal在2024年3月结束的季度中营收为4596万美元，低于Zacks Consensus Estimate 2.68%[3] - Capitol Federal股价自年初以来下跌约18.1%[5] - Capitol Federal的盈利前景将影响其股价的短期走势[4] - Capitol Federal的盈利预期和近期的盈利预期变化将影响投资者对该股票的看法[6] - 投资者可以通过追踪盈利预期修订来预测股价的短期走势[7] - Capitol Federal的盈利预期修订趋势为混合状态，目前为Zacks Rank 3 (Hold)[8] 投资建议 - 投资者应关注行业前景对股票表现的影响[10]

财务业绩 - 公司本季度净收入为1380万美元[2] - 每股基本和稀释收益为0.11美元[2] - 公司本期净亏损1334.5万美元,主要由于证券交易损失[24] - 公司本期效率比率为74.29%,剔除证券交易损失后为63.28%[26] - 公司每股收益为0.12美元[1] - 公司剔除证券交易影响后的每股收益为0.20美元[1] 利息收支 - 净利差为1.82%，较上季度提高11个基点[2] - 本季度利息收入中,抵押支持证券收入增加1935万美元,增幅33%[4] - 本季度存款利息支出增加97.2万美元,增幅3%[5] - 贷款利息收入增加13.4%,主要由于贷款组合加权平均收益率和平均余额的增加[20] - 存款利息支出增加134.8%,主要由于存款组合加权平均利率的上升[22] - 公司净利息收入为8.09亿美元[1] - 公司净利息收益率为1.76%[1] 信贷损失准备 - 本季度计提信贷损失准备301万美元,较上季度增加178万美元[6] - 公司计提了42.4万美元的信贷损失准备,较上年同期的460万美元大幅下降[23] - 公司信贷损失准备率为0.31%，较上年同期有所上升[66,67] 非利息收入 - 本季度非利息收入中,证券交易净损失13345万美元在上季度发生,本季度无此项[7] - 公司本期净亏损1334.5万美元,主要由于证券交易损失[24] 股利分配 - 宣布派发每股0.085美元的现金股利[2] - 公司计划在2024财年支付每股0.34美元的常规季度现金股利,如果当年收益超过每股0.34美元,董事会将考虑支付额外股利[37] 资产负债变化 - 公司总资产从9月30日的101.77亿美元下降至97.21亿美元,主要由于证券投资的减少[28,31] - 公司存款从9月30日的60.51亿美元增加至61.42亿美元,主要为短期零售存单的增加[29,32] - 公司借款从9月30日的28.79亿美元下降至23.51亿美元,主要用于偿还BTFP借款[29,32] - 股东权益总额为10.24亿美元,较2023年9月30日减少1,920万美元,主要由于股票回购导致的额外实收资本减少[35] 贷款组合 - 公司一- 到四-家庭贷款总额为65.33亿美元，其中原始贷款40.07亿美元，对应收益率为3.50%[1] - 公司商业贷款总额为13.29亿美元，收益率为5.47%[1] - 公司消费贷款总额为1.06亿美元，收益率为8.51%[1] - 公司总贷款余额为79.69亿美元，收益率为3.80%[1] - 公司一- 到四-家庭贷款组合总额为64.37亿美元，占总贷款的81.6%[58] - 公司商业房地产贷款和商业建筑贷款总额为13.50亿美元，占总贷款的17.1%[58] - 公司在2024年3月31日季度新增一- 到四-家庭贷款4.18亿美元，加权平均利率为6.21%[59] - 公司在2024年3月31日季度新增商业贷款5,290万美元，加权平均利率为6.15%[60] - 公司在2024年3月31日有85,000万美元的商业房地产和商业建筑贷款承诺，加权平均利率为7.89%[62] - 公司在2024年3月31日有30-89天逾期贷款1.48亿美元，占总贷款的0.19%[63] - 公司在2024年3月31日有不良贷款和其他不动产资产(OREO)总额为1.48亿美元[63] - 公司在2024年3月31日一- 到四-家庭贷款的加权平均信用评分为770分，加权平均贷款价值比为61%[59] - 公司在2024年3月31日商业贷款组合中有10笔贷款金额超过3,000万美元[62] - 公司预计在未来12个月内将提供约3.72亿美元的商业房地产和商业建筑贷款[62] - 公司非履约贷款和其他不动产拥有情况有所改善，截至2024年3月31日，非履约贷款占总贷款的比例为0.11%[64] - 公司特别提及贷款和次级贷款总额分别为41,680千美元和23,311千美元[65] 会计政策变更 - 公司于2023年10月1日采用新会计准则ASU 2022-02，取消了对问题贷款的会计处理要求[66] 资产负债管理 - 公司证券投资组合中固定利率证券占比94%，加权平均剩余期限为5.4年[67] - 公司存款组合中活期存款和定期存款的加权平均利率分别为0.19%和4.01%[68] - 公司有2,352,992千美元的有期借款，加权平均利率为3.16%[68,69] - 公司采用利率掉期等工具管理利率风险[69] - 公司的一年内利率敏感性缺口为-11.3%，如果利率上升200个基点，缺口将扩大至-12.5%[72,73] - 公司的定期存款组合加权平均到期期限为0.9年，其中零售定期存款为1.0年，商业定期存款为0.8年，公共单位定期存款为0.6年[71] - 公司的利息收益资产加权平均到期期限为5.6年，其中固定利率贷款为6.4年，浮动利率贷款为5.5年[74] - 公司的利息计息负债加权平均到期期限为3.2年，其中定期存款为3.8年，长期借款为1.9年[74] 其他 - 公

文章核心观点 - 投资者可考虑投资Capitol Federal Financial，因其被Zacks评级系统升级为2级（买入），评级变化源于盈利预期上升，这对股价有积极影响 [1][4] 评级系统介绍 - Zacks评级仅基于公司盈利情况，通过Zacks共识预测追踪卖方分析师对当前和下一年每股收益的预期 [2] - 与华尔街分析师评级受主观因素影响不同，Zacks评级系统利用盈利情况变化判断短期股价走势，更具实用性 [3] - Zacks评级系统将股票分为5组，从1级（强力买入）到5级（强力卖出），1级股票自1988年以来平均年回报率达25% [8] 盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与短期股价走势密切相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并进行买卖，从而影响股价 [5] - 实证研究表明盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，追踪这种修正进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了这一力量 [7] Capitol Federal Financial盈利预期情况 - 该公司预计在截至2024年9月的财年每股收益0.44美元，同比增长33.3% [9] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预测提高了10% [10] 总结 - Zacks评级系统对所有4000多只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，只有前5%的股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [11] - Capitol Federal Financial被升级为Zacks 2级，处于Zacks覆盖股票的前20%，意味着其盈利预期修正表现出色，短期内股价可能上涨 [13]

公司财务状况 - 公司在当前季度完成了一项战略证券交易，出售了价值13亿美元的证券，购买了6.32亿美元的证券，还偿还了5亿美元的借款[76] - 公司在当前季度实现净利润为250万美元，每股收益为0.02美元，较去年同期净利润16.2万美元，每股收益0.12美元有所下降[78] - 公司的总资产在2023年12月31日为95.76亿美元，较9月30日的101.77亿美元下降了23.6%[87] - 公司的贷款组合在当前季度继续向商业贷款转变，一至四户家庭贷款减少了6,640万美元，商业贷款增加了4,210万美元[87] - 公司的总负债在当前季度减少了5.91亿美元，主要是由于还清了5亿美元的BTFP借款[88] 公司证券投资情况 - 公司的证券投资组合在2023年12月底的平均收益率为5.67%，平均剩余偿还期限为3.9年，与2022年同期相比，证券投资组合的价值有所下降[102] 公司借款情况 - 公司在2023年12月底的总借款额为23.7亿美元，其中包括20.1亿美元的固定利率FHLB借款，3.65亿美元的与利率互换挂钩的可变利率借款，以及97.4万美元的融资租赁[104] - 公司的FHLB借款到期分别在2024年至2028年，合同利率在2.81%至4.94%之间，实际利率在2.61%至4.19%之间[106] - 公司在2023年12月底的借款活动中，净FHLB借款减少了1.29亿美元，有效利率为3.13%，加权平均剩余合同期限为2.0年[107] 公司股东权益及现金分配 - 公司的股东权益在2023年12月底为10.3亿美元，较9月底下降了9900万美元，主要是由于额外资本减少和留存收益减少，部分抵消了其他综合收益的增加[110] - 公司在2023年12月底的持有公司级现金为6320万美元，计划在2024财年支付每股0.34美元的常季度现金股利，超过0.34美元的收益将考虑支付额外股利[112] - 公司在当前季度回购了203.4万股普通股，平均价格为5.79美元/股，此外，公司还计划继续回购股票，根据市场条件和可用流动性等因素[113] 公司利息收入和支出情况 - 贷款应收利息收入增长17.2%，主要是由于贷款组合的加权平均收益率和平均余额的增加[132] - 存款利息支出增长172.5%，主要是由于存款组合中零售定期存款和货币市场账户的加权平均利率增加[133] 公司风险管理 - 公司在2023年12月31日超过了所有监管资本要求[153] - 公司的资产和负债管理以及市场风险管理方面的政策和潜在利率变动对银行投资组合的市场价值影响[154] - 公司的利息敏感资产和负债的利率敏感性以及利率风险管理[155] - 公司的利率风险管理目标是确定和管理适当水平的利率风险，同时最大化净利息收入[156]

文章核心观点 - 文章分析了Capitol Federal Financial的季度财报，指出其盈利超预期但营收未达预期，还提及股价表现、未来展望及行业情况，同时介绍了同行业Flushing Financial的业绩预期 [1][4][7] Capitol Federal Financial业绩情况 - 季度每股收益0.10美元，超Zacks共识预期0.06美元，去年同期为0.12美元，此次财报盈利惊喜达66.67% [1][2] - 上一季度预期每股收益0.03美元，实际为0.04美元，盈利惊喜33.33% [2] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [3] - 截至2023年12月季度营收3070万美元，未达Zacks共识预期24.11%，去年同期为5118万美元，过去四个季度未超营收预期 [4] Capitol Federal Financial股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约5.7%，而标准普尔500指数上涨2% [6] Capitol Federal Financial未来展望 - 股价短期走势及未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [5] - 盈利预期可助投资者判断股票走向，近期盈利预估修正趋势与短期股价走势强相关 [7][8] - 财报发布前，公司盈利预估修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [9] - 下一季度共识每股收益预期为0.09美元，营收4630万美元，本财年共识每股收益预期为0.35美元，营收1.7961亿美元 [9] 行业情况 - Zacks金融 - 储蓄贷款行业排名处于250多个Zacks行业前45%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] Flushing Financial业绩预期 - 预计2023年12月季度每股收益0.23美元，同比变化 -59.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [12] - 预计该季度营收4884万美元，较去年同期增长4.9%，结果将于1月25日公布 [11][13]

公司背景 - Capitol Federal Financial, Inc.是Capitol Federal Savings Bank的控股公司，拥有49家分行，是堪萨斯州最大的住宅贷款机构之一[3] 股息宣布 - Capitol Federal Financial, Inc.宣布每股现金股息为$0.085[1] 财务业绩发布 - 公司将于2024年1月24日发布截至2023年12月31日的财务业绩[2]

公司信息 - Capitol Federal Financial, Inc.将于2024年1月23日上午10:00在其网站上提供股东年会幻灯片演示[1] - Capitol Federal Financial, Inc.是Capitol Federal Savings Bank的控股公司，拥有49家分行，是堪萨斯州最大的住宅贷款机构之一[1] - 公司的前瞻性声明涉及风险和不确定性，包括政策变化、利率波动、竞争等因素，实际结果可能与当前预期有所不同[1]

资产负债表 - 公司在2023年9月30日的总资产为101.8亿美元，主要由贷款组合增长和运营现金增加组成[130] - 公司在2023年9月30日的总负债为91.3亿美元，主要由借款增加和存款减少组成[131] - 截至2023年9月30日，股东权益为10.4亿美元，较去年减少5.24亿美元[132] 贷款组合 - 公司的贷款净额为7970949千万美元，较2022年同期增长6.8%，主要是由于商业房地产贷款组合和一至四户家庭对应贷款组合的增长[151] - 公司的商业房地产贷款组合包括零售建筑、老年住房设施、多户住宅、酒店和位于堪萨斯、德克萨斯和密苏里州以及其他13个州的办公楼等各种类型的物业[158] - 公司的贷款组合中，商业房地产贷款的利率为5.29%，商业和工业贷款的利率为6.36%，建筑贷款的利率为5.01%[161] - 公司的贷款组合中，一至四户家庭贷款的利率为3.38%，商业贷款的利率为5.35%，消费者贷款的利率为8.51%[161] 资产负债表和贷款情况 - 公司在2023年9月30日的贷款总额为7841.08亿美元，其中固定利率贷款为6069.06亿美元，可调利率贷款为1772.02亿美元[163] - 2023财年，公司贷款总额为7984.38亿美元，较2022财年增长3.76%，平均利率为3.76%[164] - 2023财年，公司固定利率贷款总额为687.59亿美元，占总贷款的43.7%，平均利率为5.87%；可调利率贷款总额为886.85亿美元，占总贷款的56.3%，平均利率为5.75%[165] 资产负债表和证券投资 - 公司在2023年的证券投资组合中，固定利率证券占比高达95%[175] - 2023年9月30日，公司的证券投资组合中，MBS占比最大，价值为900,734千美元，平均收益率为1.71%[176] 贷款质量 - 公司在2023年9月底的贷款逾期90天或以上或处于强制执行状态的贷款总额为8,894,000美元，占总贷款的0.11%[170] - 公司在2023年9月底的非应计贷款总额为9,409,000美元，占总贷款的0.12%[170] - 公司在2023年9月底的不良资产总额为9,628,000美元，占总资产的0.09%[170] 财务表现 - 公司在2023财年实现净亏损10.17亿美元，主要是由于证券策略导致的192.6万美元减值损失[127] - 净利息净利润率从去年的1.79%下降至今年的1.43%，除了杠杆策略的影响外，净利息净利润率下降了49个基点[128] - 公司在2023年的净贷款损失为106,000美元，占平均贷款的0.01%[175] - 净利润为负101,659万美元，较去年的84,453万美元下降220.4%[207] 风险因素 - 利率变化对公司的收入表现有影响[71] - 利率变化可能导致公司的财务状况和运营结果受到不利影响[73] - 利率曲线形状的变化可能对公司产生负面影响[74] - 经济衰退可能对公司的业务和财务结果产生不利影响[76] - 商业贷款组合的增加使公司面临增加的信贷风险[78]