利率变动对公司财务的影响 - 利率变化影响公司净息差和利息收入，利率下降时生息资产预期重定价金额增加，利率上升时则减少[65] - 利率上升通常会降低可供出售证券的公允价值，对股东权益产生不利影响[65] - 利率下降，生息资产预期重定价金额增加，银行利息收入可能受负面影响；利率上升则相反，且可能导致付息负债重定价快于生息资产，影响净利息收入[65] - 利率上升，可售证券公允价值通常下降，股东权益受不利影响[65] - 利率上升，可调利率贷款借款人违约风险可能增加，利率波动影响客户存款产品需求[65] 收益率曲线对净利息收入的影响 - 收益率曲线变陡利于公司增加净利息收入，曲线平坦或倒挂可能对净利息收入产生负面影响[66] - 收益率曲线变陡利于银行增加净利息收入，曲线平坦或倒挂可能产生负面影响[66] 经济衰退对公司的影响 - 经济衰退可能影响公司业务和财务结果，导致贷款违约增加、资产减值等[67] - 经济衰退可能影响公司业务和财务结果，导致贷款违约、不良资产增加等[67] 商业贷款占比增加带来的风险 - 公司商业贷款占比增加，面临更大的贷款和信用风险，可能导致不良资产和贷款损失增加[70] - 公司贷款组合中商业贷款增加，面临更高的贷款和信用风险，受监管审查更严格[70] 信息系统相关风险 - 信息系统故障、安全漏洞或网络攻击可能对公司业务、声誉和财务状况产生不利影响[72] - 公司信息系统故障、安全漏洞或网络攻击可能对业务、声誉和财务状况产生不利影响[72] - 公司信息系统及第三方服务提供商系统可能受安全威胁，虽无重大信息安全漏洞但防范成本随威胁增加[77] - 信息安全风险和网络威胁演变或使公司需投入更多资源加强安全措施[78] - 立法和监管对隐私、数据保护和信息安全关注增加，合规成本或上升并影响业务[79] - 客户是网络攻击和身份盗窃目标，客户信息安全漏洞会损害公司声誉和业务[80] 第三方供应商风险 - 第三方供应商可能给公司带来业务、声誉和财务风险，如运营错误、信息泄露等[82] - 第三方供应商给公司带来业务、声誉和财务风险，更换供应商可能耗时且费用高[82][83] 技术依赖相关风险 - 公司依赖技术开展业务，技术举措实施失败或未能满足未来需求可能影响业务表现[84] - 公司依赖技术，技术举措实施和需求预测失败会影响业务和业绩[84] 数字转型项目风险 - 公司计划在2023年9月实施数字转型项目，可能带来运营和声誉风险[85] - 计划中的数字转型预计2023年9月完成，可能带来运营和声誉风险[85] 关键人才相关风险 - 公司成功在很大程度上取决于吸引和留住关键人才的能力，关键人员流失可能产生不利影响[69] 市场竞争风险 - 公司面临激烈竞争，若需提高存款利率或降低贷款利率，净利息收入可能受不利影响[86] - 公司在市场竞争中面临强大对手，竞争压力或影响净利息收入和盈利能力[86] 监管相关风险 - 公司受OCC、FRB、FDIC和CFPB等监管，CFPB对连续四个季度末监管资产超100亿美元的银行有审查和执法权，公司目前未超但未来可能达到[88] - 公司受多机构监管，资产超100亿美元需受CFPB监管，法规变化会影响业务[88] 股息支付相关风险 - 公司支付股息能力取决于银行向其进行资本分配的能力，特定情况下需监管批准[92] 风险管理和合规计划风险 - 公司风险管理和合规计划可能无法有效降低风险和损失，影响业务表现和价值[94]

公司资产总额变化 - 截至2022年6月30日和2021年9月30日，公司资产总额分别为9476053千美元和9631246千美元[7] 利息和股息收入变化 - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司总利息和股息收入分别为69412千美元和61872千美元[8] - 2022年前六个月和2021年前六个月，公司总利息和股息收入分别为196100千美元和194413千美元[8] - 2022年6月总利息和股息收入为69,412美元，2021年为61,872美元，同比增长12.19%[8] 净利息收入变化 - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司净利息收入分别为49981千美元和42571千美元[8] - 2022年前六个月和2021年前六个月，公司净利息收入分别为142696千美元和129457千美元[8] - 2022年6月净利息收入为49,981美元，2021年为42,571美元，同比增长17.40%[8] 净利润变化 - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司净利润分别为21152千美元和18187千美元[8] - 2022年前六个月和2021年前六个月，公司净利润分别为64961千美元和57529千美元[8] - 2022年6月净利润为21,152美元，2021年为18,187美元，同比增长16.30%[8] 基本每股收益变化 - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司基本每股收益分别为0.16美元和0.13美元[8] - 2022年前六个月和2021年前六个月，公司基本每股收益分别为0.48美元和0.42美元[8] - 2022年6月基本每股收益为0.16美元，2021年为0.13美元，同比增长23.08%[8] 综合收益（损失）变化 - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司综合收益（损失）分别为 - 4866千美元和23802千美元[10] - 2022年6月综合收益（损失）为 - 4,866美元，2021年为23,802美元[10] 股东权益总额变化 - 2022年6月30日公司股东权益总额为1131740千美元，较2021年9月30日的1242273千美元有所下降[12] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为1,131,740,000美元[12] 净收入情况 - 2022年第二季度净收入为21152千美元[12] - 2022年6月30日净收入为6496.1万美元，2021年为5752.9万美元[17] - 2022年6月30日净收入为21,152千美元，2021年为18,187千美元；2022年基本每股收益为0.16美元，2021年为0.13美元[27] 其他综合损失净额 - 2022年第二季度其他综合损失净额为26018千美元[12] 现金股息情况 - 2022年6月每股现金股息为0.285美元，对应股息支出为38677千美元[12] - 2022年6月30日现金股息支付为91,597（单位未提及），2021年为106,372（单位未提及）[19] 现金流量情况 - 2022年经营活动提供的净现金为63394千美元，2021年为51377千美元[17] - 2022年投资活动提供的净现金为11287千美元，2021年使用的净现金为274392千美元[17] - 2022年6月30日经营活动提供的净现金为6339.4万美元，2021年为5137.7万美元[17] - 2022年6月30日投资活动提供的净现金为1128.7万美元，2021年使用的净现金为2.74392亿美元[17] - 2022年6月30日融资活动使用的净现金为9018.4万美元，2021年提供的净现金为1.09802亿美元[19] AFS证券相关情况 - 2022年购买AFS证券支出86993千美元，2021年为953818千美元[17] - 2022年AFS证券赎回、到期和本金减少所得款项为261160千美元，2021年为476158千美元[17] - 2022年6月30日AFS证券摊销成本为1,830,262（单位未提及），估计公允价值为1,694,160（单位未提及）；2021年9月30日摊销成本为2,008,456（单位未提及），估计公允价值为2,014,608（单位未提及）[29] - 2022年6月30日AFS证券未实现总收益为1,071（单位未提及），未实现总损失为137,173（单位未提及）；2021年9月30日未实现总收益为18,705（单位未提及），未实现总损失为12,553（单位未提及）[29] - 截至2022年6月30日，可供出售证券（AFS）中，抵押支持证券（MBS）公允价值为12.06747亿美元，政府支持企业（GSE）债券为4.83193亿美元，公司债券为401万美元，市政债券为21万美元，利率互换为128.1万美元[84] - 截至2021年9月30日，AFS中，MBS公允价值为14.93993亿美元，GSE债券为5.16326亿美元，市政债券为428.9万美元，利率互换负债公允价值为2771.9万美元[84] - 截至2022年6月30日三个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为-71,776千美元，期末余额为-102,893千美元[97] - 截至2022年6月30日九个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为4,651千美元，期末余额为-102,893千美元[97] - 截至2021年6月30日三个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为3,934千美元，期末余额为9,637千美元[97] - 截至2021年6月30日九个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为23,728千美元，期末余额为9,637千美元[97] - 2022年第二季度末，可供出售证券未实现损益为-102,893千美元[97] - 2022年前六个月，可供出售证券未实现损益为-102,893千美元[97] - 2021年第二季度末，可供出售证券未实现损益为9,637千美元[97] - 2021年前六个月，可供出售证券未实现损益为9,637千美元[97] - 2022年第二季度，可供出售证券其他综合收益（损失）为-31,117千美元[97] - 2022年前六个月，可供出售证券其他综合收益（损失）为-107,544千美元[97] - 2021年第二季度，可供出售证券其他综合收益（损失）为5,703千美元[97] - 2021年前六个月，可供出售证券其他综合收益（损失）为-14,091千美元[97] 净贷款应收款变化 - 2022年净贷款应收款变化为减少151805千美元，2021年为增加179277千美元[17] FHLB股票赎回情况 - 2022年FHLB股票赎回所得款项为188618千美元，2021年为24225千美元[17] 现金、现金等价物和受限现金情况 - 2022年6月30日现金、现金等价物和受限现金期末余额为54,789（单位未提及），期初为70,292（单位未提及）；2021年期末为126,495（单位未提及），期初为239,708（单位未提及）[19] - 2022年6月30日现金和现金等价物为5480万美元，2021年9月30日为4230万美元；2021年9月30日受限现金为2800万美元，2022年6月30日无受限现金[22] - 2022年6月30日现金、现金等价物和受限现金期末余额为5478.9万美元，2021年为1.26495亿美元[19] - 2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为5478.9万美元[94] - 2021年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为4226.2万美元[94] 应纳税额变化 - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，应纳税额分别为81.3万美元和74万美元，九个月数据分别为239.3万美元和198.2万美元[34] 存款情况 - 截至2022年6月30日和2021年9月30日，公共单位存款分别为1.23889亿美元和2.64885亿美元，联邦储备银行存款分别为5239.4万美元和6470.7万美元，商业存款分别为1768.6万美元和6625.6万美元[35] 股票出售收益 - 上一年公司出售Visa B类股票，收益和实现的收益均为740万美元[36] 贷款应收净额变化 - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，贷款应收净额分别为7.236196亿美元和7.081142亿美元[38] - 2022年6月30日贷款应收净额为7,236,196千美元，2021年为7,081,142千美元[38] 贷款业务相关规定 - 商业房地产贷款的贷款价值比一般不超过抵押财产评估价值的85%，最低债务偿付覆盖率一般为1.15；商业建设贷款的贷款价值比一般不超过抵押财产预计评估价值的80%，最低债务偿付覆盖率一般为1.15[44] - 一至四户家庭贷款需完整信用和收入文件，按“还款能力”和“合格抵押”标准承销[39] - 银行发起的一至四户家庭建设贷款，需审查提款申请和文件，并定期检查项目[41] 贷款分类情况 - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，贷款分类中“正常”类贷款金额分别为9.95159亿美元和19.25187亿美元[51] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，贷款分类中“特别提及”类贷款金额分别为10981万美元和255万美元[51] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，贷款分类中“次级”类贷款金额分别为10630万美元和115万美元[51] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，商业房地产贷款“正常”类金额分别为7.81485亿美元和2.46384亿美元[51] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，消费贷款中房屋净值贷款“正常”类金额分别为86742万美元和2541万美元[51] - 某时期贷款组合中“通过”类贷款总额为39.86301亿美元[51] - 某时期贷款组合中“特别提及”类贷款总额为1.0981亿美元[51] - 某时期贷款组合中“次级”类贷款总额为1.063亿美元[51] - 另一时期贷款组合中“通过”类贷款总额为39.56202亿美元[53] - 另一时期贷款组合中“特别提及”类贷款总额为1.0066亿美元[53] - 另一时期贷款组合中“次级”类贷款总额为1.3268亿美元[53] 各类贷款具体金额情况 - 公司贷款总计7100965美元，其中合格贷款为3956202美元，关注类贷款为10066美元，不良贷款为13268美元[53] - 公司购买贷款总计6255850美元，其中当前贷款为3999310美元，30 - 89天逾期贷款为6021美元，90天以上/止赎贷款为2581美元[55] - 商业房地产贷款总计826007美元，其中合格贷款为657543美元，关注类贷款为99721美元，不良贷款为2365美元[53] - 商业和工业贷款总计900928美元，其中当前贷款为828218美元，30 - 89天逾期贷款为675美元，90天以上/止赎贷款为1075美元[55] - 消费者房屋净值贷款总计94463美元，其中合格贷款为85549美元，关注类贷款为131美元，不良贷款为705美元[53] - 消费者其他贷款总计95701美元，其中当前贷款为87010美元，30 - 89天逾期贷款为230美元，90天以上/止赎贷款为174美元[55] - 公司对应贷款购买总计2017116美元，其中合格贷款为2017116美元，关注类贷款为4276美元，不良贷款为5200美元[53] - 公司批量贷款购买总计174367美元，其中合格贷款为169519美元，不良贷款为4848美元[53] - 公司商业房地产当前贷款为828218美元，30 - 89天逾期贷款为675美元，90天以上/止赎贷款为1075美元[55] - 公司商业和工业当前贷款为70824美元，30 - 89天逾期贷款为23美元，90天以上/止赎贷款为113美元[55] - 截至统计时间，所有贷款当前金额总计1953147美元，30 - 89天金额总计4142美元，90 +/FC金额总计3677美元，对应购买金额总计6180495

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年9月30日，公司总资产分别为9531296美元和9631246美元[5] - 截至2022年3月31日和2021年9月30日，公司总负债分别为8356544美元和8388973美元[5] - 截至2022年3月31日和2021年9月30日，公司股东权益分别为1174752美元和1242273美元[5] - 2022年3月和2021年3月，公司利息和股息总收入分别为64222美元和64334美元[7] - 2022年3月和2021年3月，公司利息总支出分别为17121美元和21261美元[7] - 2022年3月和2021年3月，公司净利息收入分别为47101美元和43073美元[7] - 2022年3月和2021年3月，公司非利息总收入分别为5416美元和12477美元[7] - 2022年3月和2021年3月，公司非利息总支出分别为27960美元和32653美元[7] - 2022年3月和2021年3月，公司税前收入分别为27745美元和25861美元[7] - 2022年3月和2021年3月，公司净利润分别为21623美元和20444美元[7] - 2022年第一季度净利润为2.1623亿美元，2021年同期为2.0444亿美元；2022年前六个月净利润为4.3809亿美元，2021年同期为3.9342亿美元[9] - 2022年第一季度综合收益为 - 3095.8万美元，2021年同期为1286.2万美元；2022年前六个月综合收益为 - 1579.3万美元，2021年同期为3689.4万美元[9] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为11.74752亿美元，截至2021年3月31日为12.78595亿美元[11][13] - 2022年经营活动提供的净现金为3.6492亿美元，2021年为3.2054亿美元[15] - 2022年投资活动提供的净现金为10.7964亿美元，2021年使用的净现金为30.2435亿美元[15] - 2022年融资活动使用的净现金为4.2299亿美元，2021年提供的净现金为20.2125亿美元[17] - 2022年现金、现金等价物和受限现金净增加10.2157亿美元，2021年净减少6.8256亿美元[17] - 截至2022年3月31日，现金、现金等价物和受限现金为17.2449亿美元，截至2021年3月31日为17.1452亿美元[17] - 2022年支付现金股息5292万美元，2021年为4064.6万美元[17] - 2022年新增存款1.7448亿美元，2021年为4.59457亿美元[17] - 2022年第一季度和2021年第一季度净利润分别为2.1623亿美元和2.0444亿美元，上半年分别为4.3809亿美元和3.9342亿美元[24] - 2022年第一季度和2021年第一季度基本每股收益分别为0.16美元和0.15美元，上半年分别为0.32美元和0.29美元[24] - 2022年3月和2021年3月总利息和股息收入分别为64,222美元和64,334美元，2022年上半年和2021年上半年分别为126,688美元和132,541美元[7] - 2022年3月和2021年3月总利息支出分别为17,121美元和21,261美元，2022年上半年和2021年上半年分别为33,973美元和45,655美元[7] - 2022年3月和2021年3月净利息收入分别为47,101美元和43,073美元，2022年上半年和2021年上半年分别为92,715美元和86,886美元[7] - 2022年3月和2021年3月净收入分别为21,623美元和20,444美元，2022年上半年和2021年上半年分别为43,809美元和39,342美元[7] - 2022年3月和2021年3月基本每股收益均为0.16美元和0.15美元，2022年上半年和2021年上半年均为0.32美元和0.29美元[7] - 2022年3月和2021年3月综合收益（损失）分别为 - 30,958美元和12,862美元，2022年上半年和2021年上半年分别为 - 15,793美元和36,894美元[9] - 截至2021年9月30日股东权益总额为1,242,273美元，截至2021年12月31日为1,216,660美元，截至2022年3月31日为1,174,752美元[11] - 2022年3月现金股息为每股0.085美元，2021年12月现金股息为每股0.305美元[11] - 2022年3月和2021年3月非利息收入分别为5,416美元和12,477美元，2022年上半年和2021年上半年分别为10,922美元和17,547美元[7] - 2022年3月和2021年3月非利息支出分别为27,960美元和32,653美元，2022年上半年和2021年上半年分别为54,654美元和59,720美元[7] - 2021年3月31日公司普通股为1388美元，额外实收资本为1188926美元，未实现补偿（ESOP）为 - 32214美元，留存收益为139448美元，累计其他综合收益为 - 18953美元，股东权益总额为1278595美元[13] - 2022年3月净收入为43809美元，2021年为39342美元；2022年经营活动提供的净现金为36492美元，2021年为32054美元[15] - 2022年投资活动提供的净现金为107964美元，2021年使用的净现金为302435美元[15] - 2022年融资活动使用的净现金为42299美元，2021年提供的净现金为202125美元[17] - 2022年现金、现金等价物和受限现金期末余额为172449美元，2021年为171452美元[17] - 2022年现金股息支付为52920美元，2021年为40646美元[17] - 2022年存款净变化为17448美元，2021年为459457美元[17] - 2022年借款所得为793702美元，2021年为470000美元；2022年借款还款为793702美元，2021年为673000美元[17] - 2022年3月31日结束的三个月净收入为2162.3万美元，2021年同期为2044.4万美元；六个月净收入为4380.9万美元，2021年同期为3934.2万美元[25] 可供出售证券业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年9月30日，可供出售证券的摊余成本分别为18.75361亿美元和20.08456亿美元，估计公允价值分别为17.80419亿美元和20.14608亿美元[27] - 2022年3月31日，可供出售证券未实现损失为9809.4万美元，主要因市场收益率上升导致[27][30] - 2022年第一季度和2021年第一季度投资证券利息收入分别为800万美元和629万美元，上半年分别为1608万美元和1312万美元[33] - 2022年3月31日AFS证券中，MBS摊销成本为13.54637亿美元，估计公允价值为12.90519亿美元；GSE债券摊销成本为5199.74万美元，估计公允价值为4891.49万美元；市政债券摊销成本为75万美元，估计公允价值为75.1万美元[27] - 2022年3月31日，AFS证券未实现总收益为315.2万美元，未实现总损失为980.94万美元，估计公允价值为17.80419亿美元；2021年9月30日，未实现总收益为1870.5万美元，未实现总损失为1255.3万美元，估计公允价值为20.14608亿美元[27] - 2022年3月31日结束的三个月，投资证券应税利息收入为79万美元，非应税为1万美元；六个月应税为158万美元，非应税为2.8万美元[33] - 截至2022年3月31日，AFS证券中MBS账面价值12.90519亿美元、GSE债券4.89149亿美元、市政债券75.1万美元；利率互换负债账面价值546.4万美元[82] - 截至2021年9月30日，AFS证券中MBS账面价值14.93993亿美元、GSE债券5.16326亿美元、市政债券428.9万美元；利率互换负债账面价值2771.9万美元[82] - 截至2022年3月31日，可供出售证券公允价值为1,780,419千美元，低于2021年9月30日的2,014,608千美元[5] - 截至2022年3月31日的三个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为 - 6331千美元，期末余额为 - 71776千美元[94] - 截至2022年3月31日的六个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为4651千美元，期末余额为 - 71776千美元[94] - 截至2021年3月31日的三个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为24868千美元，期末余额为3934千美元[94] - 截至2021年3月31日的六个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为23728千美元，期末余额为3934千美元[94] 存款业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年9月30日，公共单位存款分别为2.10887亿美元和2.64885亿美元[33] - 2022年3月31日和2021年9月30日，联邦储备银行存款分别为5724.6万美元和6470.7万美元[33] - 2022年3月31日和2021年9月30日，商业存款分别为2232.5万美元和6625.6万美元[33] - 截至2022年3月31日，公司存款为6,614,844千美元，较2021年9月30日的6,597,396千美元有所增加[5] - 2022年3月31日公共单位存款为2.10887亿美元，美联储堪萨斯城分行存款为5724.6万美元，商业存款为2232.5万美元，总计2.90458亿美元；2021年9月30日总计为3.95848亿美元[33] - 截至2022年3月31日，存款账面价值66.14844亿美元，较2021年9月30日的65.97396亿美元有所增加[91] 贷款业务数据关键指标变化 - 贷款应收净额总计71.18683亿美元，此前为70.96073亿美元[35] - 贷款损失准备（ACL）为1531.2万美元，此前为1982.3万美元[35] - 递延贷款费用/折扣为2926.4万美元，此前为2955.6万美元[35] - 溢价/递延成本为 - 3470.3万美元，此前为 - 3444.8万美元[35] - 商业房地产贷款的贷款价值比（LTV）一般不超过抵押财产评估价值的85%，最低债务偿付覆盖率一般为1.15[41] - 商业建筑贷款的LTV一般不超过抵押财产预计评估价值的80%，最低债务偿付覆盖率一般为1.15[41] - 贷款组合分为一至四户家庭、消费者和商业三个部分[45] - 贷款分类包括特别提及、次级、可疑和损失[46] - 全部贷款中，合格贷款总计39.55854亿美元，特别提及贷款总计9706万美元，次级贷款总计1.2349亿美元[48] - 商业贷款中，合格贷款总计88.0256亿美元，特别提及贷款总计4.7093亿美元，次级贷款总计2522万美元[48] - 截至2022年3月31日，各类贷款当前金额总计1953147000美元，30 - 89天逾期贷款总计7861000美元，90天以上逾期或止赎贷款总计11654000美元，当前贷款总计7081450000美元，摊销成本总计7100965000美元[54][57] - 截至2022年3月31日和2021年9月30日，住宅房地产抵押且处于正式止赎程序的贷款摊销成本分别为2900000美元和799000美元[57] - 2021年9月30日，因止赎或代替止赎获得的住宅其他不动产（OREO）账面价值为170000美元，2022年3月31日无此类资产[57] - 2022年3月31日，非应计贷款总计11989000美元，其中无相关信用损失准备（ACL）的非应计贷款为3735000美元[60] - 2021年9月30日，非应计贷款总计13493000

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和9月30日，公司总资产分别为96.09157亿美元和96.31246亿美元[7] - 截至2021年12月31日和9月30日，公司总负债分别为83.92497亿美元和83.88973亿美元[7] - 截至2021年12月31日和9月30日，公司股东权益分别为12.1666亿美元和12.42273亿美元[7] - 2021年和2020年第四季度，公司总利息和股息收入分别为6246.6万美元和6820.7万美元[8] - 2021年和2020年第四季度，公司总利息支出分别为1685.2万美元和2439.4万美元[8] - 2021年和2020年第四季度，公司净利息收入分别为4561.4万美元和4381.3万美元[8] - 2021年和2020年第四季度，公司非利息收入分别为550.6万美元和507万美元[8] - 2021年和2020年第四季度，公司非利息支出分别为2669.4万美元和2706.7万美元[8] - 2021年和2020年第四季度，公司净利润分别为2218.6万美元和1889.8万美元[8] - 2021年和2020年第四季度，公司综合收益分别为1516.5万美元和2403.2万美元[9] - 2021年12月31日总股东权益为12.1666亿美元，较2021年9月30日的12.42273亿美元有所下降[11] - 2021年第四季度净收入为2.2186亿美元，2020年同期为1.8898亿美元[11][13] - 2021年第四季度其他综合损失为7021万美元，2020年同期其他综合收入为5134万美元[11] - 2021年第四季度向股东支付现金股息4138.5万美元，每股0.305美元；2020年同期为2912.8万美元，每股0.215美元[11][15] - 2021年经营活动提供的净现金为2.0269亿美元，2020年为1.9203亿美元[13] - 2021年投资活动提供的净现金为9326.3万美元，2020年使用的净现金为1.4001亿美元[13] - 2021年融资活动使用的净现金为2527.9万美元，2020年提供的净现金为9794.1万美元[15] - 2021年12月31日现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物期末余额为1.58545亿美元，期初为7029.2万美元；2020年期末为2.16842亿美元，期初为2.39708亿美元[15] - 2021年第四季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.16美元，2020年同期均为0.14美元[19] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，资产负债表外信贷风险准备金期末余额分别为462.3万美元和643.3万美元[64] 可供出售证券业务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为1899027000美元，估计公允价值为1890653000美元，未实现总收益为14111000美元，未实现总损失为22485000美元[20] - 截至2021年9月30日，可供出售证券摊余成本为2008456000美元，估计公允价值为2014608000美元，未实现总收益为18705000美元，未实现总损失为12553000美元[20] - 2021年第四季度，投资证券应税利息收入为790000美元，非应税利息收入为18000美元，总计808000美元；2020年同期分别为645000美元、38000美元和683000美元[26] - 截至2021年12月31日和9月30日，可供出售证券（AFS）资产分别为189065.3万美元和201460.8万美元[73] - 2021年12月31日，AFS证券的摊销成本为1,899,027，估计公允价值为1,890,653；9月30日，摊销成本为2,008,456，估计公允价值为2,014,608[20] - 2021年12月31日，AFS证券未实现损失为22,485，主要因市场收益率上升；9月30日，未实现损失为12,553[20] - 2021年12月31日，MBS的摊销成本为1,375,711，估计公允价值为1,376,239；GSE债券摊销成本为519,972，估计公允价值为511,064；市政债券摊销成本为3,344，估计公允价值为3,350[20] - 2021年12月31日，不到12个月的未实现损失证券的估计公允价值为1,402,095，未实现损失为21,635；等于或超过12个月的估计公允价值为45,877，未实现损失为850[21] - 2021年12月31日，一年以内到期的AFS债务证券摊销成本为3,344，估计公允价值为3,350；一到五年到期的摊销成本为519,972，估计公允价值为511,064[25] - 2021年12月31日，可供出售证券（AFS）中，抵押支持证券（MBS）公允价值为1376239千美元，政府支持企业（GSE）债券为511064千美元，市政债券为3350千美元；利率互换负债公允价值为22481千美元[73] - 2021年9月30日，AFS中，MBS公允价值为1493993千美元，GSE债券为516326千美元，市政债券为4289千美元；利率互换负债公允价值为27719千美元[73] - 2021年12月31日止三个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额4651千美元，期末余额 - 6331千美元；现金流量套期未实现收益（损失）期初余额 - 20956千美元，期末余额 - 16995千美元；累计其他综合收益（AOCI）期初余额 - 16305千美元，期末余额 - 23326千美元[87] - 2020年12月31日止三个月，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额23728千美元，期末余额24868千美元；现金流量套期未实现收益（损失）期初余额 - 40233千美元，期末余额 - 36239千美元；AOCI期初余额 - 16505千美元，期末余额 - 11371千美元[87] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，作为抵押品的证券账面价值为338384000美元，9月30日为395848000美元[27] - 截至2021年12月31日，贷款应收净额为7095605000美元，9月30日为7081142000美元[29] - 2021年12月31日，贷款损失准备为17535000美元，9月30日为19823000美元[29] - 商业房地产贷款发放时，贷款价值比一般不超过抵押财产评估价值的85%，最低债务偿付覆盖率一般为1.15[35] - 商业建筑贷款发放时，贷款价值比一般不超过抵押财产预计评估价值的80%，最低债务偿付覆盖率一般为1.15[35] - 公司贷款组合分为三个部分：一至四户家庭贷款、消费贷款和商业贷款[39] - 截至2021年12月31日和9月30日，无可疑贷款，损失类贷款已全额冲销[42] - 2021年各类贷款总计摊余成本为71.1314亿美元[42] - 2020年各类贷款总计摊余成本为71.00965亿美元[44] - 2021年一至四户家庭贷款中，正常类贷款摊余成本为39.51494亿美元[42] - 2021年商业房地产贷款中，正常类贷款摊余成本为7.40534亿美元[42] - 2021年商业和工业贷款中，正常类贷款摊余成本为7535.4万美元[42] - 2021年消费者贷款中，正常类贷款摊余成本为9234.8万美元[42] - 2020年一至四户家庭贷款中，正常类贷款摊余成本为39.56202亿美元[44] - 2020年商业房地产贷款中，正常类贷款摊余成本为6.57543亿美元[44] - 2020年商业和工业贷款中，正常类贷款摊余成本为6547.9万美元[44] - 截至2021年相关日期，公司贷款总额为71.1314亿美元，其中当前贷款为67.21373亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.6993亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.3934亿美元[46] - 截至另一相关日期，公司贷款总额为71.00965亿美元，其中当前贷款为67.18167亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.4142亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.3677亿美元[48] - 2021年，一至四户家庭贷款中，当前贷款为39.62352亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.6993亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.3934亿美元[46] - 另一时期，一至四户家庭贷款中，当前贷款为39.71717亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.4142亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.3677亿美元[48] - 2021年，商业房地产贷款中，当前贷款为7.88811亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.0222亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.1051亿美元[46] - 另一时期，商业房地产贷款中，当前贷款为7.58508亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.0037亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.1084亿美元[48] - 2021年，商业和工业贷款中，当前贷款为7.614亿美元，30 - 89天逾期贷款为0，90天以上逾期或止赎贷款为0.0124亿美元[46] - 另一时期，商业和工业贷款中，当前贷款为6.6243亿美元，30 - 89天逾期贷款为0，90天以上逾期或止赎贷款为0.0135亿美元[48] - 2021年，消费者贷款中，当前贷款为9.2348亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.0149亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.00466亿美元[46] - 另一时期，消费者贷款中，当前贷款为9.4463亿美元，30 - 89天逾期贷款为0.00496亿美元，90天以上逾期或止赎贷款为0.00485亿美元[48] - 截至2021年12月31日，总逾期贷款为2345.9万美元，当前贷款为70896.81万美元，总摊余成本为71131.4万美元；截至2021年9月30日，总逾期贷款为1951.5万美元，当前贷款为70814.5万美元，总摊余成本为71009.65万美元[51] - 截至2021年12月31日和2021年9月30日，处于正式止赎程序中的住宅房地产抵押贷款的摊余成本分别为84.5万美元和79.9万美元[51] - 截至2021年12月31日和2021年9月30日，因止赎或代替止赎契约而持有的住宅其他不动产（OREO）的账面价值分别为31.9万美元和17万美元[51] - 截至2021年12月31日，非应计贷款为1122万美元，其中无相关信用损失准备（ACL）的非应计贷款为386.8万美元；截至2021年9月30日，非应计贷款为1349.3万美元，其中无相关ACL的非应计贷款为476.3万美元[54] - 2021年第四季度，一笔1 - 4户家庭贷款重组前和重组后的摊余成本均为2.4万美元；2020年第四季度，4笔1 - 4户家庭贷款重组前摊余成本为64.7万美元，重组后为64.5万美元[56] - 2021年第四季度，有一笔1 - 4户家庭贷款重组后12个月内逾期，摊余成本为68.4万美元；2020年第四季度无此类情况[57] - 截至2021年末，1 - 4户家庭贷款的准备金期末余额为398.9万美元，商业贷款为1335.3万美元，消费贷款为19.3万美元，总计1753.5万美元[59] - 截至2020年末，1 - 4户家庭贷款的准备金期末余额为414.8万美元，商业贷款为2170.7万美元，消费贷款为27万美元，总计2612.5万美元[59] - 2021年，1 - 4户家庭贷款的冲销为4000美元，回收为9000美元，信贷损失拨备为6000美元；商业贷款冲销为1万美元，回收为3.6万美元，信贷损失拨备为 - 23.25万美元；消费贷款冲销为1000美元，回收为1000美元，信贷损失拨备为0[59] - 2020年，1 - 4户家庭贷款因采用CECL准则调整为 - 438.3万美元，冲销为1.4万美元，回收为3.4万美元，信贷损失拨备为 - 73.2万美元；商业贷款因采用CECL准则调整为 - 19.3万美元，冲销为5.15万美元，回收为1.2万美元，信贷损失拨备为60.3万美元；消费贷款因采用CECL准则调整为 - 18.5万美元，冲销为3000美元，回收为2.2万美元，信贷损失拨备为 - 4.8万美元[59] - 本季度ACL减少主要因230万美元的负信贷损失拨备[62] - 截至

财务数据关键指标变化 - 2021财年净收入增加1150万美元，增幅17.9%，主要因信贷损失拨备从上年的2230万美元变为负850万美元[123] - 当年净息差为1.90%，上年为2.12%，下降主要因低利率环境下资产收益率降低[124] - 截至2021年9月30日，银行一年期缺口头寸为负6.641亿美元，占总资产的负6.9%[128] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备和表外信贷风险准备金分别为1980万美元和570万美元，较2020年10月1日分别减少700万美元和200万美元[136] - 2020年10月1日所选四个季度宏观经济预测的平均全国失业率为10.8%，2021年9月30日为3.8%[136] - 截至2021年9月30日，公司总资产为96.31246亿美元，较2020年增长1.5%，即1.44028亿美元[142] - 可供出售证券为20.14608亿美元，较2020年增长29.1%，即4.53658亿美元[142] - 贷款应收净额为70.81142亿美元，较2020年下降1.7%，即1.21709亿美元[142] - 存款为65.97396亿美元，较2020年增长6.6%，即4.05988亿美元[142] - 借款为15.8285亿美元，较2020年下降11.5%，即2.06463亿美元[142] - 股东权益为12.42273亿美元，较2020年下降3.3%，即4258.6万美元[142] - 2021财年公司净收入7610万美元，合每股0.56美元，2020财年净收入6450万美元，合每股0.47美元[220] - 2021财年净利息收入1.75亿美元，较上一年减少1430万美元，降幅7.6% [220] - 2021财年净利息收益率1.90%，较上一年下降22个基点[220] - 2021财年贷款应收利息收入2.299亿美元，较2020年的2.705亿美元减少4060万美元，降幅15.0% [221] - 2021财年MBS利息收入2140万美元，较2020年的2300万美元减少160万美元，降幅7.0% [221] - 2021财年FHLB股票利息收入390万美元，较2020年的580万美元减少190万美元，降幅32.8% [221] - 2021财年投资证券利息收入280万美元，较2020年的450万美元减少160万美元，降幅36.8% [221] - 2021财年现金及现金等价物利息收入10万美元，较2020年的120万美元减少100万美元，降幅87.8% [221] - 2021财年利息和股息总收入2.582亿美元，较2020年的3.050亿美元减少4680万美元，降幅15.3% [221] - 2021财年净利息收入较2020年减少1430万美元，其中利率因素导致减少1860万美元，规模因素导致增加430万美元[218] - 2021年9月30日止年度利息支出8.32亿美元，较上一年度的1.16亿美元减少3246.3万美元，降幅28.1%，其中存款利息支出减少1919.2万美元，降幅28.4%，借款利息支出减少1327.1万美元，降幅27.6%[227] - 本年度公司计提信贷损失拨备为负850万美元，上一年度为2230万美元，主要因本年度经济前景预测向好[229] - 2021年9月30日止年度非利息收入2808.6万美元，较上一年度的1959.9万美元增加848.7万美元，增幅43.3%，其中存款服务费收入增加99.7万美元，增幅8.8%，出售Visa B类股票收益738.6万美元，保险佣金收入增加54.3万美元，增幅21.8%，其他非利息收入减少43.9万美元，降幅7.5%[231] - 2021年9月30日止年度非利息支出1.16亿美元，较上一年度的1.06亿美元增加956.5万美元，增幅9.0%，其中薪资及员工福利增加300.6万美元，增幅5.7%，信息技术及相关费用增加94.8万美元，增幅5.6%，联邦保险费增加163.1万美元，增幅178.4%[233] - 本年度公司效率比率为56.91%，上一年度为50.74%，主要因净利息收入降低和非利息支出增加，部分被非利息收入增加所抵消[234] - 2021年9月30日止年度税前收入9602.8万美元，较上一年度的8063万美元增加1539.8万美元，增幅19.1%，所得税费用1994.6万美元，较上一年度的1609万美元增加385.6万美元，增幅24.0%，净利润7608.2万美元，较上一年度的6454万美元增加1154.2万美元，增幅17.9%[236] - 2021年总负债增加1.866亿美元，增幅为2.3%，原因是存款增加部分抵消了借款减少[195] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 当年贷款组合减少1.217亿美元，降幅1.7%，证券组合增加4.537亿美元，增幅29.1%[125] - 当年存款组合增加4.06亿美元，增幅6.6%，借款减少2.065亿美元，降幅11.5%[125] - 截至2021年9月30日，30 - 89天逾期贷款占净应收贷款总额的0.11%，90天以上逾期或止赎贷款占比0.16%，净冲销率为0.01%[126] - 截至2021年9月30日，有270万美元一至四户家庭贷款和1.464亿美元商业贷款的新冠贷款修改仍处于延期期[126] - 截至2021年9月30日，公司贷款应收总额为70.96073亿美元，加权平均利率为3.21%；2020年为72.24996亿美元，加权平均利率为3.55%[153] - 公司商业贷款组合包括商业房地产贷款、商业建筑贷款和商业及工业贷款，截至2021年9月30日余额为8.29368亿美元，加权平均利率为3.99%[149][153] - 公司消费贷款组合包括房屋净值贷款和其他贷款，截至2021年9月30日余额为9436万美元，加权平均利率为4.57%[153] - 截至2021年9月30日，各类贷款应收总额为7096073千美元，收益率3.23%，净额为7081142千美元[156] - 2021年9月30日，一年及以下、一到五年、五到十五年、十五年以上的贷款应收金额分别为145178千美元、291825千美元、2385570千美元、4273500千美元，收益率分别为3.82%、4.17%、3.05%、3.24%[156] - 2021年9月30日，固定利率和浮动利率的贷款应收金额分别为5983091千美元、967804千美元，总计6950895千美元[158] - 2021年9月30日贷款活动中，年初余额7224996千美元，利率3.55%，年末余额7096073千美元，利率3.21%[159] - 2021年新发放和再融资贷款金额1437454千美元，利率2.89%；购买和参与贷款金额824241千美元，利率2.89%[159] - 2021年还款金额2215585千美元，净本金回收/冲销为 - 478千美元[159] - 2021年未支付贷款资金变化为 - 174416千美元[159] - 本财年公司背书765500千美元的一到四户家庭贷款，平均利率降低92个基点[161] - 2021年一到四户家庭贷款中，发起对应贷款总额3956064千美元，收益率3.23%；购买贷款总额2003477千美元，收益率2.91%[156] - 2021年商业贷款总额829368千美元，收益率4.17%；消费贷款总额94360千美元，收益率4.55%[156] - 截至2021年9月30日，公司固定利率贷款总额为186.8265亿美元，占比82.6%，利率2.71%；浮动利率贷款总额为39.343亿美元，占比17.4%，利率3.73%[162] - 2021财年，公司发放、再融资和购买的贷款总额为226.1695亿美元，利率2.89%；2020年为170.7831亿美元，利率3.35%[162] - 截至2021年9月30日，公司一至四户家庭贷款组合中，发起金额为39.56064亿美元，占比64.5%，利率3.18%；对应购买金额为20.03477亿美元，占比32.7%，利率3.02%[163] - 本财年，公司一至四户家庭贷款发起金额为11.21829亿美元，利率2.68%；对应购买金额为6.89527亿美元，利率2.64%[164] - 截至2021年9月30日，公司一至四户家庭贷款发起/再融资承诺金额为8711.7万美元，利率2.78%；对应贷款购买承诺金额为9539.5万美元，利率2.54%[165] - 2021财年，公司发放商业贷款2.515亿美元，其中包括2280万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，商业贷款参与总额为1.347亿美元[165] - 2021财年，公司处理商业贷款支付（不包括信贷额度）约2.7亿美元，加权平均利率为3.59%；6350万美元的PPP贷款已还清[165] - 截至2021年9月30日，公司高级住房未偿还本金为2.29082亿美元，未支付金额为3620.2万美元，总贷款金额为2.65284亿美元，占比27.8%[167] - 截至2021年9月30日，公司商业房地产和商业建设贷款及贷款承诺总额为10.6411亿美元，加权平均利率为3.99%[167] - 公司一至四户家庭贷款组合加权平均信用评分为769，加权平均贷款价值比（LTV）为62%，平均每笔贷款余额为19.4万美元[163] - 截至2021年9月30日，公司商业贷款组合总额为10.6411亿美元，其中堪萨斯州占比36.9%，德州占比25.7%，密苏里州占比23.8%[168] - 贷款金额大于3000万美元的有4笔，总额为1.805亿美元；1500 - 3000万美元的有16笔，总额为3.63129亿美元[169] - 2021年9月30日，30 - 89天逾期贷款总额为782.2万美元，占总贷款应收净额的0.11%；2020年同期总额为911万美元，占比0.13%[171] - 2021年9月30日，90天以上逾期或处于止赎状态的贷款总额为1158.9万美元，占总贷款的0.16%；非应计贷款总额为1343.6万美元，占总贷款的0.19%[174] - 截至2021年9月30日，完成延期期的一至四户家庭COVID - 19贷款修改中，30 - 89天逾期的有220万美元，90天以上逾期的有280万美元；商业贷款修改中，30 - 89天逾期的有3000美元，无90天以上逾期[175] - 截至2021年9月30日，堪萨斯州一至四户家庭贷款金额为3.516327亿美元，占总额的57.3%；30 - 89天逾期金额为390万美元，占比53.5%；90天以上逾期或止赎金额为351.1万美元，占比35.6%[177] - 2021年9月30日较2020年9月30日，商业特别提及贷款增加，主要因两笔受COVID - 19影响的商业贷款，后续这两笔贷款从特别提及中移除，使特别提及贷款余额减少4940万美元[178] - 2021年9月30日，与这两笔特别提及贷款相关的特别提及贷款损失准备约为220万美元[178] - 2021年9月30日，一至四户家庭非应计贷款中有740万美元的贷款，其止赎程序在暂停前已启动或若未暂停会启动[173] - 2021年和2020年9月30日，30 - 89天逾期贷款中分别约61%和70%逾期59天或更少[171] - 2021年9月30日，一至四户家庭、商业、消费者不良贷款金额分别为1.4332万美元、9.9729万美元、0.0135万美元，总计11.4196万美元；2020年同期分别为2.3458万美元、0.3259万美元、0.0718万美元，总计2.7435万美元[179] - 2021年9月30日，一至四户家庭贷款ACL总计3978万美元，占比87%；商业贷款ACL总计15652万美元，占比11.7%；消费者贷款ACL总计193万美元，占比1.3%；三者合计19823万美元，占比100%[181] - 2021年9月30日，一至四户家庭贷款中，Originated、Correspondent purchased、Bulk purchased、Construction的ACL与贷款应收款比率分别为0.04%、0.10%、0.18%、0.06%，总计0.06%；商业贷款中，Commercial real estate、Commercial and industrial、Construction的比率分别为2.02%、0.52%、1.86%，总计1.89%；消费者

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年9月30日，公司总资产分别为96.49665亿美元和94.87218亿美元[9] - 截至2021年6月30日和2020年9月30日，公司总负债分别为84.12041亿美元和82.02359亿美元[9] - 截至2021年6月30日和2020年9月30日，公司股东权益分别为12.37624亿美元和12.84859亿美元[9] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司总利息和股息收入分别为6187.2万美元和7438.1万美元[10] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司总利息支出分别为1930.1万美元和2809.4万美元[10] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司净利息收入分别为4257.1万美元和4628.7万美元[10] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司非利息收入分别为523.6万美元和443.9万美元[10] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司非利息支出分别为2760.2万美元和2616.4万美元[10] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司税前收入分别为2289.6万美元和2456.2万美元[10] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，公司净利润分别为1818.7万美元和1947.4万美元[10] - 2021年第二季度净利润为18,187美元，2020年同期为19,474美元；2021年前九个月净利润为57,529美元，2020年同期为46,261美元[11] - 2021年第二季度综合收益为23,802美元，2020年同期为23,861美元；2021年前九个月综合收益为60,696美元，2020年同期为43,569美元[11] - 截至2020年9月30日，股东权益总额为1,284,859美元，截至2021年6月30日为1,237,624美元[13] - 2020年12月31日支付给股东的现金股息为每股0.215美元，金额为29,128美元；2021年3月31日为每股0.085美元，金额为11,518美元；2021年6月30日为每股0.485美元，金额为65,726美元[13] - 2019年12月31日支付给股东的现金股息为每股0.425美元，金额为58,663美元；2020年3月31日为每股0.085美元，金额为11,733美元；2020年6月30日为每股0.085美元，金额为11,734美元[14] - 2021年第二季度其他综合收益净额为5,615美元，2020年同期为4,387美元[11][13][14] - 2021年前九个月未实现的可供出售证券利得（损失）净额为 - 14,091美元，2020年同期为15,459美元[11] - 2021年前九个月现金流量套期保值的未实现利得（损失）变动净额为17,258美元，2020年同期为 - 18,151美元[11] - 截至2020年9月30日，未赚取的员工持股计划（ESOP）补偿为 - 33,040美元，截至2021年6月30日为 - 31,801美元[13] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为1,336,326美元，截至2020年6月30日为1,300,520美元[14] - 2021年前九个月净收入为5752.9万美元，2020年同期为4626.1万美元[15] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5137.7万美元，2020年同期为6913.7万美元[15] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为27439.2万美元，2020年同期为提供净现金283.3万美元[15] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为10980.2万美元，2020年同期为12854.9万美元[16] - 2021年6月30日现金、现金等价物、受限现金和受限现金等价物期末余额为12649.5万美元，2020年同期为45421.9万美元[16] - 2021年6月30日现金和现金等价物为9530万美元，2020年9月30日为1.851亿美元；受限现金和现金等价物2021年6月30日为3120万美元，2020年9月30日为5460万美元[18] - 截至2021年6月30日，公司总资产为96.49665亿美元，较2020年9月30日的94.87218亿美元增长1.71%[9] - 2021年第二季度，公司净利息收入为4257.1万美元，较2020年同期的4628.7万美元下降8.03%[10] - 2021年前九个月，公司净利息收入为1.29457亿美元，较2020年同期的1.43652亿美元下降9.9%[10] - 2021年第二季度，公司净利润为1818.7万美元，较2020年同期的1947.4万美元下降6.6%[10] - 2021年前九个月，公司净利润为5752.9万美元，较2020年同期的4626.1万美元增长24.36%[10] - 截至2021年6月30日，公司普通股发行和流通股数为1.38833184亿股，较2020年9月30日的1.38956296亿股减少0.09%[9] - 2021年第二季度，公司基本每股收益为0.13美元，较2020年同期的0.14美元下降7.14%[10] - 2021年前九个月，公司基本每股收益为0.42美元，较2020年同期的0.34美元增长23.53%[10] - 2021年第二季度，公司综合收入为2380.2万美元，较2020年同期的2386.1万美元下降0.25%[11] - 2021年前九个月，公司综合收入为6069.6万美元，较2020年同期的4356.9万美元增长39.31%[11] - 截至2021年6月30日，公司总股东权益为12.37624亿美元[13] - 2021年前九个月净收入为5.7529亿美元，2020年同期为4.6261亿美元[15] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5.1377亿美元，2020年同期为6.9137亿美元[15] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为27.4392亿美元，2020年同期为提供2833万美元[15] - 2021年6月30日，未赚取的员工持股计划（ESOP）补偿为3180.1万美元[13] - 2021年6月30日，留存收益为9190.9万美元[13] - 2021年6月30日，累计其他综合收益（AOCI）为 - 1333.8万美元[13] - 2021年支付给股东的现金股息为每股0.485美元，金额为6572.6万美元[13] - 2020年6月30日，公司总股东权益为13.0052亿美元[14] - 2020年6月30日，留存收益为1.38496亿美元[14] - 2021年6月30日止九个月现金股息支付为106,372千美元，2020年同期为82,130千美元[16] - 2021年6月30日止九个月存款净变化为446,886千美元，2020年同期为487,817千美元[16] - 2021年6月30日止九个月借款所得款项为803,800千美元，2020年同期为1,325,600千美元[16] - 2021年6月30日止九个月借款还款为1,006,800千美元，2020年同期为1,572,600千美元[16] - 2021年6月30日止九个月融资活动提供的净现金为109,802千美元，2020年同期为128,549千美元[16] - 2021年6月30日现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物较期初减少113,213千美元，2020年同期增加200,519千美元[16] - 2021年6月30日现金、现金等价物为9530万美元，受限现金及现金等价物为3120万美元；2020年9月30日分别为1.851亿美元和5460万美元[18] - 2021年第二季度净利润为1.8187亿美元，2020年同期为1.9474亿美元；2021年前九个月净利润为5.7529亿美元，2020年同期为4.6261亿美元[54] - 2021年第二季度利息收入为76.3万美元，2020年同期为84.7万美元；2021年前九个月利息收入为207.5万美元，2020年同期为373.6万美元[61] 证券业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年9月30日，持有至到期证券组合无相关证券[21] - 2021年前九个月及2020财年，公司和银行均未持有交易性证券组合[22] - 截至2020年10月1日和2021年6月30日，公司未识别出与可供出售债务证券相关的信用损失[26] - 截至2021年6月30日，AFS证券摊余成本为20.02957亿美元，估计公允价值为20.15705亿美元，未实现总收益为2225.2万美元，未实现总损失为950.4万美元[56] - 截至2021年6月30日，未实现损失的AFS证券中，不足12个月未实现损失为943.9万美元，12个月及以上未实现损失为908.3万美元；截至2020年9月30日，不足12个月未实现损失为371万美元，12个月及以上未实现损失为119万美元[57] - 截至2021年6月30日，按合同到期日划分，一年及以下AFS债务证券摊余成本为442.1万美元，估计公允价值为444.8万美元；一至五年摊余成本为4706.8万美元，估计公允价值为4673.4万美元；五至十年摊余成本为250万美元，估计公允价值为248.85万美元；MBS摊余成本为1.502856亿美元，估计公允价值为1.519028亿美元[60] - 2021年第二季度投资证券应税利息收入为74万美元，非应税利息收入为2.3万美元；2020年同期应税利息收入为79.7万美元，非应税利息收入为5万美元；2021年前三季度投资证券应税利息收入为198.2万美元，非应税利息收入为9.3万美元；2020年同期应税利息收入为355.6万美元，非应税利息收入为18万美元[61] - 截至2021年6月30日，作为公共单位存款抵押的证券账面价值为3032.75万美元，作为堪萨斯城联邦储备银行抵押的证券账面价值为710.61万美元，作为商业存款抵押的证券账面价值为681.32万美元；截至2020年9月30日，作为公共单位存款抵押的证券账面价值为3309.86万美元，作为堪萨斯城联邦储备银行抵押的证券账面价值为2598.51万美元[62] - 当年公司出售Visa B类股票，所得款项和实现收益均为740万美元[62] - 2021年6月30日，AFS证券未实现损失是由于市场收益率上升，管理层未对处于未实现损失状态的证券计提ACL[58] - 截至2021年6月30日，AFS证券的摊销成本为20.02957亿美元，估计公允价值为20.15705亿美元[56] - 截至2021年6月30日，作为抵押品的证券账面价值为4424.68万美元，2020年9月30日为5908.37万美元[62] - 2021年出售Visa B类股票的收益和实现的收益均为740万美元[62] - 2021年6月30日，AFS证券未实现损失是由于市场收益率上升，管理层未对处于未实现损失状态的证券计提ACL[58] 贷款业务线数据关键指标变化 - 应收贷款按摊余成本计量，不包括应计利息[27] - 2020年3月，银行宣布贷款修改计划以支持借款人，受COVID - 19贷款修改影响的宽限期贷款不报告为逾期或非应计状态[30] - 贷款逾期30天未收到还款被视为拖欠，利息或本金逾期90天停止计提收入[32][34] - 一类至四类和消费性房屋净值贷款一般逾期180天、非房地产担保消费贷款逾期120天、商业贷款出现特定情况时会进行单独损失评估和冲销[37] - 截至2021年6月30日，总应收贷款为7051625000美元，2020年9月30日为7224996000美元[64] - 截至2021年6月30日，一至四户家庭贷款总额为6139658000美元，2020年9月30日为6281412000美元[64] - 截至2021年6月30日，商业贷款总额为814991000美元，2020年9月30日为829660000美元[64] - 截至2

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年9月30日，公司总资产分别为9698019千美元和9487218千美元[7] - 截至2021年3月31日和2020年9月30日，公司总负债分别为8419424千美元和8202359千美元[7] - 截至2021年3月31日和2020年9月30日，公司股东权益分别为1278595千美元和1284859千美元[7] - 2020年3月31日股东权益总额为12.87793亿美元，2019年9月30日为13.36326亿美元[12] 公司收入与支出关键指标变化 - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司总利息和股息收入分别为64334千美元和78955千美元[8] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司总利息支出分别为21261千美元和30287千美元[8] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司净利息收入分别为43073千美元和48668千美元[8] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司非利息收入分别为12477千美元和4671千美元[8] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司非利息支出分别为32653千美元和26164千美元[8] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司税前收入分别为25861千美元和5100千美元[8] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，公司净利润分别为20444千美元和4276千美元[8] - 2021年3月31日结束的三个月，总利息和股息收入为64334美元，2020年同期为78955美元；六个月为132541美元，2020年同期为158991美元[8] - 2021年3月31日结束的三个月，总利息支出为21261美元，2020年同期为30287美元；六个月为45655美元，2020年同期为61626美元[8] - 2021年3月31日结束的三个月，净利息收入为43073美元，2020年同期为48668美元；六个月为86886美元，2020年同期为97365美元[8] - 2021年3月31日结束的三个月，总非利息收入为12477美元，2020年同期为4671美元；六个月为17547美元，2020年同期为10175美元[8] - 2021年3月31日结束的三个月，总非利息支出为32653美元，2020年同期为26164美元；六个月为59720美元，2020年同期为52664美元[8] - 2021年3月31日结束的三个月，应税收入为59.7万美元，非应税收入为3.2万美元；2020年同期应税收入为132.2万美元，非应税收入为6万美元[60] - 2021年3月31日结束的六个月，应税收入为124.2万美元，非应税收入为7万美元；2020年同期应税收入为275.9万美元，非应税收入为13万美元[60] 公司净收入与综合收入关键指标变化 - 2021年3月31日结束的三个月净收入为20,444美元，2020年同期为4,276美元；六个月净收入为39,342美元，2020年同期为26,787美元[9] - 2021年3月31日结束的三个月综合收入为12,862美元，2020年同期为 - 7,775美元；六个月综合收入为36,894美元，2020年同期为19,708美元[9] - 2021年上半年净收入为3.9342亿美元，2020年同期为2.6787亿美元[13] - 2021年第一季度净收入为2.0444亿美元，2020年同期为427.6万美元；上半年净收入为3.9342亿美元，2020年同期为2678.7万美元[52] 公司股东权益相关项目关键指标变化 - 2021年3月31日普通股为1,388美元，2020年9月30日为1,389美元；额外实收资本为1,188,926美元，2020年9月30日为1,189,853美元[11] - 2021年3月31日留存收益为139,448美元，2020年9月30日为143,162美元；累计其他综合收益为 - 18,953美元，2020年9月30日为 - 16,505美元[11] - 2021年3月31日股东权益总额为1,278,595美元，2020年9月30日为1,284,859美元[11] - 2021年3月31日结束的六个月，公司ESOP活动增加545美元，股票期权行权增加24美元，股票回购减少1530美元，现金股息减少40646美元[11] 公司现金流量关键指标变化 - 2021年6个月经营活动提供的净现金为32,054千美元，2020年同期为38,376千美元[13] - 2021年6个月投资活动使用的净现金为 - 302,435千美元，2020年同期为 - 105,811千美元[13] - 2021年6个月购买可供出售证券为 - 828,584千美元，2020年同期为 - 288,319千美元[13] - 2021年6个月贷款应收款净变化为236,915千美元，2020年同期为 - 82,595千美元[13] - 2021年6个月出售Visa B类股票收益为7,386千美元，2020年同期无此项收益[13] - 2021年3月31日止六个月现金股息支付40,646千美元，2020年同期为70,396千美元[14] - 2021年3月31日止六个月存款净变化为459,457千美元，2020年同期为192,752千美元[14] - 2021年3月31日止六个月借款所得款项为470,000千美元，2020年同期为1,186,600千美元[14] - 2021年3月31日止六个月借款还款为673,000千美元，2020年同期为1,306,600千美元[14] - 2021年3月31日现金及现金等价物、受限现金和受限现金等价物期末余额为171,452千美元，期初余额为239,708千美元；2020年期末余额为174,664千美元，期初余额为253,700千美元[14] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为3.2054亿美元，2020年同期为3.8376亿美元[13] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为30.2435亿美元，2020年同期为10.5811亿美元[13] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为20.2125亿美元，2020年同期使用的净现金为1.1601亿美元[14] - 2021年3月31日现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物期末余额为1.71452亿美元，期初余额为2.39708亿美元[14] - 2020年3月31日现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物期末余额为1.74664亿美元，期初余额为2.537亿美元[14] 公司每股收益与股数关键指标变化 - 2021年第一季度基本每股收益为0.15美元，2020年同期为0.03美元；2021年前六个月为0.29美元，2020年同期为0.19美元[52] - 2021年第一季度摊薄每股收益为0.15美元，2020年同期为0.03美元；2021年前六个月为0.29美元，2020年同期为0.19美元[52] - 2021年第一季度基本平均普通股股数为135450878股，2020年同期为137968327股；2021年前六个月为135423992股，2020年同期为137932976股[52] - 2021年第一季度摊薄平均普通股股数为135498170股，2020年同期为138000334股；2021年前六个月为135447701股，2020年同期为137988649股[52] - 2021年第一季度反摊薄股票期权排除在普通股股数计算之外的数量为125930股，2020年同期为382894股；2021年前六个月为268622股，2020年同期为387979股[52] - 2021年3月31日结束的三个月，基本每股收益为0.15美元，2020年同期为0.03美元；六个月为0.29美元，2020年同期为0.19美元[8] 公司可供出售证券关键指标变化 - 截至2021年3月31日，可供出售证券（AFS）的摊销成本为2090720千美元，估计公允价值为2095924千美元，未实现总收益为23190千美元，未实现总损失为17986千美元[55] - 截至2021年3月31日，AFS证券中，MBS的摊销成本为1540307千美元，估计公允价值为1549901千美元；GSE债券摊销成本为544966千美元，估计公允价值为540533千美元；市政债券摊销成本为5447千美元，估计公允价值为5490千美元[55] - 2021年3月31日，AFS证券的摊销成本为2.09072亿美元，估计公允价值为2.095924亿美元，未实现总收益为231.9万美元，未实现总损失为179.86万美元[55] - 2020年9月30日，AFS证券的摊销成本为1.529605亿美元，估计公允价值为1.56095亿美元，未实现总收益为317.17万美元，未实现总损失为37.2万美元[55] - 2021年3月31日，处于未实现损失状态的AFS证券估计公允价值为1.383718亿美元，未实现损失小于12个月的为179.13万美元，等于或大于12个月的为7.3万美元[56] - 2020年9月30日，处于未实现损失状态的AFS证券估计公允价值为282.03万美元，未实现损失小于12个月的为37.1万美元，等于或大于12个月的为1万美元[56] - 截至2021年3月31日，一年或以内到期的AFS债务证券摊销成本为41.93万美元，估计公允价值为42.26万美元；一至五年到期的摊销成本为5462.2万美元，估计公允价值为5417.97万美元[59] - MBS的摊销成本为1.540307亿美元，估计公允价值为1.549901亿美元[59] - 2021年3月31日和2020年9月30日，可供出售证券分别为2095924千美元和1560950千美元[7] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2021年3月31日，贷款应收净额为6973536千美元，2020年9月30日为7202851千美元[63] - 截至2021年3月31日，一至四户家庭贷款总额为6099350千美元，商业贷款总额为795014千美元，消费贷款总额为98795千美元[63] - 截至2021年3月31日，贷款总摊销成本为6996933000美元[76][77][81] - 截至2021年3月31日，正常贷款摊销成本为3955069000美元，关注类贷款为10276000美元，次级贷款为14956000美元[77] - 截至2020年9月30日，关注类贷款记录投资为63653000美元，次级贷款为31058000美元[79] - 截至2021年3月31日，当前贷款摊销成本为6996933000美元，30 - 89天逾期贷款为4127000美元，90天以上逾期或止赎贷款为4417000美元[81] - 一至四户家庭贷款中，2021年3月31日正常贷款摊销成本为3971757000美元，关注类为4127000美元，次级为4417000美元[81] - 商业贷款中，2021年3月31日正常贷款摊销成本为790531000美元，关注类为774000美元，次级为930000美元[81] - 消费者贷款中，2021年3月31日正常贷款摊销成本为98801000美元，关注类为253000美元，次级为514000美元[81] - 截至2021年3月31日，总逾期贷款为21,540千美元，当前贷款为6,975,393千美元，总摊余成本为6,996,933千美元；截至2020年9月30日，总逾期贷款为20,557千美元，当前贷款为7,213,821千美元，总记录投资为7,234,378千美元[84] - 截至2021年3月31日和2020年9月30日，处于正式止赎程序中的住宅房地产抵押贷款摊余成本分别为910千美元和1500千美元[84] - 截至2021年

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日和9月30日，公司总资产分别为96.07亿美元和94.87亿美元[7] - 截至2020年12月31日和9月30日，公司总负债分别为83.30亿美元和82.02亿美元[7] - 截至2020年12月31日和9月30日，公司股东权益分别为12.77亿美元和12.85亿美元[7] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息和股息收入分别为6820.7万美元和8003.6万美元[9] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息支出分别为2439.4万美元和3133.9万美元[9] - 2020年和2019年第四季度，公司净利息收入分别为4381.3万美元和4869.7万美元[9] - 2020年和2019年第四季度，公司非利息收入分别为507万美元和550.4万美元[9] - 2020年和2019年第四季度，公司非利息支出分别为2706.7万美元和2650万美元[9] - 2020年和2019年第四季度，公司净利润分别为1889.8万美元和2251.1万美元[9] - 2020年和2019年第四季度，公司综合收入分别为2403.2万美元和2748.3万美元[10] - 2020年12月31日股东权益总额为12.76548亿美元，较2020年9月30日的12.84859亿美元有所下降[12] - 2020年第四季度净利润为1889.8万美元，2019年同期为2251.1万美元[12][14] - 2020年第四季度其他综合收益净额为513.4万美元，2019年同期为497.2万美元[12] - 2020年第四季度ESOP活动为49.3万美元，2019年同期为58.2万美元[12][14] - 2020年第四季度经营活动提供的净现金为1920.3万美元，2019年同期为2681万美元[14] - 2020年第四季度投资活动使用的净现金为1.4001亿美元，2019年同期为4077.9万美元[14] - 2020年第四季度融资活动提供的净现金为9794.1万美元，2019年同期使用的净现金为1.42468亿美元[15] - 2020年12月31日现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物期末余额为2.16842亿美元，较期初的2.39708亿美元减少[15] - 2020年12月31日现金及现金等价物为1.68亿美元，受限现金及现金等价物为4880万美元；9月30日分别为1.851亿美元和5460万美元[17] - 2020年第四季度，净收入为1889.8万美元，2019年同期为2251.1万美元；基本每股收益和摊薄每股收益均为0.14美元，2019年同期均为0.16美元[52] - 2020年12月31日应税金额为64.5万美元，非应税金额为3.8万美元，总计68.3万美元；2019年对应数据分别为143.7万美元、7万美元和150.7万美元[61] - 2020年12月31日公共单位存款为30476.8万美元，美联储堪萨斯城分行存款为20740.1万美元，零售存款为4736.2万美元，总计55953.1万美元；2020年9月30日对应数据分别为33098.6万美元、25985.1万美元和59083.7万美元[62] - 2020年12月31日贷款应收净额为70040.94万美元，2020年9月30日为72028.51万美元[63] - 2020年第四季度总利息和股息收入为68,207美元，2019年同期为80,036美元，同比下降14.78%[9] - 2020年第四季度总利息支出为24,394美元，2019年同期为31,339美元，同比下降22.16%[9] - 2020年第四季度净利息收入为43,813美元，2019年同期为48,697美元，同比下降9.99%[9] - 2020年第四季度净利润为18,898美元，2019年同期为22,511美元，同比下降16.05%[9][10][14] - 2020年第四季度基本每股收益为0.14美元，2019年同期为0.16美元，同比下降12.5%[9] - 2020年第四季度综合收入为24,032美元，2019年同期为27,483美元，同比下降12.55%[10] - 2020年12月31日股东权益总额为1,276,548美元，2019年同期为1,306,594美元，同比下降2.29%[12] - 2020年第四季度经营活动提供的净现金为19,203美元，2019年同期为26,810美元，同比下降28.37%[14] - 2020年第四季度投资活动使用的净现金为140,010美元，2019年同期为40,779美元，同比增加243.33%[14] - 2020年第四季度向股东支付现金股息为29,128美元，2019年同期为58,663美元，同比下降50.35%[12] - 2020年12月31日结束的三个月，现金股息支付29128千美元，2019年同期为58663千美元[15] - 2020年12月31日结束的三个月，存款净变化为219434千美元，2019年同期为3984千美元[15] - 2020年12月31日结束的三个月，借款所得为305000千美元，2019年同期为362400千美元[15] - 2020年12月31日结束的三个月，借款还款为358000千美元，2019年同期为412400千美元[15] - 2020年12月31日结束的三个月，融资活动提供（使用）的净现金为97941千美元，2019年同期为 - 142468千美元[15] - 2020年第四季度，净收入为1889.8万美元，2019年同期为2251.1万美元；归属于普通股股东的净收入分别为1888.5万美元和2249.2万美元[52] - 2020年第四季度，基本平均普通股股数为1.35397691亿股，2019年同期为1.3789801亿股；摊薄平均普通股股数分别为1.35398884亿股和1.37976122亿股[52] - 2020年第四季度，基本和摊薄每股收益均为0.14美元，2019年同期均为0.16美元[52] - 2020年第四季度，反摊薄股票期权排除在摊薄平均普通股股数计算之外的数量为431212股，2019年同期为435750股[52] - 截至2020年12月31日，公司现金及现金等价物为168,032千美元，9月30日为185,148千美元[119][7] - 截至2020年12月31日，可供出售证券为1,913,866千美元，9月30日为1,560,950千美元[119][7] - 截至2020年12月31日，贷款应收款为7,004,094千美元，9月30日为7,202,851千美元[119][7] - 截至2020年12月31日，存款为6,410,842千美元，9月30日为6,191,408千美元[119][7] - 截至2020年12月31日，借款为1,734,275千美元，9月30日为1,789,313千美元[119][7] - 截至2020年12月31日，公司总资产为9,606,964千美元，9月30日为9,487,218千美元[7] - 截至2020年12月31日，总负债为8,330,416千美元，9月30日为8,202,359千美元[7] - 截至2020年12月31日，股东权益为1,276,548千美元，9月30日为1,284,859千美元[7] - 2020年第四季度，可供出售证券未实现收益（损失）期初余额为23,728千美元，期末余额为24,868千美元[122] - 2020年第四季度，现金流量套期未实现收益（损失）期初余额为 - 40,233千美元，期末余额为 - 36,239千美元[122] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日和9月30日，持有至到期证券组合无相关证券[20] - 截至2020年10月1日和12月31日，公司未识别出与可供出售债务证券相关的信用损失，因此这两个日期没有可供出售债务证券的信用损失准备[24] - 公司主要使用第三方定价服务的价格确定证券公允价值，可供出售证券处置的损益采用个别认定法确认[21] - 截至2020年12月31日，AFS证券的摊销成本为18.80972亿美元，估计公允价值为19.13866亿美元；截至2020年9月30日，摊销成本为15.29605亿美元，估计公允价值为15.6095亿美元[55] - 截至2020年12月31日，AFS证券未实现损失的证券中，不到12个月的未实现损失为9.3万美元，12个月及以上的未实现损失为1万美元；截至2020年9月30日，不到12个月的未实现损失为37.1万美元，12个月及以上的未实现损失为1万美元[56] - 截至2020年12月31日，按合同到期日划分，AFS债务证券的摊销成本为18.80972亿美元，估计公允价值为19.13866亿美元[60] - 2020年12月31日，AFS证券中MBS、GSE债券和市政债券的账面价值分别为14.593亿美元、4457.11万美元和885.5万美元[110] - 2020年12月31日和9月30日，公司无按公允价值计量的3级金融工具[110] - 2020年和2019年12月31日，仍持有的非经常性评估贷款公允价值分别为590万美元和390万美元[111] - 2020年和2019年12月31日，仍持有的OREO非经常性公允价值分别为3万美元和19.3万美元[116] - 截至2020年12月31日，AFS债务证券摊销成本为188097.2万美元，估计公允价值为191386.6万美元[55] - 截至2020年12月31日，MBS摊销成本为142721.6万美元，估计公允价值为145930万美元[55] - 2020年第四季度，投资证券应税利息收入为64.5万美元，非应税利息收入为3.8万美元[61] - 截至2020年12月31日，作为抵押品的证券账面价值为55953.1万美元，9月30日为59083.7万美元[62] 贷款业务数据关键指标变化 - 贷款逾期30天未收到还款被视为拖欠贷款，逾期天数根据未支付的预定还款次数确定[31] - 贷款利息或本金逾期90天，通常停止计提贷款收益，某些不良债务重组贷款也按监管要求作为非应计贷款报告[32] - 一至四户家庭贷款和消费者住房equity贷款一般逾期180天、非房地产担保的消费贷款逾期120天，识别出的损失将被核销[35] - 商业贷款若管理层确定其具有独特风险特征则单独评估损失，在贷款逾期120天前确定借款人无法偿债且近期无改善可能时，会进行特定的信用损失准备分配和/或核销[35] - 对于按组合评估信用损失的贷款，使用公司历史核销数据或同业数据计算各组合的平均历史损失率，历史时期一般至少为一个经济周期[37] - 公司的信用损失准备模型每季度将回归分析结果与第三方提供的宏观经济变量预测相结合，以预测未来损失率[39] - 公司表外信贷敞口包括现有贷款未使用部分和不可无条件取消的贷款发放或购买承诺，预期信用损失计算方法与信用损失准备模型相同，但考虑了承诺资金到位的可能性[42] - 2020年3月，银行宣布贷款修改计划，一至四户家庭贷款和消费贷款一般为三个月本金、利息和部分情况下的代管款还款宽限期，商业贷款主要为最长六个月只付利息期[28] - 贷款逾期30天未收到还款被视为逾期贷款，贷款利息或本金逾期90天一般停止计提收入[31][32] - 截至2020年9月30日和10月1日，总ACL分别为3152.7万美元和2676.6万美元，表外信贷风险准备金分别为0和778.8万美元，两者合计分别为3152.7万美元和3455.4万美元[46] - 2020年12月31日，贷款应收款和AFS证券的应计利息分别为2000万美元和310万美元，计入合并资产负债表的其他资产[46] - 截至2020年12月31日，一至四户家庭贷款中，发起贷款为39460.73万美元，代理购买贷款为19740.86万美元，批量购买贷款为1996.73万美元，建筑贷款为328.71万美元，总计61527.03万美元；2020年9月30日对应数据分别为39373.1万美元、21010.82万美元、2084.27万美元、345.93万美元和62814.12万美元[63] - 截至2020年12月31日，商业贷款中，商业房地产贷款为6099.3

贷款政策调整 - 2020年3月下旬，银行暂停对一至四户家庭贷款启动止赎程序至2020年底，并推出贷款修改计划[78] 30至89天逾期贷款数据 - 2020、2019、2018年9月30日，30至89天逾期贷款中分别约有70%、67%、74%逾期59天或更少[79] - 2020、2019、2018年9月30日，30至89天逾期贷款金额分别为9110千美元、14876千美元、18807千美元，占总应收贷款净额比例分别为0.13%、0.20%、0.25%[79] - 截至2020年9月30日，30至89天逾期贷款总额为8667000美元，其中其他州占比33.3%，为2884000美元[87] - 2020年9月30日，30至89天逾期贷款占总贷款的0.13%[105] 90天或以上逾期或止赎状态贷款数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款金额分别为11326千美元、6273千美元、9103千美元、9387千美元、17027千美元，占总贷款比例分别为0.16%、0.08%、0.12%、0.13%、0.24%[82] - 截至2020年9月30日，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款总额为9662000美元，其中其他州占比47.2%，为4558000美元[87] - 2020年9月30日，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的0.16%[105] 非应计贷款数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，非应计贷款金额分别为1164千美元、1290千美元、1887千美元、7216千美元、12101千美元[82] - 截至2020年9月30日，非应计贷款和问题债务重组（TDR）的利息收入为100万美元，若按原条款执行应记录的额外利息收入为12.3万美元[85] 总不良贷款数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，总不良贷款金额分别为12490千美元、7563千美元、10990千美元、16603千美元、29128千美元，占总贷款比例分别为0.17%、0.10%、0.15%、0.23%、0.42%[82] 其他房地产拥有（OREO）数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，其他房地产拥有（OREO）金额分别为183千美元、1345千美元、1897千美元、1404千美元、3734千美元[84] 总不良资产数据 - 2020、2019、2018、2017、2016年9月30日，总不良资产金额分别为12673千美元、8908千美元、12887千美元、18007千美元、32862千美元，占总资产比例分别为0.13%、0.10%、0.14%、0.20%、0.35%[84] 担保公司贷款相关数据 - 文档展示了截至2020年9月30日，担保公司一至四户家庭贷款总额5%或以上的房产所在州，以及相应的30至89天逾期、90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款余额和加权平均贷款价值比（LTV）[86] 一至四户家庭贷款数据 - 截至2020年9月30日，一至四户家庭贷款总额为6246819000美元，其中堪萨斯州占比56.7%，为3541606000美元[87] - 2020年1 - 4户家庭贷款中，发起贷款的贷款损失准备为6,044千美元，占比54.5%[113] - 2020年1 - 4户家庭贷款中，发起贷款占比0.15%，对应购买贷款占比0.13%，批量购买贷款占比0.22%，建设贷款占比0.12%，总计占比0.15%[116] - 2020年9月30日，一至四户家庭贷款组合的加权平均信用评分为768[105] 分类资产数据 - 截至2020年9月30日，分类为特别提及的资产金额为63653000美元，分类为次级的资产金额为31241000美元[91] - 2020年9月30日，分类为特别提及的贷款为6370万美元，分类为次级的贷款为3110万美元[105] 问题债务重组（TDR）数据 - 2020年应计问题债务重组（TDR）为13205000美元，非应计TDR为3394000美元，总计16599000美元[95] 减值贷款数据 - 2020年、2019年和2018年9月30日报告的减值贷款未偿还本金余额分别为2310万美元、2340万美元和2990万美元[96] 贷款损失准备相关数据 - 2020财年，公司增加了公式分析模型中的历史损失和定性因素，并为商业贷款组合增加了新冠定性因素[100] - 2020年末贷款损失准备余额为31,527千美元，2019年末为9,226千美元[110] - 2020年总冲销额为443千美元，2019年为262千美元[110] - 2020年总回收额为444千美元，2019年为275千美元[110] - 2020年净回收额（冲销额）为1千美元，2019年为13千美元[110] - 2020年信贷损失拨备为22,300千美元，2019年为750千美元[110] - 2020年末贷款损失准备与不良贷款比率为252.42，2019年末为121.99[110] - 2020年末贷款损失准备与应收账款净额比率为0.44，2019年末为0.12[110] 不同类型贷款贷款损失准备占比 - 2020年商业房地产贷款的贷款损失准备为16,869千美元，占比8.6%[113] - 2020年消费者贷款中，房屋净值贷款的贷款损失准备为370千美元，占比1.4%[113] 不同类型贷款占比 - 2020年商业贷款中，商业房地产贷款占比2.69%，商业和工业贷款占比1.49%，建设贷款占比3.30%，总计占比2.63%[116] - 2020年消费者贷款占比0.42%，总计占比0.44%[116] 证券组合分类调整 - 2019年9月30日，公司将总计4.447亿美元摊余成本的持有至到期（HTM）证券组合重新分类为可供出售（AFS）证券[122] 投资证券组合数据 - 2020年9月30日，公司投资证券组合总计3.801亿美元，全部为AFS证券[124] 抵押支持证券（MBS）组合数据 - 2020年9月30日，公司抵押支持证券（MBS）组合总计11.8亿美元，全部为AFS证券[125] - 2020年9月30日，MBS组合中包含7050万美元的抵押债务债券（CMOs）[128] - 2020年9月30日，公司MBS组合的净溢价余额为1190万美元[129] AFS证券构成数据 - 2020年9月30日，AFS证券中，MBS账面价值11.80803亿美元，占比75.7%；GSE债券账面价值3.7034亿美元，占比23.7%；市政债券账面价值980.7万美元，占比0.6%[131] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括存款、FHLB借款、回购协议、未偿还贷款和MBS及其他短期投资的还款和到期款项，以及运营提供的资金[133] 公共单位存单余额数据 - 2020年9月30日和2019年9月30日，公共单位存单余额分别为2.548亿美元和2.949亿美元[136] 经纪存款和公共单位存单占比 - 截至2020年9月30日，经纪存款和公共单位存单合计上限为总存款的15%，实际占比约4%[137] FHLB预付款数据 - 2020年9月30日，公司有11.5亿美元固定利率FHLB预付款和6.4亿美元可变利率FHLB预付款，均无嵌入式期权[138] - 2020年9月30日，FHLB预付款未偿还金额为17.9亿美元，占银行报告总资产的19%，FHLB借款上限为银行报告总资产的50% - 55%，当时获批上限为50%[139] 短期FHLB借款数据 - 2020财年短期FHLB借款期末余额为84.3万美元，最高余额为124万美元，平均余额为102.4866万美元，期间加权平均合同利率为1.62%，期末为0.76%[143] 银行合规测试 - 银行需满足合格储蓄贷款机构（QTL）测试，要求至少65%的投资组合资产为合格储蓄投资，或60%的资产符合特定规定，截至2020年9月30日，银行满足该测试[151] - 银行非房地产消费贷款、商业票据和公司债务证券上限为总资产的35%，商业非抵押贷款上限为20%，2020年9月30日，银行符合这些限制[152] 银行贷款限额 - 2020年9月30日，银行对一人或一组人的法定贷款限额为1.801亿美元，最大借款关系的贷款承诺和未偿还贷款总额为6800万美元[155] FDIC保费及评估信贷 - 2020财年，银行支付FDIC保费91.4万美元，还收到280万美元FDIC评估信贷，2020年和2019年分别使用160万美元和120万美元[159][161] 资本充足率衡量 - 银行和公司选择使用社区银行杠杆率（CBLR）框架来衡量资本充足率[165] 社区银行杠杆率（CBLR）数据 - 2020年9月30日季度末，银行报告季度平均资产94.5亿美元，CBLR为12.4%；公司向美联储报告季度平均资产94.5亿美元，CBLR为13.7%[167] - 2020年底前CBLR要求临时降至8%，2021年提高到8.5%，2022年恢复至9%[166] 银行CRA评估 - 银行在最近一次CRA评估中获得满意评级[173] CRA法规相关 - 2020年5月OCC发布修订CRA法规的最终规则，10月1日生效，银行2023年1月1日起才需强制遵守[174] 准备金要求比率调整 - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零[177] FHLB股票余额 - 银行需购买并维持FHLB的资本股票，最低要求为FHLB预付款和FHLB信贷额度未偿还余额的4.5%，以及出售给抵押合作融资计划的贷款未偿还本金的2%；2020年9月30日，银行FHLB股票余额为9390万美元，符合要求[181] 税率相关 - 堪萨斯州企业税率为4.0%，对超过5万美元的收益加收3.0%的附加费[190] - 银行堪萨斯特权税最低税率为收益的4.5%[191] 员工数据 - 2020年9月30日，公司共有793名员工，包括125名兼职员工，全职等效员工为757人[193] 公司管理层信息 - 公司董事长、首席执行官兼总裁John B. Dicus年龄59岁，自2009年1月担任董事长，2003年1月担任首席执行官[194] LIBOR相关业务 - 公司已识别出50070万美元的可调利率一至四户家庭贷款，其重定价指数与LIBOR挂钩且贷款到期日在2021年12月31日之后[226] - 截至2020年9月30日，公司有名义金额为4.65亿美元、到期日在2021年12月31日之后且与LIBOR挂钩的利率互换协议[226] - 2019年6月30日季度，银行停止使用LIBOR发放可调利率一至四户家庭贷款，也不再购买使用LIBOR的对应一至四户家庭贷款[226] - 2020年9月30日，银行的消费或商业贷款均未使用与LIBOR挂钩的重定价指数[226] LIBOR过渡计划 - 公司成立了LIBOR指导委员会，负责监督公司范围内的LIBOR过渡计划，并评估和减轻相关风险[225] 收益率曲线对银行影响 - 收益率曲线变陡，长期利率显著高于短期利率，银行增加净利息收入的机会更大；曲线平坦或倒挂，银行净利息收入可能受负面影响[214] 经济因素对贷款影响 - 经济衰退、地区住房市场低迷、失业率变化等可能影响借款人还款能力，导致贷款违约、损失增加[215] 贷款组合风险 - 贷款组合中商业贷款占比增加，使公司面临更大的贷款和信用风险，以及更严格的监管审查[218] - 商业和工业贷款主要基于借款人现金流和抵押物发放，借款人现金流不可预测，抵押物价值可能波动[219] 预期信用损失准备风险 - 若预期信用损失准备（ACL）不足以覆盖实际贷款损失，公司财务结果可能受负面影响[220] 合规与监管风险 - 公司面临立法和监管对隐私、数据保护和信息安全的高度关注，合规可能导致成本上升并限制业务[233][234] - 公司处于高度监管环境，新法规或法规变化可能对业务产生重大不利影响[242][243] - 公司受会计标准制定实体和审计监管机构的要求约束，违规可能导致制裁和声誉损害[244][245] 网络安全风险 - 客户是网络攻击和身份盗窃目标，信息泄露会损害声誉、导致客户流失和业务损失[235] 第三方供应商风险 - 第三方供应商使公司面临业务、声誉和财务风险，更换可能导致延误和费用增加[236][23

财务数据关键指标变化 - 公司年初至今每股收益0.34美元，控股公司现金余额8900万美元，可继续支付每股0.085美元的定期季度股息；公司于2020年6月推迟年度True Blue股息支付，计划未来经济条件更确定时支付[139] - 上一季度，银行将3.5亿美元联邦住房贷款银行预付款成本降低72个基点，本季度实现全部效益，预计计息负债平均成本将继续下降[140] - 2020年2 - 3月，一至四户家庭贷款产品利率提高以控制贷款处理量，本季度随市场利率下降，贷款组合收益率可能继续降低[140] - 由于市场利率变化、新贷款和证券利率降低、预付款和溢价摊销等因素，公司净息差可能继续下降并有下行风险[141] - 2020财年剩余时间公司贷款组合不太可能大幅增加，公司将继续响应当地市场贷款和存款利率条件[143] - 2020年第二季度公司净收入1950万美元，合每股0.14美元，2019年同期为2290万美元，合每股0.17美元，净息差从2.29%降至2.07%[144] - 2020年前九个月公司净收入4630万美元，合每股0.34美元，较2019年同期减少2560万美元，降幅35.6%，净利息收入减少1290万美元，降幅8.3%，净息差从2.30%降至2.15%[145] - 2020年6月30日公司总资产95.6亿美元，较2019年9月30日增加2.188亿美元，增幅2.3%[146] - 2020年6月30日公司总贷款73.9亿美元，较2019年9月30日减少2870万美元，降幅0.4%[147] - 2020年6月30日公司总存款60.7亿美元，较2020年9月30日增加4.878亿美元，增幅8.7%[148] - 2020年6月30日公司总借款19.9亿美元，较2019年9月30日减少2.509亿美元，降幅11.2%[150] - 2020年6月30日公司股东权益13亿美元，较2019年9月30日减少3580万美元，股东权益与总资产比率为12.2%[151] - 2020年6月30日公司总资产较2020年3月31日增加1.876亿美元，增幅2.0%，总贷款减少8870万美元，降幅1.2%，总存款增加2951万美元，增幅5.1%[160][161][162] - 公司曾采用杠杆策略增加收益，借款上限21亿美元，本九个月期间因负利差未实施该策略[152] - 2020年6月30日，股东权益为13.0亿美元，较2019年9月30日的13.4亿美元减少3580万美元，主要因支付8210万美元现金股息，部分被4630万美元净收入抵消[228] - 2020年6月30日，股东权益与总资产比率为12.2%，公司认为长期该比率至少10%为合适资本水平[228] - 2020年年初至今支付现金股息每股0.595美元，包括2019年每股0.34美元现金调整股息和三次季度股息每股共0.255美元；2020年7月23日宣布每股0.085美元季度股息，约1170万美元[228] - 2020年6月30日，控股公司层面在银行存款8900万美元，董事会打算继续将公司100%收益支付给股东[229] - 公司过去六年每年6月支付每股0.25美元True Blue Capitol现金股息，2020年因经济不确定性推迟支付，未来经济条件更确定时打算支付[230] - 2020年年初至今支付股息3520.1万美元，每股0.255美元；2019年为1.2823亿美元，每股0.93美元；2018年为1.33262亿美元，每股0.98美元[231] - 公司授权在股票回购计划下回购至多7000万美元普通股，目前未回购[231] - 2020年上半年净收入4630万美元，每股0.34美元，2019年同期为7180万美元，每股0.52美元，净收入减少主要因信贷损失拨备增加2190万美元和净利息收入减少[236] - 净利息收入较上年同期减少1290万美元，降幅8.3%，至1.437亿美元，净息差下降15个基点，从2.30%降至2.15%[237] - 总生息资产加权平均收益率下降13个基点，从3.61%降至3.48%，生息资产平均余额减少1.659亿美元[238] - 贷款应收利息收入减少768.4万美元，降幅3.6%，主要因收益率下降，低收益贷款平均余额减少1.554亿美元，高收益商业贷款平均余额增加9120万美元[238] - MBS投资组合利息收入减少185.3万美元，降幅9.5%，主要因平均余额减少6040万美元，降幅6.1%，加权平均收益率下降10个基点[239] - 总付息负债加权平均利率上升1个基点，从1.51%升至1.52%，付息负债平均余额减少8550万美元[241] - 存款利息支出增加356.9万美元，增幅7.3%，主要因零售/商业定期存款成本增加，平均余额增加1.947亿美元，增幅约8%[242] - 借款利息支出减少393.9万美元，降幅9.5%，与杠杆策略无关的借款利息支出减少260万美元，与杠杆策略相关的FHLB借款利息支出减少140万美元[242][243] - 当期信贷损失拨备为2230万美元，上年同期为45万美元，主要因COVID - 19疫情导致经济状况恶化[244] - 效率比率为51.58%，基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.14美元[235] - 非利息收入2020年前九个月为1461.4万美元，较2019年的1609.9万美元减少148.5万美元，降幅9.2%，其中存款服务费减少119.7万美元，降幅12.5%，保险佣金减少31万美元，降幅15%[246] - 非利息支出2020年前九个月为7882.8万美元，较2019年的8061.4万美元减少178.6万美元，降幅2.2%，其中信息技术及相关费用减少84.1万美元，降幅6.2%，联邦保险费减少150万美元，降幅83.9%[248] - 公司当期效率比率为49.81%，上年同期为46.68%，因当期净利息收入低于上年同期[248] - 当期所得税费用为1090万美元，上年同期为1980万美元，有效税率当期为19.0%，上年同期为21.6%，预计2020财年第四季度有效所得税率约21%，全年约20%[249] - 2020年前九个月平均生息资产为892318.8万美元，收益率3.48%，上年同期为908908.7万美元，收益率3.61%[251] - 2020年前九个月平均计息负债为787285.3万美元，利率1.52%，上年同期为795834.6万美元，利率1.51%[251] - 净利息收入2020年前九个月为14365.2万美元，上年同期为15657.9万美元[251] - 净息差2020年前九个月为1.96%，上年同期为2.10%[251] - 年化平均资产回报率2020年前九个月为0.66%，上年同期为1.01%[251] - 年化平均股权回报率2020年前九个月为4.69%，上年同期为7.01%[251] - 2020年和2019年截至6月30日的九个月，投资证券平均余额中免税证券平均余额分别为1470万美元和2220万美元[252] - 2020年截至6月30日的九个月无杠杆策略相关现金及现金等价物，2019年同期该部分现金平均余额为7350万美元[252] - 2020年截至6月30日的九个月无杠杆策略相关借款，2019年同期杠杆策略相关借款平均未偿余额7690万美元，加权平均利率2.36%，支付利息140万美元；非杠杆策略FHLB借款平均未偿余额23亿美元，加权平均利率2.32%，支付利息4000万美元[252] - 2020年和2019年6月30日，年化平均资产回报率（GAAP）分别为0.66%和1.01%，剔除杠杆策略影响后分别为0.66%和1.02%[253] - 2020年和2019年6月30日，净利息收益率分别为2.15%和2.30%，剔除杠杆策略影响后分别为2.15%和2.32%[253] - 2020年第二季度净收入1950万美元，每股0.14美元；2019年同期净收入2290万美元，每股0.17美元，净利息收益率从2.29%降至2.07%[256] - 总生息资产加权平均收益率从2019年第二季度的3.64%降至2020年同期的3.32%，生息资产平均余额减少5510万美元[258] - 总付息负债加权平均利率从2019年第二季度的1.54%降至2020年同期的1.41%，付息负债平均余额增加5480万美元[260] - 2020年第二季度未计提信贷损失拨备，2019年同期计提45万美元[264] - 2020年第二季度非利息收入443.9万美元，2019年同期567.4万美元，减少123.5万美元，降幅21.8%[266] - 本季度非利息总费用为2.6164亿美元，去年同期为2.7691亿美元，减少1527万美元，降幅5.5%[267] - 本季度公司效率比率为51.58%，去年同期为48.28%，变化主要因净利息收入减少[269] - 本季度所得税费用为510万美元，去年同期为630万美元，有效税率为20.7%，去年同期为21.6%[270] - 截至2020年6月30日三个月，一至四户家庭贷款平均未偿金额为65.68945亿美元，利息收入556.46万美元，收益率3.39%；去年同期平均未偿金额为66.31716亿美元，利息收入598.13万美元，收益率3.61%[272] - 截至2020年6月30日三个月，商业贷款平均未偿金额为7.996亿美元，利息收入95.76万美元，收益率4.74%；去年同期平均未偿金额为7.83024亿美元，利息收入95.22万美元，收益率4.81%[272] - 截至2020年6月30日三个月，消费贷款平均未偿金额为1.21139亿美元，利息收入14.3万美元，收益率4.75%；去年同期平均未偿金额为1.33573亿美元，利息收入20.99万美元，收益率6.30%[272] - 截至2020年6月30日三个月，净利息收入为462.87万美元，去年同期为516.81万美元[272] - 截至2020年6月30日三个月，净利息利差为1.91%，去年同期为2.10%[272] - 截至2020年6月30日三个月，净利息收益率为2.07%，去年同期为2.29%[272] - 截至2020年6月30日三个月，年化平均资产回报率为0.82%，去年同期为0.97%；年化平均股权回报率为6.01%，去年同期为6.72%[272] - 2020年第二季度公司净收入1950万美元，每股收益0.14美元，上一季度净收入430万美元，每股收益0.03美元，增长主要因上季度计提2210万美元信贷损失拨备，本季度无此项[275] - 净息差从上一季度的2.19%降至本季度的2.07%，下降12个基点，主要因贷款组合收益率下降[277] - 生息资产加权平均收益率从上一季度的3.55%降至本季度的3.32%，下降23个基点，生息资产平均余额增加7800万美元[278] - 计息负债加权平均利率从上一季度的1.55%降至本季度的1.41%，下降14个基点，计息负债平均余额增加1.212亿美元[280] - 本季度未计提信贷损失拨备，上一季度计提2210万美元，因新冠疫情导致经济状况恶化[284] - 非利息收入从467.1万美元降至443.9万美元，下降5.0%，其中存款服务费下降8.8%，保险佣金增长67.8%，其他非利息收入下降17.4%[286] - 非利息支出本季度与上一季度均为2616.4万美元，其中监管和外部服务费用增长19.4%，广告和促销费用下降26.1%，联邦保险费新增28.7万美元[287] - 公司本季度效率比率为51.58%，上一季度为49.05%，变化主要因本季度净利息收入低于上一季度[289] - 本季度所得税费用为510万美元，上一季度为82.4万美元，有效税率从16.2%升至20.7%，因本季度税前收入较高，永久性差异影响比例变小[290] - 预计2020财年第四季度联邦保险费约为62万美元，比本季度高33.3万美元[289] - 截至2020年6月30日和3月31日，总贷款应收款平均余额分别为7489684千美元和7480067千美元，收益率分别为3.55%和3.72%[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，总生息资产平均余额分别为8964631千美元和8886657千美元，收益率分别为3.32%和3.55%[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，总付息负债平均余额分别为7966560千美元和7845330千美元，利率分别为1.41%和1.55%[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，净利息收入分别为46287千美元和48668千美元[292] - 截至2020年6月30日和3月31日，净息差分别为1.91%和2