新冠贷款修改情况 - 截至2020年4月30日，已处理494笔一至四户家庭贷款的新冠贷款修改，总额1.37亿美元，借款人加权平均信用评分734；处理105笔消费贷款修改，总额270万美元，借款人加权平均信用评分707；另有263笔一至四户家庭贷款修改协议待处理，余额5190万美元，加权平均信用评分729[78] - 截至2020年4月30日，已处理181笔商业贷款的新冠贷款修改，总额2亿美元，另有32笔商业贷款正在修改，总额1.658亿美元[78] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 两次薪资保护计划（PPP）中，银行已处理575份PPP贷款申请，总额4070万美元，截至2020年4月30日已发放3410万美元，预计贷款发起费用为170万美元，预计超75%的PPP贷款余额将在资金发放八周后被免除[81] 信用损失准备情况 - 本季度银行因新冠疫情导致经济状况恶化，计提信用损失准备2210万美元，使2020年3月31日的贷款损失准备（ACL）增至3120万美元，贷款损失准备与贷款应收款比率从2019年9月30日的0.12%增至0.42%；一至四户家庭贷款的该比率从0.06%增至0.16%，商业贷款从0.67%增至2.63%[81] 净收入及净息差变化情况 - 2020年第一季度公司净收入430万美元，合每股0.03美元，而2019年同期为2460万美元，合每股0.18美元，主要因本季度计提2210万美元信用损失准备，部分被所得税费用减少抵消；净息差从2.33%降至2.19%[82] - 2020年前六个月公司净收入2680万美元，合每股0.19美元，较2019年同期减少2220万美元，降幅45.3%，主要因本期间计提2230万美元信用损失准备；净息差从2.30%降至2.19%，排除杠杆策略影响，从2.33%降至2.19%[82] 成本控制及股息情况 - 银行成功将3.5亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款成本降低72个基点，减少利息支出，使净息差保持稳定[82] - 公司年初至今每股收益0.19美元，控股公司现金余额1.01亿美元，可在可预见未来继续支付每股0.085美元的季度股息，推迟2020年6月的年度True Blue股息支付[81] 应对新冠疫情措施 - 公司为应对新冠疫情，采取预防健康措施，包括取消商务旅行、员工居家办公、调整分行营业时间等；改变大堂服务为预约制，以驾车直通、移动和网上银行为主要服务渠道[78] - 新冠疫情初期，银行为管理现有客户再融资申请涌入，暂停购买一至四户家庭的代理贷款[81] 资产负债关键指标变化（2019.9.30 - 2020.3.31） - 2019年9月30日至2020年3月31日，总资产增加3120万美元，增幅0.3%，主要因贷款组合增长[84] - 2019年9月30日至2020年3月31日，总贷款增加6010万美元，主要是一至四户家庭贷款组合[84] - 2019年9月30日至2020年3月31日，总存款增加1.928亿美元，增幅3.5%，非到期存款增加1.38亿美元，零售/企业定期存款增加7240万美元，公共单位定期存款减少1760万美元[84] - 2020年3月31日，总借款为21.2亿美元，较2019年9月30日减少1.241亿美元，降幅5.5%[84] - 2020年3月31日，股东权益为12.9亿美元，较2019年9月30日减少4850万美元，主要因支付7040万美元现金股息，部分被年初至今2680万美元净收入抵消[84] 资产负债关键指标变化（2019.12.31 - 2020.3.31） - 2020年3月31日，总资产为93.7亿美元，较2019年12月31日增加1.346亿美元，增幅1.5%，主要因贷款组合和现金及现金等价物增加[93] - 2020年3月31日，总贷款为74.8亿美元，较2019年12月31日增加4760万美元，增幅0.6%，主要是一至四户家庭代理贷款组合和商业建筑组合增加，部分被ACL增加抵消[93] - 2020年3月31日，总存款为57.7亿美元，较2019年12月31日增加1.888亿美元，增幅3.4%，零售/企业定期存款增加1.088亿美元，非到期存款增加6670万美元[93] - 2020年3月31日，股东权益为12.9亿美元，较2019年12月31日减少1880万美元，主要因其他综合损失1210万美元和支付1170万美元现金股息，部分被本季度430万美元净收入抵消[93] 各类贷款金额及利率情况（截至2020.3.31） - 截至2020年3月31日，一类至四类家庭贷款总额为6595217千美元，利率3.62%[96] - 截至2020年3月31日，商业贷款总额为772655千美元，利率4.45%[96] - 截至2020年3月31日，消费贷款总额为125408千美元，利率5.58%[96] - 截至2020年3月31日，贷款应收总额为7493280千美元，利率3.74%[96] - 截至2020年3月31日，净贷款应收总额为7476805千美元[96] 贷款业务相关操作及利率调整情况 - 本年度，公司背书170900千美元的一类至四类家庭贷款，使这些贷款平均利率降低81个基点[97] - 2020年3月31日贷款起始余额为7424834千美元，利率3.77%，期末余额为7493280千美元，利率3.74%[98] - 2020年固定利率贷款新发放和再融资金额为172891千美元，利率3.44%[98] - 2020年可调整利率贷款新发放和再融资金额为55946千美元，利率4.11%[98] - 2020年贷款还款金额为328644千美元[98] 不同期限贷款情况（截至2020.3.31） - 截至2020年3月31日的三个月，公司固定利率贷款总额为29.8503万美元，占比79.9%，加权平均利率3.45%；可调利率贷款总额为7.4931万美元，占比20.1%，加权平均利率3.82%[100] - 截至2020年3月31日的六个月，公司固定利率贷款总额为65.5314万美元，占比82.0%；可调利率贷款总额为14.3858万美元，占比18.0%[101] - 截至2020年3月31日的三个月，公司贷款发放、再融资和购买总额为37.3434万美元，加权平均利率3.52%；六个月总额为79.9172万美元[100][101] - 截至2020年3月31日的三个月，公司购买和参与的固定利率贷款总额为12.5612万美元，加权平均利率3.46%；可调利率为1.8985万美元，加权平均利率2.96%[100] - 截至2020年3月31日的六个月，公司购买和参与的固定利率贷款总额为24.8730万美元；可调利率为3.2786万美元[101] 不同类型贷款细分情况（截至2020.3.31） - 2020年3月31日止三个月，1 - 4户固定利率贷款中，≤15年金额为6.8559万美元，利率2.95%，占比18.4%；>15年金额为19.8373万美元，利率3.54%，占比53.1%[100] - 2020年3月31日止六个月，1 - 4户固定利率贷款中，≤15年金额为15.3063万美元，利率2.96%，占比19.1%；>15年金额为40.8843万美元，占比51.2%[101] - 2020年3月31日止三个月，商业房地产固定利率贷款金额为3872美元，利率4.71%，占比1.0%；可调利率为1.7347万美元，利率4.53%，占比4.7%[100] - 2020年3月31日止六个月，商业房地产固定利率贷款金额为1.3272万美元，占比1.7%；可调利率为2.6522万美元，占比3.3%[101] - 2020年3月31日止三个月，商业和工业固定利率贷款金额为9992美元，利率3.82%，占比2.7%；可调利率为1950美元，利率5.00%，占比0.5%[100] 一类至四类家庭贷款构成及相关情况（截至2020.3.31） - 2020年3月31日止，一类至四类家庭贷款中，发起金额为3944782美元，占比60.1%；对应购买金额为2385907美元，占比36.4%；批量购买金额为228730美元，占比3.5%[104] - 当年发起的贷款中，1.274亿美元是从其他贷款机构再融资而来；发起和再融资的贷款中，78%的贷款价值为51万美元或以下；对应购买的贷款中，23%的贷款价值为51万美元或以下[104] - 2020年3月31日止三个月，发起贷款金额为133513美元，LTV为75%，信用评分为764；再融资贷款金额为43470美元，LTV为68，信用评分为758；对应购买贷款金额为144597美元，LTV为71，信用评分为766[104] - 2020年3月31日止六个月，堪萨斯州一类至四类家庭贷款发起和对应购买金额为361548美元，占比54.2%，利率为3.33%；密苏里州为119514美元，占比17.9%，利率为3.38%；得克萨斯州为103439美元，占比15.5%，利率为3.32%[106] - 截至2020年3月31日，一类至四类家庭贷款发起/再融资承诺总额为89392美元，利率为3.27%；对应贷款购买承诺总额为112719美元，利率为3.25%[107] 商业贷款业务情况 - 当年公司发起商业贷款6760万美元，参与商业房地产贷款总额为2840万美元，处理商业贷款发放（不包括信贷额度）约8900万美元，加权平均利率为4.72%[107] - 截至2020年3月31日，商业房地产和商业建设贷款中，固定利率贷款总额为4.827亿美元，加权平均利率为4.34%；可调利率贷款总额为3.408亿美元，加权平均利率为4.65%[109] - 截至2020年3月31日，按主要抵押品类型划分，高级住房商业房地产和商业建设贷款总额为272647美元，占比31.1%；酒店为180356美元，占比20.5%；零售建筑为146941美元，占比16.7%[109] - 截至2020年3月31日，按州划分，堪萨斯州商业房地产和商业建设贷款总额为299019美元，占比34.1%；密苏里州为297031美元，占比33.8%；得克萨斯州为170947美元，占比19.5%[110] - 截至2020年3月31日，按商业用途划分，商业和工业贷款中，营运资金贷款总额为33815美元，占比41.8%；设备贷款为17549美元，占比21.7%；商业投资贷款为12198美元，占比15.1%[111] - 截至2020年3月31日，银行商业贷款组合和未偿还贷款承诺总额为958,619千美元，贷款笔数为1,350笔[113][114] 贷款修改及逾期情况 - 截至2020年4月30日，贷款修改总额为365,766千美元，其中已修改金额为284,818千美元，占比100%，未偿还本金为80,948千美元，占比47.3%[114] - 2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款笔数为167笔，金额为17,988千美元，占贷款应收净额的0.24%[117] - 2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款中约78%逾期59天或更少[116] - 2019年12月31日，30 - 89天逾期贷款笔数为170笔，金额为18,108千美元，占贷款应收净额的0.24%[117] - 2019年9月30日，30 - 89天逾期贷款笔数为165笔，金额为14,876千美元，占贷款应收净额的0.20%[117] - 2019年6月30日，30 - 89天逾期贷款笔数为176笔，金额为16,054千美元，占贷款应收净额的0.21%[117] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款笔数为155笔，金额为17,391千美元，占贷款应收净额的0.23%[117] - 90天以上逾期或止赎贷款总额为753.1万美元，占总贷款的0.10%[119] - 非应计且逾期少于90天贷款总额为130.6万美元，不良贷款总额为883.7万美元，占总贷款的0.12%[119] 其他不动产及不良资产情况 - 其他不动产（OREO）总额为18.7万美元，不良资产总额为902.4万美元，占总资产的0.10%[119] 一类至四类家庭贷款区域及逾期等情况（截至2020.3.31） - 截至2020年3月31日，一至四户家庭贷款总额为655941.9万美元，其中堪

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第四季度公司净收入为2250万美元，每股0.16美元，较2018年第四季度减少190万美元，降幅7.7%[79] - 2019年第四季度公司净收入为2250万美元，合每股0.16美元，较2018年同期的2440万美元（每股0.18美元）有所下降[143] - 2019年12月31日结束的季度，公司净收入为2250万美元，每股0.16美元，与2019年9月30日结束的季度基本持平[154] - 净息差从去年同期的2.27%降至本季度的2.18%，下降9个基点；排除杠杆策略影响，从2.32%降至2.18%，下降14个基点[79] - 净利息收入较上年同期减少360万美元，降幅6.9%，降至4870万美元；净息差下降9个基点，从2.27%降至2.18%[143] - 2019年12月31日，公司总资产为92.4亿美元，较9月30日减少1.034亿美元，降幅1.1%[81] - 2019年12月31日，股东权益为13.1亿美元，较9月30日减少2970万美元[81] - 2019年12月31日，银行股东权益与总资产比率为12.7%，管理层认为长期该比率至少为10%是合适的资本水平[81] - 2019年12月31日公司总资产为9236572千美元，股东权益为1306594千美元，权益与期末总资产比率为14.1%[88] - 2019年12月31日现金及现金等价物为70703千美元，较9月30日的220370千美元有所下降[88] - 2019年12月31日，30 - 89天逾期贷款占贷款应收净额的比例为0.24%，2019年9月30日为0.20%，2019年6月30日为0.21%等[109] - 90天以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的比例从0.08%升至0.13%[112] - 非应计贷款（少于90天逾期）总额从7088美元升至13715美元，占总贷款比例从0.10%升至0.18%[112] - 非执行资产总额从7600美元升至15225美元，占总资产比例从0.08%升至0.16%[112] - 2019年12月31日和9月30日，公司ACL总额分别为9435千美元和9226千美元，占总贷款比例分别为0.13%和0.12%[117][119] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，公司证券投资组合总额分别为1216776千美元、1191455千美元和1236615千美元，加权平均收益率分别为2.46%、2.54%和2.52%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，MBS金额分别为648663千美元、625840千美元和685636千美元，收益率分别为2.40%、2.46%和2.44%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，GSE债券金额分别为274994千美元、249828千美元和243550千美元，收益率分别为2.03%、2.15%和2.20%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，市政债券金额分别为17050千美元、18371千美元和22845千美元，收益率分别为1.60%、1.63%和1.57%[122] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，联邦国民抵押贷款协会MBS账面价值分别为681383千美元、656799千美元和640760千美元[123] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款抵押公司MBS账面价值分别为192821千美元、208745千美元和245796千美元[123] - 2019年12月31日、9月30日和2018年12月31日，政府国民抵押贷款协会MBS账面价值分别为63113千美元、70943千美元和85987千美元[123] - 投资证券从2019年9月30日的2.684亿美元增加2390万美元至2019年12月31日的2.923亿美元[124] - 2019年12月31日股东权益为13.1亿美元，较9月30日的13.4亿美元减少2970万美元，主要因支付5870万美元现金股息，当季净收入2250万美元部分抵消该减少额[133] - 2019年12月31日银行股东权益与总资产比率为12.7%，公司认为长期该比率至少10%为合适资本水平[133] - 截至2019年12月31日，公司净利息收入为48697美元，净息差为2.18%，净利息收益率差为1.99%[139] - 截至2019年12月31日，公司平均资产回报率（年化）为0.96%，平均股权回报率（年化）为6.76%[139] - 2019年12月31日，调整后（非GAAP）平均资产回报率（年化）为0.96%，净利息收益率为2.18%，净利息收益率差为1.99%，效率比率为48.89%[141] - 2019年9月30日，调整后（非GAAP）平均资产回报率（年化）为0.96%，净利息收益率为2.24%，净利息收益率差为2.05%，效率比率为47.29%[141] - 2018年12月31日，调整后（非GAAP）平均资产回报率（年化）为1.04%，净利息收益率为2.32%，净利息收益率差为2.13%，效率比率为46.39%[141] - 总生息资产加权平均收益率上升2个基点，从3.56%升至3.58%，平均余额较上年同期减少3.066亿美元[145] - 贷款应收利息收入减少85.8万美元，降幅1.2%；MBS利息收入减少42.1万美元，降幅6.5%[146] - 总付息负债加权平均利率上升11个基点，从1.48%升至1.59%，平均余额较上年同期减少2355万美元[147] - 存款利息支出增加223.7万美元，增幅14.2%；借款利息支出减少101.8万美元，降幅7.1%[148] - 零售/商业定期存款组合加权平均利率上升27个基点，至2.09%，平均余额增加1.82亿美元，约7%[148] - 本季度银行计提信贷损失拨备22.5万美元，上年同期无此项计提[150] - 非利息收入增加8万美元，增幅1.5%；其中存款服务费减少29万美元，降幅8.7%[151] - 非利息收入增加主要源于保险佣金增加6.5万美元（增幅10.4%）和其他非利息收入增加30.5万美元（增幅21.1%）[151] - 2019年第四季度总非利息支出为2.65亿美元，较上一年同期的2.6782亿美元减少28.2万美元，降幅1.1%[152] - 本季度公司效率比率为48.89%，上一年同期为46.40%，变化原因是本季度净利息收入低于上一年同期[154] - 本季度所得税费用为500万美元，上一季度为660万美元，有效税率为18.1%，上一年同期为21.2%[154] - 本季度净利息收益率从上个季度的2.15%提高3个基点至2.18%，不考虑杠杆策略影响则下降6个基点[154] - 本季度总生息资产加权平均收益率为3.58%，与上一季度持平，生息资产平均余额减少3.544亿美元[154] - 本季度总付息负债加权平均利率从上个季度的1.62%下降3个基点至1.59%，付息负债平均余额减少3.704亿美元[156] - 本季度非利息收入为550.4万美元，较上一季度的585.9万美元减少35.5万美元，降幅6.1%[158] - 本季度非利息总费用为2.65亿美元，上季度为2.633亿美元，增长17万美元，增幅0.6%[160] - 本季度所得税费用为500万美元，上季度为660万美元；本季度有效税率为18.1%，上季度为22.8%[161] - 本季度效率比率为48.89%，上季度为47.30%[160] - 截至2019年12月31日，银行总借款为21.9亿美元，约占总资产的24%；FHLB借款为20.9亿美元，占Call Report总资产的23%；回购协议为1亿美元，约占总资产的1%[164] - 截至2019年12月31日，银行有8.076亿美元符合条件但未用作借款或其他流动性需求抵押品的证券[164] - 截至2019年12月31日，银行公共单位存单约占总存款的5%，政策允许经纪和公共单位存单合计最高占总存款的15%[166] - 截至2019年12月31日，银行存单组合中有14.4亿美元将在未来12个月内到期，其中包括2.262亿美元公共单位存单[166] - 截至2019年12月31日，投资组合中一年内可赎回或有提前退款日期的投资证券摊余成本为2.547亿美元[168] - 截至2019年12月31日，一年内到期的贷款、MBS和投资证券总额为2.90415亿美元，加权平均收益率为3.77%[169] - 2019年12月31日止三个月内，每月末短期联邦住房贷款银行（FHLB）借款最高余额为10.9亿美元，期间平均余额为10.9亿美元，加权平均合约利率为2.05%；12月31日余额为10.9亿美元，加权平均合约利率为1.97%[172] - 截至2019年12月31日，银行和公司的一级杠杆比率分别为12.5%和13.9%，普通股一级资本比率分别为24.1%和26.9%，一级资本比率分别为24.1%和26.9%，总资本比率分别为24.3%和27.1%，均超过监管要求[176] - 截至2019年12月31日，按公认会计原则（GAAP）计算，银行和公司的总权益分别为11.74713亿美元和13.06594亿美元，一级资本总额分别为11.69665亿美元和13.01546亿美元，总资本分别为11.791亿美元和13.10981亿美元[176] - 2019年12月31日，银行预计一年内重新定价的生息资产与付息负债之间的缺口为2.519亿美元，占总资产的2.73%，较9月30日的4.874亿美元（占总资产的5.22%）有所下降[179] - 若利率在2019年12月31日基础上提高200个基点，银行一年期缺口预计为 - 5.23亿美元，占总资产的 - 5.66%；而在9月30日基础上提高200个基点，一年期缺口为 - 3.618亿美元，占总资产的 - 3.87%[179] - 本季度贷款还款总额为4.034亿美元，证券投资组合现金流总额为1.238亿美元[179] - 本季度到期并按当前市场利率重新定价的定期负债现金流为7.989亿美元，其中包括3.5亿美元的FHLB借款[181] - 截至2019年12月31日，银行定期借款的加权平均期限（WAL）为1.5年；若考虑与6.4亿美元可调利率FHLB预付款相关的利率互换影响，WAL为2.6年[181] - 截至2019年12月31日，生息资产总计8682056千美元，付息负债总计7906449千美元，生息资产超过付息负债775607千美元[183] - 截至2019年12月31日，不同期限生息资产超过付息负债的累计占比分别为：1年以内2.73%、1 - 3年3.01%、3 - 5年6.45%、5年以上8.40%[183] - 2019年12月31日和9月30日，累计一年期利率+200个基点时的缺口分别为(5.66)和(3.88)[183] - 若假设所有支票、储蓄和货币市场账户在一年内重新定价，一年内到期或重新定价的付息负债将超过同类生息资产22.7亿美元，累计一年期缺口为总资产的(24.6)%[183] - 2019年12月31日与9月30日相比，基本情景下净利息收入预测降低，主要因应收贷款收益率和生息资产总额下降[185] - 2019年12月31日，利率上升情景下净利息收入预测均低于基本情景，且较9月30日受影响更严重，主要因利率升高[185] - 2019年12月31日，利率下降情景下净利息收入也受负面影响，因资产现金流增加使资产重新定价速度快于负债[185] - 2019年12月31日，利率+300个基点时，净利息收入较基本情景减少6259千美元，降幅3.28%；9月30日减少4577千美元，降幅2.37%[186] - 2019年12月31日，利率+300个基点时，MVPE较基本情景减少425321千美元，降幅31.19%；9月30日减少291369千美元，降幅22.70%[188] - 2019年12月31日，利率上升情景下公司MVPE百分比变化较9月30日受影响更严重，主要因利率升高和运营现金减少[189] 各条业务线数据

公司贷款ACL情况 - 2019年9月30日，公司贷款的ACL总额为9226美元，占比100%，其中一到四户家庭贷款ACL为3890美元，占比87.8%，商业贷款ACL为5171美元，占比10.4%，消费贷款ACL为165美元，占比1.8%[97] - 2019年与2018年相比，一到四户家庭贷款中，发起贷款ACL从2933美元降至1982美元，占比从52.8%降至52.2%；对应购买贷款ACL从1861美元降至1203美元，占比从33.4%降至31.7%；批量购买贷款ACL从925美元降至687美元，占比从3.9%降至3.4%[97] - 2019年与2018年相比，商业贷款中，商业房地产贷款ACL从1801美元升至3448美元，占比从5.7%升至7.9%；商业和工业贷款ACL从21美元升至472美元，占比维持0.8%；建筑贷款ACL从734美元升至1251美元，占比从1.1%升至1.7%[97] - 2019年与2018年相比，消费贷款中，房屋净值贷款ACL从129美元降至97美元，占比从1.8%降至1.6%；其他消费贷款ACL从39美元升至68美元，占比从0.1%升至0.2%[97] 公司证券组合情况 - 2019年9月30日，公司将全部按摊余成本计算总计4.447亿美元的持有至到期（HTM）证券组合重新分类为可供出售（AFS）证券[102] - 2019年9月30日，公司投资证券组合总计2.684亿美元，全部为可供出售（AFS）证券[104] - 2019年9月30日，公司抵押贷款支持证券（MBS）组合总计9.365亿美元，全部为可供出售（AFS）证券，主要由政府支持企业（GSEs）发行[106] - 2019年9月30日，MBS组合中包括1.08亿美元的抵押债务债券（CMOs）[109] - 2019年9月30日，公司MBS组合的净溢价余额为230万美元[110] - 2019年9月30日，可供出售金融资产（AFS）中，抵押支持证券（MBS）账面价值936,487千美元，占比77.7%；政府支持企业（GSE）债券账面价值249,954千美元，占比20.8%；持有至到期投资（HTM）中，MBS账面价值为0千美元，占比0%[112] 公司资金来源及相关负债情况 - 公司主要资金来源包括存款、FHLB借款、回购协议、未偿还贷款和MBS及其他短期投资的还款和到期款项以及运营提供的资金[114] - 2019年9月30日和2018年，公共单位定期存款余额分别为2.949亿美元和4.077亿美元[117] - 截至2019年9月30日，公司政策允许经纪存款和公共单位定期存款合计占总存款的比例最高为15%，实际占比约为5%[118] - 2019年9月30日，公司14亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为固定利率且无嵌入式期权，6.4亿美元为可变利率且无嵌入式期权[119] - 2019财年，公司杠杆策略涉及最多借款21亿美元，借款在每季度末前偿还，多数时间因负利差暂停该策略[120] - 2019年9月30日，FHLB预付款未偿还金额为20.4亿美元，FHLB信贷额度未偿还金额为1亿美元[122] - 2019年9月30日，回购协议总额为1亿美元，约占总资产的1%，公司以公允价值1.083亿美元的证券作为抵押[123] - 2019年短期FHLB借款期末余额为10.9亿美元，最高余额为10.9亿美元，平均余额为12.08456亿美元，期间加权平均合同利率为2.34%，期末加权平均合同利率为2.15%[125] 公司子公司情况 - 截至2019年9月30日，公司有一家全资子公司银行，银行有两家全资子公司，Capitol Funds, Inc.有一家全资子公司CFMRC，Capital City Investments, Inc.是房地产和投资控股公司[126] 银行相关监管要求及达标情况 - 银行需满足合格储蓄贷款机构（QTL）测试，要求至少65%的投资组合资产为合格储蓄投资，或60%的资产为特定资产，截至2019年9月30日，银行满足该测试[133] - 银行非房地产消费贷款、商业票据和公司债务证券受35%总资产限制，商业非抵押贷款受20%限制，截至2019年9月30日，银行符合这些限制[134] - 银行对一人或一组人的总贷款法定限额为未受损资本和盈余的15%，加上以易销售抵押品全额担保贷款的额外10%，截至2019年9月30日，贷款限额为1.767亿美元[137] - 巴塞尔III规则下，最低资本比率要求为：普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与平均合并资产杠杆比率4.0%[150] - 银行需维持高于最低风险资本比率2.5%的资本保护缓冲，截至2019年9月30日和2018年，银行和公司资本超过该要求[152] - 截至2019年9月30日，银行和公司总风险加权资产均为48.5亿美元[153] - 截至2019年9月30日季度，银行报告季度平均资产96.9亿美元，公司报告季度平均资产97亿美元[154] - 截至2019年9月30日，银行根据OCC法规被视为资本充足[156] - 截至2019年9月30日，银行FHLB股票余额为9850万美元，符合最低要求，最低要求为银行FHLB预付款和FHLB信贷额度未偿还余额的4.5%，以及出售给抵押贷款合作融资计划的贷款未偿还本金的2%[168] 金融监管政策变化 - 2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则，对资产少于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行的监管框架进行修订[174] - 允许截至2017年12月31日合并总资产为200亿美元或以下的联邦储蓄协会作为受保储蓄协会运营[176] - 对《沃尔克规则》的修订将总资产等于或少于100亿美元且总交易资产和负债等于或少于合并总资产5%的公司排除在“银行实体”定义之外[177] - 自2019年11月24日起，公司进行压力测试要求覆盖的联邦储蓄协会的最低资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元[177] 公司税费情况 - 堪萨斯州公司税税率为4.0%，对超过5万美元的收益加收3.0%的附加费[180] - 堪萨斯特权税最低税率为收益的4.5%，收益根据联邦应纳税所得额计算并进行一定调整[182] - 2019财年，银行支付联邦存款保险公司（FDIC）保费110万美元，FICO评估费5.5万美元[141][148] - 银行获得280万美元FDIC评估信贷，2019财年使用120万美元，截至2019年9月30日，剩余信贷为160万美元[147] 公司人员情况 - 截至2019年9月30日，公司共有773名员工，其中包括128名兼职员工，全职等效员工为738人[184] LIBOR过渡情况 - 2017年7月，英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交LIBOR利率，公司成立了LIBOR指导委员会应对过渡风险[199][201] - 美国替代参考利率委员会选定有担保隔夜融资利率（SOFR）作为替代LIBOR的首选利率[200] - 截至2019年9月30日，公司确定有7.807亿美元可调整利率的一至四户家庭贷款，其重新定价指数与LIBOR挂钩，且贷款到期日在2021年12月31日之后；同时有名义金额为4.65亿美元、到期日在2021年12月31日之后的利率互换合约与LIBOR挂钩[202] - 公司在2019年6月30日季度停止使用LIBOR发放可调整利率的一至四户家庭贷款，也不再购买使用LIBOR的代理一至四户家庭贷款[202] 公司面临的风险及影响 - 公司业务依赖信息系统，信息安全风险增加，虽采取防护措施但不能保证不发生安全事件，且未经历重大安全漏洞[204][206][207][208] - 经济衰退可能影响公司业务和财务结果，尤其影响其所在地理市场区域和有代理一至四户家庭贷款的地区[214] - 公司贷款组合中商业贷款增加，使其面临更高的贷款和信贷风险，可能对财务状况和经营成果产生不利影响[215] - 商业和工业贷款主要基于借款人现金流和抵押物发放，抵押物价值可能波动，可能导致未来损失[216] - 若公司的ACL不足以覆盖实际贷款损失，可能对财务结果产生不利影响，银行监管机构可能要求增加ACL和确认额外贷款冲销[217][219] - 公司严重依赖技术，若不能有效实施技术举措或预见未来技术需求，可能对业务和业绩产生不利影响[221] - 公司面临激烈竞争，可能限制增长和盈利能力，若面临竞争压力调整存贷款利率，净利息收入可能受影响[223] - 公司受OCC、FRB、FDIC等监管，CFPB对连续四个季度末监管资产超100亿美元的银行有检查和执法权，公司目前未达该标准但未来可能达到[225] - 监管政策等变化可能对公司运营产生重大不利影响，监管机构可要求资本比率超规定或处以罚款[226] - 公司直接受FASB等会计标准制定和解释实体要求约束，间接受PCAOB行动和解释影响[227] - 公司若不遵守法律法规或政策，可能面临州和联邦机构的民事或刑事制裁、罚款及声誉损害[228] - 公司支付股息的能力取决于银行向公司进行资本分配的能力，特定情况下需监管批准[229] - 公司的风险管理和合规计划可能无法有效降低风险和损失，若出现问题会影响业务表现和价值[231] - 公司的成功很大程度上取决于吸引和留住关键人才，关键人员流失可能对业务产生重大不利影响[232] 会计准则变化影响 - FASB采用的ASU 2016 - 13将于2020年10月1日对公司生效，该准则可能增加公司的ACL和信贷损失拨备[220] 其他情况 - 公司认为2019年9月30日不存在其他非暂时性减值情况[103]

公司整体净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度公司净收入为2290万美元，每股收益0.17美元，较2018年同期增加52.5万美元[79] - 2019年前九个月公司净收入为7180万美元，每股收益0.52美元，较2018年同期减少570万美元，降幅7.4%[79] - 2019年上半年公司净收入7180万美元，每股收益0.52美元，2018年同期净收入7750万美元，每股收益0.58美元[141] - 2019年第二季度公司净收入为2290万美元，每股0.17美元；2018年同期净收入为2240万美元，每股0.17美元[162] - 2019年二季度公司净收入为2290万美元，每股0.17美元，上一季度净收入为2460万美元，每股0.18美元[177] 杠杆策略净收入情况 - 2019年前九个月杠杆策略带来的净收入为1.4万美元，较2018年同期的170万美元大幅减少[79] 净息差情况 - 2019年前九个月净息差从1.87%增至2.30%，排除杠杆策略影响，从2.23%增至2.32%[81] - 预计到2019年9月30日，若市场利率维持或下降，公司净息差将降低[81] - 净利息收益率从2018年上半年的1.87%增至2019年上半年的2.30%，增加43个基点[141] - 2019年净利息收益率差为2.14%，2018年为1.72%；2019年净利息利润率为2.30，2018年为1.87[157] - 2019年第二季度净利息利润率从上年同期1.92%增至2.29%，排除杠杆策略影响从2.24%增至2.29%[162] - 2019年6月30日净利息利差为2.10%，2018年同期为1.76%[175] - 净利息收益率从上一季度的2.33%降至本季度的2.29%，下降4个基点[177] - 2019年第二季度净利息率差为2.10%，较第一季度的2.13%略有下降[187] - 2019年第二季度净利息收益率为2.29%，较第一季度的2.33%有所下降[187] 公共单位定期存款余额计划 - 管理层计划到2019年9月30日将公共单位定期存款余额降至约3亿美元[81] - 公司计划到2019年9月30日将公共单位定期存款余额降至约3亿美元[129] - 截至2019年6月30日，银行存单组合中有15.2亿美元计划在一年内到期，其中包括2.868亿美元的公共单位存单；管理层计划到2019年9月30日将公共单位存单余额降至约3亿美元[195] 公司资产负债情况 - 2019年6月30日公司总资产为92.9亿美元，较2018年9月30日减少1.633亿美元[82] - 2019年6月30日商业贷款组合为7.987亿美元，较2018年9月30日的5.696亿美元增加[82] - 2019年6月30日总负债为80亿美元，较2018年9月30日减少9880万美元[82] - 2019年6月30日股东权益为13.3亿美元，较2018年9月30日减少6450万美元，比率为12.6%[82] - 2019年6月30日总资产为92.9亿美元，较3月31日的95.3亿美元减少2.483亿美元[91] - 与2018年12月31日相比，总资产减少1750万美元，存款总额增加2300万美元[91] - 2018年9月30日至2019年6月30日，总资产减少1.633亿美元，主要在运营现金和证券组合[91] - 2018年9月30日至2019年6月30日，存款组合减少2250万美元，降幅0.4%[91] - 截至2019年6月30日，公司总资产为9405919千美元，较3月31日的9390743千美元略有增加[186] 贷款组合情况 - 2019年6月30日，约64%的一至四户家庭贷款组合中的贷款在发放时余额为48.4万美元或更少[93] - 2019年6月30日，一至四户家庭贷款组合总额为6.569333亿美元，加权平均利率3.69%[94] - 2019年6月30日，商业贷款组合总额为7987.48万美元，加权平均利率4.65%[94] - 2019年6月30日，消费者贷款组合总额为1336.6万美元，加权平均利率6.22%[94] - 2019年3月31日至6月30日，贷款发起、再融资和购买总额为22.4677亿美元，加权平均利率4.37%；2018年同期为30.6111亿美元，加权平均利率4.13%[97] - 2019年1月1日至6月30日，贷款发起、再融资和购买总额为77.7613亿美元，加权平均利率4.64%；2018年同期为88.5623亿美元，加权平均利率3.94%[98] - 2019年3月31日至6月30日，固定利率贷款总额15.1318亿美元，占比67.4%；2018年同期为22.1709亿美元，占比72.4%[97] - 2019年1月1日至6月30日，固定利率贷款总额45.3555亿美元，占比58.4%；2018年同期为61.4356亿美元，占比69.4%[98] - 2019年3月31日至6月30日，浮动利率贷款总额7.3359亿美元，占比32.6%；2018年同期为8.4402亿美元，占比27.6%[97] - 2019年1月1日至6月30日，浮动利率贷款总额32.4058亿美元，占比41.6%；2018年同期为27.1267亿美元，占比30.6%[98] - 2019年3月31日至6月30日，购买和参与贷款总额3.9465亿美元，加权平均利率4.44%；2018年同期为10.8667亿美元，加权平均利率3.89%[97] - 2019年1月1日至6月30日，购买和参与贷款总额20.0974亿美元，加权平均利率4.75%；2018年同期为42.7138亿美元，加权平均利率3.81%[98] - 2019年3月31日至6月30日，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为2.1097亿美元，利率3.62%，占比9.4%；2018年同期金额为4.9806亿美元，利率3.67%，占比16.3%[97] - 2019年1月1日至6月30日，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为5.8025亿美元，利率4.00%，占比7.4%；2018年同期金额为12.7025亿美元，利率3.40%，占比14.3%[98] - 截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款中，发起金额为385.3289万美元，占比59.0%，对应购买金额为241.7307万美元，占比37.0%，批量购买金额为26.4256万美元，占比4.0%[101] - 本季度和今年前九个月发起的贷款中，分别有1400万美元和3890万美元是从其他贷款机构再融资而来[101] - 今年前九个月发起和再融资的贷款中，78%的贷款价值为48.4万美元或更少；对应购买的贷款中，34%的贷款价值为48.4万美元或更少[101] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合为7.987亿美元，高于2019年3月31日的7.297亿美元和2018年9月30日的5.696亿美元[105] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合中，商业房地产占77%，商业建筑占15%，商业和工业占8%[105] - 今年前九个月，公司发起了1.47亿美元的商业贷款，并参与了总计7850万美元的商业房地产贷款，其中包括6450万美元的商业房地产建设贷款[105] - 截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，固定利率贷款总计4.832亿美元，加权平均利率为4.40%；可调利率贷款总计3.789亿美元，加权平均利率为5.03%[107] - 按行业分类，截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，房地产租赁和租赁行业占比33.4%，医疗保健和社会援助行业占比28.0%，住宿和餐饮服务行业占比25.0%[107] - 按州分类，截至2019年6月30日，商业房地产和商业建设贷款中，堪萨斯州占比33.7%，密苏里州占比27.3%，得克萨斯州占比27.1%[108] - 截至2019年6月30日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺按金额分类，大于3000万美元的为22.5533万美元，1500 - 3000万美元的为24.3437万美元等，总计10.1362亿美元[109] - 截至6月30日，一类至四类家庭贷款余额为658894万美元，收益率3.66%[155] - 截至6月30日，商业贷款余额为79413.3万美元，收益率4.90%[155] - 截至6月30日，消费贷款余额为13343.1万美元，收益率6.29%[155] - 截至6月30日，总贷款应收款余额为751650.4万美元，收益率3.84%[155] - 一至四户家庭贷款平均余额为66.31716亿美元，收益5981.3万美元，收益率3.61%；商业贷款平均余额为7.83024亿美元，收益952.2万美元，收益率4.81%[174] - 截至2019年6月30日，总贷款应收款平均未偿还金额为7548313千美元，利息收入为71434千美元，收益率为3.78%；3月31日平均未偿还金额为7564063千美元，利息收入为71657千美元，收益率为3.79%[186] 逾期与不良贷款情况 - 2019年6月30日，30至89天逾期贷款中约79%逾期59天或更少[110] - 2019年6月，30至89天逾期贷款数量为176笔，金额为1605.4万美元，占总贷款应收净额的0.21%[111] - 2019年6月，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款数量为92笔，金额为857.1万美元，占总贷款的0.11%[113] - 2019年6月，非应计且逾期少于90天的贷款数量为20笔，金额为144.2万美元[113] - 2019年6月，总不良贷款数量为112笔，金额为1001.3万美元，占总贷款的0.13%[113] - 2019年6月，其他不动产（OREO）数量为9笔，金额为114.6万美元[113] - 2019年6月，总不良资产数量为121笔，金额为1115.9万美元，占总资产的0.12%[113] - 过去12个月，公司持有的一至四户家庭OREO房产平均约四个月后出售[111] - 公司传统承销准则使不良贷款和不良资产水平低于全国水平[110] - 一至四户家庭自住贷款按“还款能力”和“合格抵押”标准承销[110] 信贷损失拨备情况 - 2019年第二季度，公司记录了45万美元的信贷损失拨备，主要由于上述5000万美元商业房地产贷款被归类为特殊提及以及商业贷款增长[115] - 截至2019年6月30日，一至四户家庭贷款的ACL金额为405.3万美元，占总ACL的44.8%；商业贷款的ACL金额为483.2万美元，占比53.5%；消费贷款的ACL金额为15.1万美元，占比1.7%[117] - 截至2019年6月30日，ACL期初余额为861.9万美元，期末余额为903.6万美元，信贷损失拨备为45万美元[119] - 截至2019年6月30日，期末ACL与应收贷款净额的比率为0.12%，与不良贷款的比率为90.24[119] - 2019年上半年，ACL期初余额为846.3万美元，期末余额为903.6万美元，信贷损失拨备为45万美元[120] - 2019年上半年，净冲销与平均不良资产的比率为 - 1.02[120] - 本年前九个月信贷损失拨备为45万美元，上年同期无此项拨备[145] - 本季度计提信贷损失拨备45万美元，上年同期无计提，主要源于商业贷款活动[167] - 本季度计提信贷损失拨备45万美元，上一季度无计提[180] 证券投资组合情况 - 截至2019年6月30日，固定利率证券占公司证券投资组合的74%[121] - 截至2019年6月30日，公司证券投资组合总值为12.43079亿美元，收益率2.60%，加权平均期限2.9年[122] - 2018年9月30日至2019年6月30日，抵押支持证券（MBS）余额从10.4亿美元降至9.793亿美元，减少5770万美元[124] - 截至2019年6月30日，固定利率证券总值9.21386亿美元，收益率2.42%，加权平均期限2.4年[122] - 截至2019年6月30日，可调整利率证券总值3.21

公司收购与业务整合 - 公司于2018年8月31日完成对资产4.5亿美元的首都城市银行的收购，4月完成业务整合[79] 当地市场环境 - 2019年3月，堪萨斯州失业率3.5%，密苏里州3.3%，均低于全国平均的3.8%；当地市场平均家庭年收入约8.1万美元，91%的人口处于或高于贫困线[79][80] 净利润情况 - 2019年第一季度净利润2460万美元，合每股0.18美元，较2018年同期增加120万美元；上半年净利润4890万美元，合每股0.36美元，较2018年同期减少620万美元，降幅11.3%[80] - 2019年上半年净收入4890万美元，每股0.36美元，2018年同期为5520万美元，每股0.41美元[141] - 2019年第一季度公司净收入为2460万美元，每股0.18美元；2018年同期净收入为2330万美元，每股0.17美元，净收入增加120万美元[159] - 2019年第一季度公司净收入为2460万美元，每股0.18美元；上一季度净收入为2440万美元，每股0.18美元[175] 所得税政策影响 - 2018年1月1日起，联邦企业所得税税率从35%降至21%，公司在2017年12月重新评估递延税项资产和负债，减少所得税费用750万美元[80] - 2018年1月1日起，联邦企业所得税税率从35%降至21%，公司2017年12月重估递延税项资产和负债，减少所得税费用750万美元[141] 净息差变化 - 上半年净息差从1.85%增至2.30%，剔除杠杆策略影响，从2.22%增至2.33%，主要因收购增加高收益商业贷款[80] - 净息差从2018年上半年的1.85%增至2019年上半年的2.30%，增加45个基点[141] - 净利息收益率从2018年第一季度1.86%增至2019年第一季度2.33%，增加47个基点；排除杠杆策略影响，从2.24%增至2.33%，增加9个基点[159] - 2019年3月31日季度净利息收入为5259.7万美元，2018年同期为4988.9万美元；净息差为2.13%，2018年同期为1.71%[171] - 2019年3月31日平均生息资产为11.07799亿美元，2018年同期为11.65935亿美元；净利息收益率为2.33，2018年同期为1.86[171] - 净利息收入较上一季度增加29.6万美元，增幅0.6%，达5260万美元；净利息收益率从2.27%增至2.33%[175] 贷款应收款情况 - 2019年3月31日，贷款应收款净额75.7亿美元，高于2018年9月30日的75.1亿美元；上半年新增和再融资一至四户及消费贷款2.688亿美元，加权平均利率4.63%；从代理行购买一至四户贷款8890万美元，加权平均利率4.32%；新增商业贷款1.227亿美元，加权平均利率4.94%；参与商业房地产贷款7260万美元，加权平均利率5.44%[80] - 2019年3月31日，公司贷款应收净额为7570806千美元，较2018年12月31日的7525780千美元略有增长[89] - 截至2019年3月31日，一至四户家庭贷款总额为6699284千美元，加权平均利率为3.68%；商业贷款总额为729703千美元，加权平均利率为4.60%；消费贷款总额为135089千美元，加权平均利率为6.24%[91] - 2019年3月31日，贷款应收总额为7564076千美元，加权平均利率为3.82%[91] - 2019年上半年，贷款业务中，固定利率新增贷款78678千美元，利率4.58%；可调整利率新增贷款123006千美元，利率4.80%；还款额为233625千美元[92] - 2019年，贷款业务中，固定利率新增贷款194710千美元，利率4.58%；可调整利率新增贷款196717千美元，利率4.87%；还款额为501094千美元[92] - 2019年3月31日止三个月，贷款发起、再融资和购买总额为248,402千美元，加权平均利率4.79%；2018年同期为282,654千美元，加权平均利率3.85%[94] - 2019年3月31日止三个月，固定利率贷款总额114,065千美元，占比45.9%，加权平均利率4.85%；可调利率贷款总额134,337千美元，占比54.1%，加权平均利率4.73%[94] - 2019年3月31日止六个月，贷款发起、再融资和购买总额为552,936千美元，加权平均利率4.75%；2018年同期为579,512千美元，加权平均利率3.83%[95] - 2019年3月31日止六个月，固定利率贷款总额302,237千美元，占比54.7%，加权平均利率4.69%；可调利率贷款总额250,699千美元，占比45.3%，加权平均利率4.83%[95] - 2019年3月31日止三个月，购买和参与的固定利率贷款总额35,387千美元，加权平均利率5.46%；可调利率贷款总额11,331千美元，加权平均利率4.01%[94] - 2019年3月31日止六个月，购买和参与的固定利率贷款总额107,527千美元，加权平均利率4.88%；可调利率贷款总额53,982千美元，加权平均利率4.70%[95] - 2019年3月31日止三个月，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为13,873千美元，利率4.25%，占比5.5%；>15年金额为66,993千美元，利率4.45%，占比27.0%[94] - 2019年3月31日止六个月，1 - 4户固定利率贷款≤15年金额为36,928千美元，利率4.21%，占比6.7%；>15年金额为173,127千美元，利率4.53%，占比31.3%[95] - 2019年3月31日止三个月，商业房地产固定利率贷款金额为15,027千美元，利率7.23%，占比6.0%；可调利率贷款金额为72,879千美元，利率4.69%，占比29.3%[94] - 2019年3月31日止六个月，商业房地产固定利率贷款金额为22,829千美元，利率6.40%，占比4.1%；可调利率贷款金额为93,583千美元，利率4.79%，占比16.9%[95] - 2019年3月31日止三个月，贷款发放金额为666.5759万美元，其中发起贷款392.2565万美元占比58.8%，对应购买贷款247.0619万美元占比37.1%，批量购买贷款27.2575万美元占比4.1%[97] - 本季度和本年前六个月发起的贷款中，分别有950万美元和2490万美元是从其他贷款机构再融资而来[97] - 本年前六个月发起和再融资的贷款中，76%的贷款价值为48.4万美元或更少；对应购买的贷款中，31%的贷款价值为48.4万美元或更少[97] - 2019年3月31日止六个月，堪萨斯州一至四户家庭贷款发起和对应购买金额为20362.7万美元，占比63.4%，利率4.39%[100] - 截至2019年3月31日，发起/再融资贷款承诺总额为4860.4万美元，利率4.07%；对应贷款购买承诺总额为10061.4万美元，利率4.51%[101] - 本年前六个月，公司发起商业贷款1.227亿美元，参与商业房地产贷款总额7260万美元，其中商业房地产建设贷款5860万美元[101] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款未支付本金6.55851亿美元，未支付金额1.56768亿美元，总贷款金额8.12619亿美元[103] - 预计到2019年6月30日，商业房地产贷款未支付金额中将有4040万美元被支付；到2020年3月31日，将有额外8090万美元被支付[103] - 截至2019年3月31日，商业和工业贷款中，营运资金贷款未支付本金4676.8万美元，总金额7158.8万美元，占比70.5%[107] - 截至2019年3月31日，商业贷款组合和未偿还贷款承诺按总贷款金额或未偿还贷款承诺金额分类统计[107] - 贷款金额分布：大于3000万美元的贷款金额为186298000美元，1500 - 3000万美元的为242096000美元，1000 - 1500万美元的为59429000美元，500 - 1000万美元的为94324000美元，100 - 500万美元的为188600000美元，小于100万美元的为149555000美元，总计920302000美元[108] 股东权益情况 - 2019年3月31日，股东权益13.6亿美元，低于2018年9月30日的13.9亿美元，减少3560万美元，主要因支付现金股息7710万美元，部分被净利润4890万美元抵消；银行股东权益与总资产比率为12.8%[82] - 截至2019年3月31日，公司总资产为9534551千美元，股东权益为1355983千美元，权益与期末总资产比率为14.2%[89] - 2019年3月31日，股东权益为13.6亿美元，较2018年9月30日的13.9亿美元减少3560万美元，主要因支付7710万美元现金股息，部分被4890万美元净收入抵消[135] 现金及等价物情况 - 2019年3月31日，公司现金及现金等价物为218051千美元，较2018年12月31日的81713千美元有所增加[89] 贷款逾期与不良情况 - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款中约67%逾期59天或更少[110] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款总数为155笔，金额为17391000美元，占总贷款净额的0.23%[111] - 2019年3月31日，90天或以上逾期或处于止赎状态的贷款总数为107笔，金额为9439000美元，占总贷款的0.12%[113] - 2019年3月31日，逾期少于90天的非应计贷款总数为23笔，金额为3487000美元[113] - 2019年3月31日，总不良贷款为130笔，金额为12926000美元，占总贷款的0.17%[113] - 2019年3月31日，其他不动产（OREO）总数为7笔，金额为1471000美元[113] - 2019年3月31日，总不良资产为137笔，金额为14397000美元，占总资产的0.15%[113] - 过去12个月，公司持有的一至四户家庭OREO房产平均约4个月后出售[111] - 不同时间点不良资产占总资产的比例分别为0.15%（2019年3月31日）、0.16%（2018年12月31日）、0.14%（2018年9月30日）、0.14%（2018年6月30日）、0.17%（2018年3月31日）[113] - 截至2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款占总贷款的0.23%，90天及以上逾期或处于止赎状态的贷款占总贷款的0.12%；2018年9月30日，这两个比例分别为0.25%和0.12%[117] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款占比0.23%，90天以上逾期或止赎贷款占比0.12%；2018年同期分别为0.19%和0.16%[143] 信贷损失与拨备情况 - 2019年上半年净回收额为15.6万美元，该期间银行未计提信贷损失拨备[117] - 2019年上半年无信贷损失拨备，净贷款回收15.6万美元，2018年同期净冲销8000美元[143] 贷款损失准备（ACL）情况 - 2019年3月31日，ACL总额为861.9万美元，其中一至四户家庭贷款ACL为436.7万美元，占比50.7%；商业贷款ACL为408.8万美元，占比47.4%；消费贷款ACL为16.4万美元，占比1.9%[117] - 2019年3月31日，ACL与期末应收贷款净额的比率为0.11%，与期末不良贷款的比率为66.68[119] - 2019年上半年，净冲销（回收）与平均不良资产的比率为 - 1.14，ACL与净冲销（年化）为N/M (1)[120] - 2019年3月31日，ACL期初余额为846.3万美元，冲销额为6.8万美元，回收额为22.4万美元，期末余额为861.9万美元[120] - 2018年9月30日至2019年3月31日，一至四户家庭贷款中，发起贷款的ACL从293.3万美元降至21

当地市场环境数据 - 截至2018年12月，堪萨斯州失业率为3.3%，密苏里州为3.1%，低于全国平均水平3.9%；当地市场区域平均家庭年收入约为8.1万美元，91%的人口处于或高于贫困线[73] 公司整体财务关键指标变化 - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，合每股0.18美元，较2017年同期减少750万美元，降幅23.4%[73] - 截至2018年12月31日，总资产为93.0亿美元，较9月30日的94.5亿美元减少1.458亿美元[75] - 截至2018年12月31日，总负债为79.6亿美元，较9月30日的80.6亿美元减少1.001亿美元[75] - 截至2018年12月31日，股东权益为13.5亿美元，较9月30日的13.9亿美元减少4570万美元[75] - 截至2018年12月31日，银行股东权益与总资产比率为13.1%，管理层长期认为该比率达10%为合适资本水平[75] - 截至2018年12月31日，公司总资产为9303782千美元，股东权益为1345913千美元，权益与期末总资产比率为14.5%[82] - 2018年12月31日股东权益为13.5亿美元，较2018年9月30日的13.9亿美元减少4570万美元，主要因支付6540万美元现金股息，部分被2440万美元净收入抵消[128] - 2019年第一季度宣布的定期季度现金股息为每股0.085美元，约1170万美元，将于2019年2月15日支付给2月1日登记在册的股东[128] - 截至2018年12月31日，公司在银行的存款为9040万美元[128] - 公司股票回购计划剩余7000万美元普通股，可根据市场条件和可用流动性随时回购，无到期日且尚未回购股份[128] - 2018年12月31日季度，贷款应收利息和股息收入为70,772千美元，净利息收入为52,301千美元，净收入为24,383千美元[132] - 2018年12月31日季度，存款利息支出为15,725千美元，FHLB借款利息支出为13,530千美元，其他借款利息支出为865千美元，总利息支出为30,120千美元[132] - 2018年12月31日季度，非利息收入为5,424千美元，非利息支出为26,782千美元，所得税支出为6,560千美元[132] - 2018年12月31日季度，效率比率为46.40%，基本每股收益和摊薄每股收益均为0.18美元[132] - 截至2018年12月31日，公司总贷款应收款为7534338美元，收益率3.78%[134] - 同期，总生息资产为8953897美元，收益率3.64%[134] - 总负债和股东权益为9303782美元[134] - 净利息收入为52301美元[134] - 净息差为2.14%[134] - 平均资产回报率（年化）为1.02%[134] - 平均股权回报率（年化）为7.05%[134] - 平均股权与平均资产比率为14.41%[134] - 运营费用比率为1.12%[134] - 效率比率为46.40%[134] - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，每股收益0.18美元，2017年同期净收入为3180万美元，每股收益0.24美元[139] - 净息差从2017年第四季度的1.83%增至2018年第四季度的2.27%，增加44个基点；排除杠杆策略影响，从2.20%增至2.32%，增加12个基点[139] - 总生息资产加权平均收益率从2017年第四季度的2.98%增至2018年第四季度的3.56%，增加58个基点；排除杠杆策略影响，从3.31%增至3.59%，增加28个基点[141] - 2018年第四季度生息资产平均余额较2017年同期减少15.5亿美元；排除杠杆策略影响，增加2.261亿美元[141] - 贷款应收利息收入从2017年第四季度的6418.9万美元增至2018年第四季度的7077.2万美元，增长10.3%[141] - MBS利息收入从2017年第四季度的525.2万美元增至2018年第四季度的652.3万美元，增长24.2%[141] - FHLB股票股息收入从2017年第四季度的309.5万美元降至2018年第四季度的197.1万美元，下降36.3%[141] - 现金及现金等价物利息收入从2017年第四季度的711.4万美元降至2018年第四季度的171.4万美元，下降75.9%[141] - 投资证券利息收入从2017年第四季度的99.4万美元增至2018年第四季度的144.1万美元，增长45.0%[141] - 总付息负债加权平均利率从2017年第四季度的1.29%增至2018年第四季度的1.48%，增加19个基点；排除杠杆策略影响，从1.29%增至1.46%，增加17个基点[143] - 2018年第四季度存款利息支出增加376.4万美元，增幅31.5%，加权平均利率升至1.13%[144] - 2018年第四季度净贷款回收为9.5万美元，上一年度第四季度净冲销为2.8万美元；2018年末30 - 89天逾期贷款占比降至0.20%，90天以上逾期或止赎贷款占比降至0.13%[144] - 2018年第四季度非利息收入增加6.6万美元，增幅1.2%，其中BOLI收入增加10.1万美元，增幅18.9%，其他非利息收入增加57.8万美元，增幅67.3%[145] - 2018年第四季度非利息支出增加474.6万美元，增幅21.5%，其中薪资和员工福利增加243.4万美元，增幅23.1%[148] - 2018年第四季度公司效率比率升至46.40%，上一年度同期为40.26%[148] - 2018年第四季度所得税费用为660万美元，上一年度同期为86万美元，有效税率升至21.2%[150] - 预计2019财年BOLI收入增加约45万美元，信托资产管理活动使非利息收入增加约55万美元[151] - 预计2019财年薪资和员工福利增加约560万美元，信息技术及相关费用增加约400万美元[151] - 2018年第四季度公司净收入为2440万美元，上一季度为2140万美元，净利息收入增加220万美元，增幅4.4%[152] - 2018年第四季度总生息资产加权平均收益率升至3.56%，生息资产平均余额增加3.008亿美元[152] - 应收贷款利息收入增加，平均余额增加1.954亿美元，加权平均收益率提高10个基点至3.75%[153] - MBS投资组合利息收入增加，加权平均收益率提高14个基点至2.59%，平均余额增加1970万美元[153] - 非杠杆策略现金及现金等价物利息收入减少39.9万美元，平均余额减少9010万美元，加权平均收益率提高24个基点[153] - 本季度总付息负债加权平均利率提高9个基点，从1.39%升至1.48%，平均余额增加2.91亿美元[153] - 存款利息支出增加，加权平均利率提高6个基点至1.13%，主要因零售/商业定期存款和货币市场投资组合利率分别提高9和22个基点[153] - 非利息收入减少39.6万美元，降幅6.8%，其中存款服务手续费减少73.4万美元，降幅18%[156] - 非利息支出增加2.5万美元，增幅0.1%，其中信息技术及相关费用增加91.6万美元，增幅24.9%[157] - 本季度效率比率为46.40%，上一季度为47.87%，主要因本季度净利息收入增加[159] - 本季度所得税费用为660万美元，上一季度为780万美元，有效税率从26.6%降至21.2%[159] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，贷款应收款组合为75.3亿美元，较9月30日的75.1亿美元略有增加[75] - 本季度银行发起和 refinanced 贷款1.897亿美元，加权平均利率4.74%；从代理行购买一至四户家庭贷款5290万美元，加权平均利率4.37%；参与商业房地产贷款6190万美元，加权平均利率4.99%[75] - 本季度商业贷款组合增长4820万美元，增幅8%；代理一至四户家庭贷款组合减少1430万美元，降幅1%；批量购买一至四户家庭贷款组合减少1390万美元，降幅5%[75] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款组合中约59%的贷款在发放时余额为453千美元或更少[83] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款总额为6760829千美元，加权平均利率为3.67%；商业贷款总额为617782千美元，加权平均利率为4.50%；消费贷款总额为140276千美元，加权平均利率为6.07%[84] - 截至2018年12月31日，总贷款应收额为7518887千美元，加权平均利率为3.78%；减去相关项目后，贷款应收净额为7525780千美元[84] - 2018年12月31日贷款期末余额为7518887千美元，加权平均利率为3.78%，较期初余额7507645千美元（加权平均利率3.74%）有所变化[85] - 2018年12月31日，固定利率贷款新增（包括发起、再融资和购买等）金额为188172千美元，调整利率贷款新增金额为116362千美元[85] - 2018年12月31日，贷款还款额为267469千美元，未支付贷款资金变化为 - 25315千美元，本金回收（冲销）净额为95千美元[85] - 2018年9月30日，公司因CCB收购新增贷款净额为299659千美元，加权平均利率为4.77%[85] - 截至2018年12月31日的三个月，贷款发放、再融资和购买总额为3.04534亿美元，加权平均利率4.73%；2017年同期为2.96858亿美元，加权平均利率3.82%[87] - 2018年12月31日，固定利率贷款总额1.88172亿美元，占比61.8%，加权平均利率4.59%；2017年同期为1.94667亿美元，占比65.6%，加权平均利率3.71%[87] - 2018年12月31日，可调利率贷款总额1.16362亿美元，占比38.2%，加权平均利率4.95%；2017年同期为1.02191亿美元，占比34.4%，加权平均利率4.02%[87] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款组合总额6.727386亿美元，加权平均信用评分765，平均贷款价值比64%，平均每笔贷款余额18.6万美元[89] - 本季度发放的贷款中，1540万美元是从其他贷款机构再融资而来；本季度发放和再融资的贷款中，73%的贷款价值为45.3万美元或更少；本季度购买的代理贷款中，22%的贷款价值为45.3万美元或更少[89] - 2018年12月31日，一至四户家庭贷款发放、再融资和代理购买总额1.92219亿美元，加权平均贷款价值比75%，加权平均信用评分756；2017年同期为2.25559亿美元，加权平均贷款价值比75%，加权平均信用评分764[90] - 2018年第四季度，一至四户家庭贷款发放和代理购买中，堪萨斯州金额为1.2176亿美元，占比63.3%，利率4.43%[91] - 2018年第四季度，密苏里州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为3220.8万美元，占比16.8%，利率4.44%[91] - 2018年第四季度，得克萨斯州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为1752.1万美元，占比9.1%，利率4.22%[91] - 2018年第四季度，其他州一至四户家庭贷款发放和代理购买金额为2073万美元，占比10.8%，利率4.35%[91] - 截至2018年12月31日，一至四户家庭贷款发起/再融资承诺总额4.487亿美元，加权平均利率4.47%；代理贷款购买承诺总额6.916亿美元，加权平均利率4.43%[93] - 本季度公司参与商业房地产贷款6190万美元，其中商业房地产建设贷款5860万美元，已发放3540万美元，还发起商业贷款3000万美元[93] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款未支付本金5.56561亿美元，未支付金额1.82929亿美元，总贷款金额7.3949亿美元，未偿还承诺8159万美元，总计8.2108亿美元[94][96] - 按行业分类，医疗保健和社会援助类贷款占比30.9%，住宿和餐饮服务类占比21.9%，房地产租赁和租赁服务类占比18.7%[94] - 按州分类，堪萨斯州贷款占比36.7%，密苏里州占比29.3%，得克萨斯州占比25.0%[96] - 截至2018年12月31日，商业和工业贷款中，营运资金类贷款占比63.1%，设备类占比20.0%，汽车租赁类占比6.3%[97] - 按贷款金额分类，大于3