文章核心观点 Comerica银行将于6月15日举办第15届年度碎纸日活动，与Iron Mountain和ISR合作提供免费文件粉碎和电子设备回收服务，同时收集食品捐赠助力抗击饥饿，活动具有保护消费者、环保和减少粮食不安全三重积极影响 [1][3][4] 活动信息 - 活动时间为6月15日8点至13点 [1][2] - 活动地点在Comerica的大湖园区（密歇根州法明顿希尔斯市企业大道36455号） [1] - 参与人员从西12英里路进入，转至投资大道，进入园区；活动为免下车形式，参与者需留在车内，车辆从企业大道西出口驶向哈尔斯特德路 [7] 合作与服务内容 - 与Iron Mountain和ISR合作，为居民、小企业和非营利组织提供安全处理敏感文件、电脑、键盘、显示器和移动设备的机会 [3] - Information Systems Resources将安全处理和回收电脑设备，可接受的小型电子设备及配件包括CPU、笔记本电脑等多种 [8] 公益内容 - 与Gleaners社区食品银行合作，活动期间接受货币和非易腐食品捐赠，助力抗击饥饿 [3][9] - Gleaners为该地区600多家合作机构提供食品，每捐赠1美元可提供3餐，94美分用于食品和食品项目 [10] 过往活动成果 - 过去3次碎纸日活动（2019、2022和2023年在利沃尼亚举办），平均每年处理1100辆车，共粉碎超31万磅纸张，接受近4.8万磅电子设备，通过捐赠产生约4.4万份餐食 [4] - 底特律都会区14年的碎纸日活动共收集超110万磅碎纸用于回收，相比传统造纸，回收造纸空气污染减少74%，用水减少50% [5] - 2023年参与者向Gleaners捐赠约1600磅食品和3900美元现金，产生约1.3万份餐食；自2013年以来，碎纸日捐赠为Gleaners产生超6.7万份餐食 [11] 公司背景 - 今年是Comerica银行成立175周年，是密歇根州服务时间最长的银行，成立于1849年，以客户为中心，提供个人、小企业和商业银行服务以及财富管理服务 [12] - Comerica银行是Comerica Incorporated的子公司，是底特律都会区最大的银行雇主，全州约有4500名员工，在密歇根州拥有庞大的银行网点网络 [13]

文章核心观点 Comerica Incorporated宣布参加2024年摩根士丹利美国金融、支付与商业房地产会议并公布2024年第二季度财报电话会议详情，同时介绍了公司基本情况 [1][2][4] 会议信息 - 摩根士丹利美国金融、支付与商业房地产会议于2024年6月11日上午10点（中部时间）/上午11点（东部时间）举行，首席财务官James Herzog、首席银行官Peter Sefzik、投资者关系总监Kelly Gage将参会，直播音频和演示幻灯片可在公司官网投资者关系页面查看，重播至少10天内可在同一页面获取 [1][2] - 2024年第二季度财报电话会议于2024年7月19日上午7点（中部时间）/上午8点（东部时间）举行，参会电话为(877) 484 - 6065或(201) 689 - 8846，直播音频和演示幻灯片可在公司官网投资者关系页面查看，重播至少10天内可在同一页面获取，会议演示、财务结果和收益报告将以8 - K表格形式在证券交易委员会网站公布 [2][3] 公司概况 - Comerica Bank是Comerica Incorporated子公司，今年庆祝175周年，总部位于得克萨斯州达拉斯，按三个业务部门战略布局，是美国25家最大的商业金融控股公司之一 [4] - 公司在全国拥有400多个银行中心，分布在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州，在17个州设有办事处，服务美国15个最大都会区中的14个以及加拿大和墨西哥，2024年3月31日报告总资产794亿美元 [4]

文章核心观点 Comerica Bank & Trust, N.A因风险治理框架和内部控制存在不安全、不合理的做法与货币监理署（OCC）达成执行协议，需采取多项整改措施；同时介绍了其他金融公司面临的法律问题 [1][8][10] Comerica Bank & Trust, N.A相关情况 与OCC协议要求 - 设立合规委员会，向OCC展示适当的董事会监督和公司治理的实施情况 [2] - 实施全面的数据管理计划，确保财务交易准确报告 [2] - 改进财务数据收集和监管报告，并进行独立审查以确保准确性和合规性 [2] - 创建第三方风险管理计划，整合强大的内部控制和更新的内部审计程序 [3] - 减轻与过时IT资产相关的风险，制定管理现有和新技术资产的政策等 [4] 过往问题 - 技术更新失败导致账户透支数百万美元，引发重大混乱并质疑其技术管理能力 [6] - 管理财政部Direct Express项目不当，存在合规失败问题，如将敏感数据处理活动外包到巴基斯坦供应商办公室并违反合同义务 [7] 其他金融公司法律问题 花旗集团（Citigroup Inc.） - 因系统和控制缺陷被英国两家监管机构罚款7840万美元，其中英国金融行为监管局（FCA）罚款2780万英镑，英国央行审慎监管局（PRA）罚款3390万英镑 [8] - 一名交易员本想出售价值5800万美元的一篮子股票，却意外输入价值4440亿美元的篮子，银行有缺陷的控制系统未能阻止该交易 [9] 罗宾汉市场公司（Robinhood Markets, Inc.） - 其加密业务Robinhood Crypto因违反证券经纪商和过户代理注册规定，收到美国证券交易委员会（SEC）可能采取执法行动的通知 [10] - 监管机构认为大多数代币受SEC规则约束，交易平台应向该机构注册 [11]

文章核心观点 Comerica因风险治理框架和内部控制存在不安全、不合理的做法与OCC达成执行协议，消息发布后股价下跌5.7%，此前该公司还面临技术更新失败和项目管理不善等问题；本周花旗集团因系统和控制缺陷被英国监管机构罚款7840万美元，5月初Robinhood Markets的加密业务可能面临SEC的执法行动 [1][10][12] Comerica相关情况 与OCC协议情况 - Comerica与OCC达成执行协议，因其风险治理框架和内部控制存在不安全、不合理的做法 [1] - 需设立合规委员会，向OCC展示适当的董事会监督和公司治理的实施情况 [2] - 要实施全面的数据管理计划，确保财务交易的准确报告 [2] - 需改进财务数据收集和监管报告，并进行独立审查以确保准确性和合规性 [2] - 要创建第三方风险管理计划，将强大的内部控制与更新的内部审计计划相结合 [3] - 必须减轻与过时IT资产相关的风险，包括管理技术资产的政策、进行风险评估和规划升级或更换过时系统 [3] - 董事会负责监督协议中纠正措施的迅速采用和执行，包括授权必要措施、确保足够的人员配备和培训以及追究管理层的合规责任 [4] 过往问题 - 此前技术更新失败导致账户透支数百万美元，引发重大混乱并质疑其技术管理能力 [5] - 曾因管理财政部的Direct Express项目不善而陷入麻烦，内部文件暴露合规失败问题，如将敏感数据处理活动外包给巴基斯坦的供应商办公室和违反合同义务 [6] 股价表现 - 消息发布后，投资者对其股票看跌，公司股价下跌5.7% [1] - 过去六个月，Comerica的股价上涨16.1%，而行业增长30.7% [6] 其他金融公司法律问题 花旗集团 - 本周被英国两家监管机构罚款7840万美元，因其系统和控制存在缺陷，导致交易员输入错误引发2022年5月的闪崩 [10] - 交易员本想出售价值5800万美元的一篮子股票，却意外创建了价值4440亿美元的篮子，银行有缺陷的控制系统未能阻止该交易 [11] Robinhood Markets - 5月初，其加密业务Robinhood Crypto收到SEC通知，可能面临执法行动，因其违反了作为证券经纪商和过户代理的注册规定 [12] - 监管机构认为大多数代币受SEC规则约束，Robinhood交易的平台应向该机构注册 [13]

文章核心观点 - 美国最大致力于加速人力驱动变革的非营利组织Points of Light将Comerica Bank列入2024年The Civic 50榜单，这是Comerica第10次获此荣誉，也是连续第9年获此殊荣 [1][2] 分组1：The Civic 50榜单相关 - The Civic 50评选已开展超10年，是企业公民责任的标准，展示领先企业如何将社会影响和社区融入业务核心 [3] - The Civic 50入选企业需年美国营收至少10亿美元，评选基于企业公民责任和社会影响计划的四个维度：资源投入与志愿服务、跨业务职能整合、政策制度化、系统与影响评估 [3] - The Civic 50调查由True Impact管理，VeraWorks分析结果，调查工具含定量和选择题，是唯一专门衡量企业社区参与度的调查和排名系统 [4] 分组2：Comerica Bank相关 - Comerica Bank是Comerica Incorporated子公司，是金融服务公司，总部位于得克萨斯州达拉斯，按三个业务部门战略布局，是美国25大商业银行控股公司之一，在全国有超400个银行中心，业务覆盖17个州、美国14个最大都会区及加拿大和墨西哥，2024年3月31日总资产794亿美元 [6] - 2023年Comerica志愿者为当地社区贡献超79000小时服务 [7] - 2021 - 2023年Comerica超额完成50亿美元小企业贷款承诺，为超15000家小企业提供资金 [7] - Comerica的$ense金融教育计划为超105000名中低收入社区个人提供金融技能教育，其小企业训练营教育超8000名企业家和小企业主 [7] - Comerica在达拉斯开设创新的Comerica BusinessHQ，为服务不足社区提供资本和其他资源 [7] 分组3：Points of Light相关 - Points of Light是无党派全球非营利组织，通过145个附属机构和数千个非营利组织及企业合作，每年让370万人参与1670万小时服务 [8]

文章核心观点 Comerica Incorporated公布2025年季度财报发布及电话会议日期，介绍Comerica Bank情况及Comerica整体业务布局和资产情况 [1][2][3] 分组1：财报发布及电话会议安排 - 2024年第四季度财报及电话会议于2025年1月22日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 2025年第一季度财报及电话会议于2025年4月18日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 2025年第二季度财报及电话会议于2025年7月18日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 2025年第三季度财报及电话会议于2025年10月17日上午7点CT/上午8点ET举行 [1] - 财报和收益报告将以8 - K表格形式在SEC网站公布 [1] 分组2：Comerica Bank情况 - Comerica Bank是Comerica Incorporated子公司，今年庆祝175周年 [2] - 总部位于得克萨斯州达拉斯，业务分商业银行业务、零售银行业务和财富管理三个板块 [2] 分组3：Comerica整体情况 - 是美国25大商业金融控股公司之一，专注建立客户关系，助人和企业成功 [3] - 在全美有超400个银行网点，分布在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州 [3] - 1849年8月17日在密歇根州底特律成立，持续向新地区扩张，如东南部和科罗拉多州山区市场 [3] - 在17个州设有办事处，服务美国15个最大都会区中的14个，以及加拿大和墨西哥 [3] - 截至2024年3月31日，总资产达794亿美元 [3] - 可访问www.comerica.com了解更多信息，也可在Facebook、X、Instagram和LinkedIn上关注 [3]

文章核心观点 G.L.A.M. Body Scrubs赢得第12届Comerica Hatch Detroit Contest，获10万美元大奖用于开设实体店，比赛推动底特律小企业发展 [1][2][3] 比赛结果 - G.L.A.M. Body Scrubs获第12届Comerica Hatch Detroit Contest冠军，获Comerica Bank 10万美元大奖 [1][2][3] - 三名亚军决赛选手获TechTown 1万美元赠款用于开店 [7] 获胜企业情况 - G.L.A.M. Body Scrubs是底特律认证的女性和少数族裔拥有企业，专注天然有机身体磨砂膏，为弱势群体提供工作等机会 [4] - 创始人Tiffany Cartwright 2018年失业后为缓解女儿湿疹创立该企业 [5] - Cartwright计划用10万美元赠款在Rosedale Park社区开设G.L.A.M. Body Scrubs实体店 [6] 比赛流程 - 2024年比赛中公众投票决定企业晋级，10名半决赛选手选出4名决赛选手，共超13500票 [8] - 5月1日开启第二轮公众投票，决赛选手现场展示商业想法，经公众投票和评委审议，5月9日G.L.A.M. Body Scrubs夺冠 [9] 相关方表态 - TechTown助理副总裁称对G.L.A.M. Body Scrubs获胜感到骄傲，将持续支持小企业发展 [8] - Comerica Bank密歇根市场总裁认可决赛选手，称比赛助小企业获资金和技术指导 [10][11] 过往投入 - 自2012年以来，Comerica Bank和Comerica Charitable Foundation已为Hatch Detroit直接资助超110万美元 [12] 相关企业介绍 - Comerica Bank成立于1849年，是密歇根服务时间最长银行，为个人、小企业等提供服务，有约4500名员工 [14][15] - TechTown Detroit是韦恩州立大学创业中心，为小企业和科技创业者提供服务，支持超6000家公司 [16] - Hatch Detroit 2011年成立，2022年加入TechTown，支持底特律等地零售项目，助50家校友企业开业 [17]

文章核心观点 Comerica Incorporated宣布Floyd Kessler担任执行副总裁兼首席业务风险与控制官新职位，其丰富经验有助于公司建立风控体系和文化，推动业务发展 [1][4] 人事任命 - Comerica Bank任命Floyd Kessler为执行副总裁兼首席业务风险与控制官，向首席银行官Peter Sefzik汇报 [1][3] - Kessler将领导商业银行、营销、客户体验、零售银行和财富管理等部门的业务风险与控制办公室，推动各营收部门风控职能转型 [2] 新官背景 - Kessler有18年金融服务行业风险管理经验，其中16年就职于USAA，专注大中型金融机构风险框架转型与实施 [5] - 他曾担任多个风险管理职位，最近负责非金融风险流程，专注高增长期基础风险管理策略制定 [6] - 他在USAA建立关键风险职能和推动监管举措，还曾在美国海军服役，拥有金融本硕学位和相关认证 [7][8] 公司概况 - Comerica Bank是Comerica Incorporated子公司，今年迎来175周年，按商业、零售和财富管理三个业务板块战略布局 [9] - Comerica是美国25大商业金融控股公司之一，在多地有超400个银行中心，业务覆盖美国17个州、部分大都市及加拿大和墨西哥，2024年3月31日总资产794亿美元 [10]

文章核心观点 - 美国商业信贷银行（Comerica Bank）扩大与创业教育网络（NFTE）的区域合作，投资10万美元为资源匮乏社区的学生提供创业教育项目，还将担任创新挑战世界大赛赞助商 [1][3] 合作动态 - 美国商业信贷银行宣布扩大与创业教育网络（NFTE）的合作，将覆盖其地理范围内多个市场 [1][2] - 银行投资10万美元，为加州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州参加NFTE“有抱负的企业家计划”的超2.5万名初高中学生提供创业教育课程 [1] - 银行将担任创新挑战世界大赛赞助商，让年轻人了解联合国可持续发展目标，用创业技能探索社会和环境正义问题的解决方案 [3] 双方评价 - 银行全国社区事务经理拉托亚·罗威尔称支持NFTE是对未来创业者等的宝贵投资，完成NFTE项目的年轻人更易实现教育和职业目标等 [4] - NFTE总裁兼首席执行官J.D.拉罗克感谢银行的合作，称资金支持能助力培养全球更多元的创业领袖，也体现了NFTE为学习者提供指导和人脉的承诺 [5] 过往合作 - 本月NFTE任命拉托亚·罗威尔为其全国董事会成员，因其长期支持该组织及推动区域合作 [4] - 自2023年近200名银行员工担任嘉宾演讲者、教练和评委，志愿时长超600小时，指导1.1万名参与NFTE项目的青年 [4] - 2022年NFTE授予银行“南部地区年度企业志愿者”称号，本学年NFTE将银行列为其五大企业合作伙伴之一，是全球第四大最积极的支持者 [4][5] 美国商业信贷银行介绍 - 银行是Comerica Incorporated的子公司，今年庆祝成立175周年，总部位于得克萨斯州达拉斯，业务分商业银行、零售银行和财富管理三个板块 [6] - 银行是美国25家最大的商业金融控股公司之一，专注建立客户关系，在全国超400个银行中心提供服务，分布在亚利桑那州、加州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州 [7] - 银行1849年8月17日在密歇根州底特律成立，持续向新地区扩张，如东南部和科罗拉多州山区市场，在17个州设有办事处，服务美国15个最大都会区中的14个以及加拿大和墨西哥，截至2024年3月31日总资产794亿美元 [8] 创业教育网络（NFTE）介绍 - NFTE是1987年成立的全球非营利组织，通过独特学习体验激发学生创业思维，为初、高中和大专学生提供高质量创业教育 [9] - NFTE不考虑学生家庭收入等因素，已教育超百万学生，通过多种模式开展项目 [9]

净利润与每股收益变化 - 2024年第一季度净利润为1.38亿美元，较2023年第四季度的3300万美元增加1.05亿美元，摊薄后每股收益从0.20美元增至0.98美元[86] - 2024年第一季度净收入为1.38亿美元，较2023年同期减少1.86亿美元，摊薄后每股净收入降至0.98美元[98] 净利息收入与收益率变化 - 净利息收入从2023年第四季度的5.84亿美元降至2024年第一季度的5.48亿美元，净利息收益率从2.91%降至2.80% [86][92] - 2024年第一季度净利息收入为5.48亿美元，较2023年同期减少1.6亿美元，净利息收益率下降77个基点[99][104] 非利息收支变化 - 非利息支出减少1.15亿美元，非利息收入增加3800万美元，部分抵消了净利息收入3600万美元的下降[86] - 2024年第一季度非利息收入为2.36亿美元，较上一季度增加3800万美元，较2023年同期减少4600万美元[94][106] - 2024年第一季度非利息支出为6.03亿美元，较上一季度减少1.15亿美元，主要因FDIC保险费用减少[95] - 2024年第一季度其他非利息收入为2300万美元，较2023年同期增加700万美元，主要因一笔500万美元的供应商协商付款[106] - 2024年第一季度非利息费用为6.03亿美元，较2023年同期增加5200万美元[107] 所得税拨备情况 - 2024年第一季度所得税拨备受税前收入增加影响，部分被1100万美元的有利离散税务项目抵消[86] 贷款平均余额与利率变化 - 2024年第一季度商业贷款平均余额为264.51亿美元，利率为5.30%；2023年第四季度平均余额为281.63亿美元，利率为5.47% [87] - 2024年第一季度贷款平均余额较2023年第四季度减少14亿美元，中长期债务增加8.33亿美元，短期FHLB预付款减少14亿美元[92] 信贷损失拨备与准备金变化 - 信贷损失拨备从2023年第四季度的1200万美元增至2024年第一季度的1400万美元，信贷损失准备金稳定在7.28亿美元，占总贷款的比例升至1.43% [93] - 2024年第一季度净贷款冲销为1400万美元，低于2023年第四季度的2000万美元[93] - 2024年第一季度与贷款相关承诺的信贷损失拨备为300万美元收益，高于2023年第四季度的200万美元收益[93] - 2024年第一季度信贷损失拨备较2023年同期减少1600万美元，信贷损失准备金增加3500万美元，占总贷款比例上升17个基点[105] 证券未实现损失情况 - 2024年第一季度抵押贷款支持证券平均余额含29亿美元未实现损失，美国国债含7100万美元未实现损失[88][89] 薪资与福利费用变化 - 2024年第一季度薪资和福利费用为3.48亿美元，较上一季度减少1100万美元，其中遣散费减少2900万美元[95][97] FDIC保险费用变化 - 2024年第一季度FDIC保险费用为3600万美元，较上一季度减少9600万美元，主要因2023年第四季度的特别评估[95] 存款与贷款余额变化 - 截至2024年3月31日的三个月，计息存款增加73亿美元，贷款余额减少21亿美元，在美联储的存款增加27亿美元[104] 风险对冲损失变化 - 2024年第一季度风险对冲损失为2500万美元，较上一季度减少4900万美元，主要因Bloomberg短期银行收益率指数（BSBY）终止[94] 各业务线净收入变化 - 商业银行2024年第一季度净收入为2.78亿美元，较2023年同期减少4800万美元，降幅15%[111] - 零售银行2024年第一季度净收入为3900万美元，较2023年同期减少2100万美元，降幅34%[114] - 财富管理2024年第一季度净收入为1300万美元，较2023年同期减少800万美元，降幅44%[116] - 金融及其他类别2024年第一季度净亏损为1.92亿美元，较2023年同期增加1.09亿美元[117] 资产与负债变化 - 2024年第一季度末总资产为794亿美元，较上季度末减少64亿美元[117] - 2024年第一季度末总负债为734亿美元，较上季度末减少60亿美元[117] - 2024年第一季度末股东权益较上季度末减少3.56亿美元[117] - 总资产减少5.06亿美元至836亿美元，总贷款减少14亿美元，银行计息存款增加10亿美元[118] - 总负债减少12亿美元至775亿美元，短期借款减少14亿美元，总存款减少7.35亿美元，中长期债务增加8.33亿美元[118] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为60.5亿美元，较年初减少3.56亿美元[120] 股票回购情况 - 2024年第一季度公司回购1.9万股，平均价格为每股50.95美元，自2010年以来共授权回购9720万股[120][121] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司CET1资本比率为11.47%，高于去年底的11.09%，资本比率均超过监管要求[121][123] - 若适用巴塞尔协议III最终框架，预计CET1资本将减少约350个基点[124] 信用损失准备情况 - 截至2024年3月31日和12月31日，信用损失准备均为7.28亿美元，贷款损失准备增加300万美元至6.91亿美元[125][130] - 更严峻经济情景下，信用损失准备定量计算将增加约4.02亿美元[129] - 贷款相关承诺的信用损失准备在2024年3月31日和12月31日分别为3700万美元和4000万美元[131] 不良资产与贷款情况 - 截至2024年3月31日，不良资产增至2.17亿美元，较2023年12月31日的1.78亿美元增加3900万美元，不良贷款占总贷款比例从0.34%升至0.43%[134] - 2024年第一季度有6名余额超200万美元的借款人（总计8300万美元）转入非应计状态，2023年第四季度为6名借款人（总计5400万美元）[135] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计息贷款增至3200万美元，较2023年12月31日的2000万美元增加1200万美元；逾期30 - 89天贷款降至1.21亿美元，较2023年12月31日的1.98亿美元减少7700万美元[137] - 截至2024年3月31日，受批评贷款增至26.88亿美元，较2023年12月31日的24.05亿美元增加2.83亿美元，占总贷款比例从4.6%升至5.3%[138] 各业务线贷款情况 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款组合占总贷款的37%，总额达188亿美元，其中商业房地产业务线贷款为96亿美元，占比51%，较2023年12月31日增加3.37亿美元；其他业务线贷款为92亿美元，占比49%，较2023年12月31日减少2.82亿美元[140][141] - 截至2024年3月31日，商业房地产业务线受批评商业抵押贷款为4.28亿美元，2023年12月31日为3.78亿美元；其他业务线受批评商业抵押贷款为6.06亿美元，2023年12月31日为3.95亿美元[141] - 截至2024年3月31日，经销商贷款总额为5.693亿美元，占总贷款的11.2%，较2023年12月31日的6.191亿美元（占比11.9%）有所下降[142] - 截至2024年3月31日，汽车生产贷款总额为8760万美元，占总贷款的1.7%，较2023年12月31日的8480万美元（占比1.6%）有所增加[144] - 截至2024年3月31日，汽车生产非应计贷款为1100万美元，2023年12月31日为1700万美元[144] - 2024年第一季度，商业房地产建设贷款和商业抵押贷款、经销商贷款、汽车生产贷款均无净冲销[141][143][144] - 2024年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款的7%，总额为37亿美元，其中住宅抵押贷款19亿美元，房屋净值贷款18亿美元[145] - 2024年3月31日，能源业务贷款总额为14亿美元，占总贷款不到3%，较2023年12月31日减少2400万美元[149] - 2024年3月31日和2023年12月31日，能源业务非应计贷款分别为300万美元和400万美元，受批评贷款从400万美元降至300万美元[150] - 2024年3月31日和2023年12月31日，高风险商业和工业（HR C&I）贷款分别占总贷款的6%和5%，未偿还金额分别为28.57亿美元和28.14亿美元[151][152] - 截至2024年3月31日的三个月，杠杆贷款净冲销为600万美元，2023年12月31日和2023年3月31日分别为500万美元和100万美元[152] 公司贷款构成情况 - 2024年3月31日，公司贷款构成中固定利率占54%，隔夜至30天利率占38%，90天及以上利率占5%，最优惠利率占3%[155] 利率敏感性情景分析 - 2024年3月31日敏感性情景分析中，利率上升情景假设贷款余额适度增加、存款余额适度减少，利率下降情景则相反，且两种情景均假设贷款利差维持当前水平，增量计息存款贝塔约为48%[156] - 利率上升或下降100、200个基点对2024年3月31日和2023年12月31日净利息收入有不同程度影响，如2024年3月31日利率上升100个基点净利息收入减少2800万美元（1%）[157] - 利率上升或下降100、200个基点对2024年3月31日和2023年12月31日经济价值权益有不同程度影响，如2024年3月31日利率上升100个基点经济价值权益减少7.17亿美元（6%）[159] BSBY相关情况 - 2023年11月15日宣布2024年11月15日停止发布BSBY，公司需对70亿美元利率互换重新指定，对商业贷款利息收入有300万美元收益[160] - 2024年3月31日公司对基于BSBY产品的风险敞口为294亿美元，包括182亿美元贷款和112亿美元利率互换[160] 银行质押与借款情况 - 2024年3月31日银行向FHLB质押房地产相关贷款224亿美元和投资证券63亿美元，可获得最高172亿美元抵押借款[161] - 2024年3月31日银行向FRB质押210亿美元投资证券，可通过贴现窗口获得最高177亿美元抵押借款[161] 公司可用流动性情况 - 2024年3月31日公司可用流动性总额为43.545亿美元，包括现金、无抵押投资证券和有担保借款安排[163] 存款部门占比情况 - 2024年3月31日零售银行和一般中端市场部门分别占总存款基数的39%和26%，公司银行和科技与生命科学部门各占6%和5%[163] 未保险存款情况 - 2024年3月31日总未保险存款为304.81亿美元（48%），排除附属公司存款后为265.15亿美元（42%）[163] - 2024年3月31日总未保险存款（含附属存款）为304.81亿美元，2023年12月31日为314.85亿美元[168] - 2024年3月31日总未保险存款（不含附属存款）为265.15亿美元，2023年12月31日为274.21亿美元[168] 一级资本与相关比率情况 - 2024年3月31日一级资本为88.63亿美元，2023年12月31日为88.08亿美元[167] - 2024年3月31日一级资本充足率为12.01%，2023年12月31日为11.60%[167] - 2024年3月31日普通股一级资本为84.69亿美元，2023年12月31日为84.14亿美元[167] - 2024年3月31日普通股一级资本充足率为11.47%，2023年12月31日为11.09%[167] - 2024年3月31日有形普通股权益为50.13亿美元，2023年12月31日为53.69亿美元[167] - 2024年3月31日有形普通股权益比率为6.36%，2023年12月31日为6.30%[167] - 2024年3月31日普通股股东权益每股为42.69美元，2023年12月31日为45.58美元[167] - 2024年3月31日有形普通股权益每股为37.84美元，2023年12月31日为40.70美元[167] 经济预测情况 - 预计2024年美国经济将低于趋势增长，失业率将小幅上升至4.2%，随后在2025年底降至4.0%[126][128]